2023年銀行調(diào)研報告(匯總13篇)

    在當(dāng)下社會，接觸并使用報告的人越來越多，不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。報告的作用是幫助讀者了解特定問題或情況，并提供解決方案或建議。這里我整理了一些優(yōu)秀的報告范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。
    銀行調(diào)研報告篇一
    為了更好的設(shè)計我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
    北京市銀行信貸產(chǎn)品
    以個人貸款和企業(yè)貸款為主
    10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價值的120%。
    (2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)**銀行
    (1)北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸;
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    (1)中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、**協(xié)會，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
    (3)**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    銀行調(diào)研報告篇二
    1、實習(xí)目的和意義
    上海浦東發(fā)展銀行與中國銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場老板收款的刷卡機，為迅速擴展在批發(fā)市場的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗，把所學(xué)的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識，我把握了這次難得的實習(xí)機會。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個月的實習(xí)工作。這一個月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
    2、背景簡介
    刷卡機：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場的，可綁定企業(yè)法人儲蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)。現(xiàn)在刷儲蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢。
    上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對批發(fā)市場的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對批發(fā)市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場且營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對私營企業(yè)的個人零售pos市場準(zhǔn)入，個體企業(yè)終于可以裝對私刷卡機了，可刷信用卡，但必須是私人營業(yè)執(zhí)照。
    另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會，裝刷卡機只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機構(gòu)，類似監(jiān)督機構(gòu)和仲裁機構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請裝刷卡機：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請幫助該企業(yè)裝機。之后銀聯(lián)會對資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會給銀行一個批準(zhǔn)的通知，并且同時通知專門的裝機機構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
    3、實習(xí)要求
    從總體上看，浦發(fā)銀行的實習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實習(xí)員工的價值。這次實習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場營銷專業(yè)的一項重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強專業(yè)意識，鞏固和理解專業(yè)課程。實習(xí)方式主要是請企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們再進(jìn)行實際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請教相關(guān)知識，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實習(xí)體會方式，加深和鞏固實習(xí)內(nèi)容。通過本次實習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對市場營銷專業(yè)知識有了更深的認(rèn)識。這次實習(xí)也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個月實習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。
    二、實習(xí)內(nèi)容
    1、推廣零售pos機----“收付易”
    我實習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時語短信通知業(yè)務(wù))支行會提供廣州市各批發(fā)市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場做刷卡機的宣傳和促銷活動，主要負(fù)責(zé)場景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
    2、整理內(nèi)部資料
    整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
    三、實習(xí)總結(jié)或體會
    這次實習(xí)是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經(jīng)驗的實習(xí)機會。我的專業(yè)是市場營銷，這次實習(xí)對我來說，是一個挑戰(zhàn)，也是一個將學(xué)到的理論知識運用到實踐中的好機會。
    在實習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經(jīng)驗又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團隊中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機!通過一個星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場主要在批發(fā)市場，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。
    慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發(fā)市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
    在接下來的時間里，我還跑了服裝批發(fā)市場、汽配批發(fā)市場和化妝品批發(fā)市場，等等。在到這些批發(fā)市場前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因為不同種類的批發(fā)市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場成交額比較高，一般消費都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發(fā)市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發(fā)市場恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發(fā)市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場了。隨著實習(xí)時間越長，我的經(jīng)驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習(xí)時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習(xí)時間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
    在回望整個實習(xí)過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個新的環(huán)境我們要學(xué)會以一個平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會經(jīng)驗，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅信通過這一段時間的實習(xí)，所獲得的實踐經(jīng)驗對我終身受益，在畢業(yè)后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習(xí)中所學(xué)到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識和實踐經(jīng)驗不斷的應(yīng)用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
    銀行調(diào)研報告篇三
    本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個網(wǎng)點，通過對網(wǎng)點布局，服務(wù)，產(chǎn)品及分工的實地考察，這次調(diào)研，是我第一次真正了解網(wǎng)點銀行。之前對網(wǎng)點銀行的認(rèn)識僅僅停留在一些理論資料上。對于在中國如果做好一個網(wǎng)點銀行，它的特點究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網(wǎng)點銀行的調(diào)研，我才體會到銀行理論知識和實際運用的區(qū)別。那是銀行人專業(yè)服務(wù)的價值體現(xiàn)，更是最真實的以客戶為中心經(jīng)營理念的真實寫照。以下是我這次調(diào)研的結(jié)果與感想：
    1、大堂經(jīng)理制
    大堂經(jīng)理的職責(zé)是要負(fù)責(zé)每日案場原值班人的工作職責(zé)，履行案場接訪質(zhì)量、正常門崗輪序以及案場紀(jì)律的監(jiān)督等職能，監(jiān)督前臺置業(yè)顧問工作情況，其中，最重要的是大堂經(jīng)理要維護(hù)好正常的客戶辦理業(yè)務(wù)的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設(shè)有1-2名大堂經(jīng)理，服務(wù)都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細(xì)心的幫客戶處理業(yè)務(wù)中存在的問題?？蛻舨饺霠I業(yè)廳以后，大堂經(jīng)理會主動詢問辦理何種業(yè)務(wù)，并幫忙取號，客戶辦理業(yè)務(wù)時，大堂經(jīng)理親自指導(dǎo)填表等，并時刻觀察大堂情況，當(dāng)客戶拍照時，大堂經(jīng)理立即上前制止。同時，對于我們咨詢的關(guān)于他們銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，如理財產(chǎn)品、網(wǎng)銀收費等均對答如流。對比之下，我行有的網(wǎng)點，客戶進(jìn)入后，大堂經(jīng)理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問時與客戶插科打諢，調(diào)侃，這種行為會使得客戶認(rèn)為銀行人員表現(xiàn)非常不專業(yè)。大堂經(jīng)理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現(xiàn)出禮貌、服務(wù)親切、業(yè)務(wù)熟悉等專業(yè)特質(zhì)。因此，我行的相關(guān)網(wǎng)點可以提高服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，提升我行在客戶心目中的形象。
    2、網(wǎng)點布局
    各網(wǎng)點布局皆很寬敞明亮，客戶等候區(qū)設(shè)有飲用水及電視等，其中電視機播放各個銀行的產(chǎn)品以讓客戶了解。在工行，設(shè)備的擺放讓人覺得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動叫號機擺放在大堂經(jīng)理工作柜臺的里面，讓客戶踏遍整個網(wǎng)點都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動叫號機放在門口的入口處，客戶一進(jìn)門就可以看到，設(shè)備的擺放很有順序，然客戶一見就清晰明了。
    3、各大行營業(yè)網(wǎng)點都有明確的功能分區(qū)
    以招行為例，高柜分為小額業(yè)務(wù)、特殊服務(wù)、綜合業(yè)務(wù)柜等;對公業(yè)務(wù)及會計清交業(yè)務(wù)在會計低柜辦理;零售貸款、理財、基金等零售業(yè)務(wù)專設(shè)開放式柜臺，有專業(yè)理財經(jīng)理接受咨詢及辦理業(yè)務(wù);另外，專設(shè)金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優(yōu)先辦理各項銀行業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)點布局有效分流了客戶，顧客在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下快速找到業(yè)務(wù)分區(qū)，縮短了客戶等待時間。專業(yè)的客戶經(jīng)理服務(wù)使顧客得以更好地處理自己的問題，更快的辦理好自己的業(yè)務(wù)。我行的營業(yè)廳的功能區(qū)主要有個人現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、個人非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對公現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對公非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓理財區(qū)、vip理財多功能室，我行劃區(qū)明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域，更好地辦理自己的業(yè)務(wù)。
    銀行調(diào)研報告篇四
    一、調(diào)研目的：
    1）、了解實踐單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備等。
    2）、學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款放款業(yè)務(wù)等。
    3）、了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。
    4）、總結(jié)實踐經(jīng)過，并填寫實踐鑒定表，寫實踐報告。
    二、實踐內(nèi)容：
    1）、實踐工作內(nèi)容及規(guī)范：
    此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：
    1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請、擔(dān)保資料真實齊全后制作成文件。
    2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門，由風(fēng)險管理部門逐級上報進(jìn)行審查審批。
    3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
    4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。
    5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
