總結(jié)是對工作、學(xué)習(xí)、生活等方面的一個及時概括。在總結(jié)中，可以適當(dāng)?shù)剡\用一些案例和實例，更加生動有趣。以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，希望能給大家提供一些參考和啟示。
個人投資理財論文篇一
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務(wù)自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務(wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應(yīng)的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險定價，當(dāng)你對風(fēng)險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風(fēng)險，把風(fēng)險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風(fēng)險。
天有不測風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險一定要對沖。對沖風(fēng)險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風(fēng)險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復(fù)工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
個人投資理財論文篇二
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
3.適合所有人的個人理財計劃。
個人投資理財論文篇三
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較??；股票的變現(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
個人投資理財論文篇四
如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風(fēng)險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財師是怎么盤點當(dāng)下10大個人投資理財工具。
一、儲蓄。
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
個人投資理財論文篇五
投資理財是一個長期的過程，應(yīng)當(dāng)遵循以下幾點：
第一、樹立正確的理財意識。
第二、學(xué)習(xí)理財知識。
天生就會理財?shù)娜耸遣淮嬖?，沒有人天生會理財，這就需要一定理財知識儲備和積累，因此最好的投資是投資自己。既然要做投資，就一定要學(xué)習(xí)各種理財知識，提高自己投資的勝率。理財是一門比較深且對生活實用的學(xué)問，女性投資人應(yīng)該多接觸一些理財高手、理財專家、理財書籍、理財工具，查看專業(yè)網(wǎng)站信息，獲取大量知識，然后結(jié)合實踐，不斷摸索，實現(xiàn)安全穩(wěn)健投資。
此外，還可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，腹有詩書氣自華，學(xué)識、眼界可以潛移默化地影響一個人，這樣也可為今后長遠賺到更多的錢。
第三、設(shè)定個人財務(wù)目標(biāo)。
理財一定不要盲目，一定要制定一個清晰合理的目標(biāo)。理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量。對投資理財?shù)钠谕惨幸粋€明確的標(biāo)準(zhǔn)。
不要把雞蛋放到一個籃子里，選擇投資方式上，建議女性投資人可以定期、活期、p2p理財、基金、國債等組合投資。另外，即使選擇同一p2p理財平臺，也可以選擇不同收益、不同周期的標(biāo)，錯配投資，提高安全性和收益保障。
第四、培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。
要學(xué)會記賬，做好家庭收入和開支的賬單，每月固定從家庭閑余資產(chǎn)中拿出一部分，專門用于理財投資，養(yǎng)成良好投資習(xí)慣。記賬的好處在于可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務(wù)有需要節(jié)流時，也知道從何處下手。而且這樣就會提醒自己花費太多的地方，對收支有一個較為平衡的把握。
第五、選擇合規(guī)靠譜的平臺。
p2p理財借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷，起投額度很低，一般100元起投。女性用戶如果沒有豐富p2p理財或其他投資經(jīng)驗，完全可以選擇體驗一段時間，通過這種小額試水的方法作為摸索、學(xué)習(xí)、體驗的途徑，然后再后期加大、復(fù)投。
合規(guī)且運作良好的平臺具備的核心要素主要有幾點：平臺背景、風(fēng)控合規(guī)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、收益合理等。
以上就是女性進行p2p理財?shù)囊恍┓椒ǎ殬I(yè)女性投資者的風(fēng)險偏好更低、風(fēng)險承受能力更小，所以女性投資者投資應(yīng)該謹慎細心一些，第一步就是開源節(jié)流。
隨著行業(yè)監(jiān)管的加強與落實，合規(guī)發(fā)展方向日益明朗，此時無疑是投資p2p的最佳時間，現(xiàn)在還穩(wěn)定運營的平臺基本都是擁有政策監(jiān)管下穩(wěn)健發(fā)展基因的合規(guī)平臺。而錢多多也是經(jīng)過市場考驗的優(yōu)質(zhì)平臺之一。成立4年以來，累計交易額已突破123億元，并且上線了江西銀行存管系統(tǒng)，未來錢多多也將繼續(xù)積極擁抱監(jiān)管，走在合規(guī)路上，不忘初心，砥礪前行。
1.如何選擇適合自己的投資理財方式?
2.投資理財方式有哪些？
5.古代投資理財方式盤點。
6.投資理財?shù)姆绞絖投資理財方法有哪些。
10.工薪家庭投資理財方式。
個人投資理財論文篇六
首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。
二、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。
三、小額投資理財方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財銀行理財產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財時下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財平臺。
1、網(wǎng)上平臺是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財公司，敢在網(wǎng)上做平臺，就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項目。
3、平臺的經(jīng)營理念普惠金融，這是正規(guī)理財平臺努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營理念是可靠的線上理財公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財人服務(wù)。
個人投資理財論文篇七
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻：
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個人投資理財論文篇八
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預(yù)計，中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構(gòu)全面進入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
個人投資理財論文篇九
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應(yīng)運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個人投資理財業(yè)務(wù),需要對各種可能出現(xiàn)的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運用自己的資金,保證自身資金財產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個人資金,可以實現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個人能否根據(jù)社會的變化和政策的調(diào)整,來對資產(chǎn)進行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險降低到最小范圍是個人理財?shù)年P(guān)鍵.個人投資理財業(yè)務(wù)的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學(xué)合理的投資,保證居民財產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個人理財?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險系數(shù).因此,對于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風(fēng)險系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險呈正比關(guān)系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風(fēng)險系數(shù)不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產(chǎn)生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險系數(shù).
