心得體會是我們對過去一段時間所經(jīng)歷的事情進行思考和回顧的一種方式。寫心得體會需要細致觀察、深入思考和客觀評價。小編為大家整理了一些關(guān)于心得體會的精選范文，希望對大家的寫作有所幫助。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇一
上半年我根據(jù)行里對我的考核指標與支行的發(fā)展目標為自己制定了基本的工作規(guī)劃，分別在負債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算、小指標業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)多管齊下，進行拓展，積累了一定的客戶資源。
下半年為加強自我信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，我需繼續(xù)加強風(fēng)險與任意識，做到有序地開展信貸工作，以此全面地完成工作任務(wù)目標，現(xiàn)對20xx年下半年工作計劃如下：
在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度學(xué)習(xí)”的角度加強自我防控意識。xx年，著重信貸的培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點，不斷學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。
在確保新增貸款質(zhì)量上，認真開展貸前調(diào)查，加強貸款管理，貸后自查力度，準確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。
積極學(xué)習(xí)各種行內(nèi)新推出的金融產(chǎn)品，多角度營銷。爭取與客戶全方位合作，達成魚水關(guān)系，增強客戶結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，增加客戶忠誠度。
首先要自我落實“三查”制度，做出詳細的工作計劃，并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。
明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)x貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)x貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要積極拓展中小企業(yè)，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的`中小企業(yè)，要給予重點支持。
積極發(fā)展負債業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算等，更具支行發(fā)展情況調(diào)整工作重點，營銷結(jié)構(gòu)。與支行達成發(fā)展統(tǒng)一性。
以上是我的上半年工作總結(jié)，還請領(lǐng)導(dǎo)多加指導(dǎo)。同時我也對下半年的工作充滿信心！
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇二
銀行信貸是金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融市場中承載著風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。因此，銀行信貸風(fēng)險管理至關(guān)重要。在長期的工作實踐中，我積累了一些關(guān)于銀行信貸風(fēng)險的心得體會，下面是我的總結(jié)。
首先，銀行信貸風(fēng)險需要全員參與。銀行信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款、融資租賃、票據(jù)融資等，這些業(yè)務(wù)往往涉及到金融機構(gòu)的各個部門。由于金融機構(gòu)內(nèi)部部門之間的分工協(xié)作，需要各個業(yè)務(wù)崗位人員共同參與。因此，全員參與是防范和化解銀行信貸風(fēng)險的前提條件。只有每個員工都從自己崗位上入手，把握好自己的職責(zé)范圍，才能協(xié)同作戰(zhàn)，推動銀行信貸風(fēng)險管理的全面落實。
其次，風(fēng)險評估和控制是防范信貸風(fēng)險的核心。在銀行信貸過程中，首要的風(fēng)險就是借款人的還款能力。因此，對借款人的收入、資產(chǎn)、負債、前期信用記錄等信息需要進行科學(xué)全面的評估。應(yīng)該采取多種方法，如盡可能多地收集、核實和分析借款人的信息，利用專業(yè)的信用評估模型進行風(fēng)險預(yù)測，制定合理的還款計劃等。同時，在授信過程中也要緊緊抓住領(lǐng)導(dǎo)決策程序和嚴格風(fēng)險審查流程，疏堵結(jié)合，有效降低信貸風(fēng)險。
第三，建立完善的信貸風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制是對信貸風(fēng)險有效管理的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)具有周期性和時間敏感性的特點，因此，要能夠及時、準確地監(jiān)測信貸風(fēng)險的變化，并在風(fēng)險暴露之前提前做出預(yù)警或調(diào)整。這樣可以減少風(fēng)險的不確定性，避免風(fēng)險的不可控性。監(jiān)測和預(yù)警機制包括對貸款過程的跟蹤和分析，對信貸風(fēng)險指標的監(jiān)測和分析，以及對借款人行為和經(jīng)營狀況的動態(tài)監(jiān)測等。
第四，科技創(chuàng)新是提升銀行信貸風(fēng)險管理效率和水平的重要手段。隨著科技的發(fā)展，金融科技逐漸滲透到銀行信貸業(yè)務(wù)中。銀行可以利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等先進技術(shù)，通過對大規(guī)模、復(fù)雜數(shù)據(jù)集的處理和分析，改進風(fēng)險評估和控制方法，提高風(fēng)險管理的精確性和效率。例如，利用大數(shù)據(jù)分析，可以更好地了解借款人的消費、還款行為等，從而更準確地評估其信用風(fēng)險；而人工智能技術(shù)可以提供智能化的信貸決策支持，減少人為誤判和瑕疵。
最后，建立銀行信貸風(fēng)險管理的激勵和約束機制是保證管理效果的關(guān)鍵。金融機構(gòu)應(yīng)建立符合市場規(guī)律和激勵機制的薪酬與獎懲制度，并對風(fēng)險管理人員進行培訓(xùn)和考核，提高他們的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理水平。同時，監(jiān)管部門應(yīng)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，建立嚴格的監(jiān)管要求和評估機制，通過市場化的機制促使金融機構(gòu)優(yōu)化信貸風(fēng)險管理。只有市場化的激勵和約束機制相互補充，才能在銀行信貸風(fēng)險管理中形成良性循環(huán)。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險管理是金融機構(gòu)發(fā)展的重要支撐，也是金融市場穩(wěn)定的重要因素。通過全員參與、風(fēng)險評估和控制、風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警、科技創(chuàng)新以及激勵和約束機制的綜合運用，可以更好地防范和化解銀行信貸風(fēng)險，實現(xiàn)金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇三
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行信貸風(fēng)險也日益凸顯。銀行信貸風(fēng)險是指銀行在進行信貸業(yè)務(wù)時可能面臨的各種風(fēng)險，例如借款人還款能力不足、市場波動等。作為銀行從業(yè)人員，我在長期的工作中積累了一些有關(guān)銀行信貸風(fēng)險的心得體會，總結(jié)如下。
首先，要準確評估借款人的還款能力是處理銀行信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)。銀行的信貸業(yè)務(wù)以放貸為主要盈利手段，因此要精準地判斷借款人的還款能力非常重要。在分析評估借款人還款能力時，需要關(guān)注借款人的信用狀況、收入來源和債務(wù)負擔(dān)等因素。同時，還應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素，全面評估借款人的還款能力并制定相應(yīng)的還款計劃。
其次，要建立完善的風(fēng)險管理體系是防范銀行信貸風(fēng)險的關(guān)鍵。銀行信貸風(fēng)險管理體系包括風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險防范等方面。風(fēng)險定價是指根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，確定合適的貸款利率和貸款期限。風(fēng)險監(jiān)控是指通過建立風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，及時掌握貸款資金的流向和借款人的還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并及時采取措施。風(fēng)險防范是指通過完善的風(fēng)險控制措施，減少信貸風(fēng)險的發(fā)生和損失。
第三，要加強內(nèi)控管理是降低銀行信貸風(fēng)險的有效途徑。內(nèi)控管理是指銀行通過建立內(nèi)部控制機制和規(guī)范操作流程，減少信貸風(fēng)險的發(fā)生和損失。內(nèi)控管理包括人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險投資和內(nèi)部審計等方面。通過加強內(nèi)控管理，可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的操作流程，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險意識，有效減少信貸風(fēng)險的發(fā)生。
第四，要加大風(fēng)險教育和培訓(xùn)力度是提高銀行信貸風(fēng)險管理水平的關(guān)鍵。銀行信貸業(yè)務(wù)涉及面廣、復(fù)雜度高，需要員工具備豐富的專業(yè)知識和良好的風(fēng)險意識。因此，銀行應(yīng)加大對員工的風(fēng)險教育和培訓(xùn)力度，提高員工對信貸風(fēng)險的認識和處理能力。同時，銀行應(yīng)與相關(guān)研究機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會合作，組織開展風(fēng)險管理專題研討會和培訓(xùn)課程，提高員工的專業(yè)水平和風(fēng)險管理能力。
最后，要加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和合作是有效防范銀行信貸風(fēng)險的重要手段。監(jiān)管機構(gòu)在銀行信貸風(fēng)險管理中扮演著重要角色，負責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)銀行信貸業(yè)務(wù)的運行。銀行應(yīng)與監(jiān)管機構(gòu)保持密切的溝通和合作，及時了解監(jiān)管要求和政策變化，修正和完善風(fēng)險管理措施。同時，銀行應(yīng)主動向監(jiān)管機構(gòu)報告相關(guān)風(fēng)險和問題，并積極配合監(jiān)管工作。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險是銀行經(jīng)營中不可避免的挑戰(zhàn)，但只要我們加強風(fēng)險評估和管理，建立完善的風(fēng)險管理體系，加強內(nèi)控管理和風(fēng)險教育培訓(xùn)，加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和合作，就能有效預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)始終保持清醒的頭腦和敏銳的風(fēng)險意識，不斷提高自身的專業(yè)能力和風(fēng)險管理水平，為銀行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范和健康發(fā)展做出貢獻。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇四
【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認識。
【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理。
一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實務(wù)框架標準》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進行評估和改善，從而幫助組織實現(xiàn)它的目標?！笨梢钥闯?，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強調(diào)通過評價而促進經(jīng)營管理活動效率的提高。
內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實現(xiàn)組織目標而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標的實現(xiàn)提供合理的保證：運營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實現(xiàn)組織目標。
二、如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點是否齊全，是否都有認真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標的有效實現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟效益。
那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？
首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。
第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進行評價，能夠不斷促進內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進行實地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實際運行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運行上是否有效。
第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：
(2)對內(nèi)部控制的有效性進行測試；
