通過(guò)撰寫(xiě)報(bào)告，我們可以系統(tǒng)地梳理和分析所研究的問(wèn)題或項(xiàng)目。引用合適的數(shù)據(jù)和案例可以增加報(bào)告的權(quán)威性和可信度。以下是小編為大家盤(pán)點(diǎn)的一些優(yōu)秀報(bào)告范文，希望能給大家提供一些寫(xiě)作的靈感和參考。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇一
萬(wàn)事達(dá)卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“xx年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”，本次調(diào)查首次將臺(tái)灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。而調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對(duì)于理財(cái)教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國(guó)大陸學(xué)生信用卡持卡數(shù)量的上升。大陸大學(xué)生對(duì)信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)膶W(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?，相較于去年的22％有顯著降低。
雖然大陸受訪大學(xué)生普遍表示對(duì)理財(cái)感興趣，但是受訪者中認(rèn)為學(xué)校沒(méi)有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織執(zhí)行副總裁暨大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生表示：“中國(guó)大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調(diào)查報(bào)告幫助我們更好地理解這些年輕消費(fèi)者使用信用卡理財(cái)?shù)姆绞?。我們相信良好的理?cái)教育應(yīng)該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡‘信用與理財(cái)’校園知識(shí)普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財(cái)?！?BR> 在調(diào)查發(fā)布之后，萬(wàn)事達(dá)卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內(nèi)安排理財(cái)培訓(xùn)推廣活動(dòng)，繼續(xù)宣傳理財(cái)小知識(shí)。
本次調(diào)查今年五月開(kāi)始、六月結(jié)束，對(duì)北京、上海、廣州、成都及臺(tái)灣五個(gè)地區(qū)30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查。
本次調(diào)查的重要結(jié)果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀和消費(fèi)習(xí)慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺(tái)灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺(tái)灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺(tái)灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺(tái)灣地區(qū)學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認(rèn)為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺(tái)灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。
·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目中，購(gòu)物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生大部分認(rèn)為刷卡若有現(xiàn)金回饋(64.1%)會(huì)讓其更愿意繼續(xù)和堅(jiān)持使用該卡片，而認(rèn)為紅利積分對(duì)其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪大學(xué)生中明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)恼?3%。在臺(tái)灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺(tái)灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購(gòu)物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺(tái)灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現(xiàn)狀
·大陸受訪大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生平均每月生活費(fèi)約人民幣1,682元（約新臺(tái)幣7,427元）
怎樣樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念
·32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購(gòu)房計(jì)劃。4.9%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)房子。
·29%的大陸受訪大學(xué)生準(zhǔn)備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)。
·70％的大陸受訪問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)(如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等)。65.4%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)。大陸和臺(tái)灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。
·中國(guó)大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺(tái)灣的情況相反，投資項(xiàng)目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(xiǎn)(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇二
調(diào)查報(bào)告是對(duì)某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶(hù)的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”。 “利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類(lèi)。
從整體上看，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶(hù)表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶(hù)對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷(xiāo)售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以?xún)?nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)的'理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2. 過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3. 投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶(hù)群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見(jiàn)。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶(hù)的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂(lè)于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力。
3. 銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇三
數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó)2500多萬(wàn)在校大學(xué)生中，超過(guò)35%的人在過(guò)去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生成績(jī)最好，過(guò)去一年全校僅通過(guò)某平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，收入就高達(dá)1069萬(wàn)，成全國(guó)“財(cái)商”最高的大學(xué)。
北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第2和第3，四川大學(xué)以561萬(wàn)的理財(cái)收益排名第5，超過(guò)清華大學(xué)。
全國(guó)范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財(cái)觀念最強(qiáng)，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膶W(xué)生占比超過(guò)40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國(guó)第16位，四川大學(xué)躋身全國(guó)高校財(cái)商top10，位列第5，學(xué)生過(guò)去一年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收入達(dá)到561萬(wàn)。
值得注意的是，各省學(xué)生理財(cái)普及程度的排名和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過(guò)江蘇，重慶超過(guò)廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生并非“富二代”，而是“高材生”。因?yàn)檫@些學(xué)生主要都來(lái)自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學(xué)、北京大學(xué)、清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)和南京大學(xué)位列前10。
根據(jù)該平臺(tái)的數(shù)據(jù)，在開(kāi)學(xué)前三周時(shí)間里，共有109萬(wàn)大學(xué)生首次使用余額寶，開(kāi)始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費(fèi)，而且越是臨近開(kāi)學(xué)，開(kāi)通人數(shù)越多，在開(kāi)學(xué)前一周，新增余額寶用戶(hù)中，大學(xué)生占比達(dá)到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶(hù)的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場(chǎng)的90后，那么，在這三周時(shí)間內(nèi)，整個(gè)90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶(hù)的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長(zhǎng)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹髁?。甚至在門(mén)檻較余額寶略高一些的定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶上，也有32.6%的用戶(hù)是90后，這個(gè)數(shù)字高于70后用戶(hù)的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財(cái)意識(shí)的建立明顯來(lái)得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢(qián)了再理財(cái)，哪怕本金較少，他們也會(huì)嘗試?yán)碡?cái);另一方面，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財(cái)?shù)馁Y金門(mén)檻、操作門(mén)檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財(cái)提供了極大便利?！?BR> 很多學(xué)生的理財(cái)，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過(guò)1萬(wàn)的學(xué)生，過(guò)去一年的理財(cái)收入在4000元以上，換言之，在9月的開(kāi)學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財(cái)收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費(fèi)了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個(gè)很主流的方式就是幫父母理財(cái)。在用戶(hù)調(diào)研中，一位來(lái)自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財(cái)方式，“爸媽給了我20萬(wàn)元資金用于理財(cái)，我將80%的錢(qián)用于招財(cái)寶定期理財(cái)，20%用于余額寶活期理財(cái)，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽?zhuān)喑龅牟帕艚o自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識(shí)地?fù)艹鲆徊糠旨彝ベY產(chǎn)來(lái)培養(yǎng)子女的理財(cái)能力?！辈贿^(guò)，佘振龍也提醒說(shuō)，90后在幫助父母理財(cái)時(shí)，一定要考慮父母對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過(guò)30%。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇四
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，理財(cái)觀念漸漸深入人心，而對(duì)于準(zhǔn)備踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國(guó)高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來(lái)精打細(xì)算,這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。
前言：告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿(mǎn)懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。面對(duì)嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對(duì)突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì)充滿(mǎn)好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財(cái)富，用好你的每一分錢(qián)——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問(wèn)題。
理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財(cái)有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數(shù)，但是通過(guò)理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。管好你的每一分錢(qián)，能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受生活的無(wú)窮樂(lè)趣。做到錢(qián)能生錢(qián)，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無(wú)窮的欲望滿(mǎn)足。
此次調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查的方式展開(kāi)，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾耘c總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?BR> 針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷50份，收回41份，問(wèn)卷有效率82%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。
（一）、學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較高且集中
