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銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇一
根據(jù)近期全國金融形勢通報和工作經(jīng)驗交流會的相關(guān)精神,按照《關(guān)于開展農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險排查的通知》的相關(guān)要求,我行開展了風(fēng)險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作。現(xiàn)就具體情況報告如下:
我行成立了以主管副行長****同志為組長,信貸管理部、風(fēng)險合規(guī)部、財務(wù)會計部、資金營運部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機構(gòu)風(fēng)險專項排查小組,排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實責(zé)任、精心組織,明確了排查重點,細(xì)化了排查任務(wù),深入開展專項排查工作。
(1)服務(wù)實體經(jīng)濟方面。
我行始終堅持以支農(nóng)支小為信貸投放方向,嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源,服務(wù)三農(nóng),助力實體經(jīng)濟發(fā)展作為關(guān)鍵,總行開發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品,重點支持了**縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區(qū)小微企業(yè),以**、**、**三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來,我行把信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換作為強化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口,一是主動跟地方政府和人行溝通對接,大力實施百千萬工程,對接了**人行上報**家企業(yè)中的**家,采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求,實行保姆式服務(wù),目前已成功發(fā)放**筆**萬元;二是優(yōu)化信貸投向,結(jié)合信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換要求,將**萬以下貸款作為投放重點,嚴(yán)禁新投放**萬以上貸款,并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量,建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心,信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上,充分借鑒***農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗,選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實到新成立的微貸中心,專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款,對轄內(nèi)客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸,對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則,實行信貸產(chǎn)品私人定制,截止**年**月底,我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬元,其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬元,個體工商戶**筆**萬元。
(2)防范化解風(fēng)險方面。
我行不斷健全內(nèi)控制度,建立應(yīng)有的行為制約機制,從源頭上加強預(yù)防風(fēng)險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè),通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件,觀看警示教育視頻,使其找到正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)工作立足點,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性,規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,進一步增強維護總行利益的責(zé)任心和使命感,增強崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險能力。另一方面,堅持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險,構(gòu)筑金融風(fēng)險防控長效機制,定期摸排潛在信用風(fēng)險,按照“分類處置、精準(zhǔn)化險”原則,采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困,著力化解流動性風(fēng)險并維護企業(yè)合法權(quán)益。同時,牢固樹立防范化解重大風(fēng)險的主體意識,優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)控增量,化解存量。堅守職能定位,增戶擴面,強化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力,以轄內(nèi)重點商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
(三)深化農(nóng)信社改革方面。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,逐步健全法人治理結(jié)構(gòu),明確了職責(zé)分工,形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,進一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運行程序及議事規(guī)則,并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面。
2019年12月底,我行各項存款余額**萬元,各項貸款余額**萬元,存貸比指標(biāo)為74.94%,不良貸款余額**萬元,不良率為**%。資本充足率**流動性比例**%,流動性缺口率**%,超額備付金率為**。
通過此次排查,對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識,在今后的工作中,**農(nóng)商銀行將進一步認(rèn)真貫徹落實上級監(jiān)管要求,牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念,切實增強風(fēng)險管理責(zé)任意識,科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,進一步完善風(fēng)險管控策略,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。
(一)回歸本源,發(fā)展普惠金融,持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度。始終堅持支農(nóng)支小的市場定位,圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,回歸本源,支持實體經(jīng)濟,加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃,適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計劃,嚴(yán)禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”,做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產(chǎn)管理,著力防控信用風(fēng)險。加強貸款精細(xì)化管理,建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機制,完善貸款操作程序,做實貸款“三查”,做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理,對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān),嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求,建立完善的風(fēng)險防控體系。二是加大清收力度,逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施,全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式,加快市場拓展力度,不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。
(三)創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵,提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面,根據(jù)不同客戶群體的不同需求,量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品,不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵,增加客戶粘性;二是在服務(wù)模式上,改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng),主動營銷,了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二
信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析報告年初以來,信用卡中心緊緊圍繞“防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營”主題開展工作,在努力完成各項任務(wù)指標(biāo)的同時,著重加強業(yè)務(wù)管理和各項規(guī)章制度的落實,多種措施并舉,有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。下面,就我行信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險隱患和防范情況進行具體分析。
一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范分析。
(一)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
今年8月9日,農(nóng)行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺在外呼申請辦理10份公務(wù)卡時發(fā)現(xiàn)該批申請許多疑點,工作人員隨即提高警惕,根據(jù)支行申報資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱,到現(xiàn)場進行了逐戶查找,核實確定了該申請單位地址為虛假地址。為進一步核實,工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進行證實,了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員。
為穩(wěn)妥起見,又核對了所蓋單位公章,發(fā)現(xiàn)公章為偽造公章。
最終確定,這是一起利用虛假資料、偽造信息申請辦理信用卡的案件。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件,保全了我行資金安全。
1、個人信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析信用卡業(yè)務(wù)具有分散性、高利潤、高風(fēng)險的特點。由于信用卡所針對的客戶是風(fēng)險相互獨立的消費者個人,客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)相比,具有高度風(fēng)險分散的特點。當(dāng)前,我行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患主要存在欺詐風(fēng)險、持卡人信用風(fēng)險和睡眠信用卡風(fēng)險。
(1)欺詐風(fēng)險。從我行信用卡發(fā)展情況來看,虛假申請和商戶欺詐與套取現(xiàn)金成為我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的極大隱患。
虛假申請是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進行欺詐交易。從當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展來看,主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現(xiàn)了身份證件真實有效,但工作單位信息(包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等)和住宅信息(包括住宅地址、住宅電話等)均與實際情況不符的申請。
由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領(lǐng)人真實單位信息和住宅信息的現(xiàn)象時而有之,而基層調(diào)查崗人員由于申請資料過多而多數(shù)采用電話調(diào)查的方式,有時不能真實反映申領(lǐng)人的真實信息;還有個別員工為了完成信用卡營銷指標(biāo)弄虛造假,這對我行信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展埋下了很大隱患。
(2)持卡人信用風(fēng)險。這一風(fēng)險主要是由于銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上,重規(guī)模、輕質(zhì)量,不能有效區(qū)分潛在客戶,對客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)所引發(fā)的風(fēng)險。
我行信用卡目前處于初級發(fā)卡階段,主要以發(fā)卡量和市場占有率作為主要考核指標(biāo)。這樣的發(fā)展模式勢必造成重數(shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展模式,有時為提高發(fā)卡量而人為地降低申領(lǐng)人準(zhǔn)入門檻,對于客戶的授信未嚴(yán)格執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn),由此引發(fā)了信用卡申領(lǐng)人惡意透支風(fēng)險。
(3)大量閑臵和睡眠信用卡風(fēng)險。由于農(nóng)行信用卡發(fā)行較晚,發(fā)卡對象大部分已有招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等其他商業(yè)銀行的信用卡,而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業(yè)銀行共同確認(rèn)為信用卡的中高級客戶群體,因此形成了一個持卡人擁有多家商業(yè)銀行的信用卡,從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計信用額度較高。從我行發(fā)卡情況來刊,銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利、積分優(yōu)惠、贈送禮品等正面信息,而對信用卡相關(guān)的法律規(guī)定和相關(guān)風(fēng)險等介紹宣傳的較少,影響了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2、主要防范措施。
(1)加強風(fēng)險防范,把好發(fā)卡準(zhǔn)入關(guān)。我行信用卡中心將對申領(lǐng)人按照規(guī)定的程序進行嚴(yán)格審查,核實申領(lǐng)表中填寫的各項內(nèi)容的真實性和完整性。
在資信調(diào)查上不能流于形式、走過場,要將責(zé)任落實到人,做到誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)。同時,要加強對擔(dān)保人的嚴(yán)格審查,除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外,還應(yīng)進行當(dāng)面核對,確認(rèn)擔(dān)保的真實性、合法性和有效性,以避免追索時不必要的麻煩。申領(lǐng)人領(lǐng)取信用卡必須出具本人有效身份證件,原則上由本人親自領(lǐng)取,確有困難,委托他人代辦的,代領(lǐng)人除出示本人證件外,還要辦好登記手續(xù)。
(2)強化內(nèi)部管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作。要嚴(yán)重按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作。
一是要堅持各崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè),強化各崗位間的約束機制;二是要堅持辦理業(yè)務(wù)必須核對身份證與簽字相一致的原則;三是要堅持做好疑問查詢,超過限額授權(quán)的要登記有效身份證號碼;四是要堅持執(zhí)行異地存款的登記制度,建立健全信用卡事后監(jiān)督制度。
(3)做好商戶的培訓(xùn)工作,增強特約商戶的風(fēng)險防范意識。
要根據(jù)商戶不斷變化的實際情況,如人員流動,經(jīng)營范圍擴大等,定期、不定期的對商戶進行培訓(xùn)和現(xiàn)場指導(dǎo),提高商戶驗卡、驗證、刷卡、簽章、授權(quán)等各項工作的效率和質(zhì)量,以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。
(二)商戶收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
10月中旬,上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照,然后以特約商戶身份向銀行申請3臺pos機。銀行未對公司提交的資料進行仔細(xì)的審查即為其辦理了相關(guān)的業(yè)務(wù)。隨后,該公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告,吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現(xiàn)金交易(持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過pos機透支刷卡,該公司扣除3%的手續(xù)費。
由于該公司在短短一個月內(nèi)非法套取現(xiàn)金1600萬元,公安機關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查。
近一段時期以來,國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險事件呈高發(fā)態(tài)勢。部分地區(qū)商戶套取現(xiàn)金、盜刷持卡人資金等事件頻繁發(fā)生,不法分子通過虛假申請騙取商戶入網(wǎng)資格或通過租借、購買入網(wǎng)pos機具等實施違法犯罪活動,作案手段呈現(xiàn)異地移機、團伙作案、技術(shù)性強、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點。近期還出現(xiàn)了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進行詐騙的.新手法,收單風(fēng)險防范形勢十分嚴(yán)峻。此外,一些發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險損失,頻繁發(fā)起針對商戶交易的批量調(diào)單,也對收單行業(yè)務(wù)管理提出了挑戰(zhàn)。
目前部分行收單風(fēng)險意識淡漠,管理工作滯后,防控措施薄弱,難以適應(yīng)風(fēng)險形勢的需要。突出反映在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán),未認(rèn)真執(zhí)行商戶巡檢、培訓(xùn)的日常管理措施,未對商戶交易進行有效監(jiān)控等方面。
針對以上問題采取的措施。
1、加強商戶準(zhǔn)入工作。
一是認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場調(diào)查制度。要對目標(biāo)商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營狀況等進行認(rèn)真現(xiàn)場調(diào)查,不放過任何可疑情況,未經(jīng)實地調(diào)查不得審批開通商戶,嚴(yán)防不法商戶準(zhǔn)入。二是切實落實商戶實名審核措施,杜絕問題商戶進入。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道,核實目標(biāo)商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息,同時要利用中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng)、稅務(wù)部門網(wǎng)站等對目標(biāo)商戶資料進行核查,落實商戶信息注冊實名制,嚴(yán)防虛假申請。三是嚴(yán)格批發(fā)類商戶審批手續(xù)。批發(fā)類商戶應(yīng)主要限于專業(yè)批發(fā)市場中從事商品批發(fā)業(yè)務(wù)的商戶。
對于其他營業(yè)場所商戶、批零兼營商戶,其商戶類型要按照實際經(jīng)營狀態(tài)設(shè)臵,不得隨意設(shè)臵為批發(fā)類。
對于存量批發(fā)類商戶,要逐戶進行排查,不符合條件的要重新簽約,調(diào)整mcc及扣率。四是對于在省行下發(fā)的商戶管理實施細(xì)則中列為謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型,必須加強對商戶注冊成立時間、在我行開戶情況等方面的評估,采取更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查措施和審批程序。五是根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模大小設(shè)臵單筆刷卡限額。
2、落實商戶日常管理措施一是加強新簽約商戶的管理。對于新發(fā)展的商戶,前3個月收單行至少要每月巡檢一次;對于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶,3個月考察期內(nèi)收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。
二是加強商戶巡檢管理。要確保至少每季度對商戶進行一次現(xiàn)場巡檢。要認(rèn)真審核商戶經(jīng)營狀況,檢查機具管理和使用情況。對于存在違規(guī)移機、出租、出借pos機具的商戶,要采取關(guān)閉商戶交易、控制商戶結(jié)算賬戶等措施。要核實商戶是否按要求保管簽購單據(jù),發(fā)現(xiàn)異常情況的,要及時收回簽購單據(jù),確保發(fā)卡行調(diào)單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓(xùn)。要認(rèn)真宣講合法合規(guī)受理銀行卡的相關(guān)法律界限和政策規(guī)定,特別是兩高院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動,對風(fēng)險商戶產(chǎn)生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售pos機具、結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀證書的危害以及可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果,防止不法分子借機作案。要向商戶詳細(xì)講解收單業(yè)務(wù)規(guī)范操作手續(xù)、風(fēng)險防范知識以及機具管理、收銀員及主管密碼管理、單據(jù)保管的相關(guān)要求,確保正確辦理業(yè)務(wù)。
(一)網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險、成因及防范措施:
關(guān)聯(lián)案例。
2月,美國一名電腦黑客攻破了一家負(fù)責(zé)代表商家處理visa和萬事達(dá)卡交易業(yè)務(wù)的企業(yè)計算機系統(tǒng),掌握了220萬個顧客的信用卡號;在日本,黑客利用安裝在網(wǎng)吧中的特殊軟件非法竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼,使1600萬日元不翼而飛。,中國公安部曾經(jīng)破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網(wǎng)銀服務(wù)器中植入“木馬”程序,竊取了多家銀行和證券客戶的賬號、密碼信息進行詐騙的案件,涉案金額達(dá)80多萬元。
1、從風(fēng)險發(fā)生的概率及危害程度看,網(wǎng)上銀行的風(fēng)險主要來自三個方面。一是客戶自身風(fēng)險,主要是由于企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全造成的。有的企業(yè)所有印章由一人保管,企業(yè)法人對財務(wù)事項長期不管不問,一旦財務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險,盜竊或侵占企業(yè)資金,很容易通過網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)移企業(yè)資金,并且作案分子可以先潛逃后作案,即使東窗事發(fā),后續(xù)的案件偵破,追回資金的難度也會大大加大。二是銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險。多數(shù)來自銀行員工利用客戶對自己的信任,在客戶不知情的情況下,代替客戶注冊網(wǎng)上銀行并掌握其網(wǎng)銀證書,通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
三是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險是犯罪分子基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過木馬病毒,網(wǎng)絡(luò)釣魚,虛假網(wǎng)站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理,盜竊客戶卡號,密碼等關(guān)鍵信息,或遠(yuǎn)程控制客戶計算機,通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
