報告需要使用正確的語言和術(shù)語，確保文檔的專業(yè)性和權(quán)威性。報告的寫作應(yīng)該注重語法和拼寫的準(zhǔn)確性，避免影響讀者對內(nèi)容的理解。通過閱讀和學(xué)習(xí)報告，我們可以拓寬自己的知識和思維，提高分析和表達(dá)能力。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇一
其次自負(fù)心理，往往出現(xiàn)在一些在校期間成績優(yōu)秀表現(xiàn)比較突出的大學(xué)生身上。他們進(jìn)入工作崗位之后，認(rèn)為憑借自己的文憑和工作能力做目前的工作是大材小用了，對公司現(xiàn)有的職位安排進(jìn)行比較，會認(rèn)為某人文憑能力都不如自己職位薪水卻都高過自己，造成心理上的不平衡，工作態(tài)度不積極，總想著升職加薪。提高自我認(rèn)識是改變自負(fù)心理的關(guān)鍵。大學(xué)生要全面的認(rèn)識自我，不僅要看到自己的長處和優(yōu)點還要清楚自己的缺點和不足。
跳槽心理。
有的人跳槽是為了能獲得更優(yōu)厚的薪水;有的人是為了自己的特長能更好的發(fā)揮;有的人是為以后自主創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗和財富;有的人是因為不受老板重視力求更廣闊的發(fā)展空間;有的是無法和諧的處理同事之間的關(guān)系等等?？傮w來看，跳槽不論是出于什么原因，還是跳的對與不對，都是為了追求自身價值的肯定和對自尊意識的維護(hù)。但是也有一些大學(xué)生總是在不斷跳槽，工作一段時間發(fā)現(xiàn)不符合自己預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)，然后換另外一份工作，這種總是抱著下一份工作會更合適的心理，讓大學(xué)生不能對自己負(fù)責(zé)，也不能對用人單位負(fù)責(zé)。跳槽是一種對自我價值的追求和維護(hù)自尊意識的心理情緒，跳槽心理并不是不可取的，而是要懂得如何去跳，如何跳好，如果本身對工作很滿意只是無法處理好人際關(guān)系，要懂得忍，人與人之間的相處需要時間的磨合。通過一定時間的相處，同事之間的關(guān)系也會有好轉(zhuǎn)，不是非要通過跳槽來解決的。
初入職場的大學(xué)生經(jīng)過在工作上的磨練，不僅工作業(yè)務(wù)水平會得到提升，心理素質(zhì)也會有顯著的提高。在工作上遇到不懂得問題，要虛心向同事請教，要樹立集體主義思想，把公司當(dāng)成一個集體，互幫互助。在處理工作中產(chǎn)生的負(fù)面心理情緒的時要及時的調(diào)整心態(tài)，樹立自信，提高自己的認(rèn)知能力，科學(xué)的看待問題、解決問題。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)日新月異，社會對人才的要求也更加的嚴(yán)格。經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的競爭，其實就是人才的競爭。在無處不在的競爭環(huán)境下，大學(xué)生要有居安思危的心理，做好自己崗位工作的同時要懂得學(xué)習(xí)充電，努力提高自己的綜合素質(zhì)，以便在以后的職場生涯中謀求更好的發(fā)展。
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇二
學(xué)生從小學(xué)一路走到大學(xué)，然后大學(xué)畢業(yè)面臨擇業(yè)。一直以來從一所學(xué)校進(jìn)入到另外一所學(xué)校，雖然周圍的變了，身邊的人變了，但是性質(zhì)沒有變，始終是接受老師傳授的知識。而大學(xué)畢業(yè)踏入工作崗位，變得不僅是身處的環(huán)境，身邊的人，最重要的是生活的主體內(nèi)容的性質(zhì)變化。畢業(yè)大學(xué)生們要從相對純凈的校園進(jìn)入到五光十色的社會，從隨意性很大的課堂生活進(jìn)入到不能曠工、不能怠工且在專業(yè)性、技術(shù)性都有諸多要求的工作崗位上。生活內(nèi)容性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，周圍環(huán)境的變化，以及怎樣應(yīng)對錯綜復(fù)雜的人際關(guān)系，這對剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來說都是一個心理上的巨大磨練，都有一個漫長的心理蛻變的過程。
新鮮感和逃避心理。
大學(xué)生以往生活的環(huán)境是相對比較封閉的校園和家庭，畢業(yè)之后進(jìn)入工作崗位面對的就是在各方面都比較開放的社會生活。一部分大學(xué)生對新的生活模式，新的生活環(huán)境充滿新鮮感和好奇，對社會生活抱有過高的期望。這部分大學(xué)生會在剛開始接觸工作的時候精神頭十足，可一旦在工作中遇到實際困難，就會造成很大的心理落差。還有一部分大學(xué)生對社會身份的轉(zhuǎn)變不能很好的掌握，看不慣社會生活中形形色色的世俗，無法很好的處理工作中上下級以及同事之間錯綜復(fù)雜的人際關(guān)系，從而對工作產(chǎn)生厭惡的情緒，負(fù)面情緒長時間得不到正確的調(diào)整，久而久之就會形成心理障礙。工作不能得心應(yīng)手，人際關(guān)系上不能突破，一部分大學(xué)生會把現(xiàn)在的工作生活與過去作為學(xué)生的校園生活進(jìn)行比較，覺得校園生活簡單美好，想要重新回到校園借此逃避現(xiàn)實。這種不能正確的面對現(xiàn)實的心態(tài)被稱為逃避心理。針對這種心理大學(xué)生要做好對自我心態(tài)的調(diào)節(jié)，面對困難找到原因，找到解決的辦法，而不是一味的用不切實際的想法來逃避現(xiàn)實。
自卑和自負(fù)。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇三
隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競爭日趨激烈。在激烈的市場競爭中，而我行如何克服自身所面臨的各項困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國加入wto的過渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開放的客觀現(xiàn)實，外資銀行入主我國金融市場，面對這種形勢，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中存在的問題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的問題，并針對該問題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。
一、我行客戶現(xiàn)狀。
(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價值，能夠給銀行帶來較高的利潤貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報告指出，目前大約有3000萬戶中國城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬戶家庭擁有10萬美元以上的存款，這一富?？蛻羧簩嶋H上占中國商業(yè)銀行個人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個中國銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)客戶滿意度低。銀行客戶對目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。
(三)客戶忠誠度低?？蛻糁艺\度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富?？蛻粢呀?jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識的競爭對手。特別是近年來，隨著中國國內(nèi)金融市場的逐漸發(fā)育，競爭主體不斷增多，日趨激烈的市場環(huán)境使客戶滿意度對忠誠度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展的主要原因。
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場份額下滑，城區(qū)競爭力明顯不足，市場份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營銷乏力，快速有效的市場反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營銷層次、營銷模式、營銷效率、營銷隊伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動營銷、綜合營銷落實不到位，考核激勵落實不到位。主要問題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無法“走出去”營銷，激勵、收入不到位，導(dǎo)致影響營銷積極性。
三、存款組織困難。各行注重時點余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個月存款嚴(yán)重下滑趨勢明顯。對公存款方面：系統(tǒng)性、財政類、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個人存款也是在月末、季末中，對信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個人存款戶中、另外這幾年來商業(yè)銀行的增多，個人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來一定影響。
四、基層營業(yè)網(wǎng)點的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶營銷困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的客戶的同時，老客戶越來越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國銀行業(yè)競爭的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的忠誠度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見?？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價值，這使得銀行開發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。
六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。
七、個人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施。
(一)主動調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)。
企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營的總綱領(lǐng)。而對危機(jī)特來的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實際修訂不合時宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實施。首先，對危機(jī)要堅持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅定發(fā)展的信心，樹立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身條件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)綜合實力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲備新的市場，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實力的同時，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對核心客戶的維護(hù)以及對重點客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
(二)加強(qiáng)對新產(chǎn)品及衍生品運用的管理。
1.加強(qiáng)并購貸款的管理。銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購貸款不僅是一筆貸款。同時它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財務(wù)顧問并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購貸款業(yè)務(wù)放開可使銀行參與股權(quán)投資，也將會給銀行帶來豐厚的`利潤與想象空間。同時，并購貸款具有風(fēng)險大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個性化強(qiáng)的特點。銀監(jiān)會對開展并購貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門檻，商業(yè)銀行在并購貸款開展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。
2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國家的做法。無節(jié)制地開發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國的實際情況建立金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國家所開發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、牟取暴刺的工具。我國金融衍生品市場的發(fā)展必須服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來，我國城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場化影響較小的市場和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營管理模式由層級制向矩陣制和單元制過渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤來源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度。
大于存款利率(存款降189個基點，貸款降216個基點)，對城市商業(yè)銀行的利潤空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時，中間業(yè)務(wù)的增長。將大大拓展城市銀行未來收入和盈利的增長空間，對城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來的風(fēng)險意義重大。
(四)制定科學(xué)考評，樹立健康經(jīng)營觀念。
作為商業(yè)銀行，追求利潤最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營目的，但追求利潤最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開經(jīng)營基礎(chǔ)，脫離實際要求商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)實現(xiàn)超現(xiàn)實的利潤計劃，就會迫使基層單位搞短期行為，實現(xiàn)一時的利潤最大化，而為后期經(jīng)營埋下隱蔽性風(fēng)險。特別是把盈利多少與各級行長的政績掛鉤并作為行長提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對隱蔽性風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健性。同時要變過去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計劃、存款增長計劃的下達(dá)要切合實際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險比例過高需要很長時間的經(jīng)營才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險而換取眼前的利潤最大化，要正確處理好追求利潤最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運行。
(五)提高風(fēng)險識別率，完善風(fēng)險置配套措施。
金融風(fēng)險發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險理成本越低。對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級，并根據(jù)信用級別實行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)測模型，加強(qiáng)現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管，從報表分析和現(xiàn)場檢查中現(xiàn)問題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國的情況來看，提前發(fā)現(xiàn)并及時處金融風(fēng)險是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時處置方面，很多時受資金、政策及其他方面的制約而無采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問久拖難決。對此，我國有必要盡快完與風(fēng)險處置相關(guān)的配套政策，如對并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費、財產(chǎn)過戶費及稅收優(yōu)惠政策為及時處置風(fēng)險創(chuàng)造條件。
(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)。
面對危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因為接觸的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對各個行業(yè)的了解可能會比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識和應(yīng)對危機(jī)。同時，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實事，為企業(yè)解決實際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場，才能實現(xiàn)長久發(fā)展。
面對國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競爭能力，實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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銀行實習(xí)調(diào)研報告篇四
近年來，隨著改革開放和科教興國方略的實施，我國農(nóng)村中小學(xué)所取得的成績是眾所周知，有目共睹的。特別是黨的十七大以后，我國農(nóng)村教育事業(yè)駛?cè)肓擞趾糜挚炜茖W(xué)發(fā)展的健康軌道。目前，在我國農(nóng)村普遍實施了根本意義上的九年義務(wù)教育免費機(jī)制，不僅鞏固和加強(qiáng)了農(nóng)村義務(wù)教育普九成果，同時還促進(jìn)了社會主義新農(nóng)村與和諧社會的創(chuàng)建進(jìn)程。
然而，由于受傳統(tǒng)教育的束縛和影響，長期以來，我國農(nóng)村教育結(jié)構(gòu)單一，職業(yè)教育和成人教育薄弱，應(yīng)試教育積重難返，一些地方往往把升學(xué)率作為評價教育工作近乎唯一的目標(biāo)，致使農(nóng)村教育與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)和群眾生活脫節(jié)，忽略了學(xué)生創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。長此以往，必將影響國民整體素質(zhì)的提高。
農(nóng)村中小學(xué)教育所存在的一系列問題逐步浮出水面，并且已經(jīng)成為制約我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的巨大障礙。為此，筆者對所在的濱州市濱城區(qū)堡集鎮(zhèn)農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀進(jìn)行了較為深入的調(diào)查。
調(diào)查方式。
在訪談人群選擇上，我們依據(jù)典型性、廣泛性原則，采取發(fā)散的方式，尋找可以影響到鄉(xiāng)村義務(wù)教育的各大主體，分別和一部分學(xué)生、教師、家長等進(jìn)行了訪談。
農(nóng)村中小學(xué)教育現(xiàn)狀及成因分析：
通過訪談和問卷調(diào)查，經(jīng)過分析整理，我們概括出了我鎮(zhèn)義務(wù)教育的現(xiàn)狀如下：
現(xiàn)狀一：教育經(jīng)費嚴(yán)重短缺。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇五
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
一、實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
1、會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
2、儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
3、信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
二、實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
最后，我想談?wù)剬嵙?xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要。比如：對待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送;對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇六
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在___銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在___銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇七
