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銀行賬戶管理的自查報告篇一
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《關(guān)于開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
一：上年1月1日至12月30日財務費用列支情況：
不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
2822.20元，工會經(jīng)費3762.93元。經(jīng)審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。3、低值易耗品攤銷；二00五年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項目。4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。5、專項獎金：二00五年列支57122.00元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準列支。
（三）、其他營業(yè)支出：二00五年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二00五年都會計決算工作指導意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營業(yè)外支出：二00五年列支39150.00元，其中非常損失。
33735.00元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費用開支情況。
（一）、手續(xù)費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支3484.00元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準。
（二）、營業(yè)費用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的`相關(guān)規(guī)定和標準計提、審批、列支，其中業(yè)務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。
60000.00元，其他營業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的問題及原因。
出勤工資11580.00元.
四、整改措施：對過去費用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于二00五年十二月組織人員，對全縣二00五年度財務情況進了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以《xx信聯(lián)發(fā)（20xx）267號文件通報全縣：對未經(jīng)批準計發(fā)加班費的信用社主任處罰款200元，對超支業(yè)務招待費，化雜費，水電費，郵電費等限額比例費用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定，由責任人（信用社三長）按比例進行賠償。其比例是業(yè)務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電費、郵電費按超支金額的20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費、其它營業(yè)支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費用的，處主任、主辦會計罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外，對自查中存在的問題提出以下整改措施；1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開支，降低經(jīng)營成本。3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經(jīng)營成果。4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實力。通過自查，我社在費用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī)定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，促進業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇二
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況。
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
銀行賬戶管理的自查報告篇三
市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0一0年五月十二日。
銀行賬戶管理的自查報告篇四
市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
銀行賬戶管理的自查報告篇五
城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險權(quán)益記錄和計算個人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù)，涉及到參保人員的切身合法利益，為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，維護參保人員養(yǎng)老保險權(quán)益，我局嚴格按照《xxx社會保險管理服務中心關(guān)于開展新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理情況專項檢查工作的實施方案》（xxx[20xx]12號）文件要求，切實加強領(lǐng)導，統(tǒng)籌安排，制定措施，邊查邊改，做到了建賬完善、記賬清楚、對賬及時、實賬管理、信息安全，并對我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理進行自檢自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
（一）加強領(lǐng)導，認真抓好組織實施。為確保我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理專項檢查工作落到實處，我局認真研究，制定檢查方案，成立了由局長任組長，副局長任副組長，各股室相關(guān)人員為成員的專項工作檢查小組，明確分工，責任到人，組長靠前指揮，親自抓落實，帶頭組織檢查工作。同時，我們還爭取市財政局、市農(nóng)村信用社的支持，集中力量開展檢查。在開展檢查的過程中，我局嚴格對照文件精神和要求，深入細致地開展自查，做到了“不留死角，不降低標準，不弄虛作假”，并針對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的自查報告問題和不足，研究具體整改措施，及時進行整改，做到了不等、不靠、不拖。
（二）建章立制，個人帳戶管理規(guī)范。
為實現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理的規(guī)范化、制度化，我局根據(jù)個人帳戶目標管理要求，結(jié)合工作實際，建立了《個人賬戶管理制度》、《基金財務管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務經(jīng)辦制度》等辦法和措施，不斷完善和細化業(yè)務流程，規(guī)范操作流程，確保參保登記、繳費管理、待遇發(fā)放、個人賬戶管理、基金管理等各個環(huán)節(jié)規(guī)范運行，做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學、服務到位、高效優(yōu)質(zhì)，為個人帳戶管理規(guī)范有序科學高效運行提供了保障。
（三）開展自查，實事求是查缺補漏。針對專項檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理自查情況如下：
前繳費檔次、繳費累計月數(shù)、繳費總額），參加險種信息（險種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費狀態(tài)）和綜合信息（繳費明細信息、待遇發(fā)放信息、當前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息）準確、齊全。
二是記賬情況。
1.賬戶記賬：參保人員按規(guī)定繳費后，業(yè)務系統(tǒng)將“個人繳費”、“政府補貼”及時記入個人賬戶，個人賬戶記錄完整齊全準確，無缺記、漏記、錯記情況，截止20xx年6月，個人繳費共計x萬元，政府補貼x萬元。個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶儲存額支付，并按照分開記錄、按比例沖減的原則分別從“個人繳費”和“政府繳費補貼”中列支，截止20xx年6月，共發(fā)放養(yǎng)老金x億元。
2.賬戶計息：個人賬戶儲存額從繳費次月起開始計息，于每年12月底結(jié)息；年內(nèi)單利，逐年復利；業(yè)務系統(tǒng)及時準確地為參保人員的個人賬戶儲存額計算和記入利息；在一個結(jié)息年度結(jié)束時，按照規(guī)定對當年度的個人賬戶儲存額進行結(jié)算；個人賬戶儲存額按中國人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計息。截止20xx年12月，為全市71.6萬參保人分別記息，個人賬戶利息共計x萬元。
險關(guān)系和個人賬戶中全部儲存額資金（含個人賬戶累計本息），現(xiàn)階段已啟動市內(nèi)轉(zhuǎn)移業(yè)務，市外轉(zhuǎn)移業(yè)務暫未啟動。
4.賬戶繼承：參保人員死亡后，個人賬戶的儲存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完的，個人賬戶儲存額或余額（不含政府補貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人，截止20xx年6月，共辦理一次性支付業(yè)務？筆，死亡注銷登記？人，發(fā)放喪葬補助x萬元。
三是對賬查詢情況。
1.與部門對賬：我局及時建立健全了財務制度和基金管理辦法，市人社局、市財政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xxx新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保費收繳管理辦法（試行）》，對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金實行單獨記帳、單獨核算，在市農(nóng)信社開設了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險收入戶、支出戶、基金專戶，每月10日人社、財政、信用社三方集中對帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構(gòu)對帳,做到證、表、冊、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。
（鎮(zhèn)、街道）負責人審核，市級經(jīng)辦機構(gòu)復審，并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對賬后書面申請對個人賬戶進行核查的，其所屬鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構(gòu)要30日內(nèi)上報核查情況，市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險局將視情況進行專項稽核。
四是個人賬戶實賬管理情況。個人賬戶單獨記賬、單獨核算，并與基礎(chǔ)養(yǎng)老金分賬管理；在業(yè)務系統(tǒng)中按要求對個人賬戶養(yǎng)老金支出進行核算；不存在將個人賬戶儲存額挪作他用或提前支取的情況；地方財政補貼及時到位；在財政補貼到賬或收到財政部門提供的到賬通知后及時完成個人賬戶記錄；參保人員個人繳費額到賬后，個人繳費額和地方各級財政對參保人員的繳費補貼同時記入個人賬戶；地方財政對參保人員的繳費補貼與參保人員個人繳費資金同步計息。
五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。我局建立了業(yè)務經(jīng)辦、財務管理、數(shù)據(jù)管理等制度；個人賬戶依托信息系統(tǒng)進行建賬、記賬、管理、結(jié)算與查詢；信息系統(tǒng)具備權(quán)限管理、口令控制等功能，專人負責；制定了信息系統(tǒng)安全防護辦法，在裝有信息系統(tǒng)的計算機上安裝了防火墻和殺毒軟件，及時備份數(shù)據(jù)，有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。
（四）制定措施，確保整改及時到位。針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和不足，我局進行專題研究，制定了以下整改措施。
萬元的.利息差。針對這一問題，我局牽頭聯(lián)系市財政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法，擬定《xxx城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金管理服務協(xié)議》，計劃于今年7月三方共同簽署服務協(xié)議，市財政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉(zhuǎn)為3-5年定期存款，市農(nóng)信社對收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計息。
二是宣威參保人數(shù)多，涉及個人賬戶對賬約57.4萬人，定期與參保人員對賬工作量大，且外出務工人員多，無法與本人簽字確認，所以，目前我局只能采取信息公示、設立監(jiān)督舉報電話、不定期對有疑問的參保人進行對賬等方式與參保人進行對賬。
三是為確保個人賬戶做實、做細、做準，制定長期的個人賬戶管理檢查制度，聯(lián)合業(yè)務股室、財務股室、市財政局、農(nóng)村信用社等單位，將個人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的一項重要內(nèi)容來抓，做到定期檢查、隨時整改，確保個人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次，個人賬戶管理專項檢查是加強城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)管理、提高經(jīng)辦能力、實現(xiàn)精確管理的一個重要舉措，規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，有利于維護參保人員的養(yǎng)老保險權(quán)益，調(diào)動參保人員的繳費積極性。我局將嚴格按照此次檢查活動的要求，查缺補漏，認真落實整改措施，切實把新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理工作提升到一個新水平，維護參保人員的合法權(quán)益，推動新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇六
為了加強銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》（***辦發(fā)[2005]*號）文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結(jié)算賬戶進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報如下：
一、基本情況。
我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個。
二、具體情況〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況。
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。
3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。
1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
三、存在問題。
1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經(jīng)人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。
3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。
4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。
四、糾改措施針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實際情況，準備從以下幾個方面進行糾改：
1、要求各社組織人員再次學習《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。
2、對未經(jīng)人行批準開立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。
3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。
銀行賬戶管理的自查報告篇七
第一條為加強人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡稱“銀行結(jié)算賬戶”)管理，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。
第二條《辦法》和本實施細則所稱銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法經(jīng)批準設立，可經(jīng)營人民幣支付結(jié)算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第三條中國人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負責對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行檢查監(jiān)督。
第四條中國人民銀行通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡稱“賬戶管理系統(tǒng)”)和其他合法手段，對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實施監(jiān)控和管理。
第五條中國人民銀行對下列單位銀行結(jié)算賬戶實行核準制度：
(一)基本存款賬戶;。
(二)臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外);。
(三)預算單位專用存款賬戶;。
(四)合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶(以下簡稱“qfii專用存款賬戶”)。
第六條《辦法》中“開戶登記證”全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結(jié)算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證明。
中國人民銀行在核準開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬戶和qfii專用存款賬戶時分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發(fā)開戶許可證時，應在開戶許可證中載明下列事項：
(一)“開戶許可證”字樣;。
(二)開戶許可證編號;。
(三)開戶核準號;。
(四)中國人民銀行當?shù)胤种匈~戶管理專用章;。
(五)核準日期;
(六)存款人名稱;。
(七)存款人的法定代表人或單位負責人姓名;。
(八)開戶銀行名稱;。
(九)賬戶性質(zhì);。
(十)賬號。
臨時存款賬戶開戶許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬戶的有效期限。
第八條《辦法》和本實施細則所稱“注冊地”是指存款人的營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。
第二章開戶。
第九條存款人應以實名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。中國人民銀行應負責對銀行報送的核準類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進行審核。
第十條境外(含港澳臺地區(qū))機構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營活動的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時活動的，持政府有關(guān)部門批準其從事該項活動的證明文件,經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎罂砷_立臨時存款賬戶。
第十一條單位存款人因增資驗資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。
第十二條存款人為臨時機構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。
存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。
建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。
第十三條《辦法》第十七條所稱“稅務登記證”是指國稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務登記證的，在申請開立基本存款賬戶時可不出具稅務登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。
