報(bào)告的撰寫(xiě)過(guò)程需要進(jìn)行充分的資料收集和分析，確保準(zhǔn)確性和可靠性。報(bào)告中的圖表要簡(jiǎn)潔明了，配合文字說(shuō)明，以便讀者理解。我選擇了一些經(jīng)典報(bào)告范文，希望能夠給大家?guī)?lái)一些啟發(fā)和靈感。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
根據(jù)支行關(guān)于開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況，對(duì)資料收集、銷(xiāo)售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在資料收集較為齊全，協(xié)議書(shū)，個(gè)人客戶(hù)身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對(duì)一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫(xiě)完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷(xiāo)售文本，客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷。相關(guān)資料專(zhuān)夾保管，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分別存在下列問(wèn)題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)35筆，金額383萬(wàn)元。其中：無(wú)客戶(hù)身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶(hù)補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷1筆，于檢查日通知客戶(hù)完善，理財(cái)協(xié)議書(shū)上無(wú)經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)31筆，金額716萬(wàn)元。其中：風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中，客戶(hù)漏填風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型1筆；大多數(shù)個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)9筆，金額98萬(wàn)元，其中：無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷5筆，于檢查之日通知客戶(hù)完善。
通過(guò)自查，發(fā)現(xiàn)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)存在一些問(wèn)題，如柜員漏收集客戶(hù)身份證復(fù)印件，漏對(duì)客戶(hù)進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，該客戶(hù)填寫(xiě)的'地方未填寫(xiě)等，這些都是我們?cè)诮窈蠊ぷ髦羞M(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實(shí)際工作中，使理財(cái)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場(chǎng)所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
（1）理財(cái)類(lèi)交易賬戶(hù)處理流程。
（2）是否對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
（3）客戶(hù)本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷是否隨理財(cái)產(chǎn)品檔案永久保存，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品情況和問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
（4）留存客戶(hù)資料檔案中有無(wú)漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
（5）理財(cái)檔案資料中客戶(hù)必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無(wú)描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，協(xié)議書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中填寫(xiě)是否規(guī)范。
（6）網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類(lèi)公告。整改措施：
1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)進(jìn)行充分告知理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒(méi)有向客戶(hù)詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、理財(cái)檔案資料中無(wú)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，培訓(xùn)員工對(duì)今后客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品需附加說(shuō)明書(shū)，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
評(píng)估語(yǔ)句。
4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳不到位，今后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷(xiāo)售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
最后，小編希望文章對(duì)您有所幫助，如果有不周到的地方請(qǐng)多諒解，更多相關(guān)的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關(guān)注。謝謝支持！
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銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)xx銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。
自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
二、運(yùn)營(yíng)管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章賬務(wù)核對(duì)”；中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)0元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開(kāi)通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶(hù)，客戶(hù)可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。
自查說(shuō)明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶(hù)全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。
報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估。
自查說(shuō)明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門(mén)是否配備專(zhuān)門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來(lái)新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。
六、其他。
（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定。
（二）新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評(píng)估和控制。
自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、
資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的'《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
根據(jù)xx函[xx]257號(hào)關(guān)于認(rèn)真貫徹落實(shí)《xx支行員工不良行為排查實(shí)施方案》的通知進(jìn)行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂(lè)場(chǎng)所等，消費(fèi)與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為；
3、未有長(zhǎng)期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢(qián)的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動(dòng)較大的行為；沒(méi)有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對(duì)違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時(shí)制止、報(bào)告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點(diǎn)、部門(mén)負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況；
6、未有不按規(guī)定安排對(duì)重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變?cè)鞈{證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證的現(xiàn)象；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實(shí)資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報(bào)告行為；
9、未有私自將押運(yùn)路線(xiàn)透露給他人的行為；
10、無(wú)不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況；不存在混崗操作現(xiàn)象；
11、無(wú)故意違章操作，有章不循行為，未有風(fēng)險(xiǎn)苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營(yíng)性，這就對(duì)農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求?，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、對(duì)保密工作必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時(shí)效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會(huì)出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會(huì)形象，可能惡化黨群干部關(guān)系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國(guó)家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀(guān)調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財(cái)產(chǎn)安全，因此，保密工作時(shí)刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對(duì)保密工作的范圍和職責(zé)不清。大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門(mén)和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事，與自己沒(méi)有太大的關(guān)系；保密只不過(guò)對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時(shí)間進(jìn)行公布，對(duì)基層農(nóng)發(fā)行及員工來(lái)說(shuō)沒(méi)有很大的必要；有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門(mén)及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀(guān)點(diǎn)都具有片面性，上述對(duì)保密工作的必要性和重要性已作了簡(jiǎn)單的介紹，實(shí)際上我們每個(gè)人的工作都涉及到保密問(wèn)題，每個(gè)員工都有保密職責(zé)，凡是有可能對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開(kāi)展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門(mén)、企業(yè)工作帶來(lái)不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對(duì)保密工作重視不夠。從現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對(duì)各方面工作開(kāi)展影響不大，對(duì)保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒(méi)有配備專(zhuān)（兼）職保密人員，既使配備了專(zhuān)（兼）職工員也僅是應(yīng)付檢查等，沒(méi)有切實(shí)有效地開(kāi)展工作；四是對(duì)保密工作說(shuō)起來(lái)重要，實(shí)際檢查指導(dǎo)少，崗位工作職責(zé)不到位。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
