養(yǎng)成一個良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣對于提高學(xué)習(xí)效果非常重要。溝通技巧是建立良好人際關(guān)系的基礎(chǔ)?？偨Y(jié)范文是對學(xué)習(xí)、工作和生活等方面進行總結(jié)和歸納的典型案例和優(yōu)秀作品。
企業(yè)投資理財論文篇一
摘要：
資本逐利，是資本市場的一般規(guī)律。當代大學(xué)生日益成為社會最廣泛、最強大的消費主體。人不理財，財不理人，面對高額的投資收益，大學(xué)生們更是摩拳擦掌，躍躍欲試。然而，投資有風(fēng)險，大學(xué)生投資理財更需謹慎，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣，對大學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀有著極其重要的意義。
關(guān)鍵詞：
投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預(yù)測。
1.投資理財?shù)谋匾?。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。
在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進再生產(chǎn)。
2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一。縱觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。
二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀。
1.有投資基礎(chǔ)。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)的特殊的社會群體，大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認識，加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。
1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務(wù)負擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠。
4.投資理財建議。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導(dǎo)實踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開闊眼界，補己之短；（3）設(shè)立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當?shù)母偁幮袨?，同時，嚴格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。
三、總結(jié)。
個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會正確的、合理的投資理財，才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期，努力學(xué)習(xí)理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。
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企業(yè)投資理財論文篇二
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較?。还善钡淖儸F(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇三
證券投資學(xué)是一門研究證券投資運動及其規(guī)律的學(xué)科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規(guī)律，并通過基本分析和技術(shù)分析對證券投資工具進行基本的交易操作。
學(xué)習(xí)本課程不但是專業(yè)學(xué)習(xí)的需要而且能幫學(xué)生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學(xué)習(xí)什么專業(yè)，也不管將來在哪個行業(yè)發(fā)展，投資、理財都將會伴隨學(xué)生的一生。
學(xué)生通過學(xué)習(xí)本課程，能初步掌握證券投資的基礎(chǔ)知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網(wǎng)上實訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生的運用能力及綜合素質(zhì)，使學(xué)生成為應(yīng)用型、復(fù)合型、技能型的高等職業(yè)人才。
二、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)中遇到的問題。
1.缺乏適用的教材。
證券投資學(xué)的形成與發(fā)展與西方投資市場的不斷完善息息相關(guān)，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環(huán)境下研究得出的，這樣就導(dǎo)致課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容與我國證券市場實踐脫節(jié)。
并且這些理論部分涉及資本資產(chǎn)定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產(chǎn)定價模型、有效市場理論的創(chuàng)始者是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，要理解這些內(nèi)容對財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生來說比較困難。
對于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生而言，一本適用的證券投資學(xué)教材不僅要符合財會專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，還要能夠拓寬學(xué)生視野、提高學(xué)習(xí)興趣、激發(fā)求知欲望。
據(jù)統(tǒng)計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關(guān)教材絕大多數(shù)都是面向金融專業(yè)的學(xué)生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。
2.實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱。
證券投資學(xué)的教學(xué)內(nèi)容一般都涵蓋了以下幾個部分:證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術(shù)分析、風(fēng)險防范和市場監(jiān)管等。目前，高校證券投資學(xué)課程在財經(jīng)類專業(yè)的教學(xué)計劃中列為專業(yè)必修課，包括理論教學(xué)和實驗課兩個部分。
因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學(xué)生很難在短時間內(nèi)理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學(xué)生要運用模擬交易軟件完成相關(guān)實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導(dǎo)致實驗環(huán)節(jié)的完成情況并不能達到預(yù)期的效果。
3.課程考核評估方式單一。
目前金融專業(yè)以及財經(jīng)類專業(yè)的證券投資學(xué)課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導(dǎo)致學(xué)生平時不注重學(xué)習(xí)積累到期末考試周死記硬背、應(yīng)付考試的現(xiàn)象發(fā)生。
應(yīng)用型本科院校證券投資學(xué)的教學(xué)目的是提高學(xué)生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學(xué)教學(xué)目的存在本質(zhì)上的沖突。應(yīng)該豐富考核方式，注重平時表現(xiàn)成績。
三、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)模式改革的思考。
1.合理確定教學(xué)內(nèi)容。
在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內(nèi)的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內(nèi)容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結(jié)合。在講授過程中只要求學(xué)生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學(xué)內(nèi)容本著夠用、會用、實用為原則，使學(xué)生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。
在我國多變的證券投資市場環(huán)境下，教師要根據(jù)國家政策法規(guī)制度等的變化及時更新教學(xué)內(nèi)容，不能只注重課本內(nèi)容的學(xué)習(xí)，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關(guān)制度、政策等的變化內(nèi)容，通過課堂討論等多種形式讓學(xué)生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生的需求及特點，使其能夠?qū)W以致用，本課程在教學(xué)過程中更加注重實踐與應(yīng)用能力的培養(yǎng)而不是對金融理論與模型的解析。
2.加強課后模擬交易指導(dǎo)與監(jiān)督。
鑒于目前實踐課時過少，學(xué)生利用有限的實驗課時間無法達到預(yù)期的實踐效果，因此要求學(xué)生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術(shù)分析法進行綜合練習(xí)。
另外，要求學(xué)生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優(yōu)股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習(xí)，加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。
在積累了豐富的投資經(jīng)驗的同時加強對學(xué)生課后模擬交易的指導(dǎo)與監(jiān)督，指導(dǎo)學(xué)生綜合應(yīng)用投資學(xué)課程中的所學(xué)到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學(xué)生的投資理財能力和綜合素質(zhì)。
3.綜合運用多種教學(xué)方法。
要打破目前以講授為主的教學(xué)模式，運用啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)、視頻教學(xué)、引入財經(jīng)周評等多種方法相結(jié)合來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，有效提升學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學(xué)模式的安排：首先，為激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學(xué)視頻，讓學(xué)生了解相關(guān)背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關(guān)的問題，引導(dǎo)學(xué)生獨立思考。
可選擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關(guān)視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結(jié)合起來，讓學(xué)生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學(xué)對其不了解，可以利用案例教學(xué)以及啟發(fā)式教學(xué)，例如：假設(shè)今天某位同學(xué)以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。
假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結(jié)果又如何？層層遞進以此來引發(fā)學(xué)生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學(xué)內(nèi)容更貼近中國證券市場發(fā)展變化，引入財經(jīng)周評模式，每周要求學(xué)生運用所學(xué)證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預(yù)測。
4.課程考核評估方式多元化。
課程的考核評估方式對學(xué)生的學(xué)習(xí)具有引導(dǎo)作用。證券投資學(xué)目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環(huán)節(jié)的成績幾乎體現(xiàn)不出來，應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)應(yīng)以知識的運用能力為重點，而現(xiàn)有的考核方式?jīng)]有突出對實踐應(yīng)用能力的評價，這樣就導(dǎo)致學(xué)生不夠重視實驗課，實驗報告也不認真完成。
因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學(xué)生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發(fā)言的成績比重，注重考核學(xué)生在實際投資領(lǐng)域的投資理財能力。
綜上所述，從課程內(nèi)容、教學(xué)方法、考核形式、課后輔導(dǎo)與監(jiān)督等多方面來進行全方位的優(yōu)化改革，才能達到更好的教學(xué)效果,才能讓學(xué)生在學(xué)習(xí)證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學(xué)以致用。
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企業(yè)投資理財論文篇四
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進入中國，促進了我國個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國金融機構(gòu)對個人理財業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個人理財?shù)陌l(fā)展趨勢一片大好。
第一，經(jīng)濟的發(fā)展以及國民財務(wù)的積累，我國的經(jīng)濟總體實現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財產(chǎn)品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風(fēng)險小，流動性強，收益率低，在個人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財產(chǎn)品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產(chǎn)品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財?shù)娘L(fēng)險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風(fēng)險—收益特點的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動頻繁，我國基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風(fēng)險責(zé)任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強人才建設(shè)、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構(gòu)的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構(gòu)只有順應(yīng)投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經(jīng)營模式。
我國當前金融機構(gòu)理財是國內(nèi)理財?shù)闹饕问?，機構(gòu)理財由于分業(yè)經(jīng)營的限制和機構(gòu)理財人員缺乏獨立性，導(dǎo)致理財服務(wù)質(zhì)量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評估機構(gòu)，這是造成當前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競爭來避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發(fā)展。
參考文獻：
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作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財務(wù)管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
企業(yè)投資理財論文篇五
在案例的選擇上，選擇公司常見的財務(wù)決策案例，給與一定的假設(shè)條件讓學(xué)員分析，取消假設(shè)條件讓學(xué)員再進行分析。這種將純理想狀態(tài)放松至實際條件的邏輯次序便于學(xué)生形成參照系，理解理論框架形成的邏輯，把握在現(xiàn)實中進行財務(wù)決策需考慮的各種復(fù)雜因素。
“公司理財”課程的教學(xué)要做到有教材、有講義、有作業(yè)、有案例。教材體系的建設(shè)和完善也應(yīng)該圍繞這四個方面進行?？紤]到教材的先進性、概念的嚴謹性、實證資料的豐富性以及高職學(xué)生英文水平和專業(yè)術(shù)語的限制，筆者認為選用權(quán)威譯文版教材比較適當。但是選用時要注意譯者的英文水平和專業(yè)背景，以保證所選教材有較高的翻譯質(zhì)量。根據(jù)調(diào)研及教學(xué)實踐，建議選用羅斯等著的《公司理財》作為教材。除了教材中的內(nèi)容外，還需要在三個方面對講義進行補充:一是國內(nèi)外有關(guān)公司理財?shù)那把乩碚?；二是國?nèi)公司理財?shù)谋就晾碚?；三是國?nèi)外企業(yè)理財環(huán)境方面的差異。
3.1選擇好的案例素材。案例教學(xué)效果如何，在很大程度上取決于教師能否選擇恰當?shù)陌咐?。精選出的案例應(yīng)當是典型、有代表性、最能揭示所學(xué)理論的案例。
3.2合理劃分案例小組。案例準備通常以4~5人的小組為單位進行。小組的形成以分散化為目標，這種分散化體現(xiàn)在多個維度:年齡、經(jīng)驗、教育背景、職業(yè)背景，以期達到經(jīng)驗互補的效果。
3.3創(chuàng)造良好的案例教學(xué)環(huán)境。一個良好的案例教學(xué)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境。硬環(huán)境主要指寬敞明亮的教室、配備現(xiàn)代化的案例討論室等。軟環(huán)境主要指一個輕松愉快的氣氛，學(xué)生們踴躍發(fā)言的場面和教師循循善誘的啟發(fā)與鼓勵。相比之下，軟環(huán)境比硬環(huán)境更重要。
3.4創(chuàng)新考核機制。雖然案例來自于現(xiàn)實，但畢竟不是參加討論的學(xué)生所不得不面對的現(xiàn)實，所以學(xué)生們可能會產(chǎn)生偷懶心理，不認真研究案例，不積極思考，而是不負責(zé)任地陳述觀點或做出決策，即產(chǎn)生了案例討論中的所謂“道德風(fēng)險”。對于這種情況，教師可以通過多種方式了解學(xué)生對案例的準備情況，盡量減少教師與學(xué)生之間的信息不對稱。
綜上所述，“公司理財”課程是個涉及知識面廣、應(yīng)用性強的綜合經(jīng)濟類學(xué)科，要講好這門課，就要在總結(jié)其普遍規(guī)律的基礎(chǔ)上，在某個或某些環(huán)節(jié)中進行創(chuàng)新，形成自身課程建設(shè)的特色，樹立課程的品牌，因材施教。只有這樣才能教學(xué)相長，提升教學(xué)質(zhì)量。
企業(yè)投資理財論文篇六
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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企業(yè)投資理財論文篇七
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風(fēng)險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風(fēng)險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風(fēng)險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓(xùn)等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風(fēng)險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔(dān)保護作用，有效避免期貨市場風(fēng)險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學(xué)習(xí)之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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企業(yè)投資理財論文篇八
摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標。企業(yè)為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強固定資產(chǎn)管理。本文對當前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問題進行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對策。
關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
一、固定資產(chǎn)管理存在的問題。
第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開進行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計劃部門、工程建設(shè)部門和財務(wù)部門從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計劃部門缺乏對資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門對現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財務(wù)部門對資產(chǎn)帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復(fù)購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設(shè)進行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計劃部門嚴格調(diào)研審批，沒有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟效益方面，就會造成固定資產(chǎn)購置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達指標的壓力，計劃部門對于資產(chǎn)項目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項目達不到可研報告的效益目標，造成投資無效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門對于項目的開工、建設(shè)和驗收竣工參與程度不夠，財務(wù)部門也未對整個項目或購置進行總體控制，這使得財務(wù)部門對固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對于資產(chǎn)賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個固定資產(chǎn)投資項目，需要經(jīng)歷項目立項、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購建過程中，由于要完成上級投資指標，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產(chǎn)管理部門去，資產(chǎn)管理部門在整個過程中毫無主動權(quán)。財務(wù)部門在轉(zhuǎn)資的時候要對固定資產(chǎn)明細進行分類、對設(shè)計費、監(jiān)理費等期間費用進行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細核算帶來時間上的壓力。固定資產(chǎn)細化不足將會給固定資產(chǎn)管理帶來困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴格執(zhí)行資產(chǎn)清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
