總結(jié)是對(duì)工作、學(xué)習(xí)、生活等方面的一個(gè)及時(shí)概括。在總結(jié)中，可以適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用一些案例和實(shí)例，更加生動(dòng)有趣。以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，希望能給大家提供一些參考和啟示。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇一
投資理財(cái)根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以理財(cái)?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對(duì)人生實(shí)際的提升很小。
工資收入周期。
一個(gè)人前半生主要收入來自于工資，工資的增長(zhǎng)除了經(jīng)驗(yàn)積累外，主要有2個(gè)跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個(gè)人都是從基層做起，基層主要從事一些簡(jiǎn)單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個(gè)大機(jī)器上，公司給你提供平臺(tái)，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動(dòng)合同為你提供制度保護(hù)，而你為公司提供勞動(dòng)換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬?duì)比較簡(jiǎn)單，市場(chǎng)價(jià)值不大，可替代性非常強(qiáng)，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗(yàn)的積累和工作效率提升，是靠時(shí)間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個(gè)過程每個(gè)人的差異不大，天賦好的人會(huì)略微快點(diǎn)。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個(gè)體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會(huì)翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會(huì)在中層到達(dá)瓶頸。
投資理財(cái)規(guī)劃第一要?jiǎng)?wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長(zhǎng)周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會(huì)快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國(guó)的國(guó)情。實(shí)線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強(qiáng)行壓縮支出，省吃儉用。
理財(cái)最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無法覆蓋支出的時(shí)候，就要借債或者強(qiáng)行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長(zhǎng)往往還代表了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對(duì)應(yīng)的周期增長(zhǎng)，只能放棄這些支出，結(jié)果社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，被迫淪為社會(huì)底層。
投資理財(cái)?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實(shí)線部分增長(zhǎng)，讓自己良性循環(huán)，尤其整個(gè)生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認(rèn)為是理財(cái)，其實(shí)那是收入增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財(cái)產(chǎn)收入周期。
財(cái)產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會(huì)逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財(cái)產(chǎn)性收入。
在中國(guó)，工資的收入很容易到達(dá)頂點(diǎn)，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)收入，收入增長(zhǎng)就很難覆蓋支出增長(zhǎng)。
但致命問題是中國(guó)人長(zhǎng)期忽略財(cái)產(chǎn)收入。
一方面中國(guó)是13億人口大國(guó)，勞動(dòng)力充沛，同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報(bào)高，勞動(dòng)回報(bào)低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長(zhǎng)緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識(shí)完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動(dòng)的收入增長(zhǎng)，變成工資收入獨(dú)輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無法提升時(shí)，收入就到了瓶頸。
財(cái)產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，從理財(cái)上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，當(dāng)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和平衡能力增強(qiáng)的時(shí)候，你就會(huì)獲得比別人高幾倍的收益。理財(cái)本質(zhì)是不懂風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)讓渡別人，獲得極低的回報(bào)，理財(cái)基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財(cái)產(chǎn)收入就會(huì)像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場(chǎng)規(guī)律。從宏觀上理解整個(gè)投資趨勢(shì)，抓住宏觀投資機(jī)會(huì)。市場(chǎng)的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動(dòng)態(tài)定價(jià)過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個(gè)市場(chǎng)尋找投資機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)性收入又會(huì)有質(zhì)的提升，很多人是靠這個(gè)階段實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長(zhǎng)就有了保證。這也是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中最核心的一點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)。
天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)一定要對(duì)沖。對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)主要兩種方式，一種保險(xiǎn)，一種資產(chǎn)配置。
保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的交易市場(chǎng)。人生的重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險(xiǎn)，需要用少許的錢來買保險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險(xiǎn)，防止財(cái)產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實(shí)只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時(shí)間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競(jìng)爭(zhēng)力的低端重復(fù)工作，時(shí)間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長(zhǎng)軌跡。投資理財(cái)規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個(gè)事情最核心的點(diǎn)又是什么，用80%的精力死磕核心點(diǎn)，使得你的收入變成實(shí)線部分的增長(zhǎng)軌跡。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時(shí)間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來說也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來說，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
3.適合所有人的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇三
摘要本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn)，進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究，分別對(duì)比不同國(guó)家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異，分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國(guó)個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)機(jī)構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國(guó)國(guó)際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國(guó)家（地區(qū)）月平均工資。中國(guó)員工個(gè)人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個(gè)調(diào)查國(guó)家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國(guó)工薪收入水平增長(zhǎng)緩慢，而物價(jià)上漲速度越來越快，我國(guó)即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對(duì)未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)。
個(gè)人財(cái)富，是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展，個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展。
20xx年是一個(gè)重要的分界線，自20xx年起，我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場(chǎng)。我國(guó)政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國(guó)債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場(chǎng)。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國(guó)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長(zhǎng)速度放緩，但仍然高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度。
4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用，而且國(guó)家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
5.基金市場(chǎng)。截止20xx年12月31日，我國(guó)共有321支證券投資基金正式運(yùn)作，資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元，份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
（四）美國(guó)、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國(guó)的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
20xx年底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國(guó)居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞?，但是?chǔ)蓄的低利率使之無法為個(gè)人帶來較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，個(gè)人的特點(diǎn)使其無力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失較??；股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時(shí)所說的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，或購(gòu)買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國(guó)家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析。
（一）基本情況分析。
我國(guó)居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國(guó)卻更多的源自投資收入。我國(guó)個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)（購(gòu)買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等）。
假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來理財(cái)，分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小，是最安全的一項(xiàng)投資，也是我國(guó)居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大，個(gè)人投資股票的比例較小。
（三）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理。
在我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
在個(gè)人財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析，就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃，從而減少利息支出，達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
（四）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
一是通過購(gòu)買保險(xiǎn)來抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國(guó)個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹(jǐn)慎，每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合，注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
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[2]楊義群.投資理財(cái)實(shí)用簡(jiǎn)明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
個(gè)人投資理財(cái)論文篇四
如今理財(cái)工具空前的豐富起來，個(gè)人投資理財(cái)選擇也更多了。不同的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)不同，收益有高有低，各有特點(diǎn)，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財(cái)工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財(cái)師是怎么盤點(diǎn)當(dāng)下10大個(gè)人投資理財(cái)工具。
