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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇一
平衡記分卡（balancedscorecard，bsc）作為一種新型的企業(yè)績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，其核心思想是以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，實現(xiàn)財務指標與非財務指標、長期目標與短期目標、外部和內部、結果和過程的平衡，使企業(yè)最終實現(xiàn)均衡發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)目標、部門目標和個人目標的一致和協(xié)調。來，平衡記分卡已在國內外大企業(yè)得到廣泛運用，而中小企業(yè)很少涉及。中小企業(yè)作為我國社會主義市場經濟的重要微觀基礎，在國民經濟及社會發(fā)展中的重要地位和作用日益凸顯，中小企業(yè)的生存和發(fā)展越來越受到社會各界的廣泛關注。然而，我國中小企業(yè)績效管理現(xiàn)狀令人堪憂，存在的諸多問題已經成為嚴重制約中小企業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。那么，如何提高中小企業(yè)績效管理，從而提升企業(yè)核心競爭力，并最終實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的經營目標呢？本文以提高中小企業(yè)績效管理為切入點，對平衡記分卡在中小企業(yè)績效管理中的應用做了有益探討。
一、中小企業(yè)績效管理存在的問題。
相對于我國大型企業(yè)，中小企業(yè)發(fā)展缺乏國家政策制度層面的支持，往往呈現(xiàn)規(guī)模小、人數(shù)少、組織機構松散、所有權和經營權高度集中、缺乏相應激勵約束機制、管理觀念和管理水平落后、管理者素質水平層次不齊、信息收集處理能力弱等特點，導致其在績效管理方面存在很多問題，具體表現(xiàn)如下：
（一）對績效管理認識的存在偏差?？冃Ч芾恚╬erformancemanagement簡稱pa）作為人力資源管理的核心，早已揭開了其神秘的面紗，不再是什么新鮮的話題，在理論界為國內外眾多專家學者所關注和研究，在實務界也為各企業(yè)所運用。盡管如此，我國中小企業(yè)仍然普遍對績效管理概念模糊，對其重要性認識不足。這是由于中小企業(yè)所有權和經營權高度集中，管理人員過度傾向于事務處理，忽略了企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標，不能從戰(zhàn)略視角看待績效管理，對績效管理缺乏正確理解和認識，對績效管理的定位存在誤區(qū)，往往錯誤地認為績效管理就是績效考評或業(yè)績考核，是對員工進行的年終，是人力資源部門的事情。
（二）績效管理制度更新滯后。很多中小企業(yè)是由幾人、十幾個人或幾十人的家庭作坊發(fā)展而成的家族制企業(yè)，受客觀原因的制約，形成管理松懈、隨意性強的“痼疾”，對績效管理重視不夠，導致績效管理起步較晚，績效管理體系尚未建立，或雖已建立但并不完善，沒有形成一個有機的績效管理系統(tǒng)；績效管理執(zhí)行不力，實施的績效管理策略和方法不科學，在執(zhí)行的過程中經常出現(xiàn)各種各樣的紕漏；重績效管理成績，輕信息反饋，反饋速度慢；績效管理仍停留在傳統(tǒng)模式上，缺乏創(chuàng)新。
（三）績效管理流程流于形式。大部分中小企業(yè)對績效管理存在盲目跟風現(xiàn)象，口頭上重視績效管理，具體實施過程中缺乏熱情，往往走走過場，實際工作沒有深入下去，執(zhí)行不到位；考核指標設計不合理，只注重財務指標設計，而對非財務指標不予考慮，使考評對象只注重短期利益不重視長期目標，只注重考評結果不重過程；沒有明確的量化考評標準，使推行績效考核的管理成本大于績效水平提高的效果；績效考核目標不明確，使考評對象挖空心思尋找考核的漏洞和可能的機會，而不關注績效水平的提升上，偏離了績效管理的初衷。
（四）員工素質低。有效實施績效管理，不僅要求對管理人員的溝通、協(xié)調、決策等管理能力提出了很高的要求，而且需要企業(yè)全體員工的積極支持、參與和配合。而中小企業(yè)融資渠道有限，為了生存發(fā)展，企業(yè)一般將絕大部分資金投入固定資產等有形資產，對人力資源投入明顯不足，有的'企業(yè)甚至不將員工培訓費用列為日常開支項目，剝奪了員工提升業(yè)務水平的機會。大部分中小企業(yè)管理人員未經嚴格選拔，學歷偏低，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理的基本知識，主要依靠實踐積累工作經驗，處于經驗管理階段，管理人員素質不能很好地滿足企業(yè)快速發(fā)展的要求。一般員工對企業(yè)績效管理目標缺乏深入了解，不能把企業(yè)績效管理目標和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略掛鉤，片面認為績效管理目標就是為了實行獎懲，是領導據(jù)以決定獎金發(fā)放、紅利分配的工具，因而容易產生抵觸情緒，并待之以敷衍的態(tài)度，使績效管理工作效果大打折扣，給績效管理推行增加難度。
（五）溝通存在障礙。許多中小企業(yè)內部各部門之間、部門內部管理人員與員工之間協(xié)調性差，溝通困難。而績效管理工作是需要管理人員與員工持續(xù)有效溝通的系統(tǒng)工程，缺乏溝通或溝通不暢都會給績效管理工作的有效實施帶來阻力，使績效管理工作見不到成效，甚至無從開展。
如何妥善解決中小企業(yè)績效管理中存在的問題，提高其核心競爭力，已成為中小企業(yè)的當務之急。筆者認為，作為目前績效管理評價體系中最為先進的平衡記分卡，能有效解決中小企業(yè)的這一困境。
（一）從理論上分析。因為平衡記分卡從財務、客戶、內部流程、學習和成長四個彼此影響相互推動的維度，構建出財務指標與非財務指標相結合的框架體系，打破了傳統(tǒng)績效管理只注重財務指標而不重視非財務指標（客戶、內部流程、學習和成長）的績效管理方法。平衡記分卡強調績效管理與企業(yè)戰(zhàn)略目標之間的緊密關系，把戰(zhàn)略放在企業(yè)管理過程的核心地位，以企業(yè)戰(zhàn)略指導績效管理，通過績效管理來實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略。平衡記分卡理論為企業(yè)提供了一個將宏觀的、抽象的戰(zhàn)略轉換成運作方案或工作計劃的思維模式，并逐漸發(fā)展成一項戰(zhàn)略執(zhí)行與監(jiān)控的管理工具，結合戰(zhàn)略與績效管理協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)遠景目標，強調根據(jù)企業(yè)的經營戰(zhàn)略和競爭要求選擇若干關鍵性衡量指標。這種思想恰恰能夠指導中小企業(yè)提高績效管理水平，進而提高中小企業(yè)的核心競爭力。因此，中小企業(yè)可以借鑒平衡記分卡理論改進績效管理，提升中小企業(yè)的核心競爭力。
（二）從實踐上分析。平衡記分卡廣泛應用于內部管理，它通過設定崗位業(yè)績目標，將工資獎金、等級晉升與業(yè)績聯(lián)系起來，既是分解落實多目標管理的重要方式，也是評價員工業(yè)績的依據(jù)。在實踐中，平衡記分卡作為一種新型績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，受到學術界和企業(yè)界廣泛關注和高度重視，被認為是目前在績效管理中運用范圍最廣的先進管理理念和科學評價方法，在國內外許多企業(yè)的運用中取得了令人矚目的成功。bain&company調查指出，50%以上的北美企業(yè)都已采用平衡記分卡作為企業(yè)內部績效評估的方法；在美國，有50%的企業(yè)訓練課程教授平衡記分卡技巧；《財富》雜志公布的世界500強企業(yè)中，80%的企業(yè)在不同程度上使用平衡記分卡；《哈佛商業(yè)評論》將平衡記分卡評為75年來最具影響力的績效管理工具和最有效的績效評價體系。實踐證明，平衡記分卡是聯(lián)系員工利益與企業(yè)利益的紐帶，它既適用于大型企業(yè)，也適用于中小企業(yè)。
（一）財務方面。為了評價企業(yè)的經營成果，企業(yè)可依據(jù)平衡計分卡制定若干具體財務指標，如利潤率、銷售增長率、資產回報率、毛利率、現(xiàn)金流量等，全面綜合地衡量企業(yè)經營活動的最終成果，衡量企業(yè)創(chuàng)造價值的能力。
（二）客戶方面。中小企業(yè)為了實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，在激烈競爭中獲取競爭優(yōu)勢，需要在立足內部自身發(fā)展的同時，把眼光投向與企業(yè)息息相關的外部利益相關者——客戶。企業(yè)沒有忠實穩(wěn)定的顧客群，獲利就會成為“無源之水，無本之木”。因此，穩(wěn)定現(xiàn)有顧客，吸引更多的潛在顧客，無疑是企業(yè)制勝先機。那么，企業(yè)對客戶應如何表現(xiàn)？如何向客戶提供所需的產品和服務，從而滿足他們需要，提高企業(yè)競爭力呢？企業(yè)可運用平衡計分卡制定一系列客戶指標衡量，如品牌認知度、顧客滿意度、服務效率、價格水平、市場份額、客戶保有率等。從客戶角度給自己設定目標和評價指標，保證企業(yè)的工作成效。
（三）內部流程方面。企業(yè)要爭取盡可能度的客戶，關鍵還在于企業(yè)自身的“魅力”，所生產的產品和提供的服務能否讓顧客“情有獨衷”。因此，企業(yè)需要“苦練內功”，建立起合適的組織結構、生產流程和管理機制，關注對客戶滿意度影響最大的關鍵流程，為客戶提供創(chuàng)新產品和服務。依據(jù)平衡計分卡，與此相關的指標有產品質量、事故回應速度、新產品開發(fā)能力、創(chuàng)新水平等。
（四）學習和成長方面。企業(yè)的競爭歸根到底是人力資源的競爭，企業(yè)的成長與員工素質能力的提高息息相關，員工只有不斷學習與創(chuàng)新，才能實現(xiàn)企業(yè)長遠發(fā)展。中小企業(yè)要衡量相關職位在追求營運效益的同時，是否為企業(yè)長遠發(fā)展營造了積極健康的工作環(huán)境和企業(yè)文化，是否培養(yǎng)和維持了組織中的人員競爭力，可圍繞組織學習與創(chuàng)新能力提升，運用平衡計分卡設定學習與成長類指標，用來評價員工管理、員工激勵與職業(yè)發(fā)展等保持企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的能力，包括對市場和產品的創(chuàng)新、持續(xù)學習、智力投資、員工滿意度、新員工保有率、員工建議數(shù)、員工收益、績效改進率等。
四、運用平衡記分卡時應注意的問題。
（一）建立明晰的戰(zhàn)略目標。中小企業(yè)在運用平衡記分卡時，應把企業(yè)戰(zhàn)略放在首位，站在戰(zhàn)略的全局考慮問題。平衡記分卡以戰(zhàn)略思考為視角，立足當前，著眼長遠，使戰(zhàn)略目標明晰，每個人都知道企業(yè)往哪里走，達到目的的戰(zhàn)略是什么，并將戰(zhàn)略目標層層分解至部門、工作組和個人。
（二）建立適合企業(yè)自身特點的平衡記分卡。每個企業(yè)面臨的競爭環(huán)境不盡相同，因而戰(zhàn)略目標也不可能相同。每個企業(yè)在運用平衡記分卡時應量體裁衣，根據(jù)自己的實際情況建立平衡記分卡績效評價體系，絕不能生搬硬套，盲目引用其他企業(yè)建立的平衡記分卡指標體系。具體來說，可以組織工作小組對平衡記分卡的運用情況進行定期跟蹤反饋，然后由專家分析，及時修正績效指標。
（三）建立健全的內部組織制度。平衡記分卡績效評價體系涉及企業(yè)、部門和員工三個層面，其實施自上而下滲透到企業(yè)每個角落，需要以健全的內部組織制度為依托，包括財務核算體系的運作、內部信息平臺的建設、崗位權責的劃分、業(yè)務流程的管理以及與績效考核相配套的人力資源管理等環(huán)節(jié)。
（四）建立人人學習的企業(yè)文化氛圍。平衡記分卡的運用不僅僅需要領導層強有力的承諾和支持，積極參與整個運作過程，保證整個過程的系統(tǒng)性和規(guī)范性，還需要企業(yè)每個員工認真學習，積極對待，了解企業(yè)戰(zhàn)略和自己在整個戰(zhàn)略中的位置、目標，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造性，增強員工實現(xiàn)目標的動力。這就要求企業(yè)利用各種渠道對員工進行平衡記分卡培訓，使平衡記分卡理念深入人心。
（五）建立有效溝通和內部激勵機制。平衡記分卡能否有效實施，實現(xiàn)預期效果，溝通是關鍵。中小企業(yè)必須改變“各自為陣”的工作作風，從企業(yè)整體目標出發(fā)，實現(xiàn)部門之間、部門內部管理者和員工之間溝通的順利通暢，使建立在有效溝通基礎上的平衡記分卡提供的評價結果更具客觀性、可靠性、公正性。
平衡記分卡抓住了企業(yè)成功的關鍵要素，幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略、實施戰(zhàn)略、進行績效評價的有力工具。中小企業(yè)運用平衡記分卡進行績效管理評價，必定有益于提升企業(yè)的整體管理水平，增強企業(yè)的核心競爭力。當然，平衡記分卡作為從國外引進的先進理論，在運用于我國中小企業(yè)績效管理過程中，絕不能簡單機械地照抄照辦。中小企業(yè)要結合我國具體國情，考慮自身的實際情況，在實踐中不斷創(chuàng)新與完善平衡記分卡。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二
現(xiàn)代人力資源管理堅持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標、行為、素質與企業(yè)的發(fā)展需要相適應。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務，成為當今研究的熱題。有效的績效管理有助于企業(yè)與員工實現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績效管理成為吸引人才的一種重要手段。
保險業(yè)是我國經濟體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，，中國保險市場實現(xiàn)保費收入1.43萬億元人民幣，保險公司總資產達到5.9萬億元，其中，作為最主要市場主體的保險公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險公司績效評價仍然依賴單一的財務評價體系，只能為保險公司提供有限的財務信息，不能真實反映其實際經營能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。
一、績效管理的概念與現(xiàn)代保險業(yè)的現(xiàn)狀。
績效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經驗，運用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵單位和個人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機制。peterson和tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進行了詳細闡述。他們認為人力資源管理或工業(yè)關系在一個確定的企業(yè)都包含這樣一些活動：招聘、甄選、績效評估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國內外涉及的方法和理論包括平衡計分卡、關鍵績效指標和目標管理等績效管理工具。
現(xiàn)代保險業(yè)起源于西方。海上保險是保險業(yè)最早的險種，也是近代保險業(yè)開始形成的標志。19世紀70-80年代，為了緩和第二次產業(yè)革命后日益尖銳的社會矛盾，西方各國相繼制定了社會保險制度，初步建立了社會保險體系，二戰(zhàn)后又進而發(fā)展為“從搖籃到墳墓”式的社會保障制度。我國的保險業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺灣地區(qū)的國泰人壽模式移植到了中國大陸。這種模式在臺灣地區(qū)是成功的，但在中國內地，這套模式竟然把整個保險行銷給格式化了，也使得保險行為更加粗放，更加短期化。中國保險業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經刻不容緩。
二、a人壽上海分公司的發(fā)展與個險績效管理問題。
（一）a人壽上海分公司簡介。
a人壽保險公司，成立于12月，由中國京安信用擔保有限公司、天津港（集團）有限公司、天津市高速公路投資建設發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性綜合人壽保險公司。a人壽保險公司主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務以及上述業(yè)務的再保險業(yè)務，同時開展國家法律法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。a人壽上海分公司于3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營業(yè)牌照，已經正式開業(yè)。根據(jù)中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，20上海市壽險公司原保險保費收入317.74億元，同比增長8.79%，人壽保險公司共計45家。
（二）a人壽上海分公司績效管理存在的問題。
在產品、服務同質化的今天，如何才能在市場競爭中占得一席之地，需要管理者準確及時的把握市場。個險渠道作為保險公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場動態(tài)。
目前a人壽上海分公司的個險渠道采用的`績效提獎管理辦法已經嚴重與市場脫節(jié)，績效引導方向已經偏離了上海市場的需求。通過對上海保險市場的分析，“撒大網捕魚”個人業(yè)務渠道的“紅海戰(zhàn)術”已經不能夠在市場上占奪先機。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實現(xiàn)進步，帶給消費者更多的體驗和享受，使得消費者愿意接受的保險公司的產品。這也就需要績效管理體系的優(yōu)化，來引導銷售員走向以個人為盈利點的“藍海戰(zhàn)術”中去。并且從a人壽上海分公司考核的過程和內容來看，未能從真正意義上建立績效考核體系，考核結果也僅僅作為存檔材料存入個人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營銷人員對待考核工作積極性不高，處于應付狀態(tài)。很多外國保險公司及大中型中外合資保險公司都已經引進kpi績效管理、平衡積分卡管理、目標管理等，而并非簡單的績效提獎管理辦法。使得績效考核對戰(zhàn)略層面進行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會影響力、成為管理一流、服務一流的行業(yè)內具有較大影響的保險公司。
通過對市場的研究，用平衡計分卡建立了一套適合a人壽上海分公司發(fā)展的績效管理體系。從財務角度、客戶角度、內部流程角度、學習和創(chuàng)新角度等綜合指標分析業(yè)務員的能力，綜合判斷業(yè)務人員價值。
（1）財務角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實施和執(zhí)行是否對改善企業(yè)盈利做出貢獻。財務目標通常與獲利能力有關，其衡量指標有營業(yè)收入、資本報酬率、經濟增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。
（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標市場中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務單位的管理者能夠闡明客戶和市場戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財務回報。
（3）從內部流程角度看，管理者要確認組織擅長的關鍵的內部流程，這些流程幫助業(yè)務單位提供價值主張，以吸引和留住目標細分市場的客戶，并滿足股東對卓越財務回報的期望。再次，學習和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要創(chuàng)造長期的成長和改善就必須建立的基礎框架，確立了目前和未來成功的關鍵因素等等。
評情況發(fā)放。按照逐級考評的原則對各部門進行季度、半年度考評，確定各部門績效工資；各部門對本部門員工進行考評，確定員工的個人績效工資。
總之，要真正做好績效管理工作，在績效體系設計與組織實施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時又要敢于邁進步伐，在實施績效管理的過程中適時推動組織的變革前進，把公司推進為一個具有現(xiàn)代意識觀念、行為模式以及能力結構的成長型企業(yè)。保證業(yè)務人員更好的對市場、對需求做出更準確的判斷。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇三
摘要：
本文就我國城市商業(yè)銀行引入平衡計分卡的必要性進行分析，從五個不同的角度討論了如何構建城市商業(yè)銀行的關鍵績效指標體系，以臺州市商業(yè)銀行為例設計了戰(zhàn)略地圖和銀行經營績效評估表，促進城市商業(yè)銀行加強經營管理和風險控制，切實提高經營效益和核心競爭力。
關鍵詞：
目前我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)資產規(guī)模擴張趨緩，資本補充顯著加快，資產質量不斷改善的趨勢，但城市商業(yè)銀行的盈利能力與資產規(guī)模關系不大，而且其經營狀況，在地域上長三角地區(qū)要明顯好于珠三角地區(qū)和內陸地區(qū)。大多數(shù)城商行沒有明確的市場定位，客戶規(guī)模過大，信貸相當集中，其中不乏地方政府的市政貸款和指定貸款。其實城商行在中小企業(yè)業(yè)務中，具有信息與服務本地化的比較優(yōu)勢，確立“服務地方經濟、服務中小企業(yè)和服務城市居民”的市場定位十分重要。進一步發(fā)展中小金融企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，是完善中國銀行體系的關鍵。
平衡計分卡是哈佛商學院教授羅伯特·卡普蘭和復興全球戰(zhàn)略創(chuàng)始人大衛(wèi)·諾頓發(fā)明的一整套用于企業(yè)經營績效衡量與評價的財務及非財務指標體系。它將企業(yè)的主要績效評估指標分為財務、客戶、內部流程和學習與成長四個角度，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需要，設計各角度的績效目標，涵蓋決策所需要信息的績效衡量指標，分析出其中的`關鍵成功因素，及評價項目的執(zhí)行情況，并不斷地審核這一過程，以保證企業(yè)內部策略及遠景目標的達成。
實施平衡計分卡要求銀行明確戰(zhàn)略目標，并將其轉化成可評價的績效指標，同時要層層分解至各部門及員工予以貫徹落實。銀行在運用平衡計分卡進行績效評估時，有必要增加銀行經營過程中特有的風險控制角度。平衡計分卡的基礎是目標的衡量，根據(jù)每個角度設計恰當?shù)暮饬恐笜耍朴喅隹闪炕你y行運營績效評價指標，稱為關鍵績效指標。財務類指標直接反映銀行資產經營狀況，非財務指標則間接協(xié)助分析完成財務指標的關鍵因素及存在的問題，以便最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
財務類指標主要考察銀行的盈利能力、經營能力、資產質量等，體現(xiàn)了戰(zhàn)略目標對財務績效的要求，也是其他角度指標的出發(fā)點和歸宿；客戶類指標則關注客戶需求，為目標客戶提供滿意的金融服務；內部流程類指標針對銀行內部流程進行控制，強調導向財務成功和客戶滿意，是銀行改善業(yè)績的重點；風險管理類指標重點控制信貸風險的監(jiān)測和預警等管理體系，規(guī)范信貸前后的操作、檢查和報告的情況；學習與成長類指標表明銀行獲得持續(xù)提升并創(chuàng)造價值需要員工不斷的成長。
臺州市商業(yè)銀行是一家地方性股份制商業(yè)銀行，以“中小企業(yè)的伙伴銀行”為市場定位，努力發(fā)揮地方商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢、機制優(yōu)勢，與臺州中小企業(yè)共生共榮，贏得了廣泛認同?；诖?，本文運用平衡計分卡為臺州市商業(yè)銀行設計了戰(zhàn)略地圖。首先，應該明確臺州市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標：鞏固在本地區(qū)中小企業(yè)融資中的市場地位，防范經營風險，增加凈利潤。其次為了最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，從不同方面找出支撐目標達成的關鍵因素。財務方面，保障收益的持續(xù)增長，從優(yōu)質核心目標客戶中爭取最大利益，同時降低信用成本和加強支出管理；客戶方面，提供快捷的服務、量身定制的理財方案、區(qū)域性行業(yè)咨詢和中小企業(yè)融資建議，成為客戶可信賴的財務顧問；內部流程方面，認真執(zhí)行管理規(guī)定，加強業(yè)務訓練，建立有效監(jiān)督，開展專家管理，保持協(xié)同合作與有序競爭機制；風險控制方面，充分利用地緣優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢，加強項目資產真實性的調查，完善貸前審批環(huán)節(jié)的操作，強化貸后風險的追蹤報告；學習與成長方面，為員工提供優(yōu)質的業(yè)務培訓，有激勵性的薪酬和升遷制度，并與工作業(yè)績掛鉤，以及積極溝通企業(yè)戰(zhàn)略的實現(xiàn)情況。
這樣，通過對不同方面的關鍵影響因素詳細分析，制定出可執(zhí)行的保障制度和管理方案，由下至上，從加強員工的學習和銀行的成長，注重銀行的風險控制管理，規(guī)范化制度化內部流程，到提高客戶的滿意程度，爭取更大的核心利益，完成既定的財務指標，最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
而本文也設計了臺州市商業(yè)銀行經營績效評估表，選擇了相應的指標來科學評價銀行的經營情況和績效水平。財務指標中為了考察資產負債業(yè)務規(guī)模、中間業(yè)務收入水平、經營效益、優(yōu)質客戶貢獻度等項目，選擇了存款/貸款余額、中間業(yè)務收入、資本充足率、資本收益率、資產收益率等相關指標；客戶指標中為了考察客戶滿意程度、客戶開發(fā)/維護水平、服務專業(yè)水平、投訴處理水平等項目，選擇了客戶滿意度、客戶開發(fā)率、客戶流失率、勞動技能測試達標率、客戶投訴處理時限等相關指標；內部流程指標中為了考察業(yè)務分流、業(yè)務量水平、客戶維護功效等項目，選擇了自助機具使用率/金額、柜臺平均業(yè)務量、業(yè)務查詢差錯率等相關指標；風險管理指標中為了考察信貸風險控制、不良貸款規(guī)模、利率和外匯風險等項目，選擇了貸款風險分類、貸前調查、審批環(huán)節(jié)規(guī)范操作、貸后檢查情況、重大風險事項報告制度執(zhí)行、利率和外匯風險分析等相關指標；學習與成長指標為了考察員工素質、員工工作表現(xiàn)、員工滿意程度以及內部管理情況，選擇了員工培訓時數(shù)、出勤率、流動率、員工提升／表彰次數(shù)、內部溝通次數(shù)、產品研發(fā)水平、內部檔案管理信息化程度、專業(yè)金融軟件工具使用情況等相關指標。
總之，運用平衡計分卡要切合銀行的實際情況，有所側重地設計指標，構建科學、合理、有效、可量化的績效評價體系，對于如客戶滿意度這樣的不易量化的指標要采用如市場調查一類的變通辦法取得，此外還需要高效的信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)支持。由于城商行資產規(guī)模較小，開展業(yè)務較少，地域相對獨立，所以運用平衡計分卡評估經營效益較容易，也便于開展內部測評，但也要考慮到如地方政府等非商業(yè)因素對城商行的發(fā)展的影響和約束，因此這項應用既有廣闊的前景又面臨現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇四
摘要：績效管理是戰(zhàn)略人力資源的核心職能之一，是企業(yè)戰(zhàn)略實施的有效工具，本論文采用理論聯(lián)系實際的方法，把其與汽車制造企業(yè)績效管理聯(lián)系起來，從戰(zhàn)略的角度對平衡計分卡進行論述，以便對把平衡計分卡這種戰(zhàn)略性工具引入人力資源績效管理中進行初步探索。
一、平衡計分卡的基本內涵。
平衡計分卡（balancedscorecard）是羅伯特。s.卡普蘭和大衛(wèi)。p.諾頓經過為期一年，對在績效測評方面處于領先地位的12家公司的研究后發(fā)明的，并最早發(fā)表于1992年1/2月號的《哈佛商業(yè)評論》中，后來擴展為一種戰(zhàn)略管理工具?！豆鹕虡I(yè)評論》將bsc評為75年來最偉大的管理理論。在世界著名的戰(zhàn)略咨詢公司bain&company針對大型公司所做的一個關于管理實踐的大型調查中顯示：，全球財富1000強的960家被調查企業(yè)中使用率為57％。另據(jù)有關專家介紹，目前中國大概有100多家企業(yè)在應用bsc技術，已經有一些企業(yè)獲得了成功。平衡計分卡包括四個層面：顧客角度、內部流程角度、學習與發(fā)展角度、財務角度。
（1）更加有效地實現(xiàn)戰(zhàn)略性執(zhí)行。平衡計分卡是在對企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略達成共識的基礎上，通過指標的設計，把組織的戰(zhàn)略和一整套的衡量指標聯(lián)系起來，通過逐層分解細化指標，從四個維度出發(fā)，將企業(yè)戰(zhàn)略同每個部門以及員工的個人工作結合起來。
（2）增強了績效衡量的全面性。平衡計分卡將戰(zhàn)略分成四個不同維度的運作目標，并依此四個維度分別設計適量的績效衡量指標。它改變了評價業(yè)績主要依靠單一的財務指標的方式，使企業(yè)在考慮財務指標的同時，還要考慮其他非財務指標。
（3）切實提高激勵的有效性。平衡計分卡體系通常將激勵性獎酬與目標中的計分卡措施聯(lián)系在一起，根據(jù)平衡計分卡的完成情況進行獎懲，薪酬的任何變化都可以從平衡計分卡中找到根源。
根據(jù)汽車制造企業(yè)所固有的企業(yè)特征并結合平衡計分卡基本理論，文章按照如下的邏輯思路設計出一套績效評價指標體系。
1.財務維度。
平衡計分卡績效評價財務維度指標主要分為三個方面：盈利能力、償債能力以及營運能力。
償債能力是指企業(yè)運用其資產償還短期債務和長期債務的能力。它反映了企業(yè)是否能夠保證償還到期的債務，決定著企業(yè)的健康發(fā)展。速動比率、資產負債率、現(xiàn)金流動負債比率，這三個指標能很好的評價汽車制造業(yè)公司的償債能力。
營運能力用以評價汽車制造企業(yè)的經營運行能力，它表征著企業(yè)充分利用企業(yè)特長以增加企業(yè)價值的水平高低。反映汽車制造企業(yè)營運能力的指標有資產周轉率、應收賬款周轉率以及存貨周轉率。
2.客戶維度。
汽車制造企業(yè)績效評價的客戶維度指標，主要從市場競爭、客戶滿意以及售后服務三個方面綜合進行選取和設計。
產品市場方面表明企業(yè)產品在市場上的競爭能力以及所處地位。對于產品市場的評價，主要有三個指標，分別為市場占有率、銷售增長率以及客戶獲得率?？蛻魸M意是客戶對企業(yè)提供的產品或者服務的直接性評價。客戶滿意度、客戶忠誠度以及客戶投訴率是評價客戶滿意方面的三個主要指標。對于售后服務方面的評價，主要從服務內容全面性、故障判斷以及技術支持三個方面進行衡量。
3.內部流程維度。
汽車制造企業(yè)內部流程主要由研發(fā)、生產以及物流三個階段構成。
生產階段績效評價指標可以采用優(yōu)質品率、生產自動化程度以及設備先進程度三個指標。優(yōu)質品率反映出企業(yè)生產產品中質量優(yōu)秀的產品所占的比率，優(yōu)質品率是反映企業(yè)生產質量的重要指標。
研發(fā)階段的績效評價，可以采用新產品貢獻率、研發(fā)經費占銷售收入比率以及研發(fā)經費增長率三個指標。其中，新產品貢獻率的值越高，反映汽車制造企業(yè)的技術創(chuàng)新能力越強，說明企業(yè)發(fā)展的后勁越大。
在物流能力評價方面，選取了配送完好率、發(fā)貨準確率以及倉儲缺貨率三個指標來進行綜合績效評價。
4.學習與成長維度。
