社會和諧的建立離不開人們之間的互信和相互合作?？偨Y要結合實際情況，針對性地提出問題和解決方案。在這里，小編為大家推薦了一些值得一讀的總結范文，希望能夠激發(fā)大家的寫作靈感。
企業(yè)投資理財論文篇一
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權分置改革和證券業(yè)務的創(chuàng)新，我國股市的結構性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結合，使得人民幣理財產品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財的愿望和參與程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進入中國，促進了我國個人理財業(yè)務實現了極大的飛躍，加上我國金融機構對個人理財業(yè)務軟硬件的建設力度的加大，個人理財業(yè)務已經上升到了實質性的規(guī)劃和操作層面，個人理財的發(fā)展趨勢一片大好。
第一，經濟的發(fā)展以及國民財務的積累，我國的經濟總體實現了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產品，銀行理財產品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產品，存款類理財產品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產品，這類產品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經歷的。期貨、外匯和期權，這類理財產品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財的風險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區(qū)間內變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產配置同質化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產配置同質化現象嚴重，投資風格相似。
（二）羊群效應。
這一效應源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導致市場的“羊群效應”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內的高端人才流動頻繁，我國基金經歷培養(yǎng)期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內部治理結構不合理。
首先基金持有人大會形同虛設，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關的政策建議。
（一）加強人才建設、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發(fā)展中重產品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓，培養(yǎng)和導入現金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構只有順應投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構必須通過不斷更新觀念，進行制度和產品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經營模式。
我國當前金融機構理財是國內理財的主要形式，機構理財由于分業(yè)經營的限制和機構理財人員缺乏獨立性，導致理財服務質量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領域缺乏權威性的評估機構，這是造成當前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內競爭來避免產品同質化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發(fā)展。
參考文獻：
[1]趙叢叢.國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展趨勢研究[j].商場現代化，20xx（26）：12.
作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
企業(yè)投資理財論文篇二
證券投資學是一門研究證券投資運動及其規(guī)律的學科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規(guī)律，并通過基本分析和技術分析對證券投資工具進行基本的交易操作。
學習本課程不但是專業(yè)學習的需要而且能幫學生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學習什么專業(yè)，也不管將來在哪個行業(yè)發(fā)展，投資、理財都將會伴隨學生的一生。
學生通過學習本課程，能初步掌握證券投資的基礎知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網上實訓，培養(yǎng)學生的運用能力及綜合素質，使學生成為應用型、復合型、技能型的高等職業(yè)人才。
二、財經類專業(yè)證券投資學教學中遇到的問題。
1.缺乏適用的教材。
證券投資學的形成與發(fā)展與西方投資市場的不斷完善息息相關，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環(huán)境下研究得出的，這樣就導致課程的學習內容與我國證券市場實踐脫節(jié)。
并且這些理論部分涉及資本資產定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產定價模型、有效市場理論的創(chuàng)始者是諾貝爾經濟學獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數學基礎，要理解這些內容對財經類專業(yè)的學生來說比較困難。
對于財經類專業(yè)的學生而言，一本適用的證券投資學教材不僅要符合財會專業(yè)知識結構，還要能夠拓寬學生視野、提高學習興趣、激發(fā)求知欲望。
據統(tǒng)計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關教材絕大多數都是面向金融專業(yè)的學生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。
2.實踐教學環(huán)節(jié)薄弱。
證券投資學的教學內容一般都涵蓋了以下幾個部分:證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術分析、風險防范和市場監(jiān)管等。目前，高校證券投資學課程在財經類專業(yè)的教學計劃中列為專業(yè)必修課，包括理論教學和實驗課兩個部分。
因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學生很難在短時間內理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學生要運用模擬交易軟件完成相關實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導致實驗環(huán)節(jié)的完成情況并不能達到預期的效果。
3.課程考核評估方式單一。
目前金融專業(yè)以及財經類專業(yè)的證券投資學課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導致學生平時不注重學習積累到期末考試周死記硬背、應付考試的現象發(fā)生。
應用型本科院校證券投資學的教學目的是提高學生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學教學目的存在本質上的沖突。應該豐富考核方式，注重平時表現成績。
三、財經類專業(yè)證券投資學教學模式改革的思考。
1.合理確定教學內容。
在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結合。在講授過程中只要求學生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學內容本著夠用、會用、實用為原則，使學生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。
在我國多變的證券投資市場環(huán)境下，教師要根據國家政策法規(guī)制度等的變化及時更新教學內容，不能只注重課本內容的學習，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關制度、政策等的變化內容，通過課堂討論等多種形式讓學生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經類專業(yè)學生的需求及特點，使其能夠學以致用，本課程在教學過程中更加注重實踐與應用能力的培養(yǎng)而不是對金融理論與模型的解析。
2.加強課后模擬交易指導與監(jiān)督。
鑒于目前實踐課時過少，學生利用有限的實驗課時間無法達到預期的實踐效果，因此要求學生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術分析法進行綜合練習。
另外，要求學生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優(yōu)股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習，加強自身業(yè)務素質。
在積累了豐富的投資經驗的同時加強對學生課后模擬交易的指導與監(jiān)督，指導學生綜合應用投資學課程中的所學到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學生的投資理財能力和綜合素質。
3.綜合運用多種教學方法。
要打破目前以講授為主的教學模式，運用啟發(fā)式教學、案例教學、視頻教學、引入財經周評等多種方法相結合來激發(fā)學生的學習興趣，有效提升學生的學習效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學模式的安排：首先，為激發(fā)學生的學習興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學視頻，讓學生了解相關背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關的問題，引導學生獨立思考。
可選擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結合起來，讓學生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學對其不了解，可以利用案例教學以及啟發(fā)式教學，例如：假設今天某位同學以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。
假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結果又如何？層層遞進以此來引發(fā)學生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學內容更貼近中國證券市場發(fā)展變化，引入財經周評模式，每周要求學生運用所學證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預測。
4.課程考核評估方式多元化。
課程的考核評估方式對學生的學習具有引導作用。證券投資學目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環(huán)節(jié)的成績幾乎體現不出來，應用型本科人才培養(yǎng)應以知識的運用能力為重點，而現有的考核方式沒有突出對實踐應用能力的評價，這樣就導致學生不夠重視實驗課，實驗報告也不認真完成。
因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發(fā)言的成績比重，注重考核學生在實際投資領域的投資理財能力。
綜上所述，從課程內容、教學方法、考核形式、課后輔導與監(jiān)督等多方面來進行全方位的優(yōu)化改革，才能達到更好的教學效果,才能讓學生在學習證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學以致用。
參考文獻：
[1]李碩.證券投資學課程教學模式優(yōu)化研究[j].當代經濟..10.
[2]王永桂．案例教學中學生的角色定位與行分析[j].現代教育科學..2.
企業(yè)投資理財論文篇三
羅伯特·弗羅斯特指出：“所有的守舊或創(chuàng)新都源于逐利的動機”。始于2007年的美國金融風暴恰恰驗證了這個道理。正源于趨利的動機，美國政府、金融與按揭機構、房地產商在本世紀初演繹了一場世界范圍的風險大戲，其影響之廣、危害之大堪稱百年不遇。在這次金融危機中，大量的企業(yè)破產倒閉，這些慘痛的教訓無疑對企業(yè)財務管理水準提出了更高的要求。基于此，在本輪世界經濟剛步入復蘇之期，探討后金融危機時代企業(yè)理財業(yè)務的有效途徑就顯得十分必要。
公司理財又稱公司財務管理，它既是一個過程也是一個行為。從動態(tài)角度看，它是從財務預測到實施財務目標的過程；從靜態(tài)角度看，它是經濟管理行為。因此，公司理財的概念一般描述為：公司理財是公司理財主體對公司籌資活動和投資活動等，實施財務預測、財務決策、財務計劃、財務控制和財務分析，并采取各種措施、手段等以實現公司理財目標的行為或過程。
金融危機的到來給不顧發(fā)展現狀、盲目擴張的企業(yè)敲響了警鐘，重視財務管理理念的培育、提升才有可能渡過危機，在危機過后才能迅速進行戰(zhàn)略調整，盡快步入發(fā)展通道。隨著國際金融危機對我國實體經濟影響的不斷加深，企業(yè)的經營風險最終將轉變?yōu)樨攧诊L險。在應對國際金融危機中，繼續(xù)保持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，提高企業(yè)抗風險能力，對于確保我國經濟平穩(wěn)運行、實現中央提出的宏觀調控目標具有重要意義。企業(yè)財務管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經營成果最終都要反映到財務成果上來。因此，越是在特殊困難的時候，越要重視和加強企業(yè)財務管理，始終把加強企業(yè)財務管理放在更加突出的位置。因此，企業(yè)應當按照國家統(tǒng)一的財務制度規(guī)定，強化財務管理，切實提高企業(yè)經營管理水平，有效應對國際金融危機，防范企業(yè)財務風險，保持企業(yè)和經濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融危機的爆發(fā)使企業(yè)認識到財務管理對企業(yè)生存發(fā)展的重要意義。隨著人們對金融危機認識的不斷深入，對金融危機預測的難度、爆發(fā)的概率、爆發(fā)的頻率和爆發(fā)后產生的危害等的研究會不斷深入，而企業(yè)也需要一套系統(tǒng)、完善、運作有效的財務管理體系促進企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和目標的實現。建立、實施、保持并持續(xù)改進企業(yè)財務管理體系是解決問題的根本對策。那么后金融危機時代我們應如何完善財務管理體系呢？為應對這次危機，本文總結出以下幾點：
穩(wěn)定充足的現金流，是企業(yè)應對危機、穩(wěn)健經營、健康發(fā)展的重要保證。應全面樹立以資金管理為主導的企業(yè)財務管理理念，強化現金流管理意識，高度重視企業(yè)現金流管理。應妥善處理資金集中管理與分散管理的關系，倡導資金集中管理，降低資金成本，增強資金保障能力。強化資金計劃管理，增加現金流入，控制現金流出，保障資金安全。努力縮短資金循環(huán)周期，防范資金風險，保障資金運轉安全。健全企業(yè)現金流管理制度，建立有效的管理信息系統(tǒng)，進一步改進和加強對現金流的動態(tài)監(jiān)控，確保企業(yè)資金鏈不斷裂。
財務風險分析和預測是企業(yè)控制未來財務風險的重要方法，也是企業(yè)進行經營決策的重要依據。準確把握宏觀經濟形勢和市場發(fā)展變化，高度關注宏觀經濟運行信息及重要指標，主動調整企業(yè)各項財務指標和目標任務，對企業(yè)未來財務活動和財務成果作出科學預判，當好企業(yè)戰(zhàn)略決策的參謀助手。加強經濟、財務、市場、政策等信息體系建設，強化財務風險分析和預測與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的相互銜接，合理運用財務風險分析和預測方法，提高企業(yè)財務管理水平，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力。注重發(fā)揮企業(yè)財務信息的預警作用，加強企業(yè)財務風險監(jiān)測預警工作。
財務競爭力的塑造和培育不是一朝一夕的，也不是可望而不可及的。在外界環(huán)境非常不利的情況下，企業(yè)在進行收縮規(guī)模、降低產能、產品和服務結構調整的同時，有意識、有目的地塑造企業(yè)財務競爭力。敢于發(fā)現、面對財務管理中存在的各種問題，思考對策，采取相應措施。
簡單來講，“企業(yè)理財”主要包括三個方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風險；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結起來，就是企業(yè)資金安全性、流動性與收益性的有機結合。在多年的財務實踐工作中，筆者總結出如下理財方法：
