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碳金融問題論文篇一
摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動作用出現(xiàn)減退，同時其他省份資源開發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中，金融業(yè)應注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。
山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來，隨著部分地區(qū)的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現(xiàn)和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區(qū)域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動搖，因而也導致山西經(jīng)濟總量出現(xiàn)增長下降的態(tài)勢。據(jù)中國社會科學院發(fā)布首部中部藍皮書指出，與長三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，20xx年中部gdp增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南gdp總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，gdp總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長緩慢工業(yè)增加值居中部第三位，安徽gdp總量居中部第四位縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平gdp總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平gdp位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經(jīng)濟增長的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實。
一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰(zhàn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的必要性分析。
調(diào)查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰(zhàn)略要地，目前的國家戰(zhàn)略也把新疆作為我國最重要的能源接替區(qū)。內(nèi)蒙古煤炭儲量也超過山西，查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內(nèi)蒙古蒙大新能源化工基地是依托當?shù)刎S富的煤炭、水、天然氣等資源實現(xiàn)就地轉(zhuǎn)化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構(gòu)成，每個產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過上下游延伸發(fā)展，到20將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構(gòu)成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。內(nèi)蒙基地已經(jīng)按照建設(shè)項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)成為規(guī)模經(jīng)濟、技術(shù)先進、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設(shè)施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。山西省統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)表明，從20xx—20xx年，山西省規(guī)模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由20xx年的93.3%上升為的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術(shù)等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當頭的產(chǎn)業(yè)調(diào)整難度越來越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領(lǐng)域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。20輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問題也更加嚴重。年全省單位gdp綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的gdp總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省gdp增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業(yè)體系的重構(gòu)依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規(guī)劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級迫在眉睫。
二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風險。
1.煤價波動需關(guān)注煤炭行業(yè)市場風險。近幾年，由于煤炭的比價優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內(nèi)煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長的帶動下，投資規(guī)模迅速擴張。特別是初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但20xx年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現(xiàn)嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場風險。
2.煤炭企業(yè)收入下降預警煤企信貸風險。目前煤炭價格有很強的下調(diào)預期，使20煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時，20xx年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開采成本增大，財務收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當?shù)亟?jīng)濟中屬主導產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結(jié)構(gòu)上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在20xx年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質(zhì)客戶，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平。但當煤炭市場因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發(fā)信貸風險的積聚。3.集團客戶和關(guān)聯(lián)交易風險尤其應當防范受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關(guān)聯(lián)客戶眾多，在保證貸款中大多由關(guān)聯(lián)企業(yè)進行擔保。由于相互擔保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關(guān)聯(lián)企業(yè)資金的監(jiān)控難度較大，并使風險未能有效地分散到關(guān)聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現(xiàn)實風險，產(chǎn)生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會形同虛設(shè)。而且，關(guān)聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設(shè)有分支機構(gòu)，因此更加大了對其資金運作情況監(jiān)控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風險。
4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風險我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價格的持續(xù)高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風險，不少企業(yè)將有倒閉風險。20xx年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關(guān)于加強煤制油項目管理有關(guān)問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續(xù)從事可行性研究與開發(fā)外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)——煤焦化也面臨著行業(yè)景氣下行的風險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術(shù)等諸多不確定性因素?？梢姡夯ろ椖客顿Y存在諸多不確定因素，投資風險正進一步擴大。
總之，在當前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應采取“有保有壓”的措施，適時調(diào)整信貸策略。一方面，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，合理確定授信，繼續(xù)支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應高度關(guān)注煤炭行業(yè)和重點煤炭企業(yè)的各種潛在風險，及時調(diào)整信貸投向投量，對已經(jīng)預見的隱性風險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預見性和超前性。
山西的金融業(yè)應該審慎地研究整個能源開發(fā)系統(tǒng)，并切實采取措施引導山西的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向正確的方向發(fā)展。
1.山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問題。
這個問題的深層原因有三:。
(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。
(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引發(fā)信貸風險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關(guān)配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構(gòu)相對割裂的狀態(tài)。
(3)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，企業(yè)經(jīng)營風險向銀行信貸風險轉(zhuǎn)化，而大多數(shù)商業(yè)銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術(shù)加大了風險產(chǎn)生的概率。因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)的信貸風險保障機制是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融資源配置相協(xié)調(diào)的一個重要問題。
2.要解決金融機構(gòu)貸款投向過于集中的問題山西省金融機構(gòu)貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設(shè)的效果。
3.處理好全國性金融機構(gòu)與地方金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展問題從20xx年上半年末數(shù)據(jù)看，全省金融機構(gòu)存款中，地方金融機構(gòu)2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構(gòu)為9331億元，占比78.6%。貸款投放方面，地方性金融機構(gòu)貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構(gòu)貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構(gòu)20個百分點。地方性金融機構(gòu)在開戶、結(jié)算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉(xiāng)以下)都不準在地方金融機構(gòu)開戶。同時，重點項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構(gòu)，導致山西地方金融機構(gòu)與中央性、輸入型金融機構(gòu)間的金融資源分布不均衡，農(nóng)村金融服務無論在結(jié)算方式、經(jīng)營理念、服務手段還是服務對象方面多有不足。
4.創(chuàng)新金融工具，實行多元化投資，分散經(jīng)營風險據(jù)統(tǒng)計，20xx年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構(gòu)特別是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創(chuàng)新，實現(xiàn)支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構(gòu)本身發(fā)展壯大的“雙贏”。
參考文獻尹優(yōu)平:《中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展研究》，中國金融出版社，.白日成:《積極發(fā)揮金融促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用》，山西統(tǒng)計信息網(wǎng)，202月.王森:《中小企業(yè)成長：融資、制度與戰(zhàn)略選擇》，《財貿(mào)經(jīng)濟》，2007年第3期.
碳金融問題論文篇二
摘要：:由于社會性質(zhì)的不同，中國和西方國家的經(jīng)濟發(fā)展道路有著很大的差異，經(jīng)濟學中所涉及的西方經(jīng)濟學內(nèi)容，對我國大學生的人生價值觀的培養(yǎng)有著不利的影響。因此，在經(jīng)濟學教學中，教師要將社會主義核心價值觀融入到實際教學中，著重培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞拇髮W生，為社會主義的建設(shè)做出一定的貢獻。本文主要探討了經(jīng)濟學教學中價值觀導向的現(xiàn)狀、原因，并著重分析了如何在經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟學;教學;價值觀導向。
當前我國高校經(jīng)濟學類的教材主要包括經(jīng)濟學基礎(chǔ)、經(jīng)濟學原理、西方經(jīng)濟學等等。經(jīng)濟學最先在西方得到系統(tǒng)的研究和發(fā)展，我們可以從西方系統(tǒng)的經(jīng)濟學理論中得到啟發(fā)，但由于社會性質(zhì)的不同，西方的經(jīng)濟理論在中國也有其不適用的方面。況且由于文化差異的存在，西方經(jīng)濟的一些理論觀點難以讓我們所接受，這就要求當代的學生樹立正確的人生價值觀，不能把書本當作神圣的事物，辯證看待經(jīng)濟學理論，正確的認識經(jīng)濟學中所包含的優(yōu)缺點。當前的經(jīng)濟學教學中，教師重視知識的講授，忽視了經(jīng)濟學中的倫理道德因素，影響了學生的價值觀的培養(yǎng)。提高價值觀的培養(yǎng)，需要教師能夠重視價值觀培養(yǎng)的重要性，在教學過程中加大價值觀引導的力度。
一、經(jīng)濟學教學中價值觀引導的現(xiàn)狀。
(一)教師的思想上不重視中國當前的教育主要注重學生知識的掌握能力，而忽略了學生的素質(zhì)教育。教師在課堂上，主要講授課本上的知識內(nèi)容，注意學生對知識點的理解和掌握程度，對于經(jīng)濟學教學中的價值觀導向并未引起重視［1］。一些教師認為，經(jīng)濟學教學中無需進行價值觀的培養(yǎng)，經(jīng)濟學和價值觀無多大的聯(lián)系，在課堂教學中是可有可無的，還有一些教師雖然意識到了價值觀在學生培養(yǎng)中的作用，但為了節(jié)省上課時間，教師采用一筆帶過的方式，雖有提到，但并未做深入分析。(二)教師未認識到經(jīng)濟學中所含有的價值觀很多教師并未認識到經(jīng)濟學中的倫理道德價值觀。經(jīng)濟學中包含著大量的經(jīng)濟道德和價值判斷標準，在經(jīng)濟學教學中幫助學生建立正確的價值觀十分重要。很多教師在教學過程中，注重經(jīng)濟學的理論和各種思維的培養(yǎng)，但并未認識到經(jīng)濟學中所含有的倫理道德等。例如，亞當斯密提出的“看不見的手”理論，認為資本主義需要自由競爭，無需政府干預，個人只用考慮自身的利益，可達到國家富裕的目的［2］。人們在追求自身利益的同時，通過交換促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。但在這交換和分配中，由于分配的不公平使很多人的利益受到傷害。教師在講授“看不見的手”這一理論時，更為注重的是該理論是如何提出、主要的內(nèi)容、如何發(fā)展、在如今的市場經(jīng)濟是否還使用等問題，并未意識到該理論存在的道德價值觀———人在追求自身利益的同時可能會侵犯他人的利益。(三)學生自身缺乏理性思考大學生的人生價值觀仍處于發(fā)展完善階段。雖然素質(zhì)教育在逐漸普及，但傳統(tǒng)的教育方式仍然難以改變，當前很大一部分的大學生受應試教育的影響，獨立思考能力、社會實踐能力都較弱，大多數(shù)學生的人生觀價值觀雖明確了方向，但卻是粗糙不系統(tǒng)的;還有一小部分的人生價值觀還是迷茫不清晰的。學生的價值觀教育主要來自思想品德等相關(guān)的課本知識和學校所規(guī)范的道德標準，而自身判斷事物的價值標準還存在很大的問題。雖然在課堂上能很好的接受知識，但由于自身獨立思考能力不夠，學生缺乏內(nèi)化意識，學生對所接受的知識只是純粹的接受，并未經(jīng)過自身的加工內(nèi)化［3］。當前的大學生，很大一部分都為獨生子女，從小備受寵愛，可能養(yǎng)成了自私自利的習慣，在社會生活中，更為注重自身的利益。因此，在學生的培養(yǎng)中，教師不僅要注重培養(yǎng)學生的專業(yè)知識運用掌握能力，還要加強學生的價值觀的培養(yǎng)。
二、經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導的原因。
首先，西方經(jīng)濟學是經(jīng)濟學的主要內(nèi)容之一，其主要內(nèi)容大多是與經(jīng)濟利益相關(guān)的理論知識，長期的知識灌輸和運用，各種利益觀點不斷得到強化，使學生在生活中更注重追求自身利益而損害他人利益，人生價值觀念混亂［4］。若此時教學只注重學生知識接受和掌握程度，不及時的對學生的價值道德進行引導，那么會造成學生形成錯誤的人生觀和價值觀，這將會損害學生的一生。其次，大學生的人生觀、價值觀、世界觀、心理素質(zhì)還處于發(fā)展完善階段，其學習能力較強，而金錢更能使學生受到功利主義和個人主義等思想的影響。作為經(jīng)濟學專業(yè)的學生，在面對經(jīng)濟利益的時候可能會更貪婪自私，而經(jīng)濟利益更容易引發(fā)社會道德問題?；诖?，在如今經(jīng)濟飛速發(fā)展、物質(zhì)充沛的中國，當代大學生從小生活優(yōu)越，其道德水平讓人堪憂，為改變當前的社會現(xiàn)狀，不僅需要教師在經(jīng)濟學教學中帶領(lǐng)學生辯證的學習經(jīng)濟學內(nèi)容、分析相關(guān)的社會問題，還要加大價值觀導向的力度，幫助學生樹立正確的人生價值觀。再次，隨著經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了很多違背道德的行為。比如，做、假賬、非法股票交易等等，使人們逐漸認識到社會需要的不僅僅是有能力的人才，還需要高材生具有正確的價值觀和良好的道德修養(yǎng)。社會需要的是德才兼?zhèn)涞娜瞬?，而德才兼?zhèn)湟彩钱斍拔覈逃非蟮?。若僅有能力而個人素養(yǎng)低下，那么社會的發(fā)展將難以推進，我國的可持續(xù)發(fā)展之路將走的十分艱難。最后，家庭和學校是學生接受道德教育的主要場所，大學作為學生道德教育的最后一道防線，在人生發(fā)展中起著重要的作用。因此，大學要注重學生的價值觀培養(yǎng)，防止學生出現(xiàn)極端主義，為大學生步入社會之前做好充分的準備。
三、經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導的策略。
經(jīng)濟學并不是獨立的存在，經(jīng)濟學的內(nèi)容反映著價值觀，經(jīng)濟學和價值觀兩者相互交融［5］。經(jīng)濟發(fā)達的.美國在很早之前就已經(jīng)認識到，要十分重視經(jīng)濟學專業(yè)的學生人生價值觀的教育。作為資本主義發(fā)達、社會自由競爭的國家，受社會和教育的影響，很多學生都存在利己主義的思想。針對這種現(xiàn)象，美國在不斷的討論和實踐中，對經(jīng)濟學類的學生采取了相應的教育措施，即采用整合的解決辦法，將倫理道德教育融入到相關(guān)的經(jīng)濟學類課程之中。將社會道德價值觀與經(jīng)濟學相結(jié)合，這種方式避免了重新開設(shè)新的倫理道德教育課程，使學生節(jié)約了時間、學校避免了不必要的經(jīng)費開支，同時還能夠更直觀的使學生認識到在某種經(jīng)濟利益下所表現(xiàn)出來的行為是否符合社會道德標準。美國將道德價值觀教育融入經(jīng)濟學教育中的方式值得我國高等學校在具體的教育中所借鑒。(一)教師加強自身學習，改變教學觀念首先，要想給學生樹立正確的價值觀、人生觀和世界觀，首先需要教師自己能夠認識到經(jīng)濟學教學中對學生價值觀引導的重要性，同時還要求教師加強自身的學習，能夠?qū)r值道德倫理合理融合到經(jīng)濟學教學中。因此，經(jīng)濟學教師應不斷吸收新的教學理念，多參加教科研活動和相關(guān)的研究會議，認識到自身的教學理念的落后，不斷學習吸收外界的先進思想，教師不再是知識的灌輸者，而是學生知識的引導者和價值觀的向?qū)?。其次，教師應該在課前做好教案設(shè)計，使整個課堂內(nèi)容豐富而有趣，將價值觀內(nèi)容有效的融合在經(jīng)濟學的知識點中，教學設(shè)計能夠給學生一定的道德啟發(fā)，領(lǐng)會其中的相關(guān)哲理，避免因準備不足而達不到價值觀導向的效果。(二)明確價值觀目標目前，我國對于大學生的道德價值觀培養(yǎng)的課程主要是公共理論課，大多為思想政治教育等。雖然開始了道德價值觀培養(yǎng)的相關(guān)課程，但純粹的理論使學生失去了學習興趣，上課并未認真學習，學生對于書上的內(nèi)容缺乏自我認同感，僅在考試的前幾天翻開書本，抓抓重點，使得思想道德教育并未達到實際的效果。若將社會主義核心價值觀融合在經(jīng)濟學教學中，在經(jīng)濟學教學中滲透價值觀教學，對學生的價值觀起到潛移默化的培養(yǎng)作用，學生能快速的認同原有的道德理論，還能將經(jīng)濟學內(nèi)容與自身相結(jié)合，達到兩全其美的效果。托馬斯［6］認為“如果不能把這種課程利用為培養(yǎng)價值觀和倫理意識的手段，我們就在浪費一個大好機會?！币虼?，在經(jīng)濟學教學中，教師要明確課堂教學中的價值觀目標是培養(yǎng)符合社會主義建設(shè)的人才。教師將社會倫理道德和社會主義思想融入到經(jīng)濟學課程中，更能夠使學生接受和認可，教師通過認真分析經(jīng)濟學中所包含的倫理道德和價值取向，深刻批判極端利己、拜金、功利主義思想，幫助學生正確理解和認識經(jīng)濟學理論，樹立正確的人生價值觀，為培養(yǎng)符合社會主義建設(shè)的人才做出努力。(三)區(qū)分研究和教育的差別我國高等教育學校的教師大多具有一定的科研任務，在經(jīng)濟學教學中，就需要教師分清研究和教育之間的差別。研究科研避開社會道德倫理問題，僅對具體的經(jīng)濟問題做出相關(guān)的假設(shè)和討論。有些研究結(jié)果還并未發(fā)生在社會現(xiàn)實中，它只是對未來的經(jīng)濟發(fā)展的一個預測，又或者是對當前經(jīng)濟規(guī)律的一個總結(jié)，研究可以避開社會倫理道德而展開討論，但教學卻不能如此。教學是為了培養(yǎng)社會人才，培養(yǎng)的對象是當前價值體系還不完善、缺少社會經(jīng)驗、道德認識薄弱的大學生，因此教師在教學中要重視價值觀問題，要注重批判極端的利己主義和拜金主義，對經(jīng)濟學知識進行深入的分析，引導學生樹立正確的價值觀，將學生的不良價值觀扼殺在搖籃期。(四)優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)和教學內(nèi)容首先，要加強對教材的改革。傳統(tǒng)經(jīng)濟學教材已經(jīng)不適用當前的人才培養(yǎng)計劃，傳統(tǒng)的教材的知識點不夠新穎，很多知識點在當前社會已不再適用，僅能夠作為補充知識進行了解。在選購教材時，可以選擇一些具有新的研究成果的書籍。其次，學校要優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)的課程更為注重理論知識的培養(yǎng)，大多數(shù)的專業(yè)課程主要用來給學生傳授理論基礎(chǔ)知識，而價值觀問題的攝入?yún)s極少，造成了學生的知識面僅停留在專業(yè)知識方面。因此，教師要注重優(yōu)化授課內(nèi)容，注重授課內(nèi)容的趣味性，除了闡述經(jīng)濟學的理論知識還要加入相關(guān)的價值觀方面的道德倫理評判。在教學過程中，對于有分析價值的問題，教師要對問題進行具體分析，使學生明白其中的前因后果，而不能籠統(tǒng)的一筆帶過。再次，教師要引導學生客觀認識經(jīng)濟學中的階級問題，對經(jīng)濟學中的帶有西方色彩的資產(chǎn)階級內(nèi)容應該要客觀辯證的學習和對待。最后，要注重學生對經(jīng)濟思想的內(nèi)化和理解。學生學習并不僅僅是純粹的接受所學的經(jīng)濟理論，教師還要引導學生將知識內(nèi)化、使之與自身原有的知識內(nèi)容進行融合。學生通過了解經(jīng)濟理論和經(jīng)濟政策及政策提出的時代背景等，對經(jīng)濟理論有更深入的了解，形成自己的觀點和立場，而不輕易受經(jīng)濟理論中的價值觀的影響。(五)改革教學方式最后，對教學方式進行改革。一旦明確了教學培養(yǎng)目標，教師應該改進自身的教學方法和教學理念。提高經(jīng)濟學教學中的價值導向作用，需要教師在加強學生掌握知識能力的過程中，還應該加強學生人生價值觀的培養(yǎng)。因此，在教學過程中，教師要注重學生的主體地位，讓學生自己去思考學習，鼓勵學生去質(zhì)疑問題、分析探索問題。在教學方法上，可以采用啟發(fā)式教學法、案例分析法等等。教師在教學中要避免述而不評的現(xiàn)象發(fā)生，純粹的描述并不能使學生獲得多大的收益。為了提高價值觀的培養(yǎng)，教師可以采用既述又評的方式，課堂中將述和評結(jié)合起來，讓學生既能了解到經(jīng)濟學理論知識，又能從中分辨理論中的合理部分和需要批判的部分，能夠使學生客觀辯證的學習經(jīng)濟學理論，正確的構(gòu)建自身的價值觀。
四、結(jié)束語。
經(jīng)濟學理論不僅包含著經(jīng)濟學知識，還包含著價值倫理道德的思想。在經(jīng)濟學教學中，要加強學生價值觀的培養(yǎng)，不僅需要教師的不斷探索實踐，提高自身的教學方法，還要求學生自身能夠?qū)⒔處熕淌诘膬?nèi)容內(nèi)化為自身的知識，并形成正確的價值觀。當前社會所需要的人才是全面的高素質(zhì)人才，不僅具有扎實的專業(yè)知識、靈活的實際運用能力和創(chuàng)新能力，還要具有正確的人生價值觀、道德觀，因此，在經(jīng)濟學教學中，價值觀的培養(yǎng)就顯得尤為重要。
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碳金融問題論文篇三
自20世紀90年代我國市場化住房體制改革以來，房地產(chǎn)金融得到了發(fā)展，在調(diào)節(jié)房地產(chǎn)市場運行、維持金融市場穩(wěn)定、促進宏觀經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用。但因為我國房地產(chǎn)金融相對其他金融市場而言起步較晚，整體來說市場還不夠成熟，結(jié)構(gòu)相對單一，發(fā)展程度落后于我國金融市場的整體水平，其對房地產(chǎn)發(fā)展的促進作用尚未完全發(fā)揮出來。所以，我們要明確房地產(chǎn)金融的意義，尋求途徑改善房地產(chǎn)金融發(fā)展中存在的問題，從不同角度支持其創(chuàng)新，讓我國房地產(chǎn)金融得到進一步的發(fā)展。
房地產(chǎn)金融是指圍繞房地產(chǎn)行業(yè)的開發(fā)、銷售、購買等各個環(huán)節(jié)，通過信用渠道、貨幣渠道所進行的各種籌融資活動和相關(guān)金融服務的各種資金融通活動的總稱。房地產(chǎn)具有金融產(chǎn)品的特性，根本上來說具有金融的屬性，企業(yè)通過房地產(chǎn)金融可以進行價值轉(zhuǎn)換。從目前發(fā)展來看，房地產(chǎn)投資有著越來越大規(guī)模的資產(chǎn)需求，房地產(chǎn)與金融結(jié)合發(fā)展創(chuàng)新吸收社會資金，通過各種金融產(chǎn)品、金融工具向房地產(chǎn)企業(yè)提供廣泛的資金來源，是前進方向。
（一）促進資金流通。
房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的一個重要作用即是促進資金的流通，房地產(chǎn)金融在金融產(chǎn)品與金融工具等方面，給房地產(chǎn)投資者提供了更多的選擇，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新在市場產(chǎn)品的開發(fā)與供給上，讓投資者的投資范圍更加廣泛，市場的金融體系和市場的流通渠道拓寬不少，投資者因此在一定程度上降低了成本，投資者的資金限制也減少了，并且得到了很高的回報率，確保了金融資金的流通。
（二）提高經(jīng)濟效益。
創(chuàng)新和發(fā)展房地產(chǎn)金融，有助于融通社會資金，緩解由于房地產(chǎn)企業(yè)資金不足且依賴于銀行借貸造成的風險集中情況，房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展帶動居民消費，證券市場發(fā)展，有利于資金使用效率提高，增加多環(huán)節(jié)資金使用，加快企業(yè)和銀行等主體的經(jīng)濟代謝，提高經(jīng)濟效益。
（三）增加社會福利。
增加社會福利是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要作用之一，同時是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的特色，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新給大眾消費者創(chuàng)造更多種類的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務，房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新在一定程度上減少了經(jīng)濟壓力，從而促進消費的增長，帶動社會福利的不斷提升。
三、我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的不足之處。
（一）房地產(chǎn)企業(yè)的融資渠道存在局限性。
在我國，房地產(chǎn)的融資渠道主要在于銀行信貸，由于存在巨大的利潤空間，投資房地產(chǎn)有著巨額利潤，大量銀行信貸資金愿意進入房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)信貸額度占銀行信貸比重非常大，導致資金風險集中，銀行也承擔著絕大部分房地產(chǎn)金融市場風險。由于房地產(chǎn)行業(yè)對資金需求量大，從開發(fā)到竣工每個環(huán)節(jié)都是很大的支出，直到銷售或者出租時才能獲得收益，期間費用也極其高昂，像廣告宣傳費用、辦公費用、員工工資等。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國房地產(chǎn)開發(fā)資金中有七成以上是直接或間接來源于銀行。相比而言，在西方發(fā)達國家，房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金一般不從商業(yè)銀行獲得，更多是靠各類基金進行融資。比如美國的房地產(chǎn)資金來源比重為15%是銀行貸款，70%是企業(yè)其他渠道融資而來。很明顯，單一的融資渠道造成了風險過度集中，一旦從買地到開發(fā)、建設(shè)、銷售中的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，很容易造成資金回流受阻，房地產(chǎn)金融市場動蕩，影響整個金融體系穩(wěn)定。
（二）房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品較為單一。
我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品種類不足，同質(zhì)化現(xiàn)象普遍存在，層次較低，房地產(chǎn)類股票、債券、信托、基金等金融工具發(fā)展還比較滯后，而且，房地產(chǎn)類金融產(chǎn)品設(shè)計合理性較差，比如房地產(chǎn)信托產(chǎn)品期限短，比較多在1-2年，但房地產(chǎn)行業(yè)開發(fā)需要更長的周期，一般長于兩年，房地產(chǎn)信托產(chǎn)品期限短于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)期限，造成了這種金融工具對解決房地產(chǎn)企業(yè)流動性不足的有效性并不明顯。
當前我國房地產(chǎn)金融市場主要發(fā)展的是一級市場，二級市場的市場容量還有待提高，發(fā)展不足，發(fā)展空間不夠完善，缺乏信譽的市場無法滿足房地產(chǎn)金融市場投資者與消費者的需求，單一的銀行體系阻礙了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，有必要建立多層次的房地產(chǎn)金融市場體系。金融市場的持續(xù)穩(wěn)定運作，離不開強大的金融體系作為支撐，比如便捷的融資平臺、服務咨詢渠道、經(jīng)營管理建議等等。而我國房地產(chǎn)金融體系不夠健全，甚至存在較多的漏洞與空白，在這種環(huán)境下，房地產(chǎn)企業(yè)的`信貸、咨詢等業(yè)務無法充分開展，我國房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營風險也會在企業(yè)的運作過程中不斷暴露，最終對企業(yè)的生存造成致命的影響。因此應該完善我國房地產(chǎn)金融市場體系，從而提高房地產(chǎn)金融的發(fā)展質(zhì)量。
（四）金融機構(gòu)的參與比較有限。
我國的房地產(chǎn)市場，通常只包括開發(fā)商、銀行和購房人三者，金融機構(gòu)的參與較少，市場化水平還比較低。因為缺少機構(gòu)投資者的參與，難以發(fā)揮出其他市場參與者在平衡供求，穩(wěn)定房價上面的作用，導致開發(fā)商在銷售住房時，常常會出現(xiàn)供求不平衡的情況，使得銷售成本造成的房價波動加劇，同時提高了給開發(fā)商貸款的銀行的信貸風險，也不利于發(fā)揮出其他金融機構(gòu)對市場的貢獻度。
（一）實行房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道多元化。
針對我國房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道有限性造成的銀行信貸風險集中問題，應采取相應拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道分散投資風險的措施。電子信息技術(shù)發(fā)展很大程度上促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們越來越依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融，房地產(chǎn)企業(yè)應該抓住這樣的機會，打破傳統(tǒng)融資概念的局限，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓寬房地產(chǎn)企業(yè)的融資，并且可以在一定程度上降低融資成本，為房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利的融資條件。實現(xiàn)房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道多元化，首先要積極推動銀行信貸資產(chǎn)證券化，通過將銀行釋放出的貸款轉(zhuǎn)賣給證券市場上的投資者，能夠分散和轉(zhuǎn)移銀行信貸風險、優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高銀行資金流動性。目前房地產(chǎn)金融證券化發(fā)展確實緩慢，因此我們要提高對證券化發(fā)展的重視程度，完善相關(guān)法規(guī)制度，敢于在一定程度上進行創(chuàng)新嘗試，從而真正發(fā)揮證券化的作用。3月，國務院批準國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行進行住房抵押貸款證券化試點，這標志著住房抵押貸款證券化在我國正式拉開序幕。建設(shè)銀行于當年年底發(fā)行了“建元”，意味著我國房地產(chǎn)金融市場上真正意義的住房抵押貸款證券化（mbs）的創(chuàng)立。
我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的種類不足、質(zhì)量差，在很大程度上阻礙了金融創(chuàng)新的進程，因此，房地產(chǎn)行業(yè)要關(guān)注對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的豐富，以此吸引投資者、消費者的關(guān)注，從而促進與房地產(chǎn)有關(guān)的股票、債券等的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)展、傳統(tǒng)金融業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化的大環(huán)境下，大力發(fā)展住房產(chǎn)業(yè)投資基金、住房債券、房地產(chǎn)信托、指數(shù)化等金融產(chǎn)品，在確保金融產(chǎn)品的安全性、規(guī)范性與創(chuàng)新適度性的基礎(chǔ)上，加快房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸收社會資金進入房產(chǎn)開發(fā)和保障領(lǐng)域。例如房地產(chǎn)信托投資基金（reits），目前我國還處于探索階段，為了更好推動我國reits的發(fā)展，應充分借鑒外國的先進經(jīng)驗。首先，應參照西方國家的相關(guān)法規(guī)，對我國房產(chǎn)投資信托基金的相關(guān)法規(guī)進行完善，對房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的登記、交易管理制度進行補充和修訂。其次，應對信托機構(gòu)等加強監(jiān)督和管理，強化信托行業(yè)的自律機制，保障reits的規(guī)范發(fā)展。第三，要完善信息的公開化制度，讓信息的需求者能夠及時快速得到房產(chǎn)信息、相關(guān)的政策信息和金融信息等，推進我國reits的發(fā)展進程。
