制定一個(gè)有效的方案可以提高工作效率，減少出錯(cuò)的可能性。我們可以借鑒他人的成功經(jīng)驗(yàn)，但要根據(jù)自身實(shí)際情況做出調(diào)整。下面是一些方案制定中常用的工具和方法，希望對(duì)大家有所啟發(fā)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇一
一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
這幾年國內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評(píng)估政策影響。
風(fēng)險(xiǎn)倒逼監(jiān)管。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
3月12日，中國人民銀行行長周小川在全國“兩會(huì)”答記者問時(shí)表示，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
普遍看法是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢頭。
近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來，截至今年3月，國內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場突如其來的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
據(jù)悉，這場專項(xiàng)整治的具體工作由國務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過這一思路很快被否。
到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見和修改階段。
據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對(duì)一些具體的工作有不同意見，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
再比如說，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
據(jù)悉，這次整治的`重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來，深圳p2p網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營被調(diào)查。
“e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
一位地方金融辦主任對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營方式。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對(duì)于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待完善。
上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
地方整治率先升級(jí)。
4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對(duì)“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
警方信息顯示，自7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
“中晉系”方面數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，中晉合伙人投資總額突破340億元，總?cè)舜纬?3萬，60歲以上投資人就超過2萬。這是繼“e租寶”后，短短幾個(gè)月內(nèi)被查的又一樁百億級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇二
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔xx〕21號(hào)，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> (五)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
(四)整治不正當(dāng)競爭。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
(一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行會(huì)商研判。
(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
(三)落實(shí)屬地責(zé)任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
(四)加強(qiáng)協(xié)同配合各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
(二)明確重點(diǎn)，深入核查(xx年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
(三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇三
為認(rèn)真貫徹落實(shí)全市互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作部署，有效整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《x市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（x政辦發(fā)〔x〕69號(hào)，以下簡稱《方案》）要求，結(jié)合縣情實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。
認(rèn)真落實(shí)《方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
（二）工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和要求。
（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息，不得進(jìn)行期限錯(cuò)配、期限拆分，不得虛構(gòu)標(biāo)的，不得虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品，不得進(jìn)行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資等金融業(yè)務(wù)，不得利用類homs（配資）等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，確保客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。
（二）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
（四）第三方支付業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨；非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)；非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（五）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、明確整治責(zé)任，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)。
按照市政府統(tǒng)一部署，縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），牽頭全縣專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣發(fā)改局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常事務(wù)。各分領(lǐng)域牽頭部門成立分領(lǐng)域整治工作小組，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的指導(dǎo)和監(jiān)督?？h發(fā)改局牽頭負(fù)責(zé)非銀行支付機(jī)構(gòu)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。縣市場監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作。縣經(jīng)貿(mào)局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣公安局依法予以處置?？h住建局與縣級(jí)各金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、建筑企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓?？h委宣傳部（網(wǎng)信辦）、縣公安局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作?？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控臟、追臟、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度及措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
四、扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)，分段安排工作。
（一）摸底排查階段（x年7月底前）。各分領(lǐng)域整治工作的縣級(jí)牽頭部門與縣工商等部門合作，共同完成全縣所負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月14日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送所負(fù)責(zé)領(lǐng)域排查情況報(bào)告和本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)6個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于7月7日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。對(duì)于跨區(qū)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)地或經(jīng)營場所有一方在縣外的，縣級(jí)金融管理部門或行業(yè)主管部門要加強(qiáng)與兄弟縣（區(qū)）的溝通合作，互通排查情況。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告相關(guān)部門。
（二）清理整頓階段（x年10月底前完成）。在縣級(jí)各領(lǐng)域牽頭部門的指導(dǎo)下，對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
（三）督查和評(píng)估階段（x年10月底完成）。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位分別組織自查，專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
（四）驗(yàn)收和總結(jié)階段（x年12月底前完成）?？h專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。縣級(jí)各分領(lǐng)域牽頭部門于x年11月30日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（x發(fā)改局），縣發(fā)改局于x年12月15日前形成本縣專項(xiàng)整治報(bào)告，報(bào)送市專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
五、采取多種措施，提高整治效果。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場監(jiān)督管理部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場監(jiān)督管理部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)督管理部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、市場監(jiān)督管理部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門要通過發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
（四）加大整治不正當(dāng)競爭力度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由縣金融管理部門對(duì)各自監(jiān)管的持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣金融管理部門在整治中應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作?？h級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上查詢、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
六、做好組織保障，建立長效機(jī)制。
縣級(jí)各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)政府要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)。
（一）完善體制機(jī)制建設(shè)。認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對(duì)涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，縣級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要及時(shí)研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各部門要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)督責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。各縣級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。縣發(fā)改局要牽頭加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
（三）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)?？h委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿論監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇四
6月15日，據(jù)獲悉，保監(jiān)會(huì)已于近日向地方保監(jiān)局下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。
目前，地方保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，相繼制定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的實(shí)施方案。“在國務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》后，地方政府已經(jīng)成立了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作小組并制定了相應(yīng)方案，此次地方保監(jiān)局的實(shí)施方案主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?！币晃恢槿耸勘硎?。
根據(jù)梳理，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)。其中，涉及上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共性的問題大致包括：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作的問題。
對(duì)于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查互聯(lián)網(wǎng)中短期業(yè)務(wù)管理情況，規(guī)范中短期產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的發(fā)展是其重點(diǎn)內(nèi)容之一。
一位接近監(jiān)管的人士告訴記者，“例如，保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的中短存續(xù)期產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)、片面或夸大等誤導(dǎo)性描述;中短存續(xù)期產(chǎn)品存在的.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、利差損風(fēng)險(xiǎn)和銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)等問題，都被納入排查內(nèi)容。”
對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于其經(jīng)營涉及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的融資性保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否落實(shí)到位，投保人提供的反擔(dān)保措施是否真實(shí)有效，是否存在虛假或偽造的銀行保函等情況，對(duì)借款人的資信審核是否全面到位等問題亦是重要檢查內(nèi)容。
此外，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局還要求嚴(yán)查非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，擅自開設(shè)虛假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、微博、公眾號(hào)的行為;通過互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行虛假宣傳銷售、非法集資的情況。
“《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營者必須取得保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)或中介資質(zhì)?！币晃槐ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士對(duì)2記者說道，“目前，的確存在一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)終端開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人利用微博、微信等客戶端蒙蔽大眾，試圖打監(jiān)管的擦邊球?！?BR> 對(duì)于保監(jiān)會(huì)本次整頓帶來的影響，一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)部門人士告訴記者，“絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的經(jīng)營行為都是規(guī)范、合規(guī)的，壽險(xiǎn)公司在中短存續(xù)期新規(guī)出臺(tái)加之償二代實(shí)行的背景下，已經(jīng)在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)險(xiǎn)公司也更為謹(jǐn)慎地與一些p2p平臺(tái)的合作。不僅如此，多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)梳理和自查開展或參與的p2p網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等業(yè)務(wù)?！?BR> 據(jù)表示，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行專項(xiàng)整治的前期或者首要工作是摸底排查，其中如果是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)在代銷產(chǎn)品層面的合作是否合規(guī)進(jìn)行管制則相對(duì)容易，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言只是暫時(shí)喪失一部分標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品收入，畢竟網(wǎng)銷規(guī)模當(dāng)前尚小，并不會(huì)影響太多;對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)則喪失了相對(duì)較好的產(chǎn)品提供方、信用背書方。如果是整治與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)之間的違規(guī)合作，最大的問題是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)資質(zhì)難以評(píng)定，這在短期內(nèi)也難以解決?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇五
1、工作目標(biāo)。
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求。
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
(1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> 3、第三方支付業(yè)務(wù)。
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評(píng)審委員會(huì)，相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
6、用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。
1、部門統(tǒng)籌。
成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
2、屬地組織。
各省級(jí)人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組)，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。
各省級(jí)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
各省級(jí)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
3、條塊結(jié)合。
各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。
工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
4、共同負(fù)責(zé)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級(jí)派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。
整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
1、開展摸底排查。
各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營所在地的省級(jí)人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。
各省級(jí)人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
2、實(shí)施清理整頓。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
3、督查和評(píng)估。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。
4、驗(yàn)收和總結(jié)。
領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院，此項(xiàng)工作于203月底前完成。
六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
1、完善規(guī)章制度。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
3、完善行業(yè)自律。
充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇六
本周五國務(wù)院發(fā)文，要求明年3月底前完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。小編攜手多位互金大咖為您解讀《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
監(jiān)管規(guī)定使中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。
中國的快速發(fā)展、創(chuàng)新以及產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響是“帶給世界的禮物”，向世界展示了科技是如何提升金融服務(wù)的效率和覆蓋面。如果沒有監(jiān)管及行業(yè)自身的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)肯定不容樂觀，而近期發(fā)布實(shí)施的監(jiān)管規(guī)定則保證了中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。隨著《實(shí)施方案》等整體監(jiān)管框架的落地，中國可以通過把規(guī)模和對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好影響結(jié)合起來，展示未來的發(fā)展道路。
互聯(lián)網(wǎng)金融將提前迎來最好的時(shí)代。
國務(wù)院此次發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，是國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融整治的又一個(gè)重頭文件，可以說是8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的加強(qiáng)版。國務(wù)院讓不合規(guī)平臺(tái)盡快離場，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的魄力和決心。國務(wù)院此舉將促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)普惠金融發(fā)展和支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面的積極作用。同時(shí)，能夠更好地化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。
最新出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，和p2p有關(guān)的部分在內(nèi)容上與此前發(fā)布的《監(jiān)管辦法》正式稿具有一致性。實(shí)施方案具體規(guī)定了專項(xiàng)整治的分工和負(fù)責(zé)部門，并規(guī)定區(qū)域內(nèi)整治報(bào)告在2017年1月底前完成，也就意味著對(duì)p2p平臺(tái)部分業(yè)務(wù)整改的時(shí)限比之前的一年過渡期有所提前。這有助于行業(yè)加速回歸健康發(fā)展。
對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義。
本次國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，組織各級(jí)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查、整治，設(shè)定了工作目標(biāo)、要求，并落實(shí)各級(jí)責(zé)任主體，既是方案、又是綱領(lǐng)。對(duì)于p2p行業(yè)來說，從國務(wù)院層面確定了平臺(tái)的中介性質(zhì)，劃定業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)紅線，明確平臺(tái)資金與客戶資金分賬管理、銀行存管，對(duì)驅(qū)逐劣幣、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義，是對(duì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》重點(diǎn)內(nèi)容的一次強(qiáng)調(diào)和呼應(yīng)。
為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