第四，固定資產(chǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)亟待加強。完善體制建設(shè)，加強企業(yè)固定資產(chǎn)管理長期以來是一個薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認識不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動性大，個別人員責(zé)任心不強、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少嚴格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對于實際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實現(xiàn)動態(tài)管理。
二、改進固定資產(chǎn)管理效率的策略。
第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計報告制度，加強對固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強對固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強對他們的培訓(xùn)，加強對固定資產(chǎn)的實地檢查，增強管理人員對銷售企業(yè)的運營流程的了解，對固定資產(chǎn)的日常管理要加強規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計劃、財務(wù)、審計、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調(diào)動態(tài)管理的重要性，每月對固定資產(chǎn)進行實地盤點，并認真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動要經(jīng)過嚴格的手續(xù)，每一項固定資產(chǎn)都有專門的臺賬，對固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來，應(yīng)該及時向相關(guān)負責(zé)人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門對于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調(diào)機制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴格遵守，并與各單位的考核機制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經(jīng)濟手段進行處罰。在市場經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設(shè)期之前就進行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細化控制，通過項目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項目建設(shè)的資金成本，還可以對企業(yè)的長期健康發(fā)展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機制進行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認為在項目建設(shè)的時候可以考慮進入一項成本項目，也就是資產(chǎn)占用費，對資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞?，那些新增的投資項目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費用，當利用閑置的固定資產(chǎn)進行新項目投資的時候，可以將資產(chǎn)占用費用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對新建投資項目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績效工資掛鉤，獎優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺階。
總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結(jié)合過程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴格的審計監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運營狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標，納入到經(jīng)營者業(yè)績考核當中。建立健全責(zé)任追究制度，對資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國經(jīng)濟全球化發(fā)展進程中，企業(yè)變革管理模式、進行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費是我們管理的目標，企業(yè)應(yīng)該加強固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運營質(zhì)量，提升企業(yè)競爭力。
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企業(yè)投資理財論文篇九
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金?！?BR> 16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預(yù)測人類的行為顯然比預(yù)測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
企業(yè)投資理財論文篇十
羅伯特·弗羅斯特指出：“所有的守舊或創(chuàng)新都源于逐利的動機”。始于2007年的美國金融風(fēng)暴恰恰驗證了這個道理。正源于趨利的動機，美國政府、金融與按揭機構(gòu)、房地產(chǎn)商在本世紀初演繹了一場世界范圍的風(fēng)險大戲，其影響之廣、危害之大堪稱百年不遇。在這次金融危機中，大量的企業(yè)破產(chǎn)倒閉，這些慘痛的教訓(xùn)無疑對企業(yè)財務(wù)管理水準提出了更高的要求。基于此，在本輪世界經(jīng)濟剛步入復(fù)蘇之期，探討后金融危機時代企業(yè)理財業(yè)務(wù)的有效途徑就顯得十分必要。
公司理財又稱公司財務(wù)管理，它既是一個過程也是一個行為。從動態(tài)角度看，它是從財務(wù)預(yù)測到實施財務(wù)目標的過程；從靜態(tài)角度看，它是經(jīng)濟管理行為。因此，公司理財?shù)母拍钜话忝枋鰹椋汗纠碡斒枪纠碡斨黧w對公司籌資活動和投資活動等，實施財務(wù)預(yù)測、財務(wù)決策、財務(wù)計劃、財務(wù)控制和財務(wù)分析，并采取各種措施、手段等以實現(xiàn)公司理財目標的行為或過程。
金融危機的到來給不顧發(fā)展現(xiàn)狀、盲目擴張的企業(yè)敲響了警鐘，重視財務(wù)管理理念的培育、提升才有可能渡過危機，在危機過后才能迅速進行戰(zhàn)略調(diào)整，盡快步入發(fā)展通道。隨著國際金融危機對我國實體經(jīng)濟影響的不斷加深，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)變?yōu)樨攧?wù)風(fēng)險。在應(yīng)對國際金融危機中，繼續(xù)保持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，對于確保我國經(jīng)濟平穩(wěn)運行、實現(xiàn)中央提出的宏觀調(diào)控目標具有重要意義。企業(yè)財務(wù)管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經(jīng)營成果最終都要反映到財務(wù)成果上來。因此，越是在特殊困難的時候，越要重視和加強企業(yè)財務(wù)管理，始終把加強企業(yè)財務(wù)管理放在更加突出的位置。因此，企業(yè)應(yīng)當按照國家統(tǒng)一的財務(wù)制度規(guī)定，強化財務(wù)管理，切實提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，有效應(yīng)對國際金融危機，防范企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，保持企業(yè)和經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融危機的爆發(fā)使企業(yè)認識到財務(wù)管理對企業(yè)生存發(fā)展的重要意義。隨著人們對金融危機認識的不斷深入，對金融危機預(yù)測的難度、爆發(fā)的概率、爆發(fā)的頻率和爆發(fā)后產(chǎn)生的危害等的研究會不斷深入，而企業(yè)也需要一套系統(tǒng)、完善、運作有效的財務(wù)管理體系促進企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和目標的實現(xiàn)。建立、實施、保持并持續(xù)改進企業(yè)財務(wù)管理體系是解決問題的根本對策。那么后金融危機時代我們應(yīng)如何完善財務(wù)管理體系呢？為應(yīng)對這次危機，本文總結(jié)出以下幾點：
穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流，是企業(yè)應(yīng)對危機、穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展的重要保證。應(yīng)全面樹立以資金管理為主導(dǎo)的企業(yè)財務(wù)管理理念，強化現(xiàn)金流管理意識，高度重視企業(yè)現(xiàn)金流管理。應(yīng)妥善處理資金集中管理與分散管理的關(guān)系，倡導(dǎo)資金集中管理，降低資金成本，增強資金保障能力。強化資金計劃管理，增加現(xiàn)金流入，控制現(xiàn)金流出，保障資金安全。努力縮短資金循環(huán)周期，防范資金風(fēng)險，保障資金運轉(zhuǎn)安全。健全企業(yè)現(xiàn)金流管理制度，建立有效的管理信息系統(tǒng)，進一步改進和加強對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)控，確保企業(yè)資金鏈不斷裂。
財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測是企業(yè)控制未來財務(wù)風(fēng)險的重要方法，也是企業(yè)進行經(jīng)營決策的重要依據(jù)。準確把握宏觀經(jīng)濟形勢和市場發(fā)展變化，高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行信息及重要指標，主動調(diào)整企業(yè)各項財務(wù)指標和目標任務(wù)，對企業(yè)未來財務(wù)活動和財務(wù)成果作出科學(xué)預(yù)判，當好企業(yè)戰(zhàn)略決策的參謀助手。加強經(jīng)濟、財務(wù)、市場、政策等信息體系建設(shè)，強化財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的相互銜接，合理運用財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測方法，提高企業(yè)財務(wù)管理水平，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力。注重發(fā)揮企業(yè)財務(wù)信息的預(yù)警作用，加強企業(yè)財務(wù)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作。
財務(wù)競爭力的塑造和培育不是一朝一夕的，也不是可望而不可及的。在外界環(huán)境非常不利的情況下，企業(yè)在進行收縮規(guī)模、降低產(chǎn)能、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，有意識、有目的地塑造企業(yè)財務(wù)競爭力。敢于發(fā)現(xiàn)、面對財務(wù)管理中存在的各種問題，思考對策，采取相應(yīng)措施。
簡單來講，“企業(yè)理財”主要包括三個方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結(jié)起來，就是企業(yè)資金安全性、流動性與收益性的有機結(jié)合。在多年的財務(wù)實踐工作中，筆者總結(jié)出如下理財方法：
貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給貼現(xiàn)申請人的過程。由于匯票的實際付款人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系，因此該業(yè)務(wù)作為銀行資產(chǎn)中的票據(jù)貸款項目來記錄。在貼現(xiàn)過程中銀行將利息先行扣除所使用的利率就是貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率實際上是作為變相的貸款利率而存在的，當出現(xiàn)了貼現(xiàn)率低于同期存款利率的情景后，企業(yè)便可通過貼現(xiàn)以較低成本獲取資金，再將所獲資金按較高的存款利率存入銀行，即可獲得無風(fēng)險的套息收益。
例如，a公司以自己的名義在一家股份制銀行開一個對公賬戶，存入期限為半年的一億元存款，然后找另一家企業(yè)b（可以是自己的下屬企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)），a作為購買方與b簽訂一個1億元左右的貿(mào)易合同。a以上述1億元存款做抵押，可以從銀行開出一張半年期銀行承兌匯票。假設(shè)此承兌匯票的面額為1億元，b公司拿著該匯票到第二家銀行去貼現(xiàn)，第二家銀行根據(jù)票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給公司b。上述套息過程的收益為：首先是a公司在第一家銀行存款1億元，存款期限是半年，年利率為1.98%，半年后獲得的利息為99萬。b公司按1.2‰的月利率向第二家銀行支付貼現(xiàn)利息，折算成半年期利率1.2‰×6=0.72%，即貼現(xiàn)利息為72萬，其間支付手續(xù)費0.5‰，即5萬。由于票據(jù)貼現(xiàn)和存款幾乎是同時完成的，該過程可認為是以77萬元的成本獲得1億資金后，再將1億資金存款半年，整個過程獲取22萬元的無風(fēng)險收益。這種變相的資金套息行為的半年收益率為22/77=28.57%，折算成年收益率高達65%。
為滿足持有外幣資產(chǎn)的企業(yè)外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的理財產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀外幣資金的企業(yè)，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風(fēng)險。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已超過17.6%，有外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè)面對的匯率風(fēng)險也越來越大。特別是2008年12月1日，人民幣兌美元匯率出人意料地創(chuàng)出匯改以來最大單日跌幅，這使得企業(yè)和相關(guān)機構(gòu)愈加重視外匯風(fēng)險管理的重要性。銀行推出的遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險。
例如，某出口企業(yè)收到國外進口商支付的出口貨款500萬美元，該企業(yè)需將貨款結(jié)匯成人民幣用于國內(nèi)支出，但同時該企業(yè)需進口原材料并將于3個月后支付500萬美元的貨款。此時，該企業(yè)就可以與銀行辦理一筆即期對3個月遠期的人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)：即期賣出500萬美元，買入相應(yīng)人民幣，3個月遠期以人民幣買入500萬美元。通過上述交易，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風(fēng)險的目的。
在現(xiàn)代社會里，國家為了公共建設(shè)或均富，要求個人和企業(yè)必須對社會分攤責(zé)任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現(xiàn)象，因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求，可以通過經(jīng)驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。納稅負擔(dān)的減少直接降低了企業(yè)的成本，這種納稅負擔(dān)的降低，可通過稅收籌劃來實行。
例如，有外貿(mào)企業(yè)與自營出口生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)型集團公司，可通過關(guān)聯(lián)企業(yè)間合作，減輕企業(yè)間的整體稅負。由于生產(chǎn)型企業(yè)與外貿(mào)企業(yè)出口政策的不同：生產(chǎn)企業(yè)計入成本的是征、退稅率之差與出口離岸價（fob價格）的乘積；外貿(mào)企業(yè)是征、退稅率之差與增值稅專用發(fā)票上注明的收購價格（不含稅）的乘積，因此若將自營出口改為按fob價（視同含稅）銷售給集團下屬貿(mào)易公司出口，將能減輕企業(yè)集團的整體稅負。
動用企業(yè)自有資金進行設(shè)備更新是傳統(tǒng)的資本籌集方式，但并不是最好的方法，尤其在資金短缺的情況下。而租賃不需要動用長期資本投資，只需按期支付租金便可得到所需的資產(chǎn)。使得承租人在資金緊張的情況下，支付一定租金后便可獲得設(shè)備的使用權(quán)，解決了企業(yè)的“融資難”問題。此外還有利于避免通貨膨脹和利率波動帶來的損失。通貨膨脹和利率的上升會使設(shè)備的價格升高，由于租賃合同一開始就將租金固定下來，并不會受上述因素的影響。這樣可避免由于通貨膨脹和利率上升所造成承租人的損失。
為規(guī)避產(chǎn)品價格的大幅波動，可以選擇期貨進行套期保值。套期保值是指把期貨市場當作轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的場所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現(xiàn)在買進準備以后售出商品或?qū)硇枰I進商品的價格進行保險的交易活動。目前國內(nèi)大多數(shù)企業(yè)面對鋼材價格的大幅度波動，只能是無奈地接受，只有少數(shù)企業(yè)在利用期鋼進行套期保值。因此有必要普遍提高國內(nèi)企業(yè)的認識：套期保值是降低鋼材價格波動風(fēng)險的必要工具，也是國內(nèi)企業(yè)面對國際競爭必須邁出的一步。
例如，20xx年12月15日，螺紋鋼主力rb1005最高價為4438，鋼鐵企業(yè)為了減少將來鋼材價格降低的風(fēng)險，在生產(chǎn)出產(chǎn)成品之前就可以4438元/噸的價格出售鋼材，而20xx年5月14日鋼材現(xiàn)貨價格為4380元/噸，通過期貨合約可提前鎖定收益，規(guī)避了風(fēng)險。
企業(yè)投資理財論文篇十一
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
企業(yè)投資理財論文篇十二
甲乙雙方本著互惠互利、友好合作的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成本合作合同，雙方合作的基本原則是：甲方出借資金，獲取固定____%年息，不承擔(dān)投資虧損風(fēng)險，不分享固定利息以外的盈利;乙方出資風(fēng)險保證金，承擔(dān)證券投資交易責(zé)任及投資虧損風(fēng)險，在保證甲方取得固定月息____%的前提下獲取投資的全部盈余。具體細則如下：
一、指定賬戶：
在證券公司營業(yè)部，甲方所開立資金賬號：_________________股東名稱：_________________上海證券股東代碼：_________________深圳證券股東代碼：_________________。
雙方將資金共同存入甲方賬戶，甲方出資人民幣_______元整，乙方出資人民幣______元整作為風(fēng)險保證金，乙方承諾不用于除權(quán)證及莊股的交易，投資具有價值的股票，雙方并保證各自資金來源的絕對合法性。甲乙雙方共同向證券營業(yè)部申請辦理甲方____年內(nèi)正常交易下資產(chǎn)禁取手續(xù)。甲方在乙方操作期間不得掛失，不得撤消指定交易，不得轉(zhuǎn)托管，不得提前支取。除平倉需要，任何一方不得私自更改交易密碼。如擅自更改密碼及上述違約行為，則支付對方____%違約金。
二、賬戶操作：
合同期間，甲方將該賬戶交易密碼提供給乙方操作交易，甲方有權(quán)監(jiān)控賬戶資產(chǎn)市值，甲方無交易操作權(quán)，如甲方違約則由此造成損失由甲方自行承擔(dān)，并且支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金;合同期間若甲方因不可抗力因素提前終止合同，應(yīng)提前___個月通知乙方，若賬戶盈利，則甲方支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金。否則，造成損失由甲方自行承擔(dān)，并退還乙方為本合同已經(jīng)支付利息的2倍作為違約金。若乙方因不可抗力因素提前終止合同，乙方支付甲方全年____%利息的剩余部分。
三、利息結(jié)算：
簽署合同當日乙方即支付甲方下月固定利息人民幣______元，如乙方滿一個月未能按時支付甲方下月利息，則視為乙方終止合同，甲方即有權(quán)更改密碼并平倉，剩余資產(chǎn)全部歸甲方所有。
四、風(fēng)險控制：
當該賬戶的資產(chǎn)總值下降至____%市值既______元時，乙方必須當即補足資金至______元，既____%市值。當資產(chǎn)總值下降至____%而乙方?jīng)]能及時存入資金，甲方有權(quán)在不通知乙方的情況下修改密碼強行平倉，終止合同，平倉所得部分歸甲方所有。
五、收益結(jié)算：
賬戶資產(chǎn)市值高于人民幣_______元時，乙方有權(quán)隨時將高出____%市值部分轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶。
六、期滿結(jié)算：
乙方應(yīng)將甲方證券賬戶中的所有資產(chǎn)變現(xiàn)。雙方并辦理解禁手續(xù)。同時甲方將甲方存入資金以外屬于乙方的風(fēng)險保證金及盈利全額劃到乙方指定賬戶，否則從次日起甲方按當日資產(chǎn)總額日千分之五支付給乙方違約金。
七、保密條款：
雙方互相均賦有為對方保密的責(zé)任和義務(wù)。除國家有權(quán)機關(guān)的查詢、審計、稽核等原因外，不得向任何第三方透露本合同項下的所有合同內(nèi)容。乙方資產(chǎn)運作屬于高級商業(yè)機密，甲方不得向第三方透露乙方操作狀況，如甲方向第三方透露資產(chǎn)操作情況導(dǎo)致乙方造成的損失由甲方負責(zé)支付.乙方不得向第三方透露甲方資產(chǎn)狀況，否則視為違約。
八、合同期限：
______年，即______年______月______日起，至______年______月______日止。合同期滿如雙方同意續(xù)借則應(yīng)于本合同屆滿前______個工作日內(nèi)協(xié)商，經(jīng)雙方協(xié)商同意后按此合同為準簽署下年度借款合同.
