在制定計劃時，我們需要充分考慮各種情況和變數(shù)，保證計劃的可行性和靈活性。制定計劃時，要靈活應(yīng)對新的信息和變化，根據(jù)實際情況進行及時調(diào)整和優(yōu)化。計劃的有效與否需要根據(jù)實際的成果和效益進行評估，不斷迭代和完善。
保險計劃書篇一
古人日：“水無定態(tài)，文無常式”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上沒有什么絕對不變的公式、模式，應(yīng)根據(jù)主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。但古人又云：“定體則無，大體須有”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規(guī)律還是必須遵循的，這在應(yīng)用文的寫作中尤為突出。應(yīng)用文各文種在結(jié)構(gòu)、寫法上通常體現(xiàn)為某種程度的程式化、模式化，這些習慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉淀下來的，符合人們認識事物的規(guī)律，便于人們快捷、有效地了解文章的內(nèi)容，同時也為人們寫作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。
制定任何計劃都離不了特定的實施目標，這一要素在保險計劃書中體現(xiàn)為對客戶保險需求的評估。
對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關(guān)鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務(wù)員對客戶進行了充分的調(diào)查分析的基礎(chǔ)上才進行的。在擬訂財產(chǎn)保險計劃書時，面臨的客戶需求可能專業(yè)性、技術(shù)性很強，這不僅要求業(yè)務(wù)員努力掌握相關(guān)的專業(yè)知識，有時還需聘請有關(guān)專家、學者來進行分析、評估。而對于人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結(jié)構(gòu)、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風俗習慣等。
作為保險需求，最首要的當然是客戶轉(zhuǎn)嫁風險的保障需求。在表達上，財險方案可直接指出標的的潛在風險(包括潛在的風險頻率與損失程度)，科學分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶的投保欲望。壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統(tǒng)些。
保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。業(yè)務(wù)員要根據(jù)保險產(chǎn)品的投資功能，激發(fā)起客戶的投資欲望。
要合理確定標的的金額，即保險金額。作為財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負能力等因素，把保額確定在最適當?shù)某叨葍?nèi)。作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。必須考慮客戶的經(jīng)濟能力，使客戶的保費開支處在家庭理財?shù)倪m當比例內(nèi)，同時又能得到最大限度的化解風險、投資回報的保險服務(wù)。
這一部分是針對客戶的保險服務(wù)目標(即保險需求的滿足)而制定的措施。寫作時應(yīng)注意以下方面：
1、保險產(chǎn)品選擇的合理性。
體現(xiàn)為所推介的產(chǎn)品相對客戶的具體情況來講是最適合的。只有這樣，才能體現(xiàn)客戶至上的保險服務(wù)的宗旨。同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。必須指出的是，要防止業(yè)務(wù)員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種，誤導客戶的不良傾向。
2、保險產(chǎn)品組合的最佳性。
在保險展業(yè)中，業(yè)務(wù)員通常體現(xiàn)為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設(shè)身處地地考慮客戶全方位的保險服務(wù)需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產(chǎn)品的推介，而且這些產(chǎn)品針對客戶來講，不管是服務(wù)功能還是產(chǎn)品價格，都應(yīng)該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學、嚴謹、優(yōu)惠、合算的系統(tǒng)構(gòu)成。
3、保險產(chǎn)品說明的準確性。
雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產(chǎn)品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產(chǎn)品時，必須明示客戶應(yīng)該進一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應(yīng)明示產(chǎn)品的功能優(yōu)勢、相關(guān)的免賠額、費率(價格)的優(yōu)惠性等，應(yīng)該強調(diào)說明的，不能馬虎含糊，以體現(xiàn)產(chǎn)品說明的準確性。
這一部分既是實現(xiàn)目標的措施，也是實現(xiàn)目標的步驟。
在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產(chǎn)品或估算保額時就附上費率，勿需將此項內(nèi)容單列。
而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數(shù)額，交費的時間，并且用公式簡單明了地標示出各險種組合起來后客戶應(yīng)交保費的總額，使客戶明確自己應(yīng)當履行的義務(wù)。
對客戶最大的承諾當然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽、經(jīng)營理念、經(jīng)營歷史和經(jīng)驗等方面的簡介，以體現(xiàn)公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。在現(xiàn)實中，也有將此內(nèi)容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。
除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。
對于投資類的產(chǎn)品，應(yīng)向客戶說明投資風險的客觀存在，不能片面強調(diào)投資的收益性而誤導客戶。
必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務(wù)員的個人行為。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務(wù)中可以提供哪些優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。目前相當數(shù)量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進。這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè)、長期觀念等素質(zhì)方面提高的問題。
以上只是保險計劃書的幾點基本內(nèi)容。由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內(nèi)容外，有的計劃書還適當安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內(nèi)容。
保險計劃書篇二
一旦遭遇意外，損失一般分為直接或相關(guān)物品損失，直接或第三方人員損失等。
建工險的賠償責任：在本保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司按下列條款的規(guī)定負責賠償。
只有當被保險人及其代表的人為疏失達到“重大過失”時，保險公司才對由此造成的損失不負賠償責任，而被保險人及其代表的一般過失行為造成的損失，從條款上去理解和解釋，保險人還是要負賠償責任的。具體賠償以具體事例進行分析。
安工險負責部分
3 、施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失
和費用
5 、維修保養(yǎng)或正常檢修的費用
6 、檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；
7 、盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺
8 、領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；
保險人的財產(chǎn)的損失
10 、除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。
對于第三者責任的除外責任
1 、本保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責的損失及各種費用
3 ）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故
4 ）被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔的責任不在此限。
總的除外責任
2 、政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞
3 、罷工、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任
（二）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任
（四）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任
（五）工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任
（六）罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失
（七）保險單明細表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負擔的免賠額。
建筑一切險的免責條款
（1）設(shè)計錯誤引起的損失和費用；
（5）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用