一方面,肯定的是監(jiān)管政策亮劍輔以限時(shí)整治重拳有助于表達(dá)行業(yè)凈化秩序，重塑規(guī)范、有序、市場化的競爭新格局的決心。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融觸及傳統(tǒng)金融服務(wù)難以應(yīng)對(duì)的長尾市場痛點(diǎn)，為普惠大眾提供便捷金融服務(wù)，降低融資成本、激活規(guī)范民間投資。監(jiān)管層應(yīng)從金融本質(zhì)出發(fā)，正視金融行業(yè)本身高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存，希望此舉能健康的為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺(tái)的“標(biāo)配”
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》是從國家戰(zhàn)略層面規(guī)范和監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的工作實(shí)施方案，理念和方向與8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》大體一致。本次此次專項(xiàng)整治的對(duì)象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，各互金平臺(tái)可以參考實(shí)施方案對(duì)鏡自照。
在當(dāng)前環(huán)境下，專項(xiàng)整治方案的出臺(tái)，對(duì)防治行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延，提升行業(yè)整體形象起到了促進(jìn)作用。同時(shí)，對(duì)進(jìn)一步規(guī)范了各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，對(duì)優(yōu)化市場競爭環(huán)境、遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件有著積極的意義。這次正面規(guī)范與引導(dǎo)是扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離方向的局面之有力舉措，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
化解排查過程中遇到的阻力國務(wù)院當(dāng)前公開此項(xiàng)通知，一方面是為了化解排查過程中遇到的阻力，另一方面也彰顯國家希望建立互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)秩序，維護(hù)行業(yè)發(fā)展的決心。從從業(yè)者的角度來看，我們一直希望行業(yè)的秩序能夠得到規(guī)范和建立，因?yàn)橹挥性诹己玫氖袌霏h(huán)境下我們才有更多的發(fā)展空間，才能夠長期可持續(xù)發(fā)展。
合規(guī)成平臺(tái)生死劫。
在不到2個(gè)月的時(shí)間里，政府密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實(shí)施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外的迎來行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫。
這次還是四月份的文件，變化不大，但突出了人民銀行作為負(fù)責(zé)監(jiān)管的主體責(zé)任，更加有助于整治落地，而且總體思路是促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，并非行業(yè)理解的刻意打壓。
行業(yè)將得到凈化整治。
國家要加速p2p與民間市場的整頓工作，通過行政手段落實(shí)整頓檢驗(yàn)穿透式管理的成果。同時(shí)威懾一些違規(guī)或非持牌企業(yè)離場。
監(jiān)管長效機(jī)制將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《實(shí)施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責(zé)界定階段工作，目前，正在有序開展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治將進(jìn)入收官階段，可以預(yù)見，整個(gè)行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺(tái)會(huì)被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展可期。在完成專項(xiàng)整治之后，期待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立起健全的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
行業(yè)整治三步走。
此次針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)步驟。按照監(jiān)管的時(shí)間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)的摸底排查工作已經(jīng)結(jié)束，對(duì)于平臺(tái)而言被歸為哪一類并將面臨何種分類處置對(duì)平臺(tái)的未來發(fā)展起著至關(guān)重要的影響。分類處置工作要求與2016年11月底錢完成，留給平臺(tái)的時(shí)間已經(jīng)不多了，無法達(dá)到合規(guī)性要求的平臺(tái)將可能面臨整合甚至淘汰。網(wǎng)貸整治方案將綜合摸底排查結(jié)果、甄別網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)性并綜合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實(shí)施分類處置。
合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。
本次專項(xiàng)整治方案，非常全面，涉及到各個(gè)相關(guān)部門，將有利于從根本上保護(hù)投資者利益，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)階段對(duì)平臺(tái)來說，合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。從業(yè)務(wù)上來說，只有回歸信息中介的角色，堅(jiān)持小額借款，做好傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充才有進(jìn)一步發(fā)展的空間。
良幣驅(qū)逐劣幣是大勢所趨。
互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治方案是今年年初時(shí)，針對(duì)當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的種種不規(guī)范行為和亂象而設(shè)定的方案。和剛剛發(fā)布的《暫行辦法》相比，專項(xiàng)整治方案針對(duì)對(duì)象不同、目標(biāo)不同、嚴(yán)厲程度也不同。專項(xiàng)整治方案針對(duì)的是大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而不是單單限定網(wǎng)絡(luò)借貸；它主要目的是打擊非法行為、保障最基本的行業(yè)秩序和投資者利益，而沒有限定業(yè)務(wù)類型劃定行業(yè)范圍的意圖。但在良幣驅(qū)逐劣幣，即實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰凈化行業(yè)環(huán)境這一點(diǎn)上，這兩個(gè)政策的精神是相同的?？偟膩碚f，它比《暫行辦法》的措施要寬松一些，基本上符合《暫行辦法》的平臺(tái)，也會(huì)符合《整治方案》的要求。
有利于行業(yè)去濁還清。
去年開始，《征求意見稿》、《監(jiān)管細(xì)則》和此次《方案》的逐步出臺(tái)，表明了監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高度重視，這有利于行業(yè)規(guī)范發(fā)展、去濁還清?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在契約化、規(guī)范化的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融市場的組成部分，當(dāng)然也離不開規(guī)范化，有了監(jiān)管制度的引導(dǎo)，平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)過程中也就有章可循，行業(yè)規(guī)范化發(fā)展也就不是一句口號(hào)。此外，針對(duì)復(fù)雜與多元的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，《方案》提出了實(shí)施“穿透式”監(jiān)管的新理念。強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，讓監(jiān)管落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心業(yè)務(wù)上去，不以表象論企業(yè)是否合法合規(guī)。這種監(jiān)管方式將更加靈活，也有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
行業(yè)迎來屬于自己的“沉淀期”
企業(yè)的發(fā)展應(yīng)該將價(jià)值聚焦、落實(shí)到具體的環(huán)節(jié)上來，無論是資產(chǎn)端還是資金端的服務(wù)，都要在合法合規(guī)的范圍之內(nèi)深耕細(xì)作。我們希望整個(gè)互金健康發(fā)展的行業(yè)秩序能夠得到規(guī)范和建立，只有在優(yōu)質(zhì)的行業(yè)環(huán)境下那些真正做事的企業(yè)價(jià)值才能得到更好的體現(xiàn)，才能有更多的創(chuàng)新發(fā)展空間，來做更多有意義的事情。當(dāng)問題平臺(tái)被淘汰后，同質(zhì)化的中小平臺(tái)也將面臨生存問題，唯有精準(zhǔn)定位自身價(jià)值、筑建良好品牌形象、建設(shè)強(qiáng)大技術(shù)儲(chǔ)備，才有希望趟出“一條路”。
合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇。
從此次發(fā)布的具體內(nèi)容來看，整治方案表現(xiàn)出了監(jiān)管政策的延續(xù)性，對(duì)監(jiān)管責(zé)任主體、監(jiān)管紅線、資金存管等都提出了明確要求，而且更為細(xì)化、可執(zhí)行性強(qiáng)。該整治方案以“鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的影響都是積極的。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管思路的明朗化，一直堅(jiān)守行業(yè)底線、符合監(jiān)管要求的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇，中國互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)健康創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的大趨勢。
正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
p2p網(wǎng)貸整治方案將目前的p2p平臺(tái)劃分為三類，分別為合規(guī)類、整改類和取締類，并且提出了整治的具體時(shí)間進(jìn)度，現(xiàn)在的時(shí)間節(jié)點(diǎn)主要是分類階段。既然日程表已經(jīng)確定，估計(jì)一旦推進(jìn)開來，會(huì)對(duì)行業(yè)帶來很大程度的動(dòng)蕩。這也預(yù)示著整改力度將進(jìn)一步升級(jí)和加強(qiáng)，預(yù)計(jì)接下來將會(huì)有更多平臺(tái)退出，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
將“限額”進(jìn)行到底，互金行業(yè)已定性。
值得注意的是，這次的《方案》對(duì)于此前的互金圈子里鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“限額令”做出了進(jìn)一步的解釋和約束，即不得拆分標(biāo)，這就意味著當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)有的一些大額標(biāo)的都將面臨違規(guī)整改的命運(yùn)。要經(jīng)營好一家合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，除了要恪守信息中介本質(zhì)，不自融自保、不非法集資外，還應(yīng)明確互金行業(yè)的市場重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到“小額、分散”的資產(chǎn)中來了，應(yīng)明確我們的服務(wù)對(duì)象是那些在傳統(tǒng)金融市場的弱勢群體、長尾客群。
優(yōu)質(zhì)明天將迎來春天。
互聯(lián)網(wǎng)整治工作對(duì)科技化平臺(tái)，尤其是專注于個(gè)人信用畫像的科技化平臺(tái)反而是重大的利好消息。也是為p2p正名的國家力量，這一輪整治之后，優(yōu)秀健康的互金平臺(tái)，尤其是通過科技力量服務(wù)小微個(gè)人和小微企業(yè)的平臺(tái)將會(huì)迎來下一個(gè)春天。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。
此次專項(xiàng)整治方案所涉及的范圍和參與的監(jiān)管部門都是超常規(guī)模的，意味著行業(yè)野蠻發(fā)展將告一段路，合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)普惠的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。信和大金融也將一如既往主動(dòng)積極擁抱監(jiān)管，嚴(yán)格恪守國家法律法規(guī)，嚴(yán)守信息中介定位，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持平臺(tái)自律。
推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。
《實(shí)施方案》的出臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展進(jìn)一步創(chuàng)造了公平公正的市場環(huán)境，明確業(yè)務(wù)邊界，指明規(guī)范發(fā)展方向；鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)控水平，降低金融服務(wù)成本，這方面石投金融技術(shù)團(tuán)隊(duì)已開始探索?！秾?shí)施方案》的正式下發(fā)讓專項(xiàng)整治工作更有針對(duì)性和實(shí)操性，進(jìn)一步推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。但互金企業(yè)不應(yīng)該完全依賴于“被監(jiān)管”，更多的是主動(dòng)自律。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇七
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔〕21號(hào)，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
二、整治工作重點(diǎn)。
根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> (五)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
(四)整治不正當(dāng)競爭。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村[-0.47%資金研報(bào)]互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
(一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的'要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行會(huì)商研判。
(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
(三)落實(shí)屬地責(zé)任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
(四)加強(qiáng)協(xié)同配合。
各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
五、整治工作安排。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(206月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
(二)明確重點(diǎn)，深入核查(2016年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
(三)分類施策，督促整改(2016年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。
1.2016社區(qū)創(chuàng)衛(wèi)工作實(shí)施方案。
3.2017機(jī)關(guān)學(xué)轉(zhuǎn)促活動(dòng)實(shí)施方案。
5.城市精細(xì)化管理實(shí)施方案【精簡版】。
6.2017提質(zhì)增效工作方案。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇八
為全面排查整治醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全問題，消除火災(zāi)隱患，堅(jiān)決遏制重特大火災(zāi)事故的發(fā)生，按照上級(jí)工作部署，市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局決定，自20xx年6月25日至7月25日，在全市開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理。為推動(dòng)活動(dòng)順利開展，特制訂本方案。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、綜合治理，按照“除隱患、治違法、規(guī)范管理”的思路，對(duì)全市城鄉(xiāng)所有設(shè)有固定床位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面開展一次消防安全專項(xiàng)治理，整治消除火災(zāi)隱患，依法查處違法行為。督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照國家衛(wèi)生計(jì)生委、公安部、中醫(yī)藥管理局《關(guān)于印發(fā)醫(yī)療機(jī)構(gòu)消防管理九項(xiàng)規(guī)定的通知》（國衛(wèi)辦發(fā)〔20xx〕86號(hào)）和《河南省醫(yī)院消防安全四個(gè)能力建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》（db41/t691—20xx）要求，強(qiáng)化消防安全標(biāo)準(zhǔn)化管理，建立自防自救長效工作機(jī)制，最大限度地減少火災(zāi)事故，堅(jiān)決預(yù)防和遏制重特大火災(zāi)尤其是群死群傷火災(zāi)事故的發(fā)生。
市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局成立全市醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市衛(wèi)生計(jì)生委副主任江明、市公安局黨委副書記、副局長張景任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，市衛(wèi)生計(jì)生委、市消防支隊(duì)抽調(diào)專人合署辦公。各縣（區(qū)）也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)專項(xiàng)行動(dòng)開展。
排查治理范圍為全市行政區(qū)域內(nèi)的下列場所單位：
1.醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、專科醫(yī)院、護(hù)理院等；
3.專業(yè)公共衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，包括?？萍膊》乐卧海ㄋ?、站）、婦幼保健院（所、站）、急救中心（站）。
（一）遺留問題整改。針對(duì)20xx年市政府組織開展“兵團(tuán)化”檢查發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患和違法行為，各地要進(jìn)行“回頭看”，核實(shí)是否整改到位、是否出現(xiàn)反彈。
（二）現(xiàn)場檢查重點(diǎn)。各地要對(duì)整治范圍內(nèi)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)開展全面排查，重點(diǎn)檢查以下八項(xiàng)內(nèi)容：
1.消防安全主體責(zé)任落實(shí)。消防安全管理組織機(jī)構(gòu)、制度、應(yīng)急預(yù)案是否健全；消防安全責(zé)任人、管理人是否明確并履行消防安全職責(zé)；消防控制室人員是否持證上崗并落實(shí)24小時(shí)雙人值班；是否落實(shí)日常防火巡查檢查，并如實(shí)登記巡查檢查情況；從業(yè)人員是否掌握初期火災(zāi)撲救和醫(yī)療救助群體的應(yīng)急疏散方法，能否正確使用室內(nèi)消火栓、消防軟管卷盤、滅火器等消防設(shè)施。
2.場所合法性。檢查場所是否按照法律法規(guī)要求，辦理消防設(shè)計(jì)審核驗(yàn)收（備案）。
3.建筑防火。檢查所在建筑耐火等級(jí)、防火間距、消防車通道、防火分區(qū)情況，是否違規(guī)停放車輛或設(shè)置障礙物、堵塞消防車通道；是否在外墻門窗上設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物；是否違規(guī)采用易燃可燃夾芯材料彩鋼板搭建建筑或作為區(qū)域內(nèi)分隔。
4.消防安全重點(diǎn)部位。病房、手術(shù)部（室）、重癥醫(yī)學(xué)科、廚房餐廳、危險(xiǎn)品倉庫、理化試驗(yàn)室、中心供氧站、高壓氧艙、病案室、鍋爐房、被服倉庫等消防安全重點(diǎn)部位是否落實(shí)嚴(yán)格的消防安全管理措施，設(shè)置明顯的防火標(biāo)志，標(biāo)明“消防安全重點(diǎn)部位”和“防火責(zé)任人”，開展日常消防安全巡查檢查。
5.安全疏散。疏散走道、樓梯間前室等公共區(qū)域是否違規(guī)設(shè)立病床。疏散通道、安全出口是否保持暢通，疏散指示標(biāo)志、應(yīng)急照明等是否符合消防技術(shù)規(guī)范規(guī)定。防火門是否處于正常啟閉狀態(tài)。樓道、門廳、樓梯間是否存在違規(guī)堆放雜物、停放電動(dòng)自行車、違規(guī)充電現(xiàn)象。
6.建筑消防設(shè)施。消防設(shè)施、消防器材標(biāo)識(shí)是否設(shè)置并醒目；消防安全標(biāo)志及消防設(shè)施設(shè)置是否符合國家規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)并保持完好有效；設(shè)有自動(dòng)消防設(shè)施的單位是否與具備資質(zhì)的維護(hù)保養(yǎng)機(jī)構(gòu)簽訂合同；維保機(jī)構(gòu)是否依法履責(zé)，定期開展維護(hù)保養(yǎng)；小單位、小場所是否安裝獨(dú)立式感煙火災(zāi)探測報(bào)警器和簡易噴水滅火設(shè)施。
7.安全用火用電。電氣線路敷設(shè)是否規(guī)范，是否老化，是否存在違規(guī)使用大功率電器、超負(fù)荷電器、私拉亂接臨時(shí)線路。是否存在違規(guī)使用明火及點(diǎn)蚊香等問題。
8.微型消防站建設(shè)。屬于消防安全重點(diǎn)單位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，是否建立不少于6人、配備必要的消防器材的微型消防站；微型消防站人員是否明確崗位職責(zé)，掌握撲救初起火災(zāi)業(yè)務(wù)技能、防火巡查基本知識(shí)；是否制定滅火及應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練；是否落實(shí)24小時(shí)輪流值班。其他單位是否建立志愿消防隊(duì)伍。
9.建成應(yīng)用人數(shù)控制系統(tǒng)。督促縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、專科醫(yī)院、護(hù)理院）安裝人數(shù)控制系統(tǒng)。
10.安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。督促未設(shè)置火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)和自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。
（一）開展兵團(tuán)化檢查。全市抽調(diào)衛(wèi)生計(jì)生不少于10人、抽調(diào)消防警力不少于20人組成“兵團(tuán)化”檢查組，進(jìn)行集中培訓(xùn)，逐縣區(qū)開展兵團(tuán)化排查。每到一個(gè)縣區(qū)，要聯(lián)合當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生部門和公安派出所，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、逐個(gè)單位開展排查檢查。
（二）開展集中約談。要提請(qǐng)市、縣兩級(jí)政府統(tǒng)一組織，集中約談問題突出、整改緩慢、整改不力的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全責(zé)任人和管理人，督促單位依法落實(shí)消防安全主體責(zé)任，及時(shí)整改存在的問題。對(duì)工作推進(jìn)不力、治理成效不明顯的縣（區(qū)），要提請(qǐng)市政府領(lǐng)導(dǎo)面對(duì)面約談其主要負(fù)責(zé)人，通報(bào)問題，分析形勢，講清利害，督促履行消防安全屬地管理和行業(yè)管理責(zé)任，務(wù)求治理實(shí)效。
（三）依法處罰整改。市、縣兩級(jí)公安機(jī)關(guān)要根據(jù)專項(xiàng)治理排查情況，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，參照省衛(wèi)生計(jì)生委《關(guān)于對(duì)安全生產(chǎn)工作實(shí)行“四書”管理制度的意見》，嚴(yán)格整治違法經(jīng)營單位。同時(shí)，對(duì)存在重大火災(zāi)隱患和被處罰的單位，衛(wèi)生計(jì)生部門要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，采取有效措施，跟蹤督辦整改。
（四）集中宣傳曝光。專項(xiàng)治理期間，各地要積極協(xié)調(diào)宣傳部門，組織當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等主流媒體，向社會(huì)廣泛告知專項(xiàng)治理的時(shí)間、范圍和要求，在黃金時(shí)段多渠道、多形式播發(fā)專項(xiàng)治理情況和消防安全注意事項(xiàng)，集中反復(fù)曝光隱患突出、整改緩慢以及存在重大火災(zāi)隱患的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，切實(shí)形成強(qiáng)有力的輿論監(jiān)督聲勢，震懾違法單位，教育警示社會(huì)。
（五）嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)一批”和“三簽名一確保制度”。專項(xiàng)治理期間，針對(duì)排查出的火災(zāi)隱患和消防違法違規(guī)行為，各地要突出運(yùn)用法律賦予的各項(xiàng)處罰措施，依法關(guān)停一批、依法拘留一批、依法重罰一批，依法曝光一批。對(duì)于符合拘留條件的，要依法拘留其法人和責(zé)任人；專項(xiàng)治理期間，各地要開展集中曝光不少于兩次。對(duì)于檢查情況，檢查組人員和被檢查單位人員要分別簽名確認(rèn)，確保檢查的真實(shí)性。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)人員密集、行動(dòng)不便，且設(shè)備集中，壓力容器、化學(xué)試劑、被褥紙張等易燃易爆物品多，一旦發(fā)生火災(zāi)，極有可能造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。各級(jí)衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要充分認(rèn)識(shí)開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理的重要性和必要性，立即研究制訂具體實(shí)施方案，健全領(lǐng)導(dǎo)組織，明確任務(wù)分工，全力抓好落實(shí)。衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)要專門安排、親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)要帶隊(duì)督導(dǎo)檢查，消防支隊(duì)防火處長隨兵團(tuán)化檢查隊(duì)伍開展檢查。