貼現是一種票據轉讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的匯票，經過背書轉讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現利息后，將余款支付給貼現申請人的過程。由于匯票的實際付款人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關系，因此該業(yè)務作為銀行資產中的票據貸款項目來記錄。在貼現過程中銀行將利息先行扣除所使用的利率就是貼現率。貼現率實際上是作為變相的貸款利率而存在的，當出現了貼現率低于同期存款利率的情景后，企業(yè)便可通過貼現以較低成本獲取資金，再將所獲資金按較高的存款利率存入銀行，即可獲得無風險的套息收益。
例如，a公司以自己的名義在一家股份制銀行開一個對公賬戶，存入期限為半年的一億元存款，然后找另一家企業(yè)b（可以是自己的下屬企業(yè)或關聯企業(yè)），a作為購買方與b簽訂一個1億元左右的貿易合同。a以上述1億元存款做抵押，可以從銀行開出一張半年期銀行承兌匯票。假設此承兌匯票的面額為1億元，b公司拿著該匯票到第二家銀行去貼現，第二家銀行根據票面金額扣除貼現利息后，將余款支付給公司b。上述套息過程的收益為：首先是a公司在第一家銀行存款1億元，存款期限是半年，年利率為1.98%，半年后獲得的利息為99萬。b公司按1.2‰的月利率向第二家銀行支付貼現利息，折算成半年期利率1.2‰×6=0.72%，即貼現利息為72萬，其間支付手續(xù)費0.5‰，即5萬。由于票據貼現和存款幾乎是同時完成的，該過程可認為是以77萬元的成本獲得1億資金后，再將1億資金存款半年，整個過程獲取22萬元的無風險收益。這種變相的資金套息行為的半年收益率為22/77=28.57%，折算成年收益率高達65%。
為滿足持有外幣資產的企業(yè)外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀外幣資金的企業(yè)，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已超過17.6%，有外貿業(yè)務的企業(yè)面對的匯率風險也越來越大。特別是2008年12月1日，人民幣兌美元匯率出人意料地創(chuàng)出匯改以來最大單日跌幅，這使得企業(yè)和相關機構愈加重視外匯風險管理的重要性。銀行推出的遠期結售匯業(yè)務，可以與企業(yè)約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率風險。
例如，某出口企業(yè)收到國外進口商支付的出口貨款500萬美元，該企業(yè)需將貨款結匯成人民幣用于國內支出，但同時該企業(yè)需進口原材料并將于3個月后支付500萬美元的貨款。此時，該企業(yè)就可以與銀行辦理一筆即期對3個月遠期的人民幣與外幣掉期業(yè)務：即期賣出500萬美元，買入相應人民幣，3個月遠期以人民幣買入500萬美元。通過上述交易，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風險的目的。
在現代社會里，國家為了公共建設或均富，要求個人和企業(yè)必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象，因而產生節(jié)稅的需求，可以通過經驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。納稅負擔的減少直接降低了企業(yè)的成本，這種納稅負擔的降低，可通過稅收籌劃來實行。
例如，有外貿企業(yè)與自營出口生產企業(yè)的生產型集團公司，可通過關聯企業(yè)間合作，減輕企業(yè)間的整體稅負。由于生產型企業(yè)與外貿企業(yè)出口政策的不同：生產企業(yè)計入成本的是征、退稅率之差與出口離岸價（fob價格）的乘積；外貿企業(yè)是征、退稅率之差與增值稅專用發(fā)票上注明的收購價格（不含稅）的乘積，因此若將自營出口改為按fob價（視同含稅）銷售給集團下屬貿易公司出口，將能減輕企業(yè)集團的整體稅負。
動用企業(yè)自有資金進行設備更新是傳統(tǒng)的資本籌集方式，但并不是最好的方法，尤其在資金短缺的情況下。而租賃不需要動用長期資本投資，只需按期支付租金便可得到所需的資產。使得承租人在資金緊張的情況下，支付一定租金后便可獲得設備的使用權，解決了企業(yè)的“融資難”問題。此外還有利于避免通貨膨脹和利率波動帶來的損失。通貨膨脹和利率的上升會使設備的價格升高，由于租賃合同一開始就將租金固定下來，并不會受上述因素的影響。這樣可避免由于通貨膨脹和利率上升所造成承租人的損失。
為規(guī)避產品價格的大幅波動，可以選擇期貨進行套期保值。套期保值是指把期貨市場當作轉移價格風險的場所，利用期貨合約作為將來在現貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現在買進準備以后售出商品或對將來需要買進商品的價格進行保險的交易活動。目前國內大多數企業(yè)面對鋼材價格的大幅度波動，只能是無奈地接受，只有少數企業(yè)在利用期鋼進行套期保值。因此有必要普遍提高國內企業(yè)的認識：套期保值是降低鋼材價格波動風險的必要工具，也是國內企業(yè)面對國際競爭必須邁出的一步。
例如，20xx年12月15日，螺紋鋼主力rb1005最高價為4438，鋼鐵企業(yè)為了減少將來鋼材價格降低的風險，在生產出產成品之前就可以4438元/噸的價格出售鋼材，而20xx年5月14日鋼材現貨價格為4380元/噸，通過期貨合約可提前鎖定收益，規(guī)避了風險。
企業(yè)投資理財論文篇四
摘要：固定資產是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產的安全和完整，提升固定資產使用效率和挖掘固定資產潛力是企業(yè)固定資產管理的重要目標。企業(yè)為了實現可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產保值增值，就必須加強固定資產管理。本文對當前企業(yè)固定資產管理中存在的問題進行了闡述，提出了提高固定資產管理效率的方法和對策。
關鍵詞：企業(yè);固定資產投資;日常管理。
一、固定資產管理存在的問題。
第一，固定資產管理職能分工導致出現管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產在投資建設和日常管理上是分開進行的，這種體制是企業(yè)內部職能分工形成的，本身也符合內部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調上容易出現本位主義。投資計劃部門、工程建設部門和財務部門從自身職責出發(fā)，由于管理職責不明確、部門之間協(xié)調銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經常出現計劃部門缺乏對資產全面的把握、業(yè)務部門對現有的固定資產使用狀況和存量情況知之甚少、財務部門對資產帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設進行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計劃部門嚴格調研審批，沒有全面考慮建設成本和經濟效益方面，就會造成固定資產購置以后出現閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達指標的壓力，計劃部門對于資產項目建設的可行性分析流于形式，造成很多項目達不到可研報告的效益目標，造成投資無效益或者效益低下。資產管理部門對于項目的開工、建設和驗收竣工參與程度不夠，財務部門也未對整個項目或購置進行總體控制，這使得財務部門對固定資產的了解停留在賬面的基礎上，對于資產賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產管理流程亟待完善。完成一個固定資產投資項目，需要經歷項目立項、可研分析、預算、建設和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業(yè)在固定資產購建過程中，由于要完成上級投資指標，造成集中在年末結算的現象。固定資產只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產管理部門去，資產管理部門在整個過程中毫無主動權。財務部門在轉資的時候要對固定資產明細進行分類、對設計費、監(jiān)理費等期間費用進行分配，客觀上給固定資產明細核算帶來時間上的壓力。固定資產細化不足將會給固定資產管理帶來困難。此外，企業(yè)資產管理人員、資產使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴格執(zhí)行資產清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現帳外固定資產，造成企業(yè)資產流失。
第四，固定資產管理人員專業(yè)素質亟待加強。完善體制建設，加強企業(yè)固定資產管理長期以來是一個薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產流失等經濟損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對于固定資產管理的觀念淡薄，認識不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產管理人員，建立健全了固定資產賬目。但部分資產管理人員流動性大，個別人員責任心不強、業(yè)務素質低，崗位職責不明確，管理制度落實不到位，固定資產日常管理缺少嚴格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產管理人員只管理資產賬面，對于實際中的資產去向等并不明確。上述因素制約了固定資產管理水準的提升，日常管理水平的低下使得固定資產難以實現動態(tài)管理。
二、改進固定資產管理效率的策略。
第一，企業(yè)內部應該成立固定資產統(tǒng)計報告制度，加強對固定資產的存量管理水平。企業(yè)應該加強對固定資產管理人員素質的提升，加強對他們的培訓，加強對固定資產的實地檢查，增強管理人員對銷售企業(yè)的運營流程的了解，對固定資產的日常管理要加強規(guī)章制度建設，充分發(fā)揮考核在固定資產管理中的作用。固定資產管理網絡應該將固定資產其從計劃、財務、審計、預算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產管理部門要確定為決策層提供的固定資產的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調動態(tài)管理的重要性，每月對固定資產進行實地盤點，并認真分析盈虧原因。資產調動要經過嚴格的手續(xù)，每一項固定資產都有專門的臺賬，對固定資產的使用現場要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產閑置下來，應該及時向相關負責人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產，投資決策部門對于存量的可用的固定資產統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產重復投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調機制要健全。企業(yè)應將固定資產的采購、審批、使用、管理等權限交由不同的部門辦理，責權利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權力代辦全部工作，制度一經制定必須嚴格遵守，并與各單位的考核機制相結合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產管理好、充分發(fā)揮其經濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經濟手段進行處罰。在市場經濟日益發(fā)展的今天，企業(yè)應該轉變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設期之前就進行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細化控制，通過項目管理提高投資決策的科學性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項目建設的資金成本，還可以對企業(yè)的長期健康發(fā)展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應的約束機制進行約束。固定資產折舊一般在經營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現，筆者認為在項目建設的時候可以考慮進入一項成本項目，也就是資產占用費，對資產的占用應該采取有償的方式，那些新增的投資項目，尤其是地面設施建設和非經營用固定資產應該收取高額的資產占用費用，當利用閑置的固定資產進行新項目投資的時候，可以將資產占用費用從閑置的固定資產原值中扣除，固定資產占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對新建投資項目產生一定的約束，可以將固定資產投資控制在理性范圍內。另外，將考核結果與年度績效工資掛鉤，獎優(yōu)罰劣，從而充分調動固定資產管理人員的積極性，推動企業(yè)的固定資產管理再上新臺階。
總而言之，企業(yè)固定資產管理應該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結合過程，二者不應該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴格的審計監(jiān)督責任制。將企業(yè)資產運營狀況，企業(yè)資產保值、增值等指標，納入到經營者業(yè)績考核當中。建立健全責任追究制度，對資產管理不善，企業(yè)資產質量下降，給予嚴格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產重大損失的，要追究其法律責任。我國經濟全球化發(fā)展進程中，企業(yè)變革管理模式、進行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產的低效和浪費是我們管理的目標，企業(yè)應該加強固定資產投資和日常管理應該以此為依據，優(yōu)化資產結構，降低閑置資產，提升資產使用效率和運營質量，提升企業(yè)競爭力。
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企業(yè)投資理財論文篇五
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設。
有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務管理和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業(yè)財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學生應該持有的專業(yè)技術證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財的重要性，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現階段都能夠看到，既有營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎課，如：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業(yè)銀行經營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習基地缺乏。
與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應用能力的要求。
4.1大二下學期起分方向開設專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業(yè)基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業(yè)課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業(yè)的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質量。
4.3加強校內實習。
為了培養(yǎng)學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學生擔任理財規(guī)劃師，教師擔任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓關聯系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數據復制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關業(yè)務實務，拉近學生從企業(yè)到學校的距離。
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企業(yè)投資理財論文篇六
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學技術的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財的方式來分配自己的資金,都需要進行科學合理的判斷,不可盲目跟風.個人投資理財業(yè)務,需要對各種可能出現的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學合理地運用自己的資金,保證自身資金財產的安全.科學合理的管理個人資金,可以實現資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現個人能否根據社會的變化和政策的調整,來對資產進行科學合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風險降低到最小范圍是個人理財的關鍵.個人投資理財業(yè)務的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學合理的投資,保證居民財產的安全性.
