我們需要一個創(chuàng)新性的方案來解決這個問題。方案的制定需要保持持續(xù)學習和改進的態(tài)度，不斷提高和完善方案的質(zhì)量。方案的執(zhí)行需要建立良好的溝通和協(xié)調(diào)機制。
理財方案引言篇一
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財方案引言篇二
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學習正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。
理財方案引言篇三
夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。
理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。
(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預計能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。
理財方案引言篇四
對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉(zhuǎn)為理財。
由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。
為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實踐機會。
1、活動主題：關(guān)心您的財富健康，為您打造科學的理財。
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日。
3、活動地點：華南師范大學南海校區(qū)。
4、活動對象：華南師范大學南海校區(qū)全體師生。
5、主辦單位：華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會。
6、協(xié)辦單位：招商銀行。
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；
3、協(xié)會與招商銀行共同進行俱樂部前期的'品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。
1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會。
（1）時間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午。
（2）咨詢形式：咨詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進行咨詢工作。
（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊。
2、俱樂部會員見面會。
（1）時間：招會員后（具體時間待定）。
（2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。并現(xiàn)場進行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結(jié)束后進行）。
（3）活動具體內(nèi)容。
現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協(xié)會協(xié)助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備并完成）。
3、后續(xù)系列活動。
（1）投資理財講座。
活動目的：突顯招行投資理財專家形象。
時間：11月中（具體時間待定）。
內(nèi)容：注重風險控制的方法，基金定投等。
流程：待定。
（2）業(yè)務及營銷技巧培訓。
（3）戶外拓展培訓。
（4）會員交流會。
（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽。
（6）在寒暑期提供社會實踐機會。
附：活動負責人聯(lián)系方式。
李良：xxxxxxxx。
鄧敏宜：xxxxxxxx。
華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會。
xx年六月二十日。
理財方案引言篇五
理財?shù)哪繕舜蟾趴梢苑譃閿€錢（為購買某個商品攢錢）、保值（為了不讓自己的錢因為通脹而貶值）、增值（就是用錢賺錢啦）這三種。攢錢是最低級的理財目標，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了；保值就比較有技術(shù)性，你需要考慮自己的錢投到哪里，理財耗費的精力也比較多；增值的話就更難了，其實保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場、期貨等等理財產(chǎn)品，或者購買某種保值商品，這也需要你有一定的經(jīng)濟頭腦，并耗費一定的經(jīng)歷。考慮自己的經(jīng)濟實力和自己可用于理財?shù)木?，然后才能決定自己的理財目吧標。
分析好自己的理財目標以后你就可以制定理財?shù)挠媱澚?，在這一步，你要考慮自己的經(jīng)濟收入中哪一部分可以用于理財，對于經(jīng)濟收入比較高的人（月入n萬以上的）來說，你的經(jīng)濟收入可以分為三個部分：消費、儲蓄、投資。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資，對于樂天派可以多消費少投資；對于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲蓄多投資。對于月收入低于1萬的，可以考慮降低消費來增加儲蓄，如果你本身有一定的經(jīng)濟積累，也可以投資一些風險較少的項目，比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法。
目前來說，儲蓄是無法達到保值增值的目的的，因為銀行利息太低，而rmb貶值又很快，所以用錢購買某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值，這就是理財?shù)幕驹?。如果你除了工作以外還有很多的時間去理財，你可以選擇一些短期投資，這樣你的資金流動性也會比較快，如果你沒有多少時間考慮投資項目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長期的、安全性較高的理財項目，比如國債，貨幣基金等）。
現(xiàn)在是信息社會，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會漲，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息，一般來自親朋好友；一般炒股的人都要留意國內(nèi)外發(fā)生的大小新聞；還有一些國家政策的調(diào)整也要隨時注意。
都說雞蛋不能放在一個籃子里，比如你同時投資石油和黃金，這兩個往往此消彼漲，所以你的錢不會一下子賠光，這是非常保險的，也就達到了保值的目的，如果想要達到增值的目的，還要更加專業(yè)的操作，不過基本的原理就是在低價的時候買入在高價的時候賣出。
在投資前就應該確定什么時候撤資，比如購買某種股票前，決定好要做長期的跟進還是短期的炒作，如果沒有設定好最后期限，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理，因為投資就像，都有“今天運氣不好明天就能贏回來”的思維，一旦股價下降，會不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進，進而造成更大的損失。所以，在開始之前就要知道什么時候結(jié)束。
有些投資是隱形的，即你不認為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來收益，比如在結(jié)婚的時候要買戒指等首飾，你是買金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會立即貶值，這就是一種理財?shù)乃悸?。買戒指的一個更好的辦法就是自己買黃金，然后找名家打造，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值。除了這種方式理財，還可以選擇投入教育，比如報班學一些工作上用得到的技能，這種投入比較耗費時間，但是風險小收益大。另外，情感投資也是一種另類投資，花些錢多給親戚朋友辦點實在事，當你有困難的時候就會得到回報。
理財方案引言篇六
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風險。
：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
首先，應購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風險不可忽視。
其次，實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等，綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準備。
：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案引言篇七
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案引言篇八
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉撌亲龊矛F(xiàn)金規(guī)劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準備。
作為防御性最強的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風險較低，可以選擇穩(wěn)健型的'理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。
理財方案引言篇九
現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э?，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如?？墒且荒晗聛恚€是沒有存下幾個錢，這是為什么呢？為了這個問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗，得出了以下結(jié)論：
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。
四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。
我上述的五點，這都是他們的常見現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時候急用。
3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）。
5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。