2、風(fēng)險的成因。
概括起來主要有兩個方面:一是銀行外部原因。首先,客戶自身安全意識薄弱,誤以為保管好自己的銀行賬戶介質(zhì)就可以高枕無憂,殊不知電子銀行誕生后,犯罪分子的作案手段發(fā)展到“無介質(zhì)”狀態(tài)。其次,目前信息化領(lǐng)域法律法規(guī)不健全,對打擊和防范基于信息技術(shù)的木馬病毒,網(wǎng)絡(luò)釣魚,虛假網(wǎng)站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內(nèi)部原因。主要是由于銀行的各項規(guī)章制度沒有落實到位。
3、防范網(wǎng)銀風(fēng)險的措施首先,客戶的自我防護能力和安全防范意識是降低電子銀行風(fēng)險的最佳途徑。一是銀行在營銷客戶時,應(yīng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上酌情為客戶推介合適的金融產(chǎn)品;二是做好客戶培訓(xùn)工作,在客戶注冊網(wǎng)銀后給予必要的操作指引,保證客戶能夠正常使用網(wǎng)上銀行。三是做好客戶安全教育和風(fēng)險提示工作,充分告知客戶使用過程中可能遇到的風(fēng)險,提醒客戶采取必要防范措施。其次,培育風(fēng)險管理理念,加強員工職業(yè)道德教育,培養(yǎng)員工主動防范風(fēng)險意識。
(二)atm機等現(xiàn)金類自助設(shè)備的風(fēng)險防范。
關(guān)聯(lián)案例。
20xx年5月31日22時,某持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行某支行營業(yè)網(wǎng)點的atm機取款。atm出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住,客戶取款時因出鈔口封死,取款失敗。情急之下,持卡人看見atm機一側(cè)貼有“電腦升級,如取款出現(xiàn)問題請及時與本行聯(lián)系……”的提示,于是,該持卡人按提示進行操作。然而,其卡上的4萬多元存款不翼而飛。
1、案件特點一是近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢。多起案件中,犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備,竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼,制作偽卡后瘋狂盜刷,導(dǎo)致客戶資金損失。二是發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上,特別是凌晨自助銀行無人值守的時機,貼擋監(jiān)控錄像鏡頭,伺機安裝盜卡設(shè)備,實施犯罪;三是盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性,一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計、形狀、顏色、logo等方面都與自助設(shè)備融合程度很高,一般客戶難以識別;四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼,制作偽卡后,通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。五是張貼虛假告示,誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。
犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機會,提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式,騙取客戶資金。
2、建議目前,大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機具安裝側(cè)錄設(shè)備、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息、密碼,進而偽造卡片盜取資金。此外,在自助設(shè)備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉(zhuǎn)賬等情況也大量存在。
首先建議提高銀行卡防偽技術(shù);二是銀行應(yīng)積極提示持卡人安全用卡,防止密碼等信息泄露;三是要嚴(yán)格落實制度中關(guān)于atm機、自助銀行設(shè)備巡查制度,發(fā)現(xiàn)可疑情況的,要及時予以排除;四是出現(xiàn)銀行卡糾紛時,銀行應(yīng)注意留存相關(guān)證據(jù),及時報案;五是銀行卡案件涉訴的,可以采取持卡人對于其卡片資料及密碼泄露存在過錯、銀行的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)操作符合標(biāo)準(zhǔn)、銀行對自助機具及場所等盡到安全保障義務(wù)、按照舉證規(guī)則應(yīng)由持卡人對偽卡交易承擔(dān)舉證責(zé)任等抗辯理由積極維護銀行權(quán)益。
3、風(fēng)險防范措施。
一是各支行、網(wǎng)點要引起高度重視,增加巡查頻率。認(rèn)真分析犯罪分子的作案特點,與保安服務(wù)公司簽定自助設(shè)備巡防協(xié)議,增加巡查頻率,對全行附行式自助設(shè)備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率,做到及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。開展巡檢工作時,要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機身是否有非法安裝物或張貼物,周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項目,并及時記錄檢查情況,發(fā)現(xiàn)異常,妥善處臵,并立即報告上級行。
二是及時清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后,會遺忘或簡單處理交易憑條,巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條,避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙。
三是在自助設(shè)備需要進行運營維護或維修工作時,除維護商工程師外,必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場,行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識身份的證件,防止犯罪分子利用維護操作,安裝非法設(shè)備。
四是重點關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群,密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時間過長、手持異常電子設(shè)備的人員,一旦發(fā)現(xiàn)異常行為,控制犯罪嫌疑人,并及時報告公安部門。落實專人,負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng),切實保障客戶資金安全。
五是自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況,要立即整理卡號等信息上報相關(guān)部門,及時聯(lián)系客戶掛失、止付賬戶,凍結(jié)資金。
六是在自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息,及時與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。
七是加強客戶自助設(shè)備使用的安全提示,使用過程中出現(xiàn)問題,第一時間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。
八是加強對客戶安全使用自助設(shè)備的引導(dǎo),要求大堂經(jīng)理在平時的引導(dǎo)中,對客戶進行安全講解,告知客戶安全操作自助設(shè)備,同時向客戶散發(fā)安全使用自助設(shè)備宣傳資料,在營業(yè)網(wǎng)點門前電子門楣上滾動宣傳安全標(biāo)語,營造“輕松存取款,安全不可忘”的濃厚氛圍,不要給犯罪分子留下可趁之機,提高防范效果。九是加強與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào),現(xiàn)場取證,分析作案手段、特點,并主動配合公安部門,爭取早日破案,為客戶挽回資金損失。
綜上所述,市行信用卡中心將繼續(xù)加強信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理,切實開展業(yè)務(wù)自查和自律監(jiān)管檢查工作,做到切實防控風(fēng)險,保障信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇三
為認(rèn)真貫徹落實總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險排查工作的緊急通知》(201433號)文件精神,同時針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個方面,為維護我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象,我支行根據(jù)上級的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將排查情況匯報如下:
首先,抓好各項業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),做好員工警示教育工作,幫助員工算好違規(guī)成本賬,從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”,促使員工沿著正確的人生軌道前進,在工作上不迷失方向;第二,著力抓好內(nèi)控制度建設(shè),不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè),通過完備的內(nèi)部管理制度,構(gòu)筑堅固防線,將化解風(fēng)險關(guān)口前移,推動管理水平不斷提高;第三,有效提高各項制度執(zhí)行力,確保已建各項制度真正成為看家寶典,對執(zhí)制不嚴(yán)者及時給予批評教育,幫助其懸崖勒馬,回頭是岸。
1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險排查工作,為保證派工工作落于實處,同時為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件,領(lǐng)會其精神,加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險合規(guī)、案例警示教育,重點教育員工深刻認(rèn)識違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果,提高風(fēng)險防范意識,從根本上杜絕風(fēng)險行為的發(fā)生。
在行長的帶領(lǐng)下,我行風(fēng)險排查小組對我支行員工進行了全面排查,從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險,查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個人崗位特征,具體排查了以下幾個方面:
1.授意、指示、強令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件,或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便,為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息,謀取不正當(dāng)利益的。
3.利用職務(wù)之便,與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股,或與實際控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的,從事第二職業(yè),或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。
5.涉嫌民間借貸,參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動,或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為,且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度,對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實,排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。
同時在此次的員工行為排查工作中,我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系,家訪活動全面覆蓋我行員工,取得了一定的成果。
經(jīng)過此次排查,發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常,不存在上述的幾種行為。
截止目前,我行不存在員工違規(guī)行為,但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督,防范案件的發(fā)生。
四是健全和完善各項規(guī)章制度,做好深度排查工作,構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度,加強崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實際工作,加強對崗位的規(guī)范建設(shè),明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求;從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇四
xx銀監(jiān)分局:
按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進一步做好案件風(fēng)險排查工作的通知》要求,我行對全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開展情況進行了全面的風(fēng)險排查?,F(xiàn)就有關(guān)情況報告如下:
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)xx銀監(jiān)分局和總、分行案件風(fēng)險排查工作要求,我行結(jié)合實際制定了全行案件風(fēng)險排查工作《自查方案》,明確由財會信息部牽頭,抽調(diào)客戶業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險管理部業(yè)務(wù)主干開展案件風(fēng)險排查工作。
二、認(rèn)真開展自查。本次共有xx人參加了案件風(fēng)險排查,共核查開戶企業(yè)xx戶,查閱各類憑證、賬簿xx本;查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本,查閱賬戶資料xx份。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構(gòu)身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上,循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理,對我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風(fēng)險等級功能模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進行核對、維護更新,與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致,確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法,保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。
x季度我行新增客戶x戶,變更賬戶信息xx戶,撤銷賬戶x戶,在我行開戶的企業(yè)總數(shù)為xx戶,開立賬戶總戶數(shù)為xx戶,其中:基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶,在為企業(yè)開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證,辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預(yù)留印鑒的真實性進行了驗證,沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題;我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況,并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn),x季度累計發(fā)出存、貸款對賬單xx份,收回xx份,收回率達(dá)到了100%。
(三)大額存款進出情況。此次案件風(fēng)險排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬元(含)以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元,其中:匯入xx筆、金額xx萬元,匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元。通過清理核查,未發(fā)現(xiàn)無相關(guān)憑證的大額收付存款,整收零付和零收整付且金額達(dá)到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù);未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項問題,未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。
(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級行關(guān)于加強現(xiàn)金管理的有關(guān)要求,各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查,沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問題。
三、今后工作打算。
制度,對大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查,嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶,保管賬戶和交易記錄資料。
(二)強化各項。
規(guī)章制度。
的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅持每周二、四集中學(xué)習(xí)。
制度。
進一步增強業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險防范意識消除麻痹大意思想堵塞漏洞從源頭上遏制案件風(fēng)險的發(fā)生。
穩(wěn)定高效的運行。
納入財會、信貸工作的考評范圍,加大對財會、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度;加強與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯(lián)系,配合各部門做好與案件風(fēng)險排查有關(guān)的檢查工作,有效控制案件風(fēng)險,確保資金安全。
情況。
統(tǒng)計表。
xxx年xx月xx日。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇五
(一)、成立組織,加強領(lǐng)導(dǎo)。
總行成立由行長任組長、分管行長為副組長,各條線部門負(fù)責(zé)人為成員的排查領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,設(shè)在合規(guī)管理部,主要負(fù)責(zé)制訂案件防控工作方案,牽頭檢查、督促全轄各支行(部)貫徹落實案件防控工作措施。
(二)、責(zé)任明確,任務(wù)到位。
根據(jù)相關(guān)工作要求,結(jié)合實際情況,制訂了《xx年度案件防控工作實施方案》,明確了工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。
(三)、上下聯(lián)動,扎實落實。
各分支機構(gòu)重視案件防控工作,均成立以機構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長的案件防控實施小組,有序推動案防工作。
(一)把握重點,切實提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定,著力長期深入推動。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問題,并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向,建立健全長效治理機制。
2、抓制度建設(shè),著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點:一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則,增強制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對失效的制度及時廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。
3、抓風(fēng)險排查,著力清除案防盲點。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)”的要求,開展案件風(fēng)險排查。
4、抓處罰整治,著力保持高壓態(tài)勢。對發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險,及時進行分析評價,找出存在問題的根源,有的放矢、對癥下藥,并在必要時延伸排查到其他機構(gòu)、其他業(yè)務(wù),抓好同質(zhì)同類問題和風(fēng)險的整改,達(dá)到檢查一點、整改一片的效果,提高案件防控工作效率。
(二)強化監(jiān)督,有效提升案件防控精細(xì)化水平。
1、發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強業(yè)務(wù)管理能力,提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強化業(yè)務(wù)部門對自身風(fēng)險所有者和風(fēng)險回報的認(rèn)識。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢,提高風(fēng)險防控的前瞻性和針對性。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇六
根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險排查活動的通知要求,我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動,制定方案、組織力量從1月20日開始,對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查,現(xiàn)將排查情況報告如下。
(一)公司業(yè)務(wù)賬戶排查。
我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶,其中基本存款賬戶戶,專用賬戶戶,臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶;單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定;不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則,會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況,對未達(dá)賬進行跟蹤核對。
在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?;緫舻绕渌麑S么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題,注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件;及時修改客戶信息;存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批,檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證;柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時,在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章;于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶,通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項,存款人要求支取原賬戶款項時,提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件,并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。
銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整,不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶,要求客戶提供印鑒卡丟失證明,防范賬戶風(fēng)險。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇七
按照《關(guān)于開展農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險排查的通知》的相關(guān)要求我行開展了風(fēng)險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作。現(xiàn)就具體情況報告如下:
落實責(zé)任、組織,明確了排查重點,細(xì)化了排查任務(wù),深入開展專項排查工作。
(1)服務(wù)實體經(jīng)濟方面。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品,重點支持了。
xx。
縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區(qū)小微企業(yè),以。
xx。
xx。
xx。
三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。
2019。
年以來,我行把信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換作為強化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口,一是主動跟地方政府和人行溝通對接,大力實施百千萬工程,對接了。
