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銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇一
至，我市工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行貸款月占全市金融機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額分別為75.80%、76.28%、69.00%和65.79%。5年間，國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降了10個(gè)百分點(diǎn)。從東港區(qū)、莒縣兩地調(diào)查的情況看，國(guó)有商業(yè)銀行在區(qū)縣一級(jí)的貸款份額也在下降。20至201月，東港區(qū)轄內(nèi)4家國(guó)有商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)份額下降了2.32個(gè)百分點(diǎn)；同期，莒縣國(guó)有商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)份額也下降了2個(gè)百分點(diǎn)。
（二）國(guó)有商業(yè)銀行貸款增勢(shì)減緩，新增貸款市場(chǎng)占有率下降。
年至年以及2010年1至9月，日照市4家國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款分別比上年增幅為21.39%、6.58%、8.44%、5.42%、4.32%，占同期全市金融機(jī)構(gòu)新增貸款額的109.29%、72.75%、58.37%、37.90%和33.73%。東港區(qū)轄區(qū)內(nèi)4家國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款2006年、分別占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)新增貸款額的130.01%、66.45%，到2010年1月僅占75.48%，增勢(shì)明顯減緩。
二、國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降的主要原因。
（一）社會(huì)對(duì)銀行不良貸款的危害成倍放大。
自從商業(yè)銀行誕生以來，只要存在貸款業(yè)務(wù)，就會(huì)有不良貸款。特別是當(dāng)金融業(yè)發(fā)展起來之后，不良貸款逐漸成為社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一個(gè)十分嚴(yán)重的問題，到了現(xiàn)代，由于信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，各個(gè)社會(huì)成員之間的聯(lián)系越來越緊密，一筆出現(xiàn)問題的貸款可能與為數(shù)眾多的企業(yè)、銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等相關(guān)，所造成的社會(huì)危害會(huì)成倍的放大。我國(guó)具有主體地位的四大國(guó)有商業(yè)銀行積累的巨大的不良貸款和一直高于國(guó)際警戒標(biāo)準(zhǔn)的不良貸款率嚴(yán)重阻礙了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，成為了我國(guó)一大金融隱患。截止到2010年末，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款率分別為：國(guó)有商業(yè)銀行2081億元，占1.31%；城市銀行325.6億元，占0.91%；股份制商業(yè)銀行565.1億元，占0.7%；農(nóng)村銀行272.7億元，占1.95%；外資銀行48.6億元，占0.53%。這就可以看出，我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)歷了一系列的銀行改革后，不良貸款率有所下降，但還是有相對(duì)較高的不良貸款額。
（二）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理政策和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，制約了信貸投入。
1.貸款權(quán)限逐步上收。
自人民銀行取消對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款規(guī)模控制實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理以來，工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行處于完善法人治理結(jié)構(gòu)和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，均相繼實(shí)施收權(quán)嚴(yán)控政策，上收了貸款審批權(quán)。以東港區(qū)的情況為例，轄內(nèi)4家國(guó)有銀行均無固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；企業(yè)流動(dòng)資金貸款工、農(nóng)、建行主要客戶資質(zhì)，對(duì)a級(jí)以上客戶有一定的審批權(quán)，而中國(guó)銀行規(guī)定：信用貸款僅對(duì)個(gè)人住房貸款單筆授權(quán)10萬元，抵押貸款500萬元、質(zhì)押的貸款600萬元，首筆貸款一律報(bào)市分行審批。4家國(guó)有商業(yè)銀行區(qū)分行對(duì)所轄鎮(zhèn)縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)控制嚴(yán)格，其中建設(shè)銀行沒有對(duì)其縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)。
2.國(guó)有商業(yè)銀行加大了對(duì)信貸投放的考核和監(jiān)測(cè)。
近年來，國(guó)有商業(yè)銀行貫徹審慎經(jīng)營(yíng)原則，把保護(hù)金融資產(chǎn)安全放在首要位置，建立了以貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制力為核心內(nèi)容的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及操作人員行為控制等制度，各總行均加大了對(duì)信貸投放的考核和監(jiān)測(cè)，例如：工總行將信貸資產(chǎn)質(zhì)量納入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)各市分行以后新增貸款進(jìn)行監(jiān)控，并規(guī)定不良貸款率19不能超過2%，、不能超過控制線0.5%、預(yù)警線0.3%。若超過不良貸款上限，將被處以預(yù)警、整頓或停牌。
3.貸款責(zé)任追究制度。
為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，各行都將風(fēng)險(xiǎn)度的大小作為審貸的重要標(biāo)準(zhǔn)，建立了嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究制度，把工作人員的切身利益與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)懲罰力度，一旦貸款出現(xiàn)不良，有關(guān)人員將被追究責(zé)任，通常的追究形式有撤職、降級(jí)、下崗收貸等。貸款責(zé)任制度的建立健全，防止了不合理貸款的發(fā)放，但同時(shí)也衍生了“恐貸、懼貸”心理。同時(shí)，貸款發(fā)放和收回缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施，在一定程度上影響了信貸從業(yè)人員的工作積極性，員工不愿意從事信貸管理工作的現(xiàn)象比較突出。
4.實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)，收縮區(qū)縣及區(qū)縣以下經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
至9月，日照市4大國(guó)有商業(yè)銀行共撤并機(jī)構(gòu)54個(gè)，其中區(qū)縣支行28個(gè)，區(qū)縣以下經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)37個(gè)。南開區(qū)轄內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行至209月撤并機(jī)構(gòu)共13個(gè)，占20機(jī)構(gòu)總數(shù)的43%。國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)于解決網(wǎng)點(diǎn)布局分散、集約化程度低等狀況，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等具有積極意義，但機(jī)構(gòu)的退出對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸資金投入也產(chǎn)生了直接的影響，特別對(duì)機(jī)構(gòu)退出地區(qū)的信貸投入和經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響較大。
當(dāng)然，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的退出也為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，近年來日照市農(nóng)村信用社的貸款及市場(chǎng)份額均呈逐年遞增之勢(shì)，其貸款余額從2005年的177.02億元增加到年9月的289.66億元，同期占全市金融機(jī)構(gòu)的貸款市場(chǎng)份額由8.45%上升為11.19%，上升了2.74個(gè)百分點(diǎn)。
5.信貸投向集中。
在資產(chǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)上，國(guó)有商業(yè)銀行突出了以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的`信貸政策，使信貸資源配置向效益好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的行業(yè)和中心城市傾斜，將電信、電力，交通等重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和信用級(jí)別高的企業(yè)作為信貸投放重點(diǎn)，資金向大行業(yè)、大企業(yè)集中，一些經(jīng)濟(jì)落后、傳統(tǒng)國(guó)有工業(yè)企業(yè)集中的地區(qū)貸款增量明顯下降。
1.社會(huì)信用制度不健全，一些企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重，司法維權(quán)渠道不暢。
由于目前還沒有健全的社會(huì)信用制度，對(duì)失信行為的懲罰缺乏系統(tǒng)、完整的法規(guī)，加之有些政府部門對(duì)社會(huì)信用重視不夠，失信行為得不到相應(yīng)的懲罰，一些失信的企業(yè)法人和個(gè)人未受到社會(huì)的廣泛譴責(zé)，“貸款時(shí)當(dāng)孫子，還款時(shí)當(dāng)老子”等問題較突出。表現(xiàn)之一：當(dāng)前一些企業(yè)借改制之機(jī)以破產(chǎn)、分立、兼并等形式逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較嚴(yán)重。表現(xiàn)之二：銀行的司法維權(quán)之路艱難。表現(xiàn)之三：依法收貸成本高，“贏了官司輸了錢”的現(xiàn)象屢見不鮮。
2.企業(yè)效率低下，可抵押保證資產(chǎn)不足。
一是隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和國(guó)企改革的不斷深入，一些企業(yè)，特別是一些中小企業(yè)和國(guó)有企業(yè)因市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化，經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制不適應(yīng)快速形成的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，無法實(shí)現(xiàn)社會(huì)平均利潤(rùn)而虧損，甚至被市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)淘汰出局。二是各銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)都要求相應(yīng)資產(chǎn)作為抵押。但在實(shí)踐中，一方面大部分已有信貸關(guān)心的國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)符合抵押條件的資產(chǎn)都已抵押，發(fā)放新貸款的同時(shí)缺少高質(zhì)量的可抵押資產(chǎn)；另一方面，銀行辦理抵押貸款中，抵押登記所涉及的工商、房管、土地管理以及中介機(jī)構(gòu)等部門手續(xù)繁雜、辦理時(shí)間長(zhǎng)，一定程度上影響了貸款發(fā)放。國(guó)有商業(yè)銀行可選擇的優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶范圍很小。
3.趙紅丹和丁志國(guó)(2010)認(rèn)為形成不良貸款的原因不僅要從人們往往歸因于的國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有企業(yè)的軟約束或是處理不當(dāng)?shù)热胧?，也?yīng)該從政府干預(yù)、國(guó)有商業(yè)銀行的特殊產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱和商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制等方面分析商業(yè)銀行不良貸款的形成[15]。
4.市國(guó)有商業(yè)銀行既有機(jī)遇，又面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
（四）相關(guān)因素的影響。
自2005年以來，各種中小型城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行落戶日照，外資銀行的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的各種金融業(yè)務(wù)，對(duì)日照市金融業(yè)，特別是4家國(guó)有商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)影響較大。自2009年招商銀行咋日照成立以來，2010年興業(yè)銀行、交通銀行陸續(xù)進(jìn)駐日照。股份制商業(yè)銀行超前的經(jīng)營(yíng)意識(shí)、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、較低的經(jīng)營(yíng)成本以及無歷史包袱等優(yōu)勢(shì)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行構(gòu)成了強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)，其貸款余額從2005年的165.77億元增加到2009年9月的281.33億元，增長(zhǎng)近1倍，同期占全市金融機(jī)構(gòu)的貸款市場(chǎng)份額由7.57%上升為9.98%，上升了2.41個(gè)百分點(diǎn)。這一趨勢(shì)目前仍在加快，以去年9月與前年同期相比，在國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降1.90個(gè)百分點(diǎn)的同時(shí)，股份制商業(yè)銀行貸款份額則上升了1.95個(gè)百分點(diǎn)。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳，限制了國(guó)有商業(yè)銀行加大信貸投入的可能性。按要求，銀行的不良貸款率應(yīng)控制在15%以下。但從天津市的情況看，雖然近年來人民銀行、各國(guó)有商業(yè)銀行都加大了審查不良貸款的力度并取得了明顯成效，2005年又對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行了剝離，進(jìn)一步促進(jìn)了國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)，但由于歷史和現(xiàn)實(shí)等多方面的原因，目前日照市除了建行外，工、農(nóng)、中3家行不良貸款占比均超過了15%，一定程度上影響了信貸資金的流動(dòng)性，限制了進(jìn)一步加大信貸投入的可能性。
上述因素導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行近年來貸款市場(chǎng)份額下降、增勢(shì)減緩，同時(shí)對(duì)其自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也帶來了一些負(fù)面影響：一是經(jīng)營(yíng)效益下降，由于國(guó)有商業(yè)銀行收入來源大部分靠貸款利息，貸款市場(chǎng)份額下降導(dǎo)致收益下滑，銀行競(jìng)爭(zhēng)力削弱；二是受經(jīng)營(yíng)效益、信貸經(jīng)營(yíng)管理登記及業(yè)務(wù)量的影響，在上級(jí)行的等級(jí)下降，授權(quán)授信額度減少，貸款份額相應(yīng)調(diào)減；三是銀行信譽(yù)受到影響；四是銀行干部職工因收益減少影響了積極性，人才流失情況較突出，部分基層的一線網(wǎng)點(diǎn)人員緊缺；五是進(jìn)一步加大了存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)，在信用關(guān)系脆弱的情況下，國(guó)有商業(yè)銀行信貸退出后，原貸款戶不再與銀行發(fā)生新的業(yè)務(wù)關(guān)系，產(chǎn)生了鉆空子逃廢銀行債務(wù)的心理，地方政府對(duì)信貸退出機(jī)構(gòu)的支持力度也必然大大下降，甚至變相袒護(hù)本地企業(yè)的逃債行為，無疑加大了基層國(guó)有商業(yè)銀行的工作難度和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
三、解決國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降的建議。
日照市國(guó)有商業(yè)銀行貸款增勢(shì)減緩、份額下降是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一個(gè)綜合反映，應(yīng)從多方面來研究解決。
近幾年來，日照市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度發(fā)展，這必然會(huì)引起各類型的金融機(jī)構(gòu)注資日照來爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額。同時(shí)，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期以來主要依靠國(guó)家財(cái)政和銀行的資金支持，這些資金的共同特點(diǎn)是低成本和軟約束，不可避免的出現(xiàn)了盲目投資和低效率運(yùn)用，結(jié)果一方面資金效率低，另一方面資金被閑置。因此，轉(zhuǎn)變地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式首先要由過去的政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo)，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在為制度創(chuàng)新營(yíng)造一個(gè)良好的行政和法律環(huán)境致力于改善地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，提高投資方對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的信心。其次要充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢(shì)，利用好在國(guó)家政策扶持和勞動(dòng)力成本上的比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展技術(shù)和勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，充分參與國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際的產(chǎn)業(yè)分工，既可以盡量避開資金效率低的發(fā)展瓶頸，提高資金的使用效率，又可通過發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，吸引外部資本的流入，從而逐步改善資金效率低下的狀況。
建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)約束與創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)激勵(lì)相統(tǒng)一的合理的約束激勵(lì)機(jī)制。既要對(duì)造成貸款損失的行為給予懲罰，又要對(duì)錯(cuò)失貸款良機(jī)給予懲罰，對(duì)正確的決策及良好的經(jīng)濟(jì)效果給予獎(jiǎng)勵(lì)；既要考核存量和新增貸款中的不良貸款比例，又要考核盤活的不良資產(chǎn)比例和創(chuàng)造的優(yōu)質(zhì)貸款比例，并制定合理的獎(jiǎng)懲辦法，改變當(dāng)前只罰不獎(jiǎng)、重罰輕獎(jiǎng)的信貸考核方式。在建立科學(xué)考核辦法的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、培育有市場(chǎng)、有效益、發(fā)展后勁大的成長(zhǎng)型績(jī)優(yōu)企業(yè)和客戶，切實(shí)改變金融機(jī)構(gòu)“存增貸減”“存多貸少”的狀況。加強(qiáng)授權(quán)授信管理。要處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系，堅(jiān)持實(shí)行分地域或分類的貸款授權(quán)辦法，對(duì)貸款權(quán)限進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和管理水平合理調(diào)整授信制度，充分調(diào)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷的積極性。網(wǎng)點(diǎn)布局要進(jìn)一步合理化。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)的撤并要區(qū)別對(duì)待，要堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)區(qū)劃為單位來設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性，不能搞“一刀切”；要存進(jìn)服務(wù)設(shè)施的現(xiàn)代化，通過改善提高服務(wù)質(zhì)量、增加金融投入等方式來保住客戶，同時(shí)要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整的正面宣傳工作，提高社會(huì)公眾對(duì)機(jī)構(gòu)撤并的認(rèn)識(shí)，把負(fù)面影響減少到最低限度之內(nèi)，以利于金融業(yè)的全面、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，限定并縮短審批期限。對(duì)一部分效益較好、信譽(yù)較高、還貸意識(shí)強(qiáng)、有發(fā)展前途的基本客戶適當(dāng)放寬貸款條件，增加授信額度，發(fā)放部分信用貸款；對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目要建立“綠色審批通道”，減少不必要的環(huán)節(jié)，降低操作成本；對(duì)于信譽(yù)較差的企業(yè)，商業(yè)銀行一定要嚴(yán)格貸款手續(xù)，防止發(fā)生新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)論。
明確的市場(chǎng)定位是城市商業(yè)銀行搞好經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新、打造信貸特色品牌的前提，不斷深化改革，簡(jiǎn)化操作程序，提高效率，形成自身獨(dú)具的特色和信貸發(fā)展優(yōu)勢(shì)，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。未來五年，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。通過明確市場(chǎng)定位、確立戰(zhàn)略規(guī)劃、堅(jiān)持做特做優(yōu)、注重引資與引智相結(jié)合等有力措施，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中轉(zhuǎn)變方式，把握好一些原則，城市國(guó)有商業(yè)銀行在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中必將擁有自己一片美好的天空。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇二
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）
人信譽(yù)良好，無逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）
3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）
5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無借款無其他負(fù)債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇三
貴社為借款人提供的失地農(nóng)民購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)貸。
款，借款金額(大寫)：萬仟元整;期限年;月利率。
為按照中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，借款期限年月日，到期日期年月日。
借款人本人及其借款法定繼承人，經(jīng)慎重考慮，做出如下承諾：
1、從借款的次月起，按月等額歸還貴社的貸款本息;。
2、借款法定繼承人自愿為借款人的該筆借款提供保證擔(dān)保，
承擔(dān)無限連帶責(zé)任;。
3、如借款人在未全額償還貸款本息期間死亡，同意將借款人。
的喪葬補(bǔ)助費(fèi)、一次性撫恤金及養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額等資金全部劃。
入死亡人員(即借款人)在貴社貸款結(jié)算帳戶中，其帳號(hào)為用于償還貸款本息。
承諾人(借款人本人簽字)：身份證號(hào)碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號(hào)碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號(hào)碼：
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銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇四
小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對(duì)借款人的信用等級(jí)及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，對(duì)保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。
貸款調(diào)查是貸款決策的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移的關(guān)鍵一環(huán)。做好貸款調(diào)查工作，對(duì)于全面收集貸款資料，調(diào)查認(rèn)定借款人的信用等級(jí)，從源頭上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保借款的安全性、盈利性、流動(dòng)性具有重要作用。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報(bào)告作為反映貸款調(diào)查結(jié)果的書面報(bào)告，是進(jìn)行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個(gè)貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認(rèn)真對(duì)待。
目前，貸款調(diào)查報(bào)告的寫作，還沒有一個(gè)固定的模式，本章的相關(guān)內(nèi)容只代表作者的個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。
第一節(jié)搞好貸款前期調(diào)查。