（6）檔案、文件、帳簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失
（7）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺
（8）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失
責任部分
1、自然事件
建筑工程保險所承保的自然事件包括地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆發(fā)及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。
建筑工程保險
2、意外事故
建筑工程保險所承保的意外事故是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災、爆炸、飛機墜毀或物體墜落等。
3、人為風險
建筑工程保險承保的人為風險有盜竊、工人或技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為。
4、第三者責任部分的保險責任
第三者責任部分的保險責任是指在保險期間因建筑工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任，以及事先經(jīng)保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費用和其他費用而如果希望提供較為完善的保險，因首推工程安裝一切險?？梢酝耆苊飧鞣N風險的損失，并且價格比單保安工險和建工險的來得更實惠。
保險計劃書篇三
與各管理部門簽訂全年目標管理責任狀，做到目標明確、獎懲有據(jù)，增強全體主管帶團隊沖刺全年業(yè)務(wù)的信心;將全年任務(wù)目標細分到每月，在開業(yè)務(wù)啟動會時，分配到各服務(wù)部。通過每月的工作總結(jié)會、周主管會、晨會、圩會的績效分析，追蹤團隊目標達成情況。
保險計劃書篇四
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化，經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx公司在xx年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
保險計劃書篇五
雖然現(xiàn)在市場上有很多保險公司因地制宜的提出了養(yǎng)老保險，但是各保險產(chǎn)品的保障力度不同的。而且平安金色年華年金保險具有它的獨特。平安保險屬于短期投入，同時他固定給付，到期時保費返還，本金很安全，采取浮動紅利，是你的收入增加，在你出現(xiàn)意外時確保有保障，同時其保單可以在緊急時用于貸款。該保險具備了理財和防范風險的功能。
保險計劃書篇六
外資企業(yè)擁有先進的管理理念及管理方式，保險公司通常實力強大，擁有較好的經(jīng)濟實力，能給客戶安全感。外資保險公司想進入中國市場，必須有一個國內(nèi)企業(yè)作為其合伙或合作單位，這樣外資保險公司就能將其合作單位的關(guān)系網(wǎng)利用起來，擁有較固定的客戶資源。外資企業(yè)特有的優(yōu)越性使得其在競爭中處于有力的的位置。同時外國保險業(yè)的發(fā)展比較久，其在公司可能在中國已經(jīng)有了一定的知名度，這也是外資企業(yè)的一大優(yōu)勢，這使得國內(nèi)的保險公司之間的競爭更加的激烈。
保險計劃書篇七
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標書的某些功能。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領(lǐng)。
保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。
但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關(guān)的權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶?？梢?，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。
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保險計劃書篇八
本保單經(jīng)擴展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔的賠償金額，本公司負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)。
要點：主動、迅速、準確、合理的原則。
專項理賠程序，24小時報案電話95500。
配合施救工作，提供索賠幫助。
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾。
在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾。
我公司承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估公司。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本。
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調(diào)查的機會，并予以充分的協(xié)助；
在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我公司或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在我公司的協(xié)助下填制損失清單；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我公司將迅速支付賠款。
理賠程序。
保險計劃書篇九
保險代理公司又稱保險綄合代理公司，其中包括有車險，壽險，企財險，銀保險，個險及更多險種，就河北市場來看，保險代理公司不下15家，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險代理公司分為二大類，一是以車險，企財險，個險為主的保險代理公司，一是以壽險，銀保險，理財險的公司，分工不同各有主營。以下是主營（簡稱財險）財產(chǎn)險公司的籌建，業(yè)務(wù)開展，人員配置，及其它種類的計劃，如有不詳這處還望見涼。
1、總經(jīng)理室
每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責：接待重要客戶，會議舉辦，總經(jīng)理辦公。
2、出單部
一家以代理公司為主營業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因為出單業(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機，復印機，掃描儀，傳真機，各公司主體pos機（視主體公司的數(shù)量，pos機和電腦相對配置）。
3、辦公室
主管公司日常消耗，和人員的進司，離職，福利及各項。先期公司運營可有可無，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。
4、財務(wù)部
全面掌握公司財務(wù)體系，每天的業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費，和各司各項稅務(wù)，報表。
5、理賠部
保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。
1、總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。
2、出單部：每人對應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費收入，出單數(shù)量，回銷單證的報告。業(yè)務(wù)臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。
3、辦公室：大同小已。
4、理賠部：每日的查勘，代勘。和當?shù)厝壘S修廠，二級維修廠關(guān)系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。
5、財務(wù)部：同上。
1、車險
全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強險，商業(yè)險。
2、企財險
企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運輸及各種。
3、銀保險
全市銀行銷售的理財產(chǎn)品，包括財險，壽險，基金。
4、個險
企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。
5、壽險
所有和人身體有半的保險。
總經(jīng)理1人，出單部2人，財務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人。
銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動的刺激下進行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業(yè)務(wù)員來主動上業(yè)務(wù)，提升保費，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費。促進了公司的逐步擴大。
一般來說對內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項運營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬業(yè)務(wù)保費來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-20xx萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。
保險計劃書篇十
目前保險業(yè)銷售誤導的現(xiàn)狀，并非一朝一夕造成的。也不是短期內(nèi)即能徹底解決的，只有整合保險公司、監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會等多方面的力量從強化責任、完善制度、加強宣傳等方面入手，才能求得綜合性、立體式解決之道。
