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商業(yè)銀行服務調查報告篇一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
工作報告。
包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
合同。
要求終止或變更銀行服務的商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確。
的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內部授權管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作。
客戶投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自2019年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2019年第3號)同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇二
服務是使企業(yè)做到與眾不同的基礎，也是取得競爭優(yōu)勢的基本條件，而優(yōu)秀的客戶服務人員則是創(chuàng)造優(yōu)質服務的基礎。一個優(yōu)秀的客戶服務人員必須具備良好的身體條件和充沛的精力，除此以外，還須具備如下素質：
一、禮多人不怪。
原則上，無論是服務的提供者，還是服務的享受者，都應有禮。我們沒有辦法要求我們的服務對象“如何”，但是我們可以要求自己“如何”。那么，親切和藹、舉止專業(yè)、大方有禮應是服務人員對自己的基本要求。這樣，我們多學點禮儀學是很有必要的，如學習提高談話的技巧、身體語言的規(guī)律等?！岸Y多人不怪”，禮貌的語言和真誠的微笑是我們的開路先鋒。
二、熱愛工作。
服務工作每天要面對形形色色的問題和人，如果缺乏對工作的熱愛，面對困難，往往就會敷衍了事，避重就輕。這就需要客戶服務人員特別地投入和有奉獻精神，有特別的能力去貢獻客戶，服務用戶，從而取悅用戶。
只有對工作熱愛才能將種種不可能轉化為可能，將難事變成令人陶醉在其中的易事。沒有熱情，不熱愛工作這些是難以成就的。
三、有一顆追求卓越的心。
客戶服務工作的目標是想盡辦法為客戶排憂解難。客戶服務人員每天要完成許多份內和份外的工作。要將一件事情做好，沒有一點完美主義者幾近吹毛求疵的要求是很難做到的。這就要求我們的客戶服務人員具備熱情、有勇氣、做事投入、細心、效率高、對事物判斷準確和靈活等特征，力求把每件工作推向完美。雖然我們的工作干起來很累，卻很精彩。
“完美”需要“付出”作支撐。我們處理客戶的機器時，僅把客戶的機器修好并不是很好地解決了問題，還有除塵、介紹使用常識等。雖然看起來煩瑣，但只要你想干好、干得更好，就能贏得客戶對我們的理解和信任。
四、常識。
從事客戶服務的人員往往和某些技術工作相關，甚至是完全依靠技術能力工作。在我們從事服務的項目中，必須具備某些項目以外的常識，這對于非專業(yè)人事來說，也許過于專業(yè)，但是對于我們這些從事客戶服務工作的人來說，卻是再普通不過的常識。服務人員應該具備的這樣的常識應該比非專業(yè)人事多的多。其中一部分是為了完成自己的本職工作，另一部分是為了客戶。因為客戶需要通過我們的常識來幫助他建立起另外一種常識，例如客戶問你什么是數字，什么是模擬，什么是壓縮……每當遇到這類問題，你的回答在客戶面前應該具有一定的“權威性”。
這些問題不一定都與我們從事的工作有關，也不一定在短時間內會影響到日常工作，但如果缺乏這些帶有一點專業(yè)性的常識，面對客戶的問題時，你的答案就很難脫口而出，而客戶面對一個支支唔唔的你，便很難建立起對你的信任。
五、創(chuàng)造性思維。
創(chuàng)意來源于思想的火花，有創(chuàng)意的人會更有創(chuàng)意，就向有錢人往往會更有錢一樣，這是思維的辯正法。創(chuàng)意來自靈感，靈感是人們對事物的感悟，因此只有勤于思考的人才會擦出更多更亮的火花。平常我們要主動積極地積累自己的資源，提高自身素質。我們在實際工作中常常會處于被動地位，這是因為我們的工作是依據客戶的要求，解決客戶的不滿，而客戶要求有時會超出我們的想象，這就要求我們的服務人員擴展自己的思維，富有想象力、創(chuàng)造力，也只有這樣，才會給客戶帶來驚喜，這應是一個服務的規(guī)律。
六、處變不驚。
工作在一線的客戶服務人員更能深切體會到，不是所有客戶都很好“對付”。有時，我們服務人員還未明白事情的因果，客戶已經是怒氣沖天，這時處理這種棘手問題的方法、技巧可能會決定解決問題的結果，更重要的是處理的方式對客戶的心情也有相當大的影響。
面對客戶的無理，用戶的不冷靜，我們的客戶服務人員保持冷靜和耐心是極為重要的。
七、幽默感。
不少技術服務人員總結到：和有故障的產品打交道并不可怕，可怕的是和人打交道，因為和人打交道會遇到各種各樣的難題。所以我們的服務人員需要一種特殊的力量，幽默感就是這種特殊的力量，也是解決困難的有力武器。
幽默是人與人之間的潤滑劑。所謂幽默感就是個人在表達與領會幽默方面所具有的能力。有幽默感的人懂得使用幽默來調節(jié)與他人的關系，以達到相互了解，緩和緊張氣氛，建立友誼的效果。
我們的服務人員應當是奮發(fā)向上的員工，我們服務人員的主要任務是讓客戶滿意，甚至感激，和客戶建立良好關系。因此幽默感對我們客戶服務工作是相當有益的。
為了保持幽默感，我們應隨身帶一個筆記本，遇到有趣的事就記下來，作為以后的笑資。
八、平常心。
說了這么多，是不是有了這些能力的人面對困難就能戰(zhàn)無不勝，攻無不克呢？不是的！馬有失蹄，人有失手。智者千慮，必有一失。有機智之巧，必有機智之敗。各種各樣的困難和挑戰(zhàn)不斷推動我們的工作向前邁進，不停地轉換思維，接觸形形色色的人，記住各種令人煩惱的事，但還不能表現(xiàn)出煩惱，使不可能的事成為可能，成為現(xiàn)實。對于服務人員來說，挑戰(zhàn)和困難是一件令人振奮的事。越是奇怪，越是刁鉆，我們的服務就越能獲得挑戰(zhàn)和樂趣。正是在這種樂趣中，服務工作會變的越來越成功，同時客戶服務人員的自我滿足感也越來越多。
有時，我們?yōu)榭蛻艚鉀Q了許多額外難題，為客戶修好了幾臺非我公司銷售的機器，卻發(fā)現(xiàn)客戶連一句感謝的話都沒有，這時，我們不應失望抱怨，因為還有其他客戶在等待著我們，也許這樣的無奈就是我們生活中的一部分。當遇到類似的事，無論我們多么氣憤、無奈、甚至失落，請記住生活還要繼續(xù)，工作還要繼續(xù)。
it售后人員一般需要具備三個條件：
ask。
de，態(tài)度，因為售后是個相對煩瑣的事情，你需要積極的態(tài)度。
處理客戶異議的能力客戶遇到質量問題一般都很暴躁需要你用技巧去安撫客戶。
dge，知識，也可以理解為處理機器故障的能力。
3、親切感：沒有人愿意和滿臉冰霜的人溝通，保持良好的姿態(tài)和表情，用柔和的語言，讓顧客放松和感到愉快，才能更好的解決問題。
商業(yè)銀行服務調查報告篇三
在經濟發(fā)展迅速的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，報告成為了一種新興產業(yè)。你所見過的報告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行業(yè)及理財服務人員薪資調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了xx年銀行業(yè)與理財服務的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個地域的各類銀行職務及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區(qū)來看，消費銀行當中工作經驗在3-5年之內的，個人銀行或關系經理助理的年薪為10-20萬元人民幣；財富管理銷售助理的年薪為20萬元-28萬元人民幣；產品管理層及市場的助理，年薪為20-30萬元人民幣；信貸風險的擔?；虻盅褐淼哪晷綖?8萬到30萬元人民幣。工作經驗5-xx年的個人銀行或關系經理副總裁助理，他們的年薪為20萬到35萬元人民幣；財富管理銷售的副總裁助理的年薪為25-38萬元人民幣；產品管理層及市場的副總裁助理的年薪也是25-38萬元人民幣；信貸風險擔?；虻盅旱母笨偛弥淼哪晷綖?5-45萬元人民幣。工作經驗在xx年以上的個人銀行或關系經理副總裁的年薪為人民幣40萬元以上；財富管理及銷售的副總裁的年薪為35-42萬元人民幣；產品管理層或市場的副總裁的年薪為35-50萬元人民幣；信貸風險的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。
在公司銀行中，產品管理及市場部門的助理的年薪為20-36萬元人民幣；副總裁助理為30-45萬元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬元人民幣。銷售部門的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬元人民幣、40-55萬元人民幣和45-70萬元人民幣。信貸風險部門的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬元人民幣、30-42萬元人民幣、40-60萬元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務部門，分析師的工作經驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬元人民幣；助理的工作經驗在4-6年左右，年薪為30-50萬元人民幣；副總裁的工作經驗為7-xx年，年薪在42-80萬元人民幣之間；總監(jiān)的工作經驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬元人民幣；常務董事的工作經驗在15年以上，年薪為1千6百萬元人民幣。股票分析師的工作經驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬元人民幣，而工作經驗在12年以上的分析師，他的年薪就會達到1千6百萬元人民幣了。債券資本市場的分析師的工作經驗在1-3年以內，年薪為20-30萬元人民幣。
從香港、新加坡、上海、日本四個地區(qū)的總體情況來看，日本地區(qū)銀行業(yè)及理財服務人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個人銀行的副總裁、銷售副總裁、產品管理層副總裁、現(xiàn)代風險部門的副總裁的年薪都在12千萬日元以上；而香港地區(qū)消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬港元之間；而新加坡地區(qū)的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬新元之間。
日本的公司銀行各部門的副總裁的年薪都在13千萬日元以上。日本的投資銀行公司財務部門的分析師、股票分析師、債務資本市場部門分析師，工作經驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬6千日元之間；而各部門常務董事的年薪在25千萬日元以上。而同比香港和新加坡地區(qū)的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門常務董事的年薪在1千6百萬港元到3千萬港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng)造銀行人才就業(yè)機會的主因。
分析表明，xx年銀行業(yè)的擴張還將繼續(xù)，主要是因為越來越多的外資銀行將獲得開展人民幣業(yè)務的許可。同時，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此xx年信用卡業(yè)務也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個級別的人才創(chuàng)造大量就業(yè)機會，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的.一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統(tǒng)，而專業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風險和投資產品管理等職務將需求旺盛。
商業(yè)銀行服務調查報告篇四
引導語：商業(yè)銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業(yè)務，下面是一篇商業(yè)銀行服務。
歡迎參考。
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質高效的服務質量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，××支行組織了一次全行員工服務工作調研，通過抽樣調查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行所為了進一步提高一線員工的整體素質，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術培訓，提高了大家的服務技能，在××所組織的重點客戶調查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網點環(huán)境好，二是員工素質較高，三是匯款方便快捷。其他網點的員工服務質量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
××支行經過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動××支行優(yōu)質文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了××工行優(yōu)質服務的風彩。
在調研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是××最大的儲蓄所――工行××所，也沒有柜員機，與他行網點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的撤銷使單位和個人的結算業(yè)務感到不便，與之相配套的網上銀行等遠程金融工具的使用在××這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據網上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個××市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在××市金融業(yè)內首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財×ד，大力營銷企業(yè)和個人網上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
商業(yè)銀行服務調查報告篇五
客戶投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇六
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關部門報送的本機構服務價格工作報告，包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調節(jié)價的`服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內部授權管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務調查報告篇七
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質高效的服務質量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，xx支行組織了一次全行員工服務工作調研，通過抽樣調查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行xx所為了進一步提高一線員工的整體素質，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術培訓，提高了大家的服務技能，在xx所組織的重點客戶調查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網點環(huán)境好，二是員工素質較高，三是匯款方便快捷。其他網點的員工服務質量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
xx支行經過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動xx支行優(yōu)質文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了xx工行優(yōu)質服務的風彩。
在調研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是xx最大的儲蓄所――工行xx所，也沒有柜員機，與他行網點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的撤銷使單位和個人的結算業(yè)務感到不便，與之相配套的網上銀行等遠程金融工具的使用在xx這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據網上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個xx市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在xx市金融業(yè)內首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財xx“，大力營銷企業(yè)和個人網上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
-調查報告隨著個人素質的提升，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要注意語言要準確、簡潔。你所見過的報告是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的......