一個發(fā)達的、健全的房地產(chǎn)金融市場是由一級、二級市場都健康全面發(fā)展的多層次市場組成的。一級市場是發(fā)行市場，包括如住房抵押貸款市場、房地產(chǎn)開發(fā)信用借貸市場等；二級市場是流通市場，是房地產(chǎn)信用的再交易、再流通市場。而我國現(xiàn)有情況下，相對于一級市場的快速發(fā)展，二級市場處于萌芽狀態(tài)，兩級市場的發(fā)展存在著很大的差異性。這就要求完善金融市場的資源優(yōu)化配置，進行一級市場完善的同時，也要大力發(fā)展二級市場。合理適度開發(fā)住房抵押貸款的股票市場和證券，進行不斷的交易，并且不斷地流通，分散一級市場的風險，對債權(quán)進行轉(zhuǎn)移。通過對金融市場結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，縮小一級市場和二級市場發(fā)展差距，在注重房地產(chǎn)金融一級市場發(fā)展的同時，在風險可控的范圍內(nèi)積極探討發(fā)展房地產(chǎn)二級市場，促進二級市場創(chuàng)新與發(fā)展，突破房地產(chǎn)金融市場體系的瓶頸制約。
（四）增強房地產(chǎn)金融機構(gòu)的作用。
同我國住房由開發(fā)商直銷的方式不一樣，國外很多開發(fā)商在進行住房銷售時是通過投資機構(gòu)以代銷的方式來實現(xiàn)的，對那些不能按時銷售出去的房子，投資機構(gòu)先用自己的錢將其買下，再進行銷售。不僅如此，機構(gòu)投資者在住房市場出現(xiàn)供求不平衡的現(xiàn)象時，可以拋出和持有住房來緩解供求變化帶來的房價波動，與我們所理解的投機不同，這種方式更多的是起到平衡供求，穩(wěn)定房價的作用。借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗，可在我國增加房地產(chǎn)貸款擔保機構(gòu)、房地產(chǎn)保險公司等房地產(chǎn)金融機構(gòu)的數(shù)量，為房地產(chǎn)市場的發(fā)展提供支持與保障。可由我國相關(guān)政府部門成立房地產(chǎn)貸款擔保協(xié)會，給房地產(chǎn)企業(yè)提供資金支持，促進房地產(chǎn)企業(yè)的資金規(guī)劃合理化，采取這樣的方法，為居民提供資金擔保，減小了居民對于資金的憂慮。再者就是成立專門的房地產(chǎn)金融保險公司，公司可開展房地產(chǎn)抵押貸款保險、項目保險等保險業(yè)務，更好地為金融創(chuàng)新提供服務，形成一個健全而完善的房地產(chǎn)金融機構(gòu)體系。
結(jié)語。
綜上所述，我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新盡管取得了一定進展，但依然面臨著很多問題和挑戰(zhàn)，隨著全球經(jīng)濟金融的發(fā)展，我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新也是迫在眉睫，集中注意力多方面穩(wěn)健發(fā)展房地產(chǎn)金融創(chuàng)新市場，有助于促進金融市場有序高效運行，推動宏觀經(jīng)濟發(fā)展。
碳金融問題論文篇四
論文摘要：當前我國金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在金融機構(gòu)的行政化；金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡；金融市場制度性不足；金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的缺陷等問題。實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要明晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系、多元化金融產(chǎn)業(yè)主體、規(guī)范的金融市場體系等等。
論文關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè),可持續(xù)發(fā)展,金融機構(gòu),金融市場。
一、金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國家的重要產(chǎn)業(yè)部門。在西方發(fā)達資本主義國家，國家和政府對金融產(chǎn)業(yè)實行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營管理，金融產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展起著越來越重要的作用。
我國自改革開放特別是建立社會主義市場經(jīng)濟體制以來，金融在國民經(jīng)濟中的作用更為顯著，經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支撐。但是，我國金融業(yè)的發(fā)展歷史短、運行機制不完善、金融行業(yè)自身內(nèi)控機制不健全、金融監(jiān)管體系缺失等問題制約著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這些問題，我國一些學者的對金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展進行了一定的研究。白欽先教授在的時候，從世界經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的角度，分析了金融可持續(xù)發(fā)展與國家安全的關(guān)系，研究了金融資源的重要性，提出了金融可持續(xù)發(fā)展理論及戰(zhàn)略原則；胡章宏教授研究了金融可持續(xù)發(fā)展的基本理論和中國金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和發(fā)展戰(zhàn)略，等等。
所謂的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，“是指金融產(chǎn)業(yè)部門在促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的前提下實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)利益的最大化和不斷發(fā)展的過程。”因此金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵是在不損害子孫后代利益的前提下，利用社會主義的市場機制，適度地開發(fā)利用金融資源，保證我們當代人對金融產(chǎn)品和金融服務的需求，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)資本的良性循環(huán)、最大化增殖，形成中國的資本實力雄厚的強大的金融產(chǎn)業(yè)。
二、當前金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在的主要問題。
金融可持續(xù)發(fā)展，為我國的金融發(fā)展指明了方向和道路。但是我國現(xiàn)行的金融體制和金融環(huán)境存在許多不足，如果這些問題長期存在，則勢必嚴重制約了金融的進一步發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展也將遙遙無期。當前制約金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的問題主要主要表現(xiàn)有：
1.金融機構(gòu)的行政化。
我國的金融機構(gòu)存在著一個很明顯的問題，就是過去往往被看作是國家機關(guān)的一部分，在金融機構(gòu)中，“處長”、“科長”等行政色彩濃重的頭銜隨處可見?？陀^的講，金融機構(gòu)的行政化機制在歷史上曾起到一定的積極作用，但也導致了“黨政不分、政企不分、權(quán)力上收”的問題，使金融機構(gòu)成為“不是企業(yè)、不是行政機關(guān)、不是事業(yè)單位”的“三不象”。
2.金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡。
我國金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理主要體現(xiàn)在：一方面，金融體系中銀行金融產(chǎn)業(yè)比重過大；另一方面，證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融產(chǎn)業(yè)所占比重則偏低。這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展導致了企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的失衡，對于金融風險的分散非常不利，使金融風險高度集中于銀行業(yè)，存在“一個籃子放雞蛋”的缺陷。
3.金融市場制度性不足。
一是法律制度的確定性不足。法律作為規(guī)范，其內(nèi)容是抽象的、概括的、定型的，制定出來之后有一定穩(wěn)定性。法律不能朝令夕改，否則就會失去其權(quán)威性和確定性。因此，穩(wěn)定性是法律的屬性，是法律的生命所在。但我國金融法律、法規(guī)、政策都不斷在變，使投資者無法作出長期預期和投資決策，強化了短期投資的偏好，試圖從證券市場頻繁的買賣中獲取收益。一個缺乏大量長期投資者的金融市場，必然存在投機性強而穩(wěn)定性差的問題。
二是法律責任制度不合理。對金融市場各類違法者的法律責任界定不明確，特別是過于寬松的彈性懲治制度，使受損者得不到合理的風險補償，使違法者的違法成本很低，起不到應有的懲罰、威懾、禁止或剝奪再犯能力的作用，不能有效控制交易禁止行為、道德風險和逆向選擇所產(chǎn)生的金融市場風險。
三是信息披露制度不完善。對信息披露的及時性、完整性、真實性方面的存在要求太低，形同虛設(shè)等問題,降低了信息的公開性，加大了金融市場的風險和不穩(wěn)定性。
4.金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的缺陷。
目前我國金融機構(gòu)普遍存在著治理結(jié)構(gòu)上的制度性缺陷，其共性主要表現(xiàn)在兩個方面：一是對內(nèi)部人控制缺乏有效的制約機制，尚未建立有效的風險控制制度，特別是國有金融機構(gòu)，缺乏人格化的所有者和現(xiàn)實的利益監(jiān)管者，造成在經(jīng)營中事實上誰也不用對國有資產(chǎn)負真正的責任，內(nèi)部人決策的任何失誤均與其個人利益無關(guān)。二是政府和主管部門的行政干預過度，至今為止仍有政府和主管部門的許多領(lǐng)導在觀念上將金融機構(gòu)視做其附屬機構(gòu)，通過各種明示或暗示性的指令過度干預金融機構(gòu)的經(jīng)營活動。在缺乏有效的內(nèi)部人控制制約機制和各種利益的驅(qū)動下，金融機構(gòu)的決策者在決策時更多地考慮的是個人利益和地方政府的要求，這就造成了金融資源的不合理分配和金融風險的發(fā)生，許多金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)有相當部分由此造成。
三、如何實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
1.建立明晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系。
清晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系是金融資源優(yōu)化配置和金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本前提，為此，應當采取以下措施：一是健全金融法律法規(guī)。法律法規(guī)是約束所有經(jīng)濟主體行為的基本準則，要加強市場經(jīng)濟的法制建設(shè)，完善現(xiàn)行的金融組織法、金融機構(gòu)經(jīng)營行為法、金融監(jiān)督管理法，借助經(jīng)濟金融法規(guī)確定各類經(jīng)濟主體之間的.金融產(chǎn)權(quán)邊界，明確各經(jīng)濟部門產(chǎn)權(quán)交換過程中的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系，保障金融資源產(chǎn)權(quán)所有者的合法權(quán)益，規(guī)范政府部門對金融機構(gòu)的干預行為，盡量避免政府部門對金融資源產(chǎn)權(quán)主體利益的侵犯。二是深化產(chǎn)權(quán)制度改革。完善金融企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)，建立“公開透明、自由選擇、自愿交換、產(chǎn)權(quán)平等”的權(quán)利制衡機制，避免所有權(quán)虛置，杜絕金融業(yè)經(jīng)營者（管理者）侵占所有者（國家）權(quán)益的現(xiàn)象，確保不同的產(chǎn)權(quán)主體具有平等的市場競爭的權(quán)利和機會。加快金融產(chǎn)權(quán)交易市場的建設(shè)。
2.培育多元化金融產(chǎn)業(yè)主體。
一是制定大、中、小并舉的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。制定積極的金融產(chǎn)業(yè)政策，為各類金融機構(gòu)提供一個公平穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，提高大型金融機構(gòu)的經(jīng)營效率，適當控制資產(chǎn)擴張的速度，轉(zhuǎn)變金融企業(yè)的發(fā)展模式，走集約化發(fā)展的道路；規(guī)范中小金融企業(yè)的經(jīng)營行為，實現(xiàn)高水平的專業(yè)化經(jīng)營，健全中小金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強對信用風險、市場風險、經(jīng)營風險的控制，增強中小金融企業(yè)的核心競爭力。
二是發(fā)展好政策性金融產(chǎn)業(yè)。我國金融業(yè)長期存在商業(yè)性金融和政策性金融不分的問題，雖然國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行機構(gòu)和其他政策性金融機構(gòu)的建立，某種程度上解決了這些問題，但是沒有從根本上解決好，現(xiàn)在一些金融機構(gòu)，比如中國農(nóng)業(yè)銀行，仍然有沉重的政策性業(yè)務的包袱，影響了自身業(yè)務的發(fā)展，難于實現(xiàn)自身的良性發(fā)展。因此，發(fā)展好政策性金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)的種類是完全必要的，這樣才能實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完善。
三是大力扶持中小金融企業(yè)。金融產(chǎn)業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)，中小金融機構(gòu)在同大型金融機構(gòu)的市場競爭中處于劣勢地位，因此要改善中小金融企業(yè)的市場競爭環(huán)境，向中小金融機構(gòu)提供必要的資金支持和政策傾斜，在市場準入、稅收政策、人力資本方面給予適當?shù)膬?yōu)惠，充分發(fā)揮中小金融機構(gòu)的經(jīng)營機制靈活、專業(yè)化程度高的優(yōu)點，滿足經(jīng)濟發(fā)展中多元經(jīng)濟主體的多層次金融資源需求，促進金融產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。
3.建立規(guī)范的金融市場體系。
一是培育金融市場主體。金融市場參與主體最重要的是金融機構(gòu)、企業(yè)和居民。應根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展要求，嚴格金融機構(gòu)市場準入原則，配置高質(zhì)、適量、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的各類金融機構(gòu)，應加快培育不同所有制形式的現(xiàn)代企業(yè)，并塑造誠信、創(chuàng)新的企業(yè)文化，提高企業(yè)素質(zhì)，在全社會進行誠信教育，規(guī)范上市企業(yè)及居民的投融資行為，這是金融市場健康有序運行的基礎(chǔ)。
二是大力培育金融市場體系。完善金融市場體系是一項長期而復雜的系統(tǒng)工程，既要從硬件著手，又要從軟件進行。在硬件上，應根據(jù)市場經(jīng)濟原則明確各類子市場經(jīng)營范圍和發(fā)展目標，合理規(guī)劃和建設(shè)有形市場與無形市場的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)現(xiàn)代市場通訊網(wǎng)絡，加快金融市場人才的培養(yǎng)；軟件上應抓緊完善市場規(guī)則和相應的立法，如反金融壟斷法和公平競爭法，規(guī)范市場秩序。
三是嚴格規(guī)范金融市場。應加快資金商品化、證券化進程，規(guī)范金融交易商品，健全市場運行機制和價格機制，完善交易規(guī)則和利率機制，維護合法公平競爭，打擊各種擾亂金融市場秩序的違法違規(guī)活動，建立起市場風險防范、轉(zhuǎn)移和挽救機制。
四是逐步開放我國金融市場。wto框架內(nèi)，在金融市場不發(fā)達不成熟的條件下，為防范國際金融市場的“游資”沖擊，應在嚴格金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上審慎地開放資本市場，逐步推進資本項目的自由化，同時還必須時刻關(guān)注國際金融集團、企業(yè)財團短期資本流動方向、方式和規(guī)模，以免遭到短期資本的異常沖擊。
總之，金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是一個迫切而又長期的課題，在市場經(jīng)濟不斷完善的過程中，需要良好的制度設(shè)計和完善的政策實施，以利于解決金融產(chǎn)業(yè)的種種不足，這樣才能實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持發(fā)展。
碳金融問題論文篇五
以上一系列事件說明，必須對衍生金融工具的投資風險加以必要的控制，不能任其作為表外業(yè)務游離于會計報表之外。如果對該項風險極大的投機行為予以適當?shù)呐叮羞m當?shù)臋C制予以約束，提醒管理層和所有者的高度關(guān)注，就不會發(fā)生等事態(tài)無法收拾以后的巴林銀行殘局和中航油的艱難重組。對企業(yè)衍生金融工具投資的風險控制，可以從以下幾方面入手：
制定嚴格的操作規(guī)程，禁止過度投機，完善內(nèi)部治理制度，杜絕“越陷越深、無法自拔”。建立嚴格的衍生金融工具使用、授權(quán)和核準制度。企業(yè)使用衍生金融工具應由高級管理部門、董事會或相關(guān)的專門委員會如審計委員會、財務委員會授權(quán)核準，并進行合法、合規(guī)性檢查；衍生金融工具的授權(quán)、執(zhí)行和記錄必須嚴格分工。如由獨立于初始交易者的負責人授權(quán)批準，由獨立于初始交易者的其他人員負責接收來自交易對方對交易的確認憑證；對交易伙伴的信譽進行評估，并采取措施控制交易伙伴的信用風險；建立健全的衍生金融工具保管制度和定期盤點核對制度；建立投機項目的投資限額制度，規(guī)定衍生金融工具投資的最高限額，將風險控制在可以接受的程度之內(nèi)；嚴格限定衍生金融工具的適用范圍，除為了規(guī)避實際外貿(mào)業(yè)務中的不確定風險以外，禁止從事以投機為手段的投資行為。
加大對操作人員的業(yè)務培訓和職業(yè)道德教育，提高他們的職業(yè)水平和道德水準。衍生金融工具不斷創(chuàng)新，種類眾多，業(yè)務操作人員必須認真學習和分析各種衍生金融工具的特點、風險，同時加強職業(yè)道德教育，避免巴林銀行事件中因業(yè)務人員越權(quán)違規(guī)操作所帶來的巨額經(jīng)濟損失。另外，必須使用信得過的交易人員，做到核心機密內(nèi)部人掌握。中航油參與此次交易、掌握交易核心機密的交易員，均是外籍人，來自澳大利亞、日本、韓國等國。像這種核心機密被外籍人士掌握和運作，即使在美國這樣的國家也是很少出現(xiàn)的。在美國的高盛、摩根士丹利等公司，掌握最核心機密的關(guān)鍵位置交易員，一般都是美國人。
實施嚴格的信息披露制度，加強外部監(jiān)管，將作為“表外業(yè)務”納入到表內(nèi)披露。中航油從事場外交易歷時一年多，從最初的200萬桶發(fā)展到出事時的5200萬桶，一直未向中國航油集團公司報告，中國航油集團公司也沒有發(fā)現(xiàn)。
隨著市場經(jīng)濟的深化、金融市場的逐步國際化，衍生金融工具也必將在我國迅速發(fā)展起來。因而，我國必須完善法規(guī)制度，使企業(yè)在投資或投機衍生金融產(chǎn)品時有據(jù)可依、有章可循，能夠?qū)Ω唢L險的投機業(yè)務實施必要的風險控制，以避免類似中航油事件的再次發(fā)生。
內(nèi)容摘要：本文首先以中航油事件為例探討了中航油集團破產(chǎn)原因，并以此為基礎(chǔ)闡明投資衍生金融工具的定義與風險特征。最后針對當前衍生金融工具投資制度的存在缺陷，提出對投資風險合理控制的建議。
碳金融問題論文篇六
當今，房地產(chǎn)行業(yè)在我國乃至世界都是重要產(chǎn)業(yè)，在社會主義市場經(jīng)濟體制下的中國，經(jīng)濟體制改革不斷深化，房地產(chǎn)行業(yè)正日益顯示出在社會生產(chǎn)和群眾生活兩方面不可缺少的功能，逐步發(fā)揮其作為國民經(jīng)濟基礎(chǔ)和導向的作用。房地產(chǎn)業(yè)開始、發(fā)展和穩(wěn)定的每個階段，都需要巨額資金和多種金融服務的支持，這些都需要房地產(chǎn)金融發(fā)揮其作用。
房地產(chǎn)金融的含義是指房地產(chǎn)企業(yè)通過相關(guān)渠道籌融資和獲得各種金融服務，包括信用渠道和貨幣流通渠道等，其對房地產(chǎn)的開發(fā)、建設(shè)、銷售、消費等各個方面產(chǎn)生影響。
房地產(chǎn)金融有廣義和狹義之分。前者指的是與房地產(chǎn)行業(yè)有關(guān)的一切金融活動，含義相對籠統(tǒng)。后者則表現(xiàn)在各種具體的金融形式上，包括設(shè)立住房儲蓄機構(gòu)，發(fā)行企業(yè)債券，房地產(chǎn)企業(yè)股票基金上市，設(shè)立按揭性質(zhì)的證券公司等。
房地產(chǎn)開發(fā)、銷售和消費時需要資金，房地產(chǎn)企業(yè)則可以運用多種融資方式和各種金融工具籌集和融通資金以支持需求，促進房地產(chǎn)生產(chǎn)的資金鏈循環(huán)，保障各項房地產(chǎn)工程穩(wěn)定進行。
房地產(chǎn)金融的作用不僅僅只表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)方面，同時也對改善人民居住水平，培育支柱產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)我國政治目標起到了保障作用。我國要想發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)和實現(xiàn)小康社會目標必須要有長期且明確的房地產(chǎn)金融政策支持。
我國的房地產(chǎn)金融風險是指我國的金融系統(tǒng)，特別是我國的商業(yè)銀行，在為房地產(chǎn)商提供金融服務，融通資金，辦理結(jié)算業(yè)務時，遇到各種事先沒有辦法獲知的不確定因素干擾，從而使實際收益偏離了預期收益，金融系統(tǒng)將要承受的各種風險。這里需要指出的是，房地產(chǎn)金融風險既包括可能的未知損失，同時也包括可能的未知收益情況，本文將著重研究的是未知損失方面。
房地產(chǎn)行業(yè)由于是高投資同時具有高利益的行業(yè)，決定其先天就是高風險的。中國房地產(chǎn)金融發(fā)展歷史數(shù)十載，已經(jīng)基本形成了一套組成結(jié)構(gòu)明顯的金融體系，其以我國商業(yè)銀行貸款為主，房地產(chǎn)基金，住房儲蓄銀行、合作社等其他融資方式為輔。這套體系表明房地產(chǎn)金融風險不再只是單獨業(yè)務，某個金融機構(gòu)的風險，而是整個房地產(chǎn)金融體系的風險。
1.房地產(chǎn)資金融通業(yè)務方面的風險。（1）信用風險。房地產(chǎn)相關(guān)企業(yè)或者住房消費者由于缺失信用所造成風險就是信用風險。由于他們向銀行借款后無力償還或者不愿償還，導致貸款銀行不能按時甚至無法收回本金及利息，造成了嚴重的信用風險。這種風險既可能是貸款前商業(yè)銀行對借款人資信審查評估失誤造成的，也可能是貸款發(fā)放后其他情況的變動造成的。
（2）流動性風險。流動性風險是一種現(xiàn)金風險，由于金融機構(gòu)缺乏足夠的現(xiàn)金或者隨時能轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的其他金融資產(chǎn)，導致不能清償?shù)狡趥鶆蘸蜐M足客戶取款要求。流動性風險有兩種，包括原發(fā)性和繼發(fā)性風險。前者指的是銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例不合理，中長期貸款比例相比短期過高，而滿足客戶提款需要的現(xiàn)金不能完全通過現(xiàn)金和國庫券彌補，同時融入現(xiàn)金的方法和渠道有限，最終結(jié)果是流動性不足，導致流動性風險。后者則是由信用風險引起的。
（3）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)風險。房地產(chǎn)行業(yè)在融通資金時，銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中中長期貸款所占比例大，如果銀行業(yè)的負債結(jié)構(gòu)多以活期存款投入，就極容易造成風險。
（4）資產(chǎn)質(zhì)量風險。如果中長期貸款中存在逾期不還、無力償還和無法追索等質(zhì)量差的貸款，就會形成壞賬，銀行業(yè)就會面臨資產(chǎn)質(zhì)量風險。
（5）利率風險。如果貸款利率下調(diào)、存款利率上調(diào)，或者說二者同向變動但利率差不斷變小，都會造成風險，使銀行在經(jīng)營方面造成損失。在中長期貸款中利率變化很大，利率風險也就越大。房地產(chǎn)金融尤其是住宅金融的貸款期限一般都很長，自然銀行面臨的利率風險就會很大。
（6）通貨膨脹風險。實際利率是剔除了通貨膨脹率后的名義利率。在名義利率不變時，通貨膨脹會影響實際利率，使其下降甚至變成負數(shù)，對銀行業(yè)極其不利，造成銀行業(yè)資金損失。
2.其它風險。房地產(chǎn)金融風險除了上述風險外，還存在很多其他風險，比如說銀行在業(yè)務操作過程中由于失誤造成的操作風險；經(jīng)營管理過程存在問題導致效益下降甚至虧損的風險；國家相關(guān)政策變動造成的政策風險；房地產(chǎn)保險以及信托方面的風險；對法律不了解引起的法律風險等。
（三）房地產(chǎn)金融風險形成的原因。
1.房地產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理。近些年來，受到房地產(chǎn)行業(yè)暴利特點的影響，大量企業(yè)轉(zhuǎn)進房地產(chǎn)市場謀求高利潤，然而這些企業(yè)里能達到在證券市場上市融資標準的是少之又少。絕大多數(shù)企業(yè)還是依靠銀行提供貸款來融資。有實際數(shù)字表明，全國房地產(chǎn)貸款中依賴銀行貸款的在50%左右，而部分大型城市更是高達80%。銀行因此間接甚至直接承受起房地產(chǎn)市場各環(huán)節(jié)的風險，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，風險最終傳遞給銀行，逾期貸款和呆滯資金使銀行蒙受損失。
2.相關(guān)政策、法律不健全。目前我國存在一種比較極端片面的現(xiàn)象，某些地區(qū)認為房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長有強大的推動作用，從而為了去片面追求gdp的增長，容易造成這些地方的經(jīng)濟增長過分依靠房地產(chǎn)開發(fā)。一旦出現(xiàn)開發(fā)商存在很差的資信、房屋竣工期限與質(zhì)量都無保證的情況，銀行便要承受這種以虛擬房地產(chǎn)作為抵押物的風險。
3.銀行與開發(fā)商信息不對稱。在信息的了解程度上，開發(fā)商比銀行更有優(yōu)勢。銀行并不了解開發(fā)商的情況，也不了解房地產(chǎn)市場的風險程度，而開發(fā)商直接掌握自身的全部信息同時深知房地產(chǎn)開發(fā)的風險。再加之我國個人和企業(yè)信用制度還不完善，極易出現(xiàn)空手套白狼的現(xiàn)象。
從根本原因上看，土地制度、商業(yè)銀行管理體系、房地產(chǎn)行業(yè)復雜等綜合因素造成了房地產(chǎn)金融風險，因此我國應加大對相關(guān)方面的改革力度從而來避免風險的進一步擴大。如果我們僅僅從房地產(chǎn)金融運行規(guī)則和機制本身去考慮，結(jié)合相關(guān)的國際經(jīng)驗和根據(jù)中國當前國情，可通過以下幾點加以防范與控制：
（一）創(chuàng)造多元化的融資渠道和發(fā)行證券來轉(zhuǎn)移分擔房地產(chǎn)融資風險。
目前我國一方面要控制銀行信貸規(guī)模，另一方面要創(chuàng)造其他融通資金的方法與途徑，通過各種不同的途徑轉(zhuǎn)移風險，將風險分散在不同領(lǐng)域。這樣一來，我國便可以基本解決房地產(chǎn)商過分依賴商業(yè)銀行的問題。不僅如此，房地產(chǎn)企業(yè)還可以發(fā)行股票、企業(yè)債券等融通資金。
健康穩(wěn)定的房地產(chǎn)金融市場不僅有利金融系統(tǒng)的發(fā)展，對我國國民經(jīng)濟和政治穩(wěn)定也至關(guān)重要，因此我國政府必須加強宏觀調(diào)控，控制風險，引導各種金融機構(gòu)能夠合理公平的競爭，維持其健康穩(wěn)定。同時，中央銀行應加大調(diào)查房地產(chǎn)市場存在的問題并能夠精準分析，及時將相關(guān)信息公開，及時對相關(guān)不利態(tài)勢發(fā)出預警并積極采取應對措施，指導各金融機構(gòu)的行為并嚴格監(jiān)管。房地產(chǎn)市場其實并不是完全競爭市場（尤其在中國是半壟斷性），當上調(diào)利率時，確實能夠抑制住房需求，但并不會讓房價降下來。開發(fā)商不會為了增加銷售量去降價出售，他們往往會暫時不賣房，囤積住房，等到購買力恢復正常后反而去加價銷售。因此，政府監(jiān)管機構(gòu)應抓住房地產(chǎn)問題的根源，比如說從土地方面入手，改善土地交易制度，加大政府對土地的監(jiān)管，從根本上調(diào)節(jié)房價。
（三）建設(shè)房地產(chǎn)金融風險監(jiān)測系統(tǒng)。
我國應該建設(shè)相關(guān)方面的風險監(jiān)測系統(tǒng)，及時分析房地產(chǎn)的供給和需求，及時預報風險，穩(wěn)定持續(xù)的監(jiān)測房地產(chǎn)金融體系。
（四）完善房地產(chǎn)金融的法律環(huán)境。
結(jié)合中國國情和國外經(jīng)驗，合理制定相關(guān)政策法規(guī)來有效防范控制風險，保障房地產(chǎn)金融市場穩(wěn)定與發(fā)展。
（五）完善我國的個人以及房地產(chǎn)商的信用制度。
目前我國還處于個人和企業(yè)相關(guān)信息不完整，不平衡，大量信用缺失，信用制度不完善的階段，應逐步建立完善的適合我國國情的信用制度。通過信用制度約束個人和企業(yè)的行為，防范信用風險。
四、結(jié)束語。
房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為了我國國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展離不開房地產(chǎn)金融的安全與穩(wěn)定。加大防范和控制房地產(chǎn)金融風險的力度，才能有效保障房地產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)金融業(yè)以及國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
碳金融問題論文篇七
(1)企業(yè)自身方面。由于中小企業(yè)規(guī)模小,可配置的市場資源少。中小企業(yè)由于抵押品有限、財務績效不穩(wěn)定、業(yè)務性質(zhì)不確定以及抗風險能力低等內(nèi)在原因,以及財務記錄不完備、內(nèi)部信息過多等外在原因,在融資過程中面臨更為嚴重的信息不對稱、道德風險和逆向選擇問題；同時由于對于中小企業(yè)信貸操作本身具有非規(guī)模經(jīng)濟等特性,使得與規(guī)模較大的企業(yè)相比,中小企業(yè)融資困難成為市場經(jīng)濟體系中的常規(guī)現(xiàn)象。
(2)銀行方面。由于中小企業(yè)單筆借款數(shù)額小、筆數(shù)多,且手續(xù)煩瑣,對銀行的收益貢獻不大。因此各大國有商業(yè)銀行都轉(zhuǎn)向經(jīng)營批發(fā)業(yè)務,重點支持自然壟斷行業(yè)和大企業(yè),中小企業(yè)的貸款條件比大企業(yè)要苛刻得多,而且傾向于給中小企業(yè)短期貸款。同樣做一筆貸款,所需的程序和成本相差不大,但5000萬元貸款和100萬元貸款給銀行帶來的利潤是完全不同的。
(3)政府方面。國有企業(yè)在財政、稅收、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、履行社會責任等方面發(fā)揮著中流砥柱的作用,中央財政的投入主要是解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),所以碼頭、港口、電站等獲得貸款較多。政府扶持力度不夠是造成中小企業(yè)融資難的重要原因。政府支持力度薄弱。發(fā)達國家政府都制定了財政、稅收、金融、外貿(mào)等一系列優(yōu)惠政策,支持和保護本國中小企業(yè)發(fā)展。
(4)中介方面。現(xiàn)行信用擔保體系仍存在一些缺陷,尤其是擔保公司普遍實力弱、成本高、風險大,因而其在中小企業(yè)融資過程中,發(fā)揮的作用仍然有限。擔保公司政策、法規(guī)不完備。此外擔保公司擔保條件苛刻,要求企業(yè)提供反擔保物,擔保方式單一。
3.1加強中小企業(yè)的自身建設(shè)。
一是完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。改變家族式管理方式,吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。定期向利益相關(guān)者提供全面準確的財務信息,減少銀行對企業(yè)的信用危機。二是推進技術(shù)創(chuàng)新。鼓勵員工發(fā)明新事物,利用所開發(fā)的技術(shù)生產(chǎn)出適銷對路的產(chǎn)品,從而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和還款能力。建立健全企業(yè)內(nèi)部人才培養(yǎng)政策制度和人力資源管理制度,確保中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。三是引導發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟集群。同行業(yè)或相關(guān)行業(yè)的企業(yè)之間相互聯(lián)系協(xié)作,形成規(guī)模效應,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。
3.2創(chuàng)造良好的社會政策環(huán)境。
3.2.1建立健全中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系。
已出臺的《中小企業(yè)促進法》對權(quán)利和義務規(guī)定不夠明確,對各部門的約束力還不夠強。建議修改為《中小企業(yè)法》,理順中小企業(yè)的管理機制,規(guī)范與中小企業(yè)相關(guān)的各項基金管理體系。另外,各地應制定“中小企業(yè)法實施細則”。
(1)健全中小企業(yè)信用擔保，組織各級政府大力推進建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，可采取三種形式：政府全資、政府和民間合股、民間獨資。
(2)創(chuàng)建科學完善的中小企業(yè)信用評估體系。信用等級作為判斷貸款信用可信度的標準，是獲得金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)信任并獲得項目資金的有效手段，也是信用管理體系首先應解決的問題。
(3)給足稅收優(yōu)惠政策。建議調(diào)整中小企業(yè)貸款利息收入的營業(yè)稅率。在銀行業(yè)整體稅負水平不變或略降的前提下,對中小企業(yè)貸款的利息收入要調(diào)低營業(yè)稅標準,以稅收杠桿的方式,激勵金融機構(gòu)對中小企業(yè)放貸。
(4)規(guī)范管理拓寬民間融資渠道。政府及各相關(guān)部門要利用好民間融資速度快、資金調(diào)動方便靈活、門檻低等優(yōu)勢,為本地中小企業(yè)適時解決資金周轉(zhuǎn)難題。
(5)發(fā)展中小企業(yè)直接融資。市場經(jīng)濟發(fā)達國家的企業(yè),直接融資占70％,間接融資占30％。而中國的中小企業(yè)貸款占98％,直接融資只占2％。要盡快推出創(chuàng)業(yè)板和股指期貨。中國債券市場發(fā)展,也要借鑒國外經(jīng)驗,最后走高收益的債券道路,先要把中小企業(yè)債券融資的平臺徹底打通。
3.3完善金融服務的配套體系。
要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度,扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有市場、有技術(shù)、有潛力的科技型、城市勞動密集型和社區(qū)服務型的優(yōu)強中小企業(yè)；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關(guān)政策要求的中小企業(yè),開通貸款“綠色通道”,提高服務效率,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務；對發(fā)展前景好,信用水平高,經(jīng)營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實行傾斜政策；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新,為中小企業(yè)提供多樣化、綜合化的金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)的不同需求。
僅就融資中的貸款而言,商業(yè)銀行針對不同的融資需求,設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品。
一是工業(yè)生產(chǎn)型中小企業(yè)。工業(yè)生產(chǎn)具有周期性長、投入較大,擁有一定技術(shù)或?qū)＠?占有一定的固定資產(chǎn),抗市場波動強等特點。如果是成長型的高科技工業(yè)企業(yè),還具有產(chǎn)品俏銷、回款良好、生命周期較長等優(yōu)點。而且這類中小企業(yè)往往又是大型企業(yè)集團的“衛(wèi)星式”配套企業(yè),市場穩(wěn)定性較好。目前,可供操作的業(yè)務品種有：知識產(chǎn)權(quán)(專利權(quán))質(zhì)押貸款、園區(qū)廠房按揭貸款、股東聯(lián)保信用貸款。
二是商貿(mào)流通型中小企業(yè)。這類企業(yè)具有物流周轉(zhuǎn)快、上下游關(guān)系密切、現(xiàn)金流速高等特點。但也存在自有資金少、成長性一般等不足。商業(yè)銀行針對這些特征,需設(shè)計適應它們的信貸產(chǎn)品：應收賬款質(zhì)押或保理業(yè)務、買方信貸業(yè)務、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。
三是涉農(nóng)類中小企業(yè)。農(nóng)業(yè)本身具有弱質(zhì)性特征,而從事“三農(nóng)”服務的中小企業(yè)就更需要呵護與支持。例如,就農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售作為一體進行融資計劃的安排：保證保險貸款、林權(quán)、宅基地抵押貸款、“農(nóng)戶+村長+黨員村民”聯(lián)保貸款。
解決企業(yè)融資問題是一個關(guān)系到企業(yè)、銀行、政府及其他機構(gòu)的系統(tǒng)工程，缺一不可，只有共同努力才能真正解決問題。
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碳金融問題論文篇八
摘要：在我國大部分民辦高校中，都開設(shè)了會計學相關(guān)的專業(yè)，并安排了會計模擬實驗課程。而在教學過程中，受到教學資源、教學環(huán)境及教師隊伍等方面的影響，導致會計模擬實驗課程的教學過程中存在一些問題，影響了整體的教學質(zhì)量?；诖耍疚膶γ褶k高?；A(chǔ)會計模擬實驗課程中存在的問題及對策方面展開了簡單的分析，希望能夠給教育者提供有價值的參考。
關(guān)鍵詞：民辦高校；基礎(chǔ)會計；模擬實驗課程。
1引言。
會計專業(yè)一直是高校教學中非常重要的專業(yè)之一，該專業(yè)的基礎(chǔ)會計模擬實驗課程，對培養(yǎng)學生的會計實踐能力及素質(zhì)有著非常重要的影響。不過，由于受到各方面因素的影響，導致民辦高校中該課程的開展并不是十分順利，教學效果并不理想。下面，筆者結(jié)合自身的實際教學經(jīng)驗，對相關(guān)方面展開分析。
碳金融問題論文篇九
一、請簡單做一下自我介紹 準備“自我介紹”時要注意幾個問題：
1)介紹內(nèi)容為：姓名、學院及專業(yè)、籍貫、期末成績名次、興趣及獲得的榮譽。
2)時間以兩分鐘內(nèi)為宜。
3)核心是用事實、數(shù)據(jù)證明自己優(yōu)秀，不要出現(xiàn)諸如“我很能干、很優(yōu)秀”等籠統(tǒng)地自我吹噓的字眼。
4)不要提及一些消極的、負面的信息。如說自己動手能力不強等。?