合格境外機構(gòu)投資者申請開立qfii專用存款賬戶應根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無須出具基本存款賬戶開戶許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶：
(一)居住在境內(nèi)的中國公民，可出具戶口簿或護照。
(二)軍隊(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學員證。
(三)居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。
(四)外國邊民在我國邊境地區(qū)的銀行開立個人銀行賬戶，可出具所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項所稱出具“未開立基本存款賬戶的證明”(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊地已運行賬戶管理系統(tǒng)，但經(jīng)營地尚未運行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(二)經(jīng)營地已運行賬戶管理系統(tǒng)，但注冊地尚未運行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(三)注冊地和經(jīng)營地均未運行賬戶管理系統(tǒng)的。
第十七條存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：
(三)沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明;無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。
第二十條《辦法》第二十七條所稱“填制開戶申請書”是指，存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式3)，并加蓋單位公章。存款人有組織機構(gòu)代碼、上級法人或主管單位的，應在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上如實填寫相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”(附式4)。存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式5)，并加其個人簽章。
第二十一條中國人民銀行當?shù)胤种性诤藴蚀婵钊碎_立基本存款賬戶后，應為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。
存款人可到中國人民銀行當?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。
第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容可在開戶申請書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實施細則規(guī)定的開戶條件的，銀行應為其開立銀行結(jié)算賬戶。
第二十四條《辦法》第三十六條所稱“臨時存款賬戶展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫“臨時存款賬戶展期申請書”(附式6)，并加蓋單位公章，連同臨時存款賬戶開戶許可證及開立臨時存款賬戶時需要出具的相關(guān)證明文件一并通過開戶銀行報送中國人民銀行當?shù)胤种小?BR> 符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种袘藴势湔蛊?，收回原臨時存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势湔蛊谏暾?，存款人應及時辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續(xù)。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對于核準類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?對于非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。
第二十六條當存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項每筆超過5萬元”的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱“銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件”是指：對于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應認真審查付款依據(jù)的原件，并留存復印件;對于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應認真審查收款依據(jù)的原件，并留存復印件。
存款人應對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責，銀行應按會計檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復印件。
第二十九條個人持出票人(或申請人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應按照《辦法》第四十一條和本實施細則第二十八條的規(guī)定，向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據(jù)。
第三十條《辦法》第四十四條所稱“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。
第四章變更與撤銷。
第三十一條《辦法》第四十六條所稱“提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請”是指，存款人申請辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更時，應填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式7)。屬于申請變更單位銀行結(jié)算賬戶的，應加蓋單位公章;屬于申請變更個人銀行結(jié)算賬戶的，應加其個人簽章。
第三十二條存款人申請變更核準類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的2個工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報送中國人民銀行當?shù)胤种小?BR> 符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种泻藴势渥兏暾?，收回原開戶許可證，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势渥兏暾垺?BR> 第三十三條存款人因《辦法》第四十九條第(一)、(二)項原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。
第三十四條存款人因《辦法》第四十九條第(三)、(四)項原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。
存款人在申請重新開立基本存款賬戶時，除應根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”(附式8)。
第三十五條存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式9)。屬于申請撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，應加蓋單位公章;屬于申請撤銷個人銀行結(jié)算賬戶的，應加其個人簽章。
第三十六條銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在2個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準類銀行結(jié)算賬戶時應交回開戶許可證。
第三十八條存款人申請臨時存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶以及補(換)發(fā)開戶許可證時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第三十九條對于按照《辦法》和本實施細則規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。
第五章賬戶的管理。
第四十條中國人民銀行當?shù)胤种型ㄟ^賬戶管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶信息的比對，依法監(jiān)測和查處未經(jīng)中國人民銀行核準或未向中國人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶。
第四十一條賬戶管理系統(tǒng)中的銀行機構(gòu)代碼是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
中國人民銀行負責銀行機構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護。銀行應按要求準確、完整、及時地向中國人民銀行當?shù)胤种猩陥筱y行機構(gòu)代碼信息。
第四十二條中國人民銀行應將開戶許可證作為重要空白憑證進行管理，建立健全開戶許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷毀制度。
第四十三條開戶許可證遺失或毀損時，存款人應填寫“補(換)發(fā)開戶許可證申請書”(附式10)，并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實施細則有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當?shù)胤种刑岢鲅a(換)發(fā)開戶許可證的申請。申請換發(fā)開戶許可證的，存款人應繳回原開戶許可證。
第四十四條單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關(guān)證明材料。
單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。
單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。
授權(quán)他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十六條存款人應妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應到中國人民銀行當?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。
存款人遺失密碼的，應持其開戶時需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國人民銀行當?shù)胤种猩暾堉刂妹艽a。
第六章附則。
第四十七條本實施細則所稱各類申請書，可由銀行參照本實施細則所附申請書式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實施細則所附申請書式樣中列明的記載事項。
第四十八條《辦法》和本實施細則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實施細則第十五條規(guī)定的身份證件。
第四十九條本實施細則由中國人民銀行負責解釋、修改。
第五十條本實施細則自2005年1月31日起施行。
銀行賬戶管理的自查報告篇八
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況。
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況。
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務自查情況。
1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關(guān)收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況。
1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。
3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
以上報告，如有不妥，請指正。
銀行賬戶管理的自查報告篇九
根據(jù)銀辦通[20xx]xxx號《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項的通知》的有關(guān)精神，我社及時認真地進行了一次全面的專項檢查，現(xiàn)將我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況匯報如下：
一、能按照《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務。
二、對核準類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定及時報人民銀行審批；對備案類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶情況。
三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。
四、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設有專人復核，有分健全的開銷戶登記。
五、對人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關(guān)的'登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
通過這次自查，進一步加強了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：
一是業(yè)務人員對人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)知識學習不夠，業(yè)務素質(zhì)不高；
二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進一步加強，鑒此，我社將繼續(xù)發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。
銀行賬戶管理的自查報告篇十
農(nóng)村信用社亟需加強同業(yè)銀行結(jié)算賬戶合規(guī)管理前，部分農(nóng)村信用社法人機構(gòu)同業(yè)業(yè)務風險依然比較突出，尤其是同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理較為混亂，沒有認真落實《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[20xx]第5號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[20xx]178號，以下簡稱通知）等相關(guān)要求。為進一步加強同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范性管理，對存在的問題進行分析，并提出解決問題的辦法。
（一）部分農(nóng)村信用社沒有建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的專項制度。對于同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理、內(nèi)部控制管理、部門間的職責劃分、賬戶開立后的預警監(jiān)測管理等，均沒有建立專項制度規(guī)定。
（二）部分農(nóng)村信用社開立銀行結(jié)算賬戶相關(guān)資料不全。他行在本機構(gòu)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶缺少營業(yè)證照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及復印件；首次開戶未嚴格執(zhí)行面簽、雙人復核制度；開戶資料中無授權(quán)委托書、以簽報代替同業(yè)業(yè)務授權(quán)書等。
（三）部分農(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶信息正常，但未在核心業(yè)務系統(tǒng)中開戶，賬戶管理信息化管理十分滯后，內(nèi)外部信息不匹配。
（四）部分農(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶或開戶信息已撤銷，但在核心業(yè)務系統(tǒng)中狀態(tài)正常，信息一致性出現(xiàn)問題給同業(yè)賬戶管理帶來麻煩和風險；部分農(nóng)村信用社在他行開立的同業(yè)賬戶已銷戶，未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。
（五）部分農(nóng)村信用社開戶單位法定代表人未在開戶申請書、賬戶管理協(xié)議以及授權(quán)委托書中簽字，給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務帶來風險隱患。
（一）農(nóng)村信用社要嚴格劃分結(jié)算性、投融資性賬戶并建立專項管理制度。
除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。按照用途嚴格劃分為結(jié)算性和投融資性賬戶，結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務；投融資性賬戶用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務。各法人機構(gòu)必須要制定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理專項制度，明確開立賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理，賬戶開立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預警監(jiān)測管理等各項要求。
（二）農(nóng)村信用社要加強在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理。
一是明確部門間同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理職責。各法人機構(gòu)會計條線部門為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的牽頭部門，金融市場部、運營部門、辦公室等承擔配合職責，并要清晰界定各自的職責范圍。在賬戶開立、日常對賬管理等工作中，嚴禁一個部門或者一個人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。
二是要嚴格執(zhí)行逐戶授權(quán)、逐戶審批的規(guī)定，確保開戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立管理權(quán)限（包括為其他存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶）僅限于法人機構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構(gòu)。對開立投融資性和異地（跨縣市）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，必須由理（董）事長親自審批。
三是對外開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶銀行必須為二級分行及以上營業(yè)機構(gòu)，嚴禁到支行及以下機構(gòu)開立投資性同業(yè)結(jié)算賬戶。四是在他行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，須按照要求，做好事前備案工作。
（三）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的管理。
一是嚴格審核存款銀行的內(nèi)部授權(quán)情況。在為存款銀行分支機構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時，應當逐戶獲得該銀行一級法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級法人應當以正式發(fā)文形式進行授權(quán)，明確分支機構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對于存款銀行為全國性銀行的，可以由一級分行進行授權(quán)。
二是嚴格存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的審核。為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，原則上應當由開戶銀行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應當由一級法人進行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級分行授權(quán)。
三是嚴格控制為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。為其他存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，僅限于機構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構(gòu)。
四是嚴格存款銀行申請開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應當出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準文件；非一級法人開戶的，還應當出具一級法人（或者一級分行）授權(quán)書原件。對開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應當拒絕辦理。同時，要認真審查法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應當通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關(guān)查詢等方式進一步核實。有條件的地區(qū)，通過工商、稅務和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件和金融許可證的有效性。