商業(yè)銀行服務調查報告篇八
科技成果轉化是由科技成果、成果轉化、成果需求和科技環(huán)境系統(tǒng)等構成的大系統(tǒng)，其運行要求建立健全相關的動力機制、收益分配機制、約束機制、激勵機制、考核機制、調控機制等[4]。農業(yè)科研院所在職工評職稱和職位晉升等方面要把科研成果轉化作為一個重要的參考指標，放棄以往的以發(fā)表文章的數量和質量為主的評價體系，在對科研工作者的獎勵方面要對科技成果轉化有貢獻的科研工作者予以獎勵并提高其工資水平。在科研院所體制建設方面要引導科研工作者從重視單純的以發(fā)表文章為目的向科技成果轉化方向引導，創(chuàng)造一種重視科技成果轉化的科研氛圍。鼓勵科研工作者在實踐中提升自己的科研素質，科研工作者要有市場意識，自己所做的科學研究要與農業(yè)的發(fā)展息息先關，以解決農業(yè)生產中的問題為出發(fā)點來進行科學研究。
2.2改革農業(yè)科研院所的管理體制。
農業(yè)科研院所的科研工作人員是科技創(chuàng)新的主要參與者，因此提高科研工作者的工作積極性至關重要。農業(yè)科研院所在管理方面要讓科研工作者能夠從科技成果轉化中分享到紅利，使科研工作者能從科技成果轉化中真正受益，只有這樣科研工作者工作才有積極性，從而改變以往干多干少一個樣的被動工作的局面。還有就是農業(yè)科研院所的科技工作者要把科學研究與實際生產以及市場緊密結合?？蒲泄ぷ髡邞摰交鶎愚r民中間了解農業(yè)現(xiàn)在面臨的問題，國家在基金審批方面要大力支持以解決實際生產應用為目標的科研項目。
2.3實行產學研一體化加快科技成果轉化。
任何農業(yè)科研院所的科學研究工作從立項、實驗、中試到最后的產業(yè)化都不能單獨依靠自己來完成，往往需要農業(yè)科研院所與政府、企業(yè)以及高校的合作才能夠順利進行。因此科研院所在科技成果轉化的過程中要積極尋求與外部的合作，發(fā)揮自己獨特的科研優(yōu)勢，利用與別的單位的合作來彌補自身的不足之處，各個單位之間應該積極合作，統(tǒng)籌配合，建立一個良性互動以及高效運轉的合作體系。農業(yè)科研院所應該利用企業(yè)對市場變化敏感的優(yōu)勢與企業(yè)展開合作，解決企業(yè)以及農民在實際生產中遇到的問題。政府在科研立項的時候要對科研成果轉化周期長的科研項目給予持續(xù)的資金以及政策支持，消除科研院所科技工作者的后顧之憂。農業(yè)科研院所應該與市場接軌，根據市場變化適時的改變自己的研究方法與策略，使自己的科研成果能夠與時俱進，時時刻刻與市場變化緊密相連從而不會被市場所淘汰。
2.4提高農民的科學文化素質。
農民是科學技術的使用者和檢驗者，一個科學技術能不能轉化為生產力主要看農民能不能把他應用在實踐當中，即使是再高深再先進的科學技術如果不能為農民所掌握，最后也只是紙上談兵，因此提高農民的科學文化素養(yǎng)至關重要。農業(yè)科研院所的工作者在進行科學研究的時候首要考慮的問題就是這項科學技術能不能應用在實踐當中以及能不能為農民所掌握，因此農業(yè)科研院所的工作者應該深入田間地頭與農民深入交流，開展農業(yè)科學技術知識普及以及對農民進行科學技術應用的培訓，真正做到科技服務于農業(yè)。
3結論。
自從中國加入世界貿易組織之后，中國不僅面臨著工業(yè)與服務業(yè)與外部國家的競爭，還面臨著農業(yè)的殘酷競爭，而農業(yè)更是我國國民發(fā)展的基礎，因此發(fā)展農業(yè)對我國至關重要，農業(yè)科研院所的工作任重而道遠，農業(yè)科研院所應當解放思想，從自身定位、研發(fā)模式、團隊建立、研發(fā)管理模式等內部方面進行革新，掃除扼制農業(yè)科研院所技術成果轉化的障礙，從思想層面上解決好會不會服務，能不能服務以及如何服務三農的問題。
農業(yè)科研院所要以市場為導向，積極參與市場競爭，結合自己獨特的科研優(yōu)勢與技術優(yōu)勢，合理的定位自己的發(fā)展模式。農業(yè)科研院所應該積極吸收海內外科技精英，打造一流的科技創(chuàng)新團隊，為農業(yè)科學研究注入源源不斷的活力。農業(yè)科研院所應該與企業(yè)和農民緊密結合在一起，以農民增產豐收為己任，建立健全合理的收入分配以及獎懲制度，提高科技工作者的工作積極性。政府應該積極引導農業(yè)科研院所開展科技成果轉化的科技立項，大力扶持對實際生產應用有幫助的科研項目。農業(yè)科研院所的工作者應該強化“三農”科技下鄉(xiāng)活動，開展農業(yè)科學技術知識普及活動推進涉農創(chuàng)新平臺建設。從而實現(xiàn)農業(yè)科技成果轉化實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農業(yè)科技在現(xiàn)代化農業(yè)社會的效能得以提升[5]。
參考文獻。
商業(yè)銀行服務調查報告篇九
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查；
（二）征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見；
（三）做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十
第三十七條本辦法自2014年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號）同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關部門報送的本機構服務價格工作報告，包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十二
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網已經與社會各個領域融合，不僅促進了新興產業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產業(yè)的轉型速度。在新常態(tài)下，順應“互聯(lián)網+”的戰(zhàn)略導向，運用互聯(lián)網金融開拓市場，幫助我國農業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網+金融”的戰(zhàn)略導向下服務“三農”的現(xiàn)狀進行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進行探討。
關鍵詞：互聯(lián)網+金融；三農；服務；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農業(yè)產業(yè)“互聯(lián)網+”應用提速。
1.1生產環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠程監(jiān)控為代表的信息技術，這些技術手段改變了傳統(tǒng)的農業(yè)生產方式，企業(yè)一方通過生產監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術來完成對產業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產的精細化管理。隨著互聯(lián)網渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農戶和農業(yè)企業(yè)都在利用電子商務拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農電子商務在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學合理的涉農方法來全面提升農業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農民的經濟收益，除此之外，涉農物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進一步縮短了物流距離，提升了物流運作效率。
2農村“互聯(lián)網+”基礎設施逐漸完善。
近幾年我國針對農村相繼開展了網絡下鄉(xiāng)、三網融合等一系列工程，農村的'信息化基礎設施建設也在不斷完善中，目前農村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農民上網群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農村的消費水平，智能手機等設備在農村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當前我國“互聯(lián)網+金融”服務“三農”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運用互聯(lián)網技術來開展“三農”服務。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機構開始以物理網點經營為主的1.0重資產模式向線下網點+在線金融服務平臺的2.0輕資產模式進行轉型。
3.2互聯(lián)網巨頭以電商為切入點開展涉農金融服務。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網巨頭為農民以及農業(yè)企業(yè)提供產品展示以及配送等服務于一體的電商服務平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進來。具體見表1。
4“互聯(lián)網+”影響下的“三農”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經濟的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網影響下，我國農業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農”產業(yè)化模式的轉變從某種程度上也體現(xiàn)在農民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經營運作模式向著集約化的方向發(fā)展，農民產業(yè)組織的形式也越來越標準化、合理化、科學化，農業(yè)領域的金融需求重點體現(xiàn)在產業(yè)結合和實際發(fā)展的過程中，與農業(yè)相關的資產增值及農業(yè)生產資金需求也越來越多，而需要重點關注的是，金融需求與非金融需求在進行結合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應農業(yè)規(guī)模化的生產趨勢。
我國的農業(yè)分布相對比較廣泛，在經濟相對比較發(fā)達的東部地區(qū)以及大規(guī)模機械化的東北地區(qū)，農業(yè)生產的產業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產經營貸款以及產業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網+金融”的創(chuàng)新要注意與當地的產業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經濟群體的實際生產需求進行有機整合，并在此基礎上以在線供應鏈金融模式來服務農業(yè)產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農產品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內的農產品銷售仍舊是以專業(yè)的農產品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴大，農產品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進行對接，將電商和信貸服務都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導農業(yè)生產大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎上開展相關的金融服務。
4.3實時順應農業(yè)產業(yè)的融合趨勢。
我國的農業(yè)生產要積極促進多元產業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農業(yè)生產經營貸款向多元化的消費類貸款轉變，并以電商為基礎，促進在線安全支付和分期支付同時進行，滿足農業(yè)領域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網+金融”的創(chuàng)新要充分關注這一點，發(fā)揮電商以及相關社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務。
4.4積極扶持“三農”實體經濟的發(fā)展。
由于受到農產品市場需求以及農業(yè)產業(yè)化政策的影響，很多外部投資運作及農業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農”領域內“互聯(lián)網+”的發(fā)展將極大地緩解農業(yè)領域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關政策的引導，再加上國家對涉農信息化建設的資金支持，相信“互聯(lián)網+金融+農業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結語。
“互聯(lián)網+金融”服務“三農”是我國農業(yè)領域最為領先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標志著我國傳統(tǒng)農業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進，我國的農業(yè)發(fā)展也在積極地響應“互聯(lián)網+”的戰(zhàn)略運營模式，運用互聯(lián)網金融來開拓農業(yè)市場，將農業(yè)市場引入到社會的各個領域中，并將農業(yè)大戶以及相關的農業(yè)生產企業(yè)與社會各個領域進行對接，全面推進農業(yè)領域的多元化發(fā)展。
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商業(yè)銀行服務調查報告篇十三
