在組織和管理工作中，報(bào)告是評(píng)估和決策的重要依據(jù)之一。報(bào)告的撰寫需要注重團(tuán)隊(duì)合作和溝通，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)成員的優(yōu)勢(shì)，共同完成報(bào)告的寫作。報(bào)告范文僅供參考，具體的寫作方式和表達(dá)風(fēng)格可以根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇一
我是一名學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的20xx屆畢業(yè)生，在今年12月25日很有幸被金星啤酒集團(tuán)錄用，成為一名實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員，經(jīng)過培訓(xùn)合格后，我進(jìn)入了xx金星啤酒銷售總公司；于是我被派往豫東的太康銷售分公司，我從基層的訪銷員，實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員做起，時(shí)至今日已有三個(gè)月了。
在這段時(shí)間里，我不僅學(xué)到了很多在書本中學(xué)不到的營(yíng)銷知識(shí)，也讓我個(gè)人更加的成熟和堅(jiān)強(qiáng)；在實(shí)訓(xùn)工作中，當(dāng)我遇到工作中的困難時(shí)，曾夜不能寐的思考解決方法，因?yàn)槲沂冀K相信方法總比困難多；在具體的市場(chǎng)上，曾受到無數(shù)次的拒絕和嘲諷，有多少次在深夜里獨(dú)自一個(gè)人哭泣，有多少次已經(jīng)決定卷鋪蓋離開；可是第二天又早早的投入到了新的工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
就這樣，一個(gè)月，兩個(gè)月過去了，我堅(jiān)持了下來；如今的我已經(jīng)變的老練和成熟了，在工作中積極向上，善于發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)的解決，曾多次受到主管經(jīng)理和副總的表揚(yáng)；在具體的市場(chǎng)上，能很好的處理同客戶的關(guān)系，同時(shí)維護(hù)好同終端的客情關(guān)系，從而讓我感受到了營(yíng)銷給我?guī)淼臉啡ぁ?BR> 首先，我介紹一下所在市場(chǎng)的基本情況，我所在的太康市場(chǎng)是豫東深度分銷的楷模，實(shí)行的是大客戶與小客戶相結(jié)合的鄉(xiāng)鎮(zhèn)代理體制，除了縣城的幾位大客戶外，在每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)一個(gè)一級(jí)經(jīng)銷商，是完全的市場(chǎng)精耕。
其次，我很有幸能夠參加20xx年啤酒大戰(zhàn)，感受啤酒營(yíng)銷，在我們區(qū)域市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是流通領(lǐng)域的維雪啤酒，餐飲渠道的雪花啤酒，當(dāng)然了還有其他品牌的啤酒，如青島啤酒，燕京啤酒等等。
在搶占市場(chǎng)的時(shí)刻，在流通領(lǐng)域里鋪貨時(shí)，作為總公司的主打產(chǎn)品金星新一代的促銷政策是10帶2加1。8升的大豆油，展示兩個(gè)月，27元/箱；維雪20帶3，28元/箱；雪花10帶2，28元/箱；競(jìng)爭(zhēng)是相當(dāng)?shù)募ち?。在縣城的每一個(gè)終端店都是必爭(zhēng)之地，各個(gè)廠家都在搶，真是一場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)！
在餐飲領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，更是在比拼實(shí)力，都在買店，你出3000，我出5000，經(jīng)過較量我們金星買斷了大部分飯店，但也付出了沉重的代價(jià)，花費(fèi)了將近200萬買店費(fèi)。
時(shí)止今天，我的實(shí)訓(xùn)期已經(jīng)結(jié)束了，在這三個(gè)月當(dāng)中，我付出了很多的辛勞，同時(shí)也收獲了碩果；由于我在這段時(shí)間里表現(xiàn)出色，已成為集團(tuán)公司的一名正式銷售人員，享受國(guó)家統(tǒng)籌及優(yōu)厚的薪酬待遇。
最后，感謝我的母?！獂x商業(yè)高等專科學(xué)校，一直以來對(duì)我的培養(yǎng)，感謝市場(chǎng)營(yíng)銷系全體老師傳授給我的營(yíng)銷知識(shí)，感謝三年以來教育過我的所有老師，學(xué)生在此向你們敬禮了，你們辛苦了。
感謝當(dāng)初錄用我的集團(tuán)人力資源總部的段部長(zhǎng)和唐部長(zhǎng)，同時(shí)再次感謝營(yíng)銷部長(zhǎng)唐文廣先生對(duì)我營(yíng)銷知識(shí)的指導(dǎo)和教誨。
感謝銷售總公司張占波副總對(duì)我的關(guān)心，感謝主管孫經(jīng)理對(duì)我的培養(yǎng)，感謝太康銷售分公司我的同事們一直以來對(duì)我的關(guān)照，再次向你們致謝。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇二
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。
第三章宣售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣售文本制作和發(fā)放的管理，宣售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
第五章客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
第三十四條商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。
第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。
第三十七條商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：
(一)通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;。
(三)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;。
(四)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;。
(五)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;。
(六)銷售人員代替客戶簽署文件;。
(七)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。
第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第三十九條商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。
第四十條商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。
商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶;銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十四條商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十五條對(duì)于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核;單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。
第四十六條客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn);如果客戶不同意購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。風(fēng)險(xiǎn)較高和單筆金額較大的標(biāo)準(zhǔn)，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。
第四十七條商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：
(一)客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配;。
(三)商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付;。
(四)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。
第七章銷售人員管理。
第四十九條本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。
第五十條銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：
(一)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí);。
(二)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;。
(四)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);。
(五)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
第五十一條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。
(二)誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。
(三)公平對(duì)待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。
(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。
第五十二條銷售人員在向客戶宣售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣售。
第五十三條銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：
(一)有效識(shí)別客戶身份;。
(三)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;。
(四)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知;。
(五)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。
第五十四條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：
(三)散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序;。
(四)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易;。
(五)違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);。
(六)挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;。
(七)擅自更改客戶交易指令;。
(八)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。
第五十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員在銷售活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位;情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
第八章銷售內(nèi)控制度。
第五十七條商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的`執(zhí)行情況，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的理財(cái)產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。
第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：
(一)明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限;。
(二)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量;。
(三)統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全;。
(四)建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通;。
(五)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。
第六十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴;。
(五)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音;。
(六)評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶投訴;。
(七)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，形成分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。
第六十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。
第六十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。
第六十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運(yùn)行。
第六十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。
內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。
第九章監(jiān)督管理。
第六十八條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第六十九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)在銷售前10日，將以下材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告(外國(guó)銀行分行參照?qǐng)?zhí)行)：
(二)內(nèi)部審核文件;。
(三)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件;。
(四)與理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件;。
(七)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(八)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(四)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(五)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。
第七十二條商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(一)發(fā)生、重大投訴等重大事件;。
(二)挪用客戶資金或資產(chǎn);。
(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
第七十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。
第十章法律責(zé)任。
第七十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第七十五條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
(一)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;。
(二)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;。
(三)挪用客戶資產(chǎn)的;。
(四)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;。
(五)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。
第七十六條商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十一章附則。
第七十七條本辦法中的“日”指工作日。
第七十八條農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。
第七十九條本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第八十條本辦法自1月1日起施行。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇三
1、了解股票、債券等有價(jià)證券含義、特征等的認(rèn)識(shí)與比較、發(fā)行與交易的基本情況。
2、各種類型證券市場(chǎng)的表現(xiàn)形式，主要證券投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)和世界范圍內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)。
3、掌握股票投資客戶端和證券分析軟件的使用。
實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（由學(xué)生填寫）。
1、解釋股票投資的基本原則。
(3)投資股票前要先看大勢(shì),然后再看股票,投資股市的核心其實(shí)是投資未來,股票利潤(rùn)主要在于低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出,如果國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好，而股市處于相對(duì)低點(diǎn)，可以考慮增加投入或提高股票投資比例；如果股市處于相對(duì)高點(diǎn)或?qū)覄?chuàng)新高，需要考慮降低風(fēng)險(xiǎn)，分散投資，比如賣出股票，增持債券基金。
藍(lán)籌股:投資藍(lán)籌股要注意是知名的大公司、穩(wěn)定的盈利記錄、紅利增長(zhǎng)、管理素質(zhì)和產(chǎn)品品質(zhì)等。藍(lán)籌股本來就沒有惟一準(zhǔn)確的定義，它存在于一些指數(shù)中，存在于證券分析師的報(bào)告中，也存在于一些消費(fèi)者的心中。藍(lán)籌股投資是價(jià)值投資方法的主要實(shí)現(xiàn)路徑,價(jià)值投資的重點(diǎn)在于跟蹤業(yè)績(jī)優(yōu)良的行業(yè)龍頭表現(xiàn)，在其股價(jià)低估的時(shí)候進(jìn)行投資，分享公司業(yè)績(jī)的穩(wěn)健增長(zhǎng)和分紅收益，適合于廣大投資者使用。
例:中國(guó)石化民生銀行興業(yè)銀行。
績(jī)優(yōu)股:績(jī)優(yōu)股的特點(diǎn)是莊家建倉(cāng)難，但拉抬容易，拉高后只要不主動(dòng)砸盤，大勢(shì)也沒有出現(xiàn)暴跌，則可以在高位長(zhǎng)時(shí)間站穩(wěn)，可以從容出貨。建倉(cāng)過程就是抓住市場(chǎng)錯(cuò)誤，這是炒做成功的關(guān)鍵.績(jī)優(yōu)股炒做的基本思路是抓住市場(chǎng)的錯(cuò)誤充分利用。所以，在炒做思路上績(jī)優(yōu)股炒做要充分發(fā)掘股票的潛力，充分利用上漲空間轉(zhuǎn)化成獲利.績(jī)優(yōu)股的炒做特點(diǎn)，大資金、做長(zhǎng)莊、大量收集、穩(wěn)步拉抬、平穩(wěn)出貨一般的做法是隱蔽、長(zhǎng)時(shí)間吸籌，而比較積極的做法是利用市場(chǎng)下跌逆勢(shì)吸籌，或主動(dòng)打壓制造恐慌性拋盤，借機(jī)吸籌等等。反正莊家要利用一切可能的辦法，在低位完成吸籌，完成了這一步，則績(jī)優(yōu)股的炒做已經(jīng)完成了一半了。
例:五糧液森馬服飾京華軟件。
買入:1、如果沒有財(cái)務(wù)知識(shí)或沒有時(shí)間研究，可考慮在特定的日子里購(gòu)買股票，比如每。
月，或者每季度的某日去買，然后就一直持有。
2,按照安全邊際原則購(gòu)買成長(zhǎng)股票。
買入后應(yīng)經(jīng)常性跟蹤反饋信息,。
賣出:一般情況下應(yīng)長(zhǎng)期持有,但如果發(fā)生下列情況應(yīng)及時(shí)拋出。
1.一開始即買入錯(cuò)誤，后來的情況越來越清楚；
2.公司經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；
3.有確切的把握發(fā)現(xiàn)了一家更好的企業(yè)。
例:科大訊飛深圳威爾德上海佰金。
概念股:是指具有某種特別內(nèi)涵的股票。而這一內(nèi)涵通常會(huì)被當(dāng)作一種選股和炒作題材，成為股市的熱點(diǎn)。其有具體的名稱，事物題材等，例如金融股，地產(chǎn)股，資產(chǎn)重組股，券商股，奧運(yùn)題材股，保險(xiǎn)股，期貨概念等都稱之為概念股。簡(jiǎn)單來說概念股就是對(duì)股票所在的行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的提前炒作。投資者應(yīng)注意修煉自己的操作技術(shù)以及對(duì)信息的敏感程度,概念股的要素:。
1、概念預(yù)期時(shí)間在一年到兩年之內(nèi)最好，或者是在較有預(yù)見性的預(yù)期中。太過遙遠(yuǎn)的預(yù)期經(jīng)不起多番炒作。當(dāng)然，預(yù)期越近炒作熱度會(huì)越高，預(yù)期兌現(xiàn)炒作也就基本結(jié)束。
2、目標(biāo)股概念性越強(qiáng)越好。如盤面盡量屬于中小盤股，概念獲利預(yù)期較大。
3、整體股價(jià)上漲幅度越小越好。上漲過大說明已經(jīng)處于概念炒作的中后期，介入風(fēng)險(xiǎn)較大。
4、同類概念股中表現(xiàn)越強(qiáng)越好。表現(xiàn)越強(qiáng)說明主力介入越深，同時(shí)后續(xù)能力也就越強(qiáng)。
5、預(yù)期越明確越好。越明確的預(yù)期后市操作節(jié)奏越好把握。
例:中國(guó)神舟礦資源業(yè)股份有限公司前程無憂中國(guó)南方航空公司。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇四
為了規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定了關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)登記管理辦法，下面是詳細(xì)內(nèi)容!
