最新風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告大全（16篇）

    通過(guò)報(bào)告的撰寫(xiě)和閱讀，可以培養(yǎng)我們的思維能力和表達(dá)能力。要做到信息全面、準(zhǔn)確，不得有遺漏和錯(cuò)誤。通過(guò)閱讀這些報(bào)告范文，您可以學(xué)習(xí)到不同的撰寫(xiě)方式和分析方法，提高自身的報(bào)告寫(xiě)作能力。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇一
    商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。
    風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門(mén)設(shè)置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。
    風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。
    內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。
    建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：
    建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(mén)（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專(zhuān)業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門(mén)是銀行專(zhuān)門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。
    創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線(xiàn)和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。
    培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。
    梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線(xiàn)、內(nèi)部審計(jì)線(xiàn)“三線(xiàn)把關(guān)，三線(xiàn)合一”。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇二
    xx銀監(jiān)分局：
    按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步做好案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》要求，我行對(duì)全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶(hù)管理情況、大額存款進(jìn)出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查。現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：
    了全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作《自查方案》，明確由財(cái)會(huì)信息部牽頭，抽調(diào)客戶(hù)業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)主干開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
    二、認(rèn)真開(kāi)展自查。本次共有xx人參加了案件風(fēng)險(xiǎn)排查，共核查開(kāi)戶(hù)企業(yè)xx戶(hù)，查閱各類(lèi)憑證、賬簿xx本;查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本，查閱賬戶(hù)資料x(chóng)x份。
    (一)內(nèi)控制度執(zhí)行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計(jì)制度、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度等內(nèi)控制度。按照人民銀行和上級(jí)行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)遠(yuǎn)程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶(hù)身份核查工作，加大了對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測(cè)、分析的力度，進(jìn)一步提高了我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的工作質(zhì)量。
    (二)賬戶(hù)管理情況。我行嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行蘭州中心支行關(guān)于開(kāi)展人民幣單位結(jié)算賬戶(hù)年檢的通知》要求，在組織財(cái)會(huì)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對(duì)所有賬戶(hù)進(jìn)行全面、徹底的清理，對(duì)我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶(hù)信息、反洗錢(qián)系統(tǒng)中客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)功能模塊開(kāi)戶(hù)企業(yè)信息、電子驗(yàn)印系統(tǒng)中開(kāi)戶(hù)信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對(duì)、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶(hù)資料中的客戶(hù)信息核對(duì)一致，確保了我行開(kāi)立的賬戶(hù)合規(guī)合法，保存的客戶(hù)身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。
    x季度我行新增客戶(hù)x戶(hù)，變更賬戶(hù)信息xx戶(hù)，撤銷(xiāo)賬戶(hù)x戶(hù)，在我行開(kāi)戶(hù)的企業(yè)總數(shù)為xx戶(hù)，開(kāi)立賬戶(hù)總戶(hù)數(shù)為xx戶(hù)，其中：基本戶(hù)xx戶(hù)、一般戶(hù)xx戶(hù)、臨時(shí)戶(hù)xx戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)xx戶(hù)，在為企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題;我行按月與開(kāi)戶(hù)企業(yè)核對(duì)賬戶(hù)余額、資金往來(lái)情況，并由開(kāi)戶(hù)單位在對(duì)賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，x季度累計(jì)發(fā)出存、貸款對(duì)賬單xx份，收回xx份，收回率達(dá)到了100%。
    (三)大額存款進(jìn)出情況。此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬(wàn)元(含)以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬(wàn)元，其中：匯入xx筆、金額xx萬(wàn)元，匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬(wàn)元。通過(guò)清理核查，未發(fā)現(xiàn)無(wú)相關(guān)憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達(dá)到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù);未發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問(wèn)題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問(wèn)題。
    (四)現(xiàn)金管理情況。按照上級(jí)行關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理的有關(guān)要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫(kù)登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫(kù)存現(xiàn)金登記簿、長(zhǎng)短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫(kù)登記簿、庫(kù)箱交接登記簿等登記簿。通過(guò)自查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問(wèn)題。
    三、今后工作打算。
    (一)加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個(gè)工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢(qián)工作，嚴(yán)格落實(shí)大額和可疑交易登記、報(bào)告制度，對(duì)大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開(kāi)立各類(lèi)存款賬戶(hù)，保管賬戶(hù)和交易記錄資料。
    (二)強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅(jiān)持每周二、四集中學(xué)習(xí)制度，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
    (三)強(qiáng)化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實(shí)系統(tǒng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)公民身份核查系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)、賬戶(hù)管理系統(tǒng)、反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理。嚴(yán)格人員配臵、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行管理水平,防范操作風(fēng)險(xiǎn),保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。
    (四)切實(shí)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)控制防線(xiàn)。認(rèn)真履行柜面會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機(jī)制;運(yùn)用遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時(shí)段的實(shí)時(shí)監(jiān)控;將案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作納入財(cái)會(huì)、信貸工作的考評(píng)范圍，加大對(duì)財(cái)會(huì)、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度;加強(qiáng)與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級(jí)行的溝通與聯(lián)系，配合各部門(mén)做好與案件風(fēng)險(xiǎn)排查有關(guān)的檢查工作，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇三
    按照上級(jí)衛(wèi)生部門(mén)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的總體要求，醫(yī)院積極推進(jìn)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作，強(qiáng)化對(duì)權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督制約，提高醫(yī)院干部職工的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，認(rèn)真落實(shí)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施方案，各項(xiàng)工作扎實(shí)有效推進(jìn)。
    按照xx自查要求，以科室為單位積極開(kāi)展自查自糾。各科室根據(jù)工作職責(zé)范圍，組織廣大干部職工對(duì)照《廉潔防控手冊(cè)》，從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程等方面的存在的廉潔風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)措施落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并形成自查報(bào)告。針對(duì)找出的漏洞不足，分析薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善防控措施。
    1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)認(rèn)識(shí)。
    加強(qiáng)《廉潔防控手冊(cè)》學(xué)習(xí)。為把廉潔防控工作落實(shí)到位，讓廉潔公正深入人心，醫(yī)院黨總支制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃。各黨支部、科室把《廉潔防控手冊(cè)》作為黨課教育和職工政治思想教育的主要內(nèi)容，有計(jì)劃分步驟的抓好學(xué)習(xí)。對(duì)查找出的問(wèn)題結(jié)合各自崗位職責(zé)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉《工作實(shí)施方案》和《考核辦法》，熟練掌握本崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、防控措施。
    求，印發(fā)了《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》xx余冊(cè)，做到醫(yī)院內(nèi)干部職工人手一冊(cè)，并組織學(xué)習(xí)，確保人人參加學(xué)習(xí)、人人受到教育，人人提高認(rèn)識(shí)。
    加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果的督查。采取支部、科室匯報(bào)和廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室督查相結(jié)合的辦法，對(duì)各崗位職工學(xué)習(xí)掌握《手冊(cè)》情況進(jìn)行督查，對(duì)不能熟悉掌握崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及本崗位防控措施的職工，給予教育指導(dǎo)，并由支部科室監(jiān)督學(xué)習(xí)，直到完全掌握為止。同時(shí)把是否學(xué)習(xí)掌握《廉潔防控手冊(cè)》和《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》內(nèi)容作為醫(yī)院考核科室廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的一項(xiàng)內(nèi)容來(lái)抓，形成邊檢查邊督導(dǎo)邊落實(shí)的工作模式。
    2、加強(qiáng)運(yùn)行考核，促進(jìn)防控措施落實(shí)。
    按照《廉潔防控手冊(cè)》要求，醫(yī)院實(shí)行由黨政班子統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、一把手負(fù)總責(zé)，各科室共同參與的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制。采取科室自查與醫(yī)院檢查相結(jié)合、民主測(cè)評(píng)與考核評(píng)價(jià)相結(jié)合、糾錯(cuò)預(yù)防與責(zé)任追究相結(jié)合、崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控與落實(shí)黨風(fēng)建設(shè)責(zé)任相結(jié)合的方式，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開(kāi)展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
    善情況；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作動(dòng)態(tài)管理、修訂完善情況；綜合運(yùn)用事前提醒、重要節(jié)日前學(xué)習(xí)等方式，及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)進(jìn)行檢查評(píng)估，及時(shí)反饋到科室，提高了科室的積極性。充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，克服形式主義，推動(dòng)了廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控體系的有效落實(shí)。
    1、開(kāi)展衛(wèi)生系統(tǒng)干部作風(fēng)整頓暨行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)。
    按照全市衛(wèi)生系統(tǒng)干部作風(fēng)整頓暨行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作會(huì)議部署要求，認(rèn)真落實(shí)《糾正醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和辦醫(yī)行醫(yī)中不正之風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)治理工作方案》。制定了醫(yī)院專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案，認(rèn)真開(kāi)展行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并將專(zhuān)項(xiàng)整治工作與我院的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作緊密結(jié)合，緊緊圍繞整頓醫(yī)療秩序、規(guī)范醫(yī)療行為、整治亂收費(fèi)行為、規(guī)范基本藥物集中采購(gòu)和配備、規(guī)范高值醫(yī)用耗材臨床配備使用、查處醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和醫(yī)療服務(wù)中的商業(yè)賄賂行為等六項(xiàng)重點(diǎn)工作開(kāi)展查辦治理。
    份。實(shí)現(xiàn)了邊查邊改邊完善提升，有效推進(jìn)了廉潔防控工作。
    2、開(kāi)展“三增一禁”便民正風(fēng)活動(dòng)。
    結(jié)合黨的群眾路線(xiàn)要求，按照省衛(wèi)生計(jì)生委和萊蕪市衛(wèi)生局部署，認(rèn)真開(kāi)展“三增一禁”便民正風(fēng)活動(dòng)。專(zhuān)門(mén)制定活動(dòng)方案，成立了由院長(zhǎng)牽頭的活動(dòng)小組，全面負(fù)責(zé)活動(dòng)落實(shí)。自xx起，我院門(mén)診增設(shè)無(wú)假日門(mén)診，錯(cuò)時(shí)門(mén)診和夏季夜間門(mén)診，嚴(yán)禁醫(yī)院工作人員帶熟人插隊(duì)加塞、掛人情號(hào)?；顒?dòng)的開(kāi)展真正實(shí)現(xiàn)了便民惠民，促進(jìn)了行業(yè)作風(fēng)轉(zhuǎn)變，增加了患者的滿(mǎn)意度和醫(yī)院的美譽(yù)度。
    3、開(kāi)展衛(wèi)生系統(tǒng)處方檢查。
    x月份，進(jìn)行衛(wèi)生系統(tǒng)處方檢查，對(duì)我院x月份xx張xx元以上處方進(jìn)行集中檢查評(píng)審，召開(kāi)護(hù)士長(zhǎng)以上管理人員會(huì)議，通報(bào)檢查評(píng)審情況。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的開(kāi)具大處方、分解處方和不規(guī)范開(kāi)具處方等問(wèn)題進(jìn)行了整改，對(duì)確定的大處方進(jìn)行了公示，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了逐級(jí)勉勵(lì)談話(huà)、通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰。要求全院以此次處方檢查為切入點(diǎn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)《處方管理辦法》、《xx市衛(wèi)生行業(yè)不良行為查究辦法》等行業(yè)法律法規(guī)，加強(qiáng)了行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，進(jìn)一步深化了廉潔防控工作。
    療服務(wù)行為。臨床診療以臨床路徑管理為抓手，強(qiáng)化對(duì)入徑標(biāo)準(zhǔn)、路徑管理和路徑變異的監(jiān)控；臨床用藥要強(qiáng)化對(duì)非集中采購(gòu)藥品、基本藥物、抗菌藥物使用和監(jiān)控；醫(yī)用耗材強(qiáng)化對(duì)資質(zhì)、采購(gòu)、效期、出入庫(kù)、使用的監(jiān)控；大型醫(yī)療設(shè)備檢查強(qiáng)化對(duì)重復(fù)檢查的監(jiān)控；醫(yī)療收費(fèi)強(qiáng)化對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目執(zhí)行情況和超標(biāo)準(zhǔn)超范圍收費(fèi)、分解項(xiàng)目收費(fèi)、重復(fù)收費(fèi)的監(jiān)控。
    2、突出供應(yīng)商誠(chéng)信管理重點(diǎn)，凈化醫(yī)院工作環(huán)境。
    實(shí)施誠(chéng)信承諾制度。供應(yīng)商與醫(yī)院簽訂業(yè)務(wù)承諾書(shū)，必須在合同中設(shè)置不得收、送商業(yè)賄賂的條款，并明確約定責(zé)任，接受干部職工監(jiān)督。對(duì)供應(yīng)商廉潔守信、依法經(jīng)營(yíng)情況，每年全面評(píng)估和分級(jí)排隊(duì)，作為是否續(xù)簽合同的重要依據(jù)。
    實(shí)施不良記錄制度。對(duì)經(jīng)核實(shí)有商業(yè)賄賂行為的供應(yīng)商，及時(shí)列入不良記錄，按規(guī)定不得以任何名義、任何形式購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品。
    3、發(fā)揮效能監(jiān)查作用，促進(jìn)醫(yī)保資金撥付。
    按照xx部署結(jié)合醫(yī)院實(shí)際，醫(yī)院開(kāi)展落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定和xxxx項(xiàng)規(guī)定及醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)情況效能監(jiān)察。重點(diǎn)對(duì)今年x月份醫(yī)院xx年度決算情況進(jìn)行了效能監(jiān)察，查清了醫(yī)保費(fèi)用差額原因，落實(shí)責(zé)任，追回xxx元醫(yī)保資金；針對(duì)此類(lèi)情況，充分發(fā)揮效能監(jiān)察作用，加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理管理，完善考核制度，及時(shí)調(diào)整廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
    通過(guò)持續(xù)開(kāi)展廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步增強(qiáng)了廣大醫(yī)。
    務(wù)人員依法執(zhí)業(yè)意識(shí)，規(guī)范了醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和醫(yī)療服務(wù)行為，做到合理診斷、合理治療、合理用藥、合理收費(fèi)，切實(shí)糾正醫(yī)療衛(wèi)生方面損害群眾利益的行為，有效解決了醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和行醫(yī)中存在的突出問(wèn)題和不正之風(fēng)。提升了醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)風(fēng)氣明顯好轉(zhuǎn)。
    醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作開(kāi)展總體效果令人滿(mǎn)意，實(shí)際工作還存在一些問(wèn)題，個(gè)別職工對(duì)開(kāi)展崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)《廉潔防控手冊(cè)》、《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》和《xx市衛(wèi)生行業(yè)不良行為查究辦法》等行業(yè)法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠深入；部分黨員干部對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控存在一些意識(shí)誤區(qū)和認(rèn)識(shí)偏差，消極應(yīng)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控措施的一些具體做法還需要在實(shí)踐工作中不斷完善。存在的問(wèn)題為我們下一步工作指明了方向，我們將結(jié)合工作重點(diǎn)，繼續(xù)深入醫(yī)院廉政文化建設(shè)，有計(jì)劃、有目的地推進(jìn)醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
    范文時(shí)光匆匆，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了，回顧這段時(shí)間以來(lái)的工作有成績(jī)也有不足，為此一定要做好總結(jié)，寫(xiě)好自查報(bào)告喔。那么一份詳細(xì)的自查報(bào)告要怎么寫(xiě)呢？以下是小編......