五是認真落實首次開戶面簽和雙人復核制度。要由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。同時，嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須采取雙人復核制度。
六是認真落實對存款銀行開戶意愿真實性的核實措施。要至少采取一是通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實；二是到存款銀行上門核實兩種方式對開戶意愿真實性進行核實，并完整留存對開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。
七是開戶銀行在受理開戶后必須按照規(guī)定把開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進行備案。
八是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起三個工作日后方可辦理付款業(yè)務。
（四）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的對賬等日常管理。
一是開戶銀行應當嚴格按照相關(guān)規(guī)定與存款銀行及?r對賬，對賬地址（聯(lián)系地址）應當為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址。二是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。三是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。
（五）農(nóng)村信用社要加強對同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的日常監(jiān)測檢查。
各農(nóng)村信用社法人機構(gòu)要至少每季度從人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)核查比對同業(yè)賬戶開立和使用情況，對于發(fā)現(xiàn)異常開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應當及時通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時向開戶銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)報告并向公安機關(guān)報案。對于分支機構(gòu)違規(guī)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應當對其主要負責人和相關(guān)人員進行嚴肅處理。
（六）農(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況。
一是對我行在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，要通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)進行逐戶核查，重點核查同業(yè)專營部門以外的其他部門或分支機構(gòu)開立同業(yè)賬戶情況、被冒名開立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務系統(tǒng)未同步開銷戶情況以及開戶流程不合規(guī)情況等，對核查中存在問題的賬戶要主動上門核實或通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實。
銀行賬戶管理的自查報告篇十一
一年以來，我行根據(jù)廣東省地方稅務局粵地稅企文件《關(guān)于開展稅收風險自評重點復核的通知》精神，在省、市地稅局的領(lǐng)導下，以十八屆六中全會精神為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，按照我行領(lǐng)導的總體要求和重大部署，始終把會計工作的三個基本職能“服務、參與、監(jiān)督”作為財務工作的指導思想，密切結(jié)合國家稅務總局《稅收征收管理辦法》和我行稅務自查工作的要求，有力地推動了各項工作，取得了豐碩成果，并與20xx年x月x日對我行20xx年xx月——20xx年xx月的賬務進行了自查，現(xiàn)將自查的情況匯報如下：
在計劃制定階段，我行從全局發(fā)展的高度充分認識稅務工作的重要意義,根據(jù)地方稅局領(lǐng)導統(tǒng)一安排,結(jié)合我行實際,及時制定了年度稅務工作方案,分階段明確了工作重點,成立了稅務自查工作領(lǐng)導小組和工作小組。由財務部牽頭，負責稅務自查的宣傳動員工作，組織對自查內(nèi)容進行宣傳，并形成有針對性、操作性強的檢查方案和分工。扎實有效地開展了一工作.針對市稅局領(lǐng)導提出的重要指導意見,我行高度重視,認真對待。
(一)深化稅務文化建設，強化責任意識。
依法納稅是企業(yè)應盡的義務。作為商業(yè)銀行，更需要明確界定各項工作的分工、程序、手續(xù)、要求，把握規(guī)律，理清思路，規(guī)范納稅過程行為。將增強稅務工作相關(guān)人員的責任心、進取心作為稅務文化建設的核心目標，倡導誠信納稅的稅務風險管理理念。
(二)增強工作執(zhí)行力，防范稅務風險。
客觀分析本企業(yè)的稅務風險，確定稅務風險管理的重點，梳理稅務風險管理流程和框架。進一步明確稅務管理崗位職責和權(quán)限，確保稅務管理的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。改進手段，健全完善稅務管理機制，按照誰主管誰負責,誰的問題誰整改的要求,堅持稅務工作目標管理，將制度建設、思想政治學習、職業(yè)道德、行業(yè)作風、綜合治理等各方面，與年終獎金、評優(yōu)、晉升等掛鉤，并采取有效措施對全所的職業(yè)道德和行業(yè)作風實行月查制度，直接同年終獎金掛鉤，使員工養(yǎng)成周密細致、科學高效的行為習慣。
(三)完善教育培訓機制，增強專業(yè)技能。
培訓內(nèi)容專業(yè)化，重點培訓與我行密切相關(guān)的大稅種，特別是加強增值稅轉(zhuǎn)型和個人所得稅有關(guān)內(nèi)容的培訓。開展我行內(nèi)部的互動式培訓，帶動相關(guān)人員業(yè)務水平的提高。并由專門涉稅人員負責收集適用本單位的稅收法律法規(guī)，對新頒布或發(fā)布的稅收法律法規(guī)及時進行學習研究，準確理解和把握有關(guān)稅收政策。今年以來，已組織稅務專項培訓x次，相關(guān)專業(yè)人員培訓覆蓋率100%。
(四)抓好整治工作，保持我行穩(wěn)定與發(fā)展。
認真貫徹落實稅收征管體制改革和人事制度改革工作精神，結(jié)合單位具體情況，穩(wěn)步推進，不斷深化，正確處理好改革發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系，依靠廣大干部群眾，順利完成了專項治理工作。
在治理過程中，充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用，依法辦事，在人事用工、分配制度改革方面引入競爭機制，按需設崗，按崗定酬，擇優(yōu)聘用，定期考核，變身份管理為崗位管理，建立起“上崗靠競爭、分配靠貢獻、管理靠合同”以及我行自主用人的充滿生機活力的的人事管理體制，充分激勵職工工作積極性。通過治理，理順了單位稅收稽查執(zhí)法運行機制和管理機制，為我行的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
20xx年度稅務自查工作由財務、人資、內(nèi)審、內(nèi)控、營銷、物資等各專業(yè)人員聯(lián)合參加，將稅種分解并落實到責任部門的責任人，按照廣東省稅務局制定的自查提綱和自查工作底稿，結(jié)合我行的情況，逐項、逐條進行嚴格檢查，確保稅務自查面100%覆蓋。增值稅指標xx萬元，企業(yè)所得稅xx萬元，其他稅收指標xx萬元，代扣代繳合計xx萬元。(請您在這里添加上貴單位需要交納的稅款。)經(jīng)檢查，20xx年共計上交各項稅費xxx萬元，為發(fā)現(xiàn)應補稅情況。
通過此次稅務自查活動，我行進一步加強了稅務風險管理，杜絕僅是出現(xiàn)問題后解決問題的情況，全面提高了稅務工作能力，我行將繼續(xù)規(guī)范會計制度，提高稅收工作水平，增強員工的稅務風險管理意識，并將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分。
銀行賬戶管理的自查報告篇十二
為有效防范印章管理中存在問題，根據(jù)公司《關(guān)于加強印章管理和使用工作的通知》精神，中心對印章的審批、使用、保管等情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、中心現(xiàn)有的.《印章使用管理制度》對各類印章適用范圍、保管使用以及檢查考核做出了明確規(guī)定，在自查過程中，未發(fā)現(xiàn)保管不善、違規(guī)使用、人為損壞等現(xiàn)象。
二、中心現(xiàn)有使用，且在公安局備案的印章。
1、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心》。
2、《中共新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心支部委員會》。
3、《新疆天富熱電股份有限公司合同專用章（1）》。
4、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心財務專用章》。
5、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心檢定專用章》在自查過程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章。
三、中心印章使用情況。
4、中心每月定期對各類印章使用情況進行檢查。
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銀行賬戶管理的自查報告篇十三
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
（一）、手續(xù)費支出上年度，我社列支手續(xù)費319046.82元，經(jīng)核查，我社二0xx年儲蓄月平余額為4344.18萬元，共五人辦理存款業(yè)務，其中二人為代辦員，應列支代辦儲蓄手續(xù)費139013.76元，實際列支35549.40元，少列支103464.34元；二0xx年列支代辦收貸手續(xù)費158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費?%計算，應給付手續(xù)費12041.24元，剔減借新還舊因素，實際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計費率5%；兩項應計付手續(xù)費148970.00元，經(jīng)聯(lián)社審查并報經(jīng)國稅局同意列支148970.00元。二0xx年列支代辦其他業(yè)務手續(xù)費124527.40元，其中因人少，業(yè)務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436元，聯(lián)社不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
（二）、營業(yè)費用支出。
1、比例費用列支：二0xx年實現(xiàn)總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應列支業(yè)務宣傳費13602.28元，實際列支32806.00元，超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費應列支59909.28元，實際列支13820.00元；未超支、亂支；業(yè)務招待費應列支14977.32元，實際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費用計提：二0xx年職工工資列支188146.69元，應計提職工福利費26340.54元，職工教育經(jīng)費2822.20元，工會經(jīng)費3762.93元。經(jīng)審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷；二0xx年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項目。
4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。
5、專項獎金：二0xx年列支57122.00元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準列支。
（三）、其他營業(yè)支出：二0xx年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二0xx年都會計決算工作指導意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營業(yè)外支出：二0xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
（一）、手續(xù)費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支3484.00元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準。
（二）、營業(yè)費用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定和標準計提、審批、列支，其中業(yè)務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。
（三）、其他營業(yè)支出101044.50元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計提357.50元，預提呆賬準備60000.00元，其他營業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
通過自查，我社費用列支存在以下問題：
1、部分費用超標，如業(yè)務宣傳費、業(yè)務招待費，其原因是確定的標準與促進業(yè)務快速發(fā)展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施不相適應。
2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務人員對開支項目確定不準。如在代辦儲蓄手續(xù)費中列支超出勤工資11580.00元.
1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。
2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開支，降低經(jīng)營成本。
3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經(jīng)營成果。
4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實力。通過自查，我社在費用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī)定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，促進業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇十四
第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位，個體經(jīng)濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行及非銀行金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收復的賬戶。
存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。
第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條專用存款賬戶是存款人因特定用途需要開立的賬戶。
第八條存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個人不得干預存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條存款人在其賬戶內(nèi)應有足夠資金保證支付。
第十一條銀行應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。
第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對存款人開立或撤銷賬戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。
第二章賬戶設置和開戶條件。
第十三條下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人;。
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位;。
三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門;。
四、實行財政預算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;。
五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;。
六、外國駐華機構(gòu);。
七、社會團體;。
八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;。
九、外地常設機構(gòu);。
十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包戶和個人。
第十四條下列情況，存款人可以申請開立一般存款賬戶;。
一、在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的;。
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。
第十五條下列情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。
一、外地臨時機構(gòu);。
二、臨時經(jīng)營活動需要的。
第十六條下列資金，存款人可以申請開立專用存款賬戶：
一、基本建設的資金;。
二、更新改造的資金;。
三、特定用途，需要專戶的資金。
第十七條存款人申請開立基本存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人證書》或《營業(yè)執(zhí)照》正本;。
二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文;。
三、軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明;。
四、單位對附設機構(gòu)同意開戶的證明;。
五、駐地有權(quán)部門對外地常設機構(gòu)的批文;。
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;。
七、個人的居民身份證和戶口簿。
第十八條存款人申請開立一般存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、借款合同或借款借據(jù);。
二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。
第十九條存款人申請開立臨時存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;。
二、當?shù)赜袡?quán)部門同意設立外來臨時機構(gòu)的批件。
第二十條存款人申請開立專用存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、有權(quán)部門批準立項的文件;。
二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤銷。
第二十一條存款人申請開立基本存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
第二十二條存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條本辦法第十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款賬戶。
第二十四條存款人申請改變賬戶名稱的，應撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新賬戶。
第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核對賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時，應交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條存款人撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的賬戶，應通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第二十八條中國人民銀行負責協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負責開戶許可證的核發(fā)和管理。
開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條開戶銀行負責按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的賬戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。
開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)申報。
