銀行反洗錢工作心得（通用24篇）

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    銀行反洗錢工作心得篇一
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個(gè)工作是怎么想的呢？接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關(guān)于吧。
    做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
    心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。
    組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。
    郵政儲蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
    內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理出現(xiàn)真空，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。
    一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入較為單一，不會有人把黑錢拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
    郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
    鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。
    加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
    建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改。
    革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
    完善內(nèi)控制度建設(shè)。
    根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
    加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識別制度。
    在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買居民身份證識別器，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
    加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
    加強(qiáng)基層郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
    反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
    加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
    郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的溫床。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。
    二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不。
    定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。
    根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
    首先是客戶身份識別制度。
    了解客戶制度作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢了解客戶制度，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
    核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
    其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。
    最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。
    報(bào)告管理辦法》文件精神，中國建設(shè)銀行城陽支行通過采取加強(qiáng)對外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實(shí)有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學(xué)習(xí)活動，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個(gè)關(guān)于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個(gè)員工都對反洗錢有了一個(gè)更深刻的認(rèn)識，對反洗錢活動的宣傳和落實(shí)，起到了一定的促進(jìn)作用。
    從這次反洗錢活動的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實(shí)提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。
    法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
    洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。
    鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。
    履行反洗錢是每一個(gè)公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機(jī)構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。
    銀行反洗錢工作心得篇二
    時(shí)間轉(zhuǎn)逝，銀行反洗錢工作已經(jīng)持續(xù)了一段時(shí)間，在這段時(shí)間里，我不僅獲得了很多經(jīng)驗(yàn)，而且也有了很多感悟。
    反洗錢工作是維護(hù)金融秩序、保障社會公平正義的必要措施，它對于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要意義。在工作中，我發(fā)現(xiàn)洗錢行為往往具有高度的隱蔽性和復(fù)雜性，因此需要我們不斷地學(xué)習(xí)和研究，提高自身的專業(yè)素質(zhì)和識別能力。
    為了做好反洗錢工作，我采取了多種方法。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)和政策文件，提高了自身的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)水平。其次，我積極與其他同事溝通交流，分享經(jīng)驗(yàn)，共同探討工作中的難點(diǎn)問題。此外，我還深入了解洗錢的方式和手段，從多個(gè)角度分析問題，以便更好地識別和防范洗錢行為。
    通過反洗錢工作的實(shí)踐，我深刻地認(rèn)識到反洗錢工作的重要性和艱巨性。在這個(gè)過程中，我也得到了很多收獲。首先，我提高了自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)了對洗錢行為的識別能力。其次，我深入了解了金融風(fēng)險(xiǎn)和社會問題的復(fù)雜性，進(jìn)一步認(rèn)識到了維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定的重要性。最后，在與其他同事的交流中，我增強(qiáng)了自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力和溝通能力，這對于我的職業(yè)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。
    總之，反洗錢工作是一項(xiàng)艱巨而又重要的任務(wù)，需要我們不斷地學(xué)習(xí)和實(shí)踐。在未來的工作中，我將繼續(xù)努力，不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，為維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。
    銀行反洗錢工作心得篇三
    畢業(yè)實(shí)習(xí)是每個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實(shí)踐中了解社會并且將書面上的東西進(jìn)行錘煉，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，受益匪淺，也打開了視野，增長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實(shí)習(xí)，郵政體制改革以來，企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流，要跟得上時(shí)代前進(jìn)的步伐，要在市場競爭中立于不敗之地，一個(gè)基本要求是，必須有跟得上時(shí)代發(fā)展和企業(yè)進(jìn)步的員工隊(duì)伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學(xué)的十佳學(xué)子,取得國家獎學(xué)金、國家勵(lì)志獎學(xué)金，參加了各種文體活動，取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實(shí)我認(rèn)識到就業(yè)的嚴(yán)峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機(jī)會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實(shí)習(xí)工作。實(shí)習(xí)第一天是4月5號，這是一個(gè)非常特殊的日子，今天不僅是我實(shí)習(xí)第一天，而且是我的生日。我把今天當(dāng)做是我人生的又一次重生，正如鷹的重生一樣，我必須舍棄以前自己所有的光環(huán)，以一個(gè)空杯的心態(tài)從零開始。
    多年的班干部經(jīng)驗(yàn)鍛煉了我強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感，凡事都要以團(tuán)隊(duì)利益為出發(fā)點(diǎn)，凝聚團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力，在這將近一個(gè)月的實(shí)習(xí)過程中我以一個(gè)中國共產(chǎn)黨的身份嚴(yán)格要求自己認(rèn)真工作，強(qiáng)化自己的團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力和責(zé)任心，在銀行工作一定要一絲不茍，不容的出現(xiàn)半點(diǎn)差錯(cuò)。經(jīng)過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識，包括銀行組織構(gòu)架、管理模式、業(yè)務(wù)范圍等，并進(jìn)一步堅(jiān)定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會努力。同時(shí)，也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解，也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務(wù)拓展能力有了質(zhì)的提升；在與人交流溝通方面有了長足的進(jìn)步，特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓(xùn)到后面的日常工作，郵儲銀行嚴(yán)謹(jǐn)、高效、真誠的辦公氛圍，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學(xué)生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進(jìn)。
    每天清晨我都會提前半個(gè)小時(shí)來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔，輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵，用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客，用最美的微笑去服務(wù)每一位顧客，對于前來辦理業(yè)務(wù)的顧客我們都會按照網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)人員規(guī)范手則嚴(yán)格要求自己，對于處在成長期的郵儲銀行，我們的業(yè)務(wù)量雖然比其他銀行差些，但是我們的服務(wù)決不能因?yàn)樽约旱牟慌Χ湎虏涣嫉目诒?，俗話說得好，金杯銀杯不如群眾的口碑，我們做的好別人才會有心情評價(jià)，我們要進(jìn)行換位思考，把自己當(dāng)做顧客用心為自己服務(wù)。
    也許會有人抱怨郵儲銀行任務(wù)重，壓力大，其實(shí)所有的單位現(xiàn)在都是如此，就連學(xué)校也是一樣，要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫，社會市場競爭如此激烈，我們要想的不是抱怨，而是創(chuàng)造性的完成自己的任務(wù)。
    實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，我拼命地學(xué)習(xí)、工作，全心全意地投入。實(shí)習(xí)會讓我體驗(yàn)到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實(shí)習(xí)條件，也感謝興平市西大街支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo)，他們不經(jīng)意的一言一行，給我的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。
    總得來說在實(shí)習(xí)期間，雖然很辛苦，但是，我卻學(xué)到了不少東西，也受到了很大的啟發(fā)。我明白，今后的工作還會遇到許多新的東西，這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗(yàn)和新的體會。因此，我堅(jiān)信：只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試，一定會能更大的收獲和啟發(fā)的，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗(yàn)。此次實(shí)習(xí)也讓我結(jié)識很多朋友，每一位帶我的師傅都很細(xì)心。在接下來兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)過程中我會更加努力的學(xué)習(xí)郵儲銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程操作和注意事項(xiàng)，使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項(xiàng)流程，因?yàn)槲业穆殬I(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。
    興平市西大街。
    劉園園2012年4月30日。
    銀行反洗錢工作心得篇四
    洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機(jī)構(gòu)或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤Ｉ頌殂y行一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)。首先，辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應(yīng)要求我們柜員在確立營業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易（尤其在開立銀行帳戶，進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易）時(shí)，根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份。開戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。對開立多個(gè)結(jié)算賬戶的除履行開戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機(jī)構(gòu)的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人，培植非法來源的資金。