1.1量入為出。
個人理財的基本原則是需要居民根據自身的收入水平決定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產數值為基礎,如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風險系數.因此,對于初始投資者來講,量入為出至關重要.
1.2收益與風險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風險系數越大,即收益和風險呈正比關系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風險系數不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風險系數.
1.4隨時變現應急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產來應對突發(fā)事件,最大限度地降低風險系數.在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內將虛擬資產變成現金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應的技術手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產品,最大限度地降低投資理財產品所帶來的風險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產品的價格,從而對個人投資理財產品的選擇產生影響.當某個投資理財產品購買價格高于其他理財產品,而收益卻低于其他理財產品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經濟政策的變化性。
我國采用宏觀調控經濟的方式來對貨幣資金進行調整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應,合理地調整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質和所具備的理財知識直接關系到投資的結果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產品,而對風險進行忽視.科學合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結果,提高個人理財的幸福指數.一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學合理地分配自身的資金,盲目跟風,有可能傾家蕩產.
風險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學合理的投資可以實現資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據個人對風險偏好可以將其分為三個類型:風險厭惡型、風險中立型、風險愛好型.
3.2個人風險態(tài)度和風險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔家庭的責任,因此其對風險承受能力最高,在選擇投資理財產品時,可以選擇高風險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔一定的家庭責任,則對風險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風險的理財產品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財的重要性,但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風有可能會傾家蕩產.購買理財產品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風.對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產品時,需要根據自身的實際情況,科學合理地選擇符合自身的理財產品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風險系數.
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產品十分普遍,并且大多數家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學的建議,并且根據自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經過一段時間的積累,復利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風險系數,科學合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
企業(yè)投資理財論文篇七
現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財的方式，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。
2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續(xù)增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。
3.結語。
總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇八
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現金?！?BR> 16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅人比取悅上帝更重要。
52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉為不幸福只需瞬間，從不幸福轉為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當的話題。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐洹?BR> 企業(yè)投資理財論文篇九
摘要本文以理財產品的發(fā)展脈絡來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結構及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務現存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關鍵詞個人理財理財產品理財機構投資。
日前，聯合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調查國家（地區(qū)）中的倒數第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產保值增值成為人們日益關注的問題。但無論是個人理財或是機構理財都涉及一個關鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務的產生與發(fā)展。
就內容看，個人理財既包括委托銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質不降低。
（二）個人財富及其結構。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產，隨著商品經濟的發(fā)展與各種金融機構的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現基金產品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調控我國經濟回穩(wěn)，股市也逐步復蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內生產總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現和提供流動性等作用，而且國家已經做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結構及其變化。
1980年以來，美國的個人資產結構呈現出低儲備與低風險的特征。美國個人金融資產中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產中固定資產所占的比例遠遠大于金融資產，個人財富主要依賴于房地產市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內生產總值10.4%的增速。高儲蓄的現狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財的主要方式，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經不滿足于單一儲蓄的理財現狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產的變現能力。債券、定期存款的變現能力很強，利息損失較??；股票的變現因股價頻繁波動而不好確定變現的損失，但一般變現損失較大；其他理財工具也具有一定的變現損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經驗的專業(yè)理財機構進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉移投資風險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產品等）。
假設個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風格的體現。股票風險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產負債管理。
在我國個人資產負債管理中，我們參考的指標主要有資產的流動性、資產負債率、負債結構等。
在個人財務中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結構做出分析，可以相應調整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產風險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產風險。二是重視風險收益均衡的保全型資產。三是避免因頻繁換手造成的決策風險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結論。
根據我國個人財富現狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質量，獲取最高的生活幸福指數。
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企業(yè)投資理財論文篇十
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企業(yè)投資理財論文篇十一
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財的高手，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學一點財務知識。其實，財務知識并不是非常深奧的科學，最主要的是要學會看會計報表，要知道現金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。
資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產負債表，可以提供某一日期資產的總額及其結構，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。
流動資產中，貨幣資金有多少，應收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢搨傤~及其結構，表明企業(yè)未來需要用多少資產去清償債務以及清償的時間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益，據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內生產經營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經營業(yè)績和獲得能力，預測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現經營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數據：總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產負債率等。
如果你連這些數據都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現最大的產出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學會推銷自己和自己的產品。
當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼裕瑯拥漠a品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學會用錢去賺錢的技術。
不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時，就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關心國家的政策變化，有時還得關心國際的政治動向。
市場價格千變萬化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學習相關的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關的法律知識，不需要花專門的時間去學習，只有遇到某一方面問題的時候，把相關的法律法規(guī)學習一下，通過反復的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎。應懂得一點經濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導致企業(yè)債兌付出現問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。
6.買權證：投機!偶爾也有投資型權證出現。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風險。
7.投資p2p網貸產品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據悉，在余額寶的強勢帶動下，國內互聯網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前，在國內金融市場當中各種理財產品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據收益及風控能力來選擇。
據專家介紹，目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯網理財產品，這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益，專家認為應當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產品風險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產品風險較大，特別是投資者對于風險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優(yōu)秀的表現，那么投資的風險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。
觀察項目保本與產品的流動性問題。
通常來說，理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現了部分保本的理財產品。簡單來說，假設理財產品設置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。
注意理財產品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產品也可能會出現本金受損的情況。
綜上所述，根據專家給出的建議來看，投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸的很慘。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產品。
銀行保本理財產品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
企業(yè)投資理財論文篇十二
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外，根據個人實際情況調整各投資品的配置比例，以實現在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現一夜暴富，那是無法理好財的，甚至還會造成不必要的損失。
企業(yè)投資理財論文篇十三
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
企業(yè)投資理財論文篇十四
摘要：在當前應用型課程改革的背景下，“以學生為中心”的教學理念和思路成為教學改革的重要目標，也是教學效果的展現。在《個人理財》這門課程的教學改革中，嘗試采用“以學生為中心”的教學理念，讓學生積極參與課堂教學，教師采用多樣化的教學方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結果性同存的考核體系。