一、儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時(shí)間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來說也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來說，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇五
投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，應(yīng)當(dāng)遵循以下幾點(diǎn)：
第一、樹立正確的理財(cái)意識(shí)。
第二、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。
天生就會(huì)理財(cái)?shù)娜耸遣淮嬖?，沒有人天生會(huì)理財(cái)，這就需要一定理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備和積累，因此最好的投資是投資自己。既然要做投資，就一定要學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，提高自己投資的勝率。理財(cái)是一門比較深且對(duì)生活實(shí)用的學(xué)問，女性投資人應(yīng)該多接觸一些理財(cái)高手、理財(cái)專家、理財(cái)書籍、理財(cái)工具，查看專業(yè)網(wǎng)站信息，獲取大量知識(shí)，然后結(jié)合實(shí)踐，不斷摸索，實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健投資。
此外，還可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，腹有詩(shī)書氣自華，學(xué)識(shí)、眼界可以潛移默化地影響一個(gè)人，這樣也可為今后長(zhǎng)遠(yuǎn)賺到更多的錢。
第三、設(shè)定個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)。
理財(cái)一定不要盲目，一定要制定一個(gè)清晰合理的目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量。對(duì)投資理財(cái)?shù)钠谕惨幸粋€(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)。
不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，選擇投資方式上，建議女性投資人可以定期、活期、p2p理財(cái)、基金、國(guó)債等組合投資。另外，即使選擇同一p2p理財(cái)平臺(tái)，也可以選擇不同收益、不同周期的標(biāo)，錯(cuò)配投資，提高安全性和收益保障。
第四、培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。
要學(xué)會(huì)記賬，做好家庭收入和開支的賬單，每月固定從家庭閑余資產(chǎn)中拿出一部分，專門用于理財(cái)投資，養(yǎng)成良好投資習(xí)慣。記賬的好處在于可以知道每日所花費(fèi)的錢都用在什么地方，在財(cái)務(wù)有需要節(jié)流時(shí)，也知道從何處下手。而且這樣就會(huì)提醒自己花費(fèi)太多的地方，對(duì)收支有一個(gè)較為平衡的把握。
第五、選擇合規(guī)靠譜的平臺(tái)。
p2p理財(cái)借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷，起投額度很低，一般100元起投。女性用戶如果沒有豐富p2p理財(cái)或其他投資經(jīng)驗(yàn)，完全可以選擇體驗(yàn)一段時(shí)間，通過這種小額試水的方法作為摸索、學(xué)習(xí)、體驗(yàn)的途徑，然后再后期加大、復(fù)投。
合規(guī)且運(yùn)作良好的平臺(tái)具備的核心要素主要有幾點(diǎn)：平臺(tái)背景、風(fēng)控合規(guī)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、收益合理等。
以上就是女性進(jìn)行p2p理財(cái)?shù)囊恍┓椒?，職業(yè)女性投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好更低、風(fēng)險(xiǎn)承受能力更小，所以女性投資者投資應(yīng)該謹(jǐn)慎細(xì)心一些，第一步就是開源節(jié)流。
隨著行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)與落實(shí)，合規(guī)發(fā)展方向日益明朗，此時(shí)無疑是投資p2p的最佳時(shí)間，現(xiàn)在還穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)基本都是擁有政策監(jiān)管下穩(wěn)健發(fā)展基因的合規(guī)平臺(tái)。而錢多多也是經(jīng)過市場(chǎng)考驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)之一。成立4年以來，累計(jì)交易額已突破123億元，并且上線了江西銀行存管系統(tǒng)，未來錢多多也將繼續(xù)積極擁抱監(jiān)管，走在合規(guī)路上，不忘初心，砥礪前行。
1.如何選擇適合自己的投資理財(cái)方式?
2.投資理財(cái)方式有哪些？
5.古代投資理財(cái)方式盤點(diǎn)。
6.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些。
10.工薪家庭投資理財(cái)方式。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇六
首先，打牢自己的理財(cái)知識(shí)，熟悉自己的財(cái)務(wù)狀況。兵馬未動(dòng)，糧草先行。良好的理財(cái)基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)能力，合理規(guī)劃理財(cái)方向，找到適宜的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)新手來說，穩(wěn)健保守的理財(cái)方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進(jìn)取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進(jìn)自己買的理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)的調(diào)整自己的理財(cái)策略。
二、理財(cái)新手需要注意哪些問題?
作為一個(gè)理財(cái)新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個(gè)問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品往往與國(guó)際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動(dòng)收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動(dòng)性。確定在理財(cái)產(chǎn)品到期之前這段時(shí)間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹(jǐn)慎對(duì)待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對(duì)專業(yè)性要求高，才能判斷其價(jià)值、真假。
三、小額投資理財(cái)方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財(cái)新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財(cái)時(shí)下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡(jiǎn)單，靈活快捷，風(fēng)險(xiǎn)低，相比銀行理財(cái)和余額寶來說收益高，對(duì)于理財(cái)新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財(cái)可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財(cái)也是大熱之時(shí)，理財(cái)新手可以從下面三個(gè)主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財(cái)平臺(tái)。
1、網(wǎng)上平臺(tái)是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財(cái)公司，敢在網(wǎng)上做平臺(tái)，就敢于將自身信息跟項(xiàng)目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財(cái)公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺(tái)應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺(tái)不參與收集資金，不參與項(xiàng)目。
3、平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)理念普惠金融，這是正規(guī)理財(cái)平臺(tái)努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營(yíng)理念是可靠的線上理財(cái)公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財(cái)人服務(wù)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇七
投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，看看下面的理財(cái)與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是到股票市場(chǎng)的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出。
由于投資與理財(cái)專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3對(duì)部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏。
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識(shí)課，大二開一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對(duì)其他考證的宣傳。
204月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇八
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇九
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國(guó)有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國(guó)采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長(zhǎng)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫?gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長(zhǎng)等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國(guó)家中,個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長(zhǎng)期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長(zhǎng)期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國(guó)家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十
第一,職業(yè)決定理財(cái)觀念。
有人說個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入,即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配,以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購(gòu)買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。
第二,收入決定理財(cái)力度。
當(dāng)家理財(cái),當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度,畢竟超過自身財(cái)力,玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說將收入的1/3用于消費(fèi),1/3用于儲(chǔ)蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財(cái)選擇。
第三,年齡決定理財(cái)思路。
年齡就是種閱歷,是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負(fù)不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段,每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。
如20―30歲時(shí),即探索期,年富力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長(zhǎng)型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低,投資相對(duì)保守,但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購(gòu)買力。
第四,性格決定理財(cái)方式。
每個(gè)人都有自己的個(gè)性、興趣和愛好，它們決定了每個(gè)人的投資理財(cái)觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險(xiǎn)型、有的則屬于中立型。就像人的個(gè)性，每個(gè)投資理財(cái)品種也都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會(huì)帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強(qiáng)的承受能力，比較適合冒險(xiǎn)型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財(cái)方式，一定會(huì)馬到成功!
[選擇投資理財(cái)方法]。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十一
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄。
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債。
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)。
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十二
個(gè)人投資理財(cái)在當(dāng)今社會(huì)變得越來越重要，在此為大家推薦幾本暢銷的投資理財(cái)書籍。投資理財(cái)書籍排行榜：
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第五名：黃金游戲。
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第七名：胡立陽(yáng)股票投資100招（附dvd光盤）。
第八名：炒股入門與技巧。
第九名：人人理財(cái)01：高薪水比不上會(huì)理財(cái)。
第十名：富爸爸財(cái)務(wù)自由之路。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十三
一、啟動(dòng)資金：50萬元。
投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購(gòu)買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購(gòu)買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會(huì)受到損失。
投資管理課程個(gè)人作業(yè)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十四
你不要說，存款太簡(jiǎn)單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅(jiān)持每個(gè)月存500元進(jìn)活期，5年不取?定期存款在“理財(cái)行為”上來說，確實(shí)是最簡(jiǎn)單的，但在理財(cái)心理上還是有難度的，因?yàn)椤皥?jiān)持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人喜歡把錢在銀行做個(gè)定期存款，讓利息自動(dòng)滾入下一期存款，產(chǎn)生“復(fù)利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長(zhǎng)投學(xué)堂，學(xué)習(xí)12期存單理財(cái)法。
理財(cái)門檻：0!只要你想，你有堅(jiān)持力就行!
