總結(jié)可以幫助我們回顧過去的進(jìn)展和成就。在總結(jié)中要注意用事實(shí)和數(shù)據(jù)來支持觀點(diǎn)。大家一起來看看這些優(yōu)秀的總結(jié)范文，相信會(huì)給我們寫作提供一些新的思路。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇一
個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為，通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。
本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對(duì)本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問題;第三部分是對(duì)這些問題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。
(一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定。
1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?咱們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高。
每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來說卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來說并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)。
理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會(huì)遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中，往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾裕藭r(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制。
1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然增多的原因。
2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整。
理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來，理財(cái)人就認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。
3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持。
制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無歸。
2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具。
3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外。
保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會(huì)那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問題時(shí)，很多都會(huì)提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購車計(jì)劃可能就無法實(shí)現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚。
個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢姡つ扛鷱脑诋?dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會(huì)不知不覺被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點(diǎn)，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺來判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)。
1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃咱們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊蹅冎朴喞碡?cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎(jiǎng)金補(bǔ)助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎(jiǎng)禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底?huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶。
當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。
做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長，漫長的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢姡瑘?jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財(cái)工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)投資組合多元化對(duì)咱們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給咱們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
3.建立健全人身保障機(jī)制。
雖然咱們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢?huì)對(duì)一個(gè)家庭來說是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。
(四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場(chǎng)是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會(huì)隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場(chǎng)就是集郵市場(chǎng)，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場(chǎng)一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃。
在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過程中，咱們會(huì)經(jīng)常受到計(jì)劃外市場(chǎng)的誘惑，持續(xù)的高收益會(huì)使咱們有盲目購買的沖動(dòng)，這樣就會(huì)改變?cè)蹅兊睦碡?cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來咱們對(duì)計(jì)劃外的市場(chǎng)在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場(chǎng)狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來由于資金是有限的，改變計(jì)劃會(huì)使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會(huì)導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計(jì)劃后就得對(duì)之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會(huì)耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買入一只股票，咱們對(duì)其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯(cuò)失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益。
安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對(duì)一個(gè)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，各級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機(jī)會(huì)也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對(duì)咱們來說也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬身價(jià)的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場(chǎng)，本文到此也只是開了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會(huì)出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。
資料來源和參考文獻(xiàn)。
1.劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財(cái)富運(yùn)算》，沈陽出版社，
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄。
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高。現(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)。
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個(gè)人投資理財(cái)論文篇三
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的需求也不斷增加?；诖?，各財(cái)經(jīng)類高校都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》課程?！秱€(gè)人理財(cái)》課程以金融市場(chǎng)理論為基礎(chǔ)，以個(gè)人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭按照生命周期理論分階段運(yùn)用理財(cái)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財(cái)意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實(shí)踐性較強(qiáng)，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實(shí)”，因此對(duì)《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級(jí)階段，還需要進(jìn)一步改革。
(二)高校個(gè)人理財(cái)課程改革存在的問題。
1.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式落后在個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識(shí)的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識(shí)的被動(dòng)接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動(dòng)性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個(gè)人理財(cái)課程理論與實(shí)踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動(dòng)認(rèn)識(shí)了解經(jīng)濟(jì)、理財(cái)案例的興趣，更沒有理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得理論聯(lián)系實(shí)踐的能力欠缺。2.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法單一在實(shí)際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識(shí)有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點(diǎn)，讓學(xué)生能夠聽明白，有時(shí)引入案例分析法，是對(duì)講授法的補(bǔ)充。但是，大多數(shù)情況下，教師會(huì)認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，教學(xué)進(jìn)度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個(gè)人理財(cái)課程考核機(jī)制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會(huì)受到現(xiàn)實(shí)課程考核評(píng)價(jià)機(jī)制的約束。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程中，實(shí)踐性較強(qiáng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的制定在最終考核時(shí)均以最終的報(bào)告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個(gè)人理財(cái)課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強(qiáng)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動(dòng)性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合。《個(gè)人理財(cái)》課程所涉獵的專業(yè)知識(shí)較多，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，我們?cè)噲D打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項(xiàng)目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，強(qiáng)化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運(yùn)用所學(xué)知識(shí)深入分析現(xiàn)實(shí)問題，并通過具體實(shí)踐領(lǐng)悟理財(cái)真諦，學(xué)會(huì)理財(cái)溝通，掌握理財(cái)技能，成長為能夠?yàn)樽约杭八俗龀隹茖W(xué)理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)代理財(cái)專業(yè)人士。同時(shí)通過項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)讓學(xué)生感受理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)場(chǎng)景和真實(shí)過程，不僅鍛煉學(xué)生理財(cái)知識(shí)的運(yùn)用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達(dá)能力、知識(shí)運(yùn)用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動(dòng)腦也能動(dòng)手的專業(yè)理財(cái)人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項(xiàng)目教學(xué)法課改后的《個(gè)人理財(cái)》課程共分為12個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”模式。每個(gè)項(xiàng)目之前教師將項(xiàng)目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項(xiàng)目報(bào)告，然后進(jìn)行項(xiàng)目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，學(xué)生可以在個(gè)人生命周期中選擇某一時(shí)期，搜集整理分析該人或家庭的財(cái)務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)家庭的理財(cái)需求，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，形成理財(cái)規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個(gè)過程中要給予幫助。2.互動(dòng)式教學(xué)法互動(dòng)式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強(qiáng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能加強(qiáng)教師的創(chuàng)新能力。在《個(gè)人理財(cái)》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動(dòng)式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會(huì)提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動(dòng)式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的課程中，講授保險(xiǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要先讓學(xué)生明白理解保險(xiǎn)的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會(huì)出現(xiàn)哪些保險(xiǎn)需求，然后再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的說明；小組討論是互動(dòng)式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點(diǎn)，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的綜合理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財(cái)規(guī)劃建議書；成果展示是對(duì)互動(dòng)教學(xué)的檢測(cè)和評(píng)價(jià)，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評(píng)，教師提出意見和評(píng)價(jià)；情景模擬是對(duì)互動(dòng)式教學(xué)法的升級(jí)，在投資規(guī)劃項(xiàng)目中，可以通過模擬交易平臺(tái)進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實(shí)的思維感受，真切得體會(huì)到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對(duì)課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測(cè)學(xué)生的運(yùn)用能力和實(shí)踐能力，所以，對(duì)該課程的考核要結(jié)合知識(shí)、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計(jì)課程考核方法時(shí)，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程，要對(duì)過程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項(xiàng)目包括出勤情況(10%)、理論知識(shí)掌握的程度(20%)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)(20%)、綜合理財(cái)規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時(shí)，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財(cái)理論知識(shí)的掌握程度；二是舉辦小組間的理財(cái)產(chǎn)品營銷大賽，對(duì)每個(gè)小組的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品營銷進(jìn)行評(píng)定；三是要求每個(gè)小組制定一個(gè)以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。