（二）規(guī)范檢查程序。兵團(tuán)化檢查組每到一個(gè)縣（區(qū)），當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生、公安部門要提請(qǐng)政府召開動(dòng)員部署會(huì)，組織本部門人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和公安派出所共同參與隱患排查。各地每天要對(duì)兵團(tuán)化檢查情況進(jìn)行梳理，及時(shí)做好移交。檢查結(jié)束后要以縣（區(qū)）為單位建立完善排查和移交臺(tái)賬。當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)部門和消防大隊(duì)、公安派出所要按照監(jiān)督管理權(quán)限，對(duì)兵團(tuán)化檢查組移交的問題，及時(shí)下達(dá)法律文書，依法督促整改，該依法處罰的要及時(shí)立案查處。
（三）依法從嚴(yán)整治。要始終保持隱患治理的高壓態(tài)勢，對(duì)突出火災(zāi)隱患和違法行為，要實(shí)行“零容忍”，鐵腕打擊，嚴(yán)格依法查處，決不姑息，決不手軟，對(duì)存在嚴(yán)重火災(zāi)隱患、一時(shí)難以整改的，要及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣畬?shí)行掛牌督辦。排查發(fā)現(xiàn)的普遍性問題，要書面報(bào)告當(dāng)?shù)卣?，確定整改措施，實(shí)行綜合治理。
（四）嚴(yán)明治理責(zé)任。各級(jí)衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的直接責(zé)任人。參加兵團(tuán)化檢查人員實(shí)行實(shí)名制，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，認(rèn)真檢查，認(rèn)真移交。市衛(wèi)生計(jì)生委、公安局將聯(lián)合組織暗訪督導(dǎo)，凡工作推進(jìn)緩慢、措施落實(shí)不力的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅追究責(zé)任。
（五）建立長效機(jī)制。各地衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要通過此次專項(xiàng)治理，建立完善醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全常態(tài)化排查、信息互通、聯(lián)合治理、會(huì)商研判等工作機(jī)制，特別是排查發(fā)現(xiàn)的突出和共性問題，要制定出臺(tái)針對(duì)性措施，認(rèn)真加以解決。同時(shí)要督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面落實(shí)消防安全主體責(zé)任，健全消防組織機(jī)構(gòu)，完善消防安全管理制度，強(qiáng)化消防重點(diǎn)部位管理和日常防火檢查巡查，加強(qiáng)微型消防站建設(shè)，制定完善滅火應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練，提高單位消防安全自防自救能力。
專項(xiàng)治理期間，《醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理情況統(tǒng)計(jì)表》（附件1）和《兵團(tuán)化檢查情況統(tǒng)計(jì)表》（附件2）請(qǐng)于每天下午5時(shí)前報(bào)市消防支隊(duì)，7月23日前報(bào)專項(xiàng)治理工作總結(jié)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇九
隨著科技的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中存在著一些不良信息，對(duì)人們的身心健康和社會(huì)穩(wěn)定造成了一定的影響。為此，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)治理的重要舉措。通過近期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模整治行動(dòng)，我深受觸動(dòng)并得到了一些心得體會(huì)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治體現(xiàn)了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視。互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為了國家發(fā)展的重要支撐，然而互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的不良信息泛濫成災(zāi)，給人們的思想和行為帶來了消極影響。互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)的開展表明了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境治理的高度關(guān)注，并決心維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間的純潔和健康。這種重視不僅僅體現(xiàn)在整治行動(dòng)的徹底性和力度上，更體現(xiàn)在整治后的長效機(jī)制的建立和加強(qiáng)上。
其次，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治給了我們一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界?；ヂ?lián)網(wǎng)不是法外之地，任何人都不能違法亂紀(jì)。整治行動(dòng)對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊，使網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更加清明，也提醒了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者要嚴(yán)守法律法規(guī)。在整治中，各類有害信息被清理，虛假廣告被取締，網(wǎng)絡(luò)傳銷被打擊，讓互聯(lián)網(wǎng)走上一條更加健康和有序的發(fā)展道路。作為一個(gè)熱衷于網(wǎng)絡(luò)的年輕人，我感到很慶幸能生活在這樣一個(gè)經(jīng)過整治的網(wǎng)絡(luò)世界中。
此外，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治還加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的普及。互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治活動(dòng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全進(jìn)行了全面排查，大規(guī)模關(guān)停了低信譽(yù)、低保護(hù)水平的網(wǎng)站和APP，保護(hù)了用戶的個(gè)人信息安全。整治行動(dòng)不僅讓我們認(rèn)識(shí)到了網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，也提醒我們要時(shí)刻保持警惕，提高自我保護(hù)意識(shí)。在信息爆炸的時(shí)代，我們要學(xué)會(huì)識(shí)別不良信息，不輕易相信網(wǎng)絡(luò)上的言論，以免成為網(wǎng)絡(luò)陷阱的受害者。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治也教育了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者嚴(yán)守用戶信息的機(jī)密性和安全性，加強(qiáng)了用戶數(shù)據(jù)的保護(hù)。
最后，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治為我們提供了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。整治行動(dòng)不僅打擊了網(wǎng)絡(luò)傳銷和虛假廣告，還規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體的行為準(zhǔn)則。通過整治行動(dòng)，一些利用不正當(dāng)手段獲取用戶集群的企業(yè)被懲處，市場秩序也得以修復(fù)。這樣的整治不僅維護(hù)了用戶的權(quán)益，也保護(hù)了那些真正在互聯(lián)網(wǎng)上用心經(jīng)營的企業(yè)。整治后的市場環(huán)境將更加公平競爭，有助于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)使我深受觸動(dòng)，我認(rèn)為這是一次非常必要的舉措。它體現(xiàn)了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視，為我們提供了一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界，加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的普及，并創(chuàng)造了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。對(duì)于我們每個(gè)人來說，我們都應(yīng)該自覺遵守網(wǎng)絡(luò)法規(guī)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的純潔和健康。同時(shí)，政府和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者也應(yīng)當(dāng)充分吸取整治行動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和自律，共同營造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十
根據(jù)礦安全辦公會(huì)議精神結(jié)合我礦實(shí)際情況，經(jīng)礦領(lǐng)導(dǎo)專題研究布署在全礦集中開展頂板管理專項(xiàng)整治行動(dòng)。認(rèn)真落實(shí)頂板管理各項(xiàng)規(guī)定、制度，有效防范和杜絕頂板事故，特制定本方案。
一、指導(dǎo)思想。
堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針，按照“安全辦公會(huì)議”的總體要求，進(jìn)一步強(qiáng)化現(xiàn)場安全管理，扎實(shí)開展頂板安全管理專項(xiàng)整治行動(dòng)，切實(shí)穩(wěn)定安全生產(chǎn)形勢，推動(dòng)我礦安全工作再上新水平。
二、總體要求及目標(biāo)。
1、杜絕重傷及以上頂板事故；
2、完善礦井頂板管理制度，形成及時(shí)有效的頂板隱患整治長效機(jī)制，鞏固專項(xiàng)整治成果。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)。
為切實(shí)加強(qiáng)我礦頂板安全管理專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)督促、檢查、指導(dǎo)各部門有效開展專項(xiàng)整治工作，礦成立專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長：
副組長：
成員：生產(chǎn)技術(shù)科、調(diào)度室、安全科、機(jī)電科、運(yùn)輸科、皮帶科及采掘區(qū)隊(duì)黨政領(lǐng)導(dǎo)。
四、頂板集中整治具體安排。
1、第一階段：礦安全辦公會(huì)議進(jìn)行布置、安排、發(fā)動(dòng)，各職能科室及采掘區(qū)隊(duì)召開班組會(huì)議，利用班前會(huì)等形式進(jìn)行宣傳，讓全礦所有職工都深刻領(lǐng)會(huì)此次活動(dòng)的重要意義，動(dòng)員全體職工積極參與到此次活動(dòng)中來。
2、第二階段：3月份對(duì)全礦所有采、掘工作面和巷道進(jìn)行全面檢查，全月不低于2次，對(duì)所檢查出的隱患落實(shí)專人、業(yè)務(wù)科室進(jìn)行集中整治。采掘頭面由生產(chǎn)技術(shù)科牽頭組織落實(shí)，其余巷道由調(diào)度室牽頭組織落實(shí)。
3、第三階段：對(duì)頂板管理隱患整改情況進(jìn)行驗(yàn)收總結(jié)。
五、工作重點(diǎn)。
（一）檢查采掘及巷修敲幫問頂工具和支護(hù)材料。
1、檢查敲幫問頂使用工具，確保長釬、短釬齊全。
2、每個(gè)掘進(jìn)工作面配備足量水單體、背板及前探梁用于臨時(shí)支護(hù)。
（二）強(qiáng)化礦井技術(shù)管理。
1、確保《作業(yè)規(guī)程》合格、管理制度有效。
（1）、《作業(yè)規(guī)程》的編制能貫徹有關(guān)技術(shù)政策和結(jié)合實(shí)際選擇先進(jìn)適用的采、掘、支等技術(shù)，能有效指導(dǎo)現(xiàn)場生產(chǎn)作業(yè)，確保生產(chǎn)作業(yè)人員安全。
（2）、有健全的編制、審批和貫徹《作業(yè)規(guī)程》的管理制度，總工程師應(yīng)每兩月至少組織一次《作業(yè)規(guī)程》復(fù)查，形成復(fù)查結(jié)論性意見。
2、工作面有頂板控制的專項(xiàng)措施，有開切眼和工作面收尾時(shí)的頂板管理專項(xiàng)措施。
3、生產(chǎn)礦井新的開拓、準(zhǔn)備巷道和建設(shè)項(xiàng)目的所有開拓、準(zhǔn)備巷道布置在穩(wěn)定的巖體中。
4、制定井巷維修制度，加強(qiáng)井巷的維修，保證巷道設(shè)計(jì)斷面，保證通風(fēng)、運(yùn)輸?shù)臅惩ê托腥说陌踩Ｏ锏朗蘼什坏贸^規(guī)定，報(bào)廢巷道和井筒必須按規(guī)定封閉。
5、失修巷道維修必須制定經(jīng)礦技術(shù)負(fù)責(zé)人審批的專項(xiàng)安全技措施。
（三）強(qiáng)化現(xiàn)場管理。
1、嚴(yán)格執(zhí)行敲幫問頂制度，嚴(yán)禁空頂作業(yè)。開工前，跟班和班組長人員必須對(duì)工作面進(jìn)行全面檢查，確認(rèn)無危險(xiǎn)后，方準(zhǔn)作業(yè)人員進(jìn)入工作面。
2、加強(qiáng)臨時(shí)支護(hù)管理，，必須按照《作業(yè)規(guī)程》的要求，及時(shí)架設(shè)臨時(shí)支護(hù)，嚴(yán)禁空頂作業(yè)。
3、回采工作面控頂范圍內(nèi)，無頂板失控現(xiàn)象。
4、回采工作面頂板暴露面積沿工作面2m長的范圍內(nèi)局部空頂面積大于0.5m2，必須支護(hù)接頂。
5、回采工作面必須經(jīng)常存有足夠的備用支護(hù)材料（保證在先支后回的條件下備用不少于在用支柱量的10%和一定的坑木量）和處理頂板事故時(shí)必要的工具、器材。
6、回采工作面兩道底板松軟時(shí)，支柱必須穿鞋。
7、工作面上、下出口的兩巷超前支護(hù)按作業(yè)規(guī)程要求支護(hù)完善。
8、回采工作面控頂距符合《作業(yè)規(guī)程》要求，切頂線支柱數(shù)量齊全，擋矸有效。
9、回采工作面有傘檐時(shí)，必須有貼幫支護(hù)。必須及時(shí)找除，防止片幫傷人。
10、巷道維修時(shí)，必須堅(jiān)持先支進(jìn)行臨時(shí)支護(hù)后，再拆除原有已壞的支護(hù)和“由外向里”依次維修的原則。
11、-785軌道大巷、iv1人行ii1人行及通道、-375大巷i5-i6要求每周找頂2次，其它人行每周找頂1次。皮帶大巷、軌道上下山2周找頂1次?；仫L(fēng)巷每月檢查找頂一次。各責(zé)任范圍內(nèi)的找頂，各單位自行負(fù)責(zé)(包括車場、甩道口、操作硐室、機(jī)電硐室、重要場所、存用巷道等)。特殊情況下聽從調(diào)度室臨時(shí)安排進(jìn)行找頂。
12、每次找頂要有報(bào)告，并做好詳細(xì)記錄：找頂人員、找頂開始時(shí)間及結(jié)束時(shí)間，要匯報(bào)調(diào)度室做好記錄，同時(shí)本隊(duì)做好詳細(xì)記錄備查，對(duì)找頂不如實(shí)向調(diào)度室匯報(bào)的月底一律不計(jì)算工資。
(四)加強(qiáng)礦井頂板管理工作。
1、建立頂板管理匯報(bào)制度，并制定匯報(bào)、處理、監(jiān)督檢查的程序。對(duì)施工班組、檢查員反映的地質(zhì)構(gòu)造變化、頂板壓力變化、工程質(zhì)量等方面的問題，要有匯報(bào)記錄，有采取的安全技術(shù)措施，有處理時(shí)間和負(fù)責(zé)人，對(duì)處理結(jié)果有檢查落實(shí)措施。
2、對(duì)頂板管理，要?jiǎng)澐謪^(qū)段、明確責(zé)任，工作面負(fù)責(zé)人必須隨時(shí)對(duì)工作面安全狀況，特別是對(duì)工作面頂板進(jìn)行檢查，對(duì)頂幫的活石、危巖要指定專人進(jìn)行處理。
3、開展班評(píng)估工作。每個(gè)生產(chǎn)作業(yè)班對(duì)工作面工程質(zhì)量和頂板管理及《作業(yè)規(guī)程》、安全技術(shù)措施落實(shí)及安全隱患整改情況進(jìn)行評(píng)估。
4、加強(qiáng)日常監(jiān)督管理和考核，采取動(dòng)態(tài)檢查，每次檢查有記錄并存檔，作為考核的依據(jù)。
六、工作要求。
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。
礦各級(jí)管理人員，要提高開展頂板管理集中專項(xiàng)整治重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感，精心組織落實(shí)。
2、突出重點(diǎn)，嚴(yán)格檢查。
各級(jí)管理人員必須加強(qiáng)現(xiàn)場管理，及時(shí)消除安全生產(chǎn)過程中存在的各類安全隱患，狠反“三違”，減少事故。對(duì)“三違”人員必須加強(qiáng)教育，嚴(yán)管重罰。
3、強(qiáng)化培訓(xùn)，遵章守紀(jì)。
要增強(qiáng)職工的安全意識(shí)，教育職工遵章守紀(jì)。礦要切實(shí)履行員工培訓(xùn)職責(zé)，從本礦井安全生產(chǎn)的實(shí)際出發(fā)，提高礦工應(yīng)知、應(yīng)會(huì)能力，提高礦工自救互救能力。
4、發(fā)動(dòng)群眾，群防群治。
積極動(dòng)員廣大職工參與頂板專項(xiàng)整治活動(dòng)，組織職工學(xué)規(guī)程、找隱患、不違章，采取“人盯人”、舉報(bào)違章有獎(jiǎng)等制度，緊緊依靠基層礦工的力量，強(qiáng)化管理，使職工逐步自覺養(yǎng)成嚴(yán)格按《作業(yè)規(guī)程》、嚴(yán)格按操作程序進(jìn)行作業(yè)的好習(xí)慣，減少違章因素，杜絕事故發(fā)生。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十一
縣政府打擊私挖濫采專項(xiàng)工作會(huì)議后，通過國土、公安等相關(guān)部門的聯(lián)合執(zhí)法和縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)的共同努力，我縣打擊私挖濫采工作取得了明顯成效。但是，私挖濫采礦產(chǎn)資源和超層越界非法違法采礦行為并未從根本上徹底解決。特別是去年冬季以來，私挖濫采有所抬頭，少數(shù)地方出現(xiàn)了反彈，從而影響了全縣的礦產(chǎn)資源開發(fā)秩序的持續(xù)穩(wěn)定，給安全生產(chǎn)帶來了極大威脅。為保障全縣礦業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，特制訂陵川縣開展打擊非法違法采礦專項(xiàng)整治行動(dòng)實(shí)施方案。
以全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，落實(shí)國務(wù)院、省、市、縣政府有關(guān)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開發(fā)秩序的文件精神為目標(biāo)，以《礦產(chǎn)資源法》等相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，牢固樹立安全發(fā)展理念，政府組織、相關(guān)職能部門聯(lián)動(dòng)，齊抓共管，嚴(yán)厲打擊非法違法采礦行為，鞏固礦業(yè)秩序治理整頓成果，確保全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。
（一）全面排查無證非法開采礦產(chǎn)資源行為，徹底關(guān)閉無證非法開采礦產(chǎn)資源礦點(diǎn)（坑口、井），對(duì)違法礦主依法從嚴(yán)追究責(zé)任，非法采礦參與者得到依法處理。
（二）對(duì)已接收的關(guān)閉煤礦（含硫鐵礦）井口進(jìn)行一次全面的排查，對(duì)關(guān)閉不合格的，要及時(shí)按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”徹底關(guān)死填實(shí)。
（三）對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有礦山企業(yè)（包括煤礦、鐵礦、石灰石、鋁土礦等）是否存在超層越界違法行為進(jìn)行全面排查，對(duì)排查出有超層越界行為和無證非法生產(chǎn)加工石灰石的礦山企業(yè)依法從嚴(yán)查處，并實(shí)施關(guān)閉。
為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)此次專項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保取得實(shí)效，縣政府決定成立嚴(yán)厲打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組。
組長：
副組長：
領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣國土資源局，辦公室主任由xc同志兼任。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，確保此次專項(xiàng)整治行動(dòng)的順利進(jìn)行。
本次專項(xiàng)整治行動(dòng)時(shí)間為：20xx年3月1日至20xx年5月15日。
第一階段：動(dòng)員部署（20xx年3月1日—20xx年3月20日）。
各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要分別召開動(dòng)員大會(huì)，成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，結(jié)合本地實(shí)際制定實(shí)施方案，明確目標(biāo)責(zé)任。并于3月20日前報(bào)縣專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
第二階段：拉網(wǎng)式清查和回查（20xx年3月21日-20xx年4月10日）。
進(jìn)行全方位立體式的全面排查，不留死角。一是由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府牽頭，打擊私挖濫采聯(lián)合執(zhí)法大隊(duì)及行政村配合，對(duì)本轄區(qū)私挖濫采礦點(diǎn)、關(guān)閉礦展開拉網(wǎng)式回查，切實(shí)做到鄉(xiāng)不漏村、村不漏礦，清查和回查結(jié)果由各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）主要領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)縣專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
二是對(duì)所有合法礦山企業(yè)進(jìn)行全面排查，排查工作要做到認(rèn)真過細(xì)，不留死角，不僅要查主井，而且要查副井、風(fēng)井和安全出口，還要查相關(guān)區(qū)域內(nèi)有無新的挖掘跡象。要把位于資源整合煤礦礦區(qū)范圍及周邊和以往發(fā)生過超層越界違法行為的煤礦列為重點(diǎn)檢查對(duì)象，并進(jìn)行一次全面認(rèn)真的排查實(shí)測，逐礦建立日常監(jiān)督檢查臺(tái)帳。
第三階段：處理（20xx年4月11日—20xx年4月20日）。
對(duì)排查出有新的超層越界行為的煤礦，要按照省政府有關(guān)要求，一律依法予以關(guān)閉。對(duì)回查發(fā)現(xiàn)的無證私開礦（點(diǎn)），要從嚴(yán)從快予以打擊。
1．對(duì)于規(guī)模小、零星私挖濫采礦點(diǎn)、礦硐要嚴(yán)格按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)定要求，立即取締關(guān)閉。
2．對(duì)于規(guī)模較大、資源破壞量較多的非法礦井，要在確保安全的條件下，2日內(nèi)進(jìn)行實(shí)測評(píng)估工作，按照資源破壞量，依法給予經(jīng)濟(jì)處罰和刑事追究，并嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，并按照“六條標(biāo)準(zhǔn)”及時(shí)取締關(guān)閉。對(duì)于弄虛作假、偽裝關(guān)閉、頂風(fēng)作案繼續(xù)非法生產(chǎn)的，要從嚴(yán)處理、從重追究有關(guān)人員的責(zé)任。
3．國土資源部門在接到有關(guān)超層越界的報(bào)告、群眾舉報(bào)和有關(guān)部門通報(bào)后，要在24小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，進(jìn)行井下核查，對(duì)存在超層越界行為的要立即立案查處，責(zé)令其停產(chǎn)；并在兩日內(nèi)聘請(qǐng)有地質(zhì)勘查資質(zhì)的單位進(jìn)行實(shí)測。查清違法事實(shí)后，應(yīng)立即暫扣其采礦許可證，逐級(jí)上報(bào)省國土資源廳批準(zhǔn)后，按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”予以關(guān)閉，給予相應(yīng)處罰，并公告吊銷其采礦許可證。
第四階段：檢查驗(yàn)收（20xx年4月21日—20xx年5月15日）。
縣政府將組成驗(yàn)收組，逐鄉(xiāng)逐村逐礦進(jìn)行檢查驗(yàn)收，對(duì)關(guān)閉不合格、未達(dá)到關(guān)閉標(biāo)準(zhǔn)，要給予有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府通報(bào)批評(píng)，責(zé)令重新按標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施填埋、炸毀、關(guān)閉。
（一）全縣打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)由縣人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和縣有關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，精心組織，切實(shí)把嚴(yán)厲打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)工作擺在突出位置，作為當(dāng)前重中之重的工作，按照全面清查和排查、加強(qiáng)巡查、加大查處和嚴(yán)格執(zhí)法的總體要求，采取強(qiáng)有力的措施，把此次專項(xiàng)行動(dòng)工作抓緊抓好。
（二）相關(guān)職能部門要按照職能分工，各司其職，積極協(xié)作，聯(lián)合執(zhí)法。
1、國土資源部門要督促鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府對(duì)關(guān)閉不達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的私挖濫采礦點(diǎn)（坑口、井）和關(guān)閉煤礦重新按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)課，直至達(dá)到“八條標(biāo)準(zhǔn)”為止；負(fù)責(zé)對(duì)新發(fā)現(xiàn)的私挖濫采礦點(diǎn)、關(guān)閉達(dá)標(biāo)后又“死灰復(fù)燃”的關(guān)閉礦、以及越層越界開采的煤礦的查處工作，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)和監(jiān)察部門移送追究有關(guān)責(zé)任人刑事責(zé)任和政紀(jì)處分的案件材料；并提前介入煤礦關(guān)閉工作，對(duì)關(guān)閉的全過程進(jìn)行監(jiān)督。
2、公安部門負(fù)責(zé)查堵并嚴(yán)厲打擊非法煤礦一切火工品供應(yīng)渠道，并在接到國土資源部門的書面通知后，對(duì)非法采礦礦主先行給予拘留，構(gòu)成破壞資源罪的，要在十日內(nèi)立案偵查，追究責(zé)任人的刑事責(zé)任。
3、監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)排查不力、拖延不關(guān)或?yàn)樗酵跒E采（坑口）提供保護(hù)傘的單位和個(gè)人，進(jìn)行責(zé)任追究；負(fù)責(zé)對(duì)不按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真檢查、敷衍塞責(zé)、甚至弄虛作假，造成非法開采現(xiàn)象仍然存在的責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