5)要把經(jīng)過反復修改好的腳本爛熟于胸。
6)口齒清晰，語速適中，聲音響亮，語氣平和，充滿自信。
二、談談轉(zhuǎn)入本專業(yè)的理由
1)對本專業(yè)的發(fā)展前景、就業(yè)前景看好。?
2)更符合自己的人生規(guī)劃，實現(xiàn)人生價值。
3)對本專業(yè)的基礎(chǔ)課有扎實的基礎(chǔ)，如數(shù)學是最喜愛的科目，英語基礎(chǔ)扎實并在快班學習，對計算機編程悟性好等。
4)對專業(yè)課有濃厚的興趣，自己的擅長與專業(yè)要求相一致等。如善于制圖，擅長空間想象等。
三、轉(zhuǎn)入新專業(yè)后既要學習新課又要補修一些基礎(chǔ)課，你準備怎么把成績趕上去
1)把更多的時間和精力放到學習上?？梢赃m當辭去一些課外兼職，也可以更充分地利用雙休日和節(jié)假日進行學習。
2)多向老師和學習好的同學請教。這是自己的長項。?
3)制訂一個科學的學習計劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打。
4)努力總結(jié)一套適合自己、適合新專業(yè)的高效率的學習方法。
5)不怕困難，刻苦學習。
四、談談對要轉(zhuǎn)入的專業(yè)的認識
面試之前，要對所轉(zhuǎn)專業(yè)有比較全面的了解，包括該專業(yè)的培養(yǎng)目標、就業(yè)去向和主要課程。多去瀏覽所轉(zhuǎn)學院的'網(wǎng)絡主頁可以幫助你快速有效地了解這個專業(yè)。
這是我這幾天面試過程中遇到的問題，會計人員在應聘財會類職位的時候，一般都有五部分內(nèi)容：
第一，3分鐘的自我介紹。一定要突出自己的優(yōu)點。
第二，個人資料的詢問及核查。主管會就你的個人求職簡歷問一些相關(guān)問題，大多都圍繞你的簡歷來問，所以面試前一定要好好看看自己的簡歷。
第三，專業(yè)知識和技能的考核。問題大部分就跟上面我列舉的差不多，一般不會出很刁鉆的問題，具備會計基礎(chǔ)知識就可以應對。
第四，心理及素質(zhì)方面的考核。主管會假設(shè)一些問題讓你回答，還有一些測試心理的問題。比如今天這家公司問我，當你閉上眼睛，你腦海中會浮現(xiàn)平靜的海面還是萬馬奔騰?說明理由。這個就沒有準確的答案了，只要你的解釋是合理的就沒有問題。
第五，面試結(jié)束，他會讓你做一個自我評價，評價自己對本次的面試是否滿意。然后面試官會指出你本次面試的優(yōu)缺點，然后告訴你幾天內(nèi)會通知你是否通過面試。
1、個人對金融的愛好，關(guān)注時事政治
2、更符合自己的人生規(guī)劃，前景發(fā)展更好
3、與研究工作性工作相比，更細化與人打交到，善于交際(既然把這個里有說出來了，面試時候一定要表現(xiàn)出自信，言談大方，不受陌生環(huán)境、陌生人的拘謹性)相關(guān)的積極的多說些就可以了，但是注意一定不能貶低一個行業(yè)，也就是不能說化學不好，只是相對你來說，更適合金融行業(yè)。
碳金融問題論文篇十
摘要：近幾年，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子商務金融發(fā)展突飛猛進，尤其是以阿里巴巴為代表的電子商務公司形成了電子商務和金融協(xié)同發(fā)展的良好趨勢，但是阿里巴巴電子商務金融在互聯(lián)網(wǎng)金融起步階段面臨著諸多問題。
本文首先對于我國電子商務金融的現(xiàn)狀作了簡要的介紹，接著著重分析和闡釋阿里巴巴電子商務金融的困境和難題，最后針對性的提出了解決措施。
關(guān)鍵詞：電子商務;金融;阿里巴巴;協(xié)同;發(fā)展。
一、引言。
起步于2013年的電子商務金融，開始走進人們的日常，并且逐漸涵蓋了支付結(jié)算、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、在線理財、銷售渠道等多個金融領(lǐng)域。
這一方面，是由于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司積極整合電子商務領(lǐng)域的經(jīng)營模式，并以新方式融合金融優(yōu)勢;另一方面，是由于傳統(tǒng)行業(yè)的金融企業(yè)也在尋求電子商務的發(fā)展之路，摸索和開拓出金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的創(chuàng)新。
所以，在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司和金融業(yè)的大力協(xié)作下，電子商務金融具有了別開生面的發(fā)展景象。
2013年期間，我國對于電子商務金融的展開提供了空前的政策支持。
首先是確立了第三方支付、電子商務平臺的合法地位;然后是對第三方支付公司給予了支付牌照(包括支付寶、財付通、快錢等);最后是向海外的資本開放了第三方支付牌照的申請。
這些都為電子商務金融業(yè)務的全面鋪開，厘清資金流轉(zhuǎn)、支付過程中的障礙提供了便利，也極大的促進了我國電子商務金融在國內(nèi)和國外市場的開拓。
在電子商務金融發(fā)展的浪潮中，阿里巴巴的表現(xiàn)令人耳目一新，并且在一定程度上代表了中國企業(yè)在電子商務領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展。
阿里巴巴創(chuàng)立于1999年，是一家針對企業(yè)間商品業(yè)務往來的網(wǎng)絡平臺公司。
阿里巴巴的電子商務金融業(yè)務以支付寶及相關(guān)的余額寶、阿里小微企業(yè)金融服務及保險業(yè)務為特色。
其中支付寶業(yè)務最為關(guān)鍵，支付寶的交易數(shù)額從2010年9.36億元人民幣，一躍到2013年350億元人民幣，實現(xiàn)了從無到有、幾何倍數(shù)的增長，也給人們帶來了新的消費和支付習慣，這一半是由于電子商務的方便支付：不限于地域、氣候、管制，而且在移動支付終端的領(lǐng)域，支付寶也在不斷的嘗試和創(chuàng)新，例如開發(fā)出“搖一搖支付”、“二維碼掃描”、“聲波付款”等。
并且支付寶衍生而出的余額寶也有出色的表現(xiàn)。
在阿里巴巴的整體布局中，小微企業(yè)金融服務有著重要的作用。
從2010年6月份成立的浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司到2013年2月眾安在線財產(chǎn)保險公司的聯(lián)合組建，阿里巴巴在構(gòu)建電子商務金融平臺上越來越有建樹，并且不斷實現(xiàn)了對會員的優(yōu)質(zhì)服務、對小微企業(yè)的深入合作。
總之，阿里巴巴在電子商務金融的整體規(guī)劃上越來越成熟，為市場資源的優(yōu)化配置和金融服務的提高起到了積極的作用，最終使得了企業(yè)和阿里實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。
二、阿里巴巴電子商務金融的困境。
阿里巴巴電子商務金融的發(fā)展有目共睹，但是其在實際運營過程中存在的問題也不容小覷，下文著重從金融牌照與資金監(jiān)管、人才儲備、產(chǎn)品同化、移動終端等四個方面分析。
1.金融牌照與資金監(jiān)管方面。
對于立志要對金融業(yè)進行“攪局”的阿里金融來說，金融牌照的申請是必由之路，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，安全性的意義尤為深遠，下面從銀行角度來進一步分析。
2013年，民營銀行牌照的申請可謂空前絕后，民間資本參與銀行的構(gòu)建對于中國金融業(yè)的發(fā)展不無裨益，雖然工商總局在民營銀行牌照的審核過程中步伐比較緩慢，但是對于監(jiān)管的把控在一定程度上規(guī)避了可能的風險。
因為未來銀行的發(fā)展需要靠自身的經(jīng)營水平，銀行作為一個企業(yè)需要自負盈虧，以后雖然有存款保險制度作為保駕護航，但是隨著新巴塞爾協(xié)議對資本的嚴格控制、資本充足率的更高要求、風險的更加重視，銀行業(yè)對于風險和收益的權(quán)衡會更加的謹慎。
2014年3月份，阿里巴巴對民營銀行的申請展開了積極的應對，并且提出來四個有效的運營方案，分別是“小存小貸”、“大存大貸”、“公存公貸”、“特定區(qū)域存貸款”。
這四種運營方案都側(cè)重于風險的監(jiān)管，對于銀行在貸款過程中的風險考量提出了全新、更高、更嚴格的要求，并且對于發(fā)起人的資歷要求、公司治理結(jié)構(gòu)、股東情況、風險處理等都做了審慎性規(guī)劃。
以此我們可以看出，民營銀行在風險監(jiān)管方面愈加的嚴格，銀行業(yè)的“高利潤”時代一去不復返，阿里巴巴營運民營銀行的發(fā)展之路還很長。
2.金融人才的短缺。
電子商務金融對于人才的需求不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)，其更注重于人才對電子商務和金融兩個領(lǐng)域的熟知、移動互聯(lián)的高度敏感。
阿里巴巴不缺人才，但是缺乏懂電子商務金融的專業(yè)人才，雖然阿里巴巴在電子商務領(lǐng)域的地位無人可撼動，尤其是以支付寶、余額寶為代表的發(fā)展沖破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的束縛，但是這些創(chuàng)新工具的異軍突起只是阿里巴巴對于客戶流量的引導和整合，而阿里巴巴真正要成為一家優(yōu)秀的電子商務金融公司還需要做更大的創(chuàng)新和變革。
因為阿里巴巴缺乏傳統(tǒng)金融業(yè)強大的吸金能力、穩(wěn)定的客戶群體、高品質(zhì)的存貸款質(zhì)量，其客戶群體只是市場范圍內(nèi)的零碎散戶，不能跟銀行的優(yōu)質(zhì)客戶同日而語。
并且由于最近余額寶高收益逐漸穩(wěn)定下來，阿里巴巴電子商務金融業(yè)務必定需要一個優(yōu)良的團隊來開發(fā)新的產(chǎn)品來回籠資金、發(fā)現(xiàn)新的資本增長項目、協(xié)調(diào)與投資者的關(guān)系。
3.產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。
自2013年6月，余額寶由阿里巴巴和天弘基金合作推出來后，投資者對于余額寶的高漲情緒讓其他互聯(lián)網(wǎng)公司看到了新的盈利點，并相繼推出了許多的理財產(chǎn)品，例如百度理財?shù)陌侔l(fā)、華夏財富基金的理財通、廣發(fā)證券的零錢寶、天天基金的活期寶、匯付天下的生利寶等，這些產(chǎn)品基本上涵蓋了目前互聯(lián)網(wǎng)上常見的理財產(chǎn)品。
由于受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，很多傳統(tǒng)銀行企業(yè)也在大力研究和開發(fā)出適應互聯(lián)網(wǎng)特點的金融工具。
例如，平安銀行針對其客戶推出了“平安盈”，這款理財產(chǎn)品定位于互聯(lián)網(wǎng)，客戶只需要在網(wǎng)上開立銀行賬戶，通過銀行賬戶來購買“平安盈”產(chǎn)品，由于客戶可以很方便的將賬戶中的閑散資金使用起來購買“平安盈”，并且對于贖回資金的操作也很便利，所以客戶可以在不影響資金流動性的前提下，享受比傳統(tǒng)銀行業(yè)更高的活期存款收益率，并且安全性也非常高。
總之，傳統(tǒng)銀行業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)的步伐正在逐漸加大，很多商業(yè)銀行都在其理財項目中推出了跟余額寶類似的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，余額寶在各種“寶”的猛烈吸金下，逐漸失去優(yōu)勢。
但是各種“寶”都有普遍的特點：以貨幣基金為投資對下，收益波動不大。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的差異化隨著時間的推移逐漸減弱，這對于阿里巴巴電子商務金融來說并不是一件好事，因為市場最終的盈利點取決于客戶群力的實力，阿里巴巴需要進一步推出更有吸引力的產(chǎn)品。
4.移動終端市場地位的威脅。
由于電腦互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨于飽和，移動互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)迸發(fā)式的發(fā)展。
從我國互聯(lián)網(wǎng)信息中心統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，截止2013年，我國手機網(wǎng)民超過5.38億，占全部網(wǎng)民總量的81%，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已遠遠超過了電腦互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，所以阿里巴巴電子商務金融如何能抓住這千載難逢的機遇，利用移動終端的便利性，為客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品，吸引更多的新客戶來體驗阿里巴巴的服務，顯得非常關(guān)鍵。
從我國移動購物企業(yè)交易規(guī)模市場占比的資料可以看到，淘寶無線達到了76.6%的絕對市場占有優(yōu)勢，接著是手機京東6.0%、手機騰訊電商1.5%、蘇寧易購0.8%、手機亞馬遜中國0.6%、手機當當網(wǎng)0.5%、手機凡客0.4%以及其他的13.6%。
總體來說，阿里巴巴在移動互聯(lián)的交易規(guī)模是其他電商交易規(guī)?？偤偷臄?shù)倍。
但是這種形勢能不能在接下來的五年、十年內(nèi)持續(xù)，還有待商榷，因為相對于騰訊強大的移動客戶群體，支付寶的`客戶群體要少得多，并且微信的興起也開始蠶食阿里巴巴的市場份額，這些都是阿里巴巴電子商務金融不得不重新審慎考慮的難題。
三、阿里巴巴電子商務金融問題的解決措施。
1.構(gòu)建市場進入壁壘。
每個行業(yè)對于企業(yè)的進入都設(shè)置了標準，企業(yè)只有在付出額外的生產(chǎn)成本后才可以進入。
而阿里巴巴作為電子商務金融領(lǐng)域占有絕對優(yōu)勢的平臺公司，應逐漸構(gòu)建起企業(yè)的進入壁壘。
擁有支付寶及其衍生品余額寶、阿里巴巴小微金融、并購新浪、收購高德地圖、組建菜鳥物流、融合優(yōu)酷視頻的阿里巴巴可以繼續(xù)擴大其在互聯(lián)網(wǎng)的布局，使得其拿到電子商務金融執(zhí)照的概率變大，以進一步提高其他企業(yè)進入的額外成本。
另外出于監(jiān)管的進一步深化，電子商務金融的難題會更加突出，但是對于涉足電子商務金融領(lǐng)域已久的阿里來說，這無疑是一種優(yōu)勢。
2.儲備金融人才。
電子商務金融領(lǐng)域的中堅力量是人才，而人才的發(fā)掘和使用需要企業(yè)的文化熏陶和培養(yǎng)。
對于電子商務金融這么特殊的行業(yè)，需要的是擁有電子商務和金融兩個層面熟悉的復合人才。
相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)來說，電子商務金融對于人才的要求更高，因為電子商務金融的發(fā)展日新月異，技術(shù)變革突飛猛進，只有對新事物保持良好的敏感度和新鮮感，才會使企業(yè)日久彌新。
優(yōu)秀的文化培育優(yōu)秀的人才，電子商務金融需要整合人力資源，而不是機械的流水線操作，阿里巴巴的企業(yè)文化向來注重百花爭鳴，這也為不同思想的碰撞提供了良好的空間。
所以，阿里巴巴要在電子商務金融有更大的建樹，除了擁有包容的企業(yè)文化，還需要儲備符合電子商務金融領(lǐng)域特點的人才，并且做好人才發(fā)展規(guī)劃，充分利用人才的優(yōu)勢，維持企業(yè)在行業(yè)里的優(yōu)勢。
3.提高更好的產(chǎn)品、更好的體驗。
客戶對于電子商務金融產(chǎn)品更注重其體驗，而且客戶的使用彈性較大。
所以如果沒有很好的產(chǎn)品設(shè)計、完備的功能、簡單易行的操作、高品質(zhì)的服務，很難抓住客戶的心。
雖然阿里巴巴的客戶群體比較強大，但是如何將客戶基數(shù)轉(zhuǎn)化為利潤、保持客戶對產(chǎn)品的使用率才是阿里要做的事情。
首先阿里要培養(yǎng)客戶的使用習慣，尤其是支付寶對于客戶支付習慣的引導;其次是阿里開發(fā)的產(chǎn)品要與時俱進，不僅要符合電子商務金融方便、快捷的特征，也要符合用戶使用的心理需求。
4.發(fā)力搶占移動互聯(lián)高地。
移動互聯(lián)的發(fā)展瞬息萬變，阿里巴巴要想在這塊新興地帶有新的突破，一定要加快對移動互聯(lián)的布局。
雖然阿里已經(jīng)通過兼并收購進入了微博、高德地圖等移動終端領(lǐng)域，但是這遠遠不能滿足市場的需求，阿里巴巴一定要從移動運營商入手，可以從側(cè)面尋求與移動運營商的合作。
并且，國家對民營企業(yè)進入移動運營商的構(gòu)建上有政策支持，而阿里巴巴也開始做好了相關(guān)的建設(shè)，雖然近段時間使用的客戶不多，但是繼續(xù)加大這方面的資源投入，可以為搶占移動互聯(lián)高地做好準備。
四、總結(jié)。
綜上所述，阿里巴巴在電子商務金融領(lǐng)域還保持著其平臺優(yōu)勢，雖然在其發(fā)展過程中還有其他企業(yè)的窺視和進入，市場份額一度有下降的趨勢，但是阿里巴巴只有整合各方面的資源：利用先天優(yōu)勢設(shè)置進入壁壘、做好人才儲備對電子商務金融實施專業(yè)化戰(zhàn)略、加強產(chǎn)品研發(fā)，提高客戶的體驗、努力搶占移動互聯(lián)高地等，才能在變化莫測的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域保持市場份額。
而未來電子商務金融的發(fā)展和創(chuàng)新會有更大的廣度和深度，阿里巴巴如何在五年或者更長遠的時間內(nèi)維持領(lǐng)先地位，值得我們深思。
本文只是從幾個方面探討了阿里巴巴在電子商務金融領(lǐng)域的問題，并提出了幾點措施，還不夠深入，希望可以對以后電子商務金融方面的研究有所幫助。
參考文獻：
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碳金融問題論文篇十一
一是技術(shù)方面。現(xiàn)代建筑的科技含量不斷提高，涉及范圍也越來越廣，有建筑土建、水電、消防、視頻監(jiān)控、電視電話、寬帶網(wǎng)絡等。每一專業(yè)都有它特定技術(shù)要求，同時又必須滿足其它專業(yè)施工的時間順序和空間位置的合理需求，如果在技術(shù)上不能全面充分考慮各專業(yè)工種的協(xié)作，則產(chǎn)生時空上施工問題，影響工程的質(zhì)量和進度。同時，每一棟建筑都是一件個性化的特殊產(chǎn)品，它的每一條管線、設(shè)備都有特定的要求，加上新技術(shù)、新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)和應用，施工人員未能及時掌握，這都也會帶來各種技術(shù)問題。
二是管理體制方面。在現(xiàn)行的管理體制中，專業(yè)分包是施工單位的普遍現(xiàn)象。專業(yè)分包單位在工作范圍的界定上很難做到“無縫接合”。各專業(yè)分包單位在利益的驅(qū)使下，往往造成工序上的簡化，人為的帶來一些問題，增加了協(xié)調(diào)管理的復雜性。另外，施工組織管理體制不健全，存在著人員責、權(quán)、利不對稱和不合理，或者是專業(yè)人員思想麻痹，加之施工人員、管理人員的素質(zhì)參差不齊、思想守舊、缺乏創(chuàng)新，都會給施工中各專業(yè)的協(xié)調(diào)工作增加難度，也是產(chǎn)生問題的重要原因。
一是，從思想上認識到協(xié)調(diào)工作的重要性。作為工程的建設(shè)者、組織管理者，從設(shè)計、監(jiān)理到施工的各專業(yè)班主首先要有對業(yè)主、用戶和社會認真負責的態(tài)度，認真履行合同，明確自己的責任、權(quán)利和義務，積極對待協(xié)調(diào)問題。同時，提高行業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，對做好各專業(yè)隊伍的協(xié)調(diào)工作十分重要。
二是，從管理模式上創(chuàng)建科學的管理體制。管理協(xié)調(diào)工作的科學性，應該有一個科學的管理模式，能在現(xiàn)有管理水平的基礎(chǔ)上，針對影響工程質(zhì)量和進度的關(guān)鍵問題，創(chuàng)建高效、科學的管理體制，使全體管理人員各負其責，提高整體的管理水平。特別是施工總承包單位項目經(jīng)理，要有全局觀念，要有多兵種作戰(zhàn)的組織協(xié)調(diào)能力。對各專業(yè)施工隊伍的工作進度計劃的實施指揮要有權(quán)威性，對工序之間的施工銜接進行及時的協(xié)調(diào)，時刻掌控整個工程進度計劃的實施全貌。
一是，技術(shù)協(xié)調(diào)。提高深化設(shè)計圖紙的質(zhì)量，減少因技術(shù)錯誤帶來的協(xié)調(diào)問題。深化設(shè)計是技術(shù)人員熟悉設(shè)計圖紙的過程，各專業(yè)技術(shù)人員對本專業(yè)深化設(shè)計的部分一般都較為嚴密和完整，但與其他專業(yè)的交叉部位、接合位置就不一定考慮得細致和周全。如主樓設(shè)有采光帶，其屋面寬度為6m，鋼結(jié)構(gòu)設(shè)計為自然排水，而水電施工圖上，屋面采光帶設(shè)計8個排水孔，并接有排水管，水電施工人員則在鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)采光帶屋面全部安裝完后按水電設(shè)計圖進行開孔作業(yè)，此時才發(fā)現(xiàn)專業(yè)圖紙不一致，通過協(xié)調(diào)，設(shè)計院變更為按鋼結(jié)構(gòu)施工圖，從而更換開孔的屋面板。同時還存在鋼柱底部與土建圖紙基礎(chǔ)標高不一致；鋼結(jié)構(gòu)門框與裝飾門洞口差異；或?qū)⒔唤硬课坏募毣O(shè)計放在施工之前由先施工的專業(yè)解決，而出現(xiàn)相關(guān)專業(yè)無法施工后返工的現(xiàn)象。這些都需要在圖紙會簽時找出問題，并認真落實，加強圖紙會簽工作，從深化設(shè)計上解決交接部位的技術(shù)細節(jié)。因此深化設(shè)計圖紙會簽很有必要。
二是，建立問責制度。建立由管理層到班組逐級的責任制度，責權(quán)分明。建立獎罰制度。在責任制度的基礎(chǔ)上建立獎懲制度，提高施工人員的責任心和積極性。
三是，建立嚴格的驗收制度。隱蔽驗收與中間驗收是做好協(xié)調(diào)管理工作的關(guān)鍵。此時的工作已從圖紙階段進入實物階段，各專業(yè)之間的問題更加形象與直觀，問題更容易發(fā)現(xiàn)，同時也最容易解決和補救。通過各部門的認真檢查，建立嚴格的驗收制度，可以把問題減少到最小。
四是，建立專門的協(xié)調(diào)會議制度。施工中業(yè)主、監(jiān)理、項目經(jīng)理和各專業(yè)施工單位負責人應定期組織舉行協(xié)調(diào)會議，解決施工中的協(xié)調(diào)問題。關(guān)鍵工序在施工前應組織專門的協(xié)調(diào)會，使各專業(yè)施工單位進一步明確施工順序和責任。不論是會簽、會審還是隱蔽驗收，所有制定的制度均應堅決貫徹并重在落實。所有的技術(shù)管理人員，對自己的工作、簽名應承擔相關(guān)責任。這些只有在項目經(jīng)理統(tǒng)一的領(lǐng)導下，并設(shè)立與工資獎金掛鉤和與各專業(yè)工程款中提取一定比例資金作為協(xié)調(diào)管理費，建立協(xié)調(diào)管理實施的獎罰制度，將項目各專業(yè)施工的協(xié)調(diào)工作落到實處。
五是，提高管理人員、施工人員業(yè)務水平、綜合素質(zhì)。在搞好管理的同時，應加強施工管理人員的技術(shù)培訓和專業(yè)水平；加強對新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝的掌握；培養(yǎng)施工人員的敬業(yè)精神和嚴謹、高效、主動、誠信的工作作風。在項目施工中，項目部開設(shè)了科技英語和口語培訓班，聘請專業(yè)英語教師和建設(shè)單位的外籍專業(yè)進行授課，從而提高了技術(shù)人員和施工管理人員科技英語水平和口語水平，加強專業(yè)技術(shù)翻譯和外方技術(shù)人員口頭溝通的能力，這樣更能真正掌握外方技術(shù)人員的真實意圖，能更好地與外方技術(shù)人員、設(shè)計院、監(jiān)理進行技術(shù)交流和協(xié)作溝通。
碳金融問題論文篇十二
姓名：
應屆畢業(yè)生求職網(wǎng)。
國籍：
中國。
無照片。
目前所在地：
廣州。
民族：
漢族。
戶口所在地：
廣西。
身材：
168cm?57kg。
婚姻狀況：
已婚。
年齡：
33歲。
培訓認證：
誠信徽章：
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：
普通求職?
應聘職位：
商務經(jīng)理/主管:業(yè)務代表物業(yè)管理專員/助理物業(yè)主管市場銷售/營銷類產(chǎn)品銷售（快速消費品）。
工作年限：
8
職稱：
無職稱。
求職類型：
均可。
可到職-。
隨時。
2000--3500。
希望工作地區(qū)：
廣州。
個人工作經(jīng)歷：
1998年9月至2002年11月廣東東莞中南紙業(yè)公司（業(yè)務代表）。
2002年12月至2005年8月貴州六盤水柏匯物業(yè)公司（物業(yè)主管）。
2005年9月至2007年12月廣州養(yǎng)和醫(yī)藥有限公司（業(yè)務主管）。
教育背景。
畢業(yè)院校：
廣州中山大學高等繼續(xù)教育學院。
最高學歷：
本科。
畢業(yè)-。
所學專業(yè)一：
所學專業(yè)二：
市場營銷。
受教育培訓經(jīng)歷：
1992年9月至1996年7月就讀于廣西合浦縣公館高中(高中)。
1996年9月至1998年8月就讀于廣州中山大學高等教育學院(?？?。
2006年至今參加自考（本科）。
語言能力。
外語：
英語一般。
國語水平：
優(yōu)秀。
粵語水平：
優(yōu)秀。
工作能力及其他專長。
主管海寧商城的物業(yè)管理工作:1.負責商城物業(yè)管理的早期介入,接管驗收等工作。2.負責商場與寫字樓的招租,收租,收鋪,退鋪等工作，以及裝修的審批,監(jiān)管工作.3.負責對物業(yè)分承包合同相應條款的審核，修改，并對分承包商的工作進行監(jiān)督檢查評定4.負責大廈環(huán)境衛(wèi)生,綠化，消防安全，保安以及車輛的管理等工作.5.協(xié)助商戶辦理營業(yè)執(zhí)照，地稅等相關(guān)手續(xù).6.負責商城“有償服務”計劃的制定與實施工作.7.負責對下屬的業(yè)務培訓,定期考核員工.
本人營銷管理理論基礎(chǔ)扎實,管理思路清晰,有敏銳的市場洞察力和分析判斷力,具有優(yōu)秀的.協(xié)調(diào)、策劃、溝通、領(lǐng)導、考核、組織等工作能力，能承受較大壓力，敬崗敬業(yè)，吃苦耐勞。
1、現(xiàn)有及潛在大客戶的維護和開發(fā).
2、負責對本團隊銷售人員的管理工作分配及業(yè)績考核等.
3、協(xié)助部門經(jīng)理管理公司事務,落實各項經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與工作計劃,及時提交工作報告.