在理財(cái)產(chǎn)品與方案設(shè)計(jì)、討論、改進(jìn)、推廣的過程中，學(xué)生可以獨(dú)立思考、相互合作、靈活運(yùn)用理論知識(shí)，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對(duì)“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個(gè)人理財(cái)》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機(jī)制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅(jiān)持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強(qiáng)學(xué)生的自主性和主動(dòng)性，讓課堂成為對(duì)學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會(huì)需要的實(shí)踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場(chǎng)，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財(cái)課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財(cái)學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時(shí)代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個(gè)人投資理財(cái)論文篇四
摘要本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對(duì)中國金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn)，進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究，分別對(duì)比不同國家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異，分析我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)機(jī)構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個(gè)人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個(gè)調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價(jià)上漲速度越來越快，我國即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對(duì)未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)。
個(gè)人財(cái)富，是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展，個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展。
20xx年是一個(gè)重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場(chǎng)。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場(chǎng)。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
5.基金市場(chǎng)。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運(yùn)作，資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元，份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞剑莾?chǔ)蓄的低利率使之無法為個(gè)人帶來較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，個(gè)人的特點(diǎn)使其無力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失較小；股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時(shí)所說的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
三、我國個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)（購買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等）。
假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來理財(cái)，分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小，是最安全的一項(xiàng)投資，也是我國居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大，個(gè)人投資股票的比例較小。
（三）我國個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理。
在我國個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
在個(gè)人財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析，就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃，從而減少利息支出，達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
（四）我國個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
一是通過購買保險(xiǎn)來抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹(jǐn)慎，每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合，注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻(xiàn)：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]楊義群.投資理財(cái)實(shí)用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
個(gè)人投資理財(cái)論文篇五
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫徺I投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇六
第一,職業(yè)決定理財(cái)觀念。
有人說個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入,即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配,以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。
第二,收入決定理財(cái)力度。
當(dāng)家理財(cái),當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度,畢竟超過自身財(cái)力,玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說將收入的1/3用于消費(fèi),1/3用于儲(chǔ)蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財(cái)選擇。
第三,年齡決定理財(cái)思路。
年齡就是種閱歷,是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負(fù)不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段,每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。
如20―30歲時(shí),即探索期,年富力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低,投資相對(duì)保守,但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購買力。
第四,性格決定理財(cái)方式。
每個(gè)人都有自己的個(gè)性、興趣和愛好，它們決定了每個(gè)人的投資理財(cái)觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險(xiǎn)型、有的則屬于中立型。就像人的個(gè)性，每個(gè)投資理財(cái)品種也都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會(huì)帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強(qiáng)的承受能力，比較適合冒險(xiǎn)型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財(cái)方式，一定會(huì)馬到成功!
[選擇投資理財(cái)方法]。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇七
除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財(cái)?shù)?，甚至還會(huì)造成不必要的損失。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇八
1、在最便宜的市場(chǎng)上買，到最貴的市場(chǎng)上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個(gè)女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨(dú)買不到知識(shí)。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運(yùn)也得向金錢和勢(shì)力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時(shí)候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個(gè)方向行走，這個(gè)世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會(huì)從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹(jǐn)記：“我完全相信你，因此請(qǐng)付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財(cái)產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會(huì)隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會(huì)搬運(yùn)書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時(shí)要找證人作證，施舍之時(shí)不可有第三者在場(chǎng)。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時(shí)間。
23、暫時(shí)地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會(huì)心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個(gè)地方錯(cuò)用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對(duì)的，政治是相對(duì)的，國界是相對(duì)的，甚至道德也是相對(duì)的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運(yùn)女神就對(duì)誰微笑。
28、吝嗇在有的時(shí)候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對(duì)待金錢都要謹(jǐn)慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時(shí)請(qǐng)感情離開，因?yàn)槟阈枰氖抢碇恰?BR> 33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個(gè)節(jié)儉的女人是家里的財(cái)富。
35、一個(gè)人能隱瞞財(cái)富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會(huì)兒，也會(huì)問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時(shí)仍有人賺錢。
40、在市場(chǎng)上是買不到好運(yùn)和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識(shí)交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識(shí)。
43、沒有能力買鞋子時(shí)，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時(shí)候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會(huì)低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴(yán)的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點(diǎn)而不知道自己的過錯(cuò)。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個(gè)煩惱比僅有一個(gè)煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時(shí)，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會(huì)喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機(jī)。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動(dòng)門，若是我們不主動(dòng)地推開或拉開，他就永遠(yuǎn)關(guān)閉著。
62、像愛護(hù)好自己一樣愛護(hù)你的妻子，好好保護(hù)她，不要讓她哭泣，因?yàn)樯駥⒁坏我坏蔚赜?jì)算她的眼淚。
63、預(yù)測(cè)人類的行為顯然比預(yù)測(cè)天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會(huì)找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時(shí)，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時(shí)，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測(cè)知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會(huì)怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實(shí)話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會(huì)感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點(diǎn)點(diǎn)別人的污點(diǎn)。
84、給兩個(gè)朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個(gè)。
85、微笑是兩個(gè)人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識(shí)的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會(huì)衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠(yuǎn)也不會(huì)有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時(shí)自己也會(huì)沾上幾滴。
104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時(shí)，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個(gè)曖昧的朋友，毋寧是個(gè)明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實(shí)情必須隱瞞。
107、歲月是不會(huì)制造圣人的，它只會(huì)制造老人。
108、一個(gè)有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠(yuǎn)看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會(huì)笑，而越賢明的人越會(huì)笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動(dòng)怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識(shí)來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時(shí)候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗(yàn)的人就是一個(gè)小先知。