    銀行反洗錢工作心得篇五
    銀行反洗錢工作心得應(yīng)由本人根據(jù)自身實(shí)際情況書寫，以下僅供參考，請您根據(jù)自身實(shí)際情況撰寫。
    作為一名銀行反洗錢工作人員，我深知反洗錢工作的重要性和復(fù)雜性。在過去的工作中，我不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，積累了以下幾點(diǎn)心得體會：
    反洗錢工作是一項(xiàng)重要的國家工作，對于維護(hù)國家安全、維護(hù)社會穩(wěn)定具有重要意義。只有充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，才能更好地履行職責(zé)，發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
    2.不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng)。
    反洗錢工作需要具備專業(yè)的知識和技能，只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng)，才能更好地應(yīng)對復(fù)雜的洗錢手段和手法。
    3.加強(qiáng)對客戶身份的審核。
    客戶身份是反洗錢工作的基礎(chǔ)，只有加強(qiáng)對客戶身份的審核，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
    4.加強(qiáng)對可疑交易的監(jiān)測和分析。
    可疑交易是反洗錢工作的重點(diǎn)，只有加強(qiáng)對可疑交易的監(jiān)測和分析，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
    反洗錢工作需要廣泛的社會支持，只有加強(qiáng)對反洗錢工作的宣傳和培訓(xùn)，才能更好地提高公眾的反洗錢意識。
    總之，反洗錢工作需要全社會的共同努力，只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)對客戶身份的審核，加強(qiáng)對可疑交易的監(jiān)測和分析，加強(qiáng)對反洗錢工作的宣傳和培訓(xùn)，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
    銀行反洗錢工作心得篇六
    2010年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”，特邀_市人民銀行支付結(jié)算科_科長、_副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共_人次參加了會議。
    二是夯實(shí)理論基礎(chǔ)。我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
    三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。
    一是制度先行，出臺了《_銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
    二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行_號文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時(shí)，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
    四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。
    一是定點(diǎn)宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中_支行在解放路時(shí)代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2010年8月13日《_日報(bào)》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。
    二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
    三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入_小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
    為全面推進(jìn)_市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實(shí)反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行_市支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，_聯(lián)社于20_年x月6日—12日在全市所轄網(wǎng)點(diǎn)開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。
    一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。
    為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了管理人員的學(xué)習(xí)，于201x年x月2日召開了由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、中層干部、及各網(wǎng)點(diǎn)主辦會計(jì)參加的反洗錢宣傳活動動員會，會上分管主任強(qiáng)調(diào)了此次活動的目的和重要性，學(xué)習(xí)了人民銀行丹江口市支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。
    二是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)。
    為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，，通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作，在不同時(shí)間和不同地點(diǎn)舉辦了多種形式的座談會、培訓(xùn)班，強(qiáng)化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。培訓(xùn)過程中，請資深人士向農(nóng)村信用社反洗錢一線工作人員講授當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時(shí)，還傳授了反洗錢的操作技術(shù)與方法。
    三是切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。從承擔(dān)此項(xiàng)工作職能之初，市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機(jī)構(gòu)務(wù)必從維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)、金融安全的高度來認(rèn)識此項(xiàng)工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項(xiàng)工作崗位上，并提出了“加強(qiáng)信合系統(tǒng)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反洗錢專家”的人才戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)目標(biāo)。
    為此，聯(lián)社在會計(jì)科設(shè)置了反洗錢工作管理處，各社也按要求設(shè)置了工作崗位。為保證反洗錢隊(duì)伍建設(shè)工作落到實(shí)處，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次召開會議聽取有關(guān)工作匯報(bào)，審議有關(guān)隊(duì)伍建設(shè)的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓(xùn)計(jì)劃作出了明確部署。
    四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的青年干部充實(shí)到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。目前，全系統(tǒng)的反洗錢工作人員中，71。68%為中青年干部，67%以上人員在經(jīng)濟(jì)金融、法律、會計(jì)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)獲得專科以上的學(xué)位。
    二、精心組織，確保反洗錢宣傳周活動的有序開展。
    為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，丹江聯(lián)社從構(gòu)建組織體系、健全制度建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)督管理等方面入手，全力構(gòu)筑反洗錢安全防線。
    一是精心構(gòu)建完善的組織體系。對活動的時(shí)間、形式和要求進(jìn)行了安排，并成立了相應(yīng)的反洗錢宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組。接通知后，迅速成立了丹江口市農(nóng)村信用社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手和分管主任任正副組長，設(shè)立反洗錢科;同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。與此同時(shí)，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強(qiáng)與公安、其他金融機(jī)構(gòu)等部門反洗錢工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合，增進(jìn)共識，形成合力。
    四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍。丹江聯(lián)社以開展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型單位”活動為契機(jī)，利用每周三下午，采取自學(xué)、座談以及聘請專家授課方式對轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢知識重點(diǎn)培訓(xùn)。此外，根據(jù)反洗錢工作的職責(zé)要求，認(rèn)真擬訂了全市反洗錢工作培訓(xùn)方案，在抓好聯(lián)社機(jī)關(guān)培訓(xùn)工作的基礎(chǔ)上，督促、指導(dǎo)和協(xié)助轄區(qū)各社分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
    三、周密實(shí)施，做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一。
    一是在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標(biāo)語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進(jìn)一步的認(rèn)識，更使他們認(rèn)識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
    二是組織轄網(wǎng)點(diǎn)工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們于11月6日先后組織30名干部職工通過設(shè)立咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評。
    三是組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序。在加強(qiáng)對外宣傳的同時(shí)，我市農(nóng)村信用社財(cái)會部門還組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識別和分析，學(xué)習(xí)了反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。
    四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序，掌握可疑資金的識別和分析，加強(qiáng)柜面宣傳，熟悉相關(guān)的法律、法規(guī)及各級人行的有關(guān)規(guī)定，提高了員工的遵紀(jì)守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動，使本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動取得了實(shí)效并獲得了_成功。
    總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達(dá)到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認(rèn)識到了洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。
    但是，舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次，在活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在工作人員對此項(xiàng)工作認(rèn)識不夠、使命感不強(qiáng)、操作困難，公眾在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不理解業(yè)務(wù)處理程序，不積極配合反洗錢工作等。
    當(dāng)然，反洗錢工作一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求，切實(shí)履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)金融安全。
    銀行反洗錢工作心得篇七
    根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
    首先是客戶身份識別制度。
    “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
    當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
    其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。
    最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。
    銀行反洗錢工作心得篇八
    自反洗錢工作開展以來，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以市行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。
    1是召開了“郵儲銀行＃＃年反洗錢工作會議”。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行＃＃年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立，制定反洗錢計(jì)劃，安排下屬單位具體工作，細(xì)化反洗錢工作。
    2是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
    做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
    四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。
    全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
    銀行反洗錢工作心得篇九