在過(guò)去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線(xiàn)上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的快速發(fā)展，對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來(lái)沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實(shí)時(shí)性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實(shí)時(shí)挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對(duì)it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對(duì)自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對(duì)如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號(hào)）是我國(guó)在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報(bào)告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動(dòng)充分融合，提供一個(gè)可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，同時(shí)有針對(duì)性的為不同風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)于關(guān)鍵資源開(kāi)展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的測(cè)試和演練，識(shí)別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過(guò)程中持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項(xiàng)目的有效實(shí)施開(kāi)展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長(zhǎng)，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對(duì)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門(mén)之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無(wú)論從外部監(jiān)管要求來(lái)看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)體系項(xiàng)下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為全面風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開(kāi)展、評(píng)估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點(diǎn)要求，協(xié)調(diào)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)外部工作事項(xiàng)。
項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門(mén)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀(guān)點(diǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，各業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)人員也應(yīng)被納入項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)作為主要團(tuán)隊(duì)成員。業(yè)務(wù)部門(mén)人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開(kāi)展工作。
3.開(kāi)展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門(mén)牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識(shí)別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，識(shí)別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識(shí)別資源的面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險(xiǎn)策略。
每個(gè)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中都有所需依賴(lài)的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場(chǎng)所、系統(tǒng)三類(lèi)，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴(lài)于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對(duì)和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場(chǎng)所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴(lài)的關(guān)鍵資源。
同時(shí)確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級(jí)別，作為未來(lái)業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置要求、各類(lèi)預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。對(duì)各類(lèi)應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對(duì)不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過(guò)iso0框架內(nèi)各流程之間的互動(dòng)關(guān)系，打破了職能部門(mén)之間的技術(shù)壁壘，實(shí)現(xiàn)減少服務(wù)可用的時(shí)間或者最小化業(yè)務(wù)活動(dòng)中斷影響的流程目標(biāo)。
對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計(jì)劃。對(duì)備用業(yè)務(wù)和辦公場(chǎng)所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場(chǎng)所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實(shí)，明確備用資源歸口部門(mén)。
5.持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計(jì)劃和工作指引，對(duì)經(jīng)識(shí)別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計(jì)劃，確?？梢愿采w全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計(jì)劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫(xiě)演練方案和手冊(cè)，按期開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過(guò)程，尤其關(guān)注演練過(guò)程中遇到的問(wèn)題和解決過(guò)程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動(dòng)化的it運(yùn)維工具力爭(zhēng)出錯(cuò)率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動(dòng)化、智能化的監(jiān)測(cè)手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測(cè)向業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)發(fā)展，從被動(dòng)監(jiān)控到主動(dòng)監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)的系統(tǒng)壓力監(jiān)測(cè)，建立科技與業(yè)務(wù)部門(mén)間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險(xiǎn)信息提示與共享。對(duì)事件實(shí)施分級(jí)分類(lèi)處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過(guò)減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對(duì)外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來(lái)國(guó)外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因?yàn)橹袛嘣斐傻膿p失而難以為繼，而是丟掉了客戶(hù)的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專(zhuān)職部門(mén)負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營(yíng)高度依賴(lài)信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，也導(dǎo)致用戶(hù)信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因?yàn)橥话l(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。