目前在農業(yè)科研院所利用科技服務三農的過程中存在的問題是科技成果轉化以及市場化率低，很多科研成果嚴重脫離實際生產應用，無法為農民所用，很多科研成果因為成本太高而被束之高閣。在很多科研項目當中的評價方式主要是以發(fā)表論文和專利的數量，而輕視實際的應用，很多科研工作者在進行科學研究的過程中往往不考慮現(xiàn)實條件的限制，很多科研成果只能在實驗室里實現(xiàn)，無法成為農民創(chuàng)收的工具?？蒲性核c企業(yè)合作主動性較差，其科研成果的實用性不高，與市場需求存在較大的脫節(jié)[1]，科研院所與企業(yè)的合作追求短期利益沒有長遠的規(guī)劃。科研院所在科技立項的時候缺少對市場方向的把控，沒有深入調查農民在生產過程中存在的問題，因此農業(yè)科研院所的工作者所做的工作都是從文獻到文獻的工作，從而導致科技成果無法為實際生產提供動力。
1.2農業(yè)科研院所的管理體制。
目前，部分農業(yè)科研院所在管理機制上仍然沿用國家事業(yè)單位通行的管理體制，其人事制度、分配制度等仍然沿襲著“政府辦事業(yè)”的觀念。大多數研究院所在工資分配、獎金分配、職稱評定上，對從事科研成果推廣與轉化的人員不夠重視，這極大地影響了成果推廣與轉化人員的工作積極性，降低了科技成果轉化率[2]。還有就是整個科技結構布局不合理，造成了一些人用大量的科研經費所做的成果與生產實際脫節(jié)，而另一些科研工作者卻因為經費不足而無法完成重大科研項目。
1.3科技成果轉化見效周期長。
科研院所完成一個科研項目從立項、實施到產業(yè)化往往需要很長的周期，很多科研工作者往往在短期內看不到成果就開始放棄，或者偏向于跟風喜歡研究近年來的熱點科學問題，對科學研究往往是打一槍換一個地方，持續(xù)性不夠。還有就是科研院所對于市場需求和變化不敏感，不能隨著社會的變化和需要更新自己的技術。據農業(yè)部統(tǒng)計，國內獲科技進步獎的成果研究周期一般是6～13a，而生產中一般的技術性成果應用5～8a后就被淘汰，因此有的科研成果剛研究出來就面臨著被淘汰的尷尬局面。有些農業(yè)院所的科研成果剛開始的時候是在實驗室或者試驗田里實現(xiàn)的，結果到實際生產以及大規(guī)模的應用的時候就問題頻發(fā)，難以在實際生產應用中發(fā)揮作用，而且農業(yè)生產受自然環(huán)境、資源條件、人為因素的影響很大，這些因素加大了科技成果轉化的難度[3]。
1.4農業(yè)科學技術的使用者綜合素質參差不齊。
農業(yè)科研院所是科學技術的創(chuàng)造者，而農民是科學技術的使用與受益者，因此農業(yè)科學技術只有為農民所掌握，農業(yè)科學技術才能正真轉化為生產力，才能夠創(chuàng)造價值；由于我國農民的.受教育的程度普遍偏低，很難掌握高深的科學技術，因此農業(yè)科研工作者只有把高深的科學技術知識變成人人易懂的科學方法才能更容易的被農民所掌握。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十四
上海市內資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調查報告(doc26頁頁)上海市內資商業(yè)銀行業(yè)總體情況一、上海市內資商業(yè)銀行業(yè)基本情況截止目前，上海地區(qū)共有內資商業(yè)銀行15家。其中：（1）國有獨資商業(yè)銀行4家，分別是中國工商銀行上海市分行、中國農業(yè)銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、中國建設銀行上海市分行；（2）其他商業(yè)銀行10家，分別是交通銀行上海分行、中信實業(yè)銀行上海分行、中國光大銀行上海分行、華夏銀行上海分行、廣東進展銀行上海分行、深圳進展銀行上海分行、招商銀行上海分行、上海浦東進展銀行上海地區(qū)總部、福建興業(yè)銀行上海分行、中國民生銀行上海分行；（3）地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。
上海市內資商業(yè)銀行按資金規(guī)模的排名表(截止2002年6月底)名次行名資金運用規(guī)模(億元)各項貸款合計(億元)各項存款合計(億元)2002年上半年大致盈利水平（億元）1工商銀行2217.061964.782365.4718.482上海銀1227.28692.98990.515.75行3建設銀行1051.54976.261424.4613.244農業(yè)銀行1039.27931.031240.679.925交通銀行551.30393.12549.084.036中國銀行506.90451.72535.780.787上海浦發(fā)457.18428.10608.233.838民生銀行302.45204.15280.561.659光大銀行272.77233.20222.671.2110招商銀行245.85154.67269.902.7911福建興業(yè)168.63137.50157.381.6812中信實業(yè)134.5996.74192.611.0713華夏銀125.1576.84147.630.67行14深圳進展112.8587.90134.561.515廣東進展6344.0886.720.43商業(yè)銀行要緊資產業(yè)務有：（1）各項貸款業(yè)務，具體分為（a）短期貸款，按行業(yè)及企業(yè)性質劃分為：工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、三資企業(yè)貸款、私營企業(yè)及個體貸款、其他類貸款（含個人短期貸款）；（b）中期流淌資金貸款；（c）中長期貸款，包含基本建設貸款、技術改造貸款、其他中長期貸款（含個人中長期貸款）；（d）票據融資；（e）各項墊款。（2）有價證券及投資。（3）應收及預付款。（4）買入返售證券。（5）存放中央銀行準備金存款。（6）存放中央銀行特種存款。（7）繳存中央銀行財政性存款。（8）同業(yè)往來，包含存放同業(yè)、拆放同業(yè)。（9）代理金融機構貸款（含代理人行專項貸款）。（10）庫存現(xiàn)金。（11）外匯占款。
銀行要緊負債業(yè)務有：（1）各項存款，具體分為（a）企業(yè)存款，包含活期存款，定期存款；（b）機關團體存款；（c）儲蓄存款，包含活期存款、定期存款；（d）農業(yè)存款；（e）其他存款。（2）代理財政性存款。（3）金融債券（含政策性金融債券）。（4）應付及暫收款。（5）賣出回購證券。（6）向中央銀行借款。（7）同業(yè)往來，包含同業(yè)存放，同業(yè)拆借。（8）委托存款及委托投資基金。（9）代理金融機構委托貸款基金。（10）各項準備（含貸款呆帳準備金）。
二、上海市內資商業(yè)銀行資產負債結構比較分析1、上海市資金規(guī)模在500億元以上的商業(yè)銀行資金來源運用結構分析（以2002年6月30日數據為分析根據）資金運用表單位：億元資產類別工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行交通銀行上海銀行合計一、各類貸款1964.78931.03451.72976.26393.12692.985409.89占總的資金運用比例88.62%89.58%89.11%92.84%71.31%56.46%82.05%1、短期貸款1053.32614.89227.64505.14294.68347.443043.132、中期流淌資金貸款80.1520.4052.7141.5717.6921.89234.413、中749.91287.67158.81412.1369.16223.221899.87長期貸款4、票據融資（貼現(xiàn)）82.407.8811.6616.2911.60100.20230.035、各項墊款00.190.91.130.010.232.47二、有價證券及投資146.184.5325.7839.6779.82265.75561.73占總的資金運用的比例6.37%0.44%5.09%3.77%14.32%21.65%8.52%三、應13.3820.078.27.141.234.4454.45收.及預付款四、買入返售證券3.70000138.47142.17五、存放中央銀行準備金存款41.4217.029.2315.3832.0991.33206.48六、存放中央銀行特種存款0000000七、繳存23.4536.0300.0800.2159.77中央銀行財政性存款八、同業(yè)往來12.5824.567.236.7542.2429.24121.821、存放同業(yè)0.360.0100.420.2420.4420.692、拆放同業(yè)12.2224.557.236.33428.8101.13九、代理金融機構貸款00000.100.1十、庫存現(xiàn)金11.575.44.596.262.24.8634.87十一、外匯占款00.630.1500.501.28合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286593.35從上表能夠看出，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行要緊資產合計6593.35億元，其中：工商銀行占比33.63%，農行15.76%，中行7.68%，建行15.95%，交行8.36%，上海銀行18.61%，從資產規(guī)模來看工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農行、建行相差無幾，交行、中行實力較弱。貸款是銀行的最要緊資產業(yè)務，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各項貸款余額合計5409.89億元，占合計要緊資產的82.05%，其中：工行占比36.32%，農行17.21%，中行8.35%，建行18.08%,交行7.27%，上海銀行12.81%，從信貸規(guī)模來看工行第一、建行第二、農行第三、上海銀行第四、中行第五、交行第六。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類貸款業(yè)務中，（1）短期貸款占總的貸款的比例，工行為53.61%，農行為66.04%，中行為50.39%，建行為51.74%，交行74.96%，上海銀行50.14%，交行占比最大；（2）中期流淌資金貸款占總的貸款比例，工行為4.08%，農行為2.19%，中行為11.67%，建行為4.26%，交行4.5%，上海銀行3.16%，中行占比最大；（3）中長期貸款占總的貸款比例，工行為38.12%，農行為30.90%，中行為35.16%，建行為42.22%，交行17.58%，上海銀行32.21%，建行占比最大；（4）票據融資（貼息）占總的貸款比例，工行為4.09%，農行為0.85%，中行為2.58%，建行為1.67%，交行2.95%，上海銀行14.45%，上海銀行占比最大。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行短期貸款業(yè)務中，（1）工業(yè)貸款占總的短期貸款的比例,工行為78.73%,農行為13.07%,中行為20.81%，建行為38.45%，交行14.63%，上海銀行19.47%，工行占比第一；（2）商業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為11.57%，農行18.23%，中行27.38%，建行10.92%，交行6.96%，上海銀行15.51%，中行占比第一；（3）建筑業(yè)貸款占總的短期貸款比例，工行為0.88%，農行6.24%，中行為0，建行31.11%，交行2.81%，上海銀行3.86%，，建行第一；（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農業(yè)銀行為16.19%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行5.34%，農行第一；（5）三資企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為6.18%，農行11.77%，中行29.38%，建行為0，交行19.30%，上海銀行4.35%，中行第一；（6）私營企業(yè)及個體貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農行1.67%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行2.37%，上海銀行第一。（6）其他短期貸款，工行為2.64%，農行29.72%，中行22.43%，建行為19.52%，交行56.24%，上海銀行48.27%，交行占比第一。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）短期貸款合計3043.13億元，其中：工行占比34.61%，農行20.21%，中行7.48%，建行16.6%，交行9.68%，上海銀行11.42%，工行占絕對優(yōu)勢；（2）中期流淌資金貸款合計234.41億元，其中：工行占比34.19%，農行8.7%，中行22.49%，建行17.73%，交行7.55%，上海銀行9.34%，工行占優(yōu)；（3）中長期貸款合計1899.87億元，其中：工行占比39.47%，農行15.14%，中行8.36%，建行17.73%，交行3.64%，上海銀行11.75%，工行占優(yōu)；（4）票據融資合計230.03億元，其中：工行占比35.82%，農行3.45%，中行5.07%，建行7.08%，交行5.04%，上海銀行43.56%，上海銀行占優(yōu)勢。（5）有價證券及投資合計561.73億元，其中：工行占比26.02%，農行0.81%，中行4.59%，建行7.06%，交行14.21%，上海銀行47.31%，上海銀行占絕對優(yōu)勢；（6）買入返售證券合計142.17億元，其中上海銀行占比97.40%。