xx。
人行上報。
xx。
家企業(yè)中的。
xx。
家,采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求,實行保姆式服務(wù),目前已成功發(fā)放。
xx。
筆
xx。
萬元;二是優(yōu)化信貸投向,結(jié)合信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換要求,將。
xx。
萬以下貸款作為投放重點,嚴(yán)禁新投放。
xx。
萬以上貸款,并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量,建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心,信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上,充分借鑒。
xxx。
農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗,選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實到新成立的微貸中心,專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款,對轄內(nèi)客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),先后推出了。
xx。
貸和。
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸,對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則,實行信貸產(chǎn)品私人定制,截止。
xx。
年
xx。
月底,我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款。
xx。
筆
xx。
萬元,其中小微企業(yè)貸款。
x
5筆。
xx。
萬元,個體工商戶。
xx。
筆
xx。
萬元。
(2)防范化解風(fēng)險方面。
建設(shè),通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件,觀看警示教育視頻,使其找到正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)工作立足點,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性,規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,進一步增強維護總行利益的責(zé)任心和使命感,增強崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險能力。另一方面,堅持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險,構(gòu)筑金融風(fēng)險防控長效機制,定期摸排潛在信用風(fēng)險,按照“分類處置、精準(zhǔn)化險”原則,采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困,著力化解流動性風(fēng)險并維護企業(yè)合法權(quán)益。同時,牢固樹立防范化解重大風(fēng)險的主體意識,優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)控增量,化解存量。堅守職能定位,增戶擴面,強化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力,以轄內(nèi)重點商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
(三)深化農(nóng)信社改革方面。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,逐步健全法人治理結(jié)構(gòu),明確了職責(zé)分工,形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,進一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運行程序及議事規(guī)則,并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面。
20xx。
年12月底,我行各項存款余額。
xx。
萬元,各項貸款余額。
xx。
萬元,存貸比指標(biāo)為74.94%,不良貸款余額。
xx。
萬元,不良率為。
xx。
%。資本充足率。
xx。
流動性比例。
xx。
%,流動性缺口率。
xx。
%,超額備付金率為。
xx。
通過此次排查,對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識,在今后的工作中,
xx。
農(nóng)商銀行將進一步認(rèn)真貫徹落實上級監(jiān)管要求,牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念,切實增強風(fēng)險管理責(zé)任意識,科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,進一步完善風(fēng)險管控策略,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。
(一)回歸本源,發(fā)展普惠金融,持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度。始終堅持支農(nóng)支小的市場定位,圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,回歸本源,支持實體經(jīng)濟,加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃,適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計劃,嚴(yán)禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”,做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產(chǎn)管理,著力防控信用風(fēng)險。加強貸款精細(xì)化管理,建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機制,完善貸款操作程序,做實貸款“三查”,做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理,對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān),嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求,建立完善的風(fēng)險防控體系。二是加大清收力度,逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施,全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式,加快市場拓展力度,不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。
老傳統(tǒng),主動營銷,了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇八
近年來,銀行卡在我省迅速發(fā)展,已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體,但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,也暴露出了諸多風(fēng)險,有效地防范和控制風(fēng)險是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險現(xiàn)場檢查的通知,我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查,主要有以下幾個方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容,對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時,我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識,確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管,即管理員管atm保險柜密碼,出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換,每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔,必須做到雙人操作(特別是離行式的atm機)、及時清點,交叉復(fù)核,中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前,管理員必須進行實地測試,檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確,測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供atm維護服務(wù)時已經(jīng)做到全程陪同,保證atm機不受到外部人員控制,確保atm機正常運行。
四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇九
縣聯(lián)社:
為扎實推進“雙建”工作的開展,及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理環(huán)節(jié)中存在的問題和不足,彌補漏洞,消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié),夯實基礎(chǔ),有效遏制各類風(fēng)險的發(fā)生,構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險管理體系,確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展,按照聯(lián)社統(tǒng)一部署,我部對各個工作崗位及制度遵守情況逐一進行了梳理,現(xiàn)將自查情況報告如下:
一、我部始終將綜合業(yè)務(wù)管理工作納入重要位置,長抓不懈,柜員操作基本規(guī)范,操作流程較明晰,交易真實,外部憑證均經(jīng)客戶確認(rèn),帳務(wù)處理及時合規(guī),風(fēng)險控制環(huán)節(jié)較健全,控制措施到位,空白憑證管理規(guī)范,貸款業(yè)務(wù)操作流程明確,相關(guān)檔案打印及時。但也存在一定的不足。
二、存在問題:
(二)、各儲蓄柜及信貸柜柜員尾箱均未核定現(xiàn)金限額,只對營業(yè)部整體庫存核定庫存限額50萬元。
(三)信貸業(yè)務(wù)方面四級分類貸款形態(tài)反映不實,存在。
正常貸款科目中核算不良貸款現(xiàn)象。部分貸款到、逾期催收不及時,甚至出現(xiàn)貸款訴訟時效喪失現(xiàn)象。
(四)安全保衛(wèi)方面:營業(yè)大廳北側(cè)紅外線報警探頭電池耗盡,造成該探頭暫時失靈。
三、針對以上自查出的風(fēng)險點,我部對近期可以自行排除的風(fēng)險點進行整改排除,對無權(quán)排除的風(fēng)險點及時向聯(lián)社相關(guān)部門匯報,盡快將風(fēng)險點逐一排除。
特此報告。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十
受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,自己參與工作半年多時間來。工作上亦受到無微不至的指導(dǎo),協(xié)助我快速的勝任崗位。
監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門,風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險管理政策的落實。風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。自己任職的綜合統(tǒng)計崗,主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
據(jù)報表。此外,行新設(shè)了信息平安員一崗,自己即任風(fēng)險管理部信息平安員,負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護。
領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下,進入銀行半年多時間來。自己抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不只是專業(yè)的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,綜合統(tǒng)計崗位上,領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考,才干獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作,提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機會,優(yōu)良的生長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不時學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律,把所學(xué)所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
自己在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,正是由于以上的認(rèn)識。嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作,做到及時、準(zhǔn)確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息平安員的工作,做好了信息平安的日常維護并建立了平安員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使自己越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的特別是工作的條理性上,受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十一
號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險現(xiàn)場檢查的通知,我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查,主要有以下幾個方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容,對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時,我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識,確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管,即管理員管atm保險柜密碼,出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換,每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔,必須做到雙人操作(特別是離行式的atm機)、及時清點,交叉復(fù)核,中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前,管理員必須進行實地測試,檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確,測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供atm維護服務(wù)時已經(jīng)做到全程陪同,保證atm機不受到外部人員控制,確保atm機正常運行。
四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十二
為認(rèn)真貫徹落實總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險排查工作的緊急通知》(20xx33號)文件精神,同時針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個方面,為維護我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象,我支行根據(jù)上級的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將排查情況匯報如下:
首先,抓好各項業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),做好員工警示教育工作,幫助員工算好違規(guī)成本賬,從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”,促使員工沿著正確的人生軌道前進,在工作上不迷失方向;第二,著力抓好內(nèi)控制度建設(shè),不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè),通過完備的內(nèi)部管理制度,構(gòu)筑堅固防線,將化解風(fēng)險關(guān)口前移,推動管理水平不斷提高;第三,有效提高各項制度執(zhí)行力,確保已建各項制度真正成為看家寶典,對執(zhí)制不嚴(yán)者及時給予批評教育,幫助其懸崖勒馬,回頭是岸。
1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險排查工作,為保證派工工作落于實處,同時為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件,領(lǐng)會其精神,加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險合規(guī)、案例警示教育,重點教育員工深刻認(rèn)識違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果,提高風(fēng)險防范意識,從根本上杜絕風(fēng)險行為的發(fā)生。
在行長的帶領(lǐng)下,我行風(fēng)險排查小組對我支行員工進行了全面排查,從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險,查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個人崗位特征,具體排查了以下幾個方面:
1.授意、指示、強令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件,或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便,為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息,謀取不正當(dāng)利益的。
3.利用職務(wù)之便,與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股,或與實際控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的,從事第二職業(yè),或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。
5.涉嫌民間借貸,參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動,或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為,且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度,對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實,排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。
同時在此次的員工行為排查工作中,我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系,家訪活動全面覆蓋我行員工,取得了一定的成果。
經(jīng)過此次排查,發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常,不存在上述的幾種行為。
截止目前,我行不存在員工違規(guī)行為,但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督,防范案件的發(fā)生。
四是健全和完善各項規(guī)章制度,做好深度排查工作,構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度,加強崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實際工作,加強對崗位的規(guī)范建設(shè),明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求;從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十三
根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關(guān)工作的通知》要求,xxx總行高度重視,按照通知要求,結(jié)合我縣實際,持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作,現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報告如下:
為確保非法集資專項整治工作扎實開展,總行成立以xx為組長,xxx為副組長,xxx為成員的的非法集資風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部,由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任,負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報工作。
為了使排查工作取得實效,xx與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合,建立了定期非法集資排查制度,抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作:
一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險排查工作緊密結(jié)合,堅持全覆蓋、抓重點,橫到邊、縱到底,確保排查到“每一個網(wǎng)點、每一項業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害,摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險底子,教育員工遠(yuǎn)離非法集資,不參與非法集資。
二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認(rèn)真落實營業(yè)場所管理規(guī)定,嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動;加強對客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育,提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查,將涉非客戶從授信名單中剔除;對新增的授信客戶,在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容,與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
通過以上各類方式排查,未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內(nèi)部員工排查,及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項風(fēng)險。通過扎實排查,及時了解員工風(fēng)險隱患,規(guī)范員工行為,加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風(fēng)險管理監(jiān)測,避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟損失,收到了很好的警示效果。
(一)持續(xù)加強員工思想教育工作,深入貫徹落實銀監(jiān)會要求,使員工深刻認(rèn)識非法集資的危害性。
(二)持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭,對發(fā)現(xiàn)問題,要按照“打早打小打苗頭”原則,積極妥善處置。
(三)持續(xù)建立排查工作長效機制,時刻關(guān)注員工動向,將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
(四)持續(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機制,加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查。
(五)持續(xù)建立類金融機構(gòu)合作準(zhǔn)入機制,加強對各類有合作關(guān)系的類金融機構(gòu)的調(diào)查,對于不符合規(guī)定的機構(gòu)不予進行業(yè)務(wù)合作。
(六)持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機制,將涉非案件及涉非行為納入考核中,明確責(zé)任追究辦法,加大處罰力度。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十四
本人xxx,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請作出說明。
(一)要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。
(二)請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
(三)違規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源。
對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十五
近幾年來,銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理,經(jīng)實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態(tài)管理措施。近年來,銀行各級機構(gòu)通過排查發(fā)現(xiàn)問題、消除風(fēng)險,取得了一定成效。但在排查工作成效不斷提高的同時,也有不同問題的存在。如何處理好這些矛盾問題,對我們今后的排查工作能起到關(guān)鍵性的作用。結(jié)合工作實際,對此項工作有一定思考。
1員工行為排查在案件防控工作中起著至關(guān)重要的作用。