123、對(duì)待女性要嚴(yán)肅，對(duì)待金錢須慎重。
124、對(duì)人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個(gè)人的跌落是另一個(gè)人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨(dú)貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進(jìn)要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會(huì)發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇九
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全球市場(chǎng)中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對(duì)資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還對(duì)期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺(tái)和投資機(jī)遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
二、我國期貨市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場(chǎng)本身的發(fā)展來說，通過進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場(chǎng)規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場(chǎng)監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升。現(xiàn)今，我國的期貨市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，通過平臺(tái)的完善化發(fā)展，能夠有效實(shí)現(xiàn)我國期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
（二）實(shí)踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊(duì)伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬元，同時(shí)對(duì)于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟(jì)公司的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實(shí)踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊(duì)和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場(chǎng)還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對(duì)金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場(chǎng)達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場(chǎng)經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場(chǎng)開始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國的期貨基金市場(chǎng)在穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境下以及堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，期貨市場(chǎng)為投資者提供了良好的投資平臺(tái)，但是，我國目前的期貨市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時(shí)很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對(duì)于我國的期貨市場(chǎng)發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場(chǎng)本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個(gè)角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國期貨基金投資市場(chǎng)整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)目前，我國的期貨基金市場(chǎng)可以通過國際期貨市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場(chǎng)期貨發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
（二）社會(huì)資金充足，有進(jìn)入期貨市場(chǎng)的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強(qiáng)烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目，期貨投資者金融市場(chǎng)進(jìn)行投資的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個(gè)平臺(tái)獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對(duì)我國期貨市場(chǎng)發(fā)展的作用和現(xiàn)實(shí)意義。
（一）有利于期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和社會(huì)安定通過期貨市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機(jī)構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實(shí)際期貨投資過程中較之個(gè)人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實(shí)施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場(chǎng)同社會(huì)兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會(huì)的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護(hù)期貨市場(chǎng)中小投資者的利益對(duì)于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢(shì)，同一般的個(gè)人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場(chǎng)中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實(shí)際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動(dòng)我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進(jìn)行實(shí)際發(fā)展的過程中，除了積極的進(jìn)行國外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)之外，同時(shí)還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)我國期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，目前對(duì)于我國的期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場(chǎng)容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場(chǎng)中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實(shí)力以及整體的投資水平方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時(shí)針對(duì)期貨市場(chǎng)的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對(duì)目前期貨市場(chǎng)的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我國期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇十
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十一
在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。
投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果。
個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十二
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十三
1、儲(chǔ)蓄存款：這種理財(cái)方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個(gè)商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報(bào)收益相對(duì)高一點(diǎn)。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險(xiǎn)，基本上不虧，而且流動(dòng)性高，隨時(shí)可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個(gè)點(diǎn)之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險(xiǎn)也大，但如果拿的時(shí)間足夠長，一般來說風(fēng)險(xiǎn)也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對(duì)象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負(fù)責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場(chǎng)上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實(shí)物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要具備一定的專業(yè)知識(shí)。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個(gè)人愛好，更是一種使財(cái)富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場(chǎng)水實(shí)在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)，非常適合穩(wěn)進(jìn)型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對(duì)相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強(qiáng)，具有高收益的同時(shí)也有很高的風(fēng)險(xiǎn)，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十四
寫好一篇個(gè)人簡歷求職成功的一般，這一點(diǎn)很多求職者都很清楚，那么在制作個(gè)人簡歷的時(shí)候需要注意簡歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個(gè)人簡歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個(gè)人簡歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時(shí)間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗(yàn)：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時(shí)間：隨時(shí)到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺(tái)款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點(diǎn)：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點(diǎn)：龍巖。
職位名稱：前臺(tái)收銀。
離職原因：私人原因。
自我評(píng)價(jià)：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認(rèn)真、負(fù)責(zé)人的去完成。真誠地對(duì)待每一個(gè)人。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個(gè)問題，而求職是一個(gè)過程，求職者要能在每一個(gè)環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個(gè)人簡歷就是其中一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個(gè)人簡歷要經(jīng)常替換，有針對(duì)的來寫。此外，在個(gè)人簡歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個(gè)人簡歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候，一般都會(huì)跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對(duì)方的閱讀，進(jìn)而也可以給對(duì)方留下一個(gè)好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個(gè)人簡歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個(gè)人簡歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個(gè)人簡歷的十秒原則?這個(gè)主要是針對(duì)hr閱讀個(gè)人簡歷而來，眾所周知的hr在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時(shí)間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個(gè)人簡歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個(gè)人簡歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實(shí)事求是原則。
有很多人自知求職競(jìng)爭力很小，于是就在個(gè)人簡歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時(shí)候也不能通過。寫個(gè)人簡歷要遵循實(shí)事求是、真實(shí)性的原則，即便是競(jìng)爭力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢(shì)，而不是的虛假杜撰。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十五
老實(shí)人是窮命，人因?yàn)槔蠈?shí)，所以命窮。
有一位神仙抱怨財(cái)神，說財(cái)神嫌貧愛富，光給富人送財(cái)而不給窮人送，使天下的富人越來越富，窮人越來越窮。財(cái)神說這不怪我，這都是命。有的人生來就是窮命，我給他他也不要。那位神仙不信，說你把元寶送給窮人，我不信他不要。兩位神仙正說著，兩個(gè)窮人走了過來。財(cái)神說我把兩個(gè)元寶放在小橋中間，你看他們拾不拾。于是財(cái)神在小橋中間放了兩個(gè)元寶。那兩個(gè)人剛走到橋頭，一個(gè)窮人說，甭看這橋窄，我閉著眼就能走過去。另一個(gè)窮人說，你能我也能。于是兩個(gè)人打賭，都閉著眼過橋，誰也不準(zhǔn)睜。誰睜眼誰輸。兩個(gè)都是老實(shí)人，誰也沒有睜眼。走到橋中間時(shí)，一個(gè)元寶絆住了走在前面那個(gè)人的腳，他踢了一下說誰把石頭放在了橋中間?財(cái)神把另一個(gè)元寶移到后面那個(gè)人腳前，他說哎呀，我也踩到了一塊石頭。這樣，那位神仙才信了財(cái)神的話。
做人老實(shí)到踩到元寶也不睜眼的份上，如何能發(fā)財(cái)呢。換了不老實(shí)的人來，一定是睜著眼睛過橋了。
人都是生活在社會(huì)中的，沒有一點(diǎn)社會(huì)關(guān)系的人，幾乎是不存在的。關(guān)鍵的問題是，我們到底擁有多少社會(huì)關(guān)系，并且是否認(rèn)真思考過它對(duì)我們生存的重要意義，或者說，從理論上誰都懂得關(guān)系的重要性，但是，面臨生存困境，很多人并未想到自己的社會(huì)關(guān)系還能幫自己賺到金錢。首先，很多人認(rèn)為自己現(xiàn)有的關(guān)系對(duì)于賺錢沒有幫助，同時(shí)又認(rèn)為要想賺錢，就必須結(jié)交經(jīng)濟(jì)界的關(guān)系。這種看法不能說沒有道理，但是卻太浮淺，眼界也太狹窄。
我們知道，在一些職能部門工作過的人，包括新聞?dòng)浾撸銎鹕鈦砜偸侨菀椎枚?，成功率也高。他們是賺的腐敗錢嗎?其實(shí)他們也不過是妥善地利用了自己的關(guān)系而已。
為什么老百姓賺錢總是那么艱難?第一，確實(shí)社會(huì)關(guān)系太少。第二，不太懂得社會(huì)關(guān)系的重要和社會(huì)關(guān)系如何運(yùn)作。
老實(shí)人多抱怨我們很難找到一個(gè)成功人士會(huì)對(duì)環(huán)境大發(fā)牢騷，抱怨不停，煩躁不安，盡管他可能克服了天大的障礙才有他的成功。相對(duì)的，我們卻常常見到老實(shí)人不斷抱怨環(huán)境惡劣，社會(huì)不公，因?yàn)樗狈ο矘泛透辉！?BR> 真正的問題是：哪一個(gè)先行——態(tài)度或成功?答案是，在所有的情況下，要先有勝利的、正面的態(tài)度，才會(huì)有終生的富裕。
老實(shí)人把掙錢看成一場(chǎng)艱難的戰(zhàn)斗，經(jīng)常在做的事不是求贏，而是——不計(jì)代價(jià)地——求不輸。只求不輸者注定要落個(gè)苦澀的下場(chǎng)，他們扼殺自己內(nèi)在的與他們周圍的一切財(cái)富。他們輸了的時(shí)候就自我安慰“反正我本來就不想要”。以此假裝沒輸。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十六
姓名：
大學(xué)生個(gè)人簡歷網(wǎng)
性別： 女?