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇四
    xxx公司經(jīng)xx批準(zhǔn)，于20xx年3月25日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本9億元，屬?lài)?guó)有控股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控股股東為xx。主要經(jīng)營(yíng)范圍為：融資擔(dān)保，投資擔(dān)保，咨詢(xún)服務(wù)。
    根據(jù)國(guó)家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議《關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的提示和開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查的函》（融資擔(dān)保函20123號(hào)）要求，我公司高度重視，對(duì)20xx年3月31日至20xx年8月31日發(fā)生的所有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和資本金情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇五
    延吉開(kāi)發(fā)區(qū)支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)上級(jí)行關(guān)于開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神，在全行范圍內(nèi)迅速展開(kāi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，全方位控制風(fēng)險(xiǎn)，著力營(yíng)造穩(wěn)健發(fā)展的軟環(huán)境。
    一、領(lǐng)會(huì)精神，迅速行動(dòng)。在職工大會(huì)上向全員傳達(dá)上級(jí)行關(guān)于開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神，要求全員樹(shù)立全面的、科學(xué)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制觀(guān)，形成合力回頭看、往細(xì)看、往深看，對(duì)負(fù)面輿情高發(fā)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行一次全面梳理、認(rèn)真排查，齊心協(xié)力打造有利于支行穩(wěn)健發(fā)展的軟環(huán)境。
    二、指導(dǎo)有方，重點(diǎn)明確。結(jié)合開(kāi)發(fā)區(qū)支行風(fēng)險(xiǎn)控制工作、員工素質(zhì)實(shí)際、業(yè)務(wù)工作實(shí)際，全面部署，綜合安排，制定祥實(shí)的排查方案，明確排查工作重點(diǎn)：1.員工私售理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。2.代銷(xiāo)的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品未達(dá)預(yù)期收益。3.服務(wù)收費(fèi)。4.客戶(hù)銀行卡資金被盜。5.大額信用風(fēng)險(xiǎn)。6.重大訴訟案件等，制定任務(wù)、時(shí)間進(jìn)度表，力爭(zhēng)在規(guī)定時(shí)間全面完成排查工作。
    三、動(dòng)靜結(jié)合，扎實(shí)推進(jìn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查人員恪盡職守，認(rèn)真履職，動(dòng)態(tài)檢查與靜態(tài)分析相結(jié)合，全面細(xì)致地排查可能形成的風(fēng)險(xiǎn)、有明顯風(fēng)險(xiǎn)征兆的隱患事件，并向支行提交風(fēng)險(xiǎn)隱患事件苗頭、風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題、應(yīng)對(duì)預(yù)案和媒體應(yīng)對(duì)口徑、應(yīng)采取的有效措施和化解風(fēng)險(xiǎn)手段，為有效控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)推進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作提供有價(jià)值的信息與資料。
    分行認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，認(rèn)真落實(shí)工作責(zé)任，在全市農(nóng)行持續(xù)保持了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失和負(fù)面影響，進(jìn)一步夯實(shí)提升了全行內(nèi)部管理和案件防控基礎(chǔ)，營(yíng)造了業(yè)務(wù)發(fā)展的良好輿論環(huán)境。
    一是領(lǐng)導(dǎo)重視，精心部署。在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作中，該行領(lǐng)導(dǎo)精心安排，認(rèn)真部署風(fēng)險(xiǎn)排查工作，各支行組織成立信訪(fǎng)維穩(wěn)及輿情管控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并同時(shí)明確了相關(guān)部室、網(wǎng)點(diǎn)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管控工作中的具體職責(zé)，形成了“黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)，部門(mén)各負(fù)其責(zé)”的工作機(jī)制，為及時(shí)化解矛盾、解決矛盾，維護(hù)全行和諧穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)局面奠定了基礎(chǔ)。
    二是轉(zhuǎn)變觀(guān)念，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。為鞏固農(nóng)行良好聲譽(yù)，進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)美譽(yù)度，該行要求全行上下要切實(shí)轉(zhuǎn)變聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的觀(guān)念，牢固樹(shù)立長(zhǎng)期排查的思想，教育引導(dǎo)全行員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的長(zhǎng)期性、艱巨性和反復(fù)性，牢固樹(shù)立業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并重的理念，切實(shí)增強(qiáng)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作的緊迫感、責(zé)任感和使命感。要不斷適應(yīng)新時(shí)期金融市場(chǎng)變化的需要，認(rèn)真傾聽(tīng)金融服務(wù)消費(fèi)者呼聲、做好惠民工作，為廣大客戶(hù)提供更好金融服務(wù)的需求。
    務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展、員工的管理等方面問(wèn)題的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別是對(duì)可能存在聲譽(yù)隱患的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和機(jī)構(gòu)有重點(diǎn)、有針對(duì)性地進(jìn)行深入細(xì)致的排查，并對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查及“回頭看”檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作，建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查整改工作跟蹤及督導(dǎo)機(jī)制，確保各類(lèi)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效解決和消滅，切實(shí)防止聲譽(yù)事件發(fā)生，不斷鞏固聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的工作成果，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政治保障。
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    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇六
    根據(jù)全州國(guó)土資源系統(tǒng)“兩整治、一改革”專(zhuān)項(xiàng)治理工作要求，礦管站按照工作職能，依據(jù)工作程序，確定了劃定礦區(qū)范圍、采礦權(quán)新立、采礦權(quán)有償延續(xù)、采礦權(quán)變更等四個(gè)環(huán)節(jié)中存在和潛在廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)自己找、相互查、集體議的方式，全面查找存在或潛在的崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并制定了相應(yīng)的防控措施?，F(xiàn)將礦管站廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查和防控措施落實(shí)情況匯報(bào)如下：
    根據(jù)省、州國(guó)土資源系統(tǒng)“兩整治一改革”專(zhuān)項(xiàng)治理工作動(dòng)員會(huì)議精神，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了《關(guān)于印發(fā);的通知》等文件，通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)，使我們意識(shí)到我們實(shí)際工作中確實(shí)存在或潛在著一些廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)識(shí)到了這項(xiàng)工作的重要性，增強(qiáng)了我們站工作人員廉政風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自律意識(shí)，為我們站廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查打下了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。
    通過(guò)學(xué)習(xí)部、省、州國(guó)土資源系統(tǒng)“兩整治一改革”專(zhuān)項(xiàng)治理工作動(dòng)員大會(huì)會(huì)議精神，并根據(jù)《臨夏縣國(guó)土資源局xx年開(kāi)展“兩整治一改革”專(zhuān)項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》要求，一是站內(nèi)積極開(kāi)展了工作中存在或潛在的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查工作，我們按照工作職能，圍繞采礦權(quán)出讓中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，從崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、管理環(huán)節(jié)、制度機(jī)制和外部環(huán)境等方面，通過(guò)自己找、相互查、集體議的方式排查廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。首先自己查找工作中的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。其次，工作人員相互查找工作中的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。最后，所有工作人員集中討論，從自己找、相互查出存在或潛存的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，經(jīng)過(guò)認(rèn)真討論、篩選，從劃定礦區(qū)范圍、采礦權(quán)新立、采礦權(quán)有償延續(xù)、采礦權(quán)變更登記等四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)中確定出四個(gè)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是我們針對(duì)排查出的崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)認(rèn)真分析廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存在的原因，制定了相應(yīng)的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
    (一)劃定礦區(qū)范圍工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：接受好處將不符合縣礦產(chǎn)和土地規(guī)劃的劃定了礦區(qū)范圍的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    (二)采礦權(quán)新立審批中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：接受好處將資料不全受理或托人情打招呼受理不合規(guī)范的報(bào)件受理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    (三)采礦權(quán)延續(xù)工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：接受好處將資料不全受理或托人情打招呼受理不合規(guī)范的報(bào)件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    防控措施：采礦權(quán)延續(xù)申請(qǐng)登記報(bào)件資料齊全后，由采礦權(quán)人上報(bào)州政府政務(wù)大廳國(guó)土資源局受理，做到受、辦件人的.分離。
    (四)采礦權(quán)變更工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：接受好處將資料不全受理或托人情打招呼受理不合規(guī)范的報(bào)件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    防控措施：采礦權(quán)變更申請(qǐng)登記報(bào)件資料齊全后，由采礦權(quán)人上報(bào)州政府政務(wù)大廳國(guó)土資源局受理，做到受、辦件人的分離。
    針對(duì)已經(jīng)排查出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，規(guī)范了在礦區(qū)范圍劃定、采礦權(quán)新立、采礦權(quán)有償延續(xù)、采礦權(quán)變更登記等方面的工作流程，明確了工作人員的崗位職責(zé)，制定了重要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵部位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控措施。下一步我們將根據(jù)《臨夏縣國(guó)土資源局xx年開(kāi)展“兩整治一改革”專(zhuān)項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》要求，進(jìn)一步對(duì)照職能，從劃定礦區(qū)范圍、采礦權(quán)新立、采礦權(quán)有償延續(xù)、采礦權(quán)變更四個(gè)環(huán)節(jié)繼續(xù)認(rèn)真排查廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。從堵塞漏洞入手，進(jìn)一步完善各項(xiàng)管理制度，防止在采礦權(quán)出讓過(guò)程中重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵部位的腐敗問(wèn)題的滋生，確保我們站內(nèi)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查，各項(xiàng)預(yù)防措施落到實(shí)處。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇七
    省分公司x部：
    根據(jù)省分公司《關(guān)于開(kāi)展20xx年代理金融“老年客戶(hù)等特殊群體服務(wù)宣傳月”活動(dòng)的通知》和文件精神，市分公司高度重視，制訂了轄內(nèi)工作方案，下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展20xx年仙桃郵政代理金融“老年客戶(hù)等特殊群體服務(wù)宣傳月”活動(dòng)的通知》，并開(kāi)展了活動(dòng)方案宣貫，共同學(xué)習(xí)他行相關(guān)輿情風(fēng)險(xiǎn)案例。同時(shí)組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了相關(guān)自查整改活動(dòng)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇八
    遺失的，出具丟失證明。建議營(yíng)業(yè)部也設(shè)置人行賬戶(hù)專(zhuān)管員a、b角，當(dāng)有一人休假時(shí)，若有單位開(kāi)戶(hù)能及時(shí)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。
    目前棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)、下匯周經(jīng)濟(jì)合作社仍缺開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)也無(wú)法取得，人行無(wú)法備案。棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)開(kāi)戶(hù)時(shí)，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門(mén)給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個(gè)村居已經(jīng)開(kāi)立經(jīng)濟(jì)合作社，建議村委會(huì)戶(hù)頭可以進(jìn)行批量銷(xiāo)戶(hù)，但村居無(wú)法提供銷(xiāo)戶(hù)資料以及開(kāi)戶(hù)時(shí)預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
    （2）賬戶(hù)使用情況。賬戶(hù)使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個(gè)別貸款需要的客戶(hù)不受開(kāi)戶(hù)日3日后才可以使用的制約；賬戶(hù)提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