1.強化公司責任、加大監(jiān)管力度。追根溯源，銷售誤導問題與總公司的重視程度和管理強弱息息相關(guān)。有必要從總公司著手，從根本上解決問題。第一、積極落實有關(guān)監(jiān)管要求。督促公司提高監(jiān)管政策執(zhí)行力，確保相關(guān)規(guī)定上行下達。第二、推動公司樹立誠信意識和長遠經(jīng)營理念，堅持客戶至上、科學發(fā)展、重視信譽。改變固有考核機制、建立合理有效的考核模式，扭轉(zhuǎn)高管人員只顧當前、不圖長遠的經(jīng)營思路。第三、追究高管責任。誤導問題屢禁不止，與高管人員對誤導問題認識不清，重視不夠密切相關(guān)。應(yīng)將誤導問題的責任明確到人，做到“誰違規(guī)誰負責”。對于查實的違規(guī)誤導問題，不僅要對公司予以嚴肅處理，還要追究相關(guān)高管人員責任，并向全行業(yè)和新聞媒體進行通報。相關(guān)內(nèi)容也應(yīng)記入高管人員履職信息中，增強高管人員的責任感。
2.完善營銷體制、提高隊伍素質(zhì)。改革傭金分配制度如果營銷人員通過“誠實勞動”能獲得穩(wěn)定的收入。銷售誤導的動機將會大大降低。為此，要通過多種方式提高營銷人員活動、產(chǎn)能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計劃來增強人員的歸屬感和穩(wěn)定性，還要完善收入分配機制，延長傭金支付年限，強化永續(xù)、良性經(jīng)營。營銷員隊伍建設(shè)應(yīng)拋棄人海戰(zhàn)術(shù)，逐步培養(yǎng)專業(yè)性強、復合能力高、誠信狀況良好的人才，切實將營銷員誠信教育落到實處。
3.加強行業(yè)宣傳，推廣保險知識。保險行業(yè)應(yīng)建立整體宣傳策略，合理謀劃短、中、長期宣傳計劃，為保險業(yè)健康發(fā)展營造和諧輿論環(huán)境。借助外力，廣泛宣傳。利用公共媒體，以社會廣泛宣傳保險知識，推動保險知識進社區(qū)、進學校、進農(nóng)村，提高社會公眾保險教育力度。同時繼續(xù)推行保單通俗化工作。
4.嚴格行業(yè)監(jiān)管，對銷售誤導零容忍。對于銷售誤導，只有從行業(yè)角度進行零容忍監(jiān)管，才能對違規(guī)行為產(chǎn)生震懾力。中國保監(jiān)會去年以來密集發(fā)布了《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導評價辦法（試行）》、《關(guān)于人身保險銷售誤導行為認定指引》等，對于保險營銷員的銷售誤導行為進行了嚴格認定。
5.完善客戶回訪等投保提示制度。對新投?？蛻暨M行電話回訪，提示合同內(nèi)容、告知相關(guān)權(quán)益是保險公司防范銷售誤導的主要手段。然而，營銷員不提供客戶真實信息等行為的存在還是影響了回訪制度的效用發(fā)揮。因此，強化新單回訪管理，建立將電話回訪成功作為銷售人員獲取傭金的必要條件的制度，使回訪制度充分發(fā)揮防范銷售誤導風險的效能。保險公司也可考慮將保單信息如提示語句、除外責任、猶豫期等內(nèi)容通過短信平臺發(fā)送至客戶登記手機號碼，從而最大限度地發(fā)揮投保提示制度的功效。
保險計劃書篇十一
1．進行保險業(yè)績報告，通過對保險業(yè)績報告，樹立保險公司良好的企業(yè)形象，繼續(xù)扮演市場領(lǐng)跑者的形象，來吸引消費者購買此類保險。
2．加大保險贊助活動，通過贊助公益事業(yè)，扶殘助殘，捐助失學兒童，建議養(yǎng)老殘疾基金等等，讓消費者知道保險公司關(guān)心公益事業(yè)，承擔起社會責任，贏得社會公眾的好感和支持，為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
3．不定期舉辦聯(lián)誼活動。舉行老年群體喜聞樂見的老年書法大賽，老年迪斯科舞會，老年烹飪大賽等等，營造良好的氛圍，為積極推銷保險創(chuàng)造一個良好的群眾基礎(chǔ)。
保險計劃書篇十二
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx企業(yè)在xx年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
保險計劃書篇十三
每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責：接待重要客戶，會議舉辦，總經(jīng)理辦公。
2，出單部。
一家以代理公司為主營業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因為出單業(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機，復印機，掃描儀，傳真機，各公司主體pos機（視主體公司的數(shù)量，pos機和電腦相對配置）。
3，辦公室。
主管公司日常消耗，和人員的進司，離職，福利及各項。先期公司運營可有可無，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。
4，財務(wù)部，
全面掌握公司財務(wù)體系，每天的業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費，和各司各項稅務(wù)，報表。
5，理賠部。
保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。
1，總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。
2，出單部：每人對應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費收入，出單數(shù)量，回銷單證的報告。業(yè)務(wù)臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。
3，辦公室：大同小已。
4，理賠部：每日的查勘，代勘。和當?shù)厝壘S修廠，二級維修廠關(guān)系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。
5，財務(wù)部：同上。
1，車險，
全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強險，商業(yè)險。
2，企財險。
企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運輸及各種。
全市銀行銷售的理財產(chǎn)品，包括財險，壽險，基金，
4，個險。
企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。
5，壽險。
所有和人身體有半的保險。
1，總經(jīng)理1人，出單部2人，財務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人，
銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動的刺激下進行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業(yè)務(wù)員來主動上業(yè)務(wù)，提升保費，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費。促進了公司的逐步擴大。
一般來說對內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項運營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬業(yè)務(wù)保費來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-20xx萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。
保險計劃書篇十四
每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng)，輸入你的編號密碼進入，然后填入投保人年齡、被保險人年齡、被保險人性別。
接下來找到要打計劃書的險種，挑選繳費期限、繳費金額。
就可以生成計劃書并打印出來。
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。
首先，必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。
第二，設(shè)計保險計劃書要遵循三個原則：保額最大;保障最全;保費適合客戶能力。
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。
一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。
一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。
二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。
保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標書的某些功能。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領(lǐng)。
保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。
從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。
但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關(guān)的`權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。
這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶。
可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。
保險計劃書篇十五
我于xx年x月份進入xx公司，我將以高度的責任感，使命感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合xx把xx建設(shè)成為全省一流，全國名列前茅的中心支公司，現(xiàn)將業(yè)務(wù)發(fā)展計劃概括如下：
1、能夠達到的服務(wù)標準
不應(yīng)該“紙上談兵”，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項，采用緣故法在老師，同學，親戚，朋友，消費對象及家人中開展業(yè)務(wù)，拓展?jié)撛诳蛻?。陌生拜訪，在廠礦企業(yè)，商業(yè)小區(qū)，駕校，4s售車店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取信息，給對方信任感及誠懇態(tài)度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個客戶這樣的小計劃，只要能夠做到并服務(wù)完美，這才是成功的第一步。
2、老客戶的新服務(wù)
新年新面貌，展業(yè)更是如此。在新的年度內(nèi)，我除了制訂新客戶的開發(fā)計劃外，還應(yīng)當對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續(xù)性服務(wù)，包括理賠到位，服務(wù)熱忱，節(jié)假日的問候祝福等人文關(guān)懷，以老帶新的方法，從而發(fā)現(xiàn)和挖掘更多潛在的客戶群。