詳細個人自傳。
我的發(fā)展就是公司的發(fā)展,勇于挑戰(zhàn)的我希望貴司能提供一個簡單的平臺，為美好明而奮斗！
(注:保險公司勿來電)。
個人聯(lián)系方式。
碳金融問題論文篇十三
摘要：通過對其財政金融政策的研究發(fā)現(xiàn)，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點與缺點并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進行了研究。
關(guān)鍵詞：琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進入日本海的咽喉部位。自國務院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設(shè)立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進行經(jīng)濟貿(mào)易、文化交流以及合作建設(shè)，為琿春市的經(jīng)濟起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現(xiàn)狀。
據(jù)統(tǒng)計，20xx年年底，合作區(qū)預計實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿(mào)易區(qū)實現(xiàn)俄邊民入?yún)^(qū)15萬人次，對俄旅游貿(mào)易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現(xiàn)代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內(nèi)容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)，對于一部分產(chǎn)業(yè)中的項目進口設(shè)備采取政策范圍之內(nèi)的免征關(guān)稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的鼓勵類產(chǎn)業(yè)進行稅收減免政策，對此類產(chǎn)業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的稅收采取一些列轉(zhuǎn)移支持制度，從而達到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據(jù)對產(chǎn)業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻的不同，獎勵20萬以內(nèi)、30萬以內(nèi)以及100萬以內(nèi)不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內(nèi)的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數(shù)量上擴大了示范區(qū)的整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實行了許多財政獎勵政策。這一政策的實施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內(nèi)的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)進行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進行交易，極大便利了他們的行程以及消費途徑，也為示范區(qū)的整體經(jīng)濟收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調(diào)整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關(guān)系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內(nèi)外的旅游人員逐年增多，大大促進了示范區(qū)內(nèi)旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應抓住重點，實施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實優(yōu)惠政策的實施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設(shè)初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機構(gòu)的增多，致使示范區(qū)內(nèi)不良資產(chǎn)也隨之增多，針對這種情況的出現(xiàn)，示范區(qū)的臨時應對政策出現(xiàn)了問題，采取向財政轉(zhuǎn)移的手段緩解這種不良資產(chǎn)所帶來的壓力。這種臨時應對政策的出臺，雖快速解決了當前不良資產(chǎn)所帶來的嚴重金融問題，但助長了這種資產(chǎn)的增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產(chǎn)園區(qū)中，應加大力度扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的成產(chǎn)鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條的雄厚底蘊，生產(chǎn)設(shè)備的更新?lián)Q代在以生產(chǎn)加工為主的企業(yè)極為重要，關(guān)乎生產(chǎn)效率和經(jīng)濟效益。因此對急需更換生產(chǎn)設(shè)備等產(chǎn)業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關(guān)。
（二）促進并落實各項稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內(nèi)貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
（三）推進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，琿春市政府應加大扶持力度，通過對示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)移支付制度的推進，對示范區(qū)內(nèi)不和諧的公共水平進行考核和提高，在服務水平方面，不斷進行培訓和交流，力求規(guī)范服務行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進行了進一步的探索，發(fā)現(xiàn)這些優(yōu)惠政策的實施，令琿春市的經(jīng)濟發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，為琿春市的招商引資迎來了許多機遇。并在琿春市的經(jīng)濟不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進行了性質(zhì)上的轉(zhuǎn)變，逐漸成為了一個經(jīng)濟迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實施，為發(fā)展東北三省的經(jīng)濟做出了很大的貢獻，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚了我國少數(shù)民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數(shù)民族的整體經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的提升作用。
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碳金融問題論文篇十四
高等職業(yè)教育最為重要和顯著的特征是突出學生實踐能力的培養(yǎng)，通過對高職教育實踐性教學的研究，可以更好地實現(xiàn)這一目標。高等職業(yè)教育培養(yǎng)的不是研究型人才，而是適應生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務等第一線需要的高素質(zhì)應用型人才，而應用型人才除要求掌握必備的基礎(chǔ)理論知識，更重要的是要具有較強的職業(yè)素質(zhì)和解決實際問題的職業(yè)技能，實踐性教學正是學生在校學習期間獲得綜合職業(yè)能力的重要途徑和手段，因此實踐性教學在高等職業(yè)教育中占據(jù)了一個主體地位。
發(fā)達國家和地區(qū)高等職業(yè)教育實踐性教學模式主要有美國的社區(qū)學院模式、英國的以資格證書為中心（nvq）訓練模式、澳大利亞的技術(shù)與繼續(xù)教育模式、日本的公共職業(yè)訓練模式、韓國的產(chǎn)學合作模式、香港工業(yè)中心訓練模式、加拿大的以能力為基礎(chǔ)（cbe）模式、德國的高等?？茖W校（fh）模式，其中，cbe模式對金融證券專業(yè)的實踐性教學有較大的借鑒作用。cbe模式是一種先進的職業(yè)教育模式，分為四個階段：職業(yè)分析形成dacum圖表、學習包的開發(fā)、實踐教學實施與管理、實踐教學評價。該模式通過職業(yè)分析確定的綜合能力作為學習的科目，以職業(yè)能力分析表所列專項能力，從易到難地安排實踐教學計劃，其主要特點包括：
1、以綜合職業(yè)能力為實踐教學的培養(yǎng)目標和評價標準。
2、以能力作為實踐教學的基礎(chǔ)，而不是以學歷或?qū)W術(shù)知識體系為基礎(chǔ)。
3、強調(diào)學生自我實踐學習和自我評價能力的培養(yǎng)。該模式的課程開發(fā)是應用dacum方法來完成，具體做法是：由在某一行業(yè)長期工作、經(jīng)驗豐富的優(yōu)秀從業(yè)人員組成一個專門委員會，對一個職業(yè)目標進行工作職責和工作任務兩個層次的分析，分別得出綜合能力和專項能力，對每個專項能力分別進行具體詳盡的`說明，最終編制成一張dacum表及說明。教學專家根據(jù)dacum表來確定教學單元或模塊，這些單元具有明確的教學內(nèi)涵，然后將教學單元按照知識和技能的內(nèi)在邏輯關(guān)系進行排列，若干單元可組成一門課程。這些課程包括先修課程、核心課程和專業(yè)課程，再根據(jù)課程間的相互關(guān)系制定出教學計劃，整個過程突出了在實踐教學中學生職業(yè)能力的培養(yǎng)。在認真分析借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融證券專業(yè)的具體情況，實踐性教學應采取就業(yè)導向模式，即在專業(yè)課程的設(shè)置方面強調(diào)市場導向性，突出學生職業(yè)綜合能力的培養(yǎng)，將實踐性教學過程分為如下幾個階段：市場調(diào)查與分析、職業(yè)能力分析、理論教學體系的調(diào)整與充實、實踐性教學環(huán)節(jié)設(shè)計、效果評價。
正常情況下，高職金融證券專業(yè)學生就業(yè)方向主要包括三類金融機構(gòu)，即商業(yè)銀行、證券公司、保險公司，作者通過走訪、電話咨詢、網(wǎng)站查詢等方式對多家金融機構(gòu)的人才需求進行了分析，金融機構(gòu)招聘對象可以分為兩類，一類是管理、研究人才，對學歷、從業(yè)經(jīng)歷的要求很高；另一類是金融營銷人才（包括少量前臺人員），對學歷要求較寬，但要拿到相應的從業(yè)資格證書以及具備較強的金融產(chǎn)品營銷能力。高職金融證券專業(yè)學生培養(yǎng)目標應定位在面向金融機構(gòu)一線柜員操作與服務營銷的高素質(zhì)專門型人才，尤其是直接面對客戶的一線營銷人才。根據(jù)金融證券專業(yè)培養(yǎng)目標定位，可以構(gòu)建高職金融證券專業(yè)職業(yè)能力框架，分為五個部分，第一部分為“知識”，包括金融實務操作知識和金融市場營銷知識以及相關(guān)專業(yè)知識；第二部分為“能力”，包括業(yè)務能力、溝通表達能力以及執(zhí)行能力；第三部分為“技能”，包括金融專業(yè)技能及相關(guān)技能；第四部分為“品德”，包括從事金融行業(yè)應具備的職業(yè)道德，第五部分為“從業(yè)資格”，包括從事金融行業(yè)應取得的銀行、證券、保險等從業(yè)資格。
高職教育是以培養(yǎng)應用型人才為目標，以應用能力為主線構(gòu)建課程體系和教學內(nèi)容，理論教學體系和實踐教學體系并重，二者有著密切的關(guān)系。第一，兩者的目標具有內(nèi)在一致性。理論教學體系與實踐教學體系都必須圍繞人才培養(yǎng)目標，以應用能力為中心來構(gòu)建。在課程設(shè)置上要體現(xiàn)職業(yè)崗位的能力要求，而不是按學科體系的內(nèi)在邏輯要求來設(shè)置課程，理論教學要以“必需、夠用”為原則，為培養(yǎng)職業(yè)崗位能力服務，即為學生掌握相應的應用能力提供必需的專業(yè)理論與文化知識支撐。第二，兩者的任務具有相對獨立性。實踐教學體系與理論教學體系雖然在培養(yǎng)學生應用能力的總體目標是一致的，但在應用能力培養(yǎng)過程中所承擔的具體任務是不同的，各有側(cè)重。理論教學著重為其掌握相應的應用能力提供必需的文化知識與專業(yè)理論支撐，實踐性教學則著重培養(yǎng)學生的動手操作能力和運用專業(yè)知識和專業(yè)技能解決實際問題的能力，兩者在總體目標一致的前提下，保持相對的獨立性。第三，兩者相互融合。兩者的融合主要包括課程知識內(nèi)容與專業(yè)技能的培養(yǎng)相互融合，理論教學和實踐教學場所的相互融合。由上述可知，理論教學體系的改革應與實踐教學同步進行，理論教學體系應按照“實際、實用、實效”的原則，圍繞專業(yè)技能培養(yǎng)這個中心，與實踐教學體系相對應。
教學體系有廣義與狹義之分，狹義的實踐性教學體系是指教學內(nèi)容體系，即圍繞專業(yè)人才培養(yǎng)目標，在制定教學計劃時，通過合理的課程設(shè)置和各個實踐教學環(huán)節(jié)的合理配置，建立起來的與理論教學體系相輔相成的教學內(nèi)容體系。我們這里所指的實踐性教學體系是指廣義而言的，除包括狹義的教學內(nèi)容體系外，還包括實踐性教學管理體系和實踐性教學保障體系。其中的教學管理體系是指實踐教學管理機構(gòu)和人員、管理的規(guī)章制度、管理手段和評價指標體系，而教學保障體系是指由專兼職教師、校內(nèi)實訓平臺和校外實踐教學基地三者組成的支撐保障體系。實踐性教學體系主要有以下幾個特征：金融證券專業(yè)實踐性教學內(nèi)容體系可以分為三個層次，即校內(nèi)課堂內(nèi)為第一層次，校內(nèi)課堂外為第二層次，校外為第三層次。要保證實踐性教學的質(zhì)量，必須建立起科學完備的實踐性教學管理體系，其基本框架如下：為建設(shè)一支能夠勝任實踐性教學的金融證券專業(yè)師資隊伍，提出如下對策建議：
（1）專職教師輪流主講各門專業(yè)課。
國際上金融業(yè)出現(xiàn)了明顯的混業(yè)經(jīng)營的趨勢，國內(nèi)雖然仍實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營，但不同類型金融機構(gòu)的業(yè)務相互交叉融合，這就要求金融從業(yè)人員具有多方面的專業(yè)知識和技能，從而對擔任實踐性教學的教師提出了更高的要求。要求專職教師具有開闊的視野，能將銀行、證券、保險等專業(yè)知識融會貫通，因此應改變目前專職教師長期固定講授少數(shù)幾門專業(yè)課，各門專業(yè)課實行輪流主講，從而為教師更好地開展實踐性教學奠定理論基礎(chǔ)。
（2）采取多種方式培訓師資。
加強在職教師的培訓，特別是對教師進行“雙師”素質(zhì)的培訓，是提高師資質(zhì)量的重要途徑。在培訓教師時應遵循動態(tài)原則、針對性原則和內(nèi)外相結(jié)合的原則。一方面充分利用校內(nèi)資源積極開展教師培訓，另一方面也要充分利用校外資源進修培訓。利用校內(nèi)資源對教師進行培訓是一種便捷的、低成本的方法。通過校內(nèi)培訓，既可以充分利用校內(nèi)設(shè)備、教師等教育資源，又使受培訓的教師能夠?qū)W用結(jié)合，盡快掌握高等職業(yè)教育教學規(guī)律和崗位工作要求，使教師的綜合素質(zhì)得到提高。利用校內(nèi)資源對教師進行校內(nèi)培訓是十分重要的，但校內(nèi)資源畢竟有限，為了提高教師的綜合素質(zhì)，還要注意充分利用社會資源積極對教師進行校外培訓。對于金融證券專業(yè)來說，校外資源可以分為無償和有償兩種。首先要善于利用社會上的無償資源，例如隨著國內(nèi)金融市場的迅速發(fā)展，四大期貨交易所（大商所、鄭商所、上期所、中金所）、兩大證券交易所（上海、深圳）不斷地推出新的金融品種，在新產(chǎn)品上市之前，幾大交易所會在全國各省區(qū)的中心城市進行巡回推介；銀行、基金管理公司、保險公司在推出新產(chǎn)品之前也會開展一系列的宣傳推廣，這些活動除了有關(guān)于新產(chǎn)品的專題講座外，往往還會有基金經(jīng)理、知名學者對宏觀經(jīng)濟、市場形勢的解讀，參加這些活動除了可以對金融機構(gòu)的營銷方式有直接體會以外，還可以接觸到金融實踐活動的前沿，了解金融業(yè)的發(fā)展方向，使得實踐性教學內(nèi)容能夠更加貼近市場。其次建議學校拿出一定數(shù)量的專項資金用于教師校外培訓，提高教師的綜合素質(zhì)。在這里需要特別指出的一點是，在高職教師的培訓中，普遍采用且效果較好的形式是選派教師到企業(yè)代職鍛煉，通過兼任企業(yè)的技術(shù)人員或管理人員，增強教師的實踐經(jīng)驗，提高教師的實踐動手能力，但由于金融行業(yè)的特殊性，教師到金融機構(gòu)代職難度較大。比較具有可操作性的是由學校拿出一定數(shù)量的專項資金選送教師到國內(nèi)高校進修，目前國內(nèi)著名的財經(jīng)類高校均設(shè)立了對高職教師的培訓項目，另外這些財經(jīng)類高校大多與證券公司等金融機構(gòu)聯(lián)合開展專題研究，可以給教師提供一個很好的參與金融實踐的平臺。
（3）鼓勵教師考取各種專業(yè)資格證書。
取得專業(yè)資格證書是對教師專業(yè)能力的認可，取得的過程也是一個自身專業(yè)素質(zhì)提高的過程，對學生也會產(chǎn)生很好的導向示范作用。但其中存在的問題是，目前社會上專業(yè)資格認證較多，權(quán)威程度差別較大，建議學校組織專家編寫類似核心期刊目錄的專業(yè)資格證書目錄，做為教師選擇的依據(jù)。
（4）使用來自金融機構(gòu)的兼職教師。
在國內(nèi)外高等職業(yè)教育實踐中，都非常注重使用來自企業(yè)一線的兼職教師，他們基于實際工作經(jīng)歷的講課本身就是實踐性教學，但對于金融證券專業(yè)使用兼職教師面臨成本效益問題，因為金融行業(yè)是一個高收入的行業(yè)，經(jīng)過對社會上金融從業(yè)證書班的調(diào)查，來自金融機構(gòu)的較高水平的兼職教師的課時費遠遠超過高職教師的課時費，因此只能在個別特別需要的課程中爭取引進兼職教師。
碳金融問題論文篇十五
戶口所在：江蘇南京目前所在：南京。
畢業(yè)院校：南京工業(yè)大學政治面貌：團員。
最高學歷：本科所修專業(yè)：金融與證券／國際貿(mào)易。
人才類型：普通求職畢業(yè)日期：.6
聯(lián)系方式。
電子信箱：
個人網(wǎng)站：
求職意向。
求職類型：全職或兼職。
希望地點：南京。
希望工資：面議。
教育培訓經(jīng)歷。
9月至6月?lián)P州職業(yè)大學金融與證券大專。
209月至6月南京工業(yè)大學國際貿(mào)易本科。
實踐經(jīng)驗。
1-20073揚州京國實業(yè)有限公司。
上學期間打過很多工，有一定的社會經(jīng)驗。
所獲獎勵。
曾擔任班級學習委員及團支書。
多次獲得校獎學金。
“優(yōu)秀團員”
在校運動會上成績較佳。
語言水平。
英語熟悉級別：四級。
普通話精通。
計算機能力。
熟練使用office,excel等軟件系統(tǒng)。
熟練使用證券交易軟件。
自我評價。
做事認真負責，吃苦耐勞，積極進取，自信樂觀。
熱愛生活，熱愛運動。
碳金融問題論文篇十六
《意見》指出：
1、“小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
2、“小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。
小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。
3、“小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
4、“中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。
小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。
法人的主體地位，而《意見》則詳細規(guī)定了小額貸款公司的性質(zhì)、設(shè)立、資金來源、資金運用、監(jiān)督管理、終止及其他等。
可以說，依據(jù)《意見》，小額貸款公司除了不能依據(jù)《商業(yè)銀行法》第2條的規(guī)定，從事吸收公眾存款業(yè)務，以及資金來源有特殊規(guī)定外，其設(shè)立、業(yè)務監(jiān)管其實始終受到銀行監(jiān)督部門的監(jiān)管。
所以，小額貸款公司是一個法律地位特殊，兼具銀行、公司、民間金融的全部特質(zhì)的“準金融機構(gòu)。
二、小額貸款公司的業(yè)務決定了其資產(chǎn)就是金融資產(chǎn)。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司的主營業(yè)務是小額貸款業(yè)務，屬信貸業(yè)務。
根據(jù)《貸款通則》中對貸款種類的劃分：
“自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。
特定貸款，系指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
對照《意見》中對小額貸款公司資金來源的規(guī)定：“小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
小額貸款公司的主營業(yè)務可歸類為“自營貸款，小額貸款與其他金融機構(gòu)的貸款運作方式類似，具備金融類資產(chǎn)的顯著特點。
三、從國際會計準則和會計核算看，小額貸款公司的資產(chǎn)完全符合金融資產(chǎn)的標準。
從會計準則上看，小額貸款公司的債權(quán)符合國際會計準則理事會(iasb)對金融資產(chǎn)的定義。
我國采用國際會計準則理事會(iasb)的國際會計準則，其對金融資產(chǎn)的定義中有這樣一類：從另—個企業(yè)收取現(xiàn)金或另—金融資產(chǎn)的合同權(quán)利。
這完全符合小額貸款公司債權(quán)的特征：小額貸款公司發(fā)貸時簽訂具有法律約束的合同，明確收回現(xiàn)金的金額、時間、方式，以及借款人不能按時償還時應進行的抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。
從會計核算策略的角度上看，小額貸款公司的會計核算策略在實際操作中與金融機構(gòu)類似。
計核算策略進行探討，闡述了貸款的發(fā)放和收回、貸款計息、貸款的期末計價、銀行借款四類業(yè)務的會計處理，如下表所示：
碳金融問題論文篇十七
財政金融管理中廣泛應用現(xiàn)代管理技術(shù)，是提高管理效率和經(jīng)濟效益的有效途徑。所謂現(xiàn)代管理技術(shù)是指在管理中應用各種現(xiàn)代數(shù)學方法、管理方法和先進技術(shù)手段的統(tǒng)稱，是社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的客觀要求，是管理現(xiàn)代化、科學化的必然趨勢。
隨著國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，財政金融活動的覆蓋面越來越寬，從而使財政金融管理的各種資料、情報、報告和數(shù)據(jù)等信息量急劇增加，而且瞬息萬變。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)及處理日益繁雜，管理人員靠傳統(tǒng)的手段是無法應付的?，F(xiàn)代化管理的及時性和嚴密性要求實現(xiàn)財政金融管理的電腦化。在財政金融管理中，運用計算機尤其是采用數(shù)據(jù)庫技術(shù)，就可以使各種經(jīng)濟、財務、稅務、信貸、現(xiàn)金票據(jù)等方面的信息流的記錄、收集與整理，做到及時準確、完整，使固定信息長期使用。
決策所需要的國民經(jīng)濟信息、科技、社會動態(tài)、資金動態(tài)等單憑經(jīng)驗是遠遠不夠的，主觀臆斷是絕不允許的。決策的正確與否關(guān)系到財政金融管理的重大得失和成敗?，F(xiàn)代財政金融決策要求進行大量而又精確的計算，不僅要有定性分析，而且要有定量分析。在定量基礎(chǔ)上進行定性分析，進行科學決策?，F(xiàn)代化管理的準確性和經(jīng)濟性要求采用經(jīng)濟數(shù)學和電子計算機這樣先進的方法和手段，從而使決策更加科學與有效。
時效性是現(xiàn)代財政金融管理的客觀要求。計算機可以大大縮短數(shù)據(jù)的收集和編制周期，提高效率，并且能隨時掌握財政金融經(jīng)濟活動的變化動態(tài)，根據(jù)反饋信息進行事前控制或及時調(diào)整，掌握財政金融管理主動權(quán)。
用電子計算機處理財政金融管理中的各種數(shù)據(jù)，效率可以比人工操作提高幾十倍甚至更高。數(shù)據(jù)處理是指用電子計算機對財政金融業(yè)務信息進行處理。包括對數(shù)據(jù)的收集、轉(zhuǎn)換、分組、組織、計算、存貯、檢索等項處理工作。
將所要求的計劃項目(預算項目、信貸項目等)按照既定的程序送人計算機，計算機按照要求編制出計劃。電子計算機不僅可以編制短期計劃，也可以搞長期計劃，進行遠景預測。
電子計算機編制的報表，具有數(shù)字準確、字跡清晰、表面整潔、速度快和便于存檔等優(yōu)點。
按照編制的記帳、結(jié)算程序?qū){證、數(shù)據(jù)輸人計算機內(nèi)，計算機則按規(guī)則要求記帳、結(jié)算。具有速度快、準確和省時等優(yōu)點。能夠減輕業(yè)務人員重復勞動，提高工作效率。此外，隨著財政金融管理中電子計算機應用的要求，以及系統(tǒng)內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)，使電腦儲蓄、電腦取款、異地存款等業(yè)務不斷開展，方便了經(jīng)濟生活，促進了經(jīng)濟發(fā)展。
財政、稅務、銀行和其它金融部門利用電子計算機來管理自身的人事檔案、工資財務、物資設(shè)備、住房和圖書資料等。
電子計算機在財政金融管理中的應用是管理手段的一場變革，要實現(xiàn)這一變革，讓計算機在財政管理中真正發(fā)揮作用，還必須具備一定的條件，還需要做大量艱苦的努力。首先，要有與計算機相適應的科學管理體制和方法。為適應計算機管理的要求，財政金融系統(tǒng)必須逐步實現(xiàn)管理組織科學化、管理業(yè)務標準化和管理工作程序化。其次，要有準確及時的原始數(shù)據(jù)。為適應計算機管理的要求，必須要使原始數(shù)據(jù)及時準確化，使數(shù)據(jù)管理辦法規(guī)格化、科學化、使數(shù)據(jù)往來及報表文件規(guī)范化。再次，要有一支計算機管理的專業(yè)伍。計算機應用的專業(yè)隊伍，主要包括系統(tǒng)分析員、系統(tǒng)設(shè)計師、程序員、數(shù)據(jù)錄人員、計算機操作人員、硬件與軟件維護人員、管理人員等。最后，要做好系統(tǒng)開發(fā)工作。就是要設(shè)計一組能保證實現(xiàn)系統(tǒng)總目標的子系統(tǒng)，確定它們的具體目標、任務及相互之間關(guān)系，明確各子系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)資源，選擇和配備用于財政金融管理的電子計算機系統(tǒng)。
總之，電子計算機在財政金融管理中的應用是總趨勢，但又不是一件簡單易行的事情。應當從基礎(chǔ)做起，從財政金融自身的改革做起，積極創(chuàng)造條件，逐步實現(xiàn)財政金融管理的現(xiàn)代化。
碳金融問題論文篇十八
尊敬的領(lǐng)導：
您好！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
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此致
敬禮
求職人：
碳金融問題論文篇十九
些金融創(chuàng)新業(yè)務已經(jīng)在我國迅速發(fā)展起來，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的金融模式正式形成。
爭將會更加激烈，甚至有可能因此使商業(yè)銀行的運營格局以及經(jīng)營模式都發(fā)生轉(zhuǎn)變，所以，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行了解并加以研究是具有必要性的。
1互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。
沖擊著商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務。
商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務因為互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展而受到了很大的沖擊，大型的商業(yè)銀行有必要進行改革。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及發(fā)展能夠有效地提高一些中小銀行與國有大銀行的競爭能力。
中小銀行利用互聯(lián)網(wǎng)模式進行了積極的創(chuàng)新，將一些新興的金融業(yè)務有效地開發(fā)出來，這將彌補其和大銀行相比較而言存在的一些不足之處，甚至還有可能會超過大銀行。
當前，金融行業(yè)的格局已經(jīng)被不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融改寫[1]。
同時還在不斷挖掘相關(guān)數(shù)據(jù)，這樣一來，融資行業(yè)就是這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的下一個目標。
對中小企業(yè)進行風險投資、貸款等，這些業(yè)務的出現(xiàn)一定會對銀行的業(yè)務形成沖擊力，能夠?qū)︺y行的客戶以及資源進行搶奪，銀行中所具有的傳統(tǒng)經(jīng)營以及營利模式將會被顛覆。
從互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，其用戶持續(xù)增加，截止于6月，我國已經(jīng)達到了8.5億左右的上網(wǎng)人數(shù)，其中進行網(wǎng)購的人數(shù)已經(jīng)高達4.2億左右。
基于這種情況，商業(yè)銀行應該走與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相結(jié)合的道路，將新的客戶不斷挖掘出來并利用新的業(yè)務吸引他們，同時要鞏固已經(jīng)存在的老客戶，有效地拉近與客戶之間的相關(guān)業(yè)務關(guān)系。
年輕一代所追求的是多樣化以及個性化的服務，與商業(yè)銀行相比較而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式更能對年輕客戶的要求形成滿足。
商業(yè)銀行所具備的已有優(yōu)勢正慢慢減弱。
銀行在很長的一段時間里都是金融機構(gòu)的主導力量，不管是資金成本、政策紅利或者是信用成本，和其它金融機構(gòu)相比較而言，銀行始終占據(jù)著絕對的優(yōu)勢。
可是，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及發(fā)展，持續(xù)擴大的新興金融勢力，依靠效率高成本卻很低的經(jīng)營方式給銀行帶來了強有力的挑戰(zhàn)。
首先，從支付功能的角度來看，商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務將會被第三方支付平臺進行分流，這種現(xiàn)象將會造成商業(yè)銀行降低手續(xù)費。
可是，對于商業(yè)銀行來說這種沖擊力度是比較有限的。
其次，從理財功能的角度來看，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，理財功能所具有的沖擊性主要表現(xiàn)為：一、對保險以及基金等業(yè)務形成沖擊;二、對于銀行理財產(chǎn)品的銷售形成了很大的沖擊力度。
再次，從網(wǎng)絡貸款功能的角度分析，形成的沖擊相對來說比較弱。
對其發(fā)放貸款，但是一般來說都是一些不能夠滿足銀行貸款要求以及不具備銀行貸款資格的客戶群體才會選擇網(wǎng)絡貸款。
更重要的一點理由是網(wǎng)絡貸款的利率會比銀行貸款的利率高出許多。
第二，商業(yè)銀行貸款和互聯(lián)網(wǎng)的貸款平臺形成了一種合作互補的關(guān)系，比如生意寶的出現(xiàn)。
最后，從綜合運營的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融中的很多創(chuàng)新產(chǎn)品所具備的`功能多種多樣，對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來說，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)一定會給其帶來很強的沖擊力。
比如余額寶，不僅具有較高的年化收益率，同時還能夠支持隨時隨地將資金轉(zhuǎn)入或者轉(zhuǎn)出、支持在線支付、支持信用卡還款、支持小額資金的轉(zhuǎn)賬以及取現(xiàn)，這些功能都對年輕一代的日常資金需求形成了良好的滿足。
2商業(yè)銀行應對的相關(guān)措施。
應該使自身的創(chuàng)新能力得到增強。
商業(yè)銀行應該將傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念加以轉(zhuǎn)變，并有效地建立起新的價值觀念。
在面對著互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的情況下，應該提高自身的創(chuàng)新能力，讓客戶能夠看到一種全新的姿態(tài)，并為客戶提供更好的服務。
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所服務的對象一般來說都是擁有雄厚資金的大客戶，憑借自身所具備的專業(yè)技能以及優(yōu)質(zhì)的服務為一些大客戶提供專業(yè)的金融理財方案。
但是，就目前的現(xiàn)實情況來看，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變自身的理念，使這種優(yōu)質(zhì)化的金融服務從專業(yè)化走向大眾化，應該重視小企業(yè)或者是個人的體驗度。
當前社會中的主要發(fā)展力量是年輕群體，所以商業(yè)銀行應該將富有個性化的服務提供給這一類群體。
商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下應該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)中以自我為中心的服務理念，有效地建立起以客戶為中心的服務模式。
比如降低購買理財產(chǎn)品的門檻、使收益率得到提高、支持隨時隨地的線上支付以及申購贖回等，不斷提高為客戶進行服務的意識，有效地提升客戶的體驗度。
對于業(yè)務要創(chuàng)新，對于流程要簡化。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)放貸款給中小企業(yè)的時候所需要的審核時間比較長，同時需要較高的成本，但是利用互聯(lián)網(wǎng)所具備的強大的數(shù)據(jù)支持以及網(wǎng)絡技術(shù)，有效地解決了中小企業(yè)在貸款過程中所遇到的一些理由。
商業(yè)銀行在受到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊之后開始對其業(yè)務范疇形成重視，對于中小企業(yè)的金融需求給予了更多的關(guān)注。
同時，銀行還應該在業(yè)務方面進行創(chuàng)新，通過運用互聯(lián)網(wǎng)使其辦理金融業(yè)務的效率得以提高，不僅要對現(xiàn)有顧客的要求進行滿足，還要將潛在的客戶挖掘出來。
商業(yè)銀行要應對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊必須做到以下幾點：首先，應該加強對互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務的投入力度、加強對網(wǎng)絡信息技術(shù)的應用力度、加大網(wǎng)站銀行的開發(fā)力度、擴展進行線上業(yè)務的范圍、滿足客戶的個性化需要、使客戶群體趨于穩(wěn)定。
其次，商業(yè)銀行應該對互聯(lián)網(wǎng)形成正確的認識，有效地使自身擁有的電子商務平臺得以展開，除此之外也可以加強與支付企業(yè)或者是第三方業(yè)務平臺的合作力度，以此來擴充支付和結(jié)算的相關(guān)業(yè)務在未來的覆蓋范圍[6]。
利用收取交易手續(xù)費的策略來提高銀行的收入。
互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展以及逐漸的普及使人們越來越能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融，不斷轉(zhuǎn)變的理財觀念，使商業(yè)銀行面對著越來越大的威脅。
所以，銀行一定要將利率水平提高，將更高的收益率作為吸引顧客的籌碼，才可以與互聯(lián)網(wǎng)進行形成更有力的競爭。
商業(yè)銀行應該加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作力度。
信息技術(shù)的迅猛發(fā)展推動著社會的變革以及經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的興起以及發(fā)展在不同程度上對一些傳統(tǒng)的行業(yè)形成了沖擊，毫無疑問，金融行業(yè)也會因為互聯(lián)網(wǎng)金融而發(fā)生變革。
在這樣的背景下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行想要繼續(xù)獲得發(fā)展就應該加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作力度。
首先，加強支付功能的合作。
雖然當前的銀行結(jié)算支付業(yè)務受到了第三方業(yè)務平臺的威脅，但是仍然不能夠?qū)y行完全取代，所以，銀行應該和和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立廣泛的合作關(guān)系。
通過合作，雙方可以對彼此所具備的優(yōu)勢進行有效地利用，并有效的滿足客戶的因為消費觀念的轉(zhuǎn)變而產(chǎn)生的某些新的需求。
其次，加強信貸和資金信息的合作力度。
互聯(lián)網(wǎng)金融幫助中小企業(yè)解決了貸款難的理由。
中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這一貸款平臺使信息非對稱這一理由得到了很好地解決[7]，不僅降低了融資的交易成本，而且還將融資成功的可能性大大地提高了。
但其實，互聯(lián)網(wǎng)金融也是存在一些理由的，它不可以同商業(yè)銀行一樣，作為獨立的主體對存款進行吸收，并且它所具有的資本規(guī)模不及商業(yè)銀行的大，在很大程度上還是會對商業(yè)銀行形成資金依賴性。
基于這種目前狀況，銀行應該以一種比較恰當?shù)姆绞綄@種信貸關(guān)系進行參與，不僅能夠提高自身的影響力，同時還能夠推動這一信貸模式發(fā)展。
再次，加強處理貸款糾紛的合作力度。
互聯(lián)網(wǎng)金融在服務的個性化、流程的簡化、服務的便利化以及數(shù)據(jù)的有效挖掘等方面都具有較大的優(yōu)越性，可是在對貸款糾紛進行處理這一方面還是需要與銀行進行合作。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，貸款的額度也會相應的有所提高，那么不良貸款以及壞賬在未來出現(xiàn)的可能性也會慢慢地增加。
為了有效地制約不良貸款的增長并且擁有對貸款糾紛理由進行合理處理的能力，互聯(lián)網(wǎng)金融也應該要加強與銀行的合作力度。
碳金融問題論文篇二十
兩年以上工作經(jīng)驗|男|28歲（19xx年4月25日）。
居住地：上海。
電話：155xxxxxx（手機）。
e-mail：
最近工作[1年11個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
最高學歷。
學歷：本科。
專業(yè)：金融工程。
學校：復旦大學。
自我評價。
學習能力強，適應能力強。具有較強的觀察能力，分析能力和邏輯思維能力。多年c語言編程經(jīng)驗；熟悉sas,r等統(tǒng)計軟件；熟練掌握交易開拓者tb編程語言，完成多個交易策略的.程序化實現(xiàn)；熟練掌握matlab語言和天軟數(shù)據(jù)平臺，完成策略開發(fā)，策略組合等項目，本人性格樂觀積極，自信熱情，待人誠懇，有責任心及上進心，富有團隊合作精神和集體榮譽感，有良好的語言表達能力，善于人際溝通交流，適應能力強且勤奮刻苦，熱衷嘗試挑戰(zhàn)，不斷去超越自己，完善自己的能力。
求職意向。
到崗時間：一個月之內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
希望行業(yè)：金融/投資/證券。
目標地點：上海。
期望月薪：面議/月。
工作經(jīng)驗。
20xx/3—20xx/5：xx有限公司[1年3個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