    3）、調(diào)研分析：
    銀行通過承擔(dān)信用風(fēng)險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內(nèi)銀行來說，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
    對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應(yīng)重點審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價值，必要時應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。
    銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。
    銀行調(diào)研報告篇五
    本文目錄
    銀行調(diào)研報告
    銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)調(diào)研報告
    銀行員工黨性思想狀況分析調(diào)研報告
    人民銀行縣支行政務(wù)公開工作的調(diào)研報告
    4.完善披露的監(jiān)管機制針對我國監(jiān)管信息的傳遞速度慢且范圍狹窄的狀況應(yīng)疏通信息交流渠道加強多渠道、標(biāo)準(zhǔn)化的銀行業(yè)監(jiān)管信息處理系統(tǒng)建設(shè)提高收集、處理、利用信息的能力;加強監(jiān)管部門之間溝通、協(xié)調(diào)與信息披露的監(jiān)控力度加大對信息披露違規(guī)、違法行為的處罰加強法律法規(guī)的威懾力依法追究虛假信息披露的法律責(zé)任;建立風(fēng)險評估的技術(shù)平臺提高信息披露水平從而增強披露信息的真實性、可靠性、及時性和完整性。
    綜上所述商業(yè)銀行會計信息披露意義深遠(yuǎn)但我國目前商業(yè)銀行會計信息披露中仍存在信息披露不真實、不充分、不完善等問題嚴(yán)重影響我國商業(yè)銀行自身的發(fā)展商業(yè)銀行應(yīng)從以上四個方面來完善會計信息披露從而促進(jìn)我國商業(yè)銀行與國際接軌。
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    作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調(diào)查報告如下：
    目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒有專事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營銷中，暫時尚未取得成績。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款x億元，在同業(yè)競爭中并無并無優(yōu)勢可講。
    (一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過申報總行審查、并報銀監(jiān)會審批，總行授權(quán)、報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營銷時機。
    (二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場營銷人員固有的傳統(tǒng)營銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識不夠，沒有深刻認(rèn)識到它這種與時俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識到創(chuàng)新就是重要的實踐活動，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
    (三)金融創(chuàng)新過程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機遇，也是我國現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒有得到很好開發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無法深入，只能是開展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對稱，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開戶銀行提供或不真實提供資產(chǎn)負(fù)債表、財務(wù)報表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營信息資料，致使銀行對開戶企業(yè)閉目塞聽，無從監(jiān)督，也無法真實了解到企業(yè)對銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟、金融政策信息和必要的咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
    (四)金融創(chuàng)新驅(qū)動力不夠。一是激勵機制和用人機制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動力;二是對創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營銷，如在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
    首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的
    崗位職責(zé)
    制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風(fēng)險點，做到盡職盡責(zé)。
    其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計階段，應(yīng)遵循“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
    第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動力。
    第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵機制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
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    改革的不斷深化，各種熱點、難點問題伴隨著改革的逐步推進(jìn)開始逐漸顯現(xiàn)，尤其是勞動用工制度和薪酬激勵制度的改革，給臨柜員工帶來了較大的思想波動，有的甚至產(chǎn)生了一些模糊的思想認(rèn)識。在這種情況下，如何及時了解和掌握臨柜員工的思想脈搏，切實有效地對臨柜員工做好解惑釋疑、理順情緒、化解矛盾工作，無疑是新時期我行思想政治工作的一項重要內(nèi)容。
    二、調(diào)查方法及基本情況
    為了全面了解和正確把握當(dāng)前我行臨柜員工的思想動態(tài)，我們于近期通過問卷調(diào)查、召開專題座談會以及個別訪談等形式，結(jié)合平時了解和掌握的情況，對當(dāng)前我行臨柜員工的思想動態(tài)進(jìn)行了分析和診斷。問卷調(diào)查面向全轄32個支行，調(diào)查范圍包括：全體臨柜人員、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理和營業(yè)經(jīng)理;座談對象包括臨柜員工、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理以及新入行的大學(xué)生等。本次調(diào)查共發(fā)放問卷2309份，回收有效問卷2186份，回收率達(dá)到94.67%。在接受調(diào)查的2186名一線員工中，男、女員工的比例分別為30.33%和69.67%;從年齡結(jié)構(gòu)看，30歲以下的員工占58.78%，31歲-40歲之間的員工占29.05%，40歲以上的員工占11.11%;從學(xué)歷結(jié)構(gòu)看，大學(xué)本科以上學(xué)歷占30.56%，大專學(xué)歷占48.08%，大專以下學(xué)歷占21.36%;從調(diào)查對象的組成情況來看，臨柜員工占74.15%;營業(yè)經(jīng)理占12.90%;大堂經(jīng)理占4.94%;網(wǎng)點負(fù)責(zé)人占8%。從政治面貌看，中共黨員占11.99%，共青團員占46.34%，群眾占41.49%，民主黨派占0.18%。
    此外，在接受調(diào)查的這2186名一線員工中，具備初、中級會計師職稱的占18.07%，具備初、中級經(jīng)濟師職稱的占16.10%，已考取金融理財師(afp)資格證書的有13人，獲得國際金融理財師(cfp)資格證書的有1人，具有大學(xué)英語四級以上水平的占12.81%。
    三、當(dāng)前我行臨柜員工思想主要特點及成因分析
    總體來看，我行臨柜員工經(jīng)過工行股份制改造、企業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型以及人事用工制度改革等一系列重大變革和市場競爭的洗禮，員工的心理承受能力已得到較大提升，盡管大多數(shù)員工表示工作和精神壓力越來越大，但整個臨柜員工隊伍的思想狀況總體還是比較平穩(wěn)。當(dāng)然，隨著改革的不斷推進(jìn)和利益的重新分配與調(diào)整，在這個群體的部分員工中也表現(xiàn)出了一些值得我們關(guān)注和深思的問題。從調(diào)查和分析的結(jié)果來看，當(dāng)前，我行臨柜員工的思想狀況主要呈現(xiàn)以下五個主要特點：
    1、絕大部分臨柜員工認(rèn)同和支持我行的改革，并對我行未來的發(fā)展充滿信心
    臨柜員工是工商銀行改革發(fā)展過程中不可或缺的一支重要力量。他們?yōu)檎故竟ば蟹?wù)形象，提升社會美譽度和客戶滿意度作出了積極的貢獻(xiàn)。針對工行股份制改革的不斷深入，絕大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來的并不是一味地消極或抱怨，而是積極主動地去適應(yīng)改革、支持改革，并以積極進(jìn)取的精神正確對待改革所帶來的局部利益調(diào)整和分配，因為他們相信工行的明天一定會更好。調(diào)查表明，有66.65%的臨柜員工對我行目前實施的薪酬激勵制度持肯定態(tài)度，認(rèn)為這種制度還是“基本合理”的。另外，有超過78.82%的員工對完成今年下達(dá)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)“有信心”。當(dāng)被問及留在工行工作的主要原因時，有79.37%的員工表示對工行未來的發(fā)展充滿信心。這其中，有對工行表示“很有感情不想離開”的，也有“對現(xiàn)有的工作環(huán)境和待遇比較滿意”的，有“對工行發(fā)展前景十分看好”的，也有“對自己發(fā)展前途很有信心”的。另外，有大約58.78%的員工認(rèn)為在目前所從事的工作崗位上，能夠發(fā)揮自己的才能。這表明，經(jīng)過這幾年的改革發(fā)展和形勢任務(wù)教育，廣大臨柜員工的思想觀念已經(jīng)發(fā)生了較大變化，原先所表現(xiàn)出來的那些彷徨、消極、畏懼甚至悲觀、逆反和抵觸情緒已大大減少，他們對改革“陣痛”的承受能力和適應(yīng)能力也明顯增強，他們大多能以平和的心態(tài)去正確對待改革，以積極求變態(tài)度去主動適應(yīng)改革，以積極進(jìn)取的精神去參與改革，通過自身的努力和工作業(yè)績實現(xiàn)個人價值的最大化。
    部分臨柜員工覺得由于自己并非和工行直接簽訂勞動合同，平時盡管自己很努力的工作，但總覺得缺少一種“安全感”和“穩(wěn)定感”等等。這些現(xiàn)象說明，當(dāng)前我行臨柜員工對工行改革發(fā)展存在著較高的預(yù)期，如何正確認(rèn)識和對待這種預(yù)期，已成為我們面臨的一個十分重要而又必須面對和解決的現(xiàn)實課題。
    當(dāng)然，在目前臨柜員工隊伍中，也有極少數(shù)人存在著一種得過且過的思想，他們既不關(guān)心工行的發(fā)展，也不關(guān)心自己的未來，這些人有的純粹是受“父母之命”參加工作的，有的僅把在工行工作當(dāng)作是“穿在自己身上的一件漂亮的外衣”，平時吊兒郎當(dāng)，不踏實工作，既影響服務(wù)質(zhì)量，又影響整個集體，對于這種現(xiàn)象，我們必須引起足夠的重視。
    2、臨柜員工的工作壓力和精神壓力與日俱增
    目前，盡管工商銀行股改上市已暫告一個段落，但隨之而來且不斷深化的機制與體制的變革與我們每個員工的關(guān)系更為密切，而且，這樣的變革是“脫胎換骨”和“刻骨銘心”的。因此，這種變革不管是對整個工行還是對我行的每一位臨柜員工來講，都將帶來巨大的沖擊。調(diào)查顯示，隨著我行各項改革的不斷深化和同業(yè)競爭的不斷加劇，有高達(dá)91.08%的臨柜員工感受到了前所未有的工作和精神壓力，而這種壓力集中來自于以下三個方面：
    一是來自于風(fēng)險控制的管理壓力。調(diào)查中，有62.63%的員工感到自己象坐在“火山口”一樣，整天提心吊膽，精神高度緊張，生怕哪筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯受到處罰。座談中一些臨柜員工反映，自己本來一天的時間已經(jīng)夠緊張了，除了要全力做好柜面服務(wù)外，還時不時的要擠出時間和精力應(yīng)付各種檢查，使他們感到現(xiàn)在工作的時間越來越長，工作的壓力越來越大，整天疲于應(yīng)付，根本沒有時間去思考如何把工作做好、做細(xì)。在這種狀態(tài)下，他們覺得只要能把當(dāng)天的工作應(yīng)付下來，不出差錯已算是“老天保佑”了。如果讓這種長時間、超負(fù)荷的狀況持續(xù)下去，不采取切實有效的措施，必然會影響臨柜員工的精神狀態(tài)和服務(wù)質(zhì)量。同樣，對構(gòu)建和諧銀行，實現(xiàn)我行的可持續(xù)發(fā)展也極為不利。
    二是來自于業(yè)績指標(biāo)的考核壓力。在目前市場競爭十分激烈，考核指標(biāo)不斷增加的情況下，盡管大多數(shù)一線員工對完成今年支行下達(dá)的業(yè)績考核指標(biāo)很有信心，但仍有59.47%的員工感受到了越來越大的壓力，他們對自己明年還能不能完成考核任務(wù)感到心里沒底，普遍存在“到時再說”和“聽天由命”的傾向。部分臨柜員工由于自己認(rèn)為現(xiàn)行的考核制度存在“不夠科學(xué)”和“缺乏公正”，等問題，使得這部分員工的積極性和主動性沒有得到充分發(fā)揮。
    三是來自于客戶投訴的精神壓力。一方面，隨著人們生活水平的日益提高，廣大居民對銀行提供個性化、差別化金融服務(wù)的需求越來越多，對服務(wù)的時間、效率、質(zhì)量乃至服務(wù)的環(huán)境、設(shè)施、形象等各方面的期望也越來越高，對這柜面人員的各項素質(zhì)和要求提出了很高的要求。另一方面，由于客戶自我保護(hù)意識的不斷提高和各行對臨柜服務(wù)投訴處罰力度的不斷加大，加上有的行在處理服務(wù)投訴問題上存在簡單化的現(xiàn)象，有48.67%的一線員工感到了前所未有的服務(wù)壓力。
    另外，部分臨柜員工心中存在的一些矛盾心態(tài)，也直接造成了現(xiàn)實的工作和精神壓力。如，有的臨柜員工既希望工行的各項改革能夠為自己帶來較好利益，又擔(dān)心改革措施真的出臺后會使自己丟掉飯碗;有的既希望在用人機制、激勵機制上體現(xiàn)公平、公正，又怕自己在競爭中失利淘汰;有的在表面上支持改革、支持公平競爭，但當(dāng)改革到自己身上的時候，卻又竭力維護(hù)自己的既得利益，總認(rèn)為自己的情況特殊，希望單位能為自己網(wǎng)開一面等等，表現(xiàn)在個人的價值取向上舉棋不定、顧慮重重。
    3、臨柜員工更希望企業(yè)能為自身提高素質(zhì)創(chuàng)造條件
    調(diào)查顯示，我行30歲以下的一線員工幾乎占了60%，對于這個充滿青春、充滿活力、充滿朝氣的集體來講，他們的職業(yè)生涯其實剛剛開始。因此，他們不滿足于僅僅做好自身的本職工作，更希望自己的單位能夠從關(guān)心員工的成長和發(fā)展角度出發(fā)，進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，努力跟上新知識、新業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，為提升員工綜合素質(zhì)和崗位競爭能力創(chuàng)造條件。所以，調(diào)查中盡管有90.44%的員工認(rèn)為自己目前基本能夠適應(yīng)現(xiàn)有的工作崗位，但仍有42.68%的員工十分希望自己能參加上級行組織的系統(tǒng)性專業(yè)知識與技能培訓(xùn)，以便進(jìn)一步拓寬視野，提升工作能力，拓寬發(fā)展空間。另外，從整體上看，當(dāng)前，我行臨柜員工隊伍的素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊的現(xiàn)象也比較明顯，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出。各支行臨柜員工不同程度地存在對本崗位應(yīng)知應(yīng)會、服務(wù)技能等掌握得不夠全面的現(xiàn)象，一些員工除了了解本崗位的業(yè)務(wù)知識外，對其他崗位的業(yè)務(wù)知識和操作流程知之甚少。因此，如何既能確保業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又能較好地滿足臨柜員工實現(xiàn)自我提高的需要，已成為擺在我們面前而又必須重視和解決的一項重要課題。其實，對臨柜員工來說，增加收入固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展空間、努力實現(xiàn)自身的人生價值和奮斗目標(biāo)更為重要，更何況個人的職業(yè)發(fā)展也是滿足物質(zhì)需要，提高收入水平的前提和保證，兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。