當(dāng)前的消費(fèi)市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。因此對(duì)于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用，調(diào)查表明，一個(gè)月可支配費(fèi)用為700~1000元和1000~元的都占%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費(fèi)用還是較高的。
（二）、大學(xué)生可支配費(fèi)用主要來(lái)源父母給的生活費(fèi)，依靠理財(cái)渠道占少數(shù)
因此 調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費(fèi)用主要來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，這種情況是當(dāng)代中國(guó)大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì)給固定的生活費(fèi)，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費(fèi)。生活費(fèi)由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費(fèi)不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳钯M(fèi)，父母也大多愿意支付。，每個(gè)月的生活費(fèi)還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評(píng)估自己的消費(fèi)能力，對(duì)生活資金進(jìn)行合理理財(cái)。另外有%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費(fèi)用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。而有%的大學(xué)生依靠獎(jiǎng)學(xué)金分?jǐn)偪芍滟M(fèi)用。對(duì)于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金是生活費(fèi)的重要來(lái)源?？汕疤釛l件是，在成績(jī)?cè)试S的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì)積極努力爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財(cái)投資。因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)箭在弦上。
（三）、男女消費(fèi)存在一定差異
調(diào)查顯示，消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費(fèi)用中，飲食費(fèi)用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費(fèi)支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì)和外出游玩占的比重高達(dá)%和%。聚會(huì)和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費(fèi)項(xiàng)目，玩樂(lè)，享受生活等成了男生消費(fèi)的主要原因。就女生而言，女生的消費(fèi)支出主要是外出購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)生活日用品和購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品，各占%、%和%（如圖1）。購(gòu)物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購(gòu)物上花的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)飲食費(fèi)用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對(duì)于消費(fèi)原因此項(xiàng)，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費(fèi)的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費(fèi)過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對(duì)于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。
（四）、理性消費(fèi)是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)倩ㄥX(qián)是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會(huì)盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會(huì)活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴(lài),開(kāi)始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺(jué)中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。
（二）、沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃
沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒(méi)有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表）
顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢(qián)而煩惱。
（三）、理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問(wèn)及對(duì)每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對(duì)每月支出無(wú)計(jì)劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數(shù)。而對(duì)于每個(gè)月支出有計(jì)劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)而當(dāng)問(wèn)及每個(gè)月的生活費(fèi)情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。
很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財(cái)了。對(duì)沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)“理財(cái)”的理解，不能僅僅局限在對(duì)已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費(fèi)和管理自己的資產(chǎn)。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái),從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。
原因分析：
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
（一）家庭原因
許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
（二）學(xué)校問(wèn)題
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們?cè)鯓永碡?cái)。許多家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人認(rèn)為，青少年時(shí)期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)不多。
（三）社會(huì)問(wèn)題
社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
（四）自身原因
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。
（一）、學(xué)會(huì)記賬，明確資金的流動(dòng)情況
的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力
理財(cái)并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢(qián)的技巧。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現(xiàn)理財(cái)操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,必要的儲(chǔ)蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險(xiǎn)并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)
理財(cái)不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)理念。據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財(cái)知識(shí)的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)。而另一項(xiàng)調(diào)查也顯示，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理知識(shí)的講座有興趣，并且會(huì)去聽(tīng)。既然如此，學(xué)?？稍黾訉?duì)理財(cái)課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì)上不良的社會(huì)風(fēng)氣對(duì)大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì)上高消費(fèi)的宣傳堅(jiān)決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導(dǎo)理財(cái)理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費(fèi)沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹(shù)立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來(lái)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹(shù)立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇五
課題研究背景：
理財(cái)是現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢(qián)，而不知道怎么花錢(qián)，怎樣去管理好自己的錢(qián)財(cái)，那樣的花費(fèi)只是揮霍。而中學(xué)生理財(cái)方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學(xué)生》雜志一份《青少年理財(cái)狀況問(wèn)卷》調(diào)查報(bào)告顯示：79%的中學(xué)生沒(méi)有對(duì)自己的零用錢(qián)開(kāi)支作過(guò)總結(jié)，64%的中學(xué)生沒(méi)有預(yù)算過(guò)自己的零用錢(qián)開(kāi)銷(xiāo)，只有12%的人對(duì)自己的零用錢(qián)進(jìn)行定期的總結(jié)和預(yù)算。大部分中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們?cè)缫咽恰柏?cái)政赤字”了。很多中學(xué)生對(duì)“錢(qián)該怎么用?“這一理財(cái)?shù)幕締?wèn)題存在著種種不成熟的偏見(jiàn)和誤解。他們一般不會(huì)想到對(duì)零用錢(qián)進(jìn)行定期結(jié)算和預(yù)算的必要，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。這樣的理財(cái)觀念是值得我們?nèi)ヌ骄俊⑺伎嫉?。而且更讓我們憂慮的是：我們的學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)問(wèn)題是基本不干涉的?，F(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。因此，研究中學(xué)生的理財(cái)情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財(cái)小組提出這樣一個(gè)研究課題“中學(xué)生理財(cái)初探”。
背景調(diào)查：
文章類(lèi)型：典型案例。
我國(guó)目前中學(xué)生人數(shù)高達(dá)7300萬(wàn)，中學(xué)生消費(fèi)狀況也越來(lái)越受社會(huì)關(guān)注，在中學(xué)生消費(fèi)中有許多問(wèn)題，足以引起中學(xué)生朋友和家長(zhǎng)們的重視。
我國(guó)目前有7300萬(wàn)中學(xué)生，7300萬(wàn)中學(xué)生消費(fèi)什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學(xué)生每年的零花錢(qián)人均為800多元，主要用于購(gòu)買(mǎi)零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書(shū)報(bào)、磁帶、vcd);男生樂(lè)于去運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所和書(shū)店，女生則是書(shū)店和商店;對(duì)體育用品的名牌印象集中，購(gòu)買(mǎi)自己的衣服、零食、自行車(chē)、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對(duì)家長(zhǎng)有較大影響力;讀報(bào)方面，以晚報(bào)和電視節(jié)目報(bào)接觸率高;中學(xué)生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學(xué)生“人情消費(fèi)”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學(xué)校園里，沒(méi)有送過(guò)禮的同學(xué)很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個(gè)學(xué)生一年用在“人情消費(fèi)”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是向父母要。學(xué)生：這是“禮尚往來(lái)”，沒(méi)辦法。
一位初二女同學(xué)說(shuō)，自從上了中學(xué)之后，“人情消費(fèi)”比從前多多了。好朋友過(guò)生日，過(guò)節(jié)什么的，不送禮物，就會(huì)被同學(xué)瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學(xué)送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點(diǎn)的，關(guān)系一般送差一點(diǎn)的。有的同學(xué)經(jīng)常為了買(mǎi)禮物發(fā)愁，既要買(mǎi)得有新意，又要讓對(duì)方喜歡，時(shí)間長(zhǎng)了心里覺(jué)得挺累的，但也沒(méi)辦法“禮尚往來(lái)”嘛?！叭饲橄M(fèi)”：向成年人看齊。
一些學(xué)生反映，他們的“人情消費(fèi)”是跟大人學(xué)的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學(xué)都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢(qián)在飯店訂了單間，把要好的同學(xué)都請(qǐng)了來(lái)。第二年過(guò)生日就主動(dòng)要求在飯店招待同學(xué)。
家長(zhǎng)：孩子不該背上人情債。
一個(gè)姓劉的家長(zhǎng)說(shuō)，平時(shí)也給孩子不少零花錢(qián)，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒(méi)想到現(xiàn)在的中學(xué)生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長(zhǎng)認(rèn)為，孩子重視友情是對(duì)的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢(qián)買(mǎi)的。回想我們的中學(xué)時(shí)代，那時(shí)候同學(xué)之間也沒(méi)互相送禮物，可那時(shí)的同學(xué)友誼相當(dāng)純潔，相當(dāng)深厚。她認(rèn)為，現(xiàn)在社會(huì)上一些不良風(fēng)氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰(shuí)來(lái)為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，十幾歲的中學(xué)生對(duì)一些社會(huì)現(xiàn)象的辨析能力不強(qiáng)，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會(huì)模仿，如果任其發(fā)展下去，會(huì)對(duì)孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長(zhǎng)和學(xué)校都要做出努力。首先，在學(xué)校里，老師要從正面教育學(xué)生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過(guò)分的“人情消費(fèi)”。會(huì)帶來(lái)什么負(fù)面影響。最重要的是，老師和家長(zhǎng)要在學(xué)生面前做個(gè)榜樣，己正才能正人。
校園“人情風(fēng)”該剎了!
