報告可以幫助決策者了解問題的現(xiàn)狀、原因和解決方案，從而做出明智的決策。在撰寫報告前，我們需要充分收集和整理相關(guān)的資料和數(shù)據(jù)。如果你對報告寫作感到困惑，不妨參考下面幾篇范文，或許能夠解決你的疑惑。
貸前調(diào)查報告篇一
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的`基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論?？傮w評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇二
關(guān)于信譽存款客戶，要有一套合適的征信體系，關(guān)于請求信譽存款的條件、額度、能否審批，讓客戶“了如指掌〞，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有標準，無方向。
2、增強業(yè)務(wù)人員培訓，避免品德風險。
增強信譽存款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，避免品德風險的呈現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成義務(wù)，完成本人的利益，往往會應用本人對銀行內(nèi)容政策的理解，指點客戶提供不契合其真實信息的資料，從而到達為不合格客戶獲取存款，一旦呈現(xiàn)風險結(jié)果很嚴重。
3、樹立信譽存款貸后辦理體系。
團體信譽存款客戶分散、數(shù)量多，存款投放后，如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟情況、家庭環(huán)境等變化，很有能夠呈現(xiàn)存款風險。由于團體信譽存款沒有抵押物，依托客戶信譽作為擔保，因而如何無效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的任務(wù)。
貸前調(diào)查報告篇三
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè)，與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費已經(jīng)成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分，也成為衡量一個國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標志之一。隨著我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，淘汰落后產(chǎn)能，強化環(huán)境治理和環(huán)境保護，進一步發(fā)揮市場的資源配置作用，不但為公司在新市場形勢下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場競爭地位創(chuàng)造了機遇。展望20xx年，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，宏觀經(jīng)濟增速放緩成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場形勢，但是我國經(jīng)濟基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機制改革有望激發(fā)經(jīng)濟增長活力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，落后產(chǎn)能進一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會更加突出。
貸前調(diào)查報告篇四
貸前調(diào)查報告怎么寫?貸前調(diào)查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容，我們怎么寫貸前調(diào)查報告?貸前調(diào)查的根本目的是評價授信業(yè)務(wù)風險和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。
貸前調(diào)查報告應符合以下幾項要求：一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求;二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出;三、調(diào)查方式合理有效;四、信息得到有效核實，符合客觀公正;五、信息反映完整、數(shù)據(jù)準確、層次清晰;六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整;七、調(diào)查責任可清晰劃分和認定;八、風險評估全面、化解措施適當。
根據(jù)以上八項要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應涵蓋以下內(nèi)容：
(一)客戶背景分析 包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。
對股東原則上應分析到終極控股股東。
如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。
如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
(二)業(yè)務(wù)背景分析 分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析 對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容是否可行。
(四)產(chǎn)品及市場分析 項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對銀行貸款的保障能力。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。
盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的.分析，以盈虧平衡點表示。
敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行的效益進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。
總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇五
針對租房市場中“押一付三、押一付六”的繁重經(jīng)濟壓力，一些平臺紛紛瞄準租房分期市場，推出用戶只需“押一付一”，剩余的房租由企業(yè)一次性支付給房東，而用戶只需按照分期還款的方式按月支付當期房租及相應的服務(wù)費給企業(yè)即可。
根據(jù)融360調(diào)查顯示，在受訪者中，有71.9%表示知道現(xiàn)在可以通過分期的方式支付房租，這種新興的房租支付方式在城市白領(lǐng)中的知曉度還是很高的。租房分期在一線城市推廣較早，租房人群的消費信貸觀念也較新，高昂的房租會讓他們了解更多的.減輕經(jīng)濟壓力的方式，租房分期這種新興的方式自然會進入他們的視線。
進一步了解受訪者對于“租房分期”的使用情況，有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對偏低。
融360對不愿意嘗試租房分期的群體進行進一步詢問發(fā)現(xiàn)，對平臺合規(guī)安全性的擔憂是主要阻礙因素。有30.41%的受訪者擔心上當受騙，16.37%擔心信息泄露，在大數(shù)據(jù)時代，個人信息保護確實是不得不考慮的問題。當然也有12.74%表示是房東不愿意接受這種方式，因為有些平臺需要房東面簽，還有的需要提供房東的照片和個人信息等，雖然是平臺為了確保資金安全性，但對于房東來說程序過于復雜，所以租房者也無法使用租房分期。
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)，目前通過市場租賃解決居住的總?cè)丝谶_到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元，這意味著租房市場是一個巨大的市場。而租房分期作為房屋租賃市場中的一種新興房租支付模式，更是蘊含巨大潛力。融360認為，現(xiàn)階段，行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴張趨勢，創(chuàng)業(yè)公司想要進入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺外，還應該瞄準用戶的多方位需求，尋求新的服務(wù)模式，提高自身競爭力。
當然，規(guī)模的不斷擴大也意味著行業(yè)的潛在風險急速增加，能否采取有效的風控措施將成為租房分期市場中各平臺能否存活的重要標準。如何保證租客所提供信息的真實性，如何防范租客與房東聯(lián)手套現(xiàn)，如何控制違約風險等都是行業(yè)后期需要重點關(guān)注的問題。據(jù)調(diào)查顯示，一些平臺雖然零利率零利息，但逾期費用非常的高昂，如果逾期，不僅需要交納高額的費用，還會影響到個人征信記錄。
租房分期改變了傳統(tǒng)“押一付三”、“押一付六”的支付模式，為租房一族解決了不小的經(jīng)濟壓力，特別是剛剛步入社會的畢業(yè)生。但融360分析師稱，租房分期平臺魚龍混雜，租房者一定要對平臺的合規(guī)安全性進行了解，避免個人信息泄露，在選擇前要詳細了解相關(guān)費率以及支付方式，認真閱讀合同條款，同時在申請成功后要按時還款，不要在自己的征信記錄上留下污點。
貸前調(diào)查報告篇六
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款。
1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。
4、財務(wù)狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權(quán)益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
貸前調(diào)查報告篇七
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來源比較理想。
貸前調(diào)查報告篇八
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況。
2、應收賬款年末數(shù)為876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應收貨款增加所致。
3、其他應收款年末數(shù)為86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應付款年末數(shù)為39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。
5、長期借款年末數(shù)為804,702,997.17元，比年初減少40.86%，主要是長期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動負債所致。
6、長期應付款年末數(shù)為208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是應付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為1,336,844,288.00元,比年初數(shù)增加100%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為1,315,032,793.03元,比年初減少33.70%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運輸設(shè)備30萬元。