上海浦東發(fā)展銀行與中國銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗，把所學(xué)的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識，我把握了這次難得的實習(xí)機(jī)會。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個月的實習(xí)工作。這一個月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡介。
刷卡機(jī)：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場的，可綁定企業(yè)法人儲蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對批發(fā)市場的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對批發(fā)市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場且營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對私營企業(yè)的個人零售pos市場準(zhǔn)入，個體企業(yè)終于可以裝對私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會對資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會給銀行一個批準(zhǔn)的通知，并且同時通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實習(xí)員工的價值。這次實習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場營銷專業(yè)的一項重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識，鞏固和理解專業(yè)課程。實習(xí)方式主要是請企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們再進(jìn)行實際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請教相關(guān)知識，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實習(xí)體會方式，加深和鞏固實習(xí)內(nèi)容。通過本次實習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對市場營銷專業(yè)知識有了更深的認(rèn)識。這次實習(xí)也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個月實習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。
二、實習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時語短信通知業(yè)務(wù))支行會提供廣州市各批發(fā)市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動，主要負(fù)責(zé)場景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實習(xí)總結(jié)或體會。
這次實習(xí)是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經(jīng)驗的實習(xí)機(jī)會。我的專業(yè)是市場營銷，這次實習(xí)對我來說，是一個挑戰(zhàn)，也是一個將學(xué)到的理論知識運用到實踐中的好機(jī)會。
在實習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經(jīng)驗又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團(tuán)隊中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過一個星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場主要在批發(fā)市場，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發(fā)市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
在接下來的時間里，我還跑了服裝批發(fā)市場、汽配批發(fā)市場和化妝品批發(fā)市場，等等。在到這些批發(fā)市場前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因為不同種類的批發(fā)市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場成交額比較高，一般消費都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發(fā)市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發(fā)市場恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發(fā)市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場了。隨著實習(xí)時間越長，我的經(jīng)驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習(xí)時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習(xí)時間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個實習(xí)過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個新的環(huán)境我們要學(xué)會以一個平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會經(jīng)驗，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅信通過這一段時間的實習(xí)，所獲得的實踐經(jīng)驗對我終身受益，在畢業(yè)后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習(xí)中所學(xué)到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識和實踐經(jīng)驗不斷的應(yīng)用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇八
1．各層次居民收入?的不確定性。深圳市的人均收人水?平雖然在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作?性消費的性質(zhì)，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光
旅游
的人往往有機(jī)會作商務(wù)?旅游等；中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者，但受公務(wù)員?制度改革、國企改革等因素影響，未來收入具有不確定性，購買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無需貸款?也能消費，高檔消費品如汽車雖然極具吸引力，但養(yǎng)車費使貸款購車者望而卻步；而低收入者為了生存?和預(yù)防動機(jī)，極少考慮進(jìn)行貸款消費。
2．未來預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實行，都增加了人們的支出預(yù)期，再加上物價不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會熱衷消費貸款。
3．消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個人?信用制度，即沒有對自然?人進(jìn)行身份證明?；個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應(yīng)的評信制度。我國還沒有實行存款實名制。家庭財產(chǎn)登記制、個人財產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個人資信狀況適用等級的
專業(yè)
信用認(rèn)定機(jī)構(gòu)，銀行花?費大量的時間?也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況?下，消費信貸必然受到一定的限制。
4．貸款保證難落實。現(xiàn)階段尚缺乏個人消費信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金
安全
，減少貸款風(fēng)險，通常要求對申請?人實行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無擔(dān)保的消費者提供消費信貸，消費者在申請消費信貸時很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。
5．資金流動錯位。住房、汽車高額消費信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題，對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費信貸的積極性顯然是會受影響的。
6．相關(guān)法規(guī)不健全。我國
關(guān)于
信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的，針對消費性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以，在消費信貸回收過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強(qiáng)制性的法律保障，實際操作中極為困難。
7．人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個人消費信貸最大的障礙來自于人們的消費觀念。勤儉?持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華?民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費觀念時，消費信貸才能迎來一個燦爛?的春天?。
開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題：（l）商品?房價格居高不下，樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場?一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出，房屋?空置呈逐年遞增態(tài)勢，價格卻始終在高位運行。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，深圳居民的儲蓄存款持續(xù)增長，顯然形成強(qiáng)有力的住房消費有效需求，價格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳，說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)?環(huán)境?并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的`風(fēng)險較大。（2）國家對房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場來看，豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例，普通住宅樓盤相對較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會?資源的巨大浪費，（3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會環(huán)境，按揭申請一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作?，可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售?和轉(zhuǎn)接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣，以此種方式處理，時間長、拍賣費昂貴、透明度低，銀行費時費力，還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。（4）房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中，個別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價款的情況下，國土局頒發(fā)了預(yù)售許可證，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也
尋找
不到一個正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢，給工作帶來很多困難。（5）業(yè)主個人收人的調(diào)查?操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實際操作中，因目前還沒有推出個人資信評估體系，信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請人的實際收入，單位?出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無法認(rèn)定其真實性。（6）不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險。（7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率，由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣，牽制了信貸人員的時間和精力，又不允許銀行收取合理費用，基層行出于自身考慮，開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。
（二）進(jìn)一步發(fā)展消費信貸的機(jī)遇與啟示
通過對深圳市各階層的現(xiàn)有消費信貸狀況及他們現(xiàn)在與未來對消費信貸的需求、銀行選擇?、信貸項目?、利率以及風(fēng)險控制等進(jìn)行分析?，在關(guān)于消費信貸主體的選定及對消費信貸的認(rèn)識?、關(guān)于消費信貸項目的選擇、關(guān)于貸款額度、利率及信貸工具與手段的選擇、關(guān)于風(fēng)險控制手段的選擇四個方面進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查所得的分析結(jié)論是：
1．銀行開展消費信貸的空間相當(dāng)大。消費信貸同儲蓄一樣，本應(yīng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，提前消費和推遲消費都是消費者從事消費活動?的一種正常選擇。但長期以來，我國商業(yè)銀行則僅僅為消費者提供一種選擇，即推遲消費，而沒有提前消費，這也是我國發(fā)展消費信貸所，面臨的真正困難之一，即得不到消費者的認(rèn)同和熱烈響應(yīng)。在調(diào)查中94%的消費者沒有從銀行申請消費信貸的經(jīng)驗?。
2．正確認(rèn)識銀行發(fā)展消費信貸的風(fēng)險。從理論上講，自然人或家庭作為社會的基本細(xì)胞，既是社會財富創(chuàng)造的基本因素，也是社會財富消費和擁有的基本主體。這種社會的基本細(xì)胞和基本主體，向銀行申請消費信貸顯然比企業(yè)要安全得多，由此銀行消費信貸投資風(fēng)險也小得多，原因是法人企業(yè)所負(fù)的僅僅是有限責(zé)任?，而自然人和家庭則是無限責(zé)任，自然人或家庭是最具有能力承擔(dān)法律民事責(zé)任的主體。從現(xiàn)實上講，我國消費者與國外消費者大相徑庭，在消費的擴(kuò)張方面顯然要謹(jǐn)慎得多。我國消費者在從事現(xiàn)在消費時一般會仔細(xì)盤算，很少有消費者會實行赤字消費；在從事未來消費時，則大都會充分考慮到自己的償還能力，并留有較大的余地。
3．銀行應(yīng)該強(qiáng)化對發(fā)展消費信貸的宣傳力度。在這次問卷?調(diào)查中，令人吃驚的是，即使在文化層次和個人素養(yǎng)趨高的深圳，對消費信貸有所了解也只占被采訪者的20%。我國許多消費者由于從來沒有申請消費信貸，對消費信貸的知識少得可憐。消費者在從事消費活動時往往只從自己的收人范圍來從事消費計劃?，造成我國商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足，商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的空間大大受到限制。
4．深圳消費者有從事消費信貸的沖動和需求。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有90%的人表示在現(xiàn)在或?qū)硇枰M信貸，消費者有消費信貸需求，是商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的基礎(chǔ)條件，要做的便是如何將這些對消費信貸需求的愿望?轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。
5．簡化消費信貸運作程序。消費者普遍感到申請消費信貸的手續(xù)十分繁瑣。這就要求我國商業(yè)銀行應(yīng)該大力借鑒國外經(jīng)驗，真正簡化開展消費信貸的申請手續(xù)和申請程序，讓大多數(shù)有償還能力的消費者感到在條件許可情況下很方便取得消費信貸。
6．積極拓展消費信貸領(lǐng)域，銀行目前開展消費信貸的領(lǐng)域太窄，方法?不靈活。消費者的消費領(lǐng)域十分寬廣，既有精神?消費，例如教育、旅游觀光等，也有物質(zhì)消費，例如住房、汽車、家庭影院、耐用消費品等，消費信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大。同時，應(yīng)改變銀行只將消費信貸總額貸給開發(fā)商或經(jīng)濟(jì)商，再分貸給消費者的作法。
7．銀行應(yīng)該選擇有效的消費貸款工具手段。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有18% 的被訪者選擇“一攬子消費授信貸款”，只有21% 的消費者選擇信貸與消費項目掛鉤方式。另有 87% 的被訪者首尋信用卡”作為信貸工具，消費者之所以希望選擇這些項目，主要原因是我國目前申請消費信貸手續(xù)極為復(fù)雜，申報時間也很長，所以采取這些可以節(jié)省時間和精力的信貸方式，實際上也是降低消費使用信貸的成本。值得一提的是，消費者選擇信貸的這種意愿對銀行從事消費貸款也是有利的，既可以節(jié)約?項目評審的時間和花費，也可以節(jié)約技術(shù)人力成本和時間，銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險。
8．消費信貸的風(fēng)險控制應(yīng)多樣靈活。調(diào)查顯示，99% 的被訪者認(rèn)為銀行控制消費信貸風(fēng)險是必要的，60% 的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案。我們認(rèn)為，消費信貸在以財產(chǎn)抵押為主的同時，也可有選擇性地實施?信用等級貸款，以使個人消費信貸風(fēng)險的控制多樣化、靈活化。
9．努力開發(fā)消費信貸的品種。在現(xiàn)有消費信貸項目樓宇按揭、汽車按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修?貸款等的基礎(chǔ)上，結(jié)合特區(qū)居民消費特點，借鑒國際上發(fā)達(dá)國家消費信貸的發(fā)展情況，積極完善和開發(fā)二手住房市場抵押貸款、信用卡消費貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、特種消費貸款等，并不斷對消費信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇九
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面?？梢哉f在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
實習(xí)目的。
通過實習(xí)增加工作經(jīng)驗，實現(xiàn)自我增值;。
培養(yǎng)團(tuán)隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡單了解儲蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營銷、企業(yè)實地調(diào)查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險控制，每一個環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
儲蓄業(yè)務(wù)。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信用卡業(yè)務(wù)。
實習(xí)的心得體會。
通過這兩個月的畢業(yè)實習(xí)讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識和了解，也是對我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗，真正體會到了書到用時方恨少。但是俗話說千里之行始于足下，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)嵺`去進(jìn)行實際的訓(xùn)練和操作。另外，在實習(xí)中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學(xué)生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習(xí)過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經(jīng)驗的同事學(xué)習(xí)。一個多月的實習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個方面：
是通過參與銀行業(yè)務(wù)的運作過程，學(xué)到了實踐知識，同時進(jìn)一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。
是提高了實際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經(jīng)驗。
前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。