1.通過(guò)冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過(guò)冗余技術(shù)來(lái)提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過(guò)結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點(diǎn)接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點(diǎn)接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個(gè)地點(diǎn)冗余地部署相對(duì)獨(dú)立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)提供多個(gè)訪(fǎng)問(wèn)接入點(diǎn)，多個(gè)業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn)同時(shí)處理相同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，并自動(dòng)實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪(fǎng)問(wèn)請(qǐng)求能夠被自動(dòng)路由到正常節(jié)點(diǎn)處理，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用可通過(guò)數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過(guò)磁盤(pán)復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來(lái)完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過(guò)集群、熱備份等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時(shí)，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會(huì)受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時(shí)負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換，對(duì)核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營(yíng)和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來(lái)，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來(lái)越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無(wú)法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個(gè)長(zhǎng)期、全面、持續(xù)完善的過(guò)程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
隨著社會(huì)發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而，隨之而來(lái)的是各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護(hù)客戶(hù)的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，本銀行于20xx年5月對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，本報(bào)告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶(hù)利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作，切實(shí)保衛(wèi)客戶(hù)資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識(shí)到，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)變革等因素對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷提高風(fēng)控能力。同時(shí)，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，為客戶(hù)打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗(yàn)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)xxxx，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話(huà)xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專(zhuān)版（專(zhuān)題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢(xún)電話(huà)，方便群眾咨詢(xún)。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號(hào))的要求，針對(duì)貴局20xx年7月25日至8月19日對(duì)我社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織人員進(jìn)行對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行整改，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、存在問(wèn)題整改情況。
(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見(jiàn)后及時(shí)對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改。一是嚴(yán)格按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，辦理展期的貸款及時(shí)調(diào)整為關(guān)注類(lèi)。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬(wàn)元，現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類(lèi);二是不良貸款仍在正常類(lèi)貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類(lèi);興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類(lèi);三是年底逾期或展期已到期的關(guān)注類(lèi)貸款17筆、余額40.7萬(wàn)元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級(jí)分類(lèi)形態(tài)，其中調(diào)整為次級(jí)類(lèi)的貸款6筆、余額29萬(wàn)元，調(diào)整為可疑類(lèi)貸款11筆、余額11.7萬(wàn)元。
(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對(duì)小額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)集中分類(lèi)，按規(guī)定及時(shí)調(diào)整分類(lèi)結(jié)果;二是不斷完善信貸五級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性;三是各社、部嚴(yán)格按照相關(guān)制度進(jìn)行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作，確保錄入信息真實(shí)準(zhǔn)確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺(tái)賬數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤問(wèn)題已及時(shí)整改。
(三)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)責(zé)任，對(duì)違規(guī)分類(lèi)的相關(guān)信用社、責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。我社針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度問(wèn)題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定發(fā)出《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度檢查情況的通報(bào)》，決定對(duì)x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關(guān)認(rèn)定責(zé)任人給予通報(bào)批評(píng)，并取消該項(xiàng)考核得分。
二、下一步工作計(jì)劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我社進(jìn)行認(rèn)真整改，舉一反三，杜絕同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作計(jì)劃報(bào)告如下：
(一)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，做到準(zhǔn)確分類(lèi)，真實(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)貸款動(dòng)態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類(lèi)及時(shí)性原則，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果，防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。
(三)把風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作與日常經(jīng)營(yíng)管理緊密結(jié)合，完善機(jī)制和制度，謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，逐步消化歷史遺留問(wèn)題，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
第一條為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“收單業(yè)務(wù)”)是指通過(guò)銀行卡受理終端(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“受理終端”)為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過(guò)銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類(lèi)支付終端，包括銷(xiāo)售點(diǎn)(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話(huà)pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線(xiàn)電視刷卡終端、自助終端等類(lèi)型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱(chēng)收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶(hù)簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶(hù)承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱(chēng)特約商戶(hù)，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶(hù)或其他組織。第四條營(yíng)業(yè)范圍中許可開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則;三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。
第六條收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對(duì)特約商戶(hù)收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶(hù)正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);。
(六)為特約商戶(hù)結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第十條收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定。
第十一條收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶(hù)協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶(hù)過(guò)程中采取不計(jì)成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶(hù)可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶(hù)的商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷(xiāo)售多種商品和服務(wù)的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別編制多個(gè)商戶(hù)代碼，分別設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶(hù)，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。
第十三條收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)。
第十七條收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。
本辦法所稱(chēng)總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國(guó)范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶(hù)法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開(kāi)放借記卡受理功能。