6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3d電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。
農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個字從你的字典里刪除了。
理財方案引言篇十
閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。
張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。
張先生家庭財務支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應如何進行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。
計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財務狀況分析。
表1資產(chǎn)負債表單位：元。
表2收入支出表單位：元。
表-3客戶財務比率表。
客戶財務比率分析。
（1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強。
（2）負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。
（3）財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶財務狀況總體評價。
張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家。
庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標，
（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃。
（2）張先生家庭成員的保險保障計劃。
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備。
1、購房置業(yè)規(guī)劃。
按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃。
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。
張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
（一）綜合評價。
該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準確，規(guī)劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節(jié)方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
（二）指導意見。
1.兩張財務報表不符合標準格式。
資產(chǎn)負債表的時間應改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應加入。
根據(jù)科學的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。
4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應加入。
由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。
理財方案引言篇十一
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢。
在與盛先生進行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負債。
無負債，家庭經(jīng)濟壓力?。?BR> 可用資金較多，適合進行投資活動收支情況。
每月收入：夫婦退休金收入約8000元。
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元。
根據(jù)上述的財務分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標：
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學習和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說，購買適當?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當增加商業(yè)保險投入。
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。
對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準備的關(guān)鍵。
理財方案引言篇十二
活動地點：萬利財富廣場20層。
參加人員：公司員工、意向客戶。
預計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。
合作商家：spa會所、誠誠酒城。
活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。
前期準備。
1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。
2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。
3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等）負責人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：
3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放負責人：
4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：
9、為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管負責人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負責人：
a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。
b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。
2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內(nèi)容）。
3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。
4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的'宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞。
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
（張明講話）。
主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進行時）。
（王慶斌講話）。
感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。
理財方案引言篇十三
針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展狀況，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導。主管人事招聘的成功人士，會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)。
通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。
綿陽師范學院校團委社團部。
承辦單位：商學院團總支社團部投資理財協(xié)會。
本次活動的主要內(nèi)容。
1包括證券行業(yè)的學習了解。
2包括職場人際關(guān)系的處理。
3面試的技巧等方面。
工作方案范文錦集四篇。
工作方案范文錦集八篇。
工作方案范文錦集六篇。
關(guān)于會議方案范文錦集五篇。
有關(guān)會議方案范文錦集九篇。
理財方案引言篇十四
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”?；顒有问胶蛢?nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3.突出“實”?；顒釉O計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。
（20xx年5月1日——20xx年5月30日）。
（一）、宣傳組織。
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
（二）創(chuàng)造財富。
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1．學習一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。
2．學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
（三）、購物預算。
錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念?！邦A算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
（四）消費體驗。
這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當受騙。
４、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂?；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
（五）、評比展示。
在消費體驗結(jié)束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。
金融理財專員求職簡歷范文。
外匯理財顧問求職簡歷范文。
會議方案范文合集八篇。
會議方案范文合集六篇。
理財方案引言篇十五
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點,對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
理財方案引言篇十六
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式。
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
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理財方案引言篇十七
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