3、在營銷團隊中扮演的角色
每位業(yè)務(wù)人員年度營銷任務(wù)的完成及展業(yè)工作的順利開展，均離不開營銷團隊的支持和幫助，更是每位業(yè)務(wù)人員不可或缺的營銷平臺。因此，在制訂自身年度計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標和任務(wù)之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優(yōu)勢和亮點，同團隊中更多的伙伴一起努力并總結(jié)和分享成功的方法。
4、提升自我的知識層次和精神境界
業(yè)務(wù)發(fā)展工作，是一項具有挑戰(zhàn)性的工作，更是一項具體細致的工作?？蛻魧ΡｋU理論知識、服務(wù)素質(zhì)、營銷氣質(zhì)有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識的學習和培訓計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向上樂觀的心態(tài)，業(yè)余時間對成功人講座及有效開拓人脈關(guān)系等知識進行充電，這樣才能夠不斷地跟上業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，滿足客戶的不同需求。
總體來說，經(jīng)過我的努力實踐，將公司建設(shè)成為制度健全，管理科學，經(jīng)營規(guī)范的保險企業(yè)，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的中心支公司。為了公司長遠穩(wěn)健的發(fā)展，希望上級公司能夠給予我們更有力度的業(yè)務(wù)拓展支持，以及發(fā)展業(yè)務(wù)的前提優(yōu)惠條件，我們將全身心投入，努力進取，為xx中心支公司發(fā)展成為千萬級公司的宏偉目標而不懈的奮斗！
保險計劃書篇十六
在本合同有效期內(nèi)，本公司負以下保險責任：
被保險人生存至年滿八十周歲的年生效對應(yīng)日，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付滿期保險金，本合同終止。
被保險人服用、吸食或注射毒品；
被保險人在本合同生效（或復效）之日起二年內(nèi)自殺；
核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。
無論上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故，本合同終止。本合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價值；本合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險費的，本公司在扣除本合同載明的手續(xù)費后，退還保險費。
在本合同有效期內(nèi)，在符合保險監(jiān)管部門規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一年會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。
投保人在投保時可選擇以下任何一種紅利處理方式：
現(xiàn)金領(lǐng)?。?BR> 累積生息；紅利保留在本公司以復利方式累積生息，紅利累積利率每年由本公司公布。若投保人在投保時沒有選擇紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。
在本合同保險期間內(nèi)，如果保險合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費，本合同已經(jīng)具有現(xiàn)金價值的，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的百分之七十，且每次借款期限不得超過六個月。
借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。
本合同當時的現(xiàn)金價值不足以抵償欠繳的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。保險費。
保險費的交付方式分為躉交、年交和月交三種，分期交付保險費的交費期間分為十年、二十年兩種，由投保人在投保時選擇。
新華住院費用補償醫(yī)療險b型是一年期消費型險種，保險責任是住院期間的實際花費按照規(guī)定范圍內(nèi)在減去免賠額之后進行一定比例的報銷。其中沒有身故的責任。您無法辦理身故賠付。（是在社保報銷完之后報銷剩余金額的80%）。
如被保險人死亡之前在醫(yī)院接受治療的話可以去報銷住院費用。
保險計劃書篇十七
基本情況：夫妻雙方均是大學老師，家庭年收入15萬，有公費醫(yī)療，有房車，無貸，寶寶剛出生。
保險需求：想側(cè)重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保？有什么好產(chǎn)品推薦？
首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險（萬能型）附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。
夫婦二人均為大學教師，各項福利不錯，關(guān)于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個方面的風險保障：家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。
收入風險主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟主要來源收入流中斷或終止，導致整個家庭經(jīng)濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養(yǎng)。
健康風險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫(yī)療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療，同時接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免；由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾?。ìF(xiàn)有可單獨購買，每年才2—300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫(yī)療，還有保費豁免。）要及時補充。
產(chǎn)品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產(chǎn)品，只是看您側(cè)重點、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。
另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向，售后服務(wù)跟得上。
重大疾病險：推薦xxx終身重大疾病險（20xx版），交費低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。
少兒險：推薦xx少兒兩全保險（分紅型），18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。
意外險：xx意外保險卡單，成本低，保障高！
保險計劃書篇十八
1.保險公司經(jīng)營理念不當，內(nèi)部管控不力。銷售誤導根源在保險公司。當前，保險市場主體多元化導致競爭日益激烈，各公司均面臨巨大經(jīng)營壓力。多數(shù)公司的考核機制不盡合理，片面追求保費規(guī)模和市場占有率，以保費論英雄，以規(guī)模定升降，忽視公司誠信與商譽。直接后果是各級高管人員在任期內(nèi)多采取急功近利的經(jīng)營模式，重發(fā)展輕管理，重速度輕規(guī)范，重業(yè)績輕合規(guī)。在營銷員基本法執(zhí)行方面，多數(shù)公司只重視業(yè)績和增員規(guī)模的考核。對營銷員品質(zhì)管理缺乏有效預防機制和實際措施。
2.傭金制度不完善。我國的保險代理人社會保障不健全，社會對其評價不高，導致其地位不明確，責任感及歸屬感淡漠。其主要收入來源于業(yè)務(wù)傭金，一般無底薪，無任何社會保障，其所有收入與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)。營銷員傭金的提取在保險期限內(nèi)分布不均勻，首期傭金在傭金總額和首期保費中占比過高，一般多達30%-40%，這種傭金制度加劇了營銷員急功近利心態(tài)，促使營銷員千方百計地追逐新單保費，而忽視業(yè)務(wù)品質(zhì)和續(xù)期服務(wù)。加之我國現(xiàn)存?zhèn)蚪鹬贫?，只詳細?guī)定了傭金支付的方式和比例，即代理人享有的權(quán)利，忽略了應(yīng)盡的義務(wù)，規(guī)避了代理人不當行為可能遭受的懲罰。從而加劇了代理人的短視行為。
3.銷售人員隊伍存在的問題。一是基礎(chǔ)素質(zhì)偏低。保險中介市場起步較晚，從業(yè)人員“數(shù)量多、成分雜、分布廣、門檻低”，人員流動較快，造成整體素質(zhì)低。二是誠信合規(guī)意識淡薄。如保險公司代理制營銷員，自身缺乏保險法律法規(guī)知識，加上與保險公司關(guān)系相對松散，主動接受培訓教育的意愿不強，“不懂法、不守法”的現(xiàn)象時有發(fā)生。尤其在“業(yè)績至上”的行業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，營銷人員自身擁有業(yè)績提升和職級晉升的強烈渴望。往往容易在業(yè)績考核的重壓之下鋌而走險。如果一次銷售誤導行為未被及時發(fā)現(xiàn)或有效制止，僥幸心理就可能持續(xù)存在并導致繼發(fā)性的誤導行為。
4.消費者與保險公司信息不對稱且維權(quán)意識不強。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，社會大眾的“維權(quán)”觀念逐漸形成，但與西方發(fā)達國家相比。公眾在消費過程中自我防范、自我保護的意識不足。再加上與其他行業(yè)相比，公眾對保險行業(yè)認知不深。保險產(chǎn)品無有形實體、條款復雜等特點進一步增加了消費者準確甄別的難度?？陀^上為不法營銷人員帶來了可乘之機。當前，不少保險產(chǎn)品的銷售都是靠“熟人介紹”、“朋友關(guān)照”來達成的。在“朋友”或“熟人”面前，投保人容易喪失警惕而輕信他人或礙于情面而貿(mào)然投保，真正做出理性思考才決定投保的投保人為數(shù)不多。
保險計劃書篇一