    對于培訓(xùn)方式的選擇上，目前，臨柜員工最希望的三種培訓(xùn)形式分別是“有組織的集中面授”(占43.32%)、“小規(guī)模的沙龍式培訓(xùn)”(占39.84%)和“案例培訓(xùn)”(占33.71%)。而對于當(dāng)前正在推廣的總行遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育系統(tǒng)，有52.06%的臨柜員工認(rèn)為，由于受硬件條件、內(nèi)控管理和工作性質(zhì)、時間等多種因素的制約，在目前情況下要在臨柜一線普及遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育并不現(xiàn)實，而且由于網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)自身存在的缺陷(如，缺乏互動、監(jiān)督和評估等)，有54.85%的員工認(rèn)為培訓(xùn)效果一般。這對于我們今后如何增強培訓(xùn)工作的針對性和有效性提供了可靠依據(jù)。
    4、復(fù)雜的業(yè)務(wù)操作流程已成為制約我行進(jìn)一步提高服務(wù)效率和客戶滿意度的重要因素。
    近年來，針對客戶排隊現(xiàn)象日益突出，柜面服務(wù)壓力大增的情況，我行通過采取增設(shè)柜口，增加人員，加強客戶分流等多項措施，千方百計地緩解柜面服務(wù)壓力，提高柜面服務(wù)效率，應(yīng)該說取得了一定成效。但這并不能從根本上解決問題，根據(jù)調(diào)查和座談的情況來看，有81.20%的臨柜員工認(rèn)為，當(dāng)前，我行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平總體上與其他同業(yè)相比并不落后，造成客戶排隊或投訴的真正原因有72.10%的臨柜員工認(rèn)為，主要是由于我行的業(yè)務(wù)流程過于復(fù)雜，操作環(huán)節(jié)過多引起的。主要表現(xiàn)在柜員操作權(quán)限較低，授權(quán)、監(jiān)督環(huán)節(jié)過多。目前，我行的個人業(yè)務(wù)除小額存取款外，幾乎都需授權(quán)，有的僅辦理一筆業(yè)務(wù)還需要多次反復(fù)授權(quán)，這不但客觀上延長了客戶的等候時間，而且也加大了臨柜員工的工作強度和精神壓力。長此以往，不但客戶會產(chǎn)生抱怨、投訴，甚至?xí)褬I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向他行。而且，也會嚴(yán)重?fù)p害我行良好公眾形象。
    我們認(rèn)為，造成上述這個問題根源主要有兩方面：一是有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)沒有真正把“以客戶為中心”和“以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念落到實處，更多的僅停留在口頭上或表面文章上，以至在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計上，體現(xiàn)出了較為明顯的“自我”色彩;二是本位主義現(xiàn)象導(dǎo)致我們的業(yè)務(wù)操作流程與客戶需求相差甚遠(yuǎn)。盡管這幾年我們十分重視對業(yè)務(wù)操作流程和
    規(guī)章制度
    的整合和優(yōu)化工作，但由于考慮時把重點過多地放在了安全上，較少考慮服務(wù)效率和客戶的實際需要，導(dǎo)致操作流程越來越長，控制環(huán)節(jié)越來越多，內(nèi)部控制越來越嚴(yán)，服務(wù)效率越來越低，客戶抱怨和投訴也就越來越頻繁。
    5、臨柜員工對思想政治工作的期望和要求越來越高
    思想政治工作是我黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和政治優(yōu)勢，也是我行三個文明建設(shè)的重要保證。然而，從調(diào)查和座談的情況來看，有53.16%的員工認(rèn)為本單位思想政治工作“成效一般，效果不明顯”，往往是“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”。而作為開展思想政治工作有效手段的黨員聯(lián)系群眾制度，僅有40%左右的員工認(rèn)為“能夠定期開展，效果較好”。在這方面更值得引起我們注意的是，有20%的員工表示，他們不但連這個制度沒有聽說過，而且也從未有黨員主動聯(lián)系找過談話，類似這樣的回答在全部32家支行中有3家支行超過了40%，有2家支行甚至超過了56%!這也導(dǎo)致了有不少臨柜員工對我們當(dāng)中的有些領(lǐng)導(dǎo)和黨員存在一些看法，如，有近49%的員工認(rèn)為本單位領(lǐng)導(dǎo)對開展員工思想政治工作的重視程度僅為“一般”;有36.69%的員工覺得自己周圍的黨員與普通群眾沒什么兩樣。
    出現(xiàn)上述問題和現(xiàn)象的原因我們覺得主要有三個方面：一是沒有把思想政治工作擺上應(yīng)有的位置。部分領(lǐng)導(dǎo)干部沒有對思想政治工作引起足夠的重視，導(dǎo)致在平時的工作中出現(xiàn)“三重三輕”的現(xiàn)象。即，重業(yè)務(wù)指標(biāo)完成，輕精神文明建設(shè);重經(jīng)濟利益驅(qū)動，輕培養(yǎng)教育引導(dǎo);重行政命令和經(jīng)濟處罰，輕思想教育和精神激勵。二是思想政治工作措施不到位。首先是落實不到位。盡管上級行對開展思想政治工作有相應(yīng)的制度和辦法，但部分支行并沒有認(rèn)真貫徹和落實，工作僅停留在表面上，存在應(yīng)付和對付和思想。其次是結(jié)合不到位。一些同志在開展思想政治工作過程中，無的放矢，內(nèi)容空洞，不能與實際工作有效結(jié)合起來，以至工作成效大打折扣。第三是示范不到位。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部在實際工作中往往說得多，干得少，或者說的是一套，干的又是一套，個人表率作用不明顯，作風(fēng)不扎實，導(dǎo)致思想政治工作發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。第四是認(rèn)識不到位。由于一些干部認(rèn)識上存在的偏差，在現(xiàn)實工作中只要一提到思想政治工作，就認(rèn)為是黨務(wù)部門的事。一提到管理，那就是業(yè)務(wù)部門的事，導(dǎo)致經(jīng)營管理與思想政治工作“兩張皮”的現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)依然“頑固”存在。三是思想政治工作的方式方法不能與時俱進(jìn)。具體表現(xiàn)在思想政治工作僅滿足于灌輸式、命令式和宣教式的方法，缺乏換位思考和人性化的工作方式，未能切合改革的熱點和焦點，也很少考慮臨柜員工的實際情況，造成思想政治工作效果欠佳。
    四、管理建議
    當(dāng)前，我行正處于改革發(fā)展的重要時期，及時妥善地做好臨柜員工的思想工作，對于提高窗口服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，提升我行的社會美譽度和客戶忠誠度具有十分重要的現(xiàn)實意義。針對我行臨柜員工的思想特點和存在問題，我們認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)著重加強以下六個方面的工作：
    1、加強教育和引導(dǎo)，及時把臨柜員工的思想和行動統(tǒng)一到全行的中心工作上來。
    一是要繼續(xù)做好正面宣傳、教育和引導(dǎo)工作。此次調(diào)查，大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來的積極進(jìn)取態(tài)度和對我行各項改革發(fā)展措施的認(rèn)同與肯定，使我們感到十分欣慰。這表明近年來我行改革發(fā)展所取得的各項成果得到了廣大員工的充分肯定。我們要緊緊抓住這一有利因素，繼續(xù)通過正面宣傳、教育和引導(dǎo)，進(jìn)一步調(diào)動廣大臨柜員工參與改革，投身改革的積極性與主動性，不斷增強臨柜員工的責(zé)任意識和大局意識，及時將臨柜員工的思想觀念、價值觀念和行為準(zhǔn)則統(tǒng)一到加快全行改革發(fā)展的軌道上來，讓員工的思想成為推進(jìn)我行改革發(fā)展的原動力。各級領(lǐng)導(dǎo)干部對我行的發(fā)展戰(zhàn)略、工作目標(biāo)、企業(yè)愿景以及出臺的各項改革措施等，要針對性地做好宣傳、教育和鼓動工作，幫助員工消除顧慮，積極投身改革，鼓勵廣大員工立足本職，愛崗敬業(yè)，踏實工作。
    二是要通過《網(wǎng)訊》、行刊、板報、宣傳櫥窗等各種輿論陣地和有效載體，大力開展主題鮮明、形式多樣的形勢任務(wù)教育活動。通過廣泛動員、集中學(xué)習(xí)、集體討論、座談交流和政策宣講等方式，深入淺出地向臨柜員工宣傳我行的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)任務(wù)、改革措施和方法步驟。針對部分臨柜員工所產(chǎn)生的思想波動和模糊認(rèn)識，我們要區(qū)別不同情況，不同對象，認(rèn)真做好“一人一事”的思想政治工作，要順序漸進(jìn)，不能操之過急，既要講政策，又要人性化，做到心與心溝通，情與情交融，充分體現(xiàn)以人為本的管理思想。尤其是對涉及臨柜員工切身利益的事情，我們都要及時、認(rèn)真地做好有關(guān)政策、制度的宣傳、教育和解釋工作，努力引導(dǎo)廣大員工提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，正確理解和對待改革帶來的局部利益調(diào)整和資源重新分配。對臨柜員工反映的實際困難，不管能否解決，都應(yīng)當(dāng)滿腔熱情、主動關(guān)心，努力使矛盾得到化解，使情緒得到理順，使員工的思想認(rèn)識得到提高。各級工會、共青團組織也要積極配合黨組織，圍繞全行的中心工作及時組織活動，鼓舞士氣，振奮精神，凝聚人心，確保我行各項改革的順利進(jìn)行。
    三是要充分發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和標(biāo)桿作用。要善于在臨柜員工中發(fā)掘和培育在開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動中涌現(xiàn)出來的先進(jìn)個人、先進(jìn)班組和先進(jìn)集體，發(fā)揮先進(jìn)典型的轟動效應(yīng)和導(dǎo)向作用。要通過精心策劃、大力宣傳、評比表彰等環(huán)節(jié)，及時讓先進(jìn)的經(jīng)驗得到推廣，讓先進(jìn)典型得到人們的認(rèn)可和成為學(xué)習(xí)的榜樣，發(fā)揮先進(jìn)典型的連鎖和共振效應(yīng)，在員工中形成你追我趕的良好氛圍，把崇尚先進(jìn)、學(xué)習(xí)先進(jìn)、爭當(dāng)先進(jìn)的好傳統(tǒng)、好作風(fēng)轉(zhuǎn)化為每個員工的具體行動。
    2、加大崗位培訓(xùn)力度，著力提高臨柜員工的崗位履職能力和崗位競爭能力。
    一是要加強對臨柜員工綜合能力的培訓(xùn)，不斷提高他們的綜合素質(zhì)和競爭能力。要樹立超前培訓(xùn)意識，改變以往在臨柜員工培訓(xùn)工作中存在的“缺什么就培訓(xùn)什么”的應(yīng)急被動做法，把崗位培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來。不但要抓好崗位業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，也要積極創(chuàng)造條件為臨柜員工培訓(xùn)其他金融知識、政治理論以及科學(xué)文化知識等內(nèi)容。通過開展多形式、多層次、多學(xué)科的理論學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)，不斷提高他們的理論水平和業(yè)務(wù)技能，使他們由目前的單一性人才向綜合性人才轉(zhuǎn)化，真正做到立足崗位“精一業(yè)”，面對競爭“會兩手”。要鼓勵他們“邊干邊學(xué)”，“邊學(xué)邊提高”，努力從思想上、業(yè)務(wù)上、心理上得到全面發(fā)展，主動適應(yīng)新的形勢、新的機制和新的挑戰(zhàn)。
    二是在臨柜員工中試行跨行崗位輪訓(xùn)，逐步建立臨柜員工崗位培訓(xùn)長效機制。針對我行目前存在的臨柜員工隊伍素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出的現(xiàn)象，營業(yè)部可先選擇1—2家支行作為示范和標(biāo)桿支行，然后分期分批安排其他支行的臨柜員工到示范支行進(jìn)行崗位培訓(xùn)和實習(xí)。培訓(xùn)實習(xí)的時間可暫定為15天-1個月，期滿后經(jīng)考核合格再返回原單位。這樣經(jīng)過一輪或幾輪的標(biāo)準(zhǔn)式、規(guī)范化培訓(xùn)，可以使全行臨柜員工隊伍的業(yè)務(wù)水平基本可以站在同一條起跑線上，避免目前存在的不同支行的同一崗位人員業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)水平大起大落的現(xiàn)象，有利于提升我行的專業(yè)化形象。
    三是要加強培訓(xùn)機制建設(shè)，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。首先是要建立培訓(xùn)約束機制。營業(yè)部應(yīng)把培訓(xùn)工作納入到行長目標(biāo)考核管理體系，并對各專業(yè)部室和支行的培訓(xùn)工作情況和培訓(xùn)效果組織定期考評。對培訓(xùn)工作搞得好的部室或支行、以及培訓(xùn)成績出色的個人，要及時給予表彰和獎勵;對沒有完成培訓(xùn)任務(wù)或培訓(xùn)效果不明顯的部室或支行、以及不參加培訓(xùn)或在培訓(xùn)期間有違紀(jì)行為的個人，要給予相應(yīng)的批評和懲處。其次是要建立培訓(xùn)激勵機制。要進(jìn)一步完善培訓(xùn)檔案和培訓(xùn)證書管理制度，規(guī)定所有員工接受培訓(xùn)的情況都要分類分級進(jìn)行登記與管理，并作為其任職、晉升和輪崗的重要依據(jù)之一。要把員工在培訓(xùn)期間的學(xué)習(xí)成績視為工作業(yè)績之一，切實改變“學(xué)與不學(xué)一個樣，學(xué)好學(xué)壞一個樣”的不正常現(xiàn)象，逐步建立以能力和工作業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向的選人、用人、留人機制，引導(dǎo)廣大員工自覺注重自身素質(zhì)和能力的提升，激發(fā)員工自覺學(xué)習(xí)、自覺參訓(xùn)的內(nèi)在動力，切實做到不培訓(xùn)不上崗，不培訓(xùn)不任職，不培訓(xùn)不提拔，形成主動求學(xué)、主動要求培訓(xùn)的良好局面。
    3、把心理疏導(dǎo)和減壓工作作為加強員工思想動態(tài)管理的一項重要內(nèi)容。
    針對臨柜員工中普遍存在的工作壓力和精神壓力較大的問題，我們要從和諧銀行建設(shè)的高度，重視做好對員工的心理疏導(dǎo)和減壓工作，定期在臨柜員工中開展心理健康教育。確保五個到位：第一是心理疏導(dǎo)要到位。要把心理健康教育納入經(jīng)常性的思想政治工作之中，經(jīng)常研究和深入分析員工的心理狀態(tài)、壓力強度及其成因，并通過開辟心理健康咨詢通道、組織專題輔導(dǎo)講座、參加野外拓展訓(xùn)練以及開展各類文體活動等多種形式，及時對員工進(jìn)行心理疏導(dǎo)，解決員工的心理障礙，確保員工的心理健康。第二是交心談心要到位。要充分利用黨員責(zé)任區(qū)、一崗兩責(zé)以及班會和晨會等多種形式，廣泛開展交心談心活動。尤其是在推進(jìn)改革、調(diào)整崗位、受傷患病、家庭變故、工作受挫以及受到客戶的不公平指責(zé)時，要及時進(jìn)行談心幫助，做到對癥下藥，及時緩解員工的精神和工作壓力，提高心理疏導(dǎo)的效果。第三是正面引導(dǎo)要到位。要堅持典型引路，正面激勵，及時把發(fā)生在員工身邊的感人事跡和先進(jìn)典型發(fā)掘出來，推廣出去，用身邊的先進(jìn)事跡激勵人、感召人、鼓舞人。第四是個別教育要到位。對于重點教育和疏導(dǎo)對象，要通過講道理，擺事實的方法進(jìn)行說服，不僅要用先進(jìn)模范人物進(jìn)行典型引導(dǎo)，還要用反面典型進(jìn)行警示，做到動之以情、曉之以理，真正把思想工作做實、做細(xì)、做活。第五是文化教育要到位。黨支部要聯(lián)合工會、共青團組織根據(jù)不同時期的中心工作和形勢任務(wù)，經(jīng)常組織一線員工開展健康向上的文體活動，積極開展崗位練兵和技術(shù)比武，鼓勵員工參加行內(nèi)外各類資格培訓(xùn)和考試，廣泛開展讀書讀報活動。通過組織各類寓教于樂、積極向上的活動，努力營造和諧銀行，溫馨家園的良好氛圍，增強員工的歸屬感和自豪感，從而使員工的思想得到升華，心靈受到感染，緊張的工作壓力和精神壓力得到有效緩解。