    反洗錢工作，是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高中國銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實(shí)反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢的犯罪活動，根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》文件精神，中國建設(shè)銀行城陽支行通過采取加強(qiáng)對外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實(shí)有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學(xué)習(xí)活動，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個(gè)關(guān)于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個(gè)員工都對反洗錢有了一個(gè)更深刻的認(rèn)識，對反洗錢活動的宣傳和落實(shí)，起到了一定的促進(jìn)作用。
    從這次反洗錢活動的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實(shí)提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。
    二、分賬，也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動得來的錢財(cái)脫離其來源;三、融合，以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
    洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。
    鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。
    履行反洗錢是每一個(gè)公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機(jī)構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。
    銀行反洗錢工作心得篇十
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
    （一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。
    郵政儲蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
    （二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    （三）客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    （四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。
    一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
    （五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。
    郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。
    人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
    鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。
    建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
    （二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。
    根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
    （三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識別制度。
    在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
    （四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
    加強(qiáng)基層郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
    反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
    （五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
    郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
    一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。
    二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。
    根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
    首先是客戶身份識別制度。
    “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
    當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
    其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。
    最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。
    銀行反洗錢工作心得篇十一
    一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。
    為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計(jì)參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。
    三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
    在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
    對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
    在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
    嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
    今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
    四、建議。
    (一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。
    (二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。
    (三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
    20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。
    一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
    二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
    三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。
    一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
    二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時(shí)，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
    四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。
    一是定點(diǎn)宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報(bào)》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。
    二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
    三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
    篇三：反洗錢工作心得體會通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施。反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。
    目前存在以下一些問題。
    (一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
    (二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    (三)客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
    (五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
    鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。
    (一)加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
    要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
    (二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
    (三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
    (五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
    銀行反洗錢工作心得篇十二
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
    （一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。
    郵政儲蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
    （二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    （三）客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    （四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。
    一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
    郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
    鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。
    （一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
    建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
    （二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。
    在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
    （四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
    加強(qiáng)基層郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
    反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
    （五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
    郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)。
    眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。
    二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。
    根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
    首先是客戶身份識別制度。
    “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
    洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機(jī)構(gòu)或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。身為銀行一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)。首先，辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應(yīng)要求我們柜員在確立營業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易（尤其在開立銀行帳戶，進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易）時(shí)，根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份。開戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。對開立多個(gè)結(jié)算賬戶的除履行開戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機(jī)構(gòu)的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人，培植非法來源的資金。
    反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。
    款項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。
    目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度基礎(chǔ)性工作存在薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：
    二是一些金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)導(dǎo)對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，員工反洗錢意識和警惕性不高；
    能及時(shí)識別和防范洗錢活動；
    統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，不能對大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測、記錄。
    通過這段時(shí)間合規(guī)文化教育的學(xué)習(xí),使自己深刻認(rèn)識到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對推進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高都起到了重要的作用，以下是本人在這段學(xué)習(xí)中的幾點(diǎn)體會：
    加強(qiáng)合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要。
    想上有認(rèn)識，行動是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。
    二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是長遠(yuǎn)發(fā)展的需求。