九、本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。因本合同而產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)通過協(xié)商解決，協(xié)商無效，則向當?shù)刂俨梦瘑T會申請仲裁。本合同簽定地為_____市。本合同自簽署后生效。
甲方：_________________乙方：_________________。
_____年_____月_____日_____年_____月_____日。
企業(yè)投資理財論文篇十三
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風(fēng)險承受能力、負債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)?，甚至還會造成不必要的損失。
企業(yè)投資理財論文篇十四
摘要：在當前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個人理財》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖耍髫斀?jīng)類高校都開設(shè)了《個人理財》課程。《個人理財》課程以金融市場理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實”，因此對《個人理財》進行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學(xué)模式落后在個人理財課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動認識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學(xué)方法單一在實際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點，讓學(xué)生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數(shù)情況下，教師會認為采用其它的教學(xué)方法會浪費時間，教學(xué)進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會受到現(xiàn)實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動性，進而促進師生的融合。《個人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進行課程建設(shè)時，我們試圖打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項目實訓(xùn)，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項目實訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運用所學(xué)知識深入分析現(xiàn)實問題，并通過具體實踐領(lǐng)悟理財真諦，學(xué)會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學(xué)理財規(guī)劃的現(xiàn)代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓(xùn)讓學(xué)生感受理財?shù)默F(xiàn)實場景和真實過程，不僅鍛煉學(xué)生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項目教學(xué)法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學(xué)生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險能力，根據(jù)家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學(xué)法互動式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強學(xué)生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學(xué)生明白理解保險的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現(xiàn)哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現(xiàn)團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財務(wù)狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學(xué)的檢測和評價，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學(xué)法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學(xué)生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結(jié)合知識、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結(jié)果兩方面進行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產(chǎn)品設(shè)計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強學(xué)生的自主性和主動性，讓課堂成為對學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€人理財實務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個人理財實務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院校《個人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
企業(yè)投資理財論文篇十五
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(9)《財經(jīng)雜志》。
企業(yè)投資理財論文篇十六
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風(fēng)險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
企業(yè)投資理財論文篇十七
甲方：
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乙方：
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為加強投資理財領(lǐng)域的合作，推動甲乙雙方各項業(yè)務(wù)發(fā)展，甲乙雙方本著平等互利、資源共享、優(yōu)勢互補的原則，經(jīng)友好協(xié)商，就結(jié)成全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，達成如下協(xié)議。
(一)合作目的和原則。
第一條雙方的合作應(yīng)在遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的前提下，遵循“互惠互利、平等誠信”原則，以建立長期、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)合作關(guān)系和促進雙方業(yè)務(wù)的共同發(fā)展為目的。
第二條雙方達成合作關(guān)系后，應(yīng)積極為合作創(chuàng)造各種有利條件，落實本協(xié)議內(nèi)容。
(二)合作范圍及內(nèi)容。
第三條理財服務(wù)。
1、甲乙雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，建立理財平臺，共同為客戶提供理財服務(wù)。
乙方聘請甲方為投資理財顧問。
2、雙方理財合作的主要形式為：乙方向甲方的客戶發(fā)行信托計劃，募集資金進行投資運用;乙方發(fā)行信托計劃，可聘請甲方擔(dān)任信托計劃的投資理財顧問，乙方參考甲方的建議投資運用信托資金。
3、雙方共同研發(fā)理財產(chǎn)品，拓展理財領(lǐng)域，協(xié)商確定理財方案和選擇投資顧問，為投資者提供完善的理財服務(wù)。
第四條投資基金。
在符合法律、政策規(guī)定的前提下，雙方可合作開展私募股權(quán)信托投資和房地產(chǎn)信托投資，以及共同發(fā)起設(shè)立包括私募股權(quán)基金和房地產(chǎn)信托基金在內(nèi)的各類投資基金。
第五條信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。
甲方可接受乙方委托，向客戶介紹乙方發(fā)行的信托產(chǎn)品，并提供咨詢和顧問等服務(wù)。
第六條金融產(chǎn)品研發(fā)。
1、甲乙雙方應(yīng)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面加強合作，結(jié)合各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，共同開發(fā)適應(yīng)市場需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
2、甲乙雙方協(xié)商一致同意，充分發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為雙方的重要客戶提供資產(chǎn)重組、財務(wù)管理、債券發(fā)行、企業(yè)改制、年金信托、股權(quán)信托等方面的咨詢和方案設(shè)計等金融服務(wù)。
第七條資產(chǎn)管理。
1、乙方將信托工具運用在資產(chǎn)處置和優(yōu)化、融資租賃方面時，有權(quán)選擇甲方作為合作伙伴。
2、甲方利用自己的研發(fā)團隊，為乙方開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新服務(wù)。
第八條網(wǎng)絡(luò)、客戶、技術(shù)等資源的共享。
1、甲乙雙方同意加強信息技術(shù)與電子商務(wù)等方向的交流與合作。
2、甲乙雙方同意在條件允許的情況下，實現(xiàn)雙方客戶資源共享。包括：甲乙雙方發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，相互推薦優(yōu)質(zhì)項目及客戶，甲方積極向乙方推薦具有投資理財需求的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)客戶，配合乙方拓展信托業(yè)務(wù);甲方將根據(jù)乙方風(fēng)險管理要求，提供金融投資組合的個性化理財產(chǎn)品。
(三)權(quán)利和義務(wù)。
第九條費用。
甲乙雙方有權(quán)要求對方為己方在合作中提供的資金、技術(shù)、人員等服務(wù)支付費用，但要求的費用不應(yīng)高于同等條件下對其他客戶收取的費用，具體以雙方代表所簽訂的確認書和其他協(xié)議為準。
甲方單位戶名：
開戶銀行：
銀行賬號：
第十條定期溝通與交流。
1、為加強雙方合作的力度和深度，并共同研究、開發(fā)新的業(yè)務(wù)合作渠道和品種，乙方委托甲方進行金融信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研究與拓展。
2、甲乙雙方可定期舉行例會對市場變化、客戶需求和產(chǎn)品開發(fā)進行交流溝通，以增進相互了解，提高合作效率。
第十一條保密條款。
甲乙雙方及其代表提供給對方的所有文件(包括紙質(zhì)和其他介質(zhì)文件)和客戶資料都屬機密信息，應(yīng)妥善保管，在未征得對方同意前，不得用作任何與雙方合作內(nèi)容無關(guān)的用途，也不得向第三方透露或許可第三方使用。任何一方違反保密條款造成損失的，均應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任并進行賠償。
第十二條協(xié)議的修改。
1、協(xié)議生效后，甲乙雙方不得因單位名稱的變更或者法定代表人、負責(zé)人、承辦人等事項的變動而不履行協(xié)議所規(guī)定的內(nèi)容。
2、本協(xié)議由甲乙雙方共同制定，對雙方具有同等約束力，未經(jīng)另一方書面同意，任何一方不得擅自修改、終止本協(xié)議。未盡事宜，以補充協(xié)議為準并具有同等法律效力。
3、本協(xié)議執(zhí)行中如與有關(guān)政策、法律、法規(guī)和相關(guān)制度不相符，甲乙雙方應(yīng)按規(guī)定修訂本協(xié)議。
(四)附則。
第十三條甲乙雙方的戰(zhàn)略合作不具有排他性，雙方在合作的同時，都可以和其他相應(yīng)的合作伙伴進行合作。
第十四條本協(xié)議為甲乙雙方進行全面業(yè)務(wù)合作的框架性協(xié)議，合作項目中具體事宜需雙方業(yè)務(wù)部門在具體合同中進一步予以明確。框架協(xié)議與具體業(yè)務(wù)合作合同構(gòu)成不可分割的整體，作為甲乙雙方合作的法律文件。雙方合作的范圍亦不局限與協(xié)議內(nèi)容，可隨雙方業(yè)務(wù)發(fā)展作相應(yīng)修改。
第十五條本協(xié)議有效期兩年，自甲乙雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章后生效，到期經(jīng)雙方書面同意，可延期一年。
第十六條本協(xié)議正本一式貳份，具有同等法律效力，甲乙雙方各執(zhí)壹份。
甲方(公章)乙方(公章)。
法定代表人：法定代表人：
年月日年月日。
企業(yè)投資理財論文篇十八
定期存款(儲蓄)是中國人最常采用的一種理財方式，這種理財方式收益很小，同時風(fēng)險也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)，投資量較大，投資時間較長，投資收益也較為可觀，但存在一定的風(fēng)險。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對黃金、白銀的投資，其具有較高的風(fēng)險，但同時也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說是風(fēng)險與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術(shù)性與專業(yè)性;總之，大家入市須謹慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢一直備受國內(nèi)個人投資者的`推崇。
6、國債。
國債是一種中長期的投資方式，由國家托底，安全系數(shù)很高，收益也不錯。
7、保險。
保險是一種長期有效的，以防范風(fēng)險為主，不強調(diào)收益的理財方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財產(chǎn)品。
目前一般分為銀行理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品大多操作簡單、便捷靈活，風(fēng)險很小，收益比定存要高。
9、p2p理財。
p2p理財是新興的一種理財方式，即“個人對個人”的小額信貸，一般依據(jù)p2p網(wǎng)貸平臺進行借貸，但大家在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
企業(yè)投資理財論文篇十九
摘要：文章通過分析我國證券市場存在風(fēng)險現(xiàn)狀以及這些風(fēng)險形成原因，提出合理的防范風(fēng)險的措施，通過完善法律，加強監(jiān)管，推進市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，增強我國證券市場的風(fēng)險管理，使證券市場在我國發(fā)揮更大作用，從而促進我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。
關(guān)鍵詞：證券投資;證券市場;風(fēng)險防范。
證券投資是指投資者(法人或自然人)購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國證券市場的也得到了迅速的發(fā)展。
但是，由于我國社會主義市場經(jīng)濟是在特殊的經(jīng)濟條件下逐漸成長和發(fā)展起來的一個特殊的經(jīng)濟市場，這就使得我國的證券市場具有其特殊性，也使得我國的證券市場存在著巨大的潛在風(fēng)險。
例如，上市公司的質(zhì)量問題;證券交易制度問題;市場過度投機問題;政府對市場的干預(yù)和宏觀調(diào)控政策存在著失當或失效問題等，這些都是造成我國證券市場異常波動的原因。
這些波動對廣大投資者帶來巨大投資風(fēng)險及經(jīng)濟損失的同時，更對我國的金融體系和國民經(jīng)濟造成了巨大的危害。
盡管投資的品種和種類也日益多元化，然而證券投資依然是廣大投資者最有前景的理財方式之一。
但是風(fēng)云變幻的證券投資對于廣大投資者來說依然難以把握，使投資者面臨獲投資結(jié)果的極大的不確定性。
一般而言，證券投資風(fēng)險是指投資者投資本金遭受損失的可能性。
風(fēng)險是由于未來的收益的不確定性，實際收益與預(yù)期收益出現(xiàn)偏離，從而造成損失。
證券投資的風(fēng)險一般可分為系統(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險。
(一)系統(tǒng)風(fēng)險。
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險是指那些對所有的上市公司產(chǎn)生影響的因素引起的風(fēng)險，比如因經(jīng)濟、政治及整個社會環(huán)境變化所引起的證券價格的波動都屬于此類風(fēng)險。
就目前我國證券市場而言，大致有如下幾種：
1.利率風(fēng)險。
這是指利率變動，出現(xiàn)貨幣供給量變化，從而導(dǎo)致證券需求變化而使證券價格變動的一種風(fēng)險。
一般而言，因利率下降引起股價上升或因利率上調(diào)引起股價下跌。
2.市場風(fēng)險。
這是指證券市場本身因各種因素的影響而引起證券價格變動的風(fēng)險。
證券市場瞬息萬變，直接影響供求關(guān)系，包括政治局勢動蕩、貨幣供應(yīng)緊、政府干預(yù)金融市場，投資者心理波動以及大投機者興風(fēng)作浪等，都可以使證券市場掀起軒然大波。
3.政策風(fēng)險。
各國的金融市場與國家的政治局面、經(jīng)濟運行、財政狀況、外貿(mào)交往、投資氣候等息息相關(guān)，國家的任一政策的出臺，都可能造成證券市場上的證券價格的波動。
4.其他系統(tǒng)風(fēng)險。
除了上述風(fēng)險之外，還存在其他一些風(fēng)險如匯率風(fēng)險，入市資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險等。
(二)非系統(tǒng)風(fēng)險。
非系統(tǒng)風(fēng)險，是指某些微觀不確定因素的發(fā)生對某一個或幾個證券的收益產(chǎn)生影響所帶來的風(fēng)險。
這些微觀不確定只對個別公司或企業(yè)產(chǎn)生影響，通常與整個證券市場的價格變動不存在系統(tǒng)性、全局性關(guān)聯(lián)。
非系統(tǒng)風(fēng)險主要有如下幾種：
1.信用風(fēng)險。
它是指證券發(fā)行人在證券到期時無法還本付息而使投資者遭受損失的風(fēng)險。
信用風(fēng)險實際上揭示了發(fā)行者在財務(wù)狀況不佳時出現(xiàn)違約和破產(chǎn)的可能，它主要受證券發(fā)行者的經(jīng)營能力、盈利水平、事業(yè)穩(wěn)定程度等因素的影響。
2.經(jīng)營風(fēng)險。
指上市公司的決策人員與管理人員在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)失誤導(dǎo)致企業(yè)虧損而帶給投資者投資損失的可能性。
造成經(jīng)營風(fēng)險的因素有諸如項目投資決策失誤、市場預(yù)測不準以及技術(shù)更新不及時等。
在市場經(jīng)濟條件下，任何企業(yè)都有經(jīng)營失敗的可能性，因此這種風(fēng)險是始終潛在的。
3.財務(wù)風(fēng)險。
財務(wù)風(fēng)險是指企業(yè)資本結(jié)構(gòu)不合理所造成的風(fēng)險。
負債經(jīng)營是現(xiàn)代企業(yè)常用的一種經(jīng)營手段。
一般來講，債務(wù)資本比例越高，財務(wù)杠桿作用就越大，但同時也要看到負債經(jīng)營不利的一面，由于負債需要支付固定的利息，當企業(yè)利潤下降時，帶給投資者的收益就將大幅度減少。
因此，如果企業(yè)負債過量，造成資本結(jié)構(gòu)不合理，那么相應(yīng)所蘊含的財務(wù)風(fēng)險就越高。
4.價格風(fēng)險。
價格風(fēng)險是指涉及企業(yè)產(chǎn)品的價格發(fā)生變動而帶來的風(fēng)險。
構(gòu)成企業(yè)的價格風(fēng)險一方面是成本因素，即企業(yè)從事生產(chǎn)所需的原材料、主要輔助材料的價格上漲或職工工資增加使生產(chǎn)成本上升，另一方面是市場競爭使銷售價格的下降。
5.技術(shù)風(fēng)險。
指技術(shù)開發(fā)方面的各種不確定因素，如技術(shù)難度、成果成熟度、與商品化的差距、開發(fā)周期、技術(shù)壽命期等造成的投資風(fēng)險。
除了上述幾種特殊風(fēng)險外，常見的造成非系統(tǒng)風(fēng)險的因素還有諸如自然災(zāi)害以及不利于某一公司或企業(yè)的特殊事件的發(fā)生等等。
證券投資給人帶來收益的同時也伴隨著一定的風(fēng)險。
證券投資風(fēng)險的因素分析在證券投資活動中起著重要的作用。
證券投資的風(fēng)險因素很多，但最主要的是經(jīng)濟因素。
風(fēng)險因素共同作用的結(jié)果，或直接表現(xiàn)為證券投資不能盈利甚至不能收回本金(主要指債券)，或間接表現(xiàn)為某種證券投資比銀行存款或其它投資少盈利。
證券投資風(fēng)險既包括證券本身規(guī)律體制的風(fēng)險，又包括人為因素的風(fēng)險。
因此，對證券投資風(fēng)險因素的認識有利于監(jiān)管機構(gòu)制定合理的證券制度，也有利于投資者做出正確的投資決策。