(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進行確認和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認事實，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標得以實現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計。
20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點。
四、結(jié)語。
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴展，層級在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計，確認和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進組織目標的實現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻。
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銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇五
銀行信貸風(fēng)險是銀行在進行貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險之一。作為經(jīng)濟活動的重要組成部分，銀行貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，銀行信貸風(fēng)險也逐漸加大，給銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性帶來了不小的挑戰(zhàn)。在本文中，將對銀行信貸風(fēng)險的認識和總結(jié)進行探討。
首先，銀行信貸風(fēng)險是指在銀行貸款過程中，由于客戶的違約、經(jīng)濟不穩(wěn)定和市場變化等因素導(dǎo)致銀行貸款無法收回或收回的比例較低。這種風(fēng)險對于銀行來說是不可避免的，但可以通過合理的風(fēng)險控制和管理來降低風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。
其次，銀行信貸風(fēng)險分類多樣。根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和來源可以分為違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。其中，違約風(fēng)險是最為直接且常見的風(fēng)險，即客戶不能按時或無法按約還款，造成銀行無法收回貸款本息。流動性風(fēng)險是指由于銀行的貸款過多或流動性不足，導(dǎo)致銀行無法滿足應(yīng)付貸款的需求。市場風(fēng)險是指由于市場波動或經(jīng)濟不穩(wěn)定，導(dǎo)致金融市場環(huán)境的惡化，進而影響銀行貸款回收。操作風(fēng)險是指由于銀行內(nèi)部管理、員工作風(fēng)或操作失誤等因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險的發(fā)生。
成功地控制銀行信貸風(fēng)險是銀行經(jīng)營的關(guān)鍵所在。要實現(xiàn)風(fēng)險的有效管控，銀行可以采取一系列的措施。
首先，建立健全的內(nèi)部控制體系。銀行應(yīng)建立起嚴密的內(nèi)部控制制度，確保信貸業(yè)務(wù)全程監(jiān)控和控制，從源頭上防范風(fēng)險。同時，要加強崗位職責(zé)劃分，明確每個崗位的職責(zé)和權(quán)限，以確保運作的規(guī)范與可控性。
其次，加強風(fēng)險評估與監(jiān)測。銀行在進行貸款業(yè)務(wù)前，應(yīng)對客戶進行風(fēng)險評估，包括客戶信用狀況、還款能力、行業(yè)前景等方面的綜合考量，確保貸款風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)。而在貸款過程中，應(yīng)建立起風(fēng)險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范潛在的風(fēng)險因素。
第四段：總結(jié)經(jīng)驗與啟示。
通過對銀行信貸風(fēng)險的認識和控制措施的探討，我們可以得到以下的經(jīng)驗與啟示：
首先，風(fēng)險是無法完全規(guī)避的，但可以通過合理的風(fēng)險控制和管理來降低風(fēng)險的發(fā)生。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進行有效的防范。
其次，銀行應(yīng)建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制，以防范風(fēng)險的發(fā)生。
最后，銀行應(yīng)建立起科學(xué)的風(fēng)險評估和監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險因素，從而提前采取相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險對銀行的影響。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險是銀行在貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險之一。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進行有效的防范，并建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制。只有這樣，銀行才能成功地控制風(fēng)險，確保銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇六
近幾年，我國經(jīng)濟呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運用進行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動進行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。
企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標的實現(xiàn)以及會計信息的精準，在符合國家法律法規(guī)的前提下實施的旨在達成控制目標的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀。
隨著我國市場經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點問題:。
(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴謹。
企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴謹，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴謹，制度運行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴謹?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟效益［1］。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠。
企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機制，以彌補會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運行的監(jiān)督機制一直未得到有效的認可。而已建立監(jiān)督機制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機制與會計內(nèi)控機制不相適應(yīng)，難以彌補企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機制不嚴謹，監(jiān)督機制的建立，必須經(jīng)過嚴格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點。
(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠。
在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟效益水平。
四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析。
企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進行了解，將從二者的相同點以及不同點出發(fā)，對二者進行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業(yè)的運營都有促進作用，具體如下:。
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營。
企業(yè)在進行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實際情況對風(fēng)險進行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進行管理，形成良好的運行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟市場。
風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟市場，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強企業(yè)經(jīng)濟安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進而在經(jīng)濟市場形成良好的優(yōu)勢。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟效益。
風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻，對企業(yè)整體運營做出質(zhì)量的改觀，進而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。二者的目標相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。
會計內(nèi)控機制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機制相適應(yīng)，保證機制的公平、公正、均衡，對細節(jié)進行詳細解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機制的明確落實。風(fēng)險管理機制必須保證針對經(jīng)濟市場，具有可變性。經(jīng)濟市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機制。
(二)加強的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度。
監(jiān)督是確保這兩種機制貫徹落實的重點，因此，必須加強企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機制的落實程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機制來講，必須設(shè)立一套嚴格的監(jiān)督機制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機制執(zhí)行［2］。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)。
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標準，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語。
風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機制的落實力度，強大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機，為企業(yè)帶來經(jīng)濟效益，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻:。
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銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇七
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進一步擴大,其基金風(fēng)險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀檢組基金監(jiān)管也是重點之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險專項檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社?；痫L(fēng)險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險防控,確?；鸢踩\行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認證等，都會造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補繳:。
如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報繳費基數(shù)：
個別企業(yè)為減少負擔(dān)，少報，瞞報漏報繳費基數(shù)導(dǎo)致少交社保費，一是損害了職工利益，二是減少了社保基金收入。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險點：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風(fēng)險點，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個方面的風(fēng)險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴格流程控制，嚴格線上發(fā)放，嚴禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠程認證等，嚴格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實管控服務(wù)風(fēng)險。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實加強內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實處。待遇發(fā)放.基金會計等高風(fēng)險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴格財務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險。嚴格落實，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴格的基金稽核制度和生存認證制度。落實基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強社保基金賬戶管理，嚴禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇八
