總結(jié)可以讓我們更清楚地了解自己的優(yōu)點和缺點，為進一步提升做好準備。如何提高職場競爭力和創(chuàng)業(yè)能力？這是職業(yè)發(fā)展中必須面對的問題。通過閱讀這些總結(jié)范文，我們可以發(fā)現(xiàn)一些常見的總結(jié)寫作錯誤，并避免它們。
個人投資理財規(guī)劃篇一
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務關(guān)系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領域中將權(quán)利和義務分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
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個人投資理財規(guī)劃篇二
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務關(guān)系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領域中將權(quán)利和義務分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
個人投資理財規(guī)劃篇三
普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發(fā)行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環(huán)狀態(tài)，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！
第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
個人投資理財規(guī)劃篇四
無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。
個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負債總值。
個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個人負債總值=短期負債+長期負債。
2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負債：是指一年內(nèi)應償還的債務。
6、長期負債：是指一年以上償還的債務。
7、個人資產(chǎn)負債率：
個人負債總值。
個人資產(chǎn)負債率=----------*100%。
個人資產(chǎn)。
8、如何把握個人資產(chǎn)負債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。
b、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。
c、根據(jù)債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。
二、個人收支分析。
1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。
4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。
損益值零：個人日常有一定的積累。
損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。
5、個人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。
三、理財目標分析。
1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
a、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。
b、按人生過程：
個人單身期目標：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前。
子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標：退休以前。
退休以后目標：退休以后。
a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個階段的要求。
c、要長、中、短期目標相結(jié)合。
4、個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。
5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。
最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。
6、如何具體制定個人理財目標：
根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。
四、理財計劃分析。
1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。
為達到個人理財?shù)哪繕耍诶碡斢媱澲?，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：
理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標。
b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標。
(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標。
實用科學。
對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。
因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。
個人投資理財規(guī)劃篇五
在國內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經(jīng)有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機構(gòu)從事財務管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎。
2、另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經(jīng)理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。
5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產(chǎn)管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費占90%。
磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產(chǎn)管理費通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務規(guī)劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺：從市場中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務交易平臺、資產(chǎn)托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業(yè)的軟件進入理財公司的系統(tǒng)，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業(yè)務發(fā)展建立了所要的平臺基礎。
8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個人投資與理財規(guī)劃。理財師根據(jù)每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執(zhí)行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團體購買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財務規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。
獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發(fā)展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優(yōu)勢，通過這次考察，我認真總結(jié)了美國與中國理財市場各自優(yōu)勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優(yōu)勢：
1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財?shù)囊粋€因素。
2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。
3、理財各個環(huán)節(jié)中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺等。
4、美國人平和的心態(tài)，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報，也連續(xù)三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。
5、社會慈悲事業(yè)和設立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現(xiàn)了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國市場的優(yōu)勢：
1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應變性、專業(yè)性應當會更強。
3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產(chǎn)階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實的基礎工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業(yè)將在中國發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國保險中介發(fā)展論壇上就保險中介發(fā)展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗的中國市場應用，以期對保障中介良性發(fā)展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰(zhàn)》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內(nèi)地也可能會出現(xiàn)，因為現(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發(fā)達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機構(gòu)問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構(gòu)。金融機構(gòu)有兩家，有兩家是跨國金融機構(gòu)，包括美國運通，個人投資理財規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發(fā)展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應當做的事情。在每一次做業(yè)務上面的想法，看看個人投資理財規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個財險經(jīng)紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財。現(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個企業(yè)，或者一個高管人員，我們應當確保這個公司可以連續(xù)生存，這是對我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個團隊征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業(yè)或者金融機構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經(jīng)有過貢獻，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個很關(guān)閉的環(huán)境。對我們來講，關(guān)閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發(fā)言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產(chǎn)業(yè)會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好。看看香港。