資金來源表單位：億元負債類別工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行交通銀行上海銀行合計一、各項存款2365.471240.67535.781424.46549.08990.517105.941、企業(yè)存款943.85605.41264.74946.36392.19766.203918.75（1）活期821.84515.46210.68801.87330.60601.553283（2）定期122.0188.9554.06144.4961.59164.65861.992、機關團體115.0613.2902.375.230135.953、儲蓄存款1263.29572.07220.82429.61121.63206.972814.36（1）活366.5994.9170.47125.4747.991.59796.91期（2）定期896.70477.16150.35304.1473.73115.382017.454、農業(yè)存款0.0417.8700.0403.2121.165、其他存款43.2332.0350.2246.0830.0314.13215.72二、代理財政性存款19.6036.9600.0700.0256.64三、金融債券0.04000000.04四、應付及預提利息64.5419.6017.215.8812.3020.85140.38五、賣出回購證券00000180六、向央行借款0000000七、同461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.98業(yè)往來1、同業(yè)存放461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.982、同業(yè)拆借0000000八、委托存款及委托投資（凈）1.12-2.350-6.27.100-0.341、委托存款及委托投資基金71.3930.63118.0824.1120.62264.832、減：委托貸款及委托投資70.2732.98124.2817.0120.62265.17九、代理金融機構委托貸款00000.100基金十、各項準備13.679.514.7104.36.9339.12十一、所有者權益28.1922.040.786.453.7868.29129.54其中：實收資本0000021.32當年結益18.489.920.7813.244.035.7552.2十二、其他-736.97-395.20-155.54-623.84-59.75-51.14-1961.84合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286592.56從上表能夠看出，截止2002年6月底，上海6家商業(yè)銀行的要緊資金來源合計6592.56億元，其中：工商銀行占比31.89%，農行15.76%，中行7.69%，建行15.95%，交行8.36%,上海銀行18.62%,從資金來源規(guī)模來看，工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農行、建行相差無幾，中行、交行實力較弱。截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類存款余額合計7105.94億元，其中：工行占比33.29%，農行17.46%，中行7.54%，建行20.05%，交行7.73%，上海銀行13.94%。
從各類存款市場占比情況來看，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）企業(yè)存款合計3918.75億元，其中：工行占比19.55%，農行15.45%，中行6.76%，建行24.15%，交行10.01%，上海銀行19.55%，建行占優(yōu)；（2）儲蓄存款合計2814.36億元，其中：工行占比44.89%，農行20.33%，中行7.85%，建行15.26%，交行4.32%，上海銀行7.35%，工行占絕對優(yōu)勢。
上海市。
內資。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十五
本文立足于小額信貸企業(yè)依托高職院校培養(yǎng)“三農”經濟人才為主，從高職院校培養(yǎng)“三農”人才的重要意義著手，對其存在的問題，人才需求以及服務運行模式進行了分析，并對高職院校與企業(yè)合作的可行性提出了政策性建議，真正實現(xiàn)了小額信貸企業(yè)依托高職院校有效地服務“三農”經濟。
一、小額信貸企業(yè)依托高職院校服務“三農”經濟的重要意義。
當前，我國是農業(yè)大國，在世界經濟中，我國“三農”發(fā)揮著重要的地位和作用?，F(xiàn)目前，我國經濟結構調整轉向第三產業(yè)，但對于一個農業(yè)大國而言，“三農”經濟的有效發(fā)展為經濟的轉型發(fā)展提供了較大的空間。因此，高職院校能夠為小額信貸企業(yè)提供“三農”人才也是必不可少的，起著非常重要的意義。
(一)“三農”問題的解決依托高職院校的人才輸送。
在中國經濟發(fā)展過程中，由傳統(tǒng)的粗放型“三農”經濟向現(xiàn)代集約型“三農”的過度中，非常迫切的需要高職院校提供的人才，一方面，人才的供應可以提高小額信貸企業(yè)的整體科技文化素質，為“三農”提供優(yōu)質的服務。在發(fā)揮人才優(yōu)勢的過程中，大力開發(fā)農村地區(qū)人力資源是非常重要的，“三農”人才的發(fā)展也是提高國家綜合國力的具體體現(xiàn)，處于不敗之地的保證。
(二)為小額信貸企業(yè)輸送人才是高職院校自身的發(fā)展需求。
高職院校的發(fā)展在社會主義農村發(fā)展中起著決定性地位，高職院校輸送的人才大多也轉向農村，它制約著經濟社會的發(fā)展規(guī)模和速度。因此，高職院校的教育成果體現(xiàn)在服務“三農”上，能夠為小額信貸企業(yè)輸送符合條件的“三農”人才是高職院校的辦學宗旨，發(fā)揮高職院校自身的教育功能、社會職能以及輸送人才的要求，可以大力促進“三農”增收，加速產業(yè)化和工業(yè)化進程。
二、小額信貸企業(yè)對“三農”經濟人才需求分析和服務經濟運行分析。
(一)“三農”經濟人才服務小額信貸企業(yè)存在的問題。
1.高職院校服務“三農”基礎薄弱，發(fā)展滯后脫節(jié)。
2.高職院校投入的辦學條件簡陋、缺乏專業(yè)師資，水平有限。
3.專業(yè)設置、人才培養(yǎng)方案設置不合理，調研水平有限，導致與“三農”經濟發(fā)展嚴重脫節(jié)。
(二)小額信貸企業(yè)服務“三農”經濟人才需求分析。
1.小額信貸企業(yè)需要創(chuàng)新型人才，能夠為企業(yè)培養(yǎng)創(chuàng)新金融產品，在企業(yè)發(fā)展開拓過程中為企業(yè)開發(fā)新產品，新的融資、信貸項目，企業(yè)發(fā)展源于產品創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新型人才是“三農”經濟發(fā)展過程中最需要的人才類型。
2.小額信貸企業(yè)需要開拓型人才，需具備較強的人際交往，能夠自主開拓市場，根據市場的開發(fā)計劃，負責具體渠道開發(fā)。
3.小額信貸企業(yè)需要計劃型人才，能夠針對相關區(qū)域進行專項回訪，及時收集市場信息，建立客戶檔案，為客戶進行有效分析并制定最佳的信貸計劃，幫助客戶解決信貸過程所產生的問題。
(三)小額信貸企業(yè)服務“三農”經濟人才服務經濟運行分析。
1.推進農業(yè)科技體制改革創(chuàng)新，鼓勵服務“三農”人才的科技人員深入基層農業(yè)生產一線進行小額信貸企業(yè)的創(chuàng)新。
2.積極選派科技特派員，實施“三農”服務專家服務，推動高職院校、科研院校一級農業(yè)產業(yè)化企業(yè)組成“三農”創(chuàng)新聯(lián)盟，在重點產業(yè)上培養(yǎng)一批穩(wěn)定的“三農”經濟人才以及創(chuàng)新科技團隊，形成真正的創(chuàng)新推動一體式的人才模式。
三、高職院校與小額信貸企業(yè)合作運行模式構建。
(一)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式建設。
人才培養(yǎng)模式建設是各高職院校的主要研究問題，新型“三農”問題也是考驗高職院校模式發(fā)展的難題，而校企合作的人才培養(yǎng)模式也要適應新的形式而變化。職業(yè)教育就要面臨解決“三農”問題，培養(yǎng)有文化、懂技術、會經營的新型人才。因此，面對小額信貸企業(yè)的人才訴求，應該始終堅持校企合作的情況下，培養(yǎng)適合企業(yè)生存發(fā)展的人才模式。
(二)創(chuàng)新課程建設。
在建設課程的過程中，應重視課程與崗位對接、“三農”發(fā)展與企業(yè)、院校對接。職業(yè)教育服務“三農”主要是為了提升農民素質、培養(yǎng)造就新型高素質勞動者，為此，可以有針對性地設置針對小額信貸企業(yè)的.復合型“三農”人才。其次，要重視學生素質、實踐能力和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)和訓練，注重學生基本素質的提升。另一方面，還可以培養(yǎng)學生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，建立自己的小額信貸企業(yè)，為服務“三農”做好扎實的準備，學?？梢詾榇颂釟W適宜的技術支持和實驗室支持，為做好學生創(chuàng)業(yè)做準備。
(三)創(chuàng)新教學模式建設。
教學模式的建設是指導教師在排好教學內容的基礎上，運用多種媒介和渠道有效組織課堂教學的能力，因此，教學模式的構建也是有效提高校企合作的有效途徑之一。第一，可以運用多媒體教學形式，加強動畫、媒體、圖片展示，讓學生對“三農”以及小額信貸企業(yè)有充分的認識，還可以在課堂上進行模擬演練，讓學生自己進行技能培訓。第二，可以加強校企合作，帶領學生參觀小額信貸企業(yè)的企業(yè)文化、企業(yè)經營模式以及企業(yè)的構建等。
(四)創(chuàng)新實踐教學設計。
實踐教學創(chuàng)新能力是在教學的環(huán)節(jié)過程中實施的實訓，在實訓過程中體現(xiàn)的解決問題能力、判斷能力、應變能力以及研究能力等。在校企合作的過程中，實踐教學非常重要，是體現(xiàn)高職院校培養(yǎng)學生成果的體現(xiàn)。
(五)創(chuàng)新師資隊伍建設的模式。
師資隊伍的建設是高職院校對小額信貸企業(yè)有效輸送人才的保障，目前，高職院?！叭r”經濟類人才師資隊伍建設配備嚴重不足，因此，政府應該擴大招生人數，通過制定與提供更多的優(yōu)惠政策吸引“三農”人才。同時，可以注重在校教師的培訓，職稱評優(yōu)評先，進一步提高教師工資水平，改善生活條件。另一方面，應多加強校企合作的教師人才輸送，將優(yōu)秀教師送到最前線的一線企業(yè)崗位掛職鍛煉，重視青年教師的傳、幫、帶的培訓。加大兼職崗位的聘任力度，學?？啥嗥溉涡☆~信貸企業(yè)的涉農人才，真正達到校企合作的目的。
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商業(yè)銀行服務調查報告篇十六
黑龍江省作為全國第一產糧大省和商品糧輸出基地，農業(yè)生產需要承擔巨大風險。農村“信貸+保險”主要指農村金融機構在向農民發(fā)放生產貸款時，同步提供責任保險的金融服務方式，通過在農村信貸中引入保險機制，有效轉移農民因自然災害所承擔的風險。
農村信貸與農業(yè)保險的結合可有效分散貸款風險，并使農戶具備有效的貸款抵押品，但是涉農銀?；訖C制的建立需要政策法律及各相關金融機構的協(xié)調配合，農村信貸與農業(yè)保險的結合是改進三農金融服務和支持社會主義新農村建設的關鍵，涉農保險可以為涉農信貸創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，通過保險業(yè)為農村信貸的發(fā)展創(chuàng)建良好的外部環(huán)境。在此過程中仍存在著重重困境，主要是農業(yè)的脆弱性、系統(tǒng)風險過大導致保險公司內部無法消耗，保險成本相對保險收入過高。兩者如何進行有機結合共同發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展面臨的新課題。
2涉農保險與涉農信貸機制存在的問題。
2.1涉農信貸覆蓋面窄。涉農保險險種單一。
當前農村市場中貸款銀行與保險公司的合作還處在初級階段。從貸款的角度看，與保險相結合的農業(yè)貸款占農業(yè)貸款總額的比例較低;從保險的`角度看，表現(xiàn)在信貸機構對農業(yè)政策性保險業(yè)務的支持力度太小，缺乏相應的信貸產品，有的地方根本就沒有開辦涉農保險業(yè)務。
2.2當前保險公司對農業(yè)信貸缺乏布局。不能滿足市場需求。
部分提供信貸的金融機構認為農業(yè)信貸多為小額信貸，業(yè)務風險低，損失可以得到相應的控制，缺乏農業(yè)保險的意識。目前，黑龍江省的保險機構絕大多數分布在縣級以上地區(qū)，縣以下鄉(xiāng)(鎮(zhèn))基本上沒有保險機構，保險服務不能適應農民的需要。
2.3宣傳力度不夠.農民貸款難。
農業(yè)保險在農村的認知度有限，農民缺乏對保險產品的相關知識的了解，不愿購買相關保險，因此部分客戶對農業(yè)信貸及保險有抵觸心理?，F(xiàn)行的法律制度下，大規(guī)模長期貸款要求抵押擔保，而目前農村信用體系建設相對落后，“三農”貸款有效抵押物不足，抵押的范圍較狹窄，導致農民“貸款難”和銀行“難貸款”的局面并存。
2.4縣域融資環(huán)境亟待改善。
縣域相關金融機構難以滿足現(xiàn)有涉農經濟多元化保險需求。由于農業(yè)產業(yè)脆弱，生產經營設施條件缺乏，涉農保險營運困難，農戶對農業(yè)保險支付能力不足。信息不對稱現(xiàn)象仍突出，由于缺乏農戶和中小企業(yè)征信平臺，農戶、中小企業(yè)與銀行之間互不了解，即使有保險公司居間出具保單，仍難以產生互相信任的機制，結果可能造成銀行對農戶和中小企業(yè)放款不積極。
3解決對策。
基于以上涉農信貸與涉農保險存在的問題，應該采取相應的措施來完善涉農信貸與涉農保險互動機制。
3.1完善法律法規(guī).加快建設立法進程。
應加快制定《涉農保險法》，明確政府的職責，保險的補貼力度，激發(fā)農民投保的積極性?！渡孓r保險法》的制定有利于涉農信貸與涉農保險穩(wěn)定發(fā)展，做到有法可依，違法必究。在法律的基礎上，完善涉農保險與涉農信貸互動機制。
3.2涉農信貸與保險業(yè)務創(chuàng)新是建立黑龍江省涉農信貸與涉農保險互動機制的重要支撐。
涉農信貸與保險創(chuàng)新和服務方式應當適應涉農業(yè)務快速發(fā)展的需求。加快建立農業(yè)政策性保險體系，從農業(yè)、保險業(yè)發(fā)展的客觀實際出發(fā)，以農業(yè)政策性保險業(yè)務為主線，完善政策性金融機構職能，建立保障有力、運營高效的農業(yè)政策體系。建立農業(yè)政策性保險機制，解除縣城金融機構涉農貸款之憂。
3.3聯(lián)動互惠機制是建立黑龍江省涉農信貸與涉農保險互動機制的前提基礎。
構建完善的涉農保險、涉農信貸互動機制，加大涉農信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，在拓寬政策性農業(yè)保險品種的基礎上，加大涉農信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，提高保費等補貼標準。鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導提供信貸資金支持，保險公司提供農業(yè)保險擔保公司提供貸款，涉農部門提供綜合服務保障的聯(lián)動機制。
3.4立足“三農”。加大涉農信貸與保險合作業(yè)務創(chuàng)新力度。