二、理財(cái)產(chǎn)品和信托。
理財(cái)難度：兩顆星。
理財(cái)產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財(cái)賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試”，就能夠自主選擇購(gòu)買，年利率都能在4%-6%，對(duì)于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯(cuò)的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因?yàn)樗钠瘘c(diǎn)要求是5萬元，如果你是剛出校門的理財(cái)小白，5w門檻略高，中低風(fēng)險(xiǎn)，不到期一般不能動(dòng)。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個(gè)月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁(yè)菌說點(diǎn)個(gè)人心得：如果國(guó)家在降息，可以買時(shí)間長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，6個(gè)月~1年，如果加息，買稍短一點(diǎn)的，3~6個(gè)月，但是如果已經(jīng)加過2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個(gè)月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個(gè)月之后要用，不建議大家做3個(gè)月以下的產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計(jì)息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產(chǎn)品，你就要等更長(zhǎng)時(shí)間。所以，大多數(shù)時(shí)候我是比較建議做6個(gè)月以上的。
信托和理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點(diǎn)一般在100w以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點(diǎn)20w以上，相對(duì)地，收益率也比較可觀，如果你把自己會(huì)下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財(cái)門檻：理財(cái)產(chǎn)品5w起~信托一般100w起(類信托20w起)~。
三、基金。
理財(cái)難度：兩顆星。
(1)貨幣基金：超短期，流動(dòng)性高，無手續(xù)費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)(不會(huì)虧)，要用的話當(dāng)天贖回，一般2個(gè)工作日后到賬，非常方便，俗稱t+2，有的銀行為了爭(zhēng)取到更多顧客，推出t+0，就是當(dāng)天贖回，當(dāng)天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來說，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀，活期才0.385%。這部分主頁(yè)菌個(gè)人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中長(zhǎng)期投資。還有就是如果近期有計(jì)劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時(shí)使用。
理財(cái)門檻：低，1w一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過時(shí)間累積大財(cái)富。
首先，什么是基金定投?簡(jiǎn)單來說，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計(jì)來看下半月市場(chǎng)較低迷)買一只基金，第一個(gè)月市場(chǎng)好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個(gè)月市場(chǎng)不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了份，兩個(gè)月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說市場(chǎng)越不好，你的成本越低，當(dāng)牛市一來，你的收益才會(huì)越高!這就是為什么你一定要堅(jiān)持。基金定投肯定會(huì)有浮虧!但是不能因?yàn)榭吹劫~面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實(shí)際上，賬面越虧、市場(chǎng)越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動(dòng)大的股票基金或者緊跟市場(chǎng)的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說過了，沒波動(dòng)就沒辦法攤薄成本。
理財(cái)門檻：低，每月幾百隨你自便~。
(3)債券型基金：也是比較保險(xiǎn)可靠的一種基金，中低風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動(dòng)又沒有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國(guó)債和保本基金做單筆中長(zhǎng)期配置(風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動(dòng)小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來說，就是介于中間啦，如果時(shí)機(jī)趕得好，債熊買進(jìn)，債牛賣出還是有賺頭的。
理財(cái)門檻：低。
四、5年期國(guó)債。
理財(cái)難度：兩顆星。
國(guó)債是一種中長(zhǎng)期的投資方式，國(guó)家信譽(yù)有保證，收益不錯(cuò)，安全性高。首先，3年和1年的國(guó)債完全不建議買，比銀行理財(cái)高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個(gè)5年期國(guó)債還是不錯(cuò)的，長(zhǎng)期投資不急于一時(shí)，所以我建議姐妹們買國(guó)債要選時(shí)機(jī)。如果國(guó)家一直降息，主頁(yè)菌是不推薦大家買，你剛買了，國(guó)家加息了，你就虧了。如果國(guó)家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個(gè)時(shí)候的5年國(guó)債收益基本能達(dá)到6%以上，存?zhèn)€5年還算劃算。但是難度就在于5年國(guó)債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅(jiān)強(qiáng)意志力的筒子，估計(jì)買不上?，F(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國(guó)債了，辦個(gè)網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財(cái)門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險(xiǎn)。
理財(cái)難度：兩顆星。
長(zhǎng)期投資，專注保障功能，不要強(qiáng)調(diào)收益。避稅、避債理想工具?，F(xiàn)在人人談保險(xiǎn)色變，其實(shí)保險(xiǎn)這個(gè)東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁(yè)菌勸你別做了，時(shí)間還不如花在學(xué)習(xí)長(zhǎng)投可，收益還不如存定期。但是適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是可以為你未來生活提供保障的。養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金，大病險(xiǎn)健康險(xiǎn)救急，6~的理財(cái)型保險(xiǎn)可以用于資金規(guī)劃。但是保險(xiǎn)水太深，業(yè)務(wù)員也太會(huì)忽悠，所以要做的話，最好找個(gè)懂的人幫忙看。
理財(cái)門檻：低。重點(diǎn)是記住保險(xiǎn)保障功能，別強(qiáng)調(diào)受益。
六、股票。
理財(cái)難度：四顆星。
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風(fēng)險(xiǎn)比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個(gè)戶就可以在a股市場(chǎng)里任我行，稍微花點(diǎn)心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時(shí)間、好的股票進(jìn)行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂公司前，讀了該公司過去50年的財(cái)報(bào)并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股需要花費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間去學(xué)習(xí)分析公司和炒股的專業(yè)知識(shí)，研究各種政策和投資對(duì)象，這也是為啥長(zhǎng)投學(xué)堂如“小星星般的存在”。
理財(cái)門檻：低，開戶費(fèi)用90元，有些券商是免費(fèi)。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它.9.6收盤價(jià)是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市。
理財(cái)難度：四顆星。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時(shí)間比較長(zhǎng)，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒有投資價(jià)值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的資金，是不可能入場(chǎng)的，所以我們這些理財(cái)小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說吧!