1.4隨時變現(xiàn)應(yīng)急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險系數(shù).在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產(chǎn)品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產(chǎn)品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產(chǎn)品的價格,從而對個人投資理財產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個投資理財產(chǎn)品購買價格高于其他理財產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財產(chǎn)品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經(jīng)濟政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟的方式來對貨幣資金進行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產(chǎn)品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質(zhì)和所具備的理財知識直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對風(fēng)險進行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個人理財?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風(fēng)險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個人對風(fēng)險偏好可以將其分為三個類型:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險愛好型.
3.2個人風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風(fēng)險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對風(fēng)險承受能力最高,在選擇投資理財產(chǎn)品時,可以選擇高風(fēng)險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對風(fēng)險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風(fēng)險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產(chǎn)品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產(chǎn)品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風(fēng)有可能會傾家蕩產(chǎn).購買理財產(chǎn)品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學(xué)識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產(chǎn)品時,需要根據(jù)自身的實際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調(diào)整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風(fēng)險系數(shù).
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學(xué)合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產(chǎn)品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時間的積累,復(fù)利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結(jié)論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產(chǎn)品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調(diào)整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風(fēng)險系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
個人投資理財論文篇十
第一,職業(yè)決定理財觀念。
有人說個人投資理財首要是時間的投入,即如何將人生有限的時間進行合理的分配,以實現(xiàn)比較高的回報。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會影響到你的投資組合。而對于一個從事高空作業(yè)等高風(fēng)險性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購買保險自然是一個明智的選擇。
第二,收入決定理財力度。
當(dāng)家理財,當(dāng)然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度,畢竟超過自身財力,玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費,1/3用于儲蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財選擇。
第三,年齡決定理財思路。
年齡就是種閱歷,是種財富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段,每個階段各有不同的理財要求和理財方式。
如20―30歲時,即探索期,年富力強,風(fēng)險隨能力是最強的,可以采用積極成長型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險的程度較低,投資相對保守,但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購買力。
第四,性格決定理財方式。
每個人都有自己的個性、興趣和愛好，它們決定了每個人的投資理財觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險型、有的則屬于中立型。就像人的個性，每個投資理財品種也都有著各自的優(yōu)點和缺點：儲蓄、國債、保險等投資理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強的承受能力，比較適合冒險型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財方式，一定會馬到成功!
[選擇投資理財方法]。
個人投資理財論文篇十一
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄。
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會被認為是“準(zhǔn)儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財。
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個人投資理財論文篇十二
個人投資理財在當(dāng)今社會變得越來越重要，在此為大家推薦幾本暢銷的投資理財書籍。投資理財書籍排行榜：
第一名：富爸爸窮爸爸（全新修訂版）。
書籍介紹：富爸爸窮爸爸榮俱《紐約時報》《商業(yè)周刊》《華爾街日報》《今日美國》暢銷書榜第1名。發(fā)行109個國家，總銷量突破2900萬冊！英文版連續(xù)6年高居《紐約時報》暢銷書排行榜榜首！中文版連續(xù)18個月蟬聯(lián)全國暢銷書排行榜冠軍！
在線閱讀富爸爸窮爸爸（全新修訂版）。
第二名：30年后,你拿什么養(yǎng)活自己頂級理財師給上班族的財富人生規(guī)劃課(劉彥斌鼎力推薦,熱印122次,渣打銀行財富管理師專為薪水族打造)。
第三名：證券市場基礎(chǔ)知識。
書籍介紹：（sac證券業(yè)從業(yè)資格考試統(tǒng)編教材2009版）。
在線閱讀：證券市場基礎(chǔ)知識。
第四名：日本蠟燭圖技術(shù)古老東方投資術(shù)的現(xiàn)代指南。
書籍介紹：本書是對技術(shù)分析書面資料的一項激動人心的、價值不菲的充實。它以詳實、流暢、精辟易懂的語言，有史以來第一次，將這門古老的東方技巧介紹到美國交易者面前。“蠟燭圖”相對于現(xiàn)有技術(shù)分析體系，不僅具有高度的“增加價值”，而且引入了全新的視角……實質(zhì)上，這就確保了蠟燭圖技術(shù)必將受到廣泛的、衷心的歡迎。
在線閱讀：日本蠟燭圖技術(shù)。
第五名：黃金游戲。
（三）——交易靠自己。
書籍介紹：本書以通俗性、價值性、系統(tǒng)性、現(xiàn)實性、實戰(zhàn)性為綱要。筆者之所以將“交易靠自己”作為這本書的副標(biāo)題，是想告訴讀者：“交易是自己的，當(dāng)然要依靠自己的智慧。交易的得失與他人無關(guān)，只與自己的錢袋有關(guān)。”因此，一個投機者想要成功，其前提就是獨立思考，獨立承擔(dān)賬戶責(zé)任和得失。既然選擇了這種博弈游戲，就要擔(dān)當(dāng)?shù)闷疠斱A。贏，知道自己為什么贏；輸，清楚自己為什么輸。經(jīng)得起輸贏，看得慣得失，并從中發(fā)現(xiàn)超越金錢本身的價值，這就是真正的“黃金游戲”。
在線閱讀：黃金游戲。
（三）——交易靠自己。
第七名：胡立陽股票投資100招（附dvd光盤）。
第八名：炒股入門與技巧。
第九名：人人理財01：高薪水比不上會理財。
第十名：富爸爸財務(wù)自由之路。
個人投資理財論文篇十三
一、啟動資金：50萬元。
投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。
投資管理課程個人作業(yè)。
個人投資理財論文篇十四
你不要說，存款太簡單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅持每個月存500元進活期，5年不取?定期存款在“理財行為”上來說，確實是最簡單的，但在理財心理上還是有難度的，因為“堅持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒有風(fēng)險，所以很多人喜歡把錢在銀行做個定期存款，讓利息自動滾入下一期存款，產(chǎn)生“復(fù)利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長投學(xué)堂，學(xué)習(xí)12期存單理財法。
理財門檻：0!只要你想，你有堅持力就行!