    （3）印鑒管理情況。對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶(hù)數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
    （4）對(duì)賬管理。對(duì)賬目前是一個(gè)重點(diǎn)，也是一個(gè)難點(diǎn)。9月底零余額賬戶(hù)有30個(gè)，對(duì)賬回收率還暫時(shí)偏低，目前采取電話(huà)通知的方式通知客戶(hù)前來(lái)對(duì)賬，尤其是重點(diǎn)客戶(hù)，有幾個(gè)注冊(cè)地址在龍港的單位，已經(jīng)將對(duì)賬單送到龍港支行，以方便客戶(hù)前來(lái)對(duì)賬。對(duì)賬回收后，當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行驗(yàn)印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對(duì)公賬戶(hù)數(shù)越來(lái)越多，對(duì)賬壓力也越來(lái)越大，主要單位客戶(hù)對(duì)賬意識(shí)不強(qiáng)，較少客戶(hù)能夠及時(shí)對(duì)賬。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇九
    （一）排查前期準(zhǔn)備工作：
    截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類(lèi)全為正常類(lèi)*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶(hù)*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
    （二）排查內(nèi)容：
    領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
    （1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
    （3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
    （4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
    （5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十
    會(huì)計(jì)結(jié)算專(zhuān)業(yè)作為銀行業(yè)務(wù)操作、資金流動(dòng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴(yán)格。在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)，建立完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，增強(qiáng)防范和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，是會(huì)計(jì)結(jié)算專(zhuān)業(yè)必須面對(duì)和解決的重要課題?，F(xiàn)針對(duì)基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題提出一些思路和建議。
    近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務(wù)和全功能銀行系統(tǒng)的投產(chǎn)運(yùn)行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過(guò)有效的事權(quán)劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對(duì)帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。但由于受業(yè)務(wù)處理流程、業(yè)務(wù)管理流程的限制，以及部門(mén)間職能分工上存在一些交叉，造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：
    一是支行會(huì)計(jì)核算管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不科學(xué)，部分職能弱化，一些風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)日趨集中，但沒(méi)有明確統(tǒng)一的部門(mén)來(lái)承擔(dān)日益繁重的會(huì)計(jì)核算管理任務(wù)，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)控制職能是由支行營(yíng)業(yè)部代理行使的，這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營(yíng)業(yè)部作為一級(jí)支行的對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既承擔(dān)著本網(wǎng)點(diǎn)的核算管理職能，又承擔(dān)著支行所屬分支機(jī)構(gòu)的核算業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督、指導(dǎo)職能，同時(shí)還承擔(dān)著一級(jí)支行的計(jì)劃財(cái)務(wù)、資金營(yíng)運(yùn)、統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)等任務(wù)，日常工作十分繁雜，其管理人員沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力來(lái)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理轄屬網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)防范工作；另一方面，支行內(nèi)控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴(yán)重不足，導(dǎo)致支行對(duì)轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理和控制力度弱化，部分網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患也無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。
    二是忽視對(duì)支行以下物理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個(gè)對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)經(jīng)理，又是該網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)核算管理任務(wù)的業(yè)務(wù)主管，承擔(dān)著大量的核算業(yè)務(wù)授權(quán)工作。由于網(wǎng)點(diǎn)人員較少，業(yè)務(wù)主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營(yíng)銷(xiāo)就無(wú)法授權(quán)。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀(guān)上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人重任務(wù)指標(biāo)、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人甚至為了完成某項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，不惜以違反制度規(guī)定來(lái)迎取客戶(hù)。
    三是未將風(fēng)險(xiǎn)管理納入柜員、網(wǎng)點(diǎn)考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素上升。目前我行對(duì)基層前臺(tái)柜員的績(jī)效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)是通過(guò)各級(jí)行的業(yè)務(wù)部門(mén)下達(dá)到支行營(yíng)業(yè)部及其以下網(wǎng)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷(xiāo)一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)堵住各類(lèi)差錯(cuò)和事故或無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值，在趨利導(dǎo)向上形成了柜員重任務(wù)指標(biāo)，輕核算質(zhì)量、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀。對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制也沒(méi)有充分體現(xiàn)出內(nèi)部服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值。如已經(jīng)實(shí)行核算一體化的營(yíng)業(yè)部和綜合網(wǎng)點(diǎn)，其辦理的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行同一考核標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)眾多與收入掛鉤的考核指標(biāo)，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺(tái)具體核算的柜員，還包括管庫(kù)員、憑證管理員，銀企對(duì)帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網(wǎng)點(diǎn)的收入遠(yuǎn)高于綜合網(wǎng)點(diǎn)，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風(fēng)險(xiǎn)大的柜員收入低于風(fēng)險(xiǎn)小的柜員。加上實(shí)行核算一體化改革后，我行沒(méi)有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)綜合柜員絕大部分行沒(méi)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)津貼或補(bǔ)貼很低，造成前臺(tái)操作人員普遍對(duì)辦理綜合業(yè)務(wù)的響應(yīng)度不高。
    四是相關(guān)部門(mén)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的空白點(diǎn)。核算一體化前，原有的核算管理包括對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和核算人員的管理均自成體系，各專(zhuān)業(yè)從制訂制度、業(yè)務(wù)辦法、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查，風(fēng)險(xiǎn)防范等各司其責(zé)。核算一體化后，原有的按專(zhuān)業(yè)垂直對(duì)下管理的模式被打破，但各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)基層管理的職能卻一直模糊不清，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)在一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的推廣過(guò)程中往往是只制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會(huì)計(jì)核算手續(xù)，而對(duì)這些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品在推廣使用過(guò)程中的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)防范、柜臺(tái)服務(wù)、客戶(hù)反響等過(guò)問(wèn)不多，這就把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范割裂開(kāi)來(lái)，形成業(yè)務(wù)大家做，風(fēng)險(xiǎn)一家擔(dān)的局面。一些新興業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)和核算管理上的歸屬也不夠明確，導(dǎo)致有關(guān)文件、制度的執(zhí)行和落實(shí)不到位，對(duì)柜員的培訓(xùn)、指導(dǎo)力度不足，基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法及時(shí)得到解決。
    五是制度建設(shè)相對(duì)滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來(lái)，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)部分代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目屬我行自行開(kāi)發(fā)，在業(yè)務(wù)需求與開(kāi)發(fā)過(guò)程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進(jìn)的參數(shù)管理功能，而是在代理業(yè)務(wù)平臺(tái)上自行設(shè)定參數(shù)，造成我行外圍系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務(wù)中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過(guò)崗位權(quán)限表對(duì)柜員的剛性控制不能充分實(shí)現(xiàn)，前臺(tái)人員隨意使用代理業(yè)務(wù)交易，加大柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。一些新業(yè)務(wù)在開(kāi)發(fā)過(guò)程中，過(guò)多地考慮客戶(hù)需求，沒(méi)有更好的與我行先進(jìn)的.系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務(wù)采用的是簡(jiǎn)單的柜臺(tái)現(xiàn)金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢(shì)沒(méi)有充分展現(xiàn)。如代發(fā)工資業(yè)務(wù)系統(tǒng)在處理上不夠嚴(yán)密，對(duì)上傳的文件只識(shí)別賬號(hào)，不識(shí)別戶(hù)名，容易造成串戶(hù)現(xiàn)象；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)在設(shè)定代扣投保人保費(fèi)程序時(shí)，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶(hù)或其他客戶(hù)賬戶(hù)扣款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。很多代理業(yè)務(wù)都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)無(wú)法向事后監(jiān)督部門(mén)提供具體的代理業(yè)務(wù)流水，也無(wú)相關(guān)的監(jiān)督資料。實(shí)際上根本無(wú)法做到有效、全面的監(jiān)督。
    一是管理型會(huì)計(jì)體系推行過(guò)程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會(huì)計(jì)體系，業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)。但是隨著網(wǎng)點(diǎn)職能和業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個(gè)別行處程度不同地存在著制度落實(shí)不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險(xiǎn)控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會(huì)計(jì)改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展。
    三是管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，缺乏內(nèi)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔(dān)的各項(xiàng)目標(biāo)及臨時(shí)性營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實(shí)過(guò)程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀(jì)律，導(dǎo)致一些問(wèn)題屢查屢犯，得不到徹底根治。
    四是人員培訓(xùn)沒(méi)有做到制度化、經(jīng)?；＝陙?lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但對(duì)新的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)、貫徹上，沒(méi)有形成制度化和經(jīng)常化。一些行忽視對(duì)員工政治思想和安全防范意識(shí)的教育，致使個(gè)別員工法律意識(shí)淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會(huì)計(jì)管理工作帶來(lái)一定的難度。
    五是監(jiān)督管理不到位。一些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管不到位、對(duì)員工行為疏于管理，有些職能部門(mén)監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒(méi)有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)控制弱點(diǎn)分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