    合規(guī)文化教育是一項(xiàng)長期、系統(tǒng)的工程，不是一天二天時(shí)間就可以的，要確定合理的發(fā)展目標(biāo)，要有計(jì)劃有步驟的去安排、去實(shí)施，最終行成一種日常行為。當(dāng)然合規(guī)文化教育不能只停留在表面，要深入開展下去，對違法、違紀(jì)、違規(guī)舉報(bào)的人員要實(shí)行終身的保密制度，濯不能相互包庇，這樣，不但害人害已，從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽(yù)，只有有效保證舉報(bào)人才能懲治那些違規(guī)人員，凈化環(huán)境。同時(shí)違規(guī)人員也應(yīng)知道哪些人員是在幫你，哪些人員害了你？檢舉你是為了讓你改正，不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時(shí)之急、一念之差而斷送自己的前程。合規(guī)文化教育對于凈化個(gè)人心靈起到了一定的作用，只有長期進(jìn)行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天。
    三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。
    合規(guī)文化教育的最終目的是什么？我個(gè)人認(rèn)為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造最大的效益。加強(qiáng)合規(guī)文化教育個(gè)人認(rèn)為有三點(diǎn)：
    3、堅(jiān)持思想教育，長期的思想教育可以改變一個(gè)人，隨時(shí)個(gè)人的改變帶來的是一個(gè)社會的改變。黨風(fēng)廉政建設(shè)是有必要的，員工的素質(zhì)是要提高的，從何入手？思想教育，長期的合規(guī)文化教育必然會使全員保持清醒的頭腦，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。
    華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：
    2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；
    5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。
    方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
    中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。
    這一信息首先顯示，全社會重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。
    其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改；與此同時(shí)，推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。
    實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報(bào)“可疑交易”的案例罕見。一個(gè)浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機(jī)驅(qū)動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
    供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。
    央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。
    我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來規(guī)范和加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。
    在本季度我支行能堅(jiān)持做到：
    一、在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
    二、對于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
    三、對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
    四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對每筆超過20萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成excel格式保存。
    五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
    在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
    “合法化”其犯罪活動收益的手段和過程，是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多，常見的主要有以下幾種：
    1.將“黑錢”存入銀行。通過銀行等金融機(jī)構(gòu)洗錢是最經(jīng)典、最常見的洗錢方式。以販毒案件為例，販毒分子把販毒收益存入一家銀行后，通過不同賬戶(包括國外的銀行賬戶)之間的資金劃轉(zhuǎn)，模糊資金原始來源性質(zhì)，將黑錢“漂白”。自從我國實(shí)行儲蓄實(shí)名制后，直接存入銀行這種方式風(fēng)險(xiǎn)很大，于是犯罪分子采取變通的方法，把黑錢交給親屬，以親屬的名義存款，實(shí)際仍歸自己所有，或者是利用假身份證辦理存款手續(xù)。2.開辦企業(yè)。將違法所得用來開辦公司，使黑錢轉(zhuǎn)化為營業(yè)產(chǎn)生的利潤，從而將錢洗白。如廣州市海珠區(qū)人民法院2004年3月審理并判決的國內(nèi)首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣。國際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約600萬元，由香港入關(guān)帶回廣州，汪照負(fù)責(zé)接應(yīng)。區(qū)某將港幣520萬元作為投資購得廣州百葉林木有限公司60%的股權(quán)，擔(dān)任法定代表人，負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)，汪照出任公司董事長，每月領(lǐng)取5000元以上的工資，負(fù)責(zé)公司對外聯(lián)絡(luò)事宜，并收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某通過該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來源和性質(zhì)，再從該公司將資金轉(zhuǎn)出使毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認(rèn)定，汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個(gè)月。3.轉(zhuǎn)移境外。這種洗錢方式是將黑錢轉(zhuǎn)移出去，或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種：一種是非貿(mào)易方式，利用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購?fù)鈪R，再匯到境外；另一種是采取貿(mào)易方式，高報(bào)進(jìn)口，低報(bào)出口。一些犯罪分子勾結(jié)國外公司，在進(jìn)口設(shè)備和原材料時(shí)，高報(bào)進(jìn)口價(jià)格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進(jìn)口商，再從其手中拿回扣，然后將非法所得留存國外。近年來，在廣東、福建、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、對外經(jīng)貿(mào)和人員往來頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門從事洗錢的地下錢莊，專門負(fù)責(zé)將黑錢轉(zhuǎn)移境外。如震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，走私犯罪所得120億元人民幣，就是以現(xiàn)金存入晉江、石獅的地下錢莊，由地下錢莊勾結(jié)跨境洗錢集團(tuán)付匯給境外合伙人，或是地下錢莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人，再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團(tuán)境外賬戶。
    銀行反洗錢工作心得篇十三
    20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
    二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
    三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。
    一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
    二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行號文件，重新印制了?！秱€(gè)人開戶申請書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時(shí)，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
    四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。
    一是定點(diǎn)宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中支行在解放路時(shí)代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報(bào)》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。
    二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
    三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
    銀行反洗錢工作心得篇十四
    反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行有關(guān)法律。
    規(guī)章制度。
    要求和上級行工作安排，我行通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將本年度反洗錢。
    如下：
    一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    我行為了做好反洗錢工作，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。由于人員緊張，配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報(bào)告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。
    加強(qiáng)學(xué)習(xí)，為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識，使大家都能充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層行“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。
    二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對開戶企業(yè)財(cái)會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是認(rèn)真選配工作人員。反洗錢信息采集崗由業(yè)務(wù)骨干兼任，反洗錢事務(wù)審核報(bào)告崗由財(cái)會部門主管兼任，為反洗錢工作的順利開展打好了基礎(chǔ)。
    三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
    從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務(wù)許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
    對于開立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理。對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或，辦理銷戶手續(xù)。
    在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。
    我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的事件發(fā)生。對于反洗錢信息系統(tǒng)提示的短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶，經(jīng)核實(shí)均為企業(yè)正常業(yè)務(wù)范圍;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
    四、下一年。
    工作計(jì)劃。
    (一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。在人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照上級行工作部署，進(jìn)一步統(tǒng)一全體職工思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。(二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)更加完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能，強(qiáng)化反洗錢意識，使他們能更好的完成反洗錢工作任務(wù)。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動。
    銀行反洗錢工作心得篇十五
    銀行業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要行業(yè),其正在向市場化、網(wǎng)絡(luò)化和國際化的方向發(fā)展。你知道銀行反洗錢培訓(xùn)心得是什么嗎?接下來就是本站小編為大家整理的關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)心得，供大家閱讀!
    近日以來，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。
    翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運(yùn)而順利的進(jìn)入銀行，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英;他們中有的從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)業(yè)后，因?yàn)檎芜^硬、管理能力強(qiáng)而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因?yàn)槟且粫r(shí)的意念而戛然而止，灰飛煙滅。
    作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個(gè)人名利的關(guān)系：所謂“人為財(cái)死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險(xiǎn)換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時(shí)揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理好個(gè)人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠(yuǎn)常青。
    有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度，終得身陷囹圄中;。
    有矢志不渝者，不計(jì)得失，忘我工作，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香!
    以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠(yuǎn)者——多成，如此而已!