第一章總則。
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。
第三章宣傳銷售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
第五章客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇五
1、熟悉證券投資的基本操作規(guī)則和程序。
2、了解證券交易行情顯示各項(xiàng)指標(biāo)的含義。
實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（由學(xué)生填寫）。
1、解釋今年深、滬兩個(gè)證券交易市場(chǎng)行情的整體走勢(shì)。
預(yù)計(jì)行情呈馬鞍形走勢(shì)。春節(jié)后，雖然銀行股開始調(diào)整，但券商、保險(xiǎn)、信托以及準(zhǔn)金融類股票仍有上漲要求，有色、能源、地產(chǎn)等藍(lán)籌股有補(bǔ)漲要求，行情仍會(huì)維持軋空趨勢(shì)。在上證指數(shù)2580附近，相應(yīng)滬深300指數(shù)2950—3000點(diǎn)附近，有較大的壓力。聯(lián)系兩會(huì)召開周期，2月下旬行情可能在上證指數(shù)2500點(diǎn)，滬深300指數(shù)2900點(diǎn)附近整理。由于上半年新股發(fā)行的真空期，兩會(huì)結(jié)束國(guó)務(wù)院大部委改制等新舉措、新政策會(huì)給市場(chǎng)帶來新的動(dòng)力。緊接著到4月份，進(jìn)入年報(bào)公告密集周期。經(jīng)過近三年的治理通脹，企業(yè)的去庫存化已近尾聲，從最近兩個(gè)月業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)看，上市公司整體業(yè)績(jī)恢復(fù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)有望走出一輪業(yè)績(jī)浪。至6月底，上證指數(shù)有望沖擊3000點(diǎn)，相應(yīng)滬深300指數(shù)有望突破3500點(diǎn)，甚至沖擊8月高點(diǎn)3800點(diǎn)。
伴隨三季度開始地方養(yǎng)老金入市，定會(huì)恢復(fù)新股發(fā)行。養(yǎng)老金是老百姓的活命錢，不可能在高位接盤，管理層會(huì)以新股發(fā)行的量與節(jié)奏調(diào)節(jié)市場(chǎng)。市場(chǎng)經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間、大比例的上漲，獲利盤也會(huì)大量涌出，形成三季度的低谷。三季度的低點(diǎn)，應(yīng)在2500點(diǎn)附近。四季度以后，如果國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，會(huì)給市場(chǎng)帶來更大的信心。市場(chǎng)會(huì)隨著養(yǎng)老金入市趨向新的高度。預(yù)計(jì)全年最高點(diǎn)上證指數(shù)會(huì)沖破208月3478點(diǎn)。甚至沖擊4000點(diǎn)。滬深300指數(shù)高點(diǎn)應(yīng)在4000—4500點(diǎn)之間。
2、舉出三個(gè)可以與證券交易行情有關(guān)的指標(biāo)，并解釋如何根據(jù)此項(xiàng)指標(biāo)分析行情。
ma指標(biāo)：
1）平均線從下降逐漸轉(zhuǎn)為盤式上升，而價(jià)格從平均線下方突破平均線，為買進(jìn)信號(hào)。
2）價(jià)格雖然跌破平均線，但又立刻回升到平均線上，此時(shí)平均線仍然持續(xù)上升，仍為買進(jìn)信號(hào)。
3）價(jià)格趨勢(shì)走在平均線上，價(jià)格下跌并未跌破平均線且立刻反轉(zhuǎn)上升，也是買進(jìn)信號(hào)。
4）價(jià)格突然暴跌，跌破平均線，且遠(yuǎn)離平均線，則有可能反彈上升，也為買進(jìn)時(shí)機(jī)。
5）平均線從上升逐漸轉(zhuǎn)為盤局或下跌，而價(jià)格向下跌破平均線，為賣出信號(hào)。
6）價(jià)格雖然向上突破平均線，但又立刻回跌至平均線下，此時(shí)平均線仍然持續(xù)下降，仍為賣出信號(hào)。
7）價(jià)格趨勢(shì)走在平均線下，價(jià)格上升并未突破平均線且立刻反轉(zhuǎn)下跌，也是賣出信號(hào)。
8）價(jià)格突然暴漲，突破平均線，且遠(yuǎn)離平均線，則有可能反彈回跌，也為賣出時(shí)機(jī)。boll布林線指標(biāo)：
boll是利用“股價(jià)通道”來顯示股價(jià)的各種價(jià)位，當(dāng)股價(jià)波動(dòng)很小，處于盤整時(shí)，股價(jià)通道就會(huì)變窄，這可能預(yù)示著股價(jià)的波動(dòng)處于暫時(shí)的平靜期；當(dāng)股價(jià)波動(dòng)超出狹窄的股價(jià)通道的上軌時(shí)，預(yù)示著股價(jià)的異常激烈的向上波動(dòng)即將開始；當(dāng)股價(jià)波動(dòng)超出狹窄的股價(jià)通道的下軌時(shí)，同樣也預(yù)示著股價(jià)的異常激烈的向下波動(dòng)將開始。
1、當(dāng)布林線的上、中、下軌線同時(shí)向上運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)強(qiáng)勢(shì)特征非常明顯，股價(jià)短期內(nèi)將繼續(xù)上漲，投資者應(yīng)堅(jiān)決持股待漲或逢低買入。
2、當(dāng)布林線的上、中、下軌線同時(shí)向下運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)的弱勢(shì)特征非常明顯，股價(jià)短期內(nèi)將繼續(xù)下跌，投資者應(yīng)堅(jiān)決持幣觀望或逢高買出。
3、當(dāng)布林線的上軌線向下運(yùn)行，而中軌線和下軌線卻還在向上運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)處于整理態(tài)勢(shì)之中。如果股價(jià)是處于長(zhǎng)期上升趨勢(shì)時(shí)，則表明股價(jià)是上漲途中的強(qiáng)勢(shì)整理，投資者可以持股觀望或逢低短線買入；如果股價(jià)是處于長(zhǎng)期下跌趨勢(shì)時(shí)，則表明股價(jià)是下跌途中的弱勢(shì)整理，投資者應(yīng)以持幣觀望或逢高減倉(cāng)為主。
4、布林線的上軌線向上運(yùn)行，而中軌線和下軌線同時(shí)向下運(yùn)行的可能性非常下，這里就不作研判。
5、當(dāng)布林線的上、中、下軌線幾乎同時(shí)處于水平方向橫向運(yùn)行時(shí)，則要看股價(jià)目前的走勢(shì)處于什么樣的情況下來判斷。
（1）當(dāng)股價(jià)前期一直處于長(zhǎng)時(shí)間的下跌行情后開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)時(shí)，表明股價(jià)是處于構(gòu)筑底部階段，投資者可以開始分批少量建倉(cāng)。一旦三條線向上發(fā)散則可加大買入力度。
（2）當(dāng)股價(jià)前期是處于小幅的上漲行情后開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)，表明股價(jià)是處于上升階段的整理行情，投資者可以持股待漲或逢低短線吸納，一旦三條線向上發(fā)散則可短線加碼買入。
（3）當(dāng)股價(jià)剛剛經(jīng)歷一輪大跌行情時(shí)開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)，表明股價(jià)是處于下跌階段的整理行情，投資者應(yīng)以持幣觀望和逢高減磅為主，一旦三條線向下發(fā)散則堅(jiān)決清倉(cāng)離場(chǎng)。
（4）布林線三條線在頂部橫向運(yùn)動(dòng)的可能性極小，這里也不作研判。
macd（移動(dòng)平均線的波動(dòng)指標(biāo)）：
在macd圖形中顯示兩條圖線，一條是實(shí)線就是macd線，而另一條線為虛線。
(triggerline)就是macd的移動(dòng)平均線。在macd線與trigger線之間的差距可以畫成柱狀垂直線圖(oscillators)，且以零(0)為中心軸，以柱狀垂直線圖(oscillators)圖的正負(fù)表示macd線與trigger線何者在上，何者在下以作為研判買賣的最佳時(shí)機(jī)。
macd的買入訊號(hào)。
若macd上破0，反影市勢(shì)向上，短期移動(dòng)平均線上破長(zhǎng)期移動(dòng)平均線，為買入訊號(hào)。若macd上破trigger線，亦表示兩條移動(dòng)平均線之間的差額收窄，短期移動(dòng)平均線見底回升，市勢(shì)亦可能見底，可作為買入的訊號(hào)。
若macd與市場(chǎng)出現(xiàn)背馳，即市價(jià)一浪低于一浪，而macd反而一浪高于一浪，可視為市勢(shì)見低的先兆，有一定的參考價(jià)值。
macd的沽出訊號(hào)。
若macd下破0，反影市勢(shì)向下，短期移動(dòng)平均線下破長(zhǎng)期移動(dòng)平均線，為沽出訊號(hào)。若macd下破trigger線，亦表示兩條移動(dòng)平均線之間的差額收窄，短期移動(dòng)平均線轉(zhuǎn)勢(shì)回落，市勢(shì)亦可能見頂，可作為沽出的訊號(hào)。
若macd與市場(chǎng)出現(xiàn)背馳，即市價(jià)一浪高于一浪，而macd反而一浪低于一浪，可視為市勢(shì)見頂?shù)南日祝幸欢ǖ膮⒖純r(jià)值。
其它預(yù)測(cè)原則。
當(dāng)macd與trigger線均為正值，即在0軸以上時(shí)，表示大勢(shì)仍處多頭市場(chǎng)，趨勢(shì)線是向上的。而這時(shí)柱狀垂直線圖(oscillators)是由0軸往上升延，可以大膽買進(jìn)。
當(dāng)macd與trigger線均為負(fù)值，即在0軸以下時(shí)，表示大勢(shì)仍處空頭市場(chǎng)，趨勢(shì)線是向下的。而這時(shí)柱狀垂直線圖(oscillators)是由0軸上往下跌破中心0軸，而且是在0軸下展延，這時(shí)應(yīng)該立即賣出。
當(dāng)macd與k線圖的走勢(shì)出現(xiàn)背離時(shí)，應(yīng)該視為股價(jià)即將反轉(zhuǎn)的信號(hào)，必須注意盤中走勢(shì)。
就其優(yōu)點(diǎn)而言，macd可自動(dòng)定義出目前股價(jià)趨勢(shì)之偏多或偏空，避免逆向操作的危險(xiǎn)。而在趨勢(shì)確定之后，則可確立進(jìn)出策略，避免無謂之進(jìn)出次數(shù)，或者發(fā)生進(jìn)出時(shí)機(jī)不當(dāng)之后果。macd雖然適于研判中期走勢(shì)，但不適于短線操作。再者，macd可以用來研判中期上漲或下跌行情的開始與結(jié)束，但對(duì)箱形的大幅振蕩走勢(shì)或膠著不動(dòng)的盤面并無價(jià)值。同理，macd用于分析各股的走勢(shì)時(shí)，較適用于狂跌的投機(jī)股，對(duì)于價(jià)格甚少變動(dòng)的所謂牛皮股則不適用?？偠灾?，macd的作用是找出市場(chǎng)的超買超賣點(diǎn)，從市場(chǎng)的`轉(zhuǎn)勢(shì)點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇六
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”?！袄糜崩碡?cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類。
從整體上看，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購(gòu)買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇七
不同的國(guó)家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢(shì)也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價(jià)格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。
一個(gè)國(guó)家人均食物消費(fèi)水平的增長(zhǎng)、食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)的演變和食物消費(fèi)總量的變化是與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段緊密聯(lián)系在一起的。為了考察中國(guó)未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)的演變趨勢(shì)，本報(bào)告選取了英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、日本、韓國(guó)、阿根廷、巴西、馬來西亞和波蘭10個(gè)典型國(guó)家作為樣本，分析進(jìn)入中等收入階段后食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)。按照世界銀行的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)已經(jīng)邁進(jìn)上中等收入國(guó)家的行列，因此本報(bào)告主要分析上述國(guó)家的農(nóng)業(yè)在邁入上中等收入階段后的發(fā)展趨勢(shì)。
從先行國(guó)家食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)看，不同的國(guó)家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢(shì)也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價(jià)格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。盡管如此，各國(guó)食物消費(fèi)的變化仍呈現(xiàn)一些共同的特征。
~~人均食物消費(fèi)存在峰值。
從食物營(yíng)養(yǎng)水平看，人均每日攝入的食物能量峰值在3000大卡左右。對(duì)不同國(guó)家而言，受食品偏好、產(chǎn)品價(jià)格和收入水平的影響，峰值大小的差異很大。在美國(guó)，人均每日攝入的食物能量峰值最高，約為3500~3800大卡。在歐洲國(guó)家，人均每日攝入的食物能量峰值較高，多數(shù)在3300~3500大卡。在阿根廷和巴西，人均每日攝入的食物能量峰值為3000~3300大卡。在亞洲的日本、韓國(guó)和馬來西亞，人均每日攝入的食物能量峰值普遍較低，只有約2900~3000大卡。此外，不同產(chǎn)品人均消費(fèi)峰值的出現(xiàn)也具有一定的階段性。隨著國(guó)民收入的不斷增長(zhǎng)，低消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求先增長(zhǎng)、后減少、最終趨于穩(wěn)定，高消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求逐步增長(zhǎng)直到趨于穩(wěn)定。這樣，對(duì)不同的產(chǎn)品，總體上就會(huì)分別出現(xiàn)人均需求穩(wěn)定、增長(zhǎng)和減少的趨勢(shì)。不同產(chǎn)品的消費(fèi)加總起來，總體上就可能呈現(xiàn)出先穩(wěn)定，然后逐步增長(zhǎng)并達(dá)到峰值，最后逐步減少的趨勢(shì)。
~~食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變化。
總的趨勢(shì)是從低層次消費(fèi)轉(zhuǎn)向高層次消費(fèi)，人們消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品更豐富和多樣化，對(duì)加工食品以及其他高價(jià)值產(chǎn)品的需求快速增長(zhǎng)，消費(fèi)的附加值增加。早期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長(zhǎng)主要側(cè)重于數(shù)量，后期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長(zhǎng)更加注重質(zhì)量、花色、品種、品牌，但增長(zhǎng)速度會(huì)有所放慢。與此同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)供給的對(duì)象和需求來源也呈現(xiàn)多樣化。一個(gè)國(guó)家的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)既要滿足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，也要滿足國(guó)際市場(chǎng)需求。而國(guó)內(nèi)消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品既包括來自國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品，也包括來自國(guó)外生產(chǎn)的產(chǎn)品。
~~糧食消費(fèi)總量不斷增長(zhǎng)。
糧食消費(fèi)比較特殊，既包括直接用于食用的口糧，也包括飼料用糧、加工用糧和種子用糧等非食用的糧食。除了馬來西亞以外，非食用糧食消費(fèi)數(shù)量都超過食用糧食消費(fèi)數(shù)量。在美國(guó)，非食用糧食消費(fèi)量是食用糧食消費(fèi)量的8倍左右，歐洲國(guó)家為2~4倍，阿根廷和巴西為1~2倍，亞洲國(guó)家為1~2倍。盡管人均口糧需求很快達(dá)到峰值，但由于飼料用糧和加工用糧需求的變化，糧食需求的總量在進(jìn)入上中等收入階段以后的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。
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理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇八
未來十年，中國(guó)主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長(zhǎng)階段。
根據(jù)我們按照最低下限估計(jì)法測(cè)算，未來除了口糧消費(fèi)會(huì)下降外，其他農(nóng)產(chǎn)品的食用消費(fèi)都還有較大增長(zhǎng)空間。按照截止到的統(tǒng)計(jì)估算，全國(guó)人均食用農(nóng)產(chǎn)品的未來增長(zhǎng)空間分別為：口糧-14%，食用油15%，豬肉36%，牛羊肉60%，家禽54%，禽蛋51%，鮮奶94%，水產(chǎn)品74%，蔬菜25%，瓜果79%。
未來十年，中國(guó)主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長(zhǎng)階段。目前中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供求平衡關(guān)系從“基本平衡、豐年有余”進(jìn)入“基本平衡、結(jié)構(gòu)短缺”階段?？傮w上看，未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)仍有很大增長(zhǎng)空間，主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)保持持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，但不同農(nóng)產(chǎn)品的需求增長(zhǎng)將有所分化，人均消費(fèi)有增有減，部分農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)達(dá)到峰值，一些農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)加快增長(zhǎng)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇九
一．實(shí)習(xí)目的：
了解可口可樂的企業(yè)文化及生產(chǎn)流程，管理制度，使我們的理論知識(shí)更好的與實(shí)踐相結(jié)合。
二．：實(shí)習(xí)內(nèi)容。
八月二十六日下午，學(xué)院組織市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)全體學(xué)生參觀可口可樂鄭州分公司。可口可樂鄭州分公司位于鄭州市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科學(xué)大道68號(hào)，坐在專門派來接我們的客車上，我的心里就開始描繪一個(gè)想象中的可口可樂公司。之前對(duì)可口可樂公司已有了一些了解：一個(gè)百年企業(yè)，一家最具國(guó)際化特征的碳酸飲料巨頭。它是世界最具價(jià)值品牌和同行業(yè)最多顧客的擁有者。這是個(gè)人在實(shí)習(xí)前對(duì)可口可樂的第一印象。可口可樂從一九二七年在中國(guó)上海，天津建廠以來，七十多年的發(fā)展中建立了二十八家裝瓶廠，足跡遍布中國(guó)的東，南，西北各個(gè)城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)。早在1948年上海可口可樂廠已成為美國(guó)境外第一家年銷量過一百萬箱的裝瓶廠。這次是我們?nèi)雽W(xué)一來第一次可口可樂公參觀實(shí)習(xí)，心里不勉興奮起來。
1.可口可樂在行業(yè)中的位置以及地位。
在行業(yè)內(nèi)部可口可樂已經(jīng)多年占據(jù)了龍頭位置，在世界范圍內(nèi)（包括中國(guó)以及鄭州）可口可樂和百事可樂在飲料行業(yè)的市場(chǎng)占有率達(dá)到了60%以上（美國(guó)為70%），而可口可樂與百事可樂的市場(chǎng)份額之比為2比一?？煽诳蓸芬呀?jīng)成為許多消費(fèi)者日常生活中的一部分。在飲料行業(yè)中對(duì)可口可樂來說最大的挑戰(zhàn)個(gè)人認(rèn)為在于健康飲料。隨著消費(fèi)者對(duì)健康的需求越來越高，可口可樂將受到果汁型飲料和礦物質(zhì)水飲料的挑戰(zhàn)。