第三十條銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強拉客戶在本行開立賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個分支機構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應按規(guī)定對其處以罰款。
第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責令其糾正外，按規(guī)定對賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條中國人民銀行分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應按規(guī)定對其處以罰款。
第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應由存款人承擔責任。
第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應當根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第五章附則。
第四十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。
第四十二條本辦法自1994年11月1日起執(zhí)行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。
銀行賬戶管理的自查報告篇十五
根據(jù)xx函[xx]257號關(guān)于認真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為;。
3、未有經(jīng)常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為;。
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為;。
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為;。
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為;沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對違紀違規(guī)行為或業(yè)務事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況;。
4、未有辦理業(yè)務越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點、部門負責人違法違規(guī)辦理業(yè)務的情況;。
6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象;。
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報告行為;。
9、未有私自將押運路線透露給他人的行為;。
10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務授權(quán)的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;。
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求。現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關(guān)系;從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調(diào)控目標的實現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責不清。大多數(shù)人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導們的事，與自己沒有太大的關(guān)系;保密只不過對涉及國家機密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要;有的人認為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的'保密設備等設施;二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善;三是基層行基本上沒有配備專(兼)職保密人員，既使配備了專(兼)職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作;四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
銀行賬戶管理的自查報告篇十六
為進一步加強和規(guī)范市級行政事業(yè)單位銀行賬戶管理，堵塞資金管理漏洞，從源頭上預防和治理，推動黨風廉政建設深入開展，根據(jù)中央有關(guān)盤活財政存量資金的要求，參照《省財政廳、人行蘭州中心支行關(guān)于檢查清理省直預算單位銀行賬戶通知》（甘財庫【20xx】10號）的做法，市財政局決定對市直預算部門（單位）銀行賬戶進行檢查清理?，F(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：
一、檢查清理范圍。
市直所有預算部門、單位（含所屬基層預算單位）在金融機構(gòu)開設的全部賬戶，包括基本賬戶、一般存款賬戶、零余額賬戶、各類專用存款賬戶。
二、檢查清理步驟。
銀行賬戶檢查清理工作采取單位自查和重點檢查相結(jié)合的方式，分兩個階段進行：
1、自查階段。根據(jù)《甘肅省省直單位銀行賬戶管理暫行辦法》（甘財辦【20xx】72號）規(guī)定：市直預算部門（單位）執(zhí)行“銀行賬戶設立、變更、撤銷由財政審批、備案制度”。市直預算部門（單位）應據(jù)此對本部門及所屬基層預算單位的銀行賬戶進行全面清查。凡未經(jīng)市財政局審批開設的賬戶，一律撤銷；對核算資金性質(zhì)相同，重復多頭開設的賬戶，進行撤并；對一年以上不發(fā)生業(yè)務的賬戶，予以撤銷。
2、檢查階段。市財政局將抽調(diào)專人組成賬戶檢查工作組，結(jié)合市直預算部門（單位）自查結(jié)果，對照市財政局已備案的賬戶信息及人行蘭州中心支行支付處協(xié)助提供的有關(guān)信息，對市直預算部門（單位）銀行賬戶管理情況進行重點檢查。凡漏報、瞞報的賬戶將視同“小金庫”，依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。
三、工作要求。
1、認真組織實施。為便于銀行賬戶動態(tài)監(jiān)管，市財政局將啟用銀行賬戶管理系統(tǒng)。此次檢查清理的'所有賬戶信息均將作為基礎(chǔ)資料錄入系統(tǒng)，希望各預算部門（單位）要高度重視此次銀行賬戶檢查清理工作的重要性，加強對所屬基層單位的督導，認真組織做好自查工作。
2、全面徹底整改。對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，各預算部門（單位）要全面、及時整改到位，該撤銷的一個不留，該合并的一個不少。
3、及時報送資料。各主管部門根據(jù)本部門及下屬單位銀行賬戶情況，如實填報附表并簽字蓋章，于20xx年5月30日前，將附表以紙質(zhì)及電子版形式并匯同其他資料（開戶許可證復印件、組織機構(gòu)代碼證復印件、法人證復印件、開戶依據(jù)復印件、“蘭州市機關(guān)事業(yè)單位銀行賬戶開戶審批表”復印件或“蘭州市機關(guān)事業(yè)單位銀行賬戶變更審批表”復印件）加蓋公章一并報市局國庫處。
銀行賬戶管理的自查報告篇十七
本人xxx，結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
（一）要求以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風險隱患。
（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
（三）違規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
對上述問題（風險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產(chǎn)生根源。
對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇十八
為加強支行安全保衛(wèi)工作，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患，支行安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導小組對支行的安全保衛(wèi)工作、安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況、安防設施基本情況、消防知識培訓及演練、自助設備、自助銀行安全措施、計算機安全管理等方面的工作開展了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
支行成立了安全保衛(wèi)、案防工作、消防安全、計算機系統(tǒng)安全、突發(fā)事件應急工作領(lǐng)導小組等，以加強支行的安保工作領(lǐng)導。各領(lǐng)導小組由支行行長擔任組長，副行長擔任副組長，各部門負責人為小組成員，領(lǐng)導小組下設辦公室（與綜合管理部合署辦公），行長為安全保衛(wèi)工作的第一責任人，并明確了副行長為分管行領(lǐng)導，綜合部經(jīng)理為兼職保衛(wèi)干部。
1、簽訂目標責任書。
為切實落實安全保衛(wèi)工作的目標責任，支行逐級簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標責任書》，即行長與各部門負責人簽訂責任書，各部門負責人與本部門員工簽訂責任書，明確了工作中應當承擔的具體責任和目標。支行嚴格執(zhí)行“一票否決制”，并將安全保衛(wèi)工作納入績效考核。
2、加強教育培訓，強防范意識。
支行每月組織全行員工、駐勤保安開展消防、安全、警示教育學習，并結(jié)合支行年初制定的安全學習計劃進行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓，20xx年共開展了四次應急演練（一季度消防演練及應急預案知識問答；二季度自助設備區(qū)域防搶應急演練；三季度營業(yè)部門前群眾性騷亂應急演練；四季度防搶應急演練），20xx年一季度開展了消防逃生應急演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
3、嚴格遵守規(guī)章制度。
營業(yè)網(wǎng)點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；現(xiàn)金出納柜臺按要求按照了防彈玻璃及防護板；無超負荷用電現(xiàn)象，ups電源能自動切換供電；監(jiān)控設備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；自助設備區(qū)域檢查一日三查制度，其監(jiān)控設備能清晰的看到客戶的面部及出鈔口；員工能夠熟練使用消防設施、器材；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關(guān)閉營業(yè)廳電源；嚴格執(zhí)行非臨柜人員進出柜臺的相關(guān)制度。在款箱交接、上門收款、早晚接送庫、資金解繳均能堅持雙人交接，款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；設立了獨立的網(wǎng)絡設備間，并安裝了防盜安全門，鑰匙由支行綜合管理部負責管理，進入機房均進行了登記。
4、加大案件防控工作力度。
支行根據(jù)總行和分行的部署，認真開展案件防控工作。一是認真開展案件風險滾動式排查，各部門定期對本部門的業(yè)務進行自查，將檢查出的問題形成臺賬并落實責任人進行限期整改，并將自查情況形成報告交支行綜合管理部。二是積極參加分行組織的“學制度、強執(zhí)行、查漏洞、除風險”的專項活動。專項活動從學習開始，采取平時自學、定期集中學習的方法進行學習、培訓，并對各項業(yè)務進行了逐一排查，將自查的情況形成了報告上報xx分行，接受并通過了上級的專項檢查。
銀行賬戶管理的自查報告篇十九
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的’、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
今年我縣開展“企業(yè)評機關(guān)”、“行風評議”活動幾個月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務環(huán)境需要進一步改善，服務水平需要進一步提高，貸款力度需要進一步加大，銀行柜員自查報告。對這些問題，我行邊查邊改。現(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報如下。
加強硬件建設，改善服務環(huán)境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對銀城等分理處和支行營業(yè)室進行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業(yè)室建成全市首批“貴賓理財中心”，把其他網(wǎng)點建成標準化的“綜合理財中心”、“金融便利網(wǎng)點”。通過改造，共增加營業(yè)面積260多平方米，增加營業(yè)窗口6個，每個營業(yè)網(wǎng)點都安裝（配備）有自動柜員機、自動存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動存款機、兩臺離行式自動柜員機，服務環(huán)境有了顯著改善。
開展三項活動，提升服務品質(zhì)。一是深入開展“服務價值年”活動，以服務創(chuàng)造價值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點開展評選“服務明星”、服務“紅旗單位”活動，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務”活動，組織員工規(guī)范操作，整改報告《銀行柜員自查報告》。同時，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統(tǒng)一著裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等“五項規(guī)范服務”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個支行中居第2位。
堅持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對方銀行開具的'確認函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡循環(huán)貸款。為了支持我縣個體民營經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對我行行風建設提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風評議”、“企業(yè)評機關(guān)”活動為契機，更加扎實地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會責任，為我市經(jīng)濟社會的科學發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻！
銀行賬戶管理的自查報告篇二十
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
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銀行賬戶管理的自查報告篇二十一
第一條為完善對境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，特制定本規(guī)定。
第二條境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的開立、使用及撤銷的管理適用本規(guī)定。
第三條國家外匯管理局及其分局(以下簡稱“外匯局”)為境外外匯帳戶的管理機關(guān)。
第四條境內(nèi)機構(gòu)符合下列條件的，可以在境外開立外匯帳戶：
(一)在境外有經(jīng)常性零星收入，需在境外開立外匯帳戶，將收入集整后匯回境內(nèi)的;。
(二)在境外有經(jīng)常性零星支出，需在境外開立外匯帳戶的;。
(三)從事境外承包工程項目，需在境外開立外匯帳戶的;。
(四)在境外發(fā)行外幣有價證券，需在境外開立外匯帳戶的;。
(五)因業(yè)務上特殊需要必須在境外開立外匯帳戶的。
第五條境內(nèi)機構(gòu)在境外開立外匯帳戶，應當持下列文件和資料向外匯局申請：
(二)工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照正本及其復印件;。
(三)境外帳戶使用的內(nèi)部管理規(guī)定;。
(四)外匯局要求提供的其他文件和資料。
從事境外承包工程業(yè)務的，除提供上述文件和資料外，還應當提供有關(guān)項目合同;外商投資企業(yè)在境外開立外匯帳戶的，除提供上述文件和資料外，還應當提供《外商投資企業(yè)外匯登記證》和注冊會計師事務所驗證的注冊資本金已全部到位的驗資證明。
第六條外匯局應當自收到前條規(guī)定的文件和資料起30個工作日內(nèi)予以答復。
第七條經(jīng)外匯局批準后，境內(nèi)機構(gòu)方可在境外開立外匯帳戶。
第八條境內(nèi)機構(gòu)應當以自己名義在境外開立外匯帳戶。未經(jīng)外匯局批準不得以個人或者其他法人名義在境外開立外匯帳戶。
第九條境內(nèi)機構(gòu)應當選擇其外匯收支主要發(fā)生國家或者地區(qū)資信較好的銀行開立境外外匯帳戶。
第十條境內(nèi)機構(gòu)應當在開立境外外匯帳戶后30個工作日內(nèi)，持境外外匯帳戶開戶銀行名稱、帳號、開戶人名稱等資料到外匯局備案。
第十一條境內(nèi)機構(gòu)通過境外外匯帳戶辦理資金的收付，應當遵守開戶所在國或者地區(qū)的規(guī)定，并對境外外匯帳戶資金安全采取切實有效的管理措施。
第十二條境內(nèi)機構(gòu)應當按照外匯局批準的帳戶收支范圍、帳戶最高金額和使用期限使用境外外匯帳戶，不得出租、出借、串用境外外匯帳戶。
第十三條境內(nèi)機構(gòu)變更境外外匯帳戶的開戶行、收支范圍、帳戶最高金額和使用期限等內(nèi)容的，應當事先向外匯局申請，經(jīng)批準后，方可變更。
第十四條境內(nèi)機構(gòu)應當在境外外匯帳戶使用期限到期后30個工作日內(nèi)，將境外外匯帳戶的銀行銷戶通知書報外匯局備案，余款調(diào)回境內(nèi)，并提供帳戶清單;需要延期使用的，應當在到期前30個工作日內(nèi)向外匯局提出書面申請，經(jīng)外匯局批準后，方可繼續(xù)使用。
第十五條境內(nèi)機構(gòu)應當保存其境外外匯帳戶完整的會計資料。境內(nèi)機構(gòu)應當在每季度初15個工作日內(nèi)向外匯局提供開戶銀行上季度對帳單復印件;每年1月30日前向外匯局提供上年度資金使用情況書面說明。
第十六條境內(nèi)機構(gòu)有下列行為之一的，由外匯局責令改正，撤銷境外外匯帳戶，通報批評，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款：
(一)違反本規(guī)定第七、十四條的規(guī)定，未經(jīng)批準擅自開立或者延期使用境外外匯帳戶的;。
(二)違反本規(guī)定第八條的規(guī)定，擅自以他人名義開立境外外匯帳戶的;。
(四)違反本規(guī)定第五、十、十三、十四、十五條的規(guī)定，提供虛假文件和資料的;。
(五)違反本規(guī)定第十、十四、十五條的規(guī)定，未向外匯局提供文件和資料的;。
(六)其他違反本規(guī)定的行為。
第十七條金融機構(gòu)在境外開立外匯帳戶不適用本規(guī)定。
第十八條本規(guī)定由國家外匯管理局負責解釋。
第十九條本規(guī)定自1月1日起施行。1989年1月7日國家外匯管理局發(fā)布的《關(guān)于外商投資企業(yè)境外外匯帳戶的管理規(guī)定》同時廢止。
銀行賬戶管理的自查報告篇一
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《關(guān)于開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
一：上年1月1日至12月30日財務費用列支情況：
不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
2822.20元，工會經(jīng)費3762.93元。經(jīng)審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。3、低值易耗品攤銷；二00五年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項目。4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。5、專項獎金：二00五年列支57122.00元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準列支。
（三）、其他營業(yè)支出：二00五年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二00五年都會計決算工作指導意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營業(yè)外支出：二00五年列支39150.00元，其中非常損失。
33735.00元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費用開支情況。
（一）、手續(xù)費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支3484.00元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準。
（二）、營業(yè)費用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的`相關(guān)規(guī)定和標準計提、審批、列支，其中業(yè)務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。
60000.00元，其他營業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的問題及原因。
出勤工資11580.00元.