貸款前期調(diào)查是貸前調(diào)查的初始階段，這一階段既是對(duì)具體的貸款業(yè)務(wù)加以受理的過程，也是對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷與選擇的過程。搞好貸求救前期調(diào)查工作，是金融部門從源頭上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
一、搞好客戶面談。
無論是對(duì)法人客戶，還是對(duì)自然人客戶，無論是對(duì)上門提出貸求款申請(qǐng)的客戶，還是對(duì)小額貸款公司主動(dòng)營(yíng)銷的客戶，信貸營(yíng)銷人員都應(yīng)當(dāng)通過與借款人當(dāng)面交談的方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否有必要投入更多的精力進(jìn)行貸款洽談和開展正式調(diào)查。
同客戶面談，應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)確，擬定面談工作提綱，突出調(diào)查重點(diǎn)，做到有的放矢。面談的重點(diǎn)應(yīng)為借款人的歷史背景、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等基本情況，貸款用途、金額、條件等貸款需求情況，經(jīng)營(yíng)效益、還款來源、保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力等還款能力情況，抵押品的價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等抵押物的有效性情況，借款人在各金融部門的貸款質(zhì)量狀況、信用記錄情況，等等。通過面談，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)初步確定是否考慮借款人的貸款申請(qǐng)。
二、進(jìn)行內(nèi)部意見反饋。
面談結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)面談情況，介紹了解到的客戶信息。
對(duì)于有些重要客戶，面談結(jié)束后信貸人員應(yīng)及時(shí)撰寫訪客報(bào)告，即會(huì)議紀(jì)要。訪客報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括，會(huì)談的時(shí)間、地點(diǎn)、會(huì)談對(duì)象、主要議題，借款人的基本情況、貸款需求、還款能力、擔(dān)保情況等，在此基礎(chǔ)上初步判斷貸款的安全性，作出是否受理該筆貸款的傾向性意見，以便及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由領(lǐng)導(dǎo)決策。
三、收集貸款申請(qǐng)資料。
經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應(yīng)當(dāng)通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時(shí)通知借款人，要求其提供正式的借款申請(qǐng)書和更為詳細(xì)的貸款申請(qǐng)材料。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進(jìn)程，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)拉出所需資料清單，交由借款人準(zhǔn)備。
借款人要提供正式《借款申請(qǐng)書》。其主要內(nèi)容為，借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)?！督杩钌暾?qǐng)書》上要有法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋公章。
在提供《借款申請(qǐng)書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔(dān)保方式不同，收集不同的貸款申請(qǐng)資料。
無論是申請(qǐng)何種類型的貸款，都應(yīng)當(dāng)提供以下資料：借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；借款人貸款卡復(fù)印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表手近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表；如借款人為初次貸款應(yīng)提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交同意申請(qǐng)借款的董事會(huì)決議和借款授權(quán)證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對(duì)合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書。
如為流動(dòng)資金貸款，借款人還需提交原、輔材料采購(gòu)合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方開立的信用證。
如為固定資產(chǎn)貸款，借款人還應(yīng)提交資金到位情況的證明文件，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)，其他配套條件落實(shí)的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國(guó)際商業(yè)小額貸款公司貸款以及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國(guó)家有關(guān)部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項(xiàng)目還需提交該項(xiàng)目列入雙方政府商定的項(xiàng)目清單的證明文件。
在提供上述資料的同時(shí)，還要根據(jù)貸款擔(dān)保形式不同，收集相關(guān)資料。如為保證擔(dān)保，需提供有擔(dān)保能力的保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；保證人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；如保證人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書正本。如為抵押、質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單；抵押箋、質(zhì)物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明文件；如抵押人或質(zhì)押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意抵押或質(zhì)押的董事會(huì)決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以小額貸款公司作為第一收益人的書面承諾。
第二節(jié)深入調(diào)查評(píng)估論證。
信貸營(yíng)銷人員通過與客戶面談，收集貸款申請(qǐng)資料等前期工作之后，就進(jìn)入了深入調(diào)查評(píng)估論證階段。這一階段，營(yíng)銷人員一方面要對(duì)借款人提供的各類貸款申請(qǐng)資料的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對(duì)提供的有關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地分析研究，核實(shí)其真實(shí)性、合理性，另一方面需要對(duì)借款的合法性、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。
一、調(diào)查認(rèn)定借款的合法性。
對(duì)貸款合法性的調(diào)查認(rèn)定是貸款調(diào)查的基礎(chǔ)，沒有貸款的合法性，就談不上貸款的安全性、盈利性和流動(dòng)性。進(jìn)行貸款合法性調(diào)查認(rèn)定的主要依據(jù)是，民法通則、公司法、擔(dān)保法、貸款通則和小額貸款公司的有關(guān)貸款管理制度，調(diào)查認(rèn)定的.重點(diǎn)是借款人、保證人主體資格，貸款用途、抵（質(zhì)）押物的合規(guī)合法性等等。
（一）調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人主體資格。
借款人、保證人為企業(yè)或事業(yè)法人的，應(yīng)當(dāng)調(diào)查驗(yàn)證借款人、保證人的《**法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或《事業(yè)單位登記證書》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證書》、貸款卡、必需的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等，看其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或登記證書等是否在有效期內(nèi)；是否屬于貸款通則規(guī)定的貸款對(duì)象，是否符合擔(dān)保法關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查認(rèn)定其是否具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，是否為完全民事行為能力人。應(yīng)當(dāng)注意，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，未授權(quán)的職能部門不得作為承貸主體和保證人。土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)，均不得抵押。但學(xué)校、幼兒園的商店，醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)的小車等可以抵押。
通過查驗(yàn)法定代表人身份證原件，看其是否真實(shí)有效；核實(shí)法定代表人與營(yíng)業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實(shí)該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。對(duì)委托簽名的，調(diào)查認(rèn)定其是否屬于授權(quán)委托事項(xiàng)、權(quán)限、期限等有效范圍之內(nèi)。合資企業(yè)、股份制企業(yè)申請(qǐng)貸款或提供擔(dān)保的，核實(shí)其是否經(jīng)董事會(huì)同意；共有財(cái)產(chǎn)抵押的，是否經(jīng)全體共有人書面同意。
（三）調(diào)查認(rèn)定借款用途的合法性。
調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。中長(zhǎng)期借款應(yīng)根據(jù)國(guó)家重點(diǎn)鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)目錄，社會(huì)投資計(jì)劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，國(guó)家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認(rèn)定項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等文件材料。進(jìn)出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文；特殊行業(yè)是否有有權(quán)部門頒發(fā)的行業(yè)許可證；同時(shí)，還應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人的商品交易合同是否真實(shí)有效，要約、日期是否齊全等等。
二、調(diào)查認(rèn)定借款的安全性。
對(duì)貸款安全性的調(diào)查認(rèn)定是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容，只有保證了貸款的安全無損，才能保證貸款的正常盈利和循環(huán)周轉(zhuǎn)。調(diào)查的重點(diǎn)是借款人的資信、財(cái)務(wù)及擔(dān)保情況。
（一）調(diào)查認(rèn)定借款人資信及公司治理機(jī)制情況。
調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽(yù)、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認(rèn)定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。借款人是否具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培訓(xùn)機(jī)制和健康負(fù)責(zé)的董事會(huì)。
（二）調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況。
不可過分依賴報(bào)表數(shù)據(jù)，造成判斷失誤。對(duì)借款人及保證人提供的重要財(cái)務(wù)指標(biāo)，要通過核對(duì)總帳、明細(xì)帳，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，并做深入分析，認(rèn)定其真實(shí)程度。在此基礎(chǔ)上，突出調(diào)查認(rèn)定借款人的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負(fù)債結(jié)構(gòu)，判斷其對(duì)本行貸款如期歸還的影響程度。
（三）調(diào)查認(rèn)定借款擔(dān)保的有效性。
調(diào)查認(rèn)定保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力和變現(xiàn)率。各類抵押物的使用壽命、使用期限是否長(zhǎng)于貸款期限；抵押人用以抵押的財(cái)產(chǎn)是否具體明確，是否存在重復(fù)抵押。借款人抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額或抵押財(cái)產(chǎn)雖能抵償貸款額，但不足于消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的，需另行實(shí)行保證擔(dān)保。
（四）調(diào)查認(rèn)定其他有關(guān)情況。
對(duì)申請(qǐng)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的，應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實(shí)性；資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實(shí)的可行性。對(duì)申請(qǐng)外匯貸款的客戶，要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵押、質(zhì)押擔(dān)保額的影響程度等等。
三、調(diào)查認(rèn)定借款的盈利性。
盈利性是指小額貸款公司運(yùn)用貸款獲取利潤(rùn)的能力。貸款盈利性高低是影響小額貸款公司與貸款人談判貸款條件、進(jìn)行貸款決策的重要因素。分析貸款盈利性應(yīng)當(dāng)從貸款帶來的存款效益、貸款效益、中間業(yè)務(wù)效益等方面入手。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對(duì)安全。必須處理好貸款安全性與貸款派生收益之間的關(guān)系，不能用貸款的利息收入、存款收入、中間業(yè)務(wù)收放來掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，任何派生收益都難以彌補(bǔ)貸款的損失，這一點(diǎn)極其重要。
四、調(diào)查認(rèn)定借款的流動(dòng)性。
貸款的流動(dòng)性時(shí)指小額貸款公司發(fā)放的貸款在不受損失的情況下能夠按期收回。小額貸款公司能否按期收回到期貸款，貸款的流動(dòng)性如何，是關(guān)系到小額貸款公司信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)和貸款質(zhì)量高低的大問題，具有剛性要求。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動(dòng)性就無從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無損，才能獲得正常盈利；流動(dòng)性是條件，只有資金的正常流動(dòng)，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會(huì)出現(xiàn)安全性風(fēng)險(xiǎn)，其盈利性自然要大打折扣。因此，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)查認(rèn)定貸款的流動(dòng)性，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量，判斷貸款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要內(nèi)容，同調(diào)查認(rèn)定借款的安全性的有關(guān)內(nèi)容較為接近，這里不再贅述。
完成貸款調(diào)查之后，需要撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告與流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫作有所不同，法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告與自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫作也有所不同。法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求稍高一些，自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫作可以簡(jiǎn)單一點(diǎn)。
對(duì)中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序和要求組織評(píng)估，也可以委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。在評(píng)估當(dāng)中，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)站在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角度，對(duì)項(xiàng)目貸款的自身效益、社會(huì)效益、小額貸款公司效益、償債能力及風(fēng)險(xiǎn)防范等，進(jìn)行分析研究，預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)，形成結(jié)論。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告，實(shí)質(zhì)上是項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的濃縮與精華。其基本內(nèi)容主要有借款人基本情況及主體資格、項(xiàng)目背景及基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款綜合收益、綜合性結(jié)論及限制性條款等。通常情況下上述主要內(nèi)容不可回避，但內(nèi)容的先后順序、內(nèi)容之間是單列還是合并，應(yīng)視項(xiàng)目的具體情況而定。
（一）標(biāo)題。
中長(zhǎng)期貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。主要由受理貸款調(diào)查的小額貸款公司名稱、法人客戶名稱、貸款項(xiàng)目名稱、貸款種類、貸款金額和文種詞組成。如《***小額貸款公司關(guān)于對(duì)***股份有限公司年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目申請(qǐng)****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告》。
（二）開頭。
完整的貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)有個(gè)簡(jiǎn)練的開頭。貸款調(diào)查報(bào)告的開頭，應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請(qǐng)貸款項(xiàng)目名稱、申請(qǐng)貸款金額等情況。如直接營(yíng)銷貸款的小額貸款公司的貸款調(diào)查報(bào)告的開頭多為：“接到****年*月*日***公司向我行遞交的年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目****萬元固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概況及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。超過下級(jí)小額貸款公司的貸款發(fā)放權(quán)限，需由上級(jí)小額貸款公司的客戶部門再次調(diào)查的，上級(jí)行客戶部門提交的調(diào)查報(bào)告的開頭多為：“接到***行上報(bào)的關(guān)于****有限責(zé)任公司年產(chǎn)****噸**項(xiàng)目****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告及項(xiàng)目的有關(guān)材料之后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。開頭部分寫明“接到貸款申請(qǐng)的年月日”的目的，是顯示從接到貸款申請(qǐng)至調(diào)查結(jié)束的時(shí)間長(zhǎng)短，從而促使貸款受理行提高辦事效率。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；是否涉入兼并被兼并、合資、分離、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)；經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表的品格、能力及主要業(yè)績(jī)。法定代表人姓名、年齡、職稱、文化程度、主要工作經(jīng)歷、是否受到過行政處分和刑事處罰，是否曾在破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任過領(lǐng)導(dǎo)，有無不良記錄。
3、借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。近三年來借款人的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品銷售收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、產(chǎn)銷率等主要指標(biāo)及其變動(dòng)趨勢(shì)，說明借款人的償債能力、獲利能力、營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)弱。
4、借款人信用記錄及與本公司的關(guān)系。是否為本行基本帳戶或可否爭(zhēng)取成為基本帳戶；在本行存款總余額占其小額貸款公司存款總余額的百分比；在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比；目前在本行貸款余額占其金融部門貸款總余額的百分比；借款人在他行及本公司開戶、借款記錄和還本付息情況；對(duì)外是否提供擔(dān)保以及履行擔(dān)保責(zé)任情況；信用等級(jí)；本行對(duì)該借款人的授信限額及額度占用情況等。
5、借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。是否具備有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)，是否具有資質(zhì)證書；食品行業(yè)，是否具有衛(wèi)生許可證和生產(chǎn)許可證；收費(fèi)公路項(xiàng)目，是否具備省級(jí)人民政府同意建站收費(fèi)額定文件；學(xué)校是否具備辦學(xué)許可證、收費(fèi)許可證和招生計(jì)劃；醫(yī)院是否具備衛(wèi)生許可證、醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證和收費(fèi)許可證；醫(yī)藥行業(yè)，是否具有醫(yī)藥生產(chǎn)許可證等；借款用途是否符合營(yíng)業(yè)范圍；是否有有效的董事會(huì)決議、法人授權(quán)委托書等。借款人歷史上的還本付息及法人代表的品格情況不能回避。
（四）項(xiàng)目背景及基本情況。
1、項(xiàng)目主要內(nèi)容。項(xiàng)目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)規(guī)模、建設(shè)期限等。如房地產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)包括項(xiàng)目總體位置、所處區(qū)域、規(guī)劃面積、建筑物幢數(shù)、層數(shù)、用途，每項(xiàng)建筑物的建筑面積、住宅建筑的戶數(shù)、主力戶型、客戶定位、容積率、綠化率等技術(shù)參數(shù)；項(xiàng)目合作方式、土地取得方式、土地性質(zhì)、實(shí)際支付的出讓金或轉(zhuǎn)讓金多少；項(xiàng)目建設(shè)期以及經(jīng)營(yíng)期安排、工程進(jìn)度。
2、項(xiàng)目建設(shè)的必要性。主要從國(guó)家或地方建設(shè)的行業(yè)布局，以及企業(yè)的發(fā)展需要入手，說明項(xiàng)目建設(shè)的主要目的，分析項(xiàng)目提出及籌劃的合理性、必要性。
3、項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)政策及合法性手續(xù)情況。項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、準(zhǔn)入政策和環(huán)保政策。項(xiàng)目立項(xiàng)報(bào)告、可行性研究報(bào)告何時(shí)由何單位編制，經(jīng)哪一級(jí)計(jì)委立項(xiàng)批復(fù)，屬于哪一級(jí)的重點(diǎn)支持項(xiàng)目或一般支持項(xiàng)目；何時(shí)獲得哪一級(jí)環(huán)保部門的環(huán)保審批；建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等手續(xù)是否齊備等。
4、項(xiàng)目生產(chǎn)建設(shè)及工藝技術(shù)情況。項(xiàng)目采用的技術(shù)和工藝方案由可部門提供、經(jīng)何部門鑒定，是否先進(jìn)、適用、經(jīng)濟(jì)合理；項(xiàng)目建設(shè)所必備的水文、氣候、用水、用電、用氣、原材料、燃料、運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實(shí)；目前項(xiàng)目進(jìn)展到了哪一步。
5、項(xiàng)目地區(qū)投資環(huán)境。項(xiàng)目所在地區(qū)整個(gè)金融部門的貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風(fēng)險(xiǎn)因素，是否屬于貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風(fēng)險(xiǎn)因素，是否屬于貸款高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，對(duì)項(xiàng)目貸款的影響程度如何。對(duì)于項(xiàng)目是否進(jìn)行了可行性研究、是否立項(xiàng)，項(xiàng)目自有資金能否按時(shí)足額到位等情況不可回避。
（五）投資估算及資金籌措情況。
1、項(xiàng)目投資估算情況。項(xiàng)目建設(shè)的總投資為多少，其中固定資產(chǎn)多少，流動(dòng)資金多少；固定資產(chǎn)投資中，土地費(fèi)用、前期工程費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用多少，流動(dòng)資金中的相關(guān)費(fèi)用各多少。
2、項(xiàng)目資金運(yùn)用情況。項(xiàng)目資金的具體用途、用款計(jì)劃、目前已投入資金的使用情況。
3、項(xiàng)目資金落實(shí)情況?？偼顿Y當(dāng)中資本金多少，小額貸款公司借款多少，墊付資金多少，其他負(fù)債性資金多少，自有資金是否到位，何時(shí)到位，對(duì)外資金籌措數(shù)額、籌措方式、籌資成本。
（六）產(chǎn)品市場(chǎng)情況。
1、產(chǎn)品市場(chǎng)狀況。項(xiàng)目產(chǎn)品所處行業(yè)的整體狀況、國(guó)際國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品已經(jīng)形成和還在形成的生產(chǎn)能力，市場(chǎng)容量及產(chǎn)品銷售量、銷售價(jià)格和未來的發(fā)展趨勢(shì)；政府或行業(yè)主管部門針對(duì)該借款人主要產(chǎn)品所制定的有關(guān)政策、未來發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生的影響。