古人日：“水無定態(tài)，文無常式”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上沒有什么絕對不變的公式、模式，應(yīng)根據(jù)主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。但古人又云：“定體則無，大體須有”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規(guī)律還是必須遵循的，這在應(yīng)用文的寫作中尤為突出。應(yīng)用文各文種在結(jié)構(gòu)、寫法上通常體現(xiàn)為某種程度的程式化、模式化，這些習慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉淀下來的，符合人們認識事物的規(guī)律，便于人們快捷、有效地了解文章的內(nèi)容，同時也為人們寫作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。
制定任何計劃都離不了特定的實施目標，這一要素在保險計劃書中體現(xiàn)為對客戶保險需求的評估。
對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關(guān)鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務(wù)員對客戶進行了充分的調(diào)查分析的基礎(chǔ)上才進行的。在擬訂財產(chǎn)保險計劃書時，面臨的客戶需求可能專業(yè)性、技術(shù)性很強，這不僅要求業(yè)務(wù)員努力掌握相關(guān)的專業(yè)知識，有時還需聘請有關(guān)專家、學者來進行分析、評估。而對于人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結(jié)構(gòu)、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風俗習慣等。
作為保險需求，最首要的當然是客戶轉(zhuǎn)嫁風險的保障需求。在表達上，財險方案可直接指出標的的潛在風險(包括潛在的風險頻率與損失程度)，科學分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶的投保欲望。壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統(tǒng)些。
保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。業(yè)務(wù)員要根據(jù)保險產(chǎn)品的投資功能，激發(fā)起客戶的投資欲望。
要合理確定標的的金額，即保險金額。作為財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負能力等因素，把保額確定在最適當?shù)某叨葍?nèi)。作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。必須考慮客戶的經(jīng)濟能力，使客戶的保費開支處在家庭理財?shù)倪m當比例內(nèi)，同時又能得到最大限度的化解風險、投資回報的保險服務(wù)。
這一部分是針對客戶的保險服務(wù)目標(即保險需求的滿足)而制定的措施。寫作時應(yīng)注意以下方面：
1、保險產(chǎn)品選擇的合理性。
體現(xiàn)為所推介的產(chǎn)品相對客戶的具體情況來講是最適合的。只有這樣，才能體現(xiàn)客戶至上的保險服務(wù)的宗旨。同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。必須指出的是，要防止業(yè)務(wù)員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種，誤導客戶的不良傾向。
2、保險產(chǎn)品組合的最佳性。
在保險展業(yè)中，業(yè)務(wù)員通常體現(xiàn)為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設(shè)身處地地考慮客戶全方位的保險服務(wù)需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產(chǎn)品的推介，而且這些產(chǎn)品針對客戶來講，不管是服務(wù)功能還是產(chǎn)品價格，都應(yīng)該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學、嚴謹、優(yōu)惠、合算的系統(tǒng)構(gòu)成。
3、保險產(chǎn)品說明的準確性。
雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產(chǎn)品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產(chǎn)品時，必須明示客戶應(yīng)該進一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應(yīng)明示產(chǎn)品的功能優(yōu)勢、相關(guān)的免賠額、費率(價格)的優(yōu)惠性等，應(yīng)該強調(diào)說明的，不能馬虎含糊，以體現(xiàn)產(chǎn)品說明的準確性。
這一部分既是實現(xiàn)目標的措施，也是實現(xiàn)目標的步驟。
在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產(chǎn)品或估算保額時就附上費率，勿需將此項內(nèi)容單列。
而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數(shù)額，交費的時間，并且用公式簡單明了地標示出各險種組合起來后客戶應(yīng)交保費的總額，使客戶明確自己應(yīng)當履行的義務(wù)。
對客戶最大的承諾當然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽、經(jīng)營理念、經(jīng)營歷史和經(jīng)驗等方面的簡介，以體現(xiàn)公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。在現(xiàn)實中，也有將此內(nèi)容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。
除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。
對于投資類的產(chǎn)品，應(yīng)向客戶說明投資風險的客觀存在，不能片面強調(diào)投資的收益性而誤導客戶。
必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務(wù)員的個人行為。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務(wù)中可以提供哪些優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。目前相當數(shù)量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進。這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè)、長期觀念等素質(zhì)方面提高的問題。
以上只是保險計劃書的幾點基本內(nèi)容。由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內(nèi)容外，有的計劃書還適當安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內(nèi)容。
保險計劃書篇二
一旦遭遇意外，損失一般分為直接或相關(guān)物品損失，直接或第三方人員損失等。
建工險的賠償責任：在本保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司按下列條款的規(guī)定負責賠償。
只有當被保險人及其代表的人為疏失達到“重大過失”時，保險公司才對由此造成的損失不負賠償責任，而被保險人及其代表的一般過失行為造成的損失，從條款上去理解和解釋，保險人還是要負賠償責任的。具體賠償以具體事例進行分析。
安工險負責部分
3 、施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失
和費用
5 、維修保養(yǎng)或正常檢修的費用
6 、檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；
7 、盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺
8 、領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；
保險人的財產(chǎn)的損失
10 、除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。
對于第三者責任的除外責任
1 、本保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責的損失及各種費用
3 ）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故
4 ）被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔的責任不在此限。
總的除外責任
2 、政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞
3 、罷工、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任
（二）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任
（四）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任
（五）工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任
（六）罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失
（七）保險單明細表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負擔的免賠額。
建筑一切險的免責條款
（1）設(shè)計錯誤引起的損失和費用；
（5）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用
（6）檔案、文件、帳簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失
（7）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺
（8）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失