四、整改措施：對過去費用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于二00五年十二月組織人員，對全縣二00五年度財務情況進了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以《xx信聯(lián)發(fā)（20xx）267號文件通報全縣：對未經(jīng)批準計發(fā)加班費的信用社主任處罰款200元，對超支業(yè)務招待費，化雜費，水電費，郵電費等限額比例費用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定，由責任人（信用社三長）按比例進行賠償。其比例是業(yè)務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電費、郵電費按超支金額的20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費、其它營業(yè)支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費用的，處主任、主辦會計罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外，對自查中存在的問題提出以下整改措施；1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開支，降低經(jīng)營成本。3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經(jīng)營成果。4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實力。通過自查，我社在費用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī)定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，促進業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇二
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況。
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
銀行賬戶管理的自查報告篇三
市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0一0年五月十二日。
銀行賬戶管理的自查報告篇四
市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
銀行賬戶管理的自查報告篇五
城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險權(quán)益記錄和計算個人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù)，涉及到參保人員的切身合法利益，為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，維護參保人員養(yǎng)老保險權(quán)益，我局嚴格按照《xxx社會保險管理服務中心關(guān)于開展新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理情況專項檢查工作的實施方案》（xxx[20xx]12號）文件要求，切實加強領(lǐng)導，統(tǒng)籌安排，制定措施，邊查邊改，做到了建賬完善、記賬清楚、對賬及時、實賬管理、信息安全，并對我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理進行自檢自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
（一）加強領(lǐng)導，認真抓好組織實施。為確保我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理專項檢查工作落到實處，我局認真研究，制定檢查方案，成立了由局長任組長，副局長任副組長，各股室相關(guān)人員為成員的專項工作檢查小組，明確分工，責任到人，組長靠前指揮，親自抓落實，帶頭組織檢查工作。同時，我們還爭取市財政局、市農(nóng)村信用社的支持，集中力量開展檢查。在開展檢查的過程中，我局嚴格對照文件精神和要求，深入細致地開展自查，做到了“不留死角，不降低標準，不弄虛作假”，并針對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的自查報告問題和不足，研究具體整改措施，及時進行整改，做到了不等、不靠、不拖。
（二）建章立制，個人帳戶管理規(guī)范。
為實現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理的規(guī)范化、制度化，我局根據(jù)個人帳戶目標管理要求，結(jié)合工作實際，建立了《個人賬戶管理制度》、《基金財務管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務經(jīng)辦制度》等辦法和措施，不斷完善和細化業(yè)務流程，規(guī)范操作流程，確保參保登記、繳費管理、待遇發(fā)放、個人賬戶管理、基金管理等各個環(huán)節(jié)規(guī)范運行，做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學、服務到位、高效優(yōu)質(zhì)，為個人帳戶管理規(guī)范有序科學高效運行提供了保障。
（三）開展自查，實事求是查缺補漏。針對專項檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理自查情況如下：
前繳費檔次、繳費累計月數(shù)、繳費總額），參加險種信息（險種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費狀態(tài)）和綜合信息（繳費明細信息、待遇發(fā)放信息、當前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息）準確、齊全。
二是記賬情況。
1.賬戶記賬：參保人員按規(guī)定繳費后，業(yè)務系統(tǒng)將“個人繳費”、“政府補貼”及時記入個人賬戶，個人賬戶記錄完整齊全準確，無缺記、漏記、錯記情況，截止20xx年6月，個人繳費共計x萬元，政府補貼x萬元。個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶儲存額支付，并按照分開記錄、按比例沖減的原則分別從“個人繳費”和“政府繳費補貼”中列支，截止20xx年6月，共發(fā)放養(yǎng)老金x億元。
2.賬戶計息：個人賬戶儲存額從繳費次月起開始計息，于每年12月底結(jié)息；年內(nèi)單利，逐年復利；業(yè)務系統(tǒng)及時準確地為參保人員的個人賬戶儲存額計算和記入利息；在一個結(jié)息年度結(jié)束時，按照規(guī)定對當年度的個人賬戶儲存額進行結(jié)算；個人賬戶儲存額按中國人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計息。截止20xx年12月，為全市71.6萬參保人分別記息，個人賬戶利息共計x萬元。
險關(guān)系和個人賬戶中全部儲存額資金（含個人賬戶累計本息），現(xiàn)階段已啟動市內(nèi)轉(zhuǎn)移業(yè)務，市外轉(zhuǎn)移業(yè)務暫未啟動。
4.賬戶繼承：參保人員死亡后，個人賬戶的儲存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完的，個人賬戶儲存額或余額（不含政府補貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人，截止20xx年6月，共辦理一次性支付業(yè)務？筆，死亡注銷登記？人，發(fā)放喪葬補助x萬元。
三是對賬查詢情況。
1.與部門對賬：我局及時建立健全了財務制度和基金管理辦法，市人社局、市財政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xxx新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保費收繳管理辦法（試行）》，對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金實行單獨記帳、單獨核算，在市農(nóng)信社開設了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險收入戶、支出戶、基金專戶，每月10日人社、財政、信用社三方集中對帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構(gòu)對帳,做到證、表、冊、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。
（鎮(zhèn)、街道）負責人審核，市級經(jīng)辦機構(gòu)復審，并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對賬后書面申請對個人賬戶進行核查的，其所屬鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構(gòu)要30日內(nèi)上報核查情況，市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險局將視情況進行專項稽核。
四是個人賬戶實賬管理情況。個人賬戶單獨記賬、單獨核算，并與基礎(chǔ)養(yǎng)老金分賬管理；在業(yè)務系統(tǒng)中按要求對個人賬戶養(yǎng)老金支出進行核算；不存在將個人賬戶儲存額挪作他用或提前支取的情況；地方財政補貼及時到位；在財政補貼到賬或收到財政部門提供的到賬通知后及時完成個人賬戶記錄；參保人員個人繳費額到賬后，個人繳費額和地方各級財政對參保人員的繳費補貼同時記入個人賬戶；地方財政對參保人員的繳費補貼與參保人員個人繳費資金同步計息。
五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。我局建立了業(yè)務經(jīng)辦、財務管理、數(shù)據(jù)管理等制度；個人賬戶依托信息系統(tǒng)進行建賬、記賬、管理、結(jié)算與查詢；信息系統(tǒng)具備權(quán)限管理、口令控制等功能，專人負責；制定了信息系統(tǒng)安全防護辦法，在裝有信息系統(tǒng)的計算機上安裝了防火墻和殺毒軟件，及時備份數(shù)據(jù)，有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。
（四）制定措施，確保整改及時到位。針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和不足，我局進行專題研究，制定了以下整改措施。
萬元的.利息差。針對這一問題，我局牽頭聯(lián)系市財政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法，擬定《xxx城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金管理服務協(xié)議》，計劃于今年7月三方共同簽署服務協(xié)議，市財政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉(zhuǎn)為3-5年定期存款，市農(nóng)信社對收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計息。
二是宣威參保人數(shù)多，涉及個人賬戶對賬約57.4萬人，定期與參保人員對賬工作量大，且外出務工人員多，無法與本人簽字確認，所以，目前我局只能采取信息公示、設立監(jiān)督舉報電話、不定期對有疑問的參保人進行對賬等方式與參保人進行對賬。
三是為確保個人賬戶做實、做細、做準，制定長期的個人賬戶管理檢查制度，聯(lián)合業(yè)務股室、財務股室、市財政局、農(nóng)村信用社等單位，將個人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的一項重要內(nèi)容來抓，做到定期檢查、隨時整改，確保個人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次，個人賬戶管理專項檢查是加強城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)管理、提高經(jīng)辦能力、實現(xiàn)精確管理的一個重要舉措，規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，有利于維護參保人員的養(yǎng)老保險權(quán)益，調(diào)動參保人員的繳費積極性。我局將嚴格按照此次檢查活動的要求，查缺補漏，認真落實整改措施，切實把新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理工作提升到一個新水平，維護參保人員的合法權(quán)益，推動新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇六
為了加強銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》（***辦發(fā)[2005]*號）文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結(jié)算賬戶進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報如下：
一、基本情況。
我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個。
二、具體情況〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況。
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。
3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。
1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
三、存在問題。
1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經(jīng)人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。
3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。
4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。
四、糾改措施針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實際情況，準備從以下幾個方面進行糾改：
1、要求各社組織人員再次學習《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。
2、對未經(jīng)人行批準開立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。
3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。
銀行賬戶管理的自查報告篇七
第一條為加強人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡稱“銀行結(jié)算賬戶”)管理，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。
第二條《辦法》和本實施細則所稱銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法經(jīng)批準設立，可經(jīng)營人民幣支付結(jié)算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第三條中國人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負責對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行檢查監(jiān)督。
第四條中國人民銀行通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡稱“賬戶管理系統(tǒng)”)和其他合法手段，對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實施監(jiān)控和管理。
第五條中國人民銀行對下列單位銀行結(jié)算賬戶實行核準制度：
(一)基本存款賬戶;。
(二)臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外);。
(三)預算單位專用存款賬戶;。
(四)合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶(以下簡稱“qfii專用存款賬戶”)。
第六條《辦法》中“開戶登記證”全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結(jié)算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證明。
中國人民銀行在核準開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬戶和qfii專用存款賬戶時分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發(fā)開戶許可證時，應在開戶許可證中載明下列事項：
(一)“開戶許可證”字樣;。
(二)開戶許可證編號;。
(三)開戶核準號;。
(四)中國人民銀行當?shù)胤种匈~戶管理專用章;。
(五)核準日期;
(六)存款人名稱;。
(七)存款人的法定代表人或單位負責人姓名;。
(八)開戶銀行名稱;。
(九)賬戶性質(zhì);。
(十)賬號。
臨時存款賬戶開戶許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬戶的有效期限。
第八條《辦法》和本實施細則所稱“注冊地”是指存款人的營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。
第二章開戶。
第九條存款人應以實名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。中國人民銀行應負責對銀行報送的核準類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進行審核。
第十條境外(含港澳臺地區(qū))機構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營活動的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時活動的，持政府有關(guān)部門批準其從事該項活動的證明文件,經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎罂砷_立臨時存款賬戶。
第十一條單位存款人因增資驗資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。
第十二條存款人為臨時機構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。
存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。
建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。
第十三條《辦法》第十七條所稱“稅務登記證”是指國稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務登記證的，在申請開立基本存款賬戶時可不出具稅務登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。
合格境外機構(gòu)投資者申請開立qfii專用存款賬戶應根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無須出具基本存款賬戶開戶許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶：
(一)居住在境內(nèi)的中國公民，可出具戶口簿或護照。
(二)軍隊(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學員證。
(三)居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。
(四)外國邊民在我國邊境地區(qū)的銀行開立個人銀行賬戶，可出具所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項所稱出具“未開立基本存款賬戶的證明”(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊地已運行賬戶管理系統(tǒng)，但經(jīng)營地尚未運行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(二)經(jīng)營地已運行賬戶管理系統(tǒng)，但注冊地尚未運行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(三)注冊地和經(jīng)營地均未運行賬戶管理系統(tǒng)的。