2、項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力。產(chǎn)品的主要性能、用途、目前所處生命周期及未來發(fā)展趨勢(shì)；產(chǎn)品的性能、質(zhì)量、價(jià)格優(yōu)勢(shì)，同行業(yè)其他企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，替代產(chǎn)品對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)的影響程度等。
3、項(xiàng)目單位的市場(chǎng)營(yíng)銷能力。項(xiàng)目單位的銷售策略、銷售渠道，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施等。
（七）項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益情況。
1、項(xiàng)目盈利能力。項(xiàng)目主要產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、銷售收入、銷售率、其他應(yīng)收款、凈利潤(rùn)、投資回收期等指標(biāo)及其變動(dòng)趨勢(shì)，說明項(xiàng)目的獲利能力強(qiáng)弱。
2、項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)能力。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，說明借款人營(yíng)運(yùn)能力發(fā)展趨勢(shì)。
3、項(xiàng)目現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流入、流出、凈現(xiàn)金流量，來自經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)及籌資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量各有多少，出現(xiàn)異常情況的原因是什么。
4、償債能力。借款人以往年度實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)、提取折舊各有多少，項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后可新增稅后利潤(rùn)有多少，能否按期歸還貸款本息。
5、不確定性分析。成本、價(jià)格、市場(chǎng)、銷售等因素發(fā)生變化的情況下，項(xiàng)目財(cái)務(wù)指標(biāo)的變動(dòng)情況，說明其抗風(fēng)險(xiǎn)能力的強(qiáng)弱。項(xiàng)目的盈利水平、現(xiàn)金流量等情況不能回避。
（八）擔(dān)保情況。
1、保證擔(dān)保情況。保證人名稱、成立日期、注冊(cè)地址、企業(yè)類型、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門或股份制企業(yè)的股東情況；信用記錄、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)人及評(píng)級(jí)有效日期；最近3年的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，是否具備保證人資格，保證手續(xù)是否嚴(yán)密有效，最后說明其是否具有保證能力，對(duì)消除貸款風(fēng)險(xiǎn)將起到多大作用。
2、抵押擔(dān)保情況。抵押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)、使用權(quán)；保存現(xiàn)狀、保存條件、保存費(fèi)用；經(jīng)哪家評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，采用何種評(píng)估方法，價(jià)值多少，抵押率多高，變現(xiàn)難易程度，變現(xiàn)的價(jià)值損失程度；有無必要要求借款人為抵押物投保，是否辦理了保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益是否已經(jīng)轉(zhuǎn)讓本行或是否已經(jīng)出具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓本行的承諾函，該抵押能否足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，有無必要另行保證擔(dān)保等。需要突出介紹抵押物的流動(dòng)性及變現(xiàn)價(jià)值，應(yīng)當(dāng)注意絕不能用抵押物的一般評(píng)估價(jià)值總額替代變現(xiàn)價(jià)值總額，作為分母來計(jì)算貸款抵押率。因?yàn)?，抵押率是指貸款本息之和與抵押物變現(xiàn)總額之比。對(duì)資產(chǎn)的評(píng)估計(jì)算方法，國(guó)家統(tǒng)一要求使用重置成本法、現(xiàn)行市價(jià)法、收益現(xiàn)值法、清算價(jià)格法等四種。清算價(jià)格法是指按資產(chǎn)可變現(xiàn)的價(jià)值確定其價(jià)值的方法，只有使用清算價(jià)格法評(píng)估的抵押物價(jià)值才接近抵押物的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值。尤其是用機(jī)械設(shè)備、交通工具等固定資產(chǎn)作為抵押物的。在抵押期間一般都由抵押人繼續(xù)使用，隨著時(shí)間的推移，磨損、折舊不斷發(fā)生和變現(xiàn)難度也相當(dāng)大，等到借款人出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，這些抵押物的變現(xiàn)價(jià)值與其辦理抵押貸款時(shí)采用現(xiàn)行市價(jià)評(píng)估法、重置評(píng)估法或收益現(xiàn)值法所評(píng)估的價(jià)值將相差甚元。對(duì)使用劃撥土地作抵押的更要特別注意，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，劃撥土地使用權(quán)人因遷移、解散、撤銷、破產(chǎn)、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建設(shè)發(fā)展需要和城市建設(shè)規(guī)劃要求，市縣人民政府有權(quán)無償收回其劃撥土地使用權(quán)；拍賣劃撥土地，還需繳納出讓土地使用權(quán)價(jià)款相當(dāng)比例的土地使用權(quán)出讓權(quán)，因此應(yīng)當(dāng)盡量避免選擇劃撥土地使用權(quán)作抵押。這里也不能出現(xiàn)用“全部資產(chǎn)作抵押”的表述。
3、質(zhì)押擔(dān)保情況。質(zhì)物名稱、質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)值，質(zhì)物所有權(quán)、使用權(quán)，開具質(zhì)物的機(jī)小額貸款公司變現(xiàn)難易程度小額貸款公司在實(shí)際工作中，小額貸款公司一般不接小額貸款公司小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)為出票人、承兌人的小額貸款公司承兌匯票或本票的質(zhì)押；也不接受借款人自己發(fā)行的股票和債券的質(zhì)押。對(duì)股票、公司債券作為質(zhì)物的，由于在一定條件下很難以足夠高的價(jià)格出售，所以應(yīng)當(dāng)審慎對(duì)待。對(duì)使用存單作質(zhì)押的，應(yīng)要求出質(zhì)人提供保證存單真實(shí)、所有權(quán)無爭(zhēng)議和愿望以其存單提供擔(dān)保的書面證明材料；還應(yīng)要求開具存單的金融機(jī)構(gòu)提供書面權(quán)利質(zhì)押證明，保證質(zhì)押的存單權(quán)真實(shí)有效，未經(jīng)掛失支取，并保證在貸款償還之前不再受理該存單的掛失。
4、“聯(lián)合擔(dān)?！鼻闆r。對(duì)實(shí)行一種擔(dān)保方式不足以消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的，可以同時(shí)實(shí)行擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。對(duì)實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保的，要逐一介紹各種擔(dān)保方式的有關(guān)情況。對(duì)于保證人的信用記錄，抵（質(zhì)）押物采用何種方法評(píng)估，貸款抵押就緒的計(jì)算是否正確，有無必要要求借款人為抵押物投保，能否足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，有無必要另加保證擔(dān)?；虻盅何锏炔豢苫乇堋?BR> （九）貸款風(fēng)險(xiǎn)分析。
這里應(yīng)當(dāng)從政策制度、承貸主體、項(xiàng)目建設(shè)、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)效益、貸款擔(dān)保等方面入手，明確指出項(xiàng)目貸款的具體風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行綜合性的歸納總結(jié)，以評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。
1、項(xiàng)目政策和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。貸款項(xiàng)目屬于國(guó)家明令禁止或限制的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，項(xiàng)目建設(shè)所必須的合法性手續(xù)不夠齊全，建設(shè)條件無法全部落實(shí)，項(xiàng)目所在地區(qū)屬于貸款高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)等。
2、借款人風(fēng)險(xiǎn)。借款人不具備承貸主體資格、信用等級(jí)較低、信用記錄不良、管理水平較差、借款手續(xù)不全、超過風(fēng)險(xiǎn)限度等。
3、項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)。借款人項(xiàng)目資金來源結(jié)構(gòu)不夠合理，資本金及其他籌資不能按時(shí)到位。
4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)前景存在不利因素和不確定性因素，產(chǎn)品質(zhì)量、性能、價(jià)格與同類產(chǎn)品相比存在不足，原材料供應(yīng)沒有保證等。
5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借款人的現(xiàn)金流量不足，主要還款來源不夠可靠，存在一定的還款缺口，不能足額歸還到期貸款本息；無效、低效資產(chǎn)較多；負(fù)債結(jié)構(gòu)不夠合理等，都屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。不能過分運(yùn)用借款人的盈利情況來判斷其償債能力，要通過現(xiàn)金流量分析，評(píng)價(jià)借款人是否具有穩(wěn)定的還款來源和真實(shí)的還款能力。從報(bào)表上看，有些借款人的資產(chǎn)總量很大，資產(chǎn)負(fù)債率不高，但其無效、低效資產(chǎn)較多。譬如其中可能有部分應(yīng)收帳款帳齡較高，收回困難或者根本無法收回，屬于事實(shí)呆帳；或者庫(kù)存產(chǎn)品質(zhì)量過差，已經(jīng)嚴(yán)重貶值或無法變現(xiàn)；或者廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)已經(jīng)過時(shí)，根本無法使用、無法變現(xiàn)而低值高估，照樣反映在財(cái)務(wù)報(bào)表上，其償債能力不一定就強(qiáng)。借款人債務(wù)集中、長(zhǎng)短期負(fù)債分布不合理，都會(huì)對(duì)歸還本行貸款產(chǎn)生不良影響。借款人或有負(fù)債較多，也有可能導(dǎo)致其形成損失或形成潛在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
6、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保人不符合擔(dān)保資格，保證人的履約能力、履約意愿不佳；抵押、質(zhì)押不夠足值有效，抵押率計(jì)算不合理，抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)難度大，變現(xiàn)率低，不能足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)等。如果不存在上述有關(guān)問題，就可以省去不寫。若存在上述有關(guān)問題，就應(yīng)當(dāng)一一詳細(xì)指出，分析其對(duì)項(xiàng)目和貸款安全的影響程度，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。
（十）貸款綜合效益分析。
1、存款收益。能夠使借款人在本行開立帳戶或一般帳戶，日均存款可增加多少，余額將穩(wěn)定在多少。
2、貸款收益。按其利率計(jì)算，每月可實(shí)現(xiàn)利息收入多少，全年可收息多少。
3、中間業(yè)務(wù)收益?？尚☆~貸款公司保險(xiǎn)收放多少，手續(xù)費(fèi)多少；辦理小額貸款公司卡多少?gòu)?，卡存款將達(dá)多少，卡收入多少；帶來國(guó)際結(jié)算量多少，收入多少。多項(xiàng)綜合收益將達(dá)多少，等等。該部分的有關(guān)內(nèi)容如果曾出現(xiàn)在其他有關(guān)部分，或者內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，可以省去不寫。
（十一）綜合性結(jié)論。
1、綜合意見。這里要對(duì)項(xiàng)目的承貸主體、生產(chǎn)建設(shè)、預(yù)測(cè)效益、還款能力、抵押擔(dān)保等加以總體評(píng)價(jià)，分析利弊，明確提出項(xiàng)目可行，還是不可行；是貸款支持還是不支持。
2、貸款方案。明確貸款金額多少、期限長(zhǎng)短、利率高低、具體用途、貸款幣種、貸款種類、貸款方式、擔(dān)保方式、還款方式等。應(yīng)當(dāng)注意在確定項(xiàng)目貸款還款方式上，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的項(xiàng)目投資期限、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)效益等情況合理確定貸款期限，并提倡采用分期還款的方式，明確每一年度的還款金額，這樣一方面可以合理安排借款人的負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，促使其加強(qiáng)資金管理，增強(qiáng)信用意識(shí)，一方面可以避免因時(shí)間、市場(chǎng)等因素造成抵押物價(jià)值不斷遞減而給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)等問題。
3、同意支持的限制性條件。貸款限制性條款，不能泛泛而談，要針對(duì)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況及存在問題提出，不能提出一般的管理要求，要有針對(duì)性，要具體化。主要從貸款擔(dān)保、資本金及其他融資、貸款投放進(jìn)度及貸后管理等方面提出具體要求或建議。
流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求，與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點(diǎn)有所不同。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告偏重于對(duì)項(xiàng)目情況的綜合分析，而流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告則偏重于對(duì)借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。
流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財(cái)務(wù)效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔(dān)保情況、貸款效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。
（一）標(biāo)題。
與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題制作基本相同，這里不再重復(fù)。
（二）開頭。
與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復(fù)。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績(jī)。
3、借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。
4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（四）借款人財(cái)務(wù)效益情況。
1、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況。2、借款人盈利能力情況。3、借款人現(xiàn)金流量情況。4、借款人償債能力情況。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（五）貸款用途及貸款的合理性。
1、貸款用途。包括借款人申請(qǐng)貸款金額、期限，用于購(gòu)買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。
2、貸款的合理性。包括借款人的營(yíng)運(yùn)周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。
3、還款小額貸款公司及還款計(jì)劃。主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應(yīng)收帳款、應(yīng)收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預(yù)測(cè)分析借款人何時(shí)有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。
（六）貸款擔(dān)保情況。
（七）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
1、借款人風(fēng)險(xiǎn)。2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4、財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量風(fēng)險(xiǎn)。5、貸款用途及合理性風(fēng)險(xiǎn)。6、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。上述六個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（八）貸款綜合效益。
1、存款收益。2、貸款收益。3、中間業(yè)務(wù)收益。上述三個(gè)方面的寫作與項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件。
自然人貸款調(diào)查報(bào)告，主要由申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款的用途、擔(dān)保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。
（一）標(biāo)題。
可以簡(jiǎn)單小額貸款公司貸款調(diào)查報(bào)告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)***申請(qǐng)**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報(bào)告”。如“***支行關(guān)于對(duì)王**申請(qǐng)**萬元購(gòu)買店鋪貸款的調(diào)查報(bào)告”；“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)李*申請(qǐng)*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的調(diào)查報(bào)告”。
（二）開頭。
應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請(qǐng)貸款金額、申請(qǐng)貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)之后，我們隨即對(duì)李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔(dān)保等進(jìn)行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：”
（三）申請(qǐng)人基本情況。
主要包括申請(qǐng)人姓名、性別、年齡、學(xué)歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。
（四）申請(qǐng)貸款的用途。
主要包括申請(qǐng)人投資或消費(fèi)的項(xiàng)目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時(shí)運(yùn)用等等。
（五）擔(dān)保情況。
如果是保證擔(dān)保，要詳細(xì)介紹保證人姓名、工作單位、與申請(qǐng)人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔(dān)保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實(shí)、有效情況。
（六）申請(qǐng)人收入來源及資信狀況。
借款人本人及家庭月收入各多少，與當(dāng)?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要?cái)產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機(jī)動(dòng)車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價(jià)值各多少；存單、債券、股票等有價(jià)票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部門貸款各多少，按期歸還情況如何。
（七）還款來源。
1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫(kù)存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。2、應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長(zhǎng)，分布越集中，應(yīng)收帳款的風(fēng)險(xiǎn)越大。3、存貨。申請(qǐng)人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當(dāng)，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務(wù)的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)、市場(chǎng)變化趨勢(shì)、變現(xiàn)難易程度等。5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個(gè)重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時(shí)無法變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。
（八）綜合性結(jié)論。
明確是否同意辦理此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，并對(duì)貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
此外，經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)當(dāng)制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報(bào)告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款客戶經(jīng)理，明確其工作職責(zé)；細(xì)化貸后監(jiān)測(cè)管理的具體措施；提出考核與獎(jiǎng)懲的具體內(nèi)容，等等。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇五
公司歷年?duì)I業(yè)執(zhí)照、公司章程、工商登記等文件，以及歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況記錄、年度檢驗(yàn)。
發(fā)起人、股東的出資情況。
重大股權(quán)變動(dòng)情況（無此事項(xiàng)則不用提供）。
重大重組情況（無此事項(xiàng)則不用提供）。
主要股東情況。
請(qǐng)確認(rèn)股東所持有的公司股份是否設(shè)置質(zhì)押；
（1）年月日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本：萬元人民幣，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（2）年月日，經(jīng)股東會(huì)研究決定：增資擴(kuò)股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（3）年月，增資擴(kuò)股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
員工情況。
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銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇六
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
（二）主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)：
1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間。
農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來說簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇七
本人(姓名)，身份證號(hào)為：，于年進(jìn)入江西工程學(xué)院學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)習(xí)，屬于自考。
生，但因本人家庭經(jīng)濟(jì)困難無法繳納學(xué)費(fèi)，為完成學(xué)業(yè)需辦。
理-生源地信用助學(xué)貸款。
因貸款所產(chǎn)生的一切后果由本人承擔(dān)，與學(xué)校無關(guān)。
學(xué)院公章：申請(qǐng)貸款人簽名：
日期：
…………………………………………………………………。
本人(姓名)，身份證號(hào)為：，于年進(jìn)入江西工程學(xué)院學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)習(xí)，屬于自考生，
但因本人家庭經(jīng)濟(jì)困難無法繳納學(xué)費(fèi)，為完成學(xué)業(yè)需辦理2014-度生源地信用助學(xué)貸款。
因貸款所產(chǎn)生的一切后果由本人承擔(dān)，與學(xué)校無。
學(xué)院公章：申請(qǐng)貸款人簽名：
日期：
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇八
為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下。
今年，工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機(jī)構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金帶動(dòng)投資快速增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長(zhǎng)的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái)，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)，也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實(shí)一些基本約束條件；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習(xí)慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報(bào)，客觀上助長(zhǎng)了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對(duì)制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投資定位趨于集中
(三)社會(huì)信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實(shí)施不到位
幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系，部門之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營(yíng)，信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少，也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài)。
(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國(guó)家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定、國(guó)務(wù)院或國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外，其他所有國(guó)家級(jí)項(xiàng)目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外，其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的，不得發(fā)放貸款。
要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對(duì)來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場(chǎng)、提高存款準(zhǔn)備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動(dòng)性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來。流動(dòng)性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長(zhǎng)放緩，流動(dòng)性也可以通過其他渠道快速增長(zhǎng)。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長(zhǎng)；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。
為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動(dòng)性狀況，這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此，央行采取了不對(duì)稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場(chǎng)的力量，需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機(jī)構(gòu)有能力在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成合理的定價(jià)。
(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動(dòng)利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理，發(fā)行長(zhǎng)期債務(wù)工具增加長(zhǎng)期資金來源，推進(jìn)中長(zhǎng)期貸款證券化試點(diǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)，引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場(chǎng)。
1.要抓住黃金客戶，必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開統(tǒng)一授信。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭(zhēng)取“銀團(tuán)貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。
3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機(jī)制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè)，要徹底清理，堅(jiān)決壓縮貸款；對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí)，采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮；對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動(dòng)出擊，趁早退出；對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，要主動(dòng)退出；受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動(dòng)退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn)，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個(gè)人和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰、機(jī)制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持有市場(chǎng)、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營(yíng)管理體系，靈活運(yùn)用貸款利率政策，提高資金定價(jià)水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前，國(guó)民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用，引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇九
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔(dān)保(抵押)。
基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬元，以***方式出資(調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營(yíng)運(yùn)資金的流動(dòng)性、負(fù)債程度及長(zhǎng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計(jì)劃與來源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告，最好是經(jīng)過社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過的，可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十
支行營(yíng)業(yè)部：
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：xxxx
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十一
小王：班長(zhǎng)，風(fēng)又大了您穿會(huì)大衣吧！別涼到!執(zhí)勤班長(zhǎng)：你太小瞧班長(zhǎng)我了吧，這么多年部隊(duì)鍛煉這點(diǎn)小風(fēng)算什么，早就習(xí)慣了，倒是你身體單薄不穿著點(diǎn)大衣小心別被風(fēng)吹走了！
小王：班長(zhǎng)………（被打斷）執(zhí)勤班長(zhǎng)：好了，專心站崗。首長(zhǎng)上場(chǎng)，帶著慰問品，保暖衣物！執(zhí)勤班長(zhǎng)（小王）：首長(zhǎng)好！（敬禮）。
首長(zhǎng)：（還禮）來先把大衣穿上（首長(zhǎng)把大衣給執(zhí)勤班長(zhǎng)披上）。
執(zhí)勤班長(zhǎng)：謝謝首長(zhǎng)！
首長(zhǎng)：小王??！你是今年新兵唯一一個(gè)碩士生，下連后又主要要求到最艱苦的一線哨所。在哨所快一年了有什么感受，執(zhí)勤苦不苦??！
小王：報(bào)告首長(zhǎng)，不苦！從小我就有當(dāng)兵的夢(mèng)想，上了大學(xué)之后當(dāng)兵入伍的夢(mèng)想更加強(qiáng)烈。我認(rèn)為當(dāng)兵就是要苦練殺敵本領(lǐng)，寶劍鋒從磨礪出，只有最艱苦的環(huán)境才能造就最優(yōu)秀的戰(zhàn)士，正如部隊(duì)常說的一句話：“平時(shí)多流汗，戰(zhàn)時(shí)少流血。”既然選擇了我們這身綠軍裝就是選擇了責(zé)任，就注定要挑起守衛(wèi)祖國(guó)邊疆的重任。正是有了千千萬萬的人民子弟兵守衛(wèi)著祖國(guó)的和平安寧，人們才能安心快樂的生活，我為我能成為這千千萬萬人民子弟兵的一員而感到無比自豪！
首長(zhǎng)：（點(diǎn)頭）嗯！當(dāng)兵就要有舍小家、顧大家的覺悟。小王同志說的很好！我們肩上挑的是神圣的使命和責(zé)任。
首長(zhǎng)：小李，你入伍有9年了吧！執(zhí)勤班長(zhǎng)：報(bào)告首長(zhǎng)，是，9年了。
首長(zhǎng)：小李，你是多年的優(yōu)秀班長(zhǎng)，各方面素質(zhì)都很過硬！去年你毅然放棄了家里給聯(lián)系好的工作而繼續(xù)留在部隊(duì)！說實(shí)話后悔過么！
己的利益而去呢。雖然我只是一名士兵，但是我們支鋼鐵雄獅正是由千千萬萬的普通士兵所組成的。我相信在這鋼鐵雄獅中有著許多人都是放棄了個(gè)人的利益而毅然繼續(xù)留在部隊(duì)的，而我只是他們其中的普通一員。選擇從軍，我無怨無悔！
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十二
a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。
a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證。
（二）產(chǎn)品介紹。
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽(yù)。
（三）資本結(jié)構(gòu)介紹。
a公司的注冊(cè)資本為4400萬美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：
20xx年底，其投資人一方――新加坡***公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡**公司和美國(guó)***公司購(gòu)買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。
二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。
綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十三
今年以來，××市農(nóng)村信用社認(rèn)真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，依靠自身優(yōu)勢(shì)和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟(jì)，并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實(shí)行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)狀況總的特點(diǎn)是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動(dòng)區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的57.93%和29.21%；而中間價(jià)（1，1.5]區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動(dòng)利率的貸款增加，資金價(jià)格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢(shì)，但利率總體水平較高，信貸資金價(jià)格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴(kuò)大，農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升；擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響，調(diào)查顯示，有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十四
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓。
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜。
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量。
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)。
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十五
我社收悉xxxx向我社申請(qǐng)貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置的申請(qǐng)材料后，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求，經(jīng)我社社務(wù)會(huì)研究決定，由xxxxxx四同志負(fù)責(zé)調(diào)查，對(duì)xxx實(shí)際情況進(jìn)行了實(shí)地初步調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一：借款人基本情況、信用等級(jí)：
二：貸款種類、用途、期限、利率：
該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置，貸款金額500萬元，期限24個(gè)月，年利率11.97%。
三：借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目背景及基本情況、資金狀況、用款計(jì)劃、還款來源及計(jì)劃：
該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營(yíng)中，該借款人誠(chéng)信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購(gòu)置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動(dòng)資金，特向我社申請(qǐng)貸款500萬元，借款期限24個(gè)月，還款來源為客房和酒店收入，xxxx市場(chǎng)租賃收入，借款人計(jì)劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。
四：借款人經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)及分析經(jīng)調(diào)查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場(chǎng)開發(fā)，在經(jīng)營(yíng)中積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)人脈關(guān)系較好，市場(chǎng)洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。
五：擔(dān)保、抵押情況：
該筆貸款屬于抵押貸款：
1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。
2、抵押土地的土地使用權(quán)證號(hào)：武國(guó)用xxxx第xxxx號(hào)；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門前廣場(chǎng)占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。
3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場(chǎng)面積1536平方米、大樓負(fù)一層面積664平方米、一層營(yíng)業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬元。
4、抵押物狀況良好，充足有效。
六：借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對(duì)外融資、擔(dān)保情況：
借款人xxxxx信用度較高，誠(chéng)實(shí)守信，無不良記錄。對(duì)外再無擔(dān)保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無貸款，無擔(dān)保，無對(duì)外投融資行為及不良信用記錄。
七：收入來源和還款來源分析。
收入來源：
1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：
2、借款人房屋租賃收入約60萬元。
八：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，有多渠道的收入來源，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能實(shí)現(xiàn)按時(shí)償還借款本息的能力。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：
1、貸款時(shí)，辦妥借款人意外傷害保險(xiǎn)，
2、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對(duì)借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管。
3、抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，能及時(shí)處置抵押品收回貸款，
4、加強(qiáng)貸后管理，隨時(shí)提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況，確保我社信貸資金絕對(duì)安全。
九：貸款結(jié)論。
通過調(diào)查，借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，誠(chéng)信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶從事行業(yè)明確，借款用途真實(shí)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展前景態(tài)勢(shì)良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定，同意貸款500萬元，借款期限24個(gè)月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷害保險(xiǎn)，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社審批。
調(diào)查人：
xxxxxx信用社。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十六
申請(qǐng)人：××，于××月××日向我社申請(qǐng)借款××萬元，期限××年，用作×××，我社接到客戶申請(qǐng)后，對(duì)客戶相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款人：××，性別，身份證號(hào)碼，住址，文化程度，配偶：××，該戶現(xiàn)有勞動(dòng)力×個(gè)，為我社轄區(qū)內(nèi)常住農(nóng)戶，在我社轄區(qū)內(nèi)從事農(nóng)業(yè)活動(dòng)。
借款人主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為：
1、種植業(yè)，項(xiàng)目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計(jì)收入××（如種植水稻，50畝，本年預(yù)計(jì)收入10萬元）。
2、養(yǎng)殖業(yè)，項(xiàng)目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計(jì)收入××。
3、勞務(wù)，（該戶家庭成員×××農(nóng)閑時(shí)間在××地方從事勞務(wù)，能實(shí)現(xiàn)年收入×××，
4、其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（如農(nóng)產(chǎn)品你加工等）。
該戶經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)，有一定的專業(yè)技術(shù)，符合我社農(nóng)戶貸款條件，目前該戶在我社無借款，經(jīng)查詢無不良信用記錄，經(jīng)我社信用等級(jí)評(píng)定，綜合得分××分，評(píng)為×級(jí)農(nóng)戶。
二、借款用途。
該戶因×××經(jīng)營(yíng)，需投入資金××萬元，現(xiàn)自有資金××萬元，資金缺口××萬元，特我社申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款××萬元，經(jīng)調(diào)查該戶用途真實(shí)，符合我社農(nóng)戶客戶貸款條件。
三、資產(chǎn)情況及風(fēng)險(xiǎn)分析。
該戶現(xiàn)有資產(chǎn)××萬元，主要包括住房，建筑面積××平方米，價(jià)值××萬元，農(nóng)機(jī)××臺(tái)，××成新，價(jià)值××萬，在我社存款×萬元，其他資產(chǎn)××萬元。該戶上年總收入××，總支出××，純收入×，預(yù)計(jì)本年總收入、支出、純收入、能按時(shí)歸還我社貸款本息。
該戶第一還款來源充足，按照五級(jí)分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。
四、調(diào)查結(jié)論及限制性條件。
經(jīng)調(diào)查，該戶符合我社貸款條件，同意發(fā)放農(nóng)戶貸款××萬元，期限××年，同時(shí)加強(qiáng)貸款貸后監(jiān)管。
調(diào)查人：
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十七
為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況，讓企業(yè)能夠長(zhǎng)期的在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展。
調(diào)查對(duì)象：前湖迎賓館工作人員。
一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者，大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。
本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查，發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達(dá)92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日。
作為20xx中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館，中博會(huì)期間將迎來近千名境內(nèi)外重要來賓，也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇20xx、國(guó)際金融論壇、20xx中國(guó)·江西（南昌）服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì)、跨國(guó)采購(gòu)說明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺(tái)、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位，開始著正式工服上崗工作。經(jīng)過近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作，各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓(xùn)，采取優(yōu)勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵，酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，決定了酒店的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的重要性，定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。
a、績(jī)效考核。
為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓(xùn)、定級(jí)、晉升、報(bào)酬分配工作，前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核，由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。
b、員工激勵(lì)。
前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資，提供晉升機(jī)會(huì)，提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問題，工作辛苦，與上級(jí)工作不融洽等方面，且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒有發(fā)展前景。
圖表二員工流失主要原因。
有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮，有一半以上的.人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大，壓力更大的工作挑戰(zhàn)，并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。
二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)，是知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。未來飯店的經(jīng)營(yíng)應(yīng)樹立“顧客第一，員工第一?！钡慕?jīng)營(yíng)理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家?！本频暌⒅貑T工的培養(yǎng)，為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境，較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者，只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù)。通過賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任，使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員，進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性，充分挖掘自己的潛能，在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí)，為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)?？偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。
1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí)，就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說，只有酒店極大的昌盛，員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高，二者成正比關(guān)系。
2、明確晉升考核制度，讓每一個(gè)在此長(zhǎng)期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇。
3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí)，不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工。
4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn)，努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。
5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)員工的工作積極性。
6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo)，并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
注：調(diào)查問卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四、圖表五。
圖表四（多項(xiàng)選擇題）。
圖表五（單項(xiàng)選擇題）。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十八