目前,由于銀行對案件防控工作的高度重視,各類案件在很大程度上減少了。但發(fā)案的風(fēng)險依然存在,尤其是在當(dāng)前通脹嚴(yán)重、高消費的社會環(huán)境中,一個人的思想品質(zhì)有問題,意志在不夠堅定當(dāng)個人或家庭遇到變故時,很容易鋌而走險,比如炒股炒期、購買彩票、投資經(jīng)商等多種原因,導(dǎo)致經(jīng)濟壓力,家庭出現(xiàn)變故,導(dǎo)致思想壓力,對工作、收入不滿意,同事關(guān)系緊張,造成思想上的波動。價值觀念出現(xiàn)偏差,引發(fā)了人們各種私欲的膨脹和拜金主義、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀,當(dāng)面對外部各種誘惑時,難免會產(chǎn)生一夜暴富的思想。
開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接、集中、嚴(yán)肅等方式對員工進行了警示、提醒,使對各種風(fēng)險和危害存在模糊認(rèn)識的員工,在思想上得到了不同程度的糾正,不僅使員工自己保持清醒,自覺遵規(guī)守紀(jì),而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力,而對想鉆空子、圖謀不軌、心存僥幸的員工,無疑給予了及時的警醒和一定的震懾??傂兄贫▎T工行為排查工作,能夠及時有效的發(fā)現(xiàn)各種發(fā)案苗頭,對防止各種案件的發(fā)生,起到至關(guān)重要的作用。
2當(dāng)前員工行為排查工作存在的問題。
2.1對排查工作的重要性認(rèn)識不足,流于形式。當(dāng)前員工排查工作仍存在著認(rèn)識不到位、應(yīng)付、走過場等現(xiàn)象。認(rèn)為這項工作是由紀(jì)檢監(jiān)察部門牽頭組織開展,其他部門和機構(gòu)被動應(yīng)付,總認(rèn)為員工行為排查是紀(jì)檢監(jiān)察部門的工作,與自己無關(guān),甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)思想,時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜,根本起不到應(yīng)有的效果。
2.2對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應(yīng)有的效果,開展思想教育實效性不強,不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處,不能入腦入心,致使員工法制觀念淡薄,對案件風(fēng)險的行為后果認(rèn)識不足。
2.3排查礙于情面不能夠真正揭露問題。在員工排查中因彼此在一起長期共事,出于同事間的感情,多一事不如少一事,互相揭短容易傷害感情,排查尺度也難以把握,判斷識別問題時左右為難,萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等。一些機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為對自己管轄的員工知根知底,故對員工行為排查工作持消極應(yīng)付態(tài)度,部分員工認(rèn)為實施排查是對自己不信任,或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應(yīng)存在的問題。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十六
xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
居強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十七
為切實推進疫情防控常態(tài)化條件下學(xué)校全面復(fù)學(xué)復(fù)課,確保全體師生身體健康,我校按照縣教委的要求,積極響應(yīng),迅速行動,全面加強常態(tài)化疫情防控工作,確保秋季開學(xué)順利進行?,F(xiàn)將相關(guān)工作匯報如下:
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)籌做好防控工作部署。
1、成立領(lǐng)導(dǎo)小組。為了有效應(yīng)對疫情,成立了由校長任組長的疫情常態(tài)化防控領(lǐng)導(dǎo)小組,明確工作職責(zé),有序開展疫情防控工作,及時上報和反饋工作情況,做到守土有責(zé)、守土擔(dān)責(zé)、守土盡責(zé)。
2、完善方案預(yù)案和各項制度。隨著疫情防控工作的推進,結(jié)合學(xué)校實際,及時對疫情防控工作總體預(yù)案不斷修訂、充實、完善,目前修訂和完善預(yù)案3個。
(二)抓好宣傳教育,筑牢師生科學(xué)防護基礎(chǔ)。
學(xué)校抓好防護知識教育。結(jié)合學(xué)生實際情況,并通過微信公眾號、班級和家長微信群、短信等平臺載體,發(fā)布疫情防控日常知識手冊等信息,做到疫情防控知識宣傳全覆蓋。
(三)從嚴(yán)落實舉措,確保防控工作取得成效。
1、做好師生疫情摸排。組織以班級為單位開展疫情摸底工作,準(zhǔn)確掌握3000名師生假期動向和身體健康狀況,是否赴重點疫區(qū)參加活動、探訪親友,是否接待和接觸過從重點疫區(qū)回來的相關(guān)人員,是否近距離接觸過有發(fā)熱、咳嗽癥狀患者等情況。
2、建立疫情臺賬檔案。按照校領(lǐng)導(dǎo)包年級、年級組長包班級、班主任或任課教師包學(xué)生、中層干部包教職工的“四包”原則,建立起全校師生疫情動態(tài)“一人一檔”,做好詳細(xì)的信息統(tǒng)計,每天跟蹤詢問核查相關(guān)師生身體心理及情緒狀況,切實做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防。
3、嚴(yán)格落實報告制度。
4、抓好防控物資保障。做好開學(xué)準(zhǔn)備,提前備足口罩、體溫槍、消毒液等必要的防疫物資。
5、嚴(yán)格校園管理整治。為嚴(yán)防疫情向校園輸入擴散,嚴(yán)格執(zhí)行校園封閉式管理,嚴(yán)格執(zhí)行“五個一律”。
6、深入開展新時代校園愛國衛(wèi)生運動。加強校園內(nèi)教室、食堂、等學(xué)生重要聚集場所和洗手間的保潔和消毒,加強物體的表面清潔消毒,并做好每日消毒記錄,徹底清理衛(wèi)生死角。
疫情防控雖然取得了階段性勝利,但戰(zhàn)斗還沒有結(jié)束,疫情形勢依然嚴(yán)峻,抓好防控仍是學(xué)校工作的重中之重。我們?nèi)詫⒈3指叨染?、毫不松懈,進一步加大工作力度:
1、繼續(xù)執(zhí)行“一人一檔,一日一報”制度,密切關(guān)注疫情防控動態(tài),及時修訂方案預(yù)案,做到科學(xué)應(yīng)對。
切實消除隱患。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十八
依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查的通知》、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風(fēng)險排查的重要通知》要求,結(jié)合《銀監(jiān)會信用風(fēng)險專項排查方案》,我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神,積極開展全面細(xì)致的信用風(fēng)險自查工作?,F(xiàn)將我行此次信用風(fēng)險自查工作情況匯報如下:
一、信貸資產(chǎn)基本情況。
截止xx年x月x日,我行各項貸款余額xx萬元,較上月新增xx萬元,較年初新增xx萬元。其中公司類貸款余額xx萬元,較上月下降xx萬元,較年初下降xx萬元,占比xx%;個人類貸款余額xxx萬元,較年初新增xx萬元,較上月新增學(xué)習(xí)萬元,占比xx%。不良貸款余額為xxx萬元,較上月下降xx萬元,不良貸款占比xx%,較上月上升xx%,整體信用風(fēng)險把控狀況良好。
(一)成立信用風(fēng)險自查工作小組。
自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進信用風(fēng)險自查工作的開展,全行客戶經(jīng)理全部參與,部室之間緊密配合,保證此次自查工作的全面性、準(zhǔn)確性。
組長:xx副組長:xx成員:xx(二)確定信用風(fēng)險自查工作目標(biāo)。
本次自查工作,以銀監(jiān)會排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo),我行擬通過嚴(yán)。
1密排查,切實摸清包括我行當(dāng)前顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù),為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個目標(biāo):
一是摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求,對我行貸款風(fēng)險分類情況進行全面排查,確保貸款分類準(zhǔn)確性。
二是把握重大信用風(fēng)險分布。系統(tǒng)排查重點行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風(fēng)險,準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險特征和分布情況,識別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的重大風(fēng)險隱患。
三是找準(zhǔn)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點,理清重大風(fēng)險傳導(dǎo)鏈條,制定切斷鏈條的預(yù)案。
四是形成風(fēng)險排查報告。將此次信用風(fēng)險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總,及時制定對應(yīng)處置措施,形成信用風(fēng)險排查報告及時上報對口監(jiān)管科室。
(三)信用風(fēng)險自查結(jié)果(1)信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。
通過此次自查,我行對當(dāng)前所有信貸業(yè)務(wù)進行了逐筆排查,摸清了當(dāng)前信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平:
2.截止2019年年末,我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款;
3.截止2019年年末,我行無6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。
6.截止2019年年末,我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款。
7.我行暫不存在其他分類不準(zhǔn)確的情況。(2)重大信用風(fēng)險分布情況。
根據(jù)排查方案要求,我行從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查了信用風(fēng)險。因我行當(dāng)前各項貸款余額中無不良貸款,故我行重點分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風(fēng)險客戶分布情況:
1.行業(yè)風(fēng)險:我行自成立以來,就一直堅持不對產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一剩”行業(yè)做準(zhǔn)入的原則,也未對房地產(chǎn)行業(yè)進行大規(guī)模的項目貸款授信。
2.區(qū)域風(fēng)險:根據(jù)排查方案要求,我行對縣域內(nèi)的重點經(jīng)濟園區(qū)進行了走訪,經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條相對比較完整,信用環(huán)境良好,未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生。
3.業(yè)務(wù)品種:當(dāng)前我行開展的各項業(yè)務(wù)相對比較單一,貸款業(yè)務(wù)分為個人類和企業(yè)類22個信貸產(chǎn)品,表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù),暫未開展債券、投資等業(yè)務(wù),目前各項信貸產(chǎn)品風(fēng)險都處于可3控范圍內(nèi),但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風(fēng)險因素的情況要遠(yuǎn)高于個人類貸款產(chǎn)品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額xx萬元,共計xx筆,票據(jù)張數(shù)為xxx張,我行當(dāng)前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作,不存在違規(guī)操作行為。在貸款五級分類上,我行嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求進行風(fēng)險分類,未出現(xiàn)錯分、誤分等情況。
4.客戶風(fēng)險:根據(jù)排查方案,結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風(fēng)險及復(fù)雜擔(dān)保圈熔斷方案》,我們對當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè)、對外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的借款企業(yè)進行了風(fēng)險排查;暫無對外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的擔(dān)保圈企業(yè),無互保及循環(huán)保的情況;我行當(dāng)前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況。
(3)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。
通過此次信用風(fēng)險排查,我行認(rèn)為有可能引發(fā)信用風(fēng)險的引爆點及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個方面:
1.近期引爆點:我們認(rèn)為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為大額授信、擔(dān)保圈。一旦大額授信客戶及擔(dān)保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險,很可能形成跟風(fēng)效應(yīng),導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險爆發(fā)。
中長期引爆點:我們認(rèn)為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為房地產(chǎn)行業(yè)。當(dāng)前縣域內(nèi)不斷攀升的房價,在推動房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時,也帶來了相應(yīng)的高位風(fēng)險,在房價高位無人接盤的情況下,房地產(chǎn)行業(yè)的違約風(fēng)險會波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè),形成區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險。
42.傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案:以上風(fēng)險引爆點的傳道路徑我們認(rèn)為有兩條,一是通過擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈條迅速傳播;二是通過上下游業(yè)務(wù)、債務(wù)關(guān)系迅速傳播。因此必須堅持按照大額授信及擔(dān)保圈風(fēng)險處置預(yù)案,穩(wěn)步推進大額授信企業(yè)授信壓降或退出,強化擔(dān)保圈化解及擔(dān)保鏈條熔斷,避免信用風(fēng)險通過傳導(dǎo)路徑迅速擴大;另外,政府相關(guān)部門、金融同行業(yè)、企業(yè)之間共同營造良好的社會信用環(huán)境,避免長期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù),形成良好的財務(wù)合作關(guān)系,斬斷另一條傳導(dǎo)路徑。
三、下一步防控信用風(fēng)險的計劃措施。
(1)建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風(fēng)險客戶,我行將根據(jù)自身情況,盡快建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制,加大對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點客戶的風(fēng)險排查力度,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,及時采取風(fēng)險處置預(yù)案。同時定期、有針對性的開展信用風(fēng)險壓力測試,分析相關(guān)風(fēng)險因素,制定行之有效的處置預(yù)案。
(2)真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。下一步我行將繼續(xù)嚴(yán)格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則,在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上,完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度,保證貸款分類的真實性和準(zhǔn)確性,切實按照《貸款風(fēng)險分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實反映資產(chǎn)質(zhì)量,做到“不隱瞞、不虛報”。
(3)謹(jǐn)慎退出風(fēng)險客戶。針對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的企業(yè),我行將區(qū)分情況,一戶一策,不抽貸壓貸,幫助企業(yè)渡過難關(guān),對于長期虧損、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè),我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商,為其制定切實有效的資產(chǎn)保全計劃,穩(wěn)妥有效推動企業(yè)重組整合或推出市場。
xx銀行。
2018年6月30日。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十九
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行,接下來是小編為大家收集了關(guān)于銀行風(fēng)險排查。
供大家參考借鑒。
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作。
責(zé)任書。
xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和。
心得體會。
進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬采取自下而上層層選拔的方式各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤考試及格率達(dá)99%。
規(guī)章制度。
難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和。
崗位職責(zé)。
四是打造流程銀行由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一,按照制度要求,重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
第二,做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理,反洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝,樹立新形象的要求,對各柜員統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)合規(guī)管理,風(fēng)險共。防,和諧共贏通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三,加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系做足準(zhǔn)備。
四.整改措施及今后工作思路今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。
加強學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc600系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
加強對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對九種人實行不定期排查,同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識到合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。
積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性,根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查:
1、庫存現(xiàn)金:定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金:隨時核對我行各類賬戶資金總額,做好資金的管理,避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項:對大額現(xiàn)金收支,銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面:各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
通過此次認(rèn)真自查工作,財務(wù)部在今后工作過程中,將加強防范,提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識,樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,安全就是效益"的風(fēng)險理念,主動、有效地防范風(fēng)險,確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在,能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解風(fēng)險。強化內(nèi)控案防管理,為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二十
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性,根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查:
1、庫存現(xiàn)金:定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金:隨時核對我行各類賬戶資金總額,做好資金的管理,避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項:對大額現(xiàn)金收支,銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面:各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
通過此次認(rèn)真自查工作,財務(wù)部在今后工作過程中,將加強防范,提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識,樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,安全就是效益"的風(fēng)險理念,主動、有效地防范風(fēng)險,確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在,能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解風(fēng)險。強化內(nèi)控案防管理,為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二十一
xx年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。
一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。
二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。
三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的`崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
居強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了4個方面16個類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同xx省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對xx省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書xxx份,落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展突襲式的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實行序時稽核,業(yè)務(wù)全覆蓋的管理要求,已完成對xx個網(wǎng)點的序時稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時,加強后續(xù)稽核,強化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查,確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會審xx(社)次。五是加強責(zé)任監(jiān)督,搞好離職、任期經(jīng)濟責(zé)任審計今年,我們通過現(xiàn)場眷查、民主測評、社會調(diào)查等方式,先后對全區(qū)xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,金額xxxx萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,金額xxx萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對xxx案件和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇一