另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現(xiàn)在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經(jīng)實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業(yè)里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經(jīng)營經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請一些國內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了?，F(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現(xiàn)在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。（一個行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個基本的道理:。
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二、沒有一個騙子在他做非法勾當?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當。
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個人投資理財規(guī)劃篇六
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風險。
天有不測風雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
個人投資理財規(guī)劃篇七
年輕人愛玩，花錢在娛樂方面是無可厚非的。但要用計劃來控制娛樂，不要只是因為沒錢而無法娛樂。必須量入為出，不要當個月光族，耐住寂寞，不要有攤必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到來。
許多人為了遠離低薪的噩夢，不辭辛苦選擇離鄉(xiāng)背井到國外打工，但不管是東南亞、還是世界其他地方，雖然薪水相對比國內(nèi)要高好幾倍，但物價以及開支也是國內(nèi)好幾倍。所以即使到國外工作領高薪，若是沒有節(jié)制你的欲望，便還是存不到錢。因此，不要將沒錢的原因都怪在薪資上，有錢人的定義不是在于賺多少錢，而是在于存多少錢。
2.制定理財計劃，真正學會理財。
養(yǎng)成理財?shù)牧晳T，不僅能將偶然所賺到的錢有系統(tǒng)地保存下來，也讓我們能擁有更多機會，還可以獲得觀察力、自信心、想象力、熱忱和進取心，真正提高賺錢的能力。
要養(yǎng)成理財?shù)牧晳T，就必須制定一套完整的理財計劃，這當中將會包括居住、債務、保險、投資、退休、個人所得、遺產(chǎn)等7個計劃，這樣的理財計劃必須有很強的操作性，所以設計的時候一定要具體化，落實到細節(jié)問題上，不能有模棱兩可的選擇，以避免帶給自己不必要的麻煩。
當然，收入不同，理財計劃也會有所不同。所以不要照抄別人的理財計劃，一定要自己擬定一套屬于自己的具可行性的計劃。說到底，其實還是要趕快開始做，打造屬于自己的聚寶盆才是真的。
別在意本錢有多少，只要有計劃，巧妙地安排，相信累積財富、提前退休的那一天終將不再遙遠。
想晚年生活無憂，年輕時就要未雨綢繆;開源節(jié)流越早開始越好;這才是提「錢」退休最務實的方法。
3.除了要記賬，還要分析自己記過的帳。
從小我們就被許多師長們教育記賬的重要性，但記賬可不是記好玩的，日記不能寫得像流水賬，那么你記的帳當然也不行!
如果只是每天按時間順序記綠開支，卻不去分析它，久而久之就會變成一蹋胡涂的流水賬，那么一樣會漏財?shù)摹?BR> 記賬也是有方法的，一個懂記賬的人最少會有3本賬本：理財記賬本、發(fā)票檔案本和金融資產(chǎn)檔案本。在記賬的時候，最好能把握以下6個原則：1、大小賬都要記;2、分門別類要理清;3、記賬要收集單據(jù);4、記賬要及時、連續(xù)、準確;5、要定時「視察」賬本;6、要讓存款看得到。
有了這6個原則，那么你的賬本就會變的專業(yè)很多，每當看到賬本時也能因自己沒亂花錢而感到開心，進而幫助自己儲蓄。記賬的目的可不是記賬，而是為了找出問題、發(fā)現(xiàn)問題然后改進。
4.趁早做長線的固定投資。
曾經(jīng)有人調(diào)查了美國170位百萬富翁，發(fā)現(xiàn)他們有一個共同點，就是很早就開始強迫自己將收入的1/4用于投資。一夜暴富是不切實際的，唯有趁早行動才能趁早致富。
退休理財計劃就是上面這樣了，在退休之前提前規(guī)劃出來，退休之后也不至于不知道如何進行p2p投資理財，什么事情都要未雨綢繆，理財更是如此。
個人投資理財規(guī)劃篇八
1、儲蓄存款：這種理財方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準降息，目前各個商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報收益相對高一點。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風險，基本上不虧，而且流動性高，隨時可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個點之間。股票基金收益高些，但風險也大，但如果拿的時間足夠長，一般來說風險也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負責管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風險較大，同時國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風險較大，需要具備一定的專業(yè)知識。
5、收藏：當今收藏已經(jīng)不僅僅是個人愛好，更是一種使財富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場水實在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風險非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風險，非常適合穩(wěn)進型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強，具有高收益的同時也有很高的風險，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學習相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個人投資理財規(guī)劃篇九
一、啟動資金：50萬元。
投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風險的配比占1，主要是為了規(guī)避風險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。
投資管理課程個人作業(yè)。
個人投資理財規(guī)劃篇十
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
個人投資理財規(guī)劃篇十一
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應對資金市場風險管理，同時還對期貨市場基礎已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎設施建設以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學習，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔保護作用，有效避免期貨市場風險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學習之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻。
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個人投資理財規(guī)劃篇十二
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個人投資理財規(guī)劃篇十三
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
個人投資理財規(guī)劃篇十四
在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區(qū)后，將給您一些個人小額投資理財?shù)慕ㄗh。本期個人小額投資理財?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學到適合自己的個人小額投資理財?shù)姆椒ê椭R。
1.投資組合多元化分散風險。
投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果。
個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到我們的最終目標。
個人投資理財規(guī)劃篇十五
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業(yè)金融服務業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對于普通人如何進行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財收益終值表。
(一)目標不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個人目標收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標進行理財。
理財目標有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時咱們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調(diào)整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產(chǎn)品。因為咱們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現(xiàn)是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構(gòu)投資者有專業(yè)的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應手，而且平時由于對其感興趣而時常關(guān)注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風險高收益工具。
3.保險經(jīng)常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經(jīng)濟補償，幫助理財人度過難關(guān)。應該說保險是預防意外，轉(zhuǎn)移投資理財風險最有效的工具，但在現(xiàn)實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領域因為這些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現(xiàn)了。