對學習與成長的重視，就是對未來的一種戰(zhàn)略性投資。這種投資應首先應是對員工滿意的投資。其次，企業(yè)應該重視對員工能力的考核以增強員工創(chuàng)新能力、學習能力以及組織能力。再次，汽車制造企業(yè)要不斷加強員工培訓。
員工對企業(yè)的滿意程度可以從三方面加以衡量：首先是員工對工作環(huán)境的滿意度；其次是員工對薪酬的滿意程度；第三是員工對管理者的滿意度。對于汽車制造企業(yè)員工能力的評價主要包括三個指標，即專業(yè)員工擁有率、員工學習能力與員工創(chuàng)新能力。員工培訓是指通過一定的教育訓練手段，來提高員工工作能力，改進工作態(tài)度，提升專業(yè)技能，并實現(xiàn)員工的自我發(fā)展。評估員工培訓方面的指標主要有員工培訓率、培訓投入以及員工培訓周期三個指標。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇五
一個健康的指標體系必須能夠協(xié)調平衡企業(yè)短期發(fā)展與長期發(fā)展、內部利益與外部利益之間的關系，因此必須建立財務、客戶、內部流程及創(chuàng)新學習等四要素共同發(fā)揮效能的績效考核指標體系。具體地說，在財務指標方面設置經營收入、經營利潤、成本控制及工程回款等目標。客戶類指標包括工作量、質量、工期及合同履約等指標。內部經營過程指標包括生產效率、新市場拓展、風險控制、健康安全環(huán)保、執(zhí)行力等指標。學習創(chuàng)新指標包括核心技術研發(fā)、新技術應用推廣、科技項目完成等指標。在對企業(yè)下一層級指標進行設置和分解時，要充分考慮部門、職能單元類型的不同，在使用平衡記分卡進行績效測評時，所設定的指標也略有差異，考評側重點有所不同，四個要素所占的比重各不相同。如生產部門，同客戶的溝通與其它部門相比，交流較少，因此客戶不作為生產作業(yè)團隊的考核重點，對其考評的重點是財務和內部業(yè)務流程兩個方面。管理部門對各方面的要求都較高，其中，側重于內部管理的應略偏重于創(chuàng)新學習和財務兩方面，如生產指揮、設備管理、技術保障、物流等部門；對市場開發(fā)和營銷部門，重點在工作量、合同、客戶服務和收入等指標；對科技研發(fā)部門，由于在技術開發(fā)應用期間，現(xiàn)金流量周期相對較長，投資回報率存在不確定性等因素，主要側重技術攻關、新技術應用推廣等指標。
對其他的后勤服務部門側重基礎管理和運營成本等指標。在這四個要素中，財務指標是公司所追求的最終目標，是主體，其它三個要素圍繞它展開，對財務指標的實現(xiàn)提供完全的支撐，財務指標的實現(xiàn)也帶動其它三個要素對應能力的提升。四要素形成一條因果關系鏈：在利潤最大化條件下，員工的素質決定施工質量、市場占有率，施工和服務質量決定顧客滿意度和忠誠度，顧客滿意度和忠誠度以及施工和服務質量等又決定了財務狀況和市場份額。通過四要素體系的聯(lián)動，就可以實現(xiàn)有效的績效評價，確保企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
二、建立三層次目標體系。
根據(jù)年度總體預算水平和市場調查確定企業(yè)總體經營目標，按照層層支撐、分級保障的原則，將各項指標進行三層次分解。首先是企業(yè)總體經營目標。包括經營收入、經營利潤、成本控制、質量、生產效率、工作量、工期、合同履約、市場拓展、技術研發(fā)推廣、風險控制、健康安全環(huán)保指標等支撐戰(zhàn)略的一級目標。其次是對管理部門和所屬單位下達的考核指標。所有考核指標按照工作分工分解到對應管理部門和下屬單位。最后是各部門、各單位內部分解的具體考核指標，也就是將承擔的指標分解到鉆井隊、班組和崗位，并制定相應的考核細則，形成完善的目標控制和保證體系。
三、建立完善的考核機制。
一個責任明晰、執(zhí)行順暢的考核機制，包括考核制度、考核項目、考核方式和考核周期以及考核結果的應用及反饋等一系列內容。按照下管一級的原則，一級考核一級，層層考核，每個單位、每個崗位、每個員工都納入到考核體系中，成立考核組織，制定并完善相應的考核獎懲指標和標準，形成文本化的.考核目標體系及考核細則，層層簽訂考核目標責任書，嚴格按考核結果進行獎懲兌現(xiàn)，保證績效考核的有效性。對考核制度的要求一是完備即全面覆蓋，二是結果量化，完備的考核制度體系使考核工作有法可依，量化結果提高了考核工作的科學性。加大對效益、機械鉆速、費用控制等重要指標的考核力度。
考核方式根據(jù)考核周期分為月度考核、季度經營分析、半年預考核和年度綜合考核評價等四種方式。月度考核與月度獎金掛鉤，當月兌現(xiàn)。季度經營分析突出對影響企業(yè)效益的特殊井、重點項目、新區(qū)塊的評價，開展特殊井、新區(qū)塊鉆井成本費用和相關指標統(tǒng)計整理和動態(tài)效益評價。半年預考核是對所屬各單位進行除效益指標以外所有指標的考核，年末，全面考核各類指標完成情況。在各主要成本成本費用方面，突出事前控制，對預算外費用項目實施聯(lián)合審批制度，嚴控預算外成本支出，保證經營指標受控。考核結果及時反饋到被考核單位及個人，對嚴重偏離計劃和指標的項目立即按照pdca循環(huán)責成管理部門進行調研分析，分析原因，制定對策，幫助被考核者提高績效?？己私Y果主要應用于獎金分配、崗位調整、評優(yōu)、培養(yǎng)選拔和培訓等，強化考核的激勵和約束職能。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇六
中國企業(yè)重視績效評價是最近幾年的事，從中國企業(yè)邁向市場經濟的這來看，績效評價經歷了四個發(fā)展階段：
“平均主義思想下的賞罰調劑”階段：這一階段幾乎沒有正式的考核，基本實行平均主義。只是誰做出特殊貢獻則對之有特別獎勵，誰犯了重大過失給其懲罰，以有限的賞罰作為調劑。
“主觀評價”階段：一些起步較早的民營企業(yè)，他們認識到必須打破平均主義，必須實行靈活的評價與分配機制;依據(jù)能力與貢獻來確定報酬，拉開收入分配的差距，但是企業(yè)缺乏理性管理基礎，人情化管理色彩濃郁，考核憑主觀感覺，缺乏標準，考核結果和收入分配都是老板一個人說了算。
“德能勤績評價”階段：一些企業(yè)認識到考核應當綜合考察多個方面，不僅應當包括工作的結果，還應當包括工作中的能力、態(tài)度、出勤率等。目前中國多數(shù)企業(yè)的考核都采用這種國家公務員形式的“德能勤績”模式。但這種考核模式存在問題是：考核指標龐雜、沒有針對性(統(tǒng)一劃齊)、沒有明確的標準、考核重點不突出?？己瞬荒苷嬲从硢T工的業(yè)績，往往“老好人”、“庸人”考核分數(shù)反而最高。
“量化考核與目標考核階段”：客觀、量化的考核可以說是近年來很多企業(yè)管理的重點，用事先承諾的標準來考核員工實際完成的績效，以達到績效改善的目的。這種標準是具體的、客觀的、基本可量化的。這一階段是科學化考核的初級階段。
目前絕大多數(shù)企業(yè)實施的考核都沒有超越上述四個階段的范疇。那么，第四階段——量化考核與目標考核階段，就是考核的頂點了嗎?我們認為量化考核或者目標考核他們真正面臨的問題在于：我們的績效考核多大程度上能支撐我們的戰(zhàn)略?是否存在個體績效與部門績效的脫節(jié)，部門績效與企業(yè)的整體績效脫節(jié)，繼而產生短期績效同長期發(fā)展戰(zhàn)略之間的脫節(jié)?最后，我們發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象：從個體到部門，從部門到整體的績效都俱佳，但企業(yè)卻面臨著危機：企業(yè)的戰(zhàn)略未能得到有效的實施，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力受到限制——這就是績效與戰(zhàn)略的脫節(jié)。
”績效考核非常大的作用在于將戰(zhàn)略目標轉化為可衡量的指標，然后層層分解，對這些指標加以落實，最后企業(yè)從下到上的所有行為、任務、業(yè)績都在支撐企業(yè)戰(zhàn)略?！詈蟊ＷC戰(zhàn)略同績效的有機聯(lián)系。
而研究戰(zhàn)略實施與績效評價的關系，國際上正朝著兩個方向發(fā)展：
第一，是依據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略，研究企業(yè)未來的成功關鍵，依據(jù)成功關鍵建立企業(yè)的kpi(關鍵業(yè)績指標)體系。
第二，是美國哈佛商學院卡普蘭教授和諾頓提出的平衡計分卡(balancedscorecard)。
對kpi指標體系的述評。
kpi指標體系是實施績效考核的一種有效的工具。在建立kpi指標時，通常要先由企業(yè)高層對企業(yè)未來成功的關鍵達成共識，在確定企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略之后，通過“魚骨圖”對每個成功的關鍵業(yè)務重點及相關的業(yè)績標準及所占比重進行分析。最后根據(jù)該職位的任職資格要求對與其相應的業(yè)績標準進行再分解，確定對應于該職位的kpi指標。
kpi指標共同指向了組織成功的關鍵要點，并能夠發(fā)揮指標本身的責任成果導向作用，對于純粹的績效考核來說是一種有效的方法。
但是由于指標之間沒有明確的內在聯(lián)系，考核還是太多地定位在部門及其內部個體績效的結果，而忽視了部門績效之間的內在邏輯與組織戰(zhàn)略實施之間的關系，因此這種考核還沒能跨越其職能障礙，在如何讓員工了解并利用其中內在的多重相互關系，發(fā)揮員工推動組織戰(zhàn)略實施的整體優(yōu)勢，使戰(zhàn)略的導向牽引作用貫徹于員工的績效考核與行為改進方面取得突破。與平衡計分卡相比，績效考核的落實層面沒有得到戰(zhàn)略管理意義的深化。
目前，平衡計分卡應用與推廣的熱潮正從國外襲入國內。根據(jù)gartnergroup的調查表明，到為止，在《財富》雜志公布的世界前1000位公司中有40%的公司采用了平衡計分卡系統(tǒng)。在最近由williamm.mercer公司對214個公司的調查中發(fā)現(xiàn)，88%的公司提出平衡計分卡對于員工報酬方案的設計與實施是有幫助的，并且平衡計分卡所揭示的非財務的考核方法在這些公司中被廣泛運用于員工獎金計劃的設計與實施中。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇七
我國于20世紀末,開始發(fā)展網上銀行業(yè)務并取得到了一定成功。隨著21世紀的到來,全球信息化的全面展開,信息科技在銀行業(yè)中的普及應用率也愈來愈高,而網上銀行則以其便捷的服務、簡便的操作、交易成本低、無時空限制以及自主的靈活性等獨特優(yōu)勢,也愈來愈受到人們的青睞。同時,隨著電子商務的全面發(fā)展,也為網上銀行進一步發(fā)展提供了極為有利的平臺。但是,隨著網上銀行客戶群體與交易頻率不斷增加,其存在的安全問題也隨之凸顯出來,諸如各種形式的釣魚網站、木馬病毒等,加之一些網絡犯罪的高技術手段與集團化形式的不斷出現(xiàn),導致網上銀行的風險也越來越大。因此,對其的風險管理也日益被人們所關注。
1.網上銀行的內涵及其風險種類。
網上銀行是通過網絡技術并將客戶的終端與銀行相聯(lián),實現(xiàn)了客戶可以直接在自己的終端電腦前進行相關的銀行業(yè)務辦理的服務系統(tǒng)。它不但可以為客戶提供正常的開、銷戶,還可以為其提供相關的查詢、對賬、轉賬、網上證券等傳統(tǒng)銀行業(yè)務,它還完全打破了空間與實物媒介的限制,使客戶可以隨時隨地的享受到銀行更多的服務功能。網上銀行不但代表著銀行業(yè)務的全新拓展,也是其未來的主要發(fā)展方向。
網上銀行風險主要有三大種類:首先,病毒等。此類風險主要是不法分子利用木馬病毒等破壞性程序,通過不正當手段加載至客戶的計算機終端,利用其程序非法盜取客戶的銀行賬號及密碼,并加以利用。其次,釣魚網站。不法分子或是集團化的犯罪伙團利用與網絡銀行極其相似的網址、網頁,制造出虛假的釣魚網站,以騙取客戶的銀行帳號及密碼,進行瘋狂盜用。第三,網上銀行的信息泄漏。不法分子利用網絡聊天或是其他通信設備在贏得客戶的信任之后,并從客戶手中騙取相關的網上銀行的賬號、密碼等,對其網上銀行內的資金進行非法盜用。
我國網上銀行與一些發(fā)達國家相比,起步晚,發(fā)展快,但是相應的風險監(jiān)管體系卻沒有建立健全。盡管,我國已經建立了對網上銀行進行監(jiān)管的相關法律,卻未達到健全與完善。從網上銀行的技術方面講,我國的網上銀行技術已經趨向成熟,基本大部分銀行都開始了網上銀行的運營工作。而網上銀行風險控制問題,也是各家網上銀行側重研討的關鍵性問題,其運營過程中的風險控制也基本都達到了較為滿意的結果。但在網上銀行業(yè)務的開展過程中,其風險管理仍舊存在著一些問題。
我國對網上銀行各項業(yè)務的相關參與者沒有過多的制定規(guī)則,無法真正明確交易過程中電子憑證或相關簽名等的合法性。在一定程度上影響到了網上銀行業(yè)務的順利開展及推廣。
3.2網上銀行安全知識宣傳不足。
很多網上銀行客戶自身沒有過多的安全常識及風險意識,常發(fā)生對自己的網上銀行的賬號及密碼管理不當現(xiàn)象;對防、殺計算機病毒以及識別釣魚網站的相關知識了解過少,這樣就導致網上銀行的風險過多地轉移給了客戶,極大地影響了網上銀行的未來發(fā)展。
3.3內部控制體系有待完善。
我國缺乏對網上銀行內部審計及監(jiān)督控制能力,相關的網上銀行業(yè)務人員自身就缺乏風險管理意識,這也導致了網上銀行在運作過程中,風險控制的力度不夠,導致一些不必要的風險發(fā)生。
由于我國計算機網絡方面的.法律法規(guī)相對較少,沒有對參與網絡業(yè)務活動的相關者制定相應的規(guī)則,自然就無法對網上銀行交易的過程中的電子憑證或是各類簽名做出其合法性的判定。所以,制定、完善與網上銀行相關的法律法規(guī)是非常必要的。只有在法律法規(guī)的制約下,網上銀行的各項業(yè)務才可以得到更加有效的健康發(fā)展,并可以全面地保護網上銀行客戶的各項合法權益。
4.2加大網上銀行風險常識的宣傳、教育力度。
只有全面加強對網上銀行客戶的風險常識的宣傳與教育工作,使其樹立起良好的風險意識,避免或減少發(fā)生網上銀行的各類風險事故,全面提升網上銀行的信譽度,才能使更多的客戶加入并參與網上銀行的各項服務。首先,要在為客戶開通網上銀行業(yè)務時,提示其風險的存在性,并同時發(fā)放關于網上銀行的風險常識的宣傳手冊,讓客戶詳細了解、認知其風險的存在與其利害關系,以提高其良好的風險意識。其次,還可以通過銀行內部的電子屏幕,進行有關風險常識的宣傳、教育工作,提高大眾的風險意識。
4.3完善內部控制體系。
欲想讓網上銀行更安全、健康的發(fā)展與運行,則必須建立一整套科學、合理、有效的內部控制體系,并實現(xiàn)其內部操作及管理的科學化、制度化與規(guī)范化。同時,對網上銀行實行有效的安全管理,不但可以解決其安全漏洞問題,還可以避免引發(fā)各部門間的利益沖突。完善的內部控制體系也是網絡銀行健康發(fā)展與運行的基礎保障。
4.4提高風險管理人員的專業(yè)素質。
應側重對網上銀行風險管理人員專業(yè)素質的培訓及其再學習,以提高相關工作人員對網上支付、轉賬、訂單支付等資金劃轉業(yè)務的有效監(jiān)控能力;同時,還有具備網上銀行的風險識別、風險評估以及相關的安全性預警處置、釣魚網站處理等能力,從而全面提升網上銀行的安全性、穩(wěn)定性及高效性。
5.結語。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇八
平衡計分卡4個維度之間相互依存，相互作用。財務指標維度是科研項目所能帶來的經濟效益，客戶關系維度是科研項目的研究客體，內部流程維度體現(xiàn)的是科研項目管理的質量與水平，學習成長維度體現(xiàn)的是科研項目的創(chuàng)新能力及發(fā)展能力。本文將平衡計分卡的4個維度都納入科研項目管理績效評價的全過程。在指標體系的構建中，各項指標必須能夠量化，不能以量化形式表述的，可以采用定性的分級分檔形式表述。同時，要兼顧共性指標與個性指標的結合。
3.1財務指標維度財務指標維度重點針對資金投入和使用情況進行考量。從科研課題的來源來看，橫向課題的績效分析著重從市場化、社會化的角度進行考評，縱向課題績效分析的重點則是考核項目在國家政策關于經費支出的硬性規(guī)定上是否合理合規(guī)。
3.2客戶關系維度在科研項目的績效評價中，我們將客戶關系理解為客體滿意度，體現(xiàn)在科研項目的客體不一定是人群，有可能是物或者環(huán)境，該指標是反映服務對象或項目受益人對科研項目認可程度的指標。在評判時可采用專家評估、公眾問卷及抽樣調查等方法進行評判。目前，項目績效評價大部分都是采取專家論證或者第三方評價的方法?？蛻絷P系指標的設置見表2。
3.3內部流程維度內部流程維度包含了從績效目標的設定到績效目標的實現(xiàn)效果整個科研項目過程的考量?？蒲许椖砍袚鷨挝辉陧椖抠Y金結算方式方面，原則上采用非現(xiàn)金方式結算。會議費、差旅費、小額材料費和測試化驗加工費等要按規(guī)定實行“公務卡”結算，對設備費、大宗材料費和測試化驗加工費、勞務費、專家咨詢費等支出，原則上應當通過銀行轉賬方式結算。績效評價過程中需要保證資料的完整性、正確性，防止隱匿瞞報，評價人員在評價時要深入實際，調查研究，決不能閉門造車，僅憑收集的資料就進行項目的評價。財務結算的及時性分析能有效避免項目結題后資金結余的長期掛賬，提高資金使用效益。內部流程指標的設置見表3。
3.4學習成長維度平衡計分卡的學習成長維度能調動科研人員參與學習、參加培訓的積極性，形成良好的學習氛圍，這對科研事業(yè)的發(fā)展具有深遠的意義。學習成長指標的設置見表4。
4各指標的權重分配。
在具體的科研項目績效評價過程中，涉及項目種類繁多，要找準目標，突出重點，根據(jù)具體項目進行評價指標的變動。一般來說，平衡計分卡應該有80%的指標是非財務性的。根據(jù)卡普蘭先生的《戰(zhàn)略地圖》、bestpractices公司.
5使用平衡計分卡方法需注意的問題。
其一，平衡計分卡作為一種戰(zhàn)略性方法，不能單靠上層推動，還必須滲透到科研項目的每一位參與人員當中，通過溝通，建立共識，使所有參與者認識到肩負的責任，從而確保目標的實現(xiàn)。其二，綜觀國內外使用平衡計分卡的成功案例，無一不采取與獎金薪酬掛鉤的做法。結合科研項目的績效管理，在項目管理過程中應設置合理的獎懲制度，激發(fā)科研人員的工作積極性。
6結語。
我國行政事業(yè)單位科研項目缺乏成本核算，將正式實施的《政府財務報告制度》或許將對科研項目的績效評價指標帶來一定的借鑒作用。另外，由于我國科研項目種類繁雜，學者們對于將平衡計分卡方法用于績效管理評價指標體系還沒有進行系統(tǒng)而具體的研究，本文僅在這方面進行了初步思考，不足之處還請有關研究人員多加指教。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇九
目前，我國的科研項目績效評價指標體系還處于探索階段，加之科研項目種類的復雜性，要建立完善的項目績效指標體系困難重重。財政部年印發(fā)的《財政支出績效評價管理暫行辦法》及年出臺的《中央部門預算績效目標管理辦法》，對績效管理提出了指導性的意見，卻沒有更多地提到具體可行的評價指標。從山西省省直部門科研項目績效管理現(xiàn)狀來看，部分單位逐步進行了關于績效指標的探索，但其應用范圍還很小。另外，科研項目種類很多，往往不同的項目都有不同的資金管理辦法，績效管理實施起來較復雜。按照國家規(guī)定，科研項目分為基礎類、公益類、市場導向類和重大項目類。各類項目都有自己的特點，如基礎類項目突出創(chuàng)新導向，公益類項目突出重大需求，市場導向類項目突出企業(yè)主體，重點項目類突出目標導向。在績效管理實際工作中還存在著“重結果、輕過程，重共性指標、輕個性指標”的問題，績效管理可執(zhí)行性差，而且在執(zhí)行過程中也沒有具體的、切實可行的執(zhí)行方案，往往流于形式?？冃Ч芾泶植冢菀自斐纱罅抠Y金沉淀。有內部人士曾提到：“很多項目設置隨意，需要花多少錢也很隨意。有些項目財政部門把錢砍掉一半，要錢的部門還是很高興地認可了。”
2績效管理與平衡計分卡。
績效管理的方法大致有4種，分別為平衡計分卡、關鍵績效指標法、目標管理考評體系、360度考評體系?？冃гu價中目前應用較為廣泛的評價技術是關鍵指標分析技術和平衡計分卡技術。平衡計分卡是指通過戰(zhàn)略目標，利用財務狀況、客戶服務、學習與成長、內部業(yè)務運作這4個維度之間的相互影響關系來展現(xiàn)組織的戰(zhàn)略軌跡，實現(xiàn)績效考核及后期修正的目的。平衡計分卡賦予4個層面一定的權重，以便更科學地分析績效全過程。人們通常稱平衡計分卡是加強單位戰(zhàn)略執(zhí)行力的最有效的`戰(zhàn)略管理工具，它能為科研項目的績效目標提供強有力的支持，提高項目的整體管理效率。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十
除了變化,沒有任何事物是永恒的。技術的飛速發(fā)展，組織結構趨于扁平化，給職員授權…，變革的步伐日益加快，要適應這種變革，提供更多的柔性，進而擺脫這種變革的'威脅，就要使工作圍繞項目而展開。與傳統(tǒng)的管理學理論研究的重點永續(xù)經營活動的管理相比較，項目管理面臨的是完全不同的困難與挑戰(zhàn)。未來的戰(zhàn)略會是承擔一個項目的組合，其中的一些項目會生存下來并導致能打敗競爭對手的新產品和服務以及制造和營銷過程的產生。成功的項目管理不僅包括對利益相關者的管理，還包括項目生命周期中所面臨的項目的戰(zhàn)略問題的管理。
平衡計分卡為經理人員提供了一個全面的框架，用以把公司的戰(zhàn)略目標轉化為一套系統(tǒng)的績效評價指標。由此可見，平衡計分卡的理念與項目的理念存在一致性。在項目管理中，平衡計分卡的使用者可從四個層面建立有效的交流與聯(lián)系體系，明確項目所面臨的戰(zhàn)略問題，設定具體的考核指標，然后決定所要采取的行動，進而進行項目的評價，使得在項目管理中對各種管理程序進行整合。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十一
(一)平衡計分卡的內容及體系建立。
平衡計分卡體系即bsc業(yè)績評價體系，是一種管理工具，它所要考核的平衡是指財物與非財務的平衡狀況，管理考核方式與衛(wèi)生部的管理理念有異曲同工之處，能夠充分的體現(xiàn)醫(yī)院各部門的綜合管理與績效考驗。平衡計分卡主要從財務、客戶、內部業(yè)務、學習與成長等方面組建績效考核體系，它們各個方面都是通過指標來反映各自的管理情況，相互間靠指標組織信息來進行因果聯(lián)結，從而形成一個完整的管理考核系統(tǒng)。在這一系列的指標中，也有指標領先的和指標滯后的層面，其中比較關注的財務指標往往就是一種典型的滯后指標，它所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)一般都是上一月、上一季度，更甚至是上一年的財務狀況，而不能及時的體現(xiàn)當前的財務情況。在平衡計分卡的管理中，它更注重在乎的是領先指標而非滯后指標，因為只有領先的指標才能時刻提醒管理者去注意情況，從而了解整個過程而不是一個滯后的結果。這種管理方法對及時了解管理質量，發(fā)現(xiàn)改進并解決所出現(xiàn)的問題，提高管理水平有重要的可行性。
平衡計分卡不僅可以從內容上來對醫(yī)院進行績效考核，也可以從組織層面來進行管理，它的組織級別包括“院、科、組、個人”四個部分，從上而下貫穿一體，是一個分工明確，輕重有別的綜合績效管理體系。而根據(jù)科室的性質、效益、任務、風險度不同分類，平衡計分卡也相應的分為了臨床類、醫(yī)技類、行政類、后勤類等，它們各自有自己的'考核指標，分工明確更利于綜合管理。平衡計分卡的管理方式同以前的質量管理法有著很明顯的差異，各個層面的指標考核標準都較以前更加清晰明確，讓醫(yī)院的遠景規(guī)劃和近期目標更加合理，使得醫(yī)院各個方面的指標間相互牽連，互相影響而形成醫(yī)院管理中真正的“平衡”。
平衡計分卡在各個領域的運用各不相同，它所設立的考核指標也不盡相同，在醫(yī)院的考核管理過程中，平衡計分卡發(fā)揮著重要的管理作用。
在醫(yī)院的績效管理過程中，指標的設立十分重要，它必須要有一定的原則，有明確的主次之分，才便于指標的采集與量化管理，這些指標必須要有獨立性，代表廣大的指標，有更好的激勵性與驅動性，能夠準確快速的反映指標情況。只有選擇這樣的指標才能夠更好的管理醫(yī)院，如果指標過多的話就會有太多的反射點，不能夠準確清晰的體現(xiàn)出醫(yī)院的管理水平，于是就要選擇易量化的指標，例如數(shù)量化的指標，可以測算的指標，貨幣形式的指標，這些指標很容易從網上獲取。而且，選擇的指標相互間還要能夠制約協(xié)調與促進，才能減少片面性的指標績效考核。在醫(yī)院績效管理中，它所設置的指標主要參照以往幾年的業(yè)績，設計出未來便于發(fā)展的最佳指標，這一指標不能比同級醫(yī)院水平更高或更低，要是一個合情合理的能夠完成的標準，必須要使整個醫(yī)院都全面認可才能更好的進行管理。
醫(yī)院考核的管理績效主要是財務方面的，它能夠充分體現(xiàn)出一個醫(yī)院經營的情況，即是經濟效益的反映，也是未來目標能否實現(xiàn)的重要考核標準，財務指標有醫(yī)療收入，業(yè)務收支比，治療收入等。這些方面的經濟情況，共同反映出醫(yī)院的整體財務績效情況，是一個很好的管理模式。而醫(yī)院的客戶是一個獨立的層面，它是指醫(yī)院患者對整個醫(yī)院的滿意情況，而體現(xiàn)出的就是醫(yī)院在社會中的認同度，即社會效益。它的指標從門急診量，出入院病人數(shù)，手術量，患者投訴情況等方面體現(xiàn)。醫(yī)院的內部層面關心的就是醫(yī)院就診患者對醫(yī)院的滿意與否，包括醫(yī)院工作人員的辦事效率、日常工作流程及服務態(tài)度等，以便隨時掌握醫(yī)院的社會效益。它主要在患者住院平均時間，甲級病案數(shù)量，入院與出院的診斷符合情況上做考核。學習層面是一個醫(yī)院提高競爭力的主要組成部分，也是不斷推動各個層面實現(xiàn)目標的關鍵，包括平衡計分卡的使用情況，培訓課程的出勤率、高科技核心技術的增加與運用等一系列考核指標。
績效獎勵一般都是依據(jù)每年年初財務的預算進行權重的，它的指標及“權重系數(shù)”的設定是由專門的經管辦、醫(yī)務科及質量監(jiān)管辦一起設計完成的。而因為各個科室平衡計分卡所設置的指標各不相同，就需要將各科室的績效獎勵權重系數(shù)做一個調整，尤其是相對于醫(yī)院整體“權重系數(shù)”上，才能夠很好的使預算的目標在可控制范圍內。因此，院績效獎勵都不會超過年度的財政預算，而是在年初預算上再除以當年度所設定的目標利潤值，從而得到的數(shù)值才是真正的院績效獎勵的權重系數(shù)。在醫(yī)院內部，還要明確的確定出各類科室的績效獎勵權重系數(shù)，一般臨床的平均績效獎勵都比醫(yī)技高，而醫(yī)技平均又比行政后勤高，都是在各層面實際分數(shù)值上乘以獎勵權重系數(shù)值所得而成。而且每個月的獎勵分配都不一致，而會根據(jù)平衡計分卡上的數(shù)值不同而有所變化，較之以前更加完美，更能合理的管理規(guī)劃醫(yī)院，增加醫(yī)院的社會效益，實現(xiàn)真正的績效管理模式。
根據(jù)醫(yī)院各個部門的分工及職責，在平衡積分卡的應用下，我們依據(jù)現(xiàn)目前主要使用的kpi績效管理體系將相關的業(yè)務流程以及崗位職責進行了如下梳理，并構建起了相應的績效考核體系指標表。
kpi指標即關鍵業(yè)績指標，主要是指將企業(yè)的宏觀戰(zhàn)略目標經過層層分解劃分為可操作的細化戰(zhàn)略目標，是在宏觀戰(zhàn)略策劃下的執(zhí)行結果。依據(jù)關鍵業(yè)績指標的領域要求，我們主要通過對某一個流程的輸出端進行設計來進行績效考核，主要放大有對輸出端參數(shù)的設置、取樣、分析、計算、衡量，最終將醫(yī)院的績效管理目標分解成可操作的遠期目標。結合平衡積分卡的特點和kpi指標的特點，我們將醫(yī)院的績效管理氛圍三級指標體系，即醫(yī)院、科室，個人。根據(jù)業(yè)務的特征，又分為臨床、護理、醫(yī)技、職能管理四個績效體系，又根據(jù)各職能部門的特點利用bsc思路將績效考核指標細化為業(yè)務、財務、內部流程、客戶、學習與發(fā)展五個部分，設置客戶服務指標、業(yè)務評價指標、財務管理指標、內部管理指標、學習與發(fā)展目標等五個績效考核指標。
在進行這樣的細化之后，我們采用的分別對待的策略，對之前使用的成本核算模式進行保留，對使用自我獨立的成本核算模式的職能部門設置財務管理目標，對全成本核算模式的職能部門，不再設置財務管理指標。
在bsc業(yè)績指標體系的指導下，要使得bsc系統(tǒng)與kpi系統(tǒng)相協(xié)調。因此，我們對醫(yī)院績效管理進行維度、指標、指標權重的設置，利用指標與指標權重的關系將二者的關系進行平衡，以指標權重滿分一百分為標準對各職能部門的五個不同維度進行績效評價和績效管理，并對每一個指標進行指標權重的設置以平衡不同職能部門不同維度不同指標之間的關系，最后構成科學的醫(yī)院績效管理系統(tǒng)，促進醫(yī)院績效管理的改革與進步。
三、結語。
綜上所述，平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的應用需要一個長期性的實踐過程，只有在實踐中不斷總結經驗，才能夠發(fā)揮平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的作用，推動現(xiàn)代醫(yī)院管理技術的進步與發(fā)展，并促進平衡積分卡應用技術的不斷進步，實現(xiàn)醫(yī)院的績效管理目標。
葉麗娟廣州市第八人民醫(yī)院財務科510060。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十二
摘要:隨著我國經濟實力的不斷增強以及時代環(huán)境的變化，企業(yè)發(fā)展所面臨的內部環(huán)境和外部環(huán)境正在不斷變動。過去企業(yè)的績效管理方式已經無法完全滿足當前企業(yè)發(fā)展的需要，在管理、決策和競爭等方面都暴露出很多問題。而平衡計分卡是當前國際公認的企業(yè)績效管理的有效方法。平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務指標的不足之處，實現(xiàn)了財務指標與非財務指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學、合理的應用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
平衡計分卡是現(xiàn)在的一種新型企業(yè)戰(zhàn)略管理應用工具，為企業(yè)績效測評提供了全新的方式和新的視角。平衡計分卡可以通過對顧客、財務、工作創(chuàng)新及運作流程的研究來對相關指標間的關系進行研究，以實現(xiàn)年終業(yè)績績效考核改進，進一步提高企業(yè)的整體管理水平。
一、平衡計分卡概述。
(一)平衡計分卡的概念。
平衡計分卡由美國學者羅伯特、卡普蘭、大衛(wèi)諾頓三人共同提出的一個適用于企業(yè)經營績效測評財務和管理的指標體系。它有著兩大特點：評價績效的指標體系、戰(zhàn)略管理系統(tǒng)。利用這兩個特點以期用完備的四套指標體系來對績效做一個權衡。計分卡不但能夠體現(xiàn)出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與績效管理之間的關系，而且還能構建一個具體的、完善的指標框架體系。同時，平衡計分卡有效的彌補了傳統(tǒng)財務指標中存在的缺陷，使企業(yè)對自身的發(fā)展情況有個全方位的了解，同時還能夠對企業(yè)無形財產進行有效監(jiān)督和管理，該過程涉及到的內容主要包括：(1)學習創(chuàng)新和成長性的；(2)客戶價值觀；(3)內部業(yè)務操作流程；(4)財務方面的。平衡計分卡通過對上述四個方面的分析和研究，可以準確了解和掌握他們的內在聯(lián)系，從而有效的實現(xiàn)了外部衡量與內部衡量、企業(yè)長期與短期目標之間的財務與非財務、成因和結果以及有形資產和無形資產之間的平衡。平衡積分卡很巧妙的構建一個完整的價值鏈，并在此基礎上進行運作，將其影響力傳遞到整個體系中以獲得明顯的功效，不同企業(yè)之間的競主要是平衡計分體系中價值鏈之間的競爭，有效權衡了bsc各層面的平衡。要清楚的是計分卡的“平衡”并不是指“平均”。平衡只是相對來說的，沒有絕對的平衡。平衡計分卡中的平衡也即是各相關利益者之間的平衡。按照現(xiàn)代經濟學的觀念來看，企業(yè)實質是一系列的契約關系，每一個與企業(yè)有關聯(lián)的單體都有著存在的必要性和可能性，正是因為各種要素結合在一起組成的合力有效的推動了企業(yè)的發(fā)展，在前進道路上某一些與企業(yè)有聯(lián)系的利益集團可能會對企業(yè)的發(fā)展產生一定的影響，但是從長遠角度來看，不能簡單的對單一集團的利益進行分析，而要兼顧和折衷各個與企業(yè)有關聯(lián)的利益集團，找到各利益集團的平衡點，只有這樣才能保證企業(yè)的發(fā)展，而bsc就能夠實現(xiàn)對主要利益者的平衡與協(xié)調。
(二)平衡計分卡的主要內容。