二、理財產(chǎn)品和信托。
理財難度：兩顆星。
理財產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險測試”，就能夠自主選擇購買，年利率都能在4%-6%，對于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因為它的起點要求是5萬元，如果你是剛出校門的理財小白，5w門檻略高，中低風(fēng)險，不到期一般不能動。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁菌說點個人心得：如果國家在降息，可以買時間長的理財產(chǎn)品，6個月~1年，如果加息，買稍短一點的，3~6個月，但是如果已經(jīng)加過2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個月之后要用，不建議大家做3個月以下的產(chǎn)品，理財產(chǎn)品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產(chǎn)品，你就要等更長時間。所以，大多數(shù)時候我是比較建議做6個月以上的。
信托和理財產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點一般在100w以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點20w以上，相對地，收益率也比較可觀，如果你把自己會下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財門檻：理財產(chǎn)品5w起~信托一般100w起(類信托20w起)~。
三、基金。
理財難度：兩顆星。
(1)貨幣基金：超短期，流動性高，無手續(xù)費，低風(fēng)險(不會虧)，要用的話當(dāng)天贖回，一般2個工作日后到賬，非常方便，俗稱t+2，有的銀行為了爭取到更多顧客，推出t+0，就是當(dāng)天贖回，當(dāng)天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來說，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀，活期才0.385%。這部分主頁菌個人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中長期投資。還有就是如果近期有計劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時使用。
理財門檻：低，1w一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風(fēng)險強制儲蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過時間累積大財富。
首先，什么是基金定投?簡單來說，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計來看下半月市場較低迷)買一只基金，第一個月市場好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個月市場不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了份，兩個月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說市場越不好，你的成本越低，當(dāng)牛市一來，你的收益才會越高!這就是為什么你一定要堅持?；鸲ㄍ犊隙〞懈√?但是不能因為看到賬面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實際上，賬面越虧、市場越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動大的股票基金或者緊跟市場的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說過了，沒波動就沒辦法攤薄成本。
理財門檻：低，每月幾百隨你自便~。
(3)債券型基金：也是比較保險可靠的一種基金，中低風(fēng)險，其實保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動又沒有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國債和保本基金做單筆中長期配置(風(fēng)險比國債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來說，就是介于中間啦，如果時機趕得好，債熊買進，債牛賣出還是有賺頭的。
理財門檻：低。
四、5年期國債。
理財難度：兩顆星。
國債是一種中長期的投資方式，國家信譽有保證，收益不錯，安全性高。首先，3年和1年的國債完全不建議買，比銀行理財高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個5年期國債還是不錯的，長期投資不急于一時，所以我建議姐妹們買國債要選時機。如果國家一直降息，主頁菌是不推薦大家買，你剛買了，國家加息了，你就虧了。如果國家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個時候的5年國債收益基本能達到6%以上，存?zhèn)€5年還算劃算。但是難度就在于5年國債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅強意志力的筒子，估計買不上?，F(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國債了，辦個網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險。
理財難度：兩顆星。
長期投資，專注保障功能，不要強調(diào)收益。避稅、避債理想工具?，F(xiàn)在人人談保險色變，其實保險這個東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁菌勸你別做了，時間還不如花在學(xué)習(xí)長投可，收益還不如存定期。但是適當(dāng)?shù)谋ｋU是可以為你未來生活提供保障的。養(yǎng)老保險補充社會養(yǎng)老金，大病險健康險救急，6~的理財型保險可以用于資金規(guī)劃。但是保險水太深，業(yè)務(wù)員也太會忽悠，所以要做的話，最好找個懂的人幫忙看。
理財門檻：低。重點是記住保險保障功能，別強調(diào)受益。
六、股票。
理財難度：四顆星。
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風(fēng)險比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個戶就可以在a股市場里任我行，稍微花點心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時間、好的股票進行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂公司前，讀了該公司過去50年的財報并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股需要花費長時間去學(xué)習(xí)分析公司和炒股的專業(yè)知識，研究各種政策和投資對象，這也是為啥長投學(xué)堂如“小星星般的存在”。
理財門檻：低，開戶費用90元，有些券商是免費。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它.9.6收盤價是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市。
理財難度：四顆星。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時間比較長，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風(fēng)險的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒有投資價值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的資金，是不可能入場的，所以我們這些理財小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說吧!