第十七條存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：
(三)沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明;無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。
第二十條《辦法》第二十七條所稱“填制開戶申請書”是指，存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式3)，并加蓋單位公章。存款人有組織機構(gòu)代碼、上級法人或主管單位的，應在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上如實填寫相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”(附式4)。存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式5)，并加其個人簽章。
第二十一條中國人民銀行當?shù)胤种性诤藴蚀婵钊碎_立基本存款賬戶后，應為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。
存款人可到中國人民銀行當?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。
第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容可在開戶申請書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實施細則規(guī)定的開戶條件的，銀行應為其開立銀行結(jié)算賬戶。
第二十四條《辦法》第三十六條所稱“臨時存款賬戶展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫“臨時存款賬戶展期申請書”(附式6)，并加蓋單位公章，連同臨時存款賬戶開戶許可證及開立臨時存款賬戶時需要出具的相關(guān)證明文件一并通過開戶銀行報送中國人民銀行當?shù)胤种小?BR> 符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种袘藴势湔蛊?，收回原臨時存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势湔蛊谏暾?，存款人應及時辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續(xù)。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對于核準類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?對于非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。
第二十六條當存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項每筆超過5萬元”的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱“銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件”是指：對于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應認真審查付款依據(jù)的原件，并留存復印件;對于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應認真審查收款依據(jù)的原件，并留存復印件。
存款人應對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責，銀行應按會計檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復印件。
第二十九條個人持出票人(或申請人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應按照《辦法》第四十一條和本實施細則第二十八條的規(guī)定，向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據(jù)。
第三十條《辦法》第四十四條所稱“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。
第四章變更與撤銷。
第三十一條《辦法》第四十六條所稱“提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請”是指，存款人申請辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更時，應填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式7)。屬于申請變更單位銀行結(jié)算賬戶的，應加蓋單位公章;屬于申請變更個人銀行結(jié)算賬戶的，應加其個人簽章。
第三十二條存款人申請變更核準類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的2個工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報送中國人民銀行當?shù)胤种小?BR> 符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种泻藴势渥兏暾?，收回原開戶許可證，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势渥兏暾垺?BR> 第三十三條存款人因《辦法》第四十九條第(一)、(二)項原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。
第三十四條存款人因《辦法》第四十九條第(三)、(四)項原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。
存款人在申請重新開立基本存款賬戶時，除應根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”(附式8)。
第三十五條存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時，應填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”(附式9)。屬于申請撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，應加蓋單位公章;屬于申請撤銷個人銀行結(jié)算賬戶的，應加其個人簽章。
第三十六條銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在2個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準類銀行結(jié)算賬戶時應交回開戶許可證。
第三十八條存款人申請臨時存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶以及補(換)發(fā)開戶許可證時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第三十九條對于按照《辦法》和本實施細則規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。
第五章賬戶的管理。
第四十條中國人民銀行當?shù)胤种型ㄟ^賬戶管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶信息的比對，依法監(jiān)測和查處未經(jīng)中國人民銀行核準或未向中國人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶。
第四十一條賬戶管理系統(tǒng)中的銀行機構(gòu)代碼是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
中國人民銀行負責銀行機構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護。銀行應按要求準確、完整、及時地向中國人民銀行當?shù)胤种猩陥筱y行機構(gòu)代碼信息。
第四十二條中國人民銀行應將開戶許可證作為重要空白憑證進行管理，建立健全開戶許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷毀制度。
第四十三條開戶許可證遺失或毀損時，存款人應填寫“補(換)發(fā)開戶許可證申請書”(附式10)，并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實施細則有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當?shù)胤种刑岢鲅a(換)發(fā)開戶許可證的申請。申請換發(fā)開戶許可證的，存款人應繳回原開戶許可證。
第四十四條單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關(guān)證明材料。
單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。
單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。
授權(quán)他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十六條存款人應妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應到中國人民銀行當?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。
存款人遺失密碼的，應持其開戶時需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國人民銀行當?shù)胤种猩暾堉刂妹艽a。
第六章附則。
第四十七條本實施細則所稱各類申請書，可由銀行參照本實施細則所附申請書式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實施細則所附申請書式樣中列明的記載事項。
第四十八條《辦法》和本實施細則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實施細則第十五條規(guī)定的身份證件。
第四十九條本實施細則由中國人民銀行負責解釋、修改。
第五十條本實施細則自2005年1月31日起施行。
銀行賬戶管理的自查報告篇八
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況。
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況。
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務自查情況。
1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關(guān)收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況。
1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。
3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
以上報告，如有不妥，請指正。
銀行賬戶管理的自查報告篇九
根據(jù)銀辦通[20xx]xxx號《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項的通知》的有關(guān)精神，我社及時認真地進行了一次全面的專項檢查，現(xiàn)將我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況匯報如下：
一、能按照《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務。
二、對核準類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定及時報人民銀行審批；對備案類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶情況。
三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。
四、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設有專人復核，有分健全的開銷戶登記。
五、對人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關(guān)的'登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
通過這次自查，進一步加強了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：
一是業(yè)務人員對人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)知識學習不夠，業(yè)務素質(zhì)不高；
二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進一步加強，鑒此，我社將繼續(xù)發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。
銀行賬戶管理的自查報告篇十
農(nóng)村信用社亟需加強同業(yè)銀行結(jié)算賬戶合規(guī)管理前，部分農(nóng)村信用社法人機構(gòu)同業(yè)業(yè)務風險依然比較突出，尤其是同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理較為混亂，沒有認真落實《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[20xx]第5號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[20xx]178號，以下簡稱通知）等相關(guān)要求。為進一步加強同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范性管理，對存在的問題進行分析，并提出解決問題的辦法。
（一）部分農(nóng)村信用社沒有建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的專項制度。對于同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理、內(nèi)部控制管理、部門間的職責劃分、賬戶開立后的預警監(jiān)測管理等，均沒有建立專項制度規(guī)定。
（二）部分農(nóng)村信用社開立銀行結(jié)算賬戶相關(guān)資料不全。他行在本機構(gòu)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶缺少營業(yè)證照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及復印件；首次開戶未嚴格執(zhí)行面簽、雙人復核制度；開戶資料中無授權(quán)委托書、以簽報代替同業(yè)業(yè)務授權(quán)書等。
（三）部分農(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶信息正常，但未在核心業(yè)務系統(tǒng)中開戶，賬戶管理信息化管理十分滯后，內(nèi)外部信息不匹配。
（四）部分農(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶或開戶信息已撤銷，但在核心業(yè)務系統(tǒng)中狀態(tài)正常，信息一致性出現(xiàn)問題給同業(yè)賬戶管理帶來麻煩和風險；部分農(nóng)村信用社在他行開立的同業(yè)賬戶已銷戶，未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。
（五）部分農(nóng)村信用社開戶單位法定代表人未在開戶申請書、賬戶管理協(xié)議以及授權(quán)委托書中簽字，給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務帶來風險隱患。
（一）農(nóng)村信用社要嚴格劃分結(jié)算性、投融資性賬戶并建立專項管理制度。
除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。按照用途嚴格劃分為結(jié)算性和投融資性賬戶，結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務；投融資性賬戶用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務。各法人機構(gòu)必須要制定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理專項制度，明確開立賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理，賬戶開立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預警監(jiān)測管理等各項要求。
（二）農(nóng)村信用社要加強在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理。
一是明確部門間同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理職責。各法人機構(gòu)會計條線部門為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的牽頭部門，金融市場部、運營部門、辦公室等承擔配合職責，并要清晰界定各自的職責范圍。在賬戶開立、日常對賬管理等工作中，嚴禁一個部門或者一個人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。
二是要嚴格執(zhí)行逐戶授權(quán)、逐戶審批的規(guī)定，確保開戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立管理權(quán)限（包括為其他存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶）僅限于法人機構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構(gòu)。對開立投融資性和異地（跨縣市）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，必須由理（董）事長親自審批。
三是對外開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶銀行必須為二級分行及以上營業(yè)機構(gòu)，嚴禁到支行及以下機構(gòu)開立投資性同業(yè)結(jié)算賬戶。四是在他行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，須按照要求，做好事前備案工作。
（三）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的管理。
一是嚴格審核存款銀行的內(nèi)部授權(quán)情況。在為存款銀行分支機構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時，應當逐戶獲得該銀行一級法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級法人應當以正式發(fā)文形式進行授權(quán)，明確分支機構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對于存款銀行為全國性銀行的，可以由一級分行進行授權(quán)。
二是嚴格存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的審核。為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，原則上應當由開戶銀行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應當由一級法人進行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級分行授權(quán)。
三是嚴格控制為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。為其他存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，僅限于機構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構(gòu)。
四是嚴格存款銀行申請開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應當出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準文件；非一級法人開戶的，還應當出具一級法人（或者一級分行）授權(quán)書原件。對開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應當拒絕辦理。同時，要認真審查法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應當通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關(guān)查詢等方式進一步核實。有條件的地區(qū)，通過工商、稅務和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件和金融許可證的有效性。