2.債券的估值模型研究（固息、浮息、可轉(zhuǎn)債），協(xié)助在平臺（ifind）上實施；
3.單個以及組合債券的市場風險var計算、流動性分析；參與國債期貨算法研究；
4.基金估值（債券型、股票型）的模型研究以及平臺（基金網(wǎng)站）實施；基金業(yè)績評價；
20xx/11—20xx/12：xx有限公司[1年1個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
信用分析部信用分析師。
1.企業(yè)的財務報表的整理和核對；
2.應收賬款的實際數(shù)與銀行存量的核對；
3.企業(yè)的行業(yè)狀況、基本經(jīng)營、財務狀況分析；
4.協(xié)助分析師計算企業(yè)相關(guān)指標數(shù)據(jù)，給出評級得分；
教育經(jīng)歷。
20xx/9—20xx/6復旦大學金融工程本科。
證書。
20xx/12大學英語四級。
語言能力。
英語（良好）聽說（良好），讀寫（良好）。
碳金融問題論文篇一
摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動作用出現(xiàn)減退，同時其他省份資源開發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中，金融業(yè)應注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。
山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來，隨著部分地區(qū)的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現(xiàn)和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區(qū)域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動搖，因而也導致山西經(jīng)濟總量出現(xiàn)增長下降的態(tài)勢。據(jù)中國社會科學院發(fā)布首部中部藍皮書指出，與長三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，20xx年中部gdp增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南gdp總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，gdp總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長緩慢工業(yè)增加值居中部第三位，安徽gdp總量居中部第四位縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平gdp總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平gdp位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經(jīng)濟增長的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實。
一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰(zhàn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的必要性分析。
調(diào)查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰(zhàn)略要地，目前的國家戰(zhàn)略也把新疆作為我國最重要的能源接替區(qū)。內(nèi)蒙古煤炭儲量也超過山西，查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內(nèi)蒙古蒙大新能源化工基地是依托當?shù)刎S富的煤炭、水、天然氣等資源實現(xiàn)就地轉(zhuǎn)化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構(gòu)成，每個產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過上下游延伸發(fā)展，到20將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構(gòu)成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。內(nèi)蒙基地已經(jīng)按照建設(shè)項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)成為規(guī)模經(jīng)濟、技術(shù)先進、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設(shè)施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。山西省統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)表明，從20xx—20xx年，山西省規(guī)模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由20xx年的93.3%上升為的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術(shù)等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當頭的產(chǎn)業(yè)調(diào)整難度越來越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領(lǐng)域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。20輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問題也更加嚴重。年全省單位gdp綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的gdp總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省gdp增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業(yè)體系的重構(gòu)依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規(guī)劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級迫在眉睫。
二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風險。
1.煤價波動需關(guān)注煤炭行業(yè)市場風險。近幾年，由于煤炭的比價優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內(nèi)煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長的帶動下，投資規(guī)模迅速擴張。特別是初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但20xx年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現(xiàn)嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場風險。
2.煤炭企業(yè)收入下降預警煤企信貸風險。目前煤炭價格有很強的下調(diào)預期，使20煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時，20xx年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開采成本增大，財務收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當?shù)亟?jīng)濟中屬主導產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結(jié)構(gòu)上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在20xx年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質(zhì)客戶，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平。但當煤炭市場因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發(fā)信貸風險的積聚。3.集團客戶和關(guān)聯(lián)交易風險尤其應當防范受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關(guān)聯(lián)客戶眾多，在保證貸款中大多由關(guān)聯(lián)企業(yè)進行擔保。由于相互擔保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關(guān)聯(lián)企業(yè)資金的監(jiān)控難度較大，并使風險未能有效地分散到關(guān)聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現(xiàn)實風險，產(chǎn)生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會形同虛設(shè)。而且，關(guān)聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設(shè)有分支機構(gòu)，因此更加大了對其資金運作情況監(jiān)控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風險。
4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風險我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價格的持續(xù)高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風險，不少企業(yè)將有倒閉風險。20xx年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關(guān)于加強煤制油項目管理有關(guān)問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續(xù)從事可行性研究與開發(fā)外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)——煤焦化也面臨著行業(yè)景氣下行的風險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術(shù)等諸多不確定性因素?？梢姡夯ろ椖客顿Y存在諸多不確定因素，投資風險正進一步擴大。
總之，在當前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應采取“有保有壓”的措施，適時調(diào)整信貸策略。一方面，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，合理確定授信，繼續(xù)支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應高度關(guān)注煤炭行業(yè)和重點煤炭企業(yè)的各種潛在風險，及時調(diào)整信貸投向投量，對已經(jīng)預見的隱性風險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預見性和超前性。
山西的金融業(yè)應該審慎地研究整個能源開發(fā)系統(tǒng)，并切實采取措施引導山西的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向正確的方向發(fā)展。
1.山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問題。
這個問題的深層原因有三:。
(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。
(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引發(fā)信貸風險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關(guān)配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構(gòu)相對割裂的狀態(tài)。
(3)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，企業(yè)經(jīng)營風險向銀行信貸風險轉(zhuǎn)化，而大多數(shù)商業(yè)銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術(shù)加大了風險產(chǎn)生的概率。因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)的信貸風險保障機制是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融資源配置相協(xié)調(diào)的一個重要問題。
2.要解決金融機構(gòu)貸款投向過于集中的問題山西省金融機構(gòu)貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設(shè)的效果。
3.處理好全國性金融機構(gòu)與地方金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展問題從20xx年上半年末數(shù)據(jù)看，全省金融機構(gòu)存款中，地方金融機構(gòu)2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構(gòu)為9331億元，占比78.6%。貸款投放方面，地方性金融機構(gòu)貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構(gòu)貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構(gòu)20個百分點。地方性金融機構(gòu)在開戶、結(jié)算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉(xiāng)以下)都不準在地方金融機構(gòu)開戶。同時，重點項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構(gòu)，導致山西地方金融機構(gòu)與中央性、輸入型金融機構(gòu)間的金融資源分布不均衡，農(nóng)村金融服務無論在結(jié)算方式、經(jīng)營理念、服務手段還是服務對象方面多有不足。
4.創(chuàng)新金融工具，實行多元化投資，分散經(jīng)營風險據(jù)統(tǒng)計，20xx年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構(gòu)特別是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創(chuàng)新，實現(xiàn)支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構(gòu)本身發(fā)展壯大的“雙贏”。
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碳金融問題論文篇二
摘要：:由于社會性質(zhì)的不同，中國和西方國家的經(jīng)濟發(fā)展道路有著很大的差異，經(jīng)濟學中所涉及的西方經(jīng)濟學內(nèi)容，對我國大學生的人生價值觀的培養(yǎng)有著不利的影響。因此，在經(jīng)濟學教學中，教師要將社會主義核心價值觀融入到實際教學中，著重培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞拇髮W生，為社會主義的建設(shè)做出一定的貢獻。本文主要探討了經(jīng)濟學教學中價值觀導向的現(xiàn)狀、原因，并著重分析了如何在經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟學;教學;價值觀導向。
當前我國高校經(jīng)濟學類的教材主要包括經(jīng)濟學基礎(chǔ)、經(jīng)濟學原理、西方經(jīng)濟學等等。經(jīng)濟學最先在西方得到系統(tǒng)的研究和發(fā)展，我們可以從西方系統(tǒng)的經(jīng)濟學理論中得到啟發(fā)，但由于社會性質(zhì)的不同，西方的經(jīng)濟理論在中國也有其不適用的方面。況且由于文化差異的存在，西方經(jīng)濟的一些理論觀點難以讓我們所接受，這就要求當代的學生樹立正確的人生價值觀，不能把書本當作神圣的事物，辯證看待經(jīng)濟學理論，正確的認識經(jīng)濟學中所包含的優(yōu)缺點。當前的經(jīng)濟學教學中，教師重視知識的講授，忽視了經(jīng)濟學中的倫理道德因素，影響了學生的價值觀的培養(yǎng)。提高價值觀的培養(yǎng)，需要教師能夠重視價值觀培養(yǎng)的重要性，在教學過程中加大價值觀引導的力度。
一、經(jīng)濟學教學中價值觀引導的現(xiàn)狀。
(一)教師的思想上不重視中國當前的教育主要注重學生知識的掌握能力，而忽略了學生的素質(zhì)教育。教師在課堂上，主要講授課本上的知識內(nèi)容，注意學生對知識點的理解和掌握程度，對于經(jīng)濟學教學中的價值觀導向并未引起重視［1］。一些教師認為，經(jīng)濟學教學中無需進行價值觀的培養(yǎng)，經(jīng)濟學和價值觀無多大的聯(lián)系，在課堂教學中是可有可無的，還有一些教師雖然意識到了價值觀在學生培養(yǎng)中的作用，但為了節(jié)省上課時間，教師采用一筆帶過的方式，雖有提到，但并未做深入分析。(二)教師未認識到經(jīng)濟學中所含有的價值觀很多教師并未認識到經(jīng)濟學中的倫理道德價值觀。經(jīng)濟學中包含著大量的經(jīng)濟道德和價值判斷標準，在經(jīng)濟學教學中幫助學生建立正確的價值觀十分重要。很多教師在教學過程中，注重經(jīng)濟學的理論和各種思維的培養(yǎng)，但并未認識到經(jīng)濟學中所含有的倫理道德等。例如，亞當斯密提出的“看不見的手”理論，認為資本主義需要自由競爭，無需政府干預，個人只用考慮自身的利益，可達到國家富裕的目的［2］。人們在追求自身利益的同時，通過交換促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。但在這交換和分配中，由于分配的不公平使很多人的利益受到傷害。教師在講授“看不見的手”這一理論時，更為注重的是該理論是如何提出、主要的內(nèi)容、如何發(fā)展、在如今的市場經(jīng)濟是否還使用等問題，并未意識到該理論存在的道德價值觀———人在追求自身利益的同時可能會侵犯他人的利益。(三)學生自身缺乏理性思考大學生的人生價值觀仍處于發(fā)展完善階段。雖然素質(zhì)教育在逐漸普及，但傳統(tǒng)的教育方式仍然難以改變，當前很大一部分的大學生受應試教育的影響，獨立思考能力、社會實踐能力都較弱，大多數(shù)學生的人生觀價值觀雖明確了方向，但卻是粗糙不系統(tǒng)的;還有一小部分的人生價值觀還是迷茫不清晰的。學生的價值觀教育主要來自思想品德等相關(guān)的課本知識和學校所規(guī)范的道德標準，而自身判斷事物的價值標準還存在很大的問題。雖然在課堂上能很好的接受知識，但由于自身獨立思考能力不夠，學生缺乏內(nèi)化意識，學生對所接受的知識只是純粹的接受，并未經(jīng)過自身的加工內(nèi)化［3］。當前的大學生，很大一部分都為獨生子女，從小備受寵愛，可能養(yǎng)成了自私自利的習慣，在社會生活中，更為注重自身的利益。因此，在學生的培養(yǎng)中，教師不僅要注重培養(yǎng)學生的專業(yè)知識運用掌握能力，還要加強學生的價值觀的培養(yǎng)。
二、經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導的原因。
首先，西方經(jīng)濟學是經(jīng)濟學的主要內(nèi)容之一，其主要內(nèi)容大多是與經(jīng)濟利益相關(guān)的理論知識，長期的知識灌輸和運用，各種利益觀點不斷得到強化，使學生在生活中更注重追求自身利益而損害他人利益，人生價值觀念混亂［4］。若此時教學只注重學生知識接受和掌握程度，不及時的對學生的價值道德進行引導，那么會造成學生形成錯誤的人生觀和價值觀，這將會損害學生的一生。其次，大學生的人生觀、價值觀、世界觀、心理素質(zhì)還處于發(fā)展完善階段，其學習能力較強，而金錢更能使學生受到功利主義和個人主義等思想的影響。作為經(jīng)濟學專業(yè)的學生，在面對經(jīng)濟利益的時候可能會更貪婪自私，而經(jīng)濟利益更容易引發(fā)社會道德問題?；诖?，在如今經(jīng)濟飛速發(fā)展、物質(zhì)充沛的中國，當代大學生從小生活優(yōu)越，其道德水平讓人堪憂，為改變當前的社會現(xiàn)狀，不僅需要教師在經(jīng)濟學教學中帶領(lǐng)學生辯證的學習經(jīng)濟學內(nèi)容、分析相關(guān)的社會問題，還要加大價值觀導向的力度，幫助學生樹立正確的人生價值觀。再次，隨著經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了很多違背道德的行為。比如，做、假賬、非法股票交易等等，使人們逐漸認識到社會需要的不僅僅是有能力的人才，還需要高材生具有正確的價值觀和良好的道德修養(yǎng)。社會需要的是德才兼?zhèn)涞娜瞬?，而德才兼?zhèn)湟彩钱斍拔覈逃非蟮?。若僅有能力而個人素養(yǎng)低下，那么社會的發(fā)展將難以推進，我國的可持續(xù)發(fā)展之路將走的十分艱難。最后，家庭和學校是學生接受道德教育的主要場所，大學作為學生道德教育的最后一道防線，在人生發(fā)展中起著重要的作用。因此，大學要注重學生的價值觀培養(yǎng)，防止學生出現(xiàn)極端主義，為大學生步入社會之前做好充分的準備。
三、經(jīng)濟學教學中進行價值觀引導的策略。
經(jīng)濟學并不是獨立的存在，經(jīng)濟學的內(nèi)容反映著價值觀，經(jīng)濟學和價值觀兩者相互交融［5］。經(jīng)濟發(fā)達的.美國在很早之前就已經(jīng)認識到，要十分重視經(jīng)濟學專業(yè)的學生人生價值觀的教育。作為資本主義發(fā)達、社會自由競爭的國家，受社會和教育的影響，很多學生都存在利己主義的思想。針對這種現(xiàn)象，美國在不斷的討論和實踐中，對經(jīng)濟學類的學生采取了相應的教育措施，即采用整合的解決辦法，將倫理道德教育融入到相關(guān)的經(jīng)濟學類課程之中。將社會道德價值觀與經(jīng)濟學相結(jié)合，這種方式避免了重新開設(shè)新的倫理道德教育課程，使學生節(jié)約了時間、學校避免了不必要的經(jīng)費開支，同時還能夠更直觀的使學生認識到在某種經(jīng)濟利益下所表現(xiàn)出來的行為是否符合社會道德標準。美國將道德價值觀教育融入經(jīng)濟學教育中的方式值得我國高等學校在具體的教育中所借鑒。(一)教師加強自身學習，改變教學觀念首先，要想給學生樹立正確的價值觀、人生觀和世界觀，首先需要教師自己能夠認識到經(jīng)濟學教學中對學生價值觀引導的重要性，同時還要求教師加強自身的學習，能夠?qū)r值道德倫理合理融合到經(jīng)濟學教學中。因此，經(jīng)濟學教師應不斷吸收新的教學理念，多參加教科研活動和相關(guān)的研究會議，認識到自身的教學理念的落后，不斷學習吸收外界的先進思想，教師不再是知識的灌輸者，而是學生知識的引導者和價值觀的向?qū)?。其次，教師應該在課前做好教案設(shè)計，使整個課堂內(nèi)容豐富而有趣，將價值觀內(nèi)容有效的融合在經(jīng)濟學的知識點中，教學設(shè)計能夠給學生一定的道德啟發(fā)，領(lǐng)會其中的相關(guān)哲理，避免因準備不足而達不到價值觀導向的效果。(二)明確價值觀目標目前，我國對于大學生的道德價值觀培養(yǎng)的課程主要是公共理論課，大多為思想政治教育等。雖然開始了道德價值觀培養(yǎng)的相關(guān)課程，但純粹的理論使學生失去了學習興趣，上課并未認真學習，學生對于書上的內(nèi)容缺乏自我認同感，僅在考試的前幾天翻開書本，抓抓重點，使得思想道德教育并未達到實際的效果。若將社會主義核心價值觀融合在經(jīng)濟學教學中，在經(jīng)濟學教學中滲透價值觀教學，對學生的價值觀起到潛移默化的培養(yǎng)作用，學生能快速的認同原有的道德理論，還能將經(jīng)濟學內(nèi)容與自身相結(jié)合，達到兩全其美的效果。托馬斯［6］認為“如果不能把這種課程利用為培養(yǎng)價值觀和倫理意識的手段，我們就在浪費一個大好機會?！币虼?，在經(jīng)濟學教學中，教師要明確課堂教學中的價值觀目標是培養(yǎng)符合社會主義建設(shè)的人才。教師將社會倫理道德和社會主義思想融入到經(jīng)濟學課程中，更能夠使學生接受和認可，教師通過認真分析經(jīng)濟學中所包含的倫理道德和價值取向，深刻批判極端利己、拜金、功利主義思想，幫助學生正確理解和認識經(jīng)濟學理論，樹立正確的人生價值觀，為培養(yǎng)符合社會主義建設(shè)的人才做出努力。(三)區(qū)分研究和教育的差別我國高等教育學校的教師大多具有一定的科研任務，在經(jīng)濟學教學中，就需要教師分清研究和教育之間的差別。研究科研避開社會道德倫理問題，僅對具體的經(jīng)濟問題做出相關(guān)的假設(shè)和討論。有些研究結(jié)果還并未發(fā)生在社會現(xiàn)實中，它只是對未來的經(jīng)濟發(fā)展的一個預測，又或者是對當前經(jīng)濟規(guī)律的一個總結(jié)，研究可以避開社會倫理道德而展開討論，但教學卻不能如此。教學是為了培養(yǎng)社會人才，培養(yǎng)的對象是當前價值體系還不完善、缺少社會經(jīng)驗、道德認識薄弱的大學生，因此教師在教學中要重視價值觀問題，要注重批判極端的利己主義和拜金主義，對經(jīng)濟學知識進行深入的分析，引導學生樹立正確的價值觀，將學生的不良價值觀扼殺在搖籃期。(四)優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)和教學內(nèi)容首先，要加強對教材的改革。傳統(tǒng)經(jīng)濟學教材已經(jīng)不適用當前的人才培養(yǎng)計劃，傳統(tǒng)的教材的知識點不夠新穎，很多知識點在當前社會已不再適用，僅能夠作為補充知識進行了解。在選購教材時，可以選擇一些具有新的研究成果的書籍。其次，學校要優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)的課程更為注重理論知識的培養(yǎng)，大多數(shù)的專業(yè)課程主要用來給學生傳授理論基礎(chǔ)知識，而價值觀問題的攝入?yún)s極少，造成了學生的知識面僅停留在專業(yè)知識方面。因此，教師要注重優(yōu)化授課內(nèi)容，注重授課內(nèi)容的趣味性，除了闡述經(jīng)濟學的理論知識還要加入相關(guān)的價值觀方面的道德倫理評判。在教學過程中，對于有分析價值的問題，教師要對問題進行具體分析，使學生明白其中的前因后果，而不能籠統(tǒng)的一筆帶過。再次，教師要引導學生客觀認識經(jīng)濟學中的階級問題，對經(jīng)濟學中的帶有西方色彩的資產(chǎn)階級內(nèi)容應該要客觀辯證的學習和對待。最后，要注重學生對經(jīng)濟思想的內(nèi)化和理解。學生學習并不僅僅是純粹的接受所學的經(jīng)濟理論，教師還要引導學生將知識內(nèi)化、使之與自身原有的知識內(nèi)容進行融合。學生通過了解經(jīng)濟理論和經(jīng)濟政策及政策提出的時代背景等，對經(jīng)濟理論有更深入的了解，形成自己的觀點和立場，而不輕易受經(jīng)濟理論中的價值觀的影響。(五)改革教學方式最后，對教學方式進行改革。一旦明確了教學培養(yǎng)目標，教師應該改進自身的教學方法和教學理念。提高經(jīng)濟學教學中的價值導向作用，需要教師在加強學生掌握知識能力的過程中，還應該加強學生人生價值觀的培養(yǎng)。因此，在教學過程中，教師要注重學生的主體地位，讓學生自己去思考學習，鼓勵學生去質(zhì)疑問題、分析探索問題。在教學方法上，可以采用啟發(fā)式教學法、案例分析法等等。教師在教學中要避免述而不評的現(xiàn)象發(fā)生，純粹的描述并不能使學生獲得多大的收益。為了提高價值觀的培養(yǎng)，教師可以采用既述又評的方式，課堂中將述和評結(jié)合起來，讓學生既能了解到經(jīng)濟學理論知識，又能從中分辨理論中的合理部分和需要批判的部分，能夠使學生客觀辯證的學習經(jīng)濟學理論，正確的構(gòu)建自身的價值觀。
四、結(jié)束語。
經(jīng)濟學理論不僅包含著經(jīng)濟學知識，還包含著價值倫理道德的思想。在經(jīng)濟學教學中，要加強學生價值觀的培養(yǎng)，不僅需要教師的不斷探索實踐，提高自身的教學方法，還要求學生自身能夠?qū)⒔處熕淌诘膬?nèi)容內(nèi)化為自身的知識，并形成正確的價值觀。當前社會所需要的人才是全面的高素質(zhì)人才，不僅具有扎實的專業(yè)知識、靈活的實際運用能力和創(chuàng)新能力，還要具有正確的人生價值觀、道德觀，因此，在經(jīng)濟學教學中，價值觀的培養(yǎng)就顯得尤為重要。
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碳金融問題論文篇三
自20世紀90年代我國市場化住房體制改革以來，房地產(chǎn)金融得到了發(fā)展，在調(diào)節(jié)房地產(chǎn)市場運行、維持金融市場穩(wěn)定、促進宏觀經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用。但因為我國房地產(chǎn)金融相對其他金融市場而言起步較晚，整體來說市場還不夠成熟，結(jié)構(gòu)相對單一，發(fā)展程度落后于我國金融市場的整體水平，其對房地產(chǎn)發(fā)展的促進作用尚未完全發(fā)揮出來。所以，我們要明確房地產(chǎn)金融的意義，尋求途徑改善房地產(chǎn)金融發(fā)展中存在的問題，從不同角度支持其創(chuàng)新，讓我國房地產(chǎn)金融得到進一步的發(fā)展。
房地產(chǎn)金融是指圍繞房地產(chǎn)行業(yè)的開發(fā)、銷售、購買等各個環(huán)節(jié)，通過信用渠道、貨幣渠道所進行的各種籌融資活動和相關(guān)金融服務的各種資金融通活動的總稱。房地產(chǎn)具有金融產(chǎn)品的特性，根本上來說具有金融的屬性，企業(yè)通過房地產(chǎn)金融可以進行價值轉(zhuǎn)換。從目前發(fā)展來看，房地產(chǎn)投資有著越來越大規(guī)模的資產(chǎn)需求，房地產(chǎn)與金融結(jié)合發(fā)展創(chuàng)新吸收社會資金，通過各種金融產(chǎn)品、金融工具向房地產(chǎn)企業(yè)提供廣泛的資金來源，是前進方向。
（一）促進資金流通。
房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的一個重要作用即是促進資金的流通，房地產(chǎn)金融在金融產(chǎn)品與金融工具等方面，給房地產(chǎn)投資者提供了更多的選擇，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新在市場產(chǎn)品的開發(fā)與供給上，讓投資者的投資范圍更加廣泛，市場的金融體系和市場的流通渠道拓寬不少，投資者因此在一定程度上降低了成本，投資者的資金限制也減少了，并且得到了很高的回報率，確保了金融資金的流通。
（二）提高經(jīng)濟效益。
創(chuàng)新和發(fā)展房地產(chǎn)金融，有助于融通社會資金，緩解由于房地產(chǎn)企業(yè)資金不足且依賴于銀行借貸造成的風險集中情況，房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展帶動居民消費，證券市場發(fā)展，有利于資金使用效率提高，增加多環(huán)節(jié)資金使用，加快企業(yè)和銀行等主體的經(jīng)濟代謝，提高經(jīng)濟效益。
（三）增加社會福利。
增加社會福利是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要作用之一，同時是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的特色，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新給大眾消費者創(chuàng)造更多種類的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務，房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新在一定程度上減少了經(jīng)濟壓力，從而促進消費的增長，帶動社會福利的不斷提升。
三、我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的不足之處。
（一）房地產(chǎn)企業(yè)的融資渠道存在局限性。
在我國，房地產(chǎn)的融資渠道主要在于銀行信貸，由于存在巨大的利潤空間，投資房地產(chǎn)有著巨額利潤，大量銀行信貸資金愿意進入房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)信貸額度占銀行信貸比重非常大，導致資金風險集中，銀行也承擔著絕大部分房地產(chǎn)金融市場風險。由于房地產(chǎn)行業(yè)對資金需求量大，從開發(fā)到竣工每個環(huán)節(jié)都是很大的支出，直到銷售或者出租時才能獲得收益，期間費用也極其高昂，像廣告宣傳費用、辦公費用、員工工資等。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國房地產(chǎn)開發(fā)資金中有七成以上是直接或間接來源于銀行。相比而言，在西方發(fā)達國家，房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金一般不從商業(yè)銀行獲得，更多是靠各類基金進行融資。比如美國的房地產(chǎn)資金來源比重為15%是銀行貸款，70%是企業(yè)其他渠道融資而來。很明顯，單一的融資渠道造成了風險過度集中，一旦從買地到開發(fā)、建設(shè)、銷售中的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，很容易造成資金回流受阻，房地產(chǎn)金融市場動蕩，影響整個金融體系穩(wěn)定。
（二）房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品較為單一。
我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品種類不足，同質(zhì)化現(xiàn)象普遍存在，層次較低，房地產(chǎn)類股票、債券、信托、基金等金融工具發(fā)展還比較滯后，而且，房地產(chǎn)類金融產(chǎn)品設(shè)計合理性較差，比如房地產(chǎn)信托產(chǎn)品期限短，比較多在1-2年，但房地產(chǎn)行業(yè)開發(fā)需要更長的周期，一般長于兩年，房地產(chǎn)信托產(chǎn)品期限短于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)期限，造成了這種金融工具對解決房地產(chǎn)企業(yè)流動性不足的有效性并不明顯。
當前我國房地產(chǎn)金融市場主要發(fā)展的是一級市場，二級市場的市場容量還有待提高，發(fā)展不足，發(fā)展空間不夠完善，缺乏信譽的市場無法滿足房地產(chǎn)金融市場投資者與消費者的需求，單一的銀行體系阻礙了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，有必要建立多層次的房地產(chǎn)金融市場體系。金融市場的持續(xù)穩(wěn)定運作，離不開強大的金融體系作為支撐，比如便捷的融資平臺、服務咨詢渠道、經(jīng)營管理建議等等。而我國房地產(chǎn)金融體系不夠健全，甚至存在較多的漏洞與空白，在這種環(huán)境下，房地產(chǎn)企業(yè)的`信貸、咨詢等業(yè)務無法充分開展，我國房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營風險也會在企業(yè)的運作過程中不斷暴露，最終對企業(yè)的生存造成致命的影響。因此應該完善我國房地產(chǎn)金融市場體系，從而提高房地產(chǎn)金融的發(fā)展質(zhì)量。
（四）金融機構(gòu)的參與比較有限。
我國的房地產(chǎn)市場，通常只包括開發(fā)商、銀行和購房人三者，金融機構(gòu)的參與較少，市場化水平還比較低。因為缺少機構(gòu)投資者的參與，難以發(fā)揮出其他市場參與者在平衡供求，穩(wěn)定房價上面的作用，導致開發(fā)商在銷售住房時，常常會出現(xiàn)供求不平衡的情況，使得銷售成本造成的房價波動加劇，同時提高了給開發(fā)商貸款的銀行的信貸風險，也不利于發(fā)揮出其他金融機構(gòu)對市場的貢獻度。
（一）實行房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道多元化。
針對我國房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道有限性造成的銀行信貸風險集中問題，應采取相應拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道分散投資風險的措施。電子信息技術(shù)發(fā)展很大程度上促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們越來越依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融，房地產(chǎn)企業(yè)應該抓住這樣的機會，打破傳統(tǒng)融資概念的局限，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓寬房地產(chǎn)企業(yè)的融資，并且可以在一定程度上降低融資成本，為房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利的融資條件。實現(xiàn)房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道多元化，首先要積極推動銀行信貸資產(chǎn)證券化，通過將銀行釋放出的貸款轉(zhuǎn)賣給證券市場上的投資者，能夠分散和轉(zhuǎn)移銀行信貸風險、優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高銀行資金流動性。目前房地產(chǎn)金融證券化發(fā)展確實緩慢，因此我們要提高對證券化發(fā)展的重視程度，完善相關(guān)法規(guī)制度，敢于在一定程度上進行創(chuàng)新嘗試，從而真正發(fā)揮證券化的作用。3月，國務院批準國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行進行住房抵押貸款證券化試點，這標志著住房抵押貸款證券化在我國正式拉開序幕。建設(shè)銀行于當年年底發(fā)行了“建元”，意味著我國房地產(chǎn)金融市場上真正意義的住房抵押貸款證券化（mbs）的創(chuàng)立。
我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的種類不足、質(zhì)量差，在很大程度上阻礙了金融創(chuàng)新的進程，因此，房地產(chǎn)行業(yè)要關(guān)注對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的豐富，以此吸引投資者、消費者的關(guān)注，從而促進與房地產(chǎn)有關(guān)的股票、債券等的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)展、傳統(tǒng)金融業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化的大環(huán)境下，大力發(fā)展住房產(chǎn)業(yè)投資基金、住房債券、房地產(chǎn)信托、指數(shù)化等金融產(chǎn)品，在確保金融產(chǎn)品的安全性、規(guī)范性與創(chuàng)新適度性的基礎(chǔ)上，加快房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸收社會資金進入房產(chǎn)開發(fā)和保障領(lǐng)域。例如房地產(chǎn)信托投資基金（reits），目前我國還處于探索階段，為了更好推動我國reits的發(fā)展，應充分借鑒外國的先進經(jīng)驗。首先，應參照西方國家的相關(guān)法規(guī)，對我國房產(chǎn)投資信托基金的相關(guān)法規(guī)進行完善，對房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的登記、交易管理制度進行補充和修訂。其次，應對信托機構(gòu)等加強監(jiān)督和管理，強化信托行業(yè)的自律機制，保障reits的規(guī)范發(fā)展。第三，要完善信息的公開化制度，讓信息的需求者能夠及時快速得到房產(chǎn)信息、相關(guān)的政策信息和金融信息等，推進我國reits的發(fā)展進程。