根據(jù)近期全國金融形勢通報和工作經(jīng)驗交流會的相關(guān)精神,按照《關(guān)于開展農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險排查的通知》的相關(guān)要求,我行開展了風(fēng)險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作。現(xiàn)就具體情況報告如下:
我行成立了以主管副行長****同志為組長,信貸管理部、風(fēng)險合規(guī)部、財務(wù)會計部、資金營運部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機構(gòu)風(fēng)險專項排查小組,排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實責(zé)任、精心組織,明確了排查重點,細(xì)化了排查任務(wù),深入開展專項排查工作。
(1)服務(wù)實體經(jīng)濟方面。
我行始終堅持以支農(nóng)支小為信貸投放方向,嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源,服務(wù)三農(nóng),助力實體經(jīng)濟發(fā)展作為關(guān)鍵,總行開發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品,重點支持了**縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區(qū)小微企業(yè),以**、**、**三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來,我行把信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換作為強化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口,一是主動跟地方政府和人行溝通對接,大力實施百千萬工程,對接了**人行上報**家企業(yè)中的**家,采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求,實行保姆式服務(wù),目前已成功發(fā)放**筆**萬元;二是優(yōu)化信貸投向,結(jié)合信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換要求,將**萬以下貸款作為投放重點,嚴(yán)禁新投放**萬以上貸款,并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量,建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心,信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上,充分借鑒***農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗,選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實到新成立的微貸中心,專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款,對轄內(nèi)客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸,對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則,實行信貸產(chǎn)品私人定制,截止**年**月底,我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬元,其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬元,個體工商戶**筆**萬元。
(2)防范化解風(fēng)險方面。
我行不斷健全內(nèi)控制度,建立應(yīng)有的行為制約機制,從源頭上加強預(yù)防風(fēng)險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè),通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件,觀看警示教育視頻,使其找到正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)工作立足點,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性,規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,進一步增強維護總行利益的責(zé)任心和使命感,增強崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險能力。另一方面,堅持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險,構(gòu)筑金融風(fēng)險防控長效機制,定期摸排潛在信用風(fēng)險,按照“分類處置、精準(zhǔn)化險”原則,采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困,著力化解流動性風(fēng)險并維護企業(yè)合法權(quán)益。同時,牢固樹立防范化解重大風(fēng)險的主體意識,優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)控增量,化解存量。堅守職能定位,增戶擴面,強化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力,以轄內(nèi)重點商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
(三)深化農(nóng)信社改革方面。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,逐步健全法人治理結(jié)構(gòu),明確了職責(zé)分工,形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,進一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運行程序及議事規(guī)則,并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面。
2019年12月底,我行各項存款余額**萬元,各項貸款余額**萬元,存貸比指標(biāo)為74.94%,不良貸款余額**萬元,不良率為**%。資本充足率**流動性比例**%,流動性缺口率**%,超額備付金率為**。
通過此次排查,對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識,在今后的工作中,**農(nóng)商銀行將進一步認(rèn)真貫徹落實上級監(jiān)管要求,牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念,切實增強風(fēng)險管理責(zé)任意識,科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,進一步完善風(fēng)險管控策略,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。
(一)回歸本源,發(fā)展普惠金融,持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度。始終堅持支農(nóng)支小的市場定位,圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,回歸本源,支持實體經(jīng)濟,加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃,適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計劃,嚴(yán)禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”,做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產(chǎn)管理,著力防控信用風(fēng)險。加強貸款精細(xì)化管理,建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機制,完善貸款操作程序,做實貸款“三查”,做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理,對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān),嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求,建立完善的風(fēng)險防控體系。二是加大清收力度,逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施,全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式,加快市場拓展力度,不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。
(三)創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵,提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面,根據(jù)不同客戶群體的不同需求,量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品,不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵,增加客戶粘性;二是在服務(wù)模式上,改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng),主動營銷,了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二
信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析報告年初以來,信用卡中心緊緊圍繞“防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營”主題開展工作,在努力完成各項任務(wù)指標(biāo)的同時,著重加強業(yè)務(wù)管理和各項規(guī)章制度的落實,多種措施并舉,有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。下面,就我行信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險隱患和防范情況進行具體分析。
一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范分析。
(一)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
今年8月9日,農(nóng)行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺在外呼申請辦理10份公務(wù)卡時發(fā)現(xiàn)該批申請許多疑點,工作人員隨即提高警惕,根據(jù)支行申報資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱,到現(xiàn)場進行了逐戶查找,核實確定了該申請單位地址為虛假地址。為進一步核實,工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進行證實,了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員。
為穩(wěn)妥起見,又核對了所蓋單位公章,發(fā)現(xiàn)公章為偽造公章。
最終確定,這是一起利用虛假資料、偽造信息申請辦理信用卡的案件。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件,保全了我行資金安全。
1、個人信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析信用卡業(yè)務(wù)具有分散性、高利潤、高風(fēng)險的特點。由于信用卡所針對的客戶是風(fēng)險相互獨立的消費者個人,客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)相比,具有高度風(fēng)險分散的特點。當(dāng)前,我行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患主要存在欺詐風(fēng)險、持卡人信用風(fēng)險和睡眠信用卡風(fēng)險。
(1)欺詐風(fēng)險。從我行信用卡發(fā)展情況來看,虛假申請和商戶欺詐與套取現(xiàn)金成為我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的極大隱患。
虛假申請是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進行欺詐交易。從當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展來看,主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現(xiàn)了身份證件真實有效,但工作單位信息(包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等)和住宅信息(包括住宅地址、住宅電話等)均與實際情況不符的申請。
由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領(lǐng)人真實單位信息和住宅信息的現(xiàn)象時而有之,而基層調(diào)查崗人員由于申請資料過多而多數(shù)采用電話調(diào)查的方式,有時不能真實反映申領(lǐng)人的真實信息;還有個別員工為了完成信用卡營銷指標(biāo)弄虛造假,這對我行信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展埋下了很大隱患。
(2)持卡人信用風(fēng)險。這一風(fēng)險主要是由于銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上,重規(guī)模、輕質(zhì)量,不能有效區(qū)分潛在客戶,對客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)所引發(fā)的風(fēng)險。
我行信用卡目前處于初級發(fā)卡階段,主要以發(fā)卡量和市場占有率作為主要考核指標(biāo)。這樣的發(fā)展模式勢必造成重數(shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展模式,有時為提高發(fā)卡量而人為地降低申領(lǐng)人準(zhǔn)入門檻,對于客戶的授信未嚴(yán)格執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn),由此引發(fā)了信用卡申領(lǐng)人惡意透支風(fēng)險。
(3)大量閑臵和睡眠信用卡風(fēng)險。由于農(nóng)行信用卡發(fā)行較晚,發(fā)卡對象大部分已有招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等其他商業(yè)銀行的信用卡,而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業(yè)銀行共同確認(rèn)為信用卡的中高級客戶群體,因此形成了一個持卡人擁有多家商業(yè)銀行的信用卡,從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計信用額度較高。從我行發(fā)卡情況來刊,銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利、積分優(yōu)惠、贈送禮品等正面信息,而對信用卡相關(guān)的法律規(guī)定和相關(guān)風(fēng)險等介紹宣傳的較少,影響了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2、主要防范措施。
(1)加強風(fēng)險防范,把好發(fā)卡準(zhǔn)入關(guān)。我行信用卡中心將對申領(lǐng)人按照規(guī)定的程序進行嚴(yán)格審查,核實申領(lǐng)表中填寫的各項內(nèi)容的真實性和完整性。
在資信調(diào)查上不能流于形式、走過場,要將責(zé)任落實到人,做到誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)。同時,要加強對擔(dān)保人的嚴(yán)格審查,除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外,還應(yīng)進行當(dāng)面核對,確認(rèn)擔(dān)保的真實性、合法性和有效性,以避免追索時不必要的麻煩。申領(lǐng)人領(lǐng)取信用卡必須出具本人有效身份證件,原則上由本人親自領(lǐng)取,確有困難,委托他人代辦的,代領(lǐng)人除出示本人證件外,還要辦好登記手續(xù)。
(2)強化內(nèi)部管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作。要嚴(yán)重按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作。
一是要堅持各崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè),強化各崗位間的約束機制;二是要堅持辦理業(yè)務(wù)必須核對身份證與簽字相一致的原則;三是要堅持做好疑問查詢,超過限額授權(quán)的要登記有效身份證號碼;四是要堅持執(zhí)行異地存款的登記制度,建立健全信用卡事后監(jiān)督制度。
(3)做好商戶的培訓(xùn)工作,增強特約商戶的風(fēng)險防范意識。
要根據(jù)商戶不斷變化的實際情況,如人員流動,經(jīng)營范圍擴大等,定期、不定期的對商戶進行培訓(xùn)和現(xiàn)場指導(dǎo),提高商戶驗卡、驗證、刷卡、簽章、授權(quán)等各項工作的效率和質(zhì)量,以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。
(二)商戶收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防范措施關(guān)聯(lián)案例。
10月中旬,上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照,然后以特約商戶身份向銀行申請3臺pos機。銀行未對公司提交的資料進行仔細(xì)的審查即為其辦理了相關(guān)的業(yè)務(wù)。隨后,該公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告,吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現(xiàn)金交易(持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過pos機透支刷卡,該公司扣除3%的手續(xù)費。
由于該公司在短短一個月內(nèi)非法套取現(xiàn)金1600萬元,公安機關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查。
近一段時期以來,國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險事件呈高發(fā)態(tài)勢。部分地區(qū)商戶套取現(xiàn)金、盜刷持卡人資金等事件頻繁發(fā)生,不法分子通過虛假申請騙取商戶入網(wǎng)資格或通過租借、購買入網(wǎng)pos機具等實施違法犯罪活動,作案手段呈現(xiàn)異地移機、團伙作案、技術(shù)性強、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點。近期還出現(xiàn)了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進行詐騙的.新手法,收單風(fēng)險防范形勢十分嚴(yán)峻。此外,一些發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險損失,頻繁發(fā)起針對商戶交易的批量調(diào)單,也對收單行業(yè)務(wù)管理提出了挑戰(zhàn)。
目前部分行收單風(fēng)險意識淡漠,管理工作滯后,防控措施薄弱,難以適應(yīng)風(fēng)險形勢的需要。突出反映在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán),未認(rèn)真執(zhí)行商戶巡檢、培訓(xùn)的日常管理措施,未對商戶交易進行有效監(jiān)控等方面。
針對以上問題采取的措施。
1、加強商戶準(zhǔn)入工作。
一是認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場調(diào)查制度。要對目標(biāo)商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營狀況等進行認(rèn)真現(xiàn)場調(diào)查,不放過任何可疑情況,未經(jīng)實地調(diào)查不得審批開通商戶,嚴(yán)防不法商戶準(zhǔn)入。二是切實落實商戶實名審核措施,杜絕問題商戶進入。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道,核實目標(biāo)商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息,同時要利用中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng)、稅務(wù)部門網(wǎng)站等對目標(biāo)商戶資料進行核查,落實商戶信息注冊實名制,嚴(yán)防虛假申請。三是嚴(yán)格批發(fā)類商戶審批手續(xù)。批發(fā)類商戶應(yīng)主要限于專業(yè)批發(fā)市場中從事商品批發(fā)業(yè)務(wù)的商戶。
對于其他營業(yè)場所商戶、批零兼營商戶,其商戶類型要按照實際經(jīng)營狀態(tài)設(shè)臵,不得隨意設(shè)臵為批發(fā)類。
對于存量批發(fā)類商戶,要逐戶進行排查,不符合條件的要重新簽約,調(diào)整mcc及扣率。四是對于在省行下發(fā)的商戶管理實施細(xì)則中列為謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型,必須加強對商戶注冊成立時間、在我行開戶情況等方面的評估,采取更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查措施和審批程序。五是根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模大小設(shè)臵單筆刷卡限額。
2、落實商戶日常管理措施一是加強新簽約商戶的管理。對于新發(fā)展的商戶,前3個月收單行至少要每月巡檢一次;對于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶,3個月考察期內(nèi)收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。
二是加強商戶巡檢管理。要確保至少每季度對商戶進行一次現(xiàn)場巡檢。要認(rèn)真審核商戶經(jīng)營狀況,檢查機具管理和使用情況。對于存在違規(guī)移機、出租、出借pos機具的商戶,要采取關(guān)閉商戶交易、控制商戶結(jié)算賬戶等措施。要核實商戶是否按要求保管簽購單據(jù),發(fā)現(xiàn)異常情況的,要及時收回簽購單據(jù),確保發(fā)卡行調(diào)單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓(xùn)。要認(rèn)真宣講合法合規(guī)受理銀行卡的相關(guān)法律界限和政策規(guī)定,特別是兩高院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動,對風(fēng)險商戶產(chǎn)生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售pos機具、結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀證書的危害以及可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果,防止不法分子借機作案。要向商戶詳細(xì)講解收單業(yè)務(wù)規(guī)范操作手續(xù)、風(fēng)險防范知識以及機具管理、收銀員及主管密碼管理、單據(jù)保管的相關(guān)要求,確保正確辦理業(yè)務(wù)。
(一)網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險、成因及防范措施:
關(guān)聯(lián)案例。
2月,美國一名電腦黑客攻破了一家負(fù)責(zé)代表商家處理visa和萬事達(dá)卡交易業(yè)務(wù)的企業(yè)計算機系統(tǒng),掌握了220萬個顧客的信用卡號;在日本,黑客利用安裝在網(wǎng)吧中的特殊軟件非法竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼,使1600萬日元不翼而飛。,中國公安部曾經(jīng)破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網(wǎng)銀服務(wù)器中植入“木馬”程序,竊取了多家銀行和證券客戶的賬號、密碼信息進行詐騙的案件,涉案金額達(dá)80多萬元。
1、從風(fēng)險發(fā)生的概率及危害程度看,網(wǎng)上銀行的風(fēng)險主要來自三個方面。一是客戶自身風(fēng)險,主要是由于企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全造成的。有的企業(yè)所有印章由一人保管,企業(yè)法人對財務(wù)事項長期不管不問,一旦財務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險,盜竊或侵占企業(yè)資金,很容易通過網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)移企業(yè)資金,并且作案分子可以先潛逃后作案,即使東窗事發(fā),后續(xù)的案件偵破,追回資金的難度也會大大加大。二是銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險。多數(shù)來自銀行員工利用客戶對自己的信任,在客戶不知情的情況下,代替客戶注冊網(wǎng)上銀行并掌握其網(wǎng)銀證書,通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
三是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險是犯罪分子基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過木馬病毒,網(wǎng)絡(luò)釣魚,虛假網(wǎng)站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理,盜竊客戶卡號,密碼等關(guān)鍵信息,或遠(yuǎn)程控制客戶計算機,通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。