特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與特約商戶(hù)單位名稱(chēng)或本人姓名一致。
第二十條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。
第二十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶(hù)待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶(hù)，但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章收單機(jī)構(gòu)管理。
第二十四條收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。
第二十七條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶(hù)信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書(shū)有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來(lái)，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開(kāi)發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類(lèi)型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶(hù)和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。
3.服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題，消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。
1.安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn)，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶(hù)身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險(xiǎn)管控：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，比如卡垃圾短信、釣魚(yú)網(wǎng)站等。
3.誠(chéng)信服務(wù)：保證良好的客戶(hù)服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn)，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng)，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線(xiàn)員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報(bào)社會(huì)；胸懷整體，顧全大局；愛(ài)崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠(chéng)實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶(hù)至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)”。
我明確了作為一線(xiàn)員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶(hù)服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶(hù)、以自己最飽滿(mǎn)的熱情去面對(duì)客戶(hù)，讓他們感覺(jué)到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶(hù)，為客戶(hù)提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶(hù)說(shuō)的第一句話(huà)：“您好！請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對(duì)不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)?，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
我沒(méi)有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒(méi)有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；利用工作便利收受客戶(hù)紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒(méi)有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng)；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
我意識(shí)到遵循職業(yè)安全不僅是對(duì)自己的保護(hù)，也是對(duì)他人的關(guān)愛(ài)，在工作中提高警惕意識(shí)和安全意識(shí)，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。
通過(guò)對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對(duì)員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建設(shè)，更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十八
第一條為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶(hù)及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開(kāi)展信息共存、商戶(hù)共存、機(jī)具共享等類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章分類(lèi)及定義。
第五條銀行卡信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡，下同)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金功能。
專(zhuān)門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。
第十條儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。
第十一條聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十九
隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購(gòu)物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，也帶來(lái)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。因此，我行在此向社會(huì)公示本次，以期提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的能力，為客戶(hù)提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式：重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對(duì)銀行卡申請(qǐng)、開(kāi)通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問(wèn)題：
（1）個(gè)人信息審核不完善?？蛻?hù)開(kāi)通銀行卡時(shí)提交的個(gè)人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格，沒(méi)有嚴(yán)格核實(shí)身份證明材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性等信息。
（2）流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務(wù)流程順序存在問(wèn)題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問(wèn)題。
解決措施：
（1）加強(qiáng)個(gè)人信息核實(shí)。對(duì)于提交的個(gè)人信息資料進(jìn)行逐一核實(shí)，確保個(gè)人信息真實(shí)可靠。
（2）對(duì)流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對(duì)銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化，詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶(hù)個(gè)人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點(diǎn)。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶(hù)的用戶(hù)體驗(yàn)和權(quán)益保護(hù)。
（2）信息保護(hù)意識(shí)薄弱。在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識(shí)，沒(méi)有做好客戶(hù)隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施：
（1）加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶(hù)協(xié)議及合同文本，明確告知客戶(hù)權(quán)利和義務(wù)，做到不披露用戶(hù)隱私信息，合法履行義務(wù)。
（2）加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于涉及客戶(hù)信息的操作流程，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確?？蛻?hù)信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶(hù)權(quán)益的證明，銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢，客戶(hù)體驗(yàn)下降的現(xiàn)象。
（2）服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶(hù)在申請(qǐng)銀行卡時(shí)，被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化服務(wù)推廣模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶(hù)體驗(yàn)。
（2）加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專(zhuān)業(yè)化和貼心性，讓客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險(xiǎn)方面。
為確?？蛻?hù)銀行卡的安全，我行對(duì)近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過(guò)程中，操作控制不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶(hù)個(gè)人信息泄露?？蛻?hù)個(gè)人信息泄露問(wèn)題依舊較為嚴(yán)重，部分客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)?？刂瓶蛻?hù)密碼的分發(fā)和調(diào)取流程，加強(qiáng)安全能力建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管控，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。
我行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析，從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查，在自查的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問(wèn)題和漏洞，這些問(wèn)題的存在給客戶(hù)和銀行卡系統(tǒng)帶來(lái)了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過(guò)程中，我行及時(shí)找出并解決了需要解決的問(wèn)題和隱患，并及時(shí)提出了完善的解決措施，對(duì)我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全，致力于為客戶(hù)提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
