銀行合規(guī)年自查報告(匯總14篇)

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    報告的撰寫需要注重語言的準確性和精煉性,力求使用簡潔明了的表達方式。在撰寫報告時,我們要注意語言的精練和準確性,避免使用模糊或不明確的表達方式。希望大家通過不斷的練習(xí)和學(xué)習(xí),能夠提高自己的報告寫作能力,取得更好的成果。
    銀行合規(guī)年自查報告篇一
    角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,這樣相當于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動,進一步提高了我的風(fēng)險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。
    作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
    銀行合規(guī)年自查報告篇二
    隨著內(nèi)控制度的不斷完善,直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少,以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,該行檢查目標開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃,調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標,業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估,合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估,法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中,提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。
    銀行合規(guī)年自查報告篇三
    部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
    我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:加大檢查力度,嚴格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責(zé),定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。
    銀行合規(guī)年自查報告篇四
    在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。
    銀行合規(guī)年自查報告篇五
    加強社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)建設(shè),是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu),但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
    在“您認為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時,70%的居民認為醫(yī)療設(shè)備缺乏,60%的居民認為醫(yī)術(shù)水平不高,30%的居民認為管理不正規(guī),20%的居民認為收費不合理。
    從大家的`選擇來看,擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,這個優(yōu)勢遠遠超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,使之處于強勢地位,解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
    銀行合規(guī)年自查報告篇六
    1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
    2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
    4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
    5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。
    6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。
    7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
    8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。
    9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關(guān)臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
    (二)貸款內(nèi)控制度。
    1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,強化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
    2、嚴格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
    3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益,負終身清收責(zé)任。
    4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。
    5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。
    銀行合規(guī)年自查報告篇七
    根據(jù)總行關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)班子考核實施辦法,按照干部述職的有關(guān)要求和資料,現(xiàn)將一年來的工作情景述職如下,如有不當之處請給予批評指正。
    為了不辜負組織的期望,更好地履行好自己的工作職責(zé),我遵守金融法規(guī),認真貫徹落實xx銀行實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一系列重要決議,正確理解總行和領(lǐng)導(dǎo)的講話精神,增強大局意識和職責(zé)意識,用先進的思想武裝自己,不斷提高理論素養(yǎng)和思想水平。
    在平時工作中,為了學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識,了解和掌握全行業(yè)務(wù)進展情景,我同各部門負責(zé)人經(jīng)常在一齊研究、探討工作,如有不懂的業(yè)務(wù)就虛心的向他們請教。每到月末、季末、年末我都認真地查閱各種報表資料,與同行業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)各行進行數(shù)據(jù)比較,查看排行情景,尋找差距和不足,研究對策。同時,我還經(jīng)過各種方式與各營業(yè)網(wǎng)點的同志們進行交流,了解基層網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題。在工作中,我始終堅持理論聯(lián)系實際,能夠用自己學(xué)到的經(jīng)濟金融理論知識,研究解決工作中存在的問題。
    作為一名班子成員,我能夠擺正自己的位置,處處以大局為重,維護班子團結(jié),當好參謀助手。我在工作中把主要精力放在了全行中心工作的落實上,對自己所分管的工作認真負責(zé),在職權(quán)范圍內(nèi),獨立解決好工作中遇到的矛盾和問題,在遇到全局性矛盾和一些重大問題時我都及時向主要負責(zé)人匯報情景,并提出自己的意見和提議。我在工作崗位上還十分重視組織管理和協(xié)調(diào)本事的提高,在工作實踐中不斷錘煉自己。
    由于xx項目在公司條線的全面推廣和消費信貸管理系統(tǒng)在個貸業(yè)務(wù)管理中的全面應(yīng)用。給信貸管理工作提出了更高的要求。為了盡快掌握信貸業(yè)務(wù)知識,有效管理和指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù),切實把好新增貸款質(zhì)量關(guān),我認真學(xué)習(xí)領(lǐng)會總行下發(fā)的信貸管理文件,學(xué)習(xí)總行編制的'“xx項目推廣手冊”和“個人貸款業(yè)務(wù)政策和操作手冊”經(jīng)常向信貸部門包括公司、個貸、授信、風(fēng)險部門負責(zé)人討教、也經(jīng)常在一齊探討業(yè)務(wù)問題,使我對公司和個貸管理知識有了較多的了解和掌握。
    回顧一年來的工作,我雖然付出了一些辛苦,取得了一些成績,但在很多方面還存在不足。由于工作壓力大、事務(wù)繁多,在開展工作中深入基層少,調(diào)查研究不夠,對于一些基層情景了解掌握得還不夠全面,未能及時幫忙職工解決在工作和生活中存在的實際困難。此外,由于自己長期從事金融工作,比較謹慎沉穩(wěn),有時處理問題顯得不夠果斷。
    在今后的工作中,我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí),不斷提高領(lǐng)導(dǎo)水平和管理本事,切實履行好自己肩負的職責(zé),更好地做好各項工作。
    銀行合規(guī)年自查報告篇八
    在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。
    巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過,發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年,該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
    調(diào)查結(jié)果表明,有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門,強調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出,引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是:不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序,合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出,合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,必須從各個方面得到加強。
    銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年,中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出,國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,財務(wù)損失數(shù)量驚人,機構(gòu)聲譽嚴重受損,危及公眾對銀行業(yè)的信心,大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一,銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高,發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大,投入的資源就越多,花費的成本也就越高。
    根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理,并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排,導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象,這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面,以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,進行簡單剖析:
    首先,制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面,一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化,因而形成雞肋制度,造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細化,具有較強的可行性,但各個分支行依然盲目進行制度重建,僅重述總行相關(guān)規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。
    其次,制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進的狀態(tài)下,某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說,在銀行首先進行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,否則,將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的職能要求,但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位,導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