管理階層的稽核指標體系會對員工的行為形成強烈的刺激，科學、合理的測評體系可以促進企業(yè)員工正確的行為。其傳統(tǒng)的財務會計評測指標會給人誤解的信號，比如在投資收益和股份盈虧上會做出不正確的測評，對持續(xù)的提高和創(chuàng)新有一定的偏移。平衡計分卡中包含著評價、衡量指標，這些指標可以很好的說明已經發(fā)生行為所產生的效果。另外平衡計分卡通過對顧客的滿意度，和內部工作流程及一些創(chuàng)新活動進行測評來補充財務衡量的指標，業(yè)務指標是企業(yè)未來財務績效的驅動力。平衡計分卡主要來對員工的績效進行考核、評估，員工的績效管理是企業(yè)長遠戰(zhàn)略目標中的重要的組成元素，績效的管理一定要基于企業(yè)的戰(zhàn)略和平衡計分卡標準來執(zhí)行?；谄髽I(yè)戰(zhàn)略的前提下，采取科學的管理觀念，將績效管理打造為一個全面且系統(tǒng)的動態(tài)調整過程，要將績效管理定位在內部產業(yè)運營和人力資源的管理環(huán)境中去實行，整個系統(tǒng)要具有目的性、整體性、有序性、關聯(lián)性、動態(tài)性以及適應性等特征。在平衡計分卡的戰(zhàn)略管理框架基礎上，利用四個環(huán)節(jié)周而復始、持續(xù)不斷的對企業(yè)績效進行管理，找出影響績效的關鍵因素，并且通過分析獲得關鍵性的績效分析指標。因此，平衡計分卡要與企業(yè)戰(zhàn)略進行無縫銜接，促進戰(zhàn)略的有效實施，建立平衡計分卡遵循以下步驟：首先要明確企業(yè)未來的規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這樣就可以將組織戰(zhàn)略演變成為一系列的度量指標，接下來就是將戰(zhàn)略與企業(yè)員工的短期目標進行銜接掛鉤，為員工制定相應的行動計劃，為員工提供戰(zhàn)略實現(xiàn)的方法，并督促員工在實現(xiàn)戰(zhàn)略的過程中及時反饋和診斷相關問題，最后就是要建立績效管理評價體系，對員工進行職業(yè)生涯的規(guī)劃和績效獎勵，以提高企業(yè)整體管理效率。
平衡計分卡有一個很形象的比喻，把它比作機艙里的報表讀盤和指示器，也就是說它可以向高層管理者提供企業(yè)許多方面的詳細信息。主要有以下優(yōu)勢：平衡計分卡可以說是當今企業(yè)戰(zhàn)略管理的主流手段，以企業(yè)的經營管理和未來期望作為基礎，根據(jù)自身企業(yè)的戰(zhàn)略性質和經營方式來設計具體的評價指標，所以具有很強的戰(zhàn)略導向性，可以將財務和企業(yè)戰(zhàn)略目標有機的結合起來，成為評價員工績效的橋梁。另外，企業(yè)還可以利用計分卡來對外界始終保持一個跟進的適應性。平衡計分卡可以賦予整個企業(yè)整體意識，幾乎影響到企業(yè)業(yè)績的所有重要表指標。平衡計分卡不僅是一種測評體系，而且它有助于企業(yè)員工在這種評測體系下獲得突破性的業(yè)績，進而預防管理人員為了實現(xiàn)一些短期的、次元化的行為而犧牲某些特定職能。平衡計分卡在溝通反饋方面是企業(yè)員工努力工作的一個向標，向管理階層的人員及時反饋客戶和投資者的明確信息，對于每一個部門的員工而言，平衡計分卡上的各項指標都是清晰、易懂、容易溝通的，這就確保了整個評價體系的可見性和透明度，也能更加的方便讓企業(yè)目標、個人目標及戰(zhàn)略目標的聯(lián)系。在企業(yè)內部，通過平衡計分卡可以建立知識網絡，在近距離范圍內工作的員工通過獲取訪問權限在客戶服務端和流程改進方面順利進展各項工作。同時企業(yè)內部還可以在計分卡的計量、標準制定、評價獎勵中進行相互學習和交流，從而促進企業(yè)人員形成統(tǒng)一的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標。
二、企業(yè)績效管理概述。
(一)企業(yè)績效管理的概念。
績效管理來源于績效考核。績效考核已經有著很多年的發(fā)展歷史，首先績效管理是一個完整的系統(tǒng)，其可以實現(xiàn)管理者與員工的溝通，從而保證企業(yè)完成自己制定的績效目標，從而實現(xiàn)企業(yè)的愿景和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，績效管理是用來實現(xiàn)管理員工和雇員的個人績效的系統(tǒng)，最終的目標是整體實現(xiàn)組織績效考核，而根本目的是推動組織戰(zhàn)略的有效進行。同時，績效管理要注重對員工績效的考核，其員工的績效又影響著組織績效的實現(xiàn)服務，其可以將員工和企業(yè)有效的聯(lián)系在一起，推動績效管理的地位上升到一個更高的地位。最后，發(fā)展戰(zhàn)略實施過程中，績效管理還要做好監(jiān)控工作，加強對各種行為的觀察與考核，從而確保戰(zhàn)略性目標的有效完成，針對知識技能、員工動機，讓無形的資產有效的為企業(yè)創(chuàng)造價值。
(二)企業(yè)績效管理的目的。
第一，績效考核結果主要的目的是用來進行薪資的分配與調整，只有這樣將薪酬與績效掛鉤，員工才能有提高績效的動力來源。第二，為更好的合理分配人力資源，合理實現(xiàn)員工的崗位變動。如果某些員工績效突出，知識技能等方面允許勝任更高級的任務，就可以變動員工的所在工種，讓其在更好的崗位發(fā)揮其最大的能力，為企業(yè)帶來效益。所以，績效管理可以很好的評估一個員工是否適應當前的崗位。第三，通過績效考核，來明確員工的不足之處，以便對員工采取針對性的培訓措施，提高工作能力，在最終的績效考核結果中讓員工認識自己的成功之處和不足之處，然后與管理人員達成共識，更好的實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略計劃。第四，為其他的過程提供一個良好的反饋信息。這些過程包括人力資源、工作分析、招聘選拔和技能培訓等。以便為企業(yè)管理人員提供一個綜合的信息，然后為員工制定相應的工作任務，保障“物盡其用”。在戰(zhàn)略目的上要求績效管理系統(tǒng)將員工的工作活動以及成果與組織目標保持一致，促進組織戰(zhàn)略。
(一)確定項目及啟動。
實施平衡計分卡需要在按照時間的長短和項目的觸及范圍以及企業(yè)對這個項目的投資進行程度來決定。先確定企業(yè)的戰(zhàn)略、公司內部計分卡的設定、以及各層次的分解。這一工作中為了減短實施過程所需的.時間，要增進平衡計分卡與能力發(fā)展以及浮動薪酬的鏈接。其次，還要落實平衡計分卡軟件系統(tǒng)的實施，規(guī)劃好實施所需的時間后啟動項目，這時就需要企業(yè)管理高層部門大力支持與參與，通常情況下企業(yè)要組織一個高層促進委員會，選派出一個項目的管理者，這個企業(yè)項目的管理者要監(jiān)督項目的有效實施，要做好分析和制定公司的戰(zhàn)略，嚴格審批相關部門設定的平衡計分卡指標，組織專門的項目小組，實時的協(xié)調和監(jiān)督實施工作。跟蹤項目的進展情況，以高標準嚴格要求自己和實行項目的工作人員，堅信公司的發(fā)展戰(zhàn)略，竭盡全力倡導變革，有效傳達平衡計分卡的有效之處，大力推進項目的開展，協(xié)調團隊之間的工作流程，充分發(fā)揮企業(yè)內部的各種優(yōu)質資源，正確規(guī)劃企業(yè)從事經營范圍，合理分析企業(yè)的內部優(yōu)勢、劣勢，提升企業(yè)的核心競爭力，制定出合適企業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標和未來愿景，為公司的成功貢獻自己的力量。
(二)明確指標關系和強化企業(yè)管理。
完善企業(yè)內部的考核體系，根據(jù)平衡計分卡技術可以實現(xiàn)對員工的有效考核，并對其進行適應的懲獎。建立健全的考核體系，將企業(yè)員工的獎金、教育培訓、晉升等與計分卡實際情況相結合，構建一個有效的管理閉合回路。在進行薪酬分配時，要對一些出色的員工進行獎勵，以便能更好的鼓勵優(yōu)秀員工再接再厲，為其他周圍人塑造一個優(yōu)秀榜樣。另外，還要對一些工作完成不佳的員工采取合理的懲罰措施，要做到賞罰分明，樹立一個做出業(yè)績必定會被獎勵，而吃薪水卻不認證工作的人肯定會受到相應的懲罰，慢慢的將發(fā)展戰(zhàn)略灌輸于每個員工，逐漸形成一種優(yōu)良的企業(yè)文化。通過計分卡來分析員工的的績效問題，然后對員工的不足之處采取針對性的培訓措施，對員工的知識進行更新和補充，對優(yōu)秀員工進行提高性的深造。通過績效管理測評來確定晉升資格，建立優(yōu)勝劣汰的晉升機制，深入分析員工的能力，讓優(yōu)秀的員工擔任重要部門的工作，使其平衡計分卡能夠對員工的業(yè)績和能力進行有效的評估，這樣可以有效的激發(fā)員工的工作熱情，提高企業(yè)的整體績效水平。同時需要注意的關鍵點就是要將計分卡合理的與企業(yè)管理控制系統(tǒng)相結合，恰到好處的融入到企業(yè)的戰(zhàn)略形成、目標制定、實現(xiàn)目標、預算管理、差異分析、和管理反饋的計劃與測評控制循環(huán)系統(tǒng)中去.
(三)提高員工素質。
平衡計分卡戰(zhàn)略績效管理系統(tǒng)是人力資源管理中的重要組成部分，而人力資源屬于企業(yè)的無形資產還是企業(yè)管理運營系統(tǒng)中的重中之重。計分卡的實施要依賴于企業(yè)管理基礎，不能孤立存在，要和人力資源管理基礎以及企業(yè)運營管理部門基礎進行緊密聯(lián)系。另外，企業(yè)人力資源的管理要具有人性化，在獎懲方面要把握一個“度”，這個“度”就是計分卡中重要的評價指標，如何去設定這個衡量值，要根據(jù)企業(yè)實際情況與員工的業(yè)績進行制定科學的獎懲措施。人力資源的管理要合理化、公開化、規(guī)范化，要將企業(yè)戰(zhàn)略深入到每一個企業(yè)員工心中，使得平衡計分卡標準的每一個層次都能夠有效的交流與實施，最后達到預期的目標。并且企業(yè)內部要有一個高級的信息系統(tǒng)，確保計分卡的解決方案中的所有有用數(shù)據(jù)成功收集、分析與傳達，使得信息更加可靠、及時、快捷。以期讓員工在這些信息中認識到自己的缺點，并不斷按照計分卡中的要求來嚴以律己。企業(yè)員工的素質高低是決定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是否能有效實現(xiàn)的前提條件，只有全體員工的整體水平趨于企業(yè)文化水平附近，才能確保企業(yè)的效益與計分卡的實施。平衡計分卡的實施主要是為了管理員工的績效，需要員工的自主參與和管理人員的合作才能實現(xiàn)績效管理，而且員工專業(yè)知識水平的高低與個人素質影響著平衡計分卡的設計標準和是實施的最終效果。因此，組織內各個崗位的員工要對企業(yè)產生情感承諾和工作行為契約，在情感上員工首先要認同企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和績效管理的評價標準，管理人員要動員員工認同企業(yè)的價值觀和發(fā)展方向，讓員工為自己獲得的薪水付出相應的勞動，為企業(yè)做出貢獻，在工作的連續(xù)性上要符合企業(yè)對連續(xù)工作的要求。定期為員工舉行培訓活動，從生產知識和個人素質上全方位的培養(yǎng)企業(yè)員工，提升員工的工作能力，進化員工的思想狀態(tài)，這樣，員工才能在績效的行為、態(tài)度、結果三個層面上全面的支持平衡計分卡的四個方面的不同視角做出的管理工作。
四、結語。
總之，平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務指標的不足之處，實現(xiàn)了財務指標與非財務指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學、合理的應用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
參考文獻:。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十三
在我國現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經濟發(fā)展狀況，利率的變化和波動也直接影響我國商業(yè)銀行的運行，并對我國金融形勢的總體走向產生影響。當前，我國利率市場化的進程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學的方法進行風險的管控是其當下應當解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義。
利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機構根據(jù)自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個企業(yè)或者財團單位投資所創(chuàng)造經濟效益的手段。我國實行的是中國特色社會市場經濟體制，這一經濟體制與一般市場經濟體制最大的不同在于政府對經濟的干預能力。在我國的市場經濟體制中，國家可以通過一定的手段干預經濟的發(fā)展，國家在市場經濟體制中充當?shù)氖钦贫嬲叩慕巧?，既要充分地發(fā)揮市場經濟體制對社會資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學的經濟干預手段促進經濟的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進行金融業(yè)務的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調整直接關系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響。
在我國的市場經濟體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調整很大程度上取決于國家對經濟的調控。但這種以國家主導的調控方式不夠靈活，調控機制難以適應多變的經濟市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經濟體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運用市場這一調控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產生較大價值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經濟產出量。相比于國家管制下的利率調控機制，利率市場化可以更加準確快速地實現(xiàn)資源配置的調整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準確的預估在外投資的風險，并計算存款與投資之間的利率差，從而實現(xiàn)利益的最大化。在金融市場中，投資回報率的高低取決于經濟的發(fā)展形勢，如果經濟發(fā)展較快那么投資回報率自然就高，如果經濟發(fā)展低迷就會導致投資回報率降低，投資回報率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國由于經濟發(fā)展受到國家宏觀調控的影響，因此會實行有計劃的增長，因此投資的回報率不會一直居高不下也不會持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風險較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調控為主的經濟發(fā)展方式對我國當前的經濟發(fā)展形勢來說并不相適應，在經濟全球化的大潮下我國正逐步改革現(xiàn)有的經濟管理體制，逐漸放寬國家對經濟的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用。這也就表明我國會逐步放寬對市場投資利潤回報率的管制，利率市場化進程必然會是我國未來經濟的發(fā)展方向。而利率市場化會導致利率受市場經濟的影響程度加深，經濟的發(fā)展狀況將直接影響利率，造成利率的波動，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動，并給銀行的貸款業(yè)務帶來不可控的風險。利率的市場化可以為我國的相關行業(yè)提供一個公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機遇同時也是一個挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進程和現(xiàn)狀。
由于我國實行的是中國特色社會主義市場經濟體制，采用的是政府干預與市場調節(jié)共同作用經濟發(fā)展方式，這種經濟發(fā)展方式可以保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經濟危機給國內經濟帶來的影響。在我國政府的干預下我國經濟取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經濟發(fā)展體制而言這種國家干預經濟的經濟發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經濟全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導對社會資源進行調控可以較大地提升我國經濟發(fā)展的速度，適合我國當前經濟的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經濟的干預政策，充分發(fā)揮市場對資源調控作用，使經濟體制更加靈活，提升社會資源資金的利用率，促進我國經濟的發(fā)展。當前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關部門正積極地借鑒國外市場經濟的發(fā)展經驗，取長補短結合自身的實際制定合適的經濟發(fā)展政策，實現(xiàn)利率的市場化。我國正處在一個經濟體制的變革期，在這個階段經濟發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關部門應加強金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用逐漸地實行放權，又要通過科學的方法發(fā)揮政府對我國市場經濟的調控作用，保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時又可以凈化我國的市場環(huán)境促進金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應當認識到這一點，加快相關經濟制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
1．進行科學的風險計量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應當提高警惕，并對自身的風險計量方式進行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風險進行計量的基礎是對風險的識別和認識，我國商業(yè)銀行應當實時地警惕投資帶來的風險，通過擴充風險計量模型來提升銀行對風險的'識別度。通過風險模型銀行的管理者可以清楚地計算風險發(fā)生的幾率，并對風險可能帶來的后果進行分析。而對于利率風險管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產和計息負債按照重新定價的期限劃分為不同的時間段。在每個時間段內用利率敏感性生息資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務的頭寸，就得到了該段時間內重新定價的“缺口”。
2．科學地利用利率風險管理理論。在國外，利率的風險控制已經形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應當積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產管理理論、負債管理理論、綜合管理理論為基礎發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風險管理體制。這一理論主要從銀行的內部和外部對銀行的利率風險進行分析。對于銀行內部而言，可以給銀行帶來利率風險的是銀行自身的負資產，主要來源于銀行的一些高風險的業(yè)務，這些業(yè)務以銀行的貸款服務居多，這將極大程度上提升銀行運營資產的風險，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務進行合理的清算外，還在當前的金融體制框架下進行合理的風險控制，實現(xiàn)銀行業(yè)務的科學的發(fā)展。例如可以運用資產債券化的方式將這些資產投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風險，例如與合作方簽訂利率遠期協(xié)議、利率期貨、利率期權等方式降低銀行的利率風險。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認識并不到位，并不擅長運用金融衍生工具規(guī)避風險。因此我國銀行應當重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎。目前我國的期貨期權市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權在人民幣市場上進行利率風險的規(guī)避。
五、結語。
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應當重視利率風險分析，并將利率風險分析作為銀行的常態(tài)化機制之一，時刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風險。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十四
法律具有強制性的行為約束力，能夠為網絡安全的管理提供保障，有利于實現(xiàn)社會的公平公正。網絡現(xiàn)今已經融入到了我們的生活，切實有效的治理當前的網絡環(huán)境，法律法規(guī)作為保障是必要的。自從互聯(lián)網誕生和普及以來，很多國家都在研究如何制定有效的網絡安全管理法律法規(guī)，從而規(guī)避網絡安全風險。國家信息化部門就我國的網絡安全現(xiàn)狀，出臺了《通信網絡安全防護管理辦法》。
該文件規(guī)定：有關網絡通信方面的組織對網絡通信進行科學劃分，這是該機構的職責所在，網絡安全威脅的因素是不同的，對于那些破壞網絡單元程度比較嚴重的，甚至已經嚴重威脅國家的安全和國家利益的，要對這些威脅因素劃分級別。作為網絡通信部門，要召集相關的專家對級別的劃分進行評價和反饋，還有針對存在的問題，對網絡單元進行級別的劃分。從實踐中我們得出，網絡安全是需要科學的網絡管理和措施的。網絡系統(tǒng)好比一棵參天大樹，而樹枝如果出現(xiàn)病蟲害，會影響到樹干的生長。圖1是網絡域名管理分析系統(tǒng)示意圖。圖1網絡域名管理分析系統(tǒng)示意圖從圖1的模型我們可以看出，在一級域名的后面可以分成很多支域名，這些域名起到了連接上下域名的作用，不可或缺，并把一部分權利下放到更低一級的域名。由于系統(tǒng)的寬泛緣故，造成一級管理機構的管理沒有目的性。
通過更低一級的域名來把權力逐級下放。這樣可以保證每一級都可以在正常的網絡系統(tǒng)內，維護網絡的正常運轉和安全性。部分西方先進的國家制訂了網絡安全管理規(guī)定，主要是為了解決這些國家的網絡安全問題，通過法律強制力來保證網絡安全性能，這足以看出各國對網絡安全的重視程度。例如，北美加拿大頒布了《網絡保密安全法》，亞洲的東北亞地區(qū)也頒布了相關法律來維護網絡運行的安全，如《電子郵件法》等。最典型的是島國日本，日本的總務省專門就無線局域網的安全作了規(guī)定，并通過立法程序來保護，不允許網絡用戶擅自對信息進行加密。如有違反規(guī)定，將受到嚴肅的懲處，在互聯(lián)網剛普及的時候，日本就出臺了《個人情報法》，抵制不良信息對青少年的誘惑。在網絡的環(huán)境方面嚴格把關，正確的引導學生的價值觀的形成。
2采用最先進的網絡管理技術。
沒有先進技術的使用，網絡安全穩(wěn)定的狀態(tài)是很難維持的。在中國最大軟件開發(fā)聯(lián)盟網站600萬用戶賬號密碼被盜，全國有名網友交流互動平臺人人網500萬用戶賬號密碼被盜等多家網站出現(xiàn)這種網絡安全慘案。最主要一個原因就是用戶數(shù)據(jù)庫依然采用老舊的明文管理方式沒有及時應用新的更加安全的管理用戶帳號方式，以上案例我們可以看出，現(xiàn)在的當務之急就是要保證網絡的運用不是外界的干擾，減少由于網絡安全威脅所造成的損失，而要做到這些，必須采取現(xiàn)金的網絡管理技術和平臺。同時還要在先進技術的基礎上進行技術的再創(chuàng)新，應應對不斷發(fā)生的新的安全因素。
3重視網絡管理工具的選用。
網絡管理工具的選用對提高網絡安全管理的效率具有關鍵性的意義。使用先進的網絡管理工具能夠促進網絡安全法律的執(zhí)行，并為使用網絡的人的安全增加砝碼。家庭是離不開成員之間有效的溝通的，就像信息管道，兩面都需要管道進行維系和疏通。網絡系統(tǒng)也需要網絡技術的管理，否則不良的網絡信息會對未成年人產生很大的負面影響，像一些非法網站傳達的色情和暴利信息，就應該使用網絡工具把這些工具屏蔽掉。還有一些所謂的釣魚網站和惡意插件，，都需要先進的網絡安全管理工具來進行消除，從而凈化網絡環(huán)境。筆者下面介紹幾款先進的網絡安全管理系統(tǒng)：網絡需要的不同決定了網絡相關軟件的版本和相關配置的不同，在運用網絡的過程中，良好的外部環(huán)境是不可或缺的，那就是需要相對安全的網絡信息系統(tǒng)作為保障。網絡環(huán)境是不斷變化的，不斷變化的.形式對網絡安全管理使用的工具要求是不同的，要對網絡安全定級，網絡接口的設置要以不同使用群體的需求為著眼點，個別的網絡客戶和網絡客戶群體的需求是不一樣的。在特定的群體內部，小的網絡接口足以滿足內部所有環(huán)節(jié)的需求，而公司各部分的需求是滿足各部門信息的傳遞流暢，所以，網絡管理軟件和工具的選擇至關重要。
4培養(yǎng)優(yōu)秀的網絡管理人才。
網絡管理就好像性能卓越的跑車，需要操控能力和駕駛技術極強的人才能輕松駕馭。筆者認為必須注重培養(yǎng)優(yōu)秀的網絡管理人才，在以下幾個方面著手。表1主要網絡模式(1)夯實網絡基礎知識。熟練使用網絡技術時加強網絡安全管理的硬性基礎。首先必須要夯實網絡基礎知識，它是熟練使用網絡技術的前提，這里的網絡知識包括計算機基礎知識、網絡的維護，局域網的有關知識以及網絡病毒相關知識等。除此之外，網絡的管理工作者還要掌握網絡操作的技術，能夠熟練的使用網絡硬件設施以及網絡開發(fā)技術等。(2)具有較強的工作責任心網絡安全管理的崗位要求必須具有較強的責任心，因為網絡安全問題隨時都可能出現(xiàn)，網絡安全管理工作人員要具有敏捷的洞察力以及快速的應變能力，要能夠在網絡安全發(fā)生時，在最短的時間內解決網絡風險，保證網絡的正常運營。綜上所述，網絡安全問題已經涉及到我國的國家利益，世界各國都在致力于提高網絡的安全性，防范國家機密信息的泄露，從而維護國家的安全與穩(wěn)定上。筆者認為，高端技術人才的培養(yǎng)和相關法律法規(guī)的完善是解決網絡安全的關鍵，提出的措施希望能夠有所幫助。
參考文獻。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十五
回顧20**年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領導的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導，讓我提高法律實務操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領導的帶領下，我認真履行了崗位職責，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務調查、審查、檢查三個階段提供法律支持。現(xiàn)將工作情況總結如下：
初到公司，結合我公司實際情況，我擬定了信貸業(yè)務合同、員工聘用合同，貸前調查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經過部門領導修訂，公司經理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責、員工崗位職責、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務中，積極參與信貸業(yè)務貸前調查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務資料、學習貸款項目評估，通過現(xiàn)場測評和財務指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產保證，等。在業(yè)務熟練后，嘗試設計了信貸業(yè)務操作流程，經領導的耐心指導，在經理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務操作流程。
在業(yè)務受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業(yè)務條件的客戶，上報公司經理層，落實經理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權登記，等，全程為信貸業(yè)務提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責對客戶的借款用途、還款來源、自有資產償債能力、借款方式等進行評估，對業(yè)務潛在的風險如實上報經理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實貸審會決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產經營情況是否正常，收集客戶財務資料，通過財務分析，判斷其各項財務指標是否在可控風險范圍之內，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業(yè)務學習，通過自己購買書籍、網絡、以及公司提供的各種學習培訓機會，不斷提高自身的業(yè)務素質與業(yè)務技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務，加強了與其他部門的協(xié)作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。
20**年，我將繼續(xù)認真履行崗位職責，盡心盡力的完成公司領導安排的各項工作。在20的基礎上，我將加強與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務質量和業(yè)務數(shù)量。在業(yè)務操作中，要提高執(zhí)行力度、強度，繼續(xù)加強學習業(yè)務知識，提高項目評審能力、以及撰寫風險評審報告的能力。
最后，再次感謝公司領導對我的信任，感謝師父的悉心指導，在新的年里，一定不辜負領導的期望，一如既往認真完成各項工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十六
(一)缺乏品牌意識。
城市商業(yè)銀行的品牌意識還是處于起步階段，缺乏專業(yè)的品牌意識和品牌戰(zhàn)略意識。缺乏從長遠眼光來分析市場定位進行市場分析，而是簡單的、被動的、零散的采用相對陳舊的營銷手段。
由于商業(yè)銀行的金融產品具有同質性的特征，各個城市商業(yè)銀行提供的產品和服務大同小異，根據(jù)相關調查顯示，多數(shù)顧客除了對銀行的名稱耳熟能詳之外，對于其它相關金融產品的名稱卻是知之甚少。究其原因就是城市商業(yè)銀行輕視差異化品牌的開發(fā)，我國國內商業(yè)銀行的的品牌對象太過雷同，缺乏差異性。
(三)缺乏專業(yè)的品牌建設和管理團隊。
由于品牌意識的缺乏，我國城市商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)的品牌建設和管理團隊。對于品牌建設工作只是按部就班地跟著總行走。并且品牌建立之后的管理工作也沒有受到足夠的重視。一些銀行的品牌建設和管理的工作和銀行內其它的經營管理工作都交由相同的管理人員來做，而經營管理人員的主要關注點是銀行的盈利，又導致品牌建設和管理的`缺失。
(一)有的放矢，選擇目標市場。
選擇目標市場是品牌定位的出發(fā)點。對于城市商業(yè)銀行機構來說，其目標金融市場就是在所在城市區(qū)域的基礎上確定的將要重要服務的客戶群體。城銀行市場細分的可以按照以下兩個大方向為基礎來進行:。
(1)個人客戶市場細分。從總體上來講，人口因素是個人客戶市場細分的主要因素。根據(jù)人口因素可以把個人客戶市場細分為富人市場、較高收入者市場、較低收入者市場、貯蓄者大眾市場、揮霍者大眾市場、固有收入退休者市場。
(2)企業(yè)客戶市場細分。企業(yè)客戶與個人客戶主體特征和市場需求特征有很大差異，因此，企業(yè)客戶市場細分標準也極不相同，一般有以下幾種劃分標準:。
1)按客戶所屬行業(yè)劃分。新興行業(yè)市場廣闊，投資回報高，成熟行業(yè)情形則相反，衰落行業(yè)則舉步維艱，因此，商業(yè)銀行必須注意研究各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，以制定出恰當?shù)目蛻舭l(fā)展戰(zhàn)略和策略。