    要以科學(xué)的，發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，以深化改革為手段，加快會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、支持平臺(tái)和管理平臺(tái)的建立，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離力度，提高管理效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化管理和風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，形成“三大平臺(tái)”有機(jī)結(jié)合、互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有能夠集中處理的業(yè)務(wù)，都要通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化和流程再造，全面實(shí)現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑?shí)時(shí)監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程進(jìn)行同步監(jiān)控、實(shí)時(shí)預(yù)警，形成識(shí)別、計(jì)量、緩釋、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性操作鏈條，強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實(shí)做好銀企對(duì)帳管理工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬工作的集約化和多元化運(yùn)作，與所有開(kāi)戶(hù)企業(yè)簽定賬戶(hù)管理協(xié)議，增強(qiáng)對(duì)賬工作的約束力，增強(qiáng)銀企對(duì)賬工作的全面性和有效性。四是強(qiáng)化現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)中心的管理和監(jiān)控職能，實(shí)時(shí)掌握和監(jiān)控轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的現(xiàn)金動(dòng)態(tài)信息，對(duì)柜員超限額現(xiàn)金進(jìn)行實(shí)時(shí)有效控制。
    （二）按照職能分工的要求，理順組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理職能。
    各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的管理職能應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)的管理、發(fā)展，還應(yīng)該包括業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是我行所有對(duì)外業(yè)務(wù)的一個(gè)支持平臺(tái)，柜員是在這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行服務(wù)的操作人員。網(wǎng)點(diǎn)是支行的網(wǎng)點(diǎn)，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個(gè)專(zhuān)業(yè)。各級(jí)行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強(qiáng)各部門(mén)之間協(xié)調(diào)，明確分工，形成統(tǒng)一意見(jiàn)后向下安排。對(duì)一些新興業(yè)務(wù)，各牽頭部門(mén)應(yīng)該首先在相關(guān)部門(mén)之間溝通后，明確部門(mén)職責(zé)，避免出現(xiàn)管理真空，并應(yīng)該提前或同步對(duì)所有相關(guān)部門(mén)和網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)辦理新業(yè)務(wù)遇到疑難問(wèn)題可以及時(shí)得到解決。
    （三）重新規(guī)劃和引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展建設(shè)。
    一是要繼續(xù)深化前臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造，加快業(yè)務(wù)處理中心的業(yè)務(wù)集中步伐，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)集中處理的范圍，進(jìn)一步加大前后臺(tái)機(jī)構(gòu)、人員的分離力度。積極探索和逐步實(shí)施將網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)除現(xiàn)金、匯票業(yè)務(wù)外，全部分離到后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，最大限度地簡(jiǎn)化柜面業(yè)務(wù)操作流程，提高前臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率，降低前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺(tái)，不斷完善擴(kuò)大自助銀行服務(wù)，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行，電話(huà)銀行等離柜業(yè)務(wù)服務(wù)，有效地分流網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，使網(wǎng)點(diǎn)柜面騰出更多的精力和時(shí)間處理客戶(hù)個(gè)性化高端業(yè)務(wù)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)功能、服務(wù)功能和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的載體和基礎(chǔ)。三是要進(jìn)一步理順部門(mén)關(guān)系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、管理、核算和營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)要整合業(yè)務(wù)管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務(wù)管理模式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析和考核，以高水準(zhǔn)的管理促進(jìn)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展。
    （四）建立柜員服務(wù)計(jì)價(jià)績(jī)效考核體系。
    建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)津貼與業(yè)績(jī)相結(jié)合的績(jī)效考核機(jī)制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績(jī)分為柜面業(yè)績(jī)（柜面的聯(lián)機(jī)交易為主的業(yè)務(wù)）、手工業(yè)績(jī)（營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目、特殊業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等以手工操作為主的業(yè)務(wù)）、質(zhì)量業(yè)績(jī)（業(yè)務(wù)差錯(cuò)、服務(wù)態(tài)度和被客戶(hù)投訴等情況）三個(gè)方面，按業(yè)務(wù)的復(fù)雜度和貢獻(xiàn)度設(shè)定權(quán)重，計(jì)算柜員的業(yè)績(jī)積分，對(duì)柜員的業(yè)績(jī)進(jìn)行全面考核。通過(guò)考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調(diào)動(dòng)柜員工作積極性，有效利用資源，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。由于核算一體化后會(huì)計(jì)結(jié)算專(zhuān)業(yè)是全行風(fēng)險(xiǎn)較為集中的專(zhuān)業(yè)，為穩(wěn)定會(huì)計(jì)結(jié)算隊(duì)伍，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于重要崗位和案件多發(fā)部位的會(huì)計(jì)人員，建議根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，適當(dāng)發(fā)放崗位津貼，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。各部門(mén)在向基層機(jī)構(gòu)下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)時(shí)，也應(yīng)充分考慮和尊重各行實(shí)際，鼓勵(lì)其向特色和專(zhuān)長(zhǎng)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，不應(yīng)片面追求指標(biāo)，誘發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在推出各種業(yè)務(wù)與產(chǎn)品時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合的原則，誰(shuí)主管的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范，以發(fā)揮全行在風(fēng)險(xiǎn)防范上的整體聯(lián)動(dòng)作用，達(dá)到有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。
    （五）加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理和監(jiān)督。
    我們應(yīng)當(dāng)辨證的看待市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范的關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)防范是業(yè)務(wù)順利發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，隨著核算一體化的實(shí)施，網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)功能進(jìn)一步拓寬，網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的范圍也進(jìn)而增大，就更需要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化核算管理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。要全面實(shí)行在支行以下網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理直接對(duì)二級(jí)分行或支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的體制，增強(qiáng)核算工作的獨(dú)立性，有效地遏制基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用職權(quán)作案的現(xiàn)象。
    （六）有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開(kāi)展人員培訓(xùn)。
    文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。要加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要改進(jìn)柜員培訓(xùn)方式，大力拓展培訓(xùn)途徑，積極利用網(wǎng)上培訓(xùn)系統(tǒng)，統(tǒng)一對(duì)包括管理層和一線(xiàn)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其在較短的時(shí)間內(nèi)能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務(wù)流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。要不斷完善柜員的更新、補(bǔ)充機(jī)制。根據(jù)前臺(tái)柜員合同到期（退休）時(shí)間，提前培訓(xùn)一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務(wù)造成對(duì)外服務(wù)的不良影響和相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
    （七）堅(jiān)持組織開(kāi)展不間斷的檢查活動(dòng)。
    檢查監(jiān)督是控制操作風(fēng)險(xiǎn)最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無(wú)論是全面的還是專(zhuān)項(xiàng)的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計(jì)劃、有安排、有方案、有總結(jié)、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內(nèi)容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內(nèi)容在不同層次的檢查監(jiān)督部門(mén)或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點(diǎn)，避免檢查監(jiān)督的內(nèi)容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過(guò)場(chǎng)。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學(xué)和規(guī)律，也要體現(xiàn)靈活多樣和有針對(duì)性，把檢查監(jiān)督過(guò)程中形成的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、心得、技巧，進(jìn)行總結(jié)、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊(cè)，供檢查人員使用，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和檢查監(jiān)督水平，從而增強(qiáng)檢查監(jiān)督的效果。同時(shí)要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計(jì)算機(jī)監(jiān)測(cè)和總會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)主管和內(nèi)控人員監(jiān)督相結(jié)合的“人機(jī)”雙控形式的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)控制網(wǎng)絡(luò)，提高風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)速度，增強(qiáng)預(yù)警能力。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十一
    在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)企業(yè)都是在風(fēng)險(xiǎn)中經(jīng)營(yíng)的，電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)也不例外。當(dāng)前國(guó)家電力體制改革正在穩(wěn)步推進(jìn)，“廠(chǎng)網(wǎng)分離”迫使電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)把主要利潤(rùn)來(lái)源從發(fā)電側(cè)轉(zhuǎn)向售電側(cè)，電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的核心地位日益凸顯，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
    據(jù)中國(guó)能源網(wǎng)轉(zhuǎn)引中國(guó)電力網(wǎng)7月1日的報(bào)道，電費(fèi)拖欠問(wèn)題使得印度國(guó)家電力委員會(huì)破產(chǎn)，今年已經(jīng)虧空51億美元。由于大面積竊電，消費(fèi)者拒絕交費(fèi)，可觀(guān)的補(bǔ)貼和為農(nóng)民無(wú)償供電，國(guó)電委員會(huì)的財(cái)政一直飄紅，一些省的輸配電損失高達(dá)50。這是電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的生動(dòng)例證。
    當(dāng)前電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)遇到的最大問(wèn)題是電費(fèi)回收困難，以河南省電力公司為例，截止20xx年底，新欠和歷欠電費(fèi)達(dá)7.95億元，約占全年應(yīng)收三項(xiàng)電費(fèi)162.26億元的4.9。巨額電力欠費(fèi)造成電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)虛贏實(shí)虧、資金周轉(zhuǎn)困難，形成了很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    巨額電力欠費(fèi)的形成，有用電企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、社會(huì)法制不完善等外部原因，特別是近年來(lái)，國(guó)有企業(yè)以破產(chǎn)、改制方式“金蟬脫殼”、偷逃電費(fèi)的情況日益嚴(yán)重，此外，農(nóng)電體制改革期間，被解聘的農(nóng)村電工大量拖欠電費(fèi)甚至攜款外逃也時(shí)有發(fā)生。從內(nèi)因看，長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行以資金結(jié)零“硬指標(biāo)”考核電費(fèi)回收，忽視對(duì)電費(fèi)回收過(guò)程的規(guī)范管理，瞞報(bào)欠費(fèi)、墊交電費(fèi)、挪用電費(fèi)等違規(guī)行為屢禁不止，也是造成電力欠費(fèi)居高不下的重要原因。
    竊電已經(jīng)成為電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)效益流失的主要原因之一。據(jù)國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體報(bào)道，東北電網(wǎng)每年被竊電量約20億千瓦時(shí)，其中遼寧省達(dá)10億千瓦時(shí)，折合損失3億元。業(yè)內(nèi)人士指出，省級(jí)電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)因竊電受到的全部損失，可達(dá)到總供電量的1左右。
    竊電之所以成為電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的頑疾，主要是竊電具有“高收益”，同時(shí)由于對(duì)竊電分子的打擊不夠有力和不夠一貫，竊電又具有“低風(fēng)險(xiǎn)”。