2.盲目跟風成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領域現(xiàn)在最火，哪個領域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風險和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當?shù)牡汀＠碡攽撌且环N投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當?shù)睦碡斈繕恕?BR> 1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結(jié)婚計劃，購房買車計劃，養(yǎng)家計劃，育兒計劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標應與個人收入相匹配。
當咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現(xiàn)實的經(jīng)濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當?shù)男薷模紫葘⒗碡斈繕税粗匾院蜁r間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規(guī)劃。總之，咱們制訂理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現(xiàn)夢想。
3.理財目標的實現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現(xiàn)一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監(jiān)控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當?shù)氖侄芜M行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計工作之外，咱們還應當經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應該將其考慮在內(nèi)。
2.時時監(jiān)控你的理財賬戶。
當咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財計劃。為了避免風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監(jiān)控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風險。
做任何事情都應堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現(xiàn)咱們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數(shù)量的增長，漫長的時間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢?，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風險投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那咱們應該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然咱們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到咱們的最終目標。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當?shù)男。瑢σ粋€家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境。當然在選擇保險公司的時候咱們首先要關(guān)注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規(guī)劃呢?咱們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當然固定財產(chǎn)較多的理財人還應對其所擁有的資產(chǎn)進行保險。
(四)安全謹慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財領域。
正如西方經(jīng)濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領域或被咱們所熟知領域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機會。當然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領域的創(chuàng)新工具也應納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風險和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個非常小的期權(quán)費，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內(nèi)的某些項目被迫中止，從而會導致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執(zhí)行是能夠達到咱們預期的理財目標的。而如果新的機會風險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應用是針對現(xiàn)有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預期收益率為20%，當去除手續(xù)費后的收益達到咱們的預期目標或計劃目標時，咱們就應該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時期而導致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執(zhí)行。
3.避免風險勝于獲取收益。
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風險收益率=收益率/風險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風險系數(shù)，即應支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風險率越低，風險收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機會也就越好，理財工具就應該選擇風險收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認為，無論收益和風險是何種關(guān)系，咱們都應該盡可能地避免風險，因為有些風險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔任何風險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學者進行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現(xiàn)其理財目標。
資料來源和參考文獻。
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財富運算》，沈陽出版社，
3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學出版社，
個人投資理財規(guī)劃篇十六
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資理財規(guī)劃篇一
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務關(guān)系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領域中將權(quán)利和義務分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
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個人投資理財規(guī)劃篇二
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務關(guān)系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領域中將權(quán)利和義務分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
個人投資理財規(guī)劃篇三
普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發(fā)行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環(huán)狀態(tài)，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！
第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
個人投資理財規(guī)劃篇四
無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。
個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負債總值。
個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個人負債總值=短期負債+長期負債。
2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負債：是指一年內(nèi)應償還的債務。
6、長期負債：是指一年以上償還的債務。
7、個人資產(chǎn)負債率：
個人負債總值。
個人資產(chǎn)負債率=----------*100%。
個人資產(chǎn)。
8、如何把握個人資產(chǎn)負債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。
b、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。
c、根據(jù)債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。
二、個人收支分析。
1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。
4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。
損益值零：個人日常有一定的積累。
損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。
5、個人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。
三、理財目標分析。
1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
a、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。
b、按人生過程：
個人單身期目標：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前。
子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標：退休以前。
退休以后目標：退休以后。
a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個階段的要求。
c、要長、中、短期目標相結(jié)合。
4、個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。
5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。
最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。