201xx年上半年，在總行及分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在當(dāng)?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導(dǎo)關(guān)心下，我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強隊伍建設(shè)，強化隊伍管理，營造安全為集體，人人保安全的良好氛圍，上半年中，安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?，F(xiàn)將我分行20xx年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下：
一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實。
(一)抓好防范保安全，強化責(zé)任是關(guān)鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發(fā)的《20xx年安全保衛(wèi)及案件防范責(zé)任書》，并結(jié)合與銀監(jiān)分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關(guān)要求，積極組織召開分行年度安保工作會議，明確安全保衛(wèi)工作責(zé)任，逐條分解細化責(zé)任書要求，結(jié)合分行實際制定了我分行20xx年安全保衛(wèi)及案件防范工作計劃，嚴格落實一把手負責(zé)制、防范風(fēng)險十三條措施及內(nèi)控十個聯(lián)動建設(shè)要求，將安全目標管理擺在重要位置，層層簽訂了責(zé)任書并明確了責(zé)任，強化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和全員參與意識，一級向一級負責(zé)。按月總結(jié)計劃完成情況，確保各項安保及案防工作按計劃要求完成，分行領(lǐng)導(dǎo)定期或不定期組織全體員工學(xué)習(xí)貫徹監(jiān)管部門及總行的有關(guān)文件精神和要求;每季度定期組織一次安保及案件防范專題會;不定期在行務(wù)會上通報內(nèi)控制度執(zhí)行情況及風(fēng)險事件;并經(jīng)常帶領(lǐng)安保工作人員聯(lián)合風(fēng)險部門開展全行安全檢查，長假節(jié)前大檢查等;按責(zé)任書要求親自參與全行的消防設(shè)施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。
(二)強化案防常識學(xué)習(xí)、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學(xué)習(xí)和教育制度,在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學(xué)習(xí)和教育，繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，將多媒體與書面教育相結(jié)合，積極收集消防火災(zāi)視應(yīng)急處置技能培訓(xùn)視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育，并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識。
二、抓隊伍建設(shè),提高安全防范技能。
在日常工作中，加強隊伍建設(shè)、政治思想教育建設(shè),緊抓隊伍身體素質(zhì)鍛煉，培訓(xùn)臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓(xùn)，要求駐網(wǎng)點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度，還要求駐網(wǎng)點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓(xùn)，向各部室下發(fā)傳閱學(xué)習(xí)安保及案防培訓(xùn)材料，保持高壓態(tài)勢，確保案件風(fēng)險得到有效防控。
三、完善制度及管理體系,加大風(fēng)險防控力度。
(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結(jié)2012年度安全保衛(wèi)工作情況，根據(jù)總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的方式,時刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加強技防物防建設(shè)。根據(jù)分行樹立的安全無小事的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設(shè)。定期按照巡檢制度做好設(shè)備巡檢，積極配合總行對新設(shè)立網(wǎng)點安防建設(shè)工作進行督促指導(dǎo)，嚴格按照公安機關(guān)相關(guān)金融機構(gòu)網(wǎng)點安防設(shè)施建設(shè)規(guī)范進行施工，最終通過驗收順利開業(yè)，各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據(jù)總行部署，將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結(jié)合，在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上積極對atm自助銀行等高風(fēng)險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數(shù)。
(三)嚴控風(fēng)險事件，預(yù)防案件發(fā)生。上半年，我分行在推進業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，保衛(wèi)部門及風(fēng)險管理部門定期召開聯(lián)席會議，兩部門協(xié)調(diào)配合，按照風(fēng)險管理及案件防范要求對各項業(yè)務(wù)進行風(fēng)險防控，嚴格貫徹落實信貸風(fēng)險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險管控，組織相關(guān)部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現(xiàn)金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內(nèi)控制度落到實處。
四、存在的不足及下半年主要工作打算。
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銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇九
近年來，隨著經(jīng)濟發(fā)展的不斷壯大，人們的消費需求日益增長，因此信貸業(yè)務(wù)成為了銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。在我的工作經(jīng)歷中，我累積了一些關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的心得體會，希望與大家分享。
第二段：根據(jù)需求方向?qū)ふ液线m產(chǎn)品。
信貸業(yè)務(wù)中，銀行為了能夠提供更好的服務(wù)，推出了多種不同的信貸產(chǎn)品，其中包括消費貸款，企業(yè)貸款等。在我的工作中，我發(fā)現(xiàn)了不少客戶只是粗略地告訴我們需要借款，而對于資金用途，還款方式等卻并無確切的想法。因此，為了滿足客戶的需求，我們首先需要與客戶溝通確定資金的用途，然后再根據(jù)客戶的需求選擇適合的信貸產(chǎn)品。
第三段：審查申請人的資質(zhì)。
在信貸業(yè)務(wù)中，申請人的資質(zhì)審查是非常重要的。無論是個人客戶還是企業(yè)客戶，申請人的資質(zhì)審查都必不可少，因為申請人的還款能力是銀行能否成功放款的關(guān)鍵所在。在我的工作中，我曾遇到一位申請人的資質(zhì)審核過關(guān)，但后來因各種原因無法按時還款導(dǎo)致了信用卡逾期，這種情況給客戶和銀行都帶來了不必要的麻煩。因此，在進行資質(zhì)審查時，我們需要十分嚴謹，盡可能尋找所有相關(guān)信息，以保證最終的貸款利益最大化。
第四段：靈活利用各種資源。
在處理信貸業(yè)務(wù)時，銀行所能利用的資源非常多。例如，我們可以通過合理利用第三方咨詢公司、資信評估公司等機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)來提高信貸能力；我們還可以通過對銀行現(xiàn)有客戶資源的開發(fā)和利用，來提高貸款的成交率和風(fēng)險控制能力。在實際操作中，我曾經(jīng)結(jié)合銀行自身的實際情況，靈活利用多種資源，取得了不錯的成績。
第五段：不斷學(xué)習(xí)進步。
信貸業(yè)務(wù)始終是一個風(fēng)險與利潤共存的領(lǐng)域，因此我們作為信貸從業(yè)者，需要保持謹慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進步、改進。我們不僅要關(guān)注最新的金融知識的學(xué)習(xí)，還需要保持對市場的敏銳觀察和逐步提高分析能力，以更好地服務(wù)客戶。正如那句古話所說：“誰都應(yīng)該多讀書，更不應(yīng)該斷了學(xué)?！蔽蚁Ｍ约涸谛刨J的領(lǐng)域里能夠始終保持學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷提高自己的技能和能力。
結(jié)論：
無論是在哪個行業(yè)，都需要保持謹慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進步、改進。信貸業(yè)務(wù)更是如此，因為金錢的風(fēng)險與誘惑處處存在。但是只要我們始終堅持扎實的基本功，不斷學(xué)習(xí)總結(jié)，相信我們一定能夠在這個領(lǐng)域內(nèi)不斷提升自己的專業(yè)技能，為客戶提供更好的服務(wù)。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十
在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，銀行信貸扮演著重要的角色。它們提供資金，為企業(yè)和個人提供融資服務(wù)。然而，這種信用還帶來了風(fēng)險，當(dāng)它被使用不當(dāng)或不負責(zé)任的時候。最近，我得到了一次銀行信貸的機會，我深刻地認識到了其中的好處和風(fēng)險。
第二段：信貸的好處。
通過銀行信貸，我得以使用額外的資金。這種資金允許我啟動一項新的業(yè)務(wù)，并給我關(guān)鍵的資金來擴展現(xiàn)有的業(yè)務(wù)。如果我沒有借到這筆錢，我必須放棄這些機會，也必須限制公司的發(fā)展。此外，銀行信貸也給我更大的靈活性來管理現(xiàn)金流。有很多車間，它們需要等待客戶付款，直到供應(yīng)商的發(fā)票到期并支付。銀行信貸給我提供了資金，讓我有足夠的流動性來滿足這些需要。
第三段：信貸的風(fēng)險。
然而，銀行信貸也代表著風(fēng)險。如果我不能按時以及完全地償還貸款，我將不得不面對嚴重的后果。這可能包括罰款，利率上漲以及全面違約。此外，我還需要考慮自己的信用評分，如果我沒有按時償還貸款，我的信用評分將受損，這會影響我的未來信貸機會。相對于好處而言，信貸的風(fēng)險更加重要，因為它可以對我的事業(yè)和個人生活帶來巨大影響。
第四段：如何降低信貸的風(fēng)險。
因此，對于任何想要從銀行獲得信貸的人，必須對自己的財務(wù)狀況、信用評分進行評估。要想借到款項，首先需要有可靠的還款計劃，同時要看到還款后的現(xiàn)在生活是否可行且穩(wěn)定。在可行的范圍內(nèi)，將利息率保持在低水平以減少貸款成本；同時也要避免使用過度信貸，保持一定金額上的緊縮，以確?？傌攧?wù)狀況的彈性。此外，還要定期檢查個人或公司的信用報告，確認其中的準確性，以及自己是否合規(guī)支付有關(guān)債務(wù)。
第五段：結(jié)論。
在我們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)活動中，銀行信貸是為我們提供資金的一個關(guān)鍵來源。雖然信貸的好處是不言而喻的，但我們也必須保持警惕和審慎，避免信貸風(fēng)險對我們個人和事業(yè)發(fā)展造成負面影響。在充分了解其中的風(fēng)險后，我們可以制定出可靠的還款計劃以及——更重要的——遵循這些計劃，保證信貸行為的穩(wěn)健性。只有以這種方式操作，我們才會真正從銀行信貸中受益。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十一
銀行信貸，在我國銀行業(yè)發(fā)展的過程中占有非常重要的地位，它是銀行業(yè)的中心業(yè)務(wù)之一。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的消費需求越來越高，銀行信貸業(yè)務(wù)也越來越普遍，其作用越來越明顯。銀行信貸指銀行以一定的收益率向需要資金的客戶提供資金，并在規(guī)定的時間內(nèi)收回資金及利息的一種業(yè)務(wù)。簡單來說，銀行負責(zé)出錢，客戶負責(zé)還錢，銀行以此獲得收益。但是，對于客戶來說，銀行信貸也是一項非常重要的服務(wù)，它可以幫助客戶墊付資金，從而滿足其消費和經(jīng)營所需。
銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較大，因為銀行在提供資金時，并不能完全確定借款人是否有還款的能力和意愿。因此，銀行需要通過嚴格的信貸審批流程來降低風(fēng)險。這個流程通常包括：貸前調(diào)查、客戶盡職調(diào)查、貸后管理等步驟。貸前調(diào)查需要對申請貸款人的資產(chǎn)、負債、收支情況、信用狀況等進行評估和分析，以確定其還款能力?？蛻舯M職調(diào)查要求對借款人的背景信息、經(jīng)營狀況、管理能力、現(xiàn)金流等進行詳細了解，以確定其還款意愿。貸后管理則是對已放款的貸款進行監(jiān)督和管理，確?？蛻舭磿r還款并不違約，以及及時處理客戶的還款問題。
銀行信貸有很多種類，比較常見的有：個人信貸、企業(yè)信貸、房屋按揭貸款、車輛貸款等。它們的應(yīng)用范圍也不同，個人信貸主要用于個人消費、教育、旅游等方面；企業(yè)信貸主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、擴大規(guī)模等方面；房屋按揭貸款主要用于購房、置換房屋等方面；車輛貸款主要用于購買汽車、摩托車等。
第四段：銀行信貸與個人和企業(yè)的關(guān)系。
從個人和企業(yè)的角度看，銀行信貸是一個非常重要的金融服務(wù)，可以幫助他們滿足其消費和經(jīng)營所需。對于個人來說，如果家里有緊急需要資金的情況，銀行信貸可以為他們解決資金緊缺的問題；對于企業(yè)來說，如果需要擴大規(guī)模或進行重大投資項目，銀行信貸可以為他們提供充足的資金保障。因此，銀行信貸在滿足個人和企業(yè)需求的同時，也促進了經(jīng)濟的發(fā)展。