根據(jù)支行關(guān)于開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況，對(duì)資料收集、銷(xiāo)售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在資料收集較為齊全，協(xié)議書(shū)，個(gè)人客戶(hù)身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對(duì)一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫(xiě)完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷(xiāo)售文本，客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷。相關(guān)資料專(zhuān)夾保管，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分別存在下列問(wèn)題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)35筆，金額383萬(wàn)元。其中：無(wú)客戶(hù)身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶(hù)補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷1筆，于檢查日通知客戶(hù)完善，理財(cái)協(xié)議書(shū)上無(wú)經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)31筆，金額716萬(wàn)元。其中：風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中，客戶(hù)漏填風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型1筆；大多數(shù)個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)9筆，金額98萬(wàn)元，其中：無(wú)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷5筆，于檢查之日通知客戶(hù)完善。
通過(guò)自查，發(fā)現(xiàn)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)存在一些問(wèn)題，如柜員漏收集客戶(hù)身份證復(fù)印件，漏對(duì)客戶(hù)進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，該客戶(hù)填寫(xiě)的'地方未填寫(xiě)等，這些都是我們?cè)诮窈蠊ぷ髦羞M(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實(shí)際工作中，使理財(cái)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場(chǎng)所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
（1）理財(cái)類(lèi)交易賬戶(hù)處理流程。
（2）是否對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
（3）客戶(hù)本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷是否隨理財(cái)產(chǎn)品檔案永久保存，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品情況和問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
（4）留存客戶(hù)資料檔案中有無(wú)漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
（5）理財(cái)檔案資料中客戶(hù)必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無(wú)描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，協(xié)議書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中填寫(xiě)是否規(guī)范。
（6）網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類(lèi)公告。整改措施：
1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)進(jìn)行充分告知理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒(méi)有向客戶(hù)詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、理財(cái)檔案資料中無(wú)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，培訓(xùn)員工對(duì)今后客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品需附加說(shuō)明書(shū)，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
評(píng)估語(yǔ)句。
4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳不到位，今后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷(xiāo)售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
最后，小編希望文章對(duì)您有所幫助，如果有不周到的地方請(qǐng)多諒解，更多相關(guān)的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關(guān)注。謝謝支持！
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銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)xx銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。
自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
二、運(yùn)營(yíng)管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章賬務(wù)核對(duì)”；中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)0元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開(kāi)通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶(hù)，客戶(hù)可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。
自查說(shuō)明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶(hù)全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。
報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估。
自查說(shuō)明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門(mén)是否配備專(zhuān)門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來(lái)新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。
六、其他。
（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定。
（二）新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評(píng)估和控制。
自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、
資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的'《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅(jiān)持專(zhuān)職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規(guī)銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況。
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶(hù)推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶(hù)的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
根據(jù)xx函[xx]257號(hào)關(guān)于認(rèn)真貫徹落實(shí)《xx支行員工不良行為排查實(shí)施方案》的通知進(jìn)行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂(lè)場(chǎng)所等，消費(fèi)與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為；
3、未有長(zhǎng)期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢(qián)的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動(dòng)較大的行為；沒(méi)有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對(duì)違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時(shí)制止、報(bào)告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點(diǎn)、部門(mén)負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況；
6、未有不按規(guī)定安排對(duì)重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變?cè)鞈{證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證的現(xiàn)象；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實(shí)資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報(bào)告行為；
9、未有私自將押運(yùn)路線(xiàn)透露給他人的行為；
10、無(wú)不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況；不存在混崗操作現(xiàn)象；
11、無(wú)故意違章操作，有章不循行為，未有風(fēng)險(xiǎn)苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營(yíng)性，這就對(duì)農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求?，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、對(duì)保密工作必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時(shí)效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會(huì)出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會(huì)形象，可能惡化黨群干部關(guān)系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國(guó)家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀(guān)調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財(cái)產(chǎn)安全，因此，保密工作時(shí)刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對(duì)保密工作的范圍和職責(zé)不清。大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門(mén)和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事，與自己沒(méi)有太大的關(guān)系；保密只不過(guò)對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時(shí)間進(jìn)行公布，對(duì)基層農(nóng)發(fā)行及員工來(lái)說(shuō)沒(méi)有很大的必要；有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門(mén)及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀(guān)點(diǎn)都具有片面性，上述對(duì)保密工作的必要性和重要性已作了簡(jiǎn)單的介紹，實(shí)際上我們每個(gè)人的工作都涉及到保密問(wèn)題，每個(gè)員工都有保密職責(zé)，凡是有可能對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開(kāi)展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門(mén)、企業(yè)工作帶來(lái)不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對(duì)保密工作重視不夠。從現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對(duì)各方面工作開(kāi)展影響不大，對(duì)保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒(méi)有配備專(zhuān)（兼）職保密人員，既使配備了專(zhuān)（兼）職工員也僅是應(yīng)付檢查等，沒(méi)有切實(shí)有效地開(kāi)展工作；四是對(duì)保密工作說(shuō)起來(lái)重要，實(shí)際檢查指導(dǎo)少，崗位工作職責(zé)不到位。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