2.可口可樂的產(chǎn)品文化。
冰爽一樣的感覺。這種感覺已經(jīng)讓全世界數(shù)億人深有體會(huì)，可口可樂甚至已經(jīng)成為冷飲的代名詞。
3.可口可樂的人文關(guān)懷。
可口可樂作為一家國(guó)家化的大企業(yè)，在公益事業(yè)方面也在走在了其它公司的前面?？煽诳蓸吩谥袊?guó)不僅設(shè)立了愛心獎(jiǎng)學(xué)金還建立了多家希望小學(xué)，讓一些因?yàn)榧彝ヘ毨Ф休z學(xué)危險(xiǎn)的大學(xué)生成功圓了大學(xué)夢(mèng)，無數(shù)的農(nóng)村孩子在可口可樂的幫助下走進(jìn)了夢(mèng)寐以求的校園?？煽诳蓸吩跒樽约旱墓蓶|創(chuàng)造了巨額回報(bào)的同時(shí)，還為社會(huì)分擔(dān)了一些壓力讓百萬學(xué)子圓了自己的上學(xué)夢(mèng)，這點(diǎn)非常值得其它跨國(guó)企業(yè)學(xué)習(xí)。
4.可口可樂最大的挑戰(zhàn)會(huì)是什么？
可口可樂是飲料行業(yè)的先驅(qū)，它是第一個(gè)進(jìn)入市場(chǎng)的領(lǐng)跑者。第一個(gè)進(jìn)入市場(chǎng)的品牌通常早已成為品類的代名詞。它是一種文化一種生活方式，它的市場(chǎng)份額在一些國(guó)家甚達(dá)到了50%左右。那么就是這樣一個(gè)巨人最大的挑戰(zhàn)會(huì)是什么呢？個(gè)人認(rèn)為是消費(fèi)者的觀念。在現(xiàn)在消費(fèi)者對(duì)食品安全食品健康的呼聲空前的高，可口可樂的被一些營(yíng)養(yǎng)學(xué)家認(rèn)定為是垃圾飲料。果汁型飲料的興起可謂是奪走了可樂型飲料的一大部分市場(chǎng)，果汁正在被消費(fèi)者逐漸接受。以健康為主要賣點(diǎn)的果汁正在被追求飲用健康的人們所追捧，再加上營(yíng)養(yǎng)學(xué)家的大力推薦其市場(chǎng)拓展能力確實(shí)不可小視。還有就是來自礦泉水的沖擊，補(bǔ)充礦物質(zhì)是礦泉水的最大賣點(diǎn)。它既不含糖分也不含防腐劑，可以說礦泉水才是最健康的飲品。
然后,在可口可樂公司講解員的引導(dǎo)下，我們正式進(jìn)入了生產(chǎn)內(nèi)部，了解生產(chǎn)過程。在長(zhǎng)長(zhǎng)的u型走廊內(nèi)，每走幾米就可以看到一個(gè)生產(chǎn)間。第一個(gè)是水處理間，專門做水的清潔。第二個(gè)是單糖間，起到融糖作用。第三個(gè)是后糖間，做水最主要的清潔。然后是現(xiàn)調(diào)注入間，制作現(xiàn)調(diào)飲料，就是我們平時(shí)喝的那種壓在杯子里喝的飲料。接著是易拉罐生產(chǎn)線。再往前走就逐漸可以看到飲料成品了，這就是產(chǎn)品注入間，空氣中都彌漫著橙子的味道。巨大的生產(chǎn)設(shè)備不停的運(yùn)作著，據(jù)了解，這里沒分鐘可以注入320瓶飲料。
接著,我們進(jìn)入了可口可樂公司的博物館，麻雀雖小，五臟具全，在這里不僅可以看到來自世界各地的可口可樂樣品，還有近年來可口可樂所榮獲的各種獎(jiǎng)狀、獎(jiǎng)杯和一些我們從來沒看過的珍藏品。在這里停留了一段時(shí)間后，講解員又為我們安排觀看了可口可樂的宣傳片，同時(shí)還為我們每個(gè)人發(fā)放了紀(jì)念品。之后，這次參觀就結(jié)束了。
這次參觀使我感觸最深的是‘人’，那么大的一個(gè)生產(chǎn)線，我只看到了不到二十個(gè)人，而且僅僅二十個(gè)人就能完成所有的制作工作，每個(gè)人做得都極有規(guī)律，幾乎每個(gè)設(shè)備邊只有一個(gè)人。這使我看到了一個(gè)極具專業(yè)化，程序化的生產(chǎn)過程，這與我知道的中國(guó)許多國(guó)有企業(yè)是完全不一樣的?？煽诳蓸樊a(chǎn)品在中國(guó)能成為碳酸飲料中的‘大哥’也不無道理。員工的素質(zhì)也讓人折服。還有就是可口可樂30條成功管理經(jīng)驗(yàn)給我的感觸也頗深：
1出售優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。2相信自己的產(chǎn)品。3創(chuàng)造神秘感。4產(chǎn)品成本低。5在產(chǎn)品到達(dá)消費(fèi)者手里之前，讓從事流通的人先賺大錢。6要讓人人都買得起。7產(chǎn)品無處不在。8推銷產(chǎn)品要精明。9要宣傳產(chǎn)品的形象而不是產(chǎn)品。10歡迎競(jìng)爭(zhēng)。11合理利用名人效應(yīng)。12吸引普通人的欲望。13吸引年輕人。14要入鄉(xiāng)隨俗。15遵守法律。16利用有影響力人物。17要有耐心但要果斷。18信守戒律。19靈活善變。20不要用保護(hù)性和消極廣告。21必要時(shí)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。22要注意最低利潤(rùn)。23要威嚇雇員。24從公司內(nèi)部提拔管理人員。25每個(gè)廣告都要達(dá)到一定目的。26合理使用現(xiàn)金。27舉辦合資企業(yè)。28放眼全球。29追求神奇效果。30注意盈虧結(jié)算。
希望這些西方的管理經(jīng)營(yíng)方式能被中國(guó)的企業(yè)所廣泛采用，采用。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十
綜合實(shí)訓(xùn)課程體系在其結(jié)構(gòu)形成過程中，應(yīng)確立起以素質(zhì)教育為目標(biāo)、以社會(huì)需求為導(dǎo)向，以崗位技能要求為核心的課程結(jié)構(gòu)形式。針對(duì)于機(jī)械制造專業(yè)的特點(diǎn)，我們?cè)跇?gòu)建綜合實(shí)訓(xùn)課程體系結(jié)構(gòu)形式的時(shí)候要注意以下幾點(diǎn)：其一，教學(xué)重點(diǎn)應(yīng)該轉(zhuǎn)移到強(qiáng)化應(yīng)用上，同時(shí)實(shí)訓(xùn)課程在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占據(jù)較大的比例，讓學(xué)生有充分的時(shí)間去掌握專業(yè)技能，以及將理論與實(shí)踐更好的結(jié)合；其二，綜合實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容必須具有系統(tǒng)性和連貫性，能夠?qū)⒋髮W(xué)四年所學(xué)的理論知識(shí)串起來。在大學(xué)本科四年的教學(xué)計(jì)劃中，各類專業(yè)課中的實(shí)踐課都是根據(jù)相關(guān)課程分布在各個(gè)學(xué)期中進(jìn)行的，相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容比較單一，相互之間的關(guān)聯(lián)度也不夠，不夠系統(tǒng)，學(xué)生只能做一些驗(yàn)證性的試驗(yàn)。這不利于提高學(xué)生的綜合動(dòng)手能力，故在設(shè)置實(shí)訓(xùn)內(nèi)容的時(shí)候必須將各個(gè)單一工種用產(chǎn)品串接起來，這樣的話學(xué)生得到地就不再是孤立的概念，而是具有完整過程的工程概念，在綜合設(shè)計(jì)與綜合實(shí)訓(xùn)的過程中，學(xué)生通過完成本報(bào)告可對(duì)機(jī)械制造的整個(gè)生產(chǎn)過程和制造技術(shù)實(shí)習(xí)進(jìn)行一次全面總結(jié)。
結(jié)合以上所提到的問題，針對(duì)本專業(yè)的理論課程體系，故建議構(gòu)建如下的結(jié)構(gòu)形式：以小班為單位，自主選擇實(shí)訓(xùn)產(chǎn)品，項(xiàng)目要求難度適當(dāng)、與機(jī)械相關(guān)。在產(chǎn)品確定之后，再將學(xué)生以實(shí)訓(xùn)產(chǎn)品的主要零件分成若干小組，保證每個(gè)小組中的每個(gè)學(xué)生至少負(fù)責(zé)一件以上的零件設(shè)計(jì)制造，每個(gè)小組分別完成自己的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，最后以班級(jí)為單位進(jìn)行產(chǎn)品的驗(yàn)收。以產(chǎn)品研制的四個(gè)過程（產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工藝設(shè)計(jì)、加工試制、分析總結(jié)），將綜合實(shí)訓(xùn)也分為相應(yīng)四個(gè)階段。下表為主要實(shí)訓(xùn)階段及教學(xué)要求。
2機(jī)制專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程體系的過程要素。
課程體系過程要素是從動(dòng)態(tài)角度來看課程體系的要素構(gòu)成，具體包括課程體系實(shí)施和評(píng)價(jià)兩個(gè)部分。關(guān)于綜合實(shí)訓(xùn)課程體系的實(shí)施，學(xué)?？山Y(jié)合自己的實(shí)際情況，不具備實(shí)訓(xùn)條件的學(xué)校，要積極借助社會(huì)力量，采取校校聯(lián)合、校企聯(lián)合等多種形式，合理選擇校內(nèi)或校外實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地，以確保實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)的正常進(jìn)行。同時(shí)，指導(dǎo)老師是保證綜合實(shí)訓(xùn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素，所以要選擇具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師擔(dān)任指導(dǎo)老師，同時(shí)學(xué)生和教師可以采取雙向選擇原則。建立科學(xué)、完整的實(shí)踐教學(xué)評(píng)價(jià)體系，是重視實(shí)踐教學(xué)，促進(jìn)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量的快速提高，加強(qiáng)宏觀管理的主要手段。以往在考核學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)時(shí)一般更注重結(jié)果，指導(dǎo)老師通過批改實(shí)習(xí)報(bào)告、到課率及現(xiàn)場(chǎng)操作來考核學(xué)生，但是綜合實(shí)訓(xùn)課程相對(duì)于以往的實(shí)踐環(huán)節(jié)來說，過程持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)，指導(dǎo)老師不能隨時(shí)盯著每個(gè)學(xué)生，這就讓學(xué)生在實(shí)踐過程中放松自己，平時(shí)不好好鉆研，到最后要交成果的時(shí)候敷衍了事、實(shí)訓(xùn)報(bào)告也會(huì)存在少許抄襲現(xiàn)象。
針對(duì)這種現(xiàn)象必須建立一套科學(xué)、嚴(yán)格的學(xué)生評(píng)價(jià)體系。與一般的實(shí)踐環(huán)節(jié)一樣，綜合實(shí)訓(xùn)的成績(jī)還是按優(yōu)秀、良好、中、及格、不及格五級(jí)等次單獨(dú)記入成績(jī)檔案，而等級(jí)的評(píng)定不再是僅僅通過實(shí)訓(xùn)報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)操作來進(jìn)行，還要增加答辯環(huán)節(jié)，具體操作是通過學(xué)生陳述自己的設(shè)計(jì)過程及現(xiàn)場(chǎng)老師提問來給出相應(yīng)的成績(jī)，如果說答辯成績(jī)不合格，那么整個(gè)實(shí)訓(xùn)成績(jī)也不合格，也就是說該環(huán)節(jié)具有一票否決制，增設(shè)這一環(huán)節(jié)并加大成績(jī)比例主要是為了督促學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過程中嚴(yán)格要求自己，對(duì)自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品完全理解掌握。整個(gè)評(píng)價(jià)過程可以由校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室和校外實(shí)踐基地聯(lián)合考核，這樣不僅可以考核學(xué)生的素質(zhì)和能力水平，而且可考核學(xué)生的工作實(shí)績(jī)。
在整個(gè)實(shí)訓(xùn)過程中，雖然教師只是起引導(dǎo)作用，但是如何讓學(xué)生真正的學(xué)有所獲，教師的作用也是非常重要的，因此必須要建立完備的教師評(píng)價(jià)體系。首先要根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)的要求，制定出實(shí)訓(xùn)各環(huán)節(jié)中教師應(yīng)明確遵循的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及要求，再由實(shí)踐教學(xué)督導(dǎo)員進(jìn)行全程監(jiān)督檢查，除了要檢查實(shí)踐教學(xué)的完成情況外，還要重點(diǎn)檢查教學(xué)質(zhì)量，再結(jié)合學(xué)生評(píng)教結(jié)果，以及同本人見面，最終為指導(dǎo)老師進(jìn)行打分評(píng)價(jià)。該評(píng)價(jià)結(jié)果將被納入年度考核之中。
3結(jié)束語。
本文根據(jù)機(jī)械制造專業(yè)的培養(yǎng)方案，針對(duì)本專業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)，構(gòu)建了機(jī)制專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)的課程體系，旨在更好的解決該專業(yè)教學(xué)所面臨的問題，確保通過綜合實(shí)訓(xùn)、學(xué)生能夠真正的對(duì)所學(xué)知識(shí)進(jìn)行總結(jié)，成為具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的高級(jí)專門人才。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十一
據(jù)教職成[2008]8號(hào)《教育部關(guān)于進(jìn)一步深化中等職業(yè)教育教學(xué)改革的若干意見》的精神，要大力提高中等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益，推動(dòng)職業(yè)教育又好又快發(fā)展，更好地適應(yīng)全面建設(shè)小康社會(huì)對(duì)高素質(zhì)勞動(dòng)者和技能型人才的迫切需要。
中等職業(yè)教育機(jī)械類專業(yè)著力培養(yǎng)服務(wù)于機(jī)械制造業(yè)的中級(jí)技能人才，為了滿足企業(yè)對(duì)人才的需求，不斷深入企業(yè)開展調(diào)研，調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)，改革教學(xué)內(nèi)容及教學(xué)方法，不斷完善學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，進(jìn)一步提高育人質(zhì)量。《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)是機(jī)械類專業(yè)學(xué)生的專業(yè)核心內(nèi)容，數(shù)控車床操作與編程是學(xué)生職業(yè)能力的重要組成部分，提高《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)質(zhì)量，對(duì)本專業(yè)學(xué)生素質(zhì)的提升打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
近年來，學(xué)校在國(guó)家級(jí)示范中職學(xué)校建設(shè)過程中對(duì)各專業(yè)進(jìn)了一系列的改革，為了提高改革成效，本人對(duì)《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)進(jìn)行了探索，對(duì)本專業(yè)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)起到了示范、引領(lǐng)的作用。
一、精選項(xiàng)目?jī)?nèi)容，做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
1.認(rèn)真構(gòu)思做好項(xiàng)目選擇。
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的選擇關(guān)系到課程目標(biāo)是否能順利實(shí)現(xiàn)。組建機(jī)械制造類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)，指導(dǎo)委員會(huì)一定要有行業(yè)企業(yè)技術(shù)專家及教育研究專家，全程指導(dǎo)數(shù)控車工技能訓(xùn)練項(xiàng)目的選擇。依據(jù)行業(yè)調(diào)研報(bào)告和典型工作任務(wù)及職業(yè)能力分析報(bào)告，結(jié)合數(shù)控車工課程標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)好中職學(xué)校機(jī)械制造類專業(yè)學(xué)生數(shù)控車工課程要達(dá)到的能力標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合學(xué)校自身實(shí)際認(rèn)真構(gòu)思實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，并經(jīng)指導(dǎo)委員會(huì)專家簽定認(rèn)可。
2.精心策劃做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
實(shí)訓(xùn)前的準(zhǔn)備關(guān)系到實(shí)訓(xùn)目標(biāo)能否順利完成。實(shí)訓(xùn)前準(zhǔn)備應(yīng)做好三方面：首先，管理人員、班主任及技能指導(dǎo)教師應(yīng)做好學(xué)生的安全教育工作，并與學(xué)生簽定安全協(xié)議書，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，技能指導(dǎo)教師應(yīng)先準(zhǔn)備好技能訓(xùn)練時(shí)所用的任務(wù)書，準(zhǔn)備好老師及學(xué)生實(shí)訓(xùn)用相關(guān)表冊(cè)，填寫好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單并交實(shí)訓(xùn)車間負(fù)責(zé)人。另外，車間負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單認(rèn)真準(zhǔn)備實(shí)訓(xùn)所用刀具、量具及耗材，認(rèn)真檢查車間有無安全隱患，認(rèn)真檢查實(shí)訓(xùn)用設(shè)備是否能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，呈現(xiàn)工作過程。
樹立實(shí)訓(xùn)即工作的思想，開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，參考機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，呈現(xiàn)企業(yè)員工工作過程，為了更好完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，在開展數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)時(shí)可遵行以下五個(gè)步驟。
1.組建工作團(tuán)隊(duì)明確各自職責(zé)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師先根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況，結(jié)合機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置與學(xué)生一同先對(duì)學(xué)生進(jìn)行分組，人數(shù)的多少可根據(jù)學(xué)校實(shí)際情況及機(jī)構(gòu)設(shè)置而定，指定團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，明確各小組成員的工作職責(zé)，讓小組成員均能清楚自己的角色及任務(wù)并能準(zhǔn)確的表達(dá)出來。
2.分析項(xiàng)目任務(wù)制定實(shí)施方案。
各小組認(rèn)真分析項(xiàng)目任務(wù)書內(nèi)容，制定項(xiàng)目任務(wù)書實(shí)施方案。由小組負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，根據(jù)以上分工，分解工作任務(wù)，明確目標(biāo)，制定獎(jiǎng)懲措施。
3.實(shí)施項(xiàng)目目標(biāo)加強(qiáng)巡回指導(dǎo)。
各小組根據(jù)實(shí)施方案經(jīng)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師審核后方可實(shí)施，指導(dǎo)教師巡回指導(dǎo)，及時(shí)解決學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中的問題，并對(duì)各小組及成員的工作情況作必要的記錄，以備在評(píng)估時(shí)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。要求學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，時(shí)間一到立即停止，以便對(duì)各小組進(jìn)行公平評(píng)價(jià)。