(一)市場風(fēng)險影響因素。
市場風(fēng)險是由于證券市場行情變動而引起的。
就我國目前情況來看，產(chǎn)生市場風(fēng)險的主要原因有兩個：一是證券市場內(nèi)在原因，它是不可避免的;另一個就是人為的因素。
證券市場行情的變動同樣也引起市場風(fēng)險。
這種行情變動可通過股票價格指數(shù)或股價平均數(shù)來分析。
證券行情變動受多種因素影響，但決定性的因素是經(jīng)濟周期的變動。
經(jīng)濟周期的變化決定了企業(yè)的景氣和效益，從而從根本上決定了證券市場，特別是股票行市的變動趨勢。
(二)利率風(fēng)險影響因素。
市場利率的變動會引起證券價格變動。
利率與證券價格呈反比變化，即利率提高，證券價格水平下降，利率下降證券價格水平上漲。
利率從兩方面影響證券價格：一是改變資金流向。
當市場利率提高，會吸引一部分資金流向銀行儲蓄、商業(yè)票據(jù)等金融資產(chǎn)，從而減少對證券的需求，使證券價格下降。
當市場利率下降時，一部分資金流回證券市場，增加對證券的需求，刺激了證券價格上漲;二是影響公司成本。
利率提高，公司融資成本提高，在其他條件不變的情況下盈利下降，引起股票價格下降。
利率下降，融資成本下降，盈利相應(yīng)增加，股票價格。
上漲。
(三)投資者層面風(fēng)險影響因素。
證券投資風(fēng)險究其實質(zhì)是投資者遭受損失的可能性和損失的大小，它源于證券市場內(nèi)外各因素未來的不確定性，投資者本身的行為也會帶來一定的風(fēng)險。
1.過度自信導(dǎo)致的非理性投資行為。
證券市場是一個典型的導(dǎo)致過度自信的場所，投資者會由于過度自信而影響他們對會計信息的正確研判。
2.風(fēng)險偏好導(dǎo)致的非理性投資行為。
不同的投資者對待風(fēng)險的態(tài)度是不同的，主要可分為風(fēng)險厭惡、風(fēng)險中性以及風(fēng)險喜好型投資者。
通常風(fēng)險喜好型投資者會把相同的資產(chǎn)組合的確定等價報酬率定得比無風(fēng)險投資的報酬率要高，使得他們更傾向于選擇資產(chǎn)組合而不是無風(fēng)險投資。
3.從眾心理導(dǎo)致的非理性行為。
在證券市場中，投資者往往不是基于自己對收益和風(fēng)險的預(yù)測，而是通過猜測和跟隨別人的行為來買賣股票，這就是通常所說的股票市場的從眾行為。
而從眾心理導(dǎo)致的非理性的投資行為，則使客觀存在的投資風(fēng)險成為事實。
證券投資是一種風(fēng)險投資，在證券投資過程中，為了盡可能避免各種風(fēng)險，獲得最大的投資收益，投資者必須對投資風(fēng)險有充分認識，學(xué)會衡量投資風(fēng)險的方法，采取相應(yīng)的防范措施，將證券投資的風(fēng)險減少到最低限度。
證券投資風(fēng)險的規(guī)避主要從兩個方面來考慮，一是政策制定者要推出合理的規(guī)則，盡量減少風(fēng)險;二是投資者要保持清醒的頭腦，認清市場本質(zhì)，把投資風(fēng)險降到最低限度。
(一)系統(tǒng)性風(fēng)險的防范。
對于證券投資監(jiān)管機構(gòu)而言，系統(tǒng)性風(fēng)險可以從制度創(chuàng)新、提高上市公司質(zhì)量、完善監(jiān)管體系三個方面防范和化解，提倡誠信并幫助投資者樹立理性投資的觀念。
對于投資者，系統(tǒng)風(fēng)險是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行防范，但可以通過控制資金的投入比例等方式，減弱系統(tǒng)風(fēng)險的影響。
(二)非系統(tǒng)性風(fēng)險的防范。
證券投資非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過多種證券投資組合分散和降低。
投資組合分散風(fēng)險的原理在現(xiàn)代金融市場得到了廣泛應(yīng)用。
投資者一般應(yīng)先分析各證券的收益與風(fēng)險結(jié)構(gòu)，通過對行業(yè)發(fā)展前景、公司經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的分析與研判，再結(jié)合其市場表現(xiàn)，選擇出具有潛力的投資品種構(gòu)建投資組合。
1.投資對象分散化。
投資者可將資金分散于債券與股票，而且在購買股票時選擇購買不同行業(yè)和不同企業(yè)的股票，從而避免因某一行業(yè)或企業(yè)不景氣而蒙受重大損失。
2.投資地域分散化。
不同地區(qū)的企業(yè)會受所在地區(qū)的經(jīng)濟狀況、市場、稅賦以及政策等諸多因素的影響，經(jīng)營業(yè)績會相當懸殊，其股票在市場上的表現(xiàn)也會有一定差異。
3.投資期限分散化。
在投資期限上采取分散方式，就是將資金分成若干部分分別進行長期投資、中期投資以及短期投資，這樣，可以減少經(jīng)濟不景氣或股市行情大起大落所帶來的損失。
1.證券投資市場各種風(fēng)險產(chǎn)生的原因并不是單一的、許多情況下是各種因素共同作用的結(jié)果。
所以我們對證券投資的風(fēng)險分析不應(yīng)采取一因一果的分析方法，而應(yīng)采取一因多果或多果多因的綜合分析方法。
2.在證券投資風(fēng)險中，系統(tǒng)的風(fēng)險是不能通過分散投資加以避免的，而只有非系統(tǒng)性的風(fēng)險，才能采用多樣化的投資加以避免。
3.對證券投資風(fēng)險形成的原因進行了深入的分析，并提出了相應(yīng)的防范措施，對保護投資者的利益有重要意義。
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企業(yè)投資理財論文篇二十
（一）從客戶管理上分析美國的個人理財業(yè)務(wù)擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A(chǔ)主要是細分市場和定位市場，對不同的客戶群提供差別化的服務(wù)也是國外個人理財業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營手段之一。在美國個人理財市場中，金融機構(gòu)對客戶進行詳細的差異分析，科學(xué)有效地為客戶指定具有針對性的理財方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現(xiàn)了個人理財?shù)母哔|(zhì)量服務(wù)水準。我國的個人理財市場還未意識到客戶管理的重要性。一方面，我國個人理財業(yè)務(wù)對于客戶的細分和定位尚未明確，面向多數(shù)民眾的理財產(chǎn)品缺乏針對性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務(wù)理念，多數(shù)金融機構(gòu)目前主要以產(chǎn)品為中心進行產(chǎn)品的研發(fā)銷售，無法切合民眾的實際理財需求。
（二）從產(chǎn)品種類上分析美國個人理財產(chǎn)品受限小，靈活性高，個人理財產(chǎn)品的投資渠道，創(chuàng)新組合及產(chǎn)品設(shè)計都要優(yōu)于國內(nèi)個人理財市場。以花旗銀行為例，理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于理財顧問和代客理財服務(wù)，客戶可以通過同一個賬戶，最大限度地實現(xiàn)各方位的理財需求，其中包括儲蓄、保險、養(yǎng)老、教育及投資等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)交叉性較強。由于我國利率尚未完全市場化，加之實行分業(yè)經(jīng)營的限制，金融機構(gòu)為客戶提供的理財產(chǎn)品相對較少。在資本市場未完全放開的情況下，除少數(shù)銀行推出境內(nèi)合格機構(gòu)投資者服務(wù)外，其他的理財產(chǎn)品都缺乏增值，個人理財產(chǎn)品設(shè)計也較為單一。以上因素影響和限制了我國個人理財產(chǎn)品種類的創(chuàng)新，導(dǎo)致我國個人理財產(chǎn)品品種少，層次低。
二、我國個人理財業(yè)務(wù)的局限。
（一）金融政策方面目前，我國分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)督的管理體制，我國相關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事于證券和信托等有關(guān)的業(yè)務(wù)，只能以第三方平臺的形式進行銷售業(yè)務(wù)。由于金融政策的硬性規(guī)定，我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了較為嚴重的限制。目前，個人理財業(yè)務(wù)不能根據(jù)客戶實際情況和理財目標進行多方位結(jié)合和設(shè)計，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進行理財投資組合。這限制了我國個人理財需求者在產(chǎn)品的多樣化和持有度，也限制了銀行個人理財?shù)脑鲋禈I(yè)務(wù)的發(fā)展。
（二）人才隊伍方面?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)是一項專業(yè)性較強的綜合型服務(wù)，從事個人理財業(yè)務(wù)的人員不僅要有扎實過硬的專業(yè)知識基礎(chǔ)，還應(yīng)該擁有較高素質(zhì)的綜合型人才。因此，由于我國個人理財業(yè)務(wù)市場發(fā)展時間較短，個人理財業(yè)務(wù)對工作人員的要求較高，目前個人理財市場普遍缺乏個人理財方面的綜合型人才。由于個人理財業(yè)務(wù)人員代表了理財機構(gòu)的整體形象，多數(shù)投資者都很重視辦理個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平及綜合素養(yǎng)。2001年中國人民銀行開始在國內(nèi)推行國際金融理財師（cfp）認證制度，截至2012年6月底，cfp人數(shù)為14152人，雖然在近幾年人才數(shù)量有所增長，但是同發(fā)達國家相比，高素質(zhì)綜合性人才依舊比較缺乏。
（三）客戶管理方面?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)是一項以客戶為基礎(chǔ)的服務(wù)，客戶信息的管理顯得尤為重要。對于國內(nèi)個人理財市場而言，最為重要的是在有限的時間空間內(nèi)，在最大范圍內(nèi)宣傳理財產(chǎn)品的營銷信息，吸引潛在客戶群體。國內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)該意識到對于客戶群體的細分和定位的重要性。一方面，現(xiàn)有大部分理財產(chǎn)品主要在個人信貸、代收代付、信息服務(wù)等基礎(chǔ)的理財服務(wù)上不斷增加，并沒有針對性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財產(chǎn)品門檻較高，缺乏針對普通理財需求者的理財產(chǎn)品，大大局限了個人理財市場的發(fā)展。
（四）理財產(chǎn)品種類方面我國理財機構(gòu)由于受到外部政策因素和內(nèi)部創(chuàng)新意識不足等影響，缺乏個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。截至2013年11月30日148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品37943款，全年理財產(chǎn)品發(fā)行量方面同比增長超過30%。雖然理財產(chǎn)品呈現(xiàn)快速增長，但大多集中在少數(shù)一些商業(yè)銀行基礎(chǔ)性理財服務(wù)方面，對于理財產(chǎn)品的創(chuàng)新層次較低，理財產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象較為嚴重。
三、完善措施。
（一）對于金融政策方面的建議從國家層面來說，要逐步改革現(xiàn)有金融體制，創(chuàng)新金融政策，逐步實施適度的混業(yè)經(jīng)營。可以借鑒國外個人理財市場的有益經(jīng)驗，制定并完善個人理財市場的法律法規(guī)，為我國個人理財?shù)陌l(fā)展提供政策上的支持，大力推進我國個人理財市場的發(fā)展，使個人理財市場逐步從單一業(yè)務(wù)平臺模式改變?yōu)榫C合業(yè)務(wù)平臺模式。從開展個人理財業(yè)務(wù)的各金融機構(gòu)角度來說，在分業(yè)管理的大環(huán)境限制下，應(yīng)該積極拓展理財思路，廣泛開展跨行業(yè)間的業(yè)務(wù)合作，從原先的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)融合，創(chuàng)新現(xiàn)有理財產(chǎn)品和營銷模式。
（二）對于人才方面的建議我國應(yīng)該加強復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)，特別是提高客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。第一，提升現(xiàn)有理財人員素質(zhì)。應(yīng)加強個人理財業(yè)務(wù)市場人員的培訓(xùn)，制訂系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，促進理財業(yè)務(wù)人員之間有針對性的良性業(yè)務(wù)交流，保證對金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴格執(zhí)行資格認證的準入與退出制度。監(jiān)督機構(gòu)應(yīng)制定明確的資格認證系統(tǒng)，促進理財人員自發(fā)提升自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，嚴令禁止違法違規(guī)的理財行為。第三，建立合理的薪酬激勵機制。理財機構(gòu)應(yīng)明確對于理財業(yè)務(wù)的績效考核，可以將關(guān)鍵指標考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進一步激發(fā)理財人員的業(yè)務(wù)積極性。
（三）對于客戶管理的建議對于客戶管理，一方面理財服務(wù)機構(gòu)應(yīng)以客戶需求為宗旨，根據(jù)不同客戶的價值觀、產(chǎn)品需求和風(fēng)險取向細分和定位客戶群體，實行差異化的個人理財服務(wù)。理財機構(gòu)可將個人金融市場分為多個子市場，針對不同客戶群體，結(jié)合不同理財目標，設(shè)計出切合客戶理財需求的理財產(chǎn)品與理財服務(wù)。以現(xiàn)有客戶群為中心，加大理財產(chǎn)品宣傳力度，做好相應(yīng)的理財咨詢服務(wù)，不斷壯大客戶群。另一方面，個人理財機構(gòu)應(yīng)針對客戶具體情況，科學(xué)利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段進行理財產(chǎn)品營銷，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的理財服務(wù)。
（四）對于理財產(chǎn)品種類的建議首先，加強個人理財主打品牌建設(shè)。國際上知名的金融機構(gòu)都有為人熟知的個人理財品牌，如匯豐銀行的“卓越理財”，花旗銀行的“citigold”。我國的個人理財機構(gòu)應(yīng)立足自身實際，發(fā)揮比較優(yōu)勢，精心培育并推廣一款有特色的主打理財產(chǎn)品，提高核心競爭力。其次，個人理財產(chǎn)品應(yīng)該在收益固定和風(fēng)險較低的基礎(chǔ)上，加大對高風(fēng)險金融市場投資組合產(chǎn)品的研發(fā)力度，力求滿足部分客戶對于高風(fēng)險投資產(chǎn)品的需求。最后，理財機構(gòu)應(yīng)該加強整合理財產(chǎn)品和理財服務(wù)，研發(fā)結(jié)構(gòu)性掛鉤產(chǎn)品，用以應(yīng)對當今國際金融形勢的不穩(wěn)定性。
企業(yè)投資理財論文篇二十一
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財?shù)母呤?，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產(chǎn)負債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據(jù)悉，在余額寶的強勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇。
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認為應(yīng)當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強的理財產(chǎn)品應(yīng)當作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題。
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構(gòu)規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品。
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
企業(yè)投資理財論文篇一
摘要：
資本逐利，是資本市場的一般規(guī)律。當代大學(xué)生日益成為社會最廣泛、最強大的消費主體。人不理財，財不理人，面對高額的投資收益，大學(xué)生們更是摩拳擦掌，躍躍欲試。然而，投資有風(fēng)險，大學(xué)生投資理財更需謹慎，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣，對大學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀有著極其重要的意義。
關(guān)鍵詞：
投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預(yù)測。
1.投資理財?shù)谋匾?。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。
在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進再生產(chǎn)。
2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一。縱觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。
二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀。
1.有投資基礎(chǔ)。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)的特殊的社會群體，大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認識，加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。
1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務(wù)負擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠。
4.投資理財建議。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導(dǎo)實踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開闊眼界，補己之短；（3）設(shè)立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當?shù)母偁幮袨?，同時，嚴格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。
三、總結(jié)。
個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會正確的、合理的投資理財，才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期，努力學(xué)習(xí)理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。
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企業(yè)投資理財論文篇二
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較?。还善钡淖儸F(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
企業(yè)投資理財論文篇三
證券投資學(xué)是一門研究證券投資運動及其規(guī)律的學(xué)科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規(guī)律，并通過基本分析和技術(shù)分析對證券投資工具進行基本的交易操作。
學(xué)習(xí)本課程不但是專業(yè)學(xué)習(xí)的需要而且能幫學(xué)生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學(xué)習(xí)什么專業(yè)，也不管將來在哪個行業(yè)發(fā)展，投資、理財都將會伴隨學(xué)生的一生。
學(xué)生通過學(xué)習(xí)本課程，能初步掌握證券投資的基礎(chǔ)知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網(wǎng)上實訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生的運用能力及綜合素質(zhì)，使學(xué)生成為應(yīng)用型、復(fù)合型、技能型的高等職業(yè)人才。
二、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)中遇到的問題。
1.缺乏適用的教材。
證券投資學(xué)的形成與發(fā)展與西方投資市場的不斷完善息息相關(guān)，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環(huán)境下研究得出的，這樣就導(dǎo)致課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容與我國證券市場實踐脫節(jié)。