理財門檻：高，這個你懂的。
八、p2p理財。
理財難度：三顆星。
p2p理財是新興的一種理財方式，高收益的特點吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的p2p網(wǎng)貸平臺一家接著一家，在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
理財門檻：低，很多平臺的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理財難度：四顆星。
這是一個相對特殊的理財領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
個人投資理財論文篇十五
在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區(qū)后，將給您一些個人小額投資理財?shù)慕ㄗh。本期個人小額投資理財?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個人小額投資理財?shù)姆椒ê椭R。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險。
投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風(fēng)險的目的。那我們應(yīng)該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果。
個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風(fēng)險很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到我們的最終目標(biāo)。
個人投資理財論文篇十六
理財需要的是長期堅持的一個生活習(xí)慣，慢慢的融入這個行業(yè)，你才能獲得更多這個行業(yè)的知識，從而更加明確的對你的理財計劃做出及時的調(diào)整。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個時代金錢舉足輕重的重要性。
理財是一個可以快速讓資金增值的一個途徑。但是如何理財，怎樣理財，理財需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財方式希望對大家有所幫助。
第一：制定理財目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個理財目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財?shù)哪繕?biāo)是這個車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個確定的時間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財計劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺。目前關(guān)于投資理財?shù)钠脚_多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的?？梢詮牧私馄脚_成立時間、注冊規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財最好選擇一些實力比較強、口碑比較好的老平臺。
個人投資理財論文篇十七
寫好一篇個人簡歷求職成功的一般，這一點很多求職者都很清楚，那么在制作個人簡歷的時候需要注意簡歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個人簡歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個人簡歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時間：隨時到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點：龍巖。
職位名稱：前臺收銀。
離職原因：私人原因。
自我評價：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認真、負責(zé)人的去完成。真誠地對待每一個人。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個問題，而求職是一個過程，求職者要能在每一個環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個人簡歷就是其中一個非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個人簡歷要經(jīng)常替換，有針對的來寫。此外，在個人簡歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個人簡歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個人簡歷的時候，一般都會跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對方的閱讀，進而也可以給對方留下一個好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個人簡歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個人簡歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個人簡歷的十秒原則?這個主要是針對hr閱讀個人簡歷而來，眾所周知的hr在篩選個人簡歷的時候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個人簡歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個人簡歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實事求是原則。
有很多人自知求職競爭力很小，于是就在個人簡歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時候也不能通過。寫個人簡歷要遵循實事求是、真實性的原則，即便是競爭力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢，而不是的虛假杜撰。
個人投資理財論文篇十八
告別中學(xué)時代，邁進大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
個人投資理財論文篇十九
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預(yù)測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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個人投資理財論文篇二十
投資理財要想獲得一定的收益，那么在進行投資理財之前，就應(yīng)該要做好規(guī)劃。那就有理財方式，下面小編為大家分享個人投資理財方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財計劃作相應(yīng)的修正。
根據(jù)自身實際情況選擇適合自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
畢竟現(xiàn)在的理財投資平臺有很多，而且在一個城市中的理財投資平臺就不下十家，從這一點來看互聯(lián)網(wǎng)金融對個人理財投資有很大的選擇性，而這就需要大家有一個充分的調(diào)查，從大量的平臺中選擇出一個安全可靠的平臺，有時候即使收益有些低，但是安全性起碼有保障。一個好的平臺并不是讓別人說出來的，而是根據(jù)理財平臺的實際情況以及大量用戶的口碑去選擇，千萬不要根據(jù)高息去選擇。
有很多個人理財投資者可能會忽略這一點，因為他們認為既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那么就是在網(wǎng)上理財，只要在網(wǎng)上去觀察平臺，了解平臺的實力就可以了。但是有些問題平臺表面上看上去非常合規(guī)，而實際上這個平臺就是一個小小的工作室，根本就沒有一個合理的團隊來運行，而在網(wǎng)絡(luò)中卻偽裝的.特別完善。所以在允許的情況下，盡可能去考察，這樣才能認清楚平臺的實際情況。
很多個人理財投資者的理財知識是缺乏的，很多可能就是通過一些理財顧問的介紹進行理財?shù)?，甚至有的可能對互?lián)網(wǎng)理財幾乎一點了解都沒有，只是看到別人在做，自己也就去進行。理財知識不單單是可以充實大家的理財技巧，而對大家選擇理財平臺也是有非常好的幫助的，不要總是去選擇理財平臺、選擇理財產(chǎn)品，卻忘記理財知識的學(xué)習(xí)，這樣只能讓你越來越脫離網(wǎng)上理財?shù)膶嶋H情況，不知道什么時候你就會“踩雷”了。