實習(xí)是每一個大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實習(xí)使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下了堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業(yè)績。
在任何一項工作中，團(tuán)隊精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。
誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實習(xí)經(jīng)驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，讓我們更早的接觸社會，融入社會，學(xué)會與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業(yè)實習(xí)，我體會到我們應(yīng)將所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實習(xí)機(jī)會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。我相信這次實習(xí)經(jīng)歷會是自己人生的一個積淀，我將會把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實做好保持黨的純潔性的各項工作，切實搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對性的開展學(xué)習(xí)調(diào)研活動。通過調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實際狀況和存在的突出問題，對發(fā)現(xiàn)的問題分析了原因，提出了建議。
一、支行黨建工作基本情況。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個，在職職工24人，黨支部1個，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個方面的新特點：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)提高凝聚力的意識比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時征求黨員群眾意見作為制度確定下來，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭優(yōu)活動的理念精髓浸透到經(jīng)營管理的各個層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績、環(huán)節(jié)管險”的工作思路。
(二)通過開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒娱_展以來，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛征求意見建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開展讀紅色經(jīng)典撰寫學(xué)習(xí)體會活動，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級行黨委的有關(guān)要求，開展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營管理工作開展形式多樣的黨員教育活動。通過開展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅定無產(chǎn)階級信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實開展“踐行雷鋒精神活動，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動和“人人爭當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭優(yōu)活動，建立“四有一評”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實踐活動，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
二、支行黨建工作存在的問題。
經(jīng)過調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時期中央、省市及上級行黨委對金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動性和自覺性不足，被動應(yīng)付的多，主動系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識的更新，不善于理論聯(lián)系實際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實際問題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線、方針、政策和各個階段的工作重點理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實際開展黨建工作的同時，不善于總結(jié)，尤其是對黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗得不到及時宣傳，各企業(yè)對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業(yè)務(wù)聯(lián)動帶動黨建聯(lián)動的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動意識不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開展學(xué)習(xí)活動主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)階段。
(四)個別黨員思想認(rèn)識存在誤區(qū)。個別黨員對黨建工作在思想認(rèn)識上存在“xx行基層黨建工作抓與不抓無關(guān)緊要”、“支行黨建工作相對于業(yè)務(wù)發(fā)展而言較虛”、“黨建工作做多了會干擾全行正常業(yè)務(wù)工作”等認(rèn)識誤區(qū)，對機(jī)關(guān)黨建工作態(tài)度消極。
三、今后的工作措施和建議。
當(dāng)前，xx行xx支行的改革與發(fā)展正處于關(guān)鍵時期。在新的歷史條件下，支行黨建工作的要求更高了、任務(wù)更重了、難度更大了。我支行將以學(xué)習(xí)實踐活動為契機(jī)，針對查找出的問題，認(rèn)真分析，明確認(rèn)識，理清思路，制定措施，把支行的黨建工作提升到新的水平。
(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，更新思想觀念，走出認(rèn)識誤區(qū)。在理論學(xué)習(xí)教育活動中，改變宣讀式、應(yīng)付式、灌輸式的教育方法，增加具有針對性、主動性和啟發(fā)引導(dǎo)式的黨組織活動。針對支行黨員干部文化層次較高、民主意識和參與意識較強(qiáng)的特點，采取適當(dāng)方式，增強(qiáng)黨員參加組織生活的自覺性，樹立自我教育、自我管理的意識，提高組織生活的質(zhì)量，將黨內(nèi)學(xué)習(xí)教育中存在的一些走過場的形式轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貙嵭АＴ鰪?qiáng)服務(wù)發(fā)展的意識和能力，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)與推進(jìn)工作結(jié)合起來，多學(xué)善思、學(xué)以致用、學(xué)用相長，“干什么、學(xué)什么，缺什么、補(bǔ)什么”，努力讓支行黨員成為本職工作的行家里手。更新思想觀念，就是要拓展工作思路，大視野、全方位、新角度謀劃支行黨建工作。在當(dāng)前全球金融危機(jī)、全局經(jīng)濟(jì)負(fù)重奮進(jìn)的關(guān)鍵時期，我們面臨著許多新情況、新問題。要解決這些困難和問題，我們必須從轉(zhuǎn)變觀念做起，深刻認(rèn)識新形勢、新任務(wù)對支行黨建工作的新要求和黨務(wù)干部的重要職責(zé)，深刻認(rèn)識支行黨建工作服務(wù)大局、服務(wù)中心的重要作用，樹立“圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)發(fā)展”的思想，增強(qiáng)抓支行黨建工作的責(zé)任感和緊迫感。切實增強(qiáng)憂患意識，克服因循守舊、畏難發(fā)愁、固步自封、怕冒風(fēng)險等行為，自覺地把思想認(rèn)識從那些不合時宜的觀念、做法和體制中解放出來，擺脫傳統(tǒng)觀念和思維方式的束縛，放寬眼界、放寬思路，以開放的思維、創(chuàng)新的精神，打開工作局面，求取新的發(fā)展。走出認(rèn)識誤區(qū)，就是要把機(jī)關(guān)黨建工作擺在一個重要位置，抓緊抓實。因為機(jī)關(guān)黨建工作事關(guān)全局發(fā)展，抓好了這項工作，就能夠更好地促進(jìn)xx行xx支行各項工作的順利開展;這項工作抓不好，其他工作就失去了政治保障，就難免會出現(xiàn)這樣那樣的問題。另外，要讓黨員，特別是黨務(wù)干部端正思想，提高認(rèn)識，擺正位置，明確支行黨的建設(shè)的.重要性，增強(qiáng)做好支行黨的工作的責(zé)任感，提高支行的整體效能和工作水平，保證支行更好地?fù)?dān)負(fù)起服務(wù)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)三農(nóng)等各方面的任務(wù)，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。
(二)加強(qiáng)工作指導(dǎo)。調(diào)研中我們感到，妥善解決支行黨建工作中反映出的不足和問題，還是要上下同進(jìn)，齊抓共管。因此，在支行和企業(yè)層面要加強(qiáng)對支行黨建工作的指導(dǎo)，一是要提高支行黨支部尤其是主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任意識，切實將黨建工作提到議事日程，融入各項業(yè)務(wù)工作中，并將黨建工作納入支行領(lǐng)導(dǎo)班子尤其是主要負(fù)責(zé)人年度考核之中。二是支行黨務(wù)工作部門要通過制定完善各項工作制度，開展經(jīng)常性的檢查指導(dǎo)，有效督促各部室主要負(fù)責(zé)人切實提高做黨建工作的主動意識，真正使支行黨支部成為帶好隊伍、促進(jìn)管理、凝聚人心、提高業(yè)務(wù)工作的戰(zhàn)斗堡壘。三是從支行領(lǐng)導(dǎo)層面對企業(yè)和支行黨務(wù)工作人員的配置提出要求，優(yōu)化專兼職黨務(wù)工作者的人員結(jié)構(gòu)。
(三)創(chuàng)新黨建工作方法。在支行黨組織活動方式上注重靈活多樣，組織一些看得見、摸得著、支行黨員喜聞樂見的活動，寓教于樂。比如參觀愛國主義教育基地或革命舊址、觀看文藝演出，既讓大家受到教育，又振奮精神鼓舞斗志，化作工作的動力。在工作載體上，繼續(xù)開展作風(fēng)建設(shè)主題實踐活動、學(xué)習(xí)型黨支部創(chuàng)建等活動，豐富黨建工作內(nèi)涵，拓寬黨建工作領(lǐng)域。
(四)加強(qiáng)對黨建工作的宣傳交流。一是發(fā)現(xiàn)、幫助支行認(rèn)真總結(jié)做好黨建工作的經(jīng)驗，并通過召開各個層次的交流會、印發(fā)交流材料、開辟內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)宣傳平臺等方式，交流支行黨建工作一些有特色的做法。二是適應(yīng)全行業(yè)務(wù)工作聯(lián)動的實際和支行黨組織的主觀要求，積極創(chuàng)造條件，幫助和鼓勵支行黨員之間、各個兄弟行之間、客戶機(jī)構(gòu)和支行黨支部之間開展黨建工作聯(lián)誼活動，達(dá)到黨建工作與業(yè)務(wù)工作雙聯(lián)動。
總而言之，支行黨支部要嚴(yán)格貫徹落實中組部《關(guān)于在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中開展基層組織建設(shè)年的實施意見》和《關(guān)于做好基層黨組織分類定級工作的指導(dǎo)意見》要求，認(rèn)真按照總行黨委《在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中開展基層組織建設(shè)年實施方案》的部署，扎實做好該項工作，準(zhǔn)確把握新形勢下xx行基層黨建工作的特點和規(guī)律，解放思想，開闊視野，拓展思路，創(chuàng)新載體，提高水平，成為黨建科學(xué)化水平的組織者、推動著和實踐者，切實在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中把支行黨建的各項工作做好、做扎實、做穩(wěn)妥。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十一
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實驗的政策。同時，巴塞爾委員會認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險。根據(jù)對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實控制風(fēng)險的措施和監(jiān)控風(fēng)險。在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別。
操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計缺陷與操作失誤。
聲譽風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽風(fēng)險可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實際影響力對于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽和法律風(fēng)險大不相同。
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對付目前存在的風(fēng)險，同時對新出現(xiàn)的風(fēng)險也有相應(yīng)對策。風(fēng)險管理辦法應(yīng)包括3個基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽風(fēng)險。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹?、口令串、個人身份識別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測量學(xué)都是用來控制進(jìn)入和識別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計合理且實施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個好的設(shè)計應(yīng)該包括：整個銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計和操作。
雖然防火墻遴選來自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會，特別是對遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測軟件。
并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對儲值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對銀行不滿所造成的聲譽風(fēng)險；以及信用和流動性風(fēng)險。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評估，有助于控制操作和聲譽風(fēng)險。對設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運行或試點有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽風(fēng)險。信息披露和教育項目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費用、問題和錯誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
通過制定應(yīng)急計劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
通過多種不按正常步驟的方法，主動入侵系統(tǒng)，可以集中測試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲媮砀櫹嚓P(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運作、調(diào)查異常、以及通過檢測遵守安全政策情況來對安全的有效性作出動態(tài)判斷。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十二
在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù)，對整個資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會成本和機(jī)會收益的。因為組織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點，細(xì)一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險等級下降，等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達(dá)的各類計劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí)，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時俱進(jìn)，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對授信對象的了解，必要時深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險或零風(fēng)險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?BR> 我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會向既定的目標(biāo)接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十三
近年來，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運營成本的增加;同時，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。
1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán)，存在風(fēng)險隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對客戶的真實面目才能授權(quán)，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復(fù)，著實讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時間最長，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實際也只是形式，因為只要有負(fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點深化對遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險和減少客戶等待時間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實際情況，總結(jié)經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。要處理好前后臺的相互銜接，通過加強(qiáng)理解和溝通把這項工作做扎實，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點與授權(quán)中心的關(guān)注點不同，但目地都是在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的可靠性，減少授權(quán)差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務(wù)的真實性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十四
業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯或風(fēng)險。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險。四是道德風(fēng)險。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險形成的深層原因。
（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險意識薄弱。
盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險意識淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標(biāo)準(zhǔn)或獎勵很少，相對于產(chǎn)品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險隱患。一些網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險錯誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)對員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。
第一，管理人員思想認(rèn)識存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對內(nèi)控管理和風(fēng)險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時跟上，特別是對新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險點，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。第三，監(jiān)督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經(jīng)理對前臺業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時，各職能部門對新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險不能及時暴露并得到有效控制。