4、安監(jiān)、煤炭部門在檢查中要將煤礦超層越界行為和列入監(jiān)管范圍之內(nèi)的石灰石來料加工點(diǎn)作為主要安全隱患，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法違法生產(chǎn)行為，立即函告電力、水電部門切斷電源，拆除供電線路和設(shè)施，要通報(bào)國土資源部門依法進(jìn)行查處。
5、組織部門負(fù)責(zé)對(duì)村級(jí)主干和離任干部參與、包庇和未落實(shí)監(jiān)管責(zé)任、不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)上報(bào)私挖濫采等不作為行為進(jìn)行組織處理。
6、工商管理部門對(duì)私挖濫采違法行為的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)厲查處。
7、中小企業(yè)管理部門要全面檢查列入監(jiān)管范圍內(nèi)的鐵礦點(diǎn)和粘土制磚企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法違法生產(chǎn)行為，立即通報(bào)相關(guān)部門依法進(jìn)行查處。
8、電力、水電部門要在接到國土資源部門的書面通知后，對(duì)非法開采坑口（礦井）在當(dāng)日內(nèi)切斷電源，拆除供電線路和設(shè)施；并對(duì)私挖濫采供電的責(zé)任人給予行政處分。對(duì)越層越界的礦山企業(yè)要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)采取停止供電措施。
9、礦產(chǎn)品管理中心負(fù)責(zé)稽查、沒收運(yùn)輸?shù)姆欠ㄟ`法礦產(chǎn)品，切斷所有非法礦產(chǎn)品的銷售渠道。
（三）嚴(yán)格關(guān)閉標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真做好關(guān)閉煤礦的移交接受工作。要嚴(yán)格按照省安委辦《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)全省煤礦整頓關(guān)閉工作的通知》（晉安辦發(fā)〔20xx〕3號(hào)）“八條標(biāo)準(zhǔn)”要求來進(jìn)行礦井關(guān)閉，特別是井筒的處理，要嚴(yán)格按“平硐、斜井井筒炸毀不少于50米，立井必須填滿，混凝土澆灌井筒長度距地面不小于20米”，由縣政府組織煤炭、國土、公安、電力等部門對(duì)關(guān)閉礦井進(jìn)行聯(lián)合驗(yàn)收合格后，方可移交國土資源部門。
（四）落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格責(zé)任追究，嚴(yán)肅處理工作不力及發(fā)生事故的有關(guān)責(zé)任人。要實(shí)現(xiàn)由事后查處，向事前處理的轉(zhuǎn)變。依據(jù)《山西省人民政府關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法違法煤礦有效遏制重特大事故的決定》（晉政發(fā)〔20xx〕30號(hào)）文的規(guī)定，對(duì)打擊非法違法采礦不力的責(zé)任人要進(jìn)行責(zé)任追究。
1、鄉(xiāng)（鎮(zhèn))轄區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，且未采取有效制止措施的，對(duì)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)）政府主要負(fù)責(zé)人以及負(fù)有責(zé)任的相關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)情節(jié)輕重給予降級(jí)、撤職或者開除的行政處分。
2、各相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)不按規(guī)定履行職責(zé)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，或者發(fā)現(xiàn)后不及時(shí)采取有效措施并及時(shí)向同級(jí)人民政府和上級(jí)主管部門報(bào)告的，對(duì)直接責(zé)任人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予降級(jí)、撤職或者開除的行政處分；對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予記大過、降級(jí)、撤職或者開除的行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。不屬于行政機(jī)關(guān)工作人員的，建議有關(guān)機(jī)關(guān)和部門給予相應(yīng)處分。
3、死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，發(fā)生一次死亡3人以上事故的，給予鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人撤職或者開除的處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
（五）認(rèn)真貫徹實(shí)施縣法院、縣檢察院、縣委組織部、縣公安局、縣監(jiān)察局、縣國土局聯(lián)合制定下發(fā)的《陵川縣打擊無證非法采礦六部門聯(lián)席會(huì)議制度》和《陵川縣打擊無證非法采礦行為六部門聯(lián)合執(zhí)法制度》規(guī)定，對(duì)發(fā)現(xiàn)的私采濫挖行為要及時(shí)予以制止，及時(shí)實(shí)施關(guān)閉，并移交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，依法追究其刑事責(zé)任。重點(diǎn)處理一批大案、要案，從重從嚴(yán)追究到位，對(duì)典型案例通過新聞媒體公開曝光、公開處理。
（六）嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，做到重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)防范。要按照層層簽訂的監(jiān)管責(zé)任狀，嚴(yán)格按照逐村、逐礦、逐鄉(xiāng)鎮(zhèn)（所、站）包干，監(jiān)管責(zé)任要落實(shí)到具體人，把監(jiān)管責(zé)任制真正落到實(shí)處。要進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)，要橫到邊、縱到底、全覆蓋、不遺漏地進(jìn)行巡查。對(duì)可能發(fā)生私挖濫采和超層越界采礦的重點(diǎn)礦山、重點(diǎn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、重點(diǎn)地區(qū)要加大巡查檢測力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止非法采礦行為，確實(shí)做到重點(diǎn)區(qū)域和煤礦重點(diǎn)監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊。
（七）本次專項(xiàng)行動(dòng)期間實(shí)行周報(bào)告制度，每周四下午5點(diǎn)之前，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要將整治工作進(jìn)度與有關(guān)情況上報(bào)縣打擊非法采違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十二
為規(guī)范醫(yī)療市場秩序，加強(qiáng)全區(qū)醫(yī)療預(yù)防保健體系建設(shè)，提高對(duì)傳染病預(yù)防控制能力，確保人民群眾身體健康和醫(yī)療安全，根據(jù)《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、國務(wù)院《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及衛(wèi)生部、省衛(wèi)生廳《嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作方案》要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施方案，衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案。
從全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀出發(fā)，以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)歸口管理，加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)為目標(biāo)，以打擊取締各種形式的非法行醫(yī)為重點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行徹底清理整頓和規(guī)范，為全區(qū)人民群眾提供一個(gè)安全可靠的醫(yī)療環(huán)境，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
此次整治的范圍是非法行醫(yī)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”、聘用非衛(wèi)生技術(shù)人員行醫(yī)等。如未取得合法《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》而擅自執(zhí)業(yè)的；通過買賣、轉(zhuǎn)讓、租借《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用過期、失效的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用偽造、涂改的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；存在“坐堂行醫(yī)”行為的；超出登記范圍開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)，包括診療活動(dòng)超出登記診療科目范圍的；變更執(zhí)業(yè)地點(diǎn)、變更主要負(fù)責(zé)人、變更名稱未做變更登記的；醫(yī)療機(jī)構(gòu)將本單位的科室、門診部、業(yè)務(wù)用房租借或承包給社會(huì)非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療活動(dòng)的；非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”從事醫(yī)療活動(dòng)的；外地醫(yī)務(wù)人員來本行政區(qū)域內(nèi)從事醫(yī)療活動(dòng)，未對(duì)其執(zhí)業(yè)證書變更登記的；醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作的；未經(jīng)批準(zhǔn)或備案擅自開展“義診”的；未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購置和使用b超機(jī)，以及違法利用b超進(jìn)行胎兒性別鑒定和非法進(jìn)行接生、流引產(chǎn)的。
在區(qū)嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，區(qū)衛(wèi)生部門聯(lián)合公安、計(jì)生、工商等部門，聯(lián)合執(zhí)法，集中行動(dòng)。同時(shí)，區(qū)衛(wèi)生部門選聘有執(zhí)法資格及經(jīng)驗(yàn)的行政執(zhí)法人員，成立醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦公室，建立長效管理機(jī)制，對(duì)全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法規(guī)范管理，規(guī)劃方案《衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（7月1日至7月15日）。
要充分利用廣播、電視、報(bào)刊、宣傳車、會(huì)議等多種形式，大張旗鼓地宣傳《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《傳染病防治法》、《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等。大力宣傳實(shí)施醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)管理的重要意義，宣傳各類無證非法行醫(yī)騙錢誤病，濫用藥、亂收費(fèi)給人民群眾的身體健康和經(jīng)濟(jì)利益造成的危害與損失。要用非法行醫(yī)致死致殘病人的典型事例，以及濫用藥、不規(guī)范醫(yī)療操作行為給病人帶來的醫(yī)源性疾患來宣傳整頓醫(yī)療秩序的必要性、迫切性，為整頓醫(yī)療秩序工作營造良好的輿論氛圍。同時(shí)，搞好執(zhí)法培訓(xùn)，明確任務(wù)目標(biāo)，明確執(zhí)法程序，為專項(xiàng)整治奠定基礎(chǔ)。
（二）清理整頓階段（7月16日至9月20日）。
1、調(diào)查摸底，整合資源，推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站建設(shè)。
以街道為單位，對(duì)轄區(qū)內(nèi)各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的情況進(jìn)行全面調(diào)查登記。在此基礎(chǔ)上，倡導(dǎo)有執(zhí)業(yè)資格的鄉(xiāng)村醫(yī)生及各類衛(wèi)生技術(shù)人員采取個(gè)人、聯(lián)辦、股份等不同形式，以村居、小區(qū)為單位舉辦社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，推進(jìn)社區(qū)醫(yī)療預(yù)防工作的開展，提高社區(qū)對(duì)疾病的防控能力。
2、清理整頓。
（1）對(duì)已取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，對(duì)其執(zhí)業(yè)條件、執(zhí)業(yè)范圍、執(zhí)業(yè)人員等依據(jù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，檢查符合條件的繼續(xù)執(zhí)業(yè)，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的限期整改，逾期不改的依法查處。
（2）對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自無證執(zhí)業(yè)者，具備執(zhí)業(yè)資格的人員可以申辦或吸收到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站工作，也可申請(qǐng)個(gè)體執(zhí)業(yè)，但未取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的不得擅自執(zhí)業(yè)，否則依法取締；對(duì)不具備執(zhí)業(yè)資格和條件的單位或個(gè)人舉辦的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，責(zé)令限期停業(yè)，逾期不停業(yè)者，依法予以行政處罰，拒不執(zhí)行行政處罰者，依法申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。
3、執(zhí)業(yè)登記。
清理整頓工作結(jié)束后，對(duì)全區(qū)符合執(zhí)業(yè)條件取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行登記注冊(cè)，建檔立卡，向社會(huì)公告。
4、規(guī)范管理。
對(duì)取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，由衛(wèi)生行政部門制定各種相關(guān)管理制度，明確職責(zé)、義務(wù)以及獎(jiǎng)懲措施，定時(shí)評(píng)估，年度考核，建立長效機(jī)制，依法監(jiān)督管理。
（三）檢查總結(jié)階段（9月21日至9月30日）。
集中清理整頓結(jié)束后，衛(wèi)生部門將會(huì)同有關(guān)部門對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，檢查內(nèi)容為：
1、各街道辦事處醫(yī)療秩序是否得到有效整頓；
2、各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療行為是否得到規(guī)范；
3、各村居社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站的建設(shè)情況如何，區(qū)里將根據(jù)檢查驗(yàn)收情況，對(duì)工作好的街道給予通報(bào)表揚(yáng)，差的給予嚴(yán)肅批評(píng)，限期整改。
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真組織。嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)、治理整頓醫(yī)療機(jī)構(gòu)、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為是維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益和醫(yī)療安全，促進(jìn)醫(yī)療事業(yè)健康發(fā)展的需要，各級(jí)各醫(yī)療衛(wèi)生單位要充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性和必要性，認(rèn)真加以實(shí)施。
（二）積極配合，相互協(xié)調(diào)。衛(wèi)生部門要主動(dòng)與公安、工商等部門聯(lián)系，密切配合，建立專項(xiàng)整治工作協(xié)調(diào)制度。要嚴(yán)格履行法律、法規(guī)賦予的職責(zé)，集中力量開展對(duì)個(gè)體醫(yī)療機(jī)構(gòu)的清理整頓，對(duì)非法行醫(yī)機(jī)構(gòu)和人員依法進(jìn)行查處。
（三）嚴(yán)格執(zhí)法，強(qiáng)化責(zé)任。各級(jí)醫(yī)療衛(wèi)生單位要層層分解工作任務(wù)，落實(shí)工作責(zé)任，確保整治工作取得實(shí)效。全體衛(wèi)生執(zhí)法人員在專項(xiàng)整治工作中要嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格按法定程序進(jìn)行，特別是在取締和行政處罰時(shí)，要做到取證、處罰程序和運(yùn)用法律合法，真正做到依法行政。
（四）建立舉報(bào)制度，加大宣傳力度。各級(jí)各醫(yī)療衛(wèi)生單位要設(shè)立舉報(bào)電話、舉bao信箱并向社會(huì)公布，并認(rèn)真處理解決群眾反映的問題。同時(shí)充分發(fā)揮輿論宣傳機(jī)構(gòu)的作用，組織新聞媒體對(duì)專項(xiàng)整治活動(dòng)開展大力宣傳，對(duì)典型案例進(jìn)行追蹤報(bào)道，對(duì)各種違法行為要予以曝光。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十三
各業(yè)務(wù)部室根據(jù)所屬專業(yè)特點(diǎn)開展本專業(yè)的安全生產(chǎn)專項(xiàng)整治工作，其它各基層單位要根據(jù)自身特點(diǎn)和性質(zhì)開展本單位的專項(xiàng)整治工作。
通風(fēng)管理部負(fù)責(zé)"一通三防"和防突管理專業(yè)的安全專項(xiàng)整治。
圍繞新回風(fēng)井投運(yùn)后，對(duì)下各盤區(qū)的通風(fēng)系統(tǒng)和通風(fēng)設(shè)施的穩(wěn)定性進(jìn)行檢查，對(duì)各區(qū)域進(jìn)行責(zé)任劃分，每月不得少于3次檢查，留存檢查記錄，確保井下各頭面供風(fēng)風(fēng)流穩(wěn)定，通風(fēng)設(shè)施運(yùn)行可靠，通風(fēng)系統(tǒng)符合國家及省的相關(guān)規(guī)定。
加強(qiáng)對(duì)綜采工作面上隅角及高瓦斯區(qū)域的瓦斯治理，制定有效措施并嚴(yán)格實(shí)施，嚴(yán)防瓦斯積聚、超限；嚴(yán)格監(jiān)督隊(duì)組對(duì)管轄巷道定期進(jìn)行沖洗，嚴(yán)防粉塵超標(biāo)。凡安全監(jiān)察部查出有巷道粉塵超標(biāo)的，除對(duì)責(zé)任單位進(jìn)行隱患處罰外，要對(duì)通風(fēng)管理部進(jìn)行問責(zé)。
對(duì)高瓦斯區(qū)域的掘進(jìn)頭面要采取有效的防范措施加強(qiáng)防突管理，嚴(yán)格監(jiān)督各項(xiàng)措施落實(shí)到位，將每月防突的相關(guān)記錄進(jìn)行匯總留存?zhèn)洳椋沤^瓦斯超限事故的發(fā)生。
生產(chǎn)技術(shù)部要對(duì)照國家及省有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)盤區(qū)布置、采掘設(shè)計(jì)重新進(jìn)行審核，對(duì)各個(gè)盤區(qū)的勞動(dòng)組織及定員情況進(jìn)行核查，存有不符合規(guī)定的，要立即進(jìn)行整改，于4月10日前必須整改完畢，并符合相關(guān)規(guī)定；同時(shí)要加強(qiáng)井下各條巷道的頂板管理，制定計(jì)劃對(duì)失修巷道進(jìn)行維護(hù)處理，杜絕頂板事故發(fā)生。
機(jī)電管理部要開展機(jī)電系統(tǒng)的安全專項(xiàng)整治，重點(diǎn)對(duì)井上下供電系統(tǒng)及相應(yīng)設(shè)備、大型設(shè)備、特種設(shè)備進(jìn)行隱患大排查，每月必須覆蓋一次，并留存檢查記錄備查。一是要確保供電系統(tǒng)的正常穩(wěn)定運(yùn)行，杜絕無計(jì)劃停電；二是要對(duì)所有在用或備用的機(jī)電設(shè)備、器材等進(jìn)行檢查，杜絕國家明令行禁止的機(jī)電設(shè)備投入使用，三是要做好在用大型設(shè)備、特種設(shè)備的年檢、度檢工作，確保各類設(shè)備的使用符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。另外，機(jī)電管理部要對(duì)其它運(yùn)輸、掘進(jìn)、采煤等機(jī)電設(shè)備進(jìn)行檢查，嚴(yán)格監(jiān)督責(zé)任單位對(duì)機(jī)電設(shè)備存在的問題和隱患及時(shí)進(jìn)行處理，在保證各類設(shè)備符合《安全生產(chǎn)法》、《煤礦安全規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定的前提下，確保設(shè)備的完好有效性。凡因機(jī)電系統(tǒng)隱患排查不到位，出現(xiàn)重大隱患或造成事故的，安全監(jiān)察部將根據(jù)《部室方法問責(zé)制》追究相關(guān)人員責(zé)任。
信息管理部要對(duì)各頭面及巷道的瓦斯探頭、數(shù)據(jù)線路、通訊設(shè)施等進(jìn)行全面的隱患排查，要保證系統(tǒng)的正常使用，數(shù)據(jù)傳輸及時(shí)、準(zhǔn)確；對(duì)每個(gè)瓦斯探頭安裝的數(shù)量、地點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)，存在問題要及時(shí)處理，確保監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)的完好有效性。
地質(zhì)測量部要加強(qiáng)井下地質(zhì)水文預(yù)測預(yù)報(bào)，優(yōu)化排水方案，制定有效的防治水計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施；機(jī)電管理部要完善井下排水系統(tǒng)，根據(jù)各頭面涌水量采取有效措施加強(qiáng)防治水管理。
基建管理中心、二號(hào)井要開展基建項(xiàng)目工程施工安全專項(xiàng)整治，對(duì)各項(xiàng)工程逐個(gè)進(jìn)行排查，必須做到建設(shè)項(xiàng)目的安全設(shè)施符合"三同時(shí)"要求，同時(shí)要開展基建工程的隱患排查治理工作，嚴(yán)格監(jiān)督成建制單位落實(shí)安全責(zé)任，確?；üこ贪踩樌M(jìn)行。
選煤廠要開展洗選系統(tǒng)、煤山、煤倉安全專項(xiàng)整治。一是要加強(qiáng)設(shè)備的檢修維護(hù)，對(duì)管轄范圍內(nèi)所有機(jī)電設(shè)備進(jìn)行全面的隱患排查，查找設(shè)備上存在的安全隱患，制定措施進(jìn)行整改；二是嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)及企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)煤山、煤倉的治理，完善相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，并按規(guī)定組織演練。
調(diào)度指揮部要按照相關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)矸山的治理，做好環(huán)境保護(hù)工作。
安全監(jiān)察部要加強(qiáng)對(duì)重大危險(xiǎn)源的監(jiān)控管理，對(duì)全礦各類重大危險(xiǎn)源重新排查摸底，登記建檔，檢測評(píng)估。各單位要根據(jù)實(shí)際情況制定有效的監(jiān)控防范措施和應(yīng)急預(yù)案，對(duì)應(yīng)急預(yù)案適時(shí)進(jìn)行演練。安全監(jiān)察部要定期對(duì)措施的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位，應(yīng)急預(yù)案完整有效。
調(diào)度指揮部要加強(qiáng)輔助運(yùn)輸和應(yīng)急救援體系管理，對(duì)照《趙莊礦輔助運(yùn)輸管理制度》和《趙莊礦輔助運(yùn)輸各種車輛操作規(guī)程》，對(duì)井上下輔運(yùn)系統(tǒng)進(jìn)行認(rèn)真檢查，對(duì)不符合規(guī)定的，要監(jiān)督責(zé)任單位立即進(jìn)行整改，杜絕輔運(yùn)事故的發(fā)生。
調(diào)度指揮部要建立健全應(yīng)急預(yù)案管理體系，制定應(yīng)急救援技術(shù)培訓(xùn)計(jì)劃，并嚴(yán)格實(shí)施，培訓(xùn)完畢要寫出總結(jié)；嚴(yán)格按照集團(tuán)公司相關(guān)要求及礦年度應(yīng)急救援演練計(jì)劃組織應(yīng)急救援演習(xí)，演習(xí)要注重實(shí)效，通過演習(xí)真正提高礦井應(yīng)對(duì)突發(fā)事故、事件的能力和水平，演習(xí)完畢要將相關(guān)記錄、總結(jié)整理歸檔。
調(diào)度指揮部要根據(jù)集團(tuán)公司有關(guān)規(guī)定對(duì)礦井的帶班制度進(jìn)行修訂完善，并嚴(yán)格落實(shí)，每天必須保證一名礦級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶班，不得空班。
人力資源部負(fù)責(zé)勞動(dòng)用工專項(xiàng)整治，對(duì)照集團(tuán)公司勞動(dòng)用工的相關(guān)規(guī)定，對(duì)全礦井上下各單位勞動(dòng)用工、安全管理人員配備、隊(duì)組（班組）設(shè)置等情況進(jìn)行檢查，對(duì)不符合規(guī)定的，在4月10日前整改完畢，并將整改結(jié)果報(bào)安全監(jiān)察部；二是要對(duì)自建隊(duì)伍和成建制單位的隊(duì)伍建設(shè)情況進(jìn)行排查摸底，對(duì)管理人員（包括班組長）的配備、資質(zhì)等進(jìn)行檢查，杜絕無證上崗。
保衛(wèi)科牽頭，相關(guān)單位配合，一是開展地面交通安全隱患排查活動(dòng)，杜絕無證駕車、酒后駕車、車輛帶病運(yùn)行等現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)違反規(guī)定的責(zé)任單位和個(gè)人按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理；二是加強(qiáng)宿舍、食堂等人員密集場所的監(jiān)督檢查，消除防火、防電等各類隱患，落實(shí)應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。三是對(duì)宿舍樓和辦公場所進(jìn)行檢查，確保煙花爆竹的存放和使用符合相關(guān)規(guī)定要求。
物資供應(yīng)部要加強(qiáng)火工品的安全管理，對(duì)火工品的存儲(chǔ)、管理、發(fā)放嚴(yán)格按照國家、省、集團(tuán)公司及礦相關(guān)規(guī)定進(jìn)行，對(duì)火工品的領(lǐng)取使用批次、數(shù)量等詳細(xì)記錄清楚，做到帳目清晰；使用火工品的人員要嚴(yán)格執(zhí)行崗位作業(yè)規(guī)程和工序管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作行為，提高安全意識(shí)，杜絕事故發(fā)生。
行政辦要對(duì)礦井有關(guān)證照的審批、領(lǐng)取程序，證照的齊全有效性等進(jìn)行排查確認(rèn)，保證"六證"齊全，相關(guān)證件及時(shí)變更，并將礦井相關(guān)證件和礦井批復(fù)文件上傳"oa系統(tǒng)"。3月31日前要將所有存在的問題整改完畢，確保礦井安全生產(chǎn)的合法性。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇一