責任部分
1、自然事件
建筑工程保險所承保的自然事件包括地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆發(fā)及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。
建筑工程保險
2、意外事故
建筑工程保險所承保的意外事故是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災、爆炸、飛機墜毀或物體墜落等。
3、人為風險
建筑工程保險承保的人為風險有盜竊、工人或技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為。
4、第三者責任部分的保險責任
第三者責任部分的保險責任是指在保險期間因建筑工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任，以及事先經(jīng)保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費用和其他費用而如果希望提供較為完善的保險，因首推工程安裝一切險?？梢酝耆苊飧鞣N風險的損失，并且價格比單保安工險和建工險的來得更實惠。
保險計劃書篇三
與各管理部門簽訂全年目標管理責任狀，做到目標明確、獎懲有據(jù)，增強全體主管帶團隊沖刺全年業(yè)務(wù)的信心;將全年任務(wù)目標細分到每月，在開業(yè)務(wù)啟動會時，分配到各服務(wù)部。通過每月的工作總結(jié)會、周主管會、晨會、圩會的績效分析，追蹤團隊目標達成情況。
保險計劃書篇四
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化，經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx公司在xx年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
保險計劃書篇五
雖然現(xiàn)在市場上有很多保險公司因地制宜的提出了養(yǎng)老保險，但是各保險產(chǎn)品的保障力度不同的。而且平安金色年華年金保險具有它的獨特。平安保險屬于短期投入，同時他固定給付，到期時保費返還，本金很安全，采取浮動紅利，是你的收入增加，在你出現(xiàn)意外時確保有保障，同時其保單可以在緊急時用于貸款。該保險具備了理財和防范風險的功能。
保險計劃書篇六
外資企業(yè)擁有先進的管理理念及管理方式，保險公司通常實力強大，擁有較好的經(jīng)濟實力，能給客戶安全感。外資保險公司想進入中國市場，必須有一個國內(nèi)企業(yè)作為其合伙或合作單位，這樣外資保險公司就能將其合作單位的關(guān)系網(wǎng)利用起來，擁有較固定的客戶資源。外資企業(yè)特有的優(yōu)越性使得其在競爭中處于有力的的位置。同時外國保險業(yè)的發(fā)展比較久，其在公司可能在中國已經(jīng)有了一定的知名度，這也是外資企業(yè)的一大優(yōu)勢，這使得國內(nèi)的保險公司之間的競爭更加的激烈。
保險計劃書篇七
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標書的某些功能。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領(lǐng)。
保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。
但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關(guān)的權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶?？梢?，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。
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保險計劃書篇八
本保單經(jīng)擴展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔的賠償金額，本公司負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)。
要點：主動、迅速、準確、合理的原則。
專項理賠程序，24小時報案電話95500。
配合施救工作，提供索賠幫助。
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾。
在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾。
我公司承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估公司。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本。
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調(diào)查的機會，并予以充分的協(xié)助；
在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我公司或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在我公司的協(xié)助下填制損失清單；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我公司將迅速支付賠款。
理賠程序。
保險計劃書篇九
保險代理公司又稱保險綄合代理公司，其中包括有車險，壽險，企財險，銀保險，個險及更多險種，就河北市場來看，保險代理公司不下15家，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險代理公司分為二大類，一是以車險，企財險，個險為主的保險代理公司，一是以壽險，銀保險，理財險的公司，分工不同各有主營。以下是主營（簡稱財險）財產(chǎn)險公司的籌建，業(yè)務(wù)開展，人員配置，及其它種類的計劃，如有不詳這處還望見涼。
1、總經(jīng)理室
每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責：接待重要客戶，會議舉辦，總經(jīng)理辦公。
2、出單部
一家以代理公司為主營業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因為出單業(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機，復印機，掃描儀，傳真機，各公司主體pos機（視主體公司的數(shù)量，pos機和電腦相對配置）。
3、辦公室
主管公司日常消耗，和人員的進司，離職，福利及各項。先期公司運營可有可無，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。
4、財務(wù)部
全面掌握公司財務(wù)體系，每天的業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費，和各司各項稅務(wù)，報表。
5、理賠部
保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。
1、總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。
2、出單部：每人對應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費收入，出單數(shù)量，回銷單證的報告。業(yè)務(wù)臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。
3、辦公室：大同小已。
4、理賠部：每日的查勘，代勘。和當?shù)厝壘S修廠，二級維修廠關(guān)系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。
5、財務(wù)部：同上。
1、車險
全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強險，商業(yè)險。
2、企財險
企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運輸及各種。
3、銀保險
全市銀行銷售的理財產(chǎn)品，包括財險，壽險，基金。
4、個險
企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。
5、壽險
所有和人身體有半的保險。
總經(jīng)理1人，出單部2人，財務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人。
銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動的刺激下進行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業(yè)務(wù)員來主動上業(yè)務(wù)，提升保費，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費。促進了公司的逐步擴大。
一般來說對內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項運營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬業(yè)務(wù)保費來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-20xx萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。
保險計劃書篇十
目前保險業(yè)銷售誤導的現(xiàn)狀，并非一朝一夕造成的。也不是短期內(nèi)即能徹底解決的，只有整合保險公司、監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會等多方面的力量從強化責任、完善制度、加強宣傳等方面入手，才能求得綜合性、立體式解決之道。
1.強化公司責任、加大監(jiān)管力度。追根溯源，銷售誤導問題與總公司的重視程度和管理強弱息息相關(guān)。有必要從總公司著手，從根本上解決問題。第一、積極落實有關(guān)監(jiān)管要求。督促公司提高監(jiān)管政策執(zhí)行力，確保相關(guān)規(guī)定上行下達。第二、推動公司樹立誠信意識和長遠經(jīng)營理念，堅持客戶至上、科學發(fā)展、重視信譽。改變固有考核機制、建立合理有效的考核模式，扭轉(zhuǎn)高管人員只顧當前、不圖長遠的經(jīng)營思路。第三、追究高管責任。誤導問題屢禁不止，與高管人員對誤導問題認識不清，重視不夠密切相關(guān)。應(yīng)將誤導問題的責任明確到人，做到“誰違規(guī)誰負責”。對于查實的違規(guī)誤導問題，不僅要對公司予以嚴肅處理，還要追究相關(guān)高管人員責任，并向全行業(yè)和新聞媒體進行通報。相關(guān)內(nèi)容也應(yīng)記入高管人員履職信息中，增強高管人員的責任感。