2)按企業(yè)規(guī)模劃分。一般根據(jù)企業(yè)資產和營業(yè)收入的多少將企業(yè)劃分為大、中、小型企業(yè)，不同規(guī)模的企業(yè)其經濟實力和抗風險能力是不同的，對銀行提供的服務需求也有差異。不過銀行選擇什么樣的客戶也需要考慮自身條件，為企業(yè)提供全面良好的服務。否則，會對企業(yè)和銀行造成不好的影響。
3)按企業(yè)資信等級(creditscoring)劃分。主要根據(jù)企業(yè)的經濟實力、財務狀況、管理水平、借貸歷史記錄等綜合因素將企業(yè)劃分為aaa、aa、a、bbb、bb、b等級別，級別越高，表明企業(yè)資信狀況越好，企業(yè)對銀行潛在的風險越小，銀行據(jù)此對不同級別的企業(yè)采取不同的信貸政策。
(二)品牌定位。
城市商業(yè)銀行需要運用各種品牌定位策略，來塑造品牌的個性和核心價值，把品牌形象與目標市場的消費者聯(lián)系起來。城市商業(yè)銀行可以根據(jù)目標市場本身的特性，可以采用以下不同的品牌定位策略:。
(1)區(qū)域定位策略。城市商業(yè)銀行應該根據(jù)自身的優(yōu)勢，以及深入對所在地區(qū)的經濟、人文、政策等特點進行研究分析的基礎上，將自身優(yōu)勢與地區(qū)特征相結合。推出因地制宜的品牌定位。
(2)以客戶為導向的定位策略。不同的顧客對從銀行的需求不同，一部分人希望能從聲譽較好的大銀行獲得全面的、整體的服務;一部分人則希望很容易得到低利息的優(yōu)惠貸款;還有人希望在私人銀行進行高利率儲蓄。在亞洲，重點對象是占人口總數(shù)20%左右的高收入階層，提供系列產品服務。
(3)以產品為導向的定位策略。城市商業(yè)銀行要想利用該策略取得成功的品牌定位，則必須在金融產品上有突出的優(yōu)勢。這是由銀行業(yè)產品的同質化，尤其是同一區(qū)域內的銀行所提供的產品高度同質化做造成的。要想以產品取勝，則必須向顧客提供創(chuàng)新的金融產品。
(三)品牌推廣與傳播。
(1)廣告?zhèn)鞑ァＲ驗槌鞘猩虡I(yè)銀行的客戶分布在所在城市，而視覺媒體，如燈箱海報，戶外大型展板、atm機的屏幕界面等，都是傳播銀行品牌的優(yōu)良渠道。這樣對于其建立在區(qū)域差異上的品牌戰(zhàn)略的實施能夠起到良好的輔助效果。
(2)人員傳播。對于現(xiàn)今市場上充斥的各種各樣的廣告，消費者往往會抱著幾分懷疑和保守的態(tài)度。尤其是對于銀行金融產品，消費者更是謹慎選擇。而以銀行主體提供相關的服務而進行的人員傳播是消除客戶疑慮的最佳方式之一。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十七
第十一條商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備管理負最終責任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負責建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸款風險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十八
一、課類型：欣賞課（運用課件多媒體教學）。
二、教材分析：
1.教學目的：
（1）認知目標：通過本課的教學，使學生對現(xiàn)代商業(yè)美術的性質、范圍、種類及其特點，有所了解，有所認識；（2）情感目標：達到開闊眼界，增長知識，陶冶情操，培養(yǎng)對商業(yè)美術的欣賞能力，提高藝術欣賞水平，樹立正確的審美觀點。
重難點：本課教學的重點，使在理解商業(yè)美術的性質和作用的基礎上，進一步理解商業(yè)美術設計最重要的是創(chuàng)意。本課的難點主要是課文內容較多，涉及面廣，由于課文篇幅有限，很多問題無法一一展開，有些問題如第五部分的企業(yè)形象設計，涉及內容廣，又無圖片說明，學生難以理解。解決方法：尋找較新例子，補充課文上的圖例陳舊或不足，提高學生興趣。
三、教學過程：
1.導入新課：
在上課以前，我們先來觀看一段錄像（沙發(fā)廣告：展示款式、使用方便、經久耐用）。觀看完畢以后提問：這段錄像表現(xiàn)了什么？目的是什么？（為推銷商品的廣告）引導學生談自己的體會。
工業(yè)革命和全世界范圍內的日益激烈的商業(yè)競爭，特別是同類商品的競爭，使企業(yè)不僅得在商品的質量上做文章，而且還得通過各種方法引起顧客注意，給商業(yè)美術提供了極好的發(fā)展機會。而有創(chuàng)意的設計能招引更多的顧客，為企業(yè)帶來滾滾財源。怪不得有位油畫教師從某發(fā)達國家辦畫展回來，友人接風時請其講敘此行最深的感受，他沒有提畫展，也沒有談路途的見聞和外國的發(fā)達經濟，只是隨意的說了一句：”那里到處都有設計“。同學們，假如你們是一個企業(yè)的老板，你會通過哪些方面來宣傳產品，達到促銷的目的。
2.講敘新課：
總之，這些為推銷商品為目的而產生的美術設計，我們統(tǒng)稱為現(xiàn)代商業(yè)美術。從目前來看，商品美術除廣告以外，還包括標志設計、包裝設計、店內外設計、企業(yè)形象設計等方面。由于這些設計都是通過視覺傳達給消費者，所以，在國外又被稱作”視覺傳達藝術“。他是以文字、圖形、色彩為基本要素的藝術創(chuàng)作。他是溝通企業(yè)---商品---消費者的橋梁，在精神文化領域以其獨特的藝術魅力影響著人們的感情和觀念。為了能更好的了解現(xiàn)代商業(yè)美術的特點。下面我們先來欣賞一些作品，看看廠家是怎樣用美術設計推銷產品的。
一.標志設計：我們知道，很多商品都有牌子，比如象柯達膠卷、溫州的莊吉西服等等，如果他們以圖文的形式表現(xiàn)出來，這就是標志?，F(xiàn)在，我們來看作品：讓學生辨認三個標志。分析并得出結論，按其功能可分（中國銀行標志）企業(yè)標志、（永久自行車標志）商業(yè)標志、（男女標志）公共信息標志等三類。（日本的航空標志、網易標志）學生觀察得出結論：從形式上可分文字標志和圖形標志。文字標志其傳達的信息比較明確，通過文字，他直接告訴我們要表達的內容，如網易標志。而圖形標志要傳達的含義就比較難以表達，這就需要通過創(chuàng)造性思維去設計圖形。比如（日本的航空標志）一只圖案化的紅色仙鶴，引導學生欣賞并提問：我們來猜一下這應該是什么標志？（從飛翔引導出航空，文字表示日本）仙鶴表示什么？（松鶴朝陽，吉祥圖案，安全）圖案的形色都很美，使人過目不忘。得出結論：以圖形組成的標志，有的由于形象鮮明，也比較明確。
學生分析2008年奧運會標志：教師簡單的總結此作品的特點：這是一個文字和圖形相結合的標志，五環(huán)表示奧運會，表示五大洲人民團結、文字表示2008年在北京召開、上面圖形表示具有中華民族特色中國結、運動員在打太極拳；形象鮮明，色彩鮮艷，對比強烈，醒目。）正因為標志具有傳遞信息作用，加上優(yōu)秀的標志具有獨特的藝術魅力，而且為不同年齡、不同文化水平和使用不同語言的人所接受，具有國際通用性。所以，在當今世界市場競爭日益激烈的情況下，標志已成為當今世界市場競爭的重要手段。一些馳名商標不僅其藝術形象已傳遍全世界，而且成了一種巨額的無形資產。象可口可樂，松下電器，李寧牌的標志。當然，一個著名的商標形成有很多條件，但從藝術角度來講，他至少應當具有三個特點：1.創(chuàng)造性，即構思新穎，與其他商標有明顯區(qū)別，過目不忘；2.視覺形象要單純、強烈、美觀，易于辨認識別，又能吸引消費者注意力；3.廣泛的適應性，既要適合消費者的心理，又要適合本國國情，又要適合傳播。（舉例）。
二.商品包裝設計：當然一件商品除了有牌子，還得有良好的包裝，優(yōu)秀的包裝能使商品身價百倍。記得我有個朋友，有次他在上海某座商廈的一樓買了一千支鋼筆，重新用精美包裝裝好，拿到該座商廈的五樓推銷掉，每支賺三元，一算就是凈賺3000元。從這個例子中可以看出，一部分上海人盡管不了解市場，做生意不如溫州人，但最重要的可以體現(xiàn)出商品包裝的重要性，因為這一部分上海人也同時能利用精美包裝達到促銷。所以有人說：包裝好象是商品的外貌和衣著。
那么，優(yōu)秀的包裝應該具有哪些特點（見圖）。通過學生的觀察得出結論：香水的包裝再加外包裝（1.保護商品）；香水的包裝，用不透明的包裝好不好（2.美化商品）；文字說明（3.宣傳商品）；貴州特級安酒包裝：吸收貴州安順地方戲的民間文化藝術，以造型特殊、富有裝飾性的陶瓷臉譜瓶為容器，（4.心理功能：刺激顧客購買的心理功能，如形狀好、色彩美、材料豪華，合適的重量、獨具一格的設計等都有一種無法抗拒的魅力，特別在自選商品的超市里，有人說是不說話的推銷員）可以平放、豎立、展掛，使用方便（5.陳列性，便利性：易拉罐包裝；），具有很高的藝術性和地方特色，做到美觀和實用相結合。正因為如此，本設計榮獲15屆亞洲之星獎。
三.廣告設計：一件好商品有了牌子和好包裝，還得要廣而告知，讓大家都知道。在古代，人們就已經注意到了廣告的重要性，提問學生：有哪些例子？（象”酒旗“便是廣告，還有成語”自相矛盾“，盡管是吹牛，但也算是一種推銷商品的現(xiàn)場廣告）。隨著競爭的激烈，科學的發(fā)展，作為商品推銷和促銷工具的廣告，他的表現(xiàn)手段也在不斷的推陳出新，日新月異。以市場學、心理學作為基點的廣告創(chuàng)意，同時又結合了文學、繪畫、攝影、電影、電視、戲劇、音樂等多種手段，使每件廣告作品都成為科學和藝術的結晶。因此，廣告的好壞，主要是看其能否引人注目，扣人心弦、給人們留下鮮明的印象，最終喚起購買欲望。而要作到這些，關鍵是要創(chuàng)意，同時又能給人美的享受。如美能達照相機，在競爭中，為能戰(zhàn)勝同類產品，唯一的辦法就是強調與眾不同，突出自己的優(yōu)點和特點，該產品利用在1985年歐洲照相機大獎賽中獲大獎的事實，來取得顧客的信任，如總統(tǒng)葡萄酒的廣告（學生分析），這是一幅構思新奇、富有創(chuàng)意的廣告設計。作者利用照片和繪畫的拼結手段，將老鷹、葡萄酒、火紅的天空連在一起，給人一種新穎、大膽的感覺，以極其夸張的藝術手法，創(chuàng)造了引人注目的藝術效果。廣告除了商業(yè)廣告，還有社會公益廣告，象一些節(jié)約用水、珍惜土地、環(huán)保等都是屬于社會公益廣告。
四.店內外環(huán)境設計：我們知道了一件好商品，肯定會有去購買的欲望，提問：去哪里買？”店里“。于是，便隨之出現(xiàn)了店內外環(huán)境設計。他包括商品陳列、櫥窗布置、燈光設計、店面裝潢等內容?，F(xiàn)代城市生活的快節(jié)奏，如何吸引顧客的注目，給顧客一個舒適的購物環(huán)境，已受越來越多人的重視。常用的手法是強調形象化和新奇感（欣賞作品）。如逛街時，一個好的店面設計總能拉住我們的腳步，里面的服務員不失時機的探出頭，一句話：進來看看，買不買沒關系，舒適的購物環(huán)境，整齊有序的商品在柔和的燈光下，看起來一切都是那么美好，優(yōu)質的服務態(tài)度，讓我們賓至如歸，于是空手進去，滿載而歸。所以他是現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境的導向設計，同時他又是美化城市的組成部分，象溫州人很喜歡去上海外灘，與其說是去購物，還不如說是去看其建筑風格。象溫州的五馬街，也同樣體現(xiàn)出其美化城市的功能。
五.企業(yè)形象設計（ci）：有的優(yōu)秀的企業(yè)還有企業(yè)形象設計，什么是企業(yè)形象設計？不知道同學們有沒有聽過這樣的事，過去我們溫州人看正宗，主要都是看紐扣上是否有商標，口袋里面有沒有商標、螺絲釘上有沒有商標。其實瞎打誤闖給弄對了。在商品經濟高度發(fā)達的信息社會，力圖成功的企業(yè)面對激烈競爭的市場必須注重和強化自身的形象，將企業(yè)的綜合素質濃縮成鮮明、統(tǒng)一的.視覺符號系統(tǒng)-----象標志、標準字體、標準色彩、統(tǒng)一風格的產品包裝及廣告用語等，再通過大眾傳播媒介將這種形象系統(tǒng)循環(huán)、潛移默化地注入消費者的心中，創(chuàng)造名牌形象，這就是企業(yè)形象設計。在紐扣和螺絲釘上印商標是其中一小部分。他起源于歐美，成熟在日本，發(fā)展于中國。他是一種戰(zhàn)略性全方位的系統(tǒng)創(chuàng)意。他主要包括企業(yè)形象設計、產品形象設計、員工形象設計、媒體形象設計、市場臺形象設計、廣告形象設計、未來形象設計。
我們以海南的汽車運輸公司為例（見圖）：這是一個老企業(yè)，在市場競爭中，為了獲得社會的理解與信任，將其企業(yè)的宗旨和產品包含的內涵傳達給公眾，而建立起自己的視覺形象系統(tǒng)。
1.企業(yè)形象設計：以粉紅色為標準色，幾乎每一處都有企業(yè)名稱、標志并有標準字體標準色，還有口號，如”似龍騰千里，似萬馬奔騰，似椰風搖曳，似陽光普照，似大海澎湃……是海汽快車，沒有粉紅色就沒有春天，這里四季春常在“。這是海南汽運的”理念主題詞“。用海南汽運快客，來招引顧客，是他的總目標。
2.產品形象設計：主要是汽車，所有汽車都有統(tǒng)一的標準色。
3.員工形象設計：”提高員工素質“是其管理重點。有統(tǒng)一的制服和證件，凡員工與顧客吵架者，顧客有獎；并組織員工軍訓、野營、參加攝影、音樂、繪畫、服裝模特表演等各種業(yè)余活動，把員工看成是企業(yè)形象的重要代表和潛在資產。
4.媒體形象設計：雨傘、手表、垃圾袋、茶杯、名片、信封等辦公用品。
5.廣告形象設計：有核心的內容和統(tǒng)一的風格。
6.未來形象設計：優(yōu)秀的企業(yè)還有未來形象設計，如新觀念的提出，新產品的開發(fā)等。
標準服裝、標準色、專用車、信封信紙乃至證件等都構成一個有序的圖象整體，使每個員工感受到作為”海南汽運“的一員而自豪，也使每位顧客產生一種無形的向心力和認同感?；说瓓y的姑娘們身穿粉紅色衣服，蘭色裙子。整齊的步伐、青春的朝氣，高雅的氣質，博得群眾的嘖嘖贊揚。這其實不僅是一種訓練方式，而且還是一種廣告行為。他在不知不覺的把觀眾轉化為顧客，為其帶來了滾滾財源。象可口可樂、萬寶路、健力寶、金利來、太陽神等都是ci戰(zhàn)略創(chuàng)意的結果。
小結：今天，我們已經了解了現(xiàn)代商品美術，不管怎樣，作為商品美術其最終目的都是為推銷商品，我們來重新觀察一下，以上的商品美術各用什么方式來吸引顧客的？這些商業(yè)美術在周密的調查研究的基礎上，利用各方面的條件，探索藝術表現(xiàn)的切入點，以達到構思新穎，形象美觀，并且耐人尋味，以至拍案叫絕的效果，從而發(fā)揮出最佳的能量。這就是”創(chuàng)意“。象美國的卡通《獅子王》，每個動物的角色都是用好來塢巨星配音，并根據(jù)影星的外形創(chuàng)造動物角色的形象和性格，這樣，一部卡通片成了一次巨星形聲大聚會，《獅子王》成為最暢銷的影片。（法國的某化裝品廣告語：我們的香水最能吸引異性，買我們的香水送自衛(wèi)教材一份”；狗不理包子名稱的來由；飯店：請到我們的店里來吃飯，否則你我都得挨餓了，足見其誠意。）一則優(yōu)秀的廣告雖然往往只有幾句話或幾個鏡頭，就能達到吸引顧客。所以有人說：廣告的宣傳與大炮相反：聲音越低，傳得越遠。當然，這個越低的聲音，是以越高的文化素養(yǎng)和美學格調為骨架為內涵的。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十九
風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的,而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式,使自己的授信對象多樣化,從而分散和降低風險。
(二)風險對沖。
風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險非常有效。近年來由于信用衍生產品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險,通過衍生產品市場進行對沖。
(三)風險轉移。
風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非風險轉移。保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經濟補償。在金融風險管理中,以市場風險為代表的投機性風險一般得不到保險,但金融市場創(chuàng)造了類似于保險單的期權合約,使得投資者可以采取風險轉移策略來管理利率、匯率和資產價格波動的風險。
(四)風險規(guī)避。
風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場,以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是:不做業(yè)務,不承擔風險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中,風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現(xiàn)。商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化,然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經濟資本分配,最終實現(xiàn)為授信領度和交易限額等各種限制條件。
(五)風險補償。
風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對于那些無法通過風險分散的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。商業(yè)銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素,通過價格調整來獲得合理的風險回報。步步高論文發(fā)表網創(chuàng)辦伊始，致力于為各行各業(yè)職稱評定客戶提供經濟論文下載、管理論文快速發(fā)表、經濟職稱論文發(fā)表快速寫作論文寫作指導等服務。
三道防線。
三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內部風險設置的內部制衡與監(jiān)督機制。
對商業(yè)銀行如何設置“三道防線”，已無明確的監(jiān)管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業(yè)銀行破產。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十
由于受到我國經濟體制的制約,我國大部分的商業(yè)銀行都是國有專業(yè)銀行的過渡,因此較難消除固有的經營思想。在日益發(fā)展的市場經濟影響下,固有的經營思想不利于我國發(fā)展商業(yè)銀行,務必徹底地進行轉變,應當增強以市場作為向導和以客戶作為核心的市場營銷思想觀念。商業(yè)銀行提供的服務和產品務必跟客戶的實際需要相適應,從而跟客戶的不同要求相符合。例如在細分市場的基礎上,銀行將大眾化的服務指標提供給普通客戶的過程中,也應當將個性化的金融產品提供給高端和重點客戶。為此,銀行進行市場營銷活動提供的服務和產品務必立足于客戶的實際要求,在客戶和市場上轉移注意力,以分析、探索客戶的實際要求,對潛在的顧客群體進行挖掘,以及開發(fā)出可以符合客戶需要的產品。
2.2清楚職責,健全營銷組織。
對于我國的商業(yè)銀行而言,應當結合自身的發(fā)展特點,緊緊地圍繞顧客,調整運行模式與組織機構,根據(jù)細分的市場設置有關的部門,應當注重客戶實際需要的'探究、競爭對手發(fā)展現(xiàn)狀的探究,以及競爭對手在管理營銷模式和研發(fā)產品上的長處、亮點,應用矩陣組織方式,在營銷策劃一個實際項目的過程中,成立項目小組,負責拓展和開發(fā)此項目,且清楚職責和提升效率。在這一點上,相比較于小股份制的商業(yè)銀行,我國的商業(yè)銀行能夠借鑒的方面非常多,也需要比較大的改革。
2.3有效地執(zhí)行客戶經理制,以使各種不同的服務實現(xiàn)。
客戶經理制指的是銀行通過內部的培訓,培養(yǎng)出大量專業(yè)素質強的營銷工作者,他們的主要職責是對金融服務和金融產品進行全面推廣,進而密切地聯(lián)系客戶與銀行之間。如此的體制可以使商業(yè)銀行的體制跟社會主義市場經濟發(fā)展的要求更加符合。當前時期的客戶經理制已經逐漸地發(fā)展為以市場作為向導、以客戶作為核心、對內以客戶經理充當客戶前臺和服務中心,創(chuàng)建一種“一線服務于客戶、二線服務于一線、全面互動和影響”的市場競爭體系。當然,現(xiàn)代商業(yè)銀行一貫實施的一種營銷模式就是客戶經理典型的個性化服務模式的制定。借助如此的一對一模式服務,能夠實現(xiàn)尤為顯著的服務效果。總之,客戶經理制的實施可以實現(xiàn)穩(wěn)固市場關系的創(chuàng)建,最大程度地挖掘客戶的市場潛能,從而使緊緊地圍繞顧客的市場營銷方式得以實現(xiàn)。
2.4客戶經理考核體系的創(chuàng)新。
客戶經理制在商業(yè)銀行實施之后,應當制定和營銷工作者特點相適應的激勵考核機制與管理機制,進而激勵客戶經理拓展市場?？蛻艚浝硗卣箻I(yè)務的一種目標和向導是考核激勵體系。在傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務發(fā)展過程當中,客戶經理屬于典型的“坐商”,并且在傳統(tǒng)意義上的主導為規(guī)模考核的考核激勵體系之下,客戶經理會通過相同的時間對大企業(yè)進行追逐，而不注重對小微市場和中小市場的細分。而當前形勢下下,要想使客戶經理善于充當“行商”,就務必具備有效的考核策略加以激勵。為此,商業(yè)銀行能夠逐步地忽視規(guī)?？己?而逐步地重視創(chuàng)立考核,重視優(yōu)化資本約束條件影響下的經濟資本,從而使資產收益能力提升。能夠通過下面的公式體現(xiàn)創(chuàng)立考核:銀行業(yè)務的創(chuàng)利=業(yè)務規(guī)?！?單筆利率－基準利率)×轉移定價－風險資產耗用;客戶經理收入=創(chuàng)利×x%－五險一金－個稅。事實表明,執(zhí)行真正的風險防范和多勞多得的考核激勵策略,可以調動客戶經理的市場營銷積極主動性。
3結語。
總而言之,商業(yè)銀行的發(fā)展存在挑戰(zhàn)和機遇,想要抗衡外資銀行,就務必增強市場營銷觀念,時時刻刻以顧客作為向導與核心,這樣才可以提升市場競爭力。
作者:齊會征單位:河北經貿大學。
參考文獻:。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十一
商業(yè)銀行的中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務共同組成商業(yè)銀行業(yè)務結構的“三駕馬車”。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務,主要經歷了兩個階段。第一階段為1995—,這一階段的主要發(fā)展業(yè)務是存款業(yè)務,其間發(fā)展中間業(yè)務的目的主要是為存款業(yè)務服務,維護存款客戶關系,從而穩(wěn)定并增加存款。其間中間業(yè)務的創(chuàng)新主要集中在委托貸款、代收代付等業(yè)務領域。第二階段為20至今,從年起我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展過渡到收入導向階段,代理保險、投資銀行、資產托管等高收益中間業(yè)務成為創(chuàng)新的重點,主要以防范風險和增加收入為主要目的。在短短的數(shù)年間,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務已成為各商業(yè)銀行業(yè)務競爭和創(chuàng)新的重要領域。
據(jù)金融界權威人士的披露,,中資商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重僅為3.8%,即達5.63%,更增加至8%左右;從1995年到20,工、農、中、建四大銀行境內機構中間業(yè)務收入由69億元增加到389億元,年均增長25.6%。銀行卡等業(yè)務呈現(xiàn)高速增長,消費金額急劇擴大;代收代付業(yè)務總量、筆數(shù)不斷增大,業(yè)務范圍包羅萬象;代理業(yè)務市場逐步擴大;金融創(chuàng)新產品迅速增加。
12月11日,中國銀行業(yè)在地域、業(yè)務種類、客戶對象等各個方面對外資銀行全面開放。在新的市場競爭格局下,商業(yè)銀行如果僅靠傳統(tǒng)的存貸利差收入將難以生存。,加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新將成為銀行業(yè)發(fā)展的重中之重。而中間業(yè)務直接取決于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力,也直接決定著商業(yè)銀行的市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展的能力,因此,其作用和影響將是長久的、具有決定意義的。
西方商業(yè)銀行經過半個多世紀的'不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新在銀行領域已經能較為熟練的運用，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內容。
1.建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標。
首先進行營銷策劃，銀行應該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標過程中的進展衡量以及誰對者這一衡量工作負責，換句話說，計劃本身應對這一問題做出回答：“如何才能知道自己已經達到了目的”，無論是何種原因，對產生問題的原因進行評估并且對營銷組合進行調整或是微調都十分重要。
2.進行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務市場細分和市場定位。
各商業(yè)銀行應根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網點，在空間上，從城市包圍農村，要按照先從外部技術等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農村推進。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風險較低的中間業(yè)務；待人員素質提高，再發(fā)展風險較大、收益豐厚的業(yè)務品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。
3.制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務戰(zhàn)略戰(zhàn)術。
商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經營管理目標。
1.從單一網點服務向立體化網絡服務轉變。
銀行營銷的服務渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術、互聯(lián)網技術的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供24小時銀行服務的自助銀行、網上銀行、電話銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網點數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行60%以上的業(yè)務已經實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。
2.從同質化服務向品牌化、個性化服務轉變。
當今世界經濟正在步入知識經濟時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機構的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在。
3.切實提高認識、轉變經營理念、提高服務水平。
正確認識傳統(tǒng)業(yè)務與中間業(yè)務的關系，以傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶動中間業(yè)務的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務的發(fā)展壯大來支撐和促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調發(fā)展的良性循環(huán)機制。
4.把握網絡背景下中間業(yè)務新的發(fā)展變化趨勢。
銀行業(yè)務的網絡化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務由代理類傳統(tǒng)業(yè)務向創(chuàng)新類業(yè)務的轉變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔相應的風險等，這時銀行收取的手續(xù)費就不僅僅是勞務補償，同時也包含著利息補償、風險補償?shù)取?BR> 5.注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務人才的培訓和引進。
各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓和實務培訓相結合的方法，加強對中間業(yè)務設計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強對從事中間業(yè)務開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立起一支具備復合性知識，具備多種適應工作能力，具有綜合素質的人才隊伍。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十二
加入wto后，中資商業(yè)銀行與外資銀行競爭日趨激烈，如何盡快通過財務管理創(chuàng)新，提升銀行財務管理能力，不斷增強我國商業(yè)銀行競爭力，這是我們面臨的一個重要課題。筆者結合工作實際，對此作些分析與思考。
為適應現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展需要，近年來我國商業(yè)銀行不斷探索新的財務管理體制，逐步完成從傳統(tǒng)財務管理向現(xiàn)代財務管理的轉型，主要體現(xiàn)在以下三個方面。
（一）財務管理目標的轉型：“股東價值最大化”目標的確立。
20世紀80年代中期以來，我國商業(yè)銀行逐步確立了“利潤最大化”的財務管理目標。近幾年，隨著四家股份制商業(yè)銀行的相繼上市以及人們對現(xiàn)代商業(yè)銀行經營體制認識的深化，大多數(shù)商業(yè)銀行紛紛將財務管理目標由原來的“利潤最大化”調整為“股東價值最大化”。“股東價值最大化”目標的逐步確立，對提升商業(yè)銀行的財務管理能力以及商業(yè)銀行的競爭力具有積極意義。從銀行的產權關系的角度來看，“股東價值最大化”目標，充分體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行運作的產權基礎，充分考慮了銀行出資者的合理要求，維護了出資者的利益；從銀行效益角度來看，“股東價值最大化”目標能夠真實體現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經營、追求利潤最大化的.管理要求，有利于強化銀行內部管理和經營業(yè)績考核，將銀行的所有經營活動緊緊圍繞“效益”來展開，從而達到“股東價值最大化”的目標；從銀行的利益相關者方面看，堅持“股東價值最大化”目標，有利于協(xié)調客戶、股東、員工之間的關系，有利于合理保障銀行各利益相關者的權益。
（二）財務管理基本原則的轉型：成本效益原則的強化。
從銀行經營實踐來看，在很長一段時期，財務管理的原則不明確，對銀行財務管理的要求不規(guī)范。近年來，“成本效益原則”作為商業(yè)銀行財務管理的一項基本原則，已經成為商業(yè)銀行財務管理工作者的共識，并在實踐中自覺遵循。比如，在有些股份制銀行的財務管理工作中，注重灌輸“花錢就要賺錢”的財務意識和“省錢比賺錢快”的財務觀念，從起，就實行了全行財務費用的統(tǒng)一預算和集中核算，總行對分行實行“變動費用利潤率”和“專項費用利潤率”控制指標，推行費用增長必須有相應的利潤增長的財務管理方法，分行對支行實行“財務費用集中核算、可變費用指標控制、專項費用專項管理、大額費用集中審批”的管理辦法。在財務費用管理手段方面，由原來的財務費用滯后管理逐步改變?yōu)槭虑邦A算、財務部門全過程參與監(jiān)督的辦法。這種總、分、支行分級管理的模式，有利于充分發(fā)揮財務部門的監(jiān)督、輔導作用，有利于提高財務核算質量，從而有利于進一步節(jié)約財務費用，提高銀行的經營效益。
（三）財務管理手段的轉型：技術。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十三
綜上所述，本文分析了商業(yè)銀行管理會計系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以實現(xiàn)成本、收益的定量分析，將成本加以降低，促進盈利能力的提升，使得商業(yè)銀行的決策更加的科學和理性，提升銀行的競爭力。該系統(tǒng)具有很高的安全性和實用性，因此具有比較廣泛的發(fā)展前景。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇一