一個發(fā)達的、健全的房地產(chǎn)金融市場是由一級、二級市場都健康全面發(fā)展的多層次市場組成的。一級市場是發(fā)行市場，包括如住房抵押貸款市場、房地產(chǎn)開發(fā)信用借貸市場等；二級市場是流通市場，是房地產(chǎn)信用的再交易、再流通市場。而我國現(xiàn)有情況下，相對于一級市場的快速發(fā)展，二級市場處于萌芽狀態(tài)，兩級市場的發(fā)展存在著很大的差異性。這就要求完善金融市場的資源優(yōu)化配置，進行一級市場完善的同時，也要大力發(fā)展二級市場。合理適度開發(fā)住房抵押貸款的股票市場和證券，進行不斷的交易，并且不斷地流通，分散一級市場的風險，對債權(quán)進行轉(zhuǎn)移。通過對金融市場結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，縮小一級市場和二級市場發(fā)展差距，在注重房地產(chǎn)金融一級市場發(fā)展的同時，在風險可控的范圍內(nèi)積極探討發(fā)展房地產(chǎn)二級市場，促進二級市場創(chuàng)新與發(fā)展，突破房地產(chǎn)金融市場體系的瓶頸制約。
（四）增強房地產(chǎn)金融機構(gòu)的作用。
同我國住房由開發(fā)商直銷的方式不一樣，國外很多開發(fā)商在進行住房銷售時是通過投資機構(gòu)以代銷的方式來實現(xiàn)的，對那些不能按時銷售出去的房子，投資機構(gòu)先用自己的錢將其買下，再進行銷售。不僅如此，機構(gòu)投資者在住房市場出現(xiàn)供求不平衡的現(xiàn)象時，可以拋出和持有住房來緩解供求變化帶來的房價波動，與我們所理解的投機不同，這種方式更多的是起到平衡供求，穩(wěn)定房價的作用。借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗，可在我國增加房地產(chǎn)貸款擔保機構(gòu)、房地產(chǎn)保險公司等房地產(chǎn)金融機構(gòu)的數(shù)量，為房地產(chǎn)市場的發(fā)展提供支持與保障。可由我國相關(guān)政府部門成立房地產(chǎn)貸款擔保協(xié)會，給房地產(chǎn)企業(yè)提供資金支持，促進房地產(chǎn)企業(yè)的資金規(guī)劃合理化，采取這樣的方法，為居民提供資金擔保，減小了居民對于資金的憂慮。再者就是成立專門的房地產(chǎn)金融保險公司，公司可開展房地產(chǎn)抵押貸款保險、項目保險等保險業(yè)務，更好地為金融創(chuàng)新提供服務，形成一個健全而完善的房地產(chǎn)金融機構(gòu)體系。
結(jié)語。
綜上所述，我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新盡管取得了一定進展，但依然面臨著很多問題和挑戰(zhàn)，隨著全球經(jīng)濟金融的發(fā)展，我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新也是迫在眉睫，集中注意力多方面穩(wěn)健發(fā)展房地產(chǎn)金融創(chuàng)新市場，有助于促進金融市場有序高效運行，推動宏觀經(jīng)濟發(fā)展。
碳金融問題論文篇四
論文摘要：當前我國金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在金融機構(gòu)的行政化；金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡；金融市場制度性不足；金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的缺陷等問題。實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要明晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系、多元化金融產(chǎn)業(yè)主體、規(guī)范的金融市場體系等等。
論文關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè),可持續(xù)發(fā)展,金融機構(gòu),金融市場。
一、金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國家的重要產(chǎn)業(yè)部門。在西方發(fā)達資本主義國家，國家和政府對金融產(chǎn)業(yè)實行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營管理，金融產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展起著越來越重要的作用。
我國自改革開放特別是建立社會主義市場經(jīng)濟體制以來，金融在國民經(jīng)濟中的作用更為顯著，經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支撐。但是，我國金融業(yè)的發(fā)展歷史短、運行機制不完善、金融行業(yè)自身內(nèi)控機制不健全、金融監(jiān)管體系缺失等問題制約著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這些問題，我國一些學者的對金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展進行了一定的研究。白欽先教授在的時候，從世界經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的角度，分析了金融可持續(xù)發(fā)展與國家安全的關(guān)系，研究了金融資源的重要性，提出了金融可持續(xù)發(fā)展理論及戰(zhàn)略原則；胡章宏教授研究了金融可持續(xù)發(fā)展的基本理論和中國金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和發(fā)展戰(zhàn)略，等等。
所謂的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，“是指金融產(chǎn)業(yè)部門在促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的前提下實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)利益的最大化和不斷發(fā)展的過程。”因此金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵是在不損害子孫后代利益的前提下，利用社會主義的市場機制，適度地開發(fā)利用金融資源，保證我們當代人對金融產(chǎn)品和金融服務的需求，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)資本的良性循環(huán)、最大化增殖，形成中國的資本實力雄厚的強大的金融產(chǎn)業(yè)。
二、當前金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在的主要問題。
金融可持續(xù)發(fā)展，為我國的金融發(fā)展指明了方向和道路。但是我國現(xiàn)行的金融體制和金融環(huán)境存在許多不足，如果這些問題長期存在，則勢必嚴重制約了金融的進一步發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展也將遙遙無期。當前制約金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的問題主要主要表現(xiàn)有：
1.金融機構(gòu)的行政化。
我國的金融機構(gòu)存在著一個很明顯的問題，就是過去往往被看作是國家機關(guān)的一部分，在金融機構(gòu)中，“處長”、“科長”等行政色彩濃重的頭銜隨處可見?？陀^的講，金融機構(gòu)的行政化機制在歷史上曾起到一定的積極作用，但也導致了“黨政不分、政企不分、權(quán)力上收”的問題，使金融機構(gòu)成為“不是企業(yè)、不是行政機關(guān)、不是事業(yè)單位”的“三不象”。
2.金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡。
我國金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理主要體現(xiàn)在：一方面，金融體系中銀行金融產(chǎn)業(yè)比重過大；另一方面，證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融產(chǎn)業(yè)所占比重則偏低。這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展導致了企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的失衡，對于金融風險的分散非常不利，使金融風險高度集中于銀行業(yè)，存在“一個籃子放雞蛋”的缺陷。
3.金融市場制度性不足。
一是法律制度的確定性不足。法律作為規(guī)范，其內(nèi)容是抽象的、概括的、定型的，制定出來之后有一定穩(wěn)定性。法律不能朝令夕改，否則就會失去其權(quán)威性和確定性。因此，穩(wěn)定性是法律的屬性，是法律的生命所在。但我國金融法律、法規(guī)、政策都不斷在變，使投資者無法作出長期預期和投資決策，強化了短期投資的偏好，試圖從證券市場頻繁的買賣中獲取收益。一個缺乏大量長期投資者的金融市場，必然存在投機性強而穩(wěn)定性差的問題。
二是法律責任制度不合理。對金融市場各類違法者的法律責任界定不明確，特別是過于寬松的彈性懲治制度，使受損者得不到合理的風險補償，使違法者的違法成本很低，起不到應有的懲罰、威懾、禁止或剝奪再犯能力的作用，不能有效控制交易禁止行為、道德風險和逆向選擇所產(chǎn)生的金融市場風險。
三是信息披露制度不完善。對信息披露的及時性、完整性、真實性方面的存在要求太低，形同虛設(shè)等問題,降低了信息的公開性，加大了金融市場的風險和不穩(wěn)定性。
4.金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的缺陷。
目前我國金融機構(gòu)普遍存在著治理結(jié)構(gòu)上的制度性缺陷，其共性主要表現(xiàn)在兩個方面：一是對內(nèi)部人控制缺乏有效的制約機制，尚未建立有效的風險控制制度，特別是國有金融機構(gòu)，缺乏人格化的所有者和現(xiàn)實的利益監(jiān)管者，造成在經(jīng)營中事實上誰也不用對國有資產(chǎn)負真正的責任，內(nèi)部人決策的任何失誤均與其個人利益無關(guān)。二是政府和主管部門的行政干預過度，至今為止仍有政府和主管部門的許多領(lǐng)導在觀念上將金融機構(gòu)視做其附屬機構(gòu)，通過各種明示或暗示性的指令過度干預金融機構(gòu)的經(jīng)營活動。在缺乏有效的內(nèi)部人控制制約機制和各種利益的驅(qū)動下，金融機構(gòu)的決策者在決策時更多地考慮的是個人利益和地方政府的要求，這就造成了金融資源的不合理分配和金融風險的發(fā)生，許多金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)有相當部分由此造成。
三、如何實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
1.建立明晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系。
清晰的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系是金融資源優(yōu)化配置和金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本前提，為此，應當采取以下措施：一是健全金融法律法規(guī)。法律法規(guī)是約束所有經(jīng)濟主體行為的基本準則，要加強市場經(jīng)濟的法制建設(shè)，完善現(xiàn)行的金融組織法、金融機構(gòu)經(jīng)營行為法、金融監(jiān)督管理法，借助經(jīng)濟金融法規(guī)確定各類經(jīng)濟主體之間的.金融產(chǎn)權(quán)邊界，明確各經(jīng)濟部門產(chǎn)權(quán)交換過程中的金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系，保障金融資源產(chǎn)權(quán)所有者的合法權(quán)益，規(guī)范政府部門對金融機構(gòu)的干預行為，盡量避免政府部門對金融資源產(chǎn)權(quán)主體利益的侵犯。二是深化產(chǎn)權(quán)制度改革。完善金融企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)，建立“公開透明、自由選擇、自愿交換、產(chǎn)權(quán)平等”的權(quán)利制衡機制，避免所有權(quán)虛置，杜絕金融業(yè)經(jīng)營者（管理者）侵占所有者（國家）權(quán)益的現(xiàn)象，確保不同的產(chǎn)權(quán)主體具有平等的市場競爭的權(quán)利和機會。加快金融產(chǎn)權(quán)交易市場的建設(shè)。
2.培育多元化金融產(chǎn)業(yè)主體。
一是制定大、中、小并舉的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。制定積極的金融產(chǎn)業(yè)政策，為各類金融機構(gòu)提供一個公平穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，提高大型金融機構(gòu)的經(jīng)營效率，適當控制資產(chǎn)擴張的速度，轉(zhuǎn)變金融企業(yè)的發(fā)展模式，走集約化發(fā)展的道路；規(guī)范中小金融企業(yè)的經(jīng)營行為，實現(xiàn)高水平的專業(yè)化經(jīng)營，健全中小金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強對信用風險、市場風險、經(jīng)營風險的控制，增強中小金融企業(yè)的核心競爭力。
二是發(fā)展好政策性金融產(chǎn)業(yè)。我國金融業(yè)長期存在商業(yè)性金融和政策性金融不分的問題，雖然國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行機構(gòu)和其他政策性金融機構(gòu)的建立，某種程度上解決了這些問題，但是沒有從根本上解決好，現(xiàn)在一些金融機構(gòu)，比如中國農(nóng)業(yè)銀行，仍然有沉重的政策性業(yè)務的包袱，影響了自身業(yè)務的發(fā)展，難于實現(xiàn)自身的良性發(fā)展。因此，發(fā)展好政策性金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)的種類是完全必要的，這樣才能實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完善。
三是大力扶持中小金融企業(yè)。金融產(chǎn)業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)，中小金融機構(gòu)在同大型金融機構(gòu)的市場競爭中處于劣勢地位，因此要改善中小金融企業(yè)的市場競爭環(huán)境，向中小金融機構(gòu)提供必要的資金支持和政策傾斜，在市場準入、稅收政策、人力資本方面給予適當?shù)膬?yōu)惠，充分發(fā)揮中小金融機構(gòu)的經(jīng)營機制靈活、專業(yè)化程度高的優(yōu)點，滿足經(jīng)濟發(fā)展中多元經(jīng)濟主體的多層次金融資源需求，促進金融產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。
3.建立規(guī)范的金融市場體系。
一是培育金融市場主體。金融市場參與主體最重要的是金融機構(gòu)、企業(yè)和居民。應根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展要求，嚴格金融機構(gòu)市場準入原則，配置高質(zhì)、適量、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的各類金融機構(gòu)，應加快培育不同所有制形式的現(xiàn)代企業(yè)，并塑造誠信、創(chuàng)新的企業(yè)文化，提高企業(yè)素質(zhì)，在全社會進行誠信教育，規(guī)范上市企業(yè)及居民的投融資行為，這是金融市場健康有序運行的基礎(chǔ)。
二是大力培育金融市場體系。完善金融市場體系是一項長期而復雜的系統(tǒng)工程，既要從硬件著手，又要從軟件進行。在硬件上，應根據(jù)市場經(jīng)濟原則明確各類子市場經(jīng)營范圍和發(fā)展目標，合理規(guī)劃和建設(shè)有形市場與無形市場的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)現(xiàn)代市場通訊網(wǎng)絡，加快金融市場人才的培養(yǎng)；軟件上應抓緊完善市場規(guī)則和相應的立法，如反金融壟斷法和公平競爭法，規(guī)范市場秩序。
三是嚴格規(guī)范金融市場。應加快資金商品化、證券化進程，規(guī)范金融交易商品，健全市場運行機制和價格機制，完善交易規(guī)則和利率機制，維護合法公平競爭，打擊各種擾亂金融市場秩序的違法違規(guī)活動，建立起市場風險防范、轉(zhuǎn)移和挽救機制。
四是逐步開放我國金融市場。wto框架內(nèi)，在金融市場不發(fā)達不成熟的條件下，為防范國際金融市場的“游資”沖擊，應在嚴格金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上審慎地開放資本市場，逐步推進資本項目的自由化，同時還必須時刻關(guān)注國際金融集團、企業(yè)財團短期資本流動方向、方式和規(guī)模，以免遭到短期資本的異常沖擊。
總之，金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是一個迫切而又長期的課題，在市場經(jīng)濟不斷完善的過程中，需要良好的制度設(shè)計和完善的政策實施，以利于解決金融產(chǎn)業(yè)的種種不足，這樣才能實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的可持發(fā)展。
碳金融問題論文篇五
以上一系列事件說明，必須對衍生金融工具的投資風險加以必要的控制，不能任其作為表外業(yè)務游離于會計報表之外。如果對該項風險極大的投機行為予以適當?shù)呐叮羞m當?shù)臋C制予以約束，提醒管理層和所有者的高度關(guān)注，就不會發(fā)生等事態(tài)無法收拾以后的巴林銀行殘局和中航油的艱難重組。對企業(yè)衍生金融工具投資的風險控制，可以從以下幾方面入手：
制定嚴格的操作規(guī)程，禁止過度投機，完善內(nèi)部治理制度，杜絕“越陷越深、無法自拔”。建立嚴格的衍生金融工具使用、授權(quán)和核準制度。企業(yè)使用衍生金融工具應由高級管理部門、董事會或相關(guān)的專門委員會如審計委員會、財務委員會授權(quán)核準，并進行合法、合規(guī)性檢查；衍生金融工具的授權(quán)、執(zhí)行和記錄必須嚴格分工。如由獨立于初始交易者的負責人授權(quán)批準，由獨立于初始交易者的其他人員負責接收來自交易對方對交易的確認憑證；對交易伙伴的信譽進行評估，并采取措施控制交易伙伴的信用風險；建立健全的衍生金融工具保管制度和定期盤點核對制度；建立投機項目的投資限額制度，規(guī)定衍生金融工具投資的最高限額，將風險控制在可以接受的程度之內(nèi)；嚴格限定衍生金融工具的適用范圍，除為了規(guī)避實際外貿(mào)業(yè)務中的不確定風險以外，禁止從事以投機為手段的投資行為。
加大對操作人員的業(yè)務培訓和職業(yè)道德教育，提高他們的職業(yè)水平和道德水準。衍生金融工具不斷創(chuàng)新，種類眾多，業(yè)務操作人員必須認真學習和分析各種衍生金融工具的特點、風險，同時加強職業(yè)道德教育，避免巴林銀行事件中因業(yè)務人員越權(quán)違規(guī)操作所帶來的巨額經(jīng)濟損失。另外，必須使用信得過的交易人員，做到核心機密內(nèi)部人掌握。中航油參與此次交易、掌握交易核心機密的交易員，均是外籍人，來自澳大利亞、日本、韓國等國。像這種核心機密被外籍人士掌握和運作，即使在美國這樣的國家也是很少出現(xiàn)的。在美國的高盛、摩根士丹利等公司，掌握最核心機密的關(guān)鍵位置交易員，一般都是美國人。
實施嚴格的信息披露制度，加強外部監(jiān)管，將作為“表外業(yè)務”納入到表內(nèi)披露。中航油從事場外交易歷時一年多，從最初的200萬桶發(fā)展到出事時的5200萬桶，一直未向中國航油集團公司報告，中國航油集團公司也沒有發(fā)現(xiàn)。
隨著市場經(jīng)濟的深化、金融市場的逐步國際化，衍生金融工具也必將在我國迅速發(fā)展起來。因而，我國必須完善法規(guī)制度，使企業(yè)在投資或投機衍生金融產(chǎn)品時有據(jù)可依、有章可循，能夠?qū)Ω唢L險的投機業(yè)務實施必要的風險控制，以避免類似中航油事件的再次發(fā)生。
內(nèi)容摘要：本文首先以中航油事件為例探討了中航油集團破產(chǎn)原因，并以此為基礎(chǔ)闡明投資衍生金融工具的定義與風險特征。最后針對當前衍生金融工具投資制度的存在缺陷，提出對投資風險合理控制的建議。
碳金融問題論文篇六
當今，房地產(chǎn)行業(yè)在我國乃至世界都是重要產(chǎn)業(yè)，在社會主義市場經(jīng)濟體制下的中國，經(jīng)濟體制改革不斷深化，房地產(chǎn)行業(yè)正日益顯示出在社會生產(chǎn)和群眾生活兩方面不可缺少的功能，逐步發(fā)揮其作為國民經(jīng)濟基礎(chǔ)和導向的作用。房地產(chǎn)業(yè)開始、發(fā)展和穩(wěn)定的每個階段，都需要巨額資金和多種金融服務的支持，這些都需要房地產(chǎn)金融發(fā)揮其作用。
房地產(chǎn)金融的含義是指房地產(chǎn)企業(yè)通過相關(guān)渠道籌融資和獲得各種金融服務，包括信用渠道和貨幣流通渠道等，其對房地產(chǎn)的開發(fā)、建設(shè)、銷售、消費等各個方面產(chǎn)生影響。
房地產(chǎn)金融有廣義和狹義之分。前者指的是與房地產(chǎn)行業(yè)有關(guān)的一切金融活動，含義相對籠統(tǒng)。后者則表現(xiàn)在各種具體的金融形式上，包括設(shè)立住房儲蓄機構(gòu)，發(fā)行企業(yè)債券，房地產(chǎn)企業(yè)股票基金上市，設(shè)立按揭性質(zhì)的證券公司等。
房地產(chǎn)開發(fā)、銷售和消費時需要資金，房地產(chǎn)企業(yè)則可以運用多種融資方式和各種金融工具籌集和融通資金以支持需求，促進房地產(chǎn)生產(chǎn)的資金鏈循環(huán)，保障各項房地產(chǎn)工程穩(wěn)定進行。
房地產(chǎn)金融的作用不僅僅只表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)方面，同時也對改善人民居住水平，培育支柱產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)我國政治目標起到了保障作用。我國要想發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)和實現(xiàn)小康社會目標必須要有長期且明確的房地產(chǎn)金融政策支持。
我國的房地產(chǎn)金融風險是指我國的金融系統(tǒng)，特別是我國的商業(yè)銀行，在為房地產(chǎn)商提供金融服務，融通資金，辦理結(jié)算業(yè)務時，遇到各種事先沒有辦法獲知的不確定因素干擾，從而使實際收益偏離了預期收益，金融系統(tǒng)將要承受的各種風險。這里需要指出的是，房地產(chǎn)金融風險既包括可能的未知損失，同時也包括可能的未知收益情況，本文將著重研究的是未知損失方面。
房地產(chǎn)行業(yè)由于是高投資同時具有高利益的行業(yè)，決定其先天就是高風險的。中國房地產(chǎn)金融發(fā)展歷史數(shù)十載，已經(jīng)基本形成了一套組成結(jié)構(gòu)明顯的金融體系，其以我國商業(yè)銀行貸款為主，房地產(chǎn)基金，住房儲蓄銀行、合作社等其他融資方式為輔。這套體系表明房地產(chǎn)金融風險不再只是單獨業(yè)務，某個金融機構(gòu)的風險，而是整個房地產(chǎn)金融體系的風險。
1.房地產(chǎn)資金融通業(yè)務方面的風險。（1）信用風險。房地產(chǎn)相關(guān)企業(yè)或者住房消費者由于缺失信用所造成風險就是信用風險。由于他們向銀行借款后無力償還或者不愿償還，導致貸款銀行不能按時甚至無法收回本金及利息，造成了嚴重的信用風險。這種風險既可能是貸款前商業(yè)銀行對借款人資信審查評估失誤造成的，也可能是貸款發(fā)放后其他情況的變動造成的。
（2）流動性風險。流動性風險是一種現(xiàn)金風險，由于金融機構(gòu)缺乏足夠的現(xiàn)金或者隨時能轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的其他金融資產(chǎn)，導致不能清償?shù)狡趥鶆蘸蜐M足客戶取款要求。流動性風險有兩種，包括原發(fā)性和繼發(fā)性風險。前者指的是銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例不合理，中長期貸款比例相比短期過高，而滿足客戶提款需要的現(xiàn)金不能完全通過現(xiàn)金和國庫券彌補，同時融入現(xiàn)金的方法和渠道有限，最終結(jié)果是流動性不足，導致流動性風險。后者則是由信用風險引起的。
（3）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)風險。房地產(chǎn)行業(yè)在融通資金時，銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中中長期貸款所占比例大，如果銀行業(yè)的負債結(jié)構(gòu)多以活期存款投入，就極容易造成風險。
（4）資產(chǎn)質(zhì)量風險。如果中長期貸款中存在逾期不還、無力償還和無法追索等質(zhì)量差的貸款，就會形成壞賬，銀行業(yè)就會面臨資產(chǎn)質(zhì)量風險。
（5）利率風險。如果貸款利率下調(diào)、存款利率上調(diào)，或者說二者同向變動但利率差不斷變小，都會造成風險，使銀行在經(jīng)營方面造成損失。在中長期貸款中利率變化很大，利率風險也就越大。房地產(chǎn)金融尤其是住宅金融的貸款期限一般都很長，自然銀行面臨的利率風險就會很大。
（6）通貨膨脹風險。實際利率是剔除了通貨膨脹率后的名義利率。在名義利率不變時，通貨膨脹會影響實際利率，使其下降甚至變成負數(shù)，對銀行業(yè)極其不利，造成銀行業(yè)資金損失。
2.其它風險。房地產(chǎn)金融風險除了上述風險外，還存在很多其他風險，比如說銀行在業(yè)務操作過程中由于失誤造成的操作風險；經(jīng)營管理過程存在問題導致效益下降甚至虧損的風險；國家相關(guān)政策變動造成的政策風險；房地產(chǎn)保險以及信托方面的風險；對法律不了解引起的法律風險等。
（三）房地產(chǎn)金融風險形成的原因。
1.房地產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理。近些年來，受到房地產(chǎn)行業(yè)暴利特點的影響，大量企業(yè)轉(zhuǎn)進房地產(chǎn)市場謀求高利潤，然而這些企業(yè)里能達到在證券市場上市融資標準的是少之又少。絕大多數(shù)企業(yè)還是依靠銀行提供貸款來融資。有實際數(shù)字表明，全國房地產(chǎn)貸款中依賴銀行貸款的在50%左右，而部分大型城市更是高達80%。銀行因此間接甚至直接承受起房地產(chǎn)市場各環(huán)節(jié)的風險，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，風險最終傳遞給銀行，逾期貸款和呆滯資金使銀行蒙受損失。
2.相關(guān)政策、法律不健全。目前我國存在一種比較極端片面的現(xiàn)象，某些地區(qū)認為房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長有強大的推動作用，從而為了去片面追求gdp的增長，容易造成這些地方的經(jīng)濟增長過分依靠房地產(chǎn)開發(fā)。一旦出現(xiàn)開發(fā)商存在很差的資信、房屋竣工期限與質(zhì)量都無保證的情況，銀行便要承受這種以虛擬房地產(chǎn)作為抵押物的風險。
3.銀行與開發(fā)商信息不對稱。在信息的了解程度上，開發(fā)商比銀行更有優(yōu)勢。銀行并不了解開發(fā)商的情況，也不了解房地產(chǎn)市場的風險程度，而開發(fā)商直接掌握自身的全部信息同時深知房地產(chǎn)開發(fā)的風險。再加之我國個人和企業(yè)信用制度還不完善，極易出現(xiàn)空手套白狼的現(xiàn)象。
從根本原因上看，土地制度、商業(yè)銀行管理體系、房地產(chǎn)行業(yè)復雜等綜合因素造成了房地產(chǎn)金融風險，因此我國應加大對相關(guān)方面的改革力度從而來避免風險的進一步擴大。如果我們僅僅從房地產(chǎn)金融運行規(guī)則和機制本身去考慮，結(jié)合相關(guān)的國際經(jīng)驗和根據(jù)中國當前國情，可通過以下幾點加以防范與控制：
（一）創(chuàng)造多元化的融資渠道和發(fā)行證券來轉(zhuǎn)移分擔房地產(chǎn)融資風險。
目前我國一方面要控制銀行信貸規(guī)模，另一方面要創(chuàng)造其他融通資金的方法與途徑，通過各種不同的途徑轉(zhuǎn)移風險，將風險分散在不同領(lǐng)域。這樣一來，我國便可以基本解決房地產(chǎn)商過分依賴商業(yè)銀行的問題。不僅如此，房地產(chǎn)企業(yè)還可以發(fā)行股票、企業(yè)債券等融通資金。
健康穩(wěn)定的房地產(chǎn)金融市場不僅有利金融系統(tǒng)的發(fā)展，對我國國民經(jīng)濟和政治穩(wěn)定也至關(guān)重要，因此我國政府必須加強宏觀調(diào)控，控制風險，引導各種金融機構(gòu)能夠合理公平的競爭，維持其健康穩(wěn)定。同時，中央銀行應加大調(diào)查房地產(chǎn)市場存在的問題并能夠精準分析，及時將相關(guān)信息公開，及時對相關(guān)不利態(tài)勢發(fā)出預警并積極采取應對措施，指導各金融機構(gòu)的行為并嚴格監(jiān)管。房地產(chǎn)市場其實并不是完全競爭市場（尤其在中國是半壟斷性），當上調(diào)利率時，確實能夠抑制住房需求，但并不會讓房價降下來。開發(fā)商不會為了增加銷售量去降價出售，他們往往會暫時不賣房，囤積住房，等到購買力恢復正常后反而去加價銷售。因此，政府監(jiān)管機構(gòu)應抓住房地產(chǎn)問題的根源，比如說從土地方面入手，改善土地交易制度，加大政府對土地的監(jiān)管，從根本上調(diào)節(jié)房價。
（三）建設(shè)房地產(chǎn)金融風險監(jiān)測系統(tǒng)。
我國應該建設(shè)相關(guān)方面的風險監(jiān)測系統(tǒng)，及時分析房地產(chǎn)的供給和需求，及時預報風險，穩(wěn)定持續(xù)的監(jiān)測房地產(chǎn)金融體系。
（四）完善房地產(chǎn)金融的法律環(huán)境。
結(jié)合中國國情和國外經(jīng)驗，合理制定相關(guān)政策法規(guī)來有效防范控制風險，保障房地產(chǎn)金融市場穩(wěn)定與發(fā)展。
（五）完善我國的個人以及房地產(chǎn)商的信用制度。
目前我國還處于個人和企業(yè)相關(guān)信息不完整，不平衡，大量信用缺失，信用制度不完善的階段，應逐步建立完善的適合我國國情的信用制度。通過信用制度約束個人和企業(yè)的行為，防范信用風險。
四、結(jié)束語。
房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為了我國國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展離不開房地產(chǎn)金融的安全與穩(wěn)定。加大防范和控制房地產(chǎn)金融風險的力度，才能有效保障房地產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)金融業(yè)以及國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
碳金融問題論文篇七
(1)企業(yè)自身方面。由于中小企業(yè)規(guī)模小,可配置的市場資源少。中小企業(yè)由于抵押品有限、財務績效不穩(wěn)定、業(yè)務性質(zhì)不確定以及抗風險能力低等內(nèi)在原因,以及財務記錄不完備、內(nèi)部信息過多等外在原因,在融資過程中面臨更為嚴重的信息不對稱、道德風險和逆向選擇問題；同時由于對于中小企業(yè)信貸操作本身具有非規(guī)模經(jīng)濟等特性,使得與規(guī)模較大的企業(yè)相比,中小企業(yè)融資困難成為市場經(jīng)濟體系中的常規(guī)現(xiàn)象。
(2)銀行方面。由于中小企業(yè)單筆借款數(shù)額小、筆數(shù)多,且手續(xù)煩瑣,對銀行的收益貢獻不大。因此各大國有商業(yè)銀行都轉(zhuǎn)向經(jīng)營批發(fā)業(yè)務,重點支持自然壟斷行業(yè)和大企業(yè),中小企業(yè)的貸款條件比大企業(yè)要苛刻得多,而且傾向于給中小企業(yè)短期貸款。同樣做一筆貸款,所需的程序和成本相差不大,但5000萬元貸款和100萬元貸款給銀行帶來的利潤是完全不同的。
(3)政府方面。國有企業(yè)在財政、稅收、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、履行社會責任等方面發(fā)揮著中流砥柱的作用,中央財政的投入主要是解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),所以碼頭、港口、電站等獲得貸款較多。政府扶持力度不夠是造成中小企業(yè)融資難的重要原因。政府支持力度薄弱。發(fā)達國家政府都制定了財政、稅收、金融、外貿(mào)等一系列優(yōu)惠政策,支持和保護本國中小企業(yè)發(fā)展。
(4)中介方面。現(xiàn)行信用擔保體系仍存在一些缺陷,尤其是擔保公司普遍實力弱、成本高、風險大,因而其在中小企業(yè)融資過程中,發(fā)揮的作用仍然有限。擔保公司政策、法規(guī)不完備。此外擔保公司擔保條件苛刻,要求企業(yè)提供反擔保物,擔保方式單一。
3.1加強中小企業(yè)的自身建設(shè)。
一是完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。改變家族式管理方式,吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。定期向利益相關(guān)者提供全面準確的財務信息,減少銀行對企業(yè)的信用危機。二是推進技術(shù)創(chuàng)新。鼓勵員工發(fā)明新事物,利用所開發(fā)的技術(shù)生產(chǎn)出適銷對路的產(chǎn)品,從而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和還款能力。建立健全企業(yè)內(nèi)部人才培養(yǎng)政策制度和人力資源管理制度,確保中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。三是引導發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟集群。同行業(yè)或相關(guān)行業(yè)的企業(yè)之間相互聯(lián)系協(xié)作,形成規(guī)模效應,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。
3.2創(chuàng)造良好的社會政策環(huán)境。
3.2.1建立健全中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系。
已出臺的《中小企業(yè)促進法》對權(quán)利和義務規(guī)定不夠明確,對各部門的約束力還不夠強。建議修改為《中小企業(yè)法》,理順中小企業(yè)的管理機制,規(guī)范與中小企業(yè)相關(guān)的各項基金管理體系。另外,各地應制定“中小企業(yè)法實施細則”。
(1)健全中小企業(yè)信用擔保，組織各級政府大力推進建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，可采取三種形式：政府全資、政府和民間合股、民間獨資。
(2)創(chuàng)建科學完善的中小企業(yè)信用評估體系。信用等級作為判斷貸款信用可信度的標準，是獲得金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)信任并獲得項目資金的有效手段，也是信用管理體系首先應解決的問題。
(3)給足稅收優(yōu)惠政策。建議調(diào)整中小企業(yè)貸款利息收入的營業(yè)稅率。在銀行業(yè)整體稅負水平不變或略降的前提下,對中小企業(yè)貸款的利息收入要調(diào)低營業(yè)稅標準,以稅收杠桿的方式,激勵金融機構(gòu)對中小企業(yè)放貸。
(4)規(guī)范管理拓寬民間融資渠道。政府及各相關(guān)部門要利用好民間融資速度快、資金調(diào)動方便靈活、門檻低等優(yōu)勢,為本地中小企業(yè)適時解決資金周轉(zhuǎn)難題。
(5)發(fā)展中小企業(yè)直接融資。市場經(jīng)濟發(fā)達國家的企業(yè),直接融資占70％,間接融資占30％。而中國的中小企業(yè)貸款占98％,直接融資只占2％。要盡快推出創(chuàng)業(yè)板和股指期貨。中國債券市場發(fā)展,也要借鑒國外經(jīng)驗,最后走高收益的債券道路,先要把中小企業(yè)債券融資的平臺徹底打通。
3.3完善金融服務的配套體系。
要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度,扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有市場、有技術(shù)、有潛力的科技型、城市勞動密集型和社區(qū)服務型的優(yōu)強中小企業(yè)；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關(guān)政策要求的中小企業(yè),開通貸款“綠色通道”,提高服務效率,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務；對發(fā)展前景好,信用水平高,經(jīng)營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實行傾斜政策；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新,為中小企業(yè)提供多樣化、綜合化的金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)的不同需求。
僅就融資中的貸款而言,商業(yè)銀行針對不同的融資需求,設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品。
一是工業(yè)生產(chǎn)型中小企業(yè)。工業(yè)生產(chǎn)具有周期性長、投入較大,擁有一定技術(shù)或?qū)＠?占有一定的固定資產(chǎn),抗市場波動強等特點。如果是成長型的高科技工業(yè)企業(yè),還具有產(chǎn)品俏銷、回款良好、生命周期較長等優(yōu)點。而且這類中小企業(yè)往往又是大型企業(yè)集團的“衛(wèi)星式”配套企業(yè),市場穩(wěn)定性較好。目前,可供操作的業(yè)務品種有：知識產(chǎn)權(quán)(專利權(quán))質(zhì)押貸款、園區(qū)廠房按揭貸款、股東聯(lián)保信用貸款。
二是商貿(mào)流通型中小企業(yè)。這類企業(yè)具有物流周轉(zhuǎn)快、上下游關(guān)系密切、現(xiàn)金流速高等特點。但也存在自有資金少、成長性一般等不足。商業(yè)銀行針對這些特征,需設(shè)計適應它們的信貸產(chǎn)品：應收賬款質(zhì)押或保理業(yè)務、買方信貸業(yè)務、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。
三是涉農(nóng)類中小企業(yè)。農(nóng)業(yè)本身具有弱質(zhì)性特征,而從事“三農(nóng)”服務的中小企業(yè)就更需要呵護與支持。例如,就農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售作為一體進行融資計劃的安排：保證保險貸款、林權(quán)、宅基地抵押貸款、“農(nóng)戶+村長+黨員村民”聯(lián)保貸款。
解決企業(yè)融資問題是一個關(guān)系到企業(yè)、銀行、政府及其他機構(gòu)的系統(tǒng)工程，缺一不可，只有共同努力才能真正解決問題。
參考文獻：
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碳金融問題論文篇八
摘要：在我國大部分民辦高校中，都開設(shè)了會計學相關(guān)的專業(yè)，并安排了會計模擬實驗課程。而在教學過程中，受到教學資源、教學環(huán)境及教師隊伍等方面的影響，導致會計模擬實驗課程的教學過程中存在一些問題，影響了整體的教學質(zhì)量?；诖耍疚膶γ褶k高?；A(chǔ)會計模擬實驗課程中存在的問題及對策方面展開了簡單的分析，希望能夠給教育者提供有價值的參考。
關(guān)鍵詞：民辦高校；基礎(chǔ)會計；模擬實驗課程。
1引言。
會計專業(yè)一直是高校教學中非常重要的專業(yè)之一，該專業(yè)的基礎(chǔ)會計模擬實驗課程，對培養(yǎng)學生的會計實踐能力及素質(zhì)有著非常重要的影響。不過，由于受到各方面因素的影響，導致民辦高校中該課程的開展并不是十分順利，教學效果并不理想。下面，筆者結(jié)合自身的實際教學經(jīng)驗，對相關(guān)方面展開分析。
碳金融問題論文篇九
一、請簡單做一下自我介紹 準備“自我介紹”時要注意幾個問題：
1)介紹內(nèi)容為：姓名、學院及專業(yè)、籍貫、期末成績名次、興趣及獲得的榮譽。
2)時間以兩分鐘內(nèi)為宜。
3)核心是用事實、數(shù)據(jù)證明自己優(yōu)秀，不要出現(xiàn)諸如“我很能干、很優(yōu)秀”等籠統(tǒng)地自我吹噓的字眼。
4)不要提及一些消極的、負面的信息。如說自己動手能力不強等。?