6、如何具體制定個人理財目標：
根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。
四、理財計劃分析。
1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。
為達到個人理財?shù)哪繕耍诶碡斢媱澲?，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：
理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標。
b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標。
(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標。
實用科學。
對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。
因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。
個人投資理財規(guī)劃篇五
在國內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經(jīng)有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機構(gòu)從事財務管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎。
2、另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經(jīng)理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。
5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產(chǎn)管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費占90%。
磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產(chǎn)管理費通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務規(guī)劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺：從市場中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務交易平臺、資產(chǎn)托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業(yè)的軟件進入理財公司的系統(tǒng)，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業(yè)務發(fā)展建立了所要的平臺基礎。
8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個人投資與理財規(guī)劃。理財師根據(jù)每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執(zhí)行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團體購買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財務規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。
獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發(fā)展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優(yōu)勢，通過這次考察，我認真總結(jié)了美國與中國理財市場各自優(yōu)勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優(yōu)勢：
1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財?shù)囊粋€因素。
2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。
3、理財各個環(huán)節(jié)中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺等。
4、美國人平和的心態(tài)，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報，也連續(xù)三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。
5、社會慈悲事業(yè)和設立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現(xiàn)了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國市場的優(yōu)勢：
1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應變性、專業(yè)性應當會更強。
3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產(chǎn)階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實的基礎工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業(yè)將在中國發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國保險中介發(fā)展論壇上就保險中介發(fā)展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗的中國市場應用，以期對保障中介良性發(fā)展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰(zhàn)》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內(nèi)地也可能會出現(xiàn)，因為現(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發(fā)達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機構(gòu)問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構(gòu)。金融機構(gòu)有兩家，有兩家是跨國金融機構(gòu)，包括美國運通，個人投資理財規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發(fā)展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應當做的事情。在每一次做業(yè)務上面的想法，看看個人投資理財規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個財險經(jīng)紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財。現(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個企業(yè)，或者一個高管人員，我們應當確保這個公司可以連續(xù)生存，這是對我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個團隊征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業(yè)或者金融機構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經(jīng)有過貢獻，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個很關(guān)閉的環(huán)境。對我們來講，關(guān)閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發(fā)言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產(chǎn)業(yè)會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好。看看香港。
另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現(xiàn)在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經(jīng)實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業(yè)里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經(jīng)營經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請一些國內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了?，F(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現(xiàn)在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。（一個行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個基本的道理:。
一、沒有一個騙子會說自己是騙子；
二、沒有一個騙子在他做非法勾當?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當。
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永遠不要相信天上掉餡餅。
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個人投資理財規(guī)劃篇六
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風險。
天有不測風雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
個人投資理財規(guī)劃篇七
年輕人愛玩，花錢在娛樂方面是無可厚非的。但要用計劃來控制娛樂，不要只是因為沒錢而無法娛樂。必須量入為出，不要當個月光族，耐住寂寞，不要有攤必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到來。
許多人為了遠離低薪的噩夢，不辭辛苦選擇離鄉(xiāng)背井到國外打工，但不管是東南亞、還是世界其他地方，雖然薪水相對比國內(nèi)要高好幾倍，但物價以及開支也是國內(nèi)好幾倍。所以即使到國外工作領高薪，若是沒有節(jié)制你的欲望，便還是存不到錢。因此，不要將沒錢的原因都怪在薪資上，有錢人的定義不是在于賺多少錢，而是在于存多少錢。
2.制定理財計劃，真正學會理財。
養(yǎng)成理財?shù)牧晳T，不僅能將偶然所賺到的錢有系統(tǒng)地保存下來，也讓我們能擁有更多機會，還可以獲得觀察力、自信心、想象力、熱忱和進取心，真正提高賺錢的能力。
要養(yǎng)成理財?shù)牧晳T，就必須制定一套完整的理財計劃，這當中將會包括居住、債務、保險、投資、退休、個人所得、遺產(chǎn)等7個計劃，這樣的理財計劃必須有很強的操作性，所以設計的時候一定要具體化，落實到細節(jié)問題上，不能有模棱兩可的選擇，以避免帶給自己不必要的麻煩。
當然，收入不同，理財計劃也會有所不同。所以不要照抄別人的理財計劃，一定要自己擬定一套屬于自己的具可行性的計劃。說到底，其實還是要趕快開始做，打造屬于自己的聚寶盆才是真的。
別在意本錢有多少，只要有計劃，巧妙地安排，相信累積財富、提前退休的那一天終將不再遙遠。
想晚年生活無憂，年輕時就要未雨綢繆;開源節(jié)流越早開始越好;這才是提「錢」退休最務實的方法。
3.除了要記賬，還要分析自己記過的帳。
從小我們就被許多師長們教育記賬的重要性，但記賬可不是記好玩的，日記不能寫得像流水賬，那么你記的帳當然也不行!