4.任務(wù)分析總結(jié)評(píng)估完成情況。
對(duì)各小組實(shí)訓(xùn)情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，評(píng)估采取自評(píng)+互評(píng)+點(diǎn)評(píng)的方式進(jìn)行，先由各小組組長(zhǎng)組織進(jìn)行小組內(nèi)的自評(píng)及互評(píng)，再由指導(dǎo)教師組織各小組間的自評(píng)與互評(píng)，最后，指導(dǎo)教師根據(jù)各小組的工作情況及總結(jié)發(fā)言情況對(duì)各小組進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并兌現(xiàn)相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度，以提高學(xué)生的工作熱情。
5.交替角色扮演提高協(xié)作能力。
學(xué)生根據(jù)以上分組確定的崗位，采取輪崗的辦法，讓學(xué)生每次工作任務(wù)完成后均要進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估后下次實(shí)訓(xùn)可保持小組成員不變，在小組內(nèi)輪崗，讓學(xué)生扮演不同的角色，完成不同的工作任務(wù)，體會(huì)不同崗位的工作性質(zhì)，直至輪崗?fù)瓿蛇M(jìn)入下一實(shí)訓(xùn)任務(wù)，以增強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。
三、優(yōu)化師資隊(duì)伍，提高教師素質(zhì)。
師資是學(xué)校的靈魂，加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，為學(xué)校的發(fā)展，為學(xué)生的成才護(hù)航，數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師何不如此，為了提高指導(dǎo)教師的素質(zhì)，我們從以下三方面做起。
1.學(xué)習(xí)教師模范，提高教師修養(yǎng)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，為人師表。教師及園丁，是人類靈魂的工程師，是學(xué)生成長(zhǎng)路上的鋪路石，要有奉獻(xiàn)精神。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要認(rèn)真學(xué)習(xí)優(yōu)秀教師模范事跡，不斷提高自我修養(yǎng)，不斷優(yōu)化自身素質(zhì)。
2.加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升教學(xué)能力。
學(xué)無止境，教師這一職業(yè)，擔(dān)負(fù)著教書育人的責(zé)任，尤其是中職學(xué)校的專業(yè)課教師，面對(duì)不斷變化的學(xué)生，面對(duì)不斷變化的技術(shù)，面對(duì)不斷變化的就業(yè)市場(chǎng)，怎能不學(xué)習(xí)。我們要加強(qiáng)學(xué)歷進(jìn)修，不斷提高自身學(xué)歷；加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)理論水平；加強(qiáng)教學(xué)方法學(xué)習(xí)，提高課堂的生動(dòng)性、能動(dòng)性，讓理實(shí)一體化教學(xué)，項(xiàng)目教學(xué)等先進(jìn)的職業(yè)教育方法來改變生硬的教學(xué)課堂。
3.參與企業(yè)實(shí)踐，把控行業(yè)動(dòng)態(tài)。
職業(yè)學(xué)校專業(yè)課教學(xué)是靈魂，是學(xué)生就業(yè)的保障，是職業(yè)學(xué)校的生命力所在。為了站在行業(yè)的最前言，為了把控行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，為了學(xué)生的發(fā)展，不斷提高教師的技術(shù)水平尤為重要。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師每年要對(duì)本專業(yè)對(duì)應(yīng)的行業(yè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，參與企業(yè)實(shí)踐，掌握技術(shù)最新動(dòng)態(tài)，參與技術(shù)研究，開發(fā)新新技術(shù)，讓教師成為行業(yè)的主流，讓學(xué)校的數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)與企業(yè)技術(shù)同步，以提高本專業(yè)的技能訓(xùn)練水平。
在機(jī)械制造業(yè)迅猛發(fā)展的今天，在我國(guó)從制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的今天，機(jī)械制造業(yè)需要數(shù)十萬數(shù)控技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的操作人員、編程人員和維修人員，在新形勢(shì)下，探索中職學(xué)?！稊?shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革尤為必要。一種新的實(shí)訓(xùn)方法的應(yīng)用及探索不是朝夕之事，需要本專業(yè)教師的共同努力，需要有相應(yīng)的保障措施及相關(guān)制度。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十二
2、漢川機(jī)床廠。
3、宏峰量具有限公司。
4、長(zhǎng)空精密機(jī)械制造公司。
認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)是一門專業(yè)實(shí)踐課，是我們?cè)趯W(xué)習(xí)專業(yè)課程之后進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)時(shí)不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié)。它對(duì)于培養(yǎng)我們的動(dòng)手能力有很大的意義，同時(shí)也可以使我們了解傳統(tǒng)的機(jī)械制造工藝與現(xiàn)代機(jī)械制造技術(shù)之間的差別。畢業(yè)實(shí)習(xí)更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實(shí)習(xí)，我們可以更廣泛的直接接觸社會(huì)，了解社會(huì)需要，加深對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)的適應(yīng)性，將自己融合到社會(huì)中去，培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，縮短我們從一名大學(xué)生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務(wù)距離，為我們畢業(yè)后社會(huì)角色的轉(zhuǎn)變打下基礎(chǔ)。
這次在漢川機(jī)床廠，漢江機(jī)床廠，宏峰集團(tuán)和長(zhǎng)空精密機(jī)械制造公司四個(gè)大型工廠的實(shí)習(xí)加深了我對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解，也使我對(duì)課題有了新的認(rèn)識(shí)，明白了完成一件“工程”所進(jìn)行的準(zhǔn)備工作及相關(guān)流程。在參觀的同是，也鍛煉了提出、分析并解決問題的能力。
漢江機(jī)床廠。
企業(yè)介紹。
漢江機(jī)床有限公司是1969年國(guó)家投資建成的精密螺紋磨床生產(chǎn)主導(dǎo)廠，機(jī)械工業(yè)大型骨干企業(yè)。主要生產(chǎn)精密螺紋磨床系列、加工中心系列、精密測(cè)量?jī)x器、cnc精密機(jī)床和滾動(dòng)功能部件等系列產(chǎn)品。公司占地面積萬平方米，工業(yè)建筑面積萬平方米，恒溫面積近1萬平方米。主要生產(chǎn)設(shè)備928臺(tái)，其中金屬切削機(jī)床638臺(tái)，精、大、稀設(shè)備90多臺(tái)，公司生產(chǎn)的螺紋磨床占全國(guó)總產(chǎn)量的85％以上，數(shù)控機(jī)床占本公司機(jī)床產(chǎn)品的80％以上，滾珠絲杠副和滾動(dòng)直線導(dǎo)軌副這兩大類主要滾動(dòng)功能部件產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率近40％，是中國(guó)數(shù)控機(jī)床制造廠家配套滾珠絲杠副的首選供應(yīng)商，該行業(yè)市場(chǎng)覆蓋面達(dá)80％。漢江機(jī)床有限公司現(xiàn)有員工2300多人，其中中級(jí)、高級(jí)科技人員近300人，公司設(shè)有國(guó)家級(jí)螺紋磨床研究所、陜西省滾動(dòng)功能部件研究所，已取得省級(jí)以上科研成果70余項(xiàng)，多項(xiàng)產(chǎn)品填補(bǔ)了國(guó)家空白。研制開發(fā)了sk7450數(shù)控絲杠磨床、sk7732×15數(shù)控蝸桿磨床、sk7432×20數(shù)控絲杠磨床、hj031數(shù)控滾珠螺母磨床、hj057數(shù)控內(nèi)外圓磨床、mk7120數(shù)控平面磨床、hj058數(shù)控搓絲板磨床、hj050數(shù)控超聲波焊接機(jī)、數(shù)控牙爪軸頸磨床和數(shù)控銑床等。最新研制開發(fā)的五座標(biāo)五聯(lián)動(dòng)數(shù)控鏜床達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。其它主要產(chǎn)品有立、臥式加工中心，曲軸磨床系列，內(nèi)徑定心花鍵軸磨床系列和數(shù)控凸輪軸磨床、變壓器硅鋼片滾剪線、三米數(shù)控直線導(dǎo)軌磨床、數(shù)控滑塊磨床、平面近場(chǎng)掃描架系列、線切割機(jī)床、精密測(cè)量?jī)x等。公司還生產(chǎn)滾動(dòng)導(dǎo)軌塊、兩座標(biāo)精密工作臺(tái)、機(jī)械滑臺(tái)、線性軸承、高速滾珠絲杠、空心絲杠、高速直線導(dǎo)軌等滾動(dòng)功能部件產(chǎn)品。
公司是為國(guó)家數(shù)控機(jī)床專項(xiàng)改造重點(diǎn)配套的主要廠家，是中國(guó)機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會(huì)滾動(dòng)功能部件分會(huì)理事長(zhǎng)單位。滾珠絲杠副和直線滾動(dòng)導(dǎo)軌副系列產(chǎn)品在全國(guó)首家通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證，20xx年1月，又率先完成了質(zhì)量管理體系iso9001：20xx的換版工作。并連續(xù)三年獲得“全國(guó)用戶滿意產(chǎn)品”稱號(hào)。在20xx年，我公司被中國(guó)機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選為“精心創(chuàng)品牌活動(dòng)”全國(guó)十佳企業(yè)、被漢中市政府授予“重合同，守信用企業(yè)”、“納稅免檢單位”、被陜西省政府授予陜西省“誠(chéng)信先進(jìn)單位”、被日本三菱重工（株）產(chǎn)業(yè)機(jī)器部授予“優(yōu)良協(xié)力工場(chǎng)”。
20xx年，有五種機(jī)床產(chǎn)品被國(guó)家經(jīng)貿(mào)委認(rèn)定為“國(guó)家級(jí)重點(diǎn)新產(chǎn)品”，五個(gè)產(chǎn)品獲省級(jí)以上科技成果獎(jiǎng)。
漢江機(jī)床有限公司在江蘇省昆山市和上海浦東建立了昆山分廠、浦東分廠，同時(shí)，在北京、上海、西安設(shè)有銷售公司，在全國(guó)各地設(shè)立了代理機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐、美、亞、非三十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。產(chǎn)品展示：
sk7450數(shù)控絲杠磨床。
本機(jī)床專用于磨削各種類型的精密長(zhǎng)絲杠，如在沒有長(zhǎng)外圓磨床的情況下，本機(jī)床尚可用來磨削工件的軸徑外圓（此時(shí)冷卻液要換為乳化液）。機(jī)床附有自動(dòng)校正裝置，以提高長(zhǎng)絲杠的磨削精度，并借助于自動(dòng)校正裝置的傳動(dòng)鏈誤差檢測(cè)裝置，還可對(duì)加工完的長(zhǎng)絲杠磨削精度進(jìn)行臨床測(cè)量。頭架主軸的回轉(zhuǎn)運(yùn)動(dòng)，拖板的縱向運(yùn)動(dòng)，砂輪架的橫向運(yùn)動(dòng)以及砂輪修整器的垂直進(jìn)給運(yùn)動(dòng)由四個(gè)獨(dú)立的交流伺服電機(jī)驅(qū)動(dòng)。由所配置的cnc系統(tǒng)控制實(shí)現(xiàn)四軸三聯(lián)動(dòng)。本機(jī)床的基礎(chǔ)由前床身后床身拼接而成。頭架，尾架設(shè)置在前床身上，砂輪架設(shè)置在拖板上，拖板沿后床身的滾動(dòng)導(dǎo)軌作縱向運(yùn)動(dòng)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十三
存在問題：
一是農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷品種單一，主要就是馬鈴薯、大蒜、蘿卜，其它農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷還處于起步;二是農(nóng)民信息滯后，生產(chǎn)與營(yíng)銷脫節(jié)，還在處于以產(chǎn)促銷的狀況，往往是盲目的生產(chǎn)后，在等待營(yíng)銷，而不是通過市場(chǎng)分析后指導(dǎo)生產(chǎn)來促進(jìn)營(yíng)銷;三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度和標(biāo)準(zhǔn)化程度低，農(nóng)產(chǎn)品品種混雜，難以適應(yīng)市場(chǎng)需求;四是缺乏鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷凍、貯藏等設(shè)施設(shè)備，制約了規(guī)模化生產(chǎn);五是廣大種植農(nóng)戶營(yíng)銷理念淡薄，對(duì)市場(chǎng)缺乏了解。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十四
了解各種耕種機(jī)械和收獲機(jī)械的結(jié)構(gòu)，工作原理，性能及機(jī)械化作業(yè)的全過程。
20xx年~20xx年。
交通館305和農(nóng)業(yè)工程實(shí)驗(yàn)室。
犁結(jié)構(gòu)和調(diào)整，播種機(jī)械;收獲機(jī)械;玉米收獲機(jī)械化;插秧機(jī)構(gòu)造及調(diào)試。
(1)耕地機(jī)械的種類，構(gòu)造及工作過程。
耕地的主要目的是翻轉(zhuǎn)土層、破碎土塊、疏松土壤，恢復(fù)土壤的團(tuán)粒結(jié)構(gòu)，積蓄水分和養(yǎng)分;將地表面上肥料、雜草、殘根埋入下層，防治病蟲害，改善土壤的物理化學(xué)性質(zhì)，提高土壤肥力，為農(nóng)作物生長(zhǎng)發(fā)育創(chuàng)造良好條件。耕地機(jī)械是用于耕地作業(yè)的機(jī)械，包括各種鏵式犁、圓盤犁和旋耕機(jī)等。
我國(guó)目前使用的耕地機(jī)械主要是鏵式犁。鏵式犁按與拖拉機(jī)的掛結(jié)方式，可分為牽引犁、懸掛犁、半懸掛犁和手扶拖拉機(jī)犁四種。鏵式犁的工作部件有主犁體，小前犁和圓犁刀，它們直接用來對(duì)土壤進(jìn)行耕作，在各種不同類型的犁上，工作部件的構(gòu)造大致相同。
圓盤犁是利用球圓盤進(jìn)行翻土碎土的耕地機(jī)具。其作用原理：是以滑切和撕裂的形式，扭曲和拉伸共同作用而加工土壤的。耕作時(shí)圓盤旋轉(zhuǎn)，同圓盤耙耙片一樣，圓盤與前進(jìn)方向成一偏角，另外圓盤犁體的回轉(zhuǎn)平面還與鉛垂而成一傾角，使圓盤犁容易入上，改善了翻地性能。
旋耕機(jī)是一種由動(dòng)力驅(qū)動(dòng)旋耕刀輥完成耕、耙作業(yè)的耕耘機(jī)械。它能較好地切斷植被并將其混合于整個(gè)耕作層內(nèi)，也能有效地將化肥、農(nóng)藥等混施于土內(nèi)，在稻田內(nèi)帶水耕作能完成“起漿”作業(yè)。旋耕機(jī)的主要工作部件是刀滾。刀滾內(nèi)刀片、刀軸和刀座等零件構(gòu)成。按旋耕刀軸位置可分為橫式(臥式)、立軸式(立式)和斜軸式。按與拖拉機(jī)的連接方式可分為與中型拖拉機(jī)配套的懸掛式和手扶拖拉機(jī)配套的直接連接式。按刀軸傳動(dòng)方式可分為中間傳動(dòng)式和側(cè)邊傳動(dòng)式。在側(cè)邊傳動(dòng)式中又按傳動(dòng)結(jié)構(gòu)形式的不同分為側(cè)邊齒輪傳動(dòng)式和側(cè)邊鏈傳動(dòng)式。
(2)播種機(jī)械的類型，構(gòu)造和工作過程。
按播種方式可分為撒播機(jī)、條播機(jī)、點(diǎn)播(穴播)機(jī)和精密播種機(jī)。按播種作物可分為谷物條播機(jī)、中耕作物播種機(jī)、棉花播種機(jī)、蔬菜播種機(jī)和牧草播種機(jī)等。按聯(lián)合作業(yè)可分為施肥播種機(jī)、旋耕播種機(jī)、鋪膜播種機(jī)、播種中耕通用機(jī)。：按牽引動(dòng)力分為畜力播種機(jī)和機(jī)引播種機(jī)。機(jī)引播種機(jī)按掛接形式，可分為牽引式、懸掛式和半懸掛式播種機(jī)。按排種原理可分為強(qiáng)制式、氣力式和離心式播種機(jī)。
作物的播種過程主要由開溝、排種、復(fù)土三個(gè)基本工序組成，因此作為一般播種機(jī)來講—般由排種器、開溝器、輸種管、覆土器利鎮(zhèn)壓輪等工作部件，以及機(jī)架、種子箱、傳動(dòng)裝置、調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)、起落(升降)機(jī)構(gòu)行走輪和劃行器等輔助部件組成(如下圖)。
(3)收獲工藝，收獲機(jī)械種類。
谷物的收獲過程—般包括收割、打捆、堆垛、脫粒、分離和清糧等作業(yè)項(xiàng)目。常見機(jī)械化谷物收獲工藝有以下幾種：
1、分段收獲法(切割，打捆，脫粒，揚(yáng)場(chǎng)，晾曬，入倉(cāng));。
2、聯(lián)合收獲法(一次完成收割，脫粒，分離和清糧);。
3、兩段聯(lián)合收獲法(割曬機(jī)割曬和晾曬，聯(lián)合收割機(jī)撿拾)。
收割機(jī)械：
1)收割機(jī)它將作物割斷，經(jīng)輸送機(jī)構(gòu)將莖稈在田間捆放成約與機(jī)器前進(jìn)方向垂直的條鋪，或?qū)⒆黜g割斷后在田間堆放，便于人工捆束。
2)割曬機(jī)將作物割斷后，在田間順著機(jī)器前進(jìn)方向?qū)⑶o稈放成首尾相連的條鋪。經(jīng)涼曬后供撿拾聯(lián)合作業(yè)。
3)割捆機(jī)將作物割斷后，自動(dòng)分把、打捆，井放于地面。
2.脫粒機(jī)。
1)半喂入式脫粒機(jī)只將作物穗頭部分喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒.脫粒后的莖稈基本保持完整。
2)全喂入式脫粒機(jī)將作物全部喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒，脫粒機(jī)按完成脫粒工作的情況及結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度又可分為：簡(jiǎn)易脫粒機(jī)、半復(fù)式和復(fù)式脫粒機(jī)。
3.聯(lián)合收獲機(jī)一次性完成切割、脫粒、分離和清糧等全部作業(yè)。有半喂入和全喂入之分。聯(lián)合收割機(jī)按動(dòng)力配套方式又分為牽引式、自走式和懸掛式。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇一
我是一名學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的20xx屆畢業(yè)生，在今年12月25日很有幸被金星啤酒集團(tuán)錄用，成為一名實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員，經(jīng)過培訓(xùn)合格后，我進(jìn)入了xx金星啤酒銷售總公司；于是我被派往豫東的太康銷售分公司，我從基層的訪銷員，實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)員做起，時(shí)至今日已有三個(gè)月了。
在這段時(shí)間里，我不僅學(xué)到了很多在書本中學(xué)不到的營(yíng)銷知識(shí)，也讓我個(gè)人更加的成熟和堅(jiān)強(qiáng)；在實(shí)訓(xùn)工作中，當(dāng)我遇到工作中的困難時(shí)，曾夜不能寐的思考解決方法，因?yàn)槲沂冀K相信方法總比困難多；在具體的市場(chǎng)上，曾受到無數(shù)次的拒絕和嘲諷，有多少次在深夜里獨(dú)自一個(gè)人哭泣，有多少次已經(jīng)決定卷鋪蓋離開；可是第二天又早早的投入到了新的工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
就這樣，一個(gè)月，兩個(gè)月過去了，我堅(jiān)持了下來；如今的我已經(jīng)變的老練和成熟了，在工作中積極向上，善于發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)的解決，曾多次受到主管經(jīng)理和副總的表揚(yáng)；在具體的市場(chǎng)上，能很好的處理同客戶的關(guān)系，同時(shí)維護(hù)好同終端的客情關(guān)系，從而讓我感受到了營(yíng)銷給我?guī)淼臉啡ぁ?BR> 首先，我介紹一下所在市場(chǎng)的基本情況，我所在的太康市場(chǎng)是豫東深度分銷的楷模，實(shí)行的是大客戶與小客戶相結(jié)合的鄉(xiāng)鎮(zhèn)代理體制，除了縣城的幾位大客戶外，在每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)一個(gè)一級(jí)經(jīng)銷商，是完全的市場(chǎng)精耕。