學(xué)生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類(lèi)偶像――影星、歌星、運(yùn)動(dòng)明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運(yùn)動(dòng)服飾的消費(fèi)上，他(她)們是極具購(gòu)買(mǎi)能力，不可忽視的一個(gè)社會(huì)階層。
曾有人就《中學(xué)生零花錢(qián)消費(fèi)現(xiàn)狀》這一問(wèn)題，對(duì)北京的71所學(xué)校中的187名中學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學(xué)生的多種消費(fèi)情況。
在月消費(fèi)金額一項(xiàng)，約有40%的學(xué)生消費(fèi)在100――300元之間，年消費(fèi)額中有31%的學(xué)生在――5000元之間。
在中學(xué)生消費(fèi)傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學(xué)生用品。
在對(duì)校服滿(mǎn)意程度一項(xiàng)中，有35%的學(xué)生認(rèn)為不滿(mǎn)意，有32%的學(xué)生認(rèn)為一般，有12%的學(xué)生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類(lèi)中，中學(xué)生擁有名牌運(yùn)動(dòng)服的前三位分別是：阿迪達(dá)斯、耐克和李寧牌，占53%。購(gòu)買(mǎi)時(shí)主要考慮樣式的占31%，考慮價(jià)格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購(gòu)買(mǎi)牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門(mén)在對(duì)北京、廣州兩地少兒消費(fèi)狀況的調(diào)查中表明，名牌對(duì)孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買(mǎi)東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認(rèn)為價(jià)格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購(gòu)買(mǎi)欲望有30%來(lái)源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來(lái)源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運(yùn)動(dòng)服飾包圍中的工薪族們，對(duì)名牌又有什么體驗(yàn)?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認(rèn)為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟(jì)實(shí)力不同，而購(gòu)買(mǎi)能力不同而已，自然他們消費(fèi)名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點(diǎn)驚人地一致，在對(duì)孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認(rèn)可并購(gòu)買(mǎi)過(guò)，理由也是多種多樣的。
一、作為學(xué)習(xí)獎(jiǎng)勵(lì)品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過(guò)去自己沒(méi)條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學(xué)中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長(zhǎng)認(rèn)為，追名牌對(duì)孩子來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么。要是穿著滿(mǎn)足不了他們的欲望時(shí)，便會(huì)生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會(huì)分散學(xué)習(xí)的注意力，是學(xué)生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認(rèn)，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長(zhǎng)、學(xué)校都面臨著如何正視它的問(wèn)題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學(xué)生作為社會(huì)成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚(yáng)中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費(fèi)、攀比、追名牌，變味的“人情消費(fèi)”，無(wú)節(jié)制、無(wú)計(jì)劃地把錢(qián)揮霍掉，這些學(xué)生在他們享受金錢(qián)的“樂(lè)趣”時(shí)，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學(xué)多么艱辛，中國(guó)消費(fèi)水平尚不高，勤儉節(jié)約之風(fēng)絕不能丟。同時(shí)錢(qián)要花得有意義，真正做到物有所值。面對(duì)一些不良消費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)校應(yīng)對(duì)學(xué)生加強(qiáng)教育，努力宣傳樸素的生活作風(fēng)，引導(dǎo)適度消費(fèi)，健康消費(fèi)，家長(zhǎng)應(yīng)該積極配合學(xué)校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會(huì)機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)一些消費(fèi)歪風(fēng)與不正常的輿論進(jìn)行糾正，規(guī)范中學(xué)生消費(fèi)行為，使中學(xué)生消費(fèi)走入正軌。
生活在世紀(jì)之交的中學(xué)生處于改革開(kāi)放以來(lái)造就的良好經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，同時(shí)在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學(xué)生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費(fèi)觀上的變化就尤為顯著?，F(xiàn)在，中學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費(fèi)方向發(fā)展。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇六
當(dāng)今社會(huì)，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財(cái)也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)管理對(duì)他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調(diào)查了大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
1.調(diào)查背景。
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財(cái)富管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)了調(diào)查問(wèn)卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫(xiě)了調(diào)查分析報(bào)告，對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評(píng)估。
2.調(diào)查目的。
通過(guò)這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念和理財(cái)行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)?shù)牧私獬潭?。找出大學(xué)生財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)管理生活。
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日。
2.受訪者:大學(xué)生。
1、問(wèn)卷題目設(shè)計(jì)思路。
(1)標(biāo)題。
關(guān)于你是否成為財(cái)務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調(diào)查。
(2)設(shè)計(jì)思路。
對(duì)大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對(duì)諸葛理財(cái)?shù)睦斫狻?BR> 2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析。
(2)34%的人理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；
4.問(wèn)題與解決方案。
(1)本次問(wèn)卷調(diào)查的大部分學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)了解不多。
圖書(shū)館決策法:通過(guò)適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財(cái)，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財(cái)者制定更為有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶(hù)數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費(fèi)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一。
圖書(shū)館方法:有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費(fèi)安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識(shí)和技能。
圖書(shū)館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校要加大理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費(fèi)理財(cái)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用自己所了解的知識(shí)來(lái)指導(dǎo)自己的消費(fèi)和管理。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇七
公道支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。
背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)。
1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路。
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。
手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生月光族。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢(qián)。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的.初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問(wèn)題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些基本的投資知識(shí)?？梢约]、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇八
為了了解在校大學(xué)生的對(duì)于目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財(cái)理念，我們組織了這次問(wèn)卷調(diào)查。
1。調(diào)查時(shí)間：2017年4月1日——2017年4月3日。
2。調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生。
3。報(bào)告完成時(shí)間：2017年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的.方法。
1。抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法。
2。問(wèn)卷的設(shè)計(jì)。
問(wèn)卷由8個(gè)問(wèn)題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費(fèi)是否夠用，剩余的錢(qián)如何分配，有沒(méi)有理財(cái)觀念，是否了解諸葛理財(cái)?shù)葐?wèn)題。
1。數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
（1）大學(xué)生一般沒(méi)有剩余的錢(qián)，有55%的人沒(méi)有剩余的錢(qián)，甚至還不夠花。30%會(huì)剩余一部分錢(qián)留下當(dāng)下個(gè)月生活費(fèi)。15%的大學(xué)生會(huì)留有錢(qián)做部分投資。
（2）大部分大學(xué)生沒(méi)有理財(cái)觀念，也對(duì)理財(cái)不感興趣。意識(shí)較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對(duì)象中，有21人已經(jīng)注冊(cè)了諸葛理財(cái)占總?cè)藬?shù)的40%。當(dāng)然我本人也參與了投票。
2。發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析。
（1）大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)缺乏深度認(rèn)識(shí)。諸葛理財(cái)作為一種新型的理財(cái)方式，首先需要被人們認(rèn)識(shí)及了解。只有對(duì)諸葛理財(cái)有一定的了解以后，人們才會(huì)去考慮是否使用諸葛理財(cái)。很多人因?yàn)椴恢朗裁词侵T葛理財(cái)、怎么使用諸葛理財(cái)及諸葛理財(cái)?shù)挠锰幍确矫?，?duì)諸葛理財(cái)持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶(hù)對(duì)諸葛理財(cái)?shù)氖褂?，并制約了其未來(lái)發(fā)展。
（2）大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)。大部分的人在會(huì)將一部分閑錢(qián)放置在銀行卡里面，但真正想利用起來(lái)這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認(rèn)為沒(méi)必要浪費(fèi)時(shí)間和精力在這上面。
（3）人們對(duì)諸葛理財(cái)缺乏安全感。諸葛理財(cái)使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問(wèn)題主要有兩個(gè)方面，第一是諸葛理財(cái)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)，人們想確定投資后會(huì)不會(huì)虧損;第二是諸葛理財(cái)賬號(hào)受木馬、病毒等原因被盜賬號(hào)的安全問(wèn)題，人們關(guān)心的是被盜賬號(hào)后在諸葛理財(cái)丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個(gè)問(wèn)題在被解決之前，諸葛理財(cái)不能給人們帶來(lái)安全感。
（4）諸葛理財(cái)方式過(guò)于單一。因?yàn)橹T葛理財(cái)在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們?cè)趯?duì)資金進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，沒(méi)有更多的選擇方面。從這一點(diǎn)上，諸葛理財(cái)做的不夠到位，不同的客戶(hù)群體對(duì)資金理財(cái)?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶(hù)沒(méi)有選擇的機(jī)會(huì)，很容易造成現(xiàn)有用戶(hù)的流失及影響有投資意向的用戶(hù)。
1。倡導(dǎo)理財(cái)，幫助養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。
首先可以通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動(dòng)，主題定位在理財(cái)上。例如，可以將"你認(rèn)為哪種理財(cái)方式好"這個(gè)話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對(duì)理財(cái)?shù)目捶?，從而引?dǎo)大家關(guān)注理財(cái);另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機(jī)上的時(shí)間遠(yuǎn)大于電腦，我們可以設(shè)計(jì)諸葛理財(cái)?shù)腶pp應(yīng)用，來(lái)幫助用戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)方案，記錄理財(cái)過(guò)程，來(lái)慢慢養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。讓更所的人注意到理財(cái)?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，對(duì)自己的未來(lái)認(rèn)識(shí)有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