出生年月： 1990年6月
工作經(jīng)驗(yàn)： 應(yīng)屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月： 2013年6月
最高學(xué)歷： 本科
畢業(yè)學(xué)院： 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
所修專業(yè)： 財(cái)務(wù)管理
居 住 地： 河南省 平頂山市?
籍??? 貫： 河南省 平頂山市?
求職概況 / 求職意向
職位類型： 全職
期望月薪： 1500-2000元
期望地點(diǎn)： 河南省 平頂山市 ，河南省 鄭州市 ，河南省
漯
河市?
期望職位： 會(huì)計(jì) 稅務(wù) 投資理財(cái)
意向概述： 本人做事穩(wěn)重，為人正直，責(zé)任心強(qiáng)，對(duì)財(cái)務(wù)，金融很感興趣，期望能在金融領(lǐng)域長久發(fā)展，并有一番作為。雖然身為應(yīng) 屆生，但學(xué)習(xí)力強(qiáng)，對(duì)工作生活充滿激情，如果能得到一個(gè)工作機(jī)會(huì)，必會(huì)珍惜并努力工作。
教育經(jīng)歷
時(shí)間 院校 專業(yè) 學(xué)歷
2009年9月 - 2013年6月 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院 財(cái)務(wù)管理 本科
工作經(jīng)歷/社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷
時(shí)間 工作單位 職務(wù)
2012年7月 - 2012年9月 平頂山新華區(qū)中小企業(yè)投資擔(dān)保公司 客戶經(jīng)理
校內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)
獲得時(shí)間 獲得獎(jiǎng)項(xiàng) 學(xué)校
2011年3月 獎(jiǎng)學(xué)金 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
校內(nèi)職務(wù)
擔(dān)任時(shí)間 職務(wù)名稱 學(xué)校
2009年10月 - 2012年11月 辦公室主任 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
自我評(píng)價(jià)
本人做事穩(wěn)重，為人正直，責(zé)任心強(qiáng)，有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，積極樂觀，善于挑戰(zhàn)自己，對(duì)經(jīng)濟(jì)，財(cái)務(wù)，金融投資很感興趣，喜好讀書看新聞，對(duì)生活和工作充滿熱情，能夠和同事和睦相處，善于合作。
聯(lián)系方式
電子郵箱：
手機(jī)：
qq/msn：
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十七
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個(gè)人投資理財(cái)越來越走進(jìn)尋常百姓家。下面通過對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了解。
個(gè)人投資理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財(cái)富增值，以滿足個(gè)人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個(gè)人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會(huì)賺錢，又要學(xué)會(huì)怎樣管理錢”。個(gè)人投資理財(cái)不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排。個(gè)人投資理財(cái)是理一生的財(cái)，是長期的資金配置和運(yùn)用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。
理財(cái)是對(duì)人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，形成正確的理財(cái)觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒有廣泛的融入到大學(xué)生群體。
一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。
(一)收入狀況。
問卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對(duì)象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學(xué)生對(duì)自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對(duì)這一問題持否定態(tài)度。
(二)支出狀況。
調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會(huì)大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算;只有極少部分的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學(xué)生從來不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中如此高比例學(xué)生毫無計(jì)劃的支出習(xí)慣著實(shí)讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃是，有一半的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒有實(shí)施或者實(shí)施了又沒有堅(jiān)持下來;有五分之一的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃;只有不到五分之一的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
調(diào)查對(duì)象在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對(duì)象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對(duì)這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈺r(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一;持通過財(cái)務(wù)資源適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的觀點(diǎn)有百分之四十;五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是合理安排資金過程。
從問卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過媒體和銀行宣傳;其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座;通過自己看書獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時(shí)間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的普及中，最想了解的是理財(cái)?shù)膽?yīng)用技能。
在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對(duì)于大學(xué)生理財(cái)問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點(diǎn)：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更多地了解投資方面的問題;而是希望學(xué)校能多辦專題講座或理財(cái)類活動(dòng)，讓自己能親自參與并實(shí)踐，從而獲得理財(cái)應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財(cái)能力;三是認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，但是對(duì)于沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財(cái)務(wù)，至于投資理財(cái)不太適用于大學(xué)生。
二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及成因分析。
(一)消費(fèi)觀念有待完善。
在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費(fèi)心理的不成熟?，F(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動(dòng)不動(dòng)時(shí)不時(shí)的請(qǐng)客，對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會(huì)上一些負(fù)面享樂主義消費(fèi)觀念對(duì)傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費(fèi)習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，對(duì)學(xué)生今后走上社會(huì)，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費(fèi)的過程中應(yīng)注意“一切從實(shí)際出發(fā)”。
(二)理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏。
在理財(cái)知識(shí)方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學(xué)校開設(shè)了一些如證券交易、國際金融、金融市場(chǎng)等金融類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)，大學(xué)生的家庭理財(cái)教育才是真正的理財(cái)?shù)谝徽n堂。
相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對(duì)自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的建議。
(一)開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活一方面平時(shí)生活中注意開源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，生活消費(fèi)簡單使用即可。當(dāng)然，合理的理財(cái)規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。
(二)重視家庭理財(cái)教育大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長對(duì)子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長應(yīng)給孩子灌輸正確消費(fèi)觀與投資理念。
(三)加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè)可以舉辦豐富多彩的各類社團(tuán)和校園理財(cái)活動(dòng)，為學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供有效平臺(tái)，同時(shí)針對(duì)學(xué)生的課余時(shí)間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營造健康理財(cái)輿論氛圍。
大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十八
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇十九
理財(cái)需要的是長期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個(gè)人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過程，這個(gè)過程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。
理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。
第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十
一、啟動(dòng)資金：50萬元。
投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會(huì)受到損失。
投資管理課程個(gè)人作業(yè)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇一
個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為，通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。
本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對(duì)本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問題;第三部分是對(duì)這些問題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。
(一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定。
1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?咱們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高。
每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來說卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來說并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)。
理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會(huì)遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中，往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾裕藭r(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制。
1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然增多的原因。
2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整。
理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來，理財(cái)人就認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。
3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持。
制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無歸。
2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具。
3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外。
保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會(huì)那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問題時(shí)，很多都會(huì)提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購車計(jì)劃可能就無法實(shí)現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚。
個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢姡つ扛鷱脑诋?dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會(huì)不知不覺被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點(diǎn)，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺來判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)。
1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃咱們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊蹅冎朴喞碡?cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎(jiǎng)金補(bǔ)助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎(jiǎng)禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底?huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶。
當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。
做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長，漫長的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢姡瑘?jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財(cái)工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)投資組合多元化對(duì)咱們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給咱們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
3.建立健全人身保障機(jī)制。
雖然咱們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢?huì)對(duì)一個(gè)家庭來說是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。
(四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場(chǎng)是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會(huì)隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場(chǎng)就是集郵市場(chǎng)，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場(chǎng)一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃。
在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過程中，咱們會(huì)經(jīng)常受到計(jì)劃外市場(chǎng)的誘惑，持續(xù)的高收益會(huì)使咱們有盲目購買的沖動(dòng)，這樣就會(huì)改變?cè)蹅兊睦碡?cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來咱們對(duì)計(jì)劃外的市場(chǎng)在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場(chǎng)狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來由于資金是有限的，改變計(jì)劃會(huì)使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會(huì)導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計(jì)劃后就得對(duì)之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會(huì)耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買入一只股票，咱們對(duì)其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯(cuò)失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益。
安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對(duì)一個(gè)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，各級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機(jī)會(huì)也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對(duì)咱們來說也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬身價(jià)的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場(chǎng)，本文到此也只是開了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會(huì)出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。