當(dāng)然個人理財投資者在進行投資時，可以先小額試水。選擇好一個平臺時，需要先去對這個平臺進行一個實驗調(diào)查，是否真的合適自己進行投資，在這樣的前提之下再去進行后期的投資，這樣安全性才能最大化。
根據(jù)理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：
1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動態(tài)的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。
3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計算，本金翻番的時間為：72÷3≈24年。
個人投資理財論文篇二十一
1、儲蓄存款：這種理財方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報收益相對高一點。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險，基本上不虧，而且流動性高，隨時可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個點之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險也大，但如果拿的時間足夠長，一般來說風(fēng)險也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場上交易非?；鸨?，但是外匯交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險較大，同時國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險較大，需要具備一定的專業(yè)知識。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個人愛好，更是一種使財富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場水實在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險，非常適合穩(wěn)進型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強，具有高收益的同時也有很高的風(fēng)險，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個人投資理財論文篇一
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務(wù)自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務(wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應(yīng)的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險定價，當(dāng)你對風(fēng)險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風(fēng)險，把風(fēng)險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風(fēng)險。
天有不測風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險一定要對沖。對沖風(fēng)險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風(fēng)險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復(fù)工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
個人投資理財論文篇二
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
3.適合所有人的個人理財計劃。
個人投資理財論文篇三
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較??；股票的變現(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
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[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
個人投資理財論文篇四
如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風(fēng)險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財師是怎么盤點當(dāng)下10大個人投資理財工具。
一、儲蓄。
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
個人投資理財論文篇五
投資理財是一個長期的過程，應(yīng)當(dāng)遵循以下幾點：
第一、樹立正確的理財意識。
第二、學(xué)習(xí)理財知識。
天生就會理財?shù)娜耸遣淮嬖?，沒有人天生會理財，這就需要一定理財知識儲備和積累，因此最好的投資是投資自己。既然要做投資，就一定要學(xué)習(xí)各種理財知識，提高自己投資的勝率。理財是一門比較深且對生活實用的學(xué)問，女性投資人應(yīng)該多接觸一些理財高手、理財專家、理財書籍、理財工具，查看專業(yè)網(wǎng)站信息，獲取大量知識，然后結(jié)合實踐，不斷摸索，實現(xiàn)安全穩(wěn)健投資。
此外，還可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，腹有詩書氣自華，學(xué)識、眼界可以潛移默化地影響一個人，這樣也可為今后長遠賺到更多的錢。
第三、設(shè)定個人財務(wù)目標(biāo)。
理財一定不要盲目，一定要制定一個清晰合理的目標(biāo)。理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量。對投資理財?shù)钠谕惨幸粋€明確的標(biāo)準(zhǔn)。
不要把雞蛋放到一個籃子里，選擇投資方式上，建議女性投資人可以定期、活期、p2p理財、基金、國債等組合投資。另外，即使選擇同一p2p理財平臺，也可以選擇不同收益、不同周期的標(biāo)，錯配投資，提高安全性和收益保障。
第四、培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。
要學(xué)會記賬，做好家庭收入和開支的賬單，每月固定從家庭閑余資產(chǎn)中拿出一部分，專門用于理財投資，養(yǎng)成良好投資習(xí)慣。記賬的好處在于可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務(wù)有需要節(jié)流時，也知道從何處下手。而且這樣就會提醒自己花費太多的地方，對收支有一個較為平衡的把握。
第五、選擇合規(guī)靠譜的平臺。
p2p理財借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷，起投額度很低，一般100元起投。女性用戶如果沒有豐富p2p理財或其他投資經(jīng)驗，完全可以選擇體驗一段時間，通過這種小額試水的方法作為摸索、學(xué)習(xí)、體驗的途徑，然后再后期加大、復(fù)投。
合規(guī)且運作良好的平臺具備的核心要素主要有幾點：平臺背景、風(fēng)控合規(guī)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、收益合理等。
以上就是女性進行p2p理財?shù)囊恍┓椒ǎ殬I(yè)女性投資者的風(fēng)險偏好更低、風(fēng)險承受能力更小，所以女性投資者投資應(yīng)該謹慎細心一些，第一步就是開源節(jié)流。
隨著行業(yè)監(jiān)管的加強與落實，合規(guī)發(fā)展方向日益明朗，此時無疑是投資p2p的最佳時間，現(xiàn)在還穩(wěn)定運營的平臺基本都是擁有政策監(jiān)管下穩(wěn)健發(fā)展基因的合規(guī)平臺。而錢多多也是經(jīng)過市場考驗的優(yōu)質(zhì)平臺之一。成立4年以來，累計交易額已突破123億元，并且上線了江西銀行存管系統(tǒng)，未來錢多多也將繼續(xù)積極擁抱監(jiān)管，走在合規(guī)路上，不忘初心，砥礪前行。
1.如何選擇適合自己的投資理財方式?