    一般來(lái)說(shuō)，竊電損失可以歸于管理線(xiàn)損的范疇，相對(duì)于竊電形成的損失，線(xiàn)損管理的粗放和對(duì)企業(yè)造成的潛在損失沒(méi)有得到得到足夠和充分的認(rèn)識(shí)。以河南省電力公司為例，20xx年售電量為386。99億千瓦時(shí)，線(xiàn)損率為8.83，如按上年線(xiàn)損率10.73計(jì)算，相當(dāng)于少損電量8.07億千瓦時(shí)，按20xx年售電均價(jià)395.12元計(jì)算，相當(dāng)于少損電費(fèi)3.19億元。這一方面說(shuō)明河南省電力公司20xx年線(xiàn)損管理工作取得了重大成果，另一方面也確實(shí)反映了線(xiàn)損管理中的巨大潛力。
    當(dāng)前電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的線(xiàn)損風(fēng)險(xiǎn)，突出表現(xiàn)在基層單位線(xiàn)損指標(biāo)不真實(shí)上，主要原因有基層單位線(xiàn)損考核點(diǎn)計(jì)量裝置誤差超標(biāo)，供、售電量統(tǒng)計(jì)和抄表時(shí)間上的不對(duì)應(yīng)，線(xiàn)損率“四分”考核不落實(shí)，為完成上級(jí)線(xiàn)損考核指標(biāo)而人為造假等。
    電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自電價(jià)和售電量?jī)煞矫妗?BR>    當(dāng)前對(duì)電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)電價(jià)產(chǎn)生推高效應(yīng)的主要因素有：獨(dú)立發(fā)電企業(yè)投入巨資進(jìn)行環(huán)保改造等引起上網(wǎng)電價(jià)上漲，國(guó)家電價(jià)體系中新增輸、配電價(jià)，貼費(fèi)取消后輸配電網(wǎng)絡(luò)建設(shè)資金缺口，多年來(lái)累積下來(lái)的巨額欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)尚未釋放，城鄉(xiāng)電網(wǎng)改造的巨額投資貸款還本付息，城鄉(xiāng)居民“一戶(hù)一表”后運(yùn)行維護(hù)、勞動(dòng)定員和人工成本、商業(yè)投保等費(fèi)用的增加，以及國(guó)家要求逐年增加利潤(rùn)和調(diào)高電力稅收等政策的影響等。相應(yīng)的電價(jià)降低因素不足。
    電價(jià)是由國(guó)家管制的，降低電價(jià)是電力市場(chǎng)化改革的既定目標(biāo)，如果電價(jià)水平低于電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的成本，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)特別巨大而深遠(yuǎn)。
    由于電能的需求彈性較小，現(xiàn)階段可能導(dǎo)致企業(yè)售電量下滑的主要影響因素有：地方經(jīng)濟(jì)不景氣、營(yíng)業(yè)區(qū)劃轉(zhuǎn)或大用電客戶(hù)轉(zhuǎn)向獨(dú)立發(fā)電企業(yè)直接購(gòu)電等。
    主要有產(chǎn)權(quán)移交后增加的安全風(fēng)險(xiǎn)和兩網(wǎng)改造的資金還貸風(fēng)險(xiǎn)等。
    隨著農(nóng)村電力資產(chǎn)的移交和城市居民“一戶(hù)一表”的推行，供電企業(yè)的安全責(zé)任也隨著產(chǎn)權(quán)延伸，因觸電人身傷亡等電力事故對(duì)電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的索賠會(huì)越來(lái)越多，一次賠償少則幾萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元。
    從荊州局幾個(gè)農(nóng)村縣市局的情況看，盡管當(dāng)前農(nóng)村居民實(shí)行的過(guò)渡期電價(jià)比城鎮(zhèn)居民生活用電電價(jià)高出0.3元左右，但由于線(xiàn)損較大、運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用偏高，如支付貸款本息就形成虧損。
    此外，農(nóng)用電力設(shè)施被盜也時(shí)有發(fā)生，如荊州局所屬公安縣電力局20xx年10月以來(lái)2年多時(shí)間，被盜低壓線(xiàn)路價(jià)值達(dá)100多萬(wàn)元。
    近幾年來(lái)，基層電力職工因抄表收費(fèi)、查處竊電以及停電催費(fèi)等工作原因，受到謾罵、圍攻、毆打等人身威脅和傷害事件呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
    基層營(yíng)銷(xiāo)職工普遍呼吁加強(qiáng)電力執(zhí)法工作，在對(duì)“你最希望解決的實(shí)際困難”進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查時(shí)，近一半的職工選擇了“強(qiáng)化電力執(zhí)法”。
    從本質(zhì)上說(shuō)，電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的形成可以歸納為兩大方面的原因：從內(nèi)部看，是由于企業(yè)管理體制的不適應(yīng)和經(jīng)營(yíng)管理的粗放，如欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)、竊電及線(xiàn)損風(fēng)險(xiǎn)等，這是下一步電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)自身努力的主要方向；從外部看，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、法制環(huán)境和國(guó)家電力改革相關(guān)政策的影響，也給電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)帶來(lái)潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和“兩改一同價(jià)”相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、電力職工人身傷害風(fēng)險(xiǎn)等，需要社會(huì)各界的共同努力。
    電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)高度重視企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究、制訂和實(shí)施，確立電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為核心業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，大力培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)決策層要徹底改變“重發(fā)、輕供、不管用”思維定勢(shì)，樹(shù)立從電網(wǎng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)到電網(wǎng)調(diào)度及運(yùn)行都為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的“大營(yíng)銷(xiāo)”觀(guān)念，加大對(duì)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的現(xiàn)代化投入，強(qiáng)化培訓(xùn)引入激勵(lì)機(jī)制，提高營(yíng)銷(xiāo)人員整體素質(zhì)和待遇，不斷提高營(yíng)銷(xiāo)工作質(zhì)量，大力推進(jìn)電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
    電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，還可以導(dǎo)入企業(yè)形象綜合識(shí)別系統(tǒng)（cis系統(tǒng)），一方面要倡導(dǎo)品牌意識(shí)，扎實(shí)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹(shù)立富有親和力的企業(yè)形象。另一方面，要全方位開(kāi)展行業(yè)“公關(guān)”，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的紐帶和溝通作用，在修改“電力法”、強(qiáng)化電力供應(yīng)和使用的法制秩序、“兩改一同價(jià)”、電價(jià)政策等重大問(wèn)題上，積極爭(zhēng)取政府和社會(huì)各界的支持，為電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
    在電力市場(chǎng)化改革的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，不少電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)由于長(zhǎng)期的壟斷地位和行政權(quán)力，還沒(méi)有把自己與用電客戶(hù)擺在同等的地位，沒(méi)有意識(shí)到供用電合同是供電企業(yè)與用電客戶(hù)之間建立民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的唯一契約，不簽訂合同、合同要素不全、合同涂改、不按合同執(zhí)行等不規(guī)范情況十分普遍。因此供用電合同的管理問(wèn)題要擺在營(yíng)銷(xiāo)工作的突出位置。
    要加大對(duì)合同管理的考核力度，把沒(méi)有與客戶(hù)簽訂供用電合同、不履行合同等導(dǎo)致企業(yè)重大損失的行為列為營(yíng)業(yè)事故，嚴(yán)肅處理。
    對(duì)電力客戶(hù)的違約用電、竊電以及拖欠電費(fèi)、故意傷害電力職工等行為，要更多地運(yùn)用合同法、電力法、擔(dān)保法、刑事訴訟法等法律武器，有力地維護(hù)企業(yè)合法利益不受侵害。
    要理順農(nóng)村電力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部管理體制，逐步由市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)開(kāi)展城鄉(xiāng)一體化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)電工與系統(tǒng)職工同工同酬，或者由農(nóng)電工組建抄表公司實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核算。要有計(jì)劃地提高農(nóng)電工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作待遇，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)電工電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)金的管理，對(duì)農(nóng)村大用電客戶(hù)的電費(fèi)宜直接交基層供電所收取或銀行代收，對(duì)每月電費(fèi)較多的農(nóng)電工，還應(yīng)實(shí)行分次向農(nóng)電工給付發(fā)票和回收電費(fèi)的辦法，最好每次給付發(fā)票不超過(guò)該電工所交風(fēng)險(xiǎn)金，同時(shí)積極向農(nóng)村居民宣傳憑發(fā)票交付電費(fèi)防止欺詐的問(wèn)題。要加強(qiáng)農(nóng)電工工作質(zhì)量的審核和稽查，可以推廣農(nóng)電工交叉抄表，發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，防止可能的電量電費(fèi)流失。要扎實(shí)開(kāi)展線(xiàn)損“四分”管理工作，認(rèn)真查處線(xiàn)損管理上的人為造假問(wèn)題。
    當(dāng)前防范欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)要把重點(diǎn)放在營(yíng)銷(xiāo)第一線(xiàn)的基層營(yíng)業(yè)站所，可以采取以下措施：
    嚴(yán)格執(zhí)行電費(fèi)抄核收管理的有關(guān)規(guī)定，實(shí)行收支兩條線(xiàn)管理辦法，加大對(duì)隱瞞欠費(fèi)、截留、挪用電費(fèi)等違規(guī)行為的查處力度。
    定期對(duì)各基層營(yíng)業(yè)站（所）的電費(fèi)發(fā)票與欠費(fèi)情況進(jìn)行全面的清理、與收費(fèi)人員對(duì)帳，明確追繳欠費(fèi)的責(zé)任人員和時(shí)限，認(rèn)真進(jìn)行獎(jiǎng)懲考核并形成制度。
    禁止用電客戶(hù)用欠條領(lǐng)走電費(fèi)發(fā)票，發(fā)生視同給付發(fā)票職工的個(gè)人借款進(jìn)行追繳；禁止收錢(qián)不給用電客戶(hù)等額發(fā)票行為；采取有力措施，促使用電客戶(hù)優(yōu)先領(lǐng)取欠費(fèi)期1年以上的電費(fèi)發(fā)票，防止形成呆死電費(fèi)。
    接收網(wǎng)改完成村前，必須與村組電工結(jié)清電費(fèi)。
    落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)用電客戶(hù)的欠費(fèi)及其生產(chǎn)、破產(chǎn)、改制情況進(jìn)行監(jiān)控，防止企業(yè)借改制偷逃電費(fèi)。
    電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)要建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，要落實(shí)專(zhuān)業(yè)部門(mén)，負(fù)責(zé)及時(shí)跟蹤研究外部環(huán)境變化給企業(yè)帶來(lái)的影響，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)能夠進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估、及時(shí)的預(yù)警和有效的控制。
    電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面研判的基礎(chǔ)上，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，主動(dòng)積極地與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，采取集中投保方式，重點(diǎn)防范觸電人身傷害事故、設(shè)施被盜、自然災(zāi)害、電力運(yùn)行事故導(dǎo)致客戶(hù)損失、職工因工受傷等風(fēng)險(xiǎn)。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十二
    本文主要針對(duì)軟件開(kāi)發(fā)涉及到的風(fēng)險(xiǎn)，包括在軟件開(kāi)發(fā)周期過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)以及軟件實(shí)施過(guò)程中外部環(huán)境的變化可能引起的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估。在文中對(duì)所提到的風(fēng)險(xiǎn)都一一做了詳細(xì)的分析，并提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)回避措施。
    由于風(fēng)險(xiǎn)是在項(xiàng)目開(kāi)始之后才開(kāi)始對(duì)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)起負(fù)面的影響，所以風(fēng)險(xiǎn)分析的不足，或是風(fēng)險(xiǎn)回避措施不得力，都很有可能造成軟件開(kāi)發(fā)的失敗。風(fēng)險(xiǎn)分析是在事前的一種估計(jì)，憑借一定的技術(shù)手段和豐富的經(jīng)驗(yàn)，基本能夠?qū)?xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)做出比較準(zhǔn)確的估計(jì)，經(jīng)過(guò)慎重的考慮提出可行的風(fēng)險(xiǎn)回避措施，是避免損失的重要環(huán)節(jié)。
    主要風(fēng)險(xiǎn)綜述
    任何軟件的開(kāi)發(fā)，其主要風(fēng)險(xiǎn)均來(lái)自于兩個(gè)方面，一是軟件管理，二是軟件體系結(jié)構(gòu)。軟件產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是工程技術(shù)與個(gè)人創(chuàng)作的有機(jī)結(jié)合。軟件開(kāi)發(fā)是人的集體智慧按照工程化的思想進(jìn)行發(fā)揮的過(guò)程。軟件管理是保證軟件開(kāi)發(fā)工程化的手段。軟件體系結(jié)構(gòu)的合理程度是取決于集體智慧發(fā)揮的程度和經(jīng)驗(yàn)的運(yùn)用。
    軟件管理將影響到軟件的下列因素：
    軟件是否能夠按工期的要求完成：軟件的工期常常是制約軟件質(zhì)量的主要因素。很多情況下，軟件開(kāi)發(fā)商在工期的壓力下，放棄文檔的書(shū)寫(xiě)，組織，結(jié)果在工程的晚期，大量需要文檔進(jìn)行協(xié)調(diào)的工作時(shí)，致使軟件進(jìn)度越來(lái)越慢。軟件的開(kāi)發(fā)不同于其他的工程，在不同的工程階段，需要的人員不同，需要配合的方面也不同，所有這些都需要行之有效的軟件管理的保證。
    軟件需求的調(diào)研是否深入透徹：軟件的需求是確保軟件正確反映用戶(hù)的對(duì)軟件使用的重要的文檔，探討軟件需求是軟件開(kāi)發(fā)的起始點(diǎn)，但軟件的需求卻會(huì)貫穿整個(gè)軟件的開(kāi)發(fā)過(guò)程，軟件管理需要對(duì)軟件需求的變化進(jìn)行控制和管理，一方面保證軟件需求的變化不至于造成軟件工程的一改再改而無(wú)法按期完成；同時(shí)又要保證開(kāi)發(fā)的軟件能夠?yàn)橛脩?hù)所接受。軟件管理需要控制軟件的每個(gè)階段進(jìn)行的成度，不能過(guò)細(xì)造成時(shí)間的浪費(fèi)，也不能過(guò)粗，造成軟件缺陷。
    軟件的生產(chǎn)構(gòu)成巨大的風(fēng)險(xiǎn)。而制定卓有成效的軟件質(zhì)量監(jiān)督體系，是任何軟件開(kāi)發(fā)組織必不可少的。軟件質(zhì)量保證體系是軟件開(kāi)發(fā)成為可控制過(guò)程的基礎(chǔ)，也是開(kāi)發(fā)商和用戶(hù)進(jìn)行交流的基礎(chǔ)和依據(jù)。
    軟件體系結(jié)構(gòu)影響到軟件的如下質(zhì)量因素：
    軟件的可伸縮性：是指軟件在不進(jìn)行修改的情況下適應(yīng)不同的工作環(huán)境的能力。由于硬件的飛速發(fā)展和軟件開(kāi)發(fā)周期較長(zhǎng)的矛盾，軟件升級(jí)的需要顯得非常迫切。如果軟件的升級(jí)和移植非常困難，軟件的生命期必定很短，使得化費(fèi)巨大人力物力開(kāi)發(fā)出的軟件系統(tǒng)只能在低性能的硬件或網(wǎng)絡(luò)上運(yùn)行，甚至被廢棄不用，造成巨大的浪費(fèi)。