第五段：結(jié)語。
作為一個普通人，我們雖不能對銀行信貸業(yè)務(wù)具有深入的認識和理解，但為了更好地利用該業(yè)務(wù)，我們應(yīng)該做到理性申請，不借過度，不透支，切實履行還款義務(wù)，保持良好的信用記錄。對銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，我們也應(yīng)該保持更多的關(guān)注和支持，建立與銀行的正確合作理念，更好地發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)的作用，共同推動我國的經(jīng)濟發(fā)展。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十二
隨著尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的.客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進一步提高。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
通過這次實習(xí)，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十三
銀行信貸是各大銀行金融機構(gòu)的重要服務(wù)之一，旨在通過向客戶提供貸款幫助客戶實現(xiàn)自己的財務(wù)目標。隨著多元化的金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，客戶對信貸的需求也日益增長。我曾經(jīng)在銀行工作過一段時間，通過這段時間的工作和觀察，我對于銀行信貸有了更加深刻的認識和理解。
第二段：信貸的重要性。
銀行信貸是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行為滿足客戶需求，提高自身業(yè)務(wù)收益的有效方式。通過信貸業(yè)務(wù)，銀行能夠幫助客戶實現(xiàn)自己的財務(wù)目標，同時也可以在貸款利息和手續(xù)費等方面獲取收入。因此，信貸業(yè)務(wù)不僅可以為客戶提供便利，也可以為銀行帶來可觀的利潤。
第三段：信貸管理的重要性。
信貸業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險管理。對于銀行來說，信貸業(yè)務(wù)蘊含著極大的風(fēng)險，一旦出現(xiàn)還款問題，銀行的收益不僅無法達到預(yù)期，需承擔(dān)巨大的虧損風(fēng)險。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)的有效管理是非常重要的。它需要銀行建立科學(xué)的貸款審批、授信和風(fēng)險評估機制，依據(jù)客戶的信用狀況和申請貸款的用途等因素進行合理定價和風(fēng)險控制，確保資產(chǎn)的安全和收益，充分保護銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。
第四段：提升客戶體驗的重要性。
信貸業(yè)務(wù)除了關(guān)注銀行的收益和風(fēng)險，同時也需要銀行考慮客戶的利益?？蛻羰倾y行業(yè)務(wù)的重要成員，因此要在滿足客戶需求的同時，也要注重提升客戶的體驗。為了提高客戶的滿意度，銀行需要優(yōu)化自身的信貸業(yè)務(wù)流程，縮短貸款申請的辦理時間，提高貸款審批和放款效率，這樣會讓客戶感到銀行的服務(wù)更加快捷、高效，對于銀行形象及品牌的建立也有很好的幫助。
第五段：結(jié)論。
銀行信貸作為銀行的重要業(yè)務(wù)，在金融市場競爭中占據(jù)著重要的地位。信貸不僅為客戶提供了方便，幫助他們實現(xiàn)自己的財務(wù)目標，也增加了銀行的收益。同時，通過合理的風(fēng)險管理和優(yōu)化的客戶服務(wù)流程，銀行也能夠提升客戶滿意度，為銀行的發(fā)展壯大打下堅實的基礎(chǔ)。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十四
xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到xx支行實習(xí)。xx支行是省行老牌培訓(xùn)基地，它近年來連年在xx市x行系統(tǒng)的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠、xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習(xí)，在每一個部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個月來工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié)。
在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認識;另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業(yè)務(wù)進行引導(dǎo)，及時處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù)，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進工作、完善服務(wù)。
八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進行溝通，學(xué)習(xí)辦理個人住房、消費等貸款，學(xué)習(xí)使用xxx系統(tǒng)對公司客戶進行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶xx與國外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程。
一個月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。
以上是我在xx實習(xí)期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對x行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談?wù)勎业恼J識。
在會計部實習(xí)的時候經(jīng)常聽見的一個詞語就是“授權(quán)”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的，但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)?？梢钥吹焦駟T急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負面影響，我們因此不但會喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險，而在平常它卻擔(dān)負著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動作劃卡授權(quán)便要受到批評，而這些所謂的規(guī)定動作往往只是流于表面形式。
存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務(wù)量卻遠遠不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個公司貸款客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應(yīng)加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展營銷技巧培訓(xùn)，同時鼓勵業(yè)務(wù)人員實施“走出去”戰(zhàn)略。xx是中部崛起的`重要城市，近年來城市建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進駐xx，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，x行應(yīng)利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)x行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風(fēng)險管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴抓風(fēng)險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶限度的提供金融服務(wù)?！耙援a(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。
企業(yè)文化不是預(yù)設(shè)好的，它是經(jīng)歷一段時間的發(fā)展而形成的一種社會表象。它是硬、軟件的組合。x行行在近年逐步在倡導(dǎo)企業(yè)文化的建設(shè)，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設(shè)上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神、員工認同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現(xiàn)在基層員工身上。究其所以，我認為這就好比上層建筑與經(jīng)濟基礎(chǔ)的矛盾關(guān)系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當(dāng)前x行長提出的創(chuàng)建“務(wù)實、敬業(yè)、創(chuàng)新、服務(wù)”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。
千里之行，始于足下，xx是我工作的起點，在xx的這段實習(xí)經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅實的基矗感謝省行領(lǐng)導(dǎo)給我們這個基層鍛煉的機會，也感謝都辦同事和領(lǐng)導(dǎo)對我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情，為x行的發(fā)展貢獻自己的一份力量。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十五
隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責(zé)分工基本明確;二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化;三是信貸檔案完成了一期交接;四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作;五是迎接了各種專項檢查6次;六是組織了全行的信貸培訓(xùn)5期。
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會的十三條軍規(guī)，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益;沒有私自從事營利活動的行為;遵守公共財物管理和使用的規(guī)定;沒有假公濟私、化公為私的行為;沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的.影響為親友及身邊工作人員謀取利益;做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
通過這次實習(xí)，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。
在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十六
商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險主要指在信貸過程中，由于各種不確定性使借款人不能按時償還貸款，造成銀行貸款本金、利息損失的可能性。詳細內(nèi)容請看下文。
具體而言，我們可以將商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的形成過程做一個基本的簡單描述：商業(yè)銀行直接向社會提供資金融通服務(wù)，信貸行為的發(fā)生和終結(jié)之間存在一個時間間隔，貸出貨幣與清償行為始終有時間差，正是在這段時間內(nèi)，借貸的資金可能由于各種因素的制約，不能發(fā)揮原來預(yù)期的效用，不能正常周轉(zhuǎn)或者借貸人在主觀上不愿償還貸款，從而導(dǎo)致信貸風(fēng)險發(fā)生。
從銀行業(yè)整體的情況來看，貸款集中度較高是較為突出的一個特點，這種高度集中的貸款結(jié)構(gòu)不但不利于化解銀行自身的系統(tǒng)性風(fēng)險，還會對宏觀調(diào)控形成一定的阻礙作用。銀行貸款呈現(xiàn)出向大城市、大行業(yè)、大客戶集中的趨勢，每一層的集中都將商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險不斷提升。從貸款的地區(qū)來看，新增貸款主要投向了經(jīng)濟發(fā)達的城區(qū)，而經(jīng)濟相對落后地區(qū)的貸款需求難以滿足，這種情況將加劇區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的失衡，帶來一系列社會理由，使得信貸風(fēng)險在政治層面上更進一步提升。從貸款投向的行業(yè)來看，不合理的結(jié)構(gòu)性特征依然延續(xù)，新增貸款仍主要流向城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)業(yè)等;從貸款的客戶來看，各金融機構(gòu)都把信貸投放的重點集中于大型企業(yè)集團，對某些企業(yè)往往是多家銀行多頭授信、多方貸款。
當(dāng)前商業(yè)銀行的資金來源中定期存款的比重在不斷下降，但中長期貸款在各項貸款中所占的比例卻不斷升高，這種變化趨勢導(dǎo)致了銀行資產(chǎn)負債在期限結(jié)構(gòu)上的不匹配，從而加大了流動性風(fēng)險。從存款的角度來看，儲蓄存款的比例變動和增速變動都不利于金融機構(gòu)的資金儲備;從貸款的角度看，我國商業(yè)銀行1993年以來短期貸款占各項貸款的比例呈下降走勢，中長期貸款的比重則呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，1998年以后這種趨勢更加明顯。綜合存貸款兩方的情況，商業(yè)銀行“短存長貸”的現(xiàn)象日益突出。目前商業(yè)行的中長期貸款和中長期存款之比基本在140%左右或更高，超過了120%的流動性監(jiān)管指標。
近幾年，國家重點對部分行業(yè)投資過熱、增長過快的現(xiàn)象進行了宏觀調(diào)控。實施宏觀調(diào)控所帶來的政策性風(fēng)險又令商業(yè)銀行已有的系統(tǒng)性風(fēng)險更加顯性化，在貸款較為集中且受到宏觀調(diào)控影響的行業(yè)或企業(yè)，商業(yè)銀行形成不良貸款的可能性大大增加。對于過熱行業(yè)或大型固定資產(chǎn)投資項目而言，如果在已投入前期資金之后對其行調(diào)控或收緊，銀行就極有可能形成新的不良資產(chǎn)，從而成經(jīng)濟緊縮的風(fēng)險承擔(dān)者。以鋼鐵、水泥、電解鋁以及房地產(chǎn)行業(yè)為例，其投資資金中除20～30%的比例為企業(yè)自有資金之外，其余的均來自銀行貸款。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇一