（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。
當(dāng)前，對于銀行來說外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變造票據(jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動時有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。
（一）以人為本，積極開展風(fēng)險防范教育。
一是防范操作風(fēng)險應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。二是對員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀(jì)的行為有一個深刻的認(rèn)識，對其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對員工人生觀和價值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對員工自己負(fù)責(zé)、對家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評價和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營銷人員，科學(xué)調(diào)動員工積極性。強(qiáng)化和落實各級行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點部位、重點環(huán)節(jié)，重點網(wǎng)點、重點人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理換人復(fù)核，在復(fù)核過程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對新業(yè)務(wù)，新流程改造及時進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。二是加強(qiáng)員工識假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險防范意識，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險環(huán)節(jié)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三至四個交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內(nèi)部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯。還有同網(wǎng)點往來戶與個人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫存不足，往往會發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。
首先，各級監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，以強(qiáng)化重點部位監(jiān)督檢查力度。其次，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時還應(yīng)針對網(wǎng)點存在的問題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會計、運行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十五
根據(jù)全省行長會議20xx年“鞏固、提升、創(chuàng)新”工作總要求，切實抓好“以精細(xì)化管理為抓手，推動財會基礎(chǔ)管理再上新臺階”工作，確?！皪徫宦氊?zé)清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工作流程優(yōu)化、風(fēng)險控制嚴(yán)密”，近日，我行就“柜面操作精細(xì)化”問題進(jìn)行了一次調(diào)研。調(diào)研采取實地查看、召開座談會、查閱相關(guān)資料、聽取客戶意見等方式進(jìn)行，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報告如下：
我行柜面操作情況較好，各級領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化，利用晨會、學(xué)習(xí)會、培訓(xùn)會等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神，提高員工對“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實到自己的工作崗位和實際工作中。每個員工能夠在上崗前做好“三到位”營業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。同時認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作。通過落實“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了金融風(fēng)險防范能力，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高。
我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒有發(fā)生大的操作風(fēng)險與責(zé)任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢相比，對照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問題，通過對本次調(diào)研情況的梳理歸納，存在的問題主要有以下四方面問題。
1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄。
我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求，開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓(xùn)計劃性、針對性不夠強(qiáng)，以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄，認(rèn)識沒有到位，沒有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實到實際工作中，使得各項柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。
2、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求。
做到“柜面操作精細(xì)化”，需要高素質(zhì)的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過硬。服務(wù)過程中，有的柜員對結(jié)算工具的特點和優(yōu)勢掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識還不夠強(qiáng)。部分柜員對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢認(rèn)識不到位，對客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng)，全心全意為客戶服務(wù)意識不濃厚，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩，沒有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案，沒有根據(jù)結(jié)算事項的具體情況和客戶的具體要求，因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種，積極幫助客戶排憂解難。
3、銀企對賬手段落后、時效性差。
目前，我行與開戶企業(yè)對賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對賬單到開戶企業(yè)完成對賬并反饋對賬信息，要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對賬周期長，對賬時效性差。部分開戶企業(yè)對賬意識不全，風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，認(rèn)為對賬可有可無，在收到對賬單時，不認(rèn)真核對，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對賬單，使對賬流于形式。目前開通的短信金融服務(wù)平臺系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對的補(bǔ)充，在一定程度上彌補(bǔ)了紙質(zhì)對賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動后，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶。
4、支取資金審批環(huán)節(jié)多。
信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查，報信貸主管和主管行長審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進(jìn)行憑證審核、驗印和通知單的審查，100萬元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過500萬還要向上級行請示，通過notes上報臨時資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實行多人、多崗層層審批，無疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務(wù)下來快則10分鐘，慢則需要1小時，客戶意見非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。
1、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識。
人是萬物之主，做到“柜面操作精細(xì)化”，要轉(zhuǎn)變員工的觀念，要提高員工的認(rèn)識。一是營造“柜面操作精細(xì)化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細(xì)化”的重要意義，通過動員會、座談會、推介會等各種形式，把“柜面操作精細(xì)化”的理念、目標(biāo)、方法、成效傳遞給每個員工，使每個員工轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，自覺樹立精細(xì)化意識，做到柜面操作精細(xì)化。二是引導(dǎo)員工開展“柜面操作精細(xì)化”。通過專業(yè)授課、講座方式，利用內(nèi)部簡訊、網(wǎng)站等宣傳陣地，循序漸進(jìn)、由淺入深，把“柜面操作精細(xì)化”的核心內(nèi)容及給經(jīng)營管理帶來的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細(xì)化”實際工作中。三是領(lǐng)導(dǎo)要做好表率作用。各級領(lǐng)導(dǎo)要帶頭做到“柜面操作精細(xì)化”，以自己的實際行動與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領(lǐng)導(dǎo)到員工大家一致做到“柜面操作精細(xì)化”。四是宣樹典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹“柜面操作精細(xì)化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學(xué)習(xí)榜樣，提高員工的認(rèn)同感，促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”工作深入發(fā)展。
2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。
做到“柜面操作精細(xì)化”，關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實加強(qiáng)培訓(xùn)，制定培訓(xùn)計劃，確定培訓(xùn)教材，安排培訓(xùn)時間，注重培訓(xùn)效果，以此增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，為全面推行“柜面操作精細(xì)化”夯實人力資源基礎(chǔ)。通過培訓(xùn)，使每個員工能夠按照《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》，做到“柜面操作精細(xì)化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細(xì)化”的基礎(chǔ)，通過各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，員工全面提高業(yè)務(wù)技能，具有良好的基本技能和扎實的基本功，既做到“柜面操作精細(xì)化”，又為客戶提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶口碑。二是落實“柜面操作精細(xì)化”。員工切實做好營業(yè)準(zhǔn)備工作，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)現(xiàn)金箱管理，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作，把“柜面操作精細(xì)化”落到工作實處，提高“柜面操作精細(xì)化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽，樹立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動接待客戶，做到微笑與細(xì)心聆聽，友善親切解答客戶詢問；要主動熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結(jié)算方式，耐心細(xì)致地為客戶解決問題；要嚴(yán)格執(zhí)行“首問責(zé)任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問題和困難，認(rèn)真幫助客戶辦理完業(yè)務(wù)；要虛心接受客戶的批評意見，真心實意整改，獲得客戶的滿意。
3、整合制度，優(yōu)化流程。
做到“柜面操作精細(xì)化”，離不開完善的制度和流程，要按照《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》精神，對現(xiàn)有制度進(jìn)行完善，使制度更加符合“柜面操作精細(xì)化”要求，切實做到以制度管人管事，以制度促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”的深入發(fā)展。要優(yōu)化工作流程，在不影響金融風(fēng)險防范的前提下，按照“柜面操作精細(xì)化”精神，簡化工作流程，減少工作層次，提高工作效率與工作質(zhì)量。特別在銀企對賬、支取資金審批等方面，要改進(jìn)工作手段，減少審批環(huán)節(jié)，促進(jìn)工作提速高效，提高對賬時效，減少客戶等候時間，促進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，提高銀行經(jīng)營效益，獲得客戶滿意。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十六
銀行屬于重點安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點，它作為當(dāng)今社會貨幣的主要流通場所、國家經(jīng)濟(jì)運作的重要環(huán)節(jié)，同時也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實行中，各行人數(shù)，營業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測器，振動探測器，煙感探測器，運超車報警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報警及聯(lián)動射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時間得知各支行發(fā)生情況以便于及時叫警出動和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對措施，財產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國內(nèi)針對銀行的犯罪活動日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點：
1、各營業(yè)場所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報警設(shè)備，發(fā)生警報可及時通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫內(nèi)設(shè)專用守庫室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報警、夜間紅外探測報警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時全方位監(jiān)控各營業(yè)場所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時輪崗監(jiān)守。
4、營業(yè)柜臺及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對一安裝，可實時監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過程，并配備點鈔字符疊加器。營業(yè)場所環(huán)境區(qū)采用無死角全方位監(jiān)控，可以24小時實時監(jiān)控營業(yè)場所內(nèi)外人員的活動情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對運鈔交接全過程進(jìn)行實時監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門外監(jiān)控50米開外可看到人員活動情況，并實時錄像，防止尾隨事件無資料可尋。
6、銀行營業(yè)場所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時針對客戶面部及出鈔口實時監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門處均安裝可視對講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對如何加強(qiáng)銀行營業(yè)場所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無機(jī)可乘，無計可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營業(yè)場所工作人員自身安全防范意識的提高。安全防范意識是金融單位員工的本能意識，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營業(yè)場所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺起來，意識到隨時都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時時刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險，不計后果固然是發(fā)案的重要原因，但營業(yè)場所個別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營業(yè)場所安全防范工作，每個銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十七
商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式，對于做好防范工作具有重要的意義。
（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實不到位?；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。
（三）商業(yè)銀行對員工的思想教育相對薄弱?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。
（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機(jī)構(gòu)績效激勵機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。
（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會。
（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。
（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。
（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。
（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時，要引進(jìn)激勵機(jī)制，對全年安全無事故的員工要進(jìn)行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點。
（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁保阑加谖慈?，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強(qiáng)員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。
（五）嚴(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時，決不能放緩對其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇一