    最后制度執(zhí)行力不足。例如,根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中,該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)制定,并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段,并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會審議批準的規(guī)定。
    上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題,深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,提高合規(guī)管理水平。
    (一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念。
    首先,合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性,更要兼顧全面性。
    據(jù)筆者了解,很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度,也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺,凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。
    其次,合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。
    合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此,合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前,很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為:事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范,但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設(shè)體系,相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設(shè)工作有待深化。
    例如,商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面,應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作,全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識,最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
    (二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作。
    根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點,即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為,這一要求,也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣,才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
    目前,某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,一般負責(zé)訴訟與合同條款的審查,基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強,而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè),但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰,與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下,合規(guī)建設(shè)與管理人員,既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
    上述工作模式,將合法,這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中,合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,不利于提高銀行整體工作效率。
    (三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制,實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果。
    要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,各有側(cè)重,建立合規(guī)管理的層層防線,提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達到上述效果,要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細化,實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。
    據(jù)筆者調(diào)查,從合規(guī)制度建設(shè)角度,商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負責(zé)人,普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中,很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因,從合規(guī)監(jiān)管機制角度,合規(guī)部門是負責(zé)合規(guī)性審查的最終機構(gòu),業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。
    (四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展。
    銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭,進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足,導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握:一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患,另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度,對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求,除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外,還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員,應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響,并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。
    據(jù)筆者調(diào)查,目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,但依然難以滿足上述要求,因此,商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
    (五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力。
    據(jù)筆者調(diào)查,很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程,但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,要求借力中介機構(gòu)必須采用競標的方式,而實際操作中,往往流于形式甚至忽略此步驟,最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè),只是增加了行政管理成本。針對上述情況,商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持,降低人為干預(yù)等因素的負面影響。通過信息化途徑,建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),既促進了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標,又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。
    銀行合規(guī)年自查報告篇九
    在合規(guī)文化建設(shè)工作中,我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,多措并舉,多點開花,在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進的良好局面?!痢聊?,我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高,人民幣各項存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務(wù)計劃,存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責(zé)任事故。我們的主要做法是:
    為了統(tǒng)一全行員工的思想認識,明確“培育合規(guī)文化”的重要性,樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,××年××月,我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會,全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動,引導(dǎo)廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時,我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設(shè)實施方案》,市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組,具體負責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作,為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
    合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程,必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。為此,我行制訂并貫徹實施了嚴格的學(xué)習(xí)計劃和落實措施,全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學(xué)習(xí)制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》,精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本,分為“強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀,遠離違法犯罪”度,制定規(guī)劃,把新知識、新政策、新制度的學(xué)習(xí)做為重點。在自我學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上再搞一些強化的訓(xùn)練和集中學(xué)習(xí)、交流和探討,消除惰性,共同提高。
    八是增強自律意識,模范執(zhí)行規(guī)章制度,注重作風(fēng)養(yǎng)成,提高自身素養(yǎng),學(xué)會溝通,謙虛做人,誠懇做事。九是建立完善的內(nèi)控制度體系,強化崗位責(zé)任意識。要明確崗位職責(zé),強化履職要求,形成明確的崗位責(zé)任體系。建立嚴密的責(zé)任追究機制,確保獎懲分明,違規(guī)必究,要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴”的'局面,不斷提高制度執(zhí)行力。
    銀行合規(guī)年自查報告篇十
    本人xxx,根據(jù)…………,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
    一、基本情況介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請作出說明。
    二、存在的問題(一)要求以合規(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。
    (二)請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
    (三)違規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
    三、原因是分析對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源。
    四、整改措施對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的.正確關(guān)系,嚴格踐行合規(guī)職責(zé),最終達到防范和化解風(fēng)險目的,促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
    自查人:xxx。
    20xx年x月x日。
    銀行合規(guī)年自查報告篇十一