平衡記分卡（balancedscorecard，bsc）作為一種新型的企業(yè)績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，其核心思想是以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，實現(xiàn)財務指標與非財務指標、長期目標與短期目標、外部和內部、結果和過程的平衡，使企業(yè)最終實現(xiàn)均衡發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)目標、部門目標和個人目標的一致和協(xié)調。來，平衡記分卡已在國內外大企業(yè)得到廣泛運用，而中小企業(yè)很少涉及。中小企業(yè)作為我國社會主義市場經濟的重要微觀基礎，在國民經濟及社會發(fā)展中的重要地位和作用日益凸顯，中小企業(yè)的生存和發(fā)展越來越受到社會各界的廣泛關注。然而，我國中小企業(yè)績效管理現(xiàn)狀令人堪憂，存在的諸多問題已經成為嚴重制約中小企業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。那么，如何提高中小企業(yè)績效管理，從而提升企業(yè)核心競爭力，并最終實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的經營目標呢？本文以提高中小企業(yè)績效管理為切入點，對平衡記分卡在中小企業(yè)績效管理中的應用做了有益探討。
一、中小企業(yè)績效管理存在的問題。
相對于我國大型企業(yè)，中小企業(yè)發(fā)展缺乏國家政策制度層面的支持，往往呈現(xiàn)規(guī)模小、人數(shù)少、組織機構松散、所有權和經營權高度集中、缺乏相應激勵約束機制、管理觀念和管理水平落后、管理者素質水平層次不齊、信息收集處理能力弱等特點，導致其在績效管理方面存在很多問題，具體表現(xiàn)如下：
（一）對績效管理認識的存在偏差?？冃Ч芾恚╬erformancemanagement簡稱pa）作為人力資源管理的核心，早已揭開了其神秘的面紗，不再是什么新鮮的話題，在理論界為國內外眾多專家學者所關注和研究，在實務界也為各企業(yè)所運用。盡管如此，我國中小企業(yè)仍然普遍對績效管理概念模糊，對其重要性認識不足。這是由于中小企業(yè)所有權和經營權高度集中，管理人員過度傾向于事務處理，忽略了企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標，不能從戰(zhàn)略視角看待績效管理，對績效管理缺乏正確理解和認識，對績效管理的定位存在誤區(qū)，往往錯誤地認為績效管理就是績效考評或業(yè)績考核，是對員工進行的年終，是人力資源部門的事情。
（二）績效管理制度更新滯后。很多中小企業(yè)是由幾人、十幾個人或幾十人的家庭作坊發(fā)展而成的家族制企業(yè)，受客觀原因的制約，形成管理松懈、隨意性強的“痼疾”，對績效管理重視不夠，導致績效管理起步較晚，績效管理體系尚未建立，或雖已建立但并不完善，沒有形成一個有機的績效管理系統(tǒng)；績效管理執(zhí)行不力，實施的績效管理策略和方法不科學，在執(zhí)行的過程中經常出現(xiàn)各種各樣的紕漏；重績效管理成績，輕信息反饋，反饋速度慢；績效管理仍停留在傳統(tǒng)模式上，缺乏創(chuàng)新。
（三）績效管理流程流于形式。大部分中小企業(yè)對績效管理存在盲目跟風現(xiàn)象，口頭上重視績效管理，具體實施過程中缺乏熱情，往往走走過場，實際工作沒有深入下去，執(zhí)行不到位；考核指標設計不合理，只注重財務指標設計，而對非財務指標不予考慮，使考評對象只注重短期利益不重視長期目標，只注重考評結果不重過程；沒有明確的量化考評標準，使推行績效考核的管理成本大于績效水平提高的效果；績效考核目標不明確，使考評對象挖空心思尋找考核的漏洞和可能的機會，而不關注績效水平的提升上，偏離了績效管理的初衷。
（四）員工素質低。有效實施績效管理，不僅要求對管理人員的溝通、協(xié)調、決策等管理能力提出了很高的要求，而且需要企業(yè)全體員工的積極支持、參與和配合。而中小企業(yè)融資渠道有限，為了生存發(fā)展，企業(yè)一般將絕大部分資金投入固定資產等有形資產，對人力資源投入明顯不足，有的'企業(yè)甚至不將員工培訓費用列為日常開支項目，剝奪了員工提升業(yè)務水平的機會。大部分中小企業(yè)管理人員未經嚴格選拔，學歷偏低，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理的基本知識，主要依靠實踐積累工作經驗，處于經驗管理階段，管理人員素質不能很好地滿足企業(yè)快速發(fā)展的要求。一般員工對企業(yè)績效管理目標缺乏深入了解，不能把企業(yè)績效管理目標和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略掛鉤，片面認為績效管理目標就是為了實行獎懲，是領導據(jù)以決定獎金發(fā)放、紅利分配的工具，因而容易產生抵觸情緒，并待之以敷衍的態(tài)度，使績效管理工作效果大打折扣，給績效管理推行增加難度。
（五）溝通存在障礙。許多中小企業(yè)內部各部門之間、部門內部管理人員與員工之間協(xié)調性差，溝通困難。而績效管理工作是需要管理人員與員工持續(xù)有效溝通的系統(tǒng)工程，缺乏溝通或溝通不暢都會給績效管理工作的有效實施帶來阻力，使績效管理工作見不到成效，甚至無從開展。
如何妥善解決中小企業(yè)績效管理中存在的問題，提高其核心競爭力，已成為中小企業(yè)的當務之急。筆者認為，作為目前績效管理評價體系中最為先進的平衡記分卡，能有效解決中小企業(yè)的這一困境。
（一）從理論上分析。因為平衡記分卡從財務、客戶、內部流程、學習和成長四個彼此影響相互推動的維度，構建出財務指標與非財務指標相結合的框架體系，打破了傳統(tǒng)績效管理只注重財務指標而不重視非財務指標（客戶、內部流程、學習和成長）的績效管理方法。平衡記分卡強調績效管理與企業(yè)戰(zhàn)略目標之間的緊密關系，把戰(zhàn)略放在企業(yè)管理過程的核心地位，以企業(yè)戰(zhàn)略指導績效管理，通過績效管理來實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略。平衡記分卡理論為企業(yè)提供了一個將宏觀的、抽象的戰(zhàn)略轉換成運作方案或工作計劃的思維模式，并逐漸發(fā)展成一項戰(zhàn)略執(zhí)行與監(jiān)控的管理工具，結合戰(zhàn)略與績效管理協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)遠景目標，強調根據(jù)企業(yè)的經營戰(zhàn)略和競爭要求選擇若干關鍵性衡量指標。這種思想恰恰能夠指導中小企業(yè)提高績效管理水平，進而提高中小企業(yè)的核心競爭力。因此，中小企業(yè)可以借鑒平衡記分卡理論改進績效管理，提升中小企業(yè)的核心競爭力。
（二）從實踐上分析。平衡記分卡廣泛應用于內部管理，它通過設定崗位業(yè)績目標，將工資獎金、等級晉升與業(yè)績聯(lián)系起來，既是分解落實多目標管理的重要方式，也是評價員工業(yè)績的依據(jù)。在實踐中，平衡記分卡作為一種新型績效評價系統(tǒng)和戰(zhàn)略改進工具，受到學術界和企業(yè)界廣泛關注和高度重視，被認為是目前在績效管理中運用范圍最廣的先進管理理念和科學評價方法，在國內外許多企業(yè)的運用中取得了令人矚目的成功。bain&company調查指出，50%以上的北美企業(yè)都已采用平衡記分卡作為企業(yè)內部績效評估的方法；在美國，有50%的企業(yè)訓練課程教授平衡記分卡技巧；《財富》雜志公布的世界500強企業(yè)中，80%的企業(yè)在不同程度上使用平衡記分卡；《哈佛商業(yè)評論》將平衡記分卡評為75年來最具影響力的績效管理工具和最有效的績效評價體系。實踐證明，平衡記分卡是聯(lián)系員工利益與企業(yè)利益的紐帶，它既適用于大型企業(yè)，也適用于中小企業(yè)。
（一）財務方面。為了評價企業(yè)的經營成果，企業(yè)可依據(jù)平衡計分卡制定若干具體財務指標，如利潤率、銷售增長率、資產回報率、毛利率、現(xiàn)金流量等，全面綜合地衡量企業(yè)經營活動的最終成果，衡量企業(yè)創(chuàng)造價值的能力。
（二）客戶方面。中小企業(yè)為了實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，在激烈競爭中獲取競爭優(yōu)勢，需要在立足內部自身發(fā)展的同時，把眼光投向與企業(yè)息息相關的外部利益相關者——客戶。企業(yè)沒有忠實穩(wěn)定的顧客群，獲利就會成為“無源之水，無本之木”。因此，穩(wěn)定現(xiàn)有顧客，吸引更多的潛在顧客，無疑是企業(yè)制勝先機。那么，企業(yè)對客戶應如何表現(xiàn)？如何向客戶提供所需的產品和服務，從而滿足他們需要，提高企業(yè)競爭力呢？企業(yè)可運用平衡計分卡制定一系列客戶指標衡量，如品牌認知度、顧客滿意度、服務效率、價格水平、市場份額、客戶保有率等。從客戶角度給自己設定目標和評價指標，保證企業(yè)的工作成效。
（三）內部流程方面。企業(yè)要爭取盡可能度的客戶，關鍵還在于企業(yè)自身的“魅力”，所生產的產品和提供的服務能否讓顧客“情有獨衷”。因此，企業(yè)需要“苦練內功”，建立起合適的組織結構、生產流程和管理機制，關注對客戶滿意度影響最大的關鍵流程，為客戶提供創(chuàng)新產品和服務。依據(jù)平衡計分卡，與此相關的指標有產品質量、事故回應速度、新產品開發(fā)能力、創(chuàng)新水平等。
（四）學習和成長方面。企業(yè)的競爭歸根到底是人力資源的競爭，企業(yè)的成長與員工素質能力的提高息息相關，員工只有不斷學習與創(chuàng)新，才能實現(xiàn)企業(yè)長遠發(fā)展。中小企業(yè)要衡量相關職位在追求營運效益的同時，是否為企業(yè)長遠發(fā)展營造了積極健康的工作環(huán)境和企業(yè)文化，是否培養(yǎng)和維持了組織中的人員競爭力，可圍繞組織學習與創(chuàng)新能力提升，運用平衡計分卡設定學習與成長類指標，用來評價員工管理、員工激勵與職業(yè)發(fā)展等保持企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的能力，包括對市場和產品的創(chuàng)新、持續(xù)學習、智力投資、員工滿意度、新員工保有率、員工建議數(shù)、員工收益、績效改進率等。
四、運用平衡記分卡時應注意的問題。
（一）建立明晰的戰(zhàn)略目標。中小企業(yè)在運用平衡記分卡時，應把企業(yè)戰(zhàn)略放在首位，站在戰(zhàn)略的全局考慮問題。平衡記分卡以戰(zhàn)略思考為視角，立足當前，著眼長遠，使戰(zhàn)略目標明晰，每個人都知道企業(yè)往哪里走，達到目的的戰(zhàn)略是什么，并將戰(zhàn)略目標層層分解至部門、工作組和個人。
（二）建立適合企業(yè)自身特點的平衡記分卡。每個企業(yè)面臨的競爭環(huán)境不盡相同，因而戰(zhàn)略目標也不可能相同。每個企業(yè)在運用平衡記分卡時應量體裁衣，根據(jù)自己的實際情況建立平衡記分卡績效評價體系，絕不能生搬硬套，盲目引用其他企業(yè)建立的平衡記分卡指標體系。具體來說，可以組織工作小組對平衡記分卡的運用情況進行定期跟蹤反饋，然后由專家分析，及時修正績效指標。
（三）建立健全的內部組織制度。平衡記分卡績效評價體系涉及企業(yè)、部門和員工三個層面，其實施自上而下滲透到企業(yè)每個角落，需要以健全的內部組織制度為依托，包括財務核算體系的運作、內部信息平臺的建設、崗位權責的劃分、業(yè)務流程的管理以及與績效考核相配套的人力資源管理等環(huán)節(jié)。
（四）建立人人學習的企業(yè)文化氛圍。平衡記分卡的運用不僅僅需要領導層強有力的承諾和支持，積極參與整個運作過程，保證整個過程的系統(tǒng)性和規(guī)范性，還需要企業(yè)每個員工認真學習，積極對待，了解企業(yè)戰(zhàn)略和自己在整個戰(zhàn)略中的位置、目標，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造性，增強員工實現(xiàn)目標的動力。這就要求企業(yè)利用各種渠道對員工進行平衡記分卡培訓，使平衡記分卡理念深入人心。
（五）建立有效溝通和內部激勵機制。平衡記分卡能否有效實施，實現(xiàn)預期效果，溝通是關鍵。中小企業(yè)必須改變“各自為陣”的工作作風，從企業(yè)整體目標出發(fā)，實現(xiàn)部門之間、部門內部管理者和員工之間溝通的順利通暢，使建立在有效溝通基礎上的平衡記分卡提供的評價結果更具客觀性、可靠性、公正性。
平衡記分卡抓住了企業(yè)成功的關鍵要素，幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略、實施戰(zhàn)略、進行績效評價的有力工具。中小企業(yè)運用平衡記分卡進行績效管理評價，必定有益于提升企業(yè)的整體管理水平，增強企業(yè)的核心競爭力。當然，平衡記分卡作為從國外引進的先進理論，在運用于我國中小企業(yè)績效管理過程中，絕不能簡單機械地照抄照辦。中小企業(yè)要結合我國具體國情，考慮自身的實際情況，在實踐中不斷創(chuàng)新與完善平衡記分卡。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二
現(xiàn)代人力資源管理堅持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標、行為、素質與企業(yè)的發(fā)展需要相適應。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務，成為當今研究的熱題。有效的績效管理有助于企業(yè)與員工實現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績效管理成為吸引人才的一種重要手段。
保險業(yè)是我國經濟體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，，中國保險市場實現(xiàn)保費收入1.43萬億元人民幣，保險公司總資產達到5.9萬億元，其中，作為最主要市場主體的保險公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險公司績效評價仍然依賴單一的財務評價體系，只能為保險公司提供有限的財務信息，不能真實反映其實際經營能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。
一、績效管理的概念與現(xiàn)代保險業(yè)的現(xiàn)狀。
績效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經驗，運用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵單位和個人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機制。peterson和tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進行了詳細闡述。他們認為人力資源管理或工業(yè)關系在一個確定的企業(yè)都包含這樣一些活動：招聘、甄選、績效評估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國內外涉及的方法和理論包括平衡計分卡、關鍵績效指標和目標管理等績效管理工具。
現(xiàn)代保險業(yè)起源于西方。海上保險是保險業(yè)最早的險種，也是近代保險業(yè)開始形成的標志。19世紀70-80年代，為了緩和第二次產業(yè)革命后日益尖銳的社會矛盾，西方各國相繼制定了社會保險制度，初步建立了社會保險體系，二戰(zhàn)后又進而發(fā)展為“從搖籃到墳墓”式的社會保障制度。我國的保險業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺灣地區(qū)的國泰人壽模式移植到了中國大陸。這種模式在臺灣地區(qū)是成功的，但在中國內地，這套模式竟然把整個保險行銷給格式化了，也使得保險行為更加粗放，更加短期化。中國保險業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經刻不容緩。
二、a人壽上海分公司的發(fā)展與個險績效管理問題。
（一）a人壽上海分公司簡介。
a人壽保險公司，成立于12月，由中國京安信用擔保有限公司、天津港（集團）有限公司、天津市高速公路投資建設發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性綜合人壽保險公司。a人壽保險公司主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務以及上述業(yè)務的再保險業(yè)務，同時開展國家法律法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。a人壽上海分公司于3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營業(yè)牌照，已經正式開業(yè)。根據(jù)中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，20上海市壽險公司原保險保費收入317.74億元，同比增長8.79%，人壽保險公司共計45家。
（二）a人壽上海分公司績效管理存在的問題。
在產品、服務同質化的今天，如何才能在市場競爭中占得一席之地，需要管理者準確及時的把握市場。個險渠道作為保險公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場動態(tài)。
目前a人壽上海分公司的個險渠道采用的`績效提獎管理辦法已經嚴重與市場脫節(jié)，績效引導方向已經偏離了上海市場的需求。通過對上海保險市場的分析，“撒大網捕魚”個人業(yè)務渠道的“紅海戰(zhàn)術”已經不能夠在市場上占奪先機。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實現(xiàn)進步，帶給消費者更多的體驗和享受，使得消費者愿意接受的保險公司的產品。這也就需要績效管理體系的優(yōu)化，來引導銷售員走向以個人為盈利點的“藍海戰(zhàn)術”中去。并且從a人壽上海分公司考核的過程和內容來看，未能從真正意義上建立績效考核體系，考核結果也僅僅作為存檔材料存入個人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營銷人員對待考核工作積極性不高，處于應付狀態(tài)。很多外國保險公司及大中型中外合資保險公司都已經引進kpi績效管理、平衡積分卡管理、目標管理等，而并非簡單的績效提獎管理辦法。使得績效考核對戰(zhàn)略層面進行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會影響力、成為管理一流、服務一流的行業(yè)內具有較大影響的保險公司。
通過對市場的研究，用平衡計分卡建立了一套適合a人壽上海分公司發(fā)展的績效管理體系。從財務角度、客戶角度、內部流程角度、學習和創(chuàng)新角度等綜合指標分析業(yè)務員的能力，綜合判斷業(yè)務人員價值。
（1）財務角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實施和執(zhí)行是否對改善企業(yè)盈利做出貢獻。財務目標通常與獲利能力有關，其衡量指標有營業(yè)收入、資本報酬率、經濟增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。
（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標市場中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務單位的管理者能夠闡明客戶和市場戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財務回報。
（3）從內部流程角度看，管理者要確認組織擅長的關鍵的內部流程，這些流程幫助業(yè)務單位提供價值主張，以吸引和留住目標細分市場的客戶，并滿足股東對卓越財務回報的期望。再次，學習和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要創(chuàng)造長期的成長和改善就必須建立的基礎框架，確立了目前和未來成功的關鍵因素等等。
評情況發(fā)放。按照逐級考評的原則對各部門進行季度、半年度考評，確定各部門績效工資；各部門對本部門員工進行考評，確定員工的個人績效工資。
總之，要真正做好績效管理工作，在績效體系設計與組織實施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時又要敢于邁進步伐，在實施績效管理的過程中適時推動組織的變革前進，把公司推進為一個具有現(xiàn)代意識觀念、行為模式以及能力結構的成長型企業(yè)。保證業(yè)務人員更好的對市場、對需求做出更準確的判斷。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇三
摘要：
本文就我國城市商業(yè)銀行引入平衡計分卡的必要性進行分析，從五個不同的角度討論了如何構建城市商業(yè)銀行的關鍵績效指標體系，以臺州市商業(yè)銀行為例設計了戰(zhàn)略地圖和銀行經營績效評估表，促進城市商業(yè)銀行加強經營管理和風險控制，切實提高經營效益和核心競爭力。
關鍵詞：
目前我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)資產規(guī)模擴張趨緩，資本補充顯著加快，資產質量不斷改善的趨勢，但城市商業(yè)銀行的盈利能力與資產規(guī)模關系不大，而且其經營狀況，在地域上長三角地區(qū)要明顯好于珠三角地區(qū)和內陸地區(qū)。大多數(shù)城商行沒有明確的市場定位，客戶規(guī)模過大，信貸相當集中，其中不乏地方政府的市政貸款和指定貸款。其實城商行在中小企業(yè)業(yè)務中，具有信息與服務本地化的比較優(yōu)勢，確立“服務地方經濟、服務中小企業(yè)和服務城市居民”的市場定位十分重要。進一步發(fā)展中小金融企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，是完善中國銀行體系的關鍵。
平衡計分卡是哈佛商學院教授羅伯特·卡普蘭和復興全球戰(zhàn)略創(chuàng)始人大衛(wèi)·諾頓發(fā)明的一整套用于企業(yè)經營績效衡量與評價的財務及非財務指標體系。它將企業(yè)的主要績效評估指標分為財務、客戶、內部流程和學習與成長四個角度，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需要，設計各角度的績效目標，涵蓋決策所需要信息的績效衡量指標，分析出其中的`關鍵成功因素，及評價項目的執(zhí)行情況，并不斷地審核這一過程，以保證企業(yè)內部策略及遠景目標的達成。
實施平衡計分卡要求銀行明確戰(zhàn)略目標，并將其轉化成可評價的績效指標，同時要層層分解至各部門及員工予以貫徹落實。銀行在運用平衡計分卡進行績效評估時，有必要增加銀行經營過程中特有的風險控制角度。平衡計分卡的基礎是目標的衡量，根據(jù)每個角度設計恰當?shù)暮饬恐笜耍朴喅隹闪炕你y行運營績效評價指標，稱為關鍵績效指標。財務類指標直接反映銀行資產經營狀況，非財務指標則間接協(xié)助分析完成財務指標的關鍵因素及存在的問題，以便最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
財務類指標主要考察銀行的盈利能力、經營能力、資產質量等，體現(xiàn)了戰(zhàn)略目標對財務績效的要求，也是其他角度指標的出發(fā)點和歸宿；客戶類指標則關注客戶需求，為目標客戶提供滿意的金融服務；內部流程類指標針對銀行內部流程進行控制，強調導向財務成功和客戶滿意，是銀行改善業(yè)績的重點；風險管理類指標重點控制信貸風險的監(jiān)測和預警等管理體系，規(guī)范信貸前后的操作、檢查和報告的情況；學習與成長類指標表明銀行獲得持續(xù)提升并創(chuàng)造價值需要員工不斷的成長。
臺州市商業(yè)銀行是一家地方性股份制商業(yè)銀行，以“中小企業(yè)的伙伴銀行”為市場定位，努力發(fā)揮地方商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢、機制優(yōu)勢，與臺州中小企業(yè)共生共榮，贏得了廣泛認同?；诖?，本文運用平衡計分卡為臺州市商業(yè)銀行設計了戰(zhàn)略地圖。首先，應該明確臺州市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標：鞏固在本地區(qū)中小企業(yè)融資中的市場地位，防范經營風險，增加凈利潤。其次為了最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，從不同方面找出支撐目標達成的關鍵因素。財務方面，保障收益的持續(xù)增長，從優(yōu)質核心目標客戶中爭取最大利益，同時降低信用成本和加強支出管理；客戶方面，提供快捷的服務、量身定制的理財方案、區(qū)域性行業(yè)咨詢和中小企業(yè)融資建議，成為客戶可信賴的財務顧問；內部流程方面，認真執(zhí)行管理規(guī)定，加強業(yè)務訓練，建立有效監(jiān)督，開展專家管理，保持協(xié)同合作與有序競爭機制；風險控制方面，充分利用地緣優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢，加強項目資產真實性的調查，完善貸前審批環(huán)節(jié)的操作，強化貸后風險的追蹤報告；學習與成長方面，為員工提供優(yōu)質的業(yè)務培訓，有激勵性的薪酬和升遷制度，并與工作業(yè)績掛鉤，以及積極溝通企業(yè)戰(zhàn)略的實現(xiàn)情況。
這樣，通過對不同方面的關鍵影響因素詳細分析，制定出可執(zhí)行的保障制度和管理方案，由下至上，從加強員工的學習和銀行的成長，注重銀行的風險控制管理，規(guī)范化制度化內部流程，到提高客戶的滿意程度，爭取更大的核心利益，完成既定的財務指標，最終實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
而本文也設計了臺州市商業(yè)銀行經營績效評估表，選擇了相應的指標來科學評價銀行的經營情況和績效水平。財務指標中為了考察資產負債業(yè)務規(guī)模、中間業(yè)務收入水平、經營效益、優(yōu)質客戶貢獻度等項目，選擇了存款/貸款余額、中間業(yè)務收入、資本充足率、資本收益率、資產收益率等相關指標；客戶指標中為了考察客戶滿意程度、客戶開發(fā)/維護水平、服務專業(yè)水平、投訴處理水平等項目，選擇了客戶滿意度、客戶開發(fā)率、客戶流失率、勞動技能測試達標率、客戶投訴處理時限等相關指標；內部流程指標中為了考察業(yè)務分流、業(yè)務量水平、客戶維護功效等項目，選擇了自助機具使用率/金額、柜臺平均業(yè)務量、業(yè)務查詢差錯率等相關指標；風險管理指標中為了考察信貸風險控制、不良貸款規(guī)模、利率和外匯風險等項目，選擇了貸款風險分類、貸前調查、審批環(huán)節(jié)規(guī)范操作、貸后檢查情況、重大風險事項報告制度執(zhí)行、利率和外匯風險分析等相關指標；學習與成長指標為了考察員工素質、員工工作表現(xiàn)、員工滿意程度以及內部管理情況，選擇了員工培訓時數(shù)、出勤率、流動率、員工提升／表彰次數(shù)、內部溝通次數(shù)、產品研發(fā)水平、內部檔案管理信息化程度、專業(yè)金融軟件工具使用情況等相關指標。
總之，運用平衡計分卡要切合銀行的實際情況，有所側重地設計指標，構建科學、合理、有效、可量化的績效評價體系，對于如客戶滿意度這樣的不易量化的指標要采用如市場調查一類的變通辦法取得，此外還需要高效的信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)支持。由于城商行資產規(guī)模較小，開展業(yè)務較少，地域相對獨立，所以運用平衡計分卡評估經營效益較容易，也便于開展內部測評，但也要考慮到如地方政府等非商業(yè)因素對城商行的發(fā)展的影響和約束，因此這項應用既有廣闊的前景又面臨現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇四
摘要：績效管理是戰(zhàn)略人力資源的核心職能之一，是企業(yè)戰(zhàn)略實施的有效工具，本論文采用理論聯(lián)系實際的方法，把其與汽車制造企業(yè)績效管理聯(lián)系起來，從戰(zhàn)略的角度對平衡計分卡進行論述，以便對把平衡計分卡這種戰(zhàn)略性工具引入人力資源績效管理中進行初步探索。
一、平衡計分卡的基本內涵。
平衡計分卡（balancedscorecard）是羅伯特。s.卡普蘭和大衛(wèi)。p.諾頓經過為期一年，對在績效測評方面處于領先地位的12家公司的研究后發(fā)明的，并最早發(fā)表于1992年1/2月號的《哈佛商業(yè)評論》中，后來擴展為一種戰(zhàn)略管理工具?！豆鹕虡I(yè)評論》將bsc評為75年來最偉大的管理理論。在世界著名的戰(zhàn)略咨詢公司bain&company針對大型公司所做的一個關于管理實踐的大型調查中顯示：，全球財富1000強的960家被調查企業(yè)中使用率為57％。另據(jù)有關專家介紹，目前中國大概有100多家企業(yè)在應用bsc技術，已經有一些企業(yè)獲得了成功。平衡計分卡包括四個層面：顧客角度、內部流程角度、學習與發(fā)展角度、財務角度。
（1）更加有效地實現(xiàn)戰(zhàn)略性執(zhí)行。平衡計分卡是在對企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略達成共識的基礎上，通過指標的設計，把組織的戰(zhàn)略和一整套的衡量指標聯(lián)系起來，通過逐層分解細化指標，從四個維度出發(fā)，將企業(yè)戰(zhàn)略同每個部門以及員工的個人工作結合起來。
（2）增強了績效衡量的全面性。平衡計分卡將戰(zhàn)略分成四個不同維度的運作目標，并依此四個維度分別設計適量的績效衡量指標。它改變了評價業(yè)績主要依靠單一的財務指標的方式，使企業(yè)在考慮財務指標的同時，還要考慮其他非財務指標。
（3）切實提高激勵的有效性。平衡計分卡體系通常將激勵性獎酬與目標中的計分卡措施聯(lián)系在一起，根據(jù)平衡計分卡的完成情況進行獎懲，薪酬的任何變化都可以從平衡計分卡中找到根源。
根據(jù)汽車制造企業(yè)所固有的企業(yè)特征并結合平衡計分卡基本理論，文章按照如下的邏輯思路設計出一套績效評價指標體系。
1.財務維度。
平衡計分卡績效評價財務維度指標主要分為三個方面：盈利能力、償債能力以及營運能力。
償債能力是指企業(yè)運用其資產償還短期債務和長期債務的能力。它反映了企業(yè)是否能夠保證償還到期的債務，決定著企業(yè)的健康發(fā)展。速動比率、資產負債率、現(xiàn)金流動負債比率，這三個指標能很好的評價汽車制造業(yè)公司的償債能力。
營運能力用以評價汽車制造企業(yè)的經營運行能力，它表征著企業(yè)充分利用企業(yè)特長以增加企業(yè)價值的水平高低。反映汽車制造企業(yè)營運能力的指標有資產周轉率、應收賬款周轉率以及存貨周轉率。
2.客戶維度。
汽車制造企業(yè)績效評價的客戶維度指標，主要從市場競爭、客戶滿意以及售后服務三個方面綜合進行選取和設計。
產品市場方面表明企業(yè)產品在市場上的競爭能力以及所處地位。對于產品市場的評價，主要有三個指標，分別為市場占有率、銷售增長率以及客戶獲得率?？蛻魸M意是客戶對企業(yè)提供的產品或者服務的直接性評價。客戶滿意度、客戶忠誠度以及客戶投訴率是評價客戶滿意方面的三個主要指標。對于售后服務方面的評價，主要從服務內容全面性、故障判斷以及技術支持三個方面進行衡量。
3.內部流程維度。
汽車制造企業(yè)內部流程主要由研發(fā)、生產以及物流三個階段構成。
生產階段績效評價指標可以采用優(yōu)質品率、生產自動化程度以及設備先進程度三個指標。優(yōu)質品率反映出企業(yè)生產產品中質量優(yōu)秀的產品所占的比率，優(yōu)質品率是反映企業(yè)生產質量的重要指標。
研發(fā)階段的績效評價，可以采用新產品貢獻率、研發(fā)經費占銷售收入比率以及研發(fā)經費增長率三個指標。其中，新產品貢獻率的值越高，反映汽車制造企業(yè)的技術創(chuàng)新能力越強，說明企業(yè)發(fā)展的后勁越大。
在物流能力評價方面，選取了配送完好率、發(fā)貨準確率以及倉儲缺貨率三個指標來進行綜合績效評價。
4.學習與成長維度。
對學習與成長的重視，就是對未來的一種戰(zhàn)略性投資。這種投資應首先應是對員工滿意的投資。其次，企業(yè)應該重視對員工能力的考核以增強員工創(chuàng)新能力、學習能力以及組織能力。再次，汽車制造企業(yè)要不斷加強員工培訓。