2。加大諸葛理財(cái)宣傳力度，普及使用知識(shí)。
為了讓更多的人更深入、全面地認(rèn)識(shí)了解諸葛理財(cái)，并知道怎樣使用諸葛理財(cái)。應(yīng)加大對(duì)諸葛理財(cái)?shù)男麄鳎诰W(wǎng)絡(luò)各個(gè)角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購(gòu)頁(yè)面等處宣傳諸葛理財(cái)，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財(cái)?shù)膬r(jià)值所在，并最終成為諸葛理財(cái)用戶(hù)。具體方案可以如下：首先通過(guò)報(bào)紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財(cái)，讓更多的人聽(tīng)說(shuō)了解諸葛理財(cái);其次可以制作視頻講解諸葛理財(cái)?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類(lèi)人群全面地了解如何使用諸葛理財(cái);最后在諸葛理財(cái)頁(yè)面增加各類(lèi)問(wèn)題咨詢(xún)，幫助用戶(hù)解決使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題。
通過(guò)此次活動(dòng)，激發(fā)了我的積極性和主動(dòng)性，讓我對(duì)此次活動(dòng)產(chǎn)生了極大的興趣，對(duì)大學(xué)生理財(cái)有了初步認(rèn)識(shí)。也對(duì)自己的理財(cái)做了相對(duì)的規(guī)劃。也對(duì)諸葛理財(cái)有了初步的認(rèn)識(shí)和了解，對(duì)其有了興趣。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇九
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶(hù)的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”。“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類(lèi)。
從整體上看，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶(hù)表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶(hù)對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解。可是在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以?xún)?nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)的理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2.過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶(hù)群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見(jiàn)。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶(hù)的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂(lè)于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十
公正支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。
背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)。
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，說(shuō)明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開(kāi)放化、前衛(wèi)化開(kāi)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多成認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)根本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)節(jié)余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。
沒(méi)有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒(méi)有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯(cuò)了。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)講，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)支任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)捉鼪](méi)有甚么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為往后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這類(lèi)新興的大學(xué)生理財(cái)增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財(cái)進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財(cái)進(jìn)程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱(chēng)為理財(cái)達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票情勢(shì)好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額根本在5000至1萬(wàn)元，資金是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費(fèi)情況可以出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長(zhǎng)始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們獨(dú)有的補(bǔ)償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻疏忽了對(duì)孩子初期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作歷來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)遭到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比擬遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能隨著感覺(jué)走，他人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有勤儉意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們?cè)鯓永碡?cái)。很多家長(zhǎng)和教育工以為理財(cái)是大人的事，孩子還不適合涉足這類(lèi)事情，或以為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人以為，青少年時(shí)期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)漸漸來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氣氛，展開(kāi)的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛(ài)好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)未幾。
分析（三）社會(huì)題目：社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳）的存在等，常常對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系愈來(lái)愈緊密。學(xué)生們?cè)獾缴鐣?huì)上浪費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)顯擺。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有方案性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到他人買(mǎi)甚么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的.。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我束縛力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另外一方面，他們還沒(méi)有取得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)遭到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺少。
我國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí)，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，對(duì)健康成長(zhǎng)十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大局部中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們?cè)缫褜⒘慊ㄥX(qián)用年完了。很多同學(xué)對(duì)“錢(qián)該怎么用”這一理財(cái)?shù)母締?wèn)題存在著種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢(qián)。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出工程中，經(jīng)常購(gòu)置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調(diào)查結(jié)果說(shuō)明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問(wèn)題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一局部都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)參加，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題?；谝陨险{(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比方生活中需要購(gòu)置東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找時(shí)機(jī)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些根本的投資知識(shí)?？梢约]、集幣等、有時(shí)機(jī)可以學(xué)習(xí)購(gòu)置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)置學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十一
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查形式。
就月平均生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即使在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的費(fèi)用最多。
1、從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，追求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。
“手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?lái)，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)于節(jié)余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè)，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高。
沒(méi)有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒(méi)有存款的.習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。
5、新理財(cái)人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過(guò)程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票形勢(shì)好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。
并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十二
背景：
目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無(wú)論是對(duì)于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿(mǎn)意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來(lái)看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒(méi)有擔(dān)保方。再?gòu)脑擃?lèi)產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類(lèi)型來(lái)看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類(lèi)行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來(lái)募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類(lèi)行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無(wú)擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)轉(zhuǎn)移到投資者身上。
在中國(guó)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財(cái)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商劵理財(cái)市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開(kāi)發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。
招商銀行的股票走勢(shì)。
目前在國(guó)內(nèi)資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來(lái)大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過(guò)一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國(guó)優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷(xiāo)業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶(hù)打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國(guó)內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷(xiāo)售規(guī)?？偤?，服務(wù)客戶(hù)數(shù)逾14000戶(hù)，今年7月單月銷(xiāo)量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的同時(shí)，也為客戶(hù)創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒(méi)有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。
運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細(xì)情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬(wàn)億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：
伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(zhǎng)和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢(shì)，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。