理財(cái)門檻：高，這個(gè)你懂的。
八、p2p理財(cái)。
理財(cái)難度：三顆星。
p2p理財(cái)是新興的一種理財(cái)方式，高收益的特點(diǎn)吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險(xiǎn)可控性差。近年，倒閉甚至跑路的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)一家接著一家，在選擇p2p平臺(tái)時(shí)，需慎之又慎。
理財(cái)門檻：低，很多平臺(tái)的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理財(cái)難度：四顆星。
這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個(gè)外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財(cái)門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十五
在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。
投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果。
個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買年利率5%的國(guó)債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十六
理財(cái)需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個(gè)人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過程，這個(gè)過程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。
理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。
第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十七
寫好一篇個(gè)人簡(jiǎn)歷求職成功的一般，這一點(diǎn)很多求職者都很清楚，那么在制作個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候需要注意簡(jiǎn)歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個(gè)人簡(jiǎn)歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個(gè)人簡(jiǎn)歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時(shí)間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗(yàn)：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時(shí)間：隨時(shí)到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺(tái)款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營(yíng).民營(yíng)企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點(diǎn)：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營(yíng).民營(yíng)企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點(diǎn)：龍巖。
職位名稱：前臺(tái)收銀。
離職原因：私人原因。
自我評(píng)價(jià)：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認(rèn)真、負(fù)責(zé)人的去完成。真誠(chéng)地對(duì)待每一個(gè)人。
語(yǔ)種名稱掌握程度。
英語(yǔ)良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個(gè)問題，而求職是一個(gè)過程，求職者要能在每一個(gè)環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個(gè)人簡(jiǎn)歷就是其中一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個(gè)人簡(jiǎn)歷要經(jīng)常替換，有針對(duì)的來寫。此外，在個(gè)人簡(jiǎn)歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個(gè)人簡(jiǎn)歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候，一般都會(huì)跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對(duì)方的閱讀，進(jìn)而也可以給對(duì)方留下一個(gè)好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個(gè)人簡(jiǎn)歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個(gè)人簡(jiǎn)歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個(gè)人簡(jiǎn)歷的十秒原則?這個(gè)主要是針對(duì)hr閱讀個(gè)人簡(jiǎn)歷而來，眾所周知的hr在篩選個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時(shí)間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個(gè)人簡(jiǎn)歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個(gè)人簡(jiǎn)歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實(shí)事求是原則。
有很多人自知求職競(jìng)爭(zhēng)力很小，于是就在個(gè)人簡(jiǎn)歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時(shí)候也不能通過。寫個(gè)人簡(jiǎn)歷要遵循實(shí)事求是、真實(shí)性的原則，即便是競(jìng)爭(zhēng)力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢(shì)，而不是的虛假杜撰。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十八
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十九
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類似中國(guó)的水患之災(zāi)。”更為嚴(yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍。”經(jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十
投資理財(cái)要想獲得一定的收益，那么在進(jìn)行投資理財(cái)之前，就應(yīng)該要做好規(guī)劃。那就有理財(cái)方式，下面小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長(zhǎng)久的。
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
畢竟現(xiàn)在的理財(cái)投資平臺(tái)有很多，而且在一個(gè)城市中的理財(cái)投資平臺(tái)就不下十家，從這一點(diǎn)來看互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)個(gè)人理財(cái)投資有很大的選擇性，而這就需要大家有一個(gè)充分的調(diào)查，從大量的平臺(tái)中選擇出一個(gè)安全可靠的平臺(tái)，有時(shí)候即使收益有些低，但是安全性起碼有保障。一個(gè)好的平臺(tái)并不是讓別人說出來的，而是根據(jù)理財(cái)平臺(tái)的實(shí)際情況以及大量用戶的口碑去選擇，千萬不要根據(jù)高息去選擇。
有很多個(gè)人理財(cái)投資者可能會(huì)忽略這一點(diǎn)，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那么就是在網(wǎng)上理財(cái)，只要在網(wǎng)上去觀察平臺(tái)，了解平臺(tái)的實(shí)力就可以了。但是有些問題平臺(tái)表面上看上去非常合規(guī)，而實(shí)際上這個(gè)平臺(tái)就是一個(gè)小小的工作室，根本就沒有一個(gè)合理的團(tuán)隊(duì)來運(yùn)行，而在網(wǎng)絡(luò)中卻偽裝的.特別完善。所以在允許的情況下，盡可能去考察，這樣才能認(rèn)清楚平臺(tái)的實(shí)際情況。
很多個(gè)人理財(cái)投資者的理財(cái)知識(shí)是缺乏的，很多可能就是通過一些理財(cái)顧問的介紹進(jìn)行理財(cái)?shù)?，甚至有的可能?duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)幾乎一點(diǎn)了解都沒有，只是看到別人在做，自己也就去進(jìn)行。理財(cái)知識(shí)不單單是可以充實(shí)大家的理財(cái)技巧，而對(duì)大家選擇理財(cái)平臺(tái)也是有非常好的幫助的，不要總是去選擇理財(cái)平臺(tái)、選擇理財(cái)產(chǎn)品，卻忘記理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣只能讓你越來越脫離網(wǎng)上理財(cái)?shù)膶?shí)際情況，不知道什么時(shí)候你就會(huì)“踩雷”了。
當(dāng)然個(gè)人理財(cái)投資者在進(jìn)行投資時(shí)，可以先小額試水。選擇好一個(gè)平臺(tái)時(shí)，需要先去對(duì)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)實(shí)驗(yàn)調(diào)查，是否真的合適自己進(jìn)行投資，在這樣的前提之下再去進(jìn)行后期的投資，這樣安全性才能最大化。
根據(jù)理財(cái)投資七十二法則，我們不難算出時(shí)下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：
1.儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。
3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷3≈24年。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十一
1、儲(chǔ)蓄存款：這種理財(cái)方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個(gè)商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報(bào)收益相對(duì)高一點(diǎn)。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險(xiǎn)，基本上不虧，而且流動(dòng)性高，隨時(shí)可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個(gè)點(diǎn)之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險(xiǎn)也大，但如果拿的時(shí)間足夠長(zhǎng)，一般來說風(fēng)險(xiǎn)也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國(guó)內(nèi)，投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負(fù)責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國(guó)際投資市場(chǎng)上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)國(guó)內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長(zhǎng)久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實(shí)物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要具備一定的專業(yè)知識(shí)。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個(gè)人愛好，更是一種使財(cái)富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場(chǎng)水實(shí)在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國(guó)內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國(guó)債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國(guó)內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國(guó)債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)非常低，尤其是國(guó)債由國(guó)家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)，非常適合穩(wěn)進(jìn)型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對(duì)相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強(qiáng)，具有高收益的同時(shí)也有很高的風(fēng)險(xiǎn)，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國(guó)內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇一
投資理財(cái)根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以理財(cái)?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對(duì)人生實(shí)際的提升很小。
工資收入周期。
一個(gè)人前半生主要收入來自于工資，工資的增長(zhǎng)除了經(jīng)驗(yàn)積累外，主要有2個(gè)跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個(gè)人都是從基層做起，基層主要從事一些簡(jiǎn)單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個(gè)大機(jī)器上，公司給你提供平臺(tái)，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動(dòng)合同為你提供制度保護(hù)，而你為公司提供勞動(dòng)換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬?duì)比較簡(jiǎn)單，市場(chǎng)價(jià)值不大，可替代性非常強(qiáng)，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗(yàn)的積累和工作效率提升，是靠時(shí)間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個(gè)過程每個(gè)人的差異不大，天賦好的人會(huì)略微快點(diǎn)。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個(gè)體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會(huì)翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會(huì)在中層到達(dá)瓶頸。
投資理財(cái)規(guī)劃第一要?jiǎng)?wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長(zhǎng)周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會(huì)快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國(guó)的國(guó)情。實(shí)線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強(qiáng)行壓縮支出，省吃儉用。
理財(cái)最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無法覆蓋支出的時(shí)候，就要借債或者強(qiáng)行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長(zhǎng)往往還代表了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對(duì)應(yīng)的周期增長(zhǎng)，只能放棄這些支出，結(jié)果社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，被迫淪為社會(huì)底層。
投資理財(cái)?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實(shí)線部分增長(zhǎng)，讓自己良性循環(huán)，尤其整個(gè)生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認(rèn)為是理財(cái)，其實(shí)那是收入增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財(cái)產(chǎn)收入周期。
財(cái)產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會(huì)逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財(cái)產(chǎn)性收入。
在中國(guó)，工資的收入很容易到達(dá)頂點(diǎn)，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)收入，收入增長(zhǎng)就很難覆蓋支出增長(zhǎng)。
但致命問題是中國(guó)人長(zhǎng)期忽略財(cái)產(chǎn)收入。