    軟件的可維護(hù)性：軟件的維護(hù)也是必然的事情，為了保證軟件的較長(zhǎng)使用壽命，軟件就必須適應(yīng)不斷的業(yè)務(wù)需求變化，根據(jù)業(yè)務(wù)需求的變化對(duì)軟件進(jìn)行修改。修改的成本和周期都直接和軟件的體系結(jié)構(gòu)相關(guān)。一個(gè)好的軟件體系結(jié)構(gòu)可以盡可能地將系統(tǒng)的變化放在系統(tǒng)的配置上，即軟件代碼無(wú)需修改，僅僅是在系統(tǒng)提供的配置文件中進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，然后軟件重新加載進(jìn)入運(yùn)行狀態(tài)，就完成了系統(tǒng)部分功能和性能要求的變化。對(duì)于重大改動(dòng)，需要打開(kāi)源代碼進(jìn)行修改的，也僅僅是先繼承原先的代碼，然后用新的功能接替原先的調(diào)用接口，這樣將把軟件改動(dòng)量減小到最低。
    軟件易用性：軟件的易用性是影響軟件是否被用戶(hù)接受的關(guān)鍵之關(guān)鍵因素。在軟件產(chǎn)品中，設(shè)計(jì)復(fù)雜，功能強(qiáng)大而完備，但因?yàn)椴僮鞣睆?fù)而被擱置者屢見(jiàn)不鮮。造成的主要原因在于缺乏軟件開(kāi)發(fā)中軟件體系結(jié)構(gòu)的宏觀(guān)把握能力。另一方面，缺乏有效的手段進(jìn)行軟件需求的確定和對(duì)潛在需求的挖掘。
    項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)
    軟件項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于軟件項(xiàng)目自身的特點(diǎn)：
    軟件產(chǎn)品不可見(jiàn)：開(kāi)發(fā)的進(jìn)展以及軟件的質(zhì)量是否符合要求難于度量，從而使軟件的管理難于把握。
    軟件的生產(chǎn)過(guò)程不存在絕對(duì)正確的過(guò)程形式：可以肯定的是不同的軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)采用不同的或者說(shuō)是有針對(duì)性的軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程，而真正合適的軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程是在軟件項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)完成才能明了的。因此項(xiàng)目開(kāi)發(fā)之初只能根據(jù)項(xiàng)目的特點(diǎn)和開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行選擇，并在開(kāi)發(fā)過(guò)程中不斷的調(diào)整。
    項(xiàng)目經(jīng)理1人
    主要職責(zé)：進(jìn)行全局把握，側(cè)重于項(xiàng)目的商務(wù)方面，充當(dāng)項(xiàng)目組同客戶(hù)正式交流的接口環(huán)節(jié)。
    項(xiàng)目負(fù)責(zé)人1人
    主要職責(zé)：制定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)計(jì)劃和開(kāi)發(fā)策略，參與項(xiàng)目核心系統(tǒng)的分析設(shè)計(jì)，同時(shí)努力保證開(kāi)發(fā)計(jì)劃的按時(shí)完成和開(kāi)發(fā)策略的真正貫徹落實(shí)。
    領(lǐng)域?qū)＜?或2人
    主要職責(zé)：在軟件分析階段幫助分析人員界定系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)邊界和實(shí)現(xiàn)的功能，對(duì)特定檢測(cè)點(diǎn)進(jìn)行算法審核，同時(shí)對(duì)測(cè)試策略和軟件操作界面提出參考意見(jiàn)。
    質(zhì)量監(jiān)督組1或2人
    主要職責(zé)：編制軟件質(zhì)量控制計(jì)劃，并負(fù)責(zé)落實(shí)；控制必要文檔的生產(chǎn)，通過(guò)文檔，監(jiān)督項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中軟件的質(zhì)量，并產(chǎn)生軟件質(zhì)量報(bào)告，提請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審閱；對(duì)于項(xiàng)目中出現(xiàn)的質(zhì)量問(wèn)題，主持召開(kāi)質(zhì)量復(fù)審會(huì)議。
    系統(tǒng)分析員1或2人
    主要職責(zé)：協(xié)同項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行軟件系統(tǒng)的分析和設(shè)計(jì)工作，書(shū)寫(xiě)軟件需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)相關(guān)文檔。在軟件實(shí)現(xiàn)階段進(jìn)行測(cè)試策略的編制和對(duì)性能測(cè)試的指導(dǎo)。
    程序員2或3人
    主要職責(zé)：協(xié)助分析人員進(jìn)行詳細(xì)設(shè)計(jì)，和軟件系統(tǒng)的代碼實(shí)現(xiàn)，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)陌缀袦y(cè)試。
    測(cè)試員2或3人
    主要職責(zé)：已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的軟件組件、構(gòu)件或系統(tǒng)進(jìn)行正確性驗(yàn)證測(cè)試，整合后的系統(tǒng)的性能測(cè)試等。書(shū)寫(xiě)測(cè)試報(bào)告和測(cè)試統(tǒng)計(jì)報(bào)告提請(qǐng)質(zhì)量監(jiān)督組復(fù)審。
    技術(shù)支持2或3人
    主要職責(zé)：協(xié)同系統(tǒng)分析人員聽(tīng)取用戶(hù)需求，對(duì)需求分析進(jìn)行參考性復(fù)審。協(xié)同測(cè)試人員進(jìn)行測(cè)試，書(shū)寫(xiě)操作手冊(cè)和在線(xiàn)幫助，在項(xiàng)目交付用戶(hù)之后進(jìn)行跟蹤服務(wù)。
    文檔組1或2人
    主要職責(zé)：對(duì)各部門(mén)產(chǎn)生的文檔進(jìn)行格式規(guī)范、版本編號(hào)和控制、存檔文件的檢索；協(xié)助質(zhì)量監(jiān)督組進(jìn)行軟件質(zhì)量監(jiān)督。 通過(guò)適當(dāng)?shù)娜藛T配備和職責(zé)劃分，能有效的降低軟件開(kāi)發(fā)在后期的失控的可能性，和軟件對(duì)關(guān)鍵人員的依賴(lài)性。
    軟件技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
    熟度上說(shuō)不存在風(fēng)險(xiǎn)，但為了實(shí)現(xiàn)良好的軟件構(gòu)架和穩(wěn)定的組件，與傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)方法比較，有相當(dāng)?shù)亩嗟念~外工作需要做，這會(huì)給項(xiàng)目工期帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)。
    回避和控制這部分風(fēng)險(xiǎn)的辦法是在項(xiàng)目進(jìn)行的過(guò)程不斷的對(duì)該階段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和指定有效的里程碑。同時(shí)采用"范例"方式提高開(kāi)發(fā)人員的構(gòu)件組件的分析識(shí)別能力，適時(shí)調(diào)整構(gòu)件組件的數(shù)量和粒度。
    軟件過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)
    軟件需求階段的風(fēng)險(xiǎn)
    軟件的開(kāi)發(fā)是以用戶(hù)的需求開(kāi)始，在大多數(shù)情況下，用戶(hù)需求要靠軟件開(kāi)發(fā)方誘導(dǎo)才能保證需求的完整，再以書(shū)面的形式形成《用戶(hù)需求》這一重要的文檔。需求分析更多的是開(kāi)發(fā)方確認(rèn)需求的可行性和一致性的過(guò)程，在此階段需要和用戶(hù)進(jìn)行廣泛的交流和確認(rèn)。需求和需求分析的`任何疏漏造成的損失會(huì)在軟件系統(tǒng)的后續(xù)階段被一級(jí)一級(jí)地放大，因此本階段的風(fēng)險(xiǎn)最大。
    設(shè)計(jì)階段的風(fēng)險(xiǎn)
    設(shè)計(jì)的主要目的在于軟件的功能正確的反映了需求。可見(jiàn)需求的不完整和對(duì)需求分析的不完整和錯(cuò)誤，在設(shè)計(jì)階段被成倍地放大。設(shè)計(jì)階段的主要任務(wù)是完成系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)的定義，使之能夠完 成需求階段的即定目標(biāo)；另一方面也是檢驗(yàn)需求的一致性和需求分析的完整性和正確性。
    設(shè)計(jì)本身的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于系統(tǒng)分析人員。分析人員在設(shè)計(jì)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)時(shí)過(guò)于定制，系統(tǒng)的可擴(kuò)展性較弱，會(huì)給后期維護(hù)帶來(lái)巨大的負(fù)擔(dān)，和維護(hù)成本的激增。對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)系統(tǒng)的使用比例會(huì)有明顯的折扣，甚至造成軟件壽命過(guò)短。反之，軟件結(jié)構(gòu)的過(guò)于靈活和通用，必然引起軟件實(shí)現(xiàn)的難度增加，系統(tǒng)的復(fù)雜度會(huì)上升，這又會(huì)在實(shí)現(xiàn)和測(cè)試階段帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性也會(huì)受到影響。從另一個(gè)角度上看，業(yè)務(wù)規(guī)則的變化，或說(shuō)用戶(hù)需求和將來(lái)軟件運(yùn)行環(huán)境的變化都是必然的情況，目前軟件設(shè)計(jì)的所謂"通用性"是否就能很好的適應(yīng)將來(lái)需求和運(yùn)行環(huán)境的的變化，是需要認(rèn)真折衷的。這種折中也蘊(yùn)涵著很大的風(fēng)險(xiǎn)。
    設(shè)計(jì)階段蘊(yùn)涵的另一種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于設(shè)計(jì)文檔。文檔的不健全不僅會(huì)造成實(shí)現(xiàn)階段的困難，更會(huì)在后期的測(cè)試和維護(hù)造成災(zāi)難性的后果，例如根本無(wú)法對(duì)軟件系統(tǒng)進(jìn)行版本升級(jí)，甚至是發(fā)現(xiàn)的簡(jiǎn)單錯(cuò)誤都無(wú)從更正。
    實(shí)現(xiàn)階段引入的風(fēng)險(xiǎn)
    軟件的實(shí)現(xiàn)從某種意義上講是軟件代碼的生產(chǎn)。原代碼本身也是文檔的一部分，同時(shí)它又是將來(lái)運(yùn)行于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之上的實(shí)體。源代碼書(shū)寫(xiě)的規(guī)范性，可讀性是該階段的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。規(guī)范的代碼生產(chǎn)會(huì)把屬于程序員自身個(gè)性風(fēng)格的成分引入代碼的比例降到最低限度，從而減小了系統(tǒng)整合的風(fēng)險(xiǎn)。
    維護(hù)階段的風(fēng)險(xiǎn)
    軟件維護(hù)包含兩個(gè)主要的維護(hù)階段，一個(gè)是軟件生產(chǎn)完畢到軟件試運(yùn)行階段的維護(hù)，這個(gè)階段是一種實(shí)環(huán)境的測(cè)試性維護(hù)，其主要目的是發(fā)現(xiàn)在測(cè)試環(huán)境中不能或未發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；另一個(gè)階段是當(dāng)軟件的運(yùn)行不再能適應(yīng)用戶(hù)業(yè)務(wù)需求或是用戶(hù)的運(yùn)行環(huán)境（包括硬件平臺(tái)，軟件環(huán)境等）時(shí)進(jìn)行的軟件維護(hù)，具體可能是軟件的版本升級(jí)或軟件移植等。
    從軟件工程的角度看，軟件維護(hù)費(fèi)用約占總費(fèi)用的55%~70%，系統(tǒng)越大，該費(fèi)用越高。對(duì)系統(tǒng)可維護(hù)性的輕視是大型軟件系統(tǒng)的最大風(fēng)險(xiǎn)。在軟件漫長(zhǎng)的運(yùn)營(yíng)期內(nèi)，業(yè)務(wù)規(guī)則肯定會(huì)不斷發(fā)展， 科學(xué)的解決此問(wèn)題的做法是不斷對(duì)軟件系統(tǒng)進(jìn)行版本升級(jí)，在確?？删S護(hù)性的前提下逐步擴(kuò)展系統(tǒng)。
    在軟件系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)期間，主要的風(fēng)險(xiǎn)源自于技術(shù)支持體系的無(wú)效運(yùn)轉(zhuǎn)?？茖W(xué)的方法是有一支客戶(hù)支持隊(duì)伍不斷收集運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并將解決問(wèn)題的方法傳授給軟件系統(tǒng)的所有使用者。
    項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)表
    風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中所提到的風(fēng)險(xiǎn)是一般項(xiàng)目在開(kāi)發(fā)過(guò)程中都客觀(guān)存在的，表中所列出的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是指在不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的分析和有效的規(guī)避的情況下，該風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)發(fā)生的概率。比如軟件產(chǎn)品的設(shè)計(jì)目標(biāo)是運(yùn)行十年，體系結(jié)構(gòu)不合理的風(fēng)險(xiǎn)是40%的含義是，如果不對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行深入的分析，未采用最合理的軟件技術(shù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，則生產(chǎn)出一個(gè)不具備可擴(kuò)展性的軟件系統(tǒng)的概率是40%。由于客戶(hù)公司是仍將不斷發(fā)展的，在十年內(nèi)，該軟件系統(tǒng)都能滿(mǎn)足公司運(yùn)營(yíng)要求的可能性極低。由此而可能產(chǎn)生的災(zāi)難性后果是公司在業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)候，必須重新開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)。
    向客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是按照國(guó)際慣例進(jìn)行的例行操作，一方面讓客戶(hù)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)有更充分的了解，表明公司誠(chéng)信 為本的態(tài)度，另一方面也用以鞭策和激勵(lì)全體開(kāi)發(fā)人員嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，共同監(jiān)督項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程，努力避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
    附件二：
    * * * * 重大決策（項(xiàng)目）
    社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告通用文本格式
    單位名稱(chēng)：
    時(shí) 間：
    一、重大決策基本情況
    包括重大決策名稱(chēng)、重大決策類(lèi)別（指重大政策、重大改革、重大項(xiàng)目、重大活動(dòng)和其他重大事項(xiàng)），主管部門(mén)、承辦單位等。重大決策背景、重大決策基本情況和主要內(nèi)容。
    二、組織開(kāi)展情況
    包括評(píng)估小組組成人員、評(píng)估過(guò)程及主要開(kāi)展的工作情況。
    三、社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況
    （一）重大決策的合法性分析
    圍繞重大決策內(nèi)容是否符合現(xiàn)行相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定；實(shí)施重大決策的責(zé)任主體資格是否符合相關(guān)法律、規(guī)章和國(guó)家有關(guān)規(guī)定；所涉及政策調(diào)整、利益調(diào)節(jié)的對(duì)象和范圍是否界定準(zhǔn)確；調(diào)整、調(diào)節(jié)的依據(jù)是否合法；涉及的立項(xiàng)、審批等程序是否符合相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
    （二）重大決策的合理性分析
    訴求，相關(guān)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和其他救助標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)是否充分，是否合理、公平、公正；是否保持了政策、措施的連續(xù)性、相對(duì)穩(wěn)定性、嚴(yán)密性以及與相關(guān)政策、措施的協(xié)調(diào)性，是否會(huì)導(dǎo)致地區(qū)、行業(yè)、群體間的相互攀比；擬采取的措施和手段是否必要、充分、適當(dāng)，所選擇的措施和手段對(duì)所涉及利益群體權(quán)益的損害是否最小。
    （三）重大決策的可行性分析
    決策或項(xiàng)目出臺(tái)的時(shí)機(jī)是否成熟，相應(yīng)的主、客觀(guān)條件是否具備；能否為重大事項(xiàng)責(zé)任主體或?qū)嵤┲黧w財(cái)力所承受；是否超越大多數(shù)群眾的承受能力，是否得到大多數(shù)群眾的支持、認(rèn)可、理解。
    （四）重大決策的可控性分析
    是否可能引發(fā)較大規(guī)模現(xiàn)實(shí)社會(huì)和虛擬社會(huì)群體性事件、較大規(guī)模集體上訪(fǎng)、重大社會(huì)治安問(wèn)題和其他社會(huì)穩(wěn)定問(wèn)題；可能引發(fā)的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)是否可控，能否得到有效預(yù)防和化解，是否制定了相應(yīng)的防范化解措施和應(yīng)急處置工作預(yù)案。