上半年我根據(jù)行里對我的考核指標與支行的發(fā)展目標為自己制定了基本的工作規(guī)劃，分別在負債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算、小指標業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)多管齊下，進行拓展，積累了一定的客戶資源。
下半年為加強自我信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，我需繼續(xù)加強風(fēng)險與任意識，做到有序地開展信貸工作，以此全面地完成工作任務(wù)目標，現(xiàn)對20xx年下半年工作計劃如下：
在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度學(xué)習(xí)”的角度加強自我防控意識。xx年，著重信貸的培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點，不斷學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。
在確保新增貸款質(zhì)量上，認真開展貸前調(diào)查，加強貸款管理，貸后自查力度，準確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。
積極學(xué)習(xí)各種行內(nèi)新推出的金融產(chǎn)品，多角度營銷。爭取與客戶全方位合作，達成魚水關(guān)系，增強客戶結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，增加客戶忠誠度。
首先要自我落實“三查”制度，做出詳細的工作計劃，并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。
明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)x貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)x貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要積極拓展中小企業(yè)，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的`中小企業(yè)，要給予重點支持。
積極發(fā)展負債業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算等，更具支行發(fā)展情況調(diào)整工作重點，營銷結(jié)構(gòu)。與支行達成發(fā)展統(tǒng)一性。
以上是我的上半年工作總結(jié)，還請領(lǐng)導(dǎo)多加指導(dǎo)。同時我也對下半年的工作充滿信心！
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇二
銀行信貸是金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融市場中承載著風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。因此，銀行信貸風(fēng)險管理至關(guān)重要。在長期的工作實踐中，我積累了一些關(guān)于銀行信貸風(fēng)險的心得體會，下面是我的總結(jié)。
首先，銀行信貸風(fēng)險需要全員參與。銀行信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款、融資租賃、票據(jù)融資等，這些業(yè)務(wù)往往涉及到金融機構(gòu)的各個部門。由于金融機構(gòu)內(nèi)部部門之間的分工協(xié)作，需要各個業(yè)務(wù)崗位人員共同參與。因此，全員參與是防范和化解銀行信貸風(fēng)險的前提條件。只有每個員工都從自己崗位上入手，把握好自己的職責(zé)范圍，才能協(xié)同作戰(zhàn)，推動銀行信貸風(fēng)險管理的全面落實。
其次，風(fēng)險評估和控制是防范信貸風(fēng)險的核心。在銀行信貸過程中，首要的風(fēng)險就是借款人的還款能力。因此，對借款人的收入、資產(chǎn)、負債、前期信用記錄等信息需要進行科學(xué)全面的評估。應(yīng)該采取多種方法，如盡可能多地收集、核實和分析借款人的信息，利用專業(yè)的信用評估模型進行風(fēng)險預(yù)測，制定合理的還款計劃等。同時，在授信過程中也要緊緊抓住領(lǐng)導(dǎo)決策程序和嚴格風(fēng)險審查流程，疏堵結(jié)合，有效降低信貸風(fēng)險。
第三，建立完善的信貸風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制是對信貸風(fēng)險有效管理的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)具有周期性和時間敏感性的特點，因此，要能夠及時、準確地監(jiān)測信貸風(fēng)險的變化，并在風(fēng)險暴露之前提前做出預(yù)警或調(diào)整。這樣可以減少風(fēng)險的不確定性，避免風(fēng)險的不可控性。監(jiān)測和預(yù)警機制包括對貸款過程的跟蹤和分析，對信貸風(fēng)險指標的監(jiān)測和分析，以及對借款人行為和經(jīng)營狀況的動態(tài)監(jiān)測等。
第四，科技創(chuàng)新是提升銀行信貸風(fēng)險管理效率和水平的重要手段。隨著科技的發(fā)展，金融科技逐漸滲透到銀行信貸業(yè)務(wù)中。銀行可以利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等先進技術(shù)，通過對大規(guī)模、復(fù)雜數(shù)據(jù)集的處理和分析，改進風(fēng)險評估和控制方法，提高風(fēng)險管理的精確性和效率。例如，利用大數(shù)據(jù)分析，可以更好地了解借款人的消費、還款行為等，從而更準確地評估其信用風(fēng)險；而人工智能技術(shù)可以提供智能化的信貸決策支持，減少人為誤判和瑕疵。
最后，建立銀行信貸風(fēng)險管理的激勵和約束機制是保證管理效果的關(guān)鍵。金融機構(gòu)應(yīng)建立符合市場規(guī)律和激勵機制的薪酬與獎懲制度，并對風(fēng)險管理人員進行培訓(xùn)和考核，提高他們的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理水平。同時，監(jiān)管部門應(yīng)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，建立嚴格的監(jiān)管要求和評估機制，通過市場化的機制促使金融機構(gòu)優(yōu)化信貸風(fēng)險管理。只有市場化的激勵和約束機制相互補充，才能在銀行信貸風(fēng)險管理中形成良性循環(huán)。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險管理是金融機構(gòu)發(fā)展的重要支撐，也是金融市場穩(wěn)定的重要因素。通過全員參與、風(fēng)險評估和控制、風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警、科技創(chuàng)新以及激勵和約束機制的綜合運用，可以更好地防范和化解銀行信貸風(fēng)險，實現(xiàn)金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇三
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行信貸風(fēng)險也日益凸顯。銀行信貸風(fēng)險是指銀行在進行信貸業(yè)務(wù)時可能面臨的各種風(fēng)險，例如借款人還款能力不足、市場波動等。作為銀行從業(yè)人員，我在長期的工作中積累了一些有關(guān)銀行信貸風(fēng)險的心得體會，總結(jié)如下。
首先，要準確評估借款人的還款能力是處理銀行信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)。銀行的信貸業(yè)務(wù)以放貸為主要盈利手段，因此要精準地判斷借款人的還款能力非常重要。在分析評估借款人還款能力時，需要關(guān)注借款人的信用狀況、收入來源和債務(wù)負擔(dān)等因素。同時，還應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素，全面評估借款人的還款能力并制定相應(yīng)的還款計劃。
其次，要建立完善的風(fēng)險管理體系是防范銀行信貸風(fēng)險的關(guān)鍵。銀行信貸風(fēng)險管理體系包括風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險防范等方面。風(fēng)險定價是指根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，確定合適的貸款利率和貸款期限。風(fēng)險監(jiān)控是指通過建立風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，及時掌握貸款資金的流向和借款人的還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并及時采取措施。風(fēng)險防范是指通過完善的風(fēng)險控制措施，減少信貸風(fēng)險的發(fā)生和損失。
第三，要加強內(nèi)控管理是降低銀行信貸風(fēng)險的有效途徑。內(nèi)控管理是指銀行通過建立內(nèi)部控制機制和規(guī)范操作流程，減少信貸風(fēng)險的發(fā)生和損失。內(nèi)控管理包括人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險投資和內(nèi)部審計等方面。通過加強內(nèi)控管理，可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的操作流程，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險意識，有效減少信貸風(fēng)險的發(fā)生。
第四，要加大風(fēng)險教育和培訓(xùn)力度是提高銀行信貸風(fēng)險管理水平的關(guān)鍵。銀行信貸業(yè)務(wù)涉及面廣、復(fù)雜度高，需要員工具備豐富的專業(yè)知識和良好的風(fēng)險意識。因此，銀行應(yīng)加大對員工的風(fēng)險教育和培訓(xùn)力度，提高員工對信貸風(fēng)險的認識和處理能力。同時，銀行應(yīng)與相關(guān)研究機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會合作，組織開展風(fēng)險管理專題研討會和培訓(xùn)課程，提高員工的專業(yè)水平和風(fēng)險管理能力。
最后，要加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和合作是有效防范銀行信貸風(fēng)險的重要手段。監(jiān)管機構(gòu)在銀行信貸風(fēng)險管理中扮演著重要角色，負責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)銀行信貸業(yè)務(wù)的運行。銀行應(yīng)與監(jiān)管機構(gòu)保持密切的溝通和合作，及時了解監(jiān)管要求和政策變化，修正和完善風(fēng)險管理措施。同時，銀行應(yīng)主動向監(jiān)管機構(gòu)報告相關(guān)風(fēng)險和問題，并積極配合監(jiān)管工作。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險是銀行經(jīng)營中不可避免的挑戰(zhàn)，但只要我們加強風(fēng)險評估和管理，建立完善的風(fēng)險管理體系，加強內(nèi)控管理和風(fēng)險教育培訓(xùn)，加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和合作，就能有效預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)始終保持清醒的頭腦和敏銳的風(fēng)險意識，不斷提高自身的專業(yè)能力和風(fēng)險管理水平，為銀行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范和健康發(fā)展做出貢獻。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇四
【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認識。
【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理。
一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實務(wù)框架標準》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進行評估和改善，從而幫助組織實現(xiàn)它的目標?！笨梢钥闯?，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強調(diào)通過評價而促進經(jīng)營管理活動效率的提高。
內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實現(xiàn)組織目標而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標的實現(xiàn)提供合理的保證：運營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實現(xiàn)組織目標。
二、如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點是否齊全，是否都有認真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標的有效實現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟效益。
那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？
首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。
第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進行評價，能夠不斷促進內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進行實地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實際運行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運行上是否有效。
第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：
(2)對內(nèi)部控制的有效性進行測試；
(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進行確認和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認事實，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標得以實現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計。