    由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《中國建設(shè)銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個(gè)重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過，深刻地剖析了案件的成因，同時(shí)也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時(shí)，有很強(qiáng)的真實(shí)性，警示性和可讀性，對我們?nèi)袉T工有很強(qiáng)的警示作用。
    《走錯(cuò)一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進(jìn)單位，也是長治市分行會計(jì)工作中最早達(dá)總行一級標(biāo)準(zhǔn)的基層行。然而，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從20xx年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設(shè)銀行造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損害。
    反思這一案件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。從當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況看，長期以來，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負(fù)責(zé)制，使“一把手”的權(quán)力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團(tuán)結(jié)，不講原則，互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權(quán)威，出于對自身發(fā)展和利益的考慮，對領(lǐng)導(dǎo)只有服從，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計(jì)業(yè)務(wù)的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實(shí)施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。
    “十案十違章”。有章不循，違章操作，是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行。
    規(guī)章制度。
    形同虛設(shè)。內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴(yán)重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結(jié)算制度落實(shí)不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。
    案發(fā)后，司法機(jī)關(guān)抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)舉報(bào)。這說明有相當(dāng)一部分員工責(zé)任意識，風(fēng)險(xiǎn)防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護(hù)意識，簡單聽信，盲目服從，互不設(shè)防，不能嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機(jī)會。對李偉的犯罪行為缺乏應(yīng)有的警惕，使李偉作案有機(jī)可乘。
    由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位，對違章操作問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機(jī)可乘;三是員工防范意識差，對領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，喪失原則。
    這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，損害了建行形象，而且對每一個(gè)涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯(cuò)了方向，一步走錯(cuò)步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實(shí)實(shí)做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創(chuàng)造價(jià)值也是一種幸福，因?yàn)槲覀儫o愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴(yán).不論創(chuàng)造價(jià)值大小，只要是通過合法正當(dāng)途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴(yán)，小至個(gè)人給予的尊嚴(yán)。
    通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。
    一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識。
    作為贛榆農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn);在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ);生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。
    二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會學(xué)習(xí)內(nèi)容。
    我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí),按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
    三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己。
    此次的辦法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
    四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展，使我深刻認(rèn)識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。
    通過這次活動的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止。
    崗位職責(zé)。
    混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
    在這段工作期間，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點(diǎn)不足：
    (一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位。
    一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
    (二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認(rèn)識不夠，缺乏專業(yè)人才。
    反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
    (三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善。
    現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    (四)客戶身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
    對策與建議。
    (一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制。
    首先,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
    (二)認(rèn)真貫徹客戶身份識別制度。
    為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。
    (三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。
    識別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷。
    (四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
    加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
    反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
    (五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
    銀行反洗錢工作心得篇十六
    反洗錢是指防范和打擊洗錢活動的一系列措施。銀行是防范和打擊洗錢的直接責(zé)任方之一。為了強(qiáng)化銀行防范和打擊洗錢活動宣傳的效果，銀行會舉辦反洗錢銀行宣傳活動，讓公眾更加了解反洗錢的相關(guān)知識和銀行的防范措施，從而減少洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。
    銀行的反洗錢宣傳形式多種多樣，例如在分行內(nèi)放置宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳手冊、舉辦反洗錢講座等等。這種多形式宣傳的手法，讓消費(fèi)者在日常生活中就能受到多樣化的信息，便于消費(fèi)者了解洗錢的風(fēng)險(xiǎn)以及銀行的反洗錢措施。在銀行的APP上，銀行健全了“反洗錢知識百科“的功能，為消費(fèi)者提供更多的反洗錢知識，幫助消費(fèi)者提高防范意識。
    銀行的反洗錢宣傳對于銀行方面的合規(guī)性達(dá)到了重要的意義，對于消費(fèi)者也是一種切實(shí)的保護(hù).大量的反洗錢宣傳活動對于消費(fèi)者的洗錢風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識有積極的作用，可以提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識，避免陷入被洗錢的危險(xiǎn)。隨著時(shí)代的發(fā)展和人們對金融安全問題的認(rèn)識不斷增強(qiáng)，銀行反洗錢宣傳已是成為了銀行的一項(xiàng)基本職責(zé)。
    通過長時(shí)間針對反洗錢宣傳活動的實(shí)施，取得了顯著的成效，讓公眾對反洗錢知識的了解程度得到了顯著的提升。但是，銀行在具體操作中，一些內(nèi)容的嚴(yán)謹(jǐn)性和可操作性還有待提高。此外，一些公眾仍然覺得銀行反洗錢宣傳的內(nèi)容內(nèi)容單一和過于機(jī)械的宣傳方式,頗有玄學(xué)化的味道,達(dá)不到更好的宣傳效果。
    銀行的反洗錢宣傳是極其必要的行動，能夠大大提高公眾的反洗錢意識，讓公眾更好地了解銀行的反洗錢措施，保障金融安全。通過對反洗錢宣傳的了解和學(xué)習(xí)，我也了解了一些反洗錢的風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)行的防范措施，也更愿意參與到銀行反洗錢的宣傳和實(shí)踐中。然而，銀行反洗錢宣傳仍有較大的提高和改進(jìn)空間，公眾需要更深入的反洗錢知識，銀行反洗錢宣傳需要更切實(shí)的實(shí)操能力。因此，我們還需要多方面學(xué)習(xí)和提高，才能更加有效地實(shí)現(xiàn)反洗錢的宣傳和防范。
    銀行反洗錢工作心得篇十七
    20xx年，我行的反洗錢工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識別及客戶盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告情況、宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下：
    (一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面。
    1、及時(shí)調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。20xx年2月，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。20xx年12月，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)。