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營(yíng)許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇一
至，我市工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行貸款月占全市金融機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額分別為75.80%、76.28%、69.00%和65.79%。5年間，國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降了10個(gè)百分點(diǎn)。從東港區(qū)、莒縣兩地調(diào)查的情況看，國(guó)有商業(yè)銀行在區(qū)縣一級(jí)的貸款份額也在下降。20至201月，東港區(qū)轄內(nèi)4家國(guó)有商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)份額下降了2.32個(gè)百分點(diǎn)；同期，莒縣國(guó)有商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)份額也下降了2個(gè)百分點(diǎn)。
（二）國(guó)有商業(yè)銀行貸款增勢(shì)減緩，新增貸款市場(chǎng)占有率下降。
年至年以及2010年1至9月，日照市4家國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款分別比上年增幅為21.39%、6.58%、8.44%、5.42%、4.32%，占同期全市金融機(jī)構(gòu)新增貸款額的109.29%、72.75%、58.37%、37.90%和33.73%。東港區(qū)轄區(qū)內(nèi)4家國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款2006年、分別占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)新增貸款額的130.01%、66.45%，到2010年1月僅占75.48%，增勢(shì)明顯減緩。
二、國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降的主要原因。
（一）社會(huì)對(duì)銀行不良貸款的危害成倍放大。
自從商業(yè)銀行誕生以來，只要存在貸款業(yè)務(wù)，就會(huì)有不良貸款。特別是當(dāng)金融業(yè)發(fā)展起來之后，不良貸款逐漸成為社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一個(gè)十分嚴(yán)重的問題，到了現(xiàn)代，由于信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，各個(gè)社會(huì)成員之間的聯(lián)系越來越緊密，一筆出現(xiàn)問題的貸款可能與為數(shù)眾多的企業(yè)、銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等相關(guān)，所造成的社會(huì)危害會(huì)成倍的放大。我國(guó)具有主體地位的四大國(guó)有商業(yè)銀行積累的巨大的不良貸款和一直高于國(guó)際警戒標(biāo)準(zhǔn)的不良貸款率嚴(yán)重阻礙了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，成為了我國(guó)一大金融隱患。截止到2010年末，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款率分別為：國(guó)有商業(yè)銀行2081億元，占1.31%；城市銀行325.6億元，占0.91%；股份制商業(yè)銀行565.1億元，占0.7%；農(nóng)村銀行272.7億元，占1.95%；外資銀行48.6億元，占0.53%。這就可以看出，我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)歷了一系列的銀行改革后，不良貸款率有所下降，但還是有相對(duì)較高的不良貸款額。
（二）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理政策和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，制約了信貸投入。
1.貸款權(quán)限逐步上收。
自人民銀行取消對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款規(guī)模控制實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理以來，工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行處于完善法人治理結(jié)構(gòu)和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，均相繼實(shí)施收權(quán)嚴(yán)控政策，上收了貸款審批權(quán)。以東港區(qū)的情況為例，轄內(nèi)4家國(guó)有銀行均無固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；企業(yè)流動(dòng)資金貸款工、農(nóng)、建行主要客戶資質(zhì)，對(duì)a級(jí)以上客戶有一定的審批權(quán)，而中國(guó)銀行規(guī)定：信用貸款僅對(duì)個(gè)人住房貸款單筆授權(quán)10萬元，抵押貸款500萬元、質(zhì)押的貸款600萬元，首筆貸款一律報(bào)市分行審批。4家國(guó)有商業(yè)銀行區(qū)分行對(duì)所轄鎮(zhèn)縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)控制嚴(yán)格，其中建設(shè)銀行沒有對(duì)其縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)。
2.國(guó)有商業(yè)銀行加大了對(duì)信貸投放的考核和監(jiān)測(cè)。
近年來，國(guó)有商業(yè)銀行貫徹審慎經(jīng)營(yíng)原則，把保護(hù)金融資產(chǎn)安全放在首要位置，建立了以貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制力為核心內(nèi)容的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及操作人員行為控制等制度，各總行均加大了對(duì)信貸投放的考核和監(jiān)測(cè)，例如：工總行將信貸資產(chǎn)質(zhì)量納入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)各市分行以后新增貸款進(jìn)行監(jiān)控，并規(guī)定不良貸款率19不能超過2%，、不能超過控制線0.5%、預(yù)警線0.3%。若超過不良貸款上限，將被處以預(yù)警、整頓或停牌。
3.貸款責(zé)任追究制度。
為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，各行都將風(fēng)險(xiǎn)度的大小作為審貸的重要標(biāo)準(zhǔn)，建立了嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究制度，把工作人員的切身利益與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)懲罰力度，一旦貸款出現(xiàn)不良，有關(guān)人員將被追究責(zé)任，通常的追究形式有撤職、降級(jí)、下崗收貸等。貸款責(zé)任制度的建立健全，防止了不合理貸款的發(fā)放，但同時(shí)也衍生了“恐貸、懼貸”心理。同時(shí)，貸款發(fā)放和收回缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施，在一定程度上影響了信貸從業(yè)人員的工作積極性，員工不愿意從事信貸管理工作的現(xiàn)象比較突出。
4.實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)，收縮區(qū)縣及區(qū)縣以下經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
至9月，日照市4大國(guó)有商業(yè)銀行共撤并機(jī)構(gòu)54個(gè)，其中區(qū)縣支行28個(gè)，區(qū)縣以下經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)37個(gè)。南開區(qū)轄內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行至209月撤并機(jī)構(gòu)共13個(gè)，占20機(jī)構(gòu)總數(shù)的43%。國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)于解決網(wǎng)點(diǎn)布局分散、集約化程度低等狀況，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等具有積極意義，但機(jī)構(gòu)的退出對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸資金投入也產(chǎn)生了直接的影響，特別對(duì)機(jī)構(gòu)退出地區(qū)的信貸投入和經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響較大。
當(dāng)然，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的退出也為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，近年來日照市農(nóng)村信用社的貸款及市場(chǎng)份額均呈逐年遞增之勢(shì)，其貸款余額從2005年的177.02億元增加到年9月的289.66億元，同期占全市金融機(jī)構(gòu)的貸款市場(chǎng)份額由8.45%上升為11.19%，上升了2.74個(gè)百分點(diǎn)。
5.信貸投向集中。
在資產(chǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)上，國(guó)有商業(yè)銀行突出了以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的`信貸政策，使信貸資源配置向效益好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的行業(yè)和中心城市傾斜，將電信、電力，交通等重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和信用級(jí)別高的企業(yè)作為信貸投放重點(diǎn)，資金向大行業(yè)、大企業(yè)集中，一些經(jīng)濟(jì)落后、傳統(tǒng)國(guó)有工業(yè)企業(yè)集中的地區(qū)貸款增量明顯下降。
1.社會(huì)信用制度不健全，一些企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重，司法維權(quán)渠道不暢。
由于目前還沒有健全的社會(huì)信用制度，對(duì)失信行為的懲罰缺乏系統(tǒng)、完整的法規(guī)，加之有些政府部門對(duì)社會(huì)信用重視不夠，失信行為得不到相應(yīng)的懲罰，一些失信的企業(yè)法人和個(gè)人未受到社會(huì)的廣泛譴責(zé)，“貸款時(shí)當(dāng)孫子，還款時(shí)當(dāng)老子”等問題較突出。表現(xiàn)之一：當(dāng)前一些企業(yè)借改制之機(jī)以破產(chǎn)、分立、兼并等形式逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較嚴(yán)重。表現(xiàn)之二：銀行的司法維權(quán)之路艱難。表現(xiàn)之三：依法收貸成本高，“贏了官司輸了錢”的現(xiàn)象屢見不鮮。
2.企業(yè)效率低下，可抵押保證資產(chǎn)不足。
一是隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和國(guó)企改革的不斷深入，一些企業(yè)，特別是一些中小企業(yè)和國(guó)有企業(yè)因市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化，經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制不適應(yīng)快速形成的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，無法實(shí)現(xiàn)社會(huì)平均利潤(rùn)而虧損，甚至被市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)淘汰出局。二是各銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)都要求相應(yīng)資產(chǎn)作為抵押。但在實(shí)踐中，一方面大部分已有信貸關(guān)心的國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)符合抵押條件的資產(chǎn)都已抵押，發(fā)放新貸款的同時(shí)缺少高質(zhì)量的可抵押資產(chǎn)；另一方面，銀行辦理抵押貸款中，抵押登記所涉及的工商、房管、土地管理以及中介機(jī)構(gòu)等部門手續(xù)繁雜、辦理時(shí)間長(zhǎng)，一定程度上影響了貸款發(fā)放。國(guó)有商業(yè)銀行可選擇的優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶范圍很小。
3.趙紅丹和丁志國(guó)(2010)認(rèn)為形成不良貸款的原因不僅要從人們往往歸因于的國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有企業(yè)的軟約束或是處理不當(dāng)?shù)热胧?，也?yīng)該從政府干預(yù)、國(guó)有商業(yè)銀行的特殊產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱和商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制等方面分析商業(yè)銀行不良貸款的形成[15]。
4.市國(guó)有商業(yè)銀行既有機(jī)遇，又面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
（四）相關(guān)因素的影響。
自2005年以來，各種中小型城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行落戶日照，外資銀行的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的各種金融業(yè)務(wù)，對(duì)日照市金融業(yè)，特別是4家國(guó)有商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)影響較大。自2009年招商銀行咋日照成立以來，2010年興業(yè)銀行、交通銀行陸續(xù)進(jìn)駐日照。股份制商業(yè)銀行超前的經(jīng)營(yíng)意識(shí)、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、較低的經(jīng)營(yíng)成本以及無歷史包袱等優(yōu)勢(shì)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行構(gòu)成了強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)，其貸款余額從2005年的165.77億元增加到2009年9月的281.33億元，增長(zhǎng)近1倍，同期占全市金融機(jī)構(gòu)的貸款市場(chǎng)份額由7.57%上升為9.98%，上升了2.41個(gè)百分點(diǎn)。這一趨勢(shì)目前仍在加快，以去年9月與前年同期相比，在國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降1.90個(gè)百分點(diǎn)的同時(shí)，股份制商業(yè)銀行貸款份額則上升了1.95個(gè)百分點(diǎn)。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳，限制了國(guó)有商業(yè)銀行加大信貸投入的可能性。按要求，銀行的不良貸款率應(yīng)控制在15%以下。但從天津市的情況看，雖然近年來人民銀行、各國(guó)有商業(yè)銀行都加大了審查不良貸款的力度并取得了明顯成效，2005年又對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行了剝離，進(jìn)一步促進(jìn)了國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)，但由于歷史和現(xiàn)實(shí)等多方面的原因，目前日照市除了建行外，工、農(nóng)、中3家行不良貸款占比均超過了15%，一定程度上影響了信貸資金的流動(dòng)性，限制了進(jìn)一步加大信貸投入的可能性。
上述因素導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行近年來貸款市場(chǎng)份額下降、增勢(shì)減緩，同時(shí)對(duì)其自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也帶來了一些負(fù)面影響：一是經(jīng)營(yíng)效益下降，由于國(guó)有商業(yè)銀行收入來源大部分靠貸款利息，貸款市場(chǎng)份額下降導(dǎo)致收益下滑，銀行競(jìng)爭(zhēng)力削弱；二是受經(jīng)營(yíng)效益、信貸經(jīng)營(yíng)管理登記及業(yè)務(wù)量的影響，在上級(jí)行的等級(jí)下降，授權(quán)授信額度減少，貸款份額相應(yīng)調(diào)減；三是銀行信譽(yù)受到影響；四是銀行干部職工因收益減少影響了積極性，人才流失情況較突出，部分基層的一線網(wǎng)點(diǎn)人員緊缺；五是進(jìn)一步加大了存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)，在信用關(guān)系脆弱的情況下，國(guó)有商業(yè)銀行信貸退出后，原貸款戶不再與銀行發(fā)生新的業(yè)務(wù)關(guān)系，產(chǎn)生了鉆空子逃廢銀行債務(wù)的心理，地方政府對(duì)信貸退出機(jī)構(gòu)的支持力度也必然大大下降，甚至變相袒護(hù)本地企業(yè)的逃債行為，無疑加大了基層國(guó)有商業(yè)銀行的工作難度和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
三、解決國(guó)有商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)份額下降的建議。
日照市國(guó)有商業(yè)銀行貸款增勢(shì)減緩、份額下降是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一個(gè)綜合反映，應(yīng)從多方面來研究解決。
近幾年來，日照市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度發(fā)展，這必然會(huì)引起各類型的金融機(jī)構(gòu)注資日照來爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額。同時(shí)，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期以來主要依靠國(guó)家財(cái)政和銀行的資金支持，這些資金的共同特點(diǎn)是低成本和軟約束，不可避免的出現(xiàn)了盲目投資和低效率運(yùn)用，結(jié)果一方面資金效率低，另一方面資金被閑置。因此，轉(zhuǎn)變地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式首先要由過去的政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo)，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在為制度創(chuàng)新營(yíng)造一個(gè)良好的行政和法律環(huán)境致力于改善地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，提高投資方對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的信心。其次要充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢(shì)，利用好在國(guó)家政策扶持和勞動(dòng)力成本上的比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展技術(shù)和勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，充分參與國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際的產(chǎn)業(yè)分工，既可以盡量避開資金效率低的發(fā)展瓶頸，提高資金的使用效率，又可通過發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，吸引外部資本的流入，從而逐步改善資金效率低下的狀況。
建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)約束與創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)激勵(lì)相統(tǒng)一的合理的約束激勵(lì)機(jī)制。既要對(duì)造成貸款損失的行為給予懲罰，又要對(duì)錯(cuò)失貸款良機(jī)給予懲罰，對(duì)正確的決策及良好的經(jīng)濟(jì)效果給予獎(jiǎng)勵(lì)；既要考核存量和新增貸款中的不良貸款比例，又要考核盤活的不良資產(chǎn)比例和創(chuàng)造的優(yōu)質(zhì)貸款比例，并制定合理的獎(jiǎng)懲辦法，改變當(dāng)前只罰不獎(jiǎng)、重罰輕獎(jiǎng)的信貸考核方式。在建立科學(xué)考核辦法的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、培育有市場(chǎng)、有效益、發(fā)展后勁大的成長(zhǎng)型績(jī)優(yōu)企業(yè)和客戶，切實(shí)改變金融機(jī)構(gòu)“存增貸減”“存多貸少”的狀況。加強(qiáng)授權(quán)授信管理。要處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系，堅(jiān)持實(shí)行分地域或分類的貸款授權(quán)辦法，對(duì)貸款權(quán)限進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和管理水平合理調(diào)整授信制度，充分調(diào)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷的積極性。網(wǎng)點(diǎn)布局要進(jìn)一步合理化。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)的撤并要區(qū)別對(duì)待，要堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)區(qū)劃為單位來設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性，不能搞“一刀切”；要存進(jìn)服務(wù)設(shè)施的現(xiàn)代化，通過改善提高服務(wù)質(zhì)量、增加金融投入等方式來保住客戶，同時(shí)要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整的正面宣傳工作，提高社會(huì)公眾對(duì)機(jī)構(gòu)撤并的認(rèn)識(shí)，把負(fù)面影響減少到最低限度之內(nèi)，以利于金融業(yè)的全面、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，限定并縮短審批期限。對(duì)一部分效益較好、信譽(yù)較高、還貸意識(shí)強(qiáng)、有發(fā)展前途的基本客戶適當(dāng)放寬貸款條件，增加授信額度，發(fā)放部分信用貸款；對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目要建立“綠色審批通道”，減少不必要的環(huán)節(jié)，降低操作成本；對(duì)于信譽(yù)較差的企業(yè)，商業(yè)銀行一定要嚴(yán)格貸款手續(xù)，防止發(fā)生新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)論。
明確的市場(chǎng)定位是城市商業(yè)銀行搞好經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新、打造信貸特色品牌的前提，不斷深化改革，簡(jiǎn)化操作程序，提高效率，形成自身獨(dú)具的特色和信貸發(fā)展優(yōu)勢(shì)，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。未來五年，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。通過明確市場(chǎng)定位、確立戰(zhàn)略規(guī)劃、堅(jiān)持做特做優(yōu)、注重引資與引智相結(jié)合等有力措施，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中轉(zhuǎn)變方式，把握好一些原則，城市國(guó)有商業(yè)銀行在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中必將擁有自己一片美好的天空。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇二
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）
人信譽(yù)良好，無逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）
3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）
5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無借款無其他負(fù)債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇三
貴社為借款人提供的失地農(nóng)民購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)貸。
款，借款金額(大寫)：萬仟元整;期限年;月利率。
為按照中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，借款期限年月日，到期日期年月日。
借款人本人及其借款法定繼承人，經(jīng)慎重考慮，做出如下承諾：
1、從借款的次月起，按月等額歸還貴社的貸款本息;。
2、借款法定繼承人自愿為借款人的該筆借款提供保證擔(dān)保，
承擔(dān)無限連帶責(zé)任;。
3、如借款人在未全額償還貸款本息期間死亡，同意將借款人。
的喪葬補(bǔ)助費(fèi)、一次性撫恤金及養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額等資金全部劃。
入死亡人員(即借款人)在貴社貸款結(jié)算帳戶中，其帳號(hào)為用于償還貸款本息。
承諾人(借款人本人簽字)：身份證號(hào)碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號(hào)碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號(hào)碼：
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銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇四
小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對(duì)借款人的信用等級(jí)及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，對(duì)保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。
貸款調(diào)查是貸款決策的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移的關(guān)鍵一環(huán)。做好貸款調(diào)查工作，對(duì)于全面收集貸款資料，調(diào)查認(rèn)定借款人的信用等級(jí)，從源頭上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保借款的安全性、盈利性、流動(dòng)性具有重要作用。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報(bào)告作為反映貸款調(diào)查結(jié)果的書面報(bào)告，是進(jìn)行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個(gè)貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認(rèn)真對(duì)待。
目前，貸款調(diào)查報(bào)告的寫作，還沒有一個(gè)固定的模式，本章的相關(guān)內(nèi)容只代表作者的個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。
第一節(jié)搞好貸款前期調(diào)查。