對(duì)于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：
目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。
分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶(hù)的保單盈余稱(chēng)為保單紅利。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇一
萬(wàn)事達(dá)卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“xx年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”，本次調(diào)查首次將臺(tái)灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。而調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對(duì)于理財(cái)教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國(guó)大陸學(xué)生信用卡持卡數(shù)量的上升。大陸大學(xué)生對(duì)信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)膶W(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?，相較于去年的22％有顯著降低。
雖然大陸受訪大學(xué)生普遍表示對(duì)理財(cái)感興趣，但是受訪者中認(rèn)為學(xué)校沒(méi)有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織執(zhí)行副總裁暨大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生表示：“中國(guó)大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調(diào)查報(bào)告幫助我們更好地理解這些年輕消費(fèi)者使用信用卡理財(cái)?shù)姆绞?。我們相信良好的理?cái)教育應(yīng)該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡‘信用與理財(cái)’校園知識(shí)普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財(cái)?！?BR> 在調(diào)查發(fā)布之后，萬(wàn)事達(dá)卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內(nèi)安排理財(cái)培訓(xùn)推廣活動(dòng)，繼續(xù)宣傳理財(cái)小知識(shí)。
本次調(diào)查今年五月開(kāi)始、六月結(jié)束，對(duì)北京、上海、廣州、成都及臺(tái)灣五個(gè)地區(qū)30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查。
本次調(diào)查的重要結(jié)果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀和消費(fèi)習(xí)慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺(tái)灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺(tái)灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺(tái)灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺(tái)灣地區(qū)學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認(rèn)為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺(tái)灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。
·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目中，購(gòu)物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生大部分認(rèn)為刷卡若有現(xiàn)金回饋(64.1%)會(huì)讓其更愿意繼續(xù)和堅(jiān)持使用該卡片，而認(rèn)為紅利積分對(duì)其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪大學(xué)生中明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)恼?3%。在臺(tái)灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺(tái)灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購(gòu)物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺(tái)灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現(xiàn)狀
·大陸受訪大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生平均每月生活費(fèi)約人民幣1,682元（約新臺(tái)幣7,427元）
怎樣樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念
·32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購(gòu)房計(jì)劃。4.9%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)房子。
·29%的大陸受訪大學(xué)生準(zhǔn)備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)。
·70％的大陸受訪問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)(如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等)。65.4%的臺(tái)灣受訪大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)。大陸和臺(tái)灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。
·中國(guó)大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺(tái)灣的情況相反，投資項(xiàng)目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(xiǎn)(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇二
調(diào)查報(bào)告是對(duì)某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶(hù)的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”。 “利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類(lèi)。
從整體上看，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶(hù)表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶(hù)對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷(xiāo)售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以?xún)?nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)的'理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2. 過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3. 投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶(hù)群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見(jiàn)。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶(hù)的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂(lè)于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力。
3. 銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇三
數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó)2500多萬(wàn)在校大學(xué)生中，超過(guò)35%的人在過(guò)去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生成績(jī)最好，過(guò)去一年全校僅通過(guò)某平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，收入就高達(dá)1069萬(wàn)，成全國(guó)“財(cái)商”最高的大學(xué)。
北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第2和第3，四川大學(xué)以561萬(wàn)的理財(cái)收益排名第5，超過(guò)清華大學(xué)。
全國(guó)范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財(cái)觀念最強(qiáng)，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膶W(xué)生占比超過(guò)40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國(guó)第16位，四川大學(xué)躋身全國(guó)高校財(cái)商top10，位列第5，學(xué)生過(guò)去一年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收入達(dá)到561萬(wàn)。
值得注意的是，各省學(xué)生理財(cái)普及程度的排名和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過(guò)江蘇，重慶超過(guò)廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生并非“富二代”，而是“高材生”。因?yàn)檫@些學(xué)生主要都來(lái)自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學(xué)、北京大學(xué)、清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)和南京大學(xué)位列前10。
根據(jù)該平臺(tái)的數(shù)據(jù)，在開(kāi)學(xué)前三周時(shí)間里，共有109萬(wàn)大學(xué)生首次使用余額寶，開(kāi)始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費(fèi)，而且越是臨近開(kāi)學(xué)，開(kāi)通人數(shù)越多，在開(kāi)學(xué)前一周，新增余額寶用戶(hù)中，大學(xué)生占比達(dá)到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶(hù)的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場(chǎng)的90后，那么，在這三周時(shí)間內(nèi)，整個(gè)90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶(hù)的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長(zhǎng)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹髁?。甚至在門(mén)檻較余額寶略高一些的定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶上，也有32.6%的用戶(hù)是90后，這個(gè)數(shù)字高于70后用戶(hù)的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財(cái)意識(shí)的建立明顯來(lái)得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢(qián)了再理財(cái)，哪怕本金較少，他們也會(huì)嘗試?yán)碡?cái);另一方面，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財(cái)?shù)馁Y金門(mén)檻、操作門(mén)檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財(cái)提供了極大便利?！?BR> 很多學(xué)生的理財(cái)，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過(guò)1萬(wàn)的學(xué)生，過(guò)去一年的理財(cái)收入在4000元以上，換言之，在9月的開(kāi)學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財(cái)收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費(fèi)了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個(gè)很主流的方式就是幫父母理財(cái)。在用戶(hù)調(diào)研中，一位來(lái)自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財(cái)方式，“爸媽給了我20萬(wàn)元資金用于理財(cái)，我將80%的錢(qián)用于招財(cái)寶定期理財(cái)，20%用于余額寶活期理財(cái)，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽?zhuān)喑龅牟帕艚o自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識(shí)地?fù)艹鲆徊糠旨彝ベY產(chǎn)來(lái)培養(yǎng)子女的理財(cái)能力?！辈贿^(guò)，佘振龍也提醒說(shuō)，90后在幫助父母理財(cái)時(shí)，一定要考慮父母對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過(guò)30%。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇四
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，理財(cái)觀念漸漸深入人心，而對(duì)于準(zhǔn)備踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國(guó)高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來(lái)精打細(xì)算,這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。
前言：告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿(mǎn)懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。面對(duì)嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對(duì)突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì)充滿(mǎn)好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財(cái)富，用好你的每一分錢(qián)——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問(wèn)題。
理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財(cái)有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數(shù)，但是通過(guò)理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。管好你的每一分錢(qián)，能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受生活的無(wú)窮樂(lè)趣。做到錢(qián)能生錢(qián)，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無(wú)窮的欲望滿(mǎn)足。
此次調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查的方式展開(kāi)，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾耘c總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?BR> 針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷50份，收回41份，問(wèn)卷有效率82%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。
（一）、學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較高且集中