一方面中國(guó)是13億人口大國(guó)，勞動(dòng)力充沛，同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報(bào)高，勞動(dòng)回報(bào)低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長(zhǎng)緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識(shí)完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動(dòng)的收入增長(zhǎng)，變成工資收入獨(dú)輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無法提升時(shí)，收入就到了瓶頸。
財(cái)產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，從理財(cái)上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，當(dāng)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和平衡能力增強(qiáng)的時(shí)候，你就會(huì)獲得比別人高幾倍的收益。理財(cái)本質(zhì)是不懂風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)讓渡別人，獲得極低的回報(bào)，理財(cái)基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財(cái)產(chǎn)收入就會(huì)像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場(chǎng)規(guī)律。從宏觀上理解整個(gè)投資趨勢(shì)，抓住宏觀投資機(jī)會(huì)。市場(chǎng)的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動(dòng)態(tài)定價(jià)過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個(gè)市場(chǎng)尋找投資機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)性收入又會(huì)有質(zhì)的提升，很多人是靠這個(gè)階段實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長(zhǎng)就有了保證。這也是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中最核心的一點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)。
天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)一定要對(duì)沖。對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)主要兩種方式，一種保險(xiǎn)，一種資產(chǎn)配置。
保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的交易市場(chǎng)。人生的重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險(xiǎn)，需要用少許的錢來買保險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險(xiǎn)，防止財(cái)產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實(shí)只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時(shí)間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競(jìng)爭(zhēng)力的低端重復(fù)工作，時(shí)間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長(zhǎng)軌跡。投資理財(cái)規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個(gè)事情最核心的點(diǎn)又是什么，用80%的精力死磕核心點(diǎn)，使得你的收入變成實(shí)線部分的增長(zhǎng)軌跡。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時(shí)間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來說也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來說，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
3.適合所有人的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇三
摘要本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn)，進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究，分別對(duì)比不同國(guó)家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異，分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國(guó)個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)機(jī)構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國(guó)國(guó)際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國(guó)家（地區(qū)）月平均工資。中國(guó)員工個(gè)人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個(gè)調(diào)查國(guó)家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國(guó)工薪收入水平增長(zhǎng)緩慢，而物價(jià)上漲速度越來越快，我國(guó)即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對(duì)未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)。
個(gè)人財(cái)富，是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展，個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展。
20xx年是一個(gè)重要的分界線，自20xx年起，我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場(chǎng)。我國(guó)政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國(guó)債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場(chǎng)。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國(guó)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長(zhǎng)速度放緩，但仍然高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度。
4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用，而且國(guó)家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
5.基金市場(chǎng)。截止20xx年12月31日，我國(guó)共有321支證券投資基金正式運(yùn)作，資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元，份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
（四）美國(guó)、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國(guó)的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
20xx年底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國(guó)居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞?，但是?chǔ)蓄的低利率使之無法為個(gè)人帶來較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，個(gè)人的特點(diǎn)使其無力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失較??；股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時(shí)所說的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，或購(gòu)買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國(guó)家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析。
（一）基本情況分析。
我國(guó)居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國(guó)卻更多的源自投資收入。我國(guó)個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)（購(gòu)買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等）。
假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來理財(cái)，分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小，是最安全的一項(xiàng)投資，也是我國(guó)居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大，個(gè)人投資股票的比例較小。
（三）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理。
在我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
在個(gè)人財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析，就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃，從而減少利息支出，達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
（四）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
一是通過購(gòu)買保險(xiǎn)來抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國(guó)個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹(jǐn)慎，每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合，注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻(xiàn)：
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇四
如今理財(cái)工具空前的豐富起來，個(gè)人投資理財(cái)選擇也更多了。不同的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)不同，收益有高有低，各有特點(diǎn)，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財(cái)工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財(cái)師是怎么盤點(diǎn)當(dāng)下10大個(gè)人投資理財(cái)工具。
一、儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)選擇之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財(cái)富的象征，也是財(cái)產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，投資黃金須謹(jǐn)慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。
五、基金。
基金將分散的個(gè)人資金集中起來，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時(shí)間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財(cái)產(chǎn)品。
p2p理財(cái)產(chǎn)品是一種全新理財(cái)工具，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來說也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財(cái)渠道，具體有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來說，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。
盡管目前個(gè)人投資理財(cái)工具非常多，但具體到個(gè)人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最合適的理財(cái)工具。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇五
投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，應(yīng)當(dāng)遵循以下幾點(diǎn)：
第一、樹立正確的理財(cái)意識(shí)。
第二、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。
天生就會(huì)理財(cái)?shù)娜耸遣淮嬖?，沒有人天生會(huì)理財(cái)，這就需要一定理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備和積累，因此最好的投資是投資自己。既然要做投資，就一定要學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，提高自己投資的勝率。理財(cái)是一門比較深且對(duì)生活實(shí)用的學(xué)問，女性投資人應(yīng)該多接觸一些理財(cái)高手、理財(cái)專家、理財(cái)書籍、理財(cái)工具，查看專業(yè)網(wǎng)站信息，獲取大量知識(shí)，然后結(jié)合實(shí)踐，不斷摸索，實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健投資。
此外，還可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，腹有詩(shī)書氣自華，學(xué)識(shí)、眼界可以潛移默化地影響一個(gè)人，這樣也可為今后長(zhǎng)遠(yuǎn)賺到更多的錢。
第三、設(shè)定個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)。
理財(cái)一定不要盲目，一定要制定一個(gè)清晰合理的目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量。對(duì)投資理財(cái)?shù)钠谕惨幸粋€(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)。
不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，選擇投資方式上，建議女性投資人可以定期、活期、p2p理財(cái)、基金、國(guó)債等組合投資。另外，即使選擇同一p2p理財(cái)平臺(tái)，也可以選擇不同收益、不同周期的標(biāo)，錯(cuò)配投資，提高安全性和收益保障。
第四、培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。
要學(xué)會(huì)記賬，做好家庭收入和開支的賬單，每月固定從家庭閑余資產(chǎn)中拿出一部分，專門用于理財(cái)投資，養(yǎng)成良好投資習(xí)慣。記賬的好處在于可以知道每日所花費(fèi)的錢都用在什么地方，在財(cái)務(wù)有需要節(jié)流時(shí)，也知道從何處下手。而且這樣就會(huì)提醒自己花費(fèi)太多的地方，對(duì)收支有一個(gè)較為平衡的把握。
第五、選擇合規(guī)靠譜的平臺(tái)。
p2p理財(cái)借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷，起投額度很低，一般100元起投。女性用戶如果沒有豐富p2p理財(cái)或其他投資經(jīng)驗(yàn)，完全可以選擇體驗(yàn)一段時(shí)間，通過這種小額試水的方法作為摸索、學(xué)習(xí)、體驗(yàn)的途徑，然后再后期加大、復(fù)投。
合規(guī)且運(yùn)作良好的平臺(tái)具備的核心要素主要有幾點(diǎn)：平臺(tái)背景、風(fēng)控合規(guī)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、收益合理等。
以上就是女性進(jìn)行p2p理財(cái)?shù)囊恍┓椒?，職業(yè)女性投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好更低、風(fēng)險(xiǎn)承受能力更小，所以女性投資者投資應(yīng)該謹(jǐn)慎細(xì)心一些，第一步就是開源節(jié)流。
隨著行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)與落實(shí)，合規(guī)發(fā)展方向日益明朗，此時(shí)無疑是投資p2p的最佳時(shí)間，現(xiàn)在還穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)基本都是擁有政策監(jiān)管下穩(wěn)健發(fā)展基因的合規(guī)平臺(tái)。而錢多多也是經(jīng)過市場(chǎng)考驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)之一。成立4年以來，累計(jì)交易額已突破123億元，并且上線了江西銀行存管系統(tǒng)，未來錢多多也將繼續(xù)積極擁抱監(jiān)管，走在合規(guī)路上，不忘初心，砥礪前行。
1.如何選擇適合自己的投資理財(cái)方式?