2、風(fēng)險的成因。
概括起來主要有兩個方面:一是銀行外部原因。首先,客戶自身安全意識薄弱,誤以為保管好自己的銀行賬戶介質(zhì)就可以高枕無憂,殊不知電子銀行誕生后,犯罪分子的作案手段發(fā)展到“無介質(zhì)”狀態(tài)。其次,目前信息化領(lǐng)域法律法規(guī)不健全,對打擊和防范基于信息技術(shù)的木馬病毒,網(wǎng)絡(luò)釣魚,虛假網(wǎng)站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內(nèi)部原因。主要是由于銀行的各項規(guī)章制度沒有落實到位。
3、防范網(wǎng)銀風(fēng)險的措施首先,客戶的自我防護能力和安全防范意識是降低電子銀行風(fēng)險的最佳途徑。一是銀行在營銷客戶時,應(yīng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上酌情為客戶推介合適的金融產(chǎn)品;二是做好客戶培訓(xùn)工作,在客戶注冊網(wǎng)銀后給予必要的操作指引,保證客戶能夠正常使用網(wǎng)上銀行。三是做好客戶安全教育和風(fēng)險提示工作,充分告知客戶使用過程中可能遇到的風(fēng)險,提醒客戶采取必要防范措施。其次,培育風(fēng)險管理理念,加強員工職業(yè)道德教育,培養(yǎng)員工主動防范風(fēng)險意識。
(二)atm機等現(xiàn)金類自助設(shè)備的風(fēng)險防范。
關(guān)聯(lián)案例。
20xx年5月31日22時,某持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行某支行營業(yè)網(wǎng)點的atm機取款。atm出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住,客戶取款時因出鈔口封死,取款失敗。情急之下,持卡人看見atm機一側(cè)貼有“電腦升級,如取款出現(xiàn)問題請及時與本行聯(lián)系……”的提示,于是,該持卡人按提示進行操作。然而,其卡上的4萬多元存款不翼而飛。
1、案件特點一是近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢。多起案件中,犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備,竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼,制作偽卡后瘋狂盜刷,導(dǎo)致客戶資金損失。二是發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上,特別是凌晨自助銀行無人值守的時機,貼擋監(jiān)控錄像鏡頭,伺機安裝盜卡設(shè)備,實施犯罪;三是盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性,一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計、形狀、顏色、logo等方面都與自助設(shè)備融合程度很高,一般客戶難以識別;四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼,制作偽卡后,通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。五是張貼虛假告示,誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。
犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機會,提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式,騙取客戶資金。
2、建議目前,大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機具安裝側(cè)錄設(shè)備、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息、密碼,進而偽造卡片盜取資金。此外,在自助設(shè)備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉(zhuǎn)賬等情況也大量存在。
首先建議提高銀行卡防偽技術(shù);二是銀行應(yīng)積極提示持卡人安全用卡,防止密碼等信息泄露;三是要嚴(yán)格落實制度中關(guān)于atm機、自助銀行設(shè)備巡查制度,發(fā)現(xiàn)可疑情況的,要及時予以排除;四是出現(xiàn)銀行卡糾紛時,銀行應(yīng)注意留存相關(guān)證據(jù),及時報案;五是銀行卡案件涉訴的,可以采取持卡人對于其卡片資料及密碼泄露存在過錯、銀行的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)操作符合標(biāo)準(zhǔn)、銀行對自助機具及場所等盡到安全保障義務(wù)、按照舉證規(guī)則應(yīng)由持卡人對偽卡交易承擔(dān)舉證責(zé)任等抗辯理由積極維護銀行權(quán)益。
3、風(fēng)險防范措施。
一是各支行、網(wǎng)點要引起高度重視,增加巡查頻率。認(rèn)真分析犯罪分子的作案特點,與保安服務(wù)公司簽定自助設(shè)備巡防協(xié)議,增加巡查頻率,對全行附行式自助設(shè)備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率,做到及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。開展巡檢工作時,要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機身是否有非法安裝物或張貼物,周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項目,并及時記錄檢查情況,發(fā)現(xiàn)異常,妥善處臵,并立即報告上級行。
二是及時清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后,會遺忘或簡單處理交易憑條,巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條,避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙。
三是在自助設(shè)備需要進行運營維護或維修工作時,除維護商工程師外,必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場,行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識身份的證件,防止犯罪分子利用維護操作,安裝非法設(shè)備。
四是重點關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群,密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時間過長、手持異常電子設(shè)備的人員,一旦發(fā)現(xiàn)異常行為,控制犯罪嫌疑人,并及時報告公安部門。落實專人,負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng),切實保障客戶資金安全。
五是自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況,要立即整理卡號等信息上報相關(guān)部門,及時聯(lián)系客戶掛失、止付賬戶,凍結(jié)資金。
六是在自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息,及時與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。
七是加強客戶自助設(shè)備使用的安全提示,使用過程中出現(xiàn)問題,第一時間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。
八是加強對客戶安全使用自助設(shè)備的引導(dǎo),要求大堂經(jīng)理在平時的引導(dǎo)中,對客戶進行安全講解,告知客戶安全操作自助設(shè)備,同時向客戶散發(fā)安全使用自助設(shè)備宣傳資料,在營業(yè)網(wǎng)點門前電子門楣上滾動宣傳安全標(biāo)語,營造“輕松存取款,安全不可忘”的濃厚氛圍,不要給犯罪分子留下可趁之機,提高防范效果。九是加強與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào),現(xiàn)場取證,分析作案手段、特點,并主動配合公安部門,爭取早日破案,為客戶挽回資金損失。
綜上所述,市行信用卡中心將繼續(xù)加強信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理,切實開展業(yè)務(wù)自查和自律監(jiān)管檢查工作,做到切實防控風(fēng)險,保障信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇三
為認(rèn)真貫徹落實總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險排查工作的緊急通知》(201433號)文件精神,同時針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個方面,為維護我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象,我支行根據(jù)上級的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將排查情況匯報如下:
首先,抓好各項業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),做好員工警示教育工作,幫助員工算好違規(guī)成本賬,從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”,促使員工沿著正確的人生軌道前進,在工作上不迷失方向;第二,著力抓好內(nèi)控制度建設(shè),不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè),通過完備的內(nèi)部管理制度,構(gòu)筑堅固防線,將化解風(fēng)險關(guān)口前移,推動管理水平不斷提高;第三,有效提高各項制度執(zhí)行力,確保已建各項制度真正成為看家寶典,對執(zhí)制不嚴(yán)者及時給予批評教育,幫助其懸崖勒馬,回頭是岸。
1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險排查工作,為保證派工工作落于實處,同時為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件,領(lǐng)會其精神,加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險合規(guī)、案例警示教育,重點教育員工深刻認(rèn)識違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果,提高風(fēng)險防范意識,從根本上杜絕風(fēng)險行為的發(fā)生。
在行長的帶領(lǐng)下,我行風(fēng)險排查小組對我支行員工進行了全面排查,從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險,查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個人崗位特征,具體排查了以下幾個方面:
1.授意、指示、強令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件,或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便,為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息,謀取不正當(dāng)利益的。
3.利用職務(wù)之便,與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股,或與實際控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的,從事第二職業(yè),或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。
5.涉嫌民間借貸,參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動,或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為,且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度,對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實,排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。
同時在此次的員工行為排查工作中,我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系,家訪活動全面覆蓋我行員工,取得了一定的成果。
經(jīng)過此次排查,發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常,不存在上述的幾種行為。
截止目前,我行不存在員工違規(guī)行為,但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督,防范案件的發(fā)生。
四是健全和完善各項規(guī)章制度,做好深度排查工作,構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度,加強崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實際工作,加強對崗位的規(guī)范建設(shè),明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求;從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇四
xx銀監(jiān)分局:
按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進一步做好案件風(fēng)險排查工作的通知》要求,我行對全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開展情況進行了全面的風(fēng)險排查?,F(xiàn)就有關(guān)情況報告如下:
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)xx銀監(jiān)分局和總、分行案件風(fēng)險排查工作要求,我行結(jié)合實際制定了全行案件風(fēng)險排查工作《自查方案》,明確由財會信息部牽頭,抽調(diào)客戶業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險管理部業(yè)務(wù)主干開展案件風(fēng)險排查工作。
二、認(rèn)真開展自查。本次共有xx人參加了案件風(fēng)險排查,共核查開戶企業(yè)xx戶,查閱各類憑證、賬簿xx本;查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本,查閱賬戶資料xx份。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構(gòu)身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上,循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理,對我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風(fēng)險等級功能模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進行核對、維護更新,與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致,確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法,保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。
x季度我行新增客戶x戶,變更賬戶信息xx戶,撤銷賬戶x戶,在我行開戶的企業(yè)總數(shù)為xx戶,開立賬戶總戶數(shù)為xx戶,其中:基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶,在為企業(yè)開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證,辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預(yù)留印鑒的真實性進行了驗證,沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題;我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況,并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn),x季度累計發(fā)出存、貸款對賬單xx份,收回xx份,收回率達(dá)到了100%。
(三)大額存款進出情況。此次案件風(fēng)險排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬元(含)以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元,其中:匯入xx筆、金額xx萬元,匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元。通過清理核查,未發(fā)現(xiàn)無相關(guān)憑證的大額收付存款,整收零付和零收整付且金額達(dá)到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù);未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項問題,未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。
(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級行關(guān)于加強現(xiàn)金管理的有關(guān)要求,各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查,沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問題。
三、今后工作打算。
制度,對大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查,嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶,保管賬戶和交易記錄資料。
(二)強化各項。
規(guī)章制度。
的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅持每周二、四集中學(xué)習(xí)。
制度。
進一步增強業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險防范意識消除麻痹大意思想堵塞漏洞從源頭上遏制案件風(fēng)險的發(fā)生。
穩(wěn)定高效的運行。
納入財會、信貸工作的考評范圍,加大對財會、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度;加強與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯(lián)系,配合各部門做好與案件風(fēng)險排查有關(guān)的檢查工作,有效控制案件風(fēng)險,確保資金安全。
情況。
統(tǒng)計表。
xxx年xx月xx日。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇五
(一)、成立組織,加強領(lǐng)導(dǎo)。
總行成立由行長任組長、分管行長為副組長,各條線部門負(fù)責(zé)人為成員的排查領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,設(shè)在合規(guī)管理部,主要負(fù)責(zé)制訂案件防控工作方案,牽頭檢查、督促全轄各支行(部)貫徹落實案件防控工作措施。
(二)、責(zé)任明確,任務(wù)到位。
根據(jù)相關(guān)工作要求,結(jié)合實際情況,制訂了《xx年度案件防控工作實施方案》,明確了工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。
(三)、上下聯(lián)動,扎實落實。
各分支機構(gòu)重視案件防控工作,均成立以機構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長的案件防控實施小組,有序推動案防工作。
(一)把握重點,切實提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定,著力長期深入推動。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問題,并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向,建立健全長效治理機制。
2、抓制度建設(shè),著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點:一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則,增強制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對失效的制度及時廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。
3、抓風(fēng)險排查,著力清除案防盲點。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)”的要求,開展案件風(fēng)險排查。
4、抓處罰整治,著力保持高壓態(tài)勢。對發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險,及時進行分析評價,找出存在問題的根源,有的放矢、對癥下藥,并在必要時延伸排查到其他機構(gòu)、其他業(yè)務(wù),抓好同質(zhì)同類問題和風(fēng)險的整改,達(dá)到檢查一點、整改一片的效果,提高案件防控工作效率。
(二)強化監(jiān)督,有效提升案件防控精細(xì)化水平。
1、發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強業(yè)務(wù)管理能力,提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強化業(yè)務(wù)部門對自身風(fēng)險所有者和風(fēng)險回報的認(rèn)識。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢,提高風(fēng)險防控的前瞻性和針對性。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇六
根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險排查活動的通知要求,我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動,制定方案、組織力量從1月20日開始,對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查,現(xiàn)將排查情況報告如下。
(一)公司業(yè)務(wù)賬戶排查。
我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶,其中基本存款賬戶戶,專用賬戶戶,臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶;單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定;不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則,會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況,對未達(dá)賬進行跟蹤核對。
在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?;緫舻绕渌麑S么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題,注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件;及時修改客戶信息;存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批,檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證;柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時,在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章;于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶,通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項,存款人要求支取原賬戶款項時,提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件,并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。
銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整,不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶,要求客戶提供印鑒卡丟失證明,防范賬戶風(fēng)險。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇七
按照《關(guān)于開展農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險排查的通知》的相關(guān)要求我行開展了風(fēng)險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作。現(xiàn)就具體情況報告如下:
落實責(zé)任、組織,明確了排查重點,細(xì)化了排查任務(wù),深入開展專項排查工作。
(1)服務(wù)實體經(jīng)濟方面。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品,重點支持了。
xx。
縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區(qū)小微企業(yè),以。
xx。
xx。
xx。
三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。
2019。
年以來,我行把信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換作為強化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口,一是主動跟地方政府和人行溝通對接,大力實施百千萬工程,對接了。