并且這些理論部分涉及資本資產(chǎn)定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產(chǎn)定價模型、有效市場理論的創(chuàng)始者是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，要理解這些內(nèi)容對財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生來說比較困難。
對于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生而言，一本適用的證券投資學(xué)教材不僅要符合財會專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，還要能夠拓寬學(xué)生視野、提高學(xué)習(xí)興趣、激發(fā)求知欲望。
據(jù)統(tǒng)計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關(guān)教材絕大多數(shù)都是面向金融專業(yè)的學(xué)生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。
2.實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱。
證券投資學(xué)的教學(xué)內(nèi)容一般都涵蓋了以下幾個部分:證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術(shù)分析、風(fēng)險防范和市場監(jiān)管等。目前，高校證券投資學(xué)課程在財經(jīng)類專業(yè)的教學(xué)計劃中列為專業(yè)必修課，包括理論教學(xué)和實驗課兩個部分。
因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學(xué)生很難在短時間內(nèi)理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學(xué)生要運用模擬交易軟件完成相關(guān)實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導(dǎo)致實驗環(huán)節(jié)的完成情況并不能達到預(yù)期的效果。
3.課程考核評估方式單一。
目前金融專業(yè)以及財經(jīng)類專業(yè)的證券投資學(xué)課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導(dǎo)致學(xué)生平時不注重學(xué)習(xí)積累到期末考試周死記硬背、應(yīng)付考試的現(xiàn)象發(fā)生。
應(yīng)用型本科院校證券投資學(xué)的教學(xué)目的是提高學(xué)生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學(xué)教學(xué)目的存在本質(zhì)上的沖突。應(yīng)該豐富考核方式，注重平時表現(xiàn)成績。
三、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)模式改革的思考。
1.合理確定教學(xué)內(nèi)容。
在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內(nèi)的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內(nèi)容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結(jié)合。在講授過程中只要求學(xué)生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學(xué)內(nèi)容本著夠用、會用、實用為原則，使學(xué)生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。
在我國多變的證券投資市場環(huán)境下，教師要根據(jù)國家政策法規(guī)制度等的變化及時更新教學(xué)內(nèi)容，不能只注重課本內(nèi)容的學(xué)習(xí)，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關(guān)制度、政策等的變化內(nèi)容，通過課堂討論等多種形式讓學(xué)生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生的需求及特點，使其能夠?qū)W以致用，本課程在教學(xué)過程中更加注重實踐與應(yīng)用能力的培養(yǎng)而不是對金融理論與模型的解析。
2.加強課后模擬交易指導(dǎo)與監(jiān)督。
鑒于目前實踐課時過少，學(xué)生利用有限的實驗課時間無法達到預(yù)期的實踐效果，因此要求學(xué)生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術(shù)分析法進行綜合練習(xí)。
另外，要求學(xué)生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優(yōu)股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習(xí)，加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。
在積累了豐富的投資經(jīng)驗的同時加強對學(xué)生課后模擬交易的指導(dǎo)與監(jiān)督，指導(dǎo)學(xué)生綜合應(yīng)用投資學(xué)課程中的所學(xué)到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學(xué)生的投資理財能力和綜合素質(zhì)。
3.綜合運用多種教學(xué)方法。
要打破目前以講授為主的教學(xué)模式，運用啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)、視頻教學(xué)、引入財經(jīng)周評等多種方法相結(jié)合來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，有效提升學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學(xué)模式的安排：首先，為激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學(xué)視頻，讓學(xué)生了解相關(guān)背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關(guān)的問題，引導(dǎo)學(xué)生獨立思考。
可選擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關(guān)視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結(jié)合起來，讓學(xué)生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學(xué)對其不了解，可以利用案例教學(xué)以及啟發(fā)式教學(xué)，例如：假設(shè)今天某位同學(xué)以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。
假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結(jié)果又如何？層層遞進以此來引發(fā)學(xué)生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學(xué)內(nèi)容更貼近中國證券市場發(fā)展變化，引入財經(jīng)周評模式，每周要求學(xué)生運用所學(xué)證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預(yù)測。
4.課程考核評估方式多元化。
課程的考核評估方式對學(xué)生的學(xué)習(xí)具有引導(dǎo)作用。證券投資學(xué)目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環(huán)節(jié)的成績幾乎體現(xiàn)不出來，應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)應(yīng)以知識的運用能力為重點，而現(xiàn)有的考核方式?jīng)]有突出對實踐應(yīng)用能力的評價，這樣就導(dǎo)致學(xué)生不夠重視實驗課，實驗報告也不認真完成。
因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學(xué)生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發(fā)言的成績比重，注重考核學(xué)生在實際投資領(lǐng)域的投資理財能力。
綜上所述，從課程內(nèi)容、教學(xué)方法、考核形式、課后輔導(dǎo)與監(jiān)督等多方面來進行全方位的優(yōu)化改革，才能達到更好的教學(xué)效果,才能讓學(xué)生在學(xué)習(xí)證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學(xué)以致用。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇四
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進入中國，促進了我國個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國金融機構(gòu)對個人理財業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個人理財?shù)陌l(fā)展趨勢一片大好。
第一，經(jīng)濟的發(fā)展以及國民財務(wù)的積累，我國的經(jīng)濟總體實現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財產(chǎn)品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風(fēng)險小，流動性強，收益率低，在個人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財產(chǎn)品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產(chǎn)品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財?shù)娘L(fēng)險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風(fēng)險—收益特點的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動頻繁，我國基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風(fēng)險責(zé)任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強人才建設(shè)、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構(gòu)的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構(gòu)只有順應(yīng)投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經(jīng)營模式。
我國當前金融機構(gòu)理財是國內(nèi)理財?shù)闹饕问?，機構(gòu)理財由于分業(yè)經(jīng)營的限制和機構(gòu)理財人員缺乏獨立性，導(dǎo)致理財服務(wù)質(zhì)量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評估機構(gòu)，這是造成當前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競爭來避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發(fā)展。
參考文獻：
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作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財務(wù)管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
企業(yè)投資理財論文篇五
在案例的選擇上，選擇公司常見的財務(wù)決策案例，給與一定的假設(shè)條件讓學(xué)員分析，取消假設(shè)條件讓學(xué)員再進行分析。這種將純理想狀態(tài)放松至實際條件的邏輯次序便于學(xué)生形成參照系，理解理論框架形成的邏輯，把握在現(xiàn)實中進行財務(wù)決策需考慮的各種復(fù)雜因素。
“公司理財”課程的教學(xué)要做到有教材、有講義、有作業(yè)、有案例。教材體系的建設(shè)和完善也應(yīng)該圍繞這四個方面進行?？紤]到教材的先進性、概念的嚴謹性、實證資料的豐富性以及高職學(xué)生英文水平和專業(yè)術(shù)語的限制，筆者認為選用權(quán)威譯文版教材比較適當。但是選用時要注意譯者的英文水平和專業(yè)背景，以保證所選教材有較高的翻譯質(zhì)量。根據(jù)調(diào)研及教學(xué)實踐，建議選用羅斯等著的《公司理財》作為教材。除了教材中的內(nèi)容外，還需要在三個方面對講義進行補充:一是國內(nèi)外有關(guān)公司理財?shù)那把乩碚?；二是國?nèi)公司理財?shù)谋就晾碚?；三是國?nèi)外企業(yè)理財環(huán)境方面的差異。
3.1選擇好的案例素材。案例教學(xué)效果如何，在很大程度上取決于教師能否選擇恰當?shù)陌咐?。精選出的案例應(yīng)當是典型、有代表性、最能揭示所學(xué)理論的案例。
3.2合理劃分案例小組。案例準備通常以4~5人的小組為單位進行。小組的形成以分散化為目標，這種分散化體現(xiàn)在多個維度:年齡、經(jīng)驗、教育背景、職業(yè)背景，以期達到經(jīng)驗互補的效果。
3.3創(chuàng)造良好的案例教學(xué)環(huán)境。一個良好的案例教學(xué)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境。硬環(huán)境主要指寬敞明亮的教室、配備現(xiàn)代化的案例討論室等。軟環(huán)境主要指一個輕松愉快的氣氛，學(xué)生們踴躍發(fā)言的場面和教師循循善誘的啟發(fā)與鼓勵。相比之下，軟環(huán)境比硬環(huán)境更重要。
3.4創(chuàng)新考核機制。雖然案例來自于現(xiàn)實，但畢竟不是參加討論的學(xué)生所不得不面對的現(xiàn)實，所以學(xué)生們可能會產(chǎn)生偷懶心理，不認真研究案例，不積極思考，而是不負責(zé)任地陳述觀點或做出決策，即產(chǎn)生了案例討論中的所謂“道德風(fēng)險”。對于這種情況，教師可以通過多種方式了解學(xué)生對案例的準備情況，盡量減少教師與學(xué)生之間的信息不對稱。
綜上所述，“公司理財”課程是個涉及知識面廣、應(yīng)用性強的綜合經(jīng)濟類學(xué)科，要講好這門課，就要在總結(jié)其普遍規(guī)律的基礎(chǔ)上，在某個或某些環(huán)節(jié)中進行創(chuàng)新，形成自身課程建設(shè)的特色，樹立課程的品牌，因材施教。只有這樣才能教學(xué)相長，提升教學(xué)質(zhì)量。
企業(yè)投資理財論文篇六
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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企業(yè)投資理財論文篇七
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風(fēng)險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風(fēng)險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風(fēng)險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓(xùn)等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風(fēng)險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔(dān)保護作用，有效避免期貨市場風(fēng)險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學(xué)習(xí)之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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企業(yè)投資理財論文篇八
摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標。企業(yè)為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強固定資產(chǎn)管理。本文對當前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問題進行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對策。
關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
一、固定資產(chǎn)管理存在的問題。
第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開進行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計劃部門、工程建設(shè)部門和財務(wù)部門從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計劃部門缺乏對資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門對現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財務(wù)部門對資產(chǎn)帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復(fù)購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設(shè)進行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計劃部門嚴格調(diào)研審批，沒有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟效益方面，就會造成固定資產(chǎn)購置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達指標的壓力，計劃部門對于資產(chǎn)項目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項目達不到可研報告的效益目標，造成投資無效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門對于項目的開工、建設(shè)和驗收竣工參與程度不夠，財務(wù)部門也未對整個項目或購置進行總體控制，這使得財務(wù)部門對固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對于資產(chǎn)賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個固定資產(chǎn)投資項目，需要經(jīng)歷項目立項、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購建過程中，由于要完成上級投資指標，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產(chǎn)管理部門去，資產(chǎn)管理部門在整個過程中毫無主動權(quán)。財務(wù)部門在轉(zhuǎn)資的時候要對固定資產(chǎn)明細進行分類、對設(shè)計費、監(jiān)理費等期間費用進行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細核算帶來時間上的壓力。固定資產(chǎn)細化不足將會給固定資產(chǎn)管理帶來困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴格執(zhí)行資產(chǎn)清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
第四，固定資產(chǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)亟待加強。完善體制建設(shè)，加強企業(yè)固定資產(chǎn)管理長期以來是一個薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認識不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動性大，個別人員責(zé)任心不強、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少嚴格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對于實際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實現(xiàn)動態(tài)管理。
二、改進固定資產(chǎn)管理效率的策略。
