業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告（通用16篇）

    報(bào)告的目的是為了提供決策參考或向讀者傳遞特定的知識(shí)。通過(guò)使用合適的段落和標(biāo)題，可以使報(bào)告更具可讀性和易理解性。報(bào)告的質(zhì)量不僅取決于內(nèi)容的準(zhǔn)確性，還包括語(yǔ)言的表達(dá)和文書(shū)的整潔程度。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇一
    20xx年4季度以來(lái)，成都銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)市委市政府關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)工作部署，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的降費(fèi)要求，積極響應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)的降費(fèi)倡議，多措并舉確保各項(xiàng)降費(fèi)措施準(zhǔn)時(shí)落地執(zhí)行，截至20xx年1季度累計(jì)降費(fèi)筆數(shù)690.34萬(wàn)筆，共計(jì)降費(fèi)讓利3911.1萬(wàn)元，惠及客戶183.69萬(wàn)戶。
    通過(guò)官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、短信推送等線上渠道，銀行網(wǎng)點(diǎn)、柜面現(xiàn)場(chǎng)宣傳和進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈的精準(zhǔn)宣傳相結(jié)合的`線上線下協(xié)同宣傳方式，持續(xù)開(kāi)展以“支付降費(fèi)讓利于民”為主題的“降費(fèi)讓利”政策宣傳。
    確定專(zhuān)門(mén)部門(mén)牽頭“減費(fèi)讓利”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，組織各職能部門(mén)梳理?xiàng)l線降費(fèi)項(xiàng)目，擬定技術(shù)改造實(shí)施方案，以及公示、投訴、退費(fèi)處理等實(shí)施方案，確保小微企業(yè)和個(gè)體工商戶及時(shí)、暢通的獲得相應(yīng)減免。
    在原有多項(xiàng)降費(fèi)基礎(chǔ)上，按照“應(yīng)降盡降”、“降費(fèi)不降服務(wù)”的原則，對(duì)涉及銀行賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行函證業(yè)務(wù)、借記卡跨行取現(xiàn)等方面的24項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施減免優(yōu)惠政策，將減免范圍擴(kuò)大到所有企業(yè)，優(yōu)惠期再延長(zhǎng)一個(gè)季度。截至20xx年1季度，累計(jì)向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和其他企業(yè)類(lèi)客戶群體降費(fèi)xx8.56萬(wàn)筆，讓利2311.05萬(wàn)元，惠及客戶5.27萬(wàn)戶；atm跨行取現(xiàn)降費(fèi)471.78萬(wàn)筆，讓利1600.05萬(wàn)元，惠及客戶數(shù)178.42萬(wàn)戶，切實(shí)將政策紅利轉(zhuǎn)化為惠及企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇二
    為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    20xx年xx月9日--xx月xx日。
    北京市銀行信貸產(chǎn)品。
    以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
    xx月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，xx月9日-xx日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車(chē)貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    (1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：
    所調(diào)研銀行的'信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：
    1.貸款額度：
    (1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的xx0%。
    (2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
    2.抵押或質(zhì)押物：
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)xx銀行。
    3.個(gè)人消費(fèi)貸：
    (1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;。
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    4.產(chǎn)品的特色：
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    5.適宜人群：
    (1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類(lèi)似大紅門(mén)服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類(lèi)的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
    (3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇三
    為了貫徹和落實(shí)總社“六代會(huì)”精神,作為總社機(jī)關(guān)刊物的`中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)雜志,日前開(kāi)展了對(duì)全國(guó)地方聯(lián)社的調(diào)研和采訪工作.8月底,記者專(zhuān)程赴湖北武漢,對(duì)湖北省城鎮(zhèn)集體工業(yè)聯(lián)社進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研.省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視,朱光才主任親自與記者會(huì)面,聯(lián)社辦公室負(fù)責(zé)人向華清同志接受了記者采訪.
    作者：作者單位：刊名：中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)英文刊名：zhongguojitijingji年，卷(期)：“”(10)分類(lèi)號(hào)：f2關(guān)鍵詞：
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇四
    隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，不同種類(lèi)的報(bào)告具有不同的用途。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報(bào)告嗎？下面是小編幫大家整理的外貿(mào)業(yè)務(wù)員調(diào)研報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
    隨著商品的交換跨越國(guó)界，國(guó)際貿(mào)易早在奴隸社會(huì)時(shí)期便產(chǎn)生了，而專(zhuān)門(mén)外貿(mào)從業(yè)人員的出現(xiàn)是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物；20世紀(jì)70年代以來(lái)，國(guó)際貿(mào)易逐步出現(xiàn)了貨物貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易三位一體、并駕齊驅(qū)的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前在國(guó)內(nèi)，黨和國(guó)家的第十二個(gè)五年計(jì)劃中明確指出，要繼續(xù)擴(kuò)大進(jìn)出口業(yè)務(wù)的深度和廣度，不斷優(yōu)化對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)走出去，積極參與全球性資源優(yōu)化配置，努力實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的有機(jī)結(jié)合，中國(guó)的國(guó)際貿(mào)易日趨繁榮。迄今，關(guān)于國(guó)際貿(mào)易的研究已較為成熟，但就外貿(mào)從業(yè)人員崗位素質(zhì)問(wèn)題的研究較少，本課題關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的研究，以目前外貿(mào)企業(yè)中業(yè)務(wù)員的現(xiàn)實(shí)狀況為切入點(diǎn)和數(shù)據(jù)來(lái)源，經(jīng)過(guò)調(diào)查、分析和整合，針對(duì)存在問(wèn)題做出了深層次分析并提出了合理化建議，這對(duì)于外貿(mào)從業(yè)人員進(jìn)一步自我完善和對(duì)其崗位素質(zhì)的再認(rèn)識(shí)具有現(xiàn)實(shí)理論意義。
    外貿(mào)從業(yè)人員屬于跨國(guó)家、跨地區(qū)性的國(guó)際銷(xiāo)售人員，是國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售人員的延伸，但有著很多不同于國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售的特點(diǎn)。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境、線長(zhǎng)面廣、競(jìng)爭(zhēng)激烈、風(fēng)險(xiǎn)大，其交易環(huán)境、交易條件、交易程序、貿(mào)易做法及所涉及的問(wèn)題都較國(guó)內(nèi)貿(mào)易復(fù)雜。這就對(duì)涉外銷(xiāo)售人員提出了更高的要求，故關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的理論研究要不斷適應(yīng)時(shí)代變化，與時(shí)俱進(jìn)。實(shí)習(xí)期間，自己目睹了一些業(yè)務(wù)員因職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力或?qū)I(yè)知識(shí)等存在問(wèn)題，給公司帶來(lái)負(fù)面影響，不利于外貿(mào)企業(yè)在激烈的國(guó)際市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，影響了外貿(mào)業(yè)從業(yè)人員行業(yè)素質(zhì)；這些或大或小的失敗案例，要求我們不斷研究外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)問(wèn)題，并對(duì)當(dāng)前問(wèn)題提出可行性方案和合理化建議。本研究課題對(duì)于打造一支職業(yè)素質(zhì)良好、職業(yè)能力過(guò)硬、專(zhuān)業(yè)知識(shí)過(guò)強(qiáng)的外貿(mào)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍具有現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)補(bǔ)充了關(guān)于國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的理論研究，有利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型。
    調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，由于激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力、高校對(duì)于外貿(mào)相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生指導(dǎo)不足、外貿(mào)從業(yè)人員自身素質(zhì)問(wèn)題以及外貿(mào)企業(yè)存在的誤區(qū)等內(nèi)外因素影響，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)中存在外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)不過(guò)硬現(xiàn)象，關(guān)于其目前現(xiàn)狀及問(wèn)題具體分析如下。
    3.1激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力
    國(guó)內(nèi)而言，經(jīng)過(guò)三十多年的發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)已由最初的簡(jiǎn)單的、勞動(dòng)密集型的加工裝配逐步向資本、技術(shù)密集型過(guò)渡；由最初的服裝、零部件重組等初級(jí)貿(mào)易形勢(shì)逐步轉(zhuǎn)向以機(jī)電產(chǎn)品、電子產(chǎn)品等為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)；伴隨著外貿(mào)事業(yè)的發(fā)展和外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)的放開(kāi)，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)展了外貿(mào)業(yè)務(wù)。外貿(mào)事業(yè)亦得到了空前的發(fā)展，貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，貿(mào)易方式的不斷變化，涉及行業(yè)的不斷增多，以及貿(mào)易商品不斷推陳出新，中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易正處在點(diǎn)到線、線到面、面到體的立體化發(fā)展時(shí)期。世界貿(mào)易組織有關(guān)資料顯示，截止20xx年底，我國(guó)出口和進(jìn)口貿(mào)易總量均已排名世界第三，顯然我國(guó)已進(jìn)入貿(mào)易大國(guó)的行列。
    國(guó)際而言，美國(guó)、歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷壯大，隨之而來(lái)的是各種綠色貿(mào)易壁壘、技術(shù)貿(mào)易壁壘等貿(mào)易摩擦和爭(zhēng)端；同時(shí)印度、泰國(guó)等東亞、東南亞國(guó)家發(fā)展迅速，中國(guó)貿(mào)易大國(guó)廉價(jià)勞動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)日漸削弱，如何實(shí)現(xiàn)一個(gè)貿(mào)易大國(guó)到貿(mào)易強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變是國(guó)內(nèi)行業(yè)考慮的難題，是每一個(gè)外貿(mào)企業(yè)考慮的問(wèn)題。因此在國(guó)內(nèi)外形勢(shì)綜合影響下，無(wú)論是同國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)還是同海外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這就使處在一線的外貿(mào)從業(yè)人員面對(duì)著來(lái)自各方面的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力，如何在一個(gè)信息高速發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代維系企業(yè)的生存并保持競(jìng)爭(zhēng)力不是一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題。
    同時(shí)需要指出的是全國(guó)各高等外經(jīng)貿(mào)院校每年數(shù)以幾十萬(wàn)計(jì)的外貿(mào)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生，面對(duì)這些后生力量，每一位外貿(mào)從業(yè)人員都面臨著“能者上、平者讓、庸者下”的生存法則。故研究外貿(mào)從業(yè)人員崗位素質(zhì)問(wèn)題時(shí)，激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力是不可或缺的數(shù)據(jù)資料之一。
    3.2高校關(guān)于外貿(mào)相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生指導(dǎo)不足
    3.2.1傳統(tǒng)教學(xué)與時(shí)代需求的脫節(jié)
    在實(shí)現(xiàn)由貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)過(guò)渡的進(jìn)程中，高素質(zhì)的外貿(mào)從業(yè)人員的缺乏，是制約我國(guó)從貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的瓶頸之一，而優(yōu)秀國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)?！八枷氲赖碌耐晟剖潜?，財(cái)富的確立是末”，教育之本，育人為先。能否培養(yǎng)高素質(zhì)的外貿(mào)從業(yè)人員，很大程度上取決于是否有一套科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案，欲建立有的放矢、科學(xué)合理的外貿(mào)業(yè)務(wù)員培養(yǎng)方案，確立其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)是第一位的。在教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)中應(yīng)該明確外貿(mào)業(yè)務(wù)崗位的培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口業(yè)務(wù)示范操作，堅(jiān)持理論性、操作性和實(shí)用性的有機(jī)結(jié)合，積極改變傳統(tǒng)意義上一味追求知識(shí)體系完整而忽視職業(yè)能力培養(yǎng)的弊病。從而實(shí)現(xiàn)“教學(xué)培訓(xùn)與實(shí)踐零距離”、“培訓(xùn)考試與上崗零過(guò)渡”的目標(biāo)，從根本上提高外貿(mào)相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，只有這樣才能培養(yǎng)出理論功底雄厚、業(yè)務(wù)操作嫻熟的高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際商務(wù)人才，最終實(shí)現(xiàn)人才強(qiáng)商的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，以促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)事業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
    3.2.2“嚴(yán)進(jìn)寬出”的高校運(yùn)作模式
    “嚴(yán)進(jìn)寬出”的高校運(yùn)作模式，致使很多高校學(xué)生誤認(rèn)為走進(jìn)大學(xué)后就沒(méi)有壓力了。天之驕子、象牙塔里的精英,努力程度較高中大打折扣，對(duì)自己各方面要求松弛。學(xué)校處罰與激勵(lì)體制的欠科學(xué)性，導(dǎo)致部分同學(xué)前進(jìn)動(dòng)力的缺失，風(fēng)華正茂的年紀(jì)找不到奮斗的方向。學(xué)生在大學(xué)的自我發(fā)展、自我完善離不開(kāi)相關(guān)的宏觀指導(dǎo)，學(xué)校這些工作的欠賬為以后崗位上諸多問(wèn)題的出現(xiàn)埋下了隱患。另一方面，學(xué)校對(duì)在校學(xué)生思想品德的.培養(yǎng)和心理素質(zhì)的繼續(xù)塑造力度不足，很多時(shí)候只是做表面文章，惠及全體同學(xué)的活動(dòng)寥寥無(wú)幾。過(guò)分注重形式和表面文章，只塑造幾個(gè)成功的典范的這種做法，剝奪了大多數(shù)同學(xué)的成長(zhǎng)和鍛煉的機(jī)會(huì)，因此學(xué)校在做好“精英教育”的同時(shí)應(yīng)該兼顧“大眾教育”。最終培養(yǎng)出既能運(yùn)用外貿(mào)基礎(chǔ)知識(shí)和基礎(chǔ)理論分析、解決問(wèn)題，又能熟練進(jìn)行各項(xiàng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的操作的優(yōu)秀外貿(mào)人才。
    3.3外貿(mào)業(yè)務(wù)員自身素質(zhì)問(wèn)題
    3.3.1心態(tài)過(guò)于浮躁
    優(yōu)秀的國(guó)際商務(wù)人才是外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的重要保障，是連接企業(yè)和客戶的紐帶，同時(shí)是將我國(guó)外貿(mào)事業(yè)做強(qiáng)、做大的中堅(jiān)力量。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)71%的被調(diào)查者存在心態(tài)浮躁或浮躁傾向問(wèn)題，利己主義和急功近利是其具體表現(xiàn)；69%的被調(diào)查者表示對(duì)公司沒(méi)有歸屬感和主人翁意識(shí)，分析調(diào)查結(jié)果得出缺乏顧全大局意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作精神是其又一特征。就我所在公司-河南龍威游樂(lè)設(shè)備有限公司而言，七個(gè)業(yè)務(wù)員中間三個(gè)是應(yīng)屆畢業(yè)生，資歷最老的五年工作經(jīng)驗(yàn)，他們往往眼高手低，大單子撈不到，小單子又懶得做，自己努力程度不夠還總是抱怨公司原因，抱怨市場(chǎng)行情不好等；欲培養(yǎng)出具備較強(qiáng)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)操作和管理能力且勝任外貿(mào)業(yè)務(wù)工作的綜合性人才，處理好心態(tài)問(wèn)題是第一門(mén)功課。
    3.3.2崗位素質(zhì)不過(guò)硬
    外貿(mào)業(yè)務(wù)員是指在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，從事尋找客戶、貿(mào)易磋商、訂立合同、組織履約、核銷(xiāo)退稅、爭(zhēng)議處理等進(jìn)出口業(yè)務(wù)全過(guò)程操作和管理的綜合性外貿(mào)從業(yè)人員。其崗位素質(zhì)主要包括職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力及專(zhuān)業(yè)知識(shí)三個(gè)方面：職業(yè)素質(zhì)，愛(ài)國(guó)精神、守法意識(shí)、忠誠(chéng)品質(zhì)、團(tuán)隊(duì)精神、誠(chéng)信品質(zhì)、敬業(yè)精神、責(zé)任意識(shí)、開(kāi)拓精神；職業(yè)能力，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、商務(wù)談判能力、函電處理能力、操作能力、綜合管理能力、信息處理能力、人際溝通能力、持續(xù)學(xué)習(xí)能力；專(zhuān)業(yè)知識(shí)，商品基礎(chǔ)知識(shí)、外貿(mào)業(yè)務(wù)知識(shí)、生產(chǎn)管理知識(shí)、國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)、國(guó)際金融知識(shí)、外貿(mào)法規(guī)知識(shí)、國(guó)際貿(mào)易慣例、國(guó)際經(jīng)貿(mào)地理、外貿(mào)業(yè)務(wù)禮儀。就自己所在公司-河南龍威游樂(lè)設(shè)備有限公司而言，有些業(yè)務(wù)員竟然d/p、d/a都搞不懂什么意思，基本運(yùn)輸條款、品質(zhì)條款翻譯漏洞百出；因此一個(gè)優(yōu)秀的外貿(mào)從業(yè)人員應(yīng)該兼?zhèn)湟陨先矫嫠刭|(zhì)，以上三個(gè)方面內(nèi)容是相輔相成、相互補(bǔ)充的有機(jī)統(tǒng)一體。
    3.4外貿(mào)企業(yè)誤區(qū)
    3.4.1過(guò)分地注重績(jī)效
    獲取貿(mào)易利益是從事貿(mào)易當(dāng)事人最直接、最原始的目的，無(wú)論是國(guó)內(nèi)貿(mào)易還是跨越國(guó)境的對(duì)外貿(mào)易，能否獲取貿(mào)易利益、能夠獲得多大的貿(mào)易利益是決定從事貿(mào)易當(dāng)事人貿(mào)易方式和貿(mào)易標(biāo)的物的基本因素。然而過(guò)分注重績(jī)效，給外貿(mào)業(yè)務(wù)員帶來(lái)了緊張的外部工作環(huán)境，同事之間的競(jìng)爭(zhēng)和利益沖突尖銳，同事之間團(tuán)結(jié)友好和互幫互助的基礎(chǔ)被打破。