xx。
人行上報。
xx。
家企業(yè)中的。
xx。
家,采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求,實行保姆式服務(wù),目前已成功發(fā)放。
xx。
筆
xx。
萬元;二是優(yōu)化信貸投向,結(jié)合信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換要求,將。
xx。
萬以下貸款作為投放重點,嚴(yán)禁新投放。
xx。
萬以上貸款,并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量,建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心,信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上,充分借鑒。
xxx。
農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗,選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實到新成立的微貸中心,專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款,對轄內(nèi)客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),先后推出了。
xx。
貸和。
xx。
貸、
xx。
貸、
xx。
貸,對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則,實行信貸產(chǎn)品私人定制,截止。
xx。
年
xx。
月底,我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款。
xx。
筆
xx。
萬元,其中小微企業(yè)貸款。
x
5筆。
xx。
萬元,個體工商戶。
xx。
筆
xx。
萬元。
(2)防范化解風(fēng)險方面。
建設(shè),通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件,觀看警示教育視頻,使其找到正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)工作立足點,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性,規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,進一步增強維護總行利益的責(zé)任心和使命感,增強崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險能力。另一方面,堅持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險,構(gòu)筑金融風(fēng)險防控長效機制,定期摸排潛在信用風(fēng)險,按照“分類處置、精準(zhǔn)化險”原則,采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困,著力化解流動性風(fēng)險并維護企業(yè)合法權(quán)益。同時,牢固樹立防范化解重大風(fēng)險的主體意識,優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)控增量,化解存量。堅守職能定位,增戶擴面,強化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力,以轄內(nèi)重點商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
(三)深化農(nóng)信社改革方面。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,逐步健全法人治理結(jié)構(gòu),明確了職責(zé)分工,形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,進一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運行程序及議事規(guī)則,并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面。
20xx。
年12月底,我行各項存款余額。
xx。
萬元,各項貸款余額。
xx。
萬元,存貸比指標(biāo)為74.94%,不良貸款余額。
xx。
萬元,不良率為。
xx。
%。資本充足率。
xx。
流動性比例。
xx。
%,流動性缺口率。
xx。
%,超額備付金率為。
xx。
通過此次排查,對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識,在今后的工作中,
xx。
農(nóng)商銀行將進一步認(rèn)真貫徹落實上級監(jiān)管要求,牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念,切實增強風(fēng)險管理責(zé)任意識,科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,進一步完善風(fēng)險管控策略,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。
(一)回歸本源,發(fā)展普惠金融,持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度。始終堅持支農(nóng)支小的市場定位,圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,回歸本源,支持實體經(jīng)濟,加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃,適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計劃,嚴(yán)禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”,做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產(chǎn)管理,著力防控信用風(fēng)險。加強貸款精細(xì)化管理,建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機制,完善貸款操作程序,做實貸款“三查”,做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理,對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān),嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求,建立完善的風(fēng)險防控體系。二是加大清收力度,逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施,全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式,加快市場拓展力度,不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。
老傳統(tǒng),主動營銷,了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇八
近年來,銀行卡在我省迅速發(fā)展,已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體,但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,也暴露出了諸多風(fēng)險,有效地防范和控制風(fēng)險是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險現(xiàn)場檢查的通知,我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查,主要有以下幾個方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容,對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時,我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識,確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管,即管理員管atm保險柜密碼,出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換,每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔,必須做到雙人操作(特別是離行式的atm機)、及時清點,交叉復(fù)核,中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前,管理員必須進行實地測試,檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確,測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供atm維護服務(wù)時已經(jīng)做到全程陪同,保證atm機不受到外部人員控制,確保atm機正常運行。
四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇九
縣聯(lián)社:
為扎實推進“雙建”工作的開展,及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理環(huán)節(jié)中存在的問題和不足,彌補漏洞,消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié),夯實基礎(chǔ),有效遏制各類風(fēng)險的發(fā)生,構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險管理體系,確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展,按照聯(lián)社統(tǒng)一部署,我部對各個工作崗位及制度遵守情況逐一進行了梳理,現(xiàn)將自查情況報告如下:
一、我部始終將綜合業(yè)務(wù)管理工作納入重要位置,長抓不懈,柜員操作基本規(guī)范,操作流程較明晰,交易真實,外部憑證均經(jīng)客戶確認(rèn),帳務(wù)處理及時合規(guī),風(fēng)險控制環(huán)節(jié)較健全,控制措施到位,空白憑證管理規(guī)范,貸款業(yè)務(wù)操作流程明確,相關(guān)檔案打印及時。但也存在一定的不足。
二、存在問題:
(二)、各儲蓄柜及信貸柜柜員尾箱均未核定現(xiàn)金限額,只對營業(yè)部整體庫存核定庫存限額50萬元。
(三)信貸業(yè)務(wù)方面四級分類貸款形態(tài)反映不實,存在。
正常貸款科目中核算不良貸款現(xiàn)象。部分貸款到、逾期催收不及時,甚至出現(xiàn)貸款訴訟時效喪失現(xiàn)象。
(四)安全保衛(wèi)方面:營業(yè)大廳北側(cè)紅外線報警探頭電池耗盡,造成該探頭暫時失靈。
三、針對以上自查出的風(fēng)險點,我部對近期可以自行排除的風(fēng)險點進行整改排除,對無權(quán)排除的風(fēng)險點及時向聯(lián)社相關(guān)部門匯報,盡快將風(fēng)險點逐一排除。
特此報告。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十
受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,自己參與工作半年多時間來。工作上亦受到無微不至的指導(dǎo),協(xié)助我快速的勝任崗位。
監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門,風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險管理政策的落實。風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。自己任職的綜合統(tǒng)計崗,主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
據(jù)報表。此外,行新設(shè)了信息平安員一崗,自己即任風(fēng)險管理部信息平安員,負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護。
領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下,進入銀行半年多時間來。自己抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不只是專業(yè)的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,綜合統(tǒng)計崗位上,領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考,才干獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作,提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機會,優(yōu)良的生長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不時學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律,把所學(xué)所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
自己在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,正是由于以上的認(rèn)識。嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作,做到及時、準(zhǔn)確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息平安員的工作,做好了信息平安的日常維護并建立了平安員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使自己越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的特別是工作的條理性上,受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十一
號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險現(xiàn)場檢查的通知,我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查,主要有以下幾個方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容,對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時,我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識,確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管,即管理員管atm保險柜密碼,出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換,每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔,必須做到雙人操作(特別是離行式的atm機)、及時清點,交叉復(fù)核,中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前,管理員必須進行實地測試,檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確,測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供atm維護服務(wù)時已經(jīng)做到全程陪同,保證atm機不受到外部人員控制,確保atm機正常運行。
四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十二
為認(rèn)真貫徹落實總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險排查工作的緊急通知》(20xx33號)文件精神,同時針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個方面,為維護我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象,我支行根據(jù)上級的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將排查情況匯報如下:
首先,抓好各項業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),做好員工警示教育工作,幫助員工算好違規(guī)成本賬,從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”,促使員工沿著正確的人生軌道前進,在工作上不迷失方向;第二,著力抓好內(nèi)控制度建設(shè),不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè),通過完備的內(nèi)部管理制度,構(gòu)筑堅固防線,將化解風(fēng)險關(guān)口前移,推動管理水平不斷提高;第三,有效提高各項制度執(zhí)行力,確保已建各項制度真正成為看家寶典,對執(zhí)制不嚴(yán)者及時給予批評教育,幫助其懸崖勒馬,回頭是岸。
1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險排查工作,為保證派工工作落于實處,同時為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件,領(lǐng)會其精神,加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險合規(guī)、案例警示教育,重點教育員工深刻認(rèn)識違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果,提高風(fēng)險防范意識,從根本上杜絕風(fēng)險行為的發(fā)生。
在行長的帶領(lǐng)下,我行風(fēng)險排查小組對我支行員工進行了全面排查,從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險,查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個人崗位特征,具體排查了以下幾個方面:
1.授意、指示、強令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件,或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便,為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息,謀取不正當(dāng)利益的。
3.利用職務(wù)之便,與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股,或與實際控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的,從事第二職業(yè),或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。
5.涉嫌民間借貸,參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動,或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為,且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度,對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實,排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。
同時在此次的員工行為排查工作中,我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系,家訪活動全面覆蓋我行員工,取得了一定的成果。
經(jīng)過此次排查,發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常,不存在上述的幾種行為。
截止目前,我行不存在員工違規(guī)行為,但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督,防范案件的發(fā)生。
四是健全和完善各項規(guī)章制度,做好深度排查工作,構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度,加強崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實際工作,加強對崗位的規(guī)范建設(shè),明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求;從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十三
根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關(guān)工作的通知》要求,xxx總行高度重視,按照通知要求,結(jié)合我縣實際,持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作,現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報告如下:
為確保非法集資專項整治工作扎實開展,總行成立以xx為組長,xxx為副組長,xxx為成員的的非法集資風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部,由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任,負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報工作。
為了使排查工作取得實效,xx與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合,建立了定期非法集資排查制度,抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作:
一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險排查工作緊密結(jié)合,堅持全覆蓋、抓重點,橫到邊、縱到底,確保排查到“每一個網(wǎng)點、每一項業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害,摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險底子,教育員工遠(yuǎn)離非法集資,不參與非法集資。
二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認(rèn)真落實營業(yè)場所管理規(guī)定,嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動;加強對客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育,提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查,將涉非客戶從授信名單中剔除;對新增的授信客戶,在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容,與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
通過以上各類方式排查,未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內(nèi)部員工排查,及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項風(fēng)險。通過扎實排查,及時了解員工風(fēng)險隱患,規(guī)范員工行為,加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風(fēng)險管理監(jiān)測,避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟損失,收到了很好的警示效果。
(一)持續(xù)加強員工思想教育工作,深入貫徹落實銀監(jiān)會要求,使員工深刻認(rèn)識非法集資的危害性。
(二)持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭,對發(fā)現(xiàn)問題,要按照“打早打小打苗頭”原則,積極妥善處置。
(三)持續(xù)建立排查工作長效機制,時刻關(guān)注員工動向,將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
(四)持續(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機制,加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查。
(五)持續(xù)建立類金融機構(gòu)合作準(zhǔn)入機制,加強對各類有合作關(guān)系的類金融機構(gòu)的調(diào)查,對于不符合規(guī)定的機構(gòu)不予進行業(yè)務(wù)合作。
(六)持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機制,將涉非案件及涉非行為納入考核中,明確責(zé)任追究辦法,加大處罰力度。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十四
本人xxx,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請作出說明。
(一)要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。
(二)請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
(三)違規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源。
對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十五
近幾年來,銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理,經(jīng)實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態(tài)管理措施。近年來,銀行各級機構(gòu)通過排查發(fā)現(xiàn)問題、消除風(fēng)險,取得了一定成效。但在排查工作成效不斷提高的同時,也有不同問題的存在。如何處理好這些矛盾問題,對我們今后的排查工作能起到關(guān)鍵性的作用。結(jié)合工作實際,對此項工作有一定思考。
1員工行為排查在案件防控工作中起著至關(guān)重要的作用。