第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計報告制度，加強對固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強對固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強對他們的培訓(xùn)，加強對固定資產(chǎn)的實地檢查，增強管理人員對銷售企業(yè)的運營流程的了解，對固定資產(chǎn)的日常管理要加強規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計劃、財務(wù)、審計、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調(diào)動態(tài)管理的重要性，每月對固定資產(chǎn)進行實地盤點，并認真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動要經(jīng)過嚴格的手續(xù)，每一項固定資產(chǎn)都有專門的臺賬，對固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來，應(yīng)該及時向相關(guān)負責(zé)人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門對于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調(diào)機制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴格遵守，并與各單位的考核機制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經(jīng)濟手段進行處罰。在市場經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設(shè)期之前就進行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細化控制，通過項目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項目建設(shè)的資金成本，還可以對企業(yè)的長期健康發(fā)展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機制進行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認為在項目建設(shè)的時候可以考慮進入一項成本項目，也就是資產(chǎn)占用費，對資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞?，那些新增的投資項目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費用，當利用閑置的固定資產(chǎn)進行新項目投資的時候，可以將資產(chǎn)占用費用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對新建投資項目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績效工資掛鉤，獎優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺階。
總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結(jié)合過程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴格的審計監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運營狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標，納入到經(jīng)營者業(yè)績考核當中。建立健全責(zé)任追究制度，對資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國經(jīng)濟全球化發(fā)展進程中，企業(yè)變革管理模式、進行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費是我們管理的目標，企業(yè)應(yīng)該加強固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運營質(zhì)量，提升企業(yè)競爭力。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇九
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金?！?BR> 16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預(yù)測人類的行為顯然比預(yù)測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
企業(yè)投資理財論文篇十
羅伯特·弗羅斯特指出：“所有的守舊或創(chuàng)新都源于逐利的動機”。始于2007年的美國金融風(fēng)暴恰恰驗證了這個道理。正源于趨利的動機，美國政府、金融與按揭機構(gòu)、房地產(chǎn)商在本世紀初演繹了一場世界范圍的風(fēng)險大戲，其影響之廣、危害之大堪稱百年不遇。在這次金融危機中，大量的企業(yè)破產(chǎn)倒閉，這些慘痛的教訓(xùn)無疑對企業(yè)財務(wù)管理水準提出了更高的要求。基于此，在本輪世界經(jīng)濟剛步入復(fù)蘇之期，探討后金融危機時代企業(yè)理財業(yè)務(wù)的有效途徑就顯得十分必要。
公司理財又稱公司財務(wù)管理，它既是一個過程也是一個行為。從動態(tài)角度看，它是從財務(wù)預(yù)測到實施財務(wù)目標的過程；從靜態(tài)角度看，它是經(jīng)濟管理行為。因此，公司理財?shù)母拍钜话忝枋鰹椋汗纠碡斒枪纠碡斨黧w對公司籌資活動和投資活動等，實施財務(wù)預(yù)測、財務(wù)決策、財務(wù)計劃、財務(wù)控制和財務(wù)分析，并采取各種措施、手段等以實現(xiàn)公司理財目標的行為或過程。
金融危機的到來給不顧發(fā)展現(xiàn)狀、盲目擴張的企業(yè)敲響了警鐘，重視財務(wù)管理理念的培育、提升才有可能渡過危機，在危機過后才能迅速進行戰(zhàn)略調(diào)整，盡快步入發(fā)展通道。隨著國際金融危機對我國實體經(jīng)濟影響的不斷加深，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)變?yōu)樨攧?wù)風(fēng)險。在應(yīng)對國際金融危機中，繼續(xù)保持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，對于確保我國經(jīng)濟平穩(wěn)運行、實現(xiàn)中央提出的宏觀調(diào)控目標具有重要意義。企業(yè)財務(wù)管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經(jīng)營成果最終都要反映到財務(wù)成果上來。因此，越是在特殊困難的時候，越要重視和加強企業(yè)財務(wù)管理，始終把加強企業(yè)財務(wù)管理放在更加突出的位置。因此，企業(yè)應(yīng)當按照國家統(tǒng)一的財務(wù)制度規(guī)定，強化財務(wù)管理，切實提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，有效應(yīng)對國際金融危機，防范企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，保持企業(yè)和經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融危機的爆發(fā)使企業(yè)認識到財務(wù)管理對企業(yè)生存發(fā)展的重要意義。隨著人們對金融危機認識的不斷深入，對金融危機預(yù)測的難度、爆發(fā)的概率、爆發(fā)的頻率和爆發(fā)后產(chǎn)生的危害等的研究會不斷深入，而企業(yè)也需要一套系統(tǒng)、完善、運作有效的財務(wù)管理體系促進企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和目標的實現(xiàn)。建立、實施、保持并持續(xù)改進企業(yè)財務(wù)管理體系是解決問題的根本對策。那么后金融危機時代我們應(yīng)如何完善財務(wù)管理體系呢？為應(yīng)對這次危機，本文總結(jié)出以下幾點：
穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流，是企業(yè)應(yīng)對危機、穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展的重要保證。應(yīng)全面樹立以資金管理為主導(dǎo)的企業(yè)財務(wù)管理理念，強化現(xiàn)金流管理意識，高度重視企業(yè)現(xiàn)金流管理。應(yīng)妥善處理資金集中管理與分散管理的關(guān)系，倡導(dǎo)資金集中管理，降低資金成本，增強資金保障能力。強化資金計劃管理，增加現(xiàn)金流入，控制現(xiàn)金流出，保障資金安全。努力縮短資金循環(huán)周期，防范資金風(fēng)險，保障資金運轉(zhuǎn)安全。健全企業(yè)現(xiàn)金流管理制度，建立有效的管理信息系統(tǒng)，進一步改進和加強對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)控，確保企業(yè)資金鏈不斷裂。
財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測是企業(yè)控制未來財務(wù)風(fēng)險的重要方法，也是企業(yè)進行經(jīng)營決策的重要依據(jù)。準確把握宏觀經(jīng)濟形勢和市場發(fā)展變化，高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行信息及重要指標，主動調(diào)整企業(yè)各項財務(wù)指標和目標任務(wù)，對企業(yè)未來財務(wù)活動和財務(wù)成果作出科學(xué)預(yù)判，當好企業(yè)戰(zhàn)略決策的參謀助手。加強經(jīng)濟、財務(wù)、市場、政策等信息體系建設(shè)，強化財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的相互銜接，合理運用財務(wù)風(fēng)險分析和預(yù)測方法，提高企業(yè)財務(wù)管理水平，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力。注重發(fā)揮企業(yè)財務(wù)信息的預(yù)警作用，加強企業(yè)財務(wù)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作。
財務(wù)競爭力的塑造和培育不是一朝一夕的，也不是可望而不可及的。在外界環(huán)境非常不利的情況下，企業(yè)在進行收縮規(guī)模、降低產(chǎn)能、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，有意識、有目的地塑造企業(yè)財務(wù)競爭力。敢于發(fā)現(xiàn)、面對財務(wù)管理中存在的各種問題，思考對策，采取相應(yīng)措施。
簡單來講，“企業(yè)理財”主要包括三個方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結(jié)起來，就是企業(yè)資金安全性、流動性與收益性的有機結(jié)合。在多年的財務(wù)實踐工作中，筆者總結(jié)出如下理財方法：
貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給貼現(xiàn)申請人的過程。由于匯票的實際付款人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系，因此該業(yè)務(wù)作為銀行資產(chǎn)中的票據(jù)貸款項目來記錄。在貼現(xiàn)過程中銀行將利息先行扣除所使用的利率就是貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率實際上是作為變相的貸款利率而存在的，當出現(xiàn)了貼現(xiàn)率低于同期存款利率的情景后，企業(yè)便可通過貼現(xiàn)以較低成本獲取資金，再將所獲資金按較高的存款利率存入銀行，即可獲得無風(fēng)險的套息收益。
例如，a公司以自己的名義在一家股份制銀行開一個對公賬戶，存入期限為半年的一億元存款，然后找另一家企業(yè)b（可以是自己的下屬企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)），a作為購買方與b簽訂一個1億元左右的貿(mào)易合同。a以上述1億元存款做抵押，可以從銀行開出一張半年期銀行承兌匯票。假設(shè)此承兌匯票的面額為1億元，b公司拿著該匯票到第二家銀行去貼現(xiàn)，第二家銀行根據(jù)票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給公司b。上述套息過程的收益為：首先是a公司在第一家銀行存款1億元，存款期限是半年，年利率為1.98%，半年后獲得的利息為99萬。b公司按1.2‰的月利率向第二家銀行支付貼現(xiàn)利息，折算成半年期利率1.2‰×6=0.72%，即貼現(xiàn)利息為72萬，其間支付手續(xù)費0.5‰，即5萬。由于票據(jù)貼現(xiàn)和存款幾乎是同時完成的，該過程可認為是以77萬元的成本獲得1億資金后，再將1億資金存款半年，整個過程獲取22萬元的無風(fēng)險收益。這種變相的資金套息行為的半年收益率為22/77=28.57%，折算成年收益率高達65%。
為滿足持有外幣資產(chǎn)的企業(yè)外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的理財產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀外幣資金的企業(yè)，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風(fēng)險。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已超過17.6%，有外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè)面對的匯率風(fēng)險也越來越大。特別是2008年12月1日，人民幣兌美元匯率出人意料地創(chuàng)出匯改以來最大單日跌幅，這使得企業(yè)和相關(guān)機構(gòu)愈加重視外匯風(fēng)險管理的重要性。銀行推出的遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險。
例如，某出口企業(yè)收到國外進口商支付的出口貨款500萬美元，該企業(yè)需將貨款結(jié)匯成人民幣用于國內(nèi)支出，但同時該企業(yè)需進口原材料并將于3個月后支付500萬美元的貨款。此時，該企業(yè)就可以與銀行辦理一筆即期對3個月遠期的人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)：即期賣出500萬美元，買入相應(yīng)人民幣，3個月遠期以人民幣買入500萬美元。通過上述交易，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風(fēng)險的目的。
在現(xiàn)代社會里，國家為了公共建設(shè)或均富，要求個人和企業(yè)必須對社會分攤責(zé)任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現(xiàn)象，因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求，可以通過經(jīng)驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。納稅負擔(dān)的減少直接降低了企業(yè)的成本，這種納稅負擔(dān)的降低，可通過稅收籌劃來實行。
例如，有外貿(mào)企業(yè)與自營出口生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)型集團公司，可通過關(guān)聯(lián)企業(yè)間合作，減輕企業(yè)間的整體稅負。由于生產(chǎn)型企業(yè)與外貿(mào)企業(yè)出口政策的不同：生產(chǎn)企業(yè)計入成本的是征、退稅率之差與出口離岸價（fob價格）的乘積；外貿(mào)企業(yè)是征、退稅率之差與增值稅專用發(fā)票上注明的收購價格（不含稅）的乘積，因此若將自營出口改為按fob價（視同含稅）銷售給集團下屬貿(mào)易公司出口，將能減輕企業(yè)集團的整體稅負。
動用企業(yè)自有資金進行設(shè)備更新是傳統(tǒng)的資本籌集方式，但并不是最好的方法，尤其在資金短缺的情況下。而租賃不需要動用長期資本投資，只需按期支付租金便可得到所需的資產(chǎn)。使得承租人在資金緊張的情況下，支付一定租金后便可獲得設(shè)備的使用權(quán)，解決了企業(yè)的“融資難”問題。此外還有利于避免通貨膨脹和利率波動帶來的損失。通貨膨脹和利率的上升會使設(shè)備的價格升高，由于租賃合同一開始就將租金固定下來，并不會受上述因素的影響。這樣可避免由于通貨膨脹和利率上升所造成承租人的損失。
為規(guī)避產(chǎn)品價格的大幅波動，可以選擇期貨進行套期保值。套期保值是指把期貨市場當作轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的場所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現(xiàn)在買進準備以后售出商品或?qū)硇枰I進商品的價格進行保險的交易活動。目前國內(nèi)大多數(shù)企業(yè)面對鋼材價格的大幅度波動，只能是無奈地接受，只有少數(shù)企業(yè)在利用期鋼進行套期保值。因此有必要普遍提高國內(nèi)企業(yè)的認識：套期保值是降低鋼材價格波動風(fēng)險的必要工具，也是國內(nèi)企業(yè)面對國際競爭必須邁出的一步。
例如，20xx年12月15日，螺紋鋼主力rb1005最高價為4438，鋼鐵企業(yè)為了減少將來鋼材價格降低的風(fēng)險，在生產(chǎn)出產(chǎn)成品之前就可以4438元/噸的價格出售鋼材，而20xx年5月14日鋼材現(xiàn)貨價格為4380元/噸，通過期貨合約可提前鎖定收益，規(guī)避了風(fēng)險。
企業(yè)投資理財論文篇十一
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
企業(yè)投資理財論文篇十二
甲乙雙方本著互惠互利、友好合作的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成本合作合同，雙方合作的基本原則是：甲方出借資金，獲取固定____%年息，不承擔(dān)投資虧損風(fēng)險，不分享固定利息以外的盈利;乙方出資風(fēng)險保證金，承擔(dān)證券投資交易責(zé)任及投資虧損風(fēng)險，在保證甲方取得固定月息____%的前提下獲取投資的全部盈余。具體細則如下：
一、指定賬戶：
在證券公司營業(yè)部，甲方所開立資金賬號：_________________股東名稱：_________________上海證券股東代碼：_________________深圳證券股東代碼：_________________。
雙方將資金共同存入甲方賬戶，甲方出資人民幣_______元整，乙方出資人民幣______元整作為風(fēng)險保證金，乙方承諾不用于除權(quán)證及莊股的交易，投資具有價值的股票，雙方并保證各自資金來源的絕對合法性。甲乙雙方共同向證券營業(yè)部申請辦理甲方____年內(nèi)正常交易下資產(chǎn)禁取手續(xù)。甲方在乙方操作期間不得掛失，不得撤消指定交易，不得轉(zhuǎn)托管，不得提前支取。除平倉需要，任何一方不得私自更改交易密碼。如擅自更改密碼及上述違約行為，則支付對方____%違約金。
二、賬戶操作：
合同期間，甲方將該賬戶交易密碼提供給乙方操作交易，甲方有權(quán)監(jiān)控賬戶資產(chǎn)市值，甲方無交易操作權(quán)，如甲方違約則由此造成損失由甲方自行承擔(dān)，并且支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金;合同期間若甲方因不可抗力因素提前終止合同，應(yīng)提前___個月通知乙方，若賬戶盈利，則甲方支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金。否則，造成損失由甲方自行承擔(dān)，并退還乙方為本合同已經(jīng)支付利息的2倍作為違約金。若乙方因不可抗力因素提前終止合同，乙方支付甲方全年____%利息的剩余部分。
三、利息結(jié)算：
簽署合同當日乙方即支付甲方下月固定利息人民幣______元，如乙方滿一個月未能按時支付甲方下月利息，則視為乙方終止合同，甲方即有權(quán)更改密碼并平倉，剩余資產(chǎn)全部歸甲方所有。
四、風(fēng)險控制：
當該賬戶的資產(chǎn)總值下降至____%市值既______元時，乙方必須當即補足資金至______元，既____%市值。當資產(chǎn)總值下降至____%而乙方?jīng)]能及時存入資金，甲方有權(quán)在不通知乙方的情況下修改密碼強行平倉，終止合同，平倉所得部分歸甲方所有。
五、收益結(jié)算：
賬戶資產(chǎn)市值高于人民幣_______元時，乙方有權(quán)隨時將高出____%市值部分轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶。
六、期滿結(jié)算：
乙方應(yīng)將甲方證券賬戶中的所有資產(chǎn)變現(xiàn)。雙方并辦理解禁手續(xù)。同時甲方將甲方存入資金以外屬于乙方的風(fēng)險保證金及盈利全額劃到乙方指定賬戶，否則從次日起甲方按當日資產(chǎn)總額日千分之五支付給乙方違約金。
七、保密條款：
雙方互相均賦有為對方保密的責(zé)任和義務(wù)。除國家有權(quán)機關(guān)的查詢、審計、稽核等原因外，不得向任何第三方透露本合同項下的所有合同內(nèi)容。乙方資產(chǎn)運作屬于高級商業(yè)機密，甲方不得向第三方透露乙方操作狀況，如甲方向第三方透露資產(chǎn)操作情況導(dǎo)致乙方造成的損失由甲方負責(zé)支付.乙方不得向第三方透露甲方資產(chǎn)狀況，否則視為違約。
八、合同期限：
______年，即______年______月______日起，至______年______月______日止。合同期滿如雙方同意續(xù)借則應(yīng)于本合同屆滿前______個工作日內(nèi)協(xié)商，經(jīng)雙方協(xié)商同意后按此合同為準簽署下年度借款合同.