其次，我很有幸能夠參加20xx年啤酒大戰(zhàn)，感受啤酒營(yíng)銷，在我們區(qū)域市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是流通領(lǐng)域的維雪啤酒，餐飲渠道的雪花啤酒，當(dāng)然了還有其他品牌的啤酒，如青島啤酒，燕京啤酒等等。
在搶占市場(chǎng)的時(shí)刻，在流通領(lǐng)域里鋪貨時(shí)，作為總公司的主打產(chǎn)品金星新一代的促銷政策是10帶2加1。8升的大豆油，展示兩個(gè)月，27元/箱；維雪20帶3，28元/箱；雪花10帶2，28元/箱；競(jìng)爭(zhēng)是相當(dāng)?shù)募ち?。在縣城的每一個(gè)終端店都是必爭(zhēng)之地，各個(gè)廠家都在搶，真是一場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)！
在餐飲領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，更是在比拼實(shí)力，都在買店，你出3000，我出5000，經(jīng)過較量我們金星買斷了大部分飯店，但也付出了沉重的代價(jià)，花費(fèi)了將近200萬買店費(fèi)。
時(shí)止今天，我的實(shí)訓(xùn)期已經(jīng)結(jié)束了，在這三個(gè)月當(dāng)中，我付出了很多的辛勞，同時(shí)也收獲了碩果；由于我在這段時(shí)間里表現(xiàn)出色，已成為集團(tuán)公司的一名正式銷售人員，享受國(guó)家統(tǒng)籌及優(yōu)厚的薪酬待遇。
最后，感謝我的母?！獂x商業(yè)高等專科學(xué)校，一直以來對(duì)我的培養(yǎng)，感謝市場(chǎng)營(yíng)銷系全體老師傳授給我的營(yíng)銷知識(shí)，感謝三年以來教育過我的所有老師，學(xué)生在此向你們敬禮了，你們辛苦了。
感謝當(dāng)初錄用我的集團(tuán)人力資源總部的段部長(zhǎng)和唐部長(zhǎng)，同時(shí)再次感謝營(yíng)銷部長(zhǎng)唐文廣先生對(duì)我營(yíng)銷知識(shí)的指導(dǎo)和教誨。
感謝銷售總公司張占波副總對(duì)我的關(guān)心，感謝主管孫經(jīng)理對(duì)我的培養(yǎng)，感謝太康銷售分公司我的同事們一直以來對(duì)我的關(guān)照，再次向你們致謝。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇二
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。
第三章宣售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣售文本制作和發(fā)放的管理，宣售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
第五章客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
第三十四條商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。
第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。
第三十七條商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：
(一)通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;。
(三)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;。
(四)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;。
(五)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;。
(六)銷售人員代替客戶簽署文件;。
(七)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。
第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第三十九條商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。
第四十條商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。
商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶;銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十四條商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第四十五條對(duì)于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核;單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。
第四十六條客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn);如果客戶不同意購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。風(fēng)險(xiǎn)較高和單筆金額較大的標(biāo)準(zhǔn)，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。
第四十七條商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：
(一)客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配;。
(三)商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付;。
(四)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。
第七章銷售人員管理。
第四十九條本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。
第五十條銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：
(一)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí);。
(二)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;。
(四)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);。
(五)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
第五十一條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。
(二)誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。
(三)公平對(duì)待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。
(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。
第五十二條銷售人員在向客戶宣售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣售。
第五十三條銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：
(一)有效識(shí)別客戶身份;。
(三)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;。
(四)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知;。
(五)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。
第五十四條銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：
(三)散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序;。
(四)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易;。
(五)違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);。
(六)挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;。
(七)擅自更改客戶交易指令;。
(八)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。
第五十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員在銷售活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位;情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
第八章銷售內(nèi)控制度。
第五十七條商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的`執(zhí)行情況，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的理財(cái)產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。
第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：
(一)明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限;。
(二)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量;。
(三)統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全;。
(四)建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通;。
(五)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。
第六十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴;。
(五)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音;。
(六)評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶投訴;。
(七)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，形成分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。
第六十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。
第六十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。
第六十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運(yùn)行。
第六十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。
內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。
第九章監(jiān)督管理。
第六十八條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第六十九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)在銷售前10日，將以下材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告(外國(guó)銀行分行參照?qǐng)?zhí)行)：
(二)內(nèi)部審核文件;。
(三)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件;。
(四)與理財(cái)產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件;。
(七)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(八)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(四)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;。
(五)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。
第七十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。
第七十二條商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
(一)發(fā)生、重大投訴等重大事件;。
(二)挪用客戶資金或資產(chǎn);。
(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
第七十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。
第十章法律責(zé)任。
第七十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第七十五條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
(一)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;。
(二)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;。
(三)挪用客戶資產(chǎn)的;。
(四)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;。
(五)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。
第七十六條商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十一章附則。
第七十七條本辦法中的“日”指工作日。
第七十八條農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。
第七十九條本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第八十條本辦法自1月1日起施行。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇三
1、了解股票、債券等有價(jià)證券含義、特征等的認(rèn)識(shí)與比較、發(fā)行與交易的基本情況。
2、各種類型證券市場(chǎng)的表現(xiàn)形式，主要證券投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)和世界范圍內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)。
3、掌握股票投資客戶端和證券分析軟件的使用。
實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（由學(xué)生填寫）。
1、解釋股票投資的基本原則。
(3)投資股票前要先看大勢(shì),然后再看股票,投資股市的核心其實(shí)是投資未來,股票利潤(rùn)主要在于低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出,如果國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好，而股市處于相對(duì)低點(diǎn)，可以考慮增加投入或提高股票投資比例；如果股市處于相對(duì)高點(diǎn)或?qū)覄?chuàng)新高，需要考慮降低風(fēng)險(xiǎn)，分散投資，比如賣出股票，增持債券基金。
藍(lán)籌股:投資藍(lán)籌股要注意是知名的大公司、穩(wěn)定的盈利記錄、紅利增長(zhǎng)、管理素質(zhì)和產(chǎn)品品質(zhì)等。藍(lán)籌股本來就沒有惟一準(zhǔn)確的定義，它存在于一些指數(shù)中，存在于證券分析師的報(bào)告中，也存在于一些消費(fèi)者的心中。藍(lán)籌股投資是價(jià)值投資方法的主要實(shí)現(xiàn)路徑,價(jià)值投資的重點(diǎn)在于跟蹤業(yè)績(jī)優(yōu)良的行業(yè)龍頭表現(xiàn)，在其股價(jià)低估的時(shí)候進(jìn)行投資，分享公司業(yè)績(jī)的穩(wěn)健增長(zhǎng)和分紅收益，適合于廣大投資者使用。
例:中國(guó)石化民生銀行興業(yè)銀行。
績(jī)優(yōu)股:績(jī)優(yōu)股的特點(diǎn)是莊家建倉(cāng)難，但拉抬容易，拉高后只要不主動(dòng)砸盤，大勢(shì)也沒有出現(xiàn)暴跌，則可以在高位長(zhǎng)時(shí)間站穩(wěn)，可以從容出貨。建倉(cāng)過程就是抓住市場(chǎng)錯(cuò)誤，這是炒做成功的關(guān)鍵.績(jī)優(yōu)股炒做的基本思路是抓住市場(chǎng)的錯(cuò)誤充分利用。所以，在炒做思路上績(jī)優(yōu)股炒做要充分發(fā)掘股票的潛力，充分利用上漲空間轉(zhuǎn)化成獲利.績(jī)優(yōu)股的炒做特點(diǎn)，大資金、做長(zhǎng)莊、大量收集、穩(wěn)步拉抬、平穩(wěn)出貨一般的做法是隱蔽、長(zhǎng)時(shí)間吸籌，而比較積極的做法是利用市場(chǎng)下跌逆勢(shì)吸籌，或主動(dòng)打壓制造恐慌性拋盤，借機(jī)吸籌等等。反正莊家要利用一切可能的辦法，在低位完成吸籌，完成了這一步，則績(jī)優(yōu)股的炒做已經(jīng)完成了一半了。
例:五糧液森馬服飾京華軟件。
買入:1、如果沒有財(cái)務(wù)知識(shí)或沒有時(shí)間研究，可考慮在特定的日子里購(gòu)買股票，比如每。
月，或者每季度的某日去買，然后就一直持有。
2,按照安全邊際原則購(gòu)買成長(zhǎng)股票。
買入后應(yīng)經(jīng)常性跟蹤反饋信息,。
賣出:一般情況下應(yīng)長(zhǎng)期持有,但如果發(fā)生下列情況應(yīng)及時(shí)拋出。
1.一開始即買入錯(cuò)誤，后來的情況越來越清楚；
2.公司經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；
3.有確切的把握發(fā)現(xiàn)了一家更好的企業(yè)。
例:科大訊飛深圳威爾德上海佰金。
概念股:是指具有某種特別內(nèi)涵的股票。而這一內(nèi)涵通常會(huì)被當(dāng)作一種選股和炒作題材，成為股市的熱點(diǎn)。其有具體的名稱，事物題材等，例如金融股，地產(chǎn)股，資產(chǎn)重組股，券商股，奧運(yùn)題材股，保險(xiǎn)股，期貨概念等都稱之為概念股。簡(jiǎn)單來說概念股就是對(duì)股票所在的行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的提前炒作。投資者應(yīng)注意修煉自己的操作技術(shù)以及對(duì)信息的敏感程度,概念股的要素:。
1、概念預(yù)期時(shí)間在一年到兩年之內(nèi)最好，或者是在較有預(yù)見性的預(yù)期中。太過遙遠(yuǎn)的預(yù)期經(jīng)不起多番炒作。當(dāng)然，預(yù)期越近炒作熱度會(huì)越高，預(yù)期兌現(xiàn)炒作也就基本結(jié)束。
2、目標(biāo)股概念性越強(qiáng)越好。如盤面盡量屬于中小盤股，概念獲利預(yù)期較大。
3、整體股價(jià)上漲幅度越小越好。上漲過大說明已經(jīng)處于概念炒作的中后期，介入風(fēng)險(xiǎn)較大。
4、同類概念股中表現(xiàn)越強(qiáng)越好。表現(xiàn)越強(qiáng)說明主力介入越深，同時(shí)后續(xù)能力也就越強(qiáng)。
5、預(yù)期越明確越好。越明確的預(yù)期后市操作節(jié)奏越好把握。
例:中國(guó)神舟礦資源業(yè)股份有限公司前程無憂中國(guó)南方航空公司。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇四
為了規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定了關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)登記管理辦法，下面是詳細(xì)內(nèi)容!
第一章總則。
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶(以下統(tǒng)稱客戶)宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。
第四條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本原則。
第五條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
第七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。
第三章宣傳銷售文本管理。
第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料;。
(二)電話、傳真、短信、郵件;。
(三)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;。
(四)其他相關(guān)資料。
二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等;經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;。
(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;。
(四)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;。
(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