    3.4.2新人的培養(yǎng)欠科學(xué)性
    調(diào)查顯示，部分外貿(mào)公司對(duì)外貿(mào)新人的培養(yǎng)、培訓(xùn)方案欠科學(xué)性，公司員工組織結(jié)構(gòu)不合理。外貿(mào)新人更富活力，銳意進(jìn)取、精力旺盛，更富有開(kāi)拓精神和挑戰(zhàn)的激情；外貿(mào)老人精明睿智，富有經(jīng)驗(yàn)。因此建立一支老人領(lǐng)航、新人開(kāi)拓的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)外貿(mào)團(tuán)隊(duì)對(duì)于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是很有意義的一項(xiàng)工作。但是很多企業(yè)存在外貿(mào)新人“摸著石頭過(guò)河”的現(xiàn)象，“傳-幫-帶”工作存在明顯弊端，不利于新人迅速成長(zhǎng)，同時(shí)也浪費(fèi)了公司資源。
    3.4.3企業(yè)文化過(guò)于嚴(yán)肅
    盡管外貿(mào)屬于獨(dú)立操作性較強(qiáng)的行業(yè)，但是過(guò)于嚴(yán)肅、沉悶的工作氛圍挫傷了員工主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性思維的發(fā)揮。人作為環(huán)境的產(chǎn)物，過(guò)于嚴(yán)肅的企業(yè)文化和員工人文關(guān)懷的缺失很大程度上削減了公司是凝聚力和向心力，使得公司內(nèi)耗嚴(yán)重，“窩里斗”是其產(chǎn)物之一。如此以來(lái)公司浪費(fèi)了最寶貴的人力資源，欲調(diào)動(dòng)每位員工的工作創(chuàng)造性和積極性，需要公司的領(lǐng)導(dǎo)者從企業(yè)文化做起。
    3.4.4外貿(mào)業(yè)務(wù)員的團(tuán)隊(duì)性的忽視
    “五年的企業(yè)靠機(jī)遇，十年的企業(yè)靠管理，百年的企業(yè)靠文化”，分析調(diào)查結(jié)果得出，49%的外貿(mào)企業(yè)存在忽視外貿(mào)業(yè)務(wù)員團(tuán)隊(duì)性的問(wèn)題，同事之間互無(wú)溝通，從了解市場(chǎng)、尋找客戶到交單結(jié)匯、出口退稅整個(gè)流程一個(gè)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)，這種做法存在合理性，但亦存在嚴(yán)重的資源浪費(fèi)問(wèn)題，其實(shí)售前-售中-售后的專(zhuān)業(yè)化操作模式更具有效力，更體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)力量，同時(shí)充分利用率每位員工的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短；“木桶原理”在這里引用過(guò)來(lái)就是“長(zhǎng)板效應(yīng)”。這種明確分工、各司其職的工作方法會(huì)使很多問(wèn)題迎刃而解。
    調(diào)查結(jié)果顯示，由于激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力、高校、外貿(mào)企業(yè)以及外貿(mào)從業(yè)人員自身素質(zhì)等內(nèi)外原因，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)中存外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)不過(guò)硬的現(xiàn)象。包括職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力及專(zhuān)業(yè)知識(shí)三個(gè)方面問(wèn)題，影響了公司效益，不利于外貿(mào)企業(yè)參與激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，有阻于我國(guó)外貿(mào)事業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。
    一、外貿(mào)企業(yè)、物流、銀行、海關(guān)、商檢、高校等部門(mén)單位聯(lián)動(dòng)組合，積極響應(yīng)國(guó)家“人才強(qiáng)國(guó)”、“科教興國(guó)”的發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于外貿(mào)業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)。
    二、高校對(duì)于外貿(mào)相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)要與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行專(zhuān)業(yè)建設(shè)和外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位人才培養(yǎng)，堅(jiān)持職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力和專(zhuān)業(yè)知識(shí)三位一體的發(fā)展模式。
    三、外貿(mào)業(yè)務(wù)員要形成終身學(xué)習(xí)制觀念，嚴(yán)于律己；作為國(guó)際型商務(wù)人才，任重而道遠(yuǎn)。
    四、企業(yè)對(duì)于業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)和管理應(yīng)注重實(shí)踐和理論相結(jié)合的有機(jī)培養(yǎng)模式。
    非常感謝學(xué)校提供本次實(shí)踐、調(diào)查的機(jī)會(huì)，此篇題為《關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的調(diào)查報(bào)告》的調(diào)查報(bào)告，先后運(yùn)用了訪談法、問(wèn)卷法、定量研究、理論分析、案例分析等研究方法，在調(diào)查前后的準(zhǔn)備、分析、整理、總結(jié)過(guò)程中遇到了不少困難，但這對(duì)自己亦是一次總結(jié)和再次提升的過(guò)程，以激勵(lì)自己在以后的工作和學(xué)習(xí)中努力奮斗。調(diào)查報(bào)告中引用和參考了有關(guān)書(shū)籍資料的觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)，均在參考文獻(xiàn)中詳細(xì)注明。由于本人知識(shí)水平有限，加之時(shí)間倉(cāng)促，疏漏和欠妥當(dāng)之處請(qǐng)老師和讀者指正；報(bào)告中得出的結(jié)論和觀點(diǎn)供大家參考、借鑒和交流。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇五
    隨著金融信息化進(jìn)程的加快和國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的變幻，各金融機(jī)構(gòu)紛紛推出個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)，不斷蠶食匯兌市場(chǎng)；包括郵政綠卡在內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)銀行卡功能的豐富和完善，也加劇了郵政匯兌業(yè)務(wù)的分流趨勢(shì)。曾經(jīng)叱咤個(gè)人資金匯劃市場(chǎng)百年的郵政匯兌品牌，在新形勢(shì)下該如何應(yīng)對(duì)？郵政匯兌在今后的發(fā)展中應(yīng)注意哪些問(wèn)題？在此，筆者結(jié)合中國(guó)郵政匯兌面臨的現(xiàn)狀談一下自己的見(jiàn)解。
    社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物廣泛興起，人員流動(dòng)大量增加，資金往來(lái)日益頻繁，必然促使支付、結(jié)算等交易需求呈現(xiàn)多樣化、豐富化的特點(diǎn)，這為郵政匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境機(jī)遇；郵政用近百年的時(shí)間，創(chuàng)下了匯兌品牌，兩億多的郵政匯款客戶，是郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的寶貴客戶資源；中國(guó)郵政完成信息化建設(shè)，提升了網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。目前，已完成了覆蓋全國(guó)所有市縣的郵政電子匯兌系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建成了連接31個(gè)省（區(qū)、市）、2468個(gè)縣市、3萬(wàn)個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的郵政電子匯兌計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)傳遞信息、實(shí)時(shí)資金清算；近幾年來(lái)，郵政匯兌業(yè)務(wù)依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷推出的新服務(wù)，充分體現(xiàn)出人性化的設(shè)計(jì)，讓客戶感覺(jué)到更方便、更體貼，選擇的余地更大，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，有一定的優(yōu)勢(shì)；不斷地進(jìn)行流程改造和作業(yè)優(yōu)化，20__年6月與儲(chǔ)蓄臺(tái)席整合使用資金，提高了匯兌業(yè)務(wù)的收益率；中國(guó)郵政匯款網(wǎng)絡(luò)是全國(guó)最大的個(gè)人匯款網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，服務(wù)區(qū)域廣泛，特別是為偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶和外出務(wù)工人員提供了方便的支取方式，這是其他任何金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的。
    當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)已成為眾多金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相爭(zhēng)奪客戶、挖掘經(jīng)濟(jì)效益的重要金融工具，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越趨向白熱化。與此同時(shí)，郵政匯兌業(yè)務(wù)卻缺乏有針對(duì)性的、有效的業(yè)務(wù)宣傳和產(chǎn)品包裝。廣大客戶對(duì)郵政匯兌新推出的業(yè)務(wù)和服功能的改善幾乎一無(wú)所知。造成宣傳滯后的主要原因在客觀上雖然有客戶用郵習(xí)慣的因素，但從系統(tǒng)內(nèi)部看，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印使郵政匯兌幾十年都是一副老面孔，沒(méi)有及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化，推出適合的業(yè)務(wù)品種并進(jìn)行相應(yīng)的宣傳。產(chǎn)品設(shè)計(jì)和包裝更多的是從內(nèi)部作業(yè)考慮，老百姓不容易接受。更重要的一點(diǎn)是，窗口人員素質(zhì)參差不齊，沒(méi)有實(shí)行有效的窗口宣傳和營(yíng)銷(xiāo)。其主要原因是人員的頻繁流動(dòng)和培訓(xùn)的嚴(yán)重脫節(jié)。匯兌業(yè)務(wù)歷來(lái)歸屬傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)，相關(guān)人員的行政管理和人事調(diào)整大多要與郵政人員統(tǒng)籌安排，從而造成了匯兌從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技能水平不專(zhuān)、不精。在培訓(xùn)方面，有些領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有給予充分重視，管理人員沒(méi)有進(jìn)行必要的檢查和督導(dǎo)，具體操作人員沒(méi)有實(shí)行有效的學(xué)習(xí)和改進(jìn)。此外，部分管理人員“坐商”觀念嚴(yán)重，對(duì)新業(yè)務(wù)的認(rèn)知度低，影響了新業(yè)務(wù)的推廣使用。
    面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，郵政匯兌業(yè)務(wù)必須在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)新的服務(wù)功能，尋找新的客戶群，以“創(chuàng)新”、“整合”為突破口，開(kāi)辟更廣闊的發(fā)展空間。
    （一）與儲(chǔ)蓄臺(tái)席整合辦理業(yè)務(wù)。
    20__年6月份，郵政儲(chǔ)蓄和郵政匯兌實(shí)現(xiàn)了資金的整合使用，但多數(shù)局仍是分臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，甚至儲(chǔ)蓄臺(tái)席與匯兌臺(tái)席分屬于兩個(gè)專(zhuān)業(yè)局管理，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。整合臺(tái)席辦理業(yè)務(wù)主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一是利于資金的搭配使用和管理。儲(chǔ)匯資金整合使用后，提升了資金利用率，但分臺(tái)操作仍然使操作人員無(wú)法直接掌握和預(yù)測(cè)資金使用量，在資金的管理和監(jiān)督上也存在一定的困難。二是利于部分業(yè)務(wù)的結(jié)合推廣宣傳。營(yíng)業(yè)窗口可以根據(jù)客戶的需求，在更大的范圍內(nèi)有選擇地向客戶推介優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。比如賬戶匯款業(yè)務(wù)對(duì)郵政客戶來(lái)說(shuō)，具有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄來(lái)說(shuō)，收匯局效益較高，如果儲(chǔ)匯臺(tái)席結(jié)合起來(lái)，更利于從客戶和企業(yè)的角度出發(fā)算總賬，以便為客戶提供更周到的服務(wù)。三是利于提升儲(chǔ)匯專(zhuān)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造郵政金融服務(wù)品牌。儲(chǔ)匯臺(tái)席整合辦理業(yè)務(wù)，將使原臺(tái)席服務(wù)功能更加完善，減少客戶等候時(shí)間，提升整體服務(wù)水平。
    （二）推行營(yíng)業(yè)廳大堂經(jīng)理制或在營(yíng)業(yè)廳設(shè)立儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)推廣員。
    儲(chǔ)匯窗口一般操作臺(tái)較高，實(shí)行密閉作業(yè)，仿佛設(shè)置了一道無(wú)形的屏障，對(duì)新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)及解答客戶咨詢非常不利。儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，很多客戶不知如何選擇業(yè)務(wù)、如何經(jīng)辦業(yè)務(wù)，推行大堂經(jīng)理制或設(shè)立儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)推廣員，可以引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，使客戶感到溫馨體貼、安全方便，也可以向客戶整合推介郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)，提升郵政的服務(wù)形象。
    （三）加強(qiáng)匯兌業(yè)務(wù)的宣傳。
    深入開(kāi)展社區(qū)宣傳。以往的宣傳活動(dòng)主要以?shī)A報(bào)、窗口散發(fā)傳單為主，而媒體宣傳往往投入太大。筆者認(rèn)為社區(qū)宣傳資金投入較少，互動(dòng)效果好，更貼近百姓的生活，有一定的宣傳廣度，應(yīng)廣泛深入地開(kāi)展。開(kāi)展有效地窗口宣傳。窗口宣傳具有針對(duì)性強(qiáng)、互動(dòng)效果好的特點(diǎn)。營(yíng)業(yè)人員應(yīng)充分利用客觀條件的優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)地向客戶推介匯兌新業(yè)務(wù)。
    利用郵政的行業(yè)特點(diǎn)開(kāi)展宣傳。比如在國(guó)際信件和國(guó)際包裹上針對(duì)國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，非常有針對(duì)性，減少了資源浪費(fèi)。
    （四）加大匯兌新業(yè)務(wù)的推廣力度。
    首先郵政匯兌業(yè)務(wù)的定位是異地資金結(jié)算和支付業(yè)務(wù)。凡是有資金結(jié)算、支付及歸集需求的單位和個(gè)人，都應(yīng)該是我們的客戶或潛在的目標(biāo)客戶。
    賬戶匯款業(yè)務(wù)，是與其他金融機(jī)構(gòu)的異地資金匯劃業(yè)務(wù)最接近的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，是郵政匯兌20__年新推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)是對(duì)收匯局來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)資費(fèi)水平有了大幅降低，心理上比較容易接受。該業(yè)務(wù)可同時(shí)附地址、附言、回執(zhí)，較其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。
    網(wǎng)上支付的市場(chǎng)空白，是一項(xiàng)具有巨大市場(chǎng)潛力的新業(yè)務(wù)。操作中還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳造勢(shì)，加大與商戶的合作力度，爭(zhēng)取知名網(wǎng)站加盟，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升網(wǎng)匯通業(yè)務(wù)的知名度。
    國(guó)際匯兌，是一項(xiàng)收益較高的國(guó)際資金結(jié)算業(yè)務(wù)。近幾年，中國(guó)郵政陸續(xù)與西聯(lián)公司和德意志銀行合作，推出了傳遞時(shí)間短、辦理手續(xù)簡(jiǎn)單的國(guó)際金融產(chǎn)品種類(lèi)，已逐步成為老百姓國(guó)際資金匯劃交易的首選。在發(fā)展中還應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和發(fā)揮郵政的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提高重視程度，克服畏難心理，積累經(jīng)辦國(guó)際金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，把國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)規(guī)模做大。
    商務(wù)匯款，是郵政匯兌適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)企業(yè)、連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)和公用事業(yè)單位等集團(tuán)客戶資金歸集、匯劃的需要而產(chǎn)生和發(fā)展的，體現(xiàn)了當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易方式等變化特點(diǎn)，反映了郵政匯兌滿足社會(huì)需求的愿望和能力。其特點(diǎn)主要是結(jié)算簡(jiǎn)單，地域自由，服務(wù)靈活。郵政匯兌還應(yīng)進(jìn)一步挖掘網(wǎng)絡(luò)價(jià)值，開(kāi)發(fā)出更能體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的匯兌產(chǎn)品，在更廣泛的領(lǐng)域?qū)ふ液献骰锇?，作好客戶關(guān)系維護(hù)和后續(xù)服務(wù)工作，把郵政商務(wù)匯款培育成為一項(xiàng)長(zhǎng)效木本業(yè)務(wù)。
    適當(dāng)發(fā)展匯兌增值業(yè)務(wù)。近幾年，國(guó)家郵政局在原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合時(shí)代特征開(kāi)發(fā)了部分增值業(yè)務(wù)，滿足了廣大客戶不同層次的需求，比如短信回執(zhí)、加急匯款等。但實(shí)際操作中，為完成業(yè)務(wù)收入，有的局把匯兌增值業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)硬性指標(biāo)層層下達(dá)到各基層單位。各基層單位在此基礎(chǔ)上，不加分析地采取了直接為客戶辦理增值業(yè)務(wù)的方法，影響了郵政企業(yè)的信譽(yù)和匯兌業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。因此，要注意理清業(yè)務(wù)收入、客戶流失以及市場(chǎng)拓展之間的關(guān)系，正確引導(dǎo)基層單位辦理業(yè)務(wù)，避免竭澤而漁的發(fā)展方式。
    在今后的發(fā)展中，郵政匯兌應(yīng)緊緊依靠郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)領(lǐng)域的拓展以及服務(wù)功能的完善等方面進(jìn)行深層次的探索和挖掘，開(kāi)發(fā)出更多的符合時(shí)代潮流的匯兌新業(yè)務(wù)，促進(jìn)郵政匯兌業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定地發(fā)展。
    （五）提高基層人員的執(zhí)行力。
    基層操作人員服務(wù)水平、專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和營(yíng)銷(xiāo)能力的提高不是靠一兩次培訓(xùn)和會(huì)議能夠達(dá)到的。各級(jí)管理人員要進(jìn)一步改變“坐商”的觀念，經(jīng)常深入基層進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)營(yíng)業(yè)人員進(jìn)行經(jīng)常性的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和督促，及時(shí)了解客戶需求，并對(duì)流程改進(jìn)和市場(chǎng)拓展提出合理化的建議和措施。各基層操作人員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高技能水平和營(yíng)銷(xiāo)水平，滿足匯兌崗位對(duì)操作人員提出的新要求。
    （六）制定更加合理的資費(fèi)政策。
    結(jié)合客戶的需求情況和各專(zhuān)業(yè)銀行相應(yīng)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)為客戶提供的不同的服務(wù)，適用不同的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。適當(dāng)增加資費(fèi)檔次，為客戶提供更多的選擇，提高郵政匯兌業(yè)務(wù)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。
    （七）加強(qiáng)信息管理終端建設(shè)。
    各級(jí)管理機(jī)構(gòu)是信息收集、傳達(dá)決策、監(jiān)督操作層執(zhí)行的部門(mén)?，F(xiàn)行的匯兌系統(tǒng)，針對(duì)各級(jí)操作崗位設(shè)置了操作終端，而各級(jí)管理人員由于沒(méi)有管理終端，不能直接得到第一手資料，對(duì)轄屬局業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、新業(yè)務(wù)推廣情況等不能進(jìn)行及時(shí)有效地分析以及提出有針對(duì)性的建議。有的局管理機(jī)構(gòu)與操作場(chǎng)地距離很遠(yuǎn)，管理起來(lái)非常不方便。筆者認(rèn)為，各級(jí)管理機(jī)構(gòu)都應(yīng)配備信息管理終端，可以方便管理人員取得所需要的各項(xiàng)數(shù)據(jù)及報(bào)表，并據(jù)此進(jìn)行效益分析，改進(jìn)發(fā)展措施，同時(shí)還可以得到同級(jí)局相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，達(dá)到借鑒經(jīng)驗(yàn)、促進(jìn)發(fā)展的目的。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇六
    調(diào)研報(bào)告是針對(duì)某一現(xiàn)象、某一事件或某一問(wèn)題進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)研，對(duì)獲得材料進(jìn)行認(rèn)真分析研究，發(fā)現(xiàn)本質(zhì)特征和基本規(guī)律之后寫(xiě)成的書(shū)面報(bào)告。