針對“三農”金融服務需求多元化、多層次特點，通過產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和合作機制創(chuàng)新加快縣域農業(yè)信貸與保險互動機制的建立。加快推出更多適銷對路的信貸產品、保險產品和服務方式。建立必要的內部激勵約束機制，以解決創(chuàng)新的內部激勵問題。發(fā)揮鄉(xiāng)(鎮(zhèn))作用，做大做強信貸產品，對涉農產品進行開發(fā)，促進三農產品全面發(fā)展。
政府要加強財政政策、貨幣政策和監(jiān)督政策對農村金融產品與服務創(chuàng)新的支持，通過市場競爭推動金融產品與服務創(chuàng)新。建立涉農保險與涉農信貸互動機制，完善相關法律法規(guī)，加大監(jiān)管力度，促進黑龍江省農業(yè)又好又快發(fā)展。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十七
摘要：西方發(fā)達國家的實踐證明，合作經濟是組織個體農民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經濟、參與市場競爭的有效組織形式。美國、日本、德國等一些經濟發(fā)達國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
一、國外財政對農村金融扶植政策的借鑒。
(一)各國把合作金融作為農業(yè)金融制度的基礎。
美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經濟是組織個體農民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
信貸決策以基層信用社為主，資金清算以上層信用社為主。最基層的信用社是信貸決策的主體，上一層次的合作銀行或聯(lián)合社不進行干預，中央合作銀行或中間層次的合作銀行則發(fā)揮“信用社的信用社”作用，為基層信用社提供資金清算和融資服務，主要是解決“小”信用社普遍面臨的兩大問題：一是單個信用社法人主體沒有像大商業(yè)銀行一樣龐大的分支機構，缺乏自己的結算網絡，業(yè)務受到限制；二是單個信用社規(guī)模小，如果備付金過多，影響信用社的盈利水平；備付金過少，容易發(fā)生資金流動性不足問題。這樣，基層信用社和上一層次的信用社就形成了有效的業(yè)務合作關系。
(二)財政扶植農村金融進而間接補償農業(yè)成為重要通道。
各國政府制定了一整套扶持農村經濟、發(fā)展農村金融的政策和措施。由于財政的力量是有限的，各國政府制定農業(yè)金融法規(guī)，建立農村金融制度，對公營的農村金融機構進行直接管理和監(jiān)督，并通過他們貫徹農村金融政策。同時，為了保障農業(yè)信貸資金的投入，許多國家都建立了比較發(fā)達的農村金融體系，除了政府的銀行，也有私人銀行、農村信貸協(xié)會和農村信用合作社，還有非正式金融組織。政府通過稅收、補貼、擔雹基金、信貸政策和利率等手段進行調控，引導金融機構增加農業(yè)信貸的資金總量，支持農業(yè)開發(fā)項目和農業(yè)現(xiàn)代化。
各國政府通過對農村金融的支持，其目的是以農村金融為渠道，把財政的'補償輸導給農村經濟。通常采取的方法有稅收優(yōu)惠、利差補貼、提供低息和無息貸款資金、提供擔保等等。例如，財政貼息后，銀行執(zhí)行低利率的政策，目的是降低農業(yè)發(fā)展的融資成本。那些堅持合作金融組織基本特點和性質的國家仍然維持了對合作金融組織的優(yōu)惠扶持政策。為了吸引金融機構增加對農業(yè)的投入，各國政府還對那些向農民提供優(yōu)惠貸款服務的銀行直接給予財政資助和補貼，并隨著貸款的增加，補貼的數量也隨之增加。
1．美國信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇。
[1][2][3][4][5]。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十八
雖然我國已經多次對農村金融進行局部乃至全局性改革，但目前農村金融體系依然無法滿足“三農”對金融服務的巨大需求，這在一定程度上影響了我國新農村建設。作為中國農村金融體系重要的組成部分，大型商業(yè)銀行應該進行怎樣的調整實現(xiàn)自身改革發(fā)展與服務“三農”相結合是一個值得研究問題。
一、文獻綜述。
信貸市場上，銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱。信息不對稱產生了逆向選擇和道德風險問題。隨著利率(或抵押）的提高，申請貸款的企業(yè)的平均質量會下降,而企業(yè)在得到貸款后會選擇風險較高的項目。在市場均衡的時候，銀行的利率（或抵押）會低于使市場出清的水平。此時,企業(yè)對信貸的需求高于銀行對信貸的供給，一部分企業(yè)的信貸需求得不到滿足。這就是所謂的“信貸配給”（creditrationing)現(xiàn)象（stiglitz,weiss,1981;wet-te，1983)。一般而言’中小企業(yè)缺乏完善的財務會計制度，也缺乏高質量的抵押品’因此對銀行而言，中小企業(yè)往往是信息不透明的，是信貸配給的對象。中小企業(yè)融資難是一個非常廣泛的現(xiàn)象,在國內學術界也有許多研究，比如張杰，林毅夫，李永軍()，張捷()，李志贊（2002)，郭斌，劉曼路(2002)，王宵，張捷()。而且中小企業(yè)很難達到交易型貸款的要求，中小企業(yè)融資一般屬于關系型貸款的范疇。不少研究發(fā)現(xiàn)，相對大銀行而言，小銀行更傾向于向中小企業(yè)放貸，也就是對中小企業(yè)融資上存在“小銀行優(yōu)勢”。berger，udell(1995)和berger,kashyap，scalise(1995)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重，大銀行比小銀行低。haynes,0u,bemey()發(fā)現(xiàn)大銀行的這些中小企業(yè)客戶一般歷史較久，財務安全性較高，而且其貸款一般為交易型貸款。peek,r0sengren(),strahan,weston(,1998)和berger,saunders，scalise,udell(1998)發(fā)現(xiàn)銀行合并和并購后，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重會下降。cole，goldberg,white(1999)發(fā)現(xiàn)大銀行更傾向于根據財務比率決定是否給中小企業(yè)貸款,也就是更傾向于交易型貸款。berger,udell(1996)發(fā)現(xiàn)相對小銀行的中小企業(yè)貸款’大銀行的中小企業(yè)貸款具有更低的利率和抵押要求，一個解釋是大銀行的中小企業(yè)貸款是更安全的交易型貸款。中小企業(yè)融資上的小銀行優(yōu)勢在國內學術界也得到了廣泛的認同。針對目前國內中小企業(yè)融資困境,許多學者提出要大力發(fā)展中小金融機構,其依據就是小銀行優(yōu)勢（林毅夫，李永軍，2001;張捷,2002;李志贊，2002)。
綜合以往研究成果,大型商業(yè)銀行相對中小銀行服務“三農”，存在一定的劣勢,即如何解決信息不對稱問題,這就需要在組織體制和經營機制進行創(chuàng)新，才能服務中小企業(yè)和“三農”。
事實上，一些國外金融機構的成功經驗表明，如果采取得當的措施,輔之以適當的政策支持,大型商業(yè)銀行依然可以實現(xiàn)對農村金融業(yè)務的成功經營，如法國農業(yè)信貸銀行和歐洲復興開發(fā)銀行。作為一家起源于1885年,現(xiàn)已成為法國農業(yè)金融體系核心機構的大型商業(yè)銀行，法農貸在促進法國農業(yè)現(xiàn)代化過程中發(fā)揮了極大作用。目前它占據法國農業(yè)信貸市場份額的85%，在66個國家和地區(qū)擁有分支機構,業(yè)務涵蓋了商業(yè)銀行、金融產品、證券經紀、保險、股票發(fā)行、以資產為基礎的融資和私人銀行等多個方面，已經躋身國際最大全能銀行的行列。一百多年來，法農貸結合法國農業(yè)的特點和自身的發(fā)展情況，探索一種獨特的發(fā)展模式。從業(yè)務性質和發(fā)展戰(zhàn)略的角度看，發(fā)展早期，在政府政策支持下，它是政策性金融與合作金融的統(tǒng)一，也是行政導向與農民需求的統(tǒng)一;隨著經濟的發(fā)展，單一的小額農貸無法確?？沙掷m(xù)經營。因此，中上層逐步走向商業(yè)銀行，實行多元化經營;最終，中上層法人完全商業(yè)化和國際化經營,在業(yè)務上實施綜合經營。從組織結構的角度看,法農貸自下而上建立了金字塔式的三層架構:基層地方信用社、區(qū)域銀行和農業(yè)信貸局。兩千多家“基層地方信用社”是集團的基石，具有典型的信用合作性質，不是完全意義的銀行，其職責是吸收和管理活期存款及儲蓄資金;43家“區(qū)域銀行”是基層信用社出資成立的真正意義的銀行，大部分股權和全部表決權歸基層信用社所有,主要負責集中基層信用社的存款并確定向會員發(fā)放的貸款數額。區(qū)域銀行在人、財、物等方面有較大的自主權。在此之上，區(qū)域銀行又控制著法農貸的股權。而“農業(yè)信貸局”是法國政府于19建立的官方中央機構，職責是指導監(jiān)督區(qū)域銀行的運作和落實農村金融政策。該機構在1926年更名為法國農業(yè)信貸銀行，成為從區(qū)域銀行到基層信用社的最高管理機構。法農貸獨特的發(fā)展模式對于我國大型商業(yè)銀行有著重要的參考價值：
第一，從“三農”和城市業(yè)務的關系看，兩者之間既需要有效的風險隔離與獨立經營，又需要聯(lián)動和相互補充,以城市業(yè)務支持“三農”業(yè)務或者城市業(yè)務和“三農”業(yè)務協(xié)調發(fā)展。對于“三農”業(yè)務,要由銀行自主決定其贏利目標和方式;對于城市業(yè)務，要積極推進多元化經營，可以考慮按業(yè)務拆分為不同的板塊,按照業(yè)務條線進行管理。
第二，從組織結構的角度看,可以借鑒“合作制”的思路,以參股的方式參與經營村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互助性農業(yè)保險基金等地方性、基層性金融機構并保持其合作制。以期在客戶和銀行之間形成有效溝通,銀行的專業(yè)人士和當地農村專業(yè)人士或有威望的農業(yè)專家之間形成良性合作。
第三,從公司治理的角度看，多級控股的思路值得參考?？梢钥紤]將具體控制和決策權按不同的業(yè)務種類對一級分行進行適當的下放，實行總行集權與地方分權相結合的扁平化管理方式，各級分行特別是一級分行財務獨立、自負盈虧、單獨納稅、以效益最大化為經營目標，確?！叭r”業(yè)務的成功經營。
歐洲復興開發(fā)銀行是“二戰(zhàn)”后由美國、日本及歐洲一些國家和政府發(fā)起成立的旨在幫助歐洲戰(zhàn)后重建和復興的銀行。從1994年在俄羅斯開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務至今，已擴張到22個國家,共發(fā)放53.5萬筆合計40億美元的小額貸款，累計貸款回收率達99.5%，是目前國際上進行中小企業(yè)貸款比較成功的銀行之一。該行通過各國、各地區(qū)的代理行發(fā)放貸款，該行只在基準利率上加1~1個百分點，允許代理行收取剩下的6~8個百分點，代理行對此業(yè)務單獨考核、單獨記賬，加強管理，及時撇除壞賬。歐洲復興開發(fā)銀行以往的操作為我國大型商業(yè)銀行服務“三農”及中小企業(yè)提供了寶貴的經驗。首先，要建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的專門機構。在我國，可以考慮由有網點優(yōu)勢的大型商業(yè)銀行獨資或與地方政府共同出資建立針對“三農”和中小企業(yè)的貸款機構。其次，要在當地選擇好的合作銀行，針對其設計嚴格的管理和激勵制度，確保其進行項目篩選、貸后管理和風險防控的積極性，并且實行扁平化的決策機制。再次,減少地方政府干涉,增強商業(yè)化運作水平。
(一)國內不同類型金融機構服務“三農”的優(yōu)劣勢分析。
目前我國服務于“三農”的金融機構大體可分為三大類:大型商業(yè)銀行、以政策性銀行和農信社為代表的中型正規(guī)金融機構、以農村私人錢莊和資金互助組織為代表的非正規(guī)金融機構。下面對三者在服務“三農”方面各自具備的優(yōu)劣勢列表分析如下：
如表1所示，目前農村金融最大的問題在于，雖然各類金融機構在服務“三農”方面均具備各自的優(yōu)勢，但由于缺乏合理的制度框架，各自的優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，劣勢卻體現(xiàn)得比較明顯。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十九
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
（一）擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的；
（二）超出政府指導價浮動幅度的；
（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的；
（四）擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的；
（五）未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的；
（六）商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的；
（七）未按照規(guī)定進行服務價格信息披露的；
（九）其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。
商業(yè)銀行服務調查報告篇一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
工作報告。
包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
合同。
要求終止或變更銀行服務的商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確。
的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內部授權管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作。
客戶投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自2019年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2019年第3號)同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇二