    今年以來共有9個(gè)支行因人事變動，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
    2、召開專題會議，研究布置反洗錢工作。20xx年，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀(jì)要，跟蹤督辦會議精神的落實(shí)。各支行結(jié)合本行實(shí)際，定期召開反洗錢工作會議，落實(shí)市分行反洗錢專題會議精神。
    (二)內(nèi)控制度建設(shè)方面。
    1、及時(shí)落實(shí)上級行精神。反洗錢是一項(xiàng)長期的任務(wù)，在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際，提出具體工作要求，落實(shí)上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實(shí)際，今年5月份，對反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
    各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合支行具體情況，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制等。
    1、做好反洗錢可疑交易的報(bào)送。20xx年度，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆，859.94億元，其中：對公報(bào)送5671筆，251.31億元;對私報(bào)送59641筆，608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634.91萬美元，其中：對公報(bào)送808筆，23266.44萬美元;對私82筆，368.47萬美元。
    今年10月份，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)2戶pos個(gè)體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。
    2、確實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對個(gè)人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件，必要時(shí)，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對比;對單位客戶，則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等，以提供完整的客戶信息，對身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的，不予受理。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì)，對大額現(xiàn)金交易對象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。
    3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作，未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。
    4、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí)，造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各單位及時(shí)登錄，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送，提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。
    5、配合人行、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查。20xx年3月，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶自開戶以來交易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個(gè)人客戶的核查，我們布置支行核查，并將核查情況上報(bào)省分行。
    (四)反洗錢宣傳、培訓(xùn)、檢查方面。
    1、開展反洗錢宣傳。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財(cái)務(wù)會計(jì)部、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng)社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200多人次，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果。
    各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點(diǎn)宣傳。
    2、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年9月3日，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。
    9月20日，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實(shí)施一年多以來支行在實(shí)際操作過程中存在問題進(jìn)行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實(shí)際，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，專題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)等方面，對全體員工進(jìn)行培訓(xùn)同時(shí)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。
    3、履行反洗錢法定義務(wù)，開展反洗錢檢查。
    (1)根據(jù)省分行要求，5月份，布置全轄開展反洗錢自查。同時(shí)，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時(shí)落實(shí)整改。
    (2)10月13日至10月xx日，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，組織對全轄15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問題，對相關(guān)責(zé)任人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。
    (3)積極配合人行反洗錢檢查。今年11月19日至21日，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改。
    銀行反洗錢工作心得篇十八
    反洗錢宣傳已經(jīng)成為當(dāng)前各個(gè)銀行宣傳工作的重要組成部分。作為金融銀行的從業(yè)者，了解反洗錢的法規(guī)政策和宣傳知識，不僅有助于提高其營銷經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰?，同時(shí)也有助于提升其工作素質(zhì)和信用度。在此背景下，本文就反洗錢銀行宣傳的相關(guān)體驗(yàn)和心得進(jìn)行總結(jié)，探究其中的價(jià)值和啟示。
    反洗錢宣傳從某種程度上可以看作是銀行用戶保護(hù)工作的一種延伸和提升。在現(xiàn)代社會，隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的高速發(fā)展，洗錢行為已經(jīng)成為一種風(fēng)險(xiǎn)事件。通過反洗錢的宣傳來幫助用戶識別和防范洗錢活動，不僅是為了保護(hù)客戶個(gè)人信息和利益，更是為了降低銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，反洗錢宣傳已經(jīng)成為銀行企業(yè)形象塑造和強(qiáng)化的重要工具，通過宣傳反洗錢等相關(guān)法律和技術(shù)規(guī)定，進(jìn)一步樹立了良好的企業(yè)形象。
    銀行反洗錢宣傳有多種方式，如常規(guī)的電視、報(bào)紙、廣播以及網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳，以及一些新興的方式，如手冊、海報(bào)、應(yīng)用、微信公眾號等，在有針對性、便捷性、生動性等方面均有所激發(fā)。一些反洗錢宣傳比一般的植入式廣告更直觀和引人入勝，比如一些用互動性強(qiáng)、視覺效果獨(dú)特的方式，可以讓客戶或用戶身臨其境，更容易產(chǎn)生共鳴，從而更好地營造了反洗錢氛圍。因此，銀行宣傳部門可以在宣傳時(shí)充分考慮選用符合用戶的消費(fèi)心理特征和延續(xù)性的特殊方式。
    反洗錢宣傳雖然在銀行工作中占據(jù)重要地位，但一些銀行存在下列問題：一些銀行對反洗錢法規(guī)政策的理解和落實(shí)不夠徹底；一些銀行對反洗錢宣傳效果的監(jiān)控和效果的評估不夠重視。如何完善銀行的反洗錢宣傳工作，則需要銀行宣傳部門采取一些措施，如加強(qiáng)反洗錢政策和宣傳工作的人員素質(zhì)，組建反洗錢宣傳工作小組，與其它骨干部門合作，利用科技技術(shù)，采取多角度、多方式的反洗錢宣傳策略來提高宣傳效果。
    第五段：結(jié)尾。
    總之，反洗錢宣傳是銀行的一項(xiàng)綜合宣傳工作，如何在宣傳時(shí)充分考慮客戶的需求和心理特征，更好地理解用戶對于銀行各項(xiàng)服務(wù)的需求,從而設(shè)計(jì)符合用戶需要的反洗錢宣傳策略，進(jìn)而提高銀行的服務(wù)品質(zhì)和品牌力度，是銀行宣傳需要不斷摸索和探索的重要方向。（1200字完）。
    銀行反洗錢工作心得篇十九
    一：
    根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵械挠嘘P(guān)文件精神和上級行的工作部署要求，我行嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢的有關(guān)制度，認(rèn)真履行反洗錢工作，順利的完成了本年度的反洗錢工作任務(wù)?，F(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結(jié)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處，比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對可疑交易的辨別能力也有待提高，這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
    今后，我行對反洗錢工作將做好以下幾個(gè)方面：(1)加強(qiáng)反洗錢知識的培訓(xùn)工作，不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設(shè)，確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，不斷查找缺陷和漏洞，確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強(qiáng)對大額資金進(jìn)口的監(jiān)測，并做好有關(guān)分析工作，防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作，增強(qiáng)社會公眾的反洗錢意識，提高自身保護(hù)意識以及揭發(fā)意識，共同維護(hù)金融安全。
    二：
    為進(jìn)一步提高全社會對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的'重要意義，結(jié)合我行的實(shí)際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計(jì)劃：
    一、宣傳目的。
    通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用;加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境;增強(qiáng)市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
    二、宣傳內(nèi)容：
    (一)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
    (二)反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應(yīng)具備什么條件等。
    (三)洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機(jī)構(gòu)和個(gè)人會產(chǎn)生哪些不良影響。