2.投資理財(cái)方式有哪些？
5.古代投資理財(cái)方式盤點(diǎn)。
6.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些。
10.工薪家庭投資理財(cái)方式。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇六
首先，打牢自己的理財(cái)知識(shí)，熟悉自己的財(cái)務(wù)狀況。兵馬未動(dòng)，糧草先行。良好的理財(cái)基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)能力，合理規(guī)劃理財(cái)方向，找到適宜的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)新手來說，穩(wěn)健保守的理財(cái)方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進(jìn)取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進(jìn)自己買的理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)的調(diào)整自己的理財(cái)策略。
二、理財(cái)新手需要注意哪些問題?
作為一個(gè)理財(cái)新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個(gè)問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品往往與國(guó)際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動(dòng)收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動(dòng)性。確定在理財(cái)產(chǎn)品到期之前這段時(shí)間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹(jǐn)慎對(duì)待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對(duì)專業(yè)性要求高，才能判斷其價(jià)值、真假。
三、小額投資理財(cái)方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財(cái)新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財(cái)時(shí)下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡(jiǎn)單，靈活快捷，風(fēng)險(xiǎn)低，相比銀行理財(cái)和余額寶來說收益高，對(duì)于理財(cái)新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財(cái)可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財(cái)也是大熱之時(shí)，理財(cái)新手可以從下面三個(gè)主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財(cái)平臺(tái)。
1、網(wǎng)上平臺(tái)是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財(cái)公司，敢在網(wǎng)上做平臺(tái)，就敢于將自身信息跟項(xiàng)目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財(cái)公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺(tái)應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺(tái)不參與收集資金，不參與項(xiàng)目。
3、平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)理念普惠金融，這是正規(guī)理財(cái)平臺(tái)努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營(yíng)理念是可靠的線上理財(cái)公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財(cái)人服務(wù)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇七
投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，看看下面的理財(cái)與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是到股票市場(chǎng)的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出。
由于投資與理財(cái)專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3對(duì)部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏。
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識(shí)課，大二開一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對(duì)其他考證的宣傳。
204月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇八
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇九
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國(guó)有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國(guó)采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長(zhǎng)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫?gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長(zhǎng)等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國(guó)家中,個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長(zhǎng)期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長(zhǎng)期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國(guó)家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十
第一,職業(yè)決定理財(cái)觀念。
有人說個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入,即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配,以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購(gòu)買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。
第二,收入決定理財(cái)力度。
當(dāng)家理財(cái),當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度,畢竟超過自身財(cái)力,玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說將收入的1/3用于消費(fèi),1/3用于儲(chǔ)蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財(cái)選擇。
第三,年齡決定理財(cái)思路。
年齡就是種閱歷,是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負(fù)不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段,每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。
如20―30歲時(shí),即探索期,年富力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長(zhǎng)型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低,投資相對(duì)保守,但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購(gòu)買力。
第四,性格決定理財(cái)方式。
每個(gè)人都有自己的個(gè)性、興趣和愛好，它們決定了每個(gè)人的投資理財(cái)觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險(xiǎn)型、有的則屬于中立型。就像人的個(gè)性，每個(gè)投資理財(cái)品種也都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會(huì)帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強(qiáng)的承受能力，比較適合冒險(xiǎn)型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財(cái)方式，一定會(huì)馬到成功!
[選擇投資理財(cái)方法]。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十一
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄。
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債。
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)。
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十二
個(gè)人投資理財(cái)在當(dāng)今社會(huì)變得越來越重要，在此為大家推薦幾本暢銷的投資理財(cái)書籍。投資理財(cái)書籍排行榜：
第一名：富爸爸窮爸爸（全新修訂版）。
書籍介紹：富爸爸窮爸爸榮俱《紐約時(shí)報(bào)》《商業(yè)周刊》《華爾街日?qǐng)?bào)》《今日美國(guó)》暢銷書榜第1名。發(fā)行109個(gè)國(guó)家，總銷量突破2900萬冊(cè)！英文版連續(xù)6年高居《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書排行榜榜首！中文版連續(xù)18個(gè)月蟬聯(lián)全國(guó)暢銷書排行榜冠軍！
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第二名：30年后,你拿什么養(yǎng)活自己頂級(jí)理財(cái)師給上班族的財(cái)富人生規(guī)劃課(劉彥斌鼎力推薦,熱印122次,渣打銀行財(cái)富管理師專為薪水族打造)。
第三名：證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)。
書籍介紹：（sac證券業(yè)從業(yè)資格考試統(tǒng)編教材2009版）。
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第四名：日本蠟燭圖技術(shù)古老東方投資術(shù)的現(xiàn)代指南。
書籍介紹：本書是對(duì)技術(shù)分析書面資料的一項(xiàng)激動(dòng)人心的、價(jià)值不菲的充實(shí)。它以詳實(shí)、流暢、精辟易懂的語(yǔ)言，有史以來第一次，將這門古老的東方技巧介紹到美國(guó)交易者面前?！跋灎T圖”相對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)分析體系，不僅具有高度的“增加價(jià)值”，而且引入了全新的視角……實(shí)質(zhì)上，這就確保了蠟燭圖技術(shù)必將受到廣泛的、衷心的歡迎。
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第五名：黃金游戲。
（三）——交易靠自己。
書籍介紹：本書以通俗性、價(jià)值性、系統(tǒng)性、現(xiàn)實(shí)性、實(shí)戰(zhàn)性為綱要。筆者之所以將“交易靠自己”作為這本書的副標(biāo)題，是想告訴讀者：“交易是自己的，當(dāng)然要依靠自己的智慧。交易的得失與他人無關(guān)，只與自己的錢袋有關(guān)?！币虼?，一個(gè)投機(jī)者想要成功，其前提就是獨(dú)立思考，獨(dú)立承擔(dān)賬戶責(zé)任和得失。既然選擇了這種博弈游戲，就要擔(dān)當(dāng)?shù)闷疠斱A。贏，知道自己為什么贏；輸，清楚自己為什么輸。經(jīng)得起輸贏，看得慣得失，并從中發(fā)現(xiàn)超越金錢本身的價(jià)值，這就是真正的“黃金游戲”。
在線閱讀：黃金游戲。
（三）——交易靠自己。
第七名：胡立陽(yáng)股票投資100招（附dvd光盤）。
第八名：炒股入門與技巧。
第九名：人人理財(cái)01：高薪水比不上會(huì)理財(cái)。
第十名：富爸爸財(cái)務(wù)自由之路。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十三
一、啟動(dòng)資金：50萬元。
投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購(gòu)買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購(gòu)買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會(huì)受到損失。
投資管理課程個(gè)人作業(yè)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十四
你不要說，存款太簡(jiǎn)單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅(jiān)持每個(gè)月存500元進(jìn)活期，5年不取?定期存款在“理財(cái)行為”上來說，確實(shí)是最簡(jiǎn)單的，但在理財(cái)心理上還是有難度的，因?yàn)椤皥?jiān)持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人喜歡把錢在銀行做個(gè)定期存款，讓利息自動(dòng)滾入下一期存款，產(chǎn)生“復(fù)利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長(zhǎng)投學(xué)堂，學(xué)習(xí)12期存單理財(cái)法。
理財(cái)門檻：0!只要你想，你有堅(jiān)持力就行!