    調(diào)研報(bào)告既是認(rèn)識(shí)客觀事物的手段，又是解決實(shí)際問(wèn)題的起點(diǎn)，還是制定方針政策的依據(jù)，更是人們調(diào)研目的的通向社會(huì)效益的橋。
    1.目標(biāo)的針對(duì)性。
    針對(duì)某一情況、某一社會(huì)問(wèn)題、某一成功經(jīng)驗(yàn)，引起了一定程度的注意，為了進(jìn)一步得到它的詳情、真相，認(rèn)識(shí)它的性質(zhì)，才需要有人專(zhuān)門(mén)對(duì)它進(jìn)行調(diào)研、研究，向有關(guān)機(jī)關(guān)提供報(bào)告。可見(jiàn)，調(diào)研報(bào)告是一種針對(duì)性很強(qiáng)的文體。
    2.材料的翔實(shí)和典型性。
    調(diào)研報(bào)告首先體現(xiàn)在材料的真實(shí)可信上。即以事實(shí)為依據(jù)，用確鑿的證據(jù)、合理的判斷來(lái)說(shuō)明問(wèn)題。從大量的客觀存在事實(shí)中篩選出來(lái)的最能反映事物本質(zhì)的具有代表性的。最能有力證明觀點(diǎn)和結(jié)論的事實(shí)。
    3.表述的簡(jiǎn)括性。
    調(diào)研報(bào)告是以敘述為主、議論為輔、敘議結(jié)合的文體。對(duì)基本事實(shí)和主要觀點(diǎn)的表述要簡(jiǎn)潔而概況，即敘述事實(shí)、說(shuō)明情況要簡(jiǎn)單明了，分析、判斷、推理要合乎邏輯。
    4.認(rèn)識(shí)的規(guī)律性。
    調(diào)研報(bào)告確切地說(shuō)應(yīng)該叫調(diào)研研究報(bào)告，它的價(jià)值不僅在于調(diào)研和報(bào)告，更在于研究。研究的結(jié)果就是得出規(guī)律性的認(rèn)識(shí)，并把這些規(guī)律性認(rèn)識(shí)以書(shū)面的形式提供出來(lái)。
    (一)按照調(diào)研的范圍和內(nèi)容劃分。
    1、綜合調(diào)研報(bào)告。這是圍繞某一地區(qū)、某一部門(mén)的重大事項(xiàng)，從多方面入手做普遍調(diào)研，然后進(jìn)行分析、研究、綜合整理而成的書(shū)面材料。
    2、專(zhuān)題報(bào)告。這是對(duì)某項(xiàng)工作、典型事件或某項(xiàng)業(yè)務(wù)做系列調(diào)研后寫(xiě)出的書(shū)面材料。
    (二)按照調(diào)研的作用劃分。
    1、反映社會(huì)情況的調(diào)研報(bào)告。
    這是針對(duì)一些社會(huì)情況所寫(xiě)的調(diào)研報(bào)告。這里所說(shuō)的社會(huì)情況，主要是指社會(huì)風(fēng)氣、百姓意愿、婚戀、贍養(yǎng)、衣食住行等群眾生活各方面的基本情況。
    這類(lèi)調(diào)研報(bào)告雖不直接反映政治、經(jīng)濟(jì)等重大問(wèn)題，但百姓生活也是跟政治、經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的。另外，這也是群眾最為關(guān)心的一些問(wèn)題。
    這是為了反映調(diào)研對(duì)象某一方面成績(jī)或具有普遍性、代表性的個(gè)別事物，對(duì)指導(dǎo)面上的工作將產(chǎn)生參考和借鑒價(jià)值，為總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)而寫(xiě)出來(lái)的書(shū)面材料。
    這是針對(duì)某一存在問(wèn)題展開(kāi)調(diào)研，以揭示這一問(wèn)題的種種現(xiàn)象和深層原因?yàn)橹饕康牡恼{(diào)研報(bào)告。它的主要功能是揭露和批判，探究問(wèn)題產(chǎn)生的原因，分析問(wèn)題的癥結(jié)所在，提供解決問(wèn)題的思路和方法。
    4、推廣新生事物的調(diào)研報(bào)告：這是針對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)中某種新近產(chǎn)生或新近有了長(zhǎng)足發(fā)展的事物而寫(xiě)的調(diào)研報(bào)告。
    在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，新生事物總是不斷涌現(xiàn)的。這些新生事物，究竟是顯示了社會(huì)發(fā)展的某種趨勢(shì)，有著光明的發(fā)展前景，還是曇花一現(xiàn)的偶然現(xiàn)象?對(duì)這些新生事物，究竟應(yīng)該肯定，還是應(yīng)該引起足夠的警惕?反映新生事物的調(diào)研報(bào)告的文體功能，就是全面的報(bào)道某一新生事物的背景、情況和特點(diǎn)，分析它的性質(zhì)和意義，指出它的發(fā)展規(guī)律和前景。
    是指司法、檢查、紀(jì)檢、信訪等部門(mén)根據(jù)現(xiàn)實(shí)工作的需要或當(dāng)事人的申訴或請(qǐng)求對(duì)某些歷史事件、歷史階段、歷史人物的史實(shí)疑案進(jìn)行周密調(diào)研，進(jìn)而披露真相，還之以本來(lái)面目二形成的書(shū)面材料。
    針對(duì)現(xiàn)實(shí)管理中出現(xiàn)爭(zhēng)議和分歧而進(jìn)行調(diào)研后寫(xiě)出的書(shū)面材料。
    從外部形式上看，調(diào)研報(bào)告由標(biāo)題、前言、主體、結(jié)語(yǔ)四個(gè)部分組成。
    (一)標(biāo)題。
    1.單標(biāo)題。
    公式化寫(xiě)法。
    公式化寫(xiě)法就是按照“調(diào)研對(duì)象+調(diào)研課題+文體名稱(chēng)”的公式擬制標(biāo)題。如《一個(gè)富裕居委會(huì)的財(cái)務(wù)調(diào)研》就是這樣的標(biāo)題，其中“一個(gè)富裕居委會(huì)”是調(diào)研對(duì)象，“財(cái)務(wù)”是調(diào)研課題，“調(diào)研”顯示文體是調(diào)研報(bào)告。這樣寫(xiě)的好處是要素清楚，讀者一看就知道這是寫(xiě)的什么單位，涉及的是哪些問(wèn)題，文種也很明確。這樣寫(xiě)的不足之處是太模式化，不夠新鮮活潑。
    具體方式靈活多樣?？梢杂脝?wèn)題作標(biāo)題，如《兒童究竟需要什么讀物?》?？梢燥@示作者自己的觀點(diǎn)，如《莘莘打工者，維權(quán)何其難》?？梢灾苯訑⑹鍪聦?shí)，如《三個(gè)孩子去蛇島》?？梢杂眯蜗螽?huà)面暗示文章內(nèi)容。
    2.雙標(biāo)題。
    雙標(biāo)題由正副標(biāo)題組成，其中正標(biāo)題一般采用常規(guī)文章標(biāo)題寫(xiě)法，具體手段如上所述。副標(biāo)題則采用公式化寫(xiě)法，由調(diào)研對(duì)象、調(diào)研課題、文體名稱(chēng)組成。如《明晰產(chǎn)權(quán)起風(fēng)波——對(duì)太原市一集體企業(yè)被強(qiáng)行接管的調(diào)研》。
    調(diào)研報(bào)告的前言一般要根據(jù)主體部分組織材料的結(jié)構(gòu)順序來(lái)安排，常用的有以下幾種類(lèi)型：
    1.提要式。
    提要式就是把調(diào)研對(duì)象最主要的情況進(jìn)行概括后寫(xiě)在開(kāi)頭，使讀者一入篇就對(duì)它的基本情況有一個(gè)大致的了解。
    2.交代式。
    在開(kāi)頭簡(jiǎn)單地交代調(diào)研的目的、方法、時(shí)間、范圍、背景等，使讀者在入篇時(shí)就對(duì)調(diào)研的過(guò)程和基本情況有所了解。
    這個(gè)開(kāi)頭包括目的、方法、范圍和結(jié)論等幾個(gè)方面，總的來(lái)說(shuō)屬于交代式的開(kāi)頭。
    3.問(wèn)題式。
    在開(kāi)頭提出問(wèn)題來(lái)，引起讀者對(duì)調(diào)研課題的關(guān)注，促使讀者思考。這樣的開(kāi)頭可以采用提問(wèn)的方式引出問(wèn)題，也可以直接將問(wèn)題擺出來(lái)。又如前一段入筆先提問(wèn)，后一段是采用敘述的方式直接暴露問(wèn)題，都屬于問(wèn)題式寫(xiě)法。
    前言之后、結(jié)語(yǔ)之前的文字，都屬于主體。這部分的材料豐富、內(nèi)容復(fù)雜，在寫(xiě)作中最主要的問(wèn)題是結(jié)構(gòu)的安排。其主要結(jié)構(gòu)形態(tài)有三種：
    1.用觀點(diǎn)串聯(lián)材料。
    由幾個(gè)從不同方面表現(xiàn)基本觀點(diǎn)的層次組成主體，以基本觀點(diǎn)為中心線索將它們貫穿在一起。
    例如1999年12月9日《人民日?qǐng)?bào)》刊登的調(diào)研報(bào)告《按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律指導(dǎo)農(nóng)民增收——山東省微山縣調(diào)研》的主體就是這樣的形態(tài)。它由四個(gè)部分構(gòu)成：“抓住了規(guī)律就抓住了根本”，“把握市場(chǎng)需求，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)”，“圍繞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)聯(lián)合與協(xié)作”，“遵循價(jià)值規(guī)律，推進(jìn)農(nóng)業(yè)‘四化’”。這四個(gè)部分是由標(biāo)題所顯示的基本觀點(diǎn)貫穿起來(lái)的。
    2.以材料的性質(zhì)歸類(lèi)分層。
    課題比較單一，材料比較分散的調(diào)研報(bào)告，可采用這種結(jié)構(gòu)形式。作者經(jīng)分析、歸納之后，根據(jù)材料的不同性質(zhì)，將它們梳理成幾種類(lèi)型，每一個(gè)類(lèi)型的材料集中在一起進(jìn)行表達(dá)，形成一個(gè)層次。每個(gè)層次之前可以加小標(biāo)題或序號(hào)，也可以不加。
    例如1999年12月23日《人民日?qǐng)?bào)》刊登的調(diào)研報(bào)告《不信民心喚不回——從寧鄉(xiāng)縣五個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的變化看做好農(nóng)村思想政治工作的重要性》，分別從原因、措施、啟示三個(gè)方面著眼，寫(xiě)了三個(gè)大的層次。其中原因又概括為五條，啟示也概括為三條，又形成大層次下的若干小層次。
    3.以調(diào)研過(guò)程的不同階段自然形成層次。
    事件單一、過(guò)程性強(qiáng)的調(diào)研報(bào)告，可采用這種結(jié)構(gòu)形式。它實(shí)際上是以時(shí)間為線索來(lái)謀篇布局的，類(lèi)似于記敘文的時(shí)間順序?qū)懛ā?BR>    例如1999年12月16日《人民日?qǐng)?bào)》“記者調(diào)研”欄目發(fā)表的《暗訪北京站前發(fā)票非法交易》一文，分別寫(xiě)了這樣幾層內(nèi)容：12月6日15時(shí)35分，記者在北京站東側(cè)出站口遇到第一個(gè)賣(mài)發(fā)票的人;過(guò)馬路前，又遇到四五個(gè)賣(mài)發(fā)票的小伙子;過(guò)馬路后，被一個(gè)穿棕色皮衣的賣(mài)發(fā)票者攔住糾纏難以脫身;在站前丁字路口東北側(cè)又遇到幾個(gè)賣(mài)發(fā)票的男女。這種有清晰過(guò)程的寫(xiě)法，可以提高讀者的閱讀興趣。
    注意：撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告必須有觀點(diǎn)、有事實(shí)、有分析只有三種結(jié)合，才能寫(xiě)好調(diào)研報(bào)告。一般寫(xiě)：
    1、反映社會(huì)情況的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：情況-結(jié)果-問(wèn)題。
    2、介紹典型的經(jīng)驗(yàn)的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：情況-結(jié)果-問(wèn)題。
    3、揭露問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：?jiǎn)栴}-原因-意見(jiàn)或建議。
    4、昭示案件的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：事件過(guò)程-事件處理結(jié)論-意見(jiàn)或建議。
    調(diào)研報(bào)告常在結(jié)尾部分顯示作者的觀點(diǎn)，對(duì)主體部分的內(nèi)容進(jìn)行概括、升華，因此，它的結(jié)尾往往是比較重要的一個(gè)部分。常見(jiàn)的寫(xiě)法有下述三種：
    1.概括全文，明確主旨。
    在結(jié)束的時(shí)候?qū)⑷臍w結(jié)到一個(gè)思想的立足點(diǎn)上，
    2.指出問(wèn)題，啟發(fā)思考。
    如果一些存在的問(wèn)題還沒(méi)有引起人們的注意，如果限于各種因素的制約作者也不可能提出解決問(wèn)題的辦法，那么，只要把問(wèn)題指出來(lái)，引起有關(guān)方面的注意，或者啟發(fā)人們對(duì)這一問(wèn)題的思考，也是很有價(jià)值的。
    3.針對(duì)問(wèn)題，提出建議。
    在揭示有關(guān)問(wèn)題之后，對(duì)解決問(wèn)題提供一些可行的建議。
    下文是關(guān)于大學(xué)生傳統(tǒng)民族節(jié)日意識(shí)的調(diào)研報(bào)告格式范文，內(nèi)容如下：
    隨著時(shí)代的發(fā)展，中國(guó)與西方國(guó)家的交流日趨頻繁，中西方文化的差異也漸漸統(tǒng)一化，這就造成很多人淡化了中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日文化而注重外來(lái)節(jié)日，像2月14日的“西方情人節(jié)”、4月1日的“愚人節(jié)”、12月25日的“圣誕節(jié)”等西方國(guó)家節(jié)日在中國(guó)變得相當(dāng)流行，而中國(guó)傳統(tǒng)的節(jié)日像農(nóng)歷5月初5的“端午”等節(jié)日卻被我們中國(guó)人淡化了。就此問(wèn)題，我對(duì)西安部分高校的部分在校大學(xué)生做了關(guān)于中國(guó)傳統(tǒng)民族節(jié)日意識(shí)的調(diào)研，現(xiàn)就調(diào)研報(bào)告結(jié)果做以下分析報(bào)告。
    大部分大學(xué)生認(rèn)為中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日是具有深遠(yuǎn)意義的，是值得倡導(dǎo)并隆重舉行的，比如說(shuō)“端午節(jié)”是紀(jì)念我們偉大的愛(ài)國(guó)英雄——屈原的;還有部分大學(xué)生認(rèn)為對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日的了解程度不是很高，不明白部分節(jié)日的意義，所以表示不是很提倡，有的人甚至表示對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日都不是很了解，在調(diào)研中我發(fā)現(xiàn)很多人不能完全說(shuō)出中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日有哪些，有些竟然表示不知道“端午節(jié)“這個(gè)節(jié)日。
    部分大學(xué)生認(rèn)為要與西方國(guó)家“接軌”，要學(xué)習(xí)西方的先進(jìn)科技及文化，就必須接受西方國(guó)家的文化及節(jié)日傳統(tǒng);大多數(shù)人表示對(duì)于西方國(guó)家的節(jié)日既不能說(shuō)完全摒棄，也不能說(shuō)是完全不接受，中西方文化的交流和融合并不代表是否定某一方，而是兩者的融合，對(duì)于節(jié)日這一問(wèn)題而言，他們表示可以接受，但不會(huì)去隆重慶祝，畢竟那是別人的節(jié)日。
    由于對(duì)我國(guó)文化、民族傳統(tǒng)知識(shí)的欠缺以及盲目從眾崇洋媚外的心理導(dǎo)致部分大學(xué)生對(duì)外國(guó)節(jié)日表現(xiàn)出“狂熱”的態(tài)度，中國(guó)文化博大精深，而當(dāng)代大學(xué)生從小就被社會(huì)定位為為了考試而拼命學(xué)習(xí)的一類(lèi)人，大部分時(shí)間都用來(lái)“鉆研”那些課本知識(shí)以應(yīng)付考試，忽視了對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)文化知識(shí)的了解，錯(cuò)誤的認(rèn)為科技、經(jīng)濟(jì)等某方面優(yōu)于中國(guó)的部分西方國(guó)家就是自己的偶像，從而導(dǎo)致崇洋媚外，熱衷于外國(guó)的文化教育及服飾等各種東西，當(dāng)然西方國(guó)家的節(jié)日也成為他們青睞的對(duì)象。
    在調(diào)研時(shí)與部分大學(xué)生的交流中，發(fā)現(xiàn)了極少部分大學(xué)生的一些令人無(wú)奈又“匪夷所思”的觀點(diǎn)。
    1.建議給中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日重新“易名”
    極少部分大學(xué)生由于對(duì)西方國(guó)家的過(guò)度崇拜，竟然給部分中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日加上一個(gè)類(lèi)似于西方節(jié)日名字的名字，比如“中國(guó)情人節(jié)”，更令人無(wú)語(yǔ)的是有人建議將“清明節(jié)”改名為“中國(guó)鬼節(jié)”。
    2.部分人表示“不承認(rèn)”中國(guó)有些傳統(tǒng)節(jié)日。
    部分人認(rèn)為當(dāng)“節(jié)日”的概念被“假日”替換以后，是節(jié)日就應(yīng)該有假期，可是中國(guó)的很多節(jié)日都沒(méi)有放假時(shí)間，這樣一來(lái)，他們覺(jué)得這些節(jié)日不能算是真正意義上的節(jié)日，從而忽視甚至不承認(rèn)那是中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日。他們表示這樣的節(jié)日猶如“食而無(wú)味”，所以不愿接受。
    在調(diào)研中，少量大學(xué)生對(duì)韓國(guó)申報(bào)端午祭為世界文化遺產(chǎn)的成功這一事件表示義憤填膺，他們認(rèn)為中國(guó)人民應(yīng)注重保護(hù)自己的文化遺產(chǎn)，對(duì)于2019年韓國(guó)申報(bào)中國(guó)的“端午節(jié)”為他們的節(jié)日這一事件，我們應(yīng)該予以重視，對(duì)于這些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，我們每個(gè)中國(guó)人都應(yīng)該去重視，保護(hù)中國(guó)傳統(tǒng)節(jié)日等非物質(zhì)文化遺產(chǎn)刻不容緩。
    通過(guò)該調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)文化尤其是傳統(tǒng)節(jié)日的重視程度較為欠缺，這是由于對(duì)我國(guó)文化知識(shí)及傳統(tǒng)觀念的缺乏而導(dǎo)致的。我希望當(dāng)代在校大學(xué)生能加強(qiáng)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)文化的學(xué)習(xí)了解，樹(shù)立良好的人生觀、價(jià)值觀，用行動(dòng)去證明自己的愛(ài)國(guó)熱情。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇七
    作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來(lái)相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告如下：
    目前我行公司業(yè)務(wù)在xx的發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒(méi)有專(zhuān)事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷(xiāo)中，暫時(shí)尚未取得成績(jī)。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如汽車(chē)、鋼鐵金融、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車(chē)金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車(chē)廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷(xiāo)商合作開(kāi)展汽車(chē)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷(xiāo)商保證金存款x億元，在xx同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)并無(wú)優(yōu)勢(shì)可講。
    (一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過(guò)申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機(jī)。
    (二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷(xiāo)新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
    (三)金融創(chuàng)新過(guò)程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒(méi)有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒(méi)有得到很好開(kāi)發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開(kāi)展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對(duì)稱(chēng)，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱(chēng)性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開(kāi)戶銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對(duì)開(kāi)戶企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
    (四)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專(zhuān)業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力;二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，如xx在我行的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
    首先，建立部門(mén)內(nèi)有關(guān)人員的崗位職責(zé)制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。
    其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
    第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財(cái)務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門(mén)必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
    第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇八
    在發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入已成為其經(jīng)營(yíng)收入的重要來(lái)源，甚至超過(guò)了利息收入所占比重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的比重已由80年代的30上升到目前的38.4，日本銀行由24上升到39.9，英國(guó)由28.5上升到41.1。相比較而言，我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不過(guò)5-8，中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)顯得捉襟見(jiàn)肘。巨大的差距，讓國(guó)內(nèi)銀行業(yè)認(rèn)識(shí)到了中間業(yè)務(wù)是一塊尚待深挖的“金礦”。當(dāng)然，由于利益的驅(qū)動(dòng)，也給銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面提供了契機(jī)和條件。銀行通過(guò)推出更多更好的服務(wù)挖掘中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力，從而提升整體經(jīng)濟(jì)效益。就拿發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行廣泛開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)這項(xiàng)中間業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在我國(guó)有調(diào)查表明，80的客戶表示愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案，70的客戶表示在接受理財(cái)服務(wù)后愿意支付一定的手續(xù)費(fèi)。中國(guó)工商銀行楊百寧處長(zhǎng)說(shuō)，正是意識(shí)到個(gè)人理財(cái)服務(wù)潛存的商機(jī)，工行已經(jīng)在全國(guó)160多個(gè)城市近700個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了理財(cái)咨詢服務(wù)，個(gè)人理財(cái)中心已達(dá)400余個(gè)，計(jì)劃發(fā)展到1000個(gè)，為此將選配1萬(wàn)名高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理，向社會(huì)推出個(gè)性化、專(zhuān)家型的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