如果只是每天按時間順序記綠開支，卻不去分析它，久而久之就會變成一蹋胡涂的流水賬，那么一樣會漏財?shù)摹?BR> 記賬也是有方法的，一個懂記賬的人最少會有3本賬本：理財記賬本、發(fā)票檔案本和金融資產(chǎn)檔案本。在記賬的時候，最好能把握以下6個原則：1、大小賬都要記;2、分門別類要理清;3、記賬要收集單據(jù);4、記賬要及時、連續(xù)、準確;5、要定時「視察」賬本;6、要讓存款看得到。
有了這6個原則，那么你的賬本就會變的專業(yè)很多，每當看到賬本時也能因自己沒亂花錢而感到開心，進而幫助自己儲蓄。記賬的目的可不是記賬，而是為了找出問題、發(fā)現(xiàn)問題然后改進。
4.趁早做長線的固定投資。
曾經(jīng)有人調(diào)查了美國170位百萬富翁，發(fā)現(xiàn)他們有一個共同點，就是很早就開始強迫自己將收入的1/4用于投資。一夜暴富是不切實際的，唯有趁早行動才能趁早致富。
退休理財計劃就是上面這樣了，在退休之前提前規(guī)劃出來，退休之后也不至于不知道如何進行p2p投資理財，什么事情都要未雨綢繆，理財更是如此。
個人投資理財規(guī)劃篇八
1、儲蓄存款：這種理財方法是目前最為普遍常見，也是安全系數(shù)最高的。但是經(jīng)過央行的幾次降準降息，目前各個商業(yè)銀行的活期存款利率已經(jīng)非常低了。定期回報收益相對高一點。
2、基金：目前基金分為股票型基金、貨幣型基金和債券型基金。一般來說，貨幣基金低風險，基本上不虧，而且流動性高，隨時可以贖回，一般收老百姓喜歡，但收益不高。年利率在三至五個點之間。股票基金收益高些，但風險也大，但如果拿的時間足夠長，一般來說風險也為零。債券型基金指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，在國內(nèi)，投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。類似與債卷的投資，有專人負責管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力差。
3、外匯：外匯投資目前是國際投資市場上交易非?；鸨峭鈪R交易屬于保證金交易，具有高杠桿風險較大，同時國內(nèi)目前還尚未開通外匯投資渠道，如果不具備相關(guān)專業(yè)知識不建議投資外匯。
4、貴金屬：貴金屬長久以來一直是一種非常受歡迎的投資。貴金屬投資分為實物投資、期貨投資和現(xiàn)貨投資，其中期貨和現(xiàn)貨投資的風險較大，需要具備一定的專業(yè)知識。
5、收藏：當今收藏已經(jīng)不僅僅是個人愛好，更是一種使財富保值增值的良好投資渠道。但是收藏市場水實在是太深，各式各樣的贗品層出不窮，稍有不慎就容易上當受騙，所以選擇投資收藏一定要通過正規(guī)合法的渠道獲取相關(guān)收藏品，免得上當受騙。
6、債券：目前國內(nèi)的債卷投資品種主要有三類，分別是國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債公司債券等。債券投資目前在國內(nèi)越來越受到投資者的追捧，尤其是國債投資，雖說收益不高，但是收益很穩(wěn)定，風險非常低，尤其是國債由國家發(fā)行，幾乎是零風險，非常適合穩(wěn)進型的投資者。
7、期貨：期貨由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。目前期貨有商品期貨(如大宗商品，農(nóng)副產(chǎn)品期貨等)、股指期貨等。期貨對相關(guān)專業(yè)能力的要求非常強，具有高收益的同時也有很高的風險，適合追求高收益的投資者。
8、微盤交易：目前微盤交易這兩年逐漸在國內(nèi)開始火起來。微盤交易的準入門檻較低，交易靈活，非常適合初入門的投資者學習相關(guān)現(xiàn)貨投資，如果行情把握得到，保持穩(wěn)定盈利還是不困難的。
個人投資理財規(guī)劃篇九
一、啟動資金：50萬元。
投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些p2p理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風險的配比占1，主要是為了規(guī)避風險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。
這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。
投資管理課程個人作業(yè)。
個人投資理財規(guī)劃篇十
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
個人投資理財規(guī)劃篇十一
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應對資金市場風險管理，同時還對期貨市場基礎已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎設施建設以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學習，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔保護作用，有效避免期貨市場風險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學習之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻。
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個人投資理財規(guī)劃篇十二
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個人投資理財規(guī)劃篇十三
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
個人投資理財規(guī)劃篇十四
在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區(qū)后，將給您一些個人小額投資理財?shù)慕ㄗh。本期個人小額投資理財?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學到適合自己的個人小額投資理財?shù)姆椒ê椭R。
1.投資組合多元化分散風險。
投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果。
個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到我們的最終目標。
個人投資理財規(guī)劃篇十五
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業(yè)金融服務業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對于普通人如何進行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財收益終值表。
(一)目標不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個人目標收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標進行理財。
理財目標有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時咱們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調(diào)整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產(chǎn)品。因為咱們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現(xiàn)是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構(gòu)投資者有專業(yè)的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應手，而且平時由于對其感興趣而時常關(guān)注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風險高收益工具。