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理財方案引言篇一
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財方案引言篇二
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學習正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。
理財方案引言篇三
夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。
理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。
(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預計能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。
理財方案引言篇四
對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉(zhuǎn)為理財。
由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。
為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實踐機會。
1、活動主題：關(guān)心您的財富健康，為您打造科學的理財。
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日。
3、活動地點：華南師范大學南海校區(qū)。
4、活動對象：華南師范大學南海校區(qū)全體師生。
5、主辦單位：華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會。
6、協(xié)辦單位：招商銀行。
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；
3、協(xié)會與招商銀行共同進行俱樂部前期的'品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。
1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會。
（1）時間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午。
（2）咨詢形式：咨詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進行咨詢工作。
（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊。
2、俱樂部會員見面會。
（1）時間：招會員后（具體時間待定）。
（2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。并現(xiàn)場進行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結(jié)束后進行）。
（3）活動具體內(nèi)容。
現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協(xié)會協(xié)助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備并完成）。
3、后續(xù)系列活動。
（1）投資理財講座。
活動目的：突顯招行投資理財專家形象。
時間：11月中（具體時間待定）。
內(nèi)容：注重風險控制的方法，基金定投等。
流程：待定。
（2）業(yè)務及營銷技巧培訓。
（3）戶外拓展培訓。
（4）會員交流會。
（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽。
（6）在寒暑期提供社會實踐機會。
附：活動負責人聯(lián)系方式。
李良：xxxxxxxx。
鄧敏宜：xxxxxxxx。
華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會。
xx年六月二十日。
理財方案引言篇五
理財?shù)哪繕舜蟾趴梢苑譃閿€錢（為購買某個商品攢錢）、保值（為了不讓自己的錢因為通脹而貶值）、增值（就是用錢賺錢啦）這三種。攢錢是最低級的理財目標，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了；保值就比較有技術(shù)性，你需要考慮自己的錢投到哪里，理財耗費的精力也比較多；增值的話就更難了，其實保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場、期貨等等理財產(chǎn)品，或者購買某種保值商品，這也需要你有一定的經(jīng)濟頭腦，并耗費一定的經(jīng)歷。考慮自己的經(jīng)濟實力和自己可用于理財?shù)木?，然后才能決定自己的理財目吧標。
分析好自己的理財目標以后你就可以制定理財?shù)挠媱澚?，在這一步，你要考慮自己的經(jīng)濟收入中哪一部分可以用于理財，對于經(jīng)濟收入比較高的人（月入n萬以上的）來說，你的經(jīng)濟收入可以分為三個部分：消費、儲蓄、投資。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資，對于樂天派可以多消費少投資；對于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲蓄多投資。對于月收入低于1萬的，可以考慮降低消費來增加儲蓄，如果你本身有一定的經(jīng)濟積累，也可以投資一些風險較少的項目，比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法。
目前來說，儲蓄是無法達到保值增值的目的的，因為銀行利息太低，而rmb貶值又很快，所以用錢購買某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值，這就是理財?shù)幕驹?。如果你除了工作以外還有很多的時間去理財，你可以選擇一些短期投資，這樣你的資金流動性也會比較快，如果你沒有多少時間考慮投資項目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長期的、安全性較高的理財項目，比如國債，貨幣基金等）。
現(xiàn)在是信息社會，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會漲，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息，一般來自親朋好友；一般炒股的人都要留意國內(nèi)外發(fā)生的大小新聞；還有一些國家政策的調(diào)整也要隨時注意。
都說雞蛋不能放在一個籃子里，比如你同時投資石油和黃金，這兩個往往此消彼漲，所以你的錢不會一下子賠光，這是非常保險的，也就達到了保值的目的，如果想要達到增值的目的，還要更加專業(yè)的操作，不過基本的原理就是在低價的時候買入在高價的時候賣出。
在投資前就應該確定什么時候撤資，比如購買某種股票前，決定好要做長期的跟進還是短期的炒作，如果沒有設定好最后期限，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理，因為投資就像，都有“今天運氣不好明天就能贏回來”的思維，一旦股價下降，會不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進，進而造成更大的損失。所以，在開始之前就要知道什么時候結(jié)束。
有些投資是隱形的，即你不認為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來收益，比如在結(jié)婚的時候要買戒指等首飾，你是買金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會立即貶值，這就是一種理財?shù)乃悸?。買戒指的一個更好的辦法就是自己買黃金，然后找名家打造，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值。除了這種方式理財，還可以選擇投入教育，比如報班學一些工作上用得到的技能，這種投入比較耗費時間，但是風險小收益大。另外，情感投資也是一種另類投資，花些錢多給親戚朋友辦點實在事，當你有困難的時候就會得到回報。
理財方案引言篇六
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風險。
：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
首先，應購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風險不可忽視。
其次，實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等，綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準備。
：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案引言篇七
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案引言篇八
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉撌亲龊矛F(xiàn)金規(guī)劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準備。
作為防御性最強的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風險較低，可以選擇穩(wěn)健型的'理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。
理財方案引言篇九
現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э?，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如?？墒且荒晗聛恚€是沒有存下幾個錢，這是為什么呢？為了這個問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗，得出了以下結(jié)論：
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。
四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。
我上述的五點，這都是他們的常見現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時候急用。
3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）。
5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。
6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3d電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。