服務是使企業(yè)做到與眾不同的基礎，也是取得競爭優(yōu)勢的基本條件，而優(yōu)秀的客戶服務人員則是創(chuàng)造優(yōu)質服務的基礎。一個優(yōu)秀的客戶服務人員必須具備良好的身體條件和充沛的精力，除此以外，還須具備如下素質：
一、禮多人不怪。
原則上，無論是服務的提供者，還是服務的享受者，都應有禮。我們沒有辦法要求我們的服務對象“如何”，但是我們可以要求自己“如何”。那么，親切和藹、舉止專業(yè)、大方有禮應是服務人員對自己的基本要求。這樣，我們多學點禮儀學是很有必要的，如學習提高談話的技巧、身體語言的規(guī)律等?！岸Y多人不怪”，禮貌的語言和真誠的微笑是我們的開路先鋒。
二、熱愛工作。
服務工作每天要面對形形色色的問題和人，如果缺乏對工作的熱愛，面對困難，往往就會敷衍了事，避重就輕。這就需要客戶服務人員特別地投入和有奉獻精神，有特別的能力去貢獻客戶，服務用戶，從而取悅用戶。
只有對工作熱愛才能將種種不可能轉化為可能，將難事變成令人陶醉在其中的易事。沒有熱情，不熱愛工作這些是難以成就的。
三、有一顆追求卓越的心。
客戶服務工作的目標是想盡辦法為客戶排憂解難。客戶服務人員每天要完成許多份內和份外的工作。要將一件事情做好，沒有一點完美主義者幾近吹毛求疵的要求是很難做到的。這就要求我們的客戶服務人員具備熱情、有勇氣、做事投入、細心、效率高、對事物判斷準確和靈活等特征，力求把每件工作推向完美。雖然我們的工作干起來很累，卻很精彩。
“完美”需要“付出”作支撐。我們處理客戶的機器時，僅把客戶的機器修好并不是很好地解決了問題，還有除塵、介紹使用常識等。雖然看起來煩瑣，但只要你想干好、干得更好，就能贏得客戶對我們的理解和信任。
四、常識。
從事客戶服務的人員往往和某些技術工作相關，甚至是完全依靠技術能力工作。在我們從事服務的項目中，必須具備某些項目以外的常識，這對于非專業(yè)人事來說，也許過于專業(yè)，但是對于我們這些從事客戶服務工作的人來說，卻是再普通不過的常識。服務人員應該具備的這樣的常識應該比非專業(yè)人事多的多。其中一部分是為了完成自己的本職工作，另一部分是為了客戶。因為客戶需要通過我們的常識來幫助他建立起另外一種常識，例如客戶問你什么是數字，什么是模擬，什么是壓縮……每當遇到這類問題，你的回答在客戶面前應該具有一定的“權威性”。
這些問題不一定都與我們從事的工作有關，也不一定在短時間內會影響到日常工作，但如果缺乏這些帶有一點專業(yè)性的常識，面對客戶的問題時，你的答案就很難脫口而出，而客戶面對一個支支唔唔的你，便很難建立起對你的信任。
五、創(chuàng)造性思維。
創(chuàng)意來源于思想的火花，有創(chuàng)意的人會更有創(chuàng)意，就向有錢人往往會更有錢一樣，這是思維的辯正法。創(chuàng)意來自靈感，靈感是人們對事物的感悟，因此只有勤于思考的人才會擦出更多更亮的火花。平常我們要主動積極地積累自己的資源，提高自身素質。我們在實際工作中常常會處于被動地位，這是因為我們的工作是依據客戶的要求，解決客戶的不滿，而客戶要求有時會超出我們的想象，這就要求我們的服務人員擴展自己的思維，富有想象力、創(chuàng)造力，也只有這樣，才會給客戶帶來驚喜，這應是一個服務的規(guī)律。
六、處變不驚。
工作在一線的客戶服務人員更能深切體會到，不是所有客戶都很好“對付”。有時，我們服務人員還未明白事情的因果，客戶已經是怒氣沖天，這時處理這種棘手問題的方法、技巧可能會決定解決問題的結果，更重要的是處理的方式對客戶的心情也有相當大的影響。
面對客戶的無理，用戶的不冷靜，我們的客戶服務人員保持冷靜和耐心是極為重要的。
七、幽默感。
不少技術服務人員總結到：和有故障的產品打交道并不可怕，可怕的是和人打交道，因為和人打交道會遇到各種各樣的難題。所以我們的服務人員需要一種特殊的力量，幽默感就是這種特殊的力量，也是解決困難的有力武器。
幽默是人與人之間的潤滑劑。所謂幽默感就是個人在表達與領會幽默方面所具有的能力。有幽默感的人懂得使用幽默來調節(jié)與他人的關系，以達到相互了解，緩和緊張氣氛，建立友誼的效果。
我們的服務人員應當是奮發(fā)向上的員工，我們服務人員的主要任務是讓客戶滿意，甚至感激，和客戶建立良好關系。因此幽默感對我們客戶服務工作是相當有益的。
為了保持幽默感，我們應隨身帶一個筆記本，遇到有趣的事就記下來，作為以后的笑資。
八、平常心。
說了這么多，是不是有了這些能力的人面對困難就能戰(zhàn)無不勝，攻無不克呢？不是的！馬有失蹄，人有失手。智者千慮，必有一失。有機智之巧，必有機智之敗。各種各樣的困難和挑戰(zhàn)不斷推動我們的工作向前邁進，不停地轉換思維，接觸形形色色的人，記住各種令人煩惱的事，但還不能表現(xiàn)出煩惱，使不可能的事成為可能，成為現(xiàn)實。對于服務人員來說，挑戰(zhàn)和困難是一件令人振奮的事。越是奇怪，越是刁鉆，我們的服務就越能獲得挑戰(zhàn)和樂趣。正是在這種樂趣中，服務工作會變的越來越成功，同時客戶服務人員的自我滿足感也越來越多。
有時，我們?yōu)榭蛻艚鉀Q了許多額外難題，為客戶修好了幾臺非我公司銷售的機器，卻發(fā)現(xiàn)客戶連一句感謝的話都沒有，這時，我們不應失望抱怨，因為還有其他客戶在等待著我們，也許這樣的無奈就是我們生活中的一部分。當遇到類似的事，無論我們多么氣憤、無奈、甚至失落，請記住生活還要繼續(xù)，工作還要繼續(xù)。
it售后人員一般需要具備三個條件：
ask。
de，態(tài)度，因為售后是個相對煩瑣的事情，你需要積極的態(tài)度。
處理客戶異議的能力客戶遇到質量問題一般都很暴躁需要你用技巧去安撫客戶。
dge，知識，也可以理解為處理機器故障的能力。
3、親切感：沒有人愿意和滿臉冰霜的人溝通，保持良好的姿態(tài)和表情，用柔和的語言，讓顧客放松和感到愉快，才能更好的解決問題。
商業(yè)銀行服務調查報告篇三
在經濟發(fā)展迅速的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，報告成為了一種新興產業(yè)。你所見過的報告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行業(yè)及理財服務人員薪資調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了xx年銀行業(yè)與理財服務的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個地域的各類銀行職務及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區(qū)來看，消費銀行當中工作經驗在3-5年之內的，個人銀行或關系經理助理的年薪為10-20萬元人民幣；財富管理銷售助理的年薪為20萬元-28萬元人民幣；產品管理層及市場的助理，年薪為20-30萬元人民幣；信貸風險的擔?；虻盅褐淼哪晷綖?8萬到30萬元人民幣。工作經驗5-xx年的個人銀行或關系經理副總裁助理，他們的年薪為20萬到35萬元人民幣；財富管理銷售的副總裁助理的年薪為25-38萬元人民幣；產品管理層及市場的副總裁助理的年薪也是25-38萬元人民幣；信貸風險擔?；虻盅旱母笨偛弥淼哪晷綖?5-45萬元人民幣。工作經驗在xx年以上的個人銀行或關系經理副總裁的年薪為人民幣40萬元以上；財富管理及銷售的副總裁的年薪為35-42萬元人民幣；產品管理層或市場的副總裁的年薪為35-50萬元人民幣；信貸風險的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。
在公司銀行中，產品管理及市場部門的助理的年薪為20-36萬元人民幣；副總裁助理為30-45萬元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬元人民幣。銷售部門的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬元人民幣、40-55萬元人民幣和45-70萬元人民幣。信貸風險部門的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬元人民幣、30-42萬元人民幣、40-60萬元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務部門，分析師的工作經驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬元人民幣；助理的工作經驗在4-6年左右，年薪為30-50萬元人民幣；副總裁的工作經驗為7-xx年，年薪在42-80萬元人民幣之間；總監(jiān)的工作經驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬元人民幣；常務董事的工作經驗在15年以上，年薪為1千6百萬元人民幣。股票分析師的工作經驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬元人民幣，而工作經驗在12年以上的分析師，他的年薪就會達到1千6百萬元人民幣了。債券資本市場的分析師的工作經驗在1-3年以內，年薪為20-30萬元人民幣。
從香港、新加坡、上海、日本四個地區(qū)的總體情況來看，日本地區(qū)銀行業(yè)及理財服務人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個人銀行的副總裁、銷售副總裁、產品管理層副總裁、現(xiàn)代風險部門的副總裁的年薪都在12千萬日元以上；而香港地區(qū)消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬港元之間；而新加坡地區(qū)的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬新元之間。
日本的公司銀行各部門的副總裁的年薪都在13千萬日元以上。日本的投資銀行公司財務部門的分析師、股票分析師、債務資本市場部門分析師，工作經驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬6千日元之間；而各部門常務董事的年薪在25千萬日元以上。而同比香港和新加坡地區(qū)的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門常務董事的年薪在1千6百萬港元到3千萬港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng)造銀行人才就業(yè)機會的主因。
分析表明，xx年銀行業(yè)的擴張還將繼續(xù)，主要是因為越來越多的外資銀行將獲得開展人民幣業(yè)務的許可。同時，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此xx年信用卡業(yè)務也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個級別的人才創(chuàng)造大量就業(yè)機會，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的.一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統(tǒng)，而專業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風險和投資產品管理等職務將需求旺盛。
商業(yè)銀行服務調查報告篇四
引導語：商業(yè)銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業(yè)務，下面是一篇商業(yè)銀行服務。
歡迎參考。
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質高效的服務質量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，××支行組織了一次全行員工服務工作調研，通過抽樣調查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行所為了進一步提高一線員工的整體素質，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術培訓，提高了大家的服務技能，在××所組織的重點客戶調查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網點環(huán)境好，二是員工素質較高，三是匯款方便快捷。其他網點的員工服務質量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
××支行經過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動××支行優(yōu)質文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了××工行優(yōu)質服務的風彩。
在調研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是××最大的儲蓄所――工行××所，也沒有柜員機，與他行網點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的撤銷使單位和個人的結算業(yè)務感到不便，與之相配套的網上銀行等遠程金融工具的使用在××這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據網上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個××市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在××市金融業(yè)內首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財×ד，大力營銷企業(yè)和個人網上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
商業(yè)銀行服務調查報告篇五
客戶投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇六
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關部門報送的本機構服務價格工作報告，包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調節(jié)價的`服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內部授權管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務調查報告篇七