    (四)宣傳橫幅：“預(yù)防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責(zé)”。
    二、宣傳時(shí)間：根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1-2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3-10月份進(jìn)行宣傳。
    三、宣傳方式：
    2、宣傳折頁和板報(bào)。宣傳折頁應(yīng)詳盡地闡釋社會公眾應(yīng)該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應(yīng)放置在網(wǎng)點(diǎn)柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識;各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定期更換宣傳板報(bào)內(nèi)容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報(bào)內(nèi)容。
    3、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。要求各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時(shí)不間斷宣傳反洗錢口號;各網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語及板報(bào)。
    四、宣傳總結(jié)：
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    銀行反洗錢工作心得篇二十
    隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融交易的日益復(fù)雜化，銀行反洗錢工作成為金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。作為一名銀行從業(yè)者，我深切體會到了銀行反洗錢工作的重要性和煩惱之處。在這篇文章中，我將分享我在反洗錢工作中的心得體會，希望能對其他從業(yè)人員提供一些啟示和思考。
    第一段：了解洗錢的危害和急迫性（200字）。
    洗錢作為一種非法金融行為，不僅對銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行構(gòu)成威脅，更嚴(yán)重地影響到了社會的安全和穩(wěn)定。洗錢活動容易制造黑錢痕跡，使得資金的流通不透明，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，洗錢也是犯罪活動的重要手段，例如恐怖分子和毒品販子都利用洗錢手法來隱藏資金活動，加大了相關(guān)犯罪活動的威脅程度。因此，了解洗錢行為的危害和急迫性，對于銀行人員來說至關(guān)重要。
    第二段：反洗錢工作的困難和挑戰(zhàn)（200字）。
    銀行反洗錢工作面臨著許多困難和挑戰(zhàn)，這也是銀行人員煩惱的原因之一。首先，洗錢手法日益復(fù)雜化，不斷變化，使得反洗錢的技術(shù)和方法需要不斷更新和升級。其次，大數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控的效果有限，洗錢活動往往難以被及時(shí)識別和阻止。再者，雖然有一系列法規(guī)和監(jiān)管要求，但是操作起來仍然復(fù)雜、繁瑣。這些困難和挑戰(zhàn)給銀行人員帶來了不小的壓力，同時(shí)也增加了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
    第三段：有效的反洗錢措施（300字）。
    在實(shí)施反洗錢工作時(shí)，我個(gè)人總結(jié)了一些有效的措施，以應(yīng)對這些困難和挑戰(zhàn)。首先，及時(shí)更新反洗錢技術(shù)和方法，了解最新的洗錢手法和案例，并將其應(yīng)用于實(shí)際工作中。其次，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和意識教育，提高員工對洗錢行為的辨識能力，減少人為因素的介入。再者，與其他金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，共享信息和經(jīng)驗(yàn)，提高反洗錢工作的協(xié)同性和效率。最后，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，建立更加智能化、高效的反洗錢系統(tǒng)和工具，提升反洗錢的識別和預(yù)警能力。
    第四段：合規(guī)與監(jiān)管的重要性（300字）。
    實(shí)施反洗錢工作不僅僅是為了遵守法規(guī)和監(jiān)管要求，更是金融機(jī)構(gòu)自身的利益所在。合規(guī)和監(jiān)管的重要性在于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和可持續(xù)發(fā)展。一旦被發(fā)現(xiàn)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)將面臨巨大的罰款和損失，甚至可能被撤銷資質(zhì)。因此，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真對待反洗錢工作，主動配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)，確保自身的合規(guī)性和安全性。只有做好合規(guī)工作，才能獲得客戶和市場的信任，提升整體競爭力。
    第五段：個(gè)人的反洗錢心得（200字）。
    作為一名銀行從業(yè)者，我深刻認(rèn)識到反洗錢工作是一項(xiàng)細(xì)致而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷學(xué)習(xí)和提升。通過參與反洗錢工作，我對金融行業(yè)和洗錢活動的認(rèn)識更加深入，對風(fēng)險(xiǎn)管理有了更加清晰的認(rèn)識。同時(shí)，反洗錢工作也增強(qiáng)了我對規(guī)章制度和合規(guī)意識的重視，使我成為一個(gè)更加負(fù)責(zé)任和專業(yè)的銀行從業(yè)者。我相信，只要銀行人員認(rèn)真對待反洗錢工作，不斷提高自身的專業(yè)水平，銀行反洗錢工作定能更加高效和安全地運(yùn)行。
    總結(jié)：
    銀行反洗錢工作的煩惱既體現(xiàn)了反洗錢工作的重要性，又反映了工作中的困難和挑戰(zhàn)。然而，通過采取一系列有效的措施，加強(qiáng)合規(guī)和監(jiān)管，每個(gè)銀行人員都可以在反洗錢工作中發(fā)揮自己的價(jià)值，并為金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。反洗錢工作不僅僅是一個(gè)法規(guī)要求，更是為社會的和諧穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。
    銀行反洗錢工作心得篇二十一
    為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對反洗錢工作做出如下安排：
    銀行反洗錢工作心得篇二十二
    2016年，我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，努力提高檢測分析水平，認(rèn)真開展行政調(diào)查，不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績?，F(xiàn)將2016年反洗錢工作狀況總結(jié)如下：
    一、主要工作完成狀況。
    (一)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
    2016年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結(jié)合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
    1.召開反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計(jì)劃、早安排、早部署、早落實(shí)，召開全公司反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章，并且在晨會學(xué)習(xí)中貫穿了有關(guān)反洗錢資料的學(xué)習(xí)，起到了很好的宣傳作用。
    2.用心開展反洗錢知識培訓(xùn)。2016年以來，我公司多次以會議形式宣傳培訓(xùn)《反洗錢法》外，還多次開展對反洗錢工作一線人員的應(yīng)對面培訓(xùn)。培訓(xùn)緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線，主要從公司應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律職責(zé)等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。透過培訓(xùn)，大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認(rèn)識。
    (二)不斷完善反洗錢工作機(jī)制，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。
    1.進(jìn)一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢法”的實(shí)施為契機(jī)，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會立法精神，依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程，結(jié)合公司實(shí)際修訂和完善了反洗錢內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
    2.加強(qiáng)大額單退?；虿糠滞吮?、大額賠款支付管理。根據(jù)分公司要求，我公司將客戶身份確認(rèn)、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點(diǎn)。一是要求各部門建立聯(lián)絡(luò)員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關(guān)制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)打開了又一個(gè)數(shù)據(jù)信息來源通道。
    3.建立反洗錢工作聯(lián)席會議成員聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，為及時(shí)、有效防范和打擊洗錢犯罪行為，確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
    4.調(diào)整反洗錢舉報(bào)工作機(jī)制。根據(jù)反洗錢工作職責(zé)部門調(diào)整等實(shí)際狀況，我們及時(shí)調(diào)整并公布了反洗錢舉報(bào)電話：，理順反洗錢舉報(bào)的管理部門。
    (三)鞏固業(yè)反洗錢成果，推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開。
    鞏固和擴(kuò)大業(yè)反洗錢工作成果，推動反洗錢工作在領(lǐng)域全面鋪開，將直接關(guān)系到《反洗錢法》的實(shí)施效果。為此，我公司開展了如下工作：
    1.加大反洗錢工作的宣傳和培訓(xùn)力度，營造工作氛圍。
    公司要根據(jù)反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢培訓(xùn)工作制度，在晨會上對全體于昂進(jìn)行應(yīng)對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓(xùn)，使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關(guān)職責(zé)，全面提高了員工反洗錢工作意識，增強(qiáng)了反洗錢工作潛力。
    2.繼續(xù)組織開展對公司內(nèi)部的反洗錢現(xiàn)場檢查。我公司組成6人專項(xiàng)檢查小組，投入25個(gè)工作日，對公司各相關(guān)工作崗位人員履行反洗錢義務(wù)狀況實(shí)施了現(xiàn)場檢查。為確保檢查任務(wù)的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓(xùn)和電子信息數(shù)據(jù)收集等準(zhǔn)備工作。在檢查過程中，充分利用已掌握的多項(xiàng)電子交易數(shù)據(jù)，對排查出的疑點(diǎn)問題，有針對性地進(jìn)行人工分析和定性取證，現(xiàn)代技術(shù)手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結(jié)合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現(xiàn)場檢查的時(shí)間跨度，保證了檢查質(zhì)量。