5)要把經(jīng)過反復修改好的腳本爛熟于胸。
6)口齒清晰，語速適中，聲音響亮，語氣平和，充滿自信。
二、談談轉(zhuǎn)入本專業(yè)的理由
1)對本專業(yè)的發(fā)展前景、就業(yè)前景看好。?
2)更符合自己的人生規(guī)劃，實現(xiàn)人生價值。
3)對本專業(yè)的基礎(chǔ)課有扎實的基礎(chǔ)，如數(shù)學是最喜愛的科目，英語基礎(chǔ)扎實并在快班學習，對計算機編程悟性好等。
4)對專業(yè)課有濃厚的興趣，自己的擅長與專業(yè)要求相一致等。如善于制圖，擅長空間想象等。
三、轉(zhuǎn)入新專業(yè)后既要學習新課又要補修一些基礎(chǔ)課，你準備怎么把成績趕上去
1)把更多的時間和精力放到學習上?？梢赃m當辭去一些課外兼職，也可以更充分地利用雙休日和節(jié)假日進行學習。
2)多向老師和學習好的同學請教。這是自己的長項。?
3)制訂一個科學的學習計劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打。
4)努力總結(jié)一套適合自己、適合新專業(yè)的高效率的學習方法。
5)不怕困難，刻苦學習。
四、談談對要轉(zhuǎn)入的專業(yè)的認識
面試之前，要對所轉(zhuǎn)專業(yè)有比較全面的了解，包括該專業(yè)的培養(yǎng)目標、就業(yè)去向和主要課程。多去瀏覽所轉(zhuǎn)學院的'網(wǎng)絡主頁可以幫助你快速有效地了解這個專業(yè)。
這是我這幾天面試過程中遇到的問題，會計人員在應聘財會類職位的時候，一般都有五部分內(nèi)容：
第一，3分鐘的自我介紹。一定要突出自己的優(yōu)點。
第二，個人資料的詢問及核查。主管會就你的個人求職簡歷問一些相關(guān)問題，大多都圍繞你的簡歷來問，所以面試前一定要好好看看自己的簡歷。
第三，專業(yè)知識和技能的考核。問題大部分就跟上面我列舉的差不多，一般不會出很刁鉆的問題，具備會計基礎(chǔ)知識就可以應對。
第四，心理及素質(zhì)方面的考核。主管會假設(shè)一些問題讓你回答，還有一些測試心理的問題。比如今天這家公司問我，當你閉上眼睛，你腦海中會浮現(xiàn)平靜的海面還是萬馬奔騰?說明理由。這個就沒有準確的答案了，只要你的解釋是合理的就沒有問題。
第五，面試結(jié)束，他會讓你做一個自我評價，評價自己對本次的面試是否滿意。然后面試官會指出你本次面試的優(yōu)缺點，然后告訴你幾天內(nèi)會通知你是否通過面試。
1、個人對金融的愛好，關(guān)注時事政治
2、更符合自己的人生規(guī)劃，前景發(fā)展更好
3、與研究工作性工作相比，更細化與人打交到，善于交際(既然把這個里有說出來了，面試時候一定要表現(xiàn)出自信，言談大方，不受陌生環(huán)境、陌生人的拘謹性)相關(guān)的積極的多說些就可以了，但是注意一定不能貶低一個行業(yè)，也就是不能說化學不好，只是相對你來說，更適合金融行業(yè)。
碳金融問題論文篇十
摘要：近幾年，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子商務金融發(fā)展突飛猛進，尤其是以阿里巴巴為代表的電子商務公司形成了電子商務和金融協(xié)同發(fā)展的良好趨勢，但是阿里巴巴電子商務金融在互聯(lián)網(wǎng)金融起步階段面臨著諸多問題。
本文首先對于我國電子商務金融的現(xiàn)狀作了簡要的介紹，接著著重分析和闡釋阿里巴巴電子商務金融的困境和難題，最后針對性的提出了解決措施。
關(guān)鍵詞：電子商務;金融;阿里巴巴;協(xié)同;發(fā)展。
一、引言。
起步于2013年的電子商務金融，開始走進人們的日常，并且逐漸涵蓋了支付結(jié)算、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、在線理財、銷售渠道等多個金融領(lǐng)域。
這一方面，是由于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司積極整合電子商務領(lǐng)域的經(jīng)營模式，并以新方式融合金融優(yōu)勢;另一方面，是由于傳統(tǒng)行業(yè)的金融企業(yè)也在尋求電子商務的發(fā)展之路，摸索和開拓出金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的創(chuàng)新。
所以，在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司和金融業(yè)的大力協(xié)作下，電子商務金融具有了別開生面的發(fā)展景象。
2013年期間，我國對于電子商務金融的展開提供了空前的政策支持。
首先是確立了第三方支付、電子商務平臺的合法地位;然后是對第三方支付公司給予了支付牌照(包括支付寶、財付通、快錢等);最后是向海外的資本開放了第三方支付牌照的申請。
這些都為電子商務金融業(yè)務的全面鋪開，厘清資金流轉(zhuǎn)、支付過程中的障礙提供了便利，也極大的促進了我國電子商務金融在國內(nèi)和國外市場的開拓。
在電子商務金融發(fā)展的浪潮中，阿里巴巴的表現(xiàn)令人耳目一新，并且在一定程度上代表了中國企業(yè)在電子商務領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展。
阿里巴巴創(chuàng)立于1999年，是一家針對企業(yè)間商品業(yè)務往來的網(wǎng)絡平臺公司。
阿里巴巴的電子商務金融業(yè)務以支付寶及相關(guān)的余額寶、阿里小微企業(yè)金融服務及保險業(yè)務為特色。
其中支付寶業(yè)務最為關(guān)鍵，支付寶的交易數(shù)額從2010年9.36億元人民幣，一躍到2013年350億元人民幣，實現(xiàn)了從無到有、幾何倍數(shù)的增長，也給人們帶來了新的消費和支付習慣，這一半是由于電子商務的方便支付：不限于地域、氣候、管制，而且在移動支付終端的領(lǐng)域，支付寶也在不斷的嘗試和創(chuàng)新，例如開發(fā)出“搖一搖支付”、“二維碼掃描”、“聲波付款”等。
并且支付寶衍生而出的余額寶也有出色的表現(xiàn)。
在阿里巴巴的整體布局中，小微企業(yè)金融服務有著重要的作用。
從2010年6月份成立的浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司到2013年2月眾安在線財產(chǎn)保險公司的聯(lián)合組建，阿里巴巴在構(gòu)建電子商務金融平臺上越來越有建樹，并且不斷實現(xiàn)了對會員的優(yōu)質(zhì)服務、對小微企業(yè)的深入合作。
總之，阿里巴巴在電子商務金融的整體規(guī)劃上越來越成熟，為市場資源的優(yōu)化配置和金融服務的提高起到了積極的作用，最終使得了企業(yè)和阿里實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。
二、阿里巴巴電子商務金融的困境。
阿里巴巴電子商務金融的發(fā)展有目共睹，但是其在實際運營過程中存在的問題也不容小覷，下文著重從金融牌照與資金監(jiān)管、人才儲備、產(chǎn)品同化、移動終端等四個方面分析。
1.金融牌照與資金監(jiān)管方面。
對于立志要對金融業(yè)進行“攪局”的阿里金融來說，金融牌照的申請是必由之路，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，安全性的意義尤為深遠，下面從銀行角度來進一步分析。
2013年，民營銀行牌照的申請可謂空前絕后，民間資本參與銀行的構(gòu)建對于中國金融業(yè)的發(fā)展不無裨益，雖然工商總局在民營銀行牌照的審核過程中步伐比較緩慢，但是對于監(jiān)管的把控在一定程度上規(guī)避了可能的風險。
因為未來銀行的發(fā)展需要靠自身的經(jīng)營水平，銀行作為一個企業(yè)需要自負盈虧，以后雖然有存款保險制度作為保駕護航，但是隨著新巴塞爾協(xié)議對資本的嚴格控制、資本充足率的更高要求、風險的更加重視，銀行業(yè)對于風險和收益的權(quán)衡會更加的謹慎。
2014年3月份，阿里巴巴對民營銀行的申請展開了積極的應對，并且提出來四個有效的運營方案，分別是“小存小貸”、“大存大貸”、“公存公貸”、“特定區(qū)域存貸款”。
這四種運營方案都側(cè)重于風險的監(jiān)管，對于銀行在貸款過程中的風險考量提出了全新、更高、更嚴格的要求，并且對于發(fā)起人的資歷要求、公司治理結(jié)構(gòu)、股東情況、風險處理等都做了審慎性規(guī)劃。
以此我們可以看出，民營銀行在風險監(jiān)管方面愈加的嚴格，銀行業(yè)的“高利潤”時代一去不復返，阿里巴巴營運民營銀行的發(fā)展之路還很長。
2.金融人才的短缺。
電子商務金融對于人才的需求不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)，其更注重于人才對電子商務和金融兩個領(lǐng)域的熟知、移動互聯(lián)的高度敏感。
阿里巴巴不缺人才，但是缺乏懂電子商務金融的專業(yè)人才，雖然阿里巴巴在電子商務領(lǐng)域的地位無人可撼動，尤其是以支付寶、余額寶為代表的發(fā)展沖破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的束縛，但是這些創(chuàng)新工具的異軍突起只是阿里巴巴對于客戶流量的引導和整合，而阿里巴巴真正要成為一家優(yōu)秀的電子商務金融公司還需要做更大的創(chuàng)新和變革。
因為阿里巴巴缺乏傳統(tǒng)金融業(yè)強大的吸金能力、穩(wěn)定的客戶群體、高品質(zhì)的存貸款質(zhì)量，其客戶群體只是市場范圍內(nèi)的零碎散戶，不能跟銀行的優(yōu)質(zhì)客戶同日而語。
并且由于最近余額寶高收益逐漸穩(wěn)定下來，阿里巴巴電子商務金融業(yè)務必定需要一個優(yōu)良的團隊來開發(fā)新的產(chǎn)品來回籠資金、發(fā)現(xiàn)新的資本增長項目、協(xié)調(diào)與投資者的關(guān)系。
3.產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。
自2013年6月，余額寶由阿里巴巴和天弘基金合作推出來后，投資者對于余額寶的高漲情緒讓其他互聯(lián)網(wǎng)公司看到了新的盈利點，并相繼推出了許多的理財產(chǎn)品，例如百度理財?shù)陌侔l(fā)、華夏財富基金的理財通、廣發(fā)證券的零錢寶、天天基金的活期寶、匯付天下的生利寶等，這些產(chǎn)品基本上涵蓋了目前互聯(lián)網(wǎng)上常見的理財產(chǎn)品。
由于受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，很多傳統(tǒng)銀行企業(yè)也在大力研究和開發(fā)出適應互聯(lián)網(wǎng)特點的金融工具。
例如，平安銀行針對其客戶推出了“平安盈”，這款理財產(chǎn)品定位于互聯(lián)網(wǎng)，客戶只需要在網(wǎng)上開立銀行賬戶，通過銀行賬戶來購買“平安盈”產(chǎn)品，由于客戶可以很方便的將賬戶中的閑散資金使用起來購買“平安盈”，并且對于贖回資金的操作也很便利，所以客戶可以在不影響資金流動性的前提下，享受比傳統(tǒng)銀行業(yè)更高的活期存款收益率，并且安全性也非常高。
總之，傳統(tǒng)銀行業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)的步伐正在逐漸加大，很多商業(yè)銀行都在其理財項目中推出了跟余額寶類似的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，余額寶在各種“寶”的猛烈吸金下，逐漸失去優(yōu)勢。
但是各種“寶”都有普遍的特點：以貨幣基金為投資對下，收益波動不大。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的差異化隨著時間的推移逐漸減弱，這對于阿里巴巴電子商務金融來說并不是一件好事，因為市場最終的盈利點取決于客戶群力的實力，阿里巴巴需要進一步推出更有吸引力的產(chǎn)品。
4.移動終端市場地位的威脅。
由于電腦互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨于飽和，移動互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)迸發(fā)式的發(fā)展。
從我國互聯(lián)網(wǎng)信息中心統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，截止2013年，我國手機網(wǎng)民超過5.38億，占全部網(wǎng)民總量的81%，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已遠遠超過了電腦互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，所以阿里巴巴電子商務金融如何能抓住這千載難逢的機遇，利用移動終端的便利性，為客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品，吸引更多的新客戶來體驗阿里巴巴的服務，顯得非常關(guān)鍵。
從我國移動購物企業(yè)交易規(guī)模市場占比的資料可以看到，淘寶無線達到了76.6%的絕對市場占有優(yōu)勢，接著是手機京東6.0%、手機騰訊電商1.5%、蘇寧易購0.8%、手機亞馬遜中國0.6%、手機當當網(wǎng)0.5%、手機凡客0.4%以及其他的13.6%。
總體來說，阿里巴巴在移動互聯(lián)的交易規(guī)模是其他電商交易規(guī)?？偤偷臄?shù)倍。
但是這種形勢能不能在接下來的五年、十年內(nèi)持續(xù)，還有待商榷，因為相對于騰訊強大的移動客戶群體，支付寶的`客戶群體要少得多，并且微信的興起也開始蠶食阿里巴巴的市場份額，這些都是阿里巴巴電子商務金融不得不重新審慎考慮的難題。
三、阿里巴巴電子商務金融問題的解決措施。
1.構(gòu)建市場進入壁壘。
每個行業(yè)對于企業(yè)的進入都設(shè)置了標準，企業(yè)只有在付出額外的生產(chǎn)成本后才可以進入。
而阿里巴巴作為電子商務金融領(lǐng)域占有絕對優(yōu)勢的平臺公司，應逐漸構(gòu)建起企業(yè)的進入壁壘。
擁有支付寶及其衍生品余額寶、阿里巴巴小微金融、并購新浪、收購高德地圖、組建菜鳥物流、融合優(yōu)酷視頻的阿里巴巴可以繼續(xù)擴大其在互聯(lián)網(wǎng)的布局，使得其拿到電子商務金融執(zhí)照的概率變大，以進一步提高其他企業(yè)進入的額外成本。
另外出于監(jiān)管的進一步深化，電子商務金融的難題會更加突出，但是對于涉足電子商務金融領(lǐng)域已久的阿里來說，這無疑是一種優(yōu)勢。
2.儲備金融人才。
電子商務金融領(lǐng)域的中堅力量是人才，而人才的發(fā)掘和使用需要企業(yè)的文化熏陶和培養(yǎng)。
對于電子商務金融這么特殊的行業(yè)，需要的是擁有電子商務和金融兩個層面熟悉的復合人才。
相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)來說，電子商務金融對于人才的要求更高，因為電子商務金融的發(fā)展日新月異，技術(shù)變革突飛猛進，只有對新事物保持良好的敏感度和新鮮感，才會使企業(yè)日久彌新。
優(yōu)秀的文化培育優(yōu)秀的人才，電子商務金融需要整合人力資源，而不是機械的流水線操作，阿里巴巴的企業(yè)文化向來注重百花爭鳴，這也為不同思想的碰撞提供了良好的空間。
所以，阿里巴巴要在電子商務金融有更大的建樹，除了擁有包容的企業(yè)文化，還需要儲備符合電子商務金融領(lǐng)域特點的人才，并且做好人才發(fā)展規(guī)劃，充分利用人才的優(yōu)勢，維持企業(yè)在行業(yè)里的優(yōu)勢。
3.提高更好的產(chǎn)品、更好的體驗。
客戶對于電子商務金融產(chǎn)品更注重其體驗，而且客戶的使用彈性較大。
所以如果沒有很好的產(chǎn)品設(shè)計、完備的功能、簡單易行的操作、高品質(zhì)的服務，很難抓住客戶的心。
雖然阿里巴巴的客戶群體比較強大，但是如何將客戶基數(shù)轉(zhuǎn)化為利潤、保持客戶對產(chǎn)品的使用率才是阿里要做的事情。
首先阿里要培養(yǎng)客戶的使用習慣，尤其是支付寶對于客戶支付習慣的引導;其次是阿里開發(fā)的產(chǎn)品要與時俱進，不僅要符合電子商務金融方便、快捷的特征，也要符合用戶使用的心理需求。
4.發(fā)力搶占移動互聯(lián)高地。
移動互聯(lián)的發(fā)展瞬息萬變，阿里巴巴要想在這塊新興地帶有新的突破，一定要加快對移動互聯(lián)的布局。
雖然阿里已經(jīng)通過兼并收購進入了微博、高德地圖等移動終端領(lǐng)域，但是這遠遠不能滿足市場的需求，阿里巴巴一定要從移動運營商入手，可以從側(cè)面尋求與移動運營商的合作。
并且，國家對民營企業(yè)進入移動運營商的構(gòu)建上有政策支持，而阿里巴巴也開始做好了相關(guān)的建設(shè)，雖然近段時間使用的客戶不多，但是繼續(xù)加大這方面的資源投入，可以為搶占移動互聯(lián)高地做好準備。
四、總結(jié)。
綜上所述，阿里巴巴在電子商務金融領(lǐng)域還保持著其平臺優(yōu)勢，雖然在其發(fā)展過程中還有其他企業(yè)的窺視和進入，市場份額一度有下降的趨勢，但是阿里巴巴只有整合各方面的資源：利用先天優(yōu)勢設(shè)置進入壁壘、做好人才儲備對電子商務金融實施專業(yè)化戰(zhàn)略、加強產(chǎn)品研發(fā)，提高客戶的體驗、努力搶占移動互聯(lián)高地等，才能在變化莫測的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域保持市場份額。
而未來電子商務金融的發(fā)展和創(chuàng)新會有更大的廣度和深度，阿里巴巴如何在五年或者更長遠的時間內(nèi)維持領(lǐng)先地位，值得我們深思。
本文只是從幾個方面探討了阿里巴巴在電子商務金融領(lǐng)域的問題，并提出了幾點措施，還不夠深入，希望可以對以后電子商務金融方面的研究有所幫助。
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碳金融問題論文篇十一
一是技術(shù)方面。現(xiàn)代建筑的科技含量不斷提高，涉及范圍也越來越廣，有建筑土建、水電、消防、視頻監(jiān)控、電視電話、寬帶網(wǎng)絡等。每一專業(yè)都有它特定技術(shù)要求，同時又必須滿足其它專業(yè)施工的時間順序和空間位置的合理需求，如果在技術(shù)上不能全面充分考慮各專業(yè)工種的協(xié)作，則產(chǎn)生時空上施工問題，影響工程的質(zhì)量和進度。同時，每一棟建筑都是一件個性化的特殊產(chǎn)品，它的每一條管線、設(shè)備都有特定的要求，加上新技術(shù)、新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)和應用，施工人員未能及時掌握，這都也會帶來各種技術(shù)問題。
二是管理體制方面。在現(xiàn)行的管理體制中，專業(yè)分包是施工單位的普遍現(xiàn)象。專業(yè)分包單位在工作范圍的界定上很難做到“無縫接合”。各專業(yè)分包單位在利益的驅(qū)使下，往往造成工序上的簡化，人為的帶來一些問題，增加了協(xié)調(diào)管理的復雜性。另外，施工組織管理體制不健全，存在著人員責、權(quán)、利不對稱和不合理，或者是專業(yè)人員思想麻痹，加之施工人員、管理人員的素質(zhì)參差不齊、思想守舊、缺乏創(chuàng)新，都會給施工中各專業(yè)的協(xié)調(diào)工作增加難度，也是產(chǎn)生問題的重要原因。
一是，從思想上認識到協(xié)調(diào)工作的重要性。作為工程的建設(shè)者、組織管理者，從設(shè)計、監(jiān)理到施工的各專業(yè)班主首先要有對業(yè)主、用戶和社會認真負責的態(tài)度，認真履行合同，明確自己的責任、權(quán)利和義務，積極對待協(xié)調(diào)問題。同時，提高行業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，對做好各專業(yè)隊伍的協(xié)調(diào)工作十分重要。
二是，從管理模式上創(chuàng)建科學的管理體制。管理協(xié)調(diào)工作的科學性，應該有一個科學的管理模式，能在現(xiàn)有管理水平的基礎(chǔ)上，針對影響工程質(zhì)量和進度的關(guān)鍵問題，創(chuàng)建高效、科學的管理體制，使全體管理人員各負其責，提高整體的管理水平。特別是施工總承包單位項目經(jīng)理，要有全局觀念，要有多兵種作戰(zhàn)的組織協(xié)調(diào)能力。對各專業(yè)施工隊伍的工作進度計劃的實施指揮要有權(quán)威性，對工序之間的施工銜接進行及時的協(xié)調(diào)，時刻掌控整個工程進度計劃的實施全貌。
一是，技術(shù)協(xié)調(diào)。提高深化設(shè)計圖紙的質(zhì)量，減少因技術(shù)錯誤帶來的協(xié)調(diào)問題。深化設(shè)計是技術(shù)人員熟悉設(shè)計圖紙的過程，各專業(yè)技術(shù)人員對本專業(yè)深化設(shè)計的部分一般都較為嚴密和完整，但與其他專業(yè)的交叉部位、接合位置就不一定考慮得細致和周全。如主樓設(shè)有采光帶，其屋面寬度為6m，鋼結(jié)構(gòu)設(shè)計為自然排水，而水電施工圖上，屋面采光帶設(shè)計8個排水孔，并接有排水管，水電施工人員則在鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)采光帶屋面全部安裝完后按水電設(shè)計圖進行開孔作業(yè)，此時才發(fā)現(xiàn)專業(yè)圖紙不一致，通過協(xié)調(diào)，設(shè)計院變更為按鋼結(jié)構(gòu)施工圖，從而更換開孔的屋面板。同時還存在鋼柱底部與土建圖紙基礎(chǔ)標高不一致；鋼結(jié)構(gòu)門框與裝飾門洞口差異；或?qū)⒔唤硬课坏募毣O(shè)計放在施工之前由先施工的專業(yè)解決，而出現(xiàn)相關(guān)專業(yè)無法施工后返工的現(xiàn)象。這些都需要在圖紙會簽時找出問題，并認真落實，加強圖紙會簽工作，從深化設(shè)計上解決交接部位的技術(shù)細節(jié)。因此深化設(shè)計圖紙會簽很有必要。
二是，建立問責制度。建立由管理層到班組逐級的責任制度，責權(quán)分明。建立獎罰制度。在責任制度的基礎(chǔ)上建立獎懲制度，提高施工人員的責任心和積極性。
三是，建立嚴格的驗收制度。隱蔽驗收與中間驗收是做好協(xié)調(diào)管理工作的關(guān)鍵。此時的工作已從圖紙階段進入實物階段，各專業(yè)之間的問題更加形象與直觀，問題更容易發(fā)現(xiàn)，同時也最容易解決和補救。通過各部門的認真檢查，建立嚴格的驗收制度，可以把問題減少到最小。
四是，建立專門的協(xié)調(diào)會議制度。施工中業(yè)主、監(jiān)理、項目經(jīng)理和各專業(yè)施工單位負責人應定期組織舉行協(xié)調(diào)會議，解決施工中的協(xié)調(diào)問題。關(guān)鍵工序在施工前應組織專門的協(xié)調(diào)會，使各專業(yè)施工單位進一步明確施工順序和責任。不論是會簽、會審還是隱蔽驗收，所有制定的制度均應堅決貫徹并重在落實。所有的技術(shù)管理人員，對自己的工作、簽名應承擔相關(guān)責任。這些只有在項目經(jīng)理統(tǒng)一的領(lǐng)導下，并設(shè)立與工資獎金掛鉤和與各專業(yè)工程款中提取一定比例資金作為協(xié)調(diào)管理費，建立協(xié)調(diào)管理實施的獎罰制度，將項目各專業(yè)施工的協(xié)調(diào)工作落到實處。
五是，提高管理人員、施工人員業(yè)務水平、綜合素質(zhì)。在搞好管理的同時，應加強施工管理人員的技術(shù)培訓和專業(yè)水平；加強對新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝的掌握；培養(yǎng)施工人員的敬業(yè)精神和嚴謹、高效、主動、誠信的工作作風。在項目施工中，項目部開設(shè)了科技英語和口語培訓班，聘請專業(yè)英語教師和建設(shè)單位的外籍專業(yè)進行授課，從而提高了技術(shù)人員和施工管理人員科技英語水平和口語水平，加強專業(yè)技術(shù)翻譯和外方技術(shù)人員口頭溝通的能力，這樣更能真正掌握外方技術(shù)人員的真實意圖，能更好地與外方技術(shù)人員、設(shè)計院、監(jiān)理進行技術(shù)交流和協(xié)作溝通。
碳金融問題論文篇十二
姓名：
應屆畢業(yè)生求職網(wǎng)。
國籍：
中國。
無照片。
目前所在地：
廣州。
民族：
漢族。
戶口所在地：
廣西。
身材：
168cm?57kg。
婚姻狀況：
已婚。
年齡：
33歲。
培訓認證：
誠信徽章：
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：
普通求職?
應聘職位：
商務經(jīng)理/主管:業(yè)務代表物業(yè)管理專員/助理物業(yè)主管市場銷售/營銷類產(chǎn)品銷售（快速消費品）。
工作年限：
8
職稱：
無職稱。
求職類型：
均可。
可到職-。
隨時。
2000--3500。
希望工作地區(qū)：
廣州。
個人工作經(jīng)歷：
1998年9月至2002年11月廣東東莞中南紙業(yè)公司（業(yè)務代表）。
2002年12月至2005年8月貴州六盤水柏匯物業(yè)公司（物業(yè)主管）。
2005年9月至2007年12月廣州養(yǎng)和醫(yī)藥有限公司（業(yè)務主管）。
教育背景。
畢業(yè)院校：
廣州中山大學高等繼續(xù)教育學院。
最高學歷：
本科。
畢業(yè)-。
所學專業(yè)一：
所學專業(yè)二：
市場營銷。
受教育培訓經(jīng)歷：
1992年9月至1996年7月就讀于廣西合浦縣公館高中(高中)。
1996年9月至1998年8月就讀于廣州中山大學高等教育學院(?？?。
2006年至今參加自考（本科）。
語言能力。
外語：
英語一般。
國語水平：
優(yōu)秀。
粵語水平：
優(yōu)秀。
工作能力及其他專長。
主管海寧商城的物業(yè)管理工作:1.負責商城物業(yè)管理的早期介入,接管驗收等工作。2.負責商場與寫字樓的招租,收租,收鋪,退鋪等工作，以及裝修的審批,監(jiān)管工作.3.負責對物業(yè)分承包合同相應條款的審核，修改，并對分承包商的工作進行監(jiān)督檢查評定4.負責大廈環(huán)境衛(wèi)生,綠化，消防安全，保安以及車輛的管理等工作.5.協(xié)助商戶辦理營業(yè)執(zhí)照，地稅等相關(guān)手續(xù).6.負責商城“有償服務”計劃的制定與實施工作.7.負責對下屬的業(yè)務培訓,定期考核員工.
本人營銷管理理論基礎(chǔ)扎實,管理思路清晰,有敏銳的市場洞察力和分析判斷力,具有優(yōu)秀的.協(xié)調(diào)、策劃、溝通、領(lǐng)導、考核、組織等工作能力，能承受較大壓力，敬崗敬業(yè)，吃苦耐勞。
1、現(xiàn)有及潛在大客戶的維護和開發(fā).
2、負責對本團隊銷售人員的管理工作分配及業(yè)績考核等.
3、協(xié)助部門經(jīng)理管理公司事務,落實各項經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與工作計劃,及時提交工作報告.