資料來源和參考文獻(xiàn)。
1.劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財(cái)富運(yùn)算》，沈陽出版社，
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄。
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高。現(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)。
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個(gè)人投資理財(cái)論文篇三
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的需求也不斷增加?；诖?，各財(cái)經(jīng)類高校都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》課程?！秱€(gè)人理財(cái)》課程以金融市場(chǎng)理論為基礎(chǔ)，以個(gè)人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭按照生命周期理論分階段運(yùn)用理財(cái)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財(cái)意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實(shí)踐性較強(qiáng)，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實(shí)”，因此對(duì)《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級(jí)階段，還需要進(jìn)一步改革。
(二)高校個(gè)人理財(cái)課程改革存在的問題。
1.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式落后在個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識(shí)的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識(shí)的被動(dòng)接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動(dòng)性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個(gè)人理財(cái)課程理論與實(shí)踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動(dòng)認(rèn)識(shí)了解經(jīng)濟(jì)、理財(cái)案例的興趣，更沒有理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得理論聯(lián)系實(shí)踐的能力欠缺。2.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法單一在實(shí)際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識(shí)有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點(diǎn)，讓學(xué)生能夠聽明白，有時(shí)引入案例分析法，是對(duì)講授法的補(bǔ)充。但是，大多數(shù)情況下，教師會(huì)認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，教學(xué)進(jìn)度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個(gè)人理財(cái)課程考核機(jī)制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會(huì)受到現(xiàn)實(shí)課程考核評(píng)價(jià)機(jī)制的約束。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程中，實(shí)踐性較強(qiáng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的制定在最終考核時(shí)均以最終的報(bào)告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個(gè)人理財(cái)課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強(qiáng)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動(dòng)性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合。《個(gè)人理財(cái)》課程所涉獵的專業(yè)知識(shí)較多，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，我們?cè)噲D打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項(xiàng)目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，強(qiáng)化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運(yùn)用所學(xué)知識(shí)深入分析現(xiàn)實(shí)問題，并通過具體實(shí)踐領(lǐng)悟理財(cái)真諦，學(xué)會(huì)理財(cái)溝通，掌握理財(cái)技能，成長為能夠?yàn)樽约杭八俗龀隹茖W(xué)理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)代理財(cái)專業(yè)人士。同時(shí)通過項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)讓學(xué)生感受理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)場(chǎng)景和真實(shí)過程，不僅鍛煉學(xué)生理財(cái)知識(shí)的運(yùn)用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達(dá)能力、知識(shí)運(yùn)用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動(dòng)腦也能動(dòng)手的專業(yè)理財(cái)人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項(xiàng)目教學(xué)法課改后的《個(gè)人理財(cái)》課程共分為12個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”模式。每個(gè)項(xiàng)目之前教師將項(xiàng)目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項(xiàng)目報(bào)告，然后進(jìn)行項(xiàng)目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，學(xué)生可以在個(gè)人生命周期中選擇某一時(shí)期，搜集整理分析該人或家庭的財(cái)務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)家庭的理財(cái)需求，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，形成理財(cái)規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個(gè)過程中要給予幫助。2.互動(dòng)式教學(xué)法互動(dòng)式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強(qiáng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能加強(qiáng)教師的創(chuàng)新能力。在《個(gè)人理財(cái)》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動(dòng)式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會(huì)提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動(dòng)式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的課程中，講授保險(xiǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要先讓學(xué)生明白理解保險(xiǎn)的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會(huì)出現(xiàn)哪些保險(xiǎn)需求，然后再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的說明；小組討論是互動(dòng)式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點(diǎn)，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的綜合理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財(cái)規(guī)劃建議書；成果展示是對(duì)互動(dòng)教學(xué)的檢測(cè)和評(píng)價(jià)，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評(píng)，教師提出意見和評(píng)價(jià)；情景模擬是對(duì)互動(dòng)式教學(xué)法的升級(jí)，在投資規(guī)劃項(xiàng)目中，可以通過模擬交易平臺(tái)進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實(shí)的思維感受，真切得體會(huì)到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對(duì)課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測(cè)學(xué)生的運(yùn)用能力和實(shí)踐能力，所以，對(duì)該課程的考核要結(jié)合知識(shí)、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計(jì)課程考核方法時(shí)，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程，要對(duì)過程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項(xiàng)目包括出勤情況(10%)、理論知識(shí)掌握的程度(20%)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)(20%)、綜合理財(cái)規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時(shí)，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財(cái)理論知識(shí)的掌握程度；二是舉辦小組間的理財(cái)產(chǎn)品營銷大賽，對(duì)每個(gè)小組的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品營銷進(jìn)行評(píng)定；三是要求每個(gè)小組制定一個(gè)以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。在理財(cái)產(chǎn)品與方案設(shè)計(jì)、討論、改進(jìn)、推廣的過程中，學(xué)生可以獨(dú)立思考、相互合作、靈活運(yùn)用理論知識(shí)，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對(duì)“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個(gè)人理財(cái)》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機(jī)制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅(jiān)持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強(qiáng)學(xué)生的自主性和主動(dòng)性，讓課堂成為對(duì)學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會(huì)需要的實(shí)踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場(chǎng)，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財(cái)課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財(cái)學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時(shí)代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個(gè)人投資理財(cái)論文篇四
摘要本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對(duì)中國金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn)，進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究，分別對(duì)比不同國家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異，分析我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)機(jī)構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個(gè)人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個(gè)調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價(jià)上漲速度越來越快，我國即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對(duì)未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)。
個(gè)人財(cái)富，是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展，個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展。
20xx年是一個(gè)重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場(chǎng)。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場(chǎng)。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
5.基金市場(chǎng)。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運(yùn)作，資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元，份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞剑莾?chǔ)蓄的低利率使之無法為個(gè)人帶來較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，個(gè)人的特點(diǎn)使其無力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失較小；股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時(shí)所說的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
三、我國個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)（購買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等）。
假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來理財(cái)，分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小，是最安全的一項(xiàng)投資，也是我國居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大，個(gè)人投資股票的比例較小。
（三）我國個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理。
在我國個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
在個(gè)人財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析，就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃，從而減少利息支出，達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
（四）我國個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
一是通過購買保險(xiǎn)來抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹(jǐn)慎，每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合，注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇五
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫徺I投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個(gè)人購買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇六
第一,職業(yè)決定理財(cái)觀念。
有人說個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入,即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配,以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中,你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔碓词欠癯浞?由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言,將其收入的一部分購買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。
第二,收入決定理財(cái)力度。
當(dāng)家理財(cái),當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度,畢竟超過自身財(cái)力,玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說將收入的1/3用于消費(fèi),1/3用于儲(chǔ)蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量,并決定了你的投資理財(cái)選擇。
第三,年齡決定理財(cái)思路。
年齡就是種閱歷,是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同,需求不同,抱負(fù)不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段,每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。
如20―30歲時(shí),即探索期,年富力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低,投資相對(duì)保守,但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
50―60歲即穩(wěn)定期,孩子已經(jīng)成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。
到了65歲以上即高原期,多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購買力。
第四,性格決定理財(cái)方式。
每個(gè)人都有自己的個(gè)性、興趣和愛好，它們決定了每個(gè)人的投資理財(cái)觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險(xiǎn)型、有的則屬于中立型。就像人的個(gè)性，每個(gè)投資理財(cái)品種也都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會(huì)帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強(qiáng)的承受能力，比較適合冒險(xiǎn)型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學(xué)的態(tài)度去選擇合理的投資理財(cái)方式，一定會(huì)馬到成功!