關鍵詞：以學生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關于引導部分地方普通本科高校向應用型轉變的指導意見》，山西工商學院貫徹黨中央、國務院重大決策，步入應用型課程改革之路。我校金融學院財務管理專業(yè)開設的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學生為中心”的快樂式教學改革的嘗試。目前，如何做到“以學生為中心”寓教于樂，積極調動學生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學領域中不可忽視的課題。
一、“以學生為中心”的教學理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學理念是“以教師為主”，向學生灌輸知識，而在應用型本科院校的背景下，學生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學生為中心”的教學理念不僅符合高等教育的現實需求，而且也是培養(yǎng)應用型人才的內在要求?；谖倚眯捅究圃盒５霓k學定位和財務管理專業(yè)的應用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質，由“教”向“學”的理念轉變是必須的。因而嘗試“以學生為中心”的教學模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖?，各財經類高校都開設了《個人理財》課程?！秱€人理財》課程以金融市場理論為基礎，以個人生命周期為縱向脈絡，著重研究利用金融產品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務實”，因此對《個人理財》進行應用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學模式落后在個人理財課程的教學中，普遍采用“以教師為中心”的教學模式，該模式主要體現教師的“教”，忽略學生的“學”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內容事先設定好，學生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學內容陳舊，學生的主動性與積極性缺乏，教學改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學效果不佳，學生以死記硬背來應付考試，沒有主動認識了解經濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經驗，使得理論聯系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學方法單一在實際教學中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學生，理清重難點，讓學生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數情況下，教師會認為采用其它的教學方法會浪費時間，教學進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內容傳授給學生，學生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結果性考核，也就是一考定結果，而在進行了應用型課程改革后，仍然是會受到現實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產品的設計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結果，而忽視了應用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學生為中心”的教學理念。
“以學生為中心”的教學理念源自美國著名人本主義心理學家羅杰斯，其內容主要是指教學、管理以及服務的理念轉變，目的是從“教”向“學”的轉變。通過采用“以學生為中心”的教學理念，不僅可以增強學生的興趣，提高學生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學的趣問性和生動性，進而促進師生的融合?！秱€人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經濟、管理、法律等諸多領域，在進行課程建設時，我們試圖打破“以學科為中心”的教學方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內容體系，以“項目—模塊—任務”這一邏輯體系，引入相關案例，加入項目實訓，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學過程中，通過案例分析和項目實訓等手段，幫助和引導學生建立人生規(guī)劃脈絡，以利于運用所學知識深入分析現實問題，并通過具體實踐領悟理財真諦，學會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學理財規(guī)劃的現代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓讓學生感受理財的現實場景和真實過程，不僅鍛煉學生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學方法。
1.項目教學法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設模塊，在模塊下下設任務，形成“任務驅動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務下發(fā)給學生，學生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務情況以及結合其所能承受的風險能力，根據家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學法互動式教學法能提高學生的自主學習能力和增強學生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導、學生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導是互動式教學法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學生帶著疑問先去學習，在學習中尋找答案，這種自學式會提高學生發(fā)現問題的能力；學生感悟是互動式教學法的基礎，在開新課之前，教師要了解學生現有的知識水平，根據學情制定“階梯性”的教學目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學生明白理解保險的重要性，再讓學生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學生分組整理該家庭的基本信息、財務狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預期效果以及方案調整和持續(xù)服務等內容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學的檢測和評價，學生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內容和教學效果的考核要體現學生能否獨立發(fā)現問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結合知識、技能和能力三方面，注重學生在學習過程中的表現和提高，在過程中記錄學生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學生學習的熱情，促進學生之間的合作，加大學生自主學習的壓力，最大限度地調動學生與教師學與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結果兩方面進行全面考核，初步設想為：過程成績占70%，結果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產品設計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內容設定時，主要分為三方面：一是考察學生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產品營銷大賽，對每個小組的理財產品設計、現場理財產品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產品與方案設計、討論、改進、推廣的過程中，學生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結語。
通過對“以學生為中心”的教學模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學的技巧和藝術，這就仍需要堅持以學生為中心，發(fā)揮學生的主體性，增強學生的自主性和主動性，讓課堂成為對學生真正受益的課堂，讓學生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應用型本科院校“個人理財實務”課程教學改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討[j].長春師范大學學報，2015(4).[3]周德慧.“以學生為中心”的金融理財課程教學改革[j].經營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學生為中心”想政治理論課教學模式改革[j].黑龍江教育學院學報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學”的本科教育教學變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學》課程教學效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應用型本科院?！秱€人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
企業(yè)投資理財論文篇十五
貴金屬投資是近年來銀行理財的投資熱點，隨著人們物質生活水平的不斷提高，社會保障制度的不斷完善，投資理財成為一種趨勢。在傳統(tǒng)投資市場回報受限，收益比例下降的背景下，貴金屬投資逐漸成為投資者資金配置的新選擇，與此同時，投資渠道的不斷拓寬，理財方式的日益增加，使得人們越來越注重資產在投資理財中的合理配置，而在資產組合中將一定資產比例配置在貴金屬理財產品上，可以有效地分散投資風險。具體的配置比例，要由投資者的風險承受能力、風險偏好以及自身情況而定。各家商業(yè)銀行投資理財品種越來越豐富，貴金屬投資也呈現出多元化發(fā)展的態(tài)勢，除了原來的賬戶貴金屬買賣、貴金屬遞延交易、實物黃金投資等業(yè)務外，多家商業(yè)銀行又推出了賬戶貴金屬定投、賬戶貴金屬雙向交易、賬戶鈀金等業(yè)務，增加了投資者的選擇品種，分散了投資風險。
(一)全球通貨膨脹，紙幣不斷貶值。目前國內cpi居高不下;美國次貸危機尚未平息，歐洲債務危機烽煙又起;再加上國際地區(qū)政治局勢動蕩不安定等因素，使得黃金、白銀避險作用不斷上升，金價、銀價飛漲。在外有歐債、美債危機，內有經濟減速、高通脹的背景下，具有保值避險功能的貴金屬越來越受投資者關注。
(二)黃金市場公平、透明，是全球性的資本市場，各國中央銀行都參與其中，現實中很難有機構有實力操縱黃金市場。倫敦、紐約、香港等市場已經形成了24小時不間斷的黃金交易市場，投資者可以隨時入市交易，市場交易基本沒有時間限制。
(三)投資回報高。在過去幾年，貴金屬投資的回報率遠遠超過股票、基金等理財產品。黃金價格從的251美元/盎司到最高點1920美元/盎司有665%的漲幅，白銀最高漲幅達900%，鉑金現貨也翻了5倍。加上部分貴金屬產品的杠桿設計，實際收益可能會更高。
二、銀行貴金屬主要投資品種。
貴金屬投資交易具有高投機性和高風險性，因為黃金、白銀、鉑等是具有金融屬性的特殊商品，其價格受國際經濟形勢、美元匯率相關市場走勢、政治局勢、原油價格等多種因素影響。然而，這些因素對價格的影響機制非常復雜，不成熟的投資者在市場操作中難以全面把握，加上信息采集渠道不明確、信息的不對稱性，出現投資決策失誤的可能性較高，而貴金屬投資最大的意義在于其資產配置功能，黃金有良好的避險功能，合理的家庭理財中貴金屬的配置比例應該在10%左右，根據家庭風險承受能力和所處階段，這個比例還可以調整，但最多不宜超過30%。
(一)賬戶貴金屬。
賬戶貴金屬，俗稱“紙黃金”或“紙白銀”。是一種個人憑證式黃金或白銀，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金或白銀，投資者通過買賣價差賺取收益。無需提取黃金實物，免于支付儲藏、運輸、鑒別等各項費用，交易成本低廉。“賬戶貴金屬”包括人民幣賬戶金和美元賬戶金兩種，人民幣賬戶金投資起點為10克，美元賬戶金的最低投資起點為0.1盎司，銀行報價與國際市場黃金價格實時聯動，透明度高。近年來，各家商業(yè)銀行還陸續(xù)推出了紙黃金的雙向交易，讓紙黃金投資者在下跌行情中也可以操作獲利。
(二)實物黃金。
實物黃金是相對于紙黃金而言的，是指發(fā)生實際黃金交割行為可提取實物的黃金品種。一般來說商業(yè)銀行的實物黃金業(yè)務可分為銀行自主品牌實物黃金和個人代理實物黃金兩類：1.銀行自主品牌實物黃金是商業(yè)銀行自行設計并委托專業(yè)黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產品;2.個人代理實物黃金是指商業(yè)銀行憑借與上海黃金交易所共同構建的黃金交易系統(tǒng)，根據投資者委托，代理進行的實物黃金交易、資金清算及實物交割。該業(yè)務采取投資者自主報價的方式，實盤交易，撮合成交，實物交割。
(三)貴金屬延期品種。
貴金屬延期品種是指以分期付款方式進行交易，客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。目前商業(yè)銀行代理上海黃金交易所au(t+d)、ag(t+d)、au(t+n1)、au(t+n2)這四個現貨黃金延期品種。貴金屬延期品種提供“賣空”機制，投資者可進行雙向交易，預期黃金價格上漲或下跌均可通過交易獲利，投資者可同時申請實物交割，也可通過申請“中立倉”獲取延期補償費。
(四)黃金期貨、黃金遠期和黃金期權等衍生品。
1.黃金期貨。是黃金實物的金融衍生品，是通過在期貨交易所買賣標準化的黃金期貨合約而進行的一種交易方式。
2.黃金遠期。是指投資者由于套期保值需要與銀行簽訂的以美元計價、在未來某一約定時間買入或賣出黃金的交易。投資者以美元與銀行做黃金遠期交易(包括遠期賣出黃金或遠期買入黃金)，但最遲需在遠期合約到期前2個工作日，通過反向交易對沖該筆交易，并于到期日進行美元資金差額清算，而不進行黃金實體交割的業(yè)務。
3.黃金期權。是指規(guī)定按事先商定的價格、期限買賣數量標準化的黃金的權利。投資者可以根據自己對黃金價格未來走勢的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的黃金期權(看漲期權或看跌期權)，如果價格走勢對投資者有利，則會行使其權利而獲利，如果價格走勢對其不利，則放棄購買的權利，損失只有當時購買期權時的費用。黃金期權具有較強的杠桿性，以少量資金進行大額的投資，與傳統(tǒng)的紙黃金相比，個人黃金期權具備以小搏大的杠桿效應，并為投資者提供了做空黃金的工具。
4.黃金定投。又稱為黃金積存業(yè)務，是指投資者在商業(yè)銀行開立黃金積存賬戶，選擇每月固定投資一定金額或一定克數的黃金，實現長期的黃金積存，客戶也可以根據資金狀況進行不定期的主動購買，進行黃金積存交易。對于積存賬戶內的黃金余額，客戶可以選擇贖回獲得貨幣資金或按商業(yè)銀行相應黃金產品的實有規(guī)格提取黃金實物。作為普通投資者黃金期貨、黃金期權等衍生品風險較大，黃金定投由于投資門檻低，所購得的黃金相當于在較長的一段時間內以“均價”買入，可以分散價格風險，實現“小積累、大財富”。(五)掛鉤黃金理財產品。掛鉤黃金理財產品是一種結構性理財產品，是將所募集資金投資于固定收益證券和與黃金相關的金融衍生品。
目前市場中，理財產品收益率與黃金價格變化有以下三種關系：看漲型、看跌型和區(qū)間型?？礉q型的理財產品收益率水平與黃金價格正相關;看跌型的理財產品收益與黃金價格負相關，金價越高，理財產品收益越低;區(qū)間型的產品往往設置一個價格區(qū)間，當黃金價格處于這個區(qū)間內，理財產品收益較高，一旦突破這個區(qū)間，收益較低。黃金掛鉤類理財產品投資者能通過選擇不同的收益結構規(guī)避系統(tǒng)性風險，但其收益率高低和黃金價格關系較為復雜，需要投資者對價格走勢作出自己獨特的判斷，因此投資難度較高。
在具體操作方面，投資者應注意以下幾點：
第一，要合理控制倉位。根據實際情況制訂資金運作比例，下單前需慎重考慮，為可能造成的損失留下一定回旋的空間與機會，滿倉操作風險較高。成功的投資者，其中一項原則是隨時保持2-3倍以上的資金以應付價位的波動，如果資金不充分，就應減少手上所持的倉位，否則，就可能因保證金不足而被迫平倉，縱然后來證明眼光準確也無濟于事。
第二，順勢而為。在市場出現單邊行情時，不要刻意猜測頂部或底部的點位而進行反向操作，只要行情沒有出現大的反轉，不要逆勢操作，市場不會因人的意志為轉移，市場只會是按市場規(guī)律延伸。
第三，樹立良好的投資心態(tài)。心態(tài)平和時思路會比較清晰，能冷靜、客觀地分析行情波動因素，不肯定時，暫且觀望，減少盲目跟風操作的概率，保持理性操作。投資者并非每天都要入市，初入行者往往熱衷于入市買賣，但成功的投資者則會等待機會，感到疑惑或不能肯定時亦會先行離市，暫抱觀望態(tài)度，待時機成熟時再進行操作。
第四，嚴格止損、降低風險。進行投資時應確立可容忍的虧損范圍，善于止損投資，才不至于出現巨額虧損。虧損范圍應依據賬戶資金情形，最好設定在賬戶總額的3%-10%，當虧損金額已達到你容忍限度時應立即平倉，從而避免行情繼續(xù)轉壞，損失無限擴大的風險。同時投資者要以賬戶金額衡量投資數量，不要過度投資，一次投資過多很容易產生失控性虧損，投資額度應控制在一定范圍內，除非你能確定目前走勢對你有利，可以投資50%，否則每次投資不要超過總投入的30%，從而有效控制風險。