五是認真落實首次開戶面簽和雙人復核制度。要由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。同時，嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須采取雙人復核制度。
六是認真落實對存款銀行開戶意愿真實性的核實措施。要至少采取一是通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實；二是到存款銀行上門核實兩種方式對開戶意愿真實性進行核實，并完整留存對開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。
七是開戶銀行在受理開戶后必須按照規(guī)定把開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進行備案。
八是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起三個工作日后方可辦理付款業(yè)務。
（四）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的對賬等日常管理。
一是開戶銀行應當嚴格按照相關(guān)規(guī)定與存款銀行及?r對賬，對賬地址（聯(lián)系地址）應當為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址。二是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。三是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。
（五）農(nóng)村信用社要加強對同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的日常監(jiān)測檢查。
各農(nóng)村信用社法人機構(gòu)要至少每季度從人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)核查比對同業(yè)賬戶開立和使用情況，對于發(fā)現(xiàn)異常開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應當及時通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時向開戶銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)報告并向公安機關(guān)報案。對于分支機構(gòu)違規(guī)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應當對其主要負責人和相關(guān)人員進行嚴肅處理。
（六）農(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況。
一是對我行在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，要通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)進行逐戶核查，重點核查同業(yè)專營部門以外的其他部門或分支機構(gòu)開立同業(yè)賬戶情況、被冒名開立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務系統(tǒng)未同步開銷戶情況以及開戶流程不合規(guī)情況等，對核查中存在問題的賬戶要主動上門核實或通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實。
銀行賬戶管理的自查報告篇十一
一年以來，我行根據(jù)廣東省地方稅務局粵地稅企文件《關(guān)于開展稅收風險自評重點復核的通知》精神，在省、市地稅局的領(lǐng)導下，以十八屆六中全會精神為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，按照我行領(lǐng)導的總體要求和重大部署，始終把會計工作的三個基本職能“服務、參與、監(jiān)督”作為財務工作的指導思想，密切結(jié)合國家稅務總局《稅收征收管理辦法》和我行稅務自查工作的要求，有力地推動了各項工作，取得了豐碩成果，并與20xx年x月x日對我行20xx年xx月——20xx年xx月的賬務進行了自查，現(xiàn)將自查的情況匯報如下：
在計劃制定階段，我行從全局發(fā)展的高度充分認識稅務工作的重要意義,根據(jù)地方稅局領(lǐng)導統(tǒng)一安排,結(jié)合我行實際,及時制定了年度稅務工作方案,分階段明確了工作重點,成立了稅務自查工作領(lǐng)導小組和工作小組。由財務部牽頭，負責稅務自查的宣傳動員工作，組織對自查內(nèi)容進行宣傳，并形成有針對性、操作性強的檢查方案和分工。扎實有效地開展了一工作.針對市稅局領(lǐng)導提出的重要指導意見,我行高度重視,認真對待。
(一)深化稅務文化建設，強化責任意識。
依法納稅是企業(yè)應盡的義務。作為商業(yè)銀行，更需要明確界定各項工作的分工、程序、手續(xù)、要求，把握規(guī)律，理清思路，規(guī)范納稅過程行為。將增強稅務工作相關(guān)人員的責任心、進取心作為稅務文化建設的核心目標，倡導誠信納稅的稅務風險管理理念。
(二)增強工作執(zhí)行力，防范稅務風險。
客觀分析本企業(yè)的稅務風險，確定稅務風險管理的重點，梳理稅務風險管理流程和框架。進一步明確稅務管理崗位職責和權(quán)限，確保稅務管理的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。改進手段，健全完善稅務管理機制，按照誰主管誰負責,誰的問題誰整改的要求,堅持稅務工作目標管理，將制度建設、思想政治學習、職業(yè)道德、行業(yè)作風、綜合治理等各方面，與年終獎金、評優(yōu)、晉升等掛鉤，并采取有效措施對全所的職業(yè)道德和行業(yè)作風實行月查制度，直接同年終獎金掛鉤，使員工養(yǎng)成周密細致、科學高效的行為習慣。
(三)完善教育培訓機制，增強專業(yè)技能。
培訓內(nèi)容專業(yè)化，重點培訓與我行密切相關(guān)的大稅種，特別是加強增值稅轉(zhuǎn)型和個人所得稅有關(guān)內(nèi)容的培訓。開展我行內(nèi)部的互動式培訓，帶動相關(guān)人員業(yè)務水平的提高。并由專門涉稅人員負責收集適用本單位的稅收法律法規(guī)，對新頒布或發(fā)布的稅收法律法規(guī)及時進行學習研究，準確理解和把握有關(guān)稅收政策。今年以來，已組織稅務專項培訓x次，相關(guān)專業(yè)人員培訓覆蓋率100%。
(四)抓好整治工作，保持我行穩(wěn)定與發(fā)展。
認真貫徹落實稅收征管體制改革和人事制度改革工作精神，結(jié)合單位具體情況，穩(wěn)步推進，不斷深化，正確處理好改革發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系，依靠廣大干部群眾，順利完成了專項治理工作。
在治理過程中，充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用，依法辦事，在人事用工、分配制度改革方面引入競爭機制，按需設崗，按崗定酬，擇優(yōu)聘用，定期考核，變身份管理為崗位管理，建立起“上崗靠競爭、分配靠貢獻、管理靠合同”以及我行自主用人的充滿生機活力的的人事管理體制，充分激勵職工工作積極性。通過治理，理順了單位稅收稽查執(zhí)法運行機制和管理機制，為我行的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
20xx年度稅務自查工作由財務、人資、內(nèi)審、內(nèi)控、營銷、物資等各專業(yè)人員聯(lián)合參加，將稅種分解并落實到責任部門的責任人，按照廣東省稅務局制定的自查提綱和自查工作底稿，結(jié)合我行的情況，逐項、逐條進行嚴格檢查，確保稅務自查面100%覆蓋。增值稅指標xx萬元，企業(yè)所得稅xx萬元，其他稅收指標xx萬元，代扣代繳合計xx萬元。(請您在這里添加上貴單位需要交納的稅款。)經(jīng)檢查，20xx年共計上交各項稅費xxx萬元，為發(fā)現(xiàn)應補稅情況。
通過此次稅務自查活動，我行進一步加強了稅務風險管理，杜絕僅是出現(xiàn)問題后解決問題的情況，全面提高了稅務工作能力，我行將繼續(xù)規(guī)范會計制度，提高稅收工作水平，增強員工的稅務風險管理意識，并將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分。
銀行賬戶管理的自查報告篇十二
為有效防范印章管理中存在問題，根據(jù)公司《關(guān)于加強印章管理和使用工作的通知》精神，中心對印章的審批、使用、保管等情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、中心現(xiàn)有的.《印章使用管理制度》對各類印章適用范圍、保管使用以及檢查考核做出了明確規(guī)定，在自查過程中，未發(fā)現(xiàn)保管不善、違規(guī)使用、人為損壞等現(xiàn)象。
二、中心現(xiàn)有使用，且在公安局備案的印章。
1、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心》。
2、《中共新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心支部委員會》。
3、《新疆天富熱電股份有限公司合同專用章（1）》。
4、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心財務專用章》。
5、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心檢定專用章》在自查過程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章。
三、中心印章使用情況。
4、中心每月定期對各類印章使用情況進行檢查。
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銀行賬戶管理的自查報告篇十三
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
（一）、手續(xù)費支出上年度，我社列支手續(xù)費319046.82元，經(jīng)核查，我社二0xx年儲蓄月平余額為4344.18萬元，共五人辦理存款業(yè)務，其中二人為代辦員，應列支代辦儲蓄手續(xù)費139013.76元，實際列支35549.40元，少列支103464.34元；二0xx年列支代辦收貸手續(xù)費158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費?%計算，應給付手續(xù)費12041.24元，剔減借新還舊因素，實際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計費率5%；兩項應計付手續(xù)費148970.00元，經(jīng)聯(lián)社審查并報經(jīng)國稅局同意列支148970.00元。二0xx年列支代辦其他業(yè)務手續(xù)費124527.40元，其中因人少，業(yè)務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436元，聯(lián)社不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
（二）、營業(yè)費用支出。
1、比例費用列支：二0xx年實現(xiàn)總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應列支業(yè)務宣傳費13602.28元，實際列支32806.00元，超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費應列支59909.28元，實際列支13820.00元；未超支、亂支；業(yè)務招待費應列支14977.32元，實際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費用計提：二0xx年職工工資列支188146.69元，應計提職工福利費26340.54元，職工教育經(jīng)費2822.20元，工會經(jīng)費3762.93元。經(jīng)審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷；二0xx年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項目。
4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。
5、專項獎金：二0xx年列支57122.00元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準列支。
（三）、其他營業(yè)支出：二0xx年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二0xx年都會計決算工作指導意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營業(yè)外支出：二0xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
（一）、手續(xù)費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支3484.00元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準。
（二）、營業(yè)費用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關(guān)規(guī)定和標準計提、審批、列支，其中業(yè)務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。
（三）、其他營業(yè)支出101044.50元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計提357.50元，預提呆賬準備60000.00元，其他營業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
通過自查，我社費用列支存在以下問題：
1、部分費用超標，如業(yè)務宣傳費、業(yè)務招待費，其原因是確定的標準與促進業(yè)務快速發(fā)展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施不相適應。
2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務人員對開支項目確定不準。如在代辦儲蓄手續(xù)費中列支超出勤工資11580.00元.
1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。
2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開支，降低經(jīng)營成本。
3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經(jīng)營成果。
4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實力。通過自查，我社在費用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī)定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，促進業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇十四
第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位，個體經(jīng)濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行及非銀行金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收復的賬戶。
存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。
第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條專用存款賬戶是存款人因特定用途需要開立的賬戶。
第八條存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個人不得干預存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條存款人在其賬戶內(nèi)應有足夠資金保證支付。
第十一條銀行應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。
第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對存款人開立或撤銷賬戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。
第二章賬戶設置和開戶條件。
第十三條下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人;。
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位;。
三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門;。
四、實行財政預算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;。
五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;。
六、外國駐華機構(gòu);。
七、社會團體;。
八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;。
九、外地常設機構(gòu);。
十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包戶和個人。
第十四條下列情況，存款人可以申請開立一般存款賬戶;。
一、在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的;。
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。
第十五條下列情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。
一、外地臨時機構(gòu);。
二、臨時經(jīng)營活動需要的。
第十六條下列資金，存款人可以申請開立專用存款賬戶：
一、基本建設的資金;。
二、更新改造的資金;。
三、特定用途，需要專戶的資金。
第十七條存款人申請開立基本存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人證書》或《營業(yè)執(zhí)照》正本;。
二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文;。
三、軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明;。
四、單位對附設機構(gòu)同意開戶的證明;。
五、駐地有權(quán)部門對外地常設機構(gòu)的批文;。
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;。
七、個人的居民身份證和戶口簿。
第十八條存款人申請開立一般存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、借款合同或借款借據(jù);。
二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。
第十九條存款人申請開立臨時存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;。
二、當?shù)赜袡?quán)部門同意設立外來臨時機構(gòu)的批件。
第二十條存款人申請開立專用存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、有權(quán)部門批準立項的文件;。
二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤銷。
第二十一條存款人申請開立基本存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
第二十二條存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條本辦法第十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款賬戶。
第二十四條存款人申請改變賬戶名稱的，應撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新賬戶。