貸款前期調(diào)查是貸前調(diào)查的初始階段，這一階段既是對(duì)具體的貸款業(yè)務(wù)加以受理的過程，也是對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷與選擇的過程。搞好貸求救前期調(diào)查工作，是金融部門從源頭上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
一、搞好客戶面談。
無論是對(duì)法人客戶，還是對(duì)自然人客戶，無論是對(duì)上門提出貸求款申請(qǐng)的客戶，還是對(duì)小額貸款公司主動(dòng)營(yíng)銷的客戶，信貸營(yíng)銷人員都應(yīng)當(dāng)通過與借款人當(dāng)面交談的方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否有必要投入更多的精力進(jìn)行貸款洽談和開展正式調(diào)查。
同客戶面談，應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)確，擬定面談工作提綱，突出調(diào)查重點(diǎn)，做到有的放矢。面談的重點(diǎn)應(yīng)為借款人的歷史背景、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等基本情況，貸款用途、金額、條件等貸款需求情況，經(jīng)營(yíng)效益、還款來源、保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力等還款能力情況，抵押品的價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等抵押物的有效性情況，借款人在各金融部門的貸款質(zhì)量狀況、信用記錄情況，等等。通過面談，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)初步確定是否考慮借款人的貸款申請(qǐng)。
二、進(jìn)行內(nèi)部意見反饋。
面談結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)面談情況，介紹了解到的客戶信息。
對(duì)于有些重要客戶，面談結(jié)束后信貸人員應(yīng)及時(shí)撰寫訪客報(bào)告，即會(huì)議紀(jì)要。訪客報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括，會(huì)談的時(shí)間、地點(diǎn)、會(huì)談對(duì)象、主要議題，借款人的基本情況、貸款需求、還款能力、擔(dān)保情況等，在此基礎(chǔ)上初步判斷貸款的安全性，作出是否受理該筆貸款的傾向性意見，以便及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由領(lǐng)導(dǎo)決策。
三、收集貸款申請(qǐng)資料。
經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應(yīng)當(dāng)通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時(shí)通知借款人，要求其提供正式的借款申請(qǐng)書和更為詳細(xì)的貸款申請(qǐng)材料。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進(jìn)程，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)拉出所需資料清單，交由借款人準(zhǔn)備。
借款人要提供正式《借款申請(qǐng)書》。其主要內(nèi)容為，借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)?！督杩钌暾?qǐng)書》上要有法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋公章。
在提供《借款申請(qǐng)書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔(dān)保方式不同，收集不同的貸款申請(qǐng)資料。
無論是申請(qǐng)何種類型的貸款，都應(yīng)當(dāng)提供以下資料：借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；借款人貸款卡復(fù)印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表手近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表；如借款人為初次貸款應(yīng)提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交同意申請(qǐng)借款的董事會(huì)決議和借款授權(quán)證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對(duì)合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書。
如為流動(dòng)資金貸款，借款人還需提交原、輔材料采購(gòu)合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方開立的信用證。
如為固定資產(chǎn)貸款，借款人還應(yīng)提交資金到位情況的證明文件，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)，其他配套條件落實(shí)的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國(guó)際商業(yè)小額貸款公司貸款以及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國(guó)家有關(guān)部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項(xiàng)目還需提交該項(xiàng)目列入雙方政府商定的項(xiàng)目清單的證明文件。
在提供上述資料的同時(shí)，還要根據(jù)貸款擔(dān)保形式不同，收集相關(guān)資料。如為保證擔(dān)保，需提供有擔(dān)保能力的保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；保證人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；如保證人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書正本。如為抵押、質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單；抵押箋、質(zhì)物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明文件；如抵押人或質(zhì)押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意抵押或質(zhì)押的董事會(huì)決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以小額貸款公司作為第一收益人的書面承諾。
第二節(jié)深入調(diào)查評(píng)估論證。
信貸營(yíng)銷人員通過與客戶面談，收集貸款申請(qǐng)資料等前期工作之后，就進(jìn)入了深入調(diào)查評(píng)估論證階段。這一階段，營(yíng)銷人員一方面要對(duì)借款人提供的各類貸款申請(qǐng)資料的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對(duì)提供的有關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地分析研究，核實(shí)其真實(shí)性、合理性，另一方面需要對(duì)借款的合法性、安全性、盈利性和流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。
一、調(diào)查認(rèn)定借款的合法性。
對(duì)貸款合法性的調(diào)查認(rèn)定是貸款調(diào)查的基礎(chǔ)，沒有貸款的合法性，就談不上貸款的安全性、盈利性和流動(dòng)性。進(jìn)行貸款合法性調(diào)查認(rèn)定的主要依據(jù)是，民法通則、公司法、擔(dān)保法、貸款通則和小額貸款公司的有關(guān)貸款管理制度，調(diào)查認(rèn)定的.重點(diǎn)是借款人、保證人主體資格，貸款用途、抵（質(zhì)）押物的合規(guī)合法性等等。
（一）調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人主體資格。
借款人、保證人為企業(yè)或事業(yè)法人的，應(yīng)當(dāng)調(diào)查驗(yàn)證借款人、保證人的《**法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或《事業(yè)單位登記證書》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證書》、貸款卡、必需的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等，看其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或登記證書等是否在有效期內(nèi)；是否屬于貸款通則規(guī)定的貸款對(duì)象，是否符合擔(dān)保法關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查認(rèn)定其是否具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，是否為完全民事行為能力人。應(yīng)當(dāng)注意，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，未授權(quán)的職能部門不得作為承貸主體和保證人。土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)，均不得抵押。但學(xué)校、幼兒園的商店，醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)的小車等可以抵押。
通過查驗(yàn)法定代表人身份證原件，看其是否真實(shí)有效；核實(shí)法定代表人與營(yíng)業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實(shí)該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。對(duì)委托簽名的，調(diào)查認(rèn)定其是否屬于授權(quán)委托事項(xiàng)、權(quán)限、期限等有效范圍之內(nèi)。合資企業(yè)、股份制企業(yè)申請(qǐng)貸款或提供擔(dān)保的，核實(shí)其是否經(jīng)董事會(huì)同意；共有財(cái)產(chǎn)抵押的，是否經(jīng)全體共有人書面同意。
（三）調(diào)查認(rèn)定借款用途的合法性。
調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。中長(zhǎng)期借款應(yīng)根據(jù)國(guó)家重點(diǎn)鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)目錄，社會(huì)投資計(jì)劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，國(guó)家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認(rèn)定項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等文件材料。進(jìn)出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文；特殊行業(yè)是否有有權(quán)部門頒發(fā)的行業(yè)許可證；同時(shí)，還應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人的商品交易合同是否真實(shí)有效，要約、日期是否齊全等等。
二、調(diào)查認(rèn)定借款的安全性。
對(duì)貸款安全性的調(diào)查認(rèn)定是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容，只有保證了貸款的安全無損，才能保證貸款的正常盈利和循環(huán)周轉(zhuǎn)。調(diào)查的重點(diǎn)是借款人的資信、財(cái)務(wù)及擔(dān)保情況。
（一）調(diào)查認(rèn)定借款人資信及公司治理機(jī)制情況。
調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽(yù)、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認(rèn)定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。借款人是否具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培訓(xùn)機(jī)制和健康負(fù)責(zé)的董事會(huì)。
（二）調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況。
不可過分依賴報(bào)表數(shù)據(jù)，造成判斷失誤。對(duì)借款人及保證人提供的重要財(cái)務(wù)指標(biāo)，要通過核對(duì)總帳、明細(xì)帳，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，并做深入分析，認(rèn)定其真實(shí)程度。在此基礎(chǔ)上，突出調(diào)查認(rèn)定借款人的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負(fù)債結(jié)構(gòu)，判斷其對(duì)本行貸款如期歸還的影響程度。
（三）調(diào)查認(rèn)定借款擔(dān)保的有效性。
調(diào)查認(rèn)定保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力和變現(xiàn)率。各類抵押物的使用壽命、使用期限是否長(zhǎng)于貸款期限；抵押人用以抵押的財(cái)產(chǎn)是否具體明確，是否存在重復(fù)抵押。借款人抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額或抵押財(cái)產(chǎn)雖能抵償貸款額，但不足于消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的，需另行實(shí)行保證擔(dān)保。
（四）調(diào)查認(rèn)定其他有關(guān)情況。
對(duì)申請(qǐng)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的，應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實(shí)性；資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實(shí)的可行性。對(duì)申請(qǐng)外匯貸款的客戶，要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵押、質(zhì)押擔(dān)保額的影響程度等等。
三、調(diào)查認(rèn)定借款的盈利性。
盈利性是指小額貸款公司運(yùn)用貸款獲取利潤(rùn)的能力。貸款盈利性高低是影響小額貸款公司與貸款人談判貸款條件、進(jìn)行貸款決策的重要因素。分析貸款盈利性應(yīng)當(dāng)從貸款帶來的存款效益、貸款效益、中間業(yè)務(wù)效益等方面入手。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對(duì)安全。必須處理好貸款安全性與貸款派生收益之間的關(guān)系，不能用貸款的利息收入、存款收入、中間業(yè)務(wù)收放來掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，任何派生收益都難以彌補(bǔ)貸款的損失，這一點(diǎn)極其重要。
四、調(diào)查認(rèn)定借款的流動(dòng)性。
貸款的流動(dòng)性時(shí)指小額貸款公司發(fā)放的貸款在不受損失的情況下能夠按期收回。小額貸款公司能否按期收回到期貸款，貸款的流動(dòng)性如何，是關(guān)系到小額貸款公司信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)和貸款質(zhì)量高低的大問題，具有剛性要求。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動(dòng)性就無從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無損，才能獲得正常盈利；流動(dòng)性是條件，只有資金的正常流動(dòng)，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會(huì)出現(xiàn)安全性風(fēng)險(xiǎn)，其盈利性自然要大打折扣。因此，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)查認(rèn)定貸款的流動(dòng)性，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量，判斷貸款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要內(nèi)容，同調(diào)查認(rèn)定借款的安全性的有關(guān)內(nèi)容較為接近，這里不再贅述。
完成貸款調(diào)查之后，需要撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告與流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫作有所不同，法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告與自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫作也有所不同。法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求稍高一些，自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫作可以簡(jiǎn)單一點(diǎn)。
對(duì)中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序和要求組織評(píng)估，也可以委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。在評(píng)估當(dāng)中，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)站在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角度，對(duì)項(xiàng)目貸款的自身效益、社會(huì)效益、小額貸款公司效益、償債能力及風(fēng)險(xiǎn)防范等，進(jìn)行分析研究，預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)，形成結(jié)論。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告，實(shí)質(zhì)上是項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的濃縮與精華。其基本內(nèi)容主要有借款人基本情況及主體資格、項(xiàng)目背景及基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款綜合收益、綜合性結(jié)論及限制性條款等。通常情況下上述主要內(nèi)容不可回避，但內(nèi)容的先后順序、內(nèi)容之間是單列還是合并，應(yīng)視項(xiàng)目的具體情況而定。
（一）標(biāo)題。
中長(zhǎng)期貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。主要由受理貸款調(diào)查的小額貸款公司名稱、法人客戶名稱、貸款項(xiàng)目名稱、貸款種類、貸款金額和文種詞組成。如《***小額貸款公司關(guān)于對(duì)***股份有限公司年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目申請(qǐng)****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告》。
（二）開頭。
完整的貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)有個(gè)簡(jiǎn)練的開頭。貸款調(diào)查報(bào)告的開頭，應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請(qǐng)貸款項(xiàng)目名稱、申請(qǐng)貸款金額等情況。如直接營(yíng)銷貸款的小額貸款公司的貸款調(diào)查報(bào)告的開頭多為：“接到****年*月*日***公司向我行遞交的年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目****萬元固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概況及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。超過下級(jí)小額貸款公司的貸款發(fā)放權(quán)限，需由上級(jí)小額貸款公司的客戶部門再次調(diào)查的，上級(jí)行客戶部門提交的調(diào)查報(bào)告的開頭多為：“接到***行上報(bào)的關(guān)于****有限責(zé)任公司年產(chǎn)****噸**項(xiàng)目****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告及項(xiàng)目的有關(guān)材料之后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。開頭部分寫明“接到貸款申請(qǐng)的年月日”的目的，是顯示從接到貸款申請(qǐng)至調(diào)查結(jié)束的時(shí)間長(zhǎng)短，從而促使貸款受理行提高辦事效率。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；是否涉入兼并被兼并、合資、分離、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)；經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表的品格、能力及主要業(yè)績(jī)。法定代表人姓名、年齡、職稱、文化程度、主要工作經(jīng)歷、是否受到過行政處分和刑事處罰，是否曾在破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任過領(lǐng)導(dǎo)，有無不良記錄。
3、借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。近三年來借款人的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品銷售收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、產(chǎn)銷率等主要指標(biāo)及其變動(dòng)趨勢(shì)，說明借款人的償債能力、獲利能力、營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)弱。
4、借款人信用記錄及與本公司的關(guān)系。是否為本行基本帳戶或可否爭(zhēng)取成為基本帳戶；在本行存款總余額占其小額貸款公司存款總余額的百分比；在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比；目前在本行貸款余額占其金融部門貸款總余額的百分比；借款人在他行及本公司開戶、借款記錄和還本付息情況；對(duì)外是否提供擔(dān)保以及履行擔(dān)保責(zé)任情況；信用等級(jí)；本行對(duì)該借款人的授信限額及額度占用情況等。
5、借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。是否具備有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)，是否具有資質(zhì)證書；食品行業(yè)，是否具有衛(wèi)生許可證和生產(chǎn)許可證；收費(fèi)公路項(xiàng)目，是否具備省級(jí)人民政府同意建站收費(fèi)額定文件；學(xué)校是否具備辦學(xué)許可證、收費(fèi)許可證和招生計(jì)劃；醫(yī)院是否具備衛(wèi)生許可證、醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證和收費(fèi)許可證；醫(yī)藥行業(yè)，是否具有醫(yī)藥生產(chǎn)許可證等；借款用途是否符合營(yíng)業(yè)范圍；是否有有效的董事會(huì)決議、法人授權(quán)委托書等。借款人歷史上的還本付息及法人代表的品格情況不能回避。
（四）項(xiàng)目背景及基本情況。
1、項(xiàng)目主要內(nèi)容。項(xiàng)目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)規(guī)模、建設(shè)期限等。如房地產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)包括項(xiàng)目總體位置、所處區(qū)域、規(guī)劃面積、建筑物幢數(shù)、層數(shù)、用途，每項(xiàng)建筑物的建筑面積、住宅建筑的戶數(shù)、主力戶型、客戶定位、容積率、綠化率等技術(shù)參數(shù)；項(xiàng)目合作方式、土地取得方式、土地性質(zhì)、實(shí)際支付的出讓金或轉(zhuǎn)讓金多少；項(xiàng)目建設(shè)期以及經(jīng)營(yíng)期安排、工程進(jìn)度。
2、項(xiàng)目建設(shè)的必要性。主要從國(guó)家或地方建設(shè)的行業(yè)布局，以及企業(yè)的發(fā)展需要入手，說明項(xiàng)目建設(shè)的主要目的，分析項(xiàng)目提出及籌劃的合理性、必要性。
3、項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)政策及合法性手續(xù)情況。項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、準(zhǔn)入政策和環(huán)保政策。項(xiàng)目立項(xiàng)報(bào)告、可行性研究報(bào)告何時(shí)由何單位編制，經(jīng)哪一級(jí)計(jì)委立項(xiàng)批復(fù)，屬于哪一級(jí)的重點(diǎn)支持項(xiàng)目或一般支持項(xiàng)目；何時(shí)獲得哪一級(jí)環(huán)保部門的環(huán)保審批；建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等手續(xù)是否齊備等。
4、項(xiàng)目生產(chǎn)建設(shè)及工藝技術(shù)情況。項(xiàng)目采用的技術(shù)和工藝方案由可部門提供、經(jīng)何部門鑒定，是否先進(jìn)、適用、經(jīng)濟(jì)合理；項(xiàng)目建設(shè)所必備的水文、氣候、用水、用電、用氣、原材料、燃料、運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實(shí)；目前項(xiàng)目進(jìn)展到了哪一步。
5、項(xiàng)目地區(qū)投資環(huán)境。項(xiàng)目所在地區(qū)整個(gè)金融部門的貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風(fēng)險(xiǎn)因素，是否屬于貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風(fēng)險(xiǎn)因素，是否屬于貸款高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，對(duì)項(xiàng)目貸款的影響程度如何。對(duì)于項(xiàng)目是否進(jìn)行了可行性研究、是否立項(xiàng)，項(xiàng)目自有資金能否按時(shí)足額到位等情況不可回避。
（五）投資估算及資金籌措情況。
1、項(xiàng)目投資估算情況。項(xiàng)目建設(shè)的總投資為多少，其中固定資產(chǎn)多少，流動(dòng)資金多少；固定資產(chǎn)投資中，土地費(fèi)用、前期工程費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用多少，流動(dòng)資金中的相關(guān)費(fèi)用各多少。
2、項(xiàng)目資金運(yùn)用情況。項(xiàng)目資金的具體用途、用款計(jì)劃、目前已投入資金的使用情況。
3、項(xiàng)目資金落實(shí)情況?？偼顿Y當(dāng)中資本金多少，小額貸款公司借款多少，墊付資金多少，其他負(fù)債性資金多少，自有資金是否到位，何時(shí)到位，對(duì)外資金籌措數(shù)額、籌措方式、籌資成本。
（六）產(chǎn)品市場(chǎng)情況。
1、產(chǎn)品市場(chǎng)狀況。項(xiàng)目產(chǎn)品所處行業(yè)的整體狀況、國(guó)際國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品已經(jīng)形成和還在形成的生產(chǎn)能力，市場(chǎng)容量及產(chǎn)品銷售量、銷售價(jià)格和未來的發(fā)展趨勢(shì)；政府或行業(yè)主管部門針對(duì)該借款人主要產(chǎn)品所制定的有關(guān)政策、未來發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生的影響。