當(dāng)前的消費(fèi)市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。因此對(duì)于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用，調(diào)查表明，一個(gè)月可支配費(fèi)用為700~1000元和1000~元的都占%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費(fèi)用還是較高的。
（二）、大學(xué)生可支配費(fèi)用主要來(lái)源父母給的生活費(fèi)，依靠理財(cái)渠道占少數(shù)
因此 調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費(fèi)用主要來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，這種情況是當(dāng)代中國(guó)大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì)給固定的生活費(fèi)，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費(fèi)。生活費(fèi)由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費(fèi)不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳钯M(fèi)，父母也大多愿意支付。，每個(gè)月的生活費(fèi)還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評(píng)估自己的消費(fèi)能力，對(duì)生活資金進(jìn)行合理理財(cái)。另外有%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費(fèi)用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。而有%的大學(xué)生依靠獎(jiǎng)學(xué)金分?jǐn)偪芍滟M(fèi)用。對(duì)于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金是生活費(fèi)的重要來(lái)源?？汕疤釛l件是，在成績(jī)?cè)试S的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì)積極努力爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財(cái)投資。因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)箭在弦上。
（三）、男女消費(fèi)存在一定差異
調(diào)查顯示，消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費(fèi)用中，飲食費(fèi)用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費(fèi)支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì)和外出游玩占的比重高達(dá)%和%。聚會(huì)和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費(fèi)項(xiàng)目，玩樂(lè)，享受生活等成了男生消費(fèi)的主要原因。就女生而言，女生的消費(fèi)支出主要是外出購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)生活日用品和購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品，各占%、%和%（如圖1）。購(gòu)物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購(gòu)物上花的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)飲食費(fèi)用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對(duì)于消費(fèi)原因此項(xiàng)，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費(fèi)的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費(fèi)過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對(duì)于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。
（四）、理性消費(fèi)是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)倩ㄥX(qián)是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會(huì)盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會(huì)活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴(lài),開(kāi)始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺(jué)中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。
（二）、沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃
沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒(méi)有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表）
顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢(qián)而煩惱。
（三）、理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問(wèn)及對(duì)每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對(duì)每月支出無(wú)計(jì)劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數(shù)。而對(duì)于每個(gè)月支出有計(jì)劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)而當(dāng)問(wèn)及每個(gè)月的生活費(fèi)情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。
很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財(cái)了。對(duì)沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)“理財(cái)”的理解，不能僅僅局限在對(duì)已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費(fèi)和管理自己的資產(chǎn)。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái),從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。
原因分析：
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
（一）家庭原因
許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
（二）學(xué)校問(wèn)題
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們?cè)鯓永碡?cái)。許多家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人認(rèn)為，青少年時(shí)期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)不多。
（三）社會(huì)問(wèn)題
社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
（四）自身原因
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。
（一）、學(xué)會(huì)記賬，明確資金的流動(dòng)情況
的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力
理財(cái)并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢(qián)的技巧。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現(xiàn)理財(cái)操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,必要的儲(chǔ)蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險(xiǎn)并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)
理財(cái)不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)理念。據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財(cái)知識(shí)的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)。而另一項(xiàng)調(diào)查也顯示，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理知識(shí)的講座有興趣，并且會(huì)去聽(tīng)。既然如此，學(xué)?？稍黾訉?duì)理財(cái)課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì)上不良的社會(huì)風(fēng)氣對(duì)大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì)上高消費(fèi)的宣傳堅(jiān)決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導(dǎo)理財(cái)理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費(fèi)沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹(shù)立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來(lái)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹(shù)立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇五
課題研究背景：
理財(cái)是現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢(qián)，而不知道怎么花錢(qián)，怎樣去管理好自己的錢(qián)財(cái)，那樣的花費(fèi)只是揮霍。而中學(xué)生理財(cái)方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學(xué)生》雜志一份《青少年理財(cái)狀況問(wèn)卷》調(diào)查報(bào)告顯示：79%的中學(xué)生沒(méi)有對(duì)自己的零用錢(qián)開(kāi)支作過(guò)總結(jié)，64%的中學(xué)生沒(méi)有預(yù)算過(guò)自己的零用錢(qián)開(kāi)銷(xiāo)，只有12%的人對(duì)自己的零用錢(qián)進(jìn)行定期的總結(jié)和預(yù)算。大部分中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們?cè)缫咽恰柏?cái)政赤字”了。很多中學(xué)生對(duì)“錢(qián)該怎么用?“這一理財(cái)?shù)幕締?wèn)題存在著種種不成熟的偏見(jiàn)和誤解。他們一般不會(huì)想到對(duì)零用錢(qián)進(jìn)行定期結(jié)算和預(yù)算的必要，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。這樣的理財(cái)觀念是值得我們?nèi)ヌ骄俊⑺伎嫉?。而且更讓我們憂慮的是：我們的學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)問(wèn)題是基本不干涉的?，F(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。因此，研究中學(xué)生的理財(cái)情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財(cái)小組提出這樣一個(gè)研究課題“中學(xué)生理財(cái)初探”。
背景調(diào)查：
文章類(lèi)型：典型案例。
我國(guó)目前中學(xué)生人數(shù)高達(dá)7300萬(wàn)，中學(xué)生消費(fèi)狀況也越來(lái)越受社會(huì)關(guān)注，在中學(xué)生消費(fèi)中有許多問(wèn)題，足以引起中學(xué)生朋友和家長(zhǎng)們的重視。
我國(guó)目前有7300萬(wàn)中學(xué)生，7300萬(wàn)中學(xué)生消費(fèi)什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學(xué)生每年的零花錢(qián)人均為800多元，主要用于購(gòu)買(mǎi)零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書(shū)報(bào)、磁帶、vcd);男生樂(lè)于去運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所和書(shū)店，女生則是書(shū)店和商店;對(duì)體育用品的名牌印象集中，購(gòu)買(mǎi)自己的衣服、零食、自行車(chē)、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對(duì)家長(zhǎng)有較大影響力;讀報(bào)方面，以晚報(bào)和電視節(jié)目報(bào)接觸率高;中學(xué)生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學(xué)生“人情消費(fèi)”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學(xué)校園里，沒(méi)有送過(guò)禮的同學(xué)很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個(gè)學(xué)生一年用在“人情消費(fèi)”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是向父母要。學(xué)生：這是“禮尚往來(lái)”，沒(méi)辦法。
一位初二女同學(xué)說(shuō)，自從上了中學(xué)之后，“人情消費(fèi)”比從前多多了。好朋友過(guò)生日，過(guò)節(jié)什么的，不送禮物，就會(huì)被同學(xué)瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學(xué)送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點(diǎn)的，關(guān)系一般送差一點(diǎn)的。有的同學(xué)經(jīng)常為了買(mǎi)禮物發(fā)愁，既要買(mǎi)得有新意，又要讓對(duì)方喜歡，時(shí)間長(zhǎng)了心里覺(jué)得挺累的，但也沒(méi)辦法“禮尚往來(lái)”嘛?！叭饲橄M(fèi)”：向成年人看齊。
一些學(xué)生反映，他們的“人情消費(fèi)”是跟大人學(xué)的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學(xué)都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢(qián)在飯店訂了單間，把要好的同學(xué)都請(qǐng)了來(lái)。第二年過(guò)生日就主動(dòng)要求在飯店招待同學(xué)。
家長(zhǎng)：孩子不該背上人情債。
一個(gè)姓劉的家長(zhǎng)說(shuō)，平時(shí)也給孩子不少零花錢(qián)，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒(méi)想到現(xiàn)在的中學(xué)生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長(zhǎng)認(rèn)為，孩子重視友情是對(duì)的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢(qián)買(mǎi)的。回想我們的中學(xué)時(shí)代，那時(shí)候同學(xué)之間也沒(méi)互相送禮物，可那時(shí)的同學(xué)友誼相當(dāng)純潔，相當(dāng)深厚。她認(rèn)為，現(xiàn)在社會(huì)上一些不良風(fēng)氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰(shuí)來(lái)為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，十幾歲的中學(xué)生對(duì)一些社會(huì)現(xiàn)象的辨析能力不強(qiáng)，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會(huì)模仿，如果任其發(fā)展下去，會(huì)對(duì)孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長(zhǎng)和學(xué)校都要做出努力。首先，在學(xué)校里，老師要從正面教育學(xué)生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過(guò)分的“人情消費(fèi)”。會(huì)帶來(lái)什么負(fù)面影響。最重要的是，老師和家長(zhǎng)要在學(xué)生面前做個(gè)榜樣，己正才能正人。
校園“人情風(fēng)”該剎了!