    4、堅持以客戶需求為導(dǎo)向，切實精簡和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)效率。
    五是要繼續(xù)加強對臨柜員工業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，重點要加強對產(chǎn)品知識、特點、業(yè)務(wù)操作指南、營銷知識以及與客戶溝通技巧和臨柜服務(wù)處理能力的培訓(xùn)，提高一線員工的綜合服務(wù)素質(zhì)和快速、有效處理問題的能力。
    5、與時俱進(jìn)，不斷增強思想政治工作的針對性和有效性。
    如前所述，隨著金融體制改革的不斷深化和同業(yè)競爭的日益加劇，我行的思想政治工作正面臨許多新的情況、新的問題和新的挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該及時轉(zhuǎn)變觀念，與時俱進(jìn)，從增強思想政治工作的針對性和有效性入手，大膽探索，勇于實踐，充分發(fā)揮思想政治工作在推進(jìn)我行改革發(fā)展中的促進(jìn)和保障作用。
    一是要抓住熱點、難點問題，把解決思想問題同解決實際問題緊密結(jié)合起來。要做好思想政治工作，必須要聯(lián)系實際，注重實效。把解決員工最關(guān)注、與員工切身利益最密切的問題，作為解決員工思想問題的切入點。針對臨柜員工普遍關(guān)心的熱點、難點和焦點問題，我們要區(qū)別不同情況，不同對象，認(rèn)真做好溝通說服工作，盡最大誠意和最大努力爭取員工的理解和支持，要避免回避矛盾，使矛盾激化。開展思想政治工作的目的就在于釋疑解惑、平衡心理、理順情緒、化解矛盾，鼓舞士氣，更好地服務(wù)于全行的改革發(fā)展大局，發(fā)揮思想政治工作暖人心、得人心、聚人心、穩(wěn)人心的重要作用。
    二是要堅持思想政治工作與經(jīng)營管理齊抓共管，避免“兩張皮”現(xiàn)象。臨柜員工的思想波動，情緒起伏，大多與服務(wù)工作和業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)。因此，思想政治工作必須有的放矢，同步滲透到業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)以及激勵和分配等各個環(huán)節(jié)，緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶服務(wù)去做。只有這樣，我們的思想政治工作才會更加貼近員工的思想實際，才能取得實實在在的效果。要堅決克服在部分領(lǐng)導(dǎo)干部中存在的重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕思想政治工作的問題，認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)干部一崗兩責(zé)制度，充分發(fā)揮黨小組的細(xì)胞作用，堅持把做好人的工作放在突出位置，做到與業(yè)務(wù)工作齊抓共管，真正做到兩手抓，兩手硬。同時，思想政治工作要與加強網(wǎng)點的內(nèi)控管理工作有機結(jié)合起來，既要在臨柜員工中開展經(jīng)常性的思想教育，又要與嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控管理制度結(jié)合起來，從而使員工充分認(rèn)識到規(guī)范經(jīng)營，嚴(yán)格管理的重要性，疏于管理的危害性，最終使員工“不敢、不愿、不想、不能”作案。
    三是要堅持以人為本，做到正面疏導(dǎo)和有效幫扶相結(jié)合。思想政治工作的對象是人，做的是關(guān)心人、理解人、尊重人、激勵人、發(fā)展人的工作。因此，要想思想政治取得實效，就一定要堅持“以人為本”這一根本原則。隨著臨柜員工的工作壓力、競爭壓力以及業(yè)績考核壓力的不斷增大，給員工的精神和工作等諸多方面帶來很大影響。各級領(lǐng)導(dǎo)干部和工、團組織要更加關(guān)心他們，愛護(hù)他們，時刻把員工的困難和冷曖掛在心頭，多做換位思考。對于員工存在的不足或出現(xiàn)的差錯，不能一味地批評或簡單以行政處罰了事，而是應(yīng)和員工一起查找和分析原因，幫助員工改正問題，解決問題。要主動了解臨柜員工的處境，傾聽他們的呼聲，關(guān)心他們的生活，體會他們的心情，誠心誠意幫助他們解決工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實際困難，及時為臨柜員工排憂解難，激發(fā)員工的歸屬感和自豪感。
    四是要創(chuàng)新思想政治工作的方式與方法，增強思想政治工作的實效性。在新的形勢下，我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段，更應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫，突出思想政治工作的實效性。如，我們可以充分利用晨會、班會、小組會的時間開展思想教育工作，把員工在當(dāng)天發(fā)生的思想問題在當(dāng)天解決。也可以通過“職工小家”這個載體和組織小型沙龍的形式對員工中存在的思想問題進(jìn)行討論，最終達(dá)成共識等等?？傊?，開展一線員工思想政治工作要少講大道理，多講一些共同感受，要注意通過日常的“小事”去引導(dǎo)員工潛移默化地形成正確的人生觀、價值觀和道德觀，樹立責(zé)任意識、大局意識和團隊意識。
    6、創(chuàng)建優(yōu)秀企業(yè)文化，努力構(gòu)建和諧銀行，營造溫馨家園。
    要把工行打造成為具有國際一流水準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就必須擁有優(yōu)秀的企業(yè)文化。優(yōu)秀的企業(yè)文化具有強大的凝聚力和生命力，它能為企業(yè)員工創(chuàng)造充分的發(fā)展空間，吸引優(yōu)秀人才，穩(wěn)定人才，創(chuàng)造企業(yè)競爭優(yōu)勢，提升企業(yè)核心競爭力，使企業(yè)充滿活力，保持領(lǐng)先。作為最大的國有商業(yè)銀行要成功地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代商業(yè)銀行，并在日益激烈的競爭中繼續(xù)保持優(yōu)勢，有所作為，就必須從建設(shè)優(yōu)秀的企業(yè)文化抓起。努力建設(shè)一個適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展要求和與市場發(fā)展規(guī)律相適應(yīng)的企業(yè)新文化，以各種創(chuàng)建活動和組織積極向上的健康活動為載體，把經(jīng)營管理、理論教育、技能培訓(xùn)和企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)融于濃厚的企業(yè)文化之中，并轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的推動力。使企業(yè)的各項制度和要求成為全體員工的自覺行動，從而在全行形成明確的目標(biāo)、共同的理想和統(tǒng)一的行動，最終實現(xiàn)企業(yè)與個人的共同發(fā)展。
    “以人為本”是現(xiàn)代企業(yè)文化的精髓。構(gòu)建和諧銀行，營造溫馨家園的核心也在于倡導(dǎo)人本管理，營造和諧的人際關(guān)系?？梢?，構(gòu)建和諧銀行，營造溫馨家園與建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化的目標(biāo)是一致的，它們兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。因此，作為企業(yè)的管理者首先是要重視每個員工的價值，不管員工在哪個崗位，從事什么工作，只要他是企業(yè)的一員，就要尊重他的價值，肯定他在全行改革發(fā)展中的作用，這就要求我們努力提高每個人的素質(zhì)，如果員工的素質(zhì)不提高，企業(yè)就不可能有大的發(fā)展。其次，要經(jīng)常深入一線，深入基層，深入員工，主動傾聽廣大員工的呼聲，關(guān)心員工的疾苦，重視對優(yōu)秀人才的培養(yǎng)和使用?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭不但是文化的競爭，也是人才的競爭。以人為本，最重要的就是要做好留住優(yōu)秀人才這篇大文章。既要面向內(nèi)部發(fā)現(xiàn)人才，也要面向社會吸引人才，不拘一格使用人才，跳出唯資歷、唯學(xué)歷、唯年齡的舊框框，堅持把品德和能力作為人才使用的重要依據(jù)。第三，要抓住人力資源提升項目實施這一有利時機，對本行的各類專業(yè)人才目前所從事的工作和崗位進(jìn)行一次摸底和評估，本著自愿、雙向和有利于發(fā)揮特長的原則，把合適的人才及時調(diào)整到合適的崗位上，真正做到人盡其才，安居樂業(yè)。第四，要讓員工成為企業(yè)文化建設(shè)的主體，多渠道為員工創(chuàng)造施展才華的舞臺，強化他們的工作成就感，培養(yǎng)他們的職業(yè)忠誠度，用企業(yè)文化所產(chǎn)生的強烈歸屬感和精神信念來激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性和主動性，進(jìn)而形成推進(jìn)改革與發(fā)展的合力和動力。
    銀行調(diào)研報告（4） |
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    人民銀行縣支行開展政務(wù)公開工作以來，增強了基層人民銀行工作的透明度，規(guī)范了各項業(yè)務(wù)工作，改進(jìn)了工作作風(fēng)，提高了工作效能，促進(jìn)了地方經(jīng)濟和社會事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。但是政務(wù)公開工作仍然存在一些不容忽視的問題，需要進(jìn)一步采取措施予以解決。
    一、存在的問題
    （一）制度不健全，工作中存在隨意性。目前，縣支行政務(wù)公開工作雖然建立了相關(guān)制度規(guī)定，但還缺乏科學(xué)合理、嚴(yán)謹(jǐn)有效的考核評價和監(jiān)督檢查等激勵約束機制。對政務(wù)公開的內(nèi)容、政務(wù)公開的程度、政務(wù)公開的情況由誰來監(jiān)督等都沒有明確的規(guī)定。造成實際工作中難以操作，導(dǎo)致了政務(wù)公開工作中存在消極應(yīng)付、敷衍塞責(zé)和隨意操作現(xiàn)象。
    （二）政務(wù)公開內(nèi)容少、更新慢、形式單一。人民銀行縣支行政務(wù)公開工作人員缺乏系統(tǒng)的組織培訓(xùn)，對應(yīng)該具體公開哪些內(nèi)容、采取什么方式和程序并不十分清楚，政務(wù)公開大多偏重公開結(jié)果，而對決策前和決策過程中的信息公布較少，內(nèi)容少且形勢較為單一。
    二、深化政務(wù)公開工作的對策建議
    （一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機制。政務(wù)公開工作涵蓋內(nèi)容廣、涉及部門多，是一項非常重要而且是長期和艱巨的工作任務(wù)。因此，必須切實加強對政務(wù)公開工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)組成部門的職責(zé)分工。完善黨組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、辦公室組織協(xié)調(diào)，紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)督檢查的領(lǐng)導(dǎo)機制和工作機制。既要制定遠(yuǎn)期的工作規(guī)劃又要有近階段的
    工作計劃
    和
    工作方案
    ，明確深化政務(wù)公開的工作部署和要求；還要實行政務(wù)公開責(zé)任制，通過明確責(zé)任主體、責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任考核和責(zé)任追究，確保政務(wù)信息全面、及時、準(zhǔn)確公開，有效解決工作中存在的困難和問題。
    （二）狠抓學(xué)習(xí)教育，提高思想認(rèn)識。深入學(xué)習(xí)《中華人民共和國政府信息公開條例》、《中國人民銀行政務(wù)公開實施辦法》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于施行中華人民共和國政府信息公開條例若干問題的意見》及中央有關(guān)政務(wù)公開方面的政策文件，充分了解、認(rèn)識政務(wù)公開工作的重要性和必要性，將加強和改進(jìn)政務(wù)公開工作作為一項重要任務(wù)列入重要議事日程，提高政務(wù)公開工作人員依法行政的觀念和政務(wù)公開意識，全面掌握人民銀行應(yīng)該公開的內(nèi)容、范圍、方式、程序等規(guī)定和要求，認(rèn)真梳理政務(wù)公開需要開展和推進(jìn)的工作，使其融入具體的業(yè)務(wù)工作中，作為工作流程的一個重要環(huán)節(jié)抓好落實。
    （三）加強制度建設(shè)，保障規(guī)范運行。一是要建立健全主動公開和依申請公開制度，對于應(yīng)當(dāng)讓社會公眾廣泛知曉或參與的事項，要及時主動向社會公開，只涉及部分人和事的事項，要按照規(guī)定程序，向申請人公開。二是要建立健全政務(wù)公開評議制度，把政務(wù)公開納入社會評議政風(fēng)、行風(fēng)的范圍，組織服務(wù)對象對政務(wù)公開的內(nèi)容是否真實、準(zhǔn)確、全面，時間是否及時，程序是否符合規(guī)定，制度是否落實到位進(jìn)行評議。三是要建立健全政務(wù)公開責(zé)任追究制度，用組織和紀(jì)律保障政務(wù)公開深入開展。對不公開、假公開的，要通過組織處理、紀(jì)律處分乃至法律等手段追究責(zé)任。四是要建立檢查考核制度，將此項工作納入目標(biāo)考核內(nèi)容，制訂考核細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，開展檢查、總結(jié)、評比，促進(jìn)整體聯(lián)動，全面推進(jìn)。
    （四）拓寬公開內(nèi)容和形式，提高工作成效。圍繞行政主體基本情況和決策、執(zhí)行、監(jiān)督的程序、方法、結(jié)果等事項，不斷豐富政務(wù)公開的內(nèi)容。把群眾最關(guān)心、反映最強烈、社會普遍關(guān)注的問題和最容易產(chǎn)生不正之風(fēng)、滋生腐敗的問題作為政務(wù)公開的重點。推動人民銀行政務(wù)公開由靜態(tài)的信息公開向動態(tài)的行政權(quán)力運行過程拓展，及時更新政務(wù)公開內(nèi)容。要積極做到經(jīng)常性工作定期公開、階段性工作逐段公開、臨時性工作隨時公開。大力創(chuàng)新公開載體，提高內(nèi)、外網(wǎng)建設(shè)水平，推進(jìn)電子政務(wù)信息工作。對內(nèi)，充分利用內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，開設(shè)政務(wù)公開專欄，積極探索網(wǎng)上交流、專家咨詢等公開方式，豐富網(wǎng)上內(nèi)容。對外，要在充分利用廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)、政務(wù)通報、公開卡等形式的基礎(chǔ)上，逐步擴大網(wǎng)上審批、查詢、辦證、求助等服務(wù)項目的范圍，為人民群眾提供快捷、方便的服務(wù)，進(jìn)一步提高人民銀行政務(wù)公開工作質(zhì)量。
    （五）加強監(jiān)督檢查，落實工作任務(wù)。一是加強層級督查。各部門政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，不僅要做好本身政務(wù)公開工作，還要督促下級做好政務(wù)公開工作；二是加強紀(jì)檢監(jiān)察工作督查。紀(jì)檢監(jiān)察部門要將加強政務(wù)公開監(jiān)督檢查作為日常工作的一項重要內(nèi)容，定期不定期地對各職能部門政務(wù)公開情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，促進(jìn)政務(wù)公開工作的落實。三是加強干部職工的監(jiān)督。要發(fā)揮廣大干部職工在公開、監(jiān)督中的作用，尤其是事關(guān)干部職工切身利益的事項，盡可能讓他們參與事前、事中、事后的全程監(jiān)督，形成人人參與公開，人人監(jiān)督公開的政務(wù)公開監(jiān)督格局。四是加強社會監(jiān)督。通過開展合理化建議、設(shè)立意見箱、開展行風(fēng)評議等形式，充分聽取社會各界對政務(wù)公開工作的意見建議。
    銀行調(diào)研報告篇六
    調(diào)研報告
    不同于調(diào)查，
    調(diào)查報告
    是因為發(fā)生了某件事(如案件、事故、災(zāi)情)才去作調(diào)查，然后寫出報告。下面是本站小編整理的一些銀行實習(xí)調(diào)研報告，希望大家喜歡!