參考文獻。
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企業(yè)投資理財論文篇一
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權分置改革和證券業(yè)務的創(chuàng)新，我國股市的結構性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結合，使得人民幣理財產品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財的愿望和參與程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進入中國，促進了我國個人理財業(yè)務實現了極大的飛躍，加上我國金融機構對個人理財業(yè)務軟硬件的建設力度的加大，個人理財業(yè)務已經上升到了實質性的規(guī)劃和操作層面，個人理財的發(fā)展趨勢一片大好。
第一，經濟的發(fā)展以及國民財務的積累，我國的經濟總體實現了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產品，銀行理財產品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產品，存款類理財產品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產品，這類產品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經歷的。期貨、外匯和期權，這類理財產品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財的風險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區(qū)間內變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產配置同質化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產配置同質化現象嚴重，投資風格相似。
（二）羊群效應。
這一效應源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導致市場的“羊群效應”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內的高端人才流動頻繁，我國基金經歷培養(yǎng)期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內部治理結構不合理。
首先基金持有人大會形同虛設，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關的政策建議。
（一）加強人才建設、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發(fā)展中重產品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓，培養(yǎng)和導入現金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構只有順應投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構必須通過不斷更新觀念，進行制度和產品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經營模式。
我國當前金融機構理財是國內理財的主要形式，機構理財由于分業(yè)經營的限制和機構理財人員缺乏獨立性，導致理財服務質量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領域缺乏權威性的評估機構，這是造成當前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內競爭來避免產品同質化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發(fā)展。
參考文獻：
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作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業(yè)，本科生。
企業(yè)投資理財論文篇二
證券投資學是一門研究證券投資運動及其規(guī)律的學科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規(guī)律，并通過基本分析和技術分析對證券投資工具進行基本的交易操作。
學習本課程不但是專業(yè)學習的需要而且能幫學生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學習什么專業(yè)，也不管將來在哪個行業(yè)發(fā)展，投資、理財都將會伴隨學生的一生。
學生通過學習本課程，能初步掌握證券投資的基礎知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網上實訓，培養(yǎng)學生的運用能力及綜合素質，使學生成為應用型、復合型、技能型的高等職業(yè)人才。
二、財經類專業(yè)證券投資學教學中遇到的問題。
1.缺乏適用的教材。
證券投資學的形成與發(fā)展與西方投資市場的不斷完善息息相關，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環(huán)境下研究得出的，這樣就導致課程的學習內容與我國證券市場實踐脫節(jié)。
并且這些理論部分涉及資本資產定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產定價模型、有效市場理論的創(chuàng)始者是諾貝爾經濟學獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數學基礎，要理解這些內容對財經類專業(yè)的學生來說比較困難。
對于財經類專業(yè)的學生而言，一本適用的證券投資學教材不僅要符合財會專業(yè)知識結構，還要能夠拓寬學生視野、提高學習興趣、激發(fā)求知欲望。
據統(tǒng)計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關教材絕大多數都是面向金融專業(yè)的學生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。
2.實踐教學環(huán)節(jié)薄弱。
證券投資學的教學內容一般都涵蓋了以下幾個部分:證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術分析、風險防范和市場監(jiān)管等。目前，高校證券投資學課程在財經類專業(yè)的教學計劃中列為專業(yè)必修課，包括理論教學和實驗課兩個部分。
因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學生很難在短時間內理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學生要運用模擬交易軟件完成相關實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導致實驗環(huán)節(jié)的完成情況并不能達到預期的效果。
3.課程考核評估方式單一。
目前金融專業(yè)以及財經類專業(yè)的證券投資學課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導致學生平時不注重學習積累到期末考試周死記硬背、應付考試的現象發(fā)生。
應用型本科院校證券投資學的教學目的是提高學生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學教學目的存在本質上的沖突。應該豐富考核方式，注重平時表現成績。
三、財經類專業(yè)證券投資學教學模式改革的思考。
1.合理確定教學內容。
在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結合。在講授過程中只要求學生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學內容本著夠用、會用、實用為原則，使學生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。
在我國多變的證券投資市場環(huán)境下，教師要根據國家政策法規(guī)制度等的變化及時更新教學內容，不能只注重課本內容的學習，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關制度、政策等的變化內容，通過課堂討論等多種形式讓學生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經類專業(yè)學生的需求及特點，使其能夠學以致用，本課程在教學過程中更加注重實踐與應用能力的培養(yǎng)而不是對金融理論與模型的解析。
2.加強課后模擬交易指導與監(jiān)督。
鑒于目前實踐課時過少，學生利用有限的實驗課時間無法達到預期的實踐效果，因此要求學生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術分析法進行綜合練習。
另外，要求學生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優(yōu)股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習，加強自身業(yè)務素質。
在積累了豐富的投資經驗的同時加強對學生課后模擬交易的指導與監(jiān)督，指導學生綜合應用投資學課程中的所學到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學生的投資理財能力和綜合素質。
3.綜合運用多種教學方法。
要打破目前以講授為主的教學模式，運用啟發(fā)式教學、案例教學、視頻教學、引入財經周評等多種方法相結合來激發(fā)學生的學習興趣，有效提升學生的學習效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學模式的安排：首先，為激發(fā)學生的學習興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學視頻，讓學生了解相關背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關的問題，引導學生獨立思考。
可選擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結合起來，讓學生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學對其不了解，可以利用案例教學以及啟發(fā)式教學，例如：假設今天某位同學以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。
假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結果又如何？層層遞進以此來引發(fā)學生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學內容更貼近中國證券市場發(fā)展變化，引入財經周評模式，每周要求學生運用所學證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預測。
4.課程考核評估方式多元化。
課程的考核評估方式對學生的學習具有引導作用。證券投資學目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環(huán)節(jié)的成績幾乎體現不出來，應用型本科人才培養(yǎng)應以知識的運用能力為重點，而現有的考核方式沒有突出對實踐應用能力的評價，這樣就導致學生不夠重視實驗課，實驗報告也不認真完成。
因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發(fā)言的成績比重，注重考核學生在實際投資領域的投資理財能力。
綜上所述，從課程內容、教學方法、考核形式、課后輔導與監(jiān)督等多方面來進行全方位的優(yōu)化改革，才能達到更好的教學效果,才能讓學生在學習證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學以致用。
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企業(yè)投資理財論文篇三
羅伯特·弗羅斯特指出：“所有的守舊或創(chuàng)新都源于逐利的動機”。始于2007年的美國金融風暴恰恰驗證了這個道理。正源于趨利的動機，美國政府、金融與按揭機構、房地產商在本世紀初演繹了一場世界范圍的風險大戲，其影響之廣、危害之大堪稱百年不遇。在這次金融危機中，大量的企業(yè)破產倒閉，這些慘痛的教訓無疑對企業(yè)財務管理水準提出了更高的要求。基于此，在本輪世界經濟剛步入復蘇之期，探討后金融危機時代企業(yè)理財業(yè)務的有效途徑就顯得十分必要。
公司理財又稱公司財務管理，它既是一個過程也是一個行為。從動態(tài)角度看，它是從財務預測到實施財務目標的過程；從靜態(tài)角度看，它是經濟管理行為。因此，公司理財的概念一般描述為：公司理財是公司理財主體對公司籌資活動和投資活動等，實施財務預測、財務決策、財務計劃、財務控制和財務分析，并采取各種措施、手段等以實現公司理財目標的行為或過程。
金融危機的到來給不顧發(fā)展現狀、盲目擴張的企業(yè)敲響了警鐘，重視財務管理理念的培育、提升才有可能渡過危機，在危機過后才能迅速進行戰(zhàn)略調整，盡快步入發(fā)展通道。隨著國際金融危機對我國實體經濟影響的不斷加深，企業(yè)的經營風險最終將轉變?yōu)樨攧诊L險。在應對國際金融危機中，繼續(xù)保持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，提高企業(yè)抗風險能力，對于確保我國經濟平穩(wěn)運行、實現中央提出的宏觀調控目標具有重要意義。企業(yè)財務管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經營成果最終都要反映到財務成果上來。因此，越是在特殊困難的時候，越要重視和加強企業(yè)財務管理，始終把加強企業(yè)財務管理放在更加突出的位置。因此，企業(yè)應當按照國家統(tǒng)一的財務制度規(guī)定，強化財務管理，切實提高企業(yè)經營管理水平，有效應對國際金融危機，防范企業(yè)財務風險，保持企業(yè)和經濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融危機的爆發(fā)使企業(yè)認識到財務管理對企業(yè)生存發(fā)展的重要意義。隨著人們對金融危機認識的不斷深入，對金融危機預測的難度、爆發(fā)的概率、爆發(fā)的頻率和爆發(fā)后產生的危害等的研究會不斷深入，而企業(yè)也需要一套系統(tǒng)、完善、運作有效的財務管理體系促進企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和目標的實現。建立、實施、保持并持續(xù)改進企業(yè)財務管理體系是解決問題的根本對策。那么后金融危機時代我們應如何完善財務管理體系呢？為應對這次危機，本文總結出以下幾點：
穩(wěn)定充足的現金流，是企業(yè)應對危機、穩(wěn)健經營、健康發(fā)展的重要保證。應全面樹立以資金管理為主導的企業(yè)財務管理理念，強化現金流管理意識，高度重視企業(yè)現金流管理。應妥善處理資金集中管理與分散管理的關系，倡導資金集中管理，降低資金成本，增強資金保障能力。強化資金計劃管理，增加現金流入，控制現金流出，保障資金安全。努力縮短資金循環(huán)周期，防范資金風險，保障資金運轉安全。健全企業(yè)現金流管理制度，建立有效的管理信息系統(tǒng)，進一步改進和加強對現金流的動態(tài)監(jiān)控，確保企業(yè)資金鏈不斷裂。
財務風險分析和預測是企業(yè)控制未來財務風險的重要方法，也是企業(yè)進行經營決策的重要依據。準確把握宏觀經濟形勢和市場發(fā)展變化，高度關注宏觀經濟運行信息及重要指標，主動調整企業(yè)各項財務指標和目標任務，對企業(yè)未來財務活動和財務成果作出科學預判，當好企業(yè)戰(zhàn)略決策的參謀助手。加強經濟、財務、市場、政策等信息體系建設，強化財務風險分析和預測與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的相互銜接，合理運用財務風險分析和預測方法，提高企業(yè)財務管理水平，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力。注重發(fā)揮企業(yè)財務信息的預警作用，加強企業(yè)財務風險監(jiān)測預警工作。
財務競爭力的塑造和培育不是一朝一夕的，也不是可望而不可及的。在外界環(huán)境非常不利的情況下，企業(yè)在進行收縮規(guī)模、降低產能、產品和服務結構調整的同時，有意識、有目的地塑造企業(yè)財務競爭力。敢于發(fā)現、面對財務管理中存在的各種問題，思考對策，采取相應措施。
簡單來講，“企業(yè)理財”主要包括三個方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風險；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結起來，就是企業(yè)資金安全性、流動性與收益性的有機結合。在多年的財務實踐工作中，筆者總結出如下理財方法：