    (四)強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認(rèn)真開展反洗錢工作，增強(qiáng)其反洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警潛力，提高反洗錢工作水平，我公司根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》的要求，建立了公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，取得了良好成效。一是建立專人報(bào)告制度。要求指定各重點(diǎn)崗位人員負(fù)責(zé)報(bào)告反洗錢相關(guān)信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸平臺報(bào)送制度。三是定崗定人及時(shí)匯總上報(bào)轄內(nèi)各種非現(xiàn)場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)自查自律活動。透過一整套非現(xiàn)場監(jiān)管形式，使我公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作逐漸日?；⑷婊?、規(guī)范化。
    (五)加強(qiáng)可疑資金監(jiān)測分析，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查工作，我公司開展了以下工作：一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進(jìn)行初步分析，篩選出有疑點(diǎn)的信息數(shù)據(jù)，再由部門領(lǐng)導(dǎo)組織群眾研究分析，切實(shí)提高了可疑交易報(bào)告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實(shí)施行政調(diào)查。透過監(jiān)測分析，力爭在與洗錢犯罪相關(guān)罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢工作水平。
    (六)用心開展反洗錢信息調(diào)研，帶給反洗錢信息交流平臺我公司高度重視反洗錢信息調(diào)研工作，調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問題，及時(shí)向上級公司反映反洗錢工作中出現(xiàn)的新狀況、新問題。重點(diǎn)研究了新法規(guī)出臺后公司應(yīng)如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵(lì)與逆向約束機(jī)制等問題，并構(gòu)成調(diào)研報(bào)告上報(bào)分公司。
    二、面臨的主要問題。
    (一)反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正構(gòu)成。如聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限，難以構(gòu)成合力發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。
    (二)非現(xiàn)場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，個(gè)人客戶投保的親筆簽名工作有待加強(qiáng)等。
    2016年，我公司反洗錢工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，依法對公司業(yè)務(wù)全面開展反洗錢自查自糾，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢行政調(diào)查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
    (一)繼續(xù)加強(qiáng)對《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全員對反洗錢的認(rèn)識。以宣傳促認(rèn)識，營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
    (二)加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的潛力和水平，用心尋找可疑交易線索，加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢計(jì)劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動。
    (三)加大反洗錢專項(xiàng)檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢職責(zé)，以公司的承保、理賠、財(cái)務(wù)為重點(diǎn)環(huán)節(jié)，適時(shí)開展對全市公司反洗錢工作的專項(xiàng)檢查，并以查促管。對檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢法律法規(guī)的行為，依法給予嚴(yán)肅處罰。
    銀行反洗錢工作心得篇二十三
    在現(xiàn)代社會，違法犯罪行為經(jīng)常采用合法渠道來掩飾其真實(shí)面目，其中之一就是洗錢活動。為了遏制和打擊洗錢行為，銀行成為了第一道防線。然而，銀行在履行反洗錢職責(zé)的過程中也面臨著煩惱和挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我積累了一些關(guān)于銀行反洗錢的心得體會。本文將從重要性、挑戰(zhàn)、合規(guī)要求、技術(shù)支持和信息共享等方面展開分析。
    首先，銀行反洗錢工作的重要性不言而喻。洗錢不僅損害金融機(jī)構(gòu)自身的聲譽(yù)，也影響金融市場的正常運(yùn)行。洗錢使犯罪資金得以合法化，繼而滋生更多非法犯罪活動。因此，銀行反洗錢工作的目標(biāo)是通過識別、報(bào)告和阻止可疑交易，保護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展。銀行員工應(yīng)該意識到自己肩負(fù)著巨大的責(zé)任，精準(zhǔn)判斷可疑交易，并積極配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作。
    其次，銀行面臨著諸多反洗錢的挑戰(zhàn)。首先是技術(shù)和人員的挑戰(zhàn)。洗錢手段日益復(fù)雜多樣，銀行需要投入大量人力和物力來跟進(jìn)并應(yīng)對不斷變化的洗錢手法。其次是法律和監(jiān)管的挑戰(zhàn)。國家對銀行反洗錢工作有嚴(yán)格的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，銀行需要不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)新的政策和制度。最后是客戶的挑戰(zhàn)。由于洗錢犯罪的特殊性，一些客戶會采取欺騙手段來掩飾其行為目的，銀行在識別可疑交易時(shí)需要保持高度警惕，同時(shí)又要保護(hù)合法客戶的隱私權(quán)。
    第三，銀行反洗錢要遵守嚴(yán)格的合規(guī)要求。為了確保銀行反洗錢工作的有效性，國家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定了一系列的合規(guī)要求。銀行必須建立完善的反洗錢管理制度，并確保員工熟悉并嚴(yán)格遵守規(guī)定。此外，銀行還要進(jìn)行定期的內(nèi)部和外部審計(jì)，并接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查。合規(guī)要求的嚴(yán)格性使得銀行反洗錢工作變得更加繁瑣和復(fù)雜，員工需要全面了解和掌握相關(guān)法律法規(guī)，不僅要具備專業(yè)知識，還要擁有較強(qiáng)的決策能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
    第四，技術(shù)支持在銀行反洗錢工作中起著重要的作用。隨著科技的發(fā)展，銀行反洗錢工作開始引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)。這些技術(shù)可以幫助銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，提高識別準(zhǔn)確性和效率，減少誤報(bào)率。然而，技術(shù)也帶來了新的挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和系統(tǒng)安全問題。銀行需要在充分利用技術(shù)的同時(shí)，加強(qiáng)對技術(shù)的管理和監(jiān)控，確保數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性。
    最后，信息共享是銀行反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。由于洗錢是一個(gè)全球性的問題，銀行之間的信息共享扮演著重要的角色。信息共享可以幫助銀行及時(shí)獲得最新的反洗錢情報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示，提高對可疑交易的識別能力。同時(shí)，信息共享也可以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)之間的合作，共同構(gòu)建起一個(gè)更加安全和穩(wěn)定的金融系統(tǒng)。然而，信息共享也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如信息泄露和濫用。因此，銀行需要建立起一個(gè)相互信任和相互支持的信息共享機(jī)制，確保信息的安全和合法使用。
    總之，銀行反洗錢工作的煩惱和挑戰(zhàn)不可避免，但銀行員工應(yīng)該以高度的責(zé)任心和專業(yè)精神，積極應(yīng)對。通過遵守合規(guī)要求、不斷學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，以及加強(qiáng)技術(shù)支持和信息共享，我們可以更好地履行銀行反洗錢的職責(zé)，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。只有這樣，我們才能為社會提供更安全、更可靠的金融服務(wù)。
    銀行反洗錢工作心得篇二十四
    20__年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
    一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
    一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
    一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”，特邀__市人民銀行支付結(jié)算科__科長、__副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共__人次參加了會議。
    二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
    三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。
    一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
    二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行__號文件，重新印制了.《個(gè)人開戶申請書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時(shí)，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
    四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。
    一是定點(diǎn)宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中__支行在解放路時(shí)代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20__年8月13日《__日報(bào)》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。
    二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料75多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
    三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入__小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。