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質高效的服務質量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，xx支行組織了一次全行員工服務工作調研，通過抽樣調查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行xx所為了進一步提高一線員工的整體素質，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術培訓，提高了大家的服務技能，在xx所組織的重點客戶調查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網點環(huán)境好，二是員工素質較高，三是匯款方便快捷。其他網點的員工服務質量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
xx支行經過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動xx支行優(yōu)質文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了xx工行優(yōu)質服務的風彩。
在調研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是xx最大的儲蓄所――工行xx所，也沒有柜員機，與他行網點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的撤銷使單位和個人的結算業(yè)務感到不便，與之相配套的網上銀行等遠程金融工具的使用在xx這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據網上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個xx市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在xx市金融業(yè)內首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財xx“，大力營銷企業(yè)和個人網上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
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商業(yè)銀行服務調查報告篇八
科技成果轉化是由科技成果、成果轉化、成果需求和科技環(huán)境系統(tǒng)等構成的大系統(tǒng)，其運行要求建立健全相關的動力機制、收益分配機制、約束機制、激勵機制、考核機制、調控機制等[4]。農業(yè)科研院所在職工評職稱和職位晉升等方面要把科研成果轉化作為一個重要的參考指標，放棄以往的以發(fā)表文章的數量和質量為主的評價體系，在對科研工作者的獎勵方面要對科技成果轉化有貢獻的科研工作者予以獎勵并提高其工資水平。在科研院所體制建設方面要引導科研工作者從重視單純的以發(fā)表文章為目的向科技成果轉化方向引導，創(chuàng)造一種重視科技成果轉化的科研氛圍。鼓勵科研工作者在實踐中提升自己的科研素質，科研工作者要有市場意識，自己所做的科學研究要與農業(yè)的發(fā)展息息先關，以解決農業(yè)生產中的問題為出發(fā)點來進行科學研究。
2.2改革農業(yè)科研院所的管理體制。
農業(yè)科研院所的科研工作人員是科技創(chuàng)新的主要參與者，因此提高科研工作者的工作積極性至關重要。農業(yè)科研院所在管理方面要讓科研工作者能夠從科技成果轉化中分享到紅利，使科研工作者能從科技成果轉化中真正受益，只有這樣科研工作者工作才有積極性，從而改變以往干多干少一個樣的被動工作的局面。還有就是農業(yè)科研院所的科技工作者要把科學研究與實際生產以及市場緊密結合?？蒲泄ぷ髡邞摰交鶎愚r民中間了解農業(yè)現(xiàn)在面臨的問題，國家在基金審批方面要大力支持以解決實際生產應用為目標的科研項目。
2.3實行產學研一體化加快科技成果轉化。
任何農業(yè)科研院所的科學研究工作從立項、實驗、中試到最后的產業(yè)化都不能單獨依靠自己來完成，往往需要農業(yè)科研院所與政府、企業(yè)以及高校的合作才能夠順利進行。因此科研院所在科技成果轉化的過程中要積極尋求與外部的合作，發(fā)揮自己獨特的科研優(yōu)勢，利用與別的單位的合作來彌補自身的不足之處，各個單位之間應該積極合作，統(tǒng)籌配合，建立一個良性互動以及高效運轉的合作體系。農業(yè)科研院所應該利用企業(yè)對市場變化敏感的優(yōu)勢與企業(yè)展開合作，解決企業(yè)以及農民在實際生產中遇到的問題。政府在科研立項的時候要對科研成果轉化周期長的科研項目給予持續(xù)的資金以及政策支持，消除科研院所科技工作者的后顧之憂。農業(yè)科研院所應該與市場接軌，根據市場變化適時的改變自己的研究方法與策略，使自己的科研成果能夠與時俱進，時時刻刻與市場變化緊密相連從而不會被市場所淘汰。
2.4提高農民的科學文化素質。
農民是科學技術的使用者和檢驗者，一個科學技術能不能轉化為生產力主要看農民能不能把他應用在實踐當中，即使是再高深再先進的科學技術如果不能為農民所掌握，最后也只是紙上談兵，因此提高農民的科學文化素養(yǎng)至關重要。農業(yè)科研院所的工作者在進行科學研究的時候首要考慮的問題就是這項科學技術能不能應用在實踐當中以及能不能為農民所掌握，因此農業(yè)科研院所的工作者應該深入田間地頭與農民深入交流，開展農業(yè)科學技術知識普及以及對農民進行科學技術應用的培訓，真正做到科技服務于農業(yè)。
3結論。
自從中國加入世界貿易組織之后，中國不僅面臨著工業(yè)與服務業(yè)與外部國家的競爭，還面臨著農業(yè)的殘酷競爭，而農業(yè)更是我國國民發(fā)展的基礎，因此發(fā)展農業(yè)對我國至關重要，農業(yè)科研院所的工作任重而道遠，農業(yè)科研院所應當解放思想，從自身定位、研發(fā)模式、團隊建立、研發(fā)管理模式等內部方面進行革新，掃除扼制農業(yè)科研院所技術成果轉化的障礙，從思想層面上解決好會不會服務，能不能服務以及如何服務三農的問題。
農業(yè)科研院所要以市場為導向，積極參與市場競爭，結合自己獨特的科研優(yōu)勢與技術優(yōu)勢，合理的定位自己的發(fā)展模式。農業(yè)科研院所應該積極吸收海內外科技精英，打造一流的科技創(chuàng)新團隊，為農業(yè)科學研究注入源源不斷的活力。農業(yè)科研院所應該與企業(yè)和農民緊密結合在一起，以農民增產豐收為己任，建立健全合理的收入分配以及獎懲制度，提高科技工作者的工作積極性。政府應該積極引導農業(yè)科研院所開展科技成果轉化的科技立項，大力扶持對實際生產應用有幫助的科研項目。農業(yè)科研院所的工作者應該強化“三農”科技下鄉(xiāng)活動，開展農業(yè)科學技術知識普及活動推進涉農創(chuàng)新平臺建設。從而實現(xiàn)農業(yè)科技成果轉化實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農業(yè)科技在現(xiàn)代化農業(yè)社會的效能得以提升[5]。
參考文獻。
商業(yè)銀行服務調查報告篇九
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查；
（二）征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見；
（三）做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十
第三十七條本辦法自2014年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號）同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關規(guī)定。
經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構，適用本辦法有關規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權利。
第六條根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關機構進行成本調查;。
(二)征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見;。
(三)做出制定或調整相關服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調節(jié)價的制定和調整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價。
第十二條實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據其總行(或地區(qū)總部)的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調整市場調節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網站的，應當在網站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調整實行市場調節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關部門報送的本機構服務價格工作報告，包括以下內容：
(二)服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結構和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關的投訴數量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據客戶要求、相關服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網站的應當在其網站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價的服務項目、服務內容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關權益：
(四)明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十二
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網已經與社會各個領域融合，不僅促進了新興產業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產業(yè)的轉型速度。在新常態(tài)下，順應“互聯(lián)網+”的戰(zhàn)略導向，運用互聯(lián)網金融開拓市場，幫助我國農業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網+金融”的戰(zhàn)略導向下服務“三農”的現(xiàn)狀進行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進行探討。
關鍵詞：互聯(lián)網+金融；三農；服務；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農業(yè)產業(yè)“互聯(lián)網+”應用提速。
1.1生產環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠程監(jiān)控為代表的信息技術，這些技術手段改變了傳統(tǒng)的農業(yè)生產方式，企業(yè)一方通過生產監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術來完成對產業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產的精細化管理。隨著互聯(lián)網渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農戶和農業(yè)企業(yè)都在利用電子商務拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農電子商務在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學合理的涉農方法來全面提升農業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農民的經濟收益，除此之外，涉農物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進一步縮短了物流距離，提升了物流運作效率。
2農村“互聯(lián)網+”基礎設施逐漸完善。
近幾年我國針對農村相繼開展了網絡下鄉(xiāng)、三網融合等一系列工程，農村的'信息化基礎設施建設也在不斷完善中，目前農村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農民上網群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農村的消費水平，智能手機等設備在農村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當前我國“互聯(lián)網+金融”服務“三農”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運用互聯(lián)網技術來開展“三農”服務。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機構開始以物理網點經營為主的1.0重資產模式向線下網點+在線金融服務平臺的2.0輕資產模式進行轉型。
3.2互聯(lián)網巨頭以電商為切入點開展涉農金融服務。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網巨頭為農民以及農業(yè)企業(yè)提供產品展示以及配送等服務于一體的電商服務平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進來。具體見表1。