3.保險經(jīng)常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經(jīng)濟補償，幫助理財人度過難關(guān)。應該說保險是預防意外，轉(zhuǎn)移投資理財風險最有效的工具，但在現(xiàn)實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領域因為這些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現(xiàn)了。
2.盲目跟風成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領域現(xiàn)在最火，哪個領域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風險和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當?shù)牡汀＠碡攽撌且环N投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當?shù)睦碡斈繕恕?BR> 1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結(jié)婚計劃，購房買車計劃，養(yǎng)家計劃，育兒計劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標應與個人收入相匹配。
當咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現(xiàn)實的經(jīng)濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當?shù)男薷模紫葘⒗碡斈繕税粗匾院蜁r間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規(guī)劃。總之，咱們制訂理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現(xiàn)夢想。
3.理財目標的實現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現(xiàn)一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監(jiān)控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當?shù)氖侄芜M行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計工作之外，咱們還應當經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應該將其考慮在內(nèi)。
2.時時監(jiān)控你的理財賬戶。
當咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財計劃。為了避免風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監(jiān)控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風險。
做任何事情都應堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現(xiàn)咱們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數(shù)量的增長，漫長的時間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢?，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風險投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那咱們應該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然咱們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到咱們的最終目標。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當?shù)男。瑢σ粋€家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境。當然在選擇保險公司的時候咱們首先要關(guān)注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規(guī)劃呢?咱們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當然固定財產(chǎn)較多的理財人還應對其所擁有的資產(chǎn)進行保險。
(四)安全謹慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財領域。
正如西方經(jīng)濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領域或被咱們所熟知領域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機會。當然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領域的創(chuàng)新工具也應納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風險和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個非常小的期權(quán)費，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內(nèi)的某些項目被迫中止，從而會導致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執(zhí)行是能夠達到咱們預期的理財目標的。而如果新的機會風險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應用是針對現(xiàn)有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預期收益率為20%，當去除手續(xù)費后的收益達到咱們的預期目標或計劃目標時，咱們就應該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時期而導致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執(zhí)行。
3.避免風險勝于獲取收益。
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風險收益率=收益率/風險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風險系數(shù)，即應支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風險率越低，風險收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機會也就越好，理財工具就應該選擇風險收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認為，無論收益和風險是何種關(guān)系，咱們都應該盡可能地避免風險，因為有些風險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔任何風險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學者進行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現(xiàn)其理財目標。
資料來源和參考文獻。
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個人投資理財規(guī)劃篇十六
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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