    一、
    實習(xí)目的
    及意義
    1、實習(xí)目的和意義
    上海浦東發(fā)展銀行與中國銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場老板收款的刷卡機，為迅速擴展在批發(fā)市場的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗，把所學(xué)的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識，我把握了這次難得的實習(xí)機會。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個月的實習(xí)工作。這一個月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
    2、背景簡介
    刷卡機：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場的，可綁定企業(yè)法人儲蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢。
    上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對批發(fā)市場的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對批發(fā)市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場且營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對私營企業(yè)的個人零售pos市場準(zhǔn)入，個體企業(yè)終于可以裝對私刷卡機了，可刷信用卡，但必須是私人營業(yè)執(zhí)照。
    另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會，裝刷卡機只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機構(gòu)，類似監(jiān)督機構(gòu)和仲裁機構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請裝刷卡機：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請幫助該企業(yè)裝機。之后銀聯(lián)會對資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會給銀行一個批準(zhǔn)的通知，并且同時通知專門的裝機機構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
    3、實習(xí)要求
    從總體上看，浦發(fā)銀行的實習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實習(xí)員工的價值。這次實習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場營銷專業(yè)的一項重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強專業(yè)意識，鞏固和理解專業(yè)課程。實習(xí)方式主要是請企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們再進(jìn)行實際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請教相關(guān)知識，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實習(xí)體會方式，加深和鞏固實習(xí)內(nèi)容。通過本次實習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對市場營銷專業(yè)知識有了更深的認(rèn)識。這次實習(xí)也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個月實習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。
    二、實習(xí)內(nèi)容
    1、推廣零售pos機----“收付易”
    我實習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時語短信通知業(yè)務(wù))支行會提供廣州市各批發(fā)市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場做刷卡機的宣傳和促銷活動，主要負(fù)責(zé)場景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
    2、整理內(nèi)部資料
    整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
    三、
    實習(xí)總結(jié)
    或體會
    這次實習(xí)是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經(jīng)驗的實習(xí)機會。我的專業(yè)是市場營銷，這次實習(xí)對我來說，是一個挑戰(zhàn)，也是一個將學(xué)到的理論知識運用到實踐中的好機會。
    在實習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經(jīng)驗又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團隊中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機!通過一個星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場主要在批發(fā)市場，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。
    慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發(fā)市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
    在接下來的時間里，我還跑了服裝批發(fā)市場、汽配批發(fā)市場和化妝品批發(fā)市場，等等。在到這些批發(fā)市場前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因為不同種類的批發(fā)市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場成交額比較高，一般消費都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發(fā)市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發(fā)市場恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發(fā)市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場了。隨著實習(xí)時間越長，我的經(jīng)驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習(xí)時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習(xí)時間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
    在回望整個實習(xí)過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個新的環(huán)境我們要學(xué)會以一個平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會經(jīng)驗，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅信通過這一段時間的實習(xí)，所獲得的實踐經(jīng)驗對我終身受益，在畢業(yè)后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習(xí)中所學(xué)到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識和實踐經(jīng)驗不斷的應(yīng)用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
    實習(xí)目的
    1、通過實習(xí)增加工作經(jīng)驗，實現(xiàn)自我增值;
    4、培養(yǎng)團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
    實習(xí)內(nèi)容及過程
    我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡單了解儲蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
    銀行信貸部門實行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營銷、企業(yè)實地調(diào)查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險控制，每一個環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
    客戶經(jīng)理工作的重點在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
    在浦發(fā)實習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團下屬的央企和福建省最大的國企近30億總額的集團授信，小到各類中小企業(yè)及個人貸款。我完成了授信調(diào)查報告近20余篇，通過企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)情況、風(fēng)險環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
    2、儲蓄業(yè)務(wù)
    儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
    3、信用卡業(yè)務(wù)
    信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國移動聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
    實習(xí)的
    心得體會
    通過這兩個月的畢業(yè)實習(xí)讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識和了解，也是對我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗，真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)嵺`去進(jìn)行實際的訓(xùn)練和操作。另外，在實習(xí)中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強烈的責(zé)任心，不僅要對自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學(xué)生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習(xí)過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經(jīng)驗的同事學(xué)習(xí)。一個多月的實習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個方面：
    (一)是通過參與銀行業(yè)務(wù)的運作過程，學(xué)到了實踐知識，同時進(jìn)一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。
    (二)是提高了實際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經(jīng)驗。
    (三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。
    同時在這期間的空閑時間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用知識。
    通過這次實習(xí)中，我也認(rèn)識到了自己存在的一些優(yōu)點和不足：優(yōu)點是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯;(2)認(rèn)為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。(3)感覺到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強。不足之處有：(1)與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐經(jīng)驗;(2)自信心不夠充分，有時會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
    實習(xí)是每一個大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實習(xí)使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下了堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。
    很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業(yè)績。
    在任何一項工作中，團隊精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。
    誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
    這段寶貴的實習(xí)經(jīng)驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，讓我們更早的接觸社會，融入社會，學(xué)會與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業(yè)實習(xí)，我體會到我們應(yīng)將所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，才能具備較強的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識。
    致謝
    衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實習(xí)機會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。我相信這次實習(xí)經(jīng)歷會是自己人生的一個積淀，我將會把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實、認(rèn)真、奮進(jìn)。
    作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
    一、實習(xí)的內(nèi)容和過程
    實習(xí)時間：實習(xí)地點：
    實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
    1、會計業(yè)務(wù)部門
    對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
    2、儲蓄業(yè)務(wù)部門
    儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
    3、信貸業(yè)務(wù)部門
    由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
    二、實習(xí)心得與體會
    我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴展了我的經(jīng)濟學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
    最后，我想談?wù)剬嵙?xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要。比如：對待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送;對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。
    銀行調(diào)研報告篇七
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國經(jīng)濟發(fā)展的保證，也v是維護(hù)金融機構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量，對反洗錢的認(rèn)識和執(zhí)行還有很長一段路要走。
    存在問題
    思想認(rèn)識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網(wǎng)點機構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
    反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村郵儲銀行的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。
    開展了“青年人才隊伍狀況”的調(diào)查。調(diào)查以問卷、座談、訪問相結(jié)合的方式進(jìn)行，調(diào)查時間為*月初到月末，被調(diào)查人數(shù)為***人，涉及到***下屬的部室、分理處和儲蓄網(wǎng)點的所有**歲以下的所有青年員工，調(diào)查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習(xí)和生活的各個方面，問卷采用無記名的方式開展，下發(fā)問卷***份，收回有效問卷***份。
    調(diào)查中顯示我行員工隊伍年輕化，***歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的**%多，是***市分行所屬的支行中員工隊伍最為年輕化的一個支行。而且** 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊伍的年輕化。
    我部團總支機構(gòu)健全、組織機構(gòu)明顯。我部團總支成員由三名成員組成，其中*名具有全日制本科學(xué)歷、*名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團工作的經(jīng)驗，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性。
    我部*** 名**歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為**%，具有大專學(xué)歷的占比為**%，中專學(xué)歷的占比為**%，這顯示了我行青年人才隊伍的高素質(zhì)優(yōu)勢。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。
    糾其原因，這些的出現(xiàn)與我們的機制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。
    團青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經(jīng)費方面、思想認(rèn)識態(tài)度上和團干部的任用機制等方面。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團干部認(rèn)為團青工作的開展具有相當(dāng)大的難度。首先，人們在思想認(rèn)識上沒有對團青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不夠，沒有把團的工作擺在一個應(yīng)有的地位，領(lǐng)導(dǎo)的忽視帶來員工的冷漠。其次，經(jīng)費問題一直是一個阻撓團青工作開展的不利因素。隨著金融競爭的加大，費用的縮減，團青工作經(jīng)費緊張越來越成為困繞團青工作者的突出問題。經(jīng)費的緊張帶來團青工作開展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團青工作的難度就會越來越大。再次，團干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團員工作的開展。大多數(shù)的團干部都是身兼數(shù)職，分身無術(shù)。團干部一般都是本部門的骨干力量和中堅力量，他們從事著本部門重要的業(yè)務(wù)崗位，工作強度大，任務(wù)重，從事團工作的精力變得微乎其微。另外，團干部大多數(shù)沒有很高的行政級別，加上青年的認(rèn)知感不強，這就使得工作的開展沒有說服力，難度加大。
    我行青年工作的機制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調(diào)動團員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結(jié)果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團青工作的觀念應(yīng)該與時具進(jìn)，革新老觀念，轉(zhuǎn)化工作的思路和方法以適應(yīng)新形式下團青工作發(fā)展的要求，同時團干部應(yīng)該積極的提高個人素質(zhì)，多聽、多學(xué)、多借鑒，充分調(diào)動廣大團員青年的積極性，把團青工作推向一個高的發(fā)展方向。
    質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    新時期青年隊伍建設(shè)賦予給我們的要求是培養(yǎng)復(fù)合型人才，以適應(yīng)新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復(fù)合型人才，創(chuàng)建學(xué)習(xí)性銀行成了我行在競爭中取勝的有利必要武器。在過去我們成功地開展了“新世紀(jì)青年讀書計劃”、“青年論壇”等活動，都收效很大，從很大程度上激勵了員工學(xué)習(xí)的興趣，在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學(xué)習(xí)、開展競技比賽、鼓勵青年員工參加社會認(rèn)證的考試取得高學(xué)歷等等；認(rèn)真做好“雙推”工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨；加強全日制本科生的重點培養(yǎng)和選拔，為青年工作創(chuàng)造好的學(xué)習(xí)氛圍，為***行的人才隊伍建設(shè)貢獻(xiàn)團組織應(yīng)盡的力量。
    團干部是青年工作的核心，是團青工作開展的有利保證。建議加強團干部隊伍建設(shè)，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動青年工作的更好開展。（1）、不定時地開展團干部培訓(xùn)，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。（2）、改革團干部任用機制，確保團干部有更多的精力從事團青工作。（3）、呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對團青工作的重視程度，為團青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。