2、項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力。產(chǎn)品的主要性能、用途、目前所處生命周期及未來發(fā)展趨勢(shì)；產(chǎn)品的性能、質(zhì)量、價(jià)格優(yōu)勢(shì)，同行業(yè)其他企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，替代產(chǎn)品對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)的影響程度等。
3、項(xiàng)目單位的市場(chǎng)營(yíng)銷能力。項(xiàng)目單位的銷售策略、銷售渠道，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施等。
（七）項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益情況。
1、項(xiàng)目盈利能力。項(xiàng)目主要產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、銷售收入、銷售率、其他應(yīng)收款、凈利潤(rùn)、投資回收期等指標(biāo)及其變動(dòng)趨勢(shì)，說明項(xiàng)目的獲利能力強(qiáng)弱。
2、項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)能力。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，說明借款人營(yíng)運(yùn)能力發(fā)展趨勢(shì)。
3、項(xiàng)目現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流入、流出、凈現(xiàn)金流量，來自經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)及籌資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量各有多少，出現(xiàn)異常情況的原因是什么。
4、償債能力。借款人以往年度實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)、提取折舊各有多少，項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后可新增稅后利潤(rùn)有多少，能否按期歸還貸款本息。
5、不確定性分析。成本、價(jià)格、市場(chǎng)、銷售等因素發(fā)生變化的情況下，項(xiàng)目財(cái)務(wù)指標(biāo)的變動(dòng)情況，說明其抗風(fēng)險(xiǎn)能力的強(qiáng)弱。項(xiàng)目的盈利水平、現(xiàn)金流量等情況不能回避。
（八）擔(dān)保情況。
1、保證擔(dān)保情況。保證人名稱、成立日期、注冊(cè)地址、企業(yè)類型、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門或股份制企業(yè)的股東情況；信用記錄、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)人及評(píng)級(jí)有效日期；最近3年的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，是否具備保證人資格，保證手續(xù)是否嚴(yán)密有效，最后說明其是否具有保證能力，對(duì)消除貸款風(fēng)險(xiǎn)將起到多大作用。
2、抵押擔(dān)保情況。抵押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)、使用權(quán)；保存現(xiàn)狀、保存條件、保存費(fèi)用；經(jīng)哪家評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，采用何種評(píng)估方法，價(jià)值多少，抵押率多高，變現(xiàn)難易程度，變現(xiàn)的價(jià)值損失程度；有無必要要求借款人為抵押物投保，是否辦理了保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益是否已經(jīng)轉(zhuǎn)讓本行或是否已經(jīng)出具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓本行的承諾函，該抵押能否足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，有無必要另行保證擔(dān)保等。需要突出介紹抵押物的流動(dòng)性及變現(xiàn)價(jià)值，應(yīng)當(dāng)注意絕不能用抵押物的一般評(píng)估價(jià)值總額替代變現(xiàn)價(jià)值總額，作為分母來計(jì)算貸款抵押率。因?yàn)?，抵押率是指貸款本息之和與抵押物變現(xiàn)總額之比。對(duì)資產(chǎn)的評(píng)估計(jì)算方法，國(guó)家統(tǒng)一要求使用重置成本法、現(xiàn)行市價(jià)法、收益現(xiàn)值法、清算價(jià)格法等四種。清算價(jià)格法是指按資產(chǎn)可變現(xiàn)的價(jià)值確定其價(jià)值的方法，只有使用清算價(jià)格法評(píng)估的抵押物價(jià)值才接近抵押物的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值。尤其是用機(jī)械設(shè)備、交通工具等固定資產(chǎn)作為抵押物的。在抵押期間一般都由抵押人繼續(xù)使用，隨著時(shí)間的推移，磨損、折舊不斷發(fā)生和變現(xiàn)難度也相當(dāng)大，等到借款人出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，這些抵押物的變現(xiàn)價(jià)值與其辦理抵押貸款時(shí)采用現(xiàn)行市價(jià)評(píng)估法、重置評(píng)估法或收益現(xiàn)值法所評(píng)估的價(jià)值將相差甚元。對(duì)使用劃撥土地作抵押的更要特別注意，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，劃撥土地使用權(quán)人因遷移、解散、撤銷、破產(chǎn)、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建設(shè)發(fā)展需要和城市建設(shè)規(guī)劃要求，市縣人民政府有權(quán)無償收回其劃撥土地使用權(quán)；拍賣劃撥土地，還需繳納出讓土地使用權(quán)價(jià)款相當(dāng)比例的土地使用權(quán)出讓權(quán)，因此應(yīng)當(dāng)盡量避免選擇劃撥土地使用權(quán)作抵押。這里也不能出現(xiàn)用“全部資產(chǎn)作抵押”的表述。
3、質(zhì)押擔(dān)保情況。質(zhì)物名稱、質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)值，質(zhì)物所有權(quán)、使用權(quán)，開具質(zhì)物的機(jī)小額貸款公司變現(xiàn)難易程度小額貸款公司在實(shí)際工作中，小額貸款公司一般不接小額貸款公司小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)為出票人、承兌人的小額貸款公司承兌匯票或本票的質(zhì)押；也不接受借款人自己發(fā)行的股票和債券的質(zhì)押。對(duì)股票、公司債券作為質(zhì)物的，由于在一定條件下很難以足夠高的價(jià)格出售，所以應(yīng)當(dāng)審慎對(duì)待。對(duì)使用存單作質(zhì)押的，應(yīng)要求出質(zhì)人提供保證存單真實(shí)、所有權(quán)無爭(zhēng)議和愿望以其存單提供擔(dān)保的書面證明材料；還應(yīng)要求開具存單的金融機(jī)構(gòu)提供書面權(quán)利質(zhì)押證明，保證質(zhì)押的存單權(quán)真實(shí)有效，未經(jīng)掛失支取，并保證在貸款償還之前不再受理該存單的掛失。
4、“聯(lián)合擔(dān)?！鼻闆r。對(duì)實(shí)行一種擔(dān)保方式不足以消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的，可以同時(shí)實(shí)行擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。對(duì)實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保的，要逐一介紹各種擔(dān)保方式的有關(guān)情況。對(duì)于保證人的信用記錄，抵（質(zhì)）押物采用何種方法評(píng)估，貸款抵押就緒的計(jì)算是否正確，有無必要要求借款人為抵押物投保，能否足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，有無必要另加保證擔(dān)?；虻盅何锏炔豢苫乇堋?BR> （九）貸款風(fēng)險(xiǎn)分析。
這里應(yīng)當(dāng)從政策制度、承貸主體、項(xiàng)目建設(shè)、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)效益、貸款擔(dān)保等方面入手，明確指出項(xiàng)目貸款的具體風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行綜合性的歸納總結(jié)，以評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。
1、項(xiàng)目政策和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。貸款項(xiàng)目屬于國(guó)家明令禁止或限制的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，項(xiàng)目建設(shè)所必須的合法性手續(xù)不夠齊全，建設(shè)條件無法全部落實(shí)，項(xiàng)目所在地區(qū)屬于貸款高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)等。
2、借款人風(fēng)險(xiǎn)。借款人不具備承貸主體資格、信用等級(jí)較低、信用記錄不良、管理水平較差、借款手續(xù)不全、超過風(fēng)險(xiǎn)限度等。
3、項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)。借款人項(xiàng)目資金來源結(jié)構(gòu)不夠合理，資本金及其他籌資不能按時(shí)到位。
4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)前景存在不利因素和不確定性因素，產(chǎn)品質(zhì)量、性能、價(jià)格與同類產(chǎn)品相比存在不足，原材料供應(yīng)沒有保證等。
5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借款人的現(xiàn)金流量不足，主要還款來源不夠可靠，存在一定的還款缺口，不能足額歸還到期貸款本息；無效、低效資產(chǎn)較多；負(fù)債結(jié)構(gòu)不夠合理等，都屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。不能過分運(yùn)用借款人的盈利情況來判斷其償債能力，要通過現(xiàn)金流量分析，評(píng)價(jià)借款人是否具有穩(wěn)定的還款來源和真實(shí)的還款能力。從報(bào)表上看，有些借款人的資產(chǎn)總量很大，資產(chǎn)負(fù)債率不高，但其無效、低效資產(chǎn)較多。譬如其中可能有部分應(yīng)收帳款帳齡較高，收回困難或者根本無法收回，屬于事實(shí)呆帳；或者庫(kù)存產(chǎn)品質(zhì)量過差，已經(jīng)嚴(yán)重貶值或無法變現(xiàn)；或者廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)已經(jīng)過時(shí)，根本無法使用、無法變現(xiàn)而低值高估，照樣反映在財(cái)務(wù)報(bào)表上，其償債能力不一定就強(qiáng)。借款人債務(wù)集中、長(zhǎng)短期負(fù)債分布不合理，都會(huì)對(duì)歸還本行貸款產(chǎn)生不良影響。借款人或有負(fù)債較多，也有可能導(dǎo)致其形成損失或形成潛在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
6、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保人不符合擔(dān)保資格，保證人的履約能力、履約意愿不佳；抵押、質(zhì)押不夠足值有效，抵押率計(jì)算不合理，抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)難度大，變現(xiàn)率低，不能足額消除貸款風(fēng)險(xiǎn)等。如果不存在上述有關(guān)問題，就可以省去不寫。若存在上述有關(guān)問題，就應(yīng)當(dāng)一一詳細(xì)指出，分析其對(duì)項(xiàng)目和貸款安全的影響程度，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。
（十）貸款綜合效益分析。
1、存款收益。能夠使借款人在本行開立帳戶或一般帳戶，日均存款可增加多少，余額將穩(wěn)定在多少。
2、貸款收益。按其利率計(jì)算，每月可實(shí)現(xiàn)利息收入多少，全年可收息多少。
3、中間業(yè)務(wù)收益?？尚☆~貸款公司保險(xiǎn)收放多少，手續(xù)費(fèi)多少；辦理小額貸款公司卡多少?gòu)?，卡存款將達(dá)多少，卡收入多少；帶來國(guó)際結(jié)算量多少，收入多少。多項(xiàng)綜合收益將達(dá)多少，等等。該部分的有關(guān)內(nèi)容如果曾出現(xiàn)在其他有關(guān)部分，或者內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，可以省去不寫。
（十一）綜合性結(jié)論。
1、綜合意見。這里要對(duì)項(xiàng)目的承貸主體、生產(chǎn)建設(shè)、預(yù)測(cè)效益、還款能力、抵押擔(dān)保等加以總體評(píng)價(jià)，分析利弊，明確提出項(xiàng)目可行，還是不可行；是貸款支持還是不支持。
2、貸款方案。明確貸款金額多少、期限長(zhǎng)短、利率高低、具體用途、貸款幣種、貸款種類、貸款方式、擔(dān)保方式、還款方式等。應(yīng)當(dāng)注意在確定項(xiàng)目貸款還款方式上，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的項(xiàng)目投資期限、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)效益等情況合理確定貸款期限，并提倡采用分期還款的方式，明確每一年度的還款金額，這樣一方面可以合理安排借款人的負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，促使其加強(qiáng)資金管理，增強(qiáng)信用意識(shí)，一方面可以避免因時(shí)間、市場(chǎng)等因素造成抵押物價(jià)值不斷遞減而給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)等問題。
3、同意支持的限制性條件。貸款限制性條款，不能泛泛而談，要針對(duì)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況及存在問題提出，不能提出一般的管理要求，要有針對(duì)性，要具體化。主要從貸款擔(dān)保、資本金及其他融資、貸款投放進(jìn)度及貸后管理等方面提出具體要求或建議。
流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求，與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點(diǎn)有所不同。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告偏重于對(duì)項(xiàng)目情況的綜合分析，而流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告則偏重于對(duì)借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。
流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財(cái)務(wù)效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔(dān)保情況、貸款效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。
（一）標(biāo)題。
與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題制作基本相同，這里不再重復(fù)。
（二）開頭。
與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復(fù)。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績(jī)。
3、借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。
4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（四）借款人財(cái)務(wù)效益情況。
1、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況。2、借款人盈利能力情況。3、借款人現(xiàn)金流量情況。4、借款人償債能力情況。上述四個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（五）貸款用途及貸款的合理性。
1、貸款用途。包括借款人申請(qǐng)貸款金額、期限，用于購(gòu)買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。
2、貸款的合理性。包括借款人的營(yíng)運(yùn)周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。
3、還款小額貸款公司及還款計(jì)劃。主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應(yīng)收帳款、應(yīng)收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預(yù)測(cè)分析借款人何時(shí)有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。
（六）貸款擔(dān)保情況。
（七）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
1、借款人風(fēng)險(xiǎn)。2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4、財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量風(fēng)險(xiǎn)。5、貸款用途及合理性風(fēng)險(xiǎn)。6、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。上述六個(gè)方面的寫作與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（八）貸款綜合效益。
1、存款收益。2、貸款收益。3、中間業(yè)務(wù)收益。上述三個(gè)方面的寫作與項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件。
自然人貸款調(diào)查報(bào)告，主要由申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款的用途、擔(dān)保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。
（一）標(biāo)題。
可以簡(jiǎn)單小額貸款公司貸款調(diào)查報(bào)告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)***申請(qǐng)**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報(bào)告”。如“***支行關(guān)于對(duì)王**申請(qǐng)**萬元購(gòu)買店鋪貸款的調(diào)查報(bào)告”；“**小額貸款公司關(guān)于對(duì)李*申請(qǐng)*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的調(diào)查報(bào)告”。
（二）開頭。
應(yīng)當(dāng)寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請(qǐng)貸款金額、申請(qǐng)貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)之后，我們隨即對(duì)李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔(dān)保等進(jìn)行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：”
（三）申請(qǐng)人基本情況。
主要包括申請(qǐng)人姓名、性別、年齡、學(xué)歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。
（四）申請(qǐng)貸款的用途。
主要包括申請(qǐng)人投資或消費(fèi)的項(xiàng)目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時(shí)運(yùn)用等等。
（五）擔(dān)保情況。
如果是保證擔(dān)保，要詳細(xì)介紹保證人姓名、工作單位、與申請(qǐng)人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔(dān)保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實(shí)、有效情況。
（六）申請(qǐng)人收入來源及資信狀況。
借款人本人及家庭月收入各多少，與當(dāng)?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要?cái)產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機(jī)動(dòng)車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價(jià)值各多少；存單、債券、股票等有價(jià)票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部門貸款各多少，按期歸還情況如何。
（七）還款來源。
1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫(kù)存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。2、應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長(zhǎng)，分布越集中，應(yīng)收帳款的風(fēng)險(xiǎn)越大。3、存貨。申請(qǐng)人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當(dāng)，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務(wù)的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)、市場(chǎng)變化趨勢(shì)、變現(xiàn)難易程度等。5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個(gè)重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時(shí)無法變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。
（八）綜合性結(jié)論。
明確是否同意辦理此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，并對(duì)貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
此外，經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)當(dāng)制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報(bào)告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款客戶經(jīng)理，明確其工作職責(zé)；細(xì)化貸后監(jiān)測(cè)管理的具體措施；提出考核與獎(jiǎng)懲的具體內(nèi)容，等等。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇五
公司歷年?duì)I業(yè)執(zhí)照、公司章程、工商登記等文件，以及歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況記錄、年度檢驗(yàn)。
發(fā)起人、股東的出資情況。
重大股權(quán)變動(dòng)情況（無此事項(xiàng)則不用提供）。
重大重組情況（無此事項(xiàng)則不用提供）。
主要股東情況。
請(qǐng)確認(rèn)股東所持有的公司股份是否設(shè)置質(zhì)押；
（1）年月日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本：萬元人民幣，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（2）年月日，經(jīng)股東會(huì)研究決定：增資擴(kuò)股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（3）年月，增資擴(kuò)股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
員工情況。
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銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇六
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
（二）主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)：
1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間。
農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來說簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇七
本人(姓名)，身份證號(hào)為：，于年進(jìn)入江西工程學(xué)院學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)習(xí)，屬于自考。
生，但因本人家庭經(jīng)濟(jì)困難無法繳納學(xué)費(fèi)，為完成學(xué)業(yè)需辦。
理-生源地信用助學(xué)貸款。
因貸款所產(chǎn)生的一切后果由本人承擔(dān)，與學(xué)校無關(guān)。
學(xué)院公章：申請(qǐng)貸款人簽名：
日期：
…………………………………………………………………。
本人(姓名)，身份證號(hào)為：，于年進(jìn)入江西工程學(xué)院學(xué)院專業(yè)班級(jí)學(xué)習(xí)，屬于自考生，
但因本人家庭經(jīng)濟(jì)困難無法繳納學(xué)費(fèi)，為完成學(xué)業(yè)需辦理2014-度生源地信用助學(xué)貸款。
因貸款所產(chǎn)生的一切后果由本人承擔(dān)，與學(xué)校無。
學(xué)院公章：申請(qǐng)貸款人簽名：
日期：
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇八
為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下。
今年，工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機(jī)構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金帶動(dòng)投資快速增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長(zhǎng)的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái)，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)，也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實(shí)一些基本約束條件；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習(xí)慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報(bào)，客觀上助長(zhǎng)了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對(duì)制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投資定位趨于集中
(三)社會(huì)信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實(shí)施不到位
幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系，部門之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營(yíng)，信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少，也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài)。
(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國(guó)家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定、國(guó)務(wù)院或國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外，其他所有國(guó)家級(jí)項(xiàng)目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外，其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的，不得發(fā)放貸款。
要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對(duì)來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場(chǎng)、提高存款準(zhǔn)備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動(dòng)性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來。流動(dòng)性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長(zhǎng)放緩，流動(dòng)性也可以通過其他渠道快速增長(zhǎng)。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長(zhǎng)；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。
為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動(dòng)性狀況，這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此，央行采取了不對(duì)稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場(chǎng)的力量，需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機(jī)構(gòu)有能力在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成合理的定價(jià)。
(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動(dòng)利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理，發(fā)行長(zhǎng)期債務(wù)工具增加長(zhǎng)期資金來源，推進(jìn)中長(zhǎng)期貸款證券化試點(diǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)，引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場(chǎng)。
1.要抓住黃金客戶，必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開統(tǒng)一授信。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭(zhēng)取“銀團(tuán)貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。
3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機(jī)制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè)，要徹底清理，堅(jiān)決壓縮貸款；對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí)，采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮；對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動(dòng)出擊，趁早退出；對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，要主動(dòng)退出；受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動(dòng)退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn)，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個(gè)人和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰、機(jī)制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持有市場(chǎng)、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國(guó)家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營(yíng)管理體系，靈活運(yùn)用貸款利率政策，提高資金定價(jià)水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前，國(guó)民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用，引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇九
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔(dān)保(抵押)。
基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬元，以***方式出資(調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營(yíng)運(yùn)資金的流動(dòng)性、負(fù)債程度及長(zhǎng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計(jì)劃與來源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告，最好是經(jīng)過社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過的，可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十
支行營(yíng)業(yè)部：
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：xxxx
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十一
小王：班長(zhǎng)，風(fēng)又大了您穿會(huì)大衣吧！別涼到!執(zhí)勤班長(zhǎng)：你太小瞧班長(zhǎng)我了吧，這么多年部隊(duì)鍛煉這點(diǎn)小風(fēng)算什么，早就習(xí)慣了，倒是你身體單薄不穿著點(diǎn)大衣小心別被風(fēng)吹走了！
小王：班長(zhǎng)………（被打斷）執(zhí)勤班長(zhǎng)：好了，專心站崗。首長(zhǎng)上場(chǎng)，帶著慰問品，保暖衣物！執(zhí)勤班長(zhǎng)（小王）：首長(zhǎng)好！（敬禮）。
首長(zhǎng)：（還禮）來先把大衣穿上（首長(zhǎng)把大衣給執(zhí)勤班長(zhǎng)披上）。
執(zhí)勤班長(zhǎng)：謝謝首長(zhǎng)！
首長(zhǎng)：小王??！你是今年新兵唯一一個(gè)碩士生，下連后又主要要求到最艱苦的一線哨所。在哨所快一年了有什么感受，執(zhí)勤苦不苦??！
小王：報(bào)告首長(zhǎng)，不苦！從小我就有當(dāng)兵的夢(mèng)想，上了大學(xué)之后當(dāng)兵入伍的夢(mèng)想更加強(qiáng)烈。我認(rèn)為當(dāng)兵就是要苦練殺敵本領(lǐng)，寶劍鋒從磨礪出，只有最艱苦的環(huán)境才能造就最優(yōu)秀的戰(zhàn)士，正如部隊(duì)常說的一句話：“平時(shí)多流汗，戰(zhàn)時(shí)少流血。”既然選擇了我們這身綠軍裝就是選擇了責(zé)任，就注定要挑起守衛(wèi)祖國(guó)邊疆的重任。正是有了千千萬萬的人民子弟兵守衛(wèi)著祖國(guó)的和平安寧，人們才能安心快樂的生活，我為我能成為這千千萬萬人民子弟兵的一員而感到無比自豪！
首長(zhǎng)：（點(diǎn)頭）嗯！當(dāng)兵就要有舍小家、顧大家的覺悟。小王同志說的很好！我們肩上挑的是神圣的使命和責(zé)任。
首長(zhǎng)：小李，你入伍有9年了吧！執(zhí)勤班長(zhǎng)：報(bào)告首長(zhǎng)，是，9年了。
首長(zhǎng)：小李，你是多年的優(yōu)秀班長(zhǎng)，各方面素質(zhì)都很過硬！去年你毅然放棄了家里給聯(lián)系好的工作而繼續(xù)留在部隊(duì)！說實(shí)話后悔過么！
己的利益而去呢。雖然我只是一名士兵，但是我們支鋼鐵雄獅正是由千千萬萬的普通士兵所組成的。我相信在這鋼鐵雄獅中有著許多人都是放棄了個(gè)人的利益而毅然繼續(xù)留在部隊(duì)的，而我只是他們其中的普通一員。選擇從軍，我無怨無悔！
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十二
a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。
a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證。
（二）產(chǎn)品介紹。
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽(yù)。
（三）資本結(jié)構(gòu)介紹。
a公司的注冊(cè)資本為4400萬美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：
20xx年底，其投資人一方――新加坡***公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡**公司和美國(guó)***公司購(gòu)買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。
二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。
綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十三
今年以來，××市農(nóng)村信用社認(rèn)真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，依靠自身優(yōu)勢(shì)和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟(jì)，并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實(shí)行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)狀況總的特點(diǎn)是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動(dòng)區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的57.93%和29.21%；而中間價(jià)（1，1.5]區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動(dòng)利率的貸款增加，資金價(jià)格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢(shì)，但利率總體水平較高，信貸資金價(jià)格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴(kuò)大，農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升；擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響，調(diào)查顯示，有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十四
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓。
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜。
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量。
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)。
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十五
我社收悉xxxx向我社申請(qǐng)貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置的申請(qǐng)材料后，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求，經(jīng)我社社務(wù)會(huì)研究決定，由xxxxxx四同志負(fù)責(zé)調(diào)查，對(duì)xxx實(shí)際情況進(jìn)行了實(shí)地初步調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一：借款人基本情況、信用等級(jí)：
二：貸款種類、用途、期限、利率：
該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置，貸款金額500萬元，期限24個(gè)月，年利率11.97%。
三：借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目背景及基本情況、資金狀況、用款計(jì)劃、還款來源及計(jì)劃：
該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營(yíng)中，該借款人誠(chéng)信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購(gòu)置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動(dòng)資金，特向我社申請(qǐng)貸款500萬元，借款期限24個(gè)月，還款來源為客房和酒店收入，xxxx市場(chǎng)租賃收入，借款人計(jì)劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。
四：借款人經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)及分析經(jīng)調(diào)查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場(chǎng)開發(fā)，在經(jīng)營(yíng)中積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)人脈關(guān)系較好，市場(chǎng)洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。
五：擔(dān)保、抵押情況：
該筆貸款屬于抵押貸款：
1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。
2、抵押土地的土地使用權(quán)證號(hào)：武國(guó)用xxxx第xxxx號(hào)；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門前廣場(chǎng)占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。
3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場(chǎng)面積1536平方米、大樓負(fù)一層面積664平方米、一層營(yíng)業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬元。
4、抵押物狀況良好，充足有效。
六：借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對(duì)外融資、擔(dān)保情況：
借款人xxxxx信用度較高，誠(chéng)實(shí)守信，無不良記錄。對(duì)外再無擔(dān)保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無貸款，無擔(dān)保，無對(duì)外投融資行為及不良信用記錄。
七：收入來源和還款來源分析。
收入來源：
1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：
2、借款人房屋租賃收入約60萬元。
八：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，有多渠道的收入來源，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能實(shí)現(xiàn)按時(shí)償還借款本息的能力。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：
1、貸款時(shí)，辦妥借款人意外傷害保險(xiǎn)，
2、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對(duì)借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管。
3、抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，能及時(shí)處置抵押品收回貸款，
4、加強(qiáng)貸后管理，隨時(shí)提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況，確保我社信貸資金絕對(duì)安全。
九：貸款結(jié)論。
通過調(diào)查，借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，誠(chéng)信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶從事行業(yè)明確，借款用途真實(shí)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展前景態(tài)勢(shì)良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定，同意貸款500萬元，借款期限24個(gè)月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷害保險(xiǎn)，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社審批。
調(diào)查人：
xxxxxx信用社。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十六
申請(qǐng)人：××，于××月××日向我社申請(qǐng)借款××萬元，期限××年，用作×××，我社接到客戶申請(qǐng)后，對(duì)客戶相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款人：××，性別，身份證號(hào)碼，住址，文化程度，配偶：××，該戶現(xiàn)有勞動(dòng)力×個(gè)，為我社轄區(qū)內(nèi)常住農(nóng)戶，在我社轄區(qū)內(nèi)從事農(nóng)業(yè)活動(dòng)。
借款人主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為：
1、種植業(yè)，項(xiàng)目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計(jì)收入××（如種植水稻，50畝，本年預(yù)計(jì)收入10萬元）。
2、養(yǎng)殖業(yè)，項(xiàng)目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計(jì)收入××。
3、勞務(wù)，（該戶家庭成員×××農(nóng)閑時(shí)間在××地方從事勞務(wù)，能實(shí)現(xiàn)年收入×××，
4、其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（如農(nóng)產(chǎn)品你加工等）。
該戶經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)，有一定的專業(yè)技術(shù)，符合我社農(nóng)戶貸款條件，目前該戶在我社無借款，經(jīng)查詢無不良信用記錄，經(jīng)我社信用等級(jí)評(píng)定，綜合得分××分，評(píng)為×級(jí)農(nóng)戶。
二、借款用途。
該戶因×××經(jīng)營(yíng)，需投入資金××萬元，現(xiàn)自有資金××萬元，資金缺口××萬元，特我社申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款××萬元，經(jīng)調(diào)查該戶用途真實(shí)，符合我社農(nóng)戶客戶貸款條件。
三、資產(chǎn)情況及風(fēng)險(xiǎn)分析。
該戶現(xiàn)有資產(chǎn)××萬元，主要包括住房，建筑面積××平方米，價(jià)值××萬元，農(nóng)機(jī)××臺(tái)，××成新，價(jià)值××萬，在我社存款×萬元，其他資產(chǎn)××萬元。該戶上年總收入××，總支出××，純收入×，預(yù)計(jì)本年總收入、支出、純收入、能按時(shí)歸還我社貸款本息。
該戶第一還款來源充足，按照五級(jí)分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。
四、調(diào)查結(jié)論及限制性條件。
經(jīng)調(diào)查，該戶符合我社貸款條件，同意發(fā)放農(nóng)戶貸款××萬元，期限××年，同時(shí)加強(qiáng)貸款貸后監(jiān)管。
調(diào)查人：
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十七
為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況，讓企業(yè)能夠長(zhǎng)期的在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展。
調(diào)查對(duì)象：前湖迎賓館工作人員。
一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者，大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。
本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查，發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達(dá)92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日。
作為20xx中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館，中博會(huì)期間將迎來近千名境內(nèi)外重要來賓，也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇20xx、國(guó)際金融論壇、20xx中國(guó)·江西（南昌）服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì)、跨國(guó)采購(gòu)說明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺(tái)、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位，開始著正式工服上崗工作。經(jīng)過近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作，各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓(xùn)，采取優(yōu)勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵，酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，決定了酒店的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的重要性，定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。
a、績(jī)效考核。
為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓(xùn)、定級(jí)、晉升、報(bào)酬分配工作，前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核，由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。
b、員工激勵(lì)。
前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資，提供晉升機(jī)會(huì)，提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問題，工作辛苦，與上級(jí)工作不融洽等方面，且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒有發(fā)展前景。
圖表二員工流失主要原因。
有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮，有一半以上的.人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大，壓力更大的工作挑戰(zhàn)，并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。
二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)，是知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。未來飯店的經(jīng)營(yíng)應(yīng)樹立“顧客第一，員工第一?！钡慕?jīng)營(yíng)理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家?！本频暌⒅貑T工的培養(yǎng)，為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境，較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者，只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù)。通過賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任，使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員，進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性，充分挖掘自己的潛能，在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí)，為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)?？偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。
1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí)，就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說，只有酒店極大的昌盛，員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高，二者成正比關(guān)系。
2、明確晉升考核制度，讓每一個(gè)在此長(zhǎng)期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇。
3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí)，不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工。
4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn)，努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。
5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)員工的工作積極性。
6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo)，并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
注：調(diào)查問卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四、圖表五。
圖表四（多項(xiàng)選擇題）。
圖表五（單項(xiàng)選擇題）。
銀行貸款調(diào)查報(bào)告篇十八
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營(yíng)許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。