貼現是一種票據轉讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的匯票，經過背書轉讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現利息后，將余款支付給貼現申請人的過程。由于匯票的實際付款人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關系，因此該業(yè)務作為銀行資產中的票據貸款項目來記錄。在貼現過程中銀行將利息先行扣除所使用的利率就是貼現率。貼現率實際上是作為變相的貸款利率而存在的，當出現了貼現率低于同期存款利率的情景后，企業(yè)便可通過貼現以較低成本獲取資金，再將所獲資金按較高的存款利率存入銀行，即可獲得無風險的套息收益。
例如，a公司以自己的名義在一家股份制銀行開一個對公賬戶，存入期限為半年的一億元存款，然后找另一家企業(yè)b（可以是自己的下屬企業(yè)或關聯企業(yè)），a作為購買方與b簽訂一個1億元左右的貿易合同。a以上述1億元存款做抵押，可以從銀行開出一張半年期銀行承兌匯票。假設此承兌匯票的面額為1億元，b公司拿著該匯票到第二家銀行去貼現，第二家銀行根據票面金額扣除貼現利息后，將余款支付給公司b。上述套息過程的收益為：首先是a公司在第一家銀行存款1億元，存款期限是半年，年利率為1.98%，半年后獲得的利息為99萬。b公司按1.2‰的月利率向第二家銀行支付貼現利息，折算成半年期利率1.2‰×6=0.72%，即貼現利息為72萬，其間支付手續(xù)費0.5‰，即5萬。由于票據貼現和存款幾乎是同時完成的，該過程可認為是以77萬元的成本獲得1億資金后，再將1億資金存款半年，整個過程獲取22萬元的無風險收益。這種變相的資金套息行為的半年收益率為22/77=28.57%，折算成年收益率高達65%。
為滿足持有外幣資產的企業(yè)外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀外幣資金的企業(yè)，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已超過17.6%，有外貿業(yè)務的企業(yè)面對的匯率風險也越來越大。特別是2008年12月1日，人民幣兌美元匯率出人意料地創(chuàng)出匯改以來最大單日跌幅，這使得企業(yè)和相關機構愈加重視外匯風險管理的重要性。銀行推出的遠期結售匯業(yè)務，可以與企業(yè)約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率風險。
例如，某出口企業(yè)收到國外進口商支付的出口貨款500萬美元，該企業(yè)需將貨款結匯成人民幣用于國內支出，但同時該企業(yè)需進口原材料并將于3個月后支付500萬美元的貨款。此時，該企業(yè)就可以與銀行辦理一筆即期對3個月遠期的人民幣與外幣掉期業(yè)務：即期賣出500萬美元，買入相應人民幣，3個月遠期以人民幣買入500萬美元。通過上述交易，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風險的目的。
在現代社會里，國家為了公共建設或均富，要求個人和企業(yè)必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象，因而產生節(jié)稅的需求，可以通過經驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。納稅負擔的減少直接降低了企業(yè)的成本，這種納稅負擔的降低，可通過稅收籌劃來實行。
例如，有外貿企業(yè)與自營出口生產企業(yè)的生產型集團公司，可通過關聯企業(yè)間合作，減輕企業(yè)間的整體稅負。由于生產型企業(yè)與外貿企業(yè)出口政策的不同：生產企業(yè)計入成本的是征、退稅率之差與出口離岸價（fob價格）的乘積；外貿企業(yè)是征、退稅率之差與增值稅專用發(fā)票上注明的收購價格（不含稅）的乘積，因此若將自營出口改為按fob價（視同含稅）銷售給集團下屬貿易公司出口，將能減輕企業(yè)集團的整體稅負。
動用企業(yè)自有資金進行設備更新是傳統(tǒng)的資本籌集方式，但并不是最好的方法，尤其在資金短缺的情況下。而租賃不需要動用長期資本投資，只需按期支付租金便可得到所需的資產。使得承租人在資金緊張的情況下，支付一定租金后便可獲得設備的使用權，解決了企業(yè)的“融資難”問題。此外還有利于避免通貨膨脹和利率波動帶來的損失。通貨膨脹和利率的上升會使設備的價格升高，由于租賃合同一開始就將租金固定下來，并不會受上述因素的影響。這樣可避免由于通貨膨脹和利率上升所造成承租人的損失。
為規(guī)避產品價格的大幅波動，可以選擇期貨進行套期保值。套期保值是指把期貨市場當作轉移價格風險的場所，利用期貨合約作為將來在現貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現在買進準備以后售出商品或對將來需要買進商品的價格進行保險的交易活動。目前國內大多數企業(yè)面對鋼材價格的大幅度波動，只能是無奈地接受，只有少數企業(yè)在利用期鋼進行套期保值。因此有必要普遍提高國內企業(yè)的認識：套期保值是降低鋼材價格波動風險的必要工具，也是國內企業(yè)面對國際競爭必須邁出的一步。
例如，20xx年12月15日，螺紋鋼主力rb1005最高價為4438，鋼鐵企業(yè)為了減少將來鋼材價格降低的風險，在生產出產成品之前就可以4438元/噸的價格出售鋼材，而20xx年5月14日鋼材現貨價格為4380元/噸，通過期貨合約可提前鎖定收益，規(guī)避了風險。
企業(yè)投資理財論文篇四
摘要：固定資產是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產的安全和完整，提升固定資產使用效率和挖掘固定資產潛力是企業(yè)固定資產管理的重要目標。企業(yè)為了實現可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產保值增值，就必須加強固定資產管理。本文對當前企業(yè)固定資產管理中存在的問題進行了闡述，提出了提高固定資產管理效率的方法和對策。
關鍵詞：企業(yè);固定資產投資;日常管理。
一、固定資產管理存在的問題。
第一，固定資產管理職能分工導致出現管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產在投資建設和日常管理上是分開進行的，這種體制是企業(yè)內部職能分工形成的，本身也符合內部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調上容易出現本位主義。投資計劃部門、工程建設部門和財務部門從自身職責出發(fā)，由于管理職責不明確、部門之間協(xié)調銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經常出現計劃部門缺乏對資產全面的把握、業(yè)務部門對現有的固定資產使用狀況和存量情況知之甚少、財務部門對資產帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設進行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計劃部門嚴格調研審批，沒有全面考慮建設成本和經濟效益方面，就會造成固定資產購置以后出現閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達指標的壓力，計劃部門對于資產項目建設的可行性分析流于形式，造成很多項目達不到可研報告的效益目標，造成投資無效益或者效益低下。資產管理部門對于項目的開工、建設和驗收竣工參與程度不夠，財務部門也未對整個項目或購置進行總體控制，這使得財務部門對固定資產的了解停留在賬面的基礎上，對于資產賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產管理流程亟待完善。完成一個固定資產投資項目，需要經歷項目立項、可研分析、預算、建設和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業(yè)在固定資產購建過程中，由于要完成上級投資指標，造成集中在年末結算的現象。固定資產只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產管理部門去，資產管理部門在整個過程中毫無主動權。財務部門在轉資的時候要對固定資產明細進行分類、對設計費、監(jiān)理費等期間費用進行分配，客觀上給固定資產明細核算帶來時間上的壓力。固定資產細化不足將會給固定資產管理帶來困難。此外，企業(yè)資產管理人員、資產使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴格執(zhí)行資產清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現帳外固定資產，造成企業(yè)資產流失。
第四，固定資產管理人員專業(yè)素質亟待加強。完善體制建設，加強企業(yè)固定資產管理長期以來是一個薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產流失等經濟損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對于固定資產管理的觀念淡薄，認識不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產管理人員，建立健全了固定資產賬目。但部分資產管理人員流動性大，個別人員責任心不強、業(yè)務素質低，崗位職責不明確，管理制度落實不到位，固定資產日常管理缺少嚴格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產管理人員只管理資產賬面，對于實際中的資產去向等并不明確。上述因素制約了固定資產管理水準的提升，日常管理水平的低下使得固定資產難以實現動態(tài)管理。
二、改進固定資產管理效率的策略。
第一，企業(yè)內部應該成立固定資產統(tǒng)計報告制度，加強對固定資產的存量管理水平。企業(yè)應該加強對固定資產管理人員素質的提升，加強對他們的培訓，加強對固定資產的實地檢查，增強管理人員對銷售企業(yè)的運營流程的了解，對固定資產的日常管理要加強規(guī)章制度建設，充分發(fā)揮考核在固定資產管理中的作用。固定資產管理網絡應該將固定資產其從計劃、財務、審計、預算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產管理部門要確定為決策層提供的固定資產的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調動態(tài)管理的重要性，每月對固定資產進行實地盤點，并認真分析盈虧原因。資產調動要經過嚴格的手續(xù)，每一項固定資產都有專門的臺賬，對固定資產的使用現場要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產閑置下來，應該及時向相關負責人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產，投資決策部門對于存量的可用的固定資產統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產重復投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調機制要健全。企業(yè)應將固定資產的采購、審批、使用、管理等權限交由不同的部門辦理，責權利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權力代辦全部工作，制度一經制定必須嚴格遵守，并與各單位的考核機制相結合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產管理好、充分發(fā)揮其經濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經濟手段進行處罰。在市場經濟日益發(fā)展的今天，企業(yè)應該轉變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設期之前就進行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細化控制，通過項目管理提高投資決策的科學性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項目建設的資金成本，還可以對企業(yè)的長期健康發(fā)展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應的約束機制進行約束。固定資產折舊一般在經營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現，筆者認為在項目建設的時候可以考慮進入一項成本項目，也就是資產占用費，對資產的占用應該采取有償的方式，那些新增的投資項目，尤其是地面設施建設和非經營用固定資產應該收取高額的資產占用費用，當利用閑置的固定資產進行新項目投資的時候，可以將資產占用費用從閑置的固定資產原值中扣除，固定資產占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對新建投資項目產生一定的約束，可以將固定資產投資控制在理性范圍內。另外，將考核結果與年度績效工資掛鉤，獎優(yōu)罰劣，從而充分調動固定資產管理人員的積極性，推動企業(yè)的固定資產管理再上新臺階。
總而言之，企業(yè)固定資產管理應該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結合過程，二者不應該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴格的審計監(jiān)督責任制。將企業(yè)資產運營狀況，企業(yè)資產保值、增值等指標，納入到經營者業(yè)績考核當中。建立健全責任追究制度，對資產管理不善，企業(yè)資產質量下降，給予嚴格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產重大損失的，要追究其法律責任。我國經濟全球化發(fā)展進程中，企業(yè)變革管理模式、進行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產的低效和浪費是我們管理的目標，企業(yè)應該加強固定資產投資和日常管理應該以此為依據，優(yōu)化資產結構，降低閑置資產，提升資產使用效率和運營質量，提升企業(yè)競爭力。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇五
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設。
有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務管理和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業(yè)財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學生應該持有的專業(yè)技術證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財的重要性，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現階段都能夠看到，既有營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎課，如：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業(yè)銀行經營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習基地缺乏。
與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應用能力的要求。
4.1大二下學期起分方向開設專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業(yè)基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業(yè)課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業(yè)的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質量。
4.3加強校內實習。
為了培養(yǎng)學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學生擔任理財規(guī)劃師，教師擔任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓關聯系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數據復制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關業(yè)務實務，拉近學生從企業(yè)到學校的距離。
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企業(yè)投資理財論文篇六
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學技術的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財的方式來分配自己的資金,都需要進行科學合理的判斷,不可盲目跟風.個人投資理財業(yè)務,需要對各種可能出現的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學合理地運用自己的資金,保證自身資金財產的安全.科學合理的管理個人資金,可以實現資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現個人能否根據社會的變化和政策的調整,來對資產進行科學合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風險降低到最小范圍是個人理財的關鍵.個人投資理財業(yè)務的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學合理的投資,保證居民財產的安全性.