2.投資理財方式有哪些？
5.古代投資理財方式盤點。
6.投資理財?shù)姆绞絖投資理財方法有哪些。
10.工薪家庭投資理財方式。
個人投資理財論文篇六
首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。
二、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。
三、小額投資理財方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財銀行理財產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財時下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財平臺。
1、網(wǎng)上平臺是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財公司，敢在網(wǎng)上做平臺，就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項目。
3、平臺的經(jīng)營理念普惠金融，這是正規(guī)理財平臺努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營理念是可靠的線上理財公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財人服務(wù)。
個人投資理財論文篇七
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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個人投資理財論文篇八
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預(yù)計，中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構(gòu)全面進入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
個人投資理財論文篇九
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應(yīng)運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個人投資理財業(yè)務(wù),需要對各種可能出現(xiàn)的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運用自己的資金,保證自身資金財產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個人資金,可以實現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個人能否根據(jù)社會的變化和政策的調(diào)整,來對資產(chǎn)進行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險降低到最小范圍是個人理財?shù)年P(guān)鍵.個人投資理財業(yè)務(wù)的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學(xué)合理的投資,保證居民財產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個人理財?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險系數(shù).因此,對于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風(fēng)險系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險呈正比關(guān)系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風(fēng)險系數(shù)不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產(chǎn)生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險系數(shù).
1.4隨時變現(xiàn)應(yīng)急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險系數(shù).在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產(chǎn)品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產(chǎn)品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產(chǎn)品的價格,從而對個人投資理財產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個投資理財產(chǎn)品購買價格高于其他理財產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財產(chǎn)品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經(jīng)濟政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟的方式來對貨幣資金進行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產(chǎn)品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質(zhì)和所具備的理財知識直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對風(fēng)險進行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個人理財?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風(fēng)險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個人對風(fēng)險偏好可以將其分為三個類型:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險愛好型.
3.2個人風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風(fēng)險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對風(fēng)險承受能力最高,在選擇投資理財產(chǎn)品時,可以選擇高風(fēng)險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對風(fēng)險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風(fēng)險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產(chǎn)品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產(chǎn)品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風(fēng)有可能會傾家蕩產(chǎn).購買理財產(chǎn)品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學(xué)識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產(chǎn)品時,需要根據(jù)自身的實際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調(diào)整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風(fēng)險系數(shù).
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學(xué)合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產(chǎn)品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時間的積累,復(fù)利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結(jié)論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產(chǎn)品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調(diào)整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風(fēng)險系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
個人投資理財論文篇十
第一,職業(yè)決定理財觀念。
有人說個人投資理財首要是時間的投入,即如何將人生有限的時間進行合理的分配,以實現(xiàn)比較高的回報。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會影響到你的投資組合。而對于一個從事高空作業(yè)等高風(fēng)險性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購買保險自然是一個明智的選擇。
第二,收入決定理財力度。
當(dāng)家理財,當(dāng)然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度,畢竟超過自身財力,玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費,1/3用于儲蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財選擇。
第三,年齡決定理財思路。
年齡就是種閱歷,是種財富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段,每個階段各有不同的理財要求和理財方式。
如20―30歲時,即探索期,年富力強,風(fēng)險隨能力是最強的,可以采用積極成長型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險的程度較低,投資相對保守,但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購買力。
第四,性格決定理財方式。
每個人都有自己的個性、興趣和愛好，它們決定了每個人的投資理財觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險型、有的則屬于中立型。就像人的個性，每個投資理財品種也都有著各自的優(yōu)點和缺點：儲蓄、國債、保險等投資理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強的承受能力，比較適合冒險型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財方式，一定會馬到成功!
[選擇投資理財方法]。
個人投資理財論文篇十一
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄。
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會被認為是“準(zhǔn)儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財。
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個人投資理財論文篇十二
個人投資理財在當(dāng)今社會變得越來越重要，在此為大家推薦幾本暢銷的投資理財書籍。投資理財書籍排行榜：
第一名：富爸爸窮爸爸（全新修訂版）。
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第三名：證券市場基礎(chǔ)知識。
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第四名：日本蠟燭圖技術(shù)古老東方投資術(shù)的現(xiàn)代指南。
書籍介紹：本書是對技術(shù)分析書面資料的一項激動人心的、價值不菲的充實。它以詳實、流暢、精辟易懂的語言，有史以來第一次，將這門古老的東方技巧介紹到美國交易者面前。“蠟燭圖”相對于現(xiàn)有技術(shù)分析體系，不僅具有高度的“增加價值”，而且引入了全新的視角……實質(zhì)上，這就確保了蠟燭圖技術(shù)必將受到廣泛的、衷心的歡迎。
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第五名：黃金游戲。
（三）——交易靠自己。
書籍介紹：本書以通俗性、價值性、系統(tǒng)性、現(xiàn)實性、實戰(zhàn)性為綱要。筆者之所以將“交易靠自己”作為這本書的副標(biāo)題，是想告訴讀者：“交易是自己的，當(dāng)然要依靠自己的智慧。交易的得失與他人無關(guān)，只與自己的錢袋有關(guān)。”因此，一個投機者想要成功，其前提就是獨立思考，獨立承擔(dān)賬戶責(zé)任和得失。既然選擇了這種博弈游戲，就要擔(dān)當(dāng)?shù)闷疠斱A。贏，知道自己為什么贏；輸，清楚自己為什么輸。經(jīng)得起輸贏，看得慣得失，并從中發(fā)現(xiàn)超越金錢本身的價值，這就是真正的“黃金游戲”。
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（三）——交易靠自己。
第七名：胡立陽股票投資100招（附dvd光盤）。
第八名：炒股入門與技巧。
第九名：人人理財01：高薪水比不上會理財。
第十名：富爸爸財務(wù)自由之路。
個人投資理財論文篇十三
一、啟動資金：50萬元。
投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。
投資管理課程個人作業(yè)。
個人投資理財論文篇十四
你不要說，存款太簡單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅持每個月存500元進活期，5年不取?定期存款在“理財行為”上來說，確實是最簡單的，但在理財心理上還是有難度的，因為“堅持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒有風(fēng)險，所以很多人喜歡把錢在銀行做個定期存款，讓利息自動滾入下一期存款，產(chǎn)生“復(fù)利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長投學(xué)堂，學(xué)習(xí)12期存單理財法。
理財門檻：0!只要你想，你有堅持力就行!