員工對企業(yè)的滿意程度可以從三方面加以衡量：首先是員工對工作環(huán)境的滿意度；其次是員工對薪酬的滿意程度；第三是員工對管理者的滿意度。對于汽車制造企業(yè)員工能力的評價主要包括三個指標，即專業(yè)員工擁有率、員工學習能力與員工創(chuàng)新能力。員工培訓是指通過一定的教育訓練手段，來提高員工工作能力，改進工作態(tài)度，提升專業(yè)技能，并實現(xiàn)員工的自我發(fā)展。評估員工培訓方面的指標主要有員工培訓率、培訓投入以及員工培訓周期三個指標。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇五
一個健康的指標體系必須能夠協(xié)調平衡企業(yè)短期發(fā)展與長期發(fā)展、內部利益與外部利益之間的關系，因此必須建立財務、客戶、內部流程及創(chuàng)新學習等四要素共同發(fā)揮效能的績效考核指標體系。具體地說，在財務指標方面設置經營收入、經營利潤、成本控制及工程回款等目標。客戶類指標包括工作量、質量、工期及合同履約等指標。內部經營過程指標包括生產效率、新市場拓展、風險控制、健康安全環(huán)保、執(zhí)行力等指標。學習創(chuàng)新指標包括核心技術研發(fā)、新技術應用推廣、科技項目完成等指標。在對企業(yè)下一層級指標進行設置和分解時，要充分考慮部門、職能單元類型的不同，在使用平衡記分卡進行績效測評時，所設定的指標也略有差異，考評側重點有所不同，四個要素所占的比重各不相同。如生產部門，同客戶的溝通與其它部門相比，交流較少，因此客戶不作為生產作業(yè)團隊的考核重點，對其考評的重點是財務和內部業(yè)務流程兩個方面。管理部門對各方面的要求都較高，其中，側重于內部管理的應略偏重于創(chuàng)新學習和財務兩方面，如生產指揮、設備管理、技術保障、物流等部門；對市場開發(fā)和營銷部門，重點在工作量、合同、客戶服務和收入等指標；對科技研發(fā)部門，由于在技術開發(fā)應用期間，現(xiàn)金流量周期相對較長，投資回報率存在不確定性等因素，主要側重技術攻關、新技術應用推廣等指標。
對其他的后勤服務部門側重基礎管理和運營成本等指標。在這四個要素中，財務指標是公司所追求的最終目標，是主體，其它三個要素圍繞它展開，對財務指標的實現(xiàn)提供完全的支撐，財務指標的實現(xiàn)也帶動其它三個要素對應能力的提升。四要素形成一條因果關系鏈：在利潤最大化條件下，員工的素質決定施工質量、市場占有率，施工和服務質量決定顧客滿意度和忠誠度，顧客滿意度和忠誠度以及施工和服務質量等又決定了財務狀況和市場份額。通過四要素體系的聯(lián)動，就可以實現(xiàn)有效的績效評價，確保企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
二、建立三層次目標體系。
根據(jù)年度總體預算水平和市場調查確定企業(yè)總體經營目標，按照層層支撐、分級保障的原則，將各項指標進行三層次分解。首先是企業(yè)總體經營目標。包括經營收入、經營利潤、成本控制、質量、生產效率、工作量、工期、合同履約、市場拓展、技術研發(fā)推廣、風險控制、健康安全環(huán)保指標等支撐戰(zhàn)略的一級目標。其次是對管理部門和所屬單位下達的考核指標。所有考核指標按照工作分工分解到對應管理部門和下屬單位。最后是各部門、各單位內部分解的具體考核指標，也就是將承擔的指標分解到鉆井隊、班組和崗位，并制定相應的考核細則，形成完善的目標控制和保證體系。
三、建立完善的考核機制。
一個責任明晰、執(zhí)行順暢的考核機制，包括考核制度、考核項目、考核方式和考核周期以及考核結果的應用及反饋等一系列內容。按照下管一級的原則，一級考核一級，層層考核，每個單位、每個崗位、每個員工都納入到考核體系中，成立考核組織，制定并完善相應的考核獎懲指標和標準，形成文本化的.考核目標體系及考核細則，層層簽訂考核目標責任書，嚴格按考核結果進行獎懲兌現(xiàn)，保證績效考核的有效性。對考核制度的要求一是完備即全面覆蓋，二是結果量化，完備的考核制度體系使考核工作有法可依，量化結果提高了考核工作的科學性。加大對效益、機械鉆速、費用控制等重要指標的考核力度。
考核方式根據(jù)考核周期分為月度考核、季度經營分析、半年預考核和年度綜合考核評價等四種方式。月度考核與月度獎金掛鉤，當月兌現(xiàn)。季度經營分析突出對影響企業(yè)效益的特殊井、重點項目、新區(qū)塊的評價，開展特殊井、新區(qū)塊鉆井成本費用和相關指標統(tǒng)計整理和動態(tài)效益評價。半年預考核是對所屬各單位進行除效益指標以外所有指標的考核，年末，全面考核各類指標完成情況。在各主要成本成本費用方面，突出事前控制，對預算外費用項目實施聯(lián)合審批制度，嚴控預算外成本支出，保證經營指標受控。考核結果及時反饋到被考核單位及個人，對嚴重偏離計劃和指標的項目立即按照pdca循環(huán)責成管理部門進行調研分析，分析原因，制定對策，幫助被考核者提高績效?？己私Y果主要應用于獎金分配、崗位調整、評優(yōu)、培養(yǎng)選拔和培訓等，強化考核的激勵和約束職能。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇六
中國企業(yè)重視績效評價是最近幾年的事，從中國企業(yè)邁向市場經濟的這來看，績效評價經歷了四個發(fā)展階段：
“平均主義思想下的賞罰調劑”階段：這一階段幾乎沒有正式的考核，基本實行平均主義。只是誰做出特殊貢獻則對之有特別獎勵，誰犯了重大過失給其懲罰，以有限的賞罰作為調劑。
“主觀評價”階段：一些起步較早的民營企業(yè)，他們認識到必須打破平均主義，必須實行靈活的評價與分配機制;依據(jù)能力與貢獻來確定報酬，拉開收入分配的差距，但是企業(yè)缺乏理性管理基礎，人情化管理色彩濃郁，考核憑主觀感覺，缺乏標準，考核結果和收入分配都是老板一個人說了算。
“德能勤績評價”階段：一些企業(yè)認識到考核應當綜合考察多個方面，不僅應當包括工作的結果，還應當包括工作中的能力、態(tài)度、出勤率等。目前中國多數(shù)企業(yè)的考核都采用這種國家公務員形式的“德能勤績”模式。但這種考核模式存在問題是：考核指標龐雜、沒有針對性(統(tǒng)一劃齊)、沒有明確的標準、考核重點不突出?？己瞬荒苷嬲从硢T工的業(yè)績，往往“老好人”、“庸人”考核分數(shù)反而最高。
“量化考核與目標考核階段”：客觀、量化的考核可以說是近年來很多企業(yè)管理的重點，用事先承諾的標準來考核員工實際完成的績效，以達到績效改善的目的。這種標準是具體的、客觀的、基本可量化的。這一階段是科學化考核的初級階段。
目前絕大多數(shù)企業(yè)實施的考核都沒有超越上述四個階段的范疇。那么，第四階段——量化考核與目標考核階段，就是考核的頂點了嗎?我們認為量化考核或者目標考核他們真正面臨的問題在于：我們的績效考核多大程度上能支撐我們的戰(zhàn)略?是否存在個體績效與部門績效的脫節(jié)，部門績效與企業(yè)的整體績效脫節(jié)，繼而產生短期績效同長期發(fā)展戰(zhàn)略之間的脫節(jié)?最后，我們發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象：從個體到部門，從部門到整體的績效都俱佳，但企業(yè)卻面臨著危機：企業(yè)的戰(zhàn)略未能得到有效的實施，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力受到限制——這就是績效與戰(zhàn)略的脫節(jié)。
”績效考核非常大的作用在于將戰(zhàn)略目標轉化為可衡量的指標，然后層層分解，對這些指標加以落實，最后企業(yè)從下到上的所有行為、任務、業(yè)績都在支撐企業(yè)戰(zhàn)略?！詈蟊ＷC戰(zhàn)略同績效的有機聯(lián)系。
而研究戰(zhàn)略實施與績效評價的關系，國際上正朝著兩個方向發(fā)展：
第一，是依據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略，研究企業(yè)未來的成功關鍵，依據(jù)成功關鍵建立企業(yè)的kpi(關鍵業(yè)績指標)體系。
第二，是美國哈佛商學院卡普蘭教授和諾頓提出的平衡計分卡(balancedscorecard)。
對kpi指標體系的述評。
kpi指標體系是實施績效考核的一種有效的工具。在建立kpi指標時，通常要先由企業(yè)高層對企業(yè)未來成功的關鍵達成共識，在確定企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略之后，通過“魚骨圖”對每個成功的關鍵業(yè)務重點及相關的業(yè)績標準及所占比重進行分析。最后根據(jù)該職位的任職資格要求對與其相應的業(yè)績標準進行再分解，確定對應于該職位的kpi指標。
kpi指標共同指向了組織成功的關鍵要點，并能夠發(fā)揮指標本身的責任成果導向作用，對于純粹的績效考核來說是一種有效的方法。
但是由于指標之間沒有明確的內在聯(lián)系，考核還是太多地定位在部門及其內部個體績效的結果，而忽視了部門績效之間的內在邏輯與組織戰(zhàn)略實施之間的關系，因此這種考核還沒能跨越其職能障礙，在如何讓員工了解并利用其中內在的多重相互關系，發(fā)揮員工推動組織戰(zhàn)略實施的整體優(yōu)勢，使戰(zhàn)略的導向牽引作用貫徹于員工的績效考核與行為改進方面取得突破。與平衡計分卡相比，績效考核的落實層面沒有得到戰(zhàn)略管理意義的深化。
目前，平衡計分卡應用與推廣的熱潮正從國外襲入國內。根據(jù)gartnergroup的調查表明，到為止，在《財富》雜志公布的世界前1000位公司中有40%的公司采用了平衡計分卡系統(tǒng)。在最近由williamm.mercer公司對214個公司的調查中發(fā)現(xiàn)，88%的公司提出平衡計分卡對于員工報酬方案的設計與實施是有幫助的，并且平衡計分卡所揭示的非財務的考核方法在這些公司中被廣泛運用于員工獎金計劃的設計與實施中。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇七
我國于20世紀末,開始發(fā)展網上銀行業(yè)務并取得到了一定成功。隨著21世紀的到來,全球信息化的全面展開,信息科技在銀行業(yè)中的普及應用率也愈來愈高,而網上銀行則以其便捷的服務、簡便的操作、交易成本低、無時空限制以及自主的靈活性等獨特優(yōu)勢,也愈來愈受到人們的青睞。同時,隨著電子商務的全面發(fā)展,也為網上銀行進一步發(fā)展提供了極為有利的平臺。但是,隨著網上銀行客戶群體與交易頻率不斷增加,其存在的安全問題也隨之凸顯出來,諸如各種形式的釣魚網站、木馬病毒等,加之一些網絡犯罪的高技術手段與集團化形式的不斷出現(xiàn),導致網上銀行的風險也越來越大。因此,對其的風險管理也日益被人們所關注。
1.網上銀行的內涵及其風險種類。
網上銀行是通過網絡技術并將客戶的終端與銀行相聯(lián),實現(xiàn)了客戶可以直接在自己的終端電腦前進行相關的銀行業(yè)務辦理的服務系統(tǒng)。它不但可以為客戶提供正常的開、銷戶,還可以為其提供相關的查詢、對賬、轉賬、網上證券等傳統(tǒng)銀行業(yè)務,它還完全打破了空間與實物媒介的限制,使客戶可以隨時隨地的享受到銀行更多的服務功能。網上銀行不但代表著銀行業(yè)務的全新拓展,也是其未來的主要發(fā)展方向。
網上銀行風險主要有三大種類:首先,病毒等。此類風險主要是不法分子利用木馬病毒等破壞性程序,通過不正當手段加載至客戶的計算機終端,利用其程序非法盜取客戶的銀行賬號及密碼,并加以利用。其次,釣魚網站。不法分子或是集團化的犯罪伙團利用與網絡銀行極其相似的網址、網頁,制造出虛假的釣魚網站,以騙取客戶的銀行帳號及密碼,進行瘋狂盜用。第三,網上銀行的信息泄漏。不法分子利用網絡聊天或是其他通信設備在贏得客戶的信任之后,并從客戶手中騙取相關的網上銀行的賬號、密碼等,對其網上銀行內的資金進行非法盜用。
我國網上銀行與一些發(fā)達國家相比,起步晚,發(fā)展快,但是相應的風險監(jiān)管體系卻沒有建立健全。盡管,我國已經建立了對網上銀行進行監(jiān)管的相關法律,卻未達到健全與完善。從網上銀行的技術方面講,我國的網上銀行技術已經趨向成熟,基本大部分銀行都開始了網上銀行的運營工作。而網上銀行風險控制問題,也是各家網上銀行側重研討的關鍵性問題,其運營過程中的風險控制也基本都達到了較為滿意的結果。但在網上銀行業(yè)務的開展過程中,其風險管理仍舊存在著一些問題。
我國對網上銀行各項業(yè)務的相關參與者沒有過多的制定規(guī)則,無法真正明確交易過程中電子憑證或相關簽名等的合法性。在一定程度上影響到了網上銀行業(yè)務的順利開展及推廣。
3.2網上銀行安全知識宣傳不足。
很多網上銀行客戶自身沒有過多的安全常識及風險意識,常發(fā)生對自己的網上銀行的賬號及密碼管理不當現(xiàn)象;對防、殺計算機病毒以及識別釣魚網站的相關知識了解過少,這樣就導致網上銀行的風險過多地轉移給了客戶,極大地影響了網上銀行的未來發(fā)展。
3.3內部控制體系有待完善。
我國缺乏對網上銀行內部審計及監(jiān)督控制能力,相關的網上銀行業(yè)務人員自身就缺乏風險管理意識,這也導致了網上銀行在運作過程中,風險控制的力度不夠,導致一些不必要的風險發(fā)生。
由于我國計算機網絡方面的.法律法規(guī)相對較少,沒有對參與網絡業(yè)務活動的相關者制定相應的規(guī)則,自然就無法對網上銀行交易的過程中的電子憑證或是各類簽名做出其合法性的判定。所以,制定、完善與網上銀行相關的法律法規(guī)是非常必要的。只有在法律法規(guī)的制約下,網上銀行的各項業(yè)務才可以得到更加有效的健康發(fā)展,并可以全面地保護網上銀行客戶的各項合法權益。
4.2加大網上銀行風險常識的宣傳、教育力度。
只有全面加強對網上銀行客戶的風險常識的宣傳與教育工作,使其樹立起良好的風險意識,避免或減少發(fā)生網上銀行的各類風險事故,全面提升網上銀行的信譽度,才能使更多的客戶加入并參與網上銀行的各項服務。首先,要在為客戶開通網上銀行業(yè)務時,提示其風險的存在性,并同時發(fā)放關于網上銀行的風險常識的宣傳手冊,讓客戶詳細了解、認知其風險的存在與其利害關系,以提高其良好的風險意識。其次,還可以通過銀行內部的電子屏幕,進行有關風險常識的宣傳、教育工作,提高大眾的風險意識。
4.3完善內部控制體系。
欲想讓網上銀行更安全、健康的發(fā)展與運行,則必須建立一整套科學、合理、有效的內部控制體系,并實現(xiàn)其內部操作及管理的科學化、制度化與規(guī)范化。同時,對網上銀行實行有效的安全管理,不但可以解決其安全漏洞問題,還可以避免引發(fā)各部門間的利益沖突。完善的內部控制體系也是網絡銀行健康發(fā)展與運行的基礎保障。
4.4提高風險管理人員的專業(yè)素質。
應側重對網上銀行風險管理人員專業(yè)素質的培訓及其再學習,以提高相關工作人員對網上支付、轉賬、訂單支付等資金劃轉業(yè)務的有效監(jiān)控能力;同時,還有具備網上銀行的風險識別、風險評估以及相關的安全性預警處置、釣魚網站處理等能力,從而全面提升網上銀行的安全性、穩(wěn)定性及高效性。
5.結語。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇八
平衡計分卡4個維度之間相互依存，相互作用。財務指標維度是科研項目所能帶來的經濟效益，客戶關系維度是科研項目的研究客體，內部流程維度體現(xiàn)的是科研項目管理的質量與水平，學習成長維度體現(xiàn)的是科研項目的創(chuàng)新能力及發(fā)展能力。本文將平衡計分卡的4個維度都納入科研項目管理績效評價的全過程。在指標體系的構建中，各項指標必須能夠量化，不能以量化形式表述的，可以采用定性的分級分檔形式表述。同時，要兼顧共性指標與個性指標的結合。
3.1財務指標維度財務指標維度重點針對資金投入和使用情況進行考量。從科研課題的來源來看，橫向課題的績效分析著重從市場化、社會化的角度進行考評，縱向課題績效分析的重點則是考核項目在國家政策關于經費支出的硬性規(guī)定上是否合理合規(guī)。
3.2客戶關系維度在科研項目的績效評價中，我們將客戶關系理解為客體滿意度，體現(xiàn)在科研項目的客體不一定是人群，有可能是物或者環(huán)境，該指標是反映服務對象或項目受益人對科研項目認可程度的指標。在評判時可采用專家評估、公眾問卷及抽樣調查等方法進行評判。目前，項目績效評價大部分都是采取專家論證或者第三方評價的方法?？蛻絷P系指標的設置見表2。
3.3內部流程維度內部流程維度包含了從績效目標的設定到績效目標的實現(xiàn)效果整個科研項目過程的考量?？蒲许椖砍袚鷨挝辉陧椖抠Y金結算方式方面，原則上采用非現(xiàn)金方式結算。會議費、差旅費、小額材料費和測試化驗加工費等要按規(guī)定實行“公務卡”結算，對設備費、大宗材料費和測試化驗加工費、勞務費、專家咨詢費等支出，原則上應當通過銀行轉賬方式結算。績效評價過程中需要保證資料的完整性、正確性，防止隱匿瞞報，評價人員在評價時要深入實際，調查研究，決不能閉門造車，僅憑收集的資料就進行項目的評價。財務結算的及時性分析能有效避免項目結題后資金結余的長期掛賬，提高資金使用效益。內部流程指標的設置見表3。
3.4學習成長維度平衡計分卡的學習成長維度能調動科研人員參與學習、參加培訓的積極性，形成良好的學習氛圍，這對科研事業(yè)的發(fā)展具有深遠的意義。學習成長指標的設置見表4。
4各指標的權重分配。
在具體的科研項目績效評價過程中，涉及項目種類繁多，要找準目標，突出重點，根據(jù)具體項目進行評價指標的變動。一般來說，平衡計分卡應該有80%的指標是非財務性的。根據(jù)卡普蘭先生的《戰(zhàn)略地圖》、bestpractices公司.
5使用平衡計分卡方法需注意的問題。
其一，平衡計分卡作為一種戰(zhàn)略性方法，不能單靠上層推動，還必須滲透到科研項目的每一位參與人員當中，通過溝通，建立共識，使所有參與者認識到肩負的責任，從而確保目標的實現(xiàn)。其二，綜觀國內外使用平衡計分卡的成功案例，無一不采取與獎金薪酬掛鉤的做法。結合科研項目的績效管理，在項目管理過程中應設置合理的獎懲制度，激發(fā)科研人員的工作積極性。
6結語。
我國行政事業(yè)單位科研項目缺乏成本核算，將正式實施的《政府財務報告制度》或許將對科研項目的績效評價指標帶來一定的借鑒作用。另外，由于我國科研項目種類繁雜，學者們對于將平衡計分卡方法用于績效管理評價指標體系還沒有進行系統(tǒng)而具體的研究，本文僅在這方面進行了初步思考，不足之處還請有關研究人員多加指教。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇九
目前，我國的科研項目績效評價指標體系還處于探索階段，加之科研項目種類的復雜性，要建立完善的項目績效指標體系困難重重。財政部年印發(fā)的《財政支出績效評價管理暫行辦法》及年出臺的《中央部門預算績效目標管理辦法》，對績效管理提出了指導性的意見，卻沒有更多地提到具體可行的評價指標。從山西省省直部門科研項目績效管理現(xiàn)狀來看，部分單位逐步進行了關于績效指標的探索，但其應用范圍還很小。另外，科研項目種類很多，往往不同的項目都有不同的資金管理辦法，績效管理實施起來較復雜。按照國家規(guī)定，科研項目分為基礎類、公益類、市場導向類和重大項目類。各類項目都有自己的特點，如基礎類項目突出創(chuàng)新導向，公益類項目突出重大需求，市場導向類項目突出企業(yè)主體，重點項目類突出目標導向。在績效管理實際工作中還存在著“重結果、輕過程，重共性指標、輕個性指標”的問題，績效管理可執(zhí)行性差，而且在執(zhí)行過程中也沒有具體的、切實可行的執(zhí)行方案，往往流于形式?？冃Ч芾泶植冢菀自斐纱罅抠Y金沉淀。有內部人士曾提到：“很多項目設置隨意，需要花多少錢也很隨意。有些項目財政部門把錢砍掉一半，要錢的部門還是很高興地認可了。”
2績效管理與平衡計分卡。
績效管理的方法大致有4種，分別為平衡計分卡、關鍵績效指標法、目標管理考評體系、360度考評體系?？冃гu價中目前應用較為廣泛的評價技術是關鍵指標分析技術和平衡計分卡技術。平衡計分卡是指通過戰(zhàn)略目標，利用財務狀況、客戶服務、學習與成長、內部業(yè)務運作這4個維度之間的相互影響關系來展現(xiàn)組織的戰(zhàn)略軌跡，實現(xiàn)績效考核及后期修正的目的。平衡計分卡賦予4個層面一定的權重，以便更科學地分析績效全過程。人們通常稱平衡計分卡是加強單位戰(zhàn)略執(zhí)行力的最有效的`戰(zhàn)略管理工具，它能為科研項目的績效目標提供強有力的支持，提高項目的整體管理效率。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十
除了變化,沒有任何事物是永恒的。技術的飛速發(fā)展，組織結構趨于扁平化，給職員授權…，變革的步伐日益加快，要適應這種變革，提供更多的柔性，進而擺脫這種變革的'威脅，就要使工作圍繞項目而展開。與傳統(tǒng)的管理學理論研究的重點永續(xù)經營活動的管理相比較，項目管理面臨的是完全不同的困難與挑戰(zhàn)。未來的戰(zhàn)略會是承擔一個項目的組合，其中的一些項目會生存下來并導致能打敗競爭對手的新產品和服務以及制造和營銷過程的產生。成功的項目管理不僅包括對利益相關者的管理，還包括項目生命周期中所面臨的項目的戰(zhàn)略問題的管理。
平衡計分卡為經理人員提供了一個全面的框架，用以把公司的戰(zhàn)略目標轉化為一套系統(tǒng)的績效評價指標。由此可見，平衡計分卡的理念與項目的理念存在一致性。在項目管理中，平衡計分卡的使用者可從四個層面建立有效的交流與聯(lián)系體系，明確項目所面臨的戰(zhàn)略問題，設定具體的考核指標，然后決定所要采取的行動，進而進行項目的評價，使得在項目管理中對各種管理程序進行整合。
[1][2][3][4][5]。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十一
(一)平衡計分卡的內容及體系建立。
平衡計分卡體系即bsc業(yè)績評價體系，是一種管理工具，它所要考核的平衡是指財物與非財務的平衡狀況，管理考核方式與衛(wèi)生部的管理理念有異曲同工之處，能夠充分的體現(xiàn)醫(yī)院各部門的綜合管理與績效考驗。平衡計分卡主要從財務、客戶、內部業(yè)務、學習與成長等方面組建績效考核體系，它們各個方面都是通過指標來反映各自的管理情況，相互間靠指標組織信息來進行因果聯(lián)結，從而形成一個完整的管理考核系統(tǒng)。在這一系列的指標中，也有指標領先的和指標滯后的層面，其中比較關注的財務指標往往就是一種典型的滯后指標，它所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)一般都是上一月、上一季度，更甚至是上一年的財務狀況，而不能及時的體現(xiàn)當前的財務情況。在平衡計分卡的管理中，它更注重在乎的是領先指標而非滯后指標，因為只有領先的指標才能時刻提醒管理者去注意情況，從而了解整個過程而不是一個滯后的結果。這種管理方法對及時了解管理質量，發(fā)現(xiàn)改進并解決所出現(xiàn)的問題，提高管理水平有重要的可行性。
平衡計分卡不僅可以從內容上來對醫(yī)院進行績效考核，也可以從組織層面來進行管理，它的組織級別包括“院、科、組、個人”四個部分，從上而下貫穿一體，是一個分工明確，輕重有別的綜合績效管理體系。而根據(jù)科室的性質、效益、任務、風險度不同分類，平衡計分卡也相應的分為了臨床類、醫(yī)技類、行政類、后勤類等，它們各自有自己的'考核指標，分工明確更利于綜合管理。平衡計分卡的管理方式同以前的質量管理法有著很明顯的差異，各個層面的指標考核標準都較以前更加清晰明確，讓醫(yī)院的遠景規(guī)劃和近期目標更加合理，使得醫(yī)院各個方面的指標間相互牽連，互相影響而形成醫(yī)院管理中真正的“平衡”。
平衡計分卡在各個領域的運用各不相同，它所設立的考核指標也不盡相同，在醫(yī)院的考核管理過程中，平衡計分卡發(fā)揮著重要的管理作用。
在醫(yī)院的績效管理過程中，指標的設立十分重要，它必須要有一定的原則，有明確的主次之分，才便于指標的采集與量化管理，這些指標必須要有獨立性，代表廣大的指標，有更好的激勵性與驅動性，能夠準確快速的反映指標情況。只有選擇這樣的指標才能夠更好的管理醫(yī)院，如果指標過多的話就會有太多的反射點，不能夠準確清晰的體現(xiàn)出醫(yī)院的管理水平，于是就要選擇易量化的指標，例如數(shù)量化的指標，可以測算的指標，貨幣形式的指標，這些指標很容易從網上獲取。而且，選擇的指標相互間還要能夠制約協(xié)調與促進，才能減少片面性的指標績效考核。在醫(yī)院績效管理中，它所設置的指標主要參照以往幾年的業(yè)績，設計出未來便于發(fā)展的最佳指標，這一指標不能比同級醫(yī)院水平更高或更低，要是一個合情合理的能夠完成的標準，必須要使整個醫(yī)院都全面認可才能更好的進行管理。
醫(yī)院考核的管理績效主要是財務方面的，它能夠充分體現(xiàn)出一個醫(yī)院經營的情況，即是經濟效益的反映，也是未來目標能否實現(xiàn)的重要考核標準，財務指標有醫(yī)療收入，業(yè)務收支比，治療收入等。這些方面的經濟情況，共同反映出醫(yī)院的整體財務績效情況，是一個很好的管理模式。而醫(yī)院的客戶是一個獨立的層面，它是指醫(yī)院患者對整個醫(yī)院的滿意情況，而體現(xiàn)出的就是醫(yī)院在社會中的認同度，即社會效益。它的指標從門急診量，出入院病人數(shù)，手術量，患者投訴情況等方面體現(xiàn)。醫(yī)院的內部層面關心的就是醫(yī)院就診患者對醫(yī)院的滿意與否，包括醫(yī)院工作人員的辦事效率、日常工作流程及服務態(tài)度等，以便隨時掌握醫(yī)院的社會效益。它主要在患者住院平均時間，甲級病案數(shù)量，入院與出院的診斷符合情況上做考核。學習層面是一個醫(yī)院提高競爭力的主要組成部分，也是不斷推動各個層面實現(xiàn)目標的關鍵，包括平衡計分卡的使用情況，培訓課程的出勤率、高科技核心技術的增加與運用等一系列考核指標。
績效獎勵一般都是依據(jù)每年年初財務的預算進行權重的，它的指標及“權重系數(shù)”的設定是由專門的經管辦、醫(yī)務科及質量監(jiān)管辦一起設計完成的。而因為各個科室平衡計分卡所設置的指標各不相同，就需要將各科室的績效獎勵權重系數(shù)做一個調整，尤其是相對于醫(yī)院整體“權重系數(shù)”上，才能夠很好的使預算的目標在可控制范圍內。因此，院績效獎勵都不會超過年度的財政預算，而是在年初預算上再除以當年度所設定的目標利潤值，從而得到的數(shù)值才是真正的院績效獎勵的權重系數(shù)。在醫(yī)院內部，還要明確的確定出各類科室的績效獎勵權重系數(shù)，一般臨床的平均績效獎勵都比醫(yī)技高，而醫(yī)技平均又比行政后勤高，都是在各層面實際分數(shù)值上乘以獎勵權重系數(shù)值所得而成。而且每個月的獎勵分配都不一致，而會根據(jù)平衡計分卡上的數(shù)值不同而有所變化，較之以前更加完美，更能合理的管理規(guī)劃醫(yī)院，增加醫(yī)院的社會效益，實現(xiàn)真正的績效管理模式。
根據(jù)醫(yī)院各個部門的分工及職責，在平衡積分卡的應用下，我們依據(jù)現(xiàn)目前主要使用的kpi績效管理體系將相關的業(yè)務流程以及崗位職責進行了如下梳理，并構建起了相應的績效考核體系指標表。
kpi指標即關鍵業(yè)績指標，主要是指將企業(yè)的宏觀戰(zhàn)略目標經過層層分解劃分為可操作的細化戰(zhàn)略目標，是在宏觀戰(zhàn)略策劃下的執(zhí)行結果。依據(jù)關鍵業(yè)績指標的領域要求，我們主要通過對某一個流程的輸出端進行設計來進行績效考核，主要放大有對輸出端參數(shù)的設置、取樣、分析、計算、衡量，最終將醫(yī)院的績效管理目標分解成可操作的遠期目標。結合平衡積分卡的特點和kpi指標的特點，我們將醫(yī)院的績效管理氛圍三級指標體系，即醫(yī)院、科室，個人。根據(jù)業(yè)務的特征，又分為臨床、護理、醫(yī)技、職能管理四個績效體系，又根據(jù)各職能部門的特點利用bsc思路將績效考核指標細化為業(yè)務、財務、內部流程、客戶、學習與發(fā)展五個部分，設置客戶服務指標、業(yè)務評價指標、財務管理指標、內部管理指標、學習與發(fā)展目標等五個績效考核指標。
在進行這樣的細化之后，我們采用的分別對待的策略，對之前使用的成本核算模式進行保留，對使用自我獨立的成本核算模式的職能部門設置財務管理目標，對全成本核算模式的職能部門，不再設置財務管理指標。
在bsc業(yè)績指標體系的指導下，要使得bsc系統(tǒng)與kpi系統(tǒng)相協(xié)調。因此，我們對醫(yī)院績效管理進行維度、指標、指標權重的設置，利用指標與指標權重的關系將二者的關系進行平衡，以指標權重滿分一百分為標準對各職能部門的五個不同維度進行績效評價和績效管理，并對每一個指標進行指標權重的設置以平衡不同職能部門不同維度不同指標之間的關系，最后構成科學的醫(yī)院績效管理系統(tǒng)，促進醫(yī)院績效管理的改革與進步。
三、結語。
綜上所述，平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的應用需要一個長期性的實踐過程，只有在實踐中不斷總結經驗，才能夠發(fā)揮平衡計分卡在醫(yī)院績效管理中的作用，推動現(xiàn)代醫(yī)院管理技術的進步與發(fā)展，并促進平衡積分卡應用技術的不斷進步，實現(xiàn)醫(yī)院的績效管理目標。
葉麗娟廣州市第八人民醫(yī)院財務科510060。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十二
摘要:隨著我國經濟實力的不斷增強以及時代環(huán)境的變化，企業(yè)發(fā)展所面臨的內部環(huán)境和外部環(huán)境正在不斷變動。過去企業(yè)的績效管理方式已經無法完全滿足當前企業(yè)發(fā)展的需要，在管理、決策和競爭等方面都暴露出很多問題。而平衡計分卡是當前國際公認的企業(yè)績效管理的有效方法。平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務指標的不足之處，實現(xiàn)了財務指標與非財務指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學、合理的應用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
平衡計分卡是現(xiàn)在的一種新型企業(yè)戰(zhàn)略管理應用工具，為企業(yè)績效測評提供了全新的方式和新的視角。平衡計分卡可以通過對顧客、財務、工作創(chuàng)新及運作流程的研究來對相關指標間的關系進行研究，以實現(xiàn)年終業(yè)績績效考核改進，進一步提高企業(yè)的整體管理水平。
一、平衡計分卡概述。
(一)平衡計分卡的概念。
平衡計分卡由美國學者羅伯特、卡普蘭、大衛(wèi)諾頓三人共同提出的一個適用于企業(yè)經營績效測評財務和管理的指標體系。它有著兩大特點：評價績效的指標體系、戰(zhàn)略管理系統(tǒng)。利用這兩個特點以期用完備的四套指標體系來對績效做一個權衡。計分卡不但能夠體現(xiàn)出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與績效管理之間的關系，而且還能構建一個具體的、完善的指標框架體系。同時，平衡計分卡有效的彌補了傳統(tǒng)財務指標中存在的缺陷，使企業(yè)對自身的發(fā)展情況有個全方位的了解，同時還能夠對企業(yè)無形財產進行有效監(jiān)督和管理，該過程涉及到的內容主要包括：(1)學習創(chuàng)新和成長性的；(2)客戶價值觀；(3)內部業(yè)務操作流程；(4)財務方面的。平衡計分卡通過對上述四個方面的分析和研究，可以準確了解和掌握他們的內在聯(lián)系，從而有效的實現(xiàn)了外部衡量與內部衡量、企業(yè)長期與短期目標之間的財務與非財務、成因和結果以及有形資產和無形資產之間的平衡。平衡積分卡很巧妙的構建一個完整的價值鏈，并在此基礎上進行運作，將其影響力傳遞到整個體系中以獲得明顯的功效，不同企業(yè)之間的競主要是平衡計分體系中價值鏈之間的競爭，有效權衡了bsc各層面的平衡。要清楚的是計分卡的“平衡”并不是指“平均”。平衡只是相對來說的，沒有絕對的平衡。平衡計分卡中的平衡也即是各相關利益者之間的平衡。按照現(xiàn)代經濟學的觀念來看，企業(yè)實質是一系列的契約關系，每一個與企業(yè)有關聯(lián)的單體都有著存在的必要性和可能性，正是因為各種要素結合在一起組成的合力有效的推動了企業(yè)的發(fā)展，在前進道路上某一些與企業(yè)有聯(lián)系的利益集團可能會對企業(yè)的發(fā)展產生一定的影響，但是從長遠角度來看，不能簡單的對單一集團的利益進行分析，而要兼顧和折衷各個與企業(yè)有關聯(lián)的利益集團，找到各利益集團的平衡點，只有這樣才能保證企業(yè)的發(fā)展，而bsc就能夠實現(xiàn)對主要利益者的平衡與協(xié)調。
(二)平衡計分卡的主要內容。