其次自負(fù)心理，往往出現(xiàn)在一些在校期間成績優(yōu)秀表現(xiàn)比較突出的大學(xué)生身上。他們進(jìn)入工作崗位之后，認(rèn)為憑借自己的文憑和工作能力做目前的工作是大材小用了，對公司現(xiàn)有的職位安排進(jìn)行比較，會認(rèn)為某人文憑能力都不如自己職位薪水卻都高過自己，造成心理上的不平衡，工作態(tài)度不積極，總想著升職加薪。提高自我認(rèn)識是改變自負(fù)心理的關(guān)鍵。大學(xué)生要全面的認(rèn)識自我，不僅要看到自己的長處和優(yōu)點還要清楚自己的缺點和不足。
跳槽心理。
有的人跳槽是為了能獲得更優(yōu)厚的薪水;有的人是為了自己的特長能更好的發(fā)揮;有的人是為以后自主創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗和財富;有的人是因為不受老板重視力求更廣闊的發(fā)展空間;有的是無法和諧的處理同事之間的關(guān)系等等?？傮w來看，跳槽不論是出于什么原因，還是跳的對與不對，都是為了追求自身價值的肯定和對自尊意識的維護(hù)。但是也有一些大學(xué)生總是在不斷跳槽，工作一段時間發(fā)現(xiàn)不符合自己預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)，然后換另外一份工作，這種總是抱著下一份工作會更合適的心理，讓大學(xué)生不能對自己負(fù)責(zé)，也不能對用人單位負(fù)責(zé)。跳槽是一種對自我價值的追求和維護(hù)自尊意識的心理情緒，跳槽心理并不是不可取的，而是要懂得如何去跳，如何跳好，如果本身對工作很滿意只是無法處理好人際關(guān)系，要懂得忍，人與人之間的相處需要時間的磨合。通過一定時間的相處，同事之間的關(guān)系也會有好轉(zhuǎn)，不是非要通過跳槽來解決的。
初入職場的大學(xué)生經(jīng)過在工作上的磨練，不僅工作業(yè)務(wù)水平會得到提升，心理素質(zhì)也會有顯著的提高。在工作上遇到不懂得問題，要虛心向同事請教，要樹立集體主義思想，把公司當(dāng)成一個集體，互幫互助。在處理工作中產(chǎn)生的負(fù)面心理情緒的時要及時的調(diào)整心態(tài)，樹立自信，提高自己的認(rèn)知能力，科學(xué)的看待問題、解決問題。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)日新月異，社會對人才的要求也更加的嚴(yán)格。經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的競爭，其實就是人才的競爭。在無處不在的競爭環(huán)境下，大學(xué)生要有居安思危的心理，做好自己崗位工作的同時要懂得學(xué)習(xí)充電，努力提高自己的綜合素質(zhì)，以便在以后的職場生涯中謀求更好的發(fā)展。
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇二
學(xué)生從小學(xué)一路走到大學(xué)，然后大學(xué)畢業(yè)面臨擇業(yè)。一直以來從一所學(xué)校進(jìn)入到另外一所學(xué)校，雖然周圍的變了，身邊的人變了，但是性質(zhì)沒有變，始終是接受老師傳授的知識。而大學(xué)畢業(yè)踏入工作崗位，變得不僅是身處的環(huán)境，身邊的人，最重要的是生活的主體內(nèi)容的性質(zhì)變化。畢業(yè)大學(xué)生們要從相對純凈的校園進(jìn)入到五光十色的社會，從隨意性很大的課堂生活進(jìn)入到不能曠工、不能怠工且在專業(yè)性、技術(shù)性都有諸多要求的工作崗位上。生活內(nèi)容性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，周圍環(huán)境的變化，以及怎樣應(yīng)對錯綜復(fù)雜的人際關(guān)系，這對剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來說都是一個心理上的巨大磨練，都有一個漫長的心理蛻變的過程。
新鮮感和逃避心理。
大學(xué)生以往生活的環(huán)境是相對比較封閉的校園和家庭，畢業(yè)之后進(jìn)入工作崗位面對的就是在各方面都比較開放的社會生活。一部分大學(xué)生對新的生活模式，新的生活環(huán)境充滿新鮮感和好奇，對社會生活抱有過高的期望。這部分大學(xué)生會在剛開始接觸工作的時候精神頭十足，可一旦在工作中遇到實際困難，就會造成很大的心理落差。還有一部分大學(xué)生對社會身份的轉(zhuǎn)變不能很好的掌握，看不慣社會生活中形形色色的世俗，無法很好的處理工作中上下級以及同事之間錯綜復(fù)雜的人際關(guān)系，從而對工作產(chǎn)生厭惡的情緒，負(fù)面情緒長時間得不到正確的調(diào)整，久而久之就會形成心理障礙。工作不能得心應(yīng)手，人際關(guān)系上不能突破，一部分大學(xué)生會把現(xiàn)在的工作生活與過去作為學(xué)生的校園生活進(jìn)行比較，覺得校園生活簡單美好，想要重新回到校園借此逃避現(xiàn)實。這種不能正確的面對現(xiàn)實的心態(tài)被稱為逃避心理。針對這種心理大學(xué)生要做好對自我心態(tài)的調(diào)節(jié)，面對困難找到原因，找到解決的辦法，而不是一味的用不切實際的想法來逃避現(xiàn)實。
自卑和自負(fù)。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇三
隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競爭日趨激烈。在激烈的市場競爭中，而我行如何克服自身所面臨的各項困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國加入wto的過渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開放的客觀現(xiàn)實，外資銀行入主我國金融市場，面對這種形勢，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中存在的問題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的問題，并針對該問題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。
一、我行客戶現(xiàn)狀。
(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價值，能夠給銀行帶來較高的利潤貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報告指出，目前大約有3000萬戶中國城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬戶家庭擁有10萬美元以上的存款，這一富?？蛻羧簩嶋H上占中國商業(yè)銀行個人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個中國銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)客戶滿意度低。銀行客戶對目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。
(三)客戶忠誠度低?？蛻糁艺\度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富?？蛻粢呀?jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識的競爭對手。特別是近年來，隨著中國國內(nèi)金融市場的逐漸發(fā)育，競爭主體不斷增多，日趨激烈的市場環(huán)境使客戶滿意度對忠誠度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展的主要原因。
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場份額下滑，城區(qū)競爭力明顯不足，市場份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營銷乏力，快速有效的市場反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營銷層次、營銷模式、營銷效率、營銷隊伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動營銷、綜合營銷落實不到位，考核激勵落實不到位。主要問題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無法“走出去”營銷，激勵、收入不到位，導(dǎo)致影響營銷積極性。
三、存款組織困難。各行注重時點余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個月存款嚴(yán)重下滑趨勢明顯。對公存款方面：系統(tǒng)性、財政類、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個人存款也是在月末、季末中，對信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個人存款戶中、另外這幾年來商業(yè)銀行的增多，個人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來一定影響。
四、基層營業(yè)網(wǎng)點的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶營銷困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的客戶的同時，老客戶越來越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國銀行業(yè)競爭的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的忠誠度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見?？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價值，這使得銀行開發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。
六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。
七、個人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施。
(一)主動調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)。
企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營的總綱領(lǐng)。而對危機(jī)特來的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實際修訂不合時宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實施。首先，對危機(jī)要堅持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅定發(fā)展的信心，樹立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身條件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)綜合實力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲備新的市場，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實力的同時，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對核心客戶的維護(hù)以及對重點客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
(二)加強(qiáng)對新產(chǎn)品及衍生品運用的管理。
1.加強(qiáng)并購貸款的管理。銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購貸款不僅是一筆貸款。同時它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財務(wù)顧問并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購貸款業(yè)務(wù)放開可使銀行參與股權(quán)投資，也將會給銀行帶來豐厚的`利潤與想象空間。同時，并購貸款具有風(fēng)險大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個性化強(qiáng)的特點。銀監(jiān)會對開展并購貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門檻，商業(yè)銀行在并購貸款開展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。
2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國家的做法。無節(jié)制地開發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國的實際情況建立金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國家所開發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、牟取暴刺的工具。我國金融衍生品市場的發(fā)展必須服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來，我國城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場化影響較小的市場和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營管理模式由層級制向矩陣制和單元制過渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤來源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度。
大于存款利率(存款降189個基點，貸款降216個基點)，對城市商業(yè)銀行的利潤空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時，中間業(yè)務(wù)的增長。將大大拓展城市銀行未來收入和盈利的增長空間，對城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來的風(fēng)險意義重大。
(四)制定科學(xué)考評，樹立健康經(jīng)營觀念。
作為商業(yè)銀行，追求利潤最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營目的，但追求利潤最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開經(jīng)營基礎(chǔ)，脫離實際要求商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)實現(xiàn)超現(xiàn)實的利潤計劃，就會迫使基層單位搞短期行為，實現(xiàn)一時的利潤最大化，而為后期經(jīng)營埋下隱蔽性風(fēng)險。特別是把盈利多少與各級行長的政績掛鉤并作為行長提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對隱蔽性風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健性。同時要變過去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計劃、存款增長計劃的下達(dá)要切合實際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險比例過高需要很長時間的經(jīng)營才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險而換取眼前的利潤最大化，要正確處理好追求利潤最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運行。
(五)提高風(fēng)險識別率，完善風(fēng)險置配套措施。
金融風(fēng)險發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險理成本越低。對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級，并根據(jù)信用級別實行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)測模型，加強(qiáng)現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管，從報表分析和現(xiàn)場檢查中現(xiàn)問題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國的情況來看，提前發(fā)現(xiàn)并及時處金融風(fēng)險是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時處置方面，很多時受資金、政策及其他方面的制約而無采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問久拖難決。對此，我國有必要盡快完與風(fēng)險處置相關(guān)的配套政策，如對并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費、財產(chǎn)過戶費及稅收優(yōu)惠政策為及時處置風(fēng)險創(chuàng)造條件。
(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)。
面對危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因為接觸的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對各個行業(yè)的了解可能會比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識和應(yīng)對危機(jī)。同時，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實事，為企業(yè)解決實際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場，才能實現(xiàn)長久發(fā)展。
面對國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競爭能力，實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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銀行實習(xí)調(diào)研報告篇四
近年來，隨著改革開放和科教興國方略的實施，我國農(nóng)村中小學(xué)所取得的成績是眾所周知，有目共睹的。特別是黨的十七大以后，我國農(nóng)村教育事業(yè)駛?cè)肓擞趾糜挚炜茖W(xué)發(fā)展的健康軌道。目前，在我國農(nóng)村普遍實施了根本意義上的九年義務(wù)教育免費機(jī)制，不僅鞏固和加強(qiáng)了農(nóng)村義務(wù)教育普九成果，同時還促進(jìn)了社會主義新農(nóng)村與和諧社會的創(chuàng)建進(jìn)程。
然而，由于受傳統(tǒng)教育的束縛和影響，長期以來，我國農(nóng)村教育結(jié)構(gòu)單一，職業(yè)教育和成人教育薄弱，應(yīng)試教育積重難返，一些地方往往把升學(xué)率作為評價教育工作近乎唯一的目標(biāo)，致使農(nóng)村教育與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)和群眾生活脫節(jié)，忽略了學(xué)生創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。長此以往，必將影響國民整體素質(zhì)的提高。
農(nóng)村中小學(xué)教育所存在的一系列問題逐步浮出水面，并且已經(jīng)成為制約我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的巨大障礙。為此，筆者對所在的濱州市濱城區(qū)堡集鎮(zhèn)農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀進(jìn)行了較為深入的調(diào)查。
調(diào)查方式。
在訪談人群選擇上，我們依據(jù)典型性、廣泛性原則，采取發(fā)散的方式，尋找可以影響到鄉(xiāng)村義務(wù)教育的各大主體，分別和一部分學(xué)生、教師、家長等進(jìn)行了訪談。
農(nóng)村中小學(xué)教育現(xiàn)狀及成因分析：
通過訪談和問卷調(diào)查，經(jīng)過分析整理，我們概括出了我鎮(zhèn)義務(wù)教育的現(xiàn)狀如下：
現(xiàn)狀一：教育經(jīng)費嚴(yán)重短缺。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇五
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
一、實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
1、會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
2、儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
3、信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
二、實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
最后，我想談?wù)剬嵙?xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要。比如：對待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送;對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇六
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在___銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在___銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇七
上海浦東發(fā)展銀行與中國銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗，把所學(xué)的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識，我把握了這次難得的實習(xí)機(jī)會。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個月的實習(xí)工作。這一個月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡介。