    加強團的自身建設(shè)，與中心工作結(jié)合起來開展團員工作，充分發(fā)揮共青團在我行的突擊隊和生力軍作用，以更好的推動***行的經(jīng)營和發(fā)展。
    為了深入了解本行團員青年思想狀況，區(qū)支行團總支組織了有針對性地召開了青年員工座談會，并走訪了有關(guān)基層單位，聽取了部份基層團支部書記和部分團員的意見，對團員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
    女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來看，團員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。
    從調(diào)研的情況來看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”
    希望在農(nóng)行發(fā)展的同時實現(xiàn)自我的發(fā)展，隨著銀行業(yè)市場激烈的競爭，農(nóng)行無論是體制機制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行，因此團員青年對農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農(nóng)行通過創(chuàng)新機制、產(chǎn)品，來提升市場競爭力，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會地位，從而提高農(nóng)行員工的社會地位、收入水平。
    希望有良好的職業(yè)發(fā)展機會，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質(zhì)條件和個人價值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實現(xiàn)公平競爭，擇優(yōu)上崗，相當(dāng)部份的青年對未來的工作有明確的目標(biāo)，不少團員青年能堅持學(xué)習(xí)，儲備知識，增強技能，適應(yīng)社會的需要。
    希望能有一個良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級行能多開展培訓(xùn)，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動，豐富團員青年的業(yè)余生活。
    團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現(xiàn)出來的情況不容忽視
    存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現(xiàn)實存在較大差距的同時，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動就更為頻繁，來農(nóng)行工作只是作為一個跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營，也對團工作的開展帶來不利。
    存在著“混”的傾向。個別團員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過日子，對團工作的認(rèn)識就是搞文體活動，對服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。
    團員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關(guān)系著農(nóng)行未來命運的興
    衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機敏。加強團青隊伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營，而團工作的重心應(yīng)該是搭建平臺，創(chuàng)建機會，讓青年團員有個展示自已的平臺。 從今年來看，區(qū)支行組織了青年員工座談會、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類文體活動，應(yīng)該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為全行人才隊伍的培養(yǎng)挖掘。我認(rèn)為，團工作這方面應(yīng)該大有可為，搭建各類平臺，促進(jìn)上下的交流溝通。
    團干部是青年工作的核心，是團青工作開展的有利保證。要加強團干部隊伍建設(shè)，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動青年工作的更好開展。一是不定時地開展團干部培訓(xùn)，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎有罰，促進(jìn)基層團工作的開展。三是呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對團青工作的重視程度，為團青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點，三要善于溝通不同點。
    超五成百姓購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
    剛剛過去的xx年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱以及民營銀行的破冰，使得銀行在客戶和渠道方面的競爭更加激烈。如何加快轉(zhuǎn)型、通過提升服務(wù)水平吸引客戶以成為各家銀行的重中之重。根據(jù)最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，銀行服務(wù)態(tài)度差仍是普通儲戶投訴重點，這一比例較xx年有著大幅度增加。
    隨著全民理財意識的提升，用戶對銀行理財產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長了一倍，超過50%以上的受訪者均購買過銀行理財產(chǎn)品。與此同時，銀行理財能力更是成為了用戶更換銀行的最重要的影響因素。
    七成用戶不滿銀行服務(wù)態(tài)度差
    日前，銀率網(wǎng)在“xx中國零售銀行業(yè)峰會”上發(fā)布了“xx年度360°銀行評測報告”。報告共采集有效問卷29622份，對國內(nèi)各地的消費者進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研內(nèi)容涉及各銀行的綜合服務(wù)(atm、網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行)以及個人金融業(yè)務(wù)(房貸、個人貸款、銀行卡、理財產(chǎn)品、貴金屬等業(yè)務(wù))。評測對象為在中國境內(nèi)開展個人零售業(yè)務(wù)的有一定代表性的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行共計41家。
    報告顯示：盡管xx年銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展，用戶對銀行的滿意度有所提升，但服務(wù)方面的問題仍然突出，銷售誤導(dǎo)、不合理收費、處理投訴不力等頑癥依然存在。用戶的投訴主要集中在銀行的服務(wù)態(tài)度方面，近七成用戶向銀行投訴是由于銀行服務(wù)態(tài)度差，而在xx年的調(diào)查中，這一比例為46.37%，一年之間大幅上升22.93%。
    面對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)母偁?，銀行也加速互聯(lián)網(wǎng)布局，xx年有14家銀行上線直線銀行，但直銷銀行的普及程度并不理想，66%的受訪者不知道直銷銀行，直銷銀行的用戶占比僅11.43%。
    目前信用卡業(yè)務(wù)正在被愈來愈多的百姓所接受，但用戶對于信用卡申請渠道仍然相當(dāng)缺乏了解。63.34%的客戶通過銀行柜臺申請信用卡，通過電子渠道申請信用卡的客戶不足10%。盡管信用卡收費被不少持卡人詬病，但是實際上要想不繳納任何費用來用卡也并非難事，34.46%的持卡人沒有繳納過任何費用。
    用戶偏愛高收益 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或被認(rèn)可
    隨著普通百姓理財意識的增強，收益穩(wěn)健且相對較高的銀行理財產(chǎn)品越來越受投資者青睞，成為多數(shù)投資者首選的投資品種。用戶對銀行理財產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長了一倍，銀行理財能力甚至已成為用戶更換銀行的最重要的影響因素。
    50%。
    調(diào)查結(jié)果顯示，投資者首先最關(guān)注的依然是產(chǎn)品的收益，其次才是風(fēng)險以及購買的便捷性和銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)等。而對于收益的考量，投資者最關(guān)注的是產(chǎn)品的收益是否足夠高、是否保本、是否保證收益，選擇這三個選項的比例高達(dá)72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量產(chǎn)品風(fēng)險的相關(guān)選項，如銀行的風(fēng)險控制能力(24.46%)、銀行的信譽度好壞(23.17%)。
    投資者在選擇產(chǎn)品時最關(guān)注的是產(chǎn)品收益，理財經(jīng)理為投資者介紹理財產(chǎn)品時也往往是強調(diào)收益、回避風(fēng)險，超五成的受訪者沒有被告知產(chǎn)品風(fēng)險，另外有超過兩成的受訪者沒有被告知產(chǎn)品期限和收益類型。
    微信銀行用戶激增一倍 安全性仍被顧慮
    隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的上網(wǎng)習(xí)慣也正在從pc端向移動端加速轉(zhuǎn)移，金融機構(gòu)也順應(yīng)市場發(fā)展，加快了對移動端服務(wù)的布局，越來越多的銀行推出了手機銀行app以及微信銀行。隨著移動端應(yīng)用服務(wù)功能的不斷完善、用戶體驗的提升加上銀行的大力推廣，xx年手機銀行和微信銀行的用戶都出現(xiàn)明顯增長，尤其是微信銀行，關(guān)注用戶以及使用用戶都有了翻倍增長。
    在xx年關(guān)注微信銀行的受訪者占比僅為15.16%，而這一比例在xx年已增至34.47%，增幅達(dá)127%，已超越電話銀行的26.1%。xx年，在關(guān)注了微信銀行的受訪者中，64.26%的人并未通過微信銀行辦理過任何業(yè)務(wù)，多數(shù)人持觀望態(tài)度。xx年，微信銀行的使用率大幅上升，近八成受訪者在微信銀行中綁定了銀行卡，并使用了微信銀行的業(yè)務(wù)功能。
    盡管微信銀行的使用率大幅提升，在微信銀行中綁定銀行賬戶的比例也越來越高，但微信銀行的安全性依然是多數(shù)人顧慮的問題。對于購買理財、申請貸款等涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)，用戶依然相對保守，還是愿意選擇銀行網(wǎng)點或atm機。49.57%的受訪者表示購買理財產(chǎn)品更愿意通過網(wǎng)銀渠道。在涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)時，用戶選擇采用微信渠道辦理的比例均低于10%。
    銀行調(diào)研報告篇八
    本文目錄
    銀行調(diào)研報告
    村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報告
    銀行青年團員思想狀況調(diào)研報告
    建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。
    一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
    ，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點。1月，銀監(jiān)會出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點工作。10月，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會”期間，中國銀監(jiān)會主席劉明康表示，銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。
    湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
    二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸
    （一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實行一級法人制度，分支行對機構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。
    （二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。
    （三）市場失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入難。
    （四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構(gòu)都設(shè)在相對較發(fā)達(dá)的縣市一級，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。
    （五）價值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。
    三、政策建議
    （一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點任務(wù)與銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)時，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機構(gòu)也要提高認(rèn)識，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的高度，積極踐行社會責(zé)任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。
    （二）調(diào)整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，設(shè)立于農(nóng)村貧困地區(qū)，支持的是弱勢區(qū)域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)業(yè)，應(yīng)當(dāng)可以國家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，適當(dāng)提高市場準(zhǔn)入門檻，規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀行注冊資金必須達(dá)到5000萬元以上，改由銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)起為地方財政出資組建成立。
    風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實。
    （三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。
    （四）堅守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
    （五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮(zhèn)銀行的活力。
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    一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點。1月，銀監(jiān)會出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點工作。10月，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會”期間，中國銀監(jiān)會主席劉明康表示，銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。
    湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
    二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸
    （一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實行一級法人制度，分支行對機構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。
    （二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。
    （三）市場失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入難。
    （四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構(gòu)都設(shè)在相對較發(fā)達(dá)的縣市一級，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。
    （五）價值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。
    三、政策建議
    （一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點任務(wù)與銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)時，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機構(gòu)也要提高認(rèn)識，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的高度，積極踐行社會責(zé)任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。
    風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實。
    （三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。
    （四）堅守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
    （五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮(zhèn)銀行的活力。
    銀行調(diào)研報告（3） |
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    為了深入了解本行團員青年思想狀況，區(qū)支行團總支組織了有針對性地召開了青年員工座談會，并走訪了有關(guān)基層單位，聽取了部份基層團支部書記和部分團員的意見，對團員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
    一、鎮(zhèn)海支行團員青年基本情況
    鎮(zhèn)海支行現(xiàn)設(shè)團總支一個，下轄機關(guān)、營業(yè)部、招寶山等9個團支部，每個基層單位均設(shè)立了團支部，團干部配備齊全，并能隨人員調(diào)動及時進(jìn)行調(diào)整。全行共有團員59名，占到全行員工的26.2%，其中長期
    合同
    工13名，占團員總數(shù)的22%，短期合同工46名，占團員總數(shù)的78%，男性團員16名，占團員總數(shù)的27%，女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來看，團員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。
    二、團員青年思想狀況
    從調(diào)研的情況來看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”
    希望在農(nóng)行發(fā)展的同時實現(xiàn)自我的發(fā)展，隨著銀行業(yè)市場激烈的競爭，農(nóng)行無論是體制機制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行，因此團員青年對農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農(nóng)行通過創(chuàng)新機制、產(chǎn)品，來提升市場競爭力，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會地位，從而提高農(nóng)行員工的社會地位、收入水平。
    希望有良好的職業(yè)發(fā)展機會，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質(zhì)條件和個人價值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實現(xiàn)公平競爭，擇優(yōu)上崗，相當(dāng)部份的青年對未來的工作有明確的目標(biāo)，不少團員青年能堅持學(xué)習(xí)，儲備知識，增強技能，適應(yīng)社會的需要。
    希望能有一個良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級行能多開展培訓(xùn)，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動，豐富團員青年的業(yè)余生活。
    團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現(xiàn)出來的情況不容忽視
    存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現(xiàn)實存在較大差距的同時，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動就更為頻繁，來農(nóng)行工作只是作為一個跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營，也對團工作的開展帶來不利。
    存在著“混”的傾向。個別團員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過日子，對團工作的認(rèn)識就是搞文體活動，對服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。
    三、做好團員青年工作的幾點建議
    1、加強思想工作建設(shè)，徹底改變觀念束縛。
    團員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關(guān)系著農(nóng)行未來命運的興衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機敏。加強團青隊伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    2、搭建平臺，增進(jìn)上下交流溝通。
    全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營，而團工作的重心應(yīng)該是搭建平臺，創(chuàng)建機會，讓青年團員有個展示自已的平臺。 從今年來看，區(qū)支行組織了青年員工座談會、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類文體活動，應(yīng)該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為全行人才隊伍的培養(yǎng)挖掘。我認(rèn)為，團工作這方面應(yīng)該大有可為，搭建各類平臺，促進(jìn)上下的交流溝通。