目前,由于銀行對案件防控工作的高度重視,各類案件在很大程度上減少了。但發(fā)案的風(fēng)險依然存在,尤其是在當(dāng)前通脹嚴(yán)重、高消費的社會環(huán)境中,一個人的思想品質(zhì)有問題,意志在不夠堅定當(dāng)個人或家庭遇到變故時,很容易鋌而走險,比如炒股炒期、購買彩票、投資經(jīng)商等多種原因,導(dǎo)致經(jīng)濟壓力,家庭出現(xiàn)變故,導(dǎo)致思想壓力,對工作、收入不滿意,同事關(guān)系緊張,造成思想上的波動。價值觀念出現(xiàn)偏差,引發(fā)了人們各種私欲的膨脹和拜金主義、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀,當(dāng)面對外部各種誘惑時,難免會產(chǎn)生一夜暴富的思想。
開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接、集中、嚴(yán)肅等方式對員工進行了警示、提醒,使對各種風(fēng)險和危害存在模糊認(rèn)識的員工,在思想上得到了不同程度的糾正,不僅使員工自己保持清醒,自覺遵規(guī)守紀(jì),而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力,而對想鉆空子、圖謀不軌、心存僥幸的員工,無疑給予了及時的警醒和一定的震懾??傂兄贫▎T工行為排查工作,能夠及時有效的發(fā)現(xiàn)各種發(fā)案苗頭,對防止各種案件的發(fā)生,起到至關(guān)重要的作用。
2當(dāng)前員工行為排查工作存在的問題。
2.1對排查工作的重要性認(rèn)識不足,流于形式。當(dāng)前員工排查工作仍存在著認(rèn)識不到位、應(yīng)付、走過場等現(xiàn)象。認(rèn)為這項工作是由紀(jì)檢監(jiān)察部門牽頭組織開展,其他部門和機構(gòu)被動應(yīng)付,總認(rèn)為員工行為排查是紀(jì)檢監(jiān)察部門的工作,與自己無關(guān),甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)思想,時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜,根本起不到應(yīng)有的效果。
2.2對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應(yīng)有的效果,開展思想教育實效性不強,不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處,不能入腦入心,致使員工法制觀念淡薄,對案件風(fēng)險的行為后果認(rèn)識不足。
2.3排查礙于情面不能夠真正揭露問題。在員工排查中因彼此在一起長期共事,出于同事間的感情,多一事不如少一事,互相揭短容易傷害感情,排查尺度也難以把握,判斷識別問題時左右為難,萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等。一些機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為對自己管轄的員工知根知底,故對員工行為排查工作持消極應(yīng)付態(tài)度,部分員工認(rèn)為實施排查是對自己不信任,或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應(yīng)存在的問題。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十六
xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
居強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十七
為切實推進疫情防控常態(tài)化條件下學(xué)校全面復(fù)學(xué)復(fù)課,確保全體師生身體健康,我校按照縣教委的要求,積極響應(yīng),迅速行動,全面加強常態(tài)化疫情防控工作,確保秋季開學(xué)順利進行?,F(xiàn)將相關(guān)工作匯報如下:
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)籌做好防控工作部署。
1、成立領(lǐng)導(dǎo)小組。為了有效應(yīng)對疫情,成立了由校長任組長的疫情常態(tài)化防控領(lǐng)導(dǎo)小組,明確工作職責(zé),有序開展疫情防控工作,及時上報和反饋工作情況,做到守土有責(zé)、守土擔(dān)責(zé)、守土盡責(zé)。
2、完善方案預(yù)案和各項制度。隨著疫情防控工作的推進,結(jié)合學(xué)校實際,及時對疫情防控工作總體預(yù)案不斷修訂、充實、完善,目前修訂和完善預(yù)案3個。
(二)抓好宣傳教育,筑牢師生科學(xué)防護基礎(chǔ)。
學(xué)校抓好防護知識教育。結(jié)合學(xué)生實際情況,并通過微信公眾號、班級和家長微信群、短信等平臺載體,發(fā)布疫情防控日常知識手冊等信息,做到疫情防控知識宣傳全覆蓋。
(三)從嚴(yán)落實舉措,確保防控工作取得成效。
1、做好師生疫情摸排。組織以班級為單位開展疫情摸底工作,準(zhǔn)確掌握3000名師生假期動向和身體健康狀況,是否赴重點疫區(qū)參加活動、探訪親友,是否接待和接觸過從重點疫區(qū)回來的相關(guān)人員,是否近距離接觸過有發(fā)熱、咳嗽癥狀患者等情況。
2、建立疫情臺賬檔案。按照校領(lǐng)導(dǎo)包年級、年級組長包班級、班主任或任課教師包學(xué)生、中層干部包教職工的“四包”原則,建立起全校師生疫情動態(tài)“一人一檔”,做好詳細(xì)的信息統(tǒng)計,每天跟蹤詢問核查相關(guān)師生身體心理及情緒狀況,切實做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防。
3、嚴(yán)格落實報告制度。
4、抓好防控物資保障。做好開學(xué)準(zhǔn)備,提前備足口罩、體溫槍、消毒液等必要的防疫物資。
5、嚴(yán)格校園管理整治。為嚴(yán)防疫情向校園輸入擴散,嚴(yán)格執(zhí)行校園封閉式管理,嚴(yán)格執(zhí)行“五個一律”。
6、深入開展新時代校園愛國衛(wèi)生運動。加強校園內(nèi)教室、食堂、等學(xué)生重要聚集場所和洗手間的保潔和消毒,加強物體的表面清潔消毒,并做好每日消毒記錄,徹底清理衛(wèi)生死角。
疫情防控雖然取得了階段性勝利,但戰(zhàn)斗還沒有結(jié)束,疫情形勢依然嚴(yán)峻,抓好防控仍是學(xué)校工作的重中之重。我們?nèi)詫⒈3指叨染?、毫不松懈,進一步加大工作力度:
1、繼續(xù)執(zhí)行“一人一檔,一日一報”制度,密切關(guān)注疫情防控動態(tài),及時修訂方案預(yù)案,做到科學(xué)應(yīng)對。
切實消除隱患。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十八
依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查的通知》、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風(fēng)險排查的重要通知》要求,結(jié)合《銀監(jiān)會信用風(fēng)險專項排查方案》,我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神,積極開展全面細(xì)致的信用風(fēng)險自查工作?,F(xiàn)將我行此次信用風(fēng)險自查工作情況匯報如下:
一、信貸資產(chǎn)基本情況。
截止xx年x月x日,我行各項貸款余額xx萬元,較上月新增xx萬元,較年初新增xx萬元。其中公司類貸款余額xx萬元,較上月下降xx萬元,較年初下降xx萬元,占比xx%;個人類貸款余額xxx萬元,較年初新增xx萬元,較上月新增學(xué)習(xí)萬元,占比xx%。不良貸款余額為xxx萬元,較上月下降xx萬元,不良貸款占比xx%,較上月上升xx%,整體信用風(fēng)險把控狀況良好。
(一)成立信用風(fēng)險自查工作小組。
自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進信用風(fēng)險自查工作的開展,全行客戶經(jīng)理全部參與,部室之間緊密配合,保證此次自查工作的全面性、準(zhǔn)確性。
組長:xx副組長:xx成員:xx(二)確定信用風(fēng)險自查工作目標(biāo)。
本次自查工作,以銀監(jiān)會排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo),我行擬通過嚴(yán)。
1密排查,切實摸清包括我行當(dāng)前顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù),為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個目標(biāo):
一是摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求,對我行貸款風(fēng)險分類情況進行全面排查,確保貸款分類準(zhǔn)確性。
二是把握重大信用風(fēng)險分布。系統(tǒng)排查重點行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風(fēng)險,準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險特征和分布情況,識別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的重大風(fēng)險隱患。
三是找準(zhǔn)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點,理清重大風(fēng)險傳導(dǎo)鏈條,制定切斷鏈條的預(yù)案。
四是形成風(fēng)險排查報告。將此次信用風(fēng)險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總,及時制定對應(yīng)處置措施,形成信用風(fēng)險排查報告及時上報對口監(jiān)管科室。
(三)信用風(fēng)險自查結(jié)果(1)信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。
通過此次自查,我行對當(dāng)前所有信貸業(yè)務(wù)進行了逐筆排查,摸清了當(dāng)前信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平:
2.截止2019年年末,我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款;
3.截止2019年年末,我行無6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。
6.截止2019年年末,我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款。
7.我行暫不存在其他分類不準(zhǔn)確的情況。(2)重大信用風(fēng)險分布情況。
根據(jù)排查方案要求,我行從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查了信用風(fēng)險。因我行當(dāng)前各項貸款余額中無不良貸款,故我行重點分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風(fēng)險客戶分布情況:
1.行業(yè)風(fēng)險:我行自成立以來,就一直堅持不對產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一剩”行業(yè)做準(zhǔn)入的原則,也未對房地產(chǎn)行業(yè)進行大規(guī)模的項目貸款授信。
2.區(qū)域風(fēng)險:根據(jù)排查方案要求,我行對縣域內(nèi)的重點經(jīng)濟園區(qū)進行了走訪,經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條相對比較完整,信用環(huán)境良好,未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生。
3.業(yè)務(wù)品種:當(dāng)前我行開展的各項業(yè)務(wù)相對比較單一,貸款業(yè)務(wù)分為個人類和企業(yè)類22個信貸產(chǎn)品,表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù),暫未開展債券、投資等業(yè)務(wù),目前各項信貸產(chǎn)品風(fēng)險都處于可3控范圍內(nèi),但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風(fēng)險因素的情況要遠(yuǎn)高于個人類貸款產(chǎn)品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額xx萬元,共計xx筆,票據(jù)張數(shù)為xxx張,我行當(dāng)前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作,不存在違規(guī)操作行為。在貸款五級分類上,我行嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求進行風(fēng)險分類,未出現(xiàn)錯分、誤分等情況。
4.客戶風(fēng)險:根據(jù)排查方案,結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風(fēng)險及復(fù)雜擔(dān)保圈熔斷方案》,我們對當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè)、對外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的借款企業(yè)進行了風(fēng)險排查;暫無對外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的擔(dān)保圈企業(yè),無互保及循環(huán)保的情況;我行當(dāng)前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況。
(3)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。
通過此次信用風(fēng)險排查,我行認(rèn)為有可能引發(fā)信用風(fēng)險的引爆點及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個方面:
1.近期引爆點:我們認(rèn)為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為大額授信、擔(dān)保圈。一旦大額授信客戶及擔(dān)保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險,很可能形成跟風(fēng)效應(yīng),導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險爆發(fā)。
中長期引爆點:我們認(rèn)為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為房地產(chǎn)行業(yè)。當(dāng)前縣域內(nèi)不斷攀升的房價,在推動房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時,也帶來了相應(yīng)的高位風(fēng)險,在房價高位無人接盤的情況下,房地產(chǎn)行業(yè)的違約風(fēng)險會波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè),形成區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險。
42.傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案:以上風(fēng)險引爆點的傳道路徑我們認(rèn)為有兩條,一是通過擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈條迅速傳播;二是通過上下游業(yè)務(wù)、債務(wù)關(guān)系迅速傳播。因此必須堅持按照大額授信及擔(dān)保圈風(fēng)險處置預(yù)案,穩(wěn)步推進大額授信企業(yè)授信壓降或退出,強化擔(dān)保圈化解及擔(dān)保鏈條熔斷,避免信用風(fēng)險通過傳導(dǎo)路徑迅速擴大;另外,政府相關(guān)部門、金融同行業(yè)、企業(yè)之間共同營造良好的社會信用環(huán)境,避免長期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù),形成良好的財務(wù)合作關(guān)系,斬斷另一條傳導(dǎo)路徑。
三、下一步防控信用風(fēng)險的計劃措施。
(1)建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風(fēng)險客戶,我行將根據(jù)自身情況,盡快建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制,加大對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點客戶的風(fēng)險排查力度,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,及時采取風(fēng)險處置預(yù)案。同時定期、有針對性的開展信用風(fēng)險壓力測試,分析相關(guān)風(fēng)險因素,制定行之有效的處置預(yù)案。
(2)真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。下一步我行將繼續(xù)嚴(yán)格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則,在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上,完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度,保證貸款分類的真實性和準(zhǔn)確性,切實按照《貸款風(fēng)險分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實反映資產(chǎn)質(zhì)量,做到“不隱瞞、不虛報”。
(3)謹(jǐn)慎退出風(fēng)險客戶。針對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的企業(yè),我行將區(qū)分情況,一戶一策,不抽貸壓貸,幫助企業(yè)渡過難關(guān),對于長期虧損、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè),我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商,為其制定切實有效的資產(chǎn)保全計劃,穩(wěn)妥有效推動企業(yè)重組整合或推出市場。
xx銀行。
2018年6月30日。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇十九
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行,接下來是小編為大家收集了關(guān)于銀行風(fēng)險排查。
供大家參考借鑒。
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作。
責(zé)任書。
xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和。
心得體會。
進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬采取自下而上層層選拔的方式各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤考試及格率達(dá)99%。
規(guī)章制度。
難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和。
崗位職責(zé)。
四是打造流程銀行由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一,按照制度要求,重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
第二,做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理,反洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝,樹立新形象的要求,對各柜員統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)合規(guī)管理,風(fēng)險共。防,和諧共贏通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三,加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系做足準(zhǔn)備。
四.整改措施及今后工作思路今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。
加強學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc600系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
加強對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對九種人實行不定期排查,同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識到合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。
積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性,根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查:
1、庫存現(xiàn)金:定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金:隨時核對我行各類賬戶資金總額,做好資金的管理,避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項:對大額現(xiàn)金收支,銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面:各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
通過此次認(rèn)真自查工作,財務(wù)部在今后工作過程中,將加強防范,提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識,樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,安全就是效益"的風(fēng)險理念,主動、有效地防范風(fēng)險,確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在,能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解風(fēng)險。強化內(nèi)控案防管理,為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二十
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性,根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查:
1、庫存現(xiàn)金:定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金:隨時核對我行各類賬戶資金總額,做好資金的管理,避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項:對大額現(xiàn)金收支,銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面:各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。
財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
通過此次認(rèn)真自查工作,財務(wù)部在今后工作過程中,將加強防范,提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識,樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,安全就是效益"的風(fēng)險理念,主動、有效地防范風(fēng)險,確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在,能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解風(fēng)險。強化內(nèi)控案防管理,為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險排查情況的報告叁篇篇二十一
xx年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。
一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。
二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。
三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的`崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
居強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了4個方面16個類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同xx省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對xx省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書xxx份,落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展突襲式的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實行序時稽核,業(yè)務(wù)全覆蓋的管理要求,已完成對xx個網(wǎng)點的序時稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時,加強后續(xù)稽核,強化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查,確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會審xx(社)次。五是加強責(zé)任監(jiān)督,搞好離職、任期經(jīng)濟責(zé)任審計今年,我們通過現(xiàn)場眷查、民主測評、社會調(diào)查等方式,先后對全區(qū)xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,金額xxxx萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,金額xxx萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對xxx案件和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。