刷卡機(jī)：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場的，可綁定企業(yè)法人儲蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對批發(fā)市場的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對批發(fā)市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場且營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對私營企業(yè)的個人零售pos市場準(zhǔn)入，個體企業(yè)終于可以裝對私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會對資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會給銀行一個批準(zhǔn)的通知，并且同時通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實習(xí)員工的價值。這次實習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場營銷專業(yè)的一項重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識，鞏固和理解專業(yè)課程。實習(xí)方式主要是請企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們再進(jìn)行實際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請教相關(guān)知識，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實習(xí)體會方式，加深和鞏固實習(xí)內(nèi)容。通過本次實習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對市場營銷專業(yè)知識有了更深的認(rèn)識。這次實習(xí)也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個月實習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。
二、實習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時語短信通知業(yè)務(wù))支行會提供廣州市各批發(fā)市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動，主要負(fù)責(zé)場景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實習(xí)總結(jié)或體會。
這次實習(xí)是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經(jīng)驗的實習(xí)機(jī)會。我的專業(yè)是市場營銷，這次實習(xí)對我來說，是一個挑戰(zhàn)，也是一個將學(xué)到的理論知識運用到實踐中的好機(jī)會。
在實習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經(jīng)驗又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團(tuán)隊中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過一個星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場主要在批發(fā)市場，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發(fā)市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
在接下來的時間里，我還跑了服裝批發(fā)市場、汽配批發(fā)市場和化妝品批發(fā)市場，等等。在到這些批發(fā)市場前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因為不同種類的批發(fā)市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場成交額比較高，一般消費都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發(fā)市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發(fā)市場恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發(fā)市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場了。隨著實習(xí)時間越長，我的經(jīng)驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習(xí)時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習(xí)時間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個實習(xí)過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個新的環(huán)境我們要學(xué)會以一個平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會經(jīng)驗，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅信通過這一段時間的實習(xí)，所獲得的實踐經(jīng)驗對我終身受益，在畢業(yè)后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習(xí)中所學(xué)到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識和實踐經(jīng)驗不斷的應(yīng)用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇八
1．各層次居民收入?的不確定性。深圳市的人均收人水?平雖然在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作?性消費的性質(zhì)，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光
旅游
的人往往有機(jī)會作商務(wù)?旅游等；中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者，但受公務(wù)員?制度改革、國企改革等因素影響，未來收入具有不確定性，購買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無需貸款?也能消費，高檔消費品如汽車雖然極具吸引力，但養(yǎng)車費使貸款購車者望而卻步；而低收入者為了生存?和預(yù)防動機(jī)，極少考慮進(jìn)行貸款消費。
2．未來預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實行，都增加了人們的支出預(yù)期，再加上物價不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會熱衷消費貸款。
3．消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個人?信用制度，即沒有對自然?人進(jìn)行身份證明?；個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應(yīng)的評信制度。我國還沒有實行存款實名制。家庭財產(chǎn)登記制、個人財產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個人資信狀況適用等級的
專業(yè)
信用認(rèn)定機(jī)構(gòu)，銀行花?費大量的時間?也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況?下，消費信貸必然受到一定的限制。
4．貸款保證難落實。現(xiàn)階段尚缺乏個人消費信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金
安全
，減少貸款風(fēng)險，通常要求對申請?人實行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無擔(dān)保的消費者提供消費信貸，消費者在申請消費信貸時很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。
5．資金流動錯位。住房、汽車高額消費信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題，對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費信貸的積極性顯然是會受影響的。
6．相關(guān)法規(guī)不健全。我國
關(guān)于
信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的，針對消費性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以，在消費信貸回收過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強(qiáng)制性的法律保障，實際操作中極為困難。
7．人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個人消費信貸最大的障礙來自于人們的消費觀念。勤儉?持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華?民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費觀念時，消費信貸才能迎來一個燦爛?的春天?。
開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題：（l）商品?房價格居高不下，樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場?一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出，房屋?空置呈逐年遞增態(tài)勢，價格卻始終在高位運行。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，深圳居民的儲蓄存款持續(xù)增長，顯然形成強(qiáng)有力的住房消費有效需求，價格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳，說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)?環(huán)境?并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的`風(fēng)險較大。（2）國家對房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場來看，豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例，普通住宅樓盤相對較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會?資源的巨大浪費，（3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會環(huán)境，按揭申請一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作?，可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售?和轉(zhuǎn)接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣，以此種方式處理，時間長、拍賣費昂貴、透明度低，銀行費時費力，還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。（4）房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中，個別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價款的情況下，國土局頒發(fā)了預(yù)售許可證，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也
尋找
不到一個正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢，給工作帶來很多困難。（5）業(yè)主個人收人的調(diào)查?操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實際操作中，因目前還沒有推出個人資信評估體系，信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請人的實際收入，單位?出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無法認(rèn)定其真實性。（6）不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險。（7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率，由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣，牽制了信貸人員的時間和精力，又不允許銀行收取合理費用，基層行出于自身考慮，開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。
（二）進(jìn)一步發(fā)展消費信貸的機(jī)遇與啟示
通過對深圳市各階層的現(xiàn)有消費信貸狀況及他們現(xiàn)在與未來對消費信貸的需求、銀行選擇?、信貸項目?、利率以及風(fēng)險控制等進(jìn)行分析?，在關(guān)于消費信貸主體的選定及對消費信貸的認(rèn)識?、關(guān)于消費信貸項目的選擇、關(guān)于貸款額度、利率及信貸工具與手段的選擇、關(guān)于風(fēng)險控制手段的選擇四個方面進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查所得的分析結(jié)論是：
1．銀行開展消費信貸的空間相當(dāng)大。消費信貸同儲蓄一樣，本應(yīng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，提前消費和推遲消費都是消費者從事消費活動?的一種正常選擇。但長期以來，我國商業(yè)銀行則僅僅為消費者提供一種選擇，即推遲消費，而沒有提前消費，這也是我國發(fā)展消費信貸所，面臨的真正困難之一，即得不到消費者的認(rèn)同和熱烈響應(yīng)。在調(diào)查中94%的消費者沒有從銀行申請消費信貸的經(jīng)驗?。
2．正確認(rèn)識銀行發(fā)展消費信貸的風(fēng)險。從理論上講，自然人或家庭作為社會的基本細(xì)胞，既是社會財富創(chuàng)造的基本因素，也是社會財富消費和擁有的基本主體。這種社會的基本細(xì)胞和基本主體，向銀行申請消費信貸顯然比企業(yè)要安全得多，由此銀行消費信貸投資風(fēng)險也小得多，原因是法人企業(yè)所負(fù)的僅僅是有限責(zé)任?，而自然人和家庭則是無限責(zé)任，自然人或家庭是最具有能力承擔(dān)法律民事責(zé)任的主體。從現(xiàn)實上講，我國消費者與國外消費者大相徑庭，在消費的擴(kuò)張方面顯然要謹(jǐn)慎得多。我國消費者在從事現(xiàn)在消費時一般會仔細(xì)盤算，很少有消費者會實行赤字消費；在從事未來消費時，則大都會充分考慮到自己的償還能力，并留有較大的余地。
3．銀行應(yīng)該強(qiáng)化對發(fā)展消費信貸的宣傳力度。在這次問卷?調(diào)查中，令人吃驚的是，即使在文化層次和個人素養(yǎng)趨高的深圳，對消費信貸有所了解也只占被采訪者的20%。我國許多消費者由于從來沒有申請消費信貸，對消費信貸的知識少得可憐。消費者在從事消費活動時往往只從自己的收人范圍來從事消費計劃?，造成我國商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足，商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的空間大大受到限制。
4．深圳消費者有從事消費信貸的沖動和需求。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有90%的人表示在現(xiàn)在或?qū)硇枰M信貸，消費者有消費信貸需求，是商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的基礎(chǔ)條件，要做的便是如何將這些對消費信貸需求的愿望?轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。
5．簡化消費信貸運作程序。消費者普遍感到申請消費信貸的手續(xù)十分繁瑣。這就要求我國商業(yè)銀行應(yīng)該大力借鑒國外經(jīng)驗，真正簡化開展消費信貸的申請手續(xù)和申請程序，讓大多數(shù)有償還能力的消費者感到在條件許可情況下很方便取得消費信貸。
6．積極拓展消費信貸領(lǐng)域，銀行目前開展消費信貸的領(lǐng)域太窄，方法?不靈活。消費者的消費領(lǐng)域十分寬廣，既有精神?消費，例如教育、旅游觀光等，也有物質(zhì)消費，例如住房、汽車、家庭影院、耐用消費品等，消費信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大。同時，應(yīng)改變銀行只將消費信貸總額貸給開發(fā)商或經(jīng)濟(jì)商，再分貸給消費者的作法。
7．銀行應(yīng)該選擇有效的消費貸款工具手段。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有18% 的被訪者選擇“一攬子消費授信貸款”，只有21% 的消費者選擇信貸與消費項目掛鉤方式。另有 87% 的被訪者首尋信用卡”作為信貸工具，消費者之所以希望選擇這些項目，主要原因是我國目前申請消費信貸手續(xù)極為復(fù)雜，申報時間也很長，所以采取這些可以節(jié)省時間和精力的信貸方式，實際上也是降低消費使用信貸的成本。值得一提的是，消費者選擇信貸的這種意愿對銀行從事消費貸款也是有利的，既可以節(jié)約?項目評審的時間和花費，也可以節(jié)約技術(shù)人力成本和時間，銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險。
8．消費信貸的風(fēng)險控制應(yīng)多樣靈活。調(diào)查顯示，99% 的被訪者認(rèn)為銀行控制消費信貸風(fēng)險是必要的，60% 的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案。我們認(rèn)為，消費信貸在以財產(chǎn)抵押為主的同時，也可有選擇性地實施?信用等級貸款，以使個人消費信貸風(fēng)險的控制多樣化、靈活化。
9．努力開發(fā)消費信貸的品種。在現(xiàn)有消費信貸項目樓宇按揭、汽車按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修?貸款等的基礎(chǔ)上，結(jié)合特區(qū)居民消費特點，借鑒國際上發(fā)達(dá)國家消費信貸的發(fā)展情況，積極完善和開發(fā)二手住房市場抵押貸款、信用卡消費貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、特種消費貸款等，并不斷對消費信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇九
作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
實習(xí)的內(nèi)容和過程。
實習(xí)時間：實習(xí)地點：
實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會計業(yè)務(wù)部門。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
儲蓄業(yè)務(wù)部門。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實習(xí)心得與體會。
我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面?？梢哉f在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
實習(xí)目的。
通過實習(xí)增加工作經(jīng)驗，實現(xiàn)自我增值;。
培養(yǎng)團(tuán)隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡單了解儲蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營銷、企業(yè)實地調(diào)查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險控制，每一個環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
儲蓄業(yè)務(wù)。
儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。
信用卡業(yè)務(wù)。
實習(xí)的心得體會。
通過這兩個月的畢業(yè)實習(xí)讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識和了解，也是對我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗，真正體會到了書到用時方恨少。但是俗話說千里之行始于足下，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)嵺`去進(jìn)行實際的訓(xùn)練和操作。另外，在實習(xí)中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學(xué)生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習(xí)過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經(jīng)驗的同事學(xué)習(xí)。一個多月的實習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個方面：
是通過參與銀行業(yè)務(wù)的運作過程，學(xué)到了實踐知識，同時進(jìn)一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。
是提高了實際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經(jīng)驗。