農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個字從你的字典里刪除了。
理財方案引言篇十
閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。
張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。
張先生家庭財務支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應如何進行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。
計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財務狀況分析。
表1資產(chǎn)負債表單位：元。
表2收入支出表單位：元。
表-3客戶財務比率表。
客戶財務比率分析。
（1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強。
（2）負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。
（3）財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶財務狀況總體評價。
張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家。
庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標，
（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃。
（2）張先生家庭成員的保險保障計劃。
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備。
1、購房置業(yè)規(guī)劃。
按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃。
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。
張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
（一）綜合評價。
該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準確，規(guī)劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節(jié)方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
（二）指導意見。
1.兩張財務報表不符合標準格式。
資產(chǎn)負債表的時間應改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應加入。
根據(jù)科學的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。
4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應加入。
由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。
理財方案引言篇十一
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢。
在與盛先生進行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負債。
無負債，家庭經(jīng)濟壓力?。?BR> 可用資金較多，適合進行投資活動收支情況。
每月收入：夫婦退休金收入約8000元。
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元。
根據(jù)上述的財務分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標：
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學習和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說，購買適當?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當增加商業(yè)保險投入。
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。
對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準備的關(guān)鍵。
理財方案引言篇十二
活動地點：萬利財富廣場20層。
參加人員：公司員工、意向客戶。
預計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。
合作商家：spa會所、誠誠酒城。
活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。
前期準備。
1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。
2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。
3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等）負責人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：
3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放負責人：
4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：
9、為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管負責人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負責人：
a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。
b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。
2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內(nèi)容）。
3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。
4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的'宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞。
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
（張明講話）。
主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進行時）。
（王慶斌講話）。
感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。
理財方案引言篇十三
針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展狀況，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導。主管人事招聘的成功人士，會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)。
通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。
綿陽師范學院校團委社團部。
承辦單位：商學院團總支社團部投資理財協(xié)會。
本次活動的主要內(nèi)容。
1包括證券行業(yè)的學習了解。
2包括職場人際關(guān)系的處理。
3面試的技巧等方面。
工作方案范文錦集四篇。
工作方案范文錦集八篇。
工作方案范文錦集六篇。
關(guān)于會議方案范文錦集五篇。
有關(guān)會議方案范文錦集九篇。
理財方案引言篇十四
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”?；顒有问胶蛢?nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3.突出“實”?；顒釉O計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。
（20xx年5月1日——20xx年5月30日）。
（一）、宣傳組織。
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
（二）創(chuàng)造財富。
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1．學習一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。
2．學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
（三）、購物預算。
錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念?！邦A算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
（四）消費體驗。
這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當受騙。
４、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂?；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
（五）、評比展示。
在消費體驗結(jié)束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。
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理財方案引言篇十五
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點,對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
理財方案引言篇十六
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式。
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
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理財方案引言篇十七
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
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