1.1量入為出。
個人理財的基本原則是需要居民根據自身的收入水平決定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產數值為基礎,如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風險系數.因此,對于初始投資者來講,量入為出至關重要.
1.2收益與風險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風險系數越大,即收益和風險呈正比關系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風險系數不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風險系數.
1.4隨時變現應急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產來應對突發(fā)事件,最大限度地降低風險系數.在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內將虛擬資產變成現金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應的技術手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產品,最大限度地降低投資理財產品所帶來的風險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產品的價格,從而對個人投資理財產品的選擇產生影響.當某個投資理財產品購買價格高于其他理財產品,而收益卻低于其他理財產品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經濟政策的變化性。
我國采用宏觀調控經濟的方式來對貨幣資金進行調整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應,合理地調整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質和所具備的理財知識直接關系到投資的結果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產品,而對風險進行忽視.科學合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結果,提高個人理財的幸福指數.一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學合理地分配自身的資金,盲目跟風,有可能傾家蕩產.
風險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學合理的投資可以實現資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據個人對風險偏好可以將其分為三個類型:風險厭惡型、風險中立型、風險愛好型.
3.2個人風險態(tài)度和風險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔家庭的責任,因此其對風險承受能力最高,在選擇投資理財產品時,可以選擇高風險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔一定的家庭責任,則對風險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風險的理財產品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財的重要性,但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風有可能會傾家蕩產.購買理財產品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風.對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產品時,需要根據自身的實際情況,科學合理地選擇符合自身的理財產品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風險系數.
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產品十分普遍,并且大多數家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學的建議,并且根據自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經過一段時間的積累,復利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風險系數,科學合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
企業(yè)投資理財論文篇七
現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財的方式，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。
2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續(xù)增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。
3.結語。
總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
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企業(yè)投資理財論文篇八
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現金?！?BR> 16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅人比取悅上帝更重要。
52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉為不幸福只需瞬間，從不幸福轉為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當的話題。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結合?！突?。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐洹?BR> 企業(yè)投資理財論文篇九
摘要本文以理財產品的發(fā)展脈絡來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結構及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務現存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關鍵詞個人理財理財產品理財機構投資。
日前，聯合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調查國家（地區(qū)）中的倒數第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產保值增值成為人們日益關注的問題。但無論是個人理財或是機構理財都涉及一個關鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務的產生與發(fā)展。
就內容看，個人理財既包括委托銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質不降低。
（二）個人財富及其結構。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產，隨著商品經濟的發(fā)展與各種金融機構的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現基金產品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調控我國經濟回穩(wěn)，股市也逐步復蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內生產總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現和提供流動性等作用，而且國家已經做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結構及其變化。
1980年以來，美國的個人資產結構呈現出低儲備與低風險的特征。美國個人金融資產中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產中固定資產所占的比例遠遠大于金融資產，個人財富主要依賴于房地產市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內生產總值10.4%的增速。高儲蓄的現狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財的主要方式，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經不滿足于單一儲蓄的理財現狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產的變現能力。債券、定期存款的變現能力很強，利息損失較??；股票的變現因股價頻繁波動而不好確定變現的損失，但一般變現損失較大；其他理財工具也具有一定的變現損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經驗的專業(yè)理財機構進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉移投資風險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產品等）。
假設個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風格的體現。股票風險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產負債管理。
在我國個人資產負債管理中，我們參考的指標主要有資產的流動性、資產負債率、負債結構等。
在個人財務中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結構做出分析，可以相應調整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產風險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產風險。二是重視風險收益均衡的保全型資產。三是避免因頻繁換手造成的決策風險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結論。
根據我國個人財富現狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質量，獲取最高的生活幸福指數。
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企業(yè)投資理財論文篇十
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企業(yè)投資理財論文篇十一
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財的高手，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學一點財務知識。其實，財務知識并不是非常深奧的科學，最主要的是要學會看會計報表，要知道現金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。
資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產負債表，可以提供某一日期資產的總額及其結構，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。
流動資產中，貨幣資金有多少，應收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢搨傤~及其結構，表明企業(yè)未來需要用多少資產去清償債務以及清償的時間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益，據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內生產經營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經營業(yè)績和獲得能力，預測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現經營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數據：總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產負債率等。
如果你連這些數據都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現最大的產出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學會推銷自己和自己的產品。
當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼裕瑯拥漠a品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學會用錢去賺錢的技術。
不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時，就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關心國家的政策變化，有時還得關心國際的政治動向。
市場價格千變萬化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學習相關的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關的法律知識，不需要花專門的時間去學習，只有遇到某一方面問題的時候，把相關的法律法規(guī)學習一下，通過反復的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎。應懂得一點經濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導致企業(yè)債兌付出現問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。
6.買權證：投機!偶爾也有投資型權證出現。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風險。
7.投資p2p網貸產品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據悉，在余額寶的強勢帶動下，國內互聯網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前，在國內金融市場當中各種理財產品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據收益及風控能力來選擇。
據專家介紹，目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯網理財產品，這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益，專家認為應當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產品風險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產品風險較大，特別是投資者對于風險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優(yōu)秀的表現，那么投資的風險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。
觀察項目保本與產品的流動性問題。
通常來說，理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現了部分保本的理財產品。簡單來說，假設理財產品設置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。
注意理財產品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產品也可能會出現本金受損的情況。
綜上所述，根據專家給出的建議來看，投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸的很慘。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產品。
銀行保本理財產品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
企業(yè)投資理財論文篇十二
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外，根據個人實際情況調整各投資品的配置比例，以實現在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現一夜暴富，那是無法理好財的，甚至還會造成不必要的損失。
企業(yè)投資理財論文篇十三
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
企業(yè)投資理財論文篇十四
摘要：在當前應用型課程改革的背景下，“以學生為中心”的教學理念和思路成為教學改革的重要目標，也是教學效果的展現。在《個人理財》這門課程的教學改革中，嘗試采用“以學生為中心”的教學理念，讓學生積極參與課堂教學，教師采用多樣化的教學方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結果性同存的考核體系。