前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。
實習(xí)是每一個大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實習(xí)使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下了堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業(yè)績。
在任何一項工作中，團(tuán)隊精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。
誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實習(xí)經(jīng)驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，讓我們更早的接觸社會，融入社會，學(xué)會與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業(yè)實習(xí)，我體會到我們應(yīng)將所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實習(xí)機(jī)會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。我相信這次實習(xí)經(jīng)歷會是自己人生的一個積淀，我將會把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實做好保持黨的純潔性的各項工作，切實搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對性的開展學(xué)習(xí)調(diào)研活動。通過調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實際狀況和存在的突出問題，對發(fā)現(xiàn)的問題分析了原因，提出了建議。
一、支行黨建工作基本情況。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個，在職職工24人，黨支部1個，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個方面的新特點：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)提高凝聚力的意識比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時征求黨員群眾意見作為制度確定下來，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭優(yōu)活動的理念精髓浸透到經(jīng)營管理的各個層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績、環(huán)節(jié)管險”的工作思路。
(二)通過開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒娱_展以來，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛征求意見建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開展讀紅色經(jīng)典撰寫學(xué)習(xí)體會活動，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級行黨委的有關(guān)要求，開展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營管理工作開展形式多樣的黨員教育活動。通過開展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅定無產(chǎn)階級信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實開展“踐行雷鋒精神活動，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動和“人人爭當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭優(yōu)活動，建立“四有一評”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實踐活動，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
二、支行黨建工作存在的問題。
經(jīng)過調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時期中央、省市及上級行黨委對金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動性和自覺性不足，被動應(yīng)付的多，主動系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識的更新，不善于理論聯(lián)系實際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實際問題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線、方針、政策和各個階段的工作重點理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實際開展黨建工作的同時，不善于總結(jié)，尤其是對黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗得不到及時宣傳，各企業(yè)對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業(yè)務(wù)聯(lián)動帶動黨建聯(lián)動的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動意識不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開展學(xué)習(xí)活動主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)階段。
(四)個別黨員思想認(rèn)識存在誤區(qū)。個別黨員對黨建工作在思想認(rèn)識上存在“xx行基層黨建工作抓與不抓無關(guān)緊要”、“支行黨建工作相對于業(yè)務(wù)發(fā)展而言較虛”、“黨建工作做多了會干擾全行正常業(yè)務(wù)工作”等認(rèn)識誤區(qū)，對機(jī)關(guān)黨建工作態(tài)度消極。
三、今后的工作措施和建議。
當(dāng)前，xx行xx支行的改革與發(fā)展正處于關(guān)鍵時期。在新的歷史條件下，支行黨建工作的要求更高了、任務(wù)更重了、難度更大了。我支行將以學(xué)習(xí)實踐活動為契機(jī)，針對查找出的問題，認(rèn)真分析，明確認(rèn)識，理清思路，制定措施，把支行的黨建工作提升到新的水平。
(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，更新思想觀念，走出認(rèn)識誤區(qū)。在理論學(xué)習(xí)教育活動中，改變宣讀式、應(yīng)付式、灌輸式的教育方法，增加具有針對性、主動性和啟發(fā)引導(dǎo)式的黨組織活動。針對支行黨員干部文化層次較高、民主意識和參與意識較強(qiáng)的特點，采取適當(dāng)方式，增強(qiáng)黨員參加組織生活的自覺性，樹立自我教育、自我管理的意識，提高組織生活的質(zhì)量，將黨內(nèi)學(xué)習(xí)教育中存在的一些走過場的形式轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貙嵭АＴ鰪?qiáng)服務(wù)發(fā)展的意識和能力，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)與推進(jìn)工作結(jié)合起來，多學(xué)善思、學(xué)以致用、學(xué)用相長，“干什么、學(xué)什么，缺什么、補(bǔ)什么”，努力讓支行黨員成為本職工作的行家里手。更新思想觀念，就是要拓展工作思路，大視野、全方位、新角度謀劃支行黨建工作。在當(dāng)前全球金融危機(jī)、全局經(jīng)濟(jì)負(fù)重奮進(jìn)的關(guān)鍵時期，我們面臨著許多新情況、新問題。要解決這些困難和問題，我們必須從轉(zhuǎn)變觀念做起，深刻認(rèn)識新形勢、新任務(wù)對支行黨建工作的新要求和黨務(wù)干部的重要職責(zé)，深刻認(rèn)識支行黨建工作服務(wù)大局、服務(wù)中心的重要作用，樹立“圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)發(fā)展”的思想，增強(qiáng)抓支行黨建工作的責(zé)任感和緊迫感。切實增強(qiáng)憂患意識，克服因循守舊、畏難發(fā)愁、固步自封、怕冒風(fēng)險等行為，自覺地把思想認(rèn)識從那些不合時宜的觀念、做法和體制中解放出來，擺脫傳統(tǒng)觀念和思維方式的束縛，放寬眼界、放寬思路，以開放的思維、創(chuàng)新的精神，打開工作局面，求取新的發(fā)展。走出認(rèn)識誤區(qū)，就是要把機(jī)關(guān)黨建工作擺在一個重要位置，抓緊抓實。因為機(jī)關(guān)黨建工作事關(guān)全局發(fā)展，抓好了這項工作，就能夠更好地促進(jìn)xx行xx支行各項工作的順利開展;這項工作抓不好，其他工作就失去了政治保障，就難免會出現(xiàn)這樣那樣的問題。另外，要讓黨員，特別是黨務(wù)干部端正思想，提高認(rèn)識，擺正位置，明確支行黨的建設(shè)的.重要性，增強(qiáng)做好支行黨的工作的責(zé)任感，提高支行的整體效能和工作水平，保證支行更好地?fù)?dān)負(fù)起服務(wù)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)三農(nóng)等各方面的任務(wù)，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。
(二)加強(qiáng)工作指導(dǎo)。調(diào)研中我們感到，妥善解決支行黨建工作中反映出的不足和問題，還是要上下同進(jìn)，齊抓共管。因此，在支行和企業(yè)層面要加強(qiáng)對支行黨建工作的指導(dǎo)，一是要提高支行黨支部尤其是主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任意識，切實將黨建工作提到議事日程，融入各項業(yè)務(wù)工作中，并將黨建工作納入支行領(lǐng)導(dǎo)班子尤其是主要負(fù)責(zé)人年度考核之中。二是支行黨務(wù)工作部門要通過制定完善各項工作制度，開展經(jīng)常性的檢查指導(dǎo)，有效督促各部室主要負(fù)責(zé)人切實提高做黨建工作的主動意識，真正使支行黨支部成為帶好隊伍、促進(jìn)管理、凝聚人心、提高業(yè)務(wù)工作的戰(zhàn)斗堡壘。三是從支行領(lǐng)導(dǎo)層面對企業(yè)和支行黨務(wù)工作人員的配置提出要求，優(yōu)化專兼職黨務(wù)工作者的人員結(jié)構(gòu)。
(三)創(chuàng)新黨建工作方法。在支行黨組織活動方式上注重靈活多樣，組織一些看得見、摸得著、支行黨員喜聞樂見的活動，寓教于樂。比如參觀愛國主義教育基地或革命舊址、觀看文藝演出，既讓大家受到教育，又振奮精神鼓舞斗志，化作工作的動力。在工作載體上，繼續(xù)開展作風(fēng)建設(shè)主題實踐活動、學(xué)習(xí)型黨支部創(chuàng)建等活動，豐富黨建工作內(nèi)涵，拓寬黨建工作領(lǐng)域。
(四)加強(qiáng)對黨建工作的宣傳交流。一是發(fā)現(xiàn)、幫助支行認(rèn)真總結(jié)做好黨建工作的經(jīng)驗，并通過召開各個層次的交流會、印發(fā)交流材料、開辟內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)宣傳平臺等方式，交流支行黨建工作一些有特色的做法。二是適應(yīng)全行業(yè)務(wù)工作聯(lián)動的實際和支行黨組織的主觀要求，積極創(chuàng)造條件，幫助和鼓勵支行黨員之間、各個兄弟行之間、客戶機(jī)構(gòu)和支行黨支部之間開展黨建工作聯(lián)誼活動，達(dá)到黨建工作與業(yè)務(wù)工作雙聯(lián)動。
總而言之，支行黨支部要嚴(yán)格貫徹落實中組部《關(guān)于在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中開展基層組織建設(shè)年的實施意見》和《關(guān)于做好基層黨組織分類定級工作的指導(dǎo)意見》要求，認(rèn)真按照總行黨委《在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中開展基層組織建設(shè)年實施方案》的部署，扎實做好該項工作，準(zhǔn)確把握新形勢下xx行基層黨建工作的特點和規(guī)律，解放思想，開闊視野，拓展思路，創(chuàng)新載體，提高水平，成為黨建科學(xué)化水平的組織者、推動著和實踐者，切實在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中把支行黨建的各項工作做好、做扎實、做穩(wěn)妥。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十一
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實驗的政策。同時，巴塞爾委員會認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險。根據(jù)對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實控制風(fēng)險的措施和監(jiān)控風(fēng)險。在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別。
操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計缺陷與操作失誤。
聲譽風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽風(fēng)險可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實際影響力對于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽和法律風(fēng)險大不相同。
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對付目前存在的風(fēng)險，同時對新出現(xiàn)的風(fēng)險也有相應(yīng)對策。風(fēng)險管理辦法應(yīng)包括3個基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽風(fēng)險。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹?、口令串、個人身份識別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測量學(xué)都是用來控制進(jìn)入和識別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計合理且實施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個好的設(shè)計應(yīng)該包括：整個銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計和操作。
雖然防火墻遴選來自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會，特別是對遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測軟件。
并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對儲值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對銀行不滿所造成的聲譽風(fēng)險；以及信用和流動性風(fēng)險。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評估，有助于控制操作和聲譽風(fēng)險。對設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運行或試點有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽風(fēng)險。信息披露和教育項目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費用、問題和錯誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
通過制定應(yīng)急計劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
通過多種不按正常步驟的方法，主動入侵系統(tǒng)，可以集中測試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲媮砀櫹嚓P(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運作、調(diào)查異常、以及通過檢測遵守安全政策情況來對安全的有效性作出動態(tài)判斷。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十二
在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù)，對整個資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會成本和機(jī)會收益的。因為組織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點，細(xì)一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險等級下降，等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達(dá)的各類計劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí)，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時俱進(jìn)，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對授信對象的了解，必要時深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險或零風(fēng)險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?BR> 我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會向既定的目標(biāo)接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十三
近年來，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運營成本的增加;同時，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。
1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán)，存在風(fēng)險隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對客戶的真實面目才能授權(quán)，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復(fù)，著實讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時間最長，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實際也只是形式，因為只要有負(fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點深化對遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險和減少客戶等待時間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實際情況，總結(jié)經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。要處理好前后臺的相互銜接，通過加強(qiáng)理解和溝通把這項工作做扎實，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點與授權(quán)中心的關(guān)注點不同，但目地都是在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的可靠性，減少授權(quán)差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務(wù)的真實性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十四
業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯或風(fēng)險。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險。四是道德風(fēng)險。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險形成的深層原因。
（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險意識薄弱。
盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險意識淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標(biāo)準(zhǔn)或獎勵很少，相對于產(chǎn)品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險隱患。一些網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險錯誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)對員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。