10、機器設(shè)備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設(shè)備，價值167萬元。
貸前調(diào)查報告篇九
團體信譽存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步絕對較晚,與興旺國度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國度,信譽存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性,為進步團體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
貸前調(diào)查報告篇十
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產(chǎn)技術(shù)指標，嚴格參照國際標準執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
貸前調(diào)查報告篇十一
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務(wù)審計報告，我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標進行了分析，有關(guān)核算指標如下：
指標項目20xx年度20xx年度分析。
流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右。
流動比例186%100%。
速動比例145%70%。
應收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。
貸前調(diào)查報告篇十二
為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學習、工作、生活場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207xxxx性別：女年齡：20歲，家庭人口3人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定，該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學院現(xiàn)任大二學生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。
1、該戶個人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入6500元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次，無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活上的.花費。
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負債情況，無。
擔保人2為吳錦珍，與申請人是母女關(guān)系，現(xiàn)任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價值34萬元人民幣，負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種：人民幣，還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
第一還款來源；客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)。
第二還款來源：擔保人1的工作收入。
第三還款來源：擔保人2的工作收入。
鑒于該戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為4。9‰，信貸員張三到期負責收回。
貸前調(diào)查報告篇十三
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權(quán)查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權(quán)證編號池字第0949565b號，權(quán)利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結(jié)構(gòu)，國有出讓土地，房屋設(shè)計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調(diào)查結(jié)論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
貸前調(diào)查報告篇十四
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十五
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
貸前調(diào)查報告篇十六
和客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)體來的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作以可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預判和統(tǒng)計分析價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結(jié)果。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估財務(wù)報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風險能力。
在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)果結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明。
貸前調(diào)查報告篇十七
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的'基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十八
簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當事人關(guān)系等。
二、申請授信用途。
簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務(wù)應對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況1、授信申請人背景資料。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價：授信申請人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評價：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信。
意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析。
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權(quán)，如果有，進出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評價；近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應對授信前后的經(jīng)營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表。
評價：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)。
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應是否充足，產(chǎn)品目前的價格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評價：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項；無。
（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術(shù)力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況。
調(diào)查內(nèi)容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況。
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務(wù)狀況。
1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務(wù)狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)），分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務(wù)指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：
貸前調(diào)查報告篇十九
為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到xxx的自學、工作、生活習慣場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人，xxx，身份證號：44010320210207xxxx性別：女。
年齡：20歲，家庭人口3人，家庭住址廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學院現(xiàn)任大二學生，由于目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。
1、該戶個人信貸資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入6500元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次，無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職教育工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活的花費。
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋客棧賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負債情況，無。
擔保人2為吳錦珍,與貸款人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣發(fā)行資產(chǎn)，價值34萬元人民幣,負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
申請類型為：個人信貸業(yè)務(wù)消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
第一還款來源；兼職客戶本身的兼職收入與其金融資產(chǎn)。
第二還款來源：擔保人1的工作收入。
第三還款來源：擔保人2的.工作收入。