    回想當(dāng)初，銀行在開(kāi)辦一些免費(fèi)中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，的確培養(yǎng)了不少客戶資源。發(fā)展到現(xiàn)在，不斷增加的成本支出，讓銀行的經(jīng)營(yíng)者們普遍感到不堪重負(fù)。許多業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，這是“銀行自己捆住了自己的手腳”。一方面國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)觀念上存在偏差，以往對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏準(zhǔn)確定位，普遍只重視開(kāi)拓存貸業(yè)務(wù)，根本就沒(méi)把中間業(yè)務(wù)作為支柱業(yè)務(wù)和利潤(rùn)源去進(jìn)行培養(yǎng)和發(fā)展；另一方面，相當(dāng)多的商業(yè)銀行通過(guò)少收費(fèi)、免費(fèi)服務(wù)甚至墊付資金的方式開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，以此作為爭(zhēng)奪銀行存款份額的手段，致使銀行在中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)局面，相應(yīng)地使客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，慢慢形成了享受中間業(yè)務(wù)免費(fèi)服務(wù)的觀念。
    2.必要性：wto的承諾、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、混業(yè)的趨勢(shì)，提高自身生存和競(jìng)爭(zhēng)能力。
    入世五年后，國(guó)內(nèi)主要城市必須全方位地向外國(guó)銀行開(kāi)放；五年至七年內(nèi)，人民幣資本項(xiàng)目也必須有限度的開(kāi)放，從而使人民幣最終成為可以自由兌換的硬通貨。
    如果國(guó)內(nèi)銀行的不健全狀況得不到根本的改變，金融體系的自由化就會(huì)得到推遲。而在外界壓力下被迫開(kāi)放，會(huì)加速資本外逃，導(dǎo)致人民幣貶值；中國(guó)將重蹈東南亞和韓國(guó)的覆轍。若中國(guó)不按照世貿(mào)組織所規(guī)定的時(shí)間表履行其開(kāi)放義務(wù)，外資的流入就會(huì)急速下降，直接對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)造成壓力。近年來(lái)，中國(guó)是新興市場(chǎng)國(guó)家獲得外國(guó)直接投資最多的國(guó)家，外資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用日益加大。因此，改革的挫折會(huì)使中國(guó)付出極大成本。在全球化如火如茶的情況下，中國(guó)的消費(fèi)者也不甘心永遠(yuǎn)做儲(chǔ)蓄者?？傊袊?guó)的銀行改革必須和時(shí)間賽跑。
    綜上所述，政府在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，為銀行松綁，使銀行從單一經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)乘兩岸三地統(tǒng)一市場(chǎng)形成的東風(fēng)，做三地經(jīng)濟(jì)整合的中間人。這個(gè)千載難逢的商機(jī)為國(guó)有銀行全面迎接外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)提供了練兵的機(jī)會(huì)，中國(guó)的銀行應(yīng)走在世貿(mào)規(guī)定的時(shí)間表前，才能保持吸引外資的勢(shì)頭（“法國(guó)興業(yè)銀行亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管”《市場(chǎng)報(bào)》20__年04月22日第四版）。
    （一）理念：效率、發(fā)展方向、前瞻性的眼光。
    專(zhuān)家分析，未來(lái)中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，主要集中在企業(yè)客戶競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和人才競(jìng)爭(zhēng)上，其中又以客戶競(jìng)爭(zhēng)最為激烈。外資銀行在中國(guó)主要從事的是融資、貸款和外匯交易等業(yè)務(wù)，客戶主要定位于進(jìn)出口企業(yè)和需要資金量比較大的企業(yè)。今后幾年，外資銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)將主要來(lái)自本地客戶，中國(guó)銀行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶正是它們的重點(diǎn)目標(biāo)，尤其是像愛(ài)立信、西門(mén)子、摩托羅拉這樣有外資背景的企業(yè)，將被它們首先“鎖定”。
    （二）隊(duì)伍。
    行有了那么一點(diǎn)點(diǎn)“痛感”。
    1.外憂：“大好河山”面臨“蠶食”
    外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的“跑道”，意味著外資銀行與中資銀行面對(duì)面地“過(guò)招”了。那么，面對(duì)外資銀行的步步緊逼，中資銀行如何應(yīng)戰(zhàn)，從而保護(hù)“大好河山”不致“水土流失”呢？金融遭遇戰(zhàn)才剛剛開(kāi)始，“愛(ài)立信熊貓事件”也不過(guò)是中外資銀行“短兵相接”的一個(gè)信號(hào)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)博土生導(dǎo)師李教授認(rèn)為，目前，外資銀行進(jìn)入我國(guó)還有一些限制，而且跨國(guó)銀行本身也面臨更多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，多家外資銀行瓜分市場(chǎng)“蛋糕”是“多贏”還是“多虧”現(xiàn)在還難下定義。因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)本身是互動(dòng)的，跨國(guó)銀行在早期或某一個(gè)“時(shí)間段”發(fā)展中間業(yè)務(wù)可能是咄咄逼人，但國(guó)內(nèi)銀行憑借“土生土長(zhǎng)”這一先天優(yōu)勢(shì)作出一些應(yīng)對(duì)，更新在金融市場(chǎng)中的“打法”，守住既得的“勝利果實(shí)”也并非難事，國(guó)內(nèi)銀行的“水土”不會(huì)“流失”。需要直面的是，中資銀行在銀行服務(wù)及金融產(chǎn)品方面與外資銀行相比還有一定距離。中資銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須不斷創(chuàng)新，做好服務(wù)。
    四川省銀行行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士說(shuō)，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)在于“搶客”這方面，“愛(ài)立信熊貓事件”就充分揭示出外資銀行的矛頭直指高端客戶，中國(guó)銀行業(yè)60的收入來(lái)自10的客戶，而國(guó)際銀行業(yè)中80的收入來(lái)自20的客戶，中資銀行10的優(yōu)質(zhì)客戶資源將成為外資銀行相互爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。戰(zhàn)火燒到門(mén)前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)奮起自衛(wèi)，這從一些銀行積極“備戰(zhàn)”動(dòng)作中窺見(jiàn)一斑。尤其是在加強(qiáng)管理、提高技術(shù)、推廣產(chǎn)品方面，已有不少銀行“動(dòng)”了起來(lái)。最明顯的是中國(guó)銀行上海市分行日前宣布降低信用卡申請(qǐng)門(mén)檻。中國(guó)建設(shè)銀行總行的資金清算災(zāi)難備份系統(tǒng)也正式投入運(yùn)行。而央行已批準(zhǔn)工商和中信兩家銀行受理因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)，加上中國(guó)銀行，人們可以選擇的購(gòu)匯渠道已增加為3家，其他幾家商業(yè)銀行也準(zhǔn)備擴(kuò)充自己的外幣業(yè)務(wù)。種種跡象表明，面對(duì)外資銀行的兵臨城下，中資銀行已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)了。
    2.內(nèi)患：如何讓“水土”不遭“流失”
    業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)將分為“兩條戰(zhàn)線”作戰(zhàn)的方式，首先是在金融業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，如目前華夏銀行成都分行開(kāi)業(yè)之初就“撈”了3個(gè)億的存款。其次是人才的競(jìng)爭(zhēng)，據(jù)記者了解，浦東發(fā)展銀行成都分行和華夏銀行成都分行在籌備期間，人事框架已基本搭建完好，在招聘廣告打出后，吸引了數(shù)千名應(yīng)聘者前往應(yīng)聘。其提出的應(yīng)聘人員具有“三年以上工作經(jīng)驗(yàn)”的要求，一些重要崗位、部門(mén)骨干不可避免地流走了，而某國(guó)有銀行一重要部門(mén)的人員幾乎被“一鍋端”。成都一銀行人士提到這點(diǎn)時(shí)認(rèn)為，對(duì)老銀行而言，流失的不僅僅是人才，流失的還有一些能夠?yàn)殂y行帶來(lái)收益的大客戶。
    記者通過(guò)采訪發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在緊張“備戰(zhàn)”外資銀行的同時(shí)，也在采取“御敵于門(mén)外”和“安內(nèi)政策”，即做到優(yōu)質(zhì)客戶不“另投他處”和人才不外流?？梢赃@樣說(shuō)，國(guó)內(nèi)銀行目前像是在兩條戰(zhàn)線上作戰(zhàn)，處于腹背受敵的境地。
    在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)的銀行號(hào)稱(chēng)錢(qián)老虎，總是抱著一種“莫奈我何”的姿態(tài)，“愛(ài)立信熊貓事件”無(wú)疑給國(guó)內(nèi)銀行的這個(gè)姿態(tài)作出回應(yīng)的表示。前不久，國(guó)內(nèi)一家媒體以“誰(shuí)動(dòng)了中資銀行的奶酪”為題透析了在中外資銀行的短兵相接中，中資銀行丟失市場(chǎng)份額的時(shí)代已開(kāi)始。據(jù)一次統(tǒng)計(jì)表明，20__年，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯貸款占中國(guó)銀行界總的市場(chǎng)份額分別是33和22，但在外資銀行集中的上海，這兩個(gè)比例分別高達(dá)60和69。目前外資銀行代理的出口結(jié)算業(yè)務(wù)已占到內(nèi)地市場(chǎng)份額的40以上。所以銀行業(yè)人土認(rèn)為，在“狼來(lái)了”之時(shí)，中資銀行要冷靜，沉著應(yīng)戰(zhàn)才是致勝之道。更為重要的是在競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行不但要看緊錢(qián)袋子（優(yōu)質(zhì)客戶資源），還要看住人才這塊陣地。
    穩(wěn)定軍心方面應(yīng)該做出一些“技術(shù)性”處理，因?yàn)橛斜匾吹?，銀行“人才”還是短期內(nèi)中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)所在。
    （三）合作聯(lián)盟。
    由于特殊的歷史原因，使得銀行一直作為金融業(yè)的老大，而今老大的位置已經(jīng)遠(yuǎn)不如從前了，這樣的日子將逐漸成為歷史。
    “必須依靠制度創(chuàng)新，打破銀行業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基如是說(shuō)。
    探索銀證合作的過(guò)程，必將面臨來(lái)自立法、監(jiān)管以及銀行、券商、保險(xiǎn)公司等自身的很多的挑戰(zhàn)，也面臨著設(shè)置必要的防火墻，以隔絕證券市場(chǎng)可能的風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)轉(zhuǎn)化的挑戰(zhàn)。但不管如何，改革方向是不可逆轉(zhuǎn)的。
    銀行資金進(jìn)股市是一個(gè)無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，在我國(guó)，實(shí)際問(wèn)題也并非銀行資金不能進(jìn)入股市，而是銀行資金缺乏控制地流入和無(wú)條件地流出。在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)之間沒(méi)有有效對(duì)接，也沒(méi)有較為周全的計(jì)劃引導(dǎo)資金進(jìn)入和退出。究其實(shí)，造成股市巨大波動(dòng)的根本原因就是進(jìn)入股市的銀行資金名不正，言不順。“當(dāng)我們嚴(yán)格禁止銀行違規(guī)資金進(jìn)入股市時(shí)，必須開(kāi)通銀行資金合法、合理、合規(guī)進(jìn)入股市的渠道?！痹絹?lái)越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、銀行界人土、相關(guān)官員對(duì)此達(dá)成共識(shí)：必須拓寬貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間的對(duì)接渠道。當(dāng)前，制約我國(guó)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間建立有效對(duì)接渠道的是管理層一直堅(jiān)持的嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融市場(chǎng)大勢(shì)所趨背景下，進(jìn)行有效的制度創(chuàng)新已經(jīng)提上日程。
    而事實(shí)也表明，管理層正在做相應(yīng)的探索。
    （四）金融信息化。
    在傳統(tǒng)的意義上，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局是“大魚(yú)吃小魚(yú)，小魚(yú)吃蝦米”。但是在信息技術(shù)高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)的大小已經(jīng)不是決定因素，制勝的關(guān)鍵在于“快魚(yú)吃慢魚(yú)”。在信息時(shí)代，金融企業(yè)要想成為“快魚(yú)”，必須加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)內(nèi)部信息化建設(shè)，而這三項(xiàng)都與信息技術(shù)分不開(kāi)。如此說(shuō)來(lái)，從金融企業(yè)自身角度來(lái)看，加速金融信息化勢(shì)在必行。
    在現(xiàn)代信息技術(shù)方面，國(guó)外金融企業(yè)使用的是計(jì)算機(jī)通信技術(shù)、應(yīng)用系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，這些比我們國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)更先進(jìn)；而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、為客戶提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，比我們更有優(yōu)勢(shì)；在加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，比我們更有經(jīng)驗(yàn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)外金融企業(yè)使用更多、更全面、更成熟的現(xiàn)代化工具，包括在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理中采用先進(jìn)的數(shù)學(xué)模型，輔助金融管理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用等，都比我們的先進(jìn)、成熟、規(guī)范。而現(xiàn)在，我國(guó)已經(jīng)加入wto，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)與國(guó)外的金融企業(yè)站在了同一起跑線上，裝備落后的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與壓力是不言而喻的。
    這些年來(lái)，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)在物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上可謂不遺余力。金融企業(yè)曾經(jīng)把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的多少作為競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要基礎(chǔ)，但是一旦外資銀行使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而且和國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)成戰(zhàn)略伙伴，建立共享的客戶型戰(zhàn)略聯(lián)盟，那么我國(guó)目前現(xiàn)有的遍布全國(guó)的幾十萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，就會(huì)大打折扣，而且我們長(zhǎng)期建立起來(lái)的這種物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道很有可能成為包袱。當(dāng)初，美資金融企業(yè)進(jìn)入日本的時(shí)候，就曾通過(guò)與日本的郵政系統(tǒng)聯(lián)盟，利用日本郵政已經(jīng)具有的網(wǎng)絡(luò)，迅速地占領(lǐng)了日本的金融市場(chǎng)；而后來(lái)美資進(jìn)入香港，就和香港的房地產(chǎn)商和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商合作，克服了物理網(wǎng)點(diǎn)的不足，迅速擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)。
    挑戰(zhàn)固然迫在眉睫，但機(jī)遇也在身邊。飛速發(fā)展的信息技術(shù)給金融企業(yè)造成巨大威脅的同時(shí)，也為他們提供了大量的發(fā)展、創(chuàng)新機(jī)會(huì)。招商銀行過(guò)去只不過(guò)是一個(gè)地方性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行，其地位與國(guó)內(nèi)的“四大銀行”根本無(wú)法相提并論。但招商銀行通過(guò)發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使得招行獲得了其他商業(yè)銀行無(wú)法比擬的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在同業(yè)中的地位也隨之上升。
    同時(shí)，信息化為傳統(tǒng)金融企業(yè)新的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式提供了良好的機(jī)會(huì)。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，金融企業(yè)可以為客戶提供全功能、個(gè)性化的服務(wù)模式。如通過(guò)信息化，傳統(tǒng)的銀行將由原來(lái)的儲(chǔ)蓄、信貸等基本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄、信貸、投資、咨詢、中間業(yè)務(wù)等多方面發(fā)展的業(yè)務(wù)。信息化使得金融企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁?a”服務(wù)，即在任何時(shí)候(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)為客戶提供全天候的金融服務(wù)。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇九
    （一）自覺(jué)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需 通過(guò)學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識(shí)到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國(guó)有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展。xx年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國(guó)務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
    （1）積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門(mén)、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過(guò)投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元，比上年增加近900億元。xx年前9個(gè)月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類(lèi)貸款新增額的56%。
    （2）努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列；個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。
    （3）積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”，組建專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)。結(jié)合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個(gè)省市推出網(wǎng)上信貸，累計(jì)為xx多個(gè)客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無(wú)抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司類(lèi)客戶的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40％左右。
    （4）切實(shí)改善農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)?？偨Y(jié)新疆分行小額農(nóng)戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農(nóng)業(yè)大省，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來(lái)三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長(zhǎng)率超過(guò)25%。
    （5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國(guó)外市場(chǎng)萎縮，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒(méi)有內(nèi)銷(xiāo)渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
    （6）幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，已發(fā)放并購(gòu)貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。
    （7）努力滿足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專(zhuān)門(mén)推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”系列產(chǎn)品。xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長(zhǎng)611億元，高于貸款平均增速19.52個(gè)百分點(diǎn)。