20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點。
四、結(jié)語。
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴展，層級在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計，確認和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進組織目標的實現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
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銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇五
銀行信貸風(fēng)險是銀行在進行貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險之一。作為經(jīng)濟活動的重要組成部分，銀行貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，銀行信貸風(fēng)險也逐漸加大，給銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性帶來了不小的挑戰(zhàn)。在本文中，將對銀行信貸風(fēng)險的認識和總結(jié)進行探討。
首先，銀行信貸風(fēng)險是指在銀行貸款過程中，由于客戶的違約、經(jīng)濟不穩(wěn)定和市場變化等因素導(dǎo)致銀行貸款無法收回或收回的比例較低。這種風(fēng)險對于銀行來說是不可避免的，但可以通過合理的風(fēng)險控制和管理來降低風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。
其次，銀行信貸風(fēng)險分類多樣。根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和來源可以分為違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。其中，違約風(fēng)險是最為直接且常見的風(fēng)險，即客戶不能按時或無法按約還款，造成銀行無法收回貸款本息。流動性風(fēng)險是指由于銀行的貸款過多或流動性不足，導(dǎo)致銀行無法滿足應(yīng)付貸款的需求。市場風(fēng)險是指由于市場波動或經(jīng)濟不穩(wěn)定，導(dǎo)致金融市場環(huán)境的惡化，進而影響銀行貸款回收。操作風(fēng)險是指由于銀行內(nèi)部管理、員工作風(fēng)或操作失誤等因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險的發(fā)生。
成功地控制銀行信貸風(fēng)險是銀行經(jīng)營的關(guān)鍵所在。要實現(xiàn)風(fēng)險的有效管控，銀行可以采取一系列的措施。
首先，建立健全的內(nèi)部控制體系。銀行應(yīng)建立起嚴密的內(nèi)部控制制度，確保信貸業(yè)務(wù)全程監(jiān)控和控制，從源頭上防范風(fēng)險。同時，要加強崗位職責(zé)劃分，明確每個崗位的職責(zé)和權(quán)限，以確保運作的規(guī)范與可控性。
其次，加強風(fēng)險評估與監(jiān)測。銀行在進行貸款業(yè)務(wù)前，應(yīng)對客戶進行風(fēng)險評估，包括客戶信用狀況、還款能力、行業(yè)前景等方面的綜合考量，確保貸款風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)。而在貸款過程中，應(yīng)建立起風(fēng)險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范潛在的風(fēng)險因素。
第四段：總結(jié)經(jīng)驗與啟示。
通過對銀行信貸風(fēng)險的認識和控制措施的探討，我們可以得到以下的經(jīng)驗與啟示：
首先，風(fēng)險是無法完全規(guī)避的，但可以通過合理的風(fēng)險控制和管理來降低風(fēng)險的發(fā)生。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進行有效的防范。
其次，銀行應(yīng)建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制，以防范風(fēng)險的發(fā)生。
最后，銀行應(yīng)建立起科學(xué)的風(fēng)險評估和監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險因素，從而提前采取相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險對銀行的影響。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，銀行信貸風(fēng)險是銀行在貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險之一。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進行有效的防范，并建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制。只有這樣，銀行才能成功地控制風(fēng)險，確保銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇六
近幾年，我國經(jīng)濟呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運用進行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動進行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。
企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標的實現(xiàn)以及會計信息的精準，在符合國家法律法規(guī)的前提下實施的旨在達成控制目標的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀。
隨著我國市場經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點問題:。
(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴謹。
企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴謹，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴謹，制度運行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴謹?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟效益［1］。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠。
企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機制，以彌補會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運行的監(jiān)督機制一直未得到有效的認可。而已建立監(jiān)督機制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機制與會計內(nèi)控機制不相適應(yīng)，難以彌補企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機制不嚴謹，監(jiān)督機制的建立，必須經(jīng)過嚴格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點。
(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠。
在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟效益水平。
四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析。
企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進行了解，將從二者的相同點以及不同點出發(fā)，對二者進行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業(yè)的運營都有促進作用，具體如下:。
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營。
企業(yè)在進行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實際情況對風(fēng)險進行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進行管理，形成良好的運行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟市場。
風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟市場，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強企業(yè)經(jīng)濟安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進而在經(jīng)濟市場形成良好的優(yōu)勢。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟效益。
風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻，對企業(yè)整體運營做出質(zhì)量的改觀，進而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。二者的目標相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。
會計內(nèi)控機制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機制相適應(yīng)，保證機制的公平、公正、均衡，對細節(jié)進行詳細解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機制的明確落實。風(fēng)險管理機制必須保證針對經(jīng)濟市場，具有可變性。經(jīng)濟市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機制。
(二)加強的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度。
監(jiān)督是確保這兩種機制貫徹落實的重點，因此，必須加強企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機制的落實程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機制來講，必須設(shè)立一套嚴格的監(jiān)督機制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機制執(zhí)行［2］。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)。
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標準，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語。
風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機制的落實力度，強大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機，為企業(yè)帶來經(jīng)濟效益，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻:。
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［2］郝桂艷.強化會計內(nèi)控管理防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險［j］.商場現(xiàn)代化，2014，13(5):162.
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇七
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進一步擴大,其基金風(fēng)險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀檢組基金監(jiān)管也是重點之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險專項檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社?；痫L(fēng)險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險防控,確?；鸢踩\行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認證等，都會造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補繳:。
如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報繳費基數(shù)：
個別企業(yè)為減少負擔(dān)，少報，瞞報漏報繳費基數(shù)導(dǎo)致少交社保費，一是損害了職工利益，二是減少了社保基金收入。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險點：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風(fēng)險點，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個方面的風(fēng)險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴格流程控制，嚴格線上發(fā)放，嚴禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠程認證等，嚴格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實管控服務(wù)風(fēng)險。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實加強內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實處。待遇發(fā)放.基金會計等高風(fēng)險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴格財務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險。嚴格落實，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴格的基金稽核制度和生存認證制度。落實基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強社保基金賬戶管理，嚴禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇八