在過(guò)去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線(xiàn)上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的快速發(fā)展，對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來(lái)沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實(shí)時(shí)性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實(shí)時(shí)挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對(duì)it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對(duì)自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對(duì)如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號(hào)）是我國(guó)在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報(bào)告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動(dòng)充分融合，提供一個(gè)可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，同時(shí)有針對(duì)性的為不同風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)于關(guān)鍵資源開(kāi)展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的測(cè)試和演練，識(shí)別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過(guò)程中持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項(xiàng)目的有效實(shí)施開(kāi)展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長(zhǎng)，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對(duì)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門(mén)之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無(wú)論從外部監(jiān)管要求來(lái)看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)體系項(xiàng)下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為全面風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開(kāi)展、評(píng)估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點(diǎn)要求，協(xié)調(diào)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)外部工作事項(xiàng)。
項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門(mén)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀(guān)點(diǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，各業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)人員也應(yīng)被納入項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)作為主要團(tuán)隊(duì)成員。業(yè)務(wù)部門(mén)人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開(kāi)展工作。
3.開(kāi)展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門(mén)牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識(shí)別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，識(shí)別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識(shí)別資源的面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險(xiǎn)策略。
每個(gè)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中都有所需依賴(lài)的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場(chǎng)所、系統(tǒng)三類(lèi)，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴(lài)于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對(duì)和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場(chǎng)所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴(lài)的關(guān)鍵資源。
同時(shí)確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級(jí)別，作為未來(lái)業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置要求、各類(lèi)預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。對(duì)各類(lèi)應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對(duì)不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過(guò)iso0框架內(nèi)各流程之間的互動(dòng)關(guān)系，打破了職能部門(mén)之間的技術(shù)壁壘，實(shí)現(xiàn)減少服務(wù)可用的時(shí)間或者最小化業(yè)務(wù)活動(dòng)中斷影響的流程目標(biāo)。
對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計(jì)劃。對(duì)備用業(yè)務(wù)和辦公場(chǎng)所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場(chǎng)所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實(shí)，明確備用資源歸口部門(mén)。
5.持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計(jì)劃和工作指引，對(duì)經(jīng)識(shí)別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計(jì)劃，確?？梢愿采w全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計(jì)劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫(xiě)演練方案和手冊(cè)，按期開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過(guò)程，尤其關(guān)注演練過(guò)程中遇到的問(wèn)題和解決過(guò)程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動(dòng)化的it運(yùn)維工具力爭(zhēng)出錯(cuò)率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動(dòng)化、智能化的監(jiān)測(cè)手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測(cè)向業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)發(fā)展，從被動(dòng)監(jiān)控到主動(dòng)監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)的系統(tǒng)壓力監(jiān)測(cè)，建立科技與業(yè)務(wù)部門(mén)間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險(xiǎn)信息提示與共享。對(duì)事件實(shí)施分級(jí)分類(lèi)處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過(guò)減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對(duì)外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來(lái)國(guó)外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因?yàn)橹袛嘣斐傻膿p失而難以為繼，而是丟掉了客戶(hù)的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專(zhuān)職部門(mén)負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營(yíng)高度依賴(lài)信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，也導(dǎo)致用戶(hù)信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因?yàn)橥话l(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。