關鍵詞：以學生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關于引導部分地方普通本科高校向應用型轉變的指導意見》，山西工商學院貫徹黨中央、國務院重大決策，步入應用型課程改革之路。我校金融學院財務管理專業(yè)開設的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學生為中心”的快樂式教學改革的嘗試。目前，如何做到“以學生為中心”寓教于樂，積極調動學生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學領域中不可忽視的課題。
一、“以學生為中心”的教學理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學理念是“以教師為主”，向學生灌輸知識，而在應用型本科院校的背景下，學生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學生為中心”的教學理念不僅符合高等教育的現實需求，而且也是培養(yǎng)應用型人才的內在要求?；谖倚眯捅究圃盒５霓k學定位和財務管理專業(yè)的應用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質，由“教”向“學”的理念轉變是必須的。因而嘗試“以學生為中心”的教學模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖?，各財經類高校都開設了《個人理財》課程?！秱€人理財》課程以金融市場理論為基礎，以個人生命周期為縱向脈絡，著重研究利用金融產品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務實”，因此對《個人理財》進行應用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學模式落后在個人理財課程的教學中，普遍采用“以教師為中心”的教學模式，該模式主要體現教師的“教”，忽略學生的“學”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內容事先設定好，學生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學內容陳舊，學生的主動性與積極性缺乏，教學改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學效果不佳，學生以死記硬背來應付考試，沒有主動認識了解經濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經驗，使得理論聯系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學方法單一在實際教學中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學生，理清重難點，讓學生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數情況下，教師會認為采用其它的教學方法會浪費時間，教學進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內容傳授給學生，學生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結果性考核，也就是一考定結果，而在進行了應用型課程改革后，仍然是會受到現實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產品的設計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結果，而忽視了應用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學生為中心”的教學理念。
“以學生為中心”的教學理念源自美國著名人本主義心理學家羅杰斯，其內容主要是指教學、管理以及服務的理念轉變，目的是從“教”向“學”的轉變。通過采用“以學生為中心”的教學理念，不僅可以增強學生的興趣，提高學生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學的趣問性和生動性，進而促進師生的融合?！秱€人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經濟、管理、法律等諸多領域，在進行課程建設時，我們試圖打破“以學科為中心”的教學方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內容體系，以“項目—模塊—任務”這一邏輯體系，引入相關案例，加入項目實訓，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學過程中，通過案例分析和項目實訓等手段，幫助和引導學生建立人生規(guī)劃脈絡，以利于運用所學知識深入分析現實問題，并通過具體實踐領悟理財真諦，學會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學理財規(guī)劃的現代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓讓學生感受理財的現實場景和真實過程，不僅鍛煉學生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學方法。
1.項目教學法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設模塊，在模塊下下設任務，形成“任務驅動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務下發(fā)給學生，學生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務情況以及結合其所能承受的風險能力，根據家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學法互動式教學法能提高學生的自主學習能力和增強學生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導、學生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導是互動式教學法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學生帶著疑問先去學習，在學習中尋找答案，這種自學式會提高學生發(fā)現問題的能力；學生感悟是互動式教學法的基礎，在開新課之前，教師要了解學生現有的知識水平，根據學情制定“階梯性”的教學目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學生明白理解保險的重要性，再讓學生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學生分組整理該家庭的基本信息、財務狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預期效果以及方案調整和持續(xù)服務等內容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學的檢測和評價，學生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內容和教學效果的考核要體現學生能否獨立發(fā)現問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結合知識、技能和能力三方面，注重學生在學習過程中的表現和提高，在過程中記錄學生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學生學習的熱情，促進學生之間的合作，加大學生自主學習的壓力，最大限度地調動學生與教師學與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結果兩方面進行全面考核，初步設想為：過程成績占70%，結果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產品設計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內容設定時，主要分為三方面：一是考察學生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產品營銷大賽，對每個小組的理財產品設計、現場理財產品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產品與方案設計、討論、改進、推廣的過程中，學生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結語。
通過對“以學生為中心”的教學模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學的技巧和藝術，這就仍需要堅持以學生為中心，發(fā)揮學生的主體性，增強學生的自主性和主動性，讓課堂成為對學生真正受益的課堂，讓學生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應用型本科院校“個人理財實務”課程教學改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討[j].長春師范大學學報，2015(4).[3]周德慧.“以學生為中心”的金融理財課程教學改革[j].經營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學生為中心”想政治理論課教學模式改革[j].黑龍江教育學院學報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學”的本科教育教學變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學》課程教學效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應用型本科院?！秱€人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
企業(yè)投資理財論文篇十五
貴金屬投資是近年來銀行理財的投資熱點，隨著人們物質生活水平的不斷提高，社會保障制度的不斷完善，投資理財成為一種趨勢。在傳統(tǒng)投資市場回報受限，收益比例下降的背景下，貴金屬投資逐漸成為投資者資金配置的新選擇，與此同時，投資渠道的不斷拓寬，理財方式的日益增加，使得人們越來越注重資產在投資理財中的合理配置，而在資產組合中將一定資產比例配置在貴金屬理財產品上，可以有效地分散投資風險。具體的配置比例，要由投資者的風險承受能力、風險偏好以及自身情況而定。各家商業(yè)銀行投資理財品種越來越豐富，貴金屬投資也呈現出多元化發(fā)展的態(tài)勢，除了原來的賬戶貴金屬買賣、貴金屬遞延交易、實物黃金投資等業(yè)務外，多家商業(yè)銀行又推出了賬戶貴金屬定投、賬戶貴金屬雙向交易、賬戶鈀金等業(yè)務，增加了投資者的選擇品種，分散了投資風險。
(一)全球通貨膨脹，紙幣不斷貶值。目前國內cpi居高不下;美國次貸危機尚未平息，歐洲債務危機烽煙又起;再加上國際地區(qū)政治局勢動蕩不安定等因素，使得黃金、白銀避險作用不斷上升，金價、銀價飛漲。在外有歐債、美債危機，內有經濟減速、高通脹的背景下，具有保值避險功能的貴金屬越來越受投資者關注。
(二)黃金市場公平、透明，是全球性的資本市場，各國中央銀行都參與其中，現實中很難有機構有實力操縱黃金市場。倫敦、紐約、香港等市場已經形成了24小時不間斷的黃金交易市場，投資者可以隨時入市交易，市場交易基本沒有時間限制。
(三)投資回報高。在過去幾年，貴金屬投資的回報率遠遠超過股票、基金等理財產品。黃金價格從的251美元/盎司到最高點1920美元/盎司有665%的漲幅，白銀最高漲幅達900%，鉑金現貨也翻了5倍。加上部分貴金屬產品的杠桿設計，實際收益可能會更高。
二、銀行貴金屬主要投資品種。
貴金屬投資交易具有高投機性和高風險性，因為黃金、白銀、鉑等是具有金融屬性的特殊商品，其價格受國際經濟形勢、美元匯率相關市場走勢、政治局勢、原油價格等多種因素影響。然而，這些因素對價格的影響機制非常復雜，不成熟的投資者在市場操作中難以全面把握，加上信息采集渠道不明確、信息的不對稱性，出現投資決策失誤的可能性較高，而貴金屬投資最大的意義在于其資產配置功能，黃金有良好的避險功能，合理的家庭理財中貴金屬的配置比例應該在10%左右，根據家庭風險承受能力和所處階段，這個比例還可以調整，但最多不宜超過30%。
(一)賬戶貴金屬。
賬戶貴金屬，俗稱“紙黃金”或“紙白銀”。是一種個人憑證式黃金或白銀，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金或白銀，投資者通過買賣價差賺取收益。無需提取黃金實物，免于支付儲藏、運輸、鑒別等各項費用，交易成本低廉。“賬戶貴金屬”包括人民幣賬戶金和美元賬戶金兩種，人民幣賬戶金投資起點為10克，美元賬戶金的最低投資起點為0.1盎司，銀行報價與國際市場黃金價格實時聯動，透明度高。近年來，各家商業(yè)銀行還陸續(xù)推出了紙黃金的雙向交易，讓紙黃金投資者在下跌行情中也可以操作獲利。
(二)實物黃金。
實物黃金是相對于紙黃金而言的，是指發(fā)生實際黃金交割行為可提取實物的黃金品種。一般來說商業(yè)銀行的實物黃金業(yè)務可分為銀行自主品牌實物黃金和個人代理實物黃金兩類：1.銀行自主品牌實物黃金是商業(yè)銀行自行設計并委托專業(yè)黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產品;2.個人代理實物黃金是指商業(yè)銀行憑借與上海黃金交易所共同構建的黃金交易系統(tǒng)，根據投資者委托，代理進行的實物黃金交易、資金清算及實物交割。該業(yè)務采取投資者自主報價的方式，實盤交易，撮合成交，實物交割。
(三)貴金屬延期品種。
貴金屬延期品種是指以分期付款方式進行交易，客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。目前商業(yè)銀行代理上海黃金交易所au(t+d)、ag(t+d)、au(t+n1)、au(t+n2)這四個現貨黃金延期品種。貴金屬延期品種提供“賣空”機制，投資者可進行雙向交易，預期黃金價格上漲或下跌均可通過交易獲利，投資者可同時申請實物交割，也可通過申請“中立倉”獲取延期補償費。
(四)黃金期貨、黃金遠期和黃金期權等衍生品。
1.黃金期貨。是黃金實物的金融衍生品，是通過在期貨交易所買賣標準化的黃金期貨合約而進行的一種交易方式。
2.黃金遠期。是指投資者由于套期保值需要與銀行簽訂的以美元計價、在未來某一約定時間買入或賣出黃金的交易。投資者以美元與銀行做黃金遠期交易(包括遠期賣出黃金或遠期買入黃金)，但最遲需在遠期合約到期前2個工作日，通過反向交易對沖該筆交易，并于到期日進行美元資金差額清算，而不進行黃金實體交割的業(yè)務。
3.黃金期權。是指規(guī)定按事先商定的價格、期限買賣數量標準化的黃金的權利。投資者可以根據自己對黃金價格未來走勢的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的黃金期權(看漲期權或看跌期權)，如果價格走勢對投資者有利，則會行使其權利而獲利，如果價格走勢對其不利，則放棄購買的權利，損失只有當時購買期權時的費用。黃金期權具有較強的杠桿性，以少量資金進行大額的投資，與傳統(tǒng)的紙黃金相比，個人黃金期權具備以小搏大的杠桿效應，并為投資者提供了做空黃金的工具。
4.黃金定投。又稱為黃金積存業(yè)務，是指投資者在商業(yè)銀行開立黃金積存賬戶，選擇每月固定投資一定金額或一定克數的黃金，實現長期的黃金積存，客戶也可以根據資金狀況進行不定期的主動購買，進行黃金積存交易。對于積存賬戶內的黃金余額，客戶可以選擇贖回獲得貨幣資金或按商業(yè)銀行相應黃金產品的實有規(guī)格提取黃金實物。作為普通投資者黃金期貨、黃金期權等衍生品風險較大，黃金定投由于投資門檻低，所購得的黃金相當于在較長的一段時間內以“均價”買入，可以分散價格風險，實現“小積累、大財富”。(五)掛鉤黃金理財產品。掛鉤黃金理財產品是一種結構性理財產品，是將所募集資金投資于固定收益證券和與黃金相關的金融衍生品。
目前市場中，理財產品收益率與黃金價格變化有以下三種關系：看漲型、看跌型和區(qū)間型?？礉q型的理財產品收益率水平與黃金價格正相關;看跌型的理財產品收益與黃金價格負相關，金價越高，理財產品收益越低;區(qū)間型的產品往往設置一個價格區(qū)間，當黃金價格處于這個區(qū)間內，理財產品收益較高，一旦突破這個區(qū)間，收益較低。黃金掛鉤類理財產品投資者能通過選擇不同的收益結構規(guī)避系統(tǒng)性風險，但其收益率高低和黃金價格關系較為復雜，需要投資者對價格走勢作出自己獨特的判斷，因此投資難度較高。
在具體操作方面，投資者應注意以下幾點：
第一，要合理控制倉位。根據實際情況制訂資金運作比例，下單前需慎重考慮，為可能造成的損失留下一定回旋的空間與機會，滿倉操作風險較高。成功的投資者，其中一項原則是隨時保持2-3倍以上的資金以應付價位的波動，如果資金不充分，就應減少手上所持的倉位，否則，就可能因保證金不足而被迫平倉，縱然后來證明眼光準確也無濟于事。
第二，順勢而為。在市場出現單邊行情時，不要刻意猜測頂部或底部的點位而進行反向操作，只要行情沒有出現大的反轉，不要逆勢操作，市場不會因人的意志為轉移，市場只會是按市場規(guī)律延伸。
第三，樹立良好的投資心態(tài)。心態(tài)平和時思路會比較清晰，能冷靜、客觀地分析行情波動因素，不肯定時，暫且觀望，減少盲目跟風操作的概率，保持理性操作。投資者并非每天都要入市，初入行者往往熱衷于入市買賣，但成功的投資者則會等待機會，感到疑惑或不能肯定時亦會先行離市，暫抱觀望態(tài)度，待時機成熟時再進行操作。
第四，嚴格止損、降低風險。進行投資時應確立可容忍的虧損范圍，善于止損投資，才不至于出現巨額虧損。虧損范圍應依據賬戶資金情形，最好設定在賬戶總額的3%-10%，當虧損金額已達到你容忍限度時應立即平倉，從而避免行情繼續(xù)轉壞，損失無限擴大的風險。同時投資者要以賬戶金額衡量投資數量，不要過度投資，一次投資過多很容易產生失控性虧損，投資額度應控制在一定范圍內，除非你能確定目前走勢對你有利，可以投資50%，否則每次投資不要超過總投入的30%，從而有效控制風險。
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