201xx年上半年，在總行及分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在當(dāng)?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導(dǎo)關(guān)心下，我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強隊伍建設(shè)，強化隊伍管理，營造安全為集體，人人保安全的良好氛圍，上半年中，安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?，F(xiàn)將我分行20xx年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下：
一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實。
(一)抓好防范保安全，強化責(zé)任是關(guān)鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發(fā)的《20xx年安全保衛(wèi)及案件防范責(zé)任書》，并結(jié)合與銀監(jiān)分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關(guān)要求，積極組織召開分行年度安保工作會議，明確安全保衛(wèi)工作責(zé)任，逐條分解細化責(zé)任書要求，結(jié)合分行實際制定了我分行20xx年安全保衛(wèi)及案件防范工作計劃，嚴格落實一把手負責(zé)制、防范風(fēng)險十三條措施及內(nèi)控十個聯(lián)動建設(shè)要求，將安全目標管理擺在重要位置，層層簽訂了責(zé)任書并明確了責(zé)任，強化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和全員參與意識，一級向一級負責(zé)。按月總結(jié)計劃完成情況，確保各項安保及案防工作按計劃要求完成，分行領(lǐng)導(dǎo)定期或不定期組織全體員工學(xué)習(xí)貫徹監(jiān)管部門及總行的有關(guān)文件精神和要求;每季度定期組織一次安保及案件防范專題會;不定期在行務(wù)會上通報內(nèi)控制度執(zhí)行情況及風(fēng)險事件;并經(jīng)常帶領(lǐng)安保工作人員聯(lián)合風(fēng)險部門開展全行安全檢查，長假節(jié)前大檢查等;按責(zé)任書要求親自參與全行的消防設(shè)施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。
(二)強化案防常識學(xué)習(xí)、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學(xué)習(xí)和教育制度,在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學(xué)習(xí)和教育，繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，將多媒體與書面教育相結(jié)合，積極收集消防火災(zāi)視應(yīng)急處置技能培訓(xùn)視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育，并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識。
二、抓隊伍建設(shè),提高安全防范技能。
在日常工作中，加強隊伍建設(shè)、政治思想教育建設(shè),緊抓隊伍身體素質(zhì)鍛煉，培訓(xùn)臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓(xùn)，要求駐網(wǎng)點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度，還要求駐網(wǎng)點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓(xùn)，向各部室下發(fā)傳閱學(xué)習(xí)安保及案防培訓(xùn)材料，保持高壓態(tài)勢，確保案件風(fēng)險得到有效防控。
三、完善制度及管理體系,加大風(fēng)險防控力度。
(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結(jié)2012年度安全保衛(wèi)工作情況，根據(jù)總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的方式,時刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加強技防物防建設(shè)。根據(jù)分行樹立的安全無小事的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設(shè)。定期按照巡檢制度做好設(shè)備巡檢，積極配合總行對新設(shè)立網(wǎng)點安防建設(shè)工作進行督促指導(dǎo)，嚴格按照公安機關(guān)相關(guān)金融機構(gòu)網(wǎng)點安防設(shè)施建設(shè)規(guī)范進行施工，最終通過驗收順利開業(yè)，各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據(jù)總行部署，將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結(jié)合，在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上積極對atm自助銀行等高風(fēng)險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數(shù)。
(三)嚴控風(fēng)險事件，預(yù)防案件發(fā)生。上半年，我分行在推進業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，保衛(wèi)部門及風(fēng)險管理部門定期召開聯(lián)席會議，兩部門協(xié)調(diào)配合，按照風(fēng)險管理及案件防范要求對各項業(yè)務(wù)進行風(fēng)險防控，嚴格貫徹落實信貸風(fēng)險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險管控，組織相關(guān)部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現(xiàn)金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內(nèi)控制度落到實處。
四、存在的不足及下半年主要工作打算。
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銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇九
近年來，隨著經(jīng)濟發(fā)展的不斷壯大，人們的消費需求日益增長，因此信貸業(yè)務(wù)成為了銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。在我的工作經(jīng)歷中，我累積了一些關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的心得體會，希望與大家分享。
第二段：根據(jù)需求方向?qū)ふ液线m產(chǎn)品。
信貸業(yè)務(wù)中，銀行為了能夠提供更好的服務(wù)，推出了多種不同的信貸產(chǎn)品，其中包括消費貸款，企業(yè)貸款等。在我的工作中，我發(fā)現(xiàn)了不少客戶只是粗略地告訴我們需要借款，而對于資金用途，還款方式等卻并無確切的想法。因此，為了滿足客戶的需求，我們首先需要與客戶溝通確定資金的用途，然后再根據(jù)客戶的需求選擇適合的信貸產(chǎn)品。
第三段：審查申請人的資質(zhì)。
在信貸業(yè)務(wù)中，申請人的資質(zhì)審查是非常重要的。無論是個人客戶還是企業(yè)客戶，申請人的資質(zhì)審查都必不可少，因為申請人的還款能力是銀行能否成功放款的關(guān)鍵所在。在我的工作中，我曾遇到一位申請人的資質(zhì)審核過關(guān)，但后來因各種原因無法按時還款導(dǎo)致了信用卡逾期，這種情況給客戶和銀行都帶來了不必要的麻煩。因此，在進行資質(zhì)審查時，我們需要十分嚴謹，盡可能尋找所有相關(guān)信息，以保證最終的貸款利益最大化。
第四段：靈活利用各種資源。
在處理信貸業(yè)務(wù)時，銀行所能利用的資源非常多。例如，我們可以通過合理利用第三方咨詢公司、資信評估公司等機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)來提高信貸能力；我們還可以通過對銀行現(xiàn)有客戶資源的開發(fā)和利用，來提高貸款的成交率和風(fēng)險控制能力。在實際操作中，我曾經(jīng)結(jié)合銀行自身的實際情況，靈活利用多種資源，取得了不錯的成績。
第五段：不斷學(xué)習(xí)進步。
信貸業(yè)務(wù)始終是一個風(fēng)險與利潤共存的領(lǐng)域，因此我們作為信貸從業(yè)者，需要保持謹慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進步、改進。我們不僅要關(guān)注最新的金融知識的學(xué)習(xí)，還需要保持對市場的敏銳觀察和逐步提高分析能力，以更好地服務(wù)客戶。正如那句古話所說：“誰都應(yīng)該多讀書，更不應(yīng)該斷了學(xué)?！蔽蚁Ｍ约涸谛刨J的領(lǐng)域里能夠始終保持學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷提高自己的技能和能力。
結(jié)論：
無論是在哪個行業(yè)，都需要保持謹慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進步、改進。信貸業(yè)務(wù)更是如此，因為金錢的風(fēng)險與誘惑處處存在。但是只要我們始終堅持扎實的基本功，不斷學(xué)習(xí)總結(jié)，相信我們一定能夠在這個領(lǐng)域內(nèi)不斷提升自己的專業(yè)技能，為客戶提供更好的服務(wù)。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十
在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，銀行信貸扮演著重要的角色。它們提供資金，為企業(yè)和個人提供融資服務(wù)。然而，這種信用還帶來了風(fēng)險，當(dāng)它被使用不當(dāng)或不負責(zé)任的時候。最近，我得到了一次銀行信貸的機會，我深刻地認識到了其中的好處和風(fēng)險。
第二段：信貸的好處。
通過銀行信貸，我得以使用額外的資金。這種資金允許我啟動一項新的業(yè)務(wù)，并給我關(guān)鍵的資金來擴展現(xiàn)有的業(yè)務(wù)。如果我沒有借到這筆錢，我必須放棄這些機會，也必須限制公司的發(fā)展。此外，銀行信貸也給我更大的靈活性來管理現(xiàn)金流。有很多車間，它們需要等待客戶付款，直到供應(yīng)商的發(fā)票到期并支付。銀行信貸給我提供了資金，讓我有足夠的流動性來滿足這些需要。
第三段：信貸的風(fēng)險。
然而，銀行信貸也代表著風(fēng)險。如果我不能按時以及完全地償還貸款，我將不得不面對嚴重的后果。這可能包括罰款，利率上漲以及全面違約。此外，我還需要考慮自己的信用評分，如果我沒有按時償還貸款，我的信用評分將受損，這會影響我的未來信貸機會。相對于好處而言，信貸的風(fēng)險更加重要，因為它可以對我的事業(yè)和個人生活帶來巨大影響。
第四段：如何降低信貸的風(fēng)險。
因此，對于任何想要從銀行獲得信貸的人，必須對自己的財務(wù)狀況、信用評分進行評估。要想借到款項，首先需要有可靠的還款計劃，同時要看到還款后的現(xiàn)在生活是否可行且穩(wěn)定。在可行的范圍內(nèi)，將利息率保持在低水平以減少貸款成本；同時也要避免使用過度信貸，保持一定金額上的緊縮，以確?？傌攧?wù)狀況的彈性。此外，還要定期檢查個人或公司的信用報告，確認其中的準確性，以及自己是否合規(guī)支付有關(guān)債務(wù)。
第五段：結(jié)論。
在我們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)活動中，銀行信貸是為我們提供資金的一個關(guān)鍵來源。雖然信貸的好處是不言而喻的，但我們也必須保持警惕和審慎，避免信貸風(fēng)險對我們個人和事業(yè)發(fā)展造成負面影響。在充分了解其中的風(fēng)險后，我們可以制定出可靠的還款計劃以及——更重要的——遵循這些計劃，保證信貸行為的穩(wěn)健性。只有以這種方式操作，我們才會真正從銀行信貸中受益。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十一
銀行信貸，在我國銀行業(yè)發(fā)展的過程中占有非常重要的地位，它是銀行業(yè)的中心業(yè)務(wù)之一。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的消費需求越來越高，銀行信貸業(yè)務(wù)也越來越普遍，其作用越來越明顯。銀行信貸指銀行以一定的收益率向需要資金的客戶提供資金，并在規(guī)定的時間內(nèi)收回資金及利息的一種業(yè)務(wù)。簡單來說，銀行負責(zé)出錢，客戶負責(zé)還錢，銀行以此獲得收益。但是，對于客戶來說，銀行信貸也是一項非常重要的服務(wù)，它可以幫助客戶墊付資金，從而滿足其消費和經(jīng)營所需。
銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較大，因為銀行在提供資金時，并不能完全確定借款人是否有還款的能力和意愿。因此，銀行需要通過嚴格的信貸審批流程來降低風(fēng)險。這個流程通常包括：貸前調(diào)查、客戶盡職調(diào)查、貸后管理等步驟。貸前調(diào)查需要對申請貸款人的資產(chǎn)、負債、收支情況、信用狀況等進行評估和分析，以確定其還款能力?？蛻舯M職調(diào)查要求對借款人的背景信息、經(jīng)營狀況、管理能力、現(xiàn)金流等進行詳細了解，以確定其還款意愿。貸后管理則是對已放款的貸款進行監(jiān)督和管理，確?？蛻舭磿r還款并不違約，以及及時處理客戶的還款問題。
銀行信貸有很多種類，比較常見的有：個人信貸、企業(yè)信貸、房屋按揭貸款、車輛貸款等。它們的應(yīng)用范圍也不同，個人信貸主要用于個人消費、教育、旅游等方面；企業(yè)信貸主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、擴大規(guī)模等方面；房屋按揭貸款主要用于購房、置換房屋等方面；車輛貸款主要用于購買汽車、摩托車等。
第四段：銀行信貸與個人和企業(yè)的關(guān)系。
從個人和企業(yè)的角度看，銀行信貸是一個非常重要的金融服務(wù)，可以幫助他們滿足其消費和經(jīng)營所需。對于個人來說，如果家里有緊急需要資金的情況，銀行信貸可以為他們解決資金緊缺的問題；對于企業(yè)來說，如果需要擴大規(guī)模或進行重大投資項目，銀行信貸可以為他們提供充足的資金保障。因此，銀行信貸在滿足個人和企業(yè)需求的同時，也促進了經(jīng)濟的發(fā)展。