鑒于各戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
調(diào)查人：xx。
日期：20xx年6月1日
貸前調(diào)查報告篇一
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的`基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論?？傮w評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇二
關(guān)于信譽存款客戶，要有一套合適的征信體系，關(guān)于請求信譽存款的條件、額度、能否審批，讓客戶“了如指掌〞，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有標準，無方向。
2、增強業(yè)務(wù)人員培訓，避免品德風險。
增強信譽存款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，避免品德風險的呈現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成義務(wù)，完成本人的利益，往往會應用本人對銀行內(nèi)容政策的理解，指點客戶提供不契合其真實信息的資料，從而到達為不合格客戶獲取存款，一旦呈現(xiàn)風險結(jié)果很嚴重。
3、樹立信譽存款貸后辦理體系。
團體信譽存款客戶分散、數(shù)量多，存款投放后，如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟情況、家庭環(huán)境等變化，很有能夠呈現(xiàn)存款風險。由于團體信譽存款沒有抵押物，依托客戶信譽作為擔保，因而如何無效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的任務(wù)。
貸前調(diào)查報告篇三
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè)，與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費已經(jīng)成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分，也成為衡量一個國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標志之一。隨著我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，淘汰落后產(chǎn)能，強化環(huán)境治理和環(huán)境保護，進一步發(fā)揮市場的資源配置作用，不但為公司在新市場形勢下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場競爭地位創(chuàng)造了機遇。展望20xx年，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，宏觀經(jīng)濟增速放緩成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場形勢，但是我國經(jīng)濟基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機制改革有望激發(fā)經(jīng)濟增長活力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，落后產(chǎn)能進一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會更加突出。
貸前調(diào)查報告篇四
貸前調(diào)查報告怎么寫?貸前調(diào)查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容，我們怎么寫貸前調(diào)查報告?貸前調(diào)查的根本目的是評價授信業(yè)務(wù)風險和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。
貸前調(diào)查報告應符合以下幾項要求：一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求;二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出;三、調(diào)查方式合理有效;四、信息得到有效核實，符合客觀公正;五、信息反映完整、數(shù)據(jù)準確、層次清晰;六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整;七、調(diào)查責任可清晰劃分和認定;八、風險評估全面、化解措施適當。
根據(jù)以上八項要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應涵蓋以下內(nèi)容：
(一)客戶背景分析 包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。
對股東原則上應分析到終極控股股東。
如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。
如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
(二)業(yè)務(wù)背景分析 分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析 對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容是否可行。
(四)產(chǎn)品及市場分析 項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對銀行貸款的保障能力。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。
盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的.分析，以盈虧平衡點表示。
敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行的效益進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。
總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇五
針對租房市場中“押一付三、押一付六”的繁重經(jīng)濟壓力，一些平臺紛紛瞄準租房分期市場，推出用戶只需“押一付一”，剩余的房租由企業(yè)一次性支付給房東，而用戶只需按照分期還款的方式按月支付當期房租及相應的服務(wù)費給企業(yè)即可。
根據(jù)融360調(diào)查顯示，在受訪者中，有71.9%表示知道現(xiàn)在可以通過分期的方式支付房租，這種新興的房租支付方式在城市白領(lǐng)中的知曉度還是很高的。租房分期在一線城市推廣較早，租房人群的消費信貸觀念也較新，高昂的房租會讓他們了解更多的.減輕經(jīng)濟壓力的方式，租房分期這種新興的方式自然會進入他們的視線。
進一步了解受訪者對于“租房分期”的使用情況，有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對偏低。
融360對不愿意嘗試租房分期的群體進行進一步詢問發(fā)現(xiàn)，對平臺合規(guī)安全性的擔憂是主要阻礙因素。有30.41%的受訪者擔心上當受騙，16.37%擔心信息泄露，在大數(shù)據(jù)時代，個人信息保護確實是不得不考慮的問題。當然也有12.74%表示是房東不愿意接受這種方式，因為有些平臺需要房東面簽，還有的需要提供房東的照片和個人信息等，雖然是平臺為了確保資金安全性，但對于房東來說程序過于復雜，所以租房者也無法使用租房分期。
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)，目前通過市場租賃解決居住的總?cè)丝谶_到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元，這意味著租房市場是一個巨大的市場。而租房分期作為房屋租賃市場中的一種新興房租支付模式，更是蘊含巨大潛力。融360認為，現(xiàn)階段，行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴張趨勢，創(chuàng)業(yè)公司想要進入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺外，還應該瞄準用戶的多方位需求，尋求新的服務(wù)模式，提高自身競爭力。
當然，規(guī)模的不斷擴大也意味著行業(yè)的潛在風險急速增加，能否采取有效的風控措施將成為租房分期市場中各平臺能否存活的重要標準。如何保證租客所提供信息的真實性，如何防范租客與房東聯(lián)手套現(xiàn)，如何控制違約風險等都是行業(yè)后期需要重點關(guān)注的問題。據(jù)調(diào)查顯示，一些平臺雖然零利率零利息，但逾期費用非常的高昂，如果逾期，不僅需要交納高額的費用，還會影響到個人征信記錄。
租房分期改變了傳統(tǒng)“押一付三”、“押一付六”的支付模式，為租房一族解決了不小的經(jīng)濟壓力，特別是剛剛步入社會的畢業(yè)生。但融360分析師稱，租房分期平臺魚龍混雜，租房者一定要對平臺的合規(guī)安全性進行了解，避免個人信息泄露，在選擇前要詳細了解相關(guān)費率以及支付方式，認真閱讀合同條款，同時在申請成功后要按時還款，不要在自己的征信記錄上留下污點。
貸前調(diào)查報告篇六
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款。
1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。
4、財務(wù)狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權(quán)益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
貸前調(diào)查報告篇七
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來源比較理想。
貸前調(diào)查報告篇八
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況。
2、應收賬款年末數(shù)為876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應收貨款增加所致。
3、其他應收款年末數(shù)為86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應付款年末數(shù)為39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。
5、長期借款年末數(shù)為804,702,997.17元，比年初減少40.86%，主要是長期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動負債所致。
6、長期應付款年末數(shù)為208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是應付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為1,336,844,288.00元,比年初數(shù)增加100%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為1,315,032,793.03元,比年初減少33.70%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運輸設(shè)備30萬元。