學(xué)生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類(lèi)偶像――影星、歌星、運(yùn)動(dòng)明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運(yùn)動(dòng)服飾的消費(fèi)上，他(她)們是極具購(gòu)買(mǎi)能力，不可忽視的一個(gè)社會(huì)階層。
曾有人就《中學(xué)生零花錢(qián)消費(fèi)現(xiàn)狀》這一問(wèn)題，對(duì)北京的71所學(xué)校中的187名中學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學(xué)生的多種消費(fèi)情況。
在月消費(fèi)金額一項(xiàng)，約有40%的學(xué)生消費(fèi)在100――300元之間，年消費(fèi)額中有31%的學(xué)生在――5000元之間。
在中學(xué)生消費(fèi)傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學(xué)生用品。
在對(duì)校服滿(mǎn)意程度一項(xiàng)中，有35%的學(xué)生認(rèn)為不滿(mǎn)意，有32%的學(xué)生認(rèn)為一般，有12%的學(xué)生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類(lèi)中，中學(xué)生擁有名牌運(yùn)動(dòng)服的前三位分別是：阿迪達(dá)斯、耐克和李寧牌，占53%。購(gòu)買(mǎi)時(shí)主要考慮樣式的占31%，考慮價(jià)格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購(gòu)買(mǎi)牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門(mén)在對(duì)北京、廣州兩地少兒消費(fèi)狀況的調(diào)查中表明，名牌對(duì)孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買(mǎi)東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認(rèn)為價(jià)格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購(gòu)買(mǎi)欲望有30%來(lái)源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來(lái)源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運(yùn)動(dòng)服飾包圍中的工薪族們，對(duì)名牌又有什么體驗(yàn)?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認(rèn)為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟(jì)實(shí)力不同，而購(gòu)買(mǎi)能力不同而已，自然他們消費(fèi)名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點(diǎn)驚人地一致，在對(duì)孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認(rèn)可并購(gòu)買(mǎi)過(guò)，理由也是多種多樣的。
一、作為學(xué)習(xí)獎(jiǎng)勵(lì)品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過(guò)去自己沒(méi)條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學(xué)中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長(zhǎng)認(rèn)為，追名牌對(duì)孩子來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么。要是穿著滿(mǎn)足不了他們的欲望時(shí)，便會(huì)生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會(huì)分散學(xué)習(xí)的注意力，是學(xué)生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認(rèn)，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長(zhǎng)、學(xué)校都面臨著如何正視它的問(wèn)題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學(xué)生作為社會(huì)成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚(yáng)中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費(fèi)、攀比、追名牌，變味的“人情消費(fèi)”，無(wú)節(jié)制、無(wú)計(jì)劃地把錢(qián)揮霍掉，這些學(xué)生在他們享受金錢(qián)的“樂(lè)趣”時(shí)，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學(xué)多么艱辛，中國(guó)消費(fèi)水平尚不高，勤儉節(jié)約之風(fēng)絕不能丟。同時(shí)錢(qián)要花得有意義，真正做到物有所值。面對(duì)一些不良消費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)校應(yīng)對(duì)學(xué)生加強(qiáng)教育，努力宣傳樸素的生活作風(fēng)，引導(dǎo)適度消費(fèi)，健康消費(fèi)，家長(zhǎng)應(yīng)該積極配合學(xué)校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會(huì)機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)一些消費(fèi)歪風(fēng)與不正常的輿論進(jìn)行糾正，規(guī)范中學(xué)生消費(fèi)行為，使中學(xué)生消費(fèi)走入正軌。
生活在世紀(jì)之交的中學(xué)生處于改革開(kāi)放以來(lái)造就的良好經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，同時(shí)在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學(xué)生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費(fèi)觀上的變化就尤為顯著?，F(xiàn)在，中學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費(fèi)方向發(fā)展。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇六
當(dāng)今社會(huì)，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財(cái)也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)管理對(duì)他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調(diào)查了大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
1.調(diào)查背景。
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財(cái)富管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)了調(diào)查問(wèn)卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫(xiě)了調(diào)查分析報(bào)告，對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評(píng)估。
2.調(diào)查目的。
通過(guò)這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念和理財(cái)行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)?shù)牧私獬潭?。找出大學(xué)生財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)管理生活。
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日。
2.受訪者:大學(xué)生。
1、問(wèn)卷題目設(shè)計(jì)思路。
(1)標(biāo)題。
關(guān)于你是否成為財(cái)務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調(diào)查。
(2)設(shè)計(jì)思路。
對(duì)大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對(duì)諸葛理財(cái)?shù)睦斫狻?BR> 2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析。
(2)34%的人理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；
4.問(wèn)題與解決方案。
(1)本次問(wèn)卷調(diào)查的大部分學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)了解不多。
圖書(shū)館決策法:通過(guò)適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財(cái)，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財(cái)者制定更為有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶(hù)數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費(fèi)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一。
圖書(shū)館方法:有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費(fèi)安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識(shí)和技能。
圖書(shū)館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校要加大理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費(fèi)理財(cái)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用自己所了解的知識(shí)來(lái)指導(dǎo)自己的消費(fèi)和管理。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇七
公道支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。
背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)。
1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路。
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。
手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生月光族。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢(qián)。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的.初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問(wèn)題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些基本的投資知識(shí)?？梢约]、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇八
為了了解在校大學(xué)生的對(duì)于目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財(cái)理念，我們組織了這次問(wèn)卷調(diào)查。
1。調(diào)查時(shí)間：2017年4月1日——2017年4月3日。
2。調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生。
3。報(bào)告完成時(shí)間：2017年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的.方法。
1。抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法。
2。問(wèn)卷的設(shè)計(jì)。
問(wèn)卷由8個(gè)問(wèn)題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費(fèi)是否夠用，剩余的錢(qián)如何分配，有沒(méi)有理財(cái)觀念，是否了解諸葛理財(cái)?shù)葐?wèn)題。
1。數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
（1）大學(xué)生一般沒(méi)有剩余的錢(qián)，有55%的人沒(méi)有剩余的錢(qián)，甚至還不夠花。30%會(huì)剩余一部分錢(qián)留下當(dāng)下個(gè)月生活費(fèi)。15%的大學(xué)生會(huì)留有錢(qián)做部分投資。
（2）大部分大學(xué)生沒(méi)有理財(cái)觀念，也對(duì)理財(cái)不感興趣。意識(shí)較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對(duì)象中，有21人已經(jīng)注冊(cè)了諸葛理財(cái)占總?cè)藬?shù)的40%。當(dāng)然我本人也參與了投票。
2。發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析。
（1）大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)缺乏深度認(rèn)識(shí)。諸葛理財(cái)作為一種新型的理財(cái)方式，首先需要被人們認(rèn)識(shí)及了解。只有對(duì)諸葛理財(cái)有一定的了解以后，人們才會(huì)去考慮是否使用諸葛理財(cái)。很多人因?yàn)椴恢朗裁词侵T葛理財(cái)、怎么使用諸葛理財(cái)及諸葛理財(cái)?shù)挠锰幍确矫?，?duì)諸葛理財(cái)持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶(hù)對(duì)諸葛理財(cái)?shù)氖褂?，并制約了其未來(lái)發(fā)展。
（2）大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)。大部分的人在會(huì)將一部分閑錢(qián)放置在銀行卡里面，但真正想利用起來(lái)這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認(rèn)為沒(méi)必要浪費(fèi)時(shí)間和精力在這上面。
（3）人們對(duì)諸葛理財(cái)缺乏安全感。諸葛理財(cái)使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問(wèn)題主要有兩個(gè)方面，第一是諸葛理財(cái)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)，人們想確定投資后會(huì)不會(huì)虧損;第二是諸葛理財(cái)賬號(hào)受木馬、病毒等原因被盜賬號(hào)的安全問(wèn)題，人們關(guān)心的是被盜賬號(hào)后在諸葛理財(cái)丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個(gè)問(wèn)題在被解決之前，諸葛理財(cái)不能給人們帶來(lái)安全感。
（4）諸葛理財(cái)方式過(guò)于單一。因?yàn)橹T葛理財(cái)在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們?cè)趯?duì)資金進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，沒(méi)有更多的選擇方面。從這一點(diǎn)上，諸葛理財(cái)做的不夠到位，不同的客戶(hù)群體對(duì)資金理財(cái)?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶(hù)沒(méi)有選擇的機(jī)會(huì)，很容易造成現(xiàn)有用戶(hù)的流失及影響有投資意向的用戶(hù)。
1。倡導(dǎo)理財(cái)，幫助養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。
首先可以通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動(dòng)，主題定位在理財(cái)上。例如，可以將"你認(rèn)為哪種理財(cái)方式好"這個(gè)話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對(duì)理財(cái)?shù)目捶?，從而引?dǎo)大家關(guān)注理財(cái);另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機(jī)上的時(shí)間遠(yuǎn)大于電腦，我們可以設(shè)計(jì)諸葛理財(cái)?shù)腶pp應(yīng)用，來(lái)幫助用戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)方案，記錄理財(cái)過(guò)程，來(lái)慢慢養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。讓更所的人注意到理財(cái)?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，對(duì)自己的未來(lái)認(rèn)識(shí)有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
2。加大諸葛理財(cái)宣傳力度，普及使用知識(shí)。