一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
這幾年國內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評(píng)估政策影響。
風(fēng)險(xiǎn)倒逼監(jiān)管。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
3月12日，中國人民銀行行長周小川在全國“兩會(huì)”答記者問時(shí)表示，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
普遍看法是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢頭。
近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來，截至今年3月，國內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場突如其來的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
據(jù)悉，這場專項(xiàng)整治的具體工作由國務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過這一思路很快被否。
到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見和修改階段。
據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對(duì)一些具體的工作有不同意見，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
再比如說，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
據(jù)悉，這次整治的`重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來，深圳p2p網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營被調(diào)查。
“e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
一位地方金融辦主任對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營方式。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對(duì)于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待完善。
上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
地方整治率先升級(jí)。
4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對(duì)“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
警方信息顯示，自7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
“中晉系”方面數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，中晉合伙人投資總額突破340億元，總?cè)舜纬?3萬，60歲以上投資人就超過2萬。這是繼“e租寶”后，短短幾個(gè)月內(nèi)被查的又一樁百億級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇二
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔xx〕21號(hào)，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> (五)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
(四)整治不正當(dāng)競爭。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
(一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行會(huì)商研判。
(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
(三)落實(shí)屬地責(zé)任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
(四)加強(qiáng)協(xié)同配合各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
(二)明確重點(diǎn)，深入核查(xx年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
(三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇三
為認(rèn)真貫徹落實(shí)全市互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作部署，有效整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《x市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（x政辦發(fā)〔x〕69號(hào)，以下簡稱《方案》）要求，結(jié)合縣情實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。
認(rèn)真落實(shí)《方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
（二）工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和要求。
（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息，不得進(jìn)行期限錯(cuò)配、期限拆分，不得虛構(gòu)標(biāo)的，不得虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品，不得進(jìn)行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資等金融業(yè)務(wù)，不得利用類homs（配資）等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，確保客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。
（二）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
（四）第三方支付業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨；非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)；非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（五）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、明確整治責(zé)任，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)。
按照市政府統(tǒng)一部署，縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），牽頭全縣專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣發(fā)改局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常事務(wù)。各分領(lǐng)域牽頭部門成立分領(lǐng)域整治工作小組，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的指導(dǎo)和監(jiān)督?？h發(fā)改局牽頭負(fù)責(zé)非銀行支付機(jī)構(gòu)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。縣市場監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作。縣經(jīng)貿(mào)局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣公安局依法予以處置?？h住建局與縣級(jí)各金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、建筑企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓?？h委宣傳部（網(wǎng)信辦）、縣公安局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作?？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控臟、追臟、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度及措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
四、扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)，分段安排工作。
（一）摸底排查階段（x年7月底前）。各分領(lǐng)域整治工作的縣級(jí)牽頭部門與縣工商等部門合作，共同完成全縣所負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月14日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送所負(fù)責(zé)領(lǐng)域排查情況報(bào)告和本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)6個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于7月7日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。對(duì)于跨區(qū)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)地或經(jīng)營場所有一方在縣外的，縣級(jí)金融管理部門或行業(yè)主管部門要加強(qiáng)與兄弟縣（區(qū)）的溝通合作，互通排查情況。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告相關(guān)部門。
（二）清理整頓階段（x年10月底前完成）。在縣級(jí)各領(lǐng)域牽頭部門的指導(dǎo)下，對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
（三）督查和評(píng)估階段（x年10月底完成）。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位分別組織自查，專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
（四）驗(yàn)收和總結(jié)階段（x年12月底前完成）?？h專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。縣級(jí)各分領(lǐng)域牽頭部門于x年11月30日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（x發(fā)改局），縣發(fā)改局于x年12月15日前形成本縣專項(xiàng)整治報(bào)告，報(bào)送市專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
五、采取多種措施，提高整治效果。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場監(jiān)督管理部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場監(jiān)督管理部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)督管理部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、市場監(jiān)督管理部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門要通過發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
（四）加大整治不正當(dāng)競爭力度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由縣金融管理部門對(duì)各自監(jiān)管的持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣金融管理部門在整治中應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作?？h級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上查詢、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
六、做好組織保障，建立長效機(jī)制。
縣級(jí)各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)政府要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)。
（一）完善體制機(jī)制建設(shè)。認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對(duì)涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，縣級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要及時(shí)研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各部門要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)督責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。各縣級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。縣發(fā)改局要牽頭加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
（三）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)?？h委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿論監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇四
6月15日，據(jù)獲悉，保監(jiān)會(huì)已于近日向地方保監(jiān)局下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。
目前，地方保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，相繼制定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的實(shí)施方案。“在國務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》后，地方政府已經(jīng)成立了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作小組并制定了相應(yīng)方案，此次地方保監(jiān)局的實(shí)施方案主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?！币晃恢槿耸勘硎?。
根據(jù)梳理，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)。其中，涉及上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共性的問題大致包括：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作的問題。
對(duì)于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查互聯(lián)網(wǎng)中短期業(yè)務(wù)管理情況，規(guī)范中短期產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的發(fā)展是其重點(diǎn)內(nèi)容之一。
一位接近監(jiān)管的人士告訴記者，“例如，保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的中短存續(xù)期產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)、片面或夸大等誤導(dǎo)性描述;中短存續(xù)期產(chǎn)品存在的.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、利差損風(fēng)險(xiǎn)和銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)等問題，都被納入排查內(nèi)容。”
對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于其經(jīng)營涉及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的融資性保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否落實(shí)到位，投保人提供的反擔(dān)保措施是否真實(shí)有效，是否存在虛假或偽造的銀行保函等情況，對(duì)借款人的資信審核是否全面到位等問題亦是重要檢查內(nèi)容。
此外，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局還要求嚴(yán)查非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，擅自開設(shè)虛假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、微博、公眾號(hào)的行為;通過互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行虛假宣傳銷售、非法集資的情況。
“《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營者必須取得保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)或中介資質(zhì)?！币晃槐ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士對(duì)2記者說道，“目前，的確存在一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)終端開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人利用微博、微信等客戶端蒙蔽大眾，試圖打監(jiān)管的擦邊球?！?BR> 對(duì)于保監(jiān)會(huì)本次整頓帶來的影響，一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)部門人士告訴記者，“絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的經(jīng)營行為都是規(guī)范、合規(guī)的，壽險(xiǎn)公司在中短存續(xù)期新規(guī)出臺(tái)加之償二代實(shí)行的背景下，已經(jīng)在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)險(xiǎn)公司也更為謹(jǐn)慎地與一些p2p平臺(tái)的合作。不僅如此，多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)梳理和自查開展或參與的p2p網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等業(yè)務(wù)?！?BR> 據(jù)表示，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行專項(xiàng)整治的前期或者首要工作是摸底排查，其中如果是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)在代銷產(chǎn)品層面的合作是否合規(guī)進(jìn)行管制則相對(duì)容易，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言只是暫時(shí)喪失一部分標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品收入，畢竟網(wǎng)銷規(guī)模當(dāng)前尚小，并不會(huì)影響太多;對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)則喪失了相對(duì)較好的產(chǎn)品提供方、信用背書方。如果是整治與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)之間的違規(guī)合作，最大的問題是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)資質(zhì)難以評(píng)定，這在短期內(nèi)也難以解決?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇五
1、工作目標(biāo)。
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求。
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
(1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> 3、第三方支付業(yè)務(wù)。
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評(píng)審委員會(huì)，相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
6、用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。
1、部門統(tǒng)籌。
成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
2、屬地組織。
各省級(jí)人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組)，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。
各省級(jí)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
各省級(jí)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
3、條塊結(jié)合。
各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。
工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
4、共同負(fù)責(zé)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級(jí)派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。
整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
1、開展摸底排查。
各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營所在地的省級(jí)人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。
各省級(jí)人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
2、實(shí)施清理整頓。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
3、督查和評(píng)估。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。
4、驗(yàn)收和總結(jié)。
領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院，此項(xiàng)工作于203月底前完成。
六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
1、完善規(guī)章制度。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
3、完善行業(yè)自律。
充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。
各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇六
本周五國務(wù)院發(fā)文，要求明年3月底前完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。小編攜手多位互金大咖為您解讀《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
監(jiān)管規(guī)定使中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。
中國的快速發(fā)展、創(chuàng)新以及產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響是“帶給世界的禮物”，向世界展示了科技是如何提升金融服務(wù)的效率和覆蓋面。如果沒有監(jiān)管及行業(yè)自身的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)肯定不容樂觀，而近期發(fā)布實(shí)施的監(jiān)管規(guī)定則保證了中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。隨著《實(shí)施方案》等整體監(jiān)管框架的落地，中國可以通過把規(guī)模和對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好影響結(jié)合起來，展示未來的發(fā)展道路。
互聯(lián)網(wǎng)金融將提前迎來最好的時(shí)代。
國務(wù)院此次發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，是國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融整治的又一個(gè)重頭文件，可以說是8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的加強(qiáng)版。國務(wù)院讓不合規(guī)平臺(tái)盡快離場，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的魄力和決心。國務(wù)院此舉將促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)普惠金融發(fā)展和支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面的積極作用。同時(shí)，能夠更好地化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。
最新出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，和p2p有關(guān)的部分在內(nèi)容上與此前發(fā)布的《監(jiān)管辦法》正式稿具有一致性。實(shí)施方案具體規(guī)定了專項(xiàng)整治的分工和負(fù)責(zé)部門，并規(guī)定區(qū)域內(nèi)整治報(bào)告在2017年1月底前完成，也就意味著對(duì)p2p平臺(tái)部分業(yè)務(wù)整改的時(shí)限比之前的一年過渡期有所提前。這有助于行業(yè)加速回歸健康發(fā)展。
對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義。
本次國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，組織各級(jí)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查、整治，設(shè)定了工作目標(biāo)、要求，并落實(shí)各級(jí)責(zé)任主體，既是方案、又是綱領(lǐng)。對(duì)于p2p行業(yè)來說，從國務(wù)院層面確定了平臺(tái)的中介性質(zhì)，劃定業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)紅線，明確平臺(tái)資金與客戶資金分賬管理、銀行存管，對(duì)驅(qū)逐劣幣、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義，是對(duì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》重點(diǎn)內(nèi)容的一次強(qiáng)調(diào)和呼應(yīng)。
為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