    （8）以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國(guó)內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長(zhǎng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國(guó)家有關(guān)部門(mén)和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
    （二）堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理
    xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
    目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開(kāi)辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
    一、業(yè)務(wù)目標(biāo)
    建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
    要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
    2.貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開(kāi)拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車(chē)、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開(kāi)拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開(kāi)拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問(wèn)題。有效解決這些問(wèn)題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。
    行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。
    二、推進(jìn)措施。
    有影響力地位，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷(xiāo)規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。
    三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷(xiāo)，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
    總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專(zhuān)門(mén)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門(mén)和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。
    （紅山路支行 鄒小丹）
    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的`經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開(kāi)局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
    2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
    截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開(kāi)立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
    二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：
    層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開(kāi)發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
    2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
    3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
    三、建議和措施
    1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
    2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類(lèi)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類(lèi)企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專(zhuān)人與財(cái)政局各個(gè)部門(mén)密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十
    本次研究試圖通過(guò)對(duì)招商銀行大連分行的管理制度（薪酬、晉升、培訓(xùn)、績(jī)效）、工作滿意度的調(diào)查，借助數(shù)據(jù)的支持來(lái)分析服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)機(jī)制的問(wèn)題所在，為后期論文寫(xiě)作奠定良好的信息基礎(chǔ)。
    2．調(diào)研過(guò)程
    2.1企業(yè)概況
    招商銀行大連分行成立于1997年5月8日，前身為招商銀行大連支行。大連分行目前有分行營(yíng)業(yè)部、勝利廣場(chǎng)支行、高新園區(qū)支行、人民廣場(chǎng)支行、開(kāi)發(fā)區(qū)支行、金州支行、甘井子支行、保稅區(qū)支行、星海支行、中山支行、華北路支行、桃源支行、和平廣場(chǎng)支行、新開(kāi)路支行和濱海支行（財(cái)富管理中心）等15家經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，軟件園支行正在籌建中，以及新華洋自助銀行等10個(gè)離行式自助銀行。
    在十二年的發(fā)展歷程中，大連分行立足于市場(chǎng)，立足于服務(wù)。被廣大客戶和社會(huì)公眾稱(chēng)譽(yù)為創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。2015年，招商銀行大連分行各項(xiàng)存款約180億元，各項(xiàng)貸款近百億元，具備每年3億元以上經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的盈利能力。在各項(xiàng)指標(biāo)中，中間業(yè)務(wù)收入占比、零售業(yè)務(wù)占比、中小企業(yè)占比的指標(biāo)在同業(yè)中均處于較高水平，體現(xiàn)了良好的市場(chǎng)性和成長(zhǎng)性。
    面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、趨緊的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，招商銀行正試圖以變革創(chuàng)新為動(dòng)力，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和管理國(guó)際化進(jìn)程，努力將其建設(shè)成為大連地區(qū)的知名金融品牌、有鮮明特色、有較高社會(huì)認(rèn)同度的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
    2.2企業(yè)激勵(lì)現(xiàn)狀分析
    大連分行現(xiàn)有員工700余人，其中，正式員工近600人，全行員工平均年齡30歲。96%以上員工具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，67%以上員工具有本科以上學(xué)歷。全行共有中共-黨員175人。
    銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)型企業(yè)，隨著產(chǎn)品和質(zhì)量的日益趨同化，顧客越來(lái)越看重企 業(yè)能否滿足他們的個(gè)性化需求和能否為他們提供及時(shí)的高質(zhì)量服務(wù)。同時(shí)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)也越來(lái)越重視顧客價(jià)值，把顧客滿意擺到了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行，他們所提供的核心內(nèi)容是服務(wù)，而服務(wù)的直接提供者是員工。只有滿意的員工才能產(chǎn)生滿意的顧客，所以員工激勵(lì)對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)變得至關(guān)重要。
    目前，招商銀行大連分行為順應(yīng)銀行業(yè)改革趨勢(shì)，積極創(chuàng)新，以業(yè)績(jī)考核、薪酬改革、教育培訓(xùn)為手段建立了一套員工激勵(lì)體系，以其中的薪酬改革為例：
    績(jī)考評(píng)結(jié)果所屬的檔次對(duì)應(yīng)；獎(jiǎng)金統(tǒng)一納入分行發(fā)放的目標(biāo)管理業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金，每月暫按員工目標(biāo)管理獎(jiǎng)基數(shù)的60%預(yù)發(fā)，待季度、年終考核結(jié)果確認(rèn)后，統(tǒng)一兌現(xiàn)當(dāng)年應(yīng)得獎(jiǎng)金。
    此外激勵(lì)體系中還包括培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)、業(yè)績(jī)考核評(píng)定、競(jìng)聘上崗等項(xiàng)目。
    雖然企業(yè)內(nèi)部有一套完整的激勵(lì)體系，但卻沒(méi)有體現(xiàn)出以提升顧客滿意度為最終目標(biāo)的設(shè)計(jì)理念，忽略了激勵(lì)對(duì)于員工忠誠(chéng)度、員工滿意度的作用效力，沒(méi)有真正的發(fā)揮其應(yīng)有作用。
    2.3企業(yè)顧客滿意度調(diào)查分析
    商業(yè)銀行與普通企業(yè)的區(qū)別首先是擁有最大量的顧客。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，市場(chǎng)環(huán)境由供給瓶頸型轉(zhuǎn)向需求約束型，買(mǎi)方市場(chǎng)的格局基本形成。與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體趨勢(shì)相一致，我國(guó)銀行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行欲提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須樹(shù)立顧客中心觀念，全面提高顧客滿意度。一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示：75%的顧客會(huì)把服務(wù)經(jīng)歷中的不愉快事件向其他人——家人、朋友、鄰居、同事、其他的顧客一一述說(shuō)，有些顧客會(huì)把不愉快的事件向他過(guò)去選擇的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手述說(shuō)，為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供了建設(shè)性意見(jiàn)。只有7%的顧客會(huì)把不愉快事件向原來(lái)的商家述說(shuō)。因此關(guān)注顧客的服務(wù)過(guò)程滿意度已成為企業(yè)占領(lǐng)先機(jī)的必要手段。
    在本次調(diào)研過(guò)程中，我們隨機(jī)采訪了一些在招商銀行大連分行辦理業(yè)務(wù)的顧客，希望通過(guò)直接的接觸能夠了解顧客對(duì)企業(yè)的滿意度以及忠誠(chéng)度。調(diào)查顯示，近期不打算更換銀行的顧客中，約有80%的顧客是因?yàn)椤傲?xí)慣了”，10%的顧客是因?yàn)椤安坏靡选?，比如工資、學(xué)校、有關(guān)帳戶的定向問(wèn)題。剩下10%的顧客是因?yàn)椤坝杏H友在好辦事”等等其他客觀因素。而被問(wèn)及關(guān)于近期不打算更換銀行的理由，大約有三分之一的顧客認(rèn)為“各家銀行都差不多”，有大約五分之一的顧客認(rèn)為他們選擇招商銀行“銀行網(wǎng)點(diǎn)多、方便”，其后依次為“服務(wù)態(tài)度好”、“網(wǎng)絡(luò)銀行好”，還有人提出收費(fèi)問(wèn)題和安全問(wèn)題。通過(guò)上述分析，可以看出，真正忠誠(chéng)的顧客不足50%，相反因?yàn)榱?xí)慣和避免麻煩等顧客接近60%。這說(shuō)明目前表現(xiàn)行為忠誠(chéng)的消費(fèi)者的至少有一半人以上只是暫時(shí)的忠誠(chéng)。
    的可能性更高。傳播負(fù)面口碑的可能性更低；各種媒體也更有可能傳遞該企業(yè)正面的信息，企業(yè)所做的廣告和促銷(xiāo)將會(huì)更加有效。
    所以，通過(guò)調(diào)查我們了解到，招商銀行大連分行的顧客滿意度水平雖然在一定程度上在市場(chǎng)中處于較高的位置，但若想保持現(xiàn)有顧客的忠誠(chéng)度，則還需采取一些具有針對(duì)性的措施。
    2.4企業(yè)內(nèi)部員工激勵(lì)存在的問(wèn)題
    結(jié)合對(duì)招商銀行大連分行的激勵(lì)體系的了解以及對(duì)企業(yè)顧客滿意度的分析，我們得出，招商銀行大連分行的激勵(lì)體系在實(shí)施過(guò)程中取得了一定的效果，但是仍然存在很多問(wèn)題：
    （1）員工薪酬激勵(lì)效果不佳。比較重視貨幣激勵(lì)，但由于分配上的工資、獎(jiǎng)金等貨幣激勵(lì)手段與實(shí)際業(yè)績(jī)掛鉤不密切，造成新的平均主義，因而激勵(lì)效果不理想。福利待遇等非貨幣激勵(lì)中的個(gè)人工作表現(xiàn)和貢獻(xiàn)因素不突出，“大鍋飯”現(xiàn)象依然存在，激勵(lì)作用不強(qiáng)。
    （2）激勵(lì)措施的針對(duì)性不強(qiáng)，未能認(rèn)真研究和掌握銀行行業(yè)員工的特點(diǎn)和個(gè)人需要，以提升員工忠誠(chéng)、員工滿意為目標(biāo)，特別是諸如尊重和自我實(shí)現(xiàn)這樣的高層次需要，導(dǎo)致在工作中員工工作不夠積極、態(tài)度不夠熱情，進(jìn)而影響到顧客對(duì)于銀行滿意水平。因而激勵(lì)效力未能充分發(fā)揮。
    （3）招商銀行大連分行在用人方面雖然做了一些改革，如競(jìng)聘，競(jìng)爭(zhēng)上崗等。但是改革還是不徹底，“能上能下”始終難于做到，淘汰機(jī)制不靈活，有的只是流于形式?！澳苷呱?，平者讓?zhuān)拐呦隆焙茈y落到實(shí)處。崗位職數(shù)是有限的，人員能上不能下，缺乏流動(dòng)和活力。
    總體來(lái)說(shuō)，招商銀行大連分行員工的工作滿意度不高，存在人才流失問(wèn)題。缺乏有效的薪酬和激勵(lì)機(jī)制，特別是員工薪酬激勵(lì)機(jī)制不完善導(dǎo)致員工對(duì)工作的滿意度不高。員工對(duì)薪酬不滿意，主要認(rèn)為有失公平，報(bào)酬和期望不一致，也沒(méi)有真正與業(yè)績(jī)掛鉤。同時(shí)和外資企業(yè)、外資銀行比，國(guó)內(nèi)銀行員工的薪酬并不高，內(nèi)心的歸屬感并不強(qiáng)，一旦有機(jī)會(huì)就會(huì)跳槽。另外工作中的員工成就感也不滿足。
    3．調(diào)研結(jié)論
    通過(guò)前文的分析，我們了解到招商銀行大連分行的激勵(lì)體系沒(méi)有有效地與顧客滿意度掛鉤，也就是說(shuō)現(xiàn)有的激勵(lì)措施沒(méi)有很好的考慮各種手段能夠在提高員工忠誠(chéng)、員工態(tài)度，進(jìn)而達(dá)到提高員工滿意度方面能夠發(fā)揮什么樣的作用。
    因?yàn)楦鶕?jù)服務(wù)利潤(rùn)鏈理論告訴我們，利潤(rùn)是由顧客的忠誠(chéng)度決定的，忠誠(chéng)的顧客（也是老顧客）給企業(yè)帶來(lái)超常的利潤(rùn)空間；顧客忠誠(chéng)度是靠顧客滿意度取得的，企業(yè)提供的服務(wù)價(jià)值（服務(wù)內(nèi)容加過(guò)程）決定了顧客滿意度；最后，企業(yè)內(nèi)部員工的滿意度和忠誠(chéng)度決定了服務(wù)價(jià)值。簡(jiǎn)言之，顧客的滿意度最終是由員工的滿意度決定的。
    所以，這次調(diào)研過(guò)程為我確定論文的寫(xiě)作方向提供了很大的幫助，我看到了從顧客滿意的角度探討服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)措施的可行性，同時(shí)也為我將來(lái)的寫(xiě)作過(guò)程收集到了有效的數(shù)據(jù)?？傊?，我會(huì)在本次調(diào)研的基礎(chǔ)上，在后續(xù)必要的情況下繼續(xù)深入其他銀行進(jìn)行調(diào)研，并運(yùn)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合的方法，建立研究模型，利用所得調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后，通過(guò)對(duì)實(shí)證研究結(jié)論進(jìn)行歸納整合，得出本研究的理論成果并指出其在實(shí)踐中的具體應(yīng)用。
    一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
    本次民-意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
    （一）、客戶選擇的銀行
    4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
    （二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)
    據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺(jué)得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見(jiàn)，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
    絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較小；同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。
    （三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
    通過(guò)上述的'分析，客戶在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程，他們覺(jué)得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
    二、調(diào)查結(jié)論
    從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)
    量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見(jiàn)、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
    （一）區(qū)域分化進(jìn)行
    現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢專(zhuān)臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過(guò)對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類(lèi)服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展atm機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善atm機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。
    （二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行
    根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類(lèi)內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門(mén)或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。
    （三）.效率辦事提高
    等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款
    的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開(kāi)局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
    2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
    截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開(kāi)立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四。跨入億元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
    二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：
    層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開(kāi)發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
    2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
    3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
    三、建議和措施
    1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
    2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類(lèi)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類(lèi)企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專(zhuān)人與財(cái)政局各個(gè)部門(mén)密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
    不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此，我特地走訪了幾家銀行，對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。
    一、 調(diào)查對(duì)象：
    二、 調(diào)查目的：
    對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。
    三、 調(diào)查方式：
    走訪各家銀行，通過(guò)觀察和詢問(wèn)得到調(diào)查資料，通過(guò)分析得出結(jié)論。
    四、 產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比
    總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。
    （一）業(yè)務(wù)方面：
    存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過(guò)像農(nóng)行、工行之類(lèi)的國(guó)有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分，而且存進(jìn)atm的錢(qián)可以再取出來(lái)，循環(huán)利用，增加效率。
    儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。
    信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專(zhuān)人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門(mén)人員負(fù)擔(dān)。
    理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開(kāi)來(lái)的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆-綁銷(xiāo)售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來(lái)不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。 貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門(mén)比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。