    四、預(yù)防化解穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議（或應(yīng)急處突預(yù)案）
    五、穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)
    對(duì)重大決策可能產(chǎn)生的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行全面分析、系統(tǒng)論證，作出客觀(guān)觀(guān)測(cè)，作出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、有較小風(fēng)險(xiǎn)、有較大風(fēng)險(xiǎn)和有重大風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論，并據(jù)此提出可實(shí)施、暫緩實(shí)施、不實(shí)施的建議。
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    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十三
    為及時(shí)掌握全市國(guó)稅系統(tǒng)稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作開(kāi)展情況，確保順利完成省局下發(fā)的稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估任務(wù)，8月10日，市局召開(kāi)稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)對(duì)工作匯報(bào)會(huì)。市國(guó)稅局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)吳俊明同志出席會(huì)議，市局其他領(lǐng)導(dǎo)、各風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)及部分縣(市、區(qū))局分管領(lǐng)導(dǎo)參加會(huì)議。
    會(huì)議由市國(guó)稅局副局長(zhǎng)邵文政同志主持。會(huì)上，首先，各稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)副組長(zhǎng)及參會(huì)的縣(市、區(qū))局分管領(lǐng)導(dǎo)，分別就工作開(kāi)展情況、方法措施、取得成效以及工作建議等方面做專(zhuān)題匯報(bào);其次，市局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)分別就稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作發(fā)表意見(jiàn)和看法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止xx月10日，我市6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)接受評(píng)估任務(wù)74戶(hù)，已評(píng)估53戶(hù)(含正在稽查戶(hù)數(shù)，下同)，占總戶(hù)數(shù)的72%;發(fā)現(xiàn)問(wèn)題戶(hù)45戶(hù)，占已評(píng)估戶(hù)數(shù)的85%;評(píng)估稅款2309萬(wàn)元，已入庫(kù)457萬(wàn)元，加收滯納金25萬(wàn)元;核減進(jìn)項(xiàng)稅留抵稅額42萬(wàn)元;調(diào)減企業(yè)所得稅虧損額123萬(wàn)元?？h(市、區(qū))局接受評(píng)估任務(wù)60戶(hù)，已評(píng)估42戶(hù)，占總戶(hù)數(shù)的70%;發(fā)現(xiàn)問(wèn)題戶(hù)23戶(hù)，占已評(píng)估戶(hù)數(shù)的54%;評(píng)估稅款61萬(wàn)元，已入庫(kù)56萬(wàn)元，加收滯納金5萬(wàn)元;調(diào)減企業(yè)所得稅虧損額22萬(wàn)元。
    最后，吳俊明局長(zhǎng)充分肯定稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作取得了成效，積累了經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)了人才，并對(duì)下一步工作的開(kāi)展，提出具體要求：
    二是對(duì)已完成評(píng)估的納稅人，要及時(shí)組織人員錄入工作流系統(tǒng)，征管科負(fù)責(zé)督查提醒;。
    四是要認(rèn)真總結(jié)評(píng)估中的經(jīng)驗(yàn)做法、方法措施等，為下一步工作開(kāi)展提供借鑒;。
    五是要編寫(xiě)評(píng)估中具有代表性的典型案例，認(rèn)真研究分析，供評(píng)估人員交流學(xué)習(xí);。
    八是此次稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作結(jié)束后，市局將組織人員對(duì)已評(píng)估納稅人(特別是經(jīng)評(píng)估無(wú)問(wèn)題的納稅人)開(kāi)展交叉復(fù)查，檢驗(yàn)評(píng)估的質(zhì)量;九是要進(jìn)一步配優(yōu)稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)人員，提高評(píng)估團(tuán)隊(duì)人員整體素質(zhì)。市局抽調(diào)各單位人員時(shí)，各單位要給予大力支持。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十四
    上半年，根據(jù)縣委、縣政府經(jīng)濟(jì)工作總體要求和省市銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議精神，在縣委、縣政府的關(guān)心支持下，我縣銀監(jiān)辦圍繞我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、加大信貸投入、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)金融，取得了一定成效?，F(xiàn)將轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)情況報(bào)告如下：
    目前，我縣有工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行、銀行、農(nóng)聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行7家機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)37個(gè)，自助銀行12個(gè)，其運(yùn)行特點(diǎn)：
    （一）存款增幅很小，結(jié)構(gòu)也不合理。上半年，我縣銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款增幅是歷史上同比最少的，全縣銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款610395萬(wàn)元，比年初僅增加604萬(wàn)元，存款結(jié)構(gòu)也不盡合理。一是以?xún)?chǔ)蓄增加為主，而企業(yè)存款少。截至6月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款352892萬(wàn)元，比年初增加2298萬(wàn)元，而企業(yè)存款247810萬(wàn)元，比年初只增加1140萬(wàn)元。主要原因：我縣果業(yè)面積大，資金需求量劇增，大量資金投向于果業(yè)；銀行信貸資金吃緊，果農(nóng)不得不求助于私人借貸，誘發(fā)民間借貸活躍；去年加強(qiáng)打擊非法開(kāi)采稀土力度，一部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金存入附近的廣東平遠(yuǎn)和梅州等縣市，異地存款分流突出;全縣工業(yè)企業(yè)少，工業(yè)企業(yè)237家，其中規(guī)模以上企業(yè)30家，工業(yè)規(guī)模小。二是以農(nóng)村信用社增加為主，而其它機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)不一。在七家銀行機(jī)構(gòu)中，農(nóng)信社增幅最大。截至6月末，農(nóng)信社各項(xiàng)存款306329萬(wàn)元，比年初增加12497萬(wàn)元，工行、建行和銀行分別比年初增加5226萬(wàn)元、3947萬(wàn)元和6206萬(wàn)元，而農(nóng)行、郵儲(chǔ)行和村鎮(zhèn)銀行分別比年初減少17771萬(wàn)元、9033萬(wàn)元和468萬(wàn)元，農(nóng)行成為歷史上同比減少最多的，全縣出現(xiàn)了不平衡發(fā)展格局，不利于我縣銀行業(yè)整體發(fā)展。
    （二）貸款總體增加，但發(fā)展不平衡。一是從貸款總額看，農(nóng)信社多而其他銀行少。截至6月末，我縣銀行機(jī)構(gòu)貸款386244萬(wàn)元，比年初增加34964萬(wàn)元，總體呈穩(wěn)步增長(zhǎng)，但從各行社情況看，呈現(xiàn)農(nóng)社“一枝獨(dú)秀”態(tài)勢(shì)，農(nóng)村信用社貸款194042萬(wàn)元，比年初增加15706萬(wàn)元，占上半年全縣貸款凈增額的45%，工行、農(nóng)行和村鎮(zhèn)銀行分別比年初增加4473萬(wàn)元、5340萬(wàn)元和4474萬(wàn)元。農(nóng)社貸款較多，有點(diǎn)孤立難支，無(wú)法滿(mǎn)足全縣信貸資金需求。二是從貸款對(duì)象看，個(gè)體及農(nóng)戶(hù)多而中小企業(yè)少。截至6月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)個(gè)體及農(nóng)戶(hù)貸款308995萬(wàn)元，占貸款總額的80%，而中小企業(yè)貸款僅有47743萬(wàn)元，占貸款總額的12.4%。個(gè)體及農(nóng)戶(hù)貸款明顯高于中小企業(yè)貸款87.6個(gè)百分點(diǎn)，表明我縣銀行機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展力度仍然不足，中小企業(yè)貸款難未得到根本解決。三是從貸款行業(yè)看，涉農(nóng)貸款多而工業(yè)貸款少。我縣銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本地果業(yè)優(yōu)勢(shì)，加大了信貸支農(nóng)力度，特別是農(nóng)村信用社根據(jù)自身行業(yè)特點(diǎn)，以支持和服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，不斷增加支農(nóng)貸款，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至6月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款370427萬(wàn)元，占貸款總額的95.9%，其中農(nóng)信社涉農(nóng)貸款182018萬(wàn)元，占涉農(nóng)貸款總額的49%，有力解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及果業(yè)開(kāi)發(fā)等資金需求，而全縣工業(yè)貸款只有30155萬(wàn)元，占貸款總額的7.8%，低于涉農(nóng)貸款88.1個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明我縣銀行機(jī)構(gòu)貸款以農(nóng)業(yè)為龍頭，工業(yè)后勁明顯不足，加強(qiáng)工業(yè)信貸扶持、促進(jìn)工業(yè)發(fā)展勢(shì)在必行。
    （三）信貸質(zhì)量提升，但潛在風(fēng)險(xiǎn)還有。我縣銀行機(jī)構(gòu)積極采取措施加強(qiáng)不良貸款清收和管理，取得了一定成效。截至6月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)不良貸款7560萬(wàn)元，比年初減少41萬(wàn)元，不良率1.96%，比年初下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要是農(nóng)村信用社不良率比年初下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行不良貸款也較低，分別為0.94%和0.24%，建行、銀行和村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有不良貸款，全縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯看好。但從我縣經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r看，我縣銀行業(yè)不良貸款仍面臨一些潛在隱患和風(fēng)險(xiǎn)，如工行上半年新增不良貸款90萬(wàn)元，不良貸款占比較年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。一是有的涉農(nóng)貸款會(huì)產(chǎn)生不良。目前，我縣涉農(nóng)貸款占全縣貸款總額的95%，而涉農(nóng)貸款的90%以上又是果業(yè)貸款，這些果業(yè)貸款隨著黃龍病危害程度不斷加深將會(huì)出現(xiàn)一些不良，給涉農(nóng)貸款帶來(lái)影響。從去年黃龍病災(zāi)害情況看，全縣因黃龍病被砍的果樹(shù)達(dá)到果樹(shù)總量的10%左右，大概有310萬(wàn)株(全縣果樹(shù)面積52萬(wàn)畝,按60株/畝計(jì)算共3120萬(wàn)株)，直接影響了部分果農(nóng)今年的收成，將會(huì)在一定程度上帶來(lái)今年還本付息的困難。二是有的房地產(chǎn)貸款可能斷供。由于受果業(yè)黃龍病和稀土產(chǎn)業(yè)限制性開(kāi)采的影響，導(dǎo)致大量果農(nóng)和個(gè)體私營(yíng)者無(wú)力購(gòu)買(mǎi)，我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)不太景氣。房地產(chǎn)價(jià)格由原來(lái)每平米5000-6000元降為4000-5000元，銷(xiāo)售量也明顯下降，可能會(huì)帶來(lái)一部分銀行房地產(chǎn)貸款月供問(wèn)題，住房按揭貸款不能按時(shí)月供或者不月供的情況將會(huì)不同程度地顯現(xiàn)。
    （四）經(jīng)營(yíng)效益見(jiàn)好，但不能過(guò)于樂(lè)觀(guān)。我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益不斷提升，上半年，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4236萬(wàn)元。第三、四季度是利息清收旺季，預(yù)測(cè)今年利潤(rùn)億元以上。但據(jù)分析，我縣銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨兩大問(wèn)題：一是中間業(yè)務(wù)收入少。上半年，全縣銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入16563萬(wàn)元，貸款利息收入15522萬(wàn)元，占收入總額93.7%，而中間業(yè)務(wù)收入僅有1041萬(wàn)元，占收入總額6.3%，少于貸款利息收入87.4個(gè)百分點(diǎn)。二是集約化程度不一。上半年，全縣銀行機(jī)構(gòu)人均利潤(rùn)11.7萬(wàn)元，從總體上看，集約化程度不低，但從各行情況看，國(guó)有商業(yè)銀行集約化程度相對(duì)高于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，工行和農(nóng)行人均利潤(rùn)分別為13.9萬(wàn)元和27.3萬(wàn)元，而農(nóng)信社3.1萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這兩家老牌國(guó)有商業(yè)銀行。加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)集約化管理是我縣銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的一個(gè)突出課題。
    當(dāng)前，因受?chē)?guó)家政策調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快慢等主客觀(guān)因素的影響，我縣銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展仍面臨不少風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。主要有：
    （一）資金供求矛盾突出。目前，我縣經(jīng)濟(jì)主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣共有果園面積約有52萬(wàn)畝，按每年0.3萬(wàn)元/畝計(jì)算，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來(lái)分析，上半年全縣銀行機(jī)構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達(dá)12.1億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了果業(yè)資金需求。同時(shí)，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，今年又提出發(fā)展83個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，需要大量資金啟動(dòng)，導(dǎo)致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。
    （二）信貸結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一，全縣銀行機(jī)構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業(yè)，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一，給我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農(nóng)收入減少，無(wú)法接濟(jì)，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟。
    （三）信貸權(quán)限過(guò)于集中。多年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行了集約化管理。我縣國(guó)有商業(yè)銀行屬低類(lèi)機(jī)構(gòu)，信貸權(quán)大多集中于上級(jí)分行，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報(bào)和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項(xiàng)目也因?yàn)闄?quán)力過(guò)于集中帶來(lái)的時(shí)效滯后而未能及時(shí)得到貸款支持。同時(shí)，因我縣屬山區(qū)小縣，經(jīng)濟(jì)總量小，相對(duì)于其他大縣（市），上級(jí)下達(dá)的信貸規(guī)模相對(duì)更小，如農(nóng)村信用社本是法人機(jī)構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬(wàn)元限制而無(wú)法發(fā)放貸款，滿(mǎn)足農(nóng)村強(qiáng)大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。