詳細個人自傳。
我的發(fā)展就是公司的發(fā)展,勇于挑戰(zhàn)的我希望貴司能提供一個簡單的平臺，為美好明而奮斗！
(注:保險公司勿來電)。
個人聯(lián)系方式。
碳金融問題論文篇十三
摘要：通過對其財政金融政策的研究發(fā)現(xiàn)，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點與缺點并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進行了研究。
關(guān)鍵詞：琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進入日本海的咽喉部位。自國務院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設(shè)立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進行經(jīng)濟貿(mào)易、文化交流以及合作建設(shè)，為琿春市的經(jīng)濟起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現(xiàn)狀。
據(jù)統(tǒng)計，20xx年年底，合作區(qū)預計實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿(mào)易區(qū)實現(xiàn)俄邊民入?yún)^(qū)15萬人次，對俄旅游貿(mào)易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現(xiàn)代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內(nèi)容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)，對于一部分產(chǎn)業(yè)中的項目進口設(shè)備采取政策范圍之內(nèi)的免征關(guān)稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的鼓勵類產(chǎn)業(yè)進行稅收減免政策，對此類產(chǎn)業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的稅收采取一些列轉(zhuǎn)移支持制度，從而達到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據(jù)對產(chǎn)業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻的不同，獎勵20萬以內(nèi)、30萬以內(nèi)以及100萬以內(nèi)不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內(nèi)的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數(shù)量上擴大了示范區(qū)的整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實行了許多財政獎勵政策。這一政策的實施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內(nèi)的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)進行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進行交易，極大便利了他們的行程以及消費途徑，也為示范區(qū)的整體經(jīng)濟收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調(diào)整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關(guān)系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內(nèi)外的旅游人員逐年增多，大大促進了示范區(qū)內(nèi)旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應抓住重點，實施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實優(yōu)惠政策的實施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設(shè)初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機構(gòu)的增多，致使示范區(qū)內(nèi)不良資產(chǎn)也隨之增多，針對這種情況的出現(xiàn)，示范區(qū)的臨時應對政策出現(xiàn)了問題，采取向財政轉(zhuǎn)移的手段緩解這種不良資產(chǎn)所帶來的壓力。這種臨時應對政策的出臺，雖快速解決了當前不良資產(chǎn)所帶來的嚴重金融問題，但助長了這種資產(chǎn)的增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產(chǎn)園區(qū)中，應加大力度扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的成產(chǎn)鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條的雄厚底蘊，生產(chǎn)設(shè)備的更新?lián)Q代在以生產(chǎn)加工為主的企業(yè)極為重要，關(guān)乎生產(chǎn)效率和經(jīng)濟效益。因此對急需更換生產(chǎn)設(shè)備等產(chǎn)業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關(guān)。
（二）促進并落實各項稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內(nèi)貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
（三）推進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，琿春市政府應加大扶持力度，通過對示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)移支付制度的推進，對示范區(qū)內(nèi)不和諧的公共水平進行考核和提高，在服務水平方面，不斷進行培訓和交流，力求規(guī)范服務行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進行了進一步的探索，發(fā)現(xiàn)這些優(yōu)惠政策的實施，令琿春市的經(jīng)濟發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，為琿春市的招商引資迎來了許多機遇。并在琿春市的經(jīng)濟不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進行了性質(zhì)上的轉(zhuǎn)變，逐漸成為了一個經(jīng)濟迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實施，為發(fā)展東北三省的經(jīng)濟做出了很大的貢獻，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚了我國少數(shù)民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數(shù)民族的整體經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的提升作用。
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碳金融問題論文篇十四
高等職業(yè)教育最為重要和顯著的特征是突出學生實踐能力的培養(yǎng)，通過對高職教育實踐性教學的研究，可以更好地實現(xiàn)這一目標。高等職業(yè)教育培養(yǎng)的不是研究型人才，而是適應生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務等第一線需要的高素質(zhì)應用型人才，而應用型人才除要求掌握必備的基礎(chǔ)理論知識，更重要的是要具有較強的職業(yè)素質(zhì)和解決實際問題的職業(yè)技能，實踐性教學正是學生在校學習期間獲得綜合職業(yè)能力的重要途徑和手段，因此實踐性教學在高等職業(yè)教育中占據(jù)了一個主體地位。
發(fā)達國家和地區(qū)高等職業(yè)教育實踐性教學模式主要有美國的社區(qū)學院模式、英國的以資格證書為中心（nvq）訓練模式、澳大利亞的技術(shù)與繼續(xù)教育模式、日本的公共職業(yè)訓練模式、韓國的產(chǎn)學合作模式、香港工業(yè)中心訓練模式、加拿大的以能力為基礎(chǔ)（cbe）模式、德國的高等?？茖W校（fh）模式，其中，cbe模式對金融證券專業(yè)的實踐性教學有較大的借鑒作用。cbe模式是一種先進的職業(yè)教育模式，分為四個階段：職業(yè)分析形成dacum圖表、學習包的開發(fā)、實踐教學實施與管理、實踐教學評價。該模式通過職業(yè)分析確定的綜合能力作為學習的科目，以職業(yè)能力分析表所列專項能力，從易到難地安排實踐教學計劃，其主要特點包括：
1、以綜合職業(yè)能力為實踐教學的培養(yǎng)目標和評價標準。
2、以能力作為實踐教學的基礎(chǔ)，而不是以學歷或?qū)W術(shù)知識體系為基礎(chǔ)。
3、強調(diào)學生自我實踐學習和自我評價能力的培養(yǎng)。該模式的課程開發(fā)是應用dacum方法來完成，具體做法是：由在某一行業(yè)長期工作、經(jīng)驗豐富的優(yōu)秀從業(yè)人員組成一個專門委員會，對一個職業(yè)目標進行工作職責和工作任務兩個層次的分析，分別得出綜合能力和專項能力，對每個專項能力分別進行具體詳盡的`說明，最終編制成一張dacum表及說明。教學專家根據(jù)dacum表來確定教學單元或模塊，這些單元具有明確的教學內(nèi)涵，然后將教學單元按照知識和技能的內(nèi)在邏輯關(guān)系進行排列，若干單元可組成一門課程。這些課程包括先修課程、核心課程和專業(yè)課程，再根據(jù)課程間的相互關(guān)系制定出教學計劃，整個過程突出了在實踐教學中學生職業(yè)能力的培養(yǎng)。在認真分析借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融證券專業(yè)的具體情況，實踐性教學應采取就業(yè)導向模式，即在專業(yè)課程的設(shè)置方面強調(diào)市場導向性，突出學生職業(yè)綜合能力的培養(yǎng)，將實踐性教學過程分為如下幾個階段：市場調(diào)查與分析、職業(yè)能力分析、理論教學體系的調(diào)整與充實、實踐性教學環(huán)節(jié)設(shè)計、效果評價。
正常情況下，高職金融證券專業(yè)學生就業(yè)方向主要包括三類金融機構(gòu)，即商業(yè)銀行、證券公司、保險公司，作者通過走訪、電話咨詢、網(wǎng)站查詢等方式對多家金融機構(gòu)的人才需求進行了分析，金融機構(gòu)招聘對象可以分為兩類，一類是管理、研究人才，對學歷、從業(yè)經(jīng)歷的要求很高；另一類是金融營銷人才（包括少量前臺人員），對學歷要求較寬，但要拿到相應的從業(yè)資格證書以及具備較強的金融產(chǎn)品營銷能力。高職金融證券專業(yè)學生培養(yǎng)目標應定位在面向金融機構(gòu)一線柜員操作與服務營銷的高素質(zhì)專門型人才，尤其是直接面對客戶的一線營銷人才。根據(jù)金融證券專業(yè)培養(yǎng)目標定位，可以構(gòu)建高職金融證券專業(yè)職業(yè)能力框架，分為五個部分，第一部分為“知識”，包括金融實務操作知識和金融市場營銷知識以及相關(guān)專業(yè)知識；第二部分為“能力”，包括業(yè)務能力、溝通表達能力以及執(zhí)行能力；第三部分為“技能”，包括金融專業(yè)技能及相關(guān)技能；第四部分為“品德”，包括從事金融行業(yè)應具備的職業(yè)道德，第五部分為“從業(yè)資格”，包括從事金融行業(yè)應取得的銀行、證券、保險等從業(yè)資格。
高職教育是以培養(yǎng)應用型人才為目標，以應用能力為主線構(gòu)建課程體系和教學內(nèi)容，理論教學體系和實踐教學體系并重，二者有著密切的關(guān)系。第一，兩者的目標具有內(nèi)在一致性。理論教學體系與實踐教學體系都必須圍繞人才培養(yǎng)目標，以應用能力為中心來構(gòu)建。在課程設(shè)置上要體現(xiàn)職業(yè)崗位的能力要求，而不是按學科體系的內(nèi)在邏輯要求來設(shè)置課程，理論教學要以“必需、夠用”為原則，為培養(yǎng)職業(yè)崗位能力服務，即為學生掌握相應的應用能力提供必需的專業(yè)理論與文化知識支撐。第二，兩者的任務具有相對獨立性。實踐教學體系與理論教學體系雖然在培養(yǎng)學生應用能力的總體目標是一致的，但在應用能力培養(yǎng)過程中所承擔的具體任務是不同的，各有側(cè)重。理論教學著重為其掌握相應的應用能力提供必需的文化知識與專業(yè)理論支撐，實踐性教學則著重培養(yǎng)學生的動手操作能力和運用專業(yè)知識和專業(yè)技能解決實際問題的能力，兩者在總體目標一致的前提下，保持相對的獨立性。第三，兩者相互融合。兩者的融合主要包括課程知識內(nèi)容與專業(yè)技能的培養(yǎng)相互融合，理論教學和實踐教學場所的相互融合。由上述可知，理論教學體系的改革應與實踐教學同步進行，理論教學體系應按照“實際、實用、實效”的原則，圍繞專業(yè)技能培養(yǎng)這個中心，與實踐教學體系相對應。
教學體系有廣義與狹義之分，狹義的實踐性教學體系是指教學內(nèi)容體系，即圍繞專業(yè)人才培養(yǎng)目標，在制定教學計劃時，通過合理的課程設(shè)置和各個實踐教學環(huán)節(jié)的合理配置，建立起來的與理論教學體系相輔相成的教學內(nèi)容體系。我們這里所指的實踐性教學體系是指廣義而言的，除包括狹義的教學內(nèi)容體系外，還包括實踐性教學管理體系和實踐性教學保障體系。其中的教學管理體系是指實踐教學管理機構(gòu)和人員、管理的規(guī)章制度、管理手段和評價指標體系，而教學保障體系是指由專兼職教師、校內(nèi)實訓平臺和校外實踐教學基地三者組成的支撐保障體系。實踐性教學體系主要有以下幾個特征：金融證券專業(yè)實踐性教學內(nèi)容體系可以分為三個層次，即校內(nèi)課堂內(nèi)為第一層次，校內(nèi)課堂外為第二層次，校外為第三層次。要保證實踐性教學的質(zhì)量，必須建立起科學完備的實踐性教學管理體系，其基本框架如下：為建設(shè)一支能夠勝任實踐性教學的金融證券專業(yè)師資隊伍，提出如下對策建議：
（1）專職教師輪流主講各門專業(yè)課。
國際上金融業(yè)出現(xiàn)了明顯的混業(yè)經(jīng)營的趨勢，國內(nèi)雖然仍實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營，但不同類型金融機構(gòu)的業(yè)務相互交叉融合，這就要求金融從業(yè)人員具有多方面的專業(yè)知識和技能，從而對擔任實踐性教學的教師提出了更高的要求。要求專職教師具有開闊的視野，能將銀行、證券、保險等專業(yè)知識融會貫通，因此應改變目前專職教師長期固定講授少數(shù)幾門專業(yè)課，各門專業(yè)課實行輪流主講，從而為教師更好地開展實踐性教學奠定理論基礎(chǔ)。
（2）采取多種方式培訓師資。
加強在職教師的培訓，特別是對教師進行“雙師”素質(zhì)的培訓，是提高師資質(zhì)量的重要途徑。在培訓教師時應遵循動態(tài)原則、針對性原則和內(nèi)外相結(jié)合的原則。一方面充分利用校內(nèi)資源積極開展教師培訓，另一方面也要充分利用校外資源進修培訓。利用校內(nèi)資源對教師進行培訓是一種便捷的、低成本的方法。通過校內(nèi)培訓，既可以充分利用校內(nèi)設(shè)備、教師等教育資源，又使受培訓的教師能夠?qū)W用結(jié)合，盡快掌握高等職業(yè)教育教學規(guī)律和崗位工作要求，使教師的綜合素質(zhì)得到提高。利用校內(nèi)資源對教師進行校內(nèi)培訓是十分重要的，但校內(nèi)資源畢竟有限，為了提高教師的綜合素質(zhì)，還要注意充分利用社會資源積極對教師進行校外培訓。對于金融證券專業(yè)來說，校外資源可以分為無償和有償兩種。首先要善于利用社會上的無償資源，例如隨著國內(nèi)金融市場的迅速發(fā)展，四大期貨交易所（大商所、鄭商所、上期所、中金所）、兩大證券交易所（上海、深圳）不斷地推出新的金融品種，在新產(chǎn)品上市之前，幾大交易所會在全國各省區(qū)的中心城市進行巡回推介；銀行、基金管理公司、保險公司在推出新產(chǎn)品之前也會開展一系列的宣傳推廣，這些活動除了有關(guān)于新產(chǎn)品的專題講座外，往往還會有基金經(jīng)理、知名學者對宏觀經(jīng)濟、市場形勢的解讀，參加這些活動除了可以對金融機構(gòu)的營銷方式有直接體會以外，還可以接觸到金融實踐活動的前沿，了解金融業(yè)的發(fā)展方向，使得實踐性教學內(nèi)容能夠更加貼近市場。其次建議學校拿出一定數(shù)量的專項資金用于教師校外培訓，提高教師的綜合素質(zhì)。在這里需要特別指出的一點是，在高職教師的培訓中，普遍采用且效果較好的形式是選派教師到企業(yè)代職鍛煉，通過兼任企業(yè)的技術(shù)人員或管理人員，增強教師的實踐經(jīng)驗，提高教師的實踐動手能力，但由于金融行業(yè)的特殊性，教師到金融機構(gòu)代職難度較大。比較具有可操作性的是由學校拿出一定數(shù)量的專項資金選送教師到國內(nèi)高校進修，目前國內(nèi)著名的財經(jīng)類高校均設(shè)立了對高職教師的培訓項目，另外這些財經(jīng)類高校大多與證券公司等金融機構(gòu)聯(lián)合開展專題研究，可以給教師提供一個很好的參與金融實踐的平臺。
（3）鼓勵教師考取各種專業(yè)資格證書。
取得專業(yè)資格證書是對教師專業(yè)能力的認可，取得的過程也是一個自身專業(yè)素質(zhì)提高的過程，對學生也會產(chǎn)生很好的導向示范作用。但其中存在的問題是，目前社會上專業(yè)資格認證較多，權(quán)威程度差別較大，建議學校組織專家編寫類似核心期刊目錄的專業(yè)資格證書目錄，做為教師選擇的依據(jù)。
（4）使用來自金融機構(gòu)的兼職教師。
在國內(nèi)外高等職業(yè)教育實踐中，都非常注重使用來自企業(yè)一線的兼職教師，他們基于實際工作經(jīng)歷的講課本身就是實踐性教學，但對于金融證券專業(yè)使用兼職教師面臨成本效益問題，因為金融行業(yè)是一個高收入的行業(yè)，經(jīng)過對社會上金融從業(yè)證書班的調(diào)查，來自金融機構(gòu)的較高水平的兼職教師的課時費遠遠超過高職教師的課時費，因此只能在個別特別需要的課程中爭取引進兼職教師。
碳金融問題論文篇十五
戶口所在：江蘇南京目前所在：南京。
畢業(yè)院校：南京工業(yè)大學政治面貌：團員。
最高學歷：本科所修專業(yè)：金融與證券／國際貿(mào)易。
人才類型：普通求職畢業(yè)日期：.6
聯(lián)系方式。
電子信箱：
個人網(wǎng)站：
求職意向。
求職類型：全職或兼職。
希望地點：南京。
希望工資：面議。
教育培訓經(jīng)歷。
9月至6月?lián)P州職業(yè)大學金融與證券大專。
209月至6月南京工業(yè)大學國際貿(mào)易本科。
實踐經(jīng)驗。
1-20073揚州京國實業(yè)有限公司。
上學期間打過很多工，有一定的社會經(jīng)驗。
所獲獎勵。
曾擔任班級學習委員及團支書。
多次獲得校獎學金。
“優(yōu)秀團員”
在校運動會上成績較佳。
語言水平。
英語熟悉級別：四級。
普通話精通。
計算機能力。
熟練使用office,excel等軟件系統(tǒng)。
熟練使用證券交易軟件。
自我評價。
做事認真負責，吃苦耐勞，積極進取，自信樂觀。
熱愛生活，熱愛運動。
碳金融問題論文篇十六
《意見》指出：
1、“小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
2、“小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。
小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。
3、“小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
4、“中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。
小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。
法人的主體地位，而《意見》則詳細規(guī)定了小額貸款公司的性質(zhì)、設(shè)立、資金來源、資金運用、監(jiān)督管理、終止及其他等。
可以說，依據(jù)《意見》，小額貸款公司除了不能依據(jù)《商業(yè)銀行法》第2條的規(guī)定，從事吸收公眾存款業(yè)務，以及資金來源有特殊規(guī)定外，其設(shè)立、業(yè)務監(jiān)管其實始終受到銀行監(jiān)督部門的監(jiān)管。
所以，小額貸款公司是一個法律地位特殊，兼具銀行、公司、民間金融的全部特質(zhì)的“準金融機構(gòu)。
二、小額貸款公司的業(yè)務決定了其資產(chǎn)就是金融資產(chǎn)。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司的主營業(yè)務是小額貸款業(yè)務，屬信貸業(yè)務。
根據(jù)《貸款通則》中對貸款種類的劃分：
“自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。
特定貸款，系指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
對照《意見》中對小額貸款公司資金來源的規(guī)定：“小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
小額貸款公司的主營業(yè)務可歸類為“自營貸款，小額貸款與其他金融機構(gòu)的貸款運作方式類似，具備金融類資產(chǎn)的顯著特點。
三、從國際會計準則和會計核算看，小額貸款公司的資產(chǎn)完全符合金融資產(chǎn)的標準。
從會計準則上看，小額貸款公司的債權(quán)符合國際會計準則理事會(iasb)對金融資產(chǎn)的定義。
我國采用國際會計準則理事會(iasb)的國際會計準則，其對金融資產(chǎn)的定義中有這樣一類：從另—個企業(yè)收取現(xiàn)金或另—金融資產(chǎn)的合同權(quán)利。
這完全符合小額貸款公司債權(quán)的特征：小額貸款公司發(fā)貸時簽訂具有法律約束的合同，明確收回現(xiàn)金的金額、時間、方式，以及借款人不能按時償還時應進行的抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。
從會計核算策略的角度上看，小額貸款公司的會計核算策略在實際操作中與金融機構(gòu)類似。
計核算策略進行探討，闡述了貸款的發(fā)放和收回、貸款計息、貸款的期末計價、銀行借款四類業(yè)務的會計處理，如下表所示：
碳金融問題論文篇十七
財政金融管理中廣泛應用現(xiàn)代管理技術(shù)，是提高管理效率和經(jīng)濟效益的有效途徑。所謂現(xiàn)代管理技術(shù)是指在管理中應用各種現(xiàn)代數(shù)學方法、管理方法和先進技術(shù)手段的統(tǒng)稱，是社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的客觀要求，是管理現(xiàn)代化、科學化的必然趨勢。
隨著國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，財政金融活動的覆蓋面越來越寬，從而使財政金融管理的各種資料、情報、報告和數(shù)據(jù)等信息量急劇增加，而且瞬息萬變。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)及處理日益繁雜，管理人員靠傳統(tǒng)的手段是無法應付的?，F(xiàn)代化管理的及時性和嚴密性要求實現(xiàn)財政金融管理的電腦化。在財政金融管理中，運用計算機尤其是采用數(shù)據(jù)庫技術(shù)，就可以使各種經(jīng)濟、財務、稅務、信貸、現(xiàn)金票據(jù)等方面的信息流的記錄、收集與整理，做到及時準確、完整，使固定信息長期使用。
決策所需要的國民經(jīng)濟信息、科技、社會動態(tài)、資金動態(tài)等單憑經(jīng)驗是遠遠不夠的，主觀臆斷是絕不允許的。決策的正確與否關(guān)系到財政金融管理的重大得失和成敗?，F(xiàn)代財政金融決策要求進行大量而又精確的計算，不僅要有定性分析，而且要有定量分析。在定量基礎(chǔ)上進行定性分析，進行科學決策?，F(xiàn)代化管理的準確性和經(jīng)濟性要求采用經(jīng)濟數(shù)學和電子計算機這樣先進的方法和手段，從而使決策更加科學與有效。
時效性是現(xiàn)代財政金融管理的客觀要求。計算機可以大大縮短數(shù)據(jù)的收集和編制周期，提高效率，并且能隨時掌握財政金融經(jīng)濟活動的變化動態(tài)，根據(jù)反饋信息進行事前控制或及時調(diào)整，掌握財政金融管理主動權(quán)。
用電子計算機處理財政金融管理中的各種數(shù)據(jù)，效率可以比人工操作提高幾十倍甚至更高。數(shù)據(jù)處理是指用電子計算機對財政金融業(yè)務信息進行處理。包括對數(shù)據(jù)的收集、轉(zhuǎn)換、分組、組織、計算、存貯、檢索等項處理工作。
將所要求的計劃項目(預算項目、信貸項目等)按照既定的程序送人計算機，計算機按照要求編制出計劃。電子計算機不僅可以編制短期計劃，也可以搞長期計劃，進行遠景預測。
電子計算機編制的報表，具有數(shù)字準確、字跡清晰、表面整潔、速度快和便于存檔等優(yōu)點。
按照編制的記帳、結(jié)算程序?qū){證、數(shù)據(jù)輸人計算機內(nèi)，計算機則按規(guī)則要求記帳、結(jié)算。具有速度快、準確和省時等優(yōu)點。能夠減輕業(yè)務人員重復勞動，提高工作效率。此外，隨著財政金融管理中電子計算機應用的要求，以及系統(tǒng)內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)，使電腦儲蓄、電腦取款、異地存款等業(yè)務不斷開展，方便了經(jīng)濟生活，促進了經(jīng)濟發(fā)展。
財政、稅務、銀行和其它金融部門利用電子計算機來管理自身的人事檔案、工資財務、物資設(shè)備、住房和圖書資料等。
電子計算機在財政金融管理中的應用是管理手段的一場變革，要實現(xiàn)這一變革，讓計算機在財政管理中真正發(fā)揮作用，還必須具備一定的條件，還需要做大量艱苦的努力。首先，要有與計算機相適應的科學管理體制和方法。為適應計算機管理的要求，財政金融系統(tǒng)必須逐步實現(xiàn)管理組織科學化、管理業(yè)務標準化和管理工作程序化。其次，要有準確及時的原始數(shù)據(jù)。為適應計算機管理的要求，必須要使原始數(shù)據(jù)及時準確化，使數(shù)據(jù)管理辦法規(guī)格化、科學化、使數(shù)據(jù)往來及報表文件規(guī)范化。再次，要有一支計算機管理的專業(yè)伍。計算機應用的專業(yè)隊伍，主要包括系統(tǒng)分析員、系統(tǒng)設(shè)計師、程序員、數(shù)據(jù)錄人員、計算機操作人員、硬件與軟件維護人員、管理人員等。最后，要做好系統(tǒng)開發(fā)工作。就是要設(shè)計一組能保證實現(xiàn)系統(tǒng)總目標的子系統(tǒng)，確定它們的具體目標、任務及相互之間關(guān)系，明確各子系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)資源，選擇和配備用于財政金融管理的電子計算機系統(tǒng)。
總之，電子計算機在財政金融管理中的應用是總趨勢，但又不是一件簡單易行的事情。應當從基礎(chǔ)做起，從財政金融自身的改革做起，積極創(chuàng)造條件，逐步實現(xiàn)財政金融管理的現(xiàn)代化。
碳金融問題論文篇十八
尊敬的領(lǐng)導：
您好！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川x學院剛畢業(yè)的應屆畢業(yè)生。在校期間，依照我所學的金融與證券專業(yè)，學習各種與專業(yè)知識相關(guān)的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學》《商業(yè)銀行》《財務管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎(chǔ)知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學習取得了計算機一級證書。為了能夠更好的學習和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的'天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學習能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關(guān)系;對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學習，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學習，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現(xiàn)平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
追求永無止境，奮斗永無窮期。我要在新的起點、以新的姿態(tài)、展現(xiàn)新的風貌，書寫新的記錄，創(chuàng)造新的成績；我的自信，來自我的能力，您的鼓勵；我的希望寄托于您的慧眼。如果您把信任和希望給我，那么我的自信、我的能力，我的激情，我的執(zhí)著將是您最滿意的答案?，F(xiàn)在我渴求能到貴單位去工作，使所學的理論知識與實踐有機地結(jié)合，能夠使自己的人生有一個質(zhì)的飛躍。選擇單位，工資和待遇不是我考慮的首要條件。我更重視單位的整體形象、管理方式、員工的士氣及工作氣氛。我相信貴單位正是我所追求的理想目標。我很自信地向您承諾：選擇我，您絕不會后悔。
此致
敬禮
求職人：
碳金融問題論文篇十九
些金融創(chuàng)新業(yè)務已經(jīng)在我國迅速發(fā)展起來，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的金融模式正式形成。
爭將會更加激烈，甚至有可能因此使商業(yè)銀行的運營格局以及經(jīng)營模式都發(fā)生轉(zhuǎn)變，所以，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行了解并加以研究是具有必要性的。
1互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。
沖擊著商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務。
商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務因為互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展而受到了很大的沖擊，大型的商業(yè)銀行有必要進行改革。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及發(fā)展能夠有效地提高一些中小銀行與國有大銀行的競爭能力。
中小銀行利用互聯(lián)網(wǎng)模式進行了積極的創(chuàng)新，將一些新興的金融業(yè)務有效地開發(fā)出來，這將彌補其和大銀行相比較而言存在的一些不足之處，甚至還有可能會超過大銀行。
當前，金融行業(yè)的格局已經(jīng)被不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融改寫[1]。
同時還在不斷挖掘相關(guān)數(shù)據(jù)，這樣一來，融資行業(yè)就是這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的下一個目標。
對中小企業(yè)進行風險投資、貸款等，這些業(yè)務的出現(xiàn)一定會對銀行的業(yè)務形成沖擊力，能夠?qū)︺y行的客戶以及資源進行搶奪，銀行中所具有的傳統(tǒng)經(jīng)營以及營利模式將會被顛覆。
從互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，其用戶持續(xù)增加，截止于6月，我國已經(jīng)達到了8.5億左右的上網(wǎng)人數(shù)，其中進行網(wǎng)購的人數(shù)已經(jīng)高達4.2億左右。
基于這種情況，商業(yè)銀行應該走與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相結(jié)合的道路，將新的客戶不斷挖掘出來并利用新的業(yè)務吸引他們，同時要鞏固已經(jīng)存在的老客戶，有效地拉近與客戶之間的相關(guān)業(yè)務關(guān)系。
年輕一代所追求的是多樣化以及個性化的服務，與商業(yè)銀行相比較而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式更能對年輕客戶的要求形成滿足。
商業(yè)銀行所具備的已有優(yōu)勢正慢慢減弱。
銀行在很長的一段時間里都是金融機構(gòu)的主導力量，不管是資金成本、政策紅利或者是信用成本，和其它金融機構(gòu)相比較而言，銀行始終占據(jù)著絕對的優(yōu)勢。
可是，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及發(fā)展，持續(xù)擴大的新興金融勢力，依靠效率高成本卻很低的經(jīng)營方式給銀行帶來了強有力的挑戰(zhàn)。
首先，從支付功能的角度來看，商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務將會被第三方支付平臺進行分流，這種現(xiàn)象將會造成商業(yè)銀行降低手續(xù)費。
可是，對于商業(yè)銀行來說這種沖擊力度是比較有限的。
其次，從理財功能的角度來看，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，理財功能所具有的沖擊性主要表現(xiàn)為：一、對保險以及基金等業(yè)務形成沖擊;二、對于銀行理財產(chǎn)品的銷售形成了很大的沖擊力度。
再次，從網(wǎng)絡貸款功能的角度分析，形成的沖擊相對來說比較弱。
對其發(fā)放貸款，但是一般來說都是一些不能夠滿足銀行貸款要求以及不具備銀行貸款資格的客戶群體才會選擇網(wǎng)絡貸款。
更重要的一點理由是網(wǎng)絡貸款的利率會比銀行貸款的利率高出許多。
第二，商業(yè)銀行貸款和互聯(lián)網(wǎng)的貸款平臺形成了一種合作互補的關(guān)系，比如生意寶的出現(xiàn)。
最后，從綜合運營的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融中的很多創(chuàng)新產(chǎn)品所具備的`功能多種多樣，對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來說，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)一定會給其帶來很強的沖擊力。
比如余額寶，不僅具有較高的年化收益率，同時還能夠支持隨時隨地將資金轉(zhuǎn)入或者轉(zhuǎn)出、支持在線支付、支持信用卡還款、支持小額資金的轉(zhuǎn)賬以及取現(xiàn)，這些功能都對年輕一代的日常資金需求形成了良好的滿足。
2商業(yè)銀行應對的相關(guān)措施。
應該使自身的創(chuàng)新能力得到增強。
商業(yè)銀行應該將傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念加以轉(zhuǎn)變，并有效地建立起新的價值觀念。
在面對著互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的情況下，應該提高自身的創(chuàng)新能力，讓客戶能夠看到一種全新的姿態(tài)，并為客戶提供更好的服務。
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所服務的對象一般來說都是擁有雄厚資金的大客戶，憑借自身所具備的專業(yè)技能以及優(yōu)質(zhì)的服務為一些大客戶提供專業(yè)的金融理財方案。
但是，就目前的現(xiàn)實情況來看，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變自身的理念，使這種優(yōu)質(zhì)化的金融服務從專業(yè)化走向大眾化，應該重視小企業(yè)或者是個人的體驗度。
當前社會中的主要發(fā)展力量是年輕群體，所以商業(yè)銀行應該將富有個性化的服務提供給這一類群體。
商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下應該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)中以自我為中心的服務理念，有效地建立起以客戶為中心的服務模式。
比如降低購買理財產(chǎn)品的門檻、使收益率得到提高、支持隨時隨地的線上支付以及申購贖回等，不斷提高為客戶進行服務的意識，有效地提升客戶的體驗度。
對于業(yè)務要創(chuàng)新，對于流程要簡化。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)放貸款給中小企業(yè)的時候所需要的審核時間比較長，同時需要較高的成本，但是利用互聯(lián)網(wǎng)所具備的強大的數(shù)據(jù)支持以及網(wǎng)絡技術(shù)，有效地解決了中小企業(yè)在貸款過程中所遇到的一些理由。
商業(yè)銀行在受到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊之后開始對其業(yè)務范疇形成重視，對于中小企業(yè)的金融需求給予了更多的關(guān)注。
同時，銀行還應該在業(yè)務方面進行創(chuàng)新，通過運用互聯(lián)網(wǎng)使其辦理金融業(yè)務的效率得以提高，不僅要對現(xiàn)有顧客的要求進行滿足，還要將潛在的客戶挖掘出來。
商業(yè)銀行要應對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊必須做到以下幾點：首先，應該加強對互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務的投入力度、加強對網(wǎng)絡信息技術(shù)的應用力度、加大網(wǎng)站銀行的開發(fā)力度、擴展進行線上業(yè)務的范圍、滿足客戶的個性化需要、使客戶群體趨于穩(wěn)定。
其次，商業(yè)銀行應該對互聯(lián)網(wǎng)形成正確的認識，有效地使自身擁有的電子商務平臺得以展開，除此之外也可以加強與支付企業(yè)或者是第三方業(yè)務平臺的合作力度，以此來擴充支付和結(jié)算的相關(guān)業(yè)務在未來的覆蓋范圍[6]。
利用收取交易手續(xù)費的策略來提高銀行的收入。
互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展以及逐漸的普及使人們越來越能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融，不斷轉(zhuǎn)變的理財觀念，使商業(yè)銀行面對著越來越大的威脅。
所以，銀行一定要將利率水平提高，將更高的收益率作為吸引顧客的籌碼，才可以與互聯(lián)網(wǎng)進行形成更有力的競爭。
商業(yè)銀行應該加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作力度。
信息技術(shù)的迅猛發(fā)展推動著社會的變革以及經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的興起以及發(fā)展在不同程度上對一些傳統(tǒng)的行業(yè)形成了沖擊，毫無疑問，金融行業(yè)也會因為互聯(lián)網(wǎng)金融而發(fā)生變革。
在這樣的背景下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行想要繼續(xù)獲得發(fā)展就應該加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作力度。
首先，加強支付功能的合作。
雖然當前的銀行結(jié)算支付業(yè)務受到了第三方業(yè)務平臺的威脅，但是仍然不能夠?qū)y行完全取代，所以，銀行應該和和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立廣泛的合作關(guān)系。
通過合作，雙方可以對彼此所具備的優(yōu)勢進行有效地利用，并有效的滿足客戶的因為消費觀念的轉(zhuǎn)變而產(chǎn)生的某些新的需求。
其次，加強信貸和資金信息的合作力度。
互聯(lián)網(wǎng)金融幫助中小企業(yè)解決了貸款難的理由。
中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這一貸款平臺使信息非對稱這一理由得到了很好地解決[7]，不僅降低了融資的交易成本，而且還將融資成功的可能性大大地提高了。
但其實，互聯(lián)網(wǎng)金融也是存在一些理由的，它不可以同商業(yè)銀行一樣，作為獨立的主體對存款進行吸收，并且它所具有的資本規(guī)模不及商業(yè)銀行的大，在很大程度上還是會對商業(yè)銀行形成資金依賴性。
基于這種目前狀況，銀行應該以一種比較恰當?shù)姆绞綄@種信貸關(guān)系進行參與，不僅能夠提高自身的影響力，同時還能夠推動這一信貸模式發(fā)展。
再次，加強處理貸款糾紛的合作力度。
互聯(lián)網(wǎng)金融在服務的個性化、流程的簡化、服務的便利化以及數(shù)據(jù)的有效挖掘等方面都具有較大的優(yōu)越性，可是在對貸款糾紛進行處理這一方面還是需要與銀行進行合作。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，貸款的額度也會相應的有所提高，那么不良貸款以及壞賬在未來出現(xiàn)的可能性也會慢慢地增加。
為了有效地制約不良貸款的增長并且擁有對貸款糾紛理由進行合理處理的能力，互聯(lián)網(wǎng)金融也應該要加強與銀行的合作力度。
碳金融問題論文篇二十
兩年以上工作經(jīng)驗|男|28歲（19xx年4月25日）。
居住地：上海。
電話：155xxxxxx（手機）。
e-mail：
最近工作[1年11個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
最高學歷。
學歷：本科。
專業(yè)：金融工程。
學校：復旦大學。
自我評價。
學習能力強，適應能力強。具有較強的觀察能力，分析能力和邏輯思維能力。多年c語言編程經(jīng)驗；熟悉sas,r等統(tǒng)計軟件；熟練掌握交易開拓者tb編程語言，完成多個交易策略的.程序化實現(xiàn)；熟練掌握matlab語言和天軟數(shù)據(jù)平臺，完成策略開發(fā)，策略組合等項目，本人性格樂觀積極，自信熱情，待人誠懇，有責任心及上進心，富有團隊合作精神和集體榮譽感，有良好的語言表達能力，善于人際溝通交流，適應能力強且勤奮刻苦，熱衷嘗試挑戰(zhàn)，不斷去超越自己，完善自己的能力。
求職意向。
到崗時間：一個月之內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
希望行業(yè)：金融/投資/證券。
目標地點：上海。
期望月薪：面議/月。
工作經(jīng)驗。
20xx/3—20xx/5：xx有限公司[1年3個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
2.債券的估值模型研究（固息、浮息、可轉(zhuǎn)債），協(xié)助在平臺（ifind）上實施；
3.單個以及組合債券的市場風險var計算、流動性分析；參與國債期貨算法研究；
4.基金估值（債券型、股票型）的模型研究以及平臺（基金網(wǎng)站）實施；基金業(yè)績評價；
20xx/11—20xx/12：xx有限公司[1年1個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
信用分析部信用分析師。
1.企業(yè)的財務報表的整理和核對；
2.應收賬款的實際數(shù)與銀行存量的核對；
3.企業(yè)的行業(yè)狀況、基本經(jīng)營、財務狀況分析；
4.協(xié)助分析師計算企業(yè)相關(guān)指標數(shù)據(jù)，給出評級得分；
教育經(jīng)歷。
20xx/9—20xx/6復旦大學金融工程本科。
證書。
20xx/12大學英語四級。
語言能力。
英語（良好）聽說（良好），讀寫（良好）。