    （二）服務(wù)方面：
    迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門(mén)，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門(mén)時(shí)基本無(wú)人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過(guò)熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過(guò)模式化。國(guó)有銀行沒(méi)人迎接反而讓客戶感覺(jué)更加自由。
    文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。 辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。
    產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過(guò)分營(yíng)銷(xiāo)引來(lái)客戶反感的情況發(fā)生。
    服務(wù)態(tài)度：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。
    五、 對(duì)某某銀行的一些建議
    1、 優(yōu)化atm等自助銀行設(shè)備，使其能循環(huán)利用，加大效率，并可嘗試自助發(fā)卡機(jī)等自動(dòng)化設(shè)備。
    2、 信用卡業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專(zhuān)人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門(mén)壓力。
    3、 大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過(guò)也要視情況而定。
    4、 理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方式多樣化，可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，也可嘗試一些捆-綁式銷(xiāo)售。
    5、 可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門(mén)，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。
    6、 良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持，不過(guò)服務(wù)不能太過(guò)模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過(guò)不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中……）
    7、 加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。
    8、 加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，不過(guò)要杜絕過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)。
    注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正。
    xxx
    2015年6月
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十一
    2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長(zhǎng)帶隊(duì)，支行各部門(mén)總經(jīng)理陪同，一行共計(jì)七人對(duì)_支行12年首季業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中情況進(jìn)行了總結(jié)、剖析，其間我們先后與_支行行長(zhǎng)_x、運(yùn)營(yíng)主管_x及部分柜員分別進(jìn)行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結(jié)果的落后以及經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，從主、客觀兩個(gè)方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時(shí)也就該處業(yè)務(wù)發(fā)展提出了針對(duì)性措施建議，現(xiàn)就本次調(diào)研的主要內(nèi)容匯報(bào)如下：
    一、基本情況。
    _支行現(xiàn)有工作人員8名，行長(zhǎng)_x，運(yùn)營(yíng)主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項(xiàng)存款余額_億元，比年初下降_萬(wàn)元，其中對(duì)公存款_億元，比年初下降_萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款_億元，比年初增加_萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款_萬(wàn)元，比年初增加_萬(wàn)元。
    二、2022年上半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得的成績(jī)2022年_支行在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞全年工作目標(biāo)，堅(jiān)持有效發(fā)展，立足于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，由于營(yíng)銷(xiāo)策略合理、營(yíng)銷(xiāo)方式全面，使我行部分零售業(yè)務(wù)品種取得了良好的成績(jī)。
    1、全行共同努力，代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)態(tài)勢(shì)良好。_支行在年初經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上針對(duì)代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定了有效的激勵(lì)機(jī)制，經(jīng)過(guò)對(duì)多家代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較分析，最終確定了以中國(guó)人壽的產(chǎn)品為主要營(yíng)銷(xiāo)品種，并規(guī)范柜員營(yíng)銷(xiāo)方式，營(yíng)銷(xiāo)時(shí)必須充分的向客戶展示壽險(xiǎn)品種的利弊，鼓勵(lì)柜員在正確的營(yíng)銷(xiāo)方式下積極營(yíng)銷(xiāo)，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項(xiàng)目活動(dòng)中，我行15天時(shí)間內(nèi)完成壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成hpc項(xiàng)目活動(dòng)任務(wù)的153.33%，成為該活動(dòng)的第一名，截至到六月中旬，我行共營(yíng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的69.86%。
    2、多重營(yíng)銷(xiāo)方式，電子銀行營(yíng)銷(xiāo)成效明顯。我行重點(diǎn)加強(qiáng)電子銀行營(yíng)銷(xiāo)，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量和水平，提升客戶活躍度和忠誠(chéng)度，提高客戶滲透率。一是強(qiáng)化柜面營(yíng)銷(xiāo)，柜員負(fù)責(zé)對(duì)柜面業(yè)務(wù)客戶的營(yíng)銷(xiāo)，大堂副理加強(qiáng)自助區(qū)客戶的營(yíng)銷(xiāo)，力爭(zhēng)將每位來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)的持卡用戶進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品的全面營(yíng)銷(xiāo)。二是做好批量營(yíng)銷(xiāo)，積極與勞動(dòng)密集型企業(yè)的企劃部門(mén)做好溝通工作，整理收集好企業(yè)員工信息，批量開(kāi)通電子銀行產(chǎn)品。三是主動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，利用現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)的優(yōu)勢(shì)深入到人口密集區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)全員不懈努力，截至到6月19日我行營(yíng)銷(xiāo)有效信用卡_張，完成全年任務(wù)的84.4%，個(gè)人電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的98.5%，企業(yè)電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的100%。電子銀行收入_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的85.9%。
    三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的主要問(wèn)題及形成原因。
    _支行一直是_行的一大行，綜合考評(píng)在全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中排名靠前，對(duì)全行的穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的下行以及工行、建行在_鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等因素的影響，_支行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展卻陷入了困境，主要問(wèn)題是儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額降低，對(duì)公存款出現(xiàn)倒掛、資產(chǎn)業(yè)務(wù)萎縮、客戶維護(hù)無(wú)力、業(yè)務(wù)發(fā)展缺少增長(zhǎng)點(diǎn)，其主要原因分析如下：
    1、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，應(yīng)變措施不足。一直以來(lái)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為_(kāi)支行提供了良好地發(fā)展基礎(chǔ)，但同時(shí)也吸引了其他金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。面對(duì)愈加激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，_支行沒(méi)能及時(shí)調(diào)整心態(tài)，改變工作措施，積極適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動(dòng)性不足，導(dǎo)致不少客戶流入他行。
    2、集鎮(zhèn)拆遷改造，區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再。隨著_城鎮(zhèn)的改造，原處與集鎮(zhèn)中心的_支行區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再明顯，而工行、建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則分別位于新的集鎮(zhèn)中心和人口密集區(qū)。在不能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、全面、貼心的服務(wù)時(shí)，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業(yè)務(wù)。
    3、市場(chǎng)周期變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不強(qiáng)。作為支撐銀行業(yè)發(fā)展的當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，近來(lái)紛紛遭遇重創(chuàng)。一是光伏產(chǎn)業(yè)遭受重大挫折，不僅自去年起再無(wú)新項(xiàng)目投產(chǎn)，原有各廠或減產(chǎn)或半停產(chǎn)甚至部分企業(yè)直接關(guān)門(mén)，極大影響了對(duì)公存款以及公司員工個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。二是鋼材市場(chǎng)萎縮，該行原有存款大戶_現(xiàn)實(shí)行資金歸集，導(dǎo)致對(duì)公存款下降近千萬(wàn)。
    4、發(fā)展信心不足，工作措施不力。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，該行未能切實(shí)貫徹上級(jí)行“保搶挖”工作要求，同時(shí)由于該行高行長(zhǎng)剛到_，與政府部門(mén)也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對(duì)原有的存量客戶也未能適時(shí)維護(hù)，致使部分客戶流失。同時(shí)，根據(jù)與該行員工的交流可以看出，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對(duì)任務(wù)的完成缺乏信心、決心。
    五、下一階段工作的幾點(diǎn)建議措施。
    1、轉(zhuǎn)變理念，加強(qiáng)市場(chǎng)的研究和營(yíng)銷(xiāo)。針對(duì)_鎮(zhèn)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀，應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和研究，特別是在資產(chǎn)及負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，積極尋求亮點(diǎn)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)目前的被動(dòng)局面，努力在下半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有所突破。
    2、銳意進(jìn)取，加強(qiáng)客戶的維護(hù)和拓展。在加強(qiáng)存量客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極尋新的增長(zhǎng)點(diǎn)，加大對(duì)園區(qū)大型企業(yè)的拜訪，爭(zhēng)取有所突破。
    3、開(kāi)好晨會(huì)，強(qiáng)化全員營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)意識(shí)。要強(qiáng)化晨會(huì)作用，每日利用晨會(huì)通報(bào)營(yíng)銷(xiāo)成果，提示服務(wù)技巧?？梢苑e極吸取同業(yè)的好的做法，做好經(jīng)驗(yàn)交流。
    4、加強(qiáng)引導(dǎo)，堅(jiān)定員工的信心和決心。要建立單位學(xué)習(xí)制度，及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)行的制度辦法和工作要求，嚴(yán)格各項(xiàng)考核辦法，同時(shí)加強(qiáng)與員工聯(lián)系和溝通，多關(guān)心員工的困難，合理人員分工，調(diào)動(dòng)員工的積極性,堅(jiān)定完成任務(wù)的決心。
    5、改進(jìn)作風(fēng)，確保各項(xiàng)工作的整體推進(jìn)。要制定單位工作目標(biāo)，落實(shí)分解各項(xiàng)工作任務(wù)，行長(zhǎng)要身先士卒，率先垂范，走在業(yè)務(wù)工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)工作，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    2022年6月11日。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十二
    為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    20xx年xx月9日--xx月xx日。
    北京市銀行信貸產(chǎn)品。
    以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
    xx月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及xx發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，xx月9日-xx日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車(chē)貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    (1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：
    所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：
    1.貸款額度：
    (1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的xx0%。
    (2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
    2.抵押或質(zhì)押物：
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)xx銀行。
    3.個(gè)人消費(fèi)貸：
    (1)北京農(nóng)商銀行只做店鋪貸;。
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    4.產(chǎn)品的特色：
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的.二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    5.適宜人群：
    (1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類(lèi)似大紅門(mén)服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類(lèi)的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)xx發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
    (3)xx銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十三
    “以前看到交警指揮交通感覺(jué)他們是那么風(fēng)光，現(xiàn)在真知道他們是多么不容易了，咱在這站著都感覺(jué)累，他們還得來(lái)回跑著指揮，今后一定會(huì)更加自覺(jué)遵守交通秩序……”早晨7點(diǎn)半，環(huán)秀街道4名機(jī)關(guān)干部根據(jù)街道“五個(gè)一”活動(dòng)安排趕至文化路與青石路路口擔(dān)任交通協(xié)管員，雖然刻意多穿了衣服，但仍感覺(jué)寒意逼人。隨著交通高峰的到來(lái)，車(chē)輛和行人越來(lái)越多，交警們來(lái)回指揮機(jī)動(dòng)車(chē)輛，協(xié)管員們各站一個(gè)路口幫助指揮行人，著實(shí)感受到了交警工作的辛苦。
    環(huán)秀街道對(duì)于這次體民情、轉(zhuǎn)作風(fēng)、做表率活動(dòng)高度重視，將其作為歷練機(jī)關(guān)干部的一次大好機(jī)會(huì)，成立了由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議進(jìn)行了部署，制定了詳細(xì)的活動(dòng)排檔表，確保每項(xiàng)活動(dòng)做實(shí)做好，讓每一名機(jī)關(guān)干部通過(guò)做一天環(huán)衛(wèi)工人、做一天交通協(xié)管員、走訪一戶貧困家庭等實(shí)踐活動(dòng)，了解基層，服務(wù)基層，在親身體驗(yàn)與錘煉中推動(dòng)思想素質(zhì)再提高，工作作風(fēng)再改進(jìn)，服務(wù)效率再提升。
    “下一步，我想動(dòng)員幾個(gè)搞企業(yè)的朋友，看看能不能進(jìn)一步幫幫那戶困難家庭，不管多少，幫點(diǎn)是點(diǎn)……”在街道組織帶領(lǐng)下，機(jī)關(guān)干部迅速行動(dòng)起來(lái)，分頭走訪貧困戶，噓寒問(wèn)暖，盡力幫助他們解決實(shí)際困難，根據(jù)實(shí)際探索長(zhǎng)效幫扶機(jī)制;走進(jìn)指定的企業(yè)，通過(guò)座談等方式，了解經(jīng)企業(yè)營(yíng)生產(chǎn)情況以及現(xiàn)實(shí)困難和需求，積極幫助協(xié)調(diào)解決，并留下聯(lián)系電話，加強(qiáng)交流溝通，提供便捷服務(wù);走上交通協(xié)管員、環(huán)衛(wèi)工人等勞動(dòng)崗位，去親身體驗(yàn)勞動(dòng)的艱辛，強(qiáng)化熱愛(ài)勞動(dòng)、尊重勞動(dòng)的思想意識(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，街道機(jī)關(guān)干部已累計(jì)走訪企業(yè)130多家，幫助企業(yè)解決融資難等問(wèn)題20例;走訪貧困戶150余戶，幫助解決就業(yè)8人，辦理低保申請(qǐng)12戶，大病救助申請(qǐng)36起。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十四
    一、功能完善、服務(wù)高效、遍布城鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，全力建設(shè)國(guó)內(nèi)一流零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，我把_農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告如下。
    一、_分行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題。
    近年來(lái)，_市分行在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理方面都做了大量基礎(chǔ)性工作，總體上看，全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理工作已經(jīng)取得了階段性成果，有力地助推了全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2009年10月，個(gè)人貸款凈增621億元，同比多增152億元，個(gè)人貸款總額達(dá)1795億元;儲(chǔ)蓄存款凈增85億元，同比多增187億元;中間業(yè)務(wù)收入3325萬(wàn)元，同比多增695萬(wàn)元，增長(zhǎng)4028%總之，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)為全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升網(wǎng)點(diǎn)綜合竟?fàn)幠芰Φ於肆己玫幕A(chǔ)。但是，我們同時(shí)應(yīng)該看到，_市分行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理工作，尤其是網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比、與形勢(shì)發(fā)展要求比仍然存在以下亟待解決的突出問(wèn)題：
    1、網(wǎng)點(diǎn)人員問(wèn)題突出。一是基層網(wǎng)點(diǎn)人員緊缺。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十五
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    作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來(lái)相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況。
    如下：
    目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒(méi)有專(zhuān)事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷(xiāo)中，暫時(shí)尚未取得成績(jī)。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如汽車(chē)、鋼鐵金融、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車(chē)金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車(chē)廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷(xiāo)商合作開(kāi)展汽車(chē)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷(xiāo)商保證金存款x億元，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)并無(wú)優(yōu)勢(shì)可講。