一方面,肯定的是監(jiān)管政策亮劍輔以限時(shí)整治重拳有助于表達(dá)行業(yè)凈化秩序，重塑規(guī)范、有序、市場化的競爭新格局的決心。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融觸及傳統(tǒng)金融服務(wù)難以應(yīng)對(duì)的長尾市場痛點(diǎn)，為普惠大眾提供便捷金融服務(wù)，降低融資成本、激活規(guī)范民間投資。監(jiān)管層應(yīng)從金融本質(zhì)出發(fā)，正視金融行業(yè)本身高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存，希望此舉能健康的為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺(tái)的“標(biāo)配”
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》是從國家戰(zhàn)略層面規(guī)范和監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的工作實(shí)施方案，理念和方向與8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》大體一致。本次此次專項(xiàng)整治的對(duì)象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，各互金平臺(tái)可以參考實(shí)施方案對(duì)鏡自照。
在當(dāng)前環(huán)境下，專項(xiàng)整治方案的出臺(tái)，對(duì)防治行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延，提升行業(yè)整體形象起到了促進(jìn)作用。同時(shí)，對(duì)進(jìn)一步規(guī)范了各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，對(duì)優(yōu)化市場競爭環(huán)境、遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件有著積極的意義。這次正面規(guī)范與引導(dǎo)是扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離方向的局面之有力舉措，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
化解排查過程中遇到的阻力國務(wù)院當(dāng)前公開此項(xiàng)通知，一方面是為了化解排查過程中遇到的阻力，另一方面也彰顯國家希望建立互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)秩序，維護(hù)行業(yè)發(fā)展的決心。從從業(yè)者的角度來看，我們一直希望行業(yè)的秩序能夠得到規(guī)范和建立，因?yàn)橹挥性诹己玫氖袌霏h(huán)境下我們才有更多的發(fā)展空間，才能夠長期可持續(xù)發(fā)展。
合規(guī)成平臺(tái)生死劫。
在不到2個(gè)月的時(shí)間里，政府密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實(shí)施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外的迎來行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫。
這次還是四月份的文件，變化不大，但突出了人民銀行作為負(fù)責(zé)監(jiān)管的主體責(zé)任，更加有助于整治落地，而且總體思路是促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，并非行業(yè)理解的刻意打壓。
行業(yè)將得到凈化整治。
國家要加速p2p與民間市場的整頓工作，通過行政手段落實(shí)整頓檢驗(yàn)穿透式管理的成果。同時(shí)威懾一些違規(guī)或非持牌企業(yè)離場。
監(jiān)管長效機(jī)制將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《實(shí)施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責(zé)界定階段工作，目前，正在有序開展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治將進(jìn)入收官階段，可以預(yù)見，整個(gè)行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺(tái)會(huì)被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展可期。在完成專項(xiàng)整治之后，期待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立起健全的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
行業(yè)整治三步走。
此次針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)步驟。按照監(jiān)管的時(shí)間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)的摸底排查工作已經(jīng)結(jié)束，對(duì)于平臺(tái)而言被歸為哪一類并將面臨何種分類處置對(duì)平臺(tái)的未來發(fā)展起著至關(guān)重要的影響。分類處置工作要求與2016年11月底錢完成，留給平臺(tái)的時(shí)間已經(jīng)不多了，無法達(dá)到合規(guī)性要求的平臺(tái)將可能面臨整合甚至淘汰。網(wǎng)貸整治方案將綜合摸底排查結(jié)果、甄別網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)性并綜合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實(shí)施分類處置。
合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。
本次專項(xiàng)整治方案，非常全面，涉及到各個(gè)相關(guān)部門，將有利于從根本上保護(hù)投資者利益，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)階段對(duì)平臺(tái)來說，合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。從業(yè)務(wù)上來說，只有回歸信息中介的角色，堅(jiān)持小額借款，做好傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充才有進(jìn)一步發(fā)展的空間。
良幣驅(qū)逐劣幣是大勢所趨。
互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治方案是今年年初時(shí)，針對(duì)當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的種種不規(guī)范行為和亂象而設(shè)定的方案。和剛剛發(fā)布的《暫行辦法》相比，專項(xiàng)整治方案針對(duì)對(duì)象不同、目標(biāo)不同、嚴(yán)厲程度也不同。專項(xiàng)整治方案針對(duì)的是大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而不是單單限定網(wǎng)絡(luò)借貸；它主要目的是打擊非法行為、保障最基本的行業(yè)秩序和投資者利益，而沒有限定業(yè)務(wù)類型劃定行業(yè)范圍的意圖。但在良幣驅(qū)逐劣幣，即實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰凈化行業(yè)環(huán)境這一點(diǎn)上，這兩個(gè)政策的精神是相同的?？偟膩碚f，它比《暫行辦法》的措施要寬松一些，基本上符合《暫行辦法》的平臺(tái)，也會(huì)符合《整治方案》的要求。
有利于行業(yè)去濁還清。
去年開始，《征求意見稿》、《監(jiān)管細(xì)則》和此次《方案》的逐步出臺(tái)，表明了監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高度重視，這有利于行業(yè)規(guī)范發(fā)展、去濁還清?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在契約化、規(guī)范化的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融市場的組成部分，當(dāng)然也離不開規(guī)范化，有了監(jiān)管制度的引導(dǎo)，平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)過程中也就有章可循，行業(yè)規(guī)范化發(fā)展也就不是一句口號(hào)。此外，針對(duì)復(fù)雜與多元的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，《方案》提出了實(shí)施“穿透式”監(jiān)管的新理念。強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，讓監(jiān)管落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心業(yè)務(wù)上去，不以表象論企業(yè)是否合法合規(guī)。這種監(jiān)管方式將更加靈活，也有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
行業(yè)迎來屬于自己的“沉淀期”
企業(yè)的發(fā)展應(yīng)該將價(jià)值聚焦、落實(shí)到具體的環(huán)節(jié)上來，無論是資產(chǎn)端還是資金端的服務(wù)，都要在合法合規(guī)的范圍之內(nèi)深耕細(xì)作。我們希望整個(gè)互金健康發(fā)展的行業(yè)秩序能夠得到規(guī)范和建立，只有在優(yōu)質(zhì)的行業(yè)環(huán)境下那些真正做事的企業(yè)價(jià)值才能得到更好的體現(xiàn)，才能有更多的創(chuàng)新發(fā)展空間，來做更多有意義的事情。當(dāng)問題平臺(tái)被淘汰后，同質(zhì)化的中小平臺(tái)也將面臨生存問題，唯有精準(zhǔn)定位自身價(jià)值、筑建良好品牌形象、建設(shè)強(qiáng)大技術(shù)儲(chǔ)備，才有希望趟出“一條路”。
合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇。
從此次發(fā)布的具體內(nèi)容來看，整治方案表現(xiàn)出了監(jiān)管政策的延續(xù)性，對(duì)監(jiān)管責(zé)任主體、監(jiān)管紅線、資金存管等都提出了明確要求，而且更為細(xì)化、可執(zhí)行性強(qiáng)。該整治方案以“鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的影響都是積極的。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管思路的明朗化，一直堅(jiān)守行業(yè)底線、符合監(jiān)管要求的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇，中國互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)健康創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的大趨勢。
正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
p2p網(wǎng)貸整治方案將目前的p2p平臺(tái)劃分為三類，分別為合規(guī)類、整改類和取締類，并且提出了整治的具體時(shí)間進(jìn)度，現(xiàn)在的時(shí)間節(jié)點(diǎn)主要是分類階段。既然日程表已經(jīng)確定，估計(jì)一旦推進(jìn)開來，會(huì)對(duì)行業(yè)帶來很大程度的動(dòng)蕩。這也預(yù)示著整改力度將進(jìn)一步升級(jí)和加強(qiáng)，預(yù)計(jì)接下來將會(huì)有更多平臺(tái)退出，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
將“限額”進(jìn)行到底，互金行業(yè)已定性。
值得注意的是，這次的《方案》對(duì)于此前的互金圈子里鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“限額令”做出了進(jìn)一步的解釋和約束，即不得拆分標(biāo)，這就意味著當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)有的一些大額標(biāo)的都將面臨違規(guī)整改的命運(yùn)。要經(jīng)營好一家合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，除了要恪守信息中介本質(zhì)，不自融自保、不非法集資外，還應(yīng)明確互金行業(yè)的市場重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到“小額、分散”的資產(chǎn)中來了，應(yīng)明確我們的服務(wù)對(duì)象是那些在傳統(tǒng)金融市場的弱勢群體、長尾客群。
優(yōu)質(zhì)明天將迎來春天。
互聯(lián)網(wǎng)整治工作對(duì)科技化平臺(tái)，尤其是專注于個(gè)人信用畫像的科技化平臺(tái)反而是重大的利好消息。也是為p2p正名的國家力量，這一輪整治之后，優(yōu)秀健康的互金平臺(tái)，尤其是通過科技力量服務(wù)小微個(gè)人和小微企業(yè)的平臺(tái)將會(huì)迎來下一個(gè)春天。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。
此次專項(xiàng)整治方案所涉及的范圍和參與的監(jiān)管部門都是超常規(guī)模的，意味著行業(yè)野蠻發(fā)展將告一段路，合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)普惠的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。信和大金融也將一如既往主動(dòng)積極擁抱監(jiān)管，嚴(yán)格恪守國家法律法規(guī)，嚴(yán)守信息中介定位，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持平臺(tái)自律。
推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。
《實(shí)施方案》的出臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展進(jìn)一步創(chuàng)造了公平公正的市場環(huán)境，明確業(yè)務(wù)邊界，指明規(guī)范發(fā)展方向；鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)控水平，降低金融服務(wù)成本，這方面石投金融技術(shù)團(tuán)隊(duì)已開始探索?！秾?shí)施方案》的正式下發(fā)讓專項(xiàng)整治工作更有針對(duì)性和實(shí)操性，進(jìn)一步推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。但互金企業(yè)不應(yīng)該完全依賴于“被監(jiān)管”，更多的是主動(dòng)自律。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇七
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔〕21號(hào)，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
二、整治工作重點(diǎn)。
根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR> (五)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
(四)整治不正當(dāng)競爭。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村[-0.47%資金研報(bào)]互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
(一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的'要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行會(huì)商研判。
(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
(三)落實(shí)屬地責(zé)任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
(四)加強(qiáng)協(xié)同配合。
各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
五、整治工作安排。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(206月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
(二)明確重點(diǎn)，深入核查(2016年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
(三)分類施策，督促整改(2016年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。
1.2016社區(qū)創(chuàng)衛(wèi)工作實(shí)施方案。
3.2017機(jī)關(guān)學(xué)轉(zhuǎn)促活動(dòng)實(shí)施方案。
5.城市精細(xì)化管理實(shí)施方案【精簡版】。
6.2017提質(zhì)增效工作方案。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇八
為全面排查整治醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全問題，消除火災(zāi)隱患，堅(jiān)決遏制重特大火災(zāi)事故的發(fā)生，按照上級(jí)工作部署，市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局決定，自20xx年6月25日至7月25日，在全市開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理。為推動(dòng)活動(dòng)順利開展，特制訂本方案。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、綜合治理，按照“除隱患、治違法、規(guī)范管理”的思路，對(duì)全市城鄉(xiāng)所有設(shè)有固定床位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面開展一次消防安全專項(xiàng)治理，整治消除火災(zāi)隱患，依法查處違法行為。督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照國家衛(wèi)生計(jì)生委、公安部、中醫(yī)藥管理局《關(guān)于印發(fā)醫(yī)療機(jī)構(gòu)消防管理九項(xiàng)規(guī)定的通知》（國衛(wèi)辦發(fā)〔20xx〕86號(hào)）和《河南省醫(yī)院消防安全四個(gè)能力建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》（db41/t691—20xx）要求，強(qiáng)化消防安全標(biāo)準(zhǔn)化管理，建立自防自救長效工作機(jī)制，最大限度地減少火災(zāi)事故，堅(jiān)決預(yù)防和遏制重特大火災(zāi)尤其是群死群傷火災(zāi)事故的發(fā)生。
市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局成立全市醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市衛(wèi)生計(jì)生委副主任江明、市公安局黨委副書記、副局長張景任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，市衛(wèi)生計(jì)生委、市消防支隊(duì)抽調(diào)專人合署辦公。各縣（區(qū)）也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)專項(xiàng)行動(dòng)開展。
排查治理范圍為全市行政區(qū)域內(nèi)的下列場所單位：
1.醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、專科醫(yī)院、護(hù)理院等；
3.專業(yè)公共衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，包括?？萍膊》乐卧海ㄋ?、站）、婦幼保健院（所、站）、急救中心（站）。
（一）遺留問題整改。針對(duì)20xx年市政府組織開展“兵團(tuán)化”檢查發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患和違法行為，各地要進(jìn)行“回頭看”，核實(shí)是否整改到位、是否出現(xiàn)反彈。
（二）現(xiàn)場檢查重點(diǎn)。各地要對(duì)整治范圍內(nèi)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)開展全面排查，重點(diǎn)檢查以下八項(xiàng)內(nèi)容：
1.消防安全主體責(zé)任落實(shí)。消防安全管理組織機(jī)構(gòu)、制度、應(yīng)急預(yù)案是否健全；消防安全責(zé)任人、管理人是否明確并履行消防安全職責(zé)；消防控制室人員是否持證上崗并落實(shí)24小時(shí)雙人值班；是否落實(shí)日常防火巡查檢查，并如實(shí)登記巡查檢查情況；從業(yè)人員是否掌握初期火災(zāi)撲救和醫(yī)療救助群體的應(yīng)急疏散方法，能否正確使用室內(nèi)消火栓、消防軟管卷盤、滅火器等消防設(shè)施。
2.場所合法性。檢查場所是否按照法律法規(guī)要求，辦理消防設(shè)計(jì)審核驗(yàn)收（備案）。
3.建筑防火。檢查所在建筑耐火等級(jí)、防火間距、消防車通道、防火分區(qū)情況，是否違規(guī)停放車輛或設(shè)置障礙物、堵塞消防車通道；是否在外墻門窗上設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物；是否違規(guī)采用易燃可燃夾芯材料彩鋼板搭建建筑或作為區(qū)域內(nèi)分隔。
4.消防安全重點(diǎn)部位。病房、手術(shù)部（室）、重癥醫(yī)學(xué)科、廚房餐廳、危險(xiǎn)品倉庫、理化試驗(yàn)室、中心供氧站、高壓氧艙、病案室、鍋爐房、被服倉庫等消防安全重點(diǎn)部位是否落實(shí)嚴(yán)格的消防安全管理措施，設(shè)置明顯的防火標(biāo)志，標(biāo)明“消防安全重點(diǎn)部位”和“防火責(zé)任人”，開展日常消防安全巡查檢查。
5.安全疏散。疏散走道、樓梯間前室等公共區(qū)域是否違規(guī)設(shè)立病床。疏散通道、安全出口是否保持暢通，疏散指示標(biāo)志、應(yīng)急照明等是否符合消防技術(shù)規(guī)范規(guī)定。防火門是否處于正常啟閉狀態(tài)。樓道、門廳、樓梯間是否存在違規(guī)堆放雜物、停放電動(dòng)自行車、違規(guī)充電現(xiàn)象。
6.建筑消防設(shè)施。消防設(shè)施、消防器材標(biāo)識(shí)是否設(shè)置并醒目；消防安全標(biāo)志及消防設(shè)施設(shè)置是否符合國家規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)并保持完好有效；設(shè)有自動(dòng)消防設(shè)施的單位是否與具備資質(zhì)的維護(hù)保養(yǎng)機(jī)構(gòu)簽訂合同；維保機(jī)構(gòu)是否依法履責(zé)，定期開展維護(hù)保養(yǎng)；小單位、小場所是否安裝獨(dú)立式感煙火災(zāi)探測報(bào)警器和簡易噴水滅火設(shè)施。
7.安全用火用電。電氣線路敷設(shè)是否規(guī)范，是否老化，是否存在違規(guī)使用大功率電器、超負(fù)荷電器、私拉亂接臨時(shí)線路。是否存在違規(guī)使用明火及點(diǎn)蚊香等問題。
8.微型消防站建設(shè)。屬于消防安全重點(diǎn)單位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，是否建立不少于6人、配備必要的消防器材的微型消防站；微型消防站人員是否明確崗位職責(zé)，掌握撲救初起火災(zāi)業(yè)務(wù)技能、防火巡查基本知識(shí)；是否制定滅火及應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練；是否落實(shí)24小時(shí)輪流值班。其他單位是否建立志愿消防隊(duì)伍。
9.建成應(yīng)用人數(shù)控制系統(tǒng)。督促縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、專科醫(yī)院、護(hù)理院）安裝人數(shù)控制系統(tǒng)。
10.安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。督促未設(shè)置火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)和自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。
（一）開展兵團(tuán)化檢查。全市抽調(diào)衛(wèi)生計(jì)生不少于10人、抽調(diào)消防警力不少于20人組成“兵團(tuán)化”檢查組，進(jìn)行集中培訓(xùn)，逐縣區(qū)開展兵團(tuán)化排查。每到一個(gè)縣區(qū)，要聯(lián)合當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生部門和公安派出所，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、逐個(gè)單位開展排查檢查。
（二）開展集中約談。要提請(qǐng)市、縣兩級(jí)政府統(tǒng)一組織，集中約談問題突出、整改緩慢、整改不力的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全責(zé)任人和管理人，督促單位依法落實(shí)消防安全主體責(zé)任，及時(shí)整改存在的問題。對(duì)工作推進(jìn)不力、治理成效不明顯的縣（區(qū)），要提請(qǐng)市政府領(lǐng)導(dǎo)面對(duì)面約談其主要負(fù)責(zé)人，通報(bào)問題，分析形勢，講清利害，督促履行消防安全屬地管理和行業(yè)管理責(zé)任，務(wù)求治理實(shí)效。
（三）依法處罰整改。市、縣兩級(jí)公安機(jī)關(guān)要根據(jù)專項(xiàng)治理排查情況，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，參照省衛(wèi)生計(jì)生委《關(guān)于對(duì)安全生產(chǎn)工作實(shí)行“四書”管理制度的意見》，嚴(yán)格整治違法經(jīng)營單位。同時(shí)，對(duì)存在重大火災(zāi)隱患和被處罰的單位，衛(wèi)生計(jì)生部門要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，采取有效措施，跟蹤督辦整改。
（四）集中宣傳曝光。專項(xiàng)治理期間，各地要積極協(xié)調(diào)宣傳部門，組織當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等主流媒體，向社會(huì)廣泛告知專項(xiàng)治理的時(shí)間、范圍和要求，在黃金時(shí)段多渠道、多形式播發(fā)專項(xiàng)治理情況和消防安全注意事項(xiàng)，集中反復(fù)曝光隱患突出、整改緩慢以及存在重大火災(zāi)隱患的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，切實(shí)形成強(qiáng)有力的輿論監(jiān)督聲勢，震懾違法單位，教育警示社會(huì)。
（五）嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)一批”和“三簽名一確保制度”。專項(xiàng)治理期間，針對(duì)排查出的火災(zāi)隱患和消防違法違規(guī)行為，各地要突出運(yùn)用法律賦予的各項(xiàng)處罰措施，依法關(guān)停一批、依法拘留一批、依法重罰一批，依法曝光一批。對(duì)于符合拘留條件的，要依法拘留其法人和責(zé)任人；專項(xiàng)治理期間，各地要開展集中曝光不少于兩次。對(duì)于檢查情況，檢查組人員和被檢查單位人員要分別簽名確認(rèn)，確保檢查的真實(shí)性。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)人員密集、行動(dòng)不便，且設(shè)備集中，壓力容器、化學(xué)試劑、被褥紙張等易燃易爆物品多，一旦發(fā)生火災(zāi)，極有可能造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。各級(jí)衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要充分認(rèn)識(shí)開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理的重要性和必要性，立即研究制訂具體實(shí)施方案，健全領(lǐng)導(dǎo)組織，明確任務(wù)分工，全力抓好落實(shí)。衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)要專門安排、親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)要帶隊(duì)督導(dǎo)檢查，消防支隊(duì)防火處長隨兵團(tuán)化檢查隊(duì)伍開展檢查。