二、理財產(chǎn)品和信托。
理財難度：兩顆星。
理財產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險測試”，就能夠自主選擇購買，年利率都能在4%-6%，對于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因為它的起點要求是5萬元，如果你是剛出校門的理財小白，5w門檻略高，中低風(fēng)險，不到期一般不能動。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁菌說點個人心得：如果國家在降息，可以買時間長的理財產(chǎn)品，6個月~1年，如果加息，買稍短一點的，3~6個月，但是如果已經(jīng)加過2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個月之后要用，不建議大家做3個月以下的產(chǎn)品，理財產(chǎn)品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產(chǎn)品，你就要等更長時間。所以，大多數(shù)時候我是比較建議做6個月以上的。
信托和理財產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點一般在100w以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點20w以上，相對地，收益率也比較可觀，如果你把自己會下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財門檻：理財產(chǎn)品5w起~信托一般100w起(類信托20w起)~。
三、基金。
理財難度：兩顆星。
(1)貨幣基金：超短期，流動性高，無手續(xù)費，低風(fēng)險(不會虧)，要用的話當(dāng)天贖回，一般2個工作日后到賬，非常方便，俗稱t+2，有的銀行為了爭取到更多顧客，推出t+0，就是當(dāng)天贖回，當(dāng)天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來說，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀，活期才0.385%。這部分主頁菌個人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中長期投資。還有就是如果近期有計劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時使用。
理財門檻：低，1w一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風(fēng)險強制儲蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過時間累積大財富。
首先，什么是基金定投?簡單來說，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計來看下半月市場較低迷)買一只基金，第一個月市場好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個月市場不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了份，兩個月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說市場越不好，你的成本越低，當(dāng)牛市一來，你的收益才會越高!這就是為什么你一定要堅持?；鸲ㄍ犊隙〞懈√?但是不能因為看到賬面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實際上，賬面越虧、市場越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動大的股票基金或者緊跟市場的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說過了，沒波動就沒辦法攤薄成本。
理財門檻：低，每月幾百隨你自便~。
(3)債券型基金：也是比較保險可靠的一種基金，中低風(fēng)險，其實保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動又沒有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國債和保本基金做單筆中長期配置(風(fēng)險比國債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來說，就是介于中間啦，如果時機趕得好，債熊買進，債牛賣出還是有賺頭的。
理財門檻：低。
四、5年期國債。
理財難度：兩顆星。
國債是一種中長期的投資方式，國家信譽有保證，收益不錯，安全性高。首先，3年和1年的國債完全不建議買，比銀行理財高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個5年期國債還是不錯的，長期投資不急于一時，所以我建議姐妹們買國債要選時機。如果國家一直降息，主頁菌是不推薦大家買，你剛買了，國家加息了，你就虧了。如果國家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個時候的5年國債收益基本能達到6%以上，存?zhèn)€5年還算劃算。但是難度就在于5年國債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅強意志力的筒子，估計買不上?，F(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國債了，辦個網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險。
理財難度：兩顆星。
長期投資，專注保障功能，不要強調(diào)收益。避稅、避債理想工具?，F(xiàn)在人人談保險色變，其實保險這個東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁菌勸你別做了，時間還不如花在學(xué)習(xí)長投可，收益還不如存定期。但是適當(dāng)?shù)谋ｋU是可以為你未來生活提供保障的。養(yǎng)老保險補充社會養(yǎng)老金，大病險健康險救急，6~的理財型保險可以用于資金規(guī)劃。但是保險水太深，業(yè)務(wù)員也太會忽悠，所以要做的話，最好找個懂的人幫忙看。
理財門檻：低。重點是記住保險保障功能，別強調(diào)受益。
六、股票。
理財難度：四顆星。
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風(fēng)險比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個戶就可以在a股市場里任我行，稍微花點心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時間、好的股票進行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂公司前，讀了該公司過去50年的財報并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股需要花費長時間去學(xué)習(xí)分析公司和炒股的專業(yè)知識，研究各種政策和投資對象，這也是為啥長投學(xué)堂如“小星星般的存在”。
理財門檻：低，開戶費用90元，有些券商是免費。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它.9.6收盤價是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市。
理財難度：四顆星。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時間比較長，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風(fēng)險的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒有投資價值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的資金，是不可能入場的，所以我們這些理財小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說吧!