    (一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過(guò)申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機(jī)。
    (二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷(xiāo)新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
    (三)金融創(chuàng)新過(guò)程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒(méi)有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒(méi)有得到很好開(kāi)發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開(kāi)展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對(duì)稱(chēng)，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱(chēng)性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開(kāi)戶銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對(duì)開(kāi)戶企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
    (四)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專(zhuān)業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力;二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，如在我行的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
    首先，建立部門(mén)內(nèi)有關(guān)人員的。
    崗位職責(zé)。
    制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。
    其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
    第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財(cái)務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門(mén)必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
    第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
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    目前，中國(guó)農(nóng)村信用社正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融市場(chǎng)已不再是信用社的避風(fēng)港。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正式回歸農(nóng)村金融市場(chǎng)，各大商業(yè)銀行紛紛在農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并有多家國(guó)外銀行從開(kāi)始搶占中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)。然而多年來(lái)形成的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，農(nóng)村信用社若想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道的模式調(diào)整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來(lái)。中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、業(yè)務(wù)量大、收益穩(wěn)定、派生性強(qiáng)、附加值高等優(yōu)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財(cái)、信托租賃及國(guó)際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買(mǎi)賣(mài)外匯等。近二三十年來(lái)，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的發(fā)展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、擔(dān)保承諾、代理融通、代理保險(xiǎn)、債務(wù)互換、信息咨詢等業(yè)務(wù)。特別是近些年來(lái)，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現(xiàn)了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農(nóng)村，許多類(lèi)中間業(yè)務(wù)并不適合農(nóng)村的實(shí)際，所以信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)種類(lèi)偏少。與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)消費(fèi)者擁有的基本保障明顯不足，并且我國(guó)保險(xiǎn)的普及率還非常低，客戶急需的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終沒(méi)有普及到普通居民當(dāng)中，這就為信用社在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機(jī)。
    一、銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。
    銀行保險(xiǎn)一般指保險(xiǎn)公司利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過(guò)資源共享提高經(jīng)營(yíng)效率、實(shí)現(xiàn)“雙贏”，銀行保險(xiǎn)在海外得到了迅速發(fā)展，以國(guó)外銀行為例：，歐洲保險(xiǎn)傭金占銀行總利潤(rùn)的比例高達(dá)10％，xx年這一比例將達(dá)到15％，500家大銀行中接近一半擁有專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)。
    我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入首次突破1萬(wàn)億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長(zhǎng)13.8％，其中銀行代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3038.99億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的27.29%。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對(duì)利差收入的依賴性，而且可以利用保險(xiǎn)公司的客戶，深挖保險(xiǎn)公司擁有資源的潛力，實(shí)現(xiàn)資源共享；對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利用銀行龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可以降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶資源拓展市場(chǎng)。
    二、農(nóng)村信用社保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。
    在我國(guó)的大多數(shù)農(nóng)村信用社，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入只占各項(xiàng)收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營(yíng)業(yè)收入26265萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬(wàn)元、占比1.34%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入18萬(wàn)元、占比0.07%；營(yíng)業(yè)收入27553萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入566萬(wàn)元、占比2.05%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入95萬(wàn)元、占比0.34%。雖然這個(gè)聯(lián)社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)了427.78%，但是在整個(gè)營(yíng)業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個(gè)可以忽略的地位。
    目前信用社和保險(xiǎn)公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個(gè)方面：(1)信用社代理銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；(2)保險(xiǎn)公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險(xiǎn)服務(wù)，即提供抵押品保險(xiǎn)和借款人的人身意外傷害險(xiǎn)等。
    而且現(xiàn)在信用社與保險(xiǎn)公司之間的合作方式普遍采用的是“多對(duì)多”的模式，即每家信用社都與各家保險(xiǎn)公司合作。然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種“多對(duì)多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式，因?yàn)殡p方都要為自己的利益考量：從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司不愿意進(jìn)行長(zhǎng)期投入，比如對(duì)信用社人員的培訓(xùn)和對(duì)信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，因?yàn)樗麄兊耐度胗锌赡苤皇菫樗俗黾抟律?；從信用社的角度?lái)看，沒(méi)有必要也不可能對(duì)保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)狀況、長(zhǎng)期戰(zhàn)略等進(jìn)行深入了解，只要比比保險(xiǎn)公司開(kāi)出的條件就行了。這種“多對(duì)多”的合作模式很容易誘使保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)率及手續(xù)費(fèi)提成上形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險(xiǎn)公司的過(guò)程中必然會(huì)影響保險(xiǎn)公司理賠意愿和服務(wù)水平，很容易損害客戶的利益，同時(shí)也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一，各保險(xiǎn)公司服務(wù)趨同。
    三、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展方向。
    根據(jù)我國(guó)銀行已有的經(jīng)驗(yàn)，銀行與保險(xiǎn)公司合作目前主要集中在七個(gè)方面：(1)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；(2)保險(xiǎn)公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫(kù)、資金匯劃系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)；(3)銀行擔(dān)任保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，并為其提供資金結(jié)算服務(wù);(4)保險(xiǎn)公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)；(5)以儲(chǔ)蓄型的壽險(xiǎn)保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；(6)保險(xiǎn)公司投資銀行的金融債權(quán);(7)銀行與保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行拆借、債券回購(gòu)、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)等資金融通活動(dòng)。
    四、信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有利條件。
    任何一個(gè)好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險(xiǎn)公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果。
    首先來(lái)看對(duì)于信用社的好處：(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴(kuò)大信用社的客戶群。(2)通過(guò)完善客戶的保險(xiǎn)，加大了信用社客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(3)信用社通過(guò)增加各類(lèi)中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠(chéng)度。(4)通過(guò)推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長(zhǎng)信用社的經(jīng)營(yíng)鏈。(5)信用社通過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度。(6)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營(yíng)銷(xiāo)能力和個(gè)人素質(zhì)。
    然后來(lái)看對(duì)于保險(xiǎn)公司的好處：信用社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，在農(nóng)民心目中具有很高的公信力，通過(guò)信用社這個(gè)平臺(tái)，可以讓保險(xiǎn)公司直接進(jìn)入農(nóng)村新興市場(chǎng)，不但可以降低宣傳費(fèi)用，而且可以提高農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度，完善保險(xiǎn)公司的服務(wù)種類(lèi)，增加保險(xiǎn)公司的贏利點(diǎn)。
    最后來(lái)看對(duì)于客戶的好處：(1)由于農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險(xiǎn)大、收益不穩(wěn)定的行業(yè)，增加合理的保險(xiǎn)可以大幅度增強(qiáng)客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。(2)通過(guò)信用社大規(guī)模營(yíng)銷(xiāo)客戶，可以使客戶形成消費(fèi)集團(tuán)，可以幫助客戶以“批發(fā)”的價(jià)格支付保費(fèi)。(3)由于農(nóng)村客戶對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)了解比較少，信用社的保險(xiǎn)人員作為農(nóng)村的“本土專(zhuān)家”，可以為客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的保險(xiǎn)方案、定制真正適和“三農(nóng)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    五、發(fā)展農(nóng)村信用社保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議。
    （一）關(guān)于信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的模式選擇。
    目前，在國(guó)際上的銀行保險(xiǎn)主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，由銀行提供銷(xiāo)售渠道收取手續(xù)費(fèi)；二是銀行和保險(xiǎn)公司結(jié)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，即銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長(zhǎng)期的合同，銀行在收取手續(xù)費(fèi)之外，還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn)；三是銀行入股保險(xiǎn)公司，通過(guò)股權(quán)紐帶參與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。信用社現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行基本上都采用第三種模式。
    雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境及制度的制約，以及保險(xiǎn)公司利潤(rùn)下降、保險(xiǎn)密度虛增、保險(xiǎn)公司潛在信用危機(jī)的存在，信用社在短時(shí)期內(nèi)很難和保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利益均享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。所以筆者個(gè)人建議信用社和保險(xiǎn)公司在共同利益的前提下，可以和保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。
    具體地說(shuō)就是信用社和保險(xiǎn)公司實(shí)行“一對(duì)多、主推一”的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險(xiǎn)公司簽訂長(zhǎng)期合作合同，每年在某一類(lèi)具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上只重點(diǎn)推薦一家（或兩家）保險(xiǎn)公司。部分因客觀原因不能采用此家保險(xiǎn)公司的信用社，在當(dāng)年最好也只簽一家合適的其他保險(xiǎn)公司（僅指在某一類(lèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，多類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就有可能用多家保險(xiǎn)公司）。
    （二）建立公開(kāi)、公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)模式。
    由于保險(xiǎn)業(yè)屬于開(kāi)放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過(guò)程中處于強(qiáng)勢(shì)地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險(xiǎn)公司三方面的利益平衡，建立公開(kāi)、公平、公正的挑選模式，杜絕腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。
    筆者個(gè)人建議可以采用“公開(kāi)招標(biāo)”的方式挑選保險(xiǎn)公司，即省聯(lián)社建立一個(gè)招標(biāo)平臺(tái)，公開(kāi)向國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)公司投遞標(biāo)書(shū)，利用競(jìng)標(biāo)的方式選擇最合適的保險(xiǎn)公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個(gè)招標(biāo)平臺(tái)---即一方面面向有保險(xiǎn)需求的客戶、一方面面向保險(xiǎn)公司，作為橋梁為企業(yè)和保險(xiǎn)公司提供中介的服務(wù)。這樣做好處很多，既可以幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)找到費(fèi)率合理、服務(wù)周到的保險(xiǎn)公司，也可以為保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)提供一個(gè)方便的進(jìn)入渠道。
    （三）充分調(diào)查客戶的需求，開(kāi)發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個(gè)體差異。信用社應(yīng)當(dāng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手，在借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司和其他銀行的經(jīng)驗(yàn)、充分考慮農(nóng)村實(shí)際的基礎(chǔ)上，研究開(kāi)發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。
    就近期而言，首先可以加強(qiáng)對(duì)意外險(xiǎn)、信貸險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等現(xiàn)有保險(xiǎn)品種的整合開(kāi)發(fā)，根據(jù)城鄉(xiāng)的實(shí)際情況，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、教育等集保障、儲(chǔ)蓄、投資功能為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，應(yīng)采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)流程，以適應(yīng)不斷變化的消費(fèi)市場(chǎng)需求。
    （四）確定信用社保險(xiǎn)的服務(wù)方式。
    (2)在推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力，為他們提供簡(jiǎn)單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免保險(xiǎn)公司利用文歧義和文陷阱逃避風(fēng)險(xiǎn)。
    (4)信用社應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的推廣活動(dòng)，逐步培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，努力把信用社打造成保險(xiǎn)專(zhuān)家的形象，提升信用社的公眾信任度。
    (5)信用社和保險(xiǎn)公司必須聯(lián)手探索城鄉(xiāng)客戶的新情況、新發(fā)展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境，提高客戶的滿意度。
    （五）打造專(zhuān)家型的保險(xiǎn)人員。
    由于信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個(gè)人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習(xí)有目的、學(xué)好有動(dòng)力、學(xué)會(huì)有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。二是通過(guò)正向激勵(lì)積極資助業(yè)務(wù)人員自我開(kāi)發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結(jié)合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從根本上調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)積極性。三是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)興趣，因?yàn)椤芭d趣是最好的老師”，盡量聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家，通過(guò)豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習(xí)、渴望工作。四是根據(jù)學(xué)習(xí)對(duì)象提高教育的針對(duì)性和實(shí)效性，強(qiáng)化學(xué)習(xí)需求調(diào)查和學(xué)習(xí)效果評(píng)估，逐步形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三結(jié)合”的學(xué)習(xí)體系，從而成功的將學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化。逐步組建起一支有親和力的專(zhuān)家型隊(duì)伍。