二、理財(cái)產(chǎn)品和信托。
理財(cái)難度：兩顆星。
理財(cái)產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財(cái)賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試”，就能夠自主選擇購(gòu)買，年利率都能在4%-6%，對(duì)于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯(cuò)的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因?yàn)樗钠瘘c(diǎn)要求是5萬元，如果你是剛出校門的理財(cái)小白，5w門檻略高，中低風(fēng)險(xiǎn)，不到期一般不能動(dòng)。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個(gè)月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁(yè)菌說點(diǎn)個(gè)人心得：如果國(guó)家在降息，可以買時(shí)間長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，6個(gè)月~1年，如果加息，買稍短一點(diǎn)的，3~6個(gè)月，但是如果已經(jīng)加過2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個(gè)月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個(gè)月之后要用，不建議大家做3個(gè)月以下的產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計(jì)息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產(chǎn)品，你就要等更長(zhǎng)時(shí)間。所以，大多數(shù)時(shí)候我是比較建議做6個(gè)月以上的。
信托和理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點(diǎn)一般在100w以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點(diǎn)20w以上，相對(duì)地，收益率也比較可觀，如果你把自己會(huì)下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財(cái)門檻：理財(cái)產(chǎn)品5w起~信托一般100w起(類信托20w起)~。
三、基金。
理財(cái)難度：兩顆星。
(1)貨幣基金：超短期，流動(dòng)性高，無手續(xù)費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)(不會(huì)虧)，要用的話當(dāng)天贖回，一般2個(gè)工作日后到賬，非常方便，俗稱t+2，有的銀行為了爭(zhēng)取到更多顧客，推出t+0，就是當(dāng)天贖回，當(dāng)天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來說，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀，活期才0.385%。這部分主頁(yè)菌個(gè)人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中長(zhǎng)期投資。還有就是如果近期有計(jì)劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時(shí)使用。
理財(cái)門檻：低，1w一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過時(shí)間累積大財(cái)富。
首先，什么是基金定投?簡(jiǎn)單來說，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計(jì)來看下半月市場(chǎng)較低迷)買一只基金，第一個(gè)月市場(chǎng)好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個(gè)月市場(chǎng)不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了份，兩個(gè)月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說市場(chǎng)越不好，你的成本越低，當(dāng)牛市一來，你的收益才會(huì)越高!這就是為什么你一定要堅(jiān)持。基金定投肯定會(huì)有浮虧!但是不能因?yàn)榭吹劫~面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實(shí)際上，賬面越虧、市場(chǎng)越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動(dòng)大的股票基金或者緊跟市場(chǎng)的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說過了，沒波動(dòng)就沒辦法攤薄成本。
理財(cái)門檻：低，每月幾百隨你自便~。
(3)債券型基金：也是比較保險(xiǎn)可靠的一種基金，中低風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動(dòng)又沒有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國(guó)債和保本基金做單筆中長(zhǎng)期配置(風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動(dòng)小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來說，就是介于中間啦，如果時(shí)機(jī)趕得好，債熊買進(jìn)，債牛賣出還是有賺頭的。
理財(cái)門檻：低。
四、5年期國(guó)債。
理財(cái)難度：兩顆星。
國(guó)債是一種中長(zhǎng)期的投資方式，國(guó)家信譽(yù)有保證，收益不錯(cuò)，安全性高。首先，3年和1年的國(guó)債完全不建議買，比銀行理財(cái)高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個(gè)5年期國(guó)債還是不錯(cuò)的，長(zhǎng)期投資不急于一時(shí)，所以我建議姐妹們買國(guó)債要選時(shí)機(jī)。如果國(guó)家一直降息，主頁(yè)菌是不推薦大家買，你剛買了，國(guó)家加息了，你就虧了。如果國(guó)家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個(gè)時(shí)候的5年國(guó)債收益基本能達(dá)到6%以上，存?zhèn)€5年還算劃算。但是難度就在于5年國(guó)債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅(jiān)強(qiáng)意志力的筒子，估計(jì)買不上?，F(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國(guó)債了，辦個(gè)網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財(cái)門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險(xiǎn)。
理財(cái)難度：兩顆星。
長(zhǎng)期投資，專注保障功能，不要強(qiáng)調(diào)收益。避稅、避債理想工具?，F(xiàn)在人人談保險(xiǎn)色變，其實(shí)保險(xiǎn)這個(gè)東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁(yè)菌勸你別做了，時(shí)間還不如花在學(xué)習(xí)長(zhǎng)投可，收益還不如存定期。但是適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是可以為你未來生活提供保障的。養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金，大病險(xiǎn)健康險(xiǎn)救急，6~的理財(cái)型保險(xiǎn)可以用于資金規(guī)劃。但是保險(xiǎn)水太深，業(yè)務(wù)員也太會(huì)忽悠，所以要做的話，最好找個(gè)懂的人幫忙看。
理財(cái)門檻：低。重點(diǎn)是記住保險(xiǎn)保障功能，別強(qiáng)調(diào)受益。
六、股票。
理財(cái)難度：四顆星。
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風(fēng)險(xiǎn)比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個(gè)戶就可以在a股市場(chǎng)里任我行，稍微花點(diǎn)心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時(shí)間、好的股票進(jìn)行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂公司前，讀了該公司過去50年的財(cái)報(bào)并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股需要花費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間去學(xué)習(xí)分析公司和炒股的專業(yè)知識(shí)，研究各種政策和投資對(duì)象，這也是為啥長(zhǎng)投學(xué)堂如“小星星般的存在”。
理財(cái)門檻：低，開戶費(fèi)用90元，有些券商是免費(fèi)。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它.9.6收盤價(jià)是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市。
理財(cái)難度：四顆星。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時(shí)間比較長(zhǎng)，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒有投資價(jià)值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的資金，是不可能入場(chǎng)的，所以我們這些理財(cái)小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說吧!