[選擇投資理財(cái)方法]。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇七
除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財(cái)?shù)?，甚至還會(huì)造成不必要的損失。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇八
1、在最便宜的市場(chǎng)上買，到最貴的市場(chǎng)上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個(gè)女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨(dú)買不到知識(shí)。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運(yùn)也得向金錢和勢(shì)力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時(shí)候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個(gè)方向行走，這個(gè)世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會(huì)從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹(jǐn)記：“我完全相信你，因此請(qǐng)付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財(cái)產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會(huì)隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會(huì)搬運(yùn)書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時(shí)要找證人作證，施舍之時(shí)不可有第三者在場(chǎng)。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時(shí)間。
23、暫時(shí)地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會(huì)心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個(gè)地方錯(cuò)用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對(duì)的，政治是相對(duì)的，國界是相對(duì)的，甚至道德也是相對(duì)的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運(yùn)女神就對(duì)誰微笑。
28、吝嗇在有的時(shí)候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對(duì)待金錢都要謹(jǐn)慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時(shí)請(qǐng)感情離開，因?yàn)槟阈枰氖抢碇恰?BR> 33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個(gè)節(jié)儉的女人是家里的財(cái)富。
35、一個(gè)人能隱瞞財(cái)富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會(huì)兒，也會(huì)問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時(shí)仍有人賺錢。
40、在市場(chǎng)上是買不到好運(yùn)和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識(shí)交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識(shí)。
43、沒有能力買鞋子時(shí)，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時(shí)候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會(huì)低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴(yán)的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點(diǎn)而不知道自己的過錯(cuò)。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個(gè)煩惱比僅有一個(gè)煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時(shí)，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會(huì)喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機(jī)。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動(dòng)門，若是我們不主動(dòng)地推開或拉開，他就永遠(yuǎn)關(guān)閉著。
62、像愛護(hù)好自己一樣愛護(hù)你的妻子，好好保護(hù)她，不要讓她哭泣，因?yàn)樯駥⒁坏我坏蔚赜?jì)算她的眼淚。
63、預(yù)測(cè)人類的行為顯然比預(yù)測(cè)天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會(huì)找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時(shí)，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時(shí)，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測(cè)知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會(huì)怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實(shí)話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會(huì)感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點(diǎn)點(diǎn)別人的污點(diǎn)。
84、給兩個(gè)朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個(gè)。
85、微笑是兩個(gè)人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識(shí)的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會(huì)衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠(yuǎn)也不會(huì)有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時(shí)自己也會(huì)沾上幾滴。
104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時(shí)，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個(gè)曖昧的朋友，毋寧是個(gè)明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實(shí)情必須隱瞞。
107、歲月是不會(huì)制造圣人的，它只會(huì)制造老人。
108、一個(gè)有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠(yuǎn)看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會(huì)笑，而越賢明的人越會(huì)笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動(dòng)怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識(shí)來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時(shí)候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗(yàn)的人就是一個(gè)小先知。
123、對(duì)待女性要嚴(yán)肅，對(duì)待金錢須慎重。
124、對(duì)人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個(gè)人的跌落是另一個(gè)人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨(dú)貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進(jìn)要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會(huì)發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇九
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全球市場(chǎng)中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對(duì)資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還對(duì)期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺(tái)和投資機(jī)遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
二、我國期貨市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場(chǎng)本身的發(fā)展來說，通過進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場(chǎng)規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場(chǎng)監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升。現(xiàn)今，我國的期貨市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，通過平臺(tái)的完善化發(fā)展，能夠有效實(shí)現(xiàn)我國期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
（二）實(shí)踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊(duì)伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬元，同時(shí)對(duì)于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟(jì)公司的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實(shí)踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊(duì)和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場(chǎng)還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對(duì)金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場(chǎng)達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場(chǎng)經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場(chǎng)開始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國的期貨基金市場(chǎng)在穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境下以及堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，期貨市場(chǎng)為投資者提供了良好的投資平臺(tái)，但是，我國目前的期貨市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時(shí)很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對(duì)于我國的期貨市場(chǎng)發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場(chǎng)本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個(gè)角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國期貨基金投資市場(chǎng)整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)目前，我國的期貨基金市場(chǎng)可以通過國際期貨市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場(chǎng)期貨發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
（二）社會(huì)資金充足，有進(jìn)入期貨市場(chǎng)的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強(qiáng)烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目，期貨投資者金融市場(chǎng)進(jìn)行投資的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個(gè)平臺(tái)獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對(duì)我國期貨市場(chǎng)發(fā)展的作用和現(xiàn)實(shí)意義。