第十四條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平;。
(三)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。
第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。
第十七條理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。
第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
(一)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”;。
(三)提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況;。
(八)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫;。
(九)風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。
第十九條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
(一)客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;。
(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;。
(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;。
(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。
第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十一條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整;客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。
第二十三條理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(一)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;。
(三)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);。
(四)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
第五章客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;。
(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇五
1、熟悉證券投資的基本操作規(guī)則和程序。
2、了解證券交易行情顯示各項(xiàng)指標(biāo)的含義。
實(shí)驗(yàn)內(nèi)容（由學(xué)生填寫）。
1、解釋今年深、滬兩個(gè)證券交易市場(chǎng)行情的整體走勢(shì)。
預(yù)計(jì)行情呈馬鞍形走勢(shì)。春節(jié)后，雖然銀行股開始調(diào)整，但券商、保險(xiǎn)、信托以及準(zhǔn)金融類股票仍有上漲要求，有色、能源、地產(chǎn)等藍(lán)籌股有補(bǔ)漲要求，行情仍會(huì)維持軋空趨勢(shì)。在上證指數(shù)2580附近，相應(yīng)滬深300指數(shù)2950—3000點(diǎn)附近，有較大的壓力。聯(lián)系兩會(huì)召開周期，2月下旬行情可能在上證指數(shù)2500點(diǎn)，滬深300指數(shù)2900點(diǎn)附近整理。由于上半年新股發(fā)行的真空期，兩會(huì)結(jié)束國(guó)務(wù)院大部委改制等新舉措、新政策會(huì)給市場(chǎng)帶來新的動(dòng)力。緊接著到4月份，進(jìn)入年報(bào)公告密集周期。經(jīng)過近三年的治理通脹，企業(yè)的去庫存化已近尾聲，從最近兩個(gè)月業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)看，上市公司整體業(yè)績(jī)恢復(fù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)有望走出一輪業(yè)績(jī)浪。至6月底，上證指數(shù)有望沖擊3000點(diǎn)，相應(yīng)滬深300指數(shù)有望突破3500點(diǎn)，甚至沖擊8月高點(diǎn)3800點(diǎn)。
伴隨三季度開始地方養(yǎng)老金入市，定會(huì)恢復(fù)新股發(fā)行。養(yǎng)老金是老百姓的活命錢，不可能在高位接盤，管理層會(huì)以新股發(fā)行的量與節(jié)奏調(diào)節(jié)市場(chǎng)。市場(chǎng)經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間、大比例的上漲，獲利盤也會(huì)大量涌出，形成三季度的低谷。三季度的低點(diǎn)，應(yīng)在2500點(diǎn)附近。四季度以后，如果國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，會(huì)給市場(chǎng)帶來更大的信心。市場(chǎng)會(huì)隨著養(yǎng)老金入市趨向新的高度。預(yù)計(jì)全年最高點(diǎn)上證指數(shù)會(huì)沖破208月3478點(diǎn)。甚至沖擊4000點(diǎn)。滬深300指數(shù)高點(diǎn)應(yīng)在4000—4500點(diǎn)之間。
2、舉出三個(gè)可以與證券交易行情有關(guān)的指標(biāo)，并解釋如何根據(jù)此項(xiàng)指標(biāo)分析行情。
ma指標(biāo)：
1）平均線從下降逐漸轉(zhuǎn)為盤式上升，而價(jià)格從平均線下方突破平均線，為買進(jìn)信號(hào)。
2）價(jià)格雖然跌破平均線，但又立刻回升到平均線上，此時(shí)平均線仍然持續(xù)上升，仍為買進(jìn)信號(hào)。
3）價(jià)格趨勢(shì)走在平均線上，價(jià)格下跌并未跌破平均線且立刻反轉(zhuǎn)上升，也是買進(jìn)信號(hào)。
4）價(jià)格突然暴跌，跌破平均線，且遠(yuǎn)離平均線，則有可能反彈上升，也為買進(jìn)時(shí)機(jī)。
5）平均線從上升逐漸轉(zhuǎn)為盤局或下跌，而價(jià)格向下跌破平均線，為賣出信號(hào)。
6）價(jià)格雖然向上突破平均線，但又立刻回跌至平均線下，此時(shí)平均線仍然持續(xù)下降，仍為賣出信號(hào)。
7）價(jià)格趨勢(shì)走在平均線下，價(jià)格上升并未突破平均線且立刻反轉(zhuǎn)下跌，也是賣出信號(hào)。
8）價(jià)格突然暴漲，突破平均線，且遠(yuǎn)離平均線，則有可能反彈回跌，也為賣出時(shí)機(jī)。boll布林線指標(biāo)：
boll是利用“股價(jià)通道”來顯示股價(jià)的各種價(jià)位，當(dāng)股價(jià)波動(dòng)很小，處于盤整時(shí)，股價(jià)通道就會(huì)變窄，這可能預(yù)示著股價(jià)的波動(dòng)處于暫時(shí)的平靜期；當(dāng)股價(jià)波動(dòng)超出狹窄的股價(jià)通道的上軌時(shí)，預(yù)示著股價(jià)的異常激烈的向上波動(dòng)即將開始；當(dāng)股價(jià)波動(dòng)超出狹窄的股價(jià)通道的下軌時(shí)，同樣也預(yù)示著股價(jià)的異常激烈的向下波動(dòng)將開始。
1、當(dāng)布林線的上、中、下軌線同時(shí)向上運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)強(qiáng)勢(shì)特征非常明顯，股價(jià)短期內(nèi)將繼續(xù)上漲，投資者應(yīng)堅(jiān)決持股待漲或逢低買入。
2、當(dāng)布林線的上、中、下軌線同時(shí)向下運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)的弱勢(shì)特征非常明顯，股價(jià)短期內(nèi)將繼續(xù)下跌，投資者應(yīng)堅(jiān)決持幣觀望或逢高買出。
3、當(dāng)布林線的上軌線向下運(yùn)行，而中軌線和下軌線卻還在向上運(yùn)行時(shí)，表明股價(jià)處于整理態(tài)勢(shì)之中。如果股價(jià)是處于長(zhǎng)期上升趨勢(shì)時(shí)，則表明股價(jià)是上漲途中的強(qiáng)勢(shì)整理，投資者可以持股觀望或逢低短線買入；如果股價(jià)是處于長(zhǎng)期下跌趨勢(shì)時(shí)，則表明股價(jià)是下跌途中的弱勢(shì)整理，投資者應(yīng)以持幣觀望或逢高減倉(cāng)為主。
4、布林線的上軌線向上運(yùn)行，而中軌線和下軌線同時(shí)向下運(yùn)行的可能性非常下，這里就不作研判。
5、當(dāng)布林線的上、中、下軌線幾乎同時(shí)處于水平方向橫向運(yùn)行時(shí)，則要看股價(jià)目前的走勢(shì)處于什么樣的情況下來判斷。
（1）當(dāng)股價(jià)前期一直處于長(zhǎng)時(shí)間的下跌行情后開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)時(shí)，表明股價(jià)是處于構(gòu)筑底部階段，投資者可以開始分批少量建倉(cāng)。一旦三條線向上發(fā)散則可加大買入力度。
（2）當(dāng)股價(jià)前期是處于小幅的上漲行情后開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)，表明股價(jià)是處于上升階段的整理行情，投資者可以持股待漲或逢低短線吸納，一旦三條線向上發(fā)散則可短線加碼買入。
（3）當(dāng)股價(jià)剛剛經(jīng)歷一輪大跌行情時(shí)開始出現(xiàn)布林線的三條線橫向移動(dòng)，表明股價(jià)是處于下跌階段的整理行情，投資者應(yīng)以持幣觀望和逢高減磅為主，一旦三條線向下發(fā)散則堅(jiān)決清倉(cāng)離場(chǎng)。
（4）布林線三條線在頂部橫向運(yùn)動(dòng)的可能性極小，這里也不作研判。
macd（移動(dòng)平均線的波動(dòng)指標(biāo)）：
在macd圖形中顯示兩條圖線，一條是實(shí)線就是macd線，而另一條線為虛線。
(triggerline)就是macd的移動(dòng)平均線。在macd線與trigger線之間的差距可以畫成柱狀垂直線圖(oscillators)，且以零(0)為中心軸，以柱狀垂直線圖(oscillators)圖的正負(fù)表示macd線與trigger線何者在上，何者在下以作為研判買賣的最佳時(shí)機(jī)。
macd的買入訊號(hào)。
若macd上破0，反影市勢(shì)向上，短期移動(dòng)平均線上破長(zhǎng)期移動(dòng)平均線，為買入訊號(hào)。若macd上破trigger線，亦表示兩條移動(dòng)平均線之間的差額收窄，短期移動(dòng)平均線見底回升，市勢(shì)亦可能見底，可作為買入的訊號(hào)。
若macd與市場(chǎng)出現(xiàn)背馳，即市價(jià)一浪低于一浪，而macd反而一浪高于一浪，可視為市勢(shì)見低的先兆，有一定的參考價(jià)值。
macd的沽出訊號(hào)。
若macd下破0，反影市勢(shì)向下，短期移動(dòng)平均線下破長(zhǎng)期移動(dòng)平均線，為沽出訊號(hào)。若macd下破trigger線，亦表示兩條移動(dòng)平均線之間的差額收窄，短期移動(dòng)平均線轉(zhuǎn)勢(shì)回落，市勢(shì)亦可能見頂，可作為沽出的訊號(hào)。
若macd與市場(chǎng)出現(xiàn)背馳，即市價(jià)一浪高于一浪，而macd反而一浪低于一浪，可視為市勢(shì)見頂?shù)南日祝幸欢ǖ膮⒖純r(jià)值。
其它預(yù)測(cè)原則。
當(dāng)macd與trigger線均為正值，即在0軸以上時(shí)，表示大勢(shì)仍處多頭市場(chǎng)，趨勢(shì)線是向上的。而這時(shí)柱狀垂直線圖(oscillators)是由0軸往上升延，可以大膽買進(jìn)。
當(dāng)macd與trigger線均為負(fù)值，即在0軸以下時(shí)，表示大勢(shì)仍處空頭市場(chǎng)，趨勢(shì)線是向下的。而這時(shí)柱狀垂直線圖(oscillators)是由0軸上往下跌破中心0軸，而且是在0軸下展延，這時(shí)應(yīng)該立即賣出。
當(dāng)macd與k線圖的走勢(shì)出現(xiàn)背離時(shí)，應(yīng)該視為股價(jià)即將反轉(zhuǎn)的信號(hào)，必須注意盤中走勢(shì)。
就其優(yōu)點(diǎn)而言，macd可自動(dòng)定義出目前股價(jià)趨勢(shì)之偏多或偏空，避免逆向操作的危險(xiǎn)。而在趨勢(shì)確定之后，則可確立進(jìn)出策略，避免無謂之進(jìn)出次數(shù)，或者發(fā)生進(jìn)出時(shí)機(jī)不當(dāng)之后果。macd雖然適于研判中期走勢(shì)，但不適于短線操作。再者，macd可以用來研判中期上漲或下跌行情的開始與結(jié)束，但對(duì)箱形的大幅振蕩走勢(shì)或膠著不動(dòng)的盤面并無價(jià)值。同理，macd用于分析各股的走勢(shì)時(shí)，較適用于狂跌的投機(jī)股，對(duì)于價(jià)格甚少變動(dòng)的所謂牛皮股則不適用?？偠灾?，macd的作用是找出市場(chǎng)的超買超賣點(diǎn)，從市場(chǎng)的`轉(zhuǎn)勢(shì)點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇六
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”?！袄糜崩碡?cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類。
從整體上看，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購(gòu)買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇七
不同的國(guó)家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢(shì)也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價(jià)格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。
一個(gè)國(guó)家人均食物消費(fèi)水平的增長(zhǎng)、食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)的演變和食物消費(fèi)總量的變化是與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段緊密聯(lián)系在一起的。為了考察中國(guó)未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)的演變趨勢(shì)，本報(bào)告選取了英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、日本、韓國(guó)、阿根廷、巴西、馬來西亞和波蘭10個(gè)典型國(guó)家作為樣本，分析進(jìn)入中等收入階段后食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)。按照世界銀行的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)已經(jīng)邁進(jìn)上中等收入國(guó)家的行列，因此本報(bào)告主要分析上述國(guó)家的農(nóng)業(yè)在邁入上中等收入階段后的發(fā)展趨勢(shì)。
從先行國(guó)家食物消費(fèi)變化的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)看，不同的國(guó)家在食物消費(fèi)的偏好與消費(fèi)需求的起點(diǎn)上存在很大差異。隨著收入水平的提高和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變化，食物消費(fèi)的變化趨勢(shì)也有所不同，主要表現(xiàn)為收入彈性和價(jià)格彈性不同，食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的進(jìn)程也不同。盡管如此，各國(guó)食物消費(fèi)的變化仍呈現(xiàn)一些共同的特征。
~~人均食物消費(fèi)存在峰值。
從食物營(yíng)養(yǎng)水平看，人均每日攝入的食物能量峰值在3000大卡左右。對(duì)不同國(guó)家而言，受食品偏好、產(chǎn)品價(jià)格和收入水平的影響，峰值大小的差異很大。在美國(guó)，人均每日攝入的食物能量峰值最高，約為3500~3800大卡。在歐洲國(guó)家，人均每日攝入的食物能量峰值較高，多數(shù)在3300~3500大卡。在阿根廷和巴西，人均每日攝入的食物能量峰值為3000~3300大卡。在亞洲的日本、韓國(guó)和馬來西亞，人均每日攝入的食物能量峰值普遍較低，只有約2900~3000大卡。此外，不同產(chǎn)品人均消費(fèi)峰值的出現(xiàn)也具有一定的階段性。隨著國(guó)民收入的不斷增長(zhǎng)，低消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求先增長(zhǎng)、后減少、最終趨于穩(wěn)定，高消費(fèi)層次農(nóng)產(chǎn)品的人均需求逐步增長(zhǎng)直到趨于穩(wěn)定。這樣，對(duì)不同的產(chǎn)品，總體上就會(huì)分別出現(xiàn)人均需求穩(wěn)定、增長(zhǎng)和減少的趨勢(shì)。不同產(chǎn)品的消費(fèi)加總起來，總體上就可能呈現(xiàn)出先穩(wěn)定，然后逐步增長(zhǎng)并達(dá)到峰值，最后逐步減少的趨勢(shì)。
~~食物消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變化。
總的趨勢(shì)是從低層次消費(fèi)轉(zhuǎn)向高層次消費(fèi)，人們消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品更豐富和多樣化，對(duì)加工食品以及其他高價(jià)值產(chǎn)品的需求快速增長(zhǎng)，消費(fèi)的附加值增加。早期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長(zhǎng)主要側(cè)重于數(shù)量，后期的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)增長(zhǎng)更加注重質(zhì)量、花色、品種、品牌，但增長(zhǎng)速度會(huì)有所放慢。與此同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)供給的對(duì)象和需求來源也呈現(xiàn)多樣化。一個(gè)國(guó)家的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)既要滿足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，也要滿足國(guó)際市場(chǎng)需求。而國(guó)內(nèi)消費(fèi)的農(nóng)產(chǎn)品既包括來自國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品，也包括來自國(guó)外生產(chǎn)的產(chǎn)品。
~~糧食消費(fèi)總量不斷增長(zhǎng)。
糧食消費(fèi)比較特殊，既包括直接用于食用的口糧，也包括飼料用糧、加工用糧和種子用糧等非食用的糧食。除了馬來西亞以外，非食用糧食消費(fèi)數(shù)量都超過食用糧食消費(fèi)數(shù)量。在美國(guó)，非食用糧食消費(fèi)量是食用糧食消費(fèi)量的8倍左右，歐洲國(guó)家為2~4倍，阿根廷和巴西為1~2倍，亞洲國(guó)家為1~2倍。盡管人均口糧需求很快達(dá)到峰值，但由于飼料用糧和加工用糧需求的變化，糧食需求的總量在進(jìn)入上中等收入階段以后的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。
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理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇八
未來十年，中國(guó)主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長(zhǎng)階段。
根據(jù)我們按照最低下限估計(jì)法測(cè)算，未來除了口糧消費(fèi)會(huì)下降外，其他農(nóng)產(chǎn)品的食用消費(fèi)都還有較大增長(zhǎng)空間。按照截止到的統(tǒng)計(jì)估算，全國(guó)人均食用農(nóng)產(chǎn)品的未來增長(zhǎng)空間分別為：口糧-14%，食用油15%，豬肉36%，牛羊肉60%，家禽54%，禽蛋51%，鮮奶94%，水產(chǎn)品74%，蔬菜25%，瓜果79%。
未來十年，中國(guó)主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)和農(nóng)業(yè)發(fā)展仍將處于增長(zhǎng)階段。目前中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供求平衡關(guān)系從“基本平衡、豐年有余”進(jìn)入“基本平衡、結(jié)構(gòu)短缺”階段?？傮w上看，未來農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)仍有很大增長(zhǎng)空間，主要農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)保持持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，但不同農(nóng)產(chǎn)品的需求增長(zhǎng)將有所分化，人均消費(fèi)有增有減，部分農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)達(dá)到峰值，一些農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)加快增長(zhǎng)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇九