理財(cái)門檻：高，這個(gè)你懂的。
八、p2p理財(cái)。
理財(cái)難度：三顆星。
p2p理財(cái)是新興的一種理財(cái)方式，高收益的特點(diǎn)吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險(xiǎn)可控性差。近年，倒閉甚至跑路的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)一家接著一家，在選擇p2p平臺(tái)時(shí)，需慎之又慎。
理財(cái)門檻：低，很多平臺(tái)的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理財(cái)難度：四顆星。
這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個(gè)外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財(cái)門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十五
在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。
投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果。
個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買年利率5%的國(guó)債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十六
理財(cái)需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個(gè)人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過程，這個(gè)過程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。
理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。
第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十七
寫好一篇個(gè)人簡(jiǎn)歷求職成功的一般，這一點(diǎn)很多求職者都很清楚，那么在制作個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候需要注意簡(jiǎn)歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個(gè)人簡(jiǎn)歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個(gè)人簡(jiǎn)歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時(shí)間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗(yàn)：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時(shí)間：隨時(shí)到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺(tái)款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營(yíng).民營(yíng)企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點(diǎn)：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營(yíng).民營(yíng)企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點(diǎn)：龍巖。
職位名稱：前臺(tái)收銀。
離職原因：私人原因。
自我評(píng)價(jià)：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認(rèn)真、負(fù)責(zé)人的去完成。真誠(chéng)地對(duì)待每一個(gè)人。
語(yǔ)種名稱掌握程度。
英語(yǔ)良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個(gè)問題，而求職是一個(gè)過程，求職者要能在每一個(gè)環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個(gè)人簡(jiǎn)歷就是其中一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個(gè)人簡(jiǎn)歷要經(jīng)常替換，有針對(duì)的來寫。此外，在個(gè)人簡(jiǎn)歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個(gè)人簡(jiǎn)歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候，一般都會(huì)跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對(duì)方的閱讀，進(jìn)而也可以給對(duì)方留下一個(gè)好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個(gè)人簡(jiǎn)歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個(gè)人簡(jiǎn)歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個(gè)人簡(jiǎn)歷的十秒原則?這個(gè)主要是針對(duì)hr閱讀個(gè)人簡(jiǎn)歷而來，眾所周知的hr在篩選個(gè)人簡(jiǎn)歷的時(shí)候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時(shí)間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個(gè)人簡(jiǎn)歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個(gè)人簡(jiǎn)歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實(shí)事求是原則。
有很多人自知求職競(jìng)爭(zhēng)力很小，于是就在個(gè)人簡(jiǎn)歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時(shí)候也不能通過。寫個(gè)人簡(jiǎn)歷要遵循實(shí)事求是、真實(shí)性的原則，即便是競(jìng)爭(zhēng)力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢(shì)，而不是的虛假杜撰。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十八
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十九
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類似中國(guó)的水患之災(zāi)。”更為嚴(yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍。”經(jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十
投資理財(cái)要想獲得一定的收益，那么在進(jìn)行投資理財(cái)之前，就應(yīng)該要做好規(guī)劃。那就有理財(cái)方式，下面小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長(zhǎng)久的。
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
畢竟現(xiàn)在的理財(cái)投資平臺(tái)有很多，而且在一個(gè)城市中的理財(cái)投資平臺(tái)就不下十家，從這一點(diǎn)來看互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)個(gè)人理財(cái)投資有很大的選擇性，而這就需要大家有一個(gè)充分的調(diào)查，從大量的平臺(tái)中選擇出一個(gè)安全可靠的平臺(tái)，有時(shí)候即使收益有些低，但是安全性起碼有保障。一個(gè)好的平臺(tái)并不是讓別人說出來的，而是根據(jù)理財(cái)平臺(tái)的實(shí)際情況以及大量用戶的口碑去選擇，千萬不要根據(jù)高息去選擇。
有很多個(gè)人理財(cái)投資者可能會(huì)忽略這一點(diǎn)，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那么就是在網(wǎng)上理財(cái)，只要在網(wǎng)上去觀察平臺(tái)，了解平臺(tái)的實(shí)力就可以了。但是有些問題平臺(tái)表面上看上去非常合規(guī)，而實(shí)際上這個(gè)平臺(tái)就是一個(gè)小小的工作室，根本就沒有一個(gè)合理的團(tuán)隊(duì)來運(yùn)行，而在網(wǎng)絡(luò)中卻偽裝的.特別完善。所以在允許的情況下，盡可能去考察，這樣才能認(rèn)清楚平臺(tái)的實(shí)際情況。
很多個(gè)人理財(cái)投資者的理財(cái)知識(shí)是缺乏的，很多可能就是通過一些理財(cái)顧問的介紹進(jìn)行理財(cái)?shù)?，甚至有的可能?duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)幾乎一點(diǎn)了解都沒有，只是看到別人在做，自己也就去進(jìn)行。理財(cái)知識(shí)不單單是可以充實(shí)大家的理財(cái)技巧，而對(duì)大家選擇理財(cái)平臺(tái)也是有非常好的幫助的，不要總是去選擇理財(cái)平臺(tái)、選擇理財(cái)產(chǎn)品，卻忘記理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣只能讓你越來越脫離網(wǎng)上理財(cái)?shù)膶?shí)際情況，不知道什么時(shí)候你就會(huì)“踩雷”了。
當(dāng)然個(gè)人理財(cái)投資者在進(jìn)行投資時(shí)，可以先小額試水。選擇好一個(gè)平臺(tái)時(shí)，需要先去對(duì)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)實(shí)驗(yàn)調(diào)查，是否真的合適自己進(jìn)行投資，在這樣的前提之下再去進(jìn)行后期的投資，這樣安全性才能最大化。
根據(jù)理財(cái)投資七十二法則，我們不難算出時(shí)下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：
1.儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。
3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷3≈24年。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十一
1、儲(chǔ)蓄存款：這種理財(cái)方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個(gè)商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報(bào)收益相對(duì)高一點(diǎn)。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險(xiǎn)，基本上不虧，而且流動(dòng)性高，隨時(shí)可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個(gè)點(diǎn)之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險(xiǎn)也大，但如果拿的時(shí)間足夠長(zhǎng)，一般來說風(fēng)險(xiǎn)也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國(guó)內(nèi)，投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負(fù)責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國(guó)際投資市場(chǎng)上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)國(guó)內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長(zhǎng)久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實(shí)物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要具備一定的專業(yè)知識(shí)。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個(gè)人愛好，更是一種使財(cái)富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場(chǎng)水實(shí)在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國(guó)內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國(guó)債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國(guó)內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國(guó)債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)非常低，尤其是國(guó)債由國(guó)家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)，非常適合穩(wěn)進(jìn)型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對(duì)相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強(qiáng)，具有高收益的同時(shí)也有很高的風(fēng)險(xiǎn)，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國(guó)內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。