第五段：結(jié)語。
作為一個普通人，我們雖不能對銀行信貸業(yè)務(wù)具有深入的認識和理解，但為了更好地利用該業(yè)務(wù)，我們應(yīng)該做到理性申請，不借過度，不透支，切實履行還款義務(wù)，保持良好的信用記錄。對銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，我們也應(yīng)該保持更多的關(guān)注和支持，建立與銀行的正確合作理念，更好地發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)的作用，共同推動我國的經(jīng)濟發(fā)展。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十二
隨著尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的.客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進一步提高。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
通過這次實習(xí)，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十三
銀行信貸是各大銀行金融機構(gòu)的重要服務(wù)之一，旨在通過向客戶提供貸款幫助客戶實現(xiàn)自己的財務(wù)目標。隨著多元化的金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，客戶對信貸的需求也日益增長。我曾經(jīng)在銀行工作過一段時間，通過這段時間的工作和觀察，我對于銀行信貸有了更加深刻的認識和理解。
第二段：信貸的重要性。
銀行信貸是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行為滿足客戶需求，提高自身業(yè)務(wù)收益的有效方式。通過信貸業(yè)務(wù)，銀行能夠幫助客戶實現(xiàn)自己的財務(wù)目標，同時也可以在貸款利息和手續(xù)費等方面獲取收入。因此，信貸業(yè)務(wù)不僅可以為客戶提供便利，也可以為銀行帶來可觀的利潤。
第三段：信貸管理的重要性。
信貸業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險管理。對于銀行來說，信貸業(yè)務(wù)蘊含著極大的風(fēng)險，一旦出現(xiàn)還款問題，銀行的收益不僅無法達到預(yù)期，需承擔(dān)巨大的虧損風(fēng)險。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)的有效管理是非常重要的。它需要銀行建立科學(xué)的貸款審批、授信和風(fēng)險評估機制，依據(jù)客戶的信用狀況和申請貸款的用途等因素進行合理定價和風(fēng)險控制，確保資產(chǎn)的安全和收益，充分保護銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。
第四段：提升客戶體驗的重要性。
信貸業(yè)務(wù)除了關(guān)注銀行的收益和風(fēng)險，同時也需要銀行考慮客戶的利益?？蛻羰倾y行業(yè)務(wù)的重要成員，因此要在滿足客戶需求的同時，也要注重提升客戶的體驗。為了提高客戶的滿意度，銀行需要優(yōu)化自身的信貸業(yè)務(wù)流程，縮短貸款申請的辦理時間，提高貸款審批和放款效率，這樣會讓客戶感到銀行的服務(wù)更加快捷、高效，對于銀行形象及品牌的建立也有很好的幫助。
第五段：結(jié)論。
銀行信貸作為銀行的重要業(yè)務(wù)，在金融市場競爭中占據(jù)著重要的地位。信貸不僅為客戶提供了方便，幫助他們實現(xiàn)自己的財務(wù)目標，也增加了銀行的收益。同時，通過合理的風(fēng)險管理和優(yōu)化的客戶服務(wù)流程，銀行也能夠提升客戶滿意度，為銀行的發(fā)展壯大打下堅實的基礎(chǔ)。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十四
xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到xx支行實習(xí)。xx支行是省行老牌培訓(xùn)基地，它近年來連年在xx市x行系統(tǒng)的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠、xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習(xí)，在每一個部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個月來工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié)。
在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認識;另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業(yè)務(wù)進行引導(dǎo)，及時處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù)，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進工作、完善服務(wù)。
八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進行溝通，學(xué)習(xí)辦理個人住房、消費等貸款，學(xué)習(xí)使用xxx系統(tǒng)對公司客戶進行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶xx與國外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程。
一個月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。
以上是我在xx實習(xí)期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對x行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談?wù)勎业恼J識。
在會計部實習(xí)的時候經(jīng)常聽見的一個詞語就是“授權(quán)”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的，但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)?？梢钥吹焦駟T急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負面影響，我們因此不但會喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險，而在平常它卻擔(dān)負著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動作劃卡授權(quán)便要受到批評，而這些所謂的規(guī)定動作往往只是流于表面形式。
存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務(wù)量卻遠遠不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個公司貸款客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應(yīng)加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展營銷技巧培訓(xùn)，同時鼓勵業(yè)務(wù)人員實施“走出去”戰(zhàn)略。xx是中部崛起的`重要城市，近年來城市建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進駐xx，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，x行應(yīng)利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)x行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風(fēng)險管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴抓風(fēng)險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶限度的提供金融服務(wù)?！耙援a(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。
企業(yè)文化不是預(yù)設(shè)好的，它是經(jīng)歷一段時間的發(fā)展而形成的一種社會表象。它是硬、軟件的組合。x行行在近年逐步在倡導(dǎo)企業(yè)文化的建設(shè)，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設(shè)上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神、員工認同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現(xiàn)在基層員工身上。究其所以，我認為這就好比上層建筑與經(jīng)濟基礎(chǔ)的矛盾關(guān)系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當(dāng)前x行長提出的創(chuàng)建“務(wù)實、敬業(yè)、創(chuàng)新、服務(wù)”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。
千里之行，始于足下，xx是我工作的起點，在xx的這段實習(xí)經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅實的基矗感謝省行領(lǐng)導(dǎo)給我們這個基層鍛煉的機會，也感謝都辦同事和領(lǐng)導(dǎo)對我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情，為x行的發(fā)展貢獻自己的一份力量。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十五
隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責(zé)分工基本明確;二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化;三是信貸檔案完成了一期交接;四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作;五是迎接了各種專項檢查6次;六是組織了全行的信貸培訓(xùn)5期。
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會的十三條軍規(guī)，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益;沒有私自從事營利活動的行為;遵守公共財物管理和使用的規(guī)定;沒有假公濟私、化公為私的行為;沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的.影響為親友及身邊工作人員謀取利益;做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
通過這次實習(xí)，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。
在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們。
銀行信貸風(fēng)險的心得體會篇十六
商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險主要指在信貸過程中，由于各種不確定性使借款人不能按時償還貸款，造成銀行貸款本金、利息損失的可能性。詳細內(nèi)容請看下文。
具體而言，我們可以將商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的形成過程做一個基本的簡單描述：商業(yè)銀行直接向社會提供資金融通服務(wù)，信貸行為的發(fā)生和終結(jié)之間存在一個時間間隔，貸出貨幣與清償行為始終有時間差，正是在這段時間內(nèi)，借貸的資金可能由于各種因素的制約，不能發(fā)揮原來預(yù)期的效用，不能正常周轉(zhuǎn)或者借貸人在主觀上不愿償還貸款，從而導(dǎo)致信貸風(fēng)險發(fā)生。
從銀行業(yè)整體的情況來看，貸款集中度較高是較為突出的一個特點，這種高度集中的貸款結(jié)構(gòu)不但不利于化解銀行自身的系統(tǒng)性風(fēng)險，還會對宏觀調(diào)控形成一定的阻礙作用。銀行貸款呈現(xiàn)出向大城市、大行業(yè)、大客戶集中的趨勢，每一層的集中都將商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險不斷提升。從貸款的地區(qū)來看，新增貸款主要投向了經(jīng)濟發(fā)達的城區(qū)，而經(jīng)濟相對落后地區(qū)的貸款需求難以滿足，這種情況將加劇區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的失衡，帶來一系列社會理由，使得信貸風(fēng)險在政治層面上更進一步提升。從貸款投向的行業(yè)來看，不合理的結(jié)構(gòu)性特征依然延續(xù)，新增貸款仍主要流向城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)業(yè)等;從貸款的客戶來看，各金融機構(gòu)都把信貸投放的重點集中于大型企業(yè)集團，對某些企業(yè)往往是多家銀行多頭授信、多方貸款。
當(dāng)前商業(yè)銀行的資金來源中定期存款的比重在不斷下降，但中長期貸款在各項貸款中所占的比例卻不斷升高，這種變化趨勢導(dǎo)致了銀行資產(chǎn)負債在期限結(jié)構(gòu)上的不匹配，從而加大了流動性風(fēng)險。從存款的角度來看，儲蓄存款的比例變動和增速變動都不利于金融機構(gòu)的資金儲備;從貸款的角度看，我國商業(yè)銀行1993年以來短期貸款占各項貸款的比例呈下降走勢，中長期貸款的比重則呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，1998年以后這種趨勢更加明顯。綜合存貸款兩方的情況，商業(yè)銀行“短存長貸”的現(xiàn)象日益突出。目前商業(yè)行的中長期貸款和中長期存款之比基本在140%左右或更高，超過了120%的流動性監(jiān)管指標。
近幾年，國家重點對部分行業(yè)投資過熱、增長過快的現(xiàn)象進行了宏觀調(diào)控。實施宏觀調(diào)控所帶來的政策性風(fēng)險又令商業(yè)銀行已有的系統(tǒng)性風(fēng)險更加顯性化，在貸款較為集中且受到宏觀調(diào)控影響的行業(yè)或企業(yè)，商業(yè)銀行形成不良貸款的可能性大大增加。對于過熱行業(yè)或大型固定資產(chǎn)投資項目而言，如果在已投入前期資金之后對其行調(diào)控或收緊，銀行就極有可能形成新的不良資產(chǎn)，從而成經(jīng)濟緊縮的風(fēng)險承擔(dān)者。以鋼鐵、水泥、電解鋁以及房地產(chǎn)行業(yè)為例，其投資資金中除20～30%的比例為企業(yè)自有資金之外，其余的均來自銀行貸款。