    3、加強團干部隊伍建設(shè)。
    團干部是青年工作的核心，是團青工作開展的有利保證。要加強團干部隊伍建設(shè)，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動青年工作的更好開展。一是不定時地開展團干部培訓(xùn)，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎有罰，促進(jìn)基層團工作的開展。三是呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對團青工作的重視程度，為團青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點，三要善于溝通不同點。
    銀行調(diào)研報告篇九
    一、要點：
    1、公司資產(chǎn)增長主要來源于網(wǎng)點和募集資金，增長速度有放緩的可能；
    2、公司經(jīng)營較規(guī)范，容易取得政府的支持；
    3、受政策限制，快速發(fā)展的中間業(yè)務(wù)明年有可能出現(xiàn)停滯的局面；
    4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對銀行業(yè)績有不利影響；
    二、公司分析：
    1、管理層：
    公司管理層有極為深厚的背景，董事長經(jīng)叔平現(xiàn)任中國人民政治協(xié)商會議全國委員會副主席、全國工商聯(lián)主席，不久前的世界華商大會主要由他主持，有較強的海內(nèi)外關(guān)系，行長董文標(biāo)曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了工作經(jīng)驗，其余的付行長都是人行系統(tǒng)出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。
    公司運作較為規(guī)范，董事長對公司經(jīng)營擁有較大的權(quán)力，而且愿意實質(zhì)性地參與到公司的管理中來，重大事項的決策權(quán)在于董事會，董事會的召開次數(shù)也較一般的上市公司多，行長只負(fù)責(zé)公司的具體運營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當(dāng)規(guī)范的，也更遵循國外的股東價值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發(fā)b股的方式，因為b股價格太低，對股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對采取什么圈錢方式并不關(guān)心。
    2、經(jīng)營情況：
    按三季度季報來看，預(yù)計今年公司資產(chǎn)規(guī)模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報表明，債券投資規(guī)模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業(yè)費用上升，另外，資產(chǎn)大規(guī)模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現(xiàn)。
    資產(chǎn)規(guī)模的擴張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長潛力應(yīng)是評估民生銀行價值的重要指標(biāo)，從來源看，北京、深圳、上海分支機構(gòu)做出了較大貢獻(xiàn)，其中網(wǎng)點的增多是重要的一項原因，另外，20**年底募集資金的到位也是一個不可忽視的因素，按5倍的乘數(shù)效應(yīng)估計，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產(chǎn)增加。
    目前民生銀行仍在進(jìn)行營業(yè)網(wǎng)點的擴張，預(yù)計資產(chǎn)規(guī)模明年還能保持較高速增長，但估計很難達(dá)到今年的增長速度。在費用方面，民生銀行對新設(shè)立的分支機構(gòu)要求一年持平，二年盈利，因此，估計民生銀行能保持與盈利相適合的費用水平，不大可能出現(xiàn)營業(yè)費用的超常規(guī)增長。
    3、貸款呆帳準(zhǔn)備情況：
    20**年中報中，境內(nèi)外審計報表顯示，在貸款呆帳準(zhǔn)備上存在較大差異，境內(nèi)提取準(zhǔn)備是1.23億，境外提取2.5億，是前者一倍，這表明境外審計機構(gòu)對民生目前的準(zhǔn)備情況持保留態(tài)度，雖然民生銀行目前的準(zhǔn)備提取是合法合規(guī)的，但從實際的損失看略顯不足，金融業(yè)是我國稅收的主要來源之一，保持現(xiàn)有的計提標(biāo)準(zhǔn)有利于提高銀行業(yè)的盈利水平，從而可以提供更多的所得稅，但從長遠(yuǎn)看，這種“超分配”有損于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，最終將導(dǎo)致銀行包袱越背越重。對投資者而言，必須注意到計提標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的可能性是存在的，而且對銀行盈利有很大影響。
    另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計提貸款呆帳準(zhǔn)備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。
    4、戰(zhàn)略規(guī)劃：
    公司原先的戰(zhàn)略規(guī)劃是，到20**年，發(fā)展的總體目標(biāo)是：資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到1000億元人民幣；貸款余額達(dá)到550億元；利潤率水平力爭達(dá)到國內(nèi)商業(yè)銀行最好水平。
    從目前的經(jīng)營情況來看，民生銀行今年已達(dá)到了20**年的戰(zhàn)略目標(biāo)，這說明公司計劃比較保守，但也突出了公司穩(wěn)健的特點。
    三、外部環(huán)境分析：
    在年初，總體外部環(huán)境是有利于銀行業(yè)的，內(nèi)需增長強勁，外需雖不如去年，但也算平穩(wěn)，消費價格指數(shù)轉(zhuǎn)強，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業(yè)的經(jīng)營，但到了年末，外部環(huán)境大變，宏觀經(jīng)濟環(huán)境不如預(yù)期樂觀，降息可能性大大增加，總體對銀行業(yè)不利。
    1、降息：
    近期關(guān)于是否降息的爭論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據(jù)上風(fēng)，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個基點，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。
    20**年中期民生銀行長期債券投資為131億，占總資產(chǎn)的13％，比20**年底增加60億，但利息收入明顯低于債券投資規(guī)模增長。國債利息是民生銀行的主要收入來源之一，從收入費用配比來看，債券利息收入占利潤的比重更大，隨著息率的降低，這塊收入和利潤會受到較大的影響，前些年民生銀行曾在判斷利息下降的基礎(chǔ)上大量買入高利率的國債，這是民生銀行引以自豪的一件事。但現(xiàn)在只能買到利率很低的債券，債券投資收益率大幅下降，更為可慮的是，當(dāng)市場利率上升時，在債券上越來越大的投資將招致極大的利率風(fēng)險。（目前有人認(rèn)為降息將使債券二級市場價格上漲，從而有利于持有債券較多的銀行，但在實際上，銀行在債券上一般是長期投資，因此從會計處理上講，二級市場價格上揚對銀行盈利沒有什么幫助）
    另外，如果貸款利率下降幅度更大，對主要靠吃息差的銀行業(yè)而言，風(fēng)險不言而喻。假如息差縮小25個基點，根據(jù)民生銀行季報，未來將減少息差收入近9千萬。
    2、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)：
    月初公布的對銀行承兌票據(jù)的新規(guī)定將對民生銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的打擊，銀行承兌票據(jù)是民生銀行中間業(yè)務(wù)中增長最快，對中間業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)停滯的局面。
    必須注意到，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的停滯不但會招致手續(xù)費的損失，而且還會對存款業(yè)務(wù)有影響，民生銀行在給企業(yè)作票據(jù)承兌時，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩(wěn)定的，今后這塊業(yè)務(wù)會受一定的影響。
    四、重大事項分析：
    發(fā)行可轉(zhuǎn)債：
    公司目前正在積極進(jìn)行可轉(zhuǎn)債的發(fā)行，如果發(fā)行成功，將為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力，根據(jù)乘數(shù)效應(yīng)，可轉(zhuǎn)債可能會帶來一百億的新增資產(chǎn)。但發(fā)行本身對市場應(yīng)有較大的不良影響。
    五、結(jié)論：
    總體來看，對民生銀行而言，盡管有降息和發(fā)可轉(zhuǎn)債的利空，但是，可轉(zhuǎn)債發(fā)行結(jié)束時，我們認(rèn)為可能是較好的投資時點，今年的資產(chǎn)規(guī)模擴張對利潤的效應(yīng)應(yīng)會在明年得到較好的體現(xiàn)，估計明年的收益還能取得一定的增長。
    銀行調(diào)研報告篇十
    作為一名即將踏入社會的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個月實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個月的實習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實習(xí)的情況從實習(xí)的內(nèi)容和過程以及實習(xí)心得感受展開論述。
    一、實習(xí)的內(nèi)容和過程
    實習(xí)時間：實習(xí)地點：
    實習(xí)期間，我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
    1、會計業(yè)務(wù)部門
    對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
    2、儲蓄業(yè)務(wù)部門
    儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
    3、信貸業(yè)務(wù)部門
    由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
    二、實習(xí)心得與體會
    我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層，即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴展了我的經(jīng)濟學(xué)知識面?？梢哉f在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟學(xué)方面的知識，感觸最多的是經(jīng)濟如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
    最后，我想談?wù)剬嵙?xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要。比如：對待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送;對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。
    銀行調(diào)研報告篇十一
    一、調(diào)研目的：
    轉(zhuǎn)眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)該做好踏進(jìn)社會的準(zhǔn)備。因此，通過對自己的實踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)該達(dá)到以下目的：
    1、學(xué)習(xí)實習(xí)所在部門的工作規(guī)范和程序，明確自己的工作內(nèi)容。
    2、在此基礎(chǔ)上尋找適合自己的工作方式，調(diào)整心態(tài)使自己適應(yīng)所在的工作環(huán)境；結(jié)合所學(xué)知識總結(jié)、提高自己的工作能力。
    3、在自己力所能及的范圍內(nèi)，對所在部門提出一些有價值的建議。
    二、實踐內(nèi)容：
    摘要：根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會實踐課程的安排，大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶，開始尋找意向工作單位。經(jīng)過一段時間的辛苦尋找，最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書》。經(jīng)過安排，我在農(nóng)商行永川支行個人貸款中心實習(xí)，實習(xí)時間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時，努力將理論知識向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實踐相結(jié)合，積極學(xué)習(xí)、提高自己，得到部門領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評，同時也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。
    1）、單位及業(yè)務(wù)簡介：
    重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。注冊資本金60億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過20xx億元，下轄39家縣級支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量居重慶市金融機構(gòu)首位，是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。
    重慶農(nóng)商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟，力求實現(xiàn)“成為具有良好價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；成為農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行永川支行擁有56個營業(yè)網(wǎng)點，各項存款余額達(dá)到61億元，貸款余額達(dá)到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標(biāo)在永川區(qū)金融同業(yè)中名列前茅。重慶農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的'部門目前正在推出個人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、消費貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。
    2）、實習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范：
    此次實習(xí)的崗位是農(nóng)商行個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：
    1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請、擔(dān)保資料真實齊全后制作成文件。
    2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門，由風(fēng)險管理部門逐級上報進(jìn)行審查審批。
    3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
    4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。
    5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
    3）、調(diào)研分析：
    銀行通過承擔(dān)信用風(fēng)險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內(nèi)銀行來說，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點:一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
    對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應(yīng)重點審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價值，必要時應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。
    銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。
    三、實踐感悟與建議：
    雖然只是短短八周的實習(xí)，但只要認(rèn)真投入過了，這次的實習(xí)就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機會，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)老師求教，同時認(rèn)真學(xué)習(xí)一些課本內(nèi)容以外的相關(guān)知識，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。
    1、強硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識，做到“孰能生巧”。
    銀行有著標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程和嚴(yán)格的權(quán)責(zé)管理。剛開始由于不懂得工作流程無從下手，只能盡快地完成老師教給的簡單任務(wù)。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)和觀察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動地幫上些忙了。此時還不熟悉，停留在“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”的階段，但動起手來又容易出錯這時就需要多看多問了。前臺很多時候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應(yīng)對，哪個步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會發(fā)現(xiàn)繁雜背后其實有很多技巧。當(dāng)然，熟練是在強硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識上建立起來的。不斷重復(fù)同樣的工作，同時總結(jié)、提高，善于思考就會掌握這些技巧，工作便會的心應(yīng)手?？上У氖俏覀兌鄶?shù)時候在不斷重復(fù)中厭倦了就放棄，沒來得及發(fā)現(xiàn)更上一層樓的機會。
    2、團隊精神。
    工作往往不是一個人的事情，是一個團隊在完成一個任務(wù)，在工作過程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當(dāng)重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長、共同成長、共同進(jìn)步。我們永遠(yuǎn)不能將個人利益凌駕于團隊利益之上。
    銀行更是一個分工明確的單位。記得銀行面試時面試官問我的問題：怎樣用“權(quán)責(zé)發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當(dāng)時沒有回答好，實習(xí)一個月下來才更有體會。銀行有復(fù)雜的權(quán)限控制，責(zé)任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權(quán)責(zé)，將自己與團隊孤立起來工作是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。
    在個貸中心，一份文件往往經(jīng)過數(shù)人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時會方面很多。忙的時候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來一起做了可以省掉重新登陸柜員號的麻煩。
    3、學(xué)會將工作變成生活。
    每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機械又枯燥。但其實平凡的工作隱藏著豐富的生活充實又略顯忙碌。這樣規(guī)律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習(xí)慣，對日常生活有了合理的安排，時間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規(guī)劃起來了。
    銀行調(diào)研報告篇十二
    領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報告如何寫呢?小編給大伙兒介紹幾篇范文，希翼能對大伙兒有所幫助。
    20xx領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報告范文一：
    為進(jìn)一步增強領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍作風(fēng)建設(shè)工作的針對性，探究新形勢下提高領(lǐng)導(dǎo)干部思想政治素養(yǎng)的對策措施，按照市紀(jì)委《對于開展全面加強領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)調(diào)研工作的通知》要求，我委經(jīng)過座談走訪，對全局領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍的思想作風(fēng)現(xiàn)狀進(jìn)行了專題調(diào)研，并就相關(guān)咨詢題進(jìn)行了深入考慮?，F(xiàn)將調(diào)研事情報告如下。
    近年來，我局始終把加強領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍建設(shè)