    （四）民間借貸異常活躍。近年來(lái)，隨著國(guó)家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策，國(guó)有商業(yè)銀行貸款投入相對(duì)趨緩，信貸投放量愈來(lái)愈少，結(jié)果助長(zhǎng)了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷(xiāo)物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江，均在1000萬(wàn)元以上。據(jù)測(cè)算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達(dá)25‰不等。
    （五）準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)沖擊大。目前，我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報(bào)籌建之中，其注冊(cè)資本1.3億元，而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動(dòng)，高利率回報(bào)吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時(shí)，一部分信貸資金也通過(guò)不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)之中，融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行機(jī)構(gòu)。
    （六）資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計(jì)，近幾年，我縣資金分流達(dá)到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購(gòu)買(mǎi)日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購(gòu)置房屋而分流。多年來(lái)，我縣群眾到廣東梅縣購(gòu)買(mǎi)的房屋達(dá)到20xx多套，如果按每套房屋50萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)買(mǎi)房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元。三是因購(gòu)買(mǎi)小車(chē)而分流。近幾年，我縣群眾購(gòu)買(mǎi)小車(chē)的熱情逐年高漲，到廣東購(gòu)車(chē)并掛牌的達(dá)20xx多輛，如果按每輛小車(chē)15萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)車(chē)分流的資金也達(dá)到3億多。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年，因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o(wú)證開(kāi)采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多。
    當(dāng)前，要盡快走出經(jīng)濟(jì)金融低位運(yùn)行困境，難達(dá)預(yù)期發(fā)展目標(biāo)，關(guān)鍵要結(jié)合我縣銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題加以分析研究。為此，擬提出如下意見(jiàn)建議：
    （一）加大信貸支持力度。一是力促爭(zhēng)取更大信貸規(guī)模。在第三季度對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行信貸規(guī)模管理情況進(jìn)行督查,對(duì)未按時(shí)間進(jìn)度用足用好信貸規(guī)模的機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管意見(jiàn)，并要求各銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)向上級(jí)行反映當(dāng)?shù)貙?shí)際，爭(zhēng)取更多信貸規(guī)模調(diào)劑到當(dāng)?shù)?，以解決我縣有信貸資金而無(wú)規(guī)模發(fā)放的問(wèn)題。二是推動(dòng)信貸政策有效落實(shí)。當(dāng)前，國(guó)家已出臺(tái)“降準(zhǔn)”、“微刺激”政策，督促轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)盡快制定執(zhí)行微刺激政策的方案與措施，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，對(duì)落實(shí)不到位或執(zhí)行流于形式的機(jī)構(gòu)，將實(shí)行監(jiān)管談話(huà)，約見(jiàn)其高管人員說(shuō)明和表態(tài)，以推動(dòng)國(guó)家微刺激政策在我縣有效落實(shí)。
    （二）強(qiáng)化信貸有效管理。一是做精信貸產(chǎn)品。督促各銀行機(jī)構(gòu)全面調(diào)查分析我縣優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，篩選好信貸支持項(xiàng)目，并給以積極的信貸支持，把有限的信貸資金投入到精品項(xiàng)目上，以提高信貸資金使用效率。二是優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)。要求各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前我縣產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，特別要緊扣政府今年83個(gè)項(xiàng)目做文章，協(xié)同政府尋找工業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新路子，使信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。三是搞好銀企對(duì)接。要求各銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀企信息交流，特別是加強(qiáng)與中小企業(yè)信息溝通，充分了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，對(duì)一些有潛力的中小企業(yè)給予信貸支持，并不折不扣地落實(shí)今年兩次銀企簽約資金到位，切實(shí)幫助中小企業(yè)解決貸款難，減少社會(huì)不穩(wěn)定因素，以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    （三）拓寬政府融資渠道。一是提供有利條件協(xié)助政府融資。不管是銀行機(jī)構(gòu)，還是政府部門(mén)，要以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)為中心，立足自身特點(diǎn)，調(diào)整工作思維，充分運(yùn)用各自功能優(yōu)勢(shì)為政府融資創(chuàng)造有利條件。銀行機(jī)構(gòu)要爭(zhēng)取規(guī)模和資金，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)項(xiàng)目的信貸支持，而監(jiān)管部門(mén)要在合規(guī)合法的前提下利用監(jiān)管資源，為政府融資提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如上半年在個(gè)別指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的情況下通過(guò)部門(mén)優(yōu)勢(shì)，協(xié)助政府將縣土地儲(chǔ)備中心納入名單制管理，為政府融資平臺(tái)貸款提供了條件。二是靈活運(yùn)用政策助推政府融資。正確引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在不違反金融法規(guī)的前提下靈活運(yùn)用各類(lèi)金融政策，創(chuàng)新各類(lèi)融資渠道，以注入信貸資金血液。如引導(dǎo)銀行辦理銀行承兌匯票敞口、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，增加農(nóng)資、家電等企業(yè)資金融通；開(kāi)辦委（信）托貸款，采取借雞生蛋辦法為企業(yè)融資和擴(kuò)大消費(fèi)提供資金扶持；指導(dǎo)企業(yè)發(fā)行債券，直接為企業(yè)融資提供條件等。三是完善擔(dān)保機(jī)制推動(dòng)政府融資。建議政府部門(mén)建立健全各類(lèi)擔(dān)?；饳C(jī)制，激足基金數(shù)額，讓基金發(fā)揮最大倍數(shù)幅射作用，如“財(cái)園信貸通”業(yè)務(wù)可以8倍地放大基金效應(yīng)，同時(shí)，可發(fā)揮土地儲(chǔ)備中心作用，以有效土地抵押擔(dān)保融資，增加信貸資金投放量，從而激活我縣經(jīng)濟(jì)內(nèi)在潛力和活力。
    （四）深入推進(jìn)金融。一是加大金融知識(shí)宣傳。組織各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，特別是加大對(duì)偏遠(yuǎn)山區(qū)金融知識(shí)宣傳，幫助他們釋疑解難，讓廣大農(nóng)戶(hù)更多地了解金融，懂得金融，以提高社會(huì)公眾維權(quán)意識(shí)和金融知識(shí)水平。二是完善銀行組織體系。積極策應(yīng)政府號(hào)召，多呼聲、多形式地向上要政策，恢復(fù)農(nóng)發(fā)行和中國(guó)銀行，并要求各銀行機(jī)構(gòu)積極向農(nóng)村中心村延伸機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善我縣銀行機(jī)構(gòu)體系，提升和拓展銀行業(yè)服務(wù)功能。三是推進(jìn)“三大工程”建設(shè)。督促和指導(dǎo)農(nóng)村信用社按照上級(jí)要求加大農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”建設(shè)，充分發(fā)揮分局掛點(diǎn)示范作用，為廣大農(nóng)民提供更優(yōu)金融服務(wù)。四是加快農(nóng)商行組建步伐。督促農(nóng)村信用社落實(shí)各項(xiàng)政策措施，爭(zhēng)取各方支持與配合，充實(shí)各項(xiàng)指標(biāo)和條件，規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高撥備覆蓋率，不斷加大改制力度，為明年改制創(chuàng)造條件。
    （五）協(xié)助整治金融環(huán)境。一是整治各類(lèi)融資公司。建議政府有關(guān)部門(mén)組織力量加大對(duì)轄內(nèi)擔(dān)保公司等融資性公司的整治力度，對(duì)不合規(guī)的擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄賣(mài)行等堅(jiān)決予以取締，而對(duì)那些已發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的擔(dān)保公司應(yīng)督促其規(guī)范管理，并限期整改，不按期整改的予以取締，以維護(hù)轄內(nèi)金融秩序穩(wěn)定。二是規(guī)范引導(dǎo)民間借貸。加大金融知識(shí)宣傳，澄清對(duì)民間借貸的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)客戶(hù)維權(quán)意識(shí)，合理引導(dǎo)民間資金歸流，對(duì)一些發(fā)展為地下的錢(qián)莊的將組織力量予以打擊，以規(guī)范民間融資行為。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十五
    1、進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查工作的重要性，切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé)，防止“檢查走過(guò)場(chǎng)”和“檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實(shí)效。
    2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求各部門(mén)要高度重視，認(rèn)真對(duì)待。
    3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高案件防控水平。
    4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅(jiān)決克服“管理疲勞”、“見(jiàn)怪不怪”的現(xiàn)象，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題引起高度重視，堅(jiān)決杜絕發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告的情況發(fā)生。
    5、加強(qiáng)案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對(duì)所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對(duì)整改工作落實(shí)不到位的要追究責(zé)任人，并對(duì)整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要從重處理責(zé)任人。
    風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告篇十六
    xx村位于瓊海市xx鎮(zhèn)南面，坐落于金牛嶺腳下，距xx鎮(zhèn)亞洲論壇永久會(huì)址4.6公里，距xx鎮(zhèn)機(jī)場(chǎng)11公里，面朝生態(tài)優(yōu)美的xx內(nèi)海，遠(yuǎn)眺煙波浩瀚的南中國(guó)海，被九曲江、龍滾河環(huán)繞，同時(shí)擁有山巒林野風(fēng)貌、南國(guó)田園風(fēng)光、丘陵村落景觀(guān)和海河湖泉景色，集“山水林田湖”的生態(tài)景觀(guān)為一體，地理位置優(yōu)越獨(dú)特，自然稟賦得天獨(dú)厚。全村轄10個(gè)村小組，301戶(hù)，1075人，村域總面積631公頃(9469畝)。
    （一）無(wú)煙環(huán)境建設(shè)。xx村委會(huì)主動(dòng)開(kāi)展禁煙控?zé)煿ぷ?，在村委?huì)、衛(wèi)生室及民宿等公共場(chǎng)所全面禁止吸煙，并張貼禁煙標(biāo)志。對(duì)村內(nèi)小賣(mài)店要求店家嚴(yán)禁售賣(mài)香煙給未成年人，同時(shí)村內(nèi)黨員干部發(fā)揮先鋒作用，帶頭戒煙，為群眾提供良好的無(wú)煙環(huán)境。
    （二）健康村促進(jìn)場(chǎng)所建設(shè)。xx村建有閱覽室，并為村民提供健康教育書(shū)籍、宣傳冊(cè)等。村內(nèi)設(shè)有籃球場(chǎng)，以及供群眾鍛煉、跳廣場(chǎng)舞、散步休閑等活動(dòng)的場(chǎng)地。村內(nèi)垃圾桶數(shù)量充足，布局合理，村內(nèi)垃圾每天集中統(tǒng)一及時(shí)清運(yùn)處理，做到日產(chǎn)日清。
    （三）健康村環(huán)境。xx村委會(huì)定期開(kāi)展大掃除、病媒生物防制等活動(dòng)，發(fā)動(dòng)村民人人參與，清潔家園。村內(nèi)還設(shè)有保潔員制度，確保做到垃圾日產(chǎn)日清，避免病媒生物滋生。
    （一）健康村制度。xx村大力開(kāi)展美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村道路硬板化及綠化建設(shè)工作中。xx村環(huán)境衛(wèi)生整治形成長(zhǎng)效機(jī)制，保潔員定期做好保潔，村委會(huì)定期發(fā)動(dòng)群眾清理衛(wèi)生死角，倡導(dǎo)家禽家畜實(shí)行圈養(yǎng)。并為村民提供文化室、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所及器械等公共基礎(chǔ)設(shè)施。
    （二）加大宣傳力度，號(hào)召人人參與。通過(guò)邀請(qǐng)專(zhuān)家講解健康知識(shí)，利用宣傳長(zhǎng)廊、宣傳手冊(cè)、宣傳橫幅等宣傳造勢(shì)，營(yíng)造人人參與健康村建設(shè)的良好氛圍。
    xx村委會(huì)設(shè)有衛(wèi)生室，并配備較充足的鄉(xiāng)村醫(yī)生，農(nóng)村醫(yī)療環(huán)境較好。xx村村民積極響應(yīng)參加新農(nóng)合，村民就醫(yī)得到保障。鎮(zhèn)衛(wèi)生院和鎮(zhèn)計(jì)生辦還經(jīng)常組織義務(wù)就診活動(dòng)，村民滿(mǎn)意度較高。
    xx村委會(huì)村民主要從事種植業(yè)和漁業(yè)，長(zhǎng)時(shí)間接受高強(qiáng)度的陽(yáng)光照射，同時(shí)農(nóng)村蚊蟲(chóng)較多，易發(fā)傳染病，村民對(duì)于四害防治意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)相應(yīng)政策需要更多了解和宣傳。
    （一）存在的問(wèn)題。
    根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“四害”密度較大，防制力度有待加強(qiáng)，部分村民對(duì)四害防治意識(shí)淡薄，農(nóng)村雜物堆放過(guò)多以及盆盆罐罐積水的現(xiàn)象都易滋“四害”?？?zé)熃麩熈Χ刃柽M(jìn)一步加強(qiáng)。農(nóng)民業(yè)余生活不夠豐富，活動(dòng)種類(lèi)較少，缺少相應(yīng)的健身器械。
    （二）下步做法。
    （1）加大病媒生物防制力度。配合好瓊海凈潔四害防治有限公司的工作，積極投放鼠藥，做好滅蟑滅蚊工作。并準(zhǔn)備開(kāi)展秋季滅鼠活動(dòng)，號(hào)召群眾清潔衛(wèi)生死角，清除堆放垃圾，翻盆倒灌等，做好病媒生物防制工作。
    （2）加大控?zé)熃麩煿ぷ髁Χ?。?duì)于小賣(mài)店加大巡查力度，禁止其售賣(mài)香煙給未成年人。在村委會(huì)公共場(chǎng)所設(shè)置好禁煙標(biāo)志，并在宣傳欄做好禁煙控?zé)熜麄鹘逃?，提倡健康生活?BR>    （3）豐富村民業(yè)余活動(dòng)。開(kāi)展多種形式的文化娛樂(lè)活動(dòng)如廣場(chǎng)舞、競(jìng)走、籃球賽等，為群眾提供更豐富的業(yè)余活動(dòng)。購(gòu)置一批健身器械，號(hào)召群眾參與體育鍛煉，健康生活。
    我村正在大力打造美麗鄉(xiāng)村，接下來(lái)將嚴(yán)格按照健康村試點(diǎn)單位的要求來(lái)打造xx美麗鄉(xiāng)村，對(duì)本次評(píng)估報(bào)告中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我村將馬上開(kāi)始整改，并發(fā)動(dòng)群眾參與其中，促成人人參與的健康村建設(shè)工作。