九、本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。因本合同而產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)通過協(xié)商解決，協(xié)商無效，則向當?shù)刂俨梦瘑T會申請仲裁。本合同簽定地為_____市。本合同自簽署后生效。
甲方：_________________乙方：_________________。
_____年_____月_____日_____年_____月_____日。
企業(yè)投資理財論文篇十三
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風(fēng)險承受能力、負債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)?，甚至還會造成不必要的損失。
企業(yè)投資理財論文篇十四
摘要：在當前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個人理財》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖耍髫斀?jīng)類高校都開設(shè)了《個人理財》課程。《個人理財》課程以金融市場理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實”，因此對《個人理財》進行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學(xué)模式落后在個人理財課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動認識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學(xué)方法單一在實際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點，讓學(xué)生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數(shù)情況下，教師會認為采用其它的教學(xué)方法會浪費時間，教學(xué)進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會受到現(xiàn)實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動性，進而促進師生的融合。《個人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進行課程建設(shè)時，我們試圖打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項目實訓(xùn)，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項目實訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運用所學(xué)知識深入分析現(xiàn)實問題，并通過具體實踐領(lǐng)悟理財真諦，學(xué)會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學(xué)理財規(guī)劃的現(xiàn)代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓(xùn)讓學(xué)生感受理財?shù)默F(xiàn)實場景和真實過程，不僅鍛煉學(xué)生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項目教學(xué)法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學(xué)生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險能力，根據(jù)家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學(xué)法互動式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強學(xué)生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學(xué)生明白理解保險的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現(xiàn)哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現(xiàn)團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財務(wù)狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學(xué)的檢測和評價，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學(xué)法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學(xué)生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結(jié)合知識、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結(jié)果兩方面進行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產(chǎn)品設(shè)計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強學(xué)生的自主性和主動性，讓課堂成為對學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€人理財實務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個人理財實務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院校《個人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
企業(yè)投資理財論文篇十五
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(4)(美)aswathdamodaran著.《投資估價――確定任何資產(chǎn)價值的工具和技術(shù)》(上冊，第二版).(加)林謙譯.北京：清華大學(xué)出版社，2004.
(5)(美)aswathdamodaran著.《投資估價――確定任何資產(chǎn)價值的工具和技術(shù)》(下冊，第二版).(加)林謙譯.北京：清華大學(xué)出版社，2004.
(6)(美)douglashearth，janis著.《現(xiàn)代投資學(xué)》(第4版).榮佳茵，呂彬冰，田蜜等譯.北京：清華大學(xué)出版社，2005.
【參考報刊】。
(1)《中國證券報》。
(2)《上海證券報》。
(3)《證券日報》。
(4)《證券時報》。
(5)《經(jīng)濟觀察報》。
(6)《華爾街日報》。
(7)《金融時報》。
(8)《證券市場周刊》。
(9)《財經(jīng)雜志》。
企業(yè)投資理財論文篇十六
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風(fēng)險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
企業(yè)投資理財論文篇十七
甲方：
地址：
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法定代表人：
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傳真：
乙方：
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法定代表人：
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傳真：
為加強投資理財領(lǐng)域的合作，推動甲乙雙方各項業(yè)務(wù)發(fā)展，甲乙雙方本著平等互利、資源共享、優(yōu)勢互補的原則，經(jīng)友好協(xié)商，就結(jié)成全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，達成如下協(xié)議。
(一)合作目的和原則。
第一條雙方的合作應(yīng)在遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的前提下，遵循“互惠互利、平等誠信”原則，以建立長期、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)合作關(guān)系和促進雙方業(yè)務(wù)的共同發(fā)展為目的。
第二條雙方達成合作關(guān)系后，應(yīng)積極為合作創(chuàng)造各種有利條件，落實本協(xié)議內(nèi)容。
(二)合作范圍及內(nèi)容。
第三條理財服務(wù)。
1、甲乙雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，建立理財平臺，共同為客戶提供理財服務(wù)。
乙方聘請甲方為投資理財顧問。
2、雙方理財合作的主要形式為：乙方向甲方的客戶發(fā)行信托計劃，募集資金進行投資運用;乙方發(fā)行信托計劃，可聘請甲方擔(dān)任信托計劃的投資理財顧問，乙方參考甲方的建議投資運用信托資金。
3、雙方共同研發(fā)理財產(chǎn)品，拓展理財領(lǐng)域，協(xié)商確定理財方案和選擇投資顧問，為投資者提供完善的理財服務(wù)。
第四條投資基金。
在符合法律、政策規(guī)定的前提下，雙方可合作開展私募股權(quán)信托投資和房地產(chǎn)信托投資，以及共同發(fā)起設(shè)立包括私募股權(quán)基金和房地產(chǎn)信托基金在內(nèi)的各類投資基金。
第五條信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。
甲方可接受乙方委托，向客戶介紹乙方發(fā)行的信托產(chǎn)品，并提供咨詢和顧問等服務(wù)。
第六條金融產(chǎn)品研發(fā)。
1、甲乙雙方應(yīng)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面加強合作，結(jié)合各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，共同開發(fā)適應(yīng)市場需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
2、甲乙雙方協(xié)商一致同意，充分發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為雙方的重要客戶提供資產(chǎn)重組、財務(wù)管理、債券發(fā)行、企業(yè)改制、年金信托、股權(quán)信托等方面的咨詢和方案設(shè)計等金融服務(wù)。
第七條資產(chǎn)管理。
1、乙方將信托工具運用在資產(chǎn)處置和優(yōu)化、融資租賃方面時，有權(quán)選擇甲方作為合作伙伴。
2、甲方利用自己的研發(fā)團隊，為乙方開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新服務(wù)。
第八條網(wǎng)絡(luò)、客戶、技術(shù)等資源的共享。
1、甲乙雙方同意加強信息技術(shù)與電子商務(wù)等方向的交流與合作。
2、甲乙雙方同意在條件允許的情況下，實現(xiàn)雙方客戶資源共享。包括：甲乙雙方發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，相互推薦優(yōu)質(zhì)項目及客戶，甲方積極向乙方推薦具有投資理財需求的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)客戶，配合乙方拓展信托業(yè)務(wù);甲方將根據(jù)乙方風(fēng)險管理要求，提供金融投資組合的個性化理財產(chǎn)品。
(三)權(quán)利和義務(wù)。
第九條費用。
甲乙雙方有權(quán)要求對方為己方在合作中提供的資金、技術(shù)、人員等服務(wù)支付費用，但要求的費用不應(yīng)高于同等條件下對其他客戶收取的費用，具體以雙方代表所簽訂的確認書和其他協(xié)議為準。
甲方單位戶名：
開戶銀行：
銀行賬號：
第十條定期溝通與交流。
1、為加強雙方合作的力度和深度，并共同研究、開發(fā)新的業(yè)務(wù)合作渠道和品種，乙方委托甲方進行金融信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研究與拓展。
2、甲乙雙方可定期舉行例會對市場變化、客戶需求和產(chǎn)品開發(fā)進行交流溝通，以增進相互了解，提高合作效率。
第十一條保密條款。
甲乙雙方及其代表提供給對方的所有文件(包括紙質(zhì)和其他介質(zhì)文件)和客戶資料都屬機密信息，應(yīng)妥善保管，在未征得對方同意前，不得用作任何與雙方合作內(nèi)容無關(guān)的用途，也不得向第三方透露或許可第三方使用。任何一方違反保密條款造成損失的，均應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任并進行賠償。
第十二條協(xié)議的修改。
1、協(xié)議生效后，甲乙雙方不得因單位名稱的變更或者法定代表人、負責(zé)人、承辦人等事項的變動而不履行協(xié)議所規(guī)定的內(nèi)容。
2、本協(xié)議由甲乙雙方共同制定，對雙方具有同等約束力，未經(jīng)另一方書面同意，任何一方不得擅自修改、終止本協(xié)議。未盡事宜，以補充協(xié)議為準并具有同等法律效力。
3、本協(xié)議執(zhí)行中如與有關(guān)政策、法律、法規(guī)和相關(guān)制度不相符，甲乙雙方應(yīng)按規(guī)定修訂本協(xié)議。
(四)附則。
第十三條甲乙雙方的戰(zhàn)略合作不具有排他性，雙方在合作的同時，都可以和其他相應(yīng)的合作伙伴進行合作。
第十四條本協(xié)議為甲乙雙方進行全面業(yè)務(wù)合作的框架性協(xié)議，合作項目中具體事宜需雙方業(yè)務(wù)部門在具體合同中進一步予以明確。框架協(xié)議與具體業(yè)務(wù)合作合同構(gòu)成不可分割的整體，作為甲乙雙方合作的法律文件。雙方合作的范圍亦不局限與協(xié)議內(nèi)容，可隨雙方業(yè)務(wù)發(fā)展作相應(yīng)修改。
第十五條本協(xié)議有效期兩年，自甲乙雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章后生效，到期經(jīng)雙方書面同意，可延期一年。
第十六條本協(xié)議正本一式貳份，具有同等法律效力，甲乙雙方各執(zhí)壹份。
甲方(公章)乙方(公章)。
法定代表人：法定代表人：
年月日年月日。
企業(yè)投資理財論文篇十八
定期存款(儲蓄)是中國人最常采用的一種理財方式，這種理財方式收益很小，同時風(fēng)險也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)，投資量較大，投資時間較長，投資收益也較為可觀，但存在一定的風(fēng)險。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對黃金、白銀的投資，其具有較高的風(fēng)險，但同時也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說是風(fēng)險與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術(shù)性與專業(yè)性;總之，大家入市須謹慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢一直備受國內(nèi)個人投資者的`推崇。
6、國債。
國債是一種中長期的投資方式，由國家托底，安全系數(shù)很高，收益也不錯。
7、保險。
保險是一種長期有效的，以防范風(fēng)險為主，不強調(diào)收益的理財方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財產(chǎn)品。
目前一般分為銀行理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品大多操作簡單、便捷靈活，風(fēng)險很小，收益比定存要高。
9、p2p理財。
p2p理財是新興的一種理財方式，即“個人對個人”的小額信貸，一般依據(jù)p2p網(wǎng)貸平臺進行借貸，但大家在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
企業(yè)投資理財論文篇十九
摘要：文章通過分析我國證券市場存在風(fēng)險現(xiàn)狀以及這些風(fēng)險形成原因，提出合理的防范風(fēng)險的措施，通過完善法律，加強監(jiān)管，推進市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，增強我國證券市場的風(fēng)險管理，使證券市場在我國發(fā)揮更大作用，從而促進我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。
關(guān)鍵詞：證券投資;證券市場;風(fēng)險防范。
證券投資是指投資者(法人或自然人)購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國證券市場的也得到了迅速的發(fā)展。
但是，由于我國社會主義市場經(jīng)濟是在特殊的經(jīng)濟條件下逐漸成長和發(fā)展起來的一個特殊的經(jīng)濟市場，這就使得我國的證券市場具有其特殊性，也使得我國的證券市場存在著巨大的潛在風(fēng)險。
例如，上市公司的質(zhì)量問題;證券交易制度問題;市場過度投機問題;政府對市場的干預(yù)和宏觀調(diào)控政策存在著失當或失效問題等，這些都是造成我國證券市場異常波動的原因。
這些波動對廣大投資者帶來巨大投資風(fēng)險及經(jīng)濟損失的同時，更對我國的金融體系和國民經(jīng)濟造成了巨大的危害。
盡管投資的品種和種類也日益多元化，然而證券投資依然是廣大投資者最有前景的理財方式之一。
但是風(fēng)云變幻的證券投資對于廣大投資者來說依然難以把握，使投資者面臨獲投資結(jié)果的極大的不確定性。
一般而言，證券投資風(fēng)險是指投資者投資本金遭受損失的可能性。
風(fēng)險是由于未來的收益的不確定性，實際收益與預(yù)期收益出現(xiàn)偏離，從而造成損失。
證券投資的風(fēng)險一般可分為系統(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險。
(一)系統(tǒng)風(fēng)險。
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險是指那些對所有的上市公司產(chǎn)生影響的因素引起的風(fēng)險，比如因經(jīng)濟、政治及整個社會環(huán)境變化所引起的證券價格的波動都屬于此類風(fēng)險。
就目前我國證券市場而言，大致有如下幾種：
1.利率風(fēng)險。
這是指利率變動，出現(xiàn)貨幣供給量變化，從而導(dǎo)致證券需求變化而使證券價格變動的一種風(fēng)險。
一般而言，因利率下降引起股價上升或因利率上調(diào)引起股價下跌。
2.市場風(fēng)險。
這是指證券市場本身因各種因素的影響而引起證券價格變動的風(fēng)險。
證券市場瞬息萬變，直接影響供求關(guān)系，包括政治局勢動蕩、貨幣供應(yīng)緊、政府干預(yù)金融市場，投資者心理波動以及大投機者興風(fēng)作浪等，都可以使證券市場掀起軒然大波。
3.政策風(fēng)險。
各國的金融市場與國家的政治局面、經(jīng)濟運行、財政狀況、外貿(mào)交往、投資氣候等息息相關(guān)，國家的任一政策的出臺，都可能造成證券市場上的證券價格的波動。
4.其他系統(tǒng)風(fēng)險。
除了上述風(fēng)險之外，還存在其他一些風(fēng)險如匯率風(fēng)險，入市資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險等。
(二)非系統(tǒng)風(fēng)險。
非系統(tǒng)風(fēng)險，是指某些微觀不確定因素的發(fā)生對某一個或幾個證券的收益產(chǎn)生影響所帶來的風(fēng)險。