    作為推進(jìn)工作、加快進(jìn)展的重要保證，經(jīng)過思想作風(fēng)建設(shè)，別斷提高干部思想政治素養(yǎng)。延續(xù)數(shù)年開展了時期性、集中性思想作風(fēng)建設(shè)活動，依照別并且期的事情，確定別同的教育主題，利用開展學(xué)習(xí)三個代表重要思想、保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育等活動載體，經(jīng)常持久地抓好思想作風(fēng)建設(shè)，促進(jìn)了全局各項事業(yè)的健康順利進(jìn)展，領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍思想作風(fēng)建設(shè)取得了扎實成效。
    局領(lǐng)導(dǎo)班子提出海洋漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整等漁業(yè)進(jìn)展三大戰(zhàn)略目標(biāo)后，全局上下凝心聚力，干事創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)了漁業(yè)經(jīng)濟進(jìn)展的新跨越。領(lǐng)導(dǎo)干部特別是黨政一把手殫精竭慮、任勞任怨，始終保持著艱難奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)和奮發(fā)有為的工作狀態(tài)。
    局領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部對在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，再創(chuàng)漁業(yè)生產(chǎn)新局面充滿信心。并且，領(lǐng)導(dǎo)干部面對新形勢，身處知識爆炸的新時代，都有一種壓力感、緊迫感、危機感。求知欲望、更新知識的意識比過去明顯增強，在干部隊伍中形成了一股讀書充電、更新知識的新風(fēng)尚。
    近幾年來，各級黨委堅持集體領(lǐng)導(dǎo)與個人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的制度，完善黨委、政府議事規(guī)則，進(jìn)一步健全保障民主集中制實行的監(jiān)督制約機制，凡屬本部門的重大決策、大額度資金使用、大的工程招投標(biāo)、干部任免等都規(guī)定必須集體討論決定。
    局黨委堅持別懈地抓黨風(fēng)廉政建設(shè)，加強教育，健全制度，實行民主監(jiān)督，深化改革，黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的自覺性明顯增強，領(lǐng)導(dǎo)干部的工作作風(fēng)進(jìn)一步深入，特別是為漁農(nóng)民和漁業(yè)企業(yè)服務(wù)、為解決實際咨詢題的積極性明顯高漲。
    應(yīng)該說，全局領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍的主流是值得確信的。但對比胡錦濤總書記提出的八個方面的良好風(fēng)氣，少數(shù)干部中還存有別相習(xí)慣的地點。
    個別干部心浮氣躁，精神別振，思想消極，計較個人進(jìn)退，熱衷于拉關(guān)系，走后門;少數(shù)干部別仔細(xì)學(xué)習(xí)理論，別深入考慮咨詢題，別善于用科學(xué)的理論指導(dǎo)工作，適應(yīng)于憑經(jīng)驗想咨詢題，辦情況。
    現(xiàn)實具體表現(xiàn)為在制定部門工作打算時，別利因素思考得比較多，謀求超常規(guī)進(jìn)展的大舉措還比較少;少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)班子及領(lǐng)導(dǎo)干部滿腳于已有成績，別求上進(jìn)，別思進(jìn)展。
    表現(xiàn)為貫徹降實上級精神有時帶有機械性，照本宣科，召開會議多，下發(fā)文件多，在結(jié)合本局本部門實際方面花的功夫還別夠;個別時候還存在單純靠行政命令去降實的現(xiàn)象，有的則盲目實行了一刀切造成了一定的負(fù)面妨礙。
    部分領(lǐng)導(dǎo)干部浮在上面多，深入基層比較少，存在電話調(diào)度、遙控指揮的現(xiàn)象;個別干部在感情上和人民群眾仍存在距離，別情愿或者還別善于做群眾的思想政治工作;個別單位、部門還存在特權(quán)思想，有時思考部門和局部利益過多，忽略了整體和大局。
    個別領(lǐng)導(dǎo)別重視防微杜漸，把吃吃喝喝視為尋常小事;個別領(lǐng)導(dǎo)干部對自己要求別嚴(yán)，沒有樹立正確的世界觀、人一輩子觀、價值觀和權(quán)力觀、地位觀、利益觀，利用手中的權(quán)力謀取私利，個別領(lǐng)導(dǎo)干部也受到市紀(jì)委立案偵查和黨紀(jì)政紀(jì)處分。
    領(lǐng)導(dǎo)干部的思想存在上述咨詢題，原因是多方面的，有主觀的也有客觀的，有機制上的也有體制上的。主觀上，理想信念缺乏，對自身肩負(fù)的責(zé)任認(rèn)識別深刻，淡化了為民服務(wù)意識，沒有形成很好的群眾觀和權(quán)力觀;有的領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為做好工作只要用好手中的權(quán)力就能夠，別注重提高自身能力和水平?？陀^上，當(dāng)今社會進(jìn)展迅速，新生事物層出別窮，知識更新日益加快，一些干部信息閉塞，別能很快地同意新思想、新知識;社會轉(zhuǎn)型期個別方面還存在著一些別合理、別規(guī)范的地點，有些干部看社會的陰暗面較多，從而產(chǎn)生錯覺，喪失信心。體制上，干部人事制度改革別夠深入、完全，還存在干好干孬一具樣、干多干少一具樣、干與別干一具樣的現(xiàn)象，還有混生活過的空間，沒有真正對領(lǐng)導(dǎo)干部產(chǎn)生多大的沖擊和壓力。機制上，對干部進(jìn)行教育、治理、監(jiān)督的制度體系還別夠健全，有的現(xiàn)有制度執(zhí)行的別夠嚴(yán)格，等等。
    要針對當(dāng)前領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)方面存在的突出咨詢題和深層次原因，建立機制，完善制度，規(guī)范行為，強化監(jiān)督，把領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)提高到新水平。
    二是經(jīng)常性地開展專題教育活動，整頓思想、工作、日子作風(fēng)。要針對別同時期領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)中存在的別同咨詢題，在領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部中經(jīng)常性地開展一些專題的黨性黨風(fēng)學(xué)習(xí)教育活動，活動要深入扎實，突出針對性、實效性，使廣闊領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)一步加強世界觀、人一輩子觀、價值觀的改造，增強貫徹執(zhí)行黨的基本路線的自覺性和堅決性，努力克服形式主義、官僚主義，進(jìn)一步解放思想，實事求是，抓住機遇，乘勢而上，加快進(jìn)展，始終保持頑強別拔，奮發(fā)有為的良好精神狀態(tài)，為改革和社會經(jīng)濟進(jìn)展獻(xiàn)策出力。三是注重典型引路?？偨Y(jié)宣傳和大張旗鼓地表彰在改革開放和經(jīng)濟建設(shè)中涌現(xiàn)出來的優(yōu)秀人民公仆及在工作中做出突出貢獻(xiàn)的先進(jìn)典型，以榜樣領(lǐng)導(dǎo)干部的先進(jìn)事跡教育、鼓勵、鞭策、激勵廣闊干部，使其自覺以先進(jìn)典型為模范，仔細(xì)查尋自身存在的別腳，積極采取措施加以改進(jìn)，以形成良好的工作作風(fēng)。并且注意發(fā)掘反面典型，經(jīng)過案例分析，引導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)干部從中吸取教訓(xùn)，引以為戒，達(dá)到預(yù)防教育的效果。
    在提高自身素養(yǎng)方面，要建立健全政管理論學(xué)習(xí)制度，招聘專家定期說課與知識更新制度;在作風(fēng)方面，建立健全調(diào)研制度、優(yōu)質(zhì)服務(wù)制度;在決策方面，建立健全決策程序制度，包括決策前的調(diào)研考察制度、決策中的論證征求意見制度，決策后的督辦降實制度;在保持班子團結(jié)方面，建立工作溝通制度，完善民主日子會制度;在約束方面，建立完善和實行談話提醒制度、組織部門與紀(jì)檢部門聯(lián)系通報制度、離任審計制度、群眾反映領(lǐng)導(dǎo)干部個人重大咨詢題回復(fù)制度、談話誡勉制度、干部考核事情反饋制度等;在日子作風(fēng)方面，仔細(xì)貫徹執(zhí)行中央對于黨風(fēng)廉政建設(shè)的一系列規(guī)章制度。經(jīng)過建立完善相關(guān)制度，使領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的工作更加程序化、規(guī)范化，保證加強黨的作風(fēng)建設(shè)的具體要求降到實處。
    教育領(lǐng)導(dǎo)干部自覺按制度的規(guī)定辦事，嚴(yán)格執(zhí)行制度，堅持制度面前人人平等，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。明確執(zhí)行制度責(zé)任制，使執(zhí)行主體能嚴(yán)肅仔細(xì)地履行職責(zé)。并且加大對制度執(zhí)行的催促和檢查，做到及時、仔細(xì)、負(fù)責(zé)，對違反制度的行為，堅定查處，別能姑息遷就，做到有章必循、執(zhí)章必嚴(yán)、違章必究，確保制度降到實處，促進(jìn)和保證領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
    目前，有些領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)別正的一具很重要原因算是監(jiān)督治理別夠。所以，搞好作風(fēng)建設(shè)，必須健全監(jiān)督治理機制。
    著重解決現(xiàn)行監(jiān)督滯后咨詢題，必須把事前監(jiān)督、過程監(jiān)督和事后監(jiān)督較好地結(jié)合起來。把監(jiān)督的關(guān)口前移，加強主動監(jiān)督，加強事前防范和過程監(jiān)督，做到領(lǐng)導(dǎo)干部的權(quán)力行使到哪，領(lǐng)導(dǎo)活動延伸到哪里，對他們的監(jiān)督就延伸到哪里，包括八小時以外的要緊表現(xiàn)。并且，要按照領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力，作風(fēng)統(tǒng)一原則，突出監(jiān)督重點，應(yīng)放在對其權(quán)力行使實施制約上，防止權(quán)力的濫用和權(quán)鈔票交易，特別是對咨詢題易發(fā)部位和環(huán)節(jié)要加強監(jiān)督。
    首先要建立領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)考核評價機制，制定考核的具體標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化考核內(nèi)容，以便操作。其次，要定期分析、準(zhǔn)確全面掌握領(lǐng)導(dǎo)干部思想、工作、作風(fēng)狀況，把是否得到群眾公認(rèn)、是否求真務(wù)實、是否堅固樹立群眾觀點、是否清正廉潔、是否取得實實在在的政績等，作為選拔使用干部的重要依據(jù)。對那些群眾確認(rèn)作風(fēng)別實、反映強烈的干部，要做出相應(yīng)的處理，該調(diào)的調(diào)、該落的落，決別姑息遷就，進(jìn)而促進(jìn)黨風(fēng)和社會風(fēng)氣的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
    20xx領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報告范文二：
    為深入貫徹降實黨員創(chuàng)先爭優(yōu)活動有關(guān)文件要求，進(jìn)一步堅固樹立立黨為公，執(zhí)政為民，群眾利益無小事的觀念，我結(jié)合福建風(fēng)電公司實際事情，深入基層，仔細(xì)開展了針對在新形勢條件下，基層職員想什么、盼什么、愿什么、難什么的調(diào)研活動。
    在調(diào)研活動中，我本著下基層、察民情、聽民聲、解民憂、勵民勁、保穩(wěn)定的工作目標(biāo)，真實了解公司各部門、各單位的基本事情，實實在在幫助基層職員解決生產(chǎn)日子中的實際困難和咨詢題，鼓勵激勵職員順利完成公司各時期任務(wù)目標(biāo)。為切實掌握第一手詳實、鮮活的調(diào)研資料，我做了以下工作：
    特別記錄了黨員干部作風(fēng)建設(shè)和思想觀念中仍需完善和改進(jìn)的地點。這使我更廣泛、更全面地聽取到一線職員的意見和建議，有效提高了解決公司各類實際咨詢題的及時性。
    活動期間，我深入所屬工程項目建設(shè)工地，為冒高溫戰(zhàn)酷暑，堅守戰(zhàn)斗在生產(chǎn)一線的干部職員送去清涼飲料。在風(fēng)電場，我環(huán)繞職員的工作環(huán)境，飲食衛(wèi)生，高溫勞動愛護(hù)等，對生產(chǎn)一線、項目建設(shè)工地、高溫作業(yè)地方等作業(yè)場所進(jìn)行走訪慰咨詢，極大的鼓勵了職員的工作熱情。
    經(jīng)過與公司基層職員面對面交流談心以及深入部門、班組，以實際行動為職員解決困難，零距離為他們服務(wù)，真心實意為職員辦實事、辦好事，激勵職員做好本職工作，鼓勵職員實現(xiàn)各時期目標(biāo)，做個職員信賴的公仆?？傊?，經(jīng)過下基層走訪，既使我感覺到了大唐同心文化的精神，又使我了解到了基層的實際事情，為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部扎實地上了一堂特別好的黨課，這將激勵黨員干部將來以更好地精神狀態(tài)、更加高漲的工作熱情和更加務(wù)實的責(zé)任意識，仔細(xì)做好本職工作，做一名合格的共產(chǎn)黨員。
    銀行調(diào)研報告篇十三
    近年來，隨著經(jīng)濟和電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的種類渠道都發(fā)生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機等在城鄉(xiāng)都普及開來，電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中，并且已經(jīng)顯示出驚人的發(fā)展勢頭，在給予客戶更優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)的同時，也給商業(yè)銀行帶來日益顯著的效益?？v觀國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，電子銀行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代商業(yè)銀行重要的營銷平臺、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺、交易平臺，大大提升了商業(yè)銀行的核心競爭力。
    因此，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子銀行的發(fā)展和推廣，并制定了科學(xué)有效的活動方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會議后，我們**支行圍繞活動方案積極行動，統(tǒng)籌規(guī)劃，一步一個腳印穩(wěn)扎穩(wěn)打推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前，我支行動戶率仍然存在差距，但開戶數(shù)交易量等方面已基本完成總行下達(dá)的任務(wù)。通過調(diào)研，將一季度電子銀行工作總結(jié)報告如下：
    一、一季度有效可行的做法
    1.確定營銷方針和計劃，總攬全局?？傂虚_門紅會議后，行長仔細(xì)研究了總行下發(fā)的電子銀行業(yè)務(wù)營銷活動方案，召開支行會議，集體討論有效的營銷辦法及以往好的經(jīng)驗，根據(jù)總行下達(dá)的任務(wù)制定了詳細(xì)營銷計劃，將任務(wù)細(xì)分到每個月每個人，從總體上掌握了一季度電子銀行業(yè)務(wù)營銷工作全局，使全員能夠按照目標(biāo)計劃有序進(jìn)行。
    2.細(xì)分客戶群，營銷適合的電子產(chǎn)品。針對客戶的需求和特點，我們把客戶群進(jìn)行細(xì)分，實行差異化營銷。如支付寶主要針對年輕客戶推薦；網(wǎng)上銀行和手機銀行針對有轉(zhuǎn)賬匯款需求的客戶進(jìn)行推薦，又根據(jù)年齡知識文化水平進(jìn)一步細(xì)分為，側(cè)重手機銀行和網(wǎng)上銀行兩類。
    3. 充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用，注重廳堂營銷。在大堂經(jīng)理幫客戶激活的同時，也教會客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對于大堂經(jīng)理營銷的電子產(chǎn)品，予以標(biāo)記并給予一定的計酬，這樣有利于提高大堂經(jīng)理的積極性，有效地開展廳堂營銷。
    4.實施明確的二級考核，帶動全員積極性。不按平均分配，實行多勞多得。
    將任務(wù)分解到個人，制定明確的二級考核辦法，獎懲分明。有壓力才有動力，讓全員參與到其中，齊心協(xié)力做好工作。
    5.不把營銷做成推銷。營銷是把好的產(chǎn)品、對客戶有幫助的產(chǎn)品推薦給需要的客戶，有區(qū)別地進(jìn)行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品。不搞強行甚至逼迫客戶開通使用，避免對我行形象產(chǎn)生一些不好的影響，也能夠避免產(chǎn)生無效客戶。
    6．實時關(guān)注自助機具余額，及時加鈔保證正常運行。負(fù)責(zé)atm機的人員通過核心系統(tǒng)實時關(guān)注自助機具是否資金充足，保證其正常運行，分流一部分柜臺客戶，提高效率和離柜率。
    二、存在問題與不足
    1.行號未啟用，營銷受到限制。由于我支行是新開網(wǎng)點，行號目前還未審批下來，在我支行辦理的網(wǎng)上銀行手機銀行均無法進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，pos機也不能使用，導(dǎo)致營銷工作受到限制。另外，前期沒有重視動戶率問題，部分辦理網(wǎng)銀手機銀行的客戶因無法跨行轉(zhuǎn)賬而沒有使用積極性，進(jìn)而導(dǎo)致動戶率下降。
    2.宣傳有待進(jìn)一步將強。通過調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費等優(yōu)惠，這說明我們的宣傳工作還沒有做好。
    3. 電子銀行功能有待進(jìn)一步完善。我行網(wǎng)上銀行暫不支持網(wǎng)上支付，僅僅支持支付寶方式付款，這在很多網(wǎng)上支付過程中受到限制。并且支付寶付款時僅需要支付密碼，而不需要短信驗證碼或者動態(tài)口令，在柜面辦理業(yè)務(wù)過程中，已經(jīng)有很多個客戶因為考慮到安全問題而放棄辦理。
    三、二季度計劃改進(jìn)措施
    1.針對無行號問題，在辦理之前詢問客戶有無跨行匯款需求，提醒客戶跨行匯款暫時不能實現(xiàn)。對于主要用來跨行匯款的客戶留下其聯(lián)系方式，等行號批準(zhǔn)以后再通知其前來辦理，并做好解釋工作。避免因行號未啟用問題導(dǎo)致客戶不使用網(wǎng)銀或手機銀行，從而產(chǎn)生不動戶。
    傳我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費等優(yōu)惠信息，提醒客戶保護(hù)好自己的密碼和動態(tài)口令，加強網(wǎng)銀安全性的宣傳和提高安全性的宣傳活動。
    3. 不忽視售后服務(wù)，目前我行缺乏與客戶的互動以及有效的跟蹤和售后服務(wù)，沒有高度重視客戶的需求，客戶的反饋意見也得不到及時解決。以后每辦理一筆電子銀行業(yè)務(wù)，將名片或者我行固定電話留給客戶，在客戶遇到問題的時候可以打電話進(jìn)行咨詢，在辦理之初就請大堂經(jīng)理教會客戶基本的操作知識。
    4. 利用網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行營銷。網(wǎng)絡(luò)營銷目標(biāo)受眾主要是網(wǎng)民，這與電子銀行尤其是網(wǎng)上銀行客戶的定位基本一致。引導(dǎo)推薦客戶關(guān)注我行微信服務(wù)號與訂閱號，為客戶提供無“微”不至的服務(wù)，與客戶互動交流，及時解決客戶使用電子銀行所遇到的問題。另外可以在楊樹人家網(wǎng)站、百度泗陽吧等網(wǎng)站上增加電子銀行宣傳欄。
    5. 進(jìn)一步完善考核機制，提升電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，建立科學(xué)、有效的'電子銀行考核體系，有利于促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和經(jīng)營理念。
    6．研發(fā)部門要不斷完善網(wǎng)上銀行功能，使網(wǎng)上支付時可以跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀，而不是僅僅支持支付寶付款，這樣既能提高客戶對安全性的認(rèn)可度，又可以拓寬網(wǎng)銀支付范圍。
    四、二季度活動方案建議
    1.各支行在轄區(qū)選取一個以上人流量和規(guī)模較大的交易市場或繁華商業(yè)街開展現(xiàn)場宣傳營銷活動?；顒蝇F(xiàn)場可以通過抽獎或者搶答方式宣傳我行電子銀行優(yōu)勢方面及便捷性等。
    2.能否對兩年以上沒有使用且沒有登錄過的網(wǎng)銀手機銀行，系統(tǒng)進(jìn)行自動銷戶，減少無效戶數(shù)。
    電子銀行業(yè)務(wù)作為信息社會下的新型銀行服務(wù)，對商業(yè)銀行的發(fā)展具有非常重要的意義，可以爭取優(yōu)質(zhì)客戶擴大市場份額提高服務(wù)質(zhì)量分流柜面業(yè)務(wù)降低營業(yè)成本增加經(jīng)營效益。一季度已經(jīng)結(jié)束，我們要認(rèn)真總結(jié)工作中的寶貴經(jīng)驗及存在問題，以便有針對性地改進(jìn)，保證二季度及以后我行電子銀行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。
    隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長的趨勢，自興起至今的十年間，國內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問，我對我村100戶人家進(jìn)行了實地調(diào)查。
    一、 調(diào)查基本情況
    二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
    （1）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，80％開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個主要因素。
    （2）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。
    （3）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
    措施：
    一、加大宣傳力度。
    二、充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。
    三、在縣城銀行網(wǎng)點利用網(wǎng)銀體驗機等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的不便。
    2011年10月28日
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