一．實(shí)習(xí)目的：
了解可口可樂的企業(yè)文化及生產(chǎn)流程，管理制度，使我們的理論知識(shí)更好的與實(shí)踐相結(jié)合。
二．：實(shí)習(xí)內(nèi)容。
八月二十六日下午，學(xué)院組織市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)全體學(xué)生參觀可口可樂鄭州分公司。可口可樂鄭州分公司位于鄭州市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科學(xué)大道68號(hào)，坐在專門派來接我們的客車上，我的心里就開始描繪一個(gè)想象中的可口可樂公司。之前對(duì)可口可樂公司已有了一些了解：一個(gè)百年企業(yè)，一家最具國(guó)際化特征的碳酸飲料巨頭。它是世界最具價(jià)值品牌和同行業(yè)最多顧客的擁有者。這是個(gè)人在實(shí)習(xí)前對(duì)可口可樂的第一印象。可口可樂從一九二七年在中國(guó)上海，天津建廠以來，七十多年的發(fā)展中建立了二十八家裝瓶廠，足跡遍布中國(guó)的東，南，西北各個(gè)城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)。早在1948年上海可口可樂廠已成為美國(guó)境外第一家年銷量過一百萬箱的裝瓶廠。這次是我們?nèi)雽W(xué)一來第一次可口可樂公參觀實(shí)習(xí)，心里不勉興奮起來。
1.可口可樂在行業(yè)中的位置以及地位。
在行業(yè)內(nèi)部可口可樂已經(jīng)多年占據(jù)了龍頭位置，在世界范圍內(nèi)（包括中國(guó)以及鄭州）可口可樂和百事可樂在飲料行業(yè)的市場(chǎng)占有率達(dá)到了60%以上（美國(guó)為70%），而可口可樂與百事可樂的市場(chǎng)份額之比為2比一?？煽诳蓸芬呀?jīng)成為許多消費(fèi)者日常生活中的一部分。在飲料行業(yè)中對(duì)可口可樂來說最大的挑戰(zhàn)個(gè)人認(rèn)為在于健康飲料。隨著消費(fèi)者對(duì)健康的需求越來越高，可口可樂將受到果汁型飲料和礦物質(zhì)水飲料的挑戰(zhàn)。
2.可口可樂的產(chǎn)品文化。
冰爽一樣的感覺。這種感覺已經(jīng)讓全世界數(shù)億人深有體會(huì)，可口可樂甚至已經(jīng)成為冷飲的代名詞。
3.可口可樂的人文關(guān)懷。
可口可樂作為一家國(guó)家化的大企業(yè)，在公益事業(yè)方面也在走在了其它公司的前面?？煽诳蓸吩谥袊?guó)不僅設(shè)立了愛心獎(jiǎng)學(xué)金還建立了多家希望小學(xué)，讓一些因?yàn)榧彝ヘ毨Ф休z學(xué)危險(xiǎn)的大學(xué)生成功圓了大學(xué)夢(mèng)，無數(shù)的農(nóng)村孩子在可口可樂的幫助下走進(jìn)了夢(mèng)寐以求的校園?？煽诳蓸吩跒樽约旱墓蓶|創(chuàng)造了巨額回報(bào)的同時(shí)，還為社會(huì)分擔(dān)了一些壓力讓百萬學(xué)子圓了自己的上學(xué)夢(mèng)，這點(diǎn)非常值得其它跨國(guó)企業(yè)學(xué)習(xí)。
4.可口可樂最大的挑戰(zhàn)會(huì)是什么？
可口可樂是飲料行業(yè)的先驅(qū)，它是第一個(gè)進(jìn)入市場(chǎng)的領(lǐng)跑者。第一個(gè)進(jìn)入市場(chǎng)的品牌通常早已成為品類的代名詞。它是一種文化一種生活方式，它的市場(chǎng)份額在一些國(guó)家甚達(dá)到了50%左右。那么就是這樣一個(gè)巨人最大的挑戰(zhàn)會(huì)是什么呢？個(gè)人認(rèn)為是消費(fèi)者的觀念。在現(xiàn)在消費(fèi)者對(duì)食品安全食品健康的呼聲空前的高，可口可樂的被一些營(yíng)養(yǎng)學(xué)家認(rèn)定為是垃圾飲料。果汁型飲料的興起可謂是奪走了可樂型飲料的一大部分市場(chǎng)，果汁正在被消費(fèi)者逐漸接受。以健康為主要賣點(diǎn)的果汁正在被追求飲用健康的人們所追捧，再加上營(yíng)養(yǎng)學(xué)家的大力推薦其市場(chǎng)拓展能力確實(shí)不可小視。還有就是來自礦泉水的沖擊，補(bǔ)充礦物質(zhì)是礦泉水的最大賣點(diǎn)。它既不含糖分也不含防腐劑，可以說礦泉水才是最健康的飲品。
然后,在可口可樂公司講解員的引導(dǎo)下，我們正式進(jìn)入了生產(chǎn)內(nèi)部，了解生產(chǎn)過程。在長(zhǎng)長(zhǎng)的u型走廊內(nèi)，每走幾米就可以看到一個(gè)生產(chǎn)間。第一個(gè)是水處理間，專門做水的清潔。第二個(gè)是單糖間，起到融糖作用。第三個(gè)是后糖間，做水最主要的清潔。然后是現(xiàn)調(diào)注入間，制作現(xiàn)調(diào)飲料，就是我們平時(shí)喝的那種壓在杯子里喝的飲料。接著是易拉罐生產(chǎn)線。再往前走就逐漸可以看到飲料成品了，這就是產(chǎn)品注入間，空氣中都彌漫著橙子的味道。巨大的生產(chǎn)設(shè)備不停的運(yùn)作著，據(jù)了解，這里沒分鐘可以注入320瓶飲料。
接著,我們進(jìn)入了可口可樂公司的博物館，麻雀雖小，五臟具全，在這里不僅可以看到來自世界各地的可口可樂樣品，還有近年來可口可樂所榮獲的各種獎(jiǎng)狀、獎(jiǎng)杯和一些我們從來沒看過的珍藏品。在這里停留了一段時(shí)間后，講解員又為我們安排觀看了可口可樂的宣傳片，同時(shí)還為我們每個(gè)人發(fā)放了紀(jì)念品。之后，這次參觀就結(jié)束了。
這次參觀使我感觸最深的是‘人’，那么大的一個(gè)生產(chǎn)線，我只看到了不到二十個(gè)人，而且僅僅二十個(gè)人就能完成所有的制作工作，每個(gè)人做得都極有規(guī)律，幾乎每個(gè)設(shè)備邊只有一個(gè)人。這使我看到了一個(gè)極具專業(yè)化，程序化的生產(chǎn)過程，這與我知道的中國(guó)許多國(guó)有企業(yè)是完全不一樣的?？煽诳蓸樊a(chǎn)品在中國(guó)能成為碳酸飲料中的‘大哥’也不無道理。員工的素質(zhì)也讓人折服。還有就是可口可樂30條成功管理經(jīng)驗(yàn)給我的感觸也頗深：
1出售優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。2相信自己的產(chǎn)品。3創(chuàng)造神秘感。4產(chǎn)品成本低。5在產(chǎn)品到達(dá)消費(fèi)者手里之前，讓從事流通的人先賺大錢。6要讓人人都買得起。7產(chǎn)品無處不在。8推銷產(chǎn)品要精明。9要宣傳產(chǎn)品的形象而不是產(chǎn)品。10歡迎競(jìng)爭(zhēng)。11合理利用名人效應(yīng)。12吸引普通人的欲望。13吸引年輕人。14要入鄉(xiāng)隨俗。15遵守法律。16利用有影響力人物。17要有耐心但要果斷。18信守戒律。19靈活善變。20不要用保護(hù)性和消極廣告。21必要時(shí)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。22要注意最低利潤(rùn)。23要威嚇雇員。24從公司內(nèi)部提拔管理人員。25每個(gè)廣告都要達(dá)到一定目的。26合理使用現(xiàn)金。27舉辦合資企業(yè)。28放眼全球。29追求神奇效果。30注意盈虧結(jié)算。
希望這些西方的管理經(jīng)營(yíng)方式能被中國(guó)的企業(yè)所廣泛采用，采用。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十
綜合實(shí)訓(xùn)課程體系在其結(jié)構(gòu)形成過程中，應(yīng)確立起以素質(zhì)教育為目標(biāo)、以社會(huì)需求為導(dǎo)向，以崗位技能要求為核心的課程結(jié)構(gòu)形式。針對(duì)于機(jī)械制造專業(yè)的特點(diǎn)，我們?cè)跇?gòu)建綜合實(shí)訓(xùn)課程體系結(jié)構(gòu)形式的時(shí)候要注意以下幾點(diǎn)：其一，教學(xué)重點(diǎn)應(yīng)該轉(zhuǎn)移到強(qiáng)化應(yīng)用上，同時(shí)實(shí)訓(xùn)課程在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占據(jù)較大的比例，讓學(xué)生有充分的時(shí)間去掌握專業(yè)技能，以及將理論與實(shí)踐更好的結(jié)合；其二，綜合實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容必須具有系統(tǒng)性和連貫性，能夠?qū)⒋髮W(xué)四年所學(xué)的理論知識(shí)串起來。在大學(xué)本科四年的教學(xué)計(jì)劃中，各類專業(yè)課中的實(shí)踐課都是根據(jù)相關(guān)課程分布在各個(gè)學(xué)期中進(jìn)行的，相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容比較單一，相互之間的關(guān)聯(lián)度也不夠，不夠系統(tǒng)，學(xué)生只能做一些驗(yàn)證性的試驗(yàn)。這不利于提高學(xué)生的綜合動(dòng)手能力，故在設(shè)置實(shí)訓(xùn)內(nèi)容的時(shí)候必須將各個(gè)單一工種用產(chǎn)品串接起來，這樣的話學(xué)生得到地就不再是孤立的概念，而是具有完整過程的工程概念，在綜合設(shè)計(jì)與綜合實(shí)訓(xùn)的過程中，學(xué)生通過完成本報(bào)告可對(duì)機(jī)械制造的整個(gè)生產(chǎn)過程和制造技術(shù)實(shí)習(xí)進(jìn)行一次全面總結(jié)。
結(jié)合以上所提到的問題，針對(duì)本專業(yè)的理論課程體系，故建議構(gòu)建如下的結(jié)構(gòu)形式：以小班為單位，自主選擇實(shí)訓(xùn)產(chǎn)品，項(xiàng)目要求難度適當(dāng)、與機(jī)械相關(guān)。在產(chǎn)品確定之后，再將學(xué)生以實(shí)訓(xùn)產(chǎn)品的主要零件分成若干小組，保證每個(gè)小組中的每個(gè)學(xué)生至少負(fù)責(zé)一件以上的零件設(shè)計(jì)制造，每個(gè)小組分別完成自己的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，最后以班級(jí)為單位進(jìn)行產(chǎn)品的驗(yàn)收。以產(chǎn)品研制的四個(gè)過程（產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工藝設(shè)計(jì)、加工試制、分析總結(jié)），將綜合實(shí)訓(xùn)也分為相應(yīng)四個(gè)階段。下表為主要實(shí)訓(xùn)階段及教學(xué)要求。
2機(jī)制專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程體系的過程要素。
課程體系過程要素是從動(dòng)態(tài)角度來看課程體系的要素構(gòu)成，具體包括課程體系實(shí)施和評(píng)價(jià)兩個(gè)部分。關(guān)于綜合實(shí)訓(xùn)課程體系的實(shí)施，學(xué)?？山Y(jié)合自己的實(shí)際情況，不具備實(shí)訓(xùn)條件的學(xué)校，要積極借助社會(huì)力量，采取校校聯(lián)合、校企聯(lián)合等多種形式，合理選擇校內(nèi)或校外實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地，以確保實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)的正常進(jìn)行。同時(shí)，指導(dǎo)老師是保證綜合實(shí)訓(xùn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素，所以要選擇具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師擔(dān)任指導(dǎo)老師，同時(shí)學(xué)生和教師可以采取雙向選擇原則。建立科學(xué)、完整的實(shí)踐教學(xué)評(píng)價(jià)體系，是重視實(shí)踐教學(xué)，促進(jìn)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量的快速提高，加強(qiáng)宏觀管理的主要手段。以往在考核學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)時(shí)一般更注重結(jié)果，指導(dǎo)老師通過批改實(shí)習(xí)報(bào)告、到課率及現(xiàn)場(chǎng)操作來考核學(xué)生，但是綜合實(shí)訓(xùn)課程相對(duì)于以往的實(shí)踐環(huán)節(jié)來說，過程持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)，指導(dǎo)老師不能隨時(shí)盯著每個(gè)學(xué)生，這就讓學(xué)生在實(shí)踐過程中放松自己，平時(shí)不好好鉆研，到最后要交成果的時(shí)候敷衍了事、實(shí)訓(xùn)報(bào)告也會(huì)存在少許抄襲現(xiàn)象。
針對(duì)這種現(xiàn)象必須建立一套科學(xué)、嚴(yán)格的學(xué)生評(píng)價(jià)體系。與一般的實(shí)踐環(huán)節(jié)一樣，綜合實(shí)訓(xùn)的成績(jī)還是按優(yōu)秀、良好、中、及格、不及格五級(jí)等次單獨(dú)記入成績(jī)檔案，而等級(jí)的評(píng)定不再是僅僅通過實(shí)訓(xùn)報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)操作來進(jìn)行，還要增加答辯環(huán)節(jié)，具體操作是通過學(xué)生陳述自己的設(shè)計(jì)過程及現(xiàn)場(chǎng)老師提問來給出相應(yīng)的成績(jī)，如果說答辯成績(jī)不合格，那么整個(gè)實(shí)訓(xùn)成績(jī)也不合格，也就是說該環(huán)節(jié)具有一票否決制，增設(shè)這一環(huán)節(jié)并加大成績(jī)比例主要是為了督促學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過程中嚴(yán)格要求自己，對(duì)自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品完全理解掌握。整個(gè)評(píng)價(jià)過程可以由校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室和校外實(shí)踐基地聯(lián)合考核，這樣不僅可以考核學(xué)生的素質(zhì)和能力水平，而且可考核學(xué)生的工作實(shí)績(jī)。
在整個(gè)實(shí)訓(xùn)過程中，雖然教師只是起引導(dǎo)作用，但是如何讓學(xué)生真正的學(xué)有所獲，教師的作用也是非常重要的，因此必須要建立完備的教師評(píng)價(jià)體系。首先要根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)的要求，制定出實(shí)訓(xùn)各環(huán)節(jié)中教師應(yīng)明確遵循的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及要求，再由實(shí)踐教學(xué)督導(dǎo)員進(jìn)行全程監(jiān)督檢查，除了要檢查實(shí)踐教學(xué)的完成情況外，還要重點(diǎn)檢查教學(xué)質(zhì)量，再結(jié)合學(xué)生評(píng)教結(jié)果，以及同本人見面，最終為指導(dǎo)老師進(jìn)行打分評(píng)價(jià)。該評(píng)價(jià)結(jié)果將被納入年度考核之中。
3結(jié)束語。
本文根據(jù)機(jī)械制造專業(yè)的培養(yǎng)方案，針對(duì)本專業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)，構(gòu)建了機(jī)制專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)的課程體系，旨在更好的解決該專業(yè)教學(xué)所面臨的問題，確保通過綜合實(shí)訓(xùn)、學(xué)生能夠真正的對(duì)所學(xué)知識(shí)進(jìn)行總結(jié)，成為具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的高級(jí)專門人才。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十一
據(jù)教職成[2008]8號(hào)《教育部關(guān)于進(jìn)一步深化中等職業(yè)教育教學(xué)改革的若干意見》的精神，要大力提高中等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益，推動(dòng)職業(yè)教育又好又快發(fā)展，更好地適應(yīng)全面建設(shè)小康社會(huì)對(duì)高素質(zhì)勞動(dòng)者和技能型人才的迫切需要。
中等職業(yè)教育機(jī)械類專業(yè)著力培養(yǎng)服務(wù)于機(jī)械制造業(yè)的中級(jí)技能人才，為了滿足企業(yè)對(duì)人才的需求，不斷深入企業(yè)開展調(diào)研，調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)，改革教學(xué)內(nèi)容及教學(xué)方法，不斷完善學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，進(jìn)一步提高育人質(zhì)量。《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)是機(jī)械類專業(yè)學(xué)生的專業(yè)核心內(nèi)容，數(shù)控車床操作與編程是學(xué)生職業(yè)能力的重要組成部分，提高《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)質(zhì)量，對(duì)本專業(yè)學(xué)生素質(zhì)的提升打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
近年來，學(xué)校在國(guó)家級(jí)示范中職學(xué)校建設(shè)過程中對(duì)各專業(yè)進(jìn)了一系列的改革，為了提高改革成效，本人對(duì)《數(shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)進(jìn)行了探索，對(duì)本專業(yè)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)起到了示范、引領(lǐng)的作用。
一、精選項(xiàng)目?jī)?nèi)容，做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
1.認(rèn)真構(gòu)思做好項(xiàng)目選擇。
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的選擇關(guān)系到課程目標(biāo)是否能順利實(shí)現(xiàn)。組建機(jī)械制造類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)，指導(dǎo)委員會(huì)一定要有行業(yè)企業(yè)技術(shù)專家及教育研究專家，全程指導(dǎo)數(shù)控車工技能訓(xùn)練項(xiàng)目的選擇。依據(jù)行業(yè)調(diào)研報(bào)告和典型工作任務(wù)及職業(yè)能力分析報(bào)告，結(jié)合數(shù)控車工課程標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)好中職學(xué)校機(jī)械制造類專業(yè)學(xué)生數(shù)控車工課程要達(dá)到的能力標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合學(xué)校自身實(shí)際認(rèn)真構(gòu)思實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，并經(jīng)指導(dǎo)委員會(huì)專家簽定認(rèn)可。
2.精心策劃做好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備。
實(shí)訓(xùn)前的準(zhǔn)備關(guān)系到實(shí)訓(xùn)目標(biāo)能否順利完成。實(shí)訓(xùn)前準(zhǔn)備應(yīng)做好三方面：首先，管理人員、班主任及技能指導(dǎo)教師應(yīng)做好學(xué)生的安全教育工作，并與學(xué)生簽定安全協(xié)議書，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，技能指導(dǎo)教師應(yīng)先準(zhǔn)備好技能訓(xùn)練時(shí)所用的任務(wù)書，準(zhǔn)備好老師及學(xué)生實(shí)訓(xùn)用相關(guān)表冊(cè)，填寫好實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單并交實(shí)訓(xùn)車間負(fù)責(zé)人。另外，車間負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備通知單認(rèn)真準(zhǔn)備實(shí)訓(xùn)所用刀具、量具及耗材，認(rèn)真檢查車間有無安全隱患，認(rèn)真檢查實(shí)訓(xùn)用設(shè)備是否能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，呈現(xiàn)工作過程。
樹立實(shí)訓(xùn)即工作的思想，開展項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，參考機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，呈現(xiàn)企業(yè)員工工作過程，為了更好完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，在開展數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)時(shí)可遵行以下五個(gè)步驟。