2.完善營銷體制、提高隊伍素質(zhì)。改革傭金分配制度如果營銷人員通過“誠實勞動”能獲得穩(wěn)定的收入。銷售誤導的動機將會大大降低。為此，要通過多種方式提高營銷人員活動、產(chǎn)能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計劃來增強人員的歸屬感和穩(wěn)定性，還要完善收入分配機制，延長傭金支付年限，強化永續(xù)、良性經(jīng)營。營銷員隊伍建設(shè)應(yīng)拋棄人海戰(zhàn)術(shù)，逐步培養(yǎng)專業(yè)性強、復合能力高、誠信狀況良好的人才，切實將營銷員誠信教育落到實處。
3.加強行業(yè)宣傳，推廣保險知識。保險行業(yè)應(yīng)建立整體宣傳策略，合理謀劃短、中、長期宣傳計劃，為保險業(yè)健康發(fā)展營造和諧輿論環(huán)境。借助外力，廣泛宣傳。利用公共媒體，以社會廣泛宣傳保險知識，推動保險知識進社區(qū)、進學校、進農(nóng)村，提高社會公眾保險教育力度。同時繼續(xù)推行保單通俗化工作。
4.嚴格行業(yè)監(jiān)管，對銷售誤導零容忍。對于銷售誤導，只有從行業(yè)角度進行零容忍監(jiān)管，才能對違規(guī)行為產(chǎn)生震懾力。中國保監(jiān)會去年以來密集發(fā)布了《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導評價辦法（試行）》、《關(guān)于人身保險銷售誤導行為認定指引》等，對于保險營銷員的銷售誤導行為進行了嚴格認定。
5.完善客戶回訪等投保提示制度。對新投?？蛻暨M行電話回訪，提示合同內(nèi)容、告知相關(guān)權(quán)益是保險公司防范銷售誤導的主要手段。然而，營銷員不提供客戶真實信息等行為的存在還是影響了回訪制度的效用發(fā)揮。因此，強化新單回訪管理，建立將電話回訪成功作為銷售人員獲取傭金的必要條件的制度，使回訪制度充分發(fā)揮防范銷售誤導風險的效能。保險公司也可考慮將保單信息如提示語句、除外責任、猶豫期等內(nèi)容通過短信平臺發(fā)送至客戶登記手機號碼，從而最大限度地發(fā)揮投保提示制度的功效。
保險計劃書篇十一
1．進行保險業(yè)績報告，通過對保險業(yè)績報告，樹立保險公司良好的企業(yè)形象，繼續(xù)扮演市場領(lǐng)跑者的形象，來吸引消費者購買此類保險。
2．加大保險贊助活動，通過贊助公益事業(yè)，扶殘助殘，捐助失學兒童，建議養(yǎng)老殘疾基金等等，讓消費者知道保險公司關(guān)心公益事業(yè)，承擔起社會責任，贏得社會公眾的好感和支持，為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
3．不定期舉辦聯(lián)誼活動。舉行老年群體喜聞樂見的老年書法大賽，老年迪斯科舞會，老年烹飪大賽等等，營造良好的氛圍，為積極推銷保險創(chuàng)造一個良好的群眾基礎(chǔ)。
保險計劃書篇十二
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx企業(yè)在xx年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
保險計劃書篇十三
每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責：接待重要客戶，會議舉辦，總經(jīng)理辦公。
2，出單部。
一家以代理公司為主營業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因為出單業(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機，復印機，掃描儀，傳真機，各公司主體pos機（視主體公司的數(shù)量，pos機和電腦相對配置）。
3，辦公室。
主管公司日常消耗，和人員的進司，離職，福利及各項。先期公司運營可有可無，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。
4，財務(wù)部，
全面掌握公司財務(wù)體系，每天的業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費，和各司各項稅務(wù)，報表。
5，理賠部。
保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。
1，總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。
2，出單部：每人對應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費收入，出單數(shù)量，回銷單證的報告。業(yè)務(wù)臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。
3，辦公室：大同小已。
4，理賠部：每日的查勘，代勘。和當?shù)厝壘S修廠，二級維修廠關(guān)系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。
5，財務(wù)部：同上。
1，車險，
全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強險，商業(yè)險。
2，企財險。
企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運輸及各種。
全市銀行銷售的理財產(chǎn)品，包括財險，壽險，基金，
4，個險。
企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。
5，壽險。
所有和人身體有半的保險。
1，總經(jīng)理1人，出單部2人，財務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人，
銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動的刺激下進行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業(yè)務(wù)員來主動上業(yè)務(wù)，提升保費，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費。促進了公司的逐步擴大。
一般來說對內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項運營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬業(yè)務(wù)保費來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-20xx萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。
保險計劃書篇十四
每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng)，輸入你的編號密碼進入，然后填入投保人年齡、被保險人年齡、被保險人性別。
接下來找到要打計劃書的險種，挑選繳費期限、繳費金額。
就可以生成計劃書并打印出來。
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。
首先，必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。
第二，設(shè)計保險計劃書要遵循三個原則：保額最大;保障最全;保費適合客戶能力。
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設(shè)想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱。
一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。
一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。
二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內(nèi)容是大相徑庭的。
保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產(chǎn)品說明書和投標書的某些功能。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領(lǐng)。
保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。
從這個意義看，保險計劃書具有類似產(chǎn)品說明書的功能。
但保險計劃書不可完全取代產(chǎn)品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關(guān)的產(chǎn)品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關(guān)的`權(quán)利、義務(wù)等規(guī)定，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。
這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質(zhì)，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶。
可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。
保險計劃書篇十五
我于xx年x月份進入xx公司，我將以高度的責任感，使命感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合xx把xx建設(shè)成為全省一流，全國名列前茅的中心支公司，現(xiàn)將業(yè)務(wù)發(fā)展計劃概括如下：
1、能夠達到的服務(wù)標準
不應(yīng)該“紙上談兵”，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項，采用緣故法在老師，同學，親戚，朋友，消費對象及家人中開展業(yè)務(wù)，拓展?jié)撛诳蛻?。陌生拜訪，在廠礦企業(yè)，商業(yè)小區(qū)，駕校，4s售車店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取信息，給對方信任感及誠懇態(tài)度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個客戶這樣的小計劃，只要能夠做到并服務(wù)完美，這才是成功的第一步。
2、老客戶的新服務(wù)