    對(duì)于保險(xiǎn)代理人員必須做到認(rèn)證上崗：一是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓(xùn)和取得保險(xiǎn)代理人資格。二是要對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，改善傳統(tǒng)的工作方式，建立良好的新形象。三是加強(qiáng)信用社和保險(xiǎn)公司雙方的理解和文化融合，把保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守傳輸給信用社的員工，帶動(dòng)柜員和客戶經(jīng)理從只管操作向主動(dòng)為客戶提供服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，進(jìn)而從根本上杜絕誘騙、誤導(dǎo)行為的發(fā)生。
    （六）發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性，培養(yǎng)復(fù)合型的營(yíng)銷(xiāo)人才。
    就現(xiàn)階段而言，信用社的主要營(yíng)銷(xiāo)人員還是客戶經(jīng)理，他們直接面對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶，是信用社里面最了解客戶保險(xiǎn)需求的人。但是由于部分客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民，許多客戶對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在模糊的初級(jí)階段，對(duì)于自己的保險(xiǎn)需求缺少全面考慮。針對(duì)這些實(shí)際情況我們可以邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶經(jīng)理提供新式培訓(xùn)，利用先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)增強(qiáng)客戶經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)能力，教會(huì)客戶經(jīng)理從信貸客戶中發(fā)現(xiàn)商機(jī)、幫助客戶控制風(fēng)險(xiǎn)，例如客戶經(jīng)理可以從改善客戶原有保險(xiǎn)方案入手，為信貸客戶或存款大戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)套餐等，教會(huì)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)……逐步把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成會(huì)營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)經(jīng)營(yíng)的復(fù)合型人才。
    目前農(nóng)村信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于開(kāi)發(fā)初期，作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來(lái)我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“三農(nóng)”的發(fā)展撐起一柄保險(xiǎn)之傘。
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    最近高檢院在全國(guó)基層檢察院建設(shè)會(huì)議上，明確提出了基層檢察院建設(shè)，要堅(jiān)持以業(yè)務(wù)工作為中心，將業(yè)務(wù)工作擺上了整個(gè)檢察機(jī)關(guān)的突出位置?；鶎訖z察院的工作千頭萬(wàn)緒，如何貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，強(qiáng)化業(yè)務(wù)工作保障，是當(dāng)前基層院建設(shè)過(guò)程中必須解決的突出問(wèn)題，特別是象我們這樣的國(guó)家級(jí)貧困地區(qū)的檢察院更是如此。筆者結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)此談點(diǎn)淺見(jiàn)。
    檢察工作包括很多方面，如，業(yè)務(wù)工作、隊(duì)伍建設(shè)、檢察政務(wù)、法律政策研究、檢察宣傳、檢察技術(shù)、計(jì)財(cái)裝備、檢察信息化建設(shè)諸多方面，看起來(lái)都有很重要，都不可偏廢。辯證唯物主義告訴我們，在眾多矛盾中，要善于抓主要矛盾，解決問(wèn)題，要首先解決主要矛盾所反映的問(wèn)題。那么，什么是檢察工作的主要矛盾呢。檢察機(jī)關(guān)在國(guó)家權(quán)力定位是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，檢察工作就是法律監(jiān)督工作，這是檢察機(jī)關(guān)有別于其他機(jī)關(guān)特有職權(quán)。檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職能就是要通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)工作來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以，業(yè)務(wù)工作就是檢察機(jī)關(guān)的主要矛盾，就是全部檢察工作的中心。其他各項(xiàng)工作都是為業(yè)務(wù)工作服務(wù)的，都是為更好地履行法律監(jiān)督職責(zé)創(chuàng)造條件的，提供支持和保障的。如，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，根本目的不在于隊(duì)伍建設(shè)的本身，不在于將隊(duì)伍都培養(yǎng)成研究生，而是在于提高執(zhí)法水平，為更好地履行法律監(jiān)督職能提供組織保障。加強(qiáng)思想建設(shè)，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，是為更好履行法律監(jiān)督職能提供思想保障。加強(qiáng)計(jì)財(cái)裝備等后勤建設(shè)，是為開(kāi)展業(yè)務(wù)工作，提供物質(zhì)支持的。其他各項(xiàng)工作都是如此。因此，我們必須牢固樹(shù)立以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，將檢察業(yè)務(wù)工作擺在各項(xiàng)工作的重中之重。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有思想上重視了，才能體現(xiàn)在行動(dòng)上。貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，必須樹(shù)立三個(gè)意識(shí)。一是中心意識(shí)。全體檢察干警都有要樹(shù)立以業(yè)務(wù)為中心的觀念，時(shí)時(shí)處處想著業(yè)務(wù)工作，不能爭(zhēng)你高我低。要想著促進(jìn)業(yè)務(wù)工作，從領(lǐng)導(dǎo)精力后勤保障、干警力量等，向業(yè)務(wù)工作傾斜，不能拆臺(tái)掣肘。二是服務(wù)意識(shí)。特別是院領(lǐng)導(dǎo)和綜合部門(mén)的同志都要樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，要著眼于推動(dòng)業(yè)務(wù)工作來(lái)履行自己的職責(zé)，一切為了業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展，搞好綜合服務(wù)工作，樂(lè)于奉獻(xiàn)，甘做無(wú)名英雄。三是職責(zé)意識(shí)。業(yè)務(wù)部門(mén)的同志要要有強(qiáng)烈的事業(yè)心，要有從事業(yè)務(wù)工作光榮的使命感，要有檢察事業(yè)興衰成敗，檢察形象優(yōu)劣，系于業(yè)務(wù)工作開(kāi)展的好壞的責(zé)任感，增強(qiáng)干事創(chuàng)業(yè)，開(kāi)拓奮進(jìn)的信心和勇氣。
    實(shí)踐告訴我們，無(wú)論任何工作，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。貫徹以檢察業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，也必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)思想重視不重視，領(lǐng)導(dǎo)精力是不是向業(yè)務(wù)工作傾斜，在具體工作是不是加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，是將以業(yè)務(wù)為中心落到實(shí)處的關(guān)鍵。首先，檢察長(zhǎng)以業(yè)務(wù)建設(shè)為中心的指導(dǎo)思想必須明確。檢察機(jī)關(guān)是實(shí)行檢察長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的領(lǐng)導(dǎo)體制，貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，必須首先是檢察長(zhǎng)的指導(dǎo)思想要明確。作為檢察長(zhǎng)，這一指導(dǎo)思想不明確，不把業(yè)務(wù)工作作為中心，就是沒(méi)有履行好檢察職責(zé)，更談不上履行檢察長(zhǎng)的職責(zé)了。只有檢察長(zhǎng)高度重視，做出表率，才能影響和帶領(lǐng)全院干警干好業(yè)務(wù)工作。其次，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工負(fù)責(zé)制，調(diào)動(dòng)分管檢察長(zhǎng)的積極性。檢察長(zhǎng)對(duì)全院的業(yè)務(wù)工作負(fù)總責(zé)，各分管檢察長(zhǎng)既要對(duì)檢察長(zhǎng)負(fù)責(zé)，又要對(duì)分管的工作負(fù)責(zé)。實(shí)行分管檢察長(zhǎng)對(duì)分管工作定期述職制，凡分管工作沒(méi)有完成目標(biāo)任務(wù)、橫向比處于落后狀態(tài)的，要向院黨組說(shuō)明情況，檢討責(zé)任。第三，實(shí)行檢察長(zhǎng)親自辦案制。檢察長(zhǎng)和分管檢察長(zhǎng)都要靠前指揮，跟班作業(yè)。對(duì)工作中需要領(lǐng)導(dǎo)決策的，及時(shí)拍板決定，不能因?yàn)闆Q策不及時(shí)，而貽誤戰(zhàn)機(jī)。各分管檢察長(zhǎng)要親自辦案，帶頭辦理大要案，帶頭加班加點(diǎn)，要為干警做出表率，分管自偵的檢察長(zhǎng)年度要主辦一到二起大要案，分管起訴工作的檢察長(zhǎng)年度內(nèi)要親自出庭三到四起有重大影響的刑事案件。第四，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工包案制。要突出工作重點(diǎn)，對(duì)辦理的職務(wù)犯罪大案要案，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工包案制，分包的檢察長(zhǎng)要對(duì)辦案的初查、立案、采取強(qiáng)制措施、偵查、公訴等環(huán)節(jié)實(shí)行強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)分包的案件要親自出庭公訴。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)分工包案的實(shí)際成果，來(lái)推動(dòng)其他檢察工作的開(kāi)展。
    一是強(qiáng)化目標(biāo)管理機(jī)制。實(shí)踐證明，責(zé)任目標(biāo)量化動(dòng)態(tài)考評(píng)，是將競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制引入檢察工作，充分調(diào)動(dòng)干警工作積極性、推動(dòng)檢察事業(yè)快速發(fā)展的有效手段。因此，檢察機(jī)關(guān)必須建立健全目標(biāo)管理機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)目標(biāo)運(yùn)行情況的監(jiān)督檢查，實(shí)行月通報(bào)制度，由辦公室每月進(jìn)行通報(bào)，激勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。年終嚴(yán)格按照本院目標(biāo)管理獎(jiǎng)懲規(guī)定執(zhí)行，對(duì)完成目標(biāo)任務(wù)先進(jìn)的科室局實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)。二是完善業(yè)務(wù)流程、辦案質(zhì)量考評(píng)體系。分自偵、批捕(不批捕)、起訴(不起訴)的不同，分別設(shè)定工作標(biāo)準(zhǔn)和控制控程序，把容易發(fā)生問(wèn)題的環(huán)節(jié)都納入管控之內(nèi)，以此來(lái)形成辦案量考評(píng)機(jī)制。在考核的內(nèi)容上，要將辦案的各個(gè)環(huán)節(jié)都納入考核范圍，既要有實(shí)體內(nèi)容，還要包括程序內(nèi)容，既要有辦案法律效果，又要有辦案社會(huì)效果和政治效果;在考核的方法上，要將考核內(nèi)容量化，用百分制進(jìn)行考核，用得分的高低衡量辦案質(zhì)量的高低;在考核結(jié)果上，與年終獎(jiǎng)懲掛勾，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。對(duì)辦錯(cuò)案的，要進(jìn)按照錯(cuò)案責(zé)任追究制度予以追究。通過(guò)建立案件質(zhì)量考評(píng)機(jī)制，鼓勵(lì)干警樹(shù)立精品意識(shí)，努力提高辦案質(zhì)量，把每一起案件都辦成鐵案，做到辦案的法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一。三是進(jìn)一步完善主訴、主辦檢察官辦案責(zé)任制。主訴、主辦檢察官責(zé)任制實(shí)行幾年來(lái)，已顯示了其強(qiáng)大的生命力，對(duì)實(shí)現(xiàn)主訴、主辦檢察官的權(quán)利、責(zé)任、利益有機(jī)結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)辦案人員的積極性，進(jìn)一步提高辦案效率和執(zhí)法水平，保證公正執(zhí)法起到了積極的作用。我們?cè)诠ぷ髦蟹e極鼓勵(lì)主訴、主辦檢察官大膽工作，勇于實(shí)踐，充分發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性，力爭(zhēng)多辦案，辦好案。同時(shí)，建立了對(duì)主訴、主辦檢察官監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲制度，規(guī)范其辦案行為，使這一改革措施沿著正確軌道健康發(fā)展。四是實(shí)行安全文明辦案責(zé)任責(zé)任制。在以往簽訂的安全辦案。
    責(zé)任書(shū)。
    的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化安全辦案制度，實(shí)行安全辦案責(zé)任人制度，對(duì)每一次的辦案活動(dòng)，都要精心組織，確定專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)安全工作的人員，確保辦案安全。同時(shí)，要堅(jiān)持文明執(zhí)法，嚴(yán)格辦案程序，尊重和保護(hù)人權(quán)，保護(hù)案件當(dāng)事人的合法權(quán)益。
    一是圍繞業(yè)務(wù)工作，切實(shí)抓好隊(duì)伍建設(shè)，為檢察機(jī)關(guān)更好地履行職責(zé)提供組織保證。隊(duì)伍建設(shè)既是根本，又是保證。隊(duì)伍是承載業(yè)務(wù)工作的主體，隊(duì)伍抓不好，業(yè)務(wù)工作也就無(wú)從談起。因此，抓好隊(duì)伍建設(shè)是搞好業(yè)務(wù)工作的根本保證。但是抓隊(duì)伍建設(shè)必須圍繞業(yè)務(wù)工作來(lái)開(kāi)展，離開(kāi)業(yè)務(wù)工作去圖形式，擺花架子，那么隊(duì)伍建設(shè)也就成了無(wú)源之水無(wú)本之木了。圍繞業(yè)務(wù)工作抓隊(duì)伍建設(shè)，首先要提高干警的政治素質(zhì)，教育干警樹(shù)立正確的執(zhí)法觀念和良好的職業(yè)道德。其次是抓干警的業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，增強(qiáng)干警搞好檢察業(yè)務(wù)工作的本領(lǐng)和技能。第三是要抓好檢察機(jī)關(guān)干部人事制度的改革，將競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制引入隊(duì)伍管理，激發(fā)干警干事創(chuàng)業(yè)的積極性。二是要圍繞業(yè)務(wù)工作，加強(qiáng)信息反饋和調(diào)查研究。及時(shí)反饋業(yè)務(wù)工作中帶傾向性、苗頭性的信息，對(duì)業(yè)務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和重點(diǎn)，進(jìn)行深入地調(diào)查研究，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)，用調(diào)查研究的成果，指導(dǎo)業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展。對(duì)業(yè)務(wù)工作中積累和探索的成功做法，要進(jìn)行及時(shí)地總結(jié)，以期引起領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)的高度重視，使業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)得以推廣。同時(shí)通過(guò)認(rèn)真的總結(jié)，使業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)得以升華，進(jìn)而進(jìn)一步指導(dǎo)實(shí)踐。三是圍繞業(yè)務(wù)工作，強(qiáng)化宣傳工作。進(jìn)一步實(shí)行全員宣傳工程，對(duì)業(yè)務(wù)工作的新鮮經(jīng)驗(yàn)，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的成功做法，檢察干警的精神風(fēng)貌，要大力進(jìn)行宣傳，努力營(yíng)造一種競(jìng)爭(zhēng)向上、干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。四是圍繞業(yè)務(wù)工作，強(qiáng)化后勤保障。兵馬未動(dòng)糧草先行，后勤服務(wù)十分重要?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，因此加快檢察機(jī)關(guān)信息化建設(shè)步伐十分重要，用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為業(yè)務(wù)工作插上騰飛的翅膀，促進(jìn)業(yè)務(wù)工作健康發(fā)展。同時(shí)，要加強(qiáng)物質(zhì)裝備和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為了業(yè)務(wù)工作的深入開(kāi)展，提供諸如偵查器材、車(chē)輛、經(jīng)費(fèi)、辦公用品等方面的支持，千方百計(jì)地保證業(yè)務(wù)工作的需要。
    業(yè)務(wù)類(lèi)調(diào)研報(bào)告篇十六
    為推進(jìn)“打造新作風(fēng)、展示新形象、建設(shè)新即墨”和“解放思想提境界、激情創(chuàng)業(yè)謀跨越”等主題活動(dòng)向縱深發(fā)展，將“尋標(biāo)、對(duì)標(biāo)、達(dá)標(biāo)、奪標(biāo)、創(chuàng)標(biāo)”活動(dòng)落實(shí)到殘聯(lián)機(jī)關(guān)干部的思想和實(shí)際行動(dòng)上，實(shí)現(xiàn)全市殘疾人事業(yè)又快又好發(fā)展，市殘聯(lián)根據(jù)即墨市《關(guān)于在全市黨政機(jī)關(guān)開(kāi)展“知大局精業(yè)務(wù)創(chuàng)一流”集中調(diào)研活動(dòng)的意見(jiàn)》精神，在市殘聯(lián)全體機(jī)關(guān)黨員干部中深入開(kāi)展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。
    本次學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)目標(biāo)是：以主題教育和學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)為載體，推動(dòng)殘聯(lián)機(jī)關(guān)黨員干部加強(qiáng)學(xué)習(xí)、開(kāi)闊視野、提升境界，不斷掌握新知識(shí)，研究新情況，形成新思路，切實(shí)提升機(jī)關(guān)干部的自身綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力。
    調(diào)研活動(dòng)步驟方法是：根據(jù)全市統(tǒng)一部署，從10月18日開(kāi)始到12月底結(jié)束，共分以下五個(gè)步驟。
    一是廣泛學(xué)習(xí)。組織殘聯(lián)干部重點(diǎn)學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀的新理論和即將召開(kāi)的xx大精神;學(xué)習(xí)《殘疾人保障法》和各級(jí)政府《“”殘疾人事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》等綱領(lǐng)性文件;學(xué)習(xí)市委、市政府的新決策、新思路、新部署;學(xué)習(xí)與本職工作相關(guān)的理論業(yè)務(wù)知識(shí)。通過(guò)個(gè)人自學(xué)、集體研學(xué)、專(zhuān)家輔導(dǎo)、閱讀報(bào)刊書(shū)籍、外出參觀考察等形式，全面掌握國(guó)內(nèi)外最新、最先進(jìn)的業(yè)務(wù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)做法，提升殘聯(lián)干部認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力和水平。
    二是分析思考。堅(jiān)持邊學(xué)邊思，引導(dǎo)全體機(jī)關(guān)干部緊密結(jié)合本職工作，分析思考先進(jìn)地區(qū)(單位)的工作理念、經(jīng)驗(yàn)做法。通過(guò)深入剖析，潛心思考，找準(zhǔn)本部門(mén)(崗位)所存在的問(wèn)題和差距。找準(zhǔn)追趕的方向，制定出追標(biāo)趕先的目標(biāo)、時(shí)間、方法步驟和具體要求。力爭(zhēng)各部門(mén)的工作在較短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大突破、大進(jìn)展，干部職工精神面貌、自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平出現(xiàn)大改觀、大提升。
    三是深入調(diào)研。組織全體殘聯(lián)機(jī)關(guān)干部立足本職業(yè)務(wù)工作選準(zhǔn)調(diào)研題目，深入基層、深入殘疾人家中，開(kāi)展全面調(diào)研活動(dòng)。每名干部都要確定1個(gè)調(diào)研題目。調(diào)研過(guò)程中，采取實(shí)地考察、個(gè)別走訪、召開(kāi)基層殘聯(lián)干部和殘疾人代表座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等形式，全面摸清當(dāng)前全市殘疾人工作的真實(shí)情況，掌握第一手資料并撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告。
    四是搞好考評(píng)。按照《在全市黨政機(jī)關(guān)開(kāi)展“知大局精業(yè)務(wù)創(chuàng)一流”集中調(diào)研活動(dòng)的意見(jiàn)》要求，對(duì)調(diào)研報(bào)告分領(lǐng)導(dǎo)干部、中層干部和一般干部三個(gè)類(lèi)別進(jìn)行初步評(píng)選，并將優(yōu)秀調(diào)研報(bào)告推薦上報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室參加市級(jí)評(píng)選。
    五是融于實(shí)踐。要把本次調(diào)研成果廣泛應(yīng)用于實(shí)際工作中，使每名殘聯(lián)干部真正成為遇事能思、提筆能寫(xiě)、開(kāi)口能講、業(yè)務(wù)精通、善于創(chuàng)新的業(yè)務(wù)骨干和行家里手。要把調(diào)研成果認(rèn)真梳理，轉(zhuǎn)化為爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的具體措施，轉(zhuǎn)化為解決實(shí)際問(wèn)題、提升工作水平的政策、措施和制度，轉(zhuǎn)化為明年“五標(biāo)”活動(dòng)的新思路、新舉措，為明年的工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，增添新的活力。