（二）規(guī)范檢查程序。兵團(tuán)化檢查組每到一個(gè)縣（區(qū)），當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生、公安部門要提請(qǐng)政府召開動(dòng)員部署會(huì)，組織本部門人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和公安派出所共同參與隱患排查。各地每天要對(duì)兵團(tuán)化檢查情況進(jìn)行梳理，及時(shí)做好移交。檢查結(jié)束后要以縣（區(qū)）為單位建立完善排查和移交臺(tái)賬。當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)部門和消防大隊(duì)、公安派出所要按照監(jiān)督管理權(quán)限，對(duì)兵團(tuán)化檢查組移交的問題，及時(shí)下達(dá)法律文書，依法督促整改，該依法處罰的要及時(shí)立案查處。
（三）依法從嚴(yán)整治。要始終保持隱患治理的高壓態(tài)勢，對(duì)突出火災(zāi)隱患和違法行為，要實(shí)行“零容忍”，鐵腕打擊，嚴(yán)格依法查處，決不姑息，決不手軟，對(duì)存在嚴(yán)重火災(zāi)隱患、一時(shí)難以整改的，要及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣畬?shí)行掛牌督辦。排查發(fā)現(xiàn)的普遍性問題，要書面報(bào)告當(dāng)?shù)卣?，確定整改措施，實(shí)行綜合治理。
（四）嚴(yán)明治理責(zé)任。各級(jí)衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的直接責(zé)任人。參加兵團(tuán)化檢查人員實(shí)行實(shí)名制，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，認(rèn)真檢查，認(rèn)真移交。市衛(wèi)生計(jì)生委、公安局將聯(lián)合組織暗訪督導(dǎo)，凡工作推進(jìn)緩慢、措施落實(shí)不力的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅追究責(zé)任。
（五）建立長效機(jī)制。各地衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要通過此次專項(xiàng)治理，建立完善醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全常態(tài)化排查、信息互通、聯(lián)合治理、會(huì)商研判等工作機(jī)制，特別是排查發(fā)現(xiàn)的突出和共性問題，要制定出臺(tái)針對(duì)性措施，認(rèn)真加以解決。同時(shí)要督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面落實(shí)消防安全主體責(zé)任，健全消防組織機(jī)構(gòu)，完善消防安全管理制度，強(qiáng)化消防重點(diǎn)部位管理和日常防火檢查巡查，加強(qiáng)微型消防站建設(shè)，制定完善滅火應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練，提高單位消防安全自防自救能力。
專項(xiàng)治理期間，《醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理情況統(tǒng)計(jì)表》（附件1）和《兵團(tuán)化檢查情況統(tǒng)計(jì)表》（附件2）請(qǐng)于每天下午5時(shí)前報(bào)市消防支隊(duì)，7月23日前報(bào)專項(xiàng)治理工作總結(jié)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇九
隨著科技的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中存在著一些不良信息，對(duì)人們的身心健康和社會(huì)穩(wěn)定造成了一定的影響。為此，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)治理的重要舉措。通過近期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模整治行動(dòng)，我深受觸動(dòng)并得到了一些心得體會(huì)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治體現(xiàn)了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視。互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為了國家發(fā)展的重要支撐，然而互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的不良信息泛濫成災(zāi)，給人們的思想和行為帶來了消極影響。互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)的開展表明了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境治理的高度關(guān)注，并決心維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間的純潔和健康。這種重視不僅僅體現(xiàn)在整治行動(dòng)的徹底性和力度上，更體現(xiàn)在整治后的長效機(jī)制的建立和加強(qiáng)上。
其次，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治給了我們一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界?；ヂ?lián)網(wǎng)不是法外之地，任何人都不能違法亂紀(jì)。整治行動(dòng)對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊，使網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更加清明，也提醒了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者要嚴(yán)守法律法規(guī)。在整治中，各類有害信息被清理，虛假廣告被取締，網(wǎng)絡(luò)傳銷被打擊，讓互聯(lián)網(wǎng)走上一條更加健康和有序的發(fā)展道路。作為一個(gè)熱衷于網(wǎng)絡(luò)的年輕人，我感到很慶幸能生活在這樣一個(gè)經(jīng)過整治的網(wǎng)絡(luò)世界中。
此外，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治還加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的普及。互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治活動(dòng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全進(jìn)行了全面排查，大規(guī)模關(guān)停了低信譽(yù)、低保護(hù)水平的網(wǎng)站和APP，保護(hù)了用戶的個(gè)人信息安全。整治行動(dòng)不僅讓我們認(rèn)識(shí)到了網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，也提醒我們要時(shí)刻保持警惕，提高自我保護(hù)意識(shí)。在信息爆炸的時(shí)代，我們要學(xué)會(huì)識(shí)別不良信息，不輕易相信網(wǎng)絡(luò)上的言論，以免成為網(wǎng)絡(luò)陷阱的受害者。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治也教育了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者嚴(yán)守用戶信息的機(jī)密性和安全性，加強(qiáng)了用戶數(shù)據(jù)的保護(hù)。
最后，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治為我們提供了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。整治行動(dòng)不僅打擊了網(wǎng)絡(luò)傳銷和虛假廣告，還規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體的行為準(zhǔn)則。通過整治行動(dòng)，一些利用不正當(dāng)手段獲取用戶集群的企業(yè)被懲處，市場秩序也得以修復(fù)。這樣的整治不僅維護(hù)了用戶的權(quán)益，也保護(hù)了那些真正在互聯(lián)網(wǎng)上用心經(jīng)營的企業(yè)。整治后的市場環(huán)境將更加公平競爭，有助于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)使我深受觸動(dòng)，我認(rèn)為這是一次非常必要的舉措。它體現(xiàn)了國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視，為我們提供了一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界，加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的普及，并創(chuàng)造了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。對(duì)于我們每個(gè)人來說，我們都應(yīng)該自覺遵守網(wǎng)絡(luò)法規(guī)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的純潔和健康。同時(shí)，政府和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者也應(yīng)當(dāng)充分吸取整治行動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和自律，共同營造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十
根據(jù)礦安全辦公會(huì)議精神結(jié)合我礦實(shí)際情況，經(jīng)礦領(lǐng)導(dǎo)專題研究布署在全礦集中開展頂板管理專項(xiàng)整治行動(dòng)。認(rèn)真落實(shí)頂板管理各項(xiàng)規(guī)定、制度，有效防范和杜絕頂板事故，特制定本方案。
一、指導(dǎo)思想。
堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針，按照“安全辦公會(huì)議”的總體要求，進(jìn)一步強(qiáng)化現(xiàn)場安全管理，扎實(shí)開展頂板安全管理專項(xiàng)整治行動(dòng)，切實(shí)穩(wěn)定安全生產(chǎn)形勢，推動(dòng)我礦安全工作再上新水平。
二、總體要求及目標(biāo)。
1、杜絕重傷及以上頂板事故；
2、完善礦井頂板管理制度，形成及時(shí)有效的頂板隱患整治長效機(jī)制，鞏固專項(xiàng)整治成果。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)。
為切實(shí)加強(qiáng)我礦頂板安全管理專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)督促、檢查、指導(dǎo)各部門有效開展專項(xiàng)整治工作，礦成立專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長：
副組長：
成員：生產(chǎn)技術(shù)科、調(diào)度室、安全科、機(jī)電科、運(yùn)輸科、皮帶科及采掘區(qū)隊(duì)黨政領(lǐng)導(dǎo)。
四、頂板集中整治具體安排。
1、第一階段：礦安全辦公會(huì)議進(jìn)行布置、安排、發(fā)動(dòng)，各職能科室及采掘區(qū)隊(duì)召開班組會(huì)議，利用班前會(huì)等形式進(jìn)行宣傳，讓全礦所有職工都深刻領(lǐng)會(huì)此次活動(dòng)的重要意義，動(dòng)員全體職工積極參與到此次活動(dòng)中來。
2、第二階段：3月份對(duì)全礦所有采、掘工作面和巷道進(jìn)行全面檢查，全月不低于2次，對(duì)所檢查出的隱患落實(shí)專人、業(yè)務(wù)科室進(jìn)行集中整治。采掘頭面由生產(chǎn)技術(shù)科牽頭組織落實(shí)，其余巷道由調(diào)度室牽頭組織落實(shí)。
3、第三階段：對(duì)頂板管理隱患整改情況進(jìn)行驗(yàn)收總結(jié)。
五、工作重點(diǎn)。
（一）檢查采掘及巷修敲幫問頂工具和支護(hù)材料。
1、檢查敲幫問頂使用工具，確保長釬、短釬齊全。
2、每個(gè)掘進(jìn)工作面配備足量水單體、背板及前探梁用于臨時(shí)支護(hù)。
（二）強(qiáng)化礦井技術(shù)管理。
1、確保《作業(yè)規(guī)程》合格、管理制度有效。
（1）、《作業(yè)規(guī)程》的編制能貫徹有關(guān)技術(shù)政策和結(jié)合實(shí)際選擇先進(jìn)適用的采、掘、支等技術(shù)，能有效指導(dǎo)現(xiàn)場生產(chǎn)作業(yè)，確保生產(chǎn)作業(yè)人員安全。
（2）、有健全的編制、審批和貫徹《作業(yè)規(guī)程》的管理制度，總工程師應(yīng)每兩月至少組織一次《作業(yè)規(guī)程》復(fù)查，形成復(fù)查結(jié)論性意見。
2、工作面有頂板控制的專項(xiàng)措施，有開切眼和工作面收尾時(shí)的頂板管理專項(xiàng)措施。
3、生產(chǎn)礦井新的開拓、準(zhǔn)備巷道和建設(shè)項(xiàng)目的所有開拓、準(zhǔn)備巷道布置在穩(wěn)定的巖體中。
4、制定井巷維修制度，加強(qiáng)井巷的維修，保證巷道設(shè)計(jì)斷面，保證通風(fēng)、運(yùn)輸?shù)臅惩ê托腥说陌踩Ｏ锏朗蘼什坏贸^規(guī)定，報(bào)廢巷道和井筒必須按規(guī)定封閉。
5、失修巷道維修必須制定經(jīng)礦技術(shù)負(fù)責(zé)人審批的專項(xiàng)安全技措施。
（三）強(qiáng)化現(xiàn)場管理。
1、嚴(yán)格執(zhí)行敲幫問頂制度，嚴(yán)禁空頂作業(yè)。開工前，跟班和班組長人員必須對(duì)工作面進(jìn)行全面檢查，確認(rèn)無危險(xiǎn)后，方準(zhǔn)作業(yè)人員進(jìn)入工作面。
2、加強(qiáng)臨時(shí)支護(hù)管理，，必須按照《作業(yè)規(guī)程》的要求，及時(shí)架設(shè)臨時(shí)支護(hù)，嚴(yán)禁空頂作業(yè)。
3、回采工作面控頂范圍內(nèi)，無頂板失控現(xiàn)象。
4、回采工作面頂板暴露面積沿工作面2m長的范圍內(nèi)局部空頂面積大于0.5m2，必須支護(hù)接頂。
5、回采工作面必須經(jīng)常存有足夠的備用支護(hù)材料（保證在先支后回的條件下備用不少于在用支柱量的10%和一定的坑木量）和處理頂板事故時(shí)必要的工具、器材。
6、回采工作面兩道底板松軟時(shí)，支柱必須穿鞋。
7、工作面上、下出口的兩巷超前支護(hù)按作業(yè)規(guī)程要求支護(hù)完善。
8、回采工作面控頂距符合《作業(yè)規(guī)程》要求，切頂線支柱數(shù)量齊全，擋矸有效。
9、回采工作面有傘檐時(shí)，必須有貼幫支護(hù)。必須及時(shí)找除，防止片幫傷人。
10、巷道維修時(shí)，必須堅(jiān)持先支進(jìn)行臨時(shí)支護(hù)后，再拆除原有已壞的支護(hù)和“由外向里”依次維修的原則。
11、-785軌道大巷、iv1人行ii1人行及通道、-375大巷i5-i6要求每周找頂2次，其它人行每周找頂1次。皮帶大巷、軌道上下山2周找頂1次?；仫L(fēng)巷每月檢查找頂一次。各責(zé)任范圍內(nèi)的找頂，各單位自行負(fù)責(zé)(包括車場、甩道口、操作硐室、機(jī)電硐室、重要場所、存用巷道等)。特殊情況下聽從調(diào)度室臨時(shí)安排進(jìn)行找頂。
12、每次找頂要有報(bào)告，并做好詳細(xì)記錄：找頂人員、找頂開始時(shí)間及結(jié)束時(shí)間，要匯報(bào)調(diào)度室做好記錄，同時(shí)本隊(duì)做好詳細(xì)記錄備查，對(duì)找頂不如實(shí)向調(diào)度室匯報(bào)的月底一律不計(jì)算工資。
(四)加強(qiáng)礦井頂板管理工作。
1、建立頂板管理匯報(bào)制度，并制定匯報(bào)、處理、監(jiān)督檢查的程序。對(duì)施工班組、檢查員反映的地質(zhì)構(gòu)造變化、頂板壓力變化、工程質(zhì)量等方面的問題，要有匯報(bào)記錄，有采取的安全技術(shù)措施，有處理時(shí)間和負(fù)責(zé)人，對(duì)處理結(jié)果有檢查落實(shí)措施。
2、對(duì)頂板管理，要?jiǎng)澐謪^(qū)段、明確責(zé)任，工作面負(fù)責(zé)人必須隨時(shí)對(duì)工作面安全狀況，特別是對(duì)工作面頂板進(jìn)行檢查，對(duì)頂幫的活石、危巖要指定專人進(jìn)行處理。
3、開展班評(píng)估工作。每個(gè)生產(chǎn)作業(yè)班對(duì)工作面工程質(zhì)量和頂板管理及《作業(yè)規(guī)程》、安全技術(shù)措施落實(shí)及安全隱患整改情況進(jìn)行評(píng)估。
4、加強(qiáng)日常監(jiān)督管理和考核，采取動(dòng)態(tài)檢查，每次檢查有記錄并存檔，作為考核的依據(jù)。
六、工作要求。
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。
礦各級(jí)管理人員，要提高開展頂板管理集中專項(xiàng)整治重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感，精心組織落實(shí)。
2、突出重點(diǎn)，嚴(yán)格檢查。
各級(jí)管理人員必須加強(qiáng)現(xiàn)場管理，及時(shí)消除安全生產(chǎn)過程中存在的各類安全隱患，狠反“三違”，減少事故。對(duì)“三違”人員必須加強(qiáng)教育，嚴(yán)管重罰。
3、強(qiáng)化培訓(xùn)，遵章守紀(jì)。
要增強(qiáng)職工的安全意識(shí)，教育職工遵章守紀(jì)。礦要切實(shí)履行員工培訓(xùn)職責(zé)，從本礦井安全生產(chǎn)的實(shí)際出發(fā)，提高礦工應(yīng)知、應(yīng)會(huì)能力，提高礦工自救互救能力。
4、發(fā)動(dòng)群眾，群防群治。
積極動(dòng)員廣大職工參與頂板專項(xiàng)整治活動(dòng)，組織職工學(xué)規(guī)程、找隱患、不違章，采取“人盯人”、舉報(bào)違章有獎(jiǎng)等制度，緊緊依靠基層礦工的力量，強(qiáng)化管理，使職工逐步自覺養(yǎng)成嚴(yán)格按《作業(yè)規(guī)程》、嚴(yán)格按操作程序進(jìn)行作業(yè)的好習(xí)慣，減少違章因素，杜絕事故發(fā)生。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十一
縣政府打擊私挖濫采專項(xiàng)工作會(huì)議后，通過國土、公安等相關(guān)部門的聯(lián)合執(zhí)法和縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)的共同努力，我縣打擊私挖濫采工作取得了明顯成效。但是，私挖濫采礦產(chǎn)資源和超層越界非法違法采礦行為并未從根本上徹底解決。特別是去年冬季以來，私挖濫采有所抬頭，少數(shù)地方出現(xiàn)了反彈，從而影響了全縣的礦產(chǎn)資源開發(fā)秩序的持續(xù)穩(wěn)定，給安全生產(chǎn)帶來了極大威脅。為保障全縣礦業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，特制訂陵川縣開展打擊非法違法采礦專項(xiàng)整治行動(dòng)實(shí)施方案。
以全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，落實(shí)國務(wù)院、省、市、縣政府有關(guān)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開發(fā)秩序的文件精神為目標(biāo)，以《礦產(chǎn)資源法》等相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，牢固樹立安全發(fā)展理念，政府組織、相關(guān)職能部門聯(lián)動(dòng)，齊抓共管，嚴(yán)厲打擊非法違法采礦行為，鞏固礦業(yè)秩序治理整頓成果，確保全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。
（一）全面排查無證非法開采礦產(chǎn)資源行為，徹底關(guān)閉無證非法開采礦產(chǎn)資源礦點(diǎn)（坑口、井），對(duì)違法礦主依法從嚴(yán)追究責(zé)任，非法采礦參與者得到依法處理。
（二）對(duì)已接收的關(guān)閉煤礦（含硫鐵礦）井口進(jìn)行一次全面的排查，對(duì)關(guān)閉不合格的，要及時(shí)按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”徹底關(guān)死填實(shí)。
（三）對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有礦山企業(yè)（包括煤礦、鐵礦、石灰石、鋁土礦等）是否存在超層越界違法行為進(jìn)行全面排查，對(duì)排查出有超層越界行為和無證非法生產(chǎn)加工石灰石的礦山企業(yè)依法從嚴(yán)查處，并實(shí)施關(guān)閉。
為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)此次專項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保取得實(shí)效，縣政府決定成立嚴(yán)厲打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組。
組長：
副組長：
領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣國土資源局，辦公室主任由xc同志兼任。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，確保此次專項(xiàng)整治行動(dòng)的順利進(jìn)行。
本次專項(xiàng)整治行動(dòng)時(shí)間為：20xx年3月1日至20xx年5月15日。
第一階段：動(dòng)員部署（20xx年3月1日—20xx年3月20日）。
各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要分別召開動(dòng)員大會(huì)，成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，結(jié)合本地實(shí)際制定實(shí)施方案，明確目標(biāo)責(zé)任。并于3月20日前報(bào)縣專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
第二階段：拉網(wǎng)式清查和回查（20xx年3月21日-20xx年4月10日）。
進(jìn)行全方位立體式的全面排查，不留死角。一是由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府牽頭，打擊私挖濫采聯(lián)合執(zhí)法大隊(duì)及行政村配合，對(duì)本轄區(qū)私挖濫采礦點(diǎn)、關(guān)閉礦展開拉網(wǎng)式回查，切實(shí)做到鄉(xiāng)不漏村、村不漏礦，清查和回查結(jié)果由各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）主要領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)縣專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
二是對(duì)所有合法礦山企業(yè)進(jìn)行全面排查，排查工作要做到認(rèn)真過細(xì)，不留死角，不僅要查主井，而且要查副井、風(fēng)井和安全出口，還要查相關(guān)區(qū)域內(nèi)有無新的挖掘跡象。要把位于資源整合煤礦礦區(qū)范圍及周邊和以往發(fā)生過超層越界違法行為的煤礦列為重點(diǎn)檢查對(duì)象，并進(jìn)行一次全面認(rèn)真的排查實(shí)測，逐礦建立日常監(jiān)督檢查臺(tái)帳。
第三階段：處理（20xx年4月11日—20xx年4月20日）。
對(duì)排查出有新的超層越界行為的煤礦，要按照省政府有關(guān)要求，一律依法予以關(guān)閉。對(duì)回查發(fā)現(xiàn)的無證私開礦（點(diǎn)），要從嚴(yán)從快予以打擊。
1．對(duì)于規(guī)模小、零星私挖濫采礦點(diǎn)、礦硐要嚴(yán)格按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)定要求，立即取締關(guān)閉。
2．對(duì)于規(guī)模較大、資源破壞量較多的非法礦井，要在確保安全的條件下，2日內(nèi)進(jìn)行實(shí)測評(píng)估工作，按照資源破壞量，依法給予經(jīng)濟(jì)處罰和刑事追究，并嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，并按照“六條標(biāo)準(zhǔn)”及時(shí)取締關(guān)閉。對(duì)于弄虛作假、偽裝關(guān)閉、頂風(fēng)作案繼續(xù)非法生產(chǎn)的，要從嚴(yán)處理、從重追究有關(guān)人員的責(zé)任。
3．國土資源部門在接到有關(guān)超層越界的報(bào)告、群眾舉報(bào)和有關(guān)部門通報(bào)后，要在24小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，進(jìn)行井下核查，對(duì)存在超層越界行為的要立即立案查處，責(zé)令其停產(chǎn)；并在兩日內(nèi)聘請(qǐng)有地質(zhì)勘查資質(zhì)的單位進(jìn)行實(shí)測。查清違法事實(shí)后，應(yīng)立即暫扣其采礦許可證，逐級(jí)上報(bào)省國土資源廳批準(zhǔn)后，按照“八條標(biāo)準(zhǔn)”予以關(guān)閉，給予相應(yīng)處罰，并公告吊銷其采礦許可證。
第四階段：檢查驗(yàn)收（20xx年4月21日—20xx年5月15日）。
縣政府將組成驗(yàn)收組，逐鄉(xiāng)逐村逐礦進(jìn)行檢查驗(yàn)收，對(duì)關(guān)閉不合格、未達(dá)到關(guān)閉標(biāo)準(zhǔn)，要給予有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府通報(bào)批評(píng)，責(zé)令重新按標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施填埋、炸毀、關(guān)閉。
（一）全縣打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)由縣人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和縣有關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，精心組織，切實(shí)把嚴(yán)厲打擊非法違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)工作擺在突出位置，作為當(dāng)前重中之重的工作，按照全面清查和排查、加強(qiáng)巡查、加大查處和嚴(yán)格執(zhí)法的總體要求，采取強(qiáng)有力的措施，把此次專項(xiàng)行動(dòng)工作抓緊抓好。
（二）相關(guān)職能部門要按照職能分工，各司其職，積極協(xié)作，聯(lián)合執(zhí)法。
1、國土資源部門要督促鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府對(duì)關(guān)閉不達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的私挖濫采礦點(diǎn)（坑口、井）和關(guān)閉煤礦重新按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)課，直至達(dá)到“八條標(biāo)準(zhǔn)”為止；負(fù)責(zé)對(duì)新發(fā)現(xiàn)的私挖濫采礦點(diǎn)、關(guān)閉達(dá)標(biāo)后又“死灰復(fù)燃”的關(guān)閉礦、以及越層越界開采的煤礦的查處工作，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)和監(jiān)察部門移送追究有關(guān)責(zé)任人刑事責(zé)任和政紀(jì)處分的案件材料；并提前介入煤礦關(guān)閉工作，對(duì)關(guān)閉的全過程進(jìn)行監(jiān)督。
2、公安部門負(fù)責(zé)查堵并嚴(yán)厲打擊非法煤礦一切火工品供應(yīng)渠道，并在接到國土資源部門的書面通知后，對(duì)非法采礦礦主先行給予拘留，構(gòu)成破壞資源罪的，要在十日內(nèi)立案偵查，追究責(zé)任人的刑事責(zé)任。
3、監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)排查不力、拖延不關(guān)或?yàn)樗酵跒E采（坑口）提供保護(hù)傘的單位和個(gè)人，進(jìn)行責(zé)任追究；負(fù)責(zé)對(duì)不按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真檢查、敷衍塞責(zé)、甚至弄虛作假，造成非法開采現(xiàn)象仍然存在的責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