1.組建工作團(tuán)隊(duì)明確各自職責(zé)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師先根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況，結(jié)合機(jī)械制造企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置與學(xué)生一同先對(duì)學(xué)生進(jìn)行分組，人數(shù)的多少可根據(jù)學(xué)校實(shí)際情況及機(jī)構(gòu)設(shè)置而定，指定團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，明確各小組成員的工作職責(zé)，讓小組成員均能清楚自己的角色及任務(wù)并能準(zhǔn)確的表達(dá)出來。
2.分析項(xiàng)目任務(wù)制定實(shí)施方案。
各小組認(rèn)真分析項(xiàng)目任務(wù)書內(nèi)容，制定項(xiàng)目任務(wù)書實(shí)施方案。由小組負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，根據(jù)以上分工，分解工作任務(wù)，明確目標(biāo)，制定獎(jiǎng)懲措施。
3.實(shí)施項(xiàng)目目標(biāo)加強(qiáng)巡回指導(dǎo)。
各小組根據(jù)實(shí)施方案經(jīng)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師審核后方可實(shí)施，指導(dǎo)教師巡回指導(dǎo)，及時(shí)解決學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中的問題，并對(duì)各小組及成員的工作情況作必要的記錄，以備在評(píng)估時(shí)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。要求學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)，時(shí)間一到立即停止，以便對(duì)各小組進(jìn)行公平評(píng)價(jià)。
4.任務(wù)分析總結(jié)評(píng)估完成情況。
對(duì)各小組實(shí)訓(xùn)情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，評(píng)估采取自評(píng)+互評(píng)+點(diǎn)評(píng)的方式進(jìn)行，先由各小組組長(zhǎng)組織進(jìn)行小組內(nèi)的自評(píng)及互評(píng)，再由指導(dǎo)教師組織各小組間的自評(píng)與互評(píng)，最后，指導(dǎo)教師根據(jù)各小組的工作情況及總結(jié)發(fā)言情況對(duì)各小組進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并兌現(xiàn)相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度，以提高學(xué)生的工作熱情。
5.交替角色扮演提高協(xié)作能力。
學(xué)生根據(jù)以上分組確定的崗位，采取輪崗的辦法，讓學(xué)生每次工作任務(wù)完成后均要進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估后下次實(shí)訓(xùn)可保持小組成員不變，在小組內(nèi)輪崗，讓學(xué)生扮演不同的角色，完成不同的工作任務(wù)，體會(huì)不同崗位的工作性質(zhì)，直至輪崗?fù)瓿蛇M(jìn)入下一實(shí)訓(xùn)任務(wù)，以增強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。
三、優(yōu)化師資隊(duì)伍，提高教師素質(zhì)。
師資是學(xué)校的靈魂，加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，為學(xué)校的發(fā)展，為學(xué)生的成才護(hù)航，數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師何不如此，為了提高指導(dǎo)教師的素質(zhì)，我們從以下三方面做起。
1.學(xué)習(xí)教師模范，提高教師修養(yǎng)。
數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，為人師表。教師及園丁，是人類靈魂的工程師，是學(xué)生成長(zhǎng)路上的鋪路石，要有奉獻(xiàn)精神。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師要認(rèn)真學(xué)習(xí)優(yōu)秀教師模范事跡，不斷提高自我修養(yǎng)，不斷優(yōu)化自身素質(zhì)。
2.加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升教學(xué)能力。
學(xué)無止境，教師這一職業(yè)，擔(dān)負(fù)著教書育人的責(zé)任，尤其是中職學(xué)校的專業(yè)課教師，面對(duì)不斷變化的學(xué)生，面對(duì)不斷變化的技術(shù)，面對(duì)不斷變化的就業(yè)市場(chǎng)，怎能不學(xué)習(xí)。我們要加強(qiáng)學(xué)歷進(jìn)修，不斷提高自身學(xué)歷；加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)理論水平；加強(qiáng)教學(xué)方法學(xué)習(xí)，提高課堂的生動(dòng)性、能動(dòng)性，讓理實(shí)一體化教學(xué)，項(xiàng)目教學(xué)等先進(jìn)的職業(yè)教育方法來改變生硬的教學(xué)課堂。
3.參與企業(yè)實(shí)踐，把控行業(yè)動(dòng)態(tài)。
職業(yè)學(xué)校專業(yè)課教學(xué)是靈魂，是學(xué)生就業(yè)的保障，是職業(yè)學(xué)校的生命力所在。為了站在行業(yè)的最前言，為了把控行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，為了學(xué)生的發(fā)展，不斷提高教師的技術(shù)水平尤為重要。數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師每年要對(duì)本專業(yè)對(duì)應(yīng)的行業(yè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，參與企業(yè)實(shí)踐，掌握技術(shù)最新動(dòng)態(tài)，參與技術(shù)研究，開發(fā)新新技術(shù)，讓教師成為行業(yè)的主流，讓學(xué)校的數(shù)控車工實(shí)訓(xùn)與企業(yè)技術(shù)同步，以提高本專業(yè)的技能訓(xùn)練水平。
在機(jī)械制造業(yè)迅猛發(fā)展的今天，在我國(guó)從制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的今天，機(jī)械制造業(yè)需要數(shù)十萬數(shù)控技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的操作人員、編程人員和維修人員，在新形勢(shì)下，探索中職學(xué)?！稊?shù)控車工》實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革尤為必要。一種新的實(shí)訓(xùn)方法的應(yīng)用及探索不是朝夕之事，需要本專業(yè)教師的共同努力，需要有相應(yīng)的保障措施及相關(guān)制度。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十二
2、漢川機(jī)床廠。
3、宏峰量具有限公司。
4、長(zhǎng)空精密機(jī)械制造公司。
認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)是一門專業(yè)實(shí)踐課，是我們?cè)趯W(xué)習(xí)專業(yè)課程之后進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)時(shí)不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié)。它對(duì)于培養(yǎng)我們的動(dòng)手能力有很大的意義，同時(shí)也可以使我們了解傳統(tǒng)的機(jī)械制造工藝與現(xiàn)代機(jī)械制造技術(shù)之間的差別。畢業(yè)實(shí)習(xí)更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實(shí)習(xí)，我們可以更廣泛的直接接觸社會(huì)，了解社會(huì)需要，加深對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)的適應(yīng)性，將自己融合到社會(huì)中去，培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，縮短我們從一名大學(xué)生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務(wù)距離，為我們畢業(yè)后社會(huì)角色的轉(zhuǎn)變打下基礎(chǔ)。
這次在漢川機(jī)床廠，漢江機(jī)床廠，宏峰集團(tuán)和長(zhǎng)空精密機(jī)械制造公司四個(gè)大型工廠的實(shí)習(xí)加深了我對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解，也使我對(duì)課題有了新的認(rèn)識(shí)，明白了完成一件“工程”所進(jìn)行的準(zhǔn)備工作及相關(guān)流程。在參觀的同是，也鍛煉了提出、分析并解決問題的能力。
漢江機(jī)床廠。
企業(yè)介紹。
漢江機(jī)床有限公司是1969年國(guó)家投資建成的精密螺紋磨床生產(chǎn)主導(dǎo)廠，機(jī)械工業(yè)大型骨干企業(yè)。主要生產(chǎn)精密螺紋磨床系列、加工中心系列、精密測(cè)量?jī)x器、cnc精密機(jī)床和滾動(dòng)功能部件等系列產(chǎn)品。公司占地面積萬平方米，工業(yè)建筑面積萬平方米，恒溫面積近1萬平方米。主要生產(chǎn)設(shè)備928臺(tái)，其中金屬切削機(jī)床638臺(tái)，精、大、稀設(shè)備90多臺(tái)，公司生產(chǎn)的螺紋磨床占全國(guó)總產(chǎn)量的85％以上，數(shù)控機(jī)床占本公司機(jī)床產(chǎn)品的80％以上，滾珠絲杠副和滾動(dòng)直線導(dǎo)軌副這兩大類主要滾動(dòng)功能部件產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率近40％，是中國(guó)數(shù)控機(jī)床制造廠家配套滾珠絲杠副的首選供應(yīng)商，該行業(yè)市場(chǎng)覆蓋面達(dá)80％。漢江機(jī)床有限公司現(xiàn)有員工2300多人，其中中級(jí)、高級(jí)科技人員近300人，公司設(shè)有國(guó)家級(jí)螺紋磨床研究所、陜西省滾動(dòng)功能部件研究所，已取得省級(jí)以上科研成果70余項(xiàng)，多項(xiàng)產(chǎn)品填補(bǔ)了國(guó)家空白。研制開發(fā)了sk7450數(shù)控絲杠磨床、sk7732×15數(shù)控蝸桿磨床、sk7432×20數(shù)控絲杠磨床、hj031數(shù)控滾珠螺母磨床、hj057數(shù)控內(nèi)外圓磨床、mk7120數(shù)控平面磨床、hj058數(shù)控搓絲板磨床、hj050數(shù)控超聲波焊接機(jī)、數(shù)控牙爪軸頸磨床和數(shù)控銑床等。最新研制開發(fā)的五座標(biāo)五聯(lián)動(dòng)數(shù)控鏜床達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。其它主要產(chǎn)品有立、臥式加工中心，曲軸磨床系列，內(nèi)徑定心花鍵軸磨床系列和數(shù)控凸輪軸磨床、變壓器硅鋼片滾剪線、三米數(shù)控直線導(dǎo)軌磨床、數(shù)控滑塊磨床、平面近場(chǎng)掃描架系列、線切割機(jī)床、精密測(cè)量?jī)x等。公司還生產(chǎn)滾動(dòng)導(dǎo)軌塊、兩座標(biāo)精密工作臺(tái)、機(jī)械滑臺(tái)、線性軸承、高速滾珠絲杠、空心絲杠、高速直線導(dǎo)軌等滾動(dòng)功能部件產(chǎn)品。
公司是為國(guó)家數(shù)控機(jī)床專項(xiàng)改造重點(diǎn)配套的主要廠家，是中國(guó)機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會(huì)滾動(dòng)功能部件分會(huì)理事長(zhǎng)單位。滾珠絲杠副和直線滾動(dòng)導(dǎo)軌副系列產(chǎn)品在全國(guó)首家通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證，20xx年1月，又率先完成了質(zhì)量管理體系iso9001：20xx的換版工作。并連續(xù)三年獲得“全國(guó)用戶滿意產(chǎn)品”稱號(hào)。在20xx年，我公司被中國(guó)機(jī)床工具工業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選為“精心創(chuàng)品牌活動(dòng)”全國(guó)十佳企業(yè)、被漢中市政府授予“重合同，守信用企業(yè)”、“納稅免檢單位”、被陜西省政府授予陜西省“誠(chéng)信先進(jìn)單位”、被日本三菱重工（株）產(chǎn)業(yè)機(jī)器部授予“優(yōu)良協(xié)力工場(chǎng)”。
20xx年，有五種機(jī)床產(chǎn)品被國(guó)家經(jīng)貿(mào)委認(rèn)定為“國(guó)家級(jí)重點(diǎn)新產(chǎn)品”，五個(gè)產(chǎn)品獲省級(jí)以上科技成果獎(jiǎng)。
漢江機(jī)床有限公司在江蘇省昆山市和上海浦東建立了昆山分廠、浦東分廠，同時(shí)，在北京、上海、西安設(shè)有銷售公司，在全國(guó)各地設(shè)立了代理機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐、美、亞、非三十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。產(chǎn)品展示：
sk7450數(shù)控絲杠磨床。
本機(jī)床專用于磨削各種類型的精密長(zhǎng)絲杠，如在沒有長(zhǎng)外圓磨床的情況下，本機(jī)床尚可用來磨削工件的軸徑外圓（此時(shí)冷卻液要換為乳化液）。機(jī)床附有自動(dòng)校正裝置，以提高長(zhǎng)絲杠的磨削精度，并借助于自動(dòng)校正裝置的傳動(dòng)鏈誤差檢測(cè)裝置，還可對(duì)加工完的長(zhǎng)絲杠磨削精度進(jìn)行臨床測(cè)量。頭架主軸的回轉(zhuǎn)運(yùn)動(dòng)，拖板的縱向運(yùn)動(dòng)，砂輪架的橫向運(yùn)動(dòng)以及砂輪修整器的垂直進(jìn)給運(yùn)動(dòng)由四個(gè)獨(dú)立的交流伺服電機(jī)驅(qū)動(dòng)。由所配置的cnc系統(tǒng)控制實(shí)現(xiàn)四軸三聯(lián)動(dòng)。本機(jī)床的基礎(chǔ)由前床身后床身拼接而成。頭架，尾架設(shè)置在前床身上，砂輪架設(shè)置在拖板上，拖板沿后床身的滾動(dòng)導(dǎo)軌作縱向運(yùn)動(dòng)。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十三
存在問題：
一是農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷品種單一，主要就是馬鈴薯、大蒜、蘿卜，其它農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷還處于起步;二是農(nóng)民信息滯后，生產(chǎn)與營(yíng)銷脫節(jié)，還在處于以產(chǎn)促銷的狀況，往往是盲目的生產(chǎn)后，在等待營(yíng)銷，而不是通過市場(chǎng)分析后指導(dǎo)生產(chǎn)來促進(jìn)營(yíng)銷;三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度和標(biāo)準(zhǔn)化程度低，農(nóng)產(chǎn)品品種混雜，難以適應(yīng)市場(chǎng)需求;四是缺乏鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷凍、貯藏等設(shè)施設(shè)備，制約了規(guī)模化生產(chǎn);五是廣大種植農(nóng)戶營(yíng)銷理念淡薄，對(duì)市場(chǎng)缺乏了解。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十四
了解各種耕種機(jī)械和收獲機(jī)械的結(jié)構(gòu)，工作原理，性能及機(jī)械化作業(yè)的全過程。
20xx年~20xx年。
交通館305和農(nóng)業(yè)工程實(shí)驗(yàn)室。
犁結(jié)構(gòu)和調(diào)整，播種機(jī)械;收獲機(jī)械;玉米收獲機(jī)械化;插秧機(jī)構(gòu)造及調(diào)試。
(1)耕地機(jī)械的種類，構(gòu)造及工作過程。
耕地的主要目的是翻轉(zhuǎn)土層、破碎土塊、疏松土壤，恢復(fù)土壤的團(tuán)粒結(jié)構(gòu)，積蓄水分和養(yǎng)分;將地表面上肥料、雜草、殘根埋入下層，防治病蟲害，改善土壤的物理化學(xué)性質(zhì)，提高土壤肥力，為農(nóng)作物生長(zhǎng)發(fā)育創(chuàng)造良好條件。耕地機(jī)械是用于耕地作業(yè)的機(jī)械，包括各種鏵式犁、圓盤犁和旋耕機(jī)等。
我國(guó)目前使用的耕地機(jī)械主要是鏵式犁。鏵式犁按與拖拉機(jī)的掛結(jié)方式，可分為牽引犁、懸掛犁、半懸掛犁和手扶拖拉機(jī)犁四種。鏵式犁的工作部件有主犁體，小前犁和圓犁刀，它們直接用來對(duì)土壤進(jìn)行耕作，在各種不同類型的犁上，工作部件的構(gòu)造大致相同。
圓盤犁是利用球圓盤進(jìn)行翻土碎土的耕地機(jī)具。其作用原理：是以滑切和撕裂的形式，扭曲和拉伸共同作用而加工土壤的。耕作時(shí)圓盤旋轉(zhuǎn)，同圓盤耙耙片一樣，圓盤與前進(jìn)方向成一偏角，另外圓盤犁體的回轉(zhuǎn)平面還與鉛垂而成一傾角，使圓盤犁容易入上，改善了翻地性能。
旋耕機(jī)是一種由動(dòng)力驅(qū)動(dòng)旋耕刀輥完成耕、耙作業(yè)的耕耘機(jī)械。它能較好地切斷植被并將其混合于整個(gè)耕作層內(nèi)，也能有效地將化肥、農(nóng)藥等混施于土內(nèi)，在稻田內(nèi)帶水耕作能完成“起漿”作業(yè)。旋耕機(jī)的主要工作部件是刀滾。刀滾內(nèi)刀片、刀軸和刀座等零件構(gòu)成。按旋耕刀軸位置可分為橫式(臥式)、立軸式(立式)和斜軸式。按與拖拉機(jī)的連接方式可分為與中型拖拉機(jī)配套的懸掛式和手扶拖拉機(jī)配套的直接連接式。按刀軸傳動(dòng)方式可分為中間傳動(dòng)式和側(cè)邊傳動(dòng)式。在側(cè)邊傳動(dòng)式中又按傳動(dòng)結(jié)構(gòu)形式的不同分為側(cè)邊齒輪傳動(dòng)式和側(cè)邊鏈傳動(dòng)式。
(2)播種機(jī)械的類型，構(gòu)造和工作過程。
按播種方式可分為撒播機(jī)、條播機(jī)、點(diǎn)播(穴播)機(jī)和精密播種機(jī)。按播種作物可分為谷物條播機(jī)、中耕作物播種機(jī)、棉花播種機(jī)、蔬菜播種機(jī)和牧草播種機(jī)等。按聯(lián)合作業(yè)可分為施肥播種機(jī)、旋耕播種機(jī)、鋪膜播種機(jī)、播種中耕通用機(jī)。：按牽引動(dòng)力分為畜力播種機(jī)和機(jī)引播種機(jī)。機(jī)引播種機(jī)按掛接形式，可分為牽引式、懸掛式和半懸掛式播種機(jī)。按排種原理可分為強(qiáng)制式、氣力式和離心式播種機(jī)。
作物的播種過程主要由開溝、排種、復(fù)土三個(gè)基本工序組成，因此作為一般播種機(jī)來講—般由排種器、開溝器、輸種管、覆土器利鎮(zhèn)壓輪等工作部件，以及機(jī)架、種子箱、傳動(dòng)裝置、調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)、起落(升降)機(jī)構(gòu)行走輪和劃行器等輔助部件組成(如下圖)。
(3)收獲工藝，收獲機(jī)械種類。
谷物的收獲過程—般包括收割、打捆、堆垛、脫粒、分離和清糧等作業(yè)項(xiàng)目。常見機(jī)械化谷物收獲工藝有以下幾種：
1、分段收獲法(切割，打捆，脫粒，揚(yáng)場(chǎng)，晾曬，入倉(cāng));。
2、聯(lián)合收獲法(一次完成收割，脫粒，分離和清糧);。
3、兩段聯(lián)合收獲法(割曬機(jī)割曬和晾曬，聯(lián)合收割機(jī)撿拾)。
收割機(jī)械：
1)收割機(jī)它將作物割斷，經(jīng)輸送機(jī)構(gòu)將莖稈在田間捆放成約與機(jī)器前進(jìn)方向垂直的條鋪，或?qū)⒆黜g割斷后在田間堆放，便于人工捆束。
2)割曬機(jī)將作物割斷后，在田間順著機(jī)器前進(jìn)方向?qū)⑶o稈放成首尾相連的條鋪。經(jīng)涼曬后供撿拾聯(lián)合作業(yè)。
3)割捆機(jī)將作物割斷后，自動(dòng)分把、打捆，井放于地面。
2.脫粒機(jī)。
1)半喂入式脫粒機(jī)只將作物穗頭部分喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒.脫粒后的莖稈基本保持完整。
2)全喂入式脫粒機(jī)將作物全部喂入機(jī)器進(jìn)行脫粒，脫粒機(jī)按完成脫粒工作的情況及結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度又可分為：簡(jiǎn)易脫粒機(jī)、半復(fù)式和復(fù)式脫粒機(jī)。
3.聯(lián)合收獲機(jī)一次性完成切割、脫粒、分離和清糧等全部作業(yè)。有半喂入和全喂入之分。聯(lián)合收割機(jī)按動(dòng)力配套方式又分為牽引式、自走式和懸掛式。