    在合規(guī)文化建設(shè)工作中,我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,多措并舉,多點開花,在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進的良好局面?!痢聊?,我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高,人民幣各項存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務(wù)計劃,存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責(zé)任事故。我們的主要做法是:
    為了統(tǒng)一全行員工的思想認識,明確“培育合規(guī)文化”的重要性,樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,××年××月,我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會,全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動,引導(dǎo)廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時,我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設(shè)實施方案》,市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組,具體負責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作,為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
    合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程,必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。為此,我行制訂并貫徹實施了嚴格的學(xué)習(xí)計劃和落實措施,全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學(xué)習(xí)制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》,精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本,分為“強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀,遠離違法犯罪”度,制定規(guī)劃,把新知識、新 政策、新制度的學(xué)習(xí)做為重點。在自我學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上再搞一些強化的訓(xùn)練和集中學(xué)習(xí)、交流和探討,消除 惰性,共同提高。
    八是增強自律意識,模范執(zhí)行規(guī)章制度,注重作風(fēng)養(yǎng)成,提高自身素養(yǎng),學(xué)會溝通,謙虛做人,誠 懇做事。九是建立完善的內(nèi)控制度體系,強化崗位責(zé)任意識。要明確崗位職責(zé),強化履職要求,形成明 確的崗位責(zé)任體系。建立嚴密的責(zé)任追究機制,確保獎懲分明,違規(guī)必究,要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴”的局面,不斷提高制度執(zhí)行力。
    銀行合規(guī)年自查報告篇十二
    今年以來,農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢,積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段,力推“四項轉(zhuǎn)型”,全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階,進一步強化了員工的合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識。
    隨著內(nèi)控制度的不斷完善,直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少,以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,該行檢查目標開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃,調(diào)整原來的`業(yè)務(wù)檢查目標,業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估,合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估,法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中,提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。
    查找漏洞,糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能,形式上監(jiān)督,實質(zhì)是服務(wù),檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時,該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性,經(jīng)營活動的效益性,以促進各支行不斷完善自我約束機制,實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中,檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系,轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。
    銀行合規(guī)年自查報告篇十三
    為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。第一,按照制度要求,重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。第二,做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險共。防,和諧共贏”通過全面清查,找準問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。第三,加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。四.整改措施及今后工作思路今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。
    (一)加強學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
    (二)加強對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
    (三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
    (四)樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財。
    務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
    為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展,確保基層高管人員正確履行職責(zé)工作取得實效,根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》(中銀發(fā)〔xx〕1459號,以下簡稱《要點》)及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》(閩中銀發(fā)〔xx〕564號)文件精神,結(jié)合本人工作實際,就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作,現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下:
    一、經(jīng)過認真對照檢查,本人沒有存在下列違法違規(guī)行為:一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為;二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為;三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為;四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為;五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為;六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。
    二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng),認真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》,并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點,強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識,自覺抵制違規(guī)行為,維護銀行利益。
    特此報告。
    自查人:
    xx年x月x日。
    銀行合規(guī)年自查報告篇十四
    學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》這項活動開展已有三個月了,在這段時間里,我行的每位員工,都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管,通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是:細心防差錯,粗心鑄大過。
    銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起,優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展,作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度,熟悉各項業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險,人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。
    工作處處有風(fēng)險,慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,,如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,就能切實防范操作風(fēng)險,讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工,我們要在認真做好每一件事,慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時,也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴格按照規(guī)范化服務(wù)標準來接待每一位客戶,比如在實際工作中,我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺人員,我們要提供服務(wù)也要堅持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候,我們不能只是簡單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作,在做好服務(wù)的同時,也要貫徹好規(guī)章制度,一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事,當風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中,一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認為,這樣也是小事那樣也沒有多大的事,很多的制度都沒有切實落實到實處,比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺辦理業(yè)務(wù),只要按制度辦事了,就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時,一定要認真審核客戶的有效證件的真實性,不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失,這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認真仔細,堅持按制度辦事,就不會有風(fēng)險的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀,隨時都有可能鑄成大過。
    習(xí)的積累相當?shù)闹匾?,加強學(xué)習(xí),及時掌握新的知識,掌握熟練的技能,才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要。
    《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的,將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務(wù),我們一定會做到始終堅持,并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己,一定成功。