4、安監(jiān)、煤炭部門在檢查中要將煤礦超層越界行為和列入監(jiān)管范圍之內(nèi)的石灰石來料加工點(diǎn)作為主要安全隱患，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法違法生產(chǎn)行為，立即函告電力、水電部門切斷電源，拆除供電線路和設(shè)施，要通報(bào)國土資源部門依法進(jìn)行查處。
5、組織部門負(fù)責(zé)對(duì)村級(jí)主干和離任干部參與、包庇和未落實(shí)監(jiān)管責(zé)任、不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)上報(bào)私挖濫采等不作為行為進(jìn)行組織處理。
6、工商管理部門對(duì)私挖濫采違法行為的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)厲查處。
7、中小企業(yè)管理部門要全面檢查列入監(jiān)管范圍內(nèi)的鐵礦點(diǎn)和粘土制磚企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法違法生產(chǎn)行為，立即通報(bào)相關(guān)部門依法進(jìn)行查處。
8、電力、水電部門要在接到國土資源部門的書面通知后，對(duì)非法開采坑口（礦井）在當(dāng)日內(nèi)切斷電源，拆除供電線路和設(shè)施；并對(duì)私挖濫采供電的責(zé)任人給予行政處分。對(duì)越層越界的礦山企業(yè)要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)采取停止供電措施。
9、礦產(chǎn)品管理中心負(fù)責(zé)稽查、沒收運(yùn)輸?shù)姆欠ㄟ`法礦產(chǎn)品，切斷所有非法礦產(chǎn)品的銷售渠道。
（三）嚴(yán)格關(guān)閉標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真做好關(guān)閉煤礦的移交接受工作。要嚴(yán)格按照省安委辦《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)全省煤礦整頓關(guān)閉工作的通知》（晉安辦發(fā)〔20xx〕3號(hào)）“八條標(biāo)準(zhǔn)”要求來進(jìn)行礦井關(guān)閉，特別是井筒的處理，要嚴(yán)格按“平硐、斜井井筒炸毀不少于50米，立井必須填滿，混凝土澆灌井筒長度距地面不小于20米”，由縣政府組織煤炭、國土、公安、電力等部門對(duì)關(guān)閉礦井進(jìn)行聯(lián)合驗(yàn)收合格后，方可移交國土資源部門。
（四）落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格責(zé)任追究，嚴(yán)肅處理工作不力及發(fā)生事故的有關(guān)責(zé)任人。要實(shí)現(xiàn)由事后查處，向事前處理的轉(zhuǎn)變。依據(jù)《山西省人民政府關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法違法煤礦有效遏制重特大事故的決定》（晉政發(fā)〔20xx〕30號(hào)）文的規(guī)定，對(duì)打擊非法違法采礦不力的責(zé)任人要進(jìn)行責(zé)任追究。
1、鄉(xiāng)（鎮(zhèn))轄區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，且未采取有效制止措施的，對(duì)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)）政府主要負(fù)責(zé)人以及負(fù)有責(zé)任的相關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)情節(jié)輕重給予降級(jí)、撤職或者開除的行政處分。
2、各相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)不按規(guī)定履行職責(zé)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，或者發(fā)現(xiàn)后不及時(shí)采取有效措施并及時(shí)向同級(jí)人民政府和上級(jí)主管部門報(bào)告的，對(duì)直接責(zé)任人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予降級(jí)、撤職或者開除的行政處分；對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予記大過、降級(jí)、撤職或者開除的行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。不屬于行政機(jī)關(guān)工作人員的，建議有關(guān)機(jī)關(guān)和部門給予相應(yīng)處分。
3、死灰復(fù)燃的關(guān)閉礦井及盜采礦產(chǎn)資源的非法礦點(diǎn)，發(fā)生一次死亡3人以上事故的，給予鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人撤職或者開除的處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
（五）認(rèn)真貫徹實(shí)施縣法院、縣檢察院、縣委組織部、縣公安局、縣監(jiān)察局、縣國土局聯(lián)合制定下發(fā)的《陵川縣打擊無證非法采礦六部門聯(lián)席會(huì)議制度》和《陵川縣打擊無證非法采礦行為六部門聯(lián)合執(zhí)法制度》規(guī)定，對(duì)發(fā)現(xiàn)的私采濫挖行為要及時(shí)予以制止，及時(shí)實(shí)施關(guān)閉，并移交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，依法追究其刑事責(zé)任。重點(diǎn)處理一批大案、要案，從重從嚴(yán)追究到位，對(duì)典型案例通過新聞媒體公開曝光、公開處理。
（六）嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，做到重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)防范。要按照層層簽訂的監(jiān)管責(zé)任狀，嚴(yán)格按照逐村、逐礦、逐鄉(xiāng)鎮(zhèn)（所、站）包干，監(jiān)管責(zé)任要落實(shí)到具體人，把監(jiān)管責(zé)任制真正落到實(shí)處。要進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)，要橫到邊、縱到底、全覆蓋、不遺漏地進(jìn)行巡查。對(duì)可能發(fā)生私挖濫采和超層越界采礦的重點(diǎn)礦山、重點(diǎn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、重點(diǎn)地區(qū)要加大巡查檢測力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止非法采礦行為，確實(shí)做到重點(diǎn)區(qū)域和煤礦重點(diǎn)監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊。
（七）本次專項(xiàng)行動(dòng)期間實(shí)行周報(bào)告制度，每周四下午5點(diǎn)之前，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要將整治工作進(jìn)度與有關(guān)情況上報(bào)縣打擊非法采違法采礦鐵腕整治專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十二
為規(guī)范醫(yī)療市場秩序，加強(qiáng)全區(qū)醫(yī)療預(yù)防保健體系建設(shè)，提高對(duì)傳染病預(yù)防控制能力，確保人民群眾身體健康和醫(yī)療安全，根據(jù)《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、國務(wù)院《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及衛(wèi)生部、省衛(wèi)生廳《嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作方案》要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施方案，衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案。
從全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀出發(fā)，以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)歸口管理，加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)為目標(biāo)，以打擊取締各種形式的非法行醫(yī)為重點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行徹底清理整頓和規(guī)范，為全區(qū)人民群眾提供一個(gè)安全可靠的醫(yī)療環(huán)境，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
此次整治的范圍是非法行醫(yī)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”、聘用非衛(wèi)生技術(shù)人員行醫(yī)等。如未取得合法《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》而擅自執(zhí)業(yè)的；通過買賣、轉(zhuǎn)讓、租借《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用過期、失效的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用偽造、涂改的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；存在“坐堂行醫(yī)”行為的；超出登記范圍開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)，包括診療活動(dòng)超出登記診療科目范圍的；變更執(zhí)業(yè)地點(diǎn)、變更主要負(fù)責(zé)人、變更名稱未做變更登記的；醫(yī)療機(jī)構(gòu)將本單位的科室、門診部、業(yè)務(wù)用房租借或承包給社會(huì)非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療活動(dòng)的；非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”從事醫(yī)療活動(dòng)的；外地醫(yī)務(wù)人員來本行政區(qū)域內(nèi)從事醫(yī)療活動(dòng)，未對(duì)其執(zhí)業(yè)證書變更登記的；醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作的；未經(jīng)批準(zhǔn)或備案擅自開展“義診”的；未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購置和使用b超機(jī)，以及違法利用b超進(jìn)行胎兒性別鑒定和非法進(jìn)行接生、流引產(chǎn)的。
在區(qū)嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，區(qū)衛(wèi)生部門聯(lián)合公安、計(jì)生、工商等部門，聯(lián)合執(zhí)法，集中行動(dòng)。同時(shí)，區(qū)衛(wèi)生部門選聘有執(zhí)法資格及經(jīng)驗(yàn)的行政執(zhí)法人員，成立醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦公室，建立長效管理機(jī)制，對(duì)全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法規(guī)范管理，規(guī)劃方案《衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（7月1日至7月15日）。
要充分利用廣播、電視、報(bào)刊、宣傳車、會(huì)議等多種形式，大張旗鼓地宣傳《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《傳染病防治法》、《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等。大力宣傳實(shí)施醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)管理的重要意義，宣傳各類無證非法行醫(yī)騙錢誤病，濫用藥、亂收費(fèi)給人民群眾的身體健康和經(jīng)濟(jì)利益造成的危害與損失。要用非法行醫(yī)致死致殘病人的典型事例，以及濫用藥、不規(guī)范醫(yī)療操作行為給病人帶來的醫(yī)源性疾患來宣傳整頓醫(yī)療秩序的必要性、迫切性，為整頓醫(yī)療秩序工作營造良好的輿論氛圍。同時(shí)，搞好執(zhí)法培訓(xùn)，明確任務(wù)目標(biāo)，明確執(zhí)法程序，為專項(xiàng)整治奠定基礎(chǔ)。
（二）清理整頓階段（7月16日至9月20日）。
1、調(diào)查摸底，整合資源，推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站建設(shè)。
以街道為單位，對(duì)轄區(qū)內(nèi)各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的情況進(jìn)行全面調(diào)查登記。在此基礎(chǔ)上，倡導(dǎo)有執(zhí)業(yè)資格的鄉(xiāng)村醫(yī)生及各類衛(wèi)生技術(shù)人員采取個(gè)人、聯(lián)辦、股份等不同形式，以村居、小區(qū)為單位舉辦社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，推進(jìn)社區(qū)醫(yī)療預(yù)防工作的開展，提高社區(qū)對(duì)疾病的防控能力。
2、清理整頓。
（1）對(duì)已取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，對(duì)其執(zhí)業(yè)條件、執(zhí)業(yè)范圍、執(zhí)業(yè)人員等依據(jù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，檢查符合條件的繼續(xù)執(zhí)業(yè)，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的限期整改，逾期不改的依法查處。
（2）對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自無證執(zhí)業(yè)者，具備執(zhí)業(yè)資格的人員可以申辦或吸收到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站工作，也可申請(qǐng)個(gè)體執(zhí)業(yè)，但未取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的不得擅自執(zhí)業(yè)，否則依法取締；對(duì)不具備執(zhí)業(yè)資格和條件的單位或個(gè)人舉辦的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，責(zé)令限期停業(yè)，逾期不停業(yè)者，依法予以行政處罰，拒不執(zhí)行行政處罰者，依法申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。
3、執(zhí)業(yè)登記。
清理整頓工作結(jié)束后，對(duì)全區(qū)符合執(zhí)業(yè)條件取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行登記注冊(cè)，建檔立卡，向社會(huì)公告。
4、規(guī)范管理。
對(duì)取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，由衛(wèi)生行政部門制定各種相關(guān)管理制度，明確職責(zé)、義務(wù)以及獎(jiǎng)懲措施，定時(shí)評(píng)估，年度考核，建立長效機(jī)制，依法監(jiān)督管理。
（三）檢查總結(jié)階段（9月21日至9月30日）。
集中清理整頓結(jié)束后，衛(wèi)生部門將會(huì)同有關(guān)部門對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，檢查內(nèi)容為：
1、各街道辦事處醫(yī)療秩序是否得到有效整頓；
2、各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療行為是否得到規(guī)范；
3、各村居社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站的建設(shè)情況如何，區(qū)里將根據(jù)檢查驗(yàn)收情況，對(duì)工作好的街道給予通報(bào)表揚(yáng)，差的給予嚴(yán)肅批評(píng)，限期整改。
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真組織。嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)、治理整頓醫(yī)療機(jī)構(gòu)、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為是維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益和醫(yī)療安全，促進(jìn)醫(yī)療事業(yè)健康發(fā)展的需要，各級(jí)各醫(yī)療衛(wèi)生單位要充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性和必要性，認(rèn)真加以實(shí)施。
（二）積極配合，相互協(xié)調(diào)。衛(wèi)生部門要主動(dòng)與公安、工商等部門聯(lián)系，密切配合，建立專項(xiàng)整治工作協(xié)調(diào)制度。要嚴(yán)格履行法律、法規(guī)賦予的職責(zé)，集中力量開展對(duì)個(gè)體醫(yī)療機(jī)構(gòu)的清理整頓，對(duì)非法行醫(yī)機(jī)構(gòu)和人員依法進(jìn)行查處。
（三）嚴(yán)格執(zhí)法，強(qiáng)化責(zé)任。各級(jí)醫(yī)療衛(wèi)生單位要層層分解工作任務(wù)，落實(shí)工作責(zé)任，確保整治工作取得實(shí)效。全體衛(wèi)生執(zhí)法人員在專項(xiàng)整治工作中要嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格按法定程序進(jìn)行，特別是在取締和行政處罰時(shí)，要做到取證、處罰程序和運(yùn)用法律合法，真正做到依法行政。
（四）建立舉報(bào)制度，加大宣傳力度。各級(jí)各醫(yī)療衛(wèi)生單位要設(shè)立舉報(bào)電話、舉bao信箱并向社會(huì)公布，并認(rèn)真處理解決群眾反映的問題。同時(shí)充分發(fā)揮輿論宣傳機(jī)構(gòu)的作用，組織新聞媒體對(duì)專項(xiàng)整治活動(dòng)開展大力宣傳，對(duì)典型案例進(jìn)行追蹤報(bào)道，對(duì)各種違法行為要予以曝光。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十三
各業(yè)務(wù)部室根據(jù)所屬專業(yè)特點(diǎn)開展本專業(yè)的安全生產(chǎn)專項(xiàng)整治工作，其它各基層單位要根據(jù)自身特點(diǎn)和性質(zhì)開展本單位的專項(xiàng)整治工作。
通風(fēng)管理部負(fù)責(zé)"一通三防"和防突管理專業(yè)的安全專項(xiàng)整治。
圍繞新回風(fēng)井投運(yùn)后，對(duì)下各盤區(qū)的通風(fēng)系統(tǒng)和通風(fēng)設(shè)施的穩(wěn)定性進(jìn)行檢查，對(duì)各區(qū)域進(jìn)行責(zé)任劃分，每月不得少于3次檢查，留存檢查記錄，確保井下各頭面供風(fēng)風(fēng)流穩(wěn)定，通風(fēng)設(shè)施運(yùn)行可靠，通風(fēng)系統(tǒng)符合國家及省的相關(guān)規(guī)定。
加強(qiáng)對(duì)綜采工作面上隅角及高瓦斯區(qū)域的瓦斯治理，制定有效措施并嚴(yán)格實(shí)施，嚴(yán)防瓦斯積聚、超限；嚴(yán)格監(jiān)督隊(duì)組對(duì)管轄巷道定期進(jìn)行沖洗，嚴(yán)防粉塵超標(biāo)。凡安全監(jiān)察部查出有巷道粉塵超標(biāo)的，除對(duì)責(zé)任單位進(jìn)行隱患處罰外，要對(duì)通風(fēng)管理部進(jìn)行問責(zé)。
對(duì)高瓦斯區(qū)域的掘進(jìn)頭面要采取有效的防范措施加強(qiáng)防突管理，嚴(yán)格監(jiān)督各項(xiàng)措施落實(shí)到位，將每月防突的相關(guān)記錄進(jìn)行匯總留存?zhèn)洳椋沤^瓦斯超限事故的發(fā)生。
生產(chǎn)技術(shù)部要對(duì)照國家及省有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)盤區(qū)布置、采掘設(shè)計(jì)重新進(jìn)行審核，對(duì)各個(gè)盤區(qū)的勞動(dòng)組織及定員情況進(jìn)行核查，存有不符合規(guī)定的，要立即進(jìn)行整改，于4月10日前必須整改完畢，并符合相關(guān)規(guī)定；同時(shí)要加強(qiáng)井下各條巷道的頂板管理，制定計(jì)劃對(duì)失修巷道進(jìn)行維護(hù)處理，杜絕頂板事故發(fā)生。
機(jī)電管理部要開展機(jī)電系統(tǒng)的安全專項(xiàng)整治，重點(diǎn)對(duì)井上下供電系統(tǒng)及相應(yīng)設(shè)備、大型設(shè)備、特種設(shè)備進(jìn)行隱患大排查，每月必須覆蓋一次，并留存檢查記錄備查。一是要確保供電系統(tǒng)的正常穩(wěn)定運(yùn)行，杜絕無計(jì)劃停電；二是要對(duì)所有在用或備用的機(jī)電設(shè)備、器材等進(jìn)行檢查，杜絕國家明令行禁止的機(jī)電設(shè)備投入使用，三是要做好在用大型設(shè)備、特種設(shè)備的年檢、度檢工作，確保各類設(shè)備的使用符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。另外，機(jī)電管理部要對(duì)其它運(yùn)輸、掘進(jìn)、采煤等機(jī)電設(shè)備進(jìn)行檢查，嚴(yán)格監(jiān)督責(zé)任單位對(duì)機(jī)電設(shè)備存在的問題和隱患及時(shí)進(jìn)行處理，在保證各類設(shè)備符合《安全生產(chǎn)法》、《煤礦安全規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定的前提下，確保設(shè)備的完好有效性。凡因機(jī)電系統(tǒng)隱患排查不到位，出現(xiàn)重大隱患或造成事故的，安全監(jiān)察部將根據(jù)《部室方法問責(zé)制》追究相關(guān)人員責(zé)任。
信息管理部要對(duì)各頭面及巷道的瓦斯探頭、數(shù)據(jù)線路、通訊設(shè)施等進(jìn)行全面的隱患排查，要保證系統(tǒng)的正常使用，數(shù)據(jù)傳輸及時(shí)、準(zhǔn)確；對(duì)每個(gè)瓦斯探頭安裝的數(shù)量、地點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)，存在問題要及時(shí)處理，確保監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)的完好有效性。
地質(zhì)測量部要加強(qiáng)井下地質(zhì)水文預(yù)測預(yù)報(bào)，優(yōu)化排水方案，制定有效的防治水計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施；機(jī)電管理部要完善井下排水系統(tǒng)，根據(jù)各頭面涌水量采取有效措施加強(qiáng)防治水管理。
基建管理中心、二號(hào)井要開展基建項(xiàng)目工程施工安全專項(xiàng)整治，對(duì)各項(xiàng)工程逐個(gè)進(jìn)行排查，必須做到建設(shè)項(xiàng)目的安全設(shè)施符合"三同時(shí)"要求，同時(shí)要開展基建工程的隱患排查治理工作，嚴(yán)格監(jiān)督成建制單位落實(shí)安全責(zé)任，確?；üこ贪踩樌M(jìn)行。
選煤廠要開展洗選系統(tǒng)、煤山、煤倉安全專項(xiàng)整治。一是要加強(qiáng)設(shè)備的檢修維護(hù)，對(duì)管轄范圍內(nèi)所有機(jī)電設(shè)備進(jìn)行全面的隱患排查，查找設(shè)備上存在的安全隱患，制定措施進(jìn)行整改；二是嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)及企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)煤山、煤倉的治理，完善相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，并按規(guī)定組織演練。
調(diào)度指揮部要按照相關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)矸山的治理，做好環(huán)境保護(hù)工作。
安全監(jiān)察部要加強(qiáng)對(duì)重大危險(xiǎn)源的監(jiān)控管理，對(duì)全礦各類重大危險(xiǎn)源重新排查摸底，登記建檔，檢測評(píng)估。各單位要根據(jù)實(shí)際情況制定有效的監(jiān)控防范措施和應(yīng)急預(yù)案，對(duì)應(yīng)急預(yù)案適時(shí)進(jìn)行演練。安全監(jiān)察部要定期對(duì)措施的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位，應(yīng)急預(yù)案完整有效。
調(diào)度指揮部要加強(qiáng)輔助運(yùn)輸和應(yīng)急救援體系管理，對(duì)照《趙莊礦輔助運(yùn)輸管理制度》和《趙莊礦輔助運(yùn)輸各種車輛操作規(guī)程》，對(duì)井上下輔運(yùn)系統(tǒng)進(jìn)行認(rèn)真檢查，對(duì)不符合規(guī)定的，要監(jiān)督責(zé)任單位立即進(jìn)行整改，杜絕輔運(yùn)事故的發(fā)生。
調(diào)度指揮部要建立健全應(yīng)急預(yù)案管理體系，制定應(yīng)急救援技術(shù)培訓(xùn)計(jì)劃，并嚴(yán)格實(shí)施，培訓(xùn)完畢要寫出總結(jié)；嚴(yán)格按照集團(tuán)公司相關(guān)要求及礦年度應(yīng)急救援演練計(jì)劃組織應(yīng)急救援演習(xí)，演習(xí)要注重實(shí)效，通過演習(xí)真正提高礦井應(yīng)對(duì)突發(fā)事故、事件的能力和水平，演習(xí)完畢要將相關(guān)記錄、總結(jié)整理歸檔。
調(diào)度指揮部要根據(jù)集團(tuán)公司有關(guān)規(guī)定對(duì)礦井的帶班制度進(jìn)行修訂完善，并嚴(yán)格落實(shí)，每天必須保證一名礦級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶班，不得空班。
人力資源部負(fù)責(zé)勞動(dòng)用工專項(xiàng)整治，對(duì)照集團(tuán)公司勞動(dòng)用工的相關(guān)規(guī)定，對(duì)全礦井上下各單位勞動(dòng)用工、安全管理人員配備、隊(duì)組（班組）設(shè)置等情況進(jìn)行檢查，對(duì)不符合規(guī)定的，在4月10日前整改完畢，并將整改結(jié)果報(bào)安全監(jiān)察部；二是要對(duì)自建隊(duì)伍和成建制單位的隊(duì)伍建設(shè)情況進(jìn)行排查摸底，對(duì)管理人員（包括班組長）的配備、資質(zhì)等進(jìn)行檢查，杜絕無證上崗。
保衛(wèi)科牽頭，相關(guān)單位配合，一是開展地面交通安全隱患排查活動(dòng)，杜絕無證駕車、酒后駕車、車輛帶病運(yùn)行等現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)違反規(guī)定的責(zé)任單位和個(gè)人按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理；二是加強(qiáng)宿舍、食堂等人員密集場所的監(jiān)督檢查，消除防火、防電等各類隱患，落實(shí)應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。三是對(duì)宿舍樓和辦公場所進(jìn)行檢查，確保煙花爆竹的存放和使用符合相關(guān)規(guī)定要求。
物資供應(yīng)部要加強(qiáng)火工品的安全管理，對(duì)火工品的存儲(chǔ)、管理、發(fā)放嚴(yán)格按照國家、省、集團(tuán)公司及礦相關(guān)規(guī)定進(jìn)行，對(duì)火工品的領(lǐng)取使用批次、數(shù)量等詳細(xì)記錄清楚，做到帳目清晰；使用火工品的人員要嚴(yán)格執(zhí)行崗位作業(yè)規(guī)程和工序管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作行為，提高安全意識(shí)，杜絕事故發(fā)生。
行政辦要對(duì)礦井有關(guān)證照的審批、領(lǐng)取程序，證照的齊全有效性等進(jìn)行排查確認(rèn)，保證"六證"齊全，相關(guān)證件及時(shí)變更，并將礦井相關(guān)證件和礦井批復(fù)文件上傳"oa系統(tǒng)"。3月31日前要將所有存在的問題整改完畢，確保礦井安全生產(chǎn)的合法性。