為了讓更多的人更深入、全面地認(rèn)識(shí)了解諸葛理財(cái)，并知道怎樣使用諸葛理財(cái)。應(yīng)加大對(duì)諸葛理財(cái)?shù)男麄鳎诰W(wǎng)絡(luò)各個(gè)角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購(gòu)頁(yè)面等處宣傳諸葛理財(cái)，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財(cái)?shù)膬r(jià)值所在，并最終成為諸葛理財(cái)用戶(hù)。具體方案可以如下：首先通過(guò)報(bào)紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財(cái)，讓更多的人聽(tīng)說(shuō)了解諸葛理財(cái);其次可以制作視頻講解諸葛理財(cái)?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類(lèi)人群全面地了解如何使用諸葛理財(cái);最后在諸葛理財(cái)頁(yè)面增加各類(lèi)問(wèn)題咨詢(xún)，幫助用戶(hù)解決使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題。
通過(guò)此次活動(dòng)，激發(fā)了我的積極性和主動(dòng)性，讓我對(duì)此次活動(dòng)產(chǎn)生了極大的興趣，對(duì)大學(xué)生理財(cái)有了初步認(rèn)識(shí)。也對(duì)自己的理財(cái)做了相對(duì)的規(guī)劃。也對(duì)諸葛理財(cái)有了初步的認(rèn)識(shí)和了解，對(duì)其有了興趣。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇九
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶(hù)的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”。“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(zhǎng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類(lèi)。
從整體上看，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶(hù)表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶(hù)對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解。可是在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以?xún)?nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)的理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
2.過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶(hù)群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見(jiàn)。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶(hù)的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂(lè)于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十
公正支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。
背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)。
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，說(shuō)明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開(kāi)放化、前衛(wèi)化開(kāi)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多成認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)根本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)節(jié)余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。
沒(méi)有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒(méi)有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯(cuò)了。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)講，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)支任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)捉鼪](méi)有甚么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為往后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這類(lèi)新興的大學(xué)生理財(cái)增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財(cái)進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財(cái)進(jìn)程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱(chēng)為理財(cái)達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票情勢(shì)好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額根本在5000至1萬(wàn)元，資金是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費(fèi)情況可以出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長(zhǎng)始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們獨(dú)有的補(bǔ)償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻疏忽了對(duì)孩子初期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作歷來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)遭到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比擬遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能隨著感覺(jué)走，他人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有勤儉意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們?cè)鯓永碡?cái)。很多家長(zhǎng)和教育工以為理財(cái)是大人的事，孩子還不適合涉足這類(lèi)事情，或以為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人以為，青少年時(shí)期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)漸漸來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氣氛，展開(kāi)的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛(ài)好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)未幾。
分析（三）社會(huì)題目：社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳）的存在等，常常對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系愈來(lái)愈緊密。學(xué)生們?cè)獾缴鐣?huì)上浪費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)顯擺。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有方案性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到他人買(mǎi)甚么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的.。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我束縛力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另外一方面，他們還沒(méi)有取得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)遭到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺少。
我國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí)，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，對(duì)健康成長(zhǎng)十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大局部中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們?cè)缫褜⒘慊ㄥX(qián)用年完了。很多同學(xué)對(duì)“錢(qián)該怎么用”這一理財(cái)?shù)母締?wèn)題存在著種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢(qián)。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出工程中，經(jīng)常購(gòu)置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調(diào)查結(jié)果說(shuō)明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問(wèn)題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一局部都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)參加，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題?；谝陨险{(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比方生活中需要購(gòu)置東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找時(shí)機(jī)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些根本的投資知識(shí)?？梢约]、集幣等、有時(shí)機(jī)可以學(xué)習(xí)購(gòu)置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)置學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十一
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護(hù)錢(qián)即保險(xiǎn)與信托。
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生。
（二）時(shí)間：xx年8月。
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查形式。
就月平均生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即使在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的費(fèi)用最多。
1、從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，追求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。
“手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?lái)，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)于節(jié)余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè)，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高。
沒(méi)有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒(méi)有存款的.習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。
5、新理財(cái)人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過(guò)程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票形勢(shì)好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。
并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
理財(cái)調(diào)查報(bào)告篇十二
背景：
目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無(wú)論是對(duì)于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿(mǎn)意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來(lái)看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒(méi)有擔(dān)保方。再?gòu)脑擃?lèi)產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類(lèi)型來(lái)看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類(lèi)行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來(lái)募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類(lèi)行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無(wú)擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)轉(zhuǎn)移到投資者身上。
在中國(guó)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財(cái)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商劵理財(cái)市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開(kāi)發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。
招商銀行的股票走勢(shì)。
目前在國(guó)內(nèi)資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來(lái)大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過(guò)一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國(guó)優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷(xiāo)業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶(hù)打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國(guó)內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷(xiāo)售規(guī)?？偤?，服務(wù)客戶(hù)數(shù)逾14000戶(hù)，今年7月單月銷(xiāo)量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的同時(shí)，也為客戶(hù)創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒(méi)有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。
運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細(xì)情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬(wàn)億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：
伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(zhǎng)和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢(shì)，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。
對(duì)于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：
目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。
分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶(hù)的保單盈余稱(chēng)為保單紅利。