新年新面貌，展業(yè)更是如此。在新的年度內(nèi)，我除了制訂新客戶的開發(fā)計劃外，還應(yīng)當對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續(xù)性服務(wù)，包括理賠到位，服務(wù)熱忱，節(jié)假日的問候祝福等人文關(guān)懷，以老帶新的方法，從而發(fā)現(xiàn)和挖掘更多潛在的客戶群。
3、在營銷團隊中扮演的角色
每位業(yè)務(wù)人員年度營銷任務(wù)的完成及展業(yè)工作的順利開展，均離不開營銷團隊的支持和幫助，更是每位業(yè)務(wù)人員不可或缺的營銷平臺。因此，在制訂自身年度計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標和任務(wù)之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優(yōu)勢和亮點，同團隊中更多的伙伴一起努力并總結(jié)和分享成功的方法。
4、提升自我的知識層次和精神境界
業(yè)務(wù)發(fā)展工作，是一項具有挑戰(zhàn)性的工作，更是一項具體細致的工作?？蛻魧ΡｋU理論知識、服務(wù)素質(zhì)、營銷氣質(zhì)有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識的學習和培訓計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向上樂觀的心態(tài)，業(yè)余時間對成功人講座及有效開拓人脈關(guān)系等知識進行充電，這樣才能夠不斷地跟上業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，滿足客戶的不同需求。
總體來說，經(jīng)過我的努力實踐，將公司建設(shè)成為制度健全，管理科學，經(jīng)營規(guī)范的保險企業(yè)，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的中心支公司。為了公司長遠穩(wěn)健的發(fā)展，希望上級公司能夠給予我們更有力度的業(yè)務(wù)拓展支持，以及發(fā)展業(yè)務(wù)的前提優(yōu)惠條件，我們將全身心投入，努力進取，為xx中心支公司發(fā)展成為千萬級公司的宏偉目標而不懈的奮斗！
保險計劃書篇十六
在本合同有效期內(nèi)，本公司負以下保險責任：
被保險人生存至年滿八十周歲的年生效對應(yīng)日，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付滿期保險金，本合同終止。
被保險人服用、吸食或注射毒品；
被保險人在本合同生效（或復效）之日起二年內(nèi)自殺；
核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。
無論上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故，本合同終止。本合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價值；本合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險費的，本公司在扣除本合同載明的手續(xù)費后，退還保險費。
在本合同有效期內(nèi)，在符合保險監(jiān)管部門規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一年會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。
投保人在投保時可選擇以下任何一種紅利處理方式：
現(xiàn)金領(lǐng)?。?BR> 累積生息；紅利保留在本公司以復利方式累積生息，紅利累積利率每年由本公司公布。若投保人在投保時沒有選擇紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。
在本合同保險期間內(nèi)，如果保險合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費，本合同已經(jīng)具有現(xiàn)金價值的，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的百分之七十，且每次借款期限不得超過六個月。
借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。
本合同當時的現(xiàn)金價值不足以抵償欠繳的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。保險費。
保險費的交付方式分為躉交、年交和月交三種，分期交付保險費的交費期間分為十年、二十年兩種，由投保人在投保時選擇。
新華住院費用補償醫(yī)療險b型是一年期消費型險種，保險責任是住院期間的實際花費按照規(guī)定范圍內(nèi)在減去免賠額之后進行一定比例的報銷。其中沒有身故的責任。您無法辦理身故賠付。（是在社保報銷完之后報銷剩余金額的80%）。
如被保險人死亡之前在醫(yī)院接受治療的話可以去報銷住院費用。
保險計劃書篇十七
基本情況：夫妻雙方均是大學老師，家庭年收入15萬，有公費醫(yī)療，有房車，無貸，寶寶剛出生。
保險需求：想側(cè)重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保？有什么好產(chǎn)品推薦？
首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險（萬能型）附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。
夫婦二人均為大學教師，各項福利不錯，關(guān)于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個方面的風險保障：家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。
收入風險主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟主要來源收入流中斷或終止，導致整個家庭經(jīng)濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養(yǎng)。
健康風險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫(yī)療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療，同時接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免；由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾?。ìF(xiàn)有可單獨購買，每年才2—300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫(yī)療，還有保費豁免。）要及時補充。
產(chǎn)品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產(chǎn)品，只是看您側(cè)重點、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。
另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向，售后服務(wù)跟得上。
重大疾病險：推薦xxx終身重大疾病險（20xx版），交費低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。
少兒險：推薦xx少兒兩全保險（分紅型），18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。
意外險：xx意外保險卡單，成本低，保障高！
保險計劃書篇十八
1.保險公司經(jīng)營理念不當，內(nèi)部管控不力。銷售誤導根源在保險公司。當前，保險市場主體多元化導致競爭日益激烈，各公司均面臨巨大經(jīng)營壓力。多數(shù)公司的考核機制不盡合理，片面追求保費規(guī)模和市場占有率，以保費論英雄，以規(guī)模定升降，忽視公司誠信與商譽。直接后果是各級高管人員在任期內(nèi)多采取急功近利的經(jīng)營模式，重發(fā)展輕管理，重速度輕規(guī)范，重業(yè)績輕合規(guī)。在營銷員基本法執(zhí)行方面，多數(shù)公司只重視業(yè)績和增員規(guī)模的考核。對營銷員品質(zhì)管理缺乏有效預防機制和實際措施。
2.傭金制度不完善。我國的保險代理人社會保障不健全，社會對其評價不高，導致其地位不明確，責任感及歸屬感淡漠。其主要收入來源于業(yè)務(wù)傭金，一般無底薪，無任何社會保障，其所有收入與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)。營銷員傭金的提取在保險期限內(nèi)分布不均勻，首期傭金在傭金總額和首期保費中占比過高，一般多達30%-40%，這種傭金制度加劇了營銷員急功近利心態(tài)，促使營銷員千方百計地追逐新單保費，而忽視業(yè)務(wù)品質(zhì)和續(xù)期服務(wù)。加之我國現(xiàn)存?zhèn)蚪鹬贫?，只詳細?guī)定了傭金支付的方式和比例，即代理人享有的權(quán)利，忽略了應(yīng)盡的義務(wù)，規(guī)避了代理人不當行為可能遭受的懲罰。從而加劇了代理人的短視行為。
3.銷售人員隊伍存在的問題。一是基礎(chǔ)素質(zhì)偏低。保險中介市場起步較晚，從業(yè)人員“數(shù)量多、成分雜、分布廣、門檻低”，人員流動較快，造成整體素質(zhì)低。二是誠信合規(guī)意識淡薄。如保險公司代理制營銷員，自身缺乏保險法律法規(guī)知識，加上與保險公司關(guān)系相對松散，主動接受培訓教育的意愿不強，“不懂法、不守法”的現(xiàn)象時有發(fā)生。尤其在“業(yè)績至上”的行業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，營銷人員自身擁有業(yè)績提升和職級晉升的強烈渴望。往往容易在業(yè)績考核的重壓之下鋌而走險。如果一次銷售誤導行為未被及時發(fā)現(xiàn)或有效制止，僥幸心理就可能持續(xù)存在并導致繼發(fā)性的誤導行為。
4.消費者與保險公司信息不對稱且維權(quán)意識不強。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，社會大眾的“維權(quán)”觀念逐漸形成，但與西方發(fā)達國家相比。公眾在消費過程中自我防范、自我保護的意識不足。再加上與其他行業(yè)相比，公眾對保險行業(yè)認知不深。保險產(chǎn)品無有形實體、條款復雜等特點進一步增加了消費者準確甄別的難度?？陀^上為不法營銷人員帶來了可乘之機。當前，不少保險產(chǎn)品的銷售都是靠“熟人介紹”、“朋友關(guān)照”來達成的。在“朋友”或“熟人”面前，投保人容易喪失警惕而輕信他人或礙于情面而貿(mào)然投保，真正做出理性思考才決定投保的投保人為數(shù)不多。