1.通過(guò)冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過(guò)冗余技術(shù)來(lái)提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過(guò)結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點(diǎn)接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點(diǎn)接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個(gè)地點(diǎn)冗余地部署相對(duì)獨(dú)立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)提供多個(gè)訪(fǎng)問(wèn)接入點(diǎn)，多個(gè)業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn)同時(shí)處理相同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，并自動(dòng)實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪(fǎng)問(wèn)請(qǐng)求能夠被自動(dòng)路由到正常節(jié)點(diǎn)處理，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用可通過(guò)數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過(guò)磁盤(pán)復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來(lái)完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過(guò)集群、熱備份等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時(shí)，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會(huì)受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時(shí)負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換，對(duì)核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營(yíng)和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來(lái)，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來(lái)越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無(wú)法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個(gè)長(zhǎng)期、全面、持續(xù)完善的過(guò)程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
隨著社會(huì)發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而，隨之而來(lái)的是各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護(hù)客戶(hù)的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，本銀行于20xx年5月對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，本報(bào)告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶(hù)利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作，切實(shí)保衛(wèi)客戶(hù)資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識(shí)到，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)變革等因素對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷提高風(fēng)控能力。同時(shí)，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，為客戶(hù)打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗(yàn)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)xxxx，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話(huà)xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專(zhuān)版（專(zhuān)題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢(xún)電話(huà)，方便群眾咨詢(xún)。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號(hào))的要求，針對(duì)貴局20xx年7月25日至8月19日對(duì)我社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織人員進(jìn)行對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行整改，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、存在問(wèn)題整改情況。
(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見(jiàn)后及時(shí)對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改。一是嚴(yán)格按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，辦理展期的貸款及時(shí)調(diào)整為關(guān)注類(lèi)。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬(wàn)元，現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類(lèi);二是不良貸款仍在正常類(lèi)貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類(lèi);興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類(lèi);三是年底逾期或展期已到期的關(guān)注類(lèi)貸款17筆、余額40.7萬(wàn)元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級(jí)分類(lèi)形態(tài)，其中調(diào)整為次級(jí)類(lèi)的貸款6筆、余額29萬(wàn)元，調(diào)整為可疑類(lèi)貸款11筆、余額11.7萬(wàn)元。
(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對(duì)小額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)集中分類(lèi)，按規(guī)定及時(shí)調(diào)整分類(lèi)結(jié)果;二是不斷完善信貸五級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性;三是各社、部嚴(yán)格按照相關(guān)制度進(jìn)行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作，確保錄入信息真實(shí)準(zhǔn)確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺(tái)賬數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤問(wèn)題已及時(shí)整改。
(三)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)責(zé)任，對(duì)違規(guī)分類(lèi)的相關(guān)信用社、責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。我社針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度問(wèn)題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定發(fā)出《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)偏離度檢查情況的通報(bào)》，決定對(duì)x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關(guān)認(rèn)定責(zé)任人給予通報(bào)批評(píng)，并取消該項(xiàng)考核得分。
二、下一步工作計(jì)劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我社進(jìn)行認(rèn)真整改，舉一反三，杜絕同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作計(jì)劃報(bào)告如下：
(一)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，做到準(zhǔn)確分類(lèi)，真實(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)貸款動(dòng)態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類(lèi)及時(shí)性原則，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果，防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。
(三)把風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作與日常經(jīng)營(yíng)管理緊密結(jié)合，完善機(jī)制和制度，謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，逐步消化歷史遺留問(wèn)題，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
第一條為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“收單業(yè)務(wù)”)是指通過(guò)銀行卡受理終端(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“受理終端”)為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過(guò)銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類(lèi)支付終端，包括銷(xiāo)售點(diǎn)(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話(huà)pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線(xiàn)電視刷卡終端、自助終端等類(lèi)型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱(chēng)收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶(hù)簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶(hù)承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱(chēng)特約商戶(hù)，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶(hù)或其他組織。第四條營(yíng)業(yè)范圍中許可開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則;三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。
第六條收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對(duì)特約商戶(hù)收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶(hù)正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);。
(六)為特約商戶(hù)結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第十條收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定。
第十一條收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶(hù)協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶(hù)過(guò)程中采取不計(jì)成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶(hù)可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶(hù)的商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷(xiāo)售多種商品和服務(wù)的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別編制多個(gè)商戶(hù)代碼，分別設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶(hù)，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。
第十三條收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)。
第十七條收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。
本辦法所稱(chēng)總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國(guó)范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶(hù)法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開(kāi)放借記卡受理功能。