（一）有利于期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和社會(huì)安定通過期貨市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機(jī)構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實(shí)際期貨投資過程中較之個(gè)人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實(shí)施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場(chǎng)同社會(huì)兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會(huì)的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護(hù)期貨市場(chǎng)中小投資者的利益對(duì)于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢(shì)，同一般的個(gè)人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場(chǎng)中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實(shí)際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動(dòng)我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進(jìn)行實(shí)際發(fā)展的過程中，除了積極的進(jìn)行國外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)之外，同時(shí)還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)我國期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，目前對(duì)于我國的期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場(chǎng)容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場(chǎng)中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實(shí)力以及整體的投資水平方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時(shí)針對(duì)期貨市場(chǎng)的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對(duì)目前期貨市場(chǎng)的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我國期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇十
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十一
在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。
投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。
2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果。
個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十二
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十三
1、儲(chǔ)蓄存款：這種理財(cái)方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準(zhǔn)降息，目前各個(gè)商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報(bào)收益相對(duì)高一點(diǎn)。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風(fēng)險(xiǎn)，基本上不虧，而且流動(dòng)性高，隨時(shí)可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個(gè)點(diǎn)之間。股票基金收益高些，但風(fēng)險(xiǎn)也大，但如果拿的時(shí)間足夠長，一般來說風(fēng)險(xiǎn)也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對(duì)象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負(fù)責(zé)管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場(chǎng)上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實(shí)物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要具備一定的專業(yè)知識(shí)。
5、收藏：當(dāng)今收藏已經(jīng)不僅僅是個(gè)人愛好，更是一種使財(cái)富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場(chǎng)水實(shí)在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當(dāng)受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當(dāng)受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)，非常適合穩(wěn)進(jìn)型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對(duì)相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強(qiáng)，具有高收益的同時(shí)也有很高的風(fēng)險(xiǎn)，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準(zhǔn)入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學(xué)習(xí)相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十四
寫好一篇個(gè)人簡歷求職成功的一般，這一點(diǎn)很多求職者都很清楚，那么在制作個(gè)人簡歷的時(shí)候需要注意簡歷的各方面，比如說有關(guān)優(yōu)秀個(gè)人簡歷的制作基礎(chǔ)。能夠制作出受歡迎的個(gè)人簡歷，必然也需要有一定的基礎(chǔ)功底。
性別：女。
民族：漢族年齡：25。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：文科。
主修專業(yè)：文科類其他專業(yè)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：三中畢業(yè)時(shí)間：2011年7月。
最高學(xué)歷：中專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗(yàn)：三年以上身高：157cm體重：50公斤。
現(xiàn)所在地：新羅區(qū)戶籍：新羅區(qū)。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時(shí)間：隨時(shí)到崗需提供住房：不需要。
教育背景：
學(xué)校名稱：龍巖市第三中學(xué)(2007年9月-2011年7月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：高中。
學(xué)校名稱：龍巖市龍鋼學(xué)校(2004年9月-2007年6月)。
專業(yè)名稱：無學(xué)歷：初中。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
公司名稱：恒寶大酒店(2015年5月-至今)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：
職位名稱：前臺(tái)款接。
公司名稱：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所屬行業(yè)：電子·微電子公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：1000人以上工作地點(diǎn)：深圳觀瀾。
職位名稱：文員。
離職原因：私人原因。
公司名稱：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所屬行業(yè)：旅游·酒店·餐飲服務(wù)公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：50～200人工作地點(diǎn)：龍巖。
職位名稱：前臺(tái)收銀。
離職原因：私人原因。
自我評(píng)價(jià)：性格外向，活潑開朗，尊重領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)于自己分內(nèi)的工作能夠積極、認(rèn)真、負(fù)責(zé)人的去完成。真誠地對(duì)待每一個(gè)人。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
求職是現(xiàn)在所有待業(yè)者非常在意的一個(gè)問題，而求職是一個(gè)過程，求職者要能在每一個(gè)環(huán)節(jié)中做好，才能順利的求職成功。比如說個(gè)人簡歷就是其中一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，它是求職的敲門磚，在求職中個(gè)人簡歷要經(jīng)常替換，有針對(duì)的來寫。此外，在個(gè)人簡歷中就還有一些求職者必須要知道的一些寫作原則。
1，清晰原則。
個(gè)人簡歷的.清晰原則主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是的寫作的條理性要清晰，用人單位在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候，一般都會(huì)跟隨著你寫的條理來看。條理越是清晰則就也是便利對(duì)方的閱讀，進(jìn)而也可以給對(duì)方留下一個(gè)好的印象。另一方面就是排版于印刷上，個(gè)人簡歷要有閱讀性，不僅僅是體現(xiàn)在內(nèi)容上，其個(gè)人簡歷本身也非常重要。
2，十秒原則。
什么是個(gè)人簡歷的十秒原則?這個(gè)主要是針對(duì)hr閱讀個(gè)人簡歷而來，眾所周知的hr在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候，一般都是快速的瀏覽，一般來說其流連的時(shí)間也就在十秒左右。因此，當(dāng)你在寫個(gè)人簡歷之后，也要試著瀏覽一下，要保證你的個(gè)人簡歷在十秒內(nèi)可以看完。
3，實(shí)事求是原則。
有很多人自知求職競(jìng)爭力很小，于是就在個(gè)人簡歷中編寫一些虛假的信息，這種行為的非常不可取，即便是編的非常好通過了第一次的篩選，在面試的時(shí)候也不能通過。寫個(gè)人簡歷要遵循實(shí)事求是、真實(shí)性的原則，即便是競(jìng)爭力很小，要挖掘自身的優(yōu)勢(shì)，而不是的虛假杜撰。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十五
老實(shí)人是窮命，人因?yàn)槔蠈?shí)，所以命窮。
有一位神仙抱怨財(cái)神，說財(cái)神嫌貧愛富，光給富人送財(cái)而不給窮人送，使天下的富人越來越富，窮人越來越窮。財(cái)神說這不怪我，這都是命。有的人生來就是窮命，我給他他也不要。那位神仙不信，說你把元寶送給窮人，我不信他不要。兩位神仙正說著，兩個(gè)窮人走了過來。財(cái)神說我把兩個(gè)元寶放在小橋中間，你看他們拾不拾。于是財(cái)神在小橋中間放了兩個(gè)元寶。那兩個(gè)人剛走到橋頭，一個(gè)窮人說，甭看這橋窄，我閉著眼就能走過去。另一個(gè)窮人說，你能我也能。于是兩個(gè)人打賭，都閉著眼過橋，誰也不準(zhǔn)睜。誰睜眼誰輸。兩個(gè)都是老實(shí)人，誰也沒有睜眼。走到橋中間時(shí)，一個(gè)元寶絆住了走在前面那個(gè)人的腳，他踢了一下說誰把石頭放在了橋中間?財(cái)神把另一個(gè)元寶移到后面那個(gè)人腳前，他說哎呀，我也踩到了一塊石頭。這樣，那位神仙才信了財(cái)神的話。
做人老實(shí)到踩到元寶也不睜眼的份上，如何能發(fā)財(cái)呢。換了不老實(shí)的人來，一定是睜著眼睛過橋了。
人都是生活在社會(huì)中的，沒有一點(diǎn)社會(huì)關(guān)系的人，幾乎是不存在的。關(guān)鍵的問題是，我們到底擁有多少社會(huì)關(guān)系，并且是否認(rèn)真思考過它對(duì)我們生存的重要意義，或者說，從理論上誰都懂得關(guān)系的重要性，但是，面臨生存困境，很多人并未想到自己的社會(huì)關(guān)系還能幫自己賺到金錢。首先，很多人認(rèn)為自己現(xiàn)有的關(guān)系對(duì)于賺錢沒有幫助，同時(shí)又認(rèn)為要想賺錢，就必須結(jié)交經(jīng)濟(jì)界的關(guān)系。這種看法不能說沒有道理，但是卻太浮淺，眼界也太狹窄。
我們知道，在一些職能部門工作過的人，包括新聞?dòng)浾撸銎鹕鈦砜偸侨菀椎枚?，成功率也高。他們是賺的腐敗錢嗎?其實(shí)他們也不過是妥善地利用了自己的關(guān)系而已。
為什么老百姓賺錢總是那么艱難?第一，確實(shí)社會(huì)關(guān)系太少。第二，不太懂得社會(huì)關(guān)系的重要和社會(huì)關(guān)系如何運(yùn)作。
老實(shí)人多抱怨我們很難找到一個(gè)成功人士會(huì)對(duì)環(huán)境大發(fā)牢騷，抱怨不停，煩躁不安，盡管他可能克服了天大的障礙才有他的成功。相對(duì)的，我們卻常常見到老實(shí)人不斷抱怨環(huán)境惡劣，社會(huì)不公，因?yàn)樗狈ο矘泛透辉！?BR> 真正的問題是：哪一個(gè)先行——態(tài)度或成功?答案是，在所有的情況下，要先有勝利的、正面的態(tài)度，才會(huì)有終生的富裕。
老實(shí)人把掙錢看成一場(chǎng)艱難的戰(zhàn)斗，經(jīng)常在做的事不是求贏，而是——不計(jì)代價(jià)地——求不輸。只求不輸者注定要落個(gè)苦澀的下場(chǎng)，他們扼殺自己內(nèi)在的與他們周圍的一切財(cái)富。他們輸了的時(shí)候就自我安慰“反正我本來就不想要”。以此假裝沒輸。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十六
姓名：
大學(xué)生個(gè)人簡歷網(wǎng)
性別： 女?