這些微觀不確定只對個別公司或企業(yè)產(chǎn)生影響，通常與整個證券市場的價格變動不存在系統(tǒng)性、全局性關(guān)聯(lián)。
非系統(tǒng)風(fēng)險主要有如下幾種：
1.信用風(fēng)險。
它是指證券發(fā)行人在證券到期時無法還本付息而使投資者遭受損失的風(fēng)險。
信用風(fēng)險實際上揭示了發(fā)行者在財務(wù)狀況不佳時出現(xiàn)違約和破產(chǎn)的可能，它主要受證券發(fā)行者的經(jīng)營能力、盈利水平、事業(yè)穩(wěn)定程度等因素的影響。
2.經(jīng)營風(fēng)險。
指上市公司的決策人員與管理人員在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)失誤導(dǎo)致企業(yè)虧損而帶給投資者投資損失的可能性。
造成經(jīng)營風(fēng)險的因素有諸如項目投資決策失誤、市場預(yù)測不準以及技術(shù)更新不及時等。
在市場經(jīng)濟條件下，任何企業(yè)都有經(jīng)營失敗的可能性，因此這種風(fēng)險是始終潛在的。
3.財務(wù)風(fēng)險。
財務(wù)風(fēng)險是指企業(yè)資本結(jié)構(gòu)不合理所造成的風(fēng)險。
負債經(jīng)營是現(xiàn)代企業(yè)常用的一種經(jīng)營手段。
一般來講，債務(wù)資本比例越高，財務(wù)杠桿作用就越大，但同時也要看到負債經(jīng)營不利的一面，由于負債需要支付固定的利息，當企業(yè)利潤下降時，帶給投資者的收益就將大幅度減少。
因此，如果企業(yè)負債過量，造成資本結(jié)構(gòu)不合理，那么相應(yīng)所蘊含的財務(wù)風(fēng)險就越高。
4.價格風(fēng)險。
價格風(fēng)險是指涉及企業(yè)產(chǎn)品的價格發(fā)生變動而帶來的風(fēng)險。
構(gòu)成企業(yè)的價格風(fēng)險一方面是成本因素，即企業(yè)從事生產(chǎn)所需的原材料、主要輔助材料的價格上漲或職工工資增加使生產(chǎn)成本上升，另一方面是市場競爭使銷售價格的下降。
5.技術(shù)風(fēng)險。
指技術(shù)開發(fā)方面的各種不確定因素，如技術(shù)難度、成果成熟度、與商品化的差距、開發(fā)周期、技術(shù)壽命期等造成的投資風(fēng)險。
除了上述幾種特殊風(fēng)險外，常見的造成非系統(tǒng)風(fēng)險的因素還有諸如自然災(zāi)害以及不利于某一公司或企業(yè)的特殊事件的發(fā)生等等。
證券投資給人帶來收益的同時也伴隨著一定的風(fēng)險。
證券投資風(fēng)險的因素分析在證券投資活動中起著重要的作用。
證券投資的風(fēng)險因素很多，但最主要的是經(jīng)濟因素。
風(fēng)險因素共同作用的結(jié)果，或直接表現(xiàn)為證券投資不能盈利甚至不能收回本金(主要指債券)，或間接表現(xiàn)為某種證券投資比銀行存款或其它投資少盈利。
證券投資風(fēng)險既包括證券本身規(guī)律體制的風(fēng)險，又包括人為因素的風(fēng)險。
因此，對證券投資風(fēng)險因素的認識有利于監(jiān)管機構(gòu)制定合理的證券制度，也有利于投資者做出正確的投資決策。
(一)市場風(fēng)險影響因素。
市場風(fēng)險是由于證券市場行情變動而引起的。
就我國目前情況來看，產(chǎn)生市場風(fēng)險的主要原因有兩個：一是證券市場內(nèi)在原因，它是不可避免的;另一個就是人為的因素。
證券市場行情的變動同樣也引起市場風(fēng)險。
這種行情變動可通過股票價格指數(shù)或股價平均數(shù)來分析。
證券行情變動受多種因素影響，但決定性的因素是經(jīng)濟周期的變動。
經(jīng)濟周期的變化決定了企業(yè)的景氣和效益，從而從根本上決定了證券市場，特別是股票行市的變動趨勢。
(二)利率風(fēng)險影響因素。
市場利率的變動會引起證券價格變動。
利率與證券價格呈反比變化，即利率提高，證券價格水平下降，利率下降證券價格水平上漲。
利率從兩方面影響證券價格：一是改變資金流向。
當市場利率提高，會吸引一部分資金流向銀行儲蓄、商業(yè)票據(jù)等金融資產(chǎn)，從而減少對證券的需求，使證券價格下降。
當市場利率下降時，一部分資金流回證券市場，增加對證券的需求，刺激了證券價格上漲;二是影響公司成本。
利率提高，公司融資成本提高，在其他條件不變的情況下盈利下降，引起股票價格下降。
利率下降，融資成本下降，盈利相應(yīng)增加，股票價格。
上漲。
(三)投資者層面風(fēng)險影響因素。
證券投資風(fēng)險究其實質(zhì)是投資者遭受損失的可能性和損失的大小，它源于證券市場內(nèi)外各因素未來的不確定性，投資者本身的行為也會帶來一定的風(fēng)險。
1.過度自信導(dǎo)致的非理性投資行為。
證券市場是一個典型的導(dǎo)致過度自信的場所，投資者會由于過度自信而影響他們對會計信息的正確研判。
2.風(fēng)險偏好導(dǎo)致的非理性投資行為。
不同的投資者對待風(fēng)險的態(tài)度是不同的，主要可分為風(fēng)險厭惡、風(fēng)險中性以及風(fēng)險喜好型投資者。
通常風(fēng)險喜好型投資者會把相同的資產(chǎn)組合的確定等價報酬率定得比無風(fēng)險投資的報酬率要高，使得他們更傾向于選擇資產(chǎn)組合而不是無風(fēng)險投資。
3.從眾心理導(dǎo)致的非理性行為。
在證券市場中，投資者往往不是基于自己對收益和風(fēng)險的預(yù)測，而是通過猜測和跟隨別人的行為來買賣股票，這就是通常所說的股票市場的從眾行為。
而從眾心理導(dǎo)致的非理性的投資行為，則使客觀存在的投資風(fēng)險成為事實。
證券投資是一種風(fēng)險投資，在證券投資過程中，為了盡可能避免各種風(fēng)險，獲得最大的投資收益，投資者必須對投資風(fēng)險有充分認識，學(xué)會衡量投資風(fēng)險的方法，采取相應(yīng)的防范措施，將證券投資的風(fēng)險減少到最低限度。
證券投資風(fēng)險的規(guī)避主要從兩個方面來考慮，一是政策制定者要推出合理的規(guī)則，盡量減少風(fēng)險;二是投資者要保持清醒的頭腦，認清市場本質(zhì)，把投資風(fēng)險降到最低限度。
(一)系統(tǒng)性風(fēng)險的防范。
對于證券投資監(jiān)管機構(gòu)而言，系統(tǒng)性風(fēng)險可以從制度創(chuàng)新、提高上市公司質(zhì)量、完善監(jiān)管體系三個方面防范和化解，提倡誠信并幫助投資者樹立理性投資的觀念。
對于投資者，系統(tǒng)風(fēng)險是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行防范，但可以通過控制資金的投入比例等方式，減弱系統(tǒng)風(fēng)險的影響。
(二)非系統(tǒng)性風(fēng)險的防范。
證券投資非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過多種證券投資組合分散和降低。
投資組合分散風(fēng)險的原理在現(xiàn)代金融市場得到了廣泛應(yīng)用。
投資者一般應(yīng)先分析各證券的收益與風(fēng)險結(jié)構(gòu)，通過對行業(yè)發(fā)展前景、公司經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的分析與研判，再結(jié)合其市場表現(xiàn)，選擇出具有潛力的投資品種構(gòu)建投資組合。
1.投資對象分散化。
投資者可將資金分散于債券與股票，而且在購買股票時選擇購買不同行業(yè)和不同企業(yè)的股票，從而避免因某一行業(yè)或企業(yè)不景氣而蒙受重大損失。
2.投資地域分散化。
不同地區(qū)的企業(yè)會受所在地區(qū)的經(jīng)濟狀況、市場、稅賦以及政策等諸多因素的影響，經(jīng)營業(yè)績會相當懸殊，其股票在市場上的表現(xiàn)也會有一定差異。
3.投資期限分散化。
在投資期限上采取分散方式，就是將資金分成若干部分分別進行長期投資、中期投資以及短期投資，這樣，可以減少經(jīng)濟不景氣或股市行情大起大落所帶來的損失。
1.證券投資市場各種風(fēng)險產(chǎn)生的原因并不是單一的、許多情況下是各種因素共同作用的結(jié)果。
所以我們對證券投資的風(fēng)險分析不應(yīng)采取一因一果的分析方法，而應(yīng)采取一因多果或多果多因的綜合分析方法。
2.在證券投資風(fēng)險中，系統(tǒng)的風(fēng)險是不能通過分散投資加以避免的，而只有非系統(tǒng)性的風(fēng)險，才能采用多樣化的投資加以避免。
3.對證券投資風(fēng)險形成的原因進行了深入的分析，并提出了相應(yīng)的防范措施，對保護投資者的利益有重要意義。
參考文獻。
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企業(yè)投資理財論文篇二十
（一）從客戶管理上分析美國的個人理財業(yè)務(wù)擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A(chǔ)主要是細分市場和定位市場，對不同的客戶群提供差別化的服務(wù)也是國外個人理財業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營手段之一。在美國個人理財市場中，金融機構(gòu)對客戶進行詳細的差異分析，科學(xué)有效地為客戶指定具有針對性的理財方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現(xiàn)了個人理財?shù)母哔|(zhì)量服務(wù)水準。我國的個人理財市場還未意識到客戶管理的重要性。一方面，我國個人理財業(yè)務(wù)對于客戶的細分和定位尚未明確，面向多數(shù)民眾的理財產(chǎn)品缺乏針對性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務(wù)理念，多數(shù)金融機構(gòu)目前主要以產(chǎn)品為中心進行產(chǎn)品的研發(fā)銷售，無法切合民眾的實際理財需求。
（二）從產(chǎn)品種類上分析美國個人理財產(chǎn)品受限小，靈活性高，個人理財產(chǎn)品的投資渠道，創(chuàng)新組合及產(chǎn)品設(shè)計都要優(yōu)于國內(nèi)個人理財市場。以花旗銀行為例，理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于理財顧問和代客理財服務(wù)，客戶可以通過同一個賬戶，最大限度地實現(xiàn)各方位的理財需求，其中包括儲蓄、保險、養(yǎng)老、教育及投資等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)交叉性較強。由于我國利率尚未完全市場化，加之實行分業(yè)經(jīng)營的限制，金融機構(gòu)為客戶提供的理財產(chǎn)品相對較少。在資本市場未完全放開的情況下，除少數(shù)銀行推出境內(nèi)合格機構(gòu)投資者服務(wù)外，其他的理財產(chǎn)品都缺乏增值，個人理財產(chǎn)品設(shè)計也較為單一。以上因素影響和限制了我國個人理財產(chǎn)品種類的創(chuàng)新，導(dǎo)致我國個人理財產(chǎn)品品種少，層次低。
二、我國個人理財業(yè)務(wù)的局限。
（一）金融政策方面目前，我國分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)督的管理體制，我國相關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事于證券和信托等有關(guān)的業(yè)務(wù)，只能以第三方平臺的形式進行銷售業(yè)務(wù)。由于金融政策的硬性規(guī)定，我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了較為嚴重的限制。目前，個人理財業(yè)務(wù)不能根據(jù)客戶實際情況和理財目標進行多方位結(jié)合和設(shè)計，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進行理財投資組合。這限制了我國個人理財需求者在產(chǎn)品的多樣化和持有度，也限制了銀行個人理財?shù)脑鲋禈I(yè)務(wù)的發(fā)展。
（二）人才隊伍方面?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)是一項專業(yè)性較強的綜合型服務(wù)，從事個人理財業(yè)務(wù)的人員不僅要有扎實過硬的專業(yè)知識基礎(chǔ)，還應(yīng)該擁有較高素質(zhì)的綜合型人才。因此，由于我國個人理財業(yè)務(wù)市場發(fā)展時間較短，個人理財業(yè)務(wù)對工作人員的要求較高，目前個人理財市場普遍缺乏個人理財方面的綜合型人才。由于個人理財業(yè)務(wù)人員代表了理財機構(gòu)的整體形象，多數(shù)投資者都很重視辦理個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平及綜合素養(yǎng)。2001年中國人民銀行開始在國內(nèi)推行國際金融理財師（cfp）認證制度，截至2012年6月底，cfp人數(shù)為14152人，雖然在近幾年人才數(shù)量有所增長，但是同發(fā)達國家相比，高素質(zhì)綜合性人才依舊比較缺乏。
（三）客戶管理方面?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)是一項以客戶為基礎(chǔ)的服務(wù)，客戶信息的管理顯得尤為重要。對于國內(nèi)個人理財市場而言，最為重要的是在有限的時間空間內(nèi)，在最大范圍內(nèi)宣傳理財產(chǎn)品的營銷信息，吸引潛在客戶群體。國內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)該意識到對于客戶群體的細分和定位的重要性。一方面，現(xiàn)有大部分理財產(chǎn)品主要在個人信貸、代收代付、信息服務(wù)等基礎(chǔ)的理財服務(wù)上不斷增加，并沒有針對性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財產(chǎn)品門檻較高，缺乏針對普通理財需求者的理財產(chǎn)品，大大局限了個人理財市場的發(fā)展。
（四）理財產(chǎn)品種類方面我國理財機構(gòu)由于受到外部政策因素和內(nèi)部創(chuàng)新意識不足等影響，缺乏個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。截至2013年11月30日148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品37943款，全年理財產(chǎn)品發(fā)行量方面同比增長超過30%。雖然理財產(chǎn)品呈現(xiàn)快速增長，但大多集中在少數(shù)一些商業(yè)銀行基礎(chǔ)性理財服務(wù)方面，對于理財產(chǎn)品的創(chuàng)新層次較低，理財產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象較為嚴重。
三、完善措施。
（一）對于金融政策方面的建議從國家層面來說，要逐步改革現(xiàn)有金融體制，創(chuàng)新金融政策，逐步實施適度的混業(yè)經(jīng)營。可以借鑒國外個人理財市場的有益經(jīng)驗，制定并完善個人理財市場的法律法規(guī)，為我國個人理財?shù)陌l(fā)展提供政策上的支持，大力推進我國個人理財市場的發(fā)展，使個人理財市場逐步從單一業(yè)務(wù)平臺模式改變?yōu)榫C合業(yè)務(wù)平臺模式。從開展個人理財業(yè)務(wù)的各金融機構(gòu)角度來說，在分業(yè)管理的大環(huán)境限制下，應(yīng)該積極拓展理財思路，廣泛開展跨行業(yè)間的業(yè)務(wù)合作，從原先的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)融合，創(chuàng)新現(xiàn)有理財產(chǎn)品和營銷模式。
（二）對于人才方面的建議我國應(yīng)該加強復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)，特別是提高客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。第一，提升現(xiàn)有理財人員素質(zhì)。應(yīng)加強個人理財業(yè)務(wù)市場人員的培訓(xùn)，制訂系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，促進理財業(yè)務(wù)人員之間有針對性的良性業(yè)務(wù)交流，保證對金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴格執(zhí)行資格認證的準入與退出制度。監(jiān)督機構(gòu)應(yīng)制定明確的資格認證系統(tǒng)，促進理財人員自發(fā)提升自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，嚴令禁止違法違規(guī)的理財行為。第三，建立合理的薪酬激勵機制。理財機構(gòu)應(yīng)明確對于理財業(yè)務(wù)的績效考核，可以將關(guān)鍵指標考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進一步激發(fā)理財人員的業(yè)務(wù)積極性。
（三）對于客戶管理的建議對于客戶管理，一方面理財服務(wù)機構(gòu)應(yīng)以客戶需求為宗旨，根據(jù)不同客戶的價值觀、產(chǎn)品需求和風(fēng)險取向細分和定位客戶群體，實行差異化的個人理財服務(wù)。理財機構(gòu)可將個人金融市場分為多個子市場，針對不同客戶群體，結(jié)合不同理財目標，設(shè)計出切合客戶理財需求的理財產(chǎn)品與理財服務(wù)。以現(xiàn)有客戶群為中心，加大理財產(chǎn)品宣傳力度，做好相應(yīng)的理財咨詢服務(wù)，不斷壯大客戶群。另一方面，個人理財機構(gòu)應(yīng)針對客戶具體情況，科學(xué)利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段進行理財產(chǎn)品營銷，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的理財服務(wù)。
（四）對于理財產(chǎn)品種類的建議首先，加強個人理財主打品牌建設(shè)。國際上知名的金融機構(gòu)都有為人熟知的個人理財品牌，如匯豐銀行的“卓越理財”，花旗銀行的“citigold”。我國的個人理財機構(gòu)應(yīng)立足自身實際，發(fā)揮比較優(yōu)勢，精心培育并推廣一款有特色的主打理財產(chǎn)品，提高核心競爭力。其次，個人理財產(chǎn)品應(yīng)該在收益固定和風(fēng)險較低的基礎(chǔ)上，加大對高風(fēng)險金融市場投資組合產(chǎn)品的研發(fā)力度，力求滿足部分客戶對于高風(fēng)險投資產(chǎn)品的需求。最后，理財機構(gòu)應(yīng)該加強整合理財產(chǎn)品和理財服務(wù)，研發(fā)結(jié)構(gòu)性掛鉤產(chǎn)品，用以應(yīng)對當今國際金融形勢的不穩(wěn)定性。
企業(yè)投資理財論文篇二十一
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財?shù)母呤?，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產(chǎn)負債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據(jù)悉，在余額寶的強勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇。
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認為應(yīng)當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強的理財產(chǎn)品應(yīng)當作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題。
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構(gòu)規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品。
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。