10、機器設(shè)備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設(shè)備，價值167萬元。
貸前調(diào)查報告篇九
團體信譽存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步絕對較晚,與興旺國度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國度,信譽存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性,為進步團體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
貸前調(diào)查報告篇十
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產(chǎn)技術(shù)指標，嚴格參照國際標準執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
貸前調(diào)查報告篇十一
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務(wù)審計報告，我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標進行了分析，有關(guān)核算指標如下：
指標項目20xx年度20xx年度分析。
流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右。
流動比例186%100%。
速動比例145%70%。
應收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。
貸前調(diào)查報告篇十二
為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學習、工作、生活場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207xxxx性別：女年齡：20歲，家庭人口3人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定，該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學院現(xiàn)任大二學生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。
1、該戶個人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入6500元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次，無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活上的.花費。
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負債情況，無。
擔保人2為吳錦珍，與申請人是母女關(guān)系，現(xiàn)任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價值34萬元人民幣，負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種：人民幣，還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
第一還款來源；客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)。
第二還款來源：擔保人1的工作收入。
第三還款來源：擔保人2的工作收入。
鑒于該戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為4。9‰，信貸員張三到期負責收回。
貸前調(diào)查報告篇十三
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權(quán)查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權(quán)證編號池字第0949565b號，權(quán)利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結(jié)構(gòu)，國有出讓土地，房屋設(shè)計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調(diào)查結(jié)論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
貸前調(diào)查報告篇十四
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十五
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
貸前調(diào)查報告篇十六
和客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)體來的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作以可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預判和統(tǒng)計分析價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結(jié)果。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估財務(wù)報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風險能力。
在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)果結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明。
貸前調(diào)查報告篇十七
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的'基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十八
簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當事人關(guān)系等。
二、申請授信用途。
簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務(wù)應對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況1、授信申請人背景資料。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價：授信申請人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評價：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信。
意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析。
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權(quán)，如果有，進出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評價；近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應對授信前后的經(jīng)營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表。
評價：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)。
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應是否充足，產(chǎn)品目前的價格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評價：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項；無。
（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術(shù)力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況。
調(diào)查內(nèi)容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況。
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務(wù)狀況。
1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務(wù)狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)），分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務(wù)指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：
貸前調(diào)查報告篇十九
為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到xxx的自學、工作、生活習慣場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人，xxx，身份證號：44010320210207xxxx性別：女。
年齡：20歲，家庭人口3人，家庭住址廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學院現(xiàn)任大二學生，由于目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。
1、該戶個人信貸資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入6500元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次，無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職教育工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活的花費。
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋客棧賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負債情況，無。
擔保人2為吳錦珍,與貸款人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣發(fā)行資產(chǎn)，價值34萬元人民幣,負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
申請類型為：個人信貸業(yè)務(wù)消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
第一還款來源；兼職客戶本身的兼職收入與其金融資產(chǎn)。
第二還款來源：擔保人1的工作收入。
第三還款來源：擔保人2的.工作收入。
鑒于各戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
調(diào)查人：xx。
日期：20xx年6月1日