第一，管理人員思想認(rèn)識存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對內(nèi)控管理和風(fēng)險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時跟上，特別是對新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險點，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。第三，監(jiān)督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經(jīng)理對前臺業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時，各職能部門對新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險不能及時暴露并得到有效控制。
（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。
當(dāng)前，對于銀行來說外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變造票據(jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動時有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。
（一）以人為本，積極開展風(fēng)險防范教育。
一是防范操作風(fēng)險應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。二是對員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀(jì)的行為有一個深刻的認(rèn)識，對其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對員工人生觀和價值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對員工自己負(fù)責(zé)、對家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評價和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營銷人員，科學(xué)調(diào)動員工積極性。強(qiáng)化和落實各級行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點部位、重點環(huán)節(jié)，重點網(wǎng)點、重點人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理換人復(fù)核，在復(fù)核過程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對新業(yè)務(wù)，新流程改造及時進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。二是加強(qiáng)員工識假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險防范意識，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險環(huán)節(jié)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三至四個交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內(nèi)部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯。還有同網(wǎng)點往來戶與個人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫存不足，往往會發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。
首先，各級監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，以強(qiáng)化重點部位監(jiān)督檢查力度。其次，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時還應(yīng)針對網(wǎng)點存在的問題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會計、運行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十五
根據(jù)全省行長會議20xx年“鞏固、提升、創(chuàng)新”工作總要求，切實抓好“以精細(xì)化管理為抓手，推動財會基礎(chǔ)管理再上新臺階”工作，確?！皪徫宦氊?zé)清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工作流程優(yōu)化、風(fēng)險控制嚴(yán)密”，近日，我行就“柜面操作精細(xì)化”問題進(jìn)行了一次調(diào)研。調(diào)研采取實地查看、召開座談會、查閱相關(guān)資料、聽取客戶意見等方式進(jìn)行，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報告如下：
我行柜面操作情況較好，各級領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化，利用晨會、學(xué)習(xí)會、培訓(xùn)會等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神，提高員工對“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實到自己的工作崗位和實際工作中。每個員工能夠在上崗前做好“三到位”營業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。同時認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作。通過落實“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了金融風(fēng)險防范能力，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高。
我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒有發(fā)生大的操作風(fēng)險與責(zé)任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢相比，對照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問題，通過對本次調(diào)研情況的梳理歸納，存在的問題主要有以下四方面問題。
1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄。
我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求，開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓(xùn)計劃性、針對性不夠強(qiáng)，以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄，認(rèn)識沒有到位，沒有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實到實際工作中，使得各項柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。
2、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求。
做到“柜面操作精細(xì)化”，需要高素質(zhì)的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過硬。服務(wù)過程中，有的柜員對結(jié)算工具的特點和優(yōu)勢掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識還不夠強(qiáng)。部分柜員對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢認(rèn)識不到位，對客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng)，全心全意為客戶服務(wù)意識不濃厚，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩，沒有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案，沒有根據(jù)結(jié)算事項的具體情況和客戶的具體要求，因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種，積極幫助客戶排憂解難。
3、銀企對賬手段落后、時效性差。
目前，我行與開戶企業(yè)對賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對賬單到開戶企業(yè)完成對賬并反饋對賬信息，要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對賬周期長，對賬時效性差。部分開戶企業(yè)對賬意識不全，風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，認(rèn)為對賬可有可無，在收到對賬單時，不認(rèn)真核對，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對賬單，使對賬流于形式。目前開通的短信金融服務(wù)平臺系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對的補(bǔ)充，在一定程度上彌補(bǔ)了紙質(zhì)對賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動后，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶。
4、支取資金審批環(huán)節(jié)多。
信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查，報信貸主管和主管行長審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進(jìn)行憑證審核、驗印和通知單的審查，100萬元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過500萬還要向上級行請示，通過notes上報臨時資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實行多人、多崗層層審批，無疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務(wù)下來快則10分鐘，慢則需要1小時，客戶意見非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。
1、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識。
人是萬物之主，做到“柜面操作精細(xì)化”，要轉(zhuǎn)變員工的觀念，要提高員工的認(rèn)識。一是營造“柜面操作精細(xì)化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細(xì)化”的重要意義，通過動員會、座談會、推介會等各種形式，把“柜面操作精細(xì)化”的理念、目標(biāo)、方法、成效傳遞給每個員工，使每個員工轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，自覺樹立精細(xì)化意識，做到柜面操作精細(xì)化。二是引導(dǎo)員工開展“柜面操作精細(xì)化”。通過專業(yè)授課、講座方式，利用內(nèi)部簡訊、網(wǎng)站等宣傳陣地，循序漸進(jìn)、由淺入深，把“柜面操作精細(xì)化”的核心內(nèi)容及給經(jīng)營管理帶來的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細(xì)化”實際工作中。三是領(lǐng)導(dǎo)要做好表率作用。各級領(lǐng)導(dǎo)要帶頭做到“柜面操作精細(xì)化”，以自己的實際行動與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領(lǐng)導(dǎo)到員工大家一致做到“柜面操作精細(xì)化”。四是宣樹典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹“柜面操作精細(xì)化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學(xué)習(xí)榜樣，提高員工的認(rèn)同感，促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”工作深入發(fā)展。
2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。
做到“柜面操作精細(xì)化”，關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實加強(qiáng)培訓(xùn)，制定培訓(xùn)計劃，確定培訓(xùn)教材，安排培訓(xùn)時間，注重培訓(xùn)效果，以此增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，為全面推行“柜面操作精細(xì)化”夯實人力資源基礎(chǔ)。通過培訓(xùn)，使每個員工能夠按照《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》，做到“柜面操作精細(xì)化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細(xì)化”的基礎(chǔ)，通過各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，員工全面提高業(yè)務(wù)技能，具有良好的基本技能和扎實的基本功，既做到“柜面操作精細(xì)化”，又為客戶提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶口碑。二是落實“柜面操作精細(xì)化”。員工切實做好營業(yè)準(zhǔn)備工作，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)現(xiàn)金箱管理，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作，把“柜面操作精細(xì)化”落到工作實處，提高“柜面操作精細(xì)化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽，樹立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動接待客戶，做到微笑與細(xì)心聆聽，友善親切解答客戶詢問；要主動熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結(jié)算方式，耐心細(xì)致地為客戶解決問題；要嚴(yán)格執(zhí)行“首問責(zé)任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問題和困難，認(rèn)真幫助客戶辦理完業(yè)務(wù)；要虛心接受客戶的批評意見，真心實意整改，獲得客戶的滿意。
3、整合制度，優(yōu)化流程。
做到“柜面操作精細(xì)化”，離不開完善的制度和流程，要按照《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》精神，對現(xiàn)有制度進(jìn)行完善，使制度更加符合“柜面操作精細(xì)化”要求，切實做到以制度管人管事，以制度促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”的深入發(fā)展。要優(yōu)化工作流程，在不影響金融風(fēng)險防范的前提下，按照“柜面操作精細(xì)化”精神，簡化工作流程，減少工作層次，提高工作效率與工作質(zhì)量。特別在銀企對賬、支取資金審批等方面，要改進(jìn)工作手段，減少審批環(huán)節(jié)，促進(jìn)工作提速高效，提高對賬時效，減少客戶等候時間，促進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，提高銀行經(jīng)營效益，獲得客戶滿意。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十六
銀行屬于重點安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點，它作為當(dāng)今社會貨幣的主要流通場所、國家經(jīng)濟(jì)運作的重要環(huán)節(jié)，同時也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實行中，各行人數(shù)，營業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測器，振動探測器，煙感探測器，運超車報警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報警及聯(lián)動射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時間得知各支行發(fā)生情況以便于及時叫警出動和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對措施，財產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國內(nèi)針對銀行的犯罪活動日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點：
1、各營業(yè)場所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報警設(shè)備，發(fā)生警報可及時通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫內(nèi)設(shè)專用守庫室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報警、夜間紅外探測報警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時全方位監(jiān)控各營業(yè)場所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時輪崗監(jiān)守。
4、營業(yè)柜臺及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對一安裝，可實時監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過程，并配備點鈔字符疊加器。營業(yè)場所環(huán)境區(qū)采用無死角全方位監(jiān)控，可以24小時實時監(jiān)控營業(yè)場所內(nèi)外人員的活動情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對運鈔交接全過程進(jìn)行實時監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門外監(jiān)控50米開外可看到人員活動情況，并實時錄像，防止尾隨事件無資料可尋。
6、銀行營業(yè)場所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時針對客戶面部及出鈔口實時監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門處均安裝可視對講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對如何加強(qiáng)銀行營業(yè)場所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無機(jī)可乘，無計可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營業(yè)場所工作人員自身安全防范意識的提高。安全防范意識是金融單位員工的本能意識，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營業(yè)場所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺起來，意識到隨時都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時時刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險，不計后果固然是發(fā)案的重要原因，但營業(yè)場所個別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營業(yè)場所安全防范工作，每個銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
銀行實習(xí)調(diào)研報告篇十七
商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式，對于做好防范工作具有重要的意義。
（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實不到位?；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。
（三）商業(yè)銀行對員工的思想教育相對薄弱?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。
（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機(jī)構(gòu)績效激勵機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。
（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會。
（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。
（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。
（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。
（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時，要引進(jìn)激勵機(jī)制，對全年安全無事故的員工要進(jìn)行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點。
（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁保阑加谖慈?，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強(qiáng)員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。
（五）嚴(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時，決不能放緩對其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。