第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核對賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時，應交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條存款人撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的賬戶，應通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第二十八條中國人民銀行負責協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負責開戶許可證的核發(fā)和管理。
開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條開戶銀行負責按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的賬戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。
開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)申報。
第三十條銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強拉客戶在本行開立賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個分支機構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應按規(guī)定對其處以罰款。
第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責令其糾正外，按規(guī)定對賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條中國人民銀行分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應按規(guī)定對其處以罰款。
第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應由存款人承擔責任。
第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應當根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第五章附則。
第四十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。
第四十二條本辦法自1994年11月1日起執(zhí)行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。
銀行賬戶管理的自查報告篇十五
根據(jù)xx函[xx]257號關(guān)于認真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為;。
3、未有經(jīng)常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為;。
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為;。
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為;。
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為;沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對違紀違規(guī)行為或業(yè)務事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況;。
4、未有辦理業(yè)務越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點、部門負責人違法違規(guī)辦理業(yè)務的情況;。
6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象;。
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報告行為;。
9、未有私自將押運路線透露給他人的行為;。
10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務授權(quán)的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;。
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求。現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關(guān)系;從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調(diào)控目標的實現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責不清。大多數(shù)人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導們的事，與自己沒有太大的關(guān)系;保密只不過對涉及國家機密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要;有的人認為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的'保密設備等設施;二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善;三是基層行基本上沒有配備專(兼)職保密人員，既使配備了專(兼)職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作;四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
銀行賬戶管理的自查報告篇十六
為進一步加強和規(guī)范市級行政事業(yè)單位銀行賬戶管理，堵塞資金管理漏洞，從源頭上預防和治理，推動黨風廉政建設深入開展，根據(jù)中央有關(guān)盤活財政存量資金的要求，參照《省財政廳、人行蘭州中心支行關(guān)于檢查清理省直預算單位銀行賬戶通知》（甘財庫【20xx】10號）的做法，市財政局決定對市直預算部門（單位）銀行賬戶進行檢查清理?，F(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：
一、檢查清理范圍。
市直所有預算部門、單位（含所屬基層預算單位）在金融機構(gòu)開設的全部賬戶，包括基本賬戶、一般存款賬戶、零余額賬戶、各類專用存款賬戶。
二、檢查清理步驟。
銀行賬戶檢查清理工作采取單位自查和重點檢查相結(jié)合的方式，分兩個階段進行：
1、自查階段。根據(jù)《甘肅省省直單位銀行賬戶管理暫行辦法》（甘財辦【20xx】72號）規(guī)定：市直預算部門（單位）執(zhí)行“銀行賬戶設立、變更、撤銷由財政審批、備案制度”。市直預算部門（單位）應據(jù)此對本部門及所屬基層預算單位的銀行賬戶進行全面清查。凡未經(jīng)市財政局審批開設的賬戶，一律撤銷；對核算資金性質(zhì)相同，重復多頭開設的賬戶，進行撤并；對一年以上不發(fā)生業(yè)務的賬戶，予以撤銷。
2、檢查階段。市財政局將抽調(diào)專人組成賬戶檢查工作組，結(jié)合市直預算部門（單位）自查結(jié)果，對照市財政局已備案的賬戶信息及人行蘭州中心支行支付處協(xié)助提供的有關(guān)信息，對市直預算部門（單位）銀行賬戶管理情況進行重點檢查。凡漏報、瞞報的賬戶將視同“小金庫”，依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。
三、工作要求。
1、認真組織實施。為便于銀行賬戶動態(tài)監(jiān)管，市財政局將啟用銀行賬戶管理系統(tǒng)。此次檢查清理的'所有賬戶信息均將作為基礎(chǔ)資料錄入系統(tǒng)，希望各預算部門（單位）要高度重視此次銀行賬戶檢查清理工作的重要性，加強對所屬基層單位的督導，認真組織做好自查工作。
2、全面徹底整改。對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，各預算部門（單位）要全面、及時整改到位，該撤銷的一個不留，該合并的一個不少。
3、及時報送資料。各主管部門根據(jù)本部門及下屬單位銀行賬戶情況，如實填報附表并簽字蓋章，于20xx年5月30日前，將附表以紙質(zhì)及電子版形式并匯同其他資料（開戶許可證復印件、組織機構(gòu)代碼證復印件、法人證復印件、開戶依據(jù)復印件、“蘭州市機關(guān)事業(yè)單位銀行賬戶開戶審批表”復印件或“蘭州市機關(guān)事業(yè)單位銀行賬戶變更審批表”復印件）加蓋公章一并報市局國庫處。
銀行賬戶管理的自查報告篇十七
本人xxx，結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
（一）要求以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風險隱患。
（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
（三）違規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
對上述問題（風險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產(chǎn)生根源。
對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
銀行賬戶管理的自查報告篇十八
為加強支行安全保衛(wèi)工作，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患，支行安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導小組對支行的安全保衛(wèi)工作、安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況、安防設施基本情況、消防知識培訓及演練、自助設備、自助銀行安全措施、計算機安全管理等方面的工作開展了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
支行成立了安全保衛(wèi)、案防工作、消防安全、計算機系統(tǒng)安全、突發(fā)事件應急工作領(lǐng)導小組等，以加強支行的安保工作領(lǐng)導。各領(lǐng)導小組由支行行長擔任組長，副行長擔任副組長，各部門負責人為小組成員，領(lǐng)導小組下設辦公室（與綜合管理部合署辦公），行長為安全保衛(wèi)工作的第一責任人，并明確了副行長為分管行領(lǐng)導，綜合部經(jīng)理為兼職保衛(wèi)干部。
1、簽訂目標責任書。
為切實落實安全保衛(wèi)工作的目標責任，支行逐級簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標責任書》，即行長與各部門負責人簽訂責任書，各部門負責人與本部門員工簽訂責任書，明確了工作中應當承擔的具體責任和目標。支行嚴格執(zhí)行“一票否決制”，并將安全保衛(wèi)工作納入績效考核。
2、加強教育培訓，強防范意識。
支行每月組織全行員工、駐勤保安開展消防、安全、警示教育學習，并結(jié)合支行年初制定的安全學習計劃進行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓，20xx年共開展了四次應急演練（一季度消防演練及應急預案知識問答；二季度自助設備區(qū)域防搶應急演練；三季度營業(yè)部門前群眾性騷亂應急演練；四季度防搶應急演練），20xx年一季度開展了消防逃生應急演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
3、嚴格遵守規(guī)章制度。
營業(yè)網(wǎng)點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；現(xiàn)金出納柜臺按要求按照了防彈玻璃及防護板；無超負荷用電現(xiàn)象，ups電源能自動切換供電；監(jiān)控設備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；自助設備區(qū)域檢查一日三查制度，其監(jiān)控設備能清晰的看到客戶的面部及出鈔口；員工能夠熟練使用消防設施、器材；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關(guān)閉營業(yè)廳電源；嚴格執(zhí)行非臨柜人員進出柜臺的相關(guān)制度。在款箱交接、上門收款、早晚接送庫、資金解繳均能堅持雙人交接，款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；設立了獨立的網(wǎng)絡設備間，并安裝了防盜安全門，鑰匙由支行綜合管理部負責管理，進入機房均進行了登記。
4、加大案件防控工作力度。
支行根據(jù)總行和分行的部署，認真開展案件防控工作。一是認真開展案件風險滾動式排查，各部門定期對本部門的業(yè)務進行自查，將檢查出的問題形成臺賬并落實責任人進行限期整改，并將自查情況形成報告交支行綜合管理部。二是積極參加分行組織的“學制度、強執(zhí)行、查漏洞、除風險”的專項活動。專項活動從學習開始，采取平時自學、定期集中學習的方法進行學習、培訓，并對各項業(yè)務進行了逐一排查，將自查的情況形成了報告上報xx分行，接受并通過了上級的專項檢查。
銀行賬戶管理的自查報告篇十九
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的’、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
今年我縣開展“企業(yè)評機關(guān)”、“行風評議”活動幾個月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務環(huán)境需要進一步改善，服務水平需要進一步提高，貸款力度需要進一步加大，銀行柜員自查報告。對這些問題，我行邊查邊改。現(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報如下。
加強硬件建設，改善服務環(huán)境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對銀城等分理處和支行營業(yè)室進行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業(yè)室建成全市首批“貴賓理財中心”，把其他網(wǎng)點建成標準化的“綜合理財中心”、“金融便利網(wǎng)點”。通過改造，共增加營業(yè)面積260多平方米，增加營業(yè)窗口6個，每個營業(yè)網(wǎng)點都安裝（配備）有自動柜員機、自動存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動存款機、兩臺離行式自動柜員機，服務環(huán)境有了顯著改善。
開展三項活動，提升服務品質(zhì)。一是深入開展“服務價值年”活動，以服務創(chuàng)造價值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點開展評選“服務明星”、服務“紅旗單位”活動，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務”活動，組織員工規(guī)范操作，整改報告《銀行柜員自查報告》。同時，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統(tǒng)一著裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等“五項規(guī)范服務”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個支行中居第2位。
堅持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對方銀行開具的'確認函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡循環(huán)貸款。為了支持我縣個體民營經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對我行行風建設提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風評議”、“企業(yè)評機關(guān)”活動為契機，更加扎實地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會責任，為我市經(jīng)濟社會的科學發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻！
銀行賬戶管理的自查報告篇二十
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
我行嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
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銀行賬戶管理的自查報告篇二十一
第一條為完善對境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，特制定本規(guī)定。
第二條境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的開立、使用及撤銷的管理適用本規(guī)定。
第三條國家外匯管理局及其分局(以下簡稱“外匯局”)為境外外匯帳戶的管理機關(guān)。
第四條境內(nèi)機構(gòu)符合下列條件的，可以在境外開立外匯帳戶：
(一)在境外有經(jīng)常性零星收入，需在境外開立外匯帳戶，將收入集整后匯回境內(nèi)的;。
(二)在境外有經(jīng)常性零星支出，需在境外開立外匯帳戶的;。
(三)從事境外承包工程項目，需在境外開立外匯帳戶的;。
(四)在境外發(fā)行外幣有價證券，需在境外開立外匯帳戶的;。
(五)因業(yè)務上特殊需要必須在境外開立外匯帳戶的。
第五條境內(nèi)機構(gòu)在境外開立外匯帳戶，應當持下列文件和資料向外匯局申請：
(二)工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照正本及其復印件;。
(三)境外帳戶使用的內(nèi)部管理規(guī)定;。
(四)外匯局要求提供的其他文件和資料。
從事境外承包工程業(yè)務的，除提供上述文件和資料外，還應當提供有關(guān)項目合同;外商投資企業(yè)在境外開立外匯帳戶的，除提供上述文件和資料外，還應當提供《外商投資企業(yè)外匯登記證》和注冊會計師事務所驗證的注冊資本金已全部到位的驗資證明。
第六條外匯局應當自收到前條規(guī)定的文件和資料起30個工作日內(nèi)予以答復。
第七條經(jīng)外匯局批準后，境內(nèi)機構(gòu)方可在境外開立外匯帳戶。
第八條境內(nèi)機構(gòu)應當以自己名義在境外開立外匯帳戶。未經(jīng)外匯局批準不得以個人或者其他法人名義在境外開立外匯帳戶。
第九條境內(nèi)機構(gòu)應當選擇其外匯收支主要發(fā)生國家或者地區(qū)資信較好的銀行開立境外外匯帳戶。
第十條境內(nèi)機構(gòu)應當在開立境外外匯帳戶后30個工作日內(nèi)，持境外外匯帳戶開戶銀行名稱、帳號、開戶人名稱等資料到外匯局備案。
第十一條境內(nèi)機構(gòu)通過境外外匯帳戶辦理資金的收付，應當遵守開戶所在國或者地區(qū)的規(guī)定，并對境外外匯帳戶資金安全采取切實有效的管理措施。
第十二條境內(nèi)機構(gòu)應當按照外匯局批準的帳戶收支范圍、帳戶最高金額和使用期限使用境外外匯帳戶，不得出租、出借、串用境外外匯帳戶。
第十三條境內(nèi)機構(gòu)變更境外外匯帳戶的開戶行、收支范圍、帳戶最高金額和使用期限等內(nèi)容的，應當事先向外匯局申請，經(jīng)批準后，方可變更。
第十四條境內(nèi)機構(gòu)應當在境外外匯帳戶使用期限到期后30個工作日內(nèi)，將境外外匯帳戶的銀行銷戶通知書報外匯局備案，余款調(diào)回境內(nèi)，并提供帳戶清單;需要延期使用的，應當在到期前30個工作日內(nèi)向外匯局提出書面申請，經(jīng)外匯局批準后，方可繼續(xù)使用。
第十五條境內(nèi)機構(gòu)應當保存其境外外匯帳戶完整的會計資料。境內(nèi)機構(gòu)應當在每季度初15個工作日內(nèi)向外匯局提供開戶銀行上季度對帳單復印件;每年1月30日前向外匯局提供上年度資金使用情況書面說明。
第十六條境內(nèi)機構(gòu)有下列行為之一的，由外匯局責令改正，撤銷境外外匯帳戶，通報批評，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款：
(一)違反本規(guī)定第七、十四條的規(guī)定，未經(jīng)批準擅自開立或者延期使用境外外匯帳戶的;。
(二)違反本規(guī)定第八條的規(guī)定，擅自以他人名義開立境外外匯帳戶的;。
(四)違反本規(guī)定第五、十、十三、十四、十五條的規(guī)定，提供虛假文件和資料的;。
(五)違反本規(guī)定第十、十四、十五條的規(guī)定，未向外匯局提供文件和資料的;。
(六)其他違反本規(guī)定的行為。
第十七條金融機構(gòu)在境外開立外匯帳戶不適用本規(guī)定。
第十八條本規(guī)定由國家外匯管理局負責解釋。
第十九條本規(guī)定自1月1日起施行。1989年1月7日國家外匯管理局發(fā)布的《關(guān)于外商投資企業(yè)境外外匯帳戶的管理規(guī)定》同時廢止。