出生年月： 1990年6月
工作經(jīng)驗(yàn)： 應(yīng)屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月： 2013年6月
最高學(xué)歷： 本科
畢業(yè)學(xué)院： 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
所修專業(yè)： 財(cái)務(wù)管理
居 住 地： 河南省 平頂山市?
籍??? 貫： 河南省 平頂山市?
求職概況 / 求職意向
職位類型： 全職
期望月薪： 1500-2000元
期望地點(diǎn)： 河南省 平頂山市 ，河南省 鄭州市 ，河南省
漯
河市?
期望職位： 會(huì)計(jì) 稅務(wù) 投資理財(cái)
意向概述： 本人做事穩(wěn)重，為人正直，責(zé)任心強(qiáng)，對(duì)財(cái)務(wù)，金融很感興趣，期望能在金融領(lǐng)域長久發(fā)展，并有一番作為。雖然身為應(yīng) 屆生，但學(xué)習(xí)力強(qiáng)，對(duì)工作生活充滿激情，如果能得到一個(gè)工作機(jī)會(huì)，必會(huì)珍惜并努力工作。
教育經(jīng)歷
時(shí)間 院校 專業(yè) 學(xué)歷
2009年9月 - 2013年6月 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院 財(cái)務(wù)管理 本科
工作經(jīng)歷/社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷
時(shí)間 工作單位 職務(wù)
2012年7月 - 2012年9月 平頂山新華區(qū)中小企業(yè)投資擔(dān)保公司 客戶經(jīng)理
校內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)
獲得時(shí)間 獲得獎(jiǎng)項(xiàng) 學(xué)校
2011年3月 獎(jiǎng)學(xué)金 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
校內(nèi)職務(wù)
擔(dān)任時(shí)間 職務(wù)名稱 學(xué)校
2009年10月 - 2012年11月 辦公室主任 河南理工大學(xué)萬方科技學(xué)院
自我評(píng)價(jià)
本人做事穩(wěn)重，為人正直，責(zé)任心強(qiáng)，有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，積極樂觀，善于挑戰(zhàn)自己，對(duì)經(jīng)濟(jì)，財(cái)務(wù)，金融投資很感興趣，喜好讀書看新聞，對(duì)生活和工作充滿熱情，能夠和同事和睦相處，善于合作。
聯(lián)系方式
電子郵箱：
手機(jī)：
qq/msn：
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十七
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個(gè)人投資理財(cái)越來越走進(jìn)尋常百姓家。下面通過對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了解。
個(gè)人投資理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財(cái)富增值，以滿足個(gè)人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個(gè)人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會(huì)賺錢，又要學(xué)會(huì)怎樣管理錢”。個(gè)人投資理財(cái)不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排。個(gè)人投資理財(cái)是理一生的財(cái)，是長期的資金配置和運(yùn)用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。
理財(cái)是對(duì)人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，形成正確的理財(cái)觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒有廣泛的融入到大學(xué)生群體。
一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。
(一)收入狀況。
問卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對(duì)象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學(xué)生對(duì)自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對(duì)這一問題持否定態(tài)度。
(二)支出狀況。
調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會(huì)大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算;只有極少部分的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學(xué)生從來不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中如此高比例學(xué)生毫無計(jì)劃的支出習(xí)慣著實(shí)讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃是，有一半的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒有實(shí)施或者實(shí)施了又沒有堅(jiān)持下來;有五分之一的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃;只有不到五分之一的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
調(diào)查對(duì)象在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對(duì)象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對(duì)這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈺r(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一;持通過財(cái)務(wù)資源適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的觀點(diǎn)有百分之四十;五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是合理安排資金過程。
從問卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過媒體和銀行宣傳;其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座;通過自己看書獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時(shí)間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的普及中，最想了解的是理財(cái)?shù)膽?yīng)用技能。
在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對(duì)于大學(xué)生理財(cái)問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點(diǎn)：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更多地了解投資方面的問題;而是希望學(xué)校能多辦專題講座或理財(cái)類活動(dòng)，讓自己能親自參與并實(shí)踐，從而獲得理財(cái)應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財(cái)能力;三是認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，但是對(duì)于沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財(cái)務(wù)，至于投資理財(cái)不太適用于大學(xué)生。
二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及成因分析。
(一)消費(fèi)觀念有待完善。
在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費(fèi)心理的不成熟?，F(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動(dòng)不動(dòng)時(shí)不時(shí)的請(qǐng)客，對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會(huì)上一些負(fù)面享樂主義消費(fèi)觀念對(duì)傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費(fèi)習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，對(duì)學(xué)生今后走上社會(huì)，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費(fèi)的過程中應(yīng)注意“一切從實(shí)際出發(fā)”。
(二)理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏。
在理財(cái)知識(shí)方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學(xué)校開設(shè)了一些如證券交易、國際金融、金融市場(chǎng)等金融類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)，大學(xué)生的家庭理財(cái)教育才是真正的理財(cái)?shù)谝徽n堂。
相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對(duì)自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的建議。
(一)開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活一方面平時(shí)生活中注意開源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，生活消費(fèi)簡單使用即可。當(dāng)然，合理的理財(cái)規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。
(二)重視家庭理財(cái)教育大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長對(duì)子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長應(yīng)給孩子灌輸正確消費(fèi)觀與投資理念。
(三)加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè)可以舉辦豐富多彩的各類社團(tuán)和校園理財(cái)活動(dòng)，為學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供有效平臺(tái)，同時(shí)針對(duì)學(xué)生的課余時(shí)間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營造健康理財(cái)輿論氛圍。
大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇十八
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資理財(cái)論文篇十九
理財(cái)需要的是長期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個(gè)人吧！
從上學(xué)期我的老師就開始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過程，這個(gè)過程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢舉足輕重的重要性。
理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。
第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說買車，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。
第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。
第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。
個(gè)人投資理財(cái)論文篇二十
一、啟動(dòng)資金：50萬元。
投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會(huì)受到損失。
投資管理課程個(gè)人作業(yè)。