特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與特約商戶(hù)單位名稱(chēng)或本人姓名一致。
第二十條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。
第二十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶(hù)待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶(hù)，但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章收單機(jī)構(gòu)管理。
第二十四條收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。
第二十七條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶(hù)信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書(shū)有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來(lái)，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開(kāi)發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類(lèi)型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶(hù)和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。
3.服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題，消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。
1.安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn)，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶(hù)身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險(xiǎn)管控：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，比如卡垃圾短信、釣魚(yú)網(wǎng)站等。
3.誠(chéng)信服務(wù)：保證良好的客戶(hù)服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn)，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng)，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線(xiàn)員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報(bào)社會(huì)；胸懷整體，顧全大局；愛(ài)崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠(chéng)實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶(hù)至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)”。
我明確了作為一線(xiàn)員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶(hù)服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶(hù)、以自己最飽滿(mǎn)的熱情去面對(duì)客戶(hù)，讓他們感覺(jué)到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶(hù)，為客戶(hù)提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶(hù)說(shuō)的第一句話(huà)：“您好！請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對(duì)不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)?，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
我沒(méi)有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒(méi)有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；利用工作便利收受客戶(hù)紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒(méi)有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng)；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
我意識(shí)到遵循職業(yè)安全不僅是對(duì)自己的保護(hù)，也是對(duì)他人的關(guān)愛(ài)，在工作中提高警惕意識(shí)和安全意識(shí)，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。
通過(guò)對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對(duì)員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建設(shè)，更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十八
第一條為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶(hù)及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開(kāi)展信息共存、商戶(hù)共存、機(jī)具共享等類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章分類(lèi)及定義。
第五條銀行卡信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡，下同)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金功能。
專(zhuān)門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。
第十條儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。
第十一條聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十九
隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購(gòu)物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，也帶來(lái)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。因此，我行在此向社會(huì)公示本次，以期提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的能力，為客戶(hù)提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式：重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對(duì)銀行卡申請(qǐng)、開(kāi)通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問(wèn)題：
（1）個(gè)人信息審核不完善?？蛻?hù)開(kāi)通銀行卡時(shí)提交的個(gè)人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格，沒(méi)有嚴(yán)格核實(shí)身份證明材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性等信息。
（2）流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務(wù)流程順序存在問(wèn)題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問(wèn)題。
解決措施：
（1）加強(qiáng)個(gè)人信息核實(shí)。對(duì)于提交的個(gè)人信息資料進(jìn)行逐一核實(shí)，確保個(gè)人信息真實(shí)可靠。
（2）對(duì)流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對(duì)銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化，詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶(hù)個(gè)人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點(diǎn)。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶(hù)的用戶(hù)體驗(yàn)和權(quán)益保護(hù)。
（2）信息保護(hù)意識(shí)薄弱。在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識(shí)，沒(méi)有做好客戶(hù)隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施：
（1）加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶(hù)協(xié)議及合同文本，明確告知客戶(hù)權(quán)利和義務(wù)，做到不披露用戶(hù)隱私信息，合法履行義務(wù)。
（2）加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于涉及客戶(hù)信息的操作流程，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確?？蛻?hù)信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶(hù)權(quán)益的證明，銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢，客戶(hù)體驗(yàn)下降的現(xiàn)象。
（2）服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶(hù)在申請(qǐng)銀行卡時(shí)，被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化服務(wù)推廣模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶(hù)體驗(yàn)。
（2）加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專(zhuān)業(yè)化和貼心性，讓客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險(xiǎn)方面。
為確?？蛻?hù)銀行卡的安全，我行對(duì)近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：
（1）操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過(guò)程中，操作控制不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶(hù)個(gè)人信息泄露?？蛻?hù)個(gè)人信息泄露問(wèn)題依舊較為嚴(yán)重，部分客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)?？刂瓶蛻?hù)密碼的分發(fā)和調(diào)取流程，加強(qiáng)安全能力建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管控，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。
我行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析，從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查，在自查的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問(wèn)題和漏洞，這些問(wèn)題的存在給客戶(hù)和銀行卡系統(tǒng)帶來(lái)了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過(guò)程中，我行及時(shí)找出并解決了需要解決的問(wèn)題和隱患，并及時(shí)提出了完善的解決措施，對(duì)我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全，致力于為客戶(hù)提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。