理財門檻：高，這個你懂的。
八、p2p理財。
理財難度：三顆星。
p2p理財是新興的一種理財方式，高收益的特點吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的p2p網(wǎng)貸平臺一家接著一家，在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
理財門檻：低，很多平臺的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理財難度：四顆星。
這是一個相對特殊的理財領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
個人投資理財論文篇十五
在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區(qū)后，將給您一些個人小額投資理財?shù)慕ㄗh。本期個人小額投資理財?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個人小額投資理財?shù)姆椒ê椭R。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險。
投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風(fēng)險的目的。那我們應(yīng)該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果。
個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風(fēng)險很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到我們的最終目標(biāo)。
個人投資理財論文篇十六
理財需要的是長期堅持的一個生活習(xí)慣，慢慢的融入這個行業(yè)，你才能獲得更多這個行業(yè)的知識，從而更加明確的對你的理財計劃做出及時的調(diào)整。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個時代金錢舉足輕重的重要性。
理財是一個可以快速讓資金增值的一個途徑。但是如何理財，怎樣理財，理財需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財方式希望對大家有所幫助。
第一：制定理財目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個理財目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財?shù)哪繕?biāo)是這個車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個確定的時間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財計劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺。目前關(guān)于投資理財?shù)钠脚_多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的?？梢詮牧私馄脚_成立時間、注冊規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財最好選擇一些實力比較強、口碑比較好的老平臺。
個人投資理財論文篇十七
寫好一篇個人簡歷求職成功的一般，這一點很多求職者都很清楚，那么在制作個人簡歷的時候需要注意簡歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個人簡歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個人簡歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時間：隨時到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點：龍巖。
職位名稱：前臺收銀。
離職原因：私人原因。
自我評價：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認真、負責(zé)人的去完成。真誠地對待每一個人。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個問題，而求職是一個過程，求職者要能在每一個環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個人簡歷就是其中一個非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個人簡歷要經(jīng)常替換，有針對的來寫。此外，在個人簡歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個人簡歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個人簡歷的時候，一般都會跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對方的閱讀，進而也可以給對方留下一個好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個人簡歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個人簡歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個人簡歷的十秒原則?這個主要是針對hr閱讀個人簡歷而來，眾所周知的hr在篩選個人簡歷的時候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個人簡歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個人簡歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實事求是原則。
有很多人自知求職競爭力很小，于是就在個人簡歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時候也不能通過。寫個人簡歷要遵循實事求是、真實性的原則，即便是競爭力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢，而不是的虛假杜撰。
個人投資理財論文篇十八
告別中學(xué)時代，邁進大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
個人投資理財論文篇十九
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預(yù)測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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個人投資理財論文篇二十
投資理財要想獲得一定的收益，那么在進行投資理財之前，就應(yīng)該要做好規(guī)劃。那就有理財方式，下面小編為大家分享個人投資理財方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財計劃作相應(yīng)的修正。
根據(jù)自身實際情況選擇適合自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
畢竟現(xiàn)在的理財投資平臺有很多，而且在一個城市中的理財投資平臺就不下十家，從這一點來看互聯(lián)網(wǎng)金融對個人理財投資有很大的選擇性，而這就需要大家有一個充分的調(diào)查，從大量的平臺中選擇出一個安全可靠的平臺，有時候即使收益有些低，但是安全性起碼有保障。一個好的平臺并不是讓別人說出來的，而是根據(jù)理財平臺的實際情況以及大量用戶的口碑去選擇，千萬不要根據(jù)高息去選擇。
有很多個人理財投資者可能會忽略這一點，因為他們認為既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那么就是在網(wǎng)上理財，只要在網(wǎng)上去觀察平臺，了解平臺的實力就可以了。但是有些問題平臺表面上看上去非常合規(guī)，而實際上這個平臺就是一個小小的工作室，根本就沒有一個合理的團隊來運行，而在網(wǎng)絡(luò)中卻偽裝的.特別完善。所以在允許的情況下，盡可能去考察，這樣才能認清楚平臺的實際情況。
很多個人理財投資者的理財知識是缺乏的，很多可能就是通過一些理財顧問的介紹進行理財?shù)?，甚至有的可能對互?lián)網(wǎng)理財幾乎一點了解都沒有，只是看到別人在做，自己也就去進行。理財知識不單單是可以充實大家的理財技巧，而對大家選擇理財平臺也是有非常好的幫助的，不要總是去選擇理財平臺、選擇理財產(chǎn)品，卻忘記理財知識的學(xué)習(xí)，這樣只能讓你越來越脫離網(wǎng)上理財?shù)膶嶋H情況，不知道什么時候你就會“踩雷”了。
當(dāng)然個人理財投資者在進行投資時，可以先小額試水。選擇好一個平臺時，需要先去對這個平臺進行一個實驗調(diào)查，是否真的合適自己進行投資，在這樣的前提之下再去進行后期的投資，這樣安全性才能最大化。
根據(jù)理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：
1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動態(tài)的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。
3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計算，本金翻番的時間為：72÷3≈24年。
個人投資理財論文篇二十一
1、儲蓄存款：這種理財方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報收益相對高一點。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險，基本上不虧，而且流動性高，隨時可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個點之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險也大，但如果拿的時間足夠長，一般來說風(fēng)險也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場上交易非?；鸨?，但是外匯交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險較大，同時國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險較大，需要具備一定的專業(yè)知識。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個人愛好，更是一種使財富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場水實在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險，非常適合穩(wěn)進型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強，具有高收益的同時也有很高的風(fēng)險，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。