管理階層的稽核指標體系會對員工的行為形成強烈的刺激，科學、合理的測評體系可以促進企業(yè)員工正確的行為。其傳統(tǒng)的財務會計評測指標會給人誤解的信號，比如在投資收益和股份盈虧上會做出不正確的測評，對持續(xù)的提高和創(chuàng)新有一定的偏移。平衡計分卡中包含著評價、衡量指標，這些指標可以很好的說明已經發(fā)生行為所產生的效果。另外平衡計分卡通過對顧客的滿意度，和內部工作流程及一些創(chuàng)新活動進行測評來補充財務衡量的指標，業(yè)務指標是企業(yè)未來財務績效的驅動力。平衡計分卡主要來對員工的績效進行考核、評估，員工的績效管理是企業(yè)長遠戰(zhàn)略目標中的重要的組成元素，績效的管理一定要基于企業(yè)的戰(zhàn)略和平衡計分卡標準來執(zhí)行?；谄髽I(yè)戰(zhàn)略的前提下，采取科學的管理觀念，將績效管理打造為一個全面且系統(tǒng)的動態(tài)調整過程，要將績效管理定位在內部產業(yè)運營和人力資源的管理環(huán)境中去實行，整個系統(tǒng)要具有目的性、整體性、有序性、關聯(lián)性、動態(tài)性以及適應性等特征。在平衡計分卡的戰(zhàn)略管理框架基礎上，利用四個環(huán)節(jié)周而復始、持續(xù)不斷的對企業(yè)績效進行管理，找出影響績效的關鍵因素，并且通過分析獲得關鍵性的績效分析指標。因此，平衡計分卡要與企業(yè)戰(zhàn)略進行無縫銜接，促進戰(zhàn)略的有效實施，建立平衡計分卡遵循以下步驟：首先要明確企業(yè)未來的規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這樣就可以將組織戰(zhàn)略演變成為一系列的度量指標，接下來就是將戰(zhàn)略與企業(yè)員工的短期目標進行銜接掛鉤，為員工制定相應的行動計劃，為員工提供戰(zhàn)略實現(xiàn)的方法，并督促員工在實現(xiàn)戰(zhàn)略的過程中及時反饋和診斷相關問題，最后就是要建立績效管理評價體系，對員工進行職業(yè)生涯的規(guī)劃和績效獎勵，以提高企業(yè)整體管理效率。
平衡計分卡有一個很形象的比喻，把它比作機艙里的報表讀盤和指示器，也就是說它可以向高層管理者提供企業(yè)許多方面的詳細信息。主要有以下優(yōu)勢：平衡計分卡可以說是當今企業(yè)戰(zhàn)略管理的主流手段，以企業(yè)的經營管理和未來期望作為基礎，根據(jù)自身企業(yè)的戰(zhàn)略性質和經營方式來設計具體的評價指標，所以具有很強的戰(zhàn)略導向性，可以將財務和企業(yè)戰(zhàn)略目標有機的結合起來，成為評價員工績效的橋梁。另外，企業(yè)還可以利用計分卡來對外界始終保持一個跟進的適應性。平衡計分卡可以賦予整個企業(yè)整體意識，幾乎影響到企業(yè)業(yè)績的所有重要表指標。平衡計分卡不僅是一種測評體系，而且它有助于企業(yè)員工在這種評測體系下獲得突破性的業(yè)績，進而預防管理人員為了實現(xiàn)一些短期的、次元化的行為而犧牲某些特定職能。平衡計分卡在溝通反饋方面是企業(yè)員工努力工作的一個向標，向管理階層的人員及時反饋客戶和投資者的明確信息，對于每一個部門的員工而言，平衡計分卡上的各項指標都是清晰、易懂、容易溝通的，這就確保了整個評價體系的可見性和透明度，也能更加的方便讓企業(yè)目標、個人目標及戰(zhàn)略目標的聯(lián)系。在企業(yè)內部，通過平衡計分卡可以建立知識網絡，在近距離范圍內工作的員工通過獲取訪問權限在客戶服務端和流程改進方面順利進展各項工作。同時企業(yè)內部還可以在計分卡的計量、標準制定、評價獎勵中進行相互學習和交流，從而促進企業(yè)人員形成統(tǒng)一的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標。
二、企業(yè)績效管理概述。
(一)企業(yè)績效管理的概念。
績效管理來源于績效考核。績效考核已經有著很多年的發(fā)展歷史，首先績效管理是一個完整的系統(tǒng)，其可以實現(xiàn)管理者與員工的溝通，從而保證企業(yè)完成自己制定的績效目標，從而實現(xiàn)企業(yè)的愿景和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，績效管理是用來實現(xiàn)管理員工和雇員的個人績效的系統(tǒng)，最終的目標是整體實現(xiàn)組織績效考核，而根本目的是推動組織戰(zhàn)略的有效進行。同時，績效管理要注重對員工績效的考核，其員工的績效又影響著組織績效的實現(xiàn)服務，其可以將員工和企業(yè)有效的聯(lián)系在一起，推動績效管理的地位上升到一個更高的地位。最后，發(fā)展戰(zhàn)略實施過程中，績效管理還要做好監(jiān)控工作，加強對各種行為的觀察與考核，從而確保戰(zhàn)略性目標的有效完成，針對知識技能、員工動機，讓無形的資產有效的為企業(yè)創(chuàng)造價值。
(二)企業(yè)績效管理的目的。
第一，績效考核結果主要的目的是用來進行薪資的分配與調整，只有這樣將薪酬與績效掛鉤，員工才能有提高績效的動力來源。第二，為更好的合理分配人力資源，合理實現(xiàn)員工的崗位變動。如果某些員工績效突出，知識技能等方面允許勝任更高級的任務，就可以變動員工的所在工種，讓其在更好的崗位發(fā)揮其最大的能力，為企業(yè)帶來效益。所以，績效管理可以很好的評估一個員工是否適應當前的崗位。第三，通過績效考核，來明確員工的不足之處，以便對員工采取針對性的培訓措施，提高工作能力，在最終的績效考核結果中讓員工認識自己的成功之處和不足之處，然后與管理人員達成共識，更好的實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略計劃。第四，為其他的過程提供一個良好的反饋信息。這些過程包括人力資源、工作分析、招聘選拔和技能培訓等。以便為企業(yè)管理人員提供一個綜合的信息，然后為員工制定相應的工作任務，保障“物盡其用”。在戰(zhàn)略目的上要求績效管理系統(tǒng)將員工的工作活動以及成果與組織目標保持一致，促進組織戰(zhàn)略。
(一)確定項目及啟動。
實施平衡計分卡需要在按照時間的長短和項目的觸及范圍以及企業(yè)對這個項目的投資進行程度來決定。先確定企業(yè)的戰(zhàn)略、公司內部計分卡的設定、以及各層次的分解。這一工作中為了減短實施過程所需的.時間，要增進平衡計分卡與能力發(fā)展以及浮動薪酬的鏈接。其次，還要落實平衡計分卡軟件系統(tǒng)的實施，規(guī)劃好實施所需的時間后啟動項目，這時就需要企業(yè)管理高層部門大力支持與參與，通常情況下企業(yè)要組織一個高層促進委員會，選派出一個項目的管理者，這個企業(yè)項目的管理者要監(jiān)督項目的有效實施，要做好分析和制定公司的戰(zhàn)略，嚴格審批相關部門設定的平衡計分卡指標，組織專門的項目小組，實時的協(xié)調和監(jiān)督實施工作。跟蹤項目的進展情況，以高標準嚴格要求自己和實行項目的工作人員，堅信公司的發(fā)展戰(zhàn)略，竭盡全力倡導變革，有效傳達平衡計分卡的有效之處，大力推進項目的開展，協(xié)調團隊之間的工作流程，充分發(fā)揮企業(yè)內部的各種優(yōu)質資源，正確規(guī)劃企業(yè)從事經營范圍，合理分析企業(yè)的內部優(yōu)勢、劣勢，提升企業(yè)的核心競爭力，制定出合適企業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標和未來愿景，為公司的成功貢獻自己的力量。
(二)明確指標關系和強化企業(yè)管理。
完善企業(yè)內部的考核體系，根據(jù)平衡計分卡技術可以實現(xiàn)對員工的有效考核，并對其進行適應的懲獎。建立健全的考核體系，將企業(yè)員工的獎金、教育培訓、晉升等與計分卡實際情況相結合，構建一個有效的管理閉合回路。在進行薪酬分配時，要對一些出色的員工進行獎勵，以便能更好的鼓勵優(yōu)秀員工再接再厲，為其他周圍人塑造一個優(yōu)秀榜樣。另外，還要對一些工作完成不佳的員工采取合理的懲罰措施，要做到賞罰分明，樹立一個做出業(yè)績必定會被獎勵，而吃薪水卻不認證工作的人肯定會受到相應的懲罰，慢慢的將發(fā)展戰(zhàn)略灌輸于每個員工，逐漸形成一種優(yōu)良的企業(yè)文化。通過計分卡來分析員工的的績效問題，然后對員工的不足之處采取針對性的培訓措施，對員工的知識進行更新和補充，對優(yōu)秀員工進行提高性的深造。通過績效管理測評來確定晉升資格，建立優(yōu)勝劣汰的晉升機制，深入分析員工的能力，讓優(yōu)秀的員工擔任重要部門的工作，使其平衡計分卡能夠對員工的業(yè)績和能力進行有效的評估，這樣可以有效的激發(fā)員工的工作熱情，提高企業(yè)的整體績效水平。同時需要注意的關鍵點就是要將計分卡合理的與企業(yè)管理控制系統(tǒng)相結合，恰到好處的融入到企業(yè)的戰(zhàn)略形成、目標制定、實現(xiàn)目標、預算管理、差異分析、和管理反饋的計劃與測評控制循環(huán)系統(tǒng)中去.
(三)提高員工素質。
平衡計分卡戰(zhàn)略績效管理系統(tǒng)是人力資源管理中的重要組成部分，而人力資源屬于企業(yè)的無形資產還是企業(yè)管理運營系統(tǒng)中的重中之重。計分卡的實施要依賴于企業(yè)管理基礎，不能孤立存在，要和人力資源管理基礎以及企業(yè)運營管理部門基礎進行緊密聯(lián)系。另外，企業(yè)人力資源的管理要具有人性化，在獎懲方面要把握一個“度”，這個“度”就是計分卡中重要的評價指標，如何去設定這個衡量值，要根據(jù)企業(yè)實際情況與員工的業(yè)績進行制定科學的獎懲措施。人力資源的管理要合理化、公開化、規(guī)范化，要將企業(yè)戰(zhàn)略深入到每一個企業(yè)員工心中，使得平衡計分卡標準的每一個層次都能夠有效的交流與實施，最后達到預期的目標。并且企業(yè)內部要有一個高級的信息系統(tǒng)，確保計分卡的解決方案中的所有有用數(shù)據(jù)成功收集、分析與傳達，使得信息更加可靠、及時、快捷。以期讓員工在這些信息中認識到自己的缺點，并不斷按照計分卡中的要求來嚴以律己。企業(yè)員工的素質高低是決定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是否能有效實現(xiàn)的前提條件，只有全體員工的整體水平趨于企業(yè)文化水平附近，才能確保企業(yè)的效益與計分卡的實施。平衡計分卡的實施主要是為了管理員工的績效，需要員工的自主參與和管理人員的合作才能實現(xiàn)績效管理，而且員工專業(yè)知識水平的高低與個人素質影響著平衡計分卡的設計標準和是實施的最終效果。因此，組織內各個崗位的員工要對企業(yè)產生情感承諾和工作行為契約，在情感上員工首先要認同企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和績效管理的評價標準，管理人員要動員員工認同企業(yè)的價值觀和發(fā)展方向，讓員工為自己獲得的薪水付出相應的勞動，為企業(yè)做出貢獻，在工作的連續(xù)性上要符合企業(yè)對連續(xù)工作的要求。定期為員工舉行培訓活動，從生產知識和個人素質上全方位的培養(yǎng)企業(yè)員工，提升員工的工作能力，進化員工的思想狀態(tài)，這樣，員工才能在績效的行為、態(tài)度、結果三個層面上全面的支持平衡計分卡的四個方面的不同視角做出的管理工作。
四、結語。
總之，平衡計分卡為企業(yè)提供了一種行之有效的管理方法，改進了傳統(tǒng)財務指標的不足之處，實現(xiàn)了財務指標與非財務指標的均衡發(fā)展，同時還可以實現(xiàn)企業(yè)內部與外部的平衡，長短期目標之間的平衡，以更好的推動企業(yè)的發(fā)展。在進行企業(yè)績效管理過程中，對平衡計分卡進行科學、合理的應用不僅可以提升企業(yè)的競爭力，而且還能推動企業(yè)的健康發(fā)展，更好的實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。
參考文獻:。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十三
在我國現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經濟發(fā)展狀況，利率的變化和波動也直接影響我國商業(yè)銀行的運行，并對我國金融形勢的總體走向產生影響。當前，我國利率市場化的進程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學的方法進行風險的管控是其當下應當解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義。
利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機構根據(jù)自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個企業(yè)或者財團單位投資所創(chuàng)造經濟效益的手段。我國實行的是中國特色社會市場經濟體制，這一經濟體制與一般市場經濟體制最大的不同在于政府對經濟的干預能力。在我國的市場經濟體制中，國家可以通過一定的手段干預經濟的發(fā)展，國家在市場經濟體制中充當?shù)氖钦贫嬲叩慕巧?，既要充分地發(fā)揮市場經濟體制對社會資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學的經濟干預手段促進經濟的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進行金融業(yè)務的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調整直接關系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響。
在我國的市場經濟體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調整很大程度上取決于國家對經濟的調控。但這種以國家主導的調控方式不夠靈活，調控機制難以適應多變的經濟市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經濟體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運用市場這一調控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產生較大價值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經濟產出量。相比于國家管制下的利率調控機制，利率市場化可以更加準確快速地實現(xiàn)資源配置的調整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準確的預估在外投資的風險，并計算存款與投資之間的利率差，從而實現(xiàn)利益的最大化。在金融市場中，投資回報率的高低取決于經濟的發(fā)展形勢，如果經濟發(fā)展較快那么投資回報率自然就高，如果經濟發(fā)展低迷就會導致投資回報率降低，投資回報率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國由于經濟發(fā)展受到國家宏觀調控的影響，因此會實行有計劃的增長，因此投資的回報率不會一直居高不下也不會持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風險較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調控為主的經濟發(fā)展方式對我國當前的經濟發(fā)展形勢來說并不相適應，在經濟全球化的大潮下我國正逐步改革現(xiàn)有的經濟管理體制，逐漸放寬國家對經濟的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用。這也就表明我國會逐步放寬對市場投資利潤回報率的管制，利率市場化進程必然會是我國未來經濟的發(fā)展方向。而利率市場化會導致利率受市場經濟的影響程度加深，經濟的發(fā)展狀況將直接影響利率，造成利率的波動，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動，并給銀行的貸款業(yè)務帶來不可控的風險。利率的市場化可以為我國的相關行業(yè)提供一個公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機遇同時也是一個挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進程和現(xiàn)狀。
由于我國實行的是中國特色社會主義市場經濟體制，采用的是政府干預與市場調節(jié)共同作用經濟發(fā)展方式，這種經濟發(fā)展方式可以保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經濟危機給國內經濟帶來的影響。在我國政府的干預下我國經濟取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經濟發(fā)展體制而言這種國家干預經濟的經濟發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經濟全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導對社會資源進行調控可以較大地提升我國經濟發(fā)展的速度，適合我國當前經濟的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經濟的干預政策，充分發(fā)揮市場對資源調控作用，使經濟體制更加靈活，提升社會資源資金的利用率，促進我國經濟的發(fā)展。當前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關部門正積極地借鑒國外市場經濟的發(fā)展經驗，取長補短結合自身的實際制定合適的經濟發(fā)展政策，實現(xiàn)利率的市場化。我國正處在一個經濟體制的變革期，在這個階段經濟發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關部門應加強金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經濟的調控作用逐漸地實行放權，又要通過科學的方法發(fā)揮政府對我國市場經濟的調控作用，保證我國經濟持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時又可以凈化我國的市場環(huán)境促進金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應當認識到這一點，加快相關經濟制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
1．進行科學的風險計量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應當提高警惕，并對自身的風險計量方式進行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風險進行計量的基礎是對風險的識別和認識，我國商業(yè)銀行應當實時地警惕投資帶來的風險，通過擴充風險計量模型來提升銀行對風險的'識別度。通過風險模型銀行的管理者可以清楚地計算風險發(fā)生的幾率，并對風險可能帶來的后果進行分析。而對于利率風險管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產和計息負債按照重新定價的期限劃分為不同的時間段。在每個時間段內用利率敏感性生息資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務的頭寸，就得到了該段時間內重新定價的“缺口”。
2．科學地利用利率風險管理理論。在國外，利率的風險控制已經形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應當積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產管理理論、負債管理理論、綜合管理理論為基礎發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風險管理體制。這一理論主要從銀行的內部和外部對銀行的利率風險進行分析。對于銀行內部而言，可以給銀行帶來利率風險的是銀行自身的負資產，主要來源于銀行的一些高風險的業(yè)務，這些業(yè)務以銀行的貸款服務居多，這將極大程度上提升銀行運營資產的風險，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務進行合理的清算外，還在當前的金融體制框架下進行合理的風險控制，實現(xiàn)銀行業(yè)務的科學的發(fā)展。例如可以運用資產債券化的方式將這些資產投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風險，例如與合作方簽訂利率遠期協(xié)議、利率期貨、利率期權等方式降低銀行的利率風險。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認識并不到位，并不擅長運用金融衍生工具規(guī)避風險。因此我國銀行應當重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎。目前我國的期貨期權市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權在人民幣市場上進行利率風險的規(guī)避。
五、結語。
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應當重視利率風險分析，并將利率風險分析作為銀行的常態(tài)化機制之一，時刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風險。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十四
法律具有強制性的行為約束力，能夠為網絡安全的管理提供保障，有利于實現(xiàn)社會的公平公正。網絡現(xiàn)今已經融入到了我們的生活，切實有效的治理當前的網絡環(huán)境，法律法規(guī)作為保障是必要的。自從互聯(lián)網誕生和普及以來，很多國家都在研究如何制定有效的網絡安全管理法律法規(guī)，從而規(guī)避網絡安全風險。國家信息化部門就我國的網絡安全現(xiàn)狀，出臺了《通信網絡安全防護管理辦法》。
該文件規(guī)定：有關網絡通信方面的組織對網絡通信進行科學劃分，這是該機構的職責所在，網絡安全威脅的因素是不同的，對于那些破壞網絡單元程度比較嚴重的，甚至已經嚴重威脅國家的安全和國家利益的，要對這些威脅因素劃分級別。作為網絡通信部門，要召集相關的專家對級別的劃分進行評價和反饋，還有針對存在的問題，對網絡單元進行級別的劃分。從實踐中我們得出，網絡安全是需要科學的網絡管理和措施的。網絡系統(tǒng)好比一棵參天大樹，而樹枝如果出現(xiàn)病蟲害，會影響到樹干的生長。圖1是網絡域名管理分析系統(tǒng)示意圖。圖1網絡域名管理分析系統(tǒng)示意圖從圖1的模型我們可以看出，在一級域名的后面可以分成很多支域名，這些域名起到了連接上下域名的作用，不可或缺，并把一部分權利下放到更低一級的域名。由于系統(tǒng)的寬泛緣故，造成一級管理機構的管理沒有目的性。
通過更低一級的域名來把權力逐級下放。這樣可以保證每一級都可以在正常的網絡系統(tǒng)內，維護網絡的正常運轉和安全性。部分西方先進的國家制訂了網絡安全管理規(guī)定，主要是為了解決這些國家的網絡安全問題，通過法律強制力來保證網絡安全性能，這足以看出各國對網絡安全的重視程度。例如，北美加拿大頒布了《網絡保密安全法》，亞洲的東北亞地區(qū)也頒布了相關法律來維護網絡運行的安全，如《電子郵件法》等。最典型的是島國日本，日本的總務省專門就無線局域網的安全作了規(guī)定，并通過立法程序來保護，不允許網絡用戶擅自對信息進行加密。如有違反規(guī)定，將受到嚴肅的懲處，在互聯(lián)網剛普及的時候，日本就出臺了《個人情報法》，抵制不良信息對青少年的誘惑。在網絡的環(huán)境方面嚴格把關，正確的引導學生的價值觀的形成。
2采用最先進的網絡管理技術。
沒有先進技術的使用，網絡安全穩(wěn)定的狀態(tài)是很難維持的。在中國最大軟件開發(fā)聯(lián)盟網站600萬用戶賬號密碼被盜，全國有名網友交流互動平臺人人網500萬用戶賬號密碼被盜等多家網站出現(xiàn)這種網絡安全慘案。最主要一個原因就是用戶數(shù)據(jù)庫依然采用老舊的明文管理方式沒有及時應用新的更加安全的管理用戶帳號方式，以上案例我們可以看出，現(xiàn)在的當務之急就是要保證網絡的運用不是外界的干擾，減少由于網絡安全威脅所造成的損失，而要做到這些，必須采取現(xiàn)金的網絡管理技術和平臺。同時還要在先進技術的基礎上進行技術的再創(chuàng)新，應應對不斷發(fā)生的新的安全因素。
3重視網絡管理工具的選用。
網絡管理工具的選用對提高網絡安全管理的效率具有關鍵性的意義。使用先進的網絡管理工具能夠促進網絡安全法律的執(zhí)行，并為使用網絡的人的安全增加砝碼。家庭是離不開成員之間有效的溝通的，就像信息管道，兩面都需要管道進行維系和疏通。網絡系統(tǒng)也需要網絡技術的管理，否則不良的網絡信息會對未成年人產生很大的負面影響，像一些非法網站傳達的色情和暴利信息，就應該使用網絡工具把這些工具屏蔽掉。還有一些所謂的釣魚網站和惡意插件，，都需要先進的網絡安全管理工具來進行消除，從而凈化網絡環(huán)境。筆者下面介紹幾款先進的網絡安全管理系統(tǒng)：網絡需要的不同決定了網絡相關軟件的版本和相關配置的不同，在運用網絡的過程中，良好的外部環(huán)境是不可或缺的，那就是需要相對安全的網絡信息系統(tǒng)作為保障。網絡環(huán)境是不斷變化的，不斷變化的.形式對網絡安全管理使用的工具要求是不同的，要對網絡安全定級，網絡接口的設置要以不同使用群體的需求為著眼點，個別的網絡客戶和網絡客戶群體的需求是不一樣的。在特定的群體內部，小的網絡接口足以滿足內部所有環(huán)節(jié)的需求，而公司各部分的需求是滿足各部門信息的傳遞流暢，所以，網絡管理軟件和工具的選擇至關重要。
4培養(yǎng)優(yōu)秀的網絡管理人才。
網絡管理就好像性能卓越的跑車，需要操控能力和駕駛技術極強的人才能輕松駕馭。筆者認為必須注重培養(yǎng)優(yōu)秀的網絡管理人才，在以下幾個方面著手。表1主要網絡模式(1)夯實網絡基礎知識。熟練使用網絡技術時加強網絡安全管理的硬性基礎。首先必須要夯實網絡基礎知識，它是熟練使用網絡技術的前提，這里的網絡知識包括計算機基礎知識、網絡的維護，局域網的有關知識以及網絡病毒相關知識等。除此之外，網絡的管理工作者還要掌握網絡操作的技術，能夠熟練的使用網絡硬件設施以及網絡開發(fā)技術等。(2)具有較強的工作責任心網絡安全管理的崗位要求必須具有較強的責任心，因為網絡安全問題隨時都可能出現(xiàn)，網絡安全管理工作人員要具有敏捷的洞察力以及快速的應變能力，要能夠在網絡安全發(fā)生時，在最短的時間內解決網絡風險，保證網絡的正常運營。綜上所述，網絡安全問題已經涉及到我國的國家利益，世界各國都在致力于提高網絡的安全性，防范國家機密信息的泄露，從而維護國家的安全與穩(wěn)定上。筆者認為，高端技術人才的培養(yǎng)和相關法律法規(guī)的完善是解決網絡安全的關鍵，提出的措施希望能夠有所幫助。
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十五
回顧20**年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領導的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導，讓我提高法律實務操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領導的帶領下，我認真履行了崗位職責，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務調查、審查、檢查三個階段提供法律支持。現(xiàn)將工作情況總結如下：
初到公司，結合我公司實際情況，我擬定了信貸業(yè)務合同、員工聘用合同，貸前調查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經過部門領導修訂，公司經理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責、員工崗位職責、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務中，積極參與信貸業(yè)務貸前調查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務資料、學習貸款項目評估，通過現(xiàn)場測評和財務指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產保證，等。在業(yè)務熟練后，嘗試設計了信貸業(yè)務操作流程，經領導的耐心指導，在經理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務操作流程。
在業(yè)務受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業(yè)務條件的客戶，上報公司經理層，落實經理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權登記，等，全程為信貸業(yè)務提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責對客戶的借款用途、還款來源、自有資產償債能力、借款方式等進行評估，對業(yè)務潛在的風險如實上報經理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實貸審會決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產經營情況是否正常，收集客戶財務資料，通過財務分析，判斷其各項財務指標是否在可控風險范圍之內，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業(yè)務學習，通過自己購買書籍、網絡、以及公司提供的各種學習培訓機會，不斷提高自身的業(yè)務素質與業(yè)務技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務，加強了與其他部門的協(xié)作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。
20**年，我將繼續(xù)認真履行崗位職責，盡心盡力的完成公司領導安排的各項工作。在20的基礎上，我將加強與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務質量和業(yè)務數(shù)量。在業(yè)務操作中，要提高執(zhí)行力度、強度，繼續(xù)加強學習業(yè)務知識，提高項目評審能力、以及撰寫風險評審報告的能力。
最后，再次感謝公司領導對我的信任，感謝師父的悉心指導，在新的年里，一定不辜負領導的期望，一如既往認真完成各項工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十六
(一)缺乏品牌意識。
城市商業(yè)銀行的品牌意識還是處于起步階段，缺乏專業(yè)的品牌意識和品牌戰(zhàn)略意識。缺乏從長遠眼光來分析市場定位進行市場分析，而是簡單的、被動的、零散的采用相對陳舊的營銷手段。
由于商業(yè)銀行的金融產品具有同質性的特征，各個城市商業(yè)銀行提供的產品和服務大同小異，根據(jù)相關調查顯示，多數(shù)顧客除了對銀行的名稱耳熟能詳之外，對于其它相關金融產品的名稱卻是知之甚少。究其原因就是城市商業(yè)銀行輕視差異化品牌的開發(fā)，我國國內商業(yè)銀行的的品牌對象太過雷同，缺乏差異性。
(三)缺乏專業(yè)的品牌建設和管理團隊。
由于品牌意識的缺乏，我國城市商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)的品牌建設和管理團隊。對于品牌建設工作只是按部就班地跟著總行走。并且品牌建立之后的管理工作也沒有受到足夠的重視。一些銀行的品牌建設和管理的工作和銀行內其它的經營管理工作都交由相同的管理人員來做，而經營管理人員的主要關注點是銀行的盈利，又導致品牌建設和管理的`缺失。
(一)有的放矢，選擇目標市場。
選擇目標市場是品牌定位的出發(fā)點。對于城市商業(yè)銀行機構來說，其目標金融市場就是在所在城市區(qū)域的基礎上確定的將要重要服務的客戶群體。城銀行市場細分的可以按照以下兩個大方向為基礎來進行:。
(1)個人客戶市場細分。從總體上來講，人口因素是個人客戶市場細分的主要因素。根據(jù)人口因素可以把個人客戶市場細分為富人市場、較高收入者市場、較低收入者市場、貯蓄者大眾市場、揮霍者大眾市場、固有收入退休者市場。
(2)企業(yè)客戶市場細分。企業(yè)客戶與個人客戶主體特征和市場需求特征有很大差異，因此，企業(yè)客戶市場細分標準也極不相同，一般有以下幾種劃分標準:。
1)按客戶所屬行業(yè)劃分。新興行業(yè)市場廣闊，投資回報高，成熟行業(yè)情形則相反，衰落行業(yè)則舉步維艱，因此，商業(yè)銀行必須注意研究各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，以制定出恰當?shù)目蛻舭l(fā)展戰(zhàn)略和策略。
2)按企業(yè)規(guī)模劃分。一般根據(jù)企業(yè)資產和營業(yè)收入的多少將企業(yè)劃分為大、中、小型企業(yè)，不同規(guī)模的企業(yè)其經濟實力和抗風險能力是不同的，對銀行提供的服務需求也有差異。不過銀行選擇什么樣的客戶也需要考慮自身條件，為企業(yè)提供全面良好的服務。否則，會對企業(yè)和銀行造成不好的影響。
3)按企業(yè)資信等級(creditscoring)劃分。主要根據(jù)企業(yè)的經濟實力、財務狀況、管理水平、借貸歷史記錄等綜合因素將企業(yè)劃分為aaa、aa、a、bbb、bb、b等級別，級別越高，表明企業(yè)資信狀況越好，企業(yè)對銀行潛在的風險越小，銀行據(jù)此對不同級別的企業(yè)采取不同的信貸政策。
(二)品牌定位。
城市商業(yè)銀行需要運用各種品牌定位策略，來塑造品牌的個性和核心價值，把品牌形象與目標市場的消費者聯(lián)系起來。城市商業(yè)銀行可以根據(jù)目標市場本身的特性，可以采用以下不同的品牌定位策略:。
(1)區(qū)域定位策略。城市商業(yè)銀行應該根據(jù)自身的優(yōu)勢，以及深入對所在地區(qū)的經濟、人文、政策等特點進行研究分析的基礎上，將自身優(yōu)勢與地區(qū)特征相結合。推出因地制宜的品牌定位。
(2)以客戶為導向的定位策略。不同的顧客對從銀行的需求不同，一部分人希望能從聲譽較好的大銀行獲得全面的、整體的服務;一部分人則希望很容易得到低利息的優(yōu)惠貸款;還有人希望在私人銀行進行高利率儲蓄。在亞洲，重點對象是占人口總數(shù)20%左右的高收入階層，提供系列產品服務。
(3)以產品為導向的定位策略。城市商業(yè)銀行要想利用該策略取得成功的品牌定位，則必須在金融產品上有突出的優(yōu)勢。這是由銀行業(yè)產品的同質化，尤其是同一區(qū)域內的銀行所提供的產品高度同質化做造成的。要想以產品取勝，則必須向顧客提供創(chuàng)新的金融產品。
(三)品牌推廣與傳播。
(1)廣告?zhèn)鞑ァＲ驗槌鞘猩虡I(yè)銀行的客戶分布在所在城市，而視覺媒體，如燈箱海報，戶外大型展板、atm機的屏幕界面等，都是傳播銀行品牌的優(yōu)良渠道。這樣對于其建立在區(qū)域差異上的品牌戰(zhàn)略的實施能夠起到良好的輔助效果。
(2)人員傳播。對于現(xiàn)今市場上充斥的各種各樣的廣告，消費者往往會抱著幾分懷疑和保守的態(tài)度。尤其是對于銀行金融產品，消費者更是謹慎選擇。而以銀行主體提供相關的服務而進行的人員傳播是消除客戶疑慮的最佳方式之一。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十七
第十一條商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備管理負最終責任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負責建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸款風險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十八
一、課類型：欣賞課（運用課件多媒體教學）。
二、教材分析：
1.教學目的：
（1）認知目標：通過本課的教學，使學生對現(xiàn)代商業(yè)美術的性質、范圍、種類及其特點，有所了解，有所認識；（2）情感目標：達到開闊眼界，增長知識，陶冶情操，培養(yǎng)對商業(yè)美術的欣賞能力，提高藝術欣賞水平，樹立正確的審美觀點。
重難點：本課教學的重點，使在理解商業(yè)美術的性質和作用的基礎上，進一步理解商業(yè)美術設計最重要的是創(chuàng)意。本課的難點主要是課文內容較多，涉及面廣，由于課文篇幅有限，很多問題無法一一展開，有些問題如第五部分的企業(yè)形象設計，涉及內容廣，又無圖片說明，學生難以理解。解決方法：尋找較新例子，補充課文上的圖例陳舊或不足，提高學生興趣。
三、教學過程：
1.導入新課：
在上課以前，我們先來觀看一段錄像（沙發(fā)廣告：展示款式、使用方便、經久耐用）。觀看完畢以后提問：這段錄像表現(xiàn)了什么？目的是什么？（為推銷商品的廣告）引導學生談自己的體會。
工業(yè)革命和全世界范圍內的日益激烈的商業(yè)競爭，特別是同類商品的競爭，使企業(yè)不僅得在商品的質量上做文章，而且還得通過各種方法引起顧客注意，給商業(yè)美術提供了極好的發(fā)展機會。而有創(chuàng)意的設計能招引更多的顧客，為企業(yè)帶來滾滾財源。怪不得有位油畫教師從某發(fā)達國家辦畫展回來，友人接風時請其講敘此行最深的感受，他沒有提畫展，也沒有談路途的見聞和外國的發(fā)達經濟，只是隨意的說了一句：”那里到處都有設計“。同學們，假如你們是一個企業(yè)的老板，你會通過哪些方面來宣傳產品，達到促銷的目的。
2.講敘新課：
總之，這些為推銷商品為目的而產生的美術設計，我們統(tǒng)稱為現(xiàn)代商業(yè)美術。從目前來看，商品美術除廣告以外，還包括標志設計、包裝設計、店內外設計、企業(yè)形象設計等方面。由于這些設計都是通過視覺傳達給消費者，所以，在國外又被稱作”視覺傳達藝術“。他是以文字、圖形、色彩為基本要素的藝術創(chuàng)作。他是溝通企業(yè)---商品---消費者的橋梁，在精神文化領域以其獨特的藝術魅力影響著人們的感情和觀念。為了能更好的了解現(xiàn)代商業(yè)美術的特點。下面我們先來欣賞一些作品，看看廠家是怎樣用美術設計推銷產品的。
一.標志設計：我們知道，很多商品都有牌子，比如象柯達膠卷、溫州的莊吉西服等等，如果他們以圖文的形式表現(xiàn)出來，這就是標志?，F(xiàn)在，我們來看作品：讓學生辨認三個標志。分析并得出結論，按其功能可分（中國銀行標志）企業(yè)標志、（永久自行車標志）商業(yè)標志、（男女標志）公共信息標志等三類。（日本的航空標志、網易標志）學生觀察得出結論：從形式上可分文字標志和圖形標志。文字標志其傳達的信息比較明確，通過文字，他直接告訴我們要表達的內容，如網易標志。而圖形標志要傳達的含義就比較難以表達，這就需要通過創(chuàng)造性思維去設計圖形。比如（日本的航空標志）一只圖案化的紅色仙鶴，引導學生欣賞并提問：我們來猜一下這應該是什么標志？（從飛翔引導出航空，文字表示日本）仙鶴表示什么？（松鶴朝陽，吉祥圖案，安全）圖案的形色都很美，使人過目不忘。得出結論：以圖形組成的標志，有的由于形象鮮明，也比較明確。
學生分析2008年奧運會標志：教師簡單的總結此作品的特點：這是一個文字和圖形相結合的標志，五環(huán)表示奧運會，表示五大洲人民團結、文字表示2008年在北京召開、上面圖形表示具有中華民族特色中國結、運動員在打太極拳；形象鮮明，色彩鮮艷，對比強烈，醒目。）正因為標志具有傳遞信息作用，加上優(yōu)秀的標志具有獨特的藝術魅力，而且為不同年齡、不同文化水平和使用不同語言的人所接受，具有國際通用性。所以，在當今世界市場競爭日益激烈的情況下，標志已成為當今世界市場競爭的重要手段。一些馳名商標不僅其藝術形象已傳遍全世界，而且成了一種巨額的無形資產。象可口可樂，松下電器，李寧牌的標志。當然，一個著名的商標形成有很多條件，但從藝術角度來講，他至少應當具有三個特點：1.創(chuàng)造性，即構思新穎，與其他商標有明顯區(qū)別，過目不忘；2.視覺形象要單純、強烈、美觀，易于辨認識別，又能吸引消費者注意力；3.廣泛的適應性，既要適合消費者的心理，又要適合本國國情，又要適合傳播。（舉例）。
二.商品包裝設計：當然一件商品除了有牌子，還得有良好的包裝，優(yōu)秀的包裝能使商品身價百倍。記得我有個朋友，有次他在上海某座商廈的一樓買了一千支鋼筆，重新用精美包裝裝好，拿到該座商廈的五樓推銷掉，每支賺三元，一算就是凈賺3000元。從這個例子中可以看出，一部分上海人盡管不了解市場，做生意不如溫州人，但最重要的可以體現(xiàn)出商品包裝的重要性，因為這一部分上海人也同時能利用精美包裝達到促銷。所以有人說：包裝好象是商品的外貌和衣著。
那么，優(yōu)秀的包裝應該具有哪些特點（見圖）。通過學生的觀察得出結論：香水的包裝再加外包裝（1.保護商品）；香水的包裝，用不透明的包裝好不好（2.美化商品）；文字說明（3.宣傳商品）；貴州特級安酒包裝：吸收貴州安順地方戲的民間文化藝術，以造型特殊、富有裝飾性的陶瓷臉譜瓶為容器，（4.心理功能：刺激顧客購買的心理功能，如形狀好、色彩美、材料豪華，合適的重量、獨具一格的設計等都有一種無法抗拒的魅力，特別在自選商品的超市里，有人說是不說話的推銷員）可以平放、豎立、展掛，使用方便（5.陳列性，便利性：易拉罐包裝；），具有很高的藝術性和地方特色，做到美觀和實用相結合。正因為如此，本設計榮獲15屆亞洲之星獎。
三.廣告設計：一件好商品有了牌子和好包裝，還得要廣而告知，讓大家都知道。在古代，人們就已經注意到了廣告的重要性，提問學生：有哪些例子？（象”酒旗“便是廣告，還有成語”自相矛盾“，盡管是吹牛，但也算是一種推銷商品的現(xiàn)場廣告）。隨著競爭的激烈，科學的發(fā)展，作為商品推銷和促銷工具的廣告，他的表現(xiàn)手段也在不斷的推陳出新，日新月異。以市場學、心理學作為基點的廣告創(chuàng)意，同時又結合了文學、繪畫、攝影、電影、電視、戲劇、音樂等多種手段，使每件廣告作品都成為科學和藝術的結晶。因此，廣告的好壞，主要是看其能否引人注目，扣人心弦、給人們留下鮮明的印象，最終喚起購買欲望。而要作到這些，關鍵是要創(chuàng)意，同時又能給人美的享受。如美能達照相機，在競爭中，為能戰(zhàn)勝同類產品，唯一的辦法就是強調與眾不同，突出自己的優(yōu)點和特點，該產品利用在1985年歐洲照相機大獎賽中獲大獎的事實，來取得顧客的信任，如總統(tǒng)葡萄酒的廣告（學生分析），這是一幅構思新奇、富有創(chuàng)意的廣告設計。作者利用照片和繪畫的拼結手段，將老鷹、葡萄酒、火紅的天空連在一起，給人一種新穎、大膽的感覺，以極其夸張的藝術手法，創(chuàng)造了引人注目的藝術效果。廣告除了商業(yè)廣告，還有社會公益廣告，象一些節(jié)約用水、珍惜土地、環(huán)保等都是屬于社會公益廣告。
四.店內外環(huán)境設計：我們知道了一件好商品，肯定會有去購買的欲望，提問：去哪里買？”店里“。于是，便隨之出現(xiàn)了店內外環(huán)境設計。他包括商品陳列、櫥窗布置、燈光設計、店面裝潢等內容?，F(xiàn)代城市生活的快節(jié)奏，如何吸引顧客的注目，給顧客一個舒適的購物環(huán)境，已受越來越多人的重視。常用的手法是強調形象化和新奇感（欣賞作品）。如逛街時，一個好的店面設計總能拉住我們的腳步，里面的服務員不失時機的探出頭，一句話：進來看看，買不買沒關系，舒適的購物環(huán)境，整齊有序的商品在柔和的燈光下，看起來一切都是那么美好，優(yōu)質的服務態(tài)度，讓我們賓至如歸，于是空手進去，滿載而歸。所以他是現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境的導向設計，同時他又是美化城市的組成部分，象溫州人很喜歡去上海外灘，與其說是去購物，還不如說是去看其建筑風格。象溫州的五馬街，也同樣體現(xiàn)出其美化城市的功能。
五.企業(yè)形象設計（ci）：有的優(yōu)秀的企業(yè)還有企業(yè)形象設計，什么是企業(yè)形象設計？不知道同學們有沒有聽過這樣的事，過去我們溫州人看正宗，主要都是看紐扣上是否有商標，口袋里面有沒有商標、螺絲釘上有沒有商標。其實瞎打誤闖給弄對了。在商品經濟高度發(fā)達的信息社會，力圖成功的企業(yè)面對激烈競爭的市場必須注重和強化自身的形象，將企業(yè)的綜合素質濃縮成鮮明、統(tǒng)一的.視覺符號系統(tǒng)-----象標志、標準字體、標準色彩、統(tǒng)一風格的產品包裝及廣告用語等，再通過大眾傳播媒介將這種形象系統(tǒng)循環(huán)、潛移默化地注入消費者的心中，創(chuàng)造名牌形象，這就是企業(yè)形象設計。在紐扣和螺絲釘上印商標是其中一小部分。他起源于歐美，成熟在日本，發(fā)展于中國。他是一種戰(zhàn)略性全方位的系統(tǒng)創(chuàng)意。他主要包括企業(yè)形象設計、產品形象設計、員工形象設計、媒體形象設計、市場臺形象設計、廣告形象設計、未來形象設計。
我們以海南的汽車運輸公司為例（見圖）：這是一個老企業(yè)，在市場競爭中，為了獲得社會的理解與信任，將其企業(yè)的宗旨和產品包含的內涵傳達給公眾，而建立起自己的視覺形象系統(tǒng)。
1.企業(yè)形象設計：以粉紅色為標準色，幾乎每一處都有企業(yè)名稱、標志并有標準字體標準色，還有口號，如”似龍騰千里，似萬馬奔騰，似椰風搖曳，似陽光普照，似大海澎湃……是海汽快車，沒有粉紅色就沒有春天，這里四季春常在“。這是海南汽運的”理念主題詞“。用海南汽運快客，來招引顧客，是他的總目標。
2.產品形象設計：主要是汽車，所有汽車都有統(tǒng)一的標準色。
3.員工形象設計：”提高員工素質“是其管理重點。有統(tǒng)一的制服和證件，凡員工與顧客吵架者，顧客有獎；并組織員工軍訓、野營、參加攝影、音樂、繪畫、服裝模特表演等各種業(yè)余活動，把員工看成是企業(yè)形象的重要代表和潛在資產。
4.媒體形象設計：雨傘、手表、垃圾袋、茶杯、名片、信封等辦公用品。
5.廣告形象設計：有核心的內容和統(tǒng)一的風格。
6.未來形象設計：優(yōu)秀的企業(yè)還有未來形象設計，如新觀念的提出，新產品的開發(fā)等。
標準服裝、標準色、專用車、信封信紙乃至證件等都構成一個有序的圖象整體，使每個員工感受到作為”海南汽運“的一員而自豪，也使每位顧客產生一種無形的向心力和認同感?；说瓓y的姑娘們身穿粉紅色衣服，蘭色裙子。整齊的步伐、青春的朝氣，高雅的氣質，博得群眾的嘖嘖贊揚。這其實不僅是一種訓練方式，而且還是一種廣告行為。他在不知不覺的把觀眾轉化為顧客，為其帶來了滾滾財源。象可口可樂、萬寶路、健力寶、金利來、太陽神等都是ci戰(zhàn)略創(chuàng)意的結果。
小結：今天，我們已經了解了現(xiàn)代商品美術，不管怎樣，作為商品美術其最終目的都是為推銷商品，我們來重新觀察一下，以上的商品美術各用什么方式來吸引顧客的？這些商業(yè)美術在周密的調查研究的基礎上，利用各方面的條件，探索藝術表現(xiàn)的切入點，以達到構思新穎，形象美觀，并且耐人尋味，以至拍案叫絕的效果，從而發(fā)揮出最佳的能量。這就是”創(chuàng)意“。象美國的卡通《獅子王》，每個動物的角色都是用好來塢巨星配音，并根據(jù)影星的外形創(chuàng)造動物角色的形象和性格，這樣，一部卡通片成了一次巨星形聲大聚會，《獅子王》成為最暢銷的影片。（法國的某化裝品廣告語：我們的香水最能吸引異性，買我們的香水送自衛(wèi)教材一份”；狗不理包子名稱的來由；飯店：請到我們的店里來吃飯，否則你我都得挨餓了，足見其誠意。）一則優(yōu)秀的廣告雖然往往只有幾句話或幾個鏡頭，就能達到吸引顧客。所以有人說：廣告的宣傳與大炮相反：聲音越低，傳得越遠。當然，這個越低的聲音，是以越高的文化素養(yǎng)和美學格調為骨架為內涵的。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇十九
風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的,而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式,使自己的授信對象多樣化,從而分散和降低風險。
(二)風險對沖。
風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險非常有效。近年來由于信用衍生產品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險,通過衍生產品市場進行對沖。
(三)風險轉移。
風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非風險轉移。保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經濟補償。在金融風險管理中,以市場風險為代表的投機性風險一般得不到保險,但金融市場創(chuàng)造了類似于保險單的期權合約,使得投資者可以采取風險轉移策略來管理利率、匯率和資產價格波動的風險。
(四)風險規(guī)避。
風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場,以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是:不做業(yè)務,不承擔風險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中,風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現(xiàn)。商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化,然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經濟資本分配,最終實現(xiàn)為授信領度和交易限額等各種限制條件。
(五)風險補償。
風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對于那些無法通過風險分散的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。商業(yè)銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素,通過價格調整來獲得合理的風險回報。步步高論文發(fā)表網創(chuàng)辦伊始，致力于為各行各業(yè)職稱評定客戶提供經濟論文下載、管理論文快速發(fā)表、經濟職稱論文發(fā)表快速寫作論文寫作指導等服務。
三道防線。
三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內部風險設置的內部制衡與監(jiān)督機制。
對商業(yè)銀行如何設置“三道防線”，已無明確的監(jiān)管要求。但是，經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在，不但可能形成風險、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導致商業(yè)銀行破產。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十
由于受到我國經濟體制的制約,我國大部分的商業(yè)銀行都是國有專業(yè)銀行的過渡,因此較難消除固有的經營思想。在日益發(fā)展的市場經濟影響下,固有的經營思想不利于我國發(fā)展商業(yè)銀行,務必徹底地進行轉變,應當增強以市場作為向導和以客戶作為核心的市場營銷思想觀念。商業(yè)銀行提供的服務和產品務必跟客戶的實際需要相適應,從而跟客戶的不同要求相符合。例如在細分市場的基礎上,銀行將大眾化的服務指標提供給普通客戶的過程中,也應當將個性化的金融產品提供給高端和重點客戶。為此,銀行進行市場營銷活動提供的服務和產品務必立足于客戶的實際要求,在客戶和市場上轉移注意力,以分析、探索客戶的實際要求,對潛在的顧客群體進行挖掘,以及開發(fā)出可以符合客戶需要的產品。
2.2清楚職責,健全營銷組織。
對于我國的商業(yè)銀行而言,應當結合自身的發(fā)展特點,緊緊地圍繞顧客,調整運行模式與組織機構,根據(jù)細分的市場設置有關的部門,應當注重客戶實際需要的'探究、競爭對手發(fā)展現(xiàn)狀的探究,以及競爭對手在管理營銷模式和研發(fā)產品上的長處、亮點,應用矩陣組織方式,在營銷策劃一個實際項目的過程中,成立項目小組,負責拓展和開發(fā)此項目,且清楚職責和提升效率。在這一點上,相比較于小股份制的商業(yè)銀行,我國的商業(yè)銀行能夠借鑒的方面非常多,也需要比較大的改革。
2.3有效地執(zhí)行客戶經理制,以使各種不同的服務實現(xiàn)。
客戶經理制指的是銀行通過內部的培訓,培養(yǎng)出大量專業(yè)素質強的營銷工作者,他們的主要職責是對金融服務和金融產品進行全面推廣,進而密切地聯(lián)系客戶與銀行之間。如此的體制可以使商業(yè)銀行的體制跟社會主義市場經濟發(fā)展的要求更加符合。當前時期的客戶經理制已經逐漸地發(fā)展為以市場作為向導、以客戶作為核心、對內以客戶經理充當客戶前臺和服務中心,創(chuàng)建一種“一線服務于客戶、二線服務于一線、全面互動和影響”的市場競爭體系。當然,現(xiàn)代商業(yè)銀行一貫實施的一種營銷模式就是客戶經理典型的個性化服務模式的制定。借助如此的一對一模式服務,能夠實現(xiàn)尤為顯著的服務效果。總之,客戶經理制的實施可以實現(xiàn)穩(wěn)固市場關系的創(chuàng)建,最大程度地挖掘客戶的市場潛能,從而使緊緊地圍繞顧客的市場營銷方式得以實現(xiàn)。
2.4客戶經理考核體系的創(chuàng)新。
客戶經理制在商業(yè)銀行實施之后,應當制定和營銷工作者特點相適應的激勵考核機制與管理機制,進而激勵客戶經理拓展市場?？蛻艚浝硗卣箻I(yè)務的一種目標和向導是考核激勵體系。在傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務發(fā)展過程當中,客戶經理屬于典型的“坐商”,并且在傳統(tǒng)意義上的主導為規(guī)模考核的考核激勵體系之下,客戶經理會通過相同的時間對大企業(yè)進行追逐，而不注重對小微市場和中小市場的細分。而當前形勢下下,要想使客戶經理善于充當“行商”,就務必具備有效的考核策略加以激勵。為此,商業(yè)銀行能夠逐步地忽視規(guī)?？己?而逐步地重視創(chuàng)立考核,重視優(yōu)化資本約束條件影響下的經濟資本,從而使資產收益能力提升。能夠通過下面的公式體現(xiàn)創(chuàng)立考核:銀行業(yè)務的創(chuàng)利=業(yè)務規(guī)?！?單筆利率－基準利率)×轉移定價－風險資產耗用;客戶經理收入=創(chuàng)利×x%－五險一金－個稅。事實表明,執(zhí)行真正的風險防范和多勞多得的考核激勵策略,可以調動客戶經理的市場營銷積極主動性。
3結語。
總而言之,商業(yè)銀行的發(fā)展存在挑戰(zhàn)和機遇,想要抗衡外資銀行,就務必增強市場營銷觀念,時時刻刻以顧客作為向導與核心,這樣才可以提升市場競爭力。
作者:齊會征單位:河北經貿大學。
參考文獻:。
[3]曹思琳,解江浩.對國外成熟汽車市場營銷策略的分析與借鑒[j].知識經濟,2016(2):61.
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銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十一
商業(yè)銀行的中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務共同組成商業(yè)銀行業(yè)務結構的“三駕馬車”。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務,主要經歷了兩個階段。第一階段為1995—,這一階段的主要發(fā)展業(yè)務是存款業(yè)務,其間發(fā)展中間業(yè)務的目的主要是為存款業(yè)務服務,維護存款客戶關系,從而穩(wěn)定并增加存款。其間中間業(yè)務的創(chuàng)新主要集中在委托貸款、代收代付等業(yè)務領域。第二階段為20至今,從年起我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展過渡到收入導向階段,代理保險、投資銀行、資產托管等高收益中間業(yè)務成為創(chuàng)新的重點,主要以防范風險和增加收入為主要目的。在短短的數(shù)年間,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務已成為各商業(yè)銀行業(yè)務競爭和創(chuàng)新的重要領域。
據(jù)金融界權威人士的披露,,中資商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重僅為3.8%,即達5.63%,更增加至8%左右;從1995年到20,工、農、中、建四大銀行境內機構中間業(yè)務收入由69億元增加到389億元,年均增長25.6%。銀行卡等業(yè)務呈現(xiàn)高速增長,消費金額急劇擴大;代收代付業(yè)務總量、筆數(shù)不斷增大,業(yè)務范圍包羅萬象;代理業(yè)務市場逐步擴大;金融創(chuàng)新產品迅速增加。
12月11日,中國銀行業(yè)在地域、業(yè)務種類、客戶對象等各個方面對外資銀行全面開放。在新的市場競爭格局下,商業(yè)銀行如果僅靠傳統(tǒng)的存貸利差收入將難以生存。,加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新將成為銀行業(yè)發(fā)展的重中之重。而中間業(yè)務直接取決于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力,也直接決定著商業(yè)銀行的市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展的能力,因此,其作用和影響將是長久的、具有決定意義的。
西方商業(yè)銀行經過半個多世紀的'不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新在銀行領域已經能較為熟練的運用，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內容。
1.建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標。
首先進行營銷策劃，銀行應該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標過程中的進展衡量以及誰對者這一衡量工作負責，換句話說，計劃本身應對這一問題做出回答：“如何才能知道自己已經達到了目的”，無論是何種原因，對產生問題的原因進行評估并且對營銷組合進行調整或是微調都十分重要。
2.進行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務市場細分和市場定位。
各商業(yè)銀行應根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網點，在空間上，從城市包圍農村，要按照先從外部技術等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農村推進。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風險較低的中間業(yè)務；待人員素質提高，再發(fā)展風險較大、收益豐厚的業(yè)務品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。
3.制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務戰(zhàn)略戰(zhàn)術。
商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經營管理目標。
1.從單一網點服務向立體化網絡服務轉變。
銀行營銷的服務渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術、互聯(lián)網技術的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供24小時銀行服務的自助銀行、網上銀行、電話銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網點數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行60%以上的業(yè)務已經實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。
2.從同質化服務向品牌化、個性化服務轉變。
當今世界經濟正在步入知識經濟時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機構的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在。
3.切實提高認識、轉變經營理念、提高服務水平。
正確認識傳統(tǒng)業(yè)務與中間業(yè)務的關系，以傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶動中間業(yè)務的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務的發(fā)展壯大來支撐和促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調發(fā)展的良性循環(huán)機制。
4.把握網絡背景下中間業(yè)務新的發(fā)展變化趨勢。
銀行業(yè)務的網絡化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務由代理類傳統(tǒng)業(yè)務向創(chuàng)新類業(yè)務的轉變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔相應的風險等，這時銀行收取的手續(xù)費就不僅僅是勞務補償，同時也包含著利息補償、風險補償?shù)取?BR> 5.注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務人才的培訓和引進。
各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓和實務培訓相結合的方法，加強對中間業(yè)務設計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強對從事中間業(yè)務開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立起一支具備復合性知識，具備多種適應工作能力，具有綜合素質的人才隊伍。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十二
加入wto后，中資商業(yè)銀行與外資銀行競爭日趨激烈，如何盡快通過財務管理創(chuàng)新，提升銀行財務管理能力，不斷增強我國商業(yè)銀行競爭力，這是我們面臨的一個重要課題。筆者結合工作實際，對此作些分析與思考。
為適應現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展需要，近年來我國商業(yè)銀行不斷探索新的財務管理體制，逐步完成從傳統(tǒng)財務管理向現(xiàn)代財務管理的轉型，主要體現(xiàn)在以下三個方面。
（一）財務管理目標的轉型：“股東價值最大化”目標的確立。
20世紀80年代中期以來，我國商業(yè)銀行逐步確立了“利潤最大化”的財務管理目標。近幾年，隨著四家股份制商業(yè)銀行的相繼上市以及人們對現(xiàn)代商業(yè)銀行經營體制認識的深化，大多數(shù)商業(yè)銀行紛紛將財務管理目標由原來的“利潤最大化”調整為“股東價值最大化”。“股東價值最大化”目標的逐步確立，對提升商業(yè)銀行的財務管理能力以及商業(yè)銀行的競爭力具有積極意義。從銀行的產權關系的角度來看，“股東價值最大化”目標，充分體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行運作的產權基礎，充分考慮了銀行出資者的合理要求，維護了出資者的利益；從銀行效益角度來看，“股東價值最大化”目標能夠真實體現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經營、追求利潤最大化的.管理要求，有利于強化銀行內部管理和經營業(yè)績考核，將銀行的所有經營活動緊緊圍繞“效益”來展開，從而達到“股東價值最大化”的目標；從銀行的利益相關者方面看，堅持“股東價值最大化”目標，有利于協(xié)調客戶、股東、員工之間的關系，有利于合理保障銀行各利益相關者的權益。
（二）財務管理基本原則的轉型：成本效益原則的強化。
從銀行經營實踐來看，在很長一段時期，財務管理的原則不明確，對銀行財務管理的要求不規(guī)范。近年來，“成本效益原則”作為商業(yè)銀行財務管理的一項基本原則，已經成為商業(yè)銀行財務管理工作者的共識，并在實踐中自覺遵循。比如，在有些股份制銀行的財務管理工作中，注重灌輸“花錢就要賺錢”的財務意識和“省錢比賺錢快”的財務觀念，從起，就實行了全行財務費用的統(tǒng)一預算和集中核算，總行對分行實行“變動費用利潤率”和“專項費用利潤率”控制指標，推行費用增長必須有相應的利潤增長的財務管理方法，分行對支行實行“財務費用集中核算、可變費用指標控制、專項費用專項管理、大額費用集中審批”的管理辦法。在財務費用管理手段方面，由原來的財務費用滯后管理逐步改變?yōu)槭虑邦A算、財務部門全過程參與監(jiān)督的辦法。這種總、分、支行分級管理的模式，有利于充分發(fā)揮財務部門的監(jiān)督、輔導作用，有利于提高財務核算質量，從而有利于進一步節(jié)約財務費用，提高銀行的經營效益。
（三）財務管理手段的轉型：技術。
[1][2][3][4]。
銀行管理論文城市商業(yè)銀行競爭力篇二十三
綜上所述，本文分析了商業(yè)銀行管理會計系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以實現(xiàn)成本、收益的定量分析，將成本加以降低，促進盈利能力的提升，使得商業(yè)銀行的決策更加的科學和理性，提升銀行的競爭力。該系統(tǒng)具有很高的安全性和實用性，因此具有比較廣泛的發(fā)展前景。