4“互聯(lián)網+”影響下的“三農”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經濟的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網影響下，我國農業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農”產業(yè)化模式的轉變從某種程度上也體現(xiàn)在農民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經營運作模式向著集約化的方向發(fā)展，農民產業(yè)組織的形式也越來越標準化、合理化、科學化，農業(yè)領域的金融需求重點體現(xiàn)在產業(yè)結合和實際發(fā)展的過程中，與農業(yè)相關的資產增值及農業(yè)生產資金需求也越來越多，而需要重點關注的是，金融需求與非金融需求在進行結合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應農業(yè)規(guī)模化的生產趨勢。
我國的農業(yè)分布相對比較廣泛，在經濟相對比較發(fā)達的東部地區(qū)以及大規(guī)模機械化的東北地區(qū)，農業(yè)生產的產業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產經營貸款以及產業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網+金融”的創(chuàng)新要注意與當地的產業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經濟群體的實際生產需求進行有機整合，并在此基礎上以在線供應鏈金融模式來服務農業(yè)產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農產品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內的農產品銷售仍舊是以專業(yè)的農產品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴大，農產品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進行對接，將電商和信貸服務都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導農業(yè)生產大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎上開展相關的金融服務。
4.3實時順應農業(yè)產業(yè)的融合趨勢。
我國的農業(yè)生產要積極促進多元產業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農業(yè)生產經營貸款向多元化的消費類貸款轉變，并以電商為基礎，促進在線安全支付和分期支付同時進行，滿足農業(yè)領域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網+金融”的創(chuàng)新要充分關注這一點，發(fā)揮電商以及相關社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務。
4.4積極扶持“三農”實體經濟的發(fā)展。
由于受到農產品市場需求以及農業(yè)產業(yè)化政策的影響，很多外部投資運作及農業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農”領域內“互聯(lián)網+”的發(fā)展將極大地緩解農業(yè)領域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關政策的引導，再加上國家對涉農信息化建設的資金支持，相信“互聯(lián)網+金融+農業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結語。
“互聯(lián)網+金融”服務“三農”是我國農業(yè)領域最為領先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標志著我國傳統(tǒng)農業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進，我國的農業(yè)發(fā)展也在積極地響應“互聯(lián)網+”的戰(zhàn)略運營模式，運用互聯(lián)網金融來開拓農業(yè)市場，將農業(yè)市場引入到社會的各個領域中，并將農業(yè)大戶以及相關的農業(yè)生產企業(yè)與社會各個領域進行對接，全面推進農業(yè)領域的多元化發(fā)展。
參考文獻：
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商業(yè)銀行服務調查報告篇十三
目前在農業(yè)科研院所利用科技服務三農的過程中存在的問題是科技成果轉化以及市場化率低，很多科研成果嚴重脫離實際生產應用，無法為農民所用，很多科研成果因為成本太高而被束之高閣。在很多科研項目當中的評價方式主要是以發(fā)表論文和專利的數量，而輕視實際的應用，很多科研工作者在進行科學研究的過程中往往不考慮現(xiàn)實條件的限制，很多科研成果只能在實驗室里實現(xiàn)，無法成為農民創(chuàng)收的工具?？蒲性核c企業(yè)合作主動性較差，其科研成果的實用性不高，與市場需求存在較大的脫節(jié)[1]，科研院所與企業(yè)的合作追求短期利益沒有長遠的規(guī)劃。科研院所在科技立項的時候缺少對市場方向的把控，沒有深入調查農民在生產過程中存在的問題，因此農業(yè)科研院所的工作者所做的工作都是從文獻到文獻的工作，從而導致科技成果無法為實際生產提供動力。
1.2農業(yè)科研院所的管理體制。
目前，部分農業(yè)科研院所在管理機制上仍然沿用國家事業(yè)單位通行的管理體制，其人事制度、分配制度等仍然沿襲著“政府辦事業(yè)”的觀念。大多數研究院所在工資分配、獎金分配、職稱評定上，對從事科研成果推廣與轉化的人員不夠重視，這極大地影響了成果推廣與轉化人員的工作積極性，降低了科技成果轉化率[2]。還有就是整個科技結構布局不合理，造成了一些人用大量的科研經費所做的成果與生產實際脫節(jié)，而另一些科研工作者卻因為經費不足而無法完成重大科研項目。
1.3科技成果轉化見效周期長。
科研院所完成一個科研項目從立項、實施到產業(yè)化往往需要很長的周期，很多科研工作者往往在短期內看不到成果就開始放棄，或者偏向于跟風喜歡研究近年來的熱點科學問題，對科學研究往往是打一槍換一個地方，持續(xù)性不夠。還有就是科研院所對于市場需求和變化不敏感，不能隨著社會的變化和需要更新自己的技術。據農業(yè)部統(tǒng)計，國內獲科技進步獎的成果研究周期一般是6～13a，而生產中一般的技術性成果應用5～8a后就被淘汰，因此有的科研成果剛研究出來就面臨著被淘汰的尷尬局面。有些農業(yè)院所的科研成果剛開始的時候是在實驗室或者試驗田里實現(xiàn)的，結果到實際生產以及大規(guī)模的應用的時候就問題頻發(fā)，難以在實際生產應用中發(fā)揮作用，而且農業(yè)生產受自然環(huán)境、資源條件、人為因素的影響很大，這些因素加大了科技成果轉化的難度[3]。
1.4農業(yè)科學技術的使用者綜合素質參差不齊。
農業(yè)科研院所是科學技術的創(chuàng)造者，而農民是科學技術的使用與受益者，因此農業(yè)科學技術只有為農民所掌握，農業(yè)科學技術才能正真轉化為生產力，才能夠創(chuàng)造價值；由于我國農民的.受教育的程度普遍偏低，很難掌握高深的科學技術，因此農業(yè)科研工作者只有把高深的科學技術知識變成人人易懂的科學方法才能更容易的被農民所掌握。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十四
上海市內資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調查報告(doc26頁頁)上海市內資商業(yè)銀行業(yè)總體情況一、上海市內資商業(yè)銀行業(yè)基本情況截止目前，上海地區(qū)共有內資商業(yè)銀行15家。其中：（1）國有獨資商業(yè)銀行4家，分別是中國工商銀行上海市分行、中國農業(yè)銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、中國建設銀行上海市分行；（2）其他商業(yè)銀行10家，分別是交通銀行上海分行、中信實業(yè)銀行上海分行、中國光大銀行上海分行、華夏銀行上海分行、廣東進展銀行上海分行、深圳進展銀行上海分行、招商銀行上海分行、上海浦東進展銀行上海地區(qū)總部、福建興業(yè)銀行上海分行、中國民生銀行上海分行；（3）地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。
上海市內資商業(yè)銀行按資金規(guī)模的排名表(截止2002年6月底)名次行名資金運用規(guī)模(億元)各項貸款合計(億元)各項存款合計(億元)2002年上半年大致盈利水平（億元）1工商銀行2217.061964.782365.4718.482上海銀1227.28692.98990.515.75行3建設銀行1051.54976.261424.4613.244農業(yè)銀行1039.27931.031240.679.925交通銀行551.30393.12549.084.036中國銀行506.90451.72535.780.787上海浦發(fā)457.18428.10608.233.838民生銀行302.45204.15280.561.659光大銀行272.77233.20222.671.2110招商銀行245.85154.67269.902.7911福建興業(yè)168.63137.50157.381.6812中信實業(yè)134.5996.74192.611.0713華夏銀125.1576.84147.630.67行14深圳進展112.8587.90134.561.515廣東進展6344.0886.720.43商業(yè)銀行要緊資產業(yè)務有：（1）各項貸款業(yè)務，具體分為（a）短期貸款，按行業(yè)及企業(yè)性質劃分為：工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、三資企業(yè)貸款、私營企業(yè)及個體貸款、其他類貸款（含個人短期貸款）；（b）中期流淌資金貸款；（c）中長期貸款，包含基本建設貸款、技術改造貸款、其他中長期貸款（含個人中長期貸款）；（d）票據融資；（e）各項墊款。（2）有價證券及投資。（3）應收及預付款。（4）買入返售證券。（5）存放中央銀行準備金存款。（6）存放中央銀行特種存款。（7）繳存中央銀行財政性存款。（8）同業(yè)往來，包含存放同業(yè)、拆放同業(yè)。（9）代理金融機構貸款（含代理人行專項貸款）。（10）庫存現(xiàn)金。（11）外匯占款。
銀行要緊負債業(yè)務有：（1）各項存款，具體分為（a）企業(yè)存款，包含活期存款，定期存款；（b）機關團體存款；（c）儲蓄存款，包含活期存款、定期存款；（d）農業(yè)存款；（e）其他存款。（2）代理財政性存款。（3）金融債券（含政策性金融債券）。（4）應付及暫收款。（5）賣出回購證券。（6）向中央銀行借款。（7）同業(yè)往來，包含同業(yè)存放，同業(yè)拆借。（8）委托存款及委托投資基金。（9）代理金融機構委托貸款基金。（10）各項準備（含貸款呆帳準備金）。
二、上海市內資商業(yè)銀行資產負債結構比較分析1、上海市資金規(guī)模在500億元以上的商業(yè)銀行資金來源運用結構分析（以2002年6月30日數據為分析根據）資金運用表單位：億元資產類別工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行交通銀行上海銀行合計一、各類貸款1964.78931.03451.72976.26393.12692.985409.89占總的資金運用比例88.62%89.58%89.11%92.84%71.31%56.46%82.05%1、短期貸款1053.32614.89227.64505.14294.68347.443043.132、中期流淌資金貸款80.1520.4052.7141.5717.6921.89234.413、中749.91287.67158.81412.1369.16223.221899.87長期貸款4、票據融資（貼現(xiàn)）82.407.8811.6616.2911.60100.20230.035、各項墊款00.190.91.130.010.232.47二、有價證券及投資146.184.5325.7839.6779.82265.75561.73占總的資金運用的比例6.37%0.44%5.09%3.77%14.32%21.65%8.52%三、應13.3820.078.27.141.234.4454.45收.及預付款四、買入返售證券3.70000138.47142.17五、存放中央銀行準備金存款41.4217.029.2315.3832.0991.33206.48六、存放中央銀行特種存款0000000七、繳存23.4536.0300.0800.2159.77中央銀行財政性存款八、同業(yè)往來12.5824.567.236.7542.2429.24121.821、存放同業(yè)0.360.0100.420.2420.4420.692、拆放同業(yè)12.2224.557.236.33428.8101.13九、代理金融機構貸款00000.100.1十、庫存現(xiàn)金11.575.44.596.262.24.8634.87十一、外匯占款00.630.1500.501.28合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286593.35從上表能夠看出，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行要緊資產合計6593.35億元，其中：工商銀行占比33.63%，農行15.76%，中行7.68%，建行15.95%，交行8.36%，上海銀行18.61%，從資產規(guī)模來看工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農行、建行相差無幾，交行、中行實力較弱。貸款是銀行的最要緊資產業(yè)務，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各項貸款余額合計5409.89億元，占合計要緊資產的82.05%，其中：工行占比36.32%，農行17.21%，中行8.35%，建行18.08%,交行7.27%，上海銀行12.81%，從信貸規(guī)模來看工行第一、建行第二、農行第三、上海銀行第四、中行第五、交行第六。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類貸款業(yè)務中，（1）短期貸款占總的貸款的比例，工行為53.61%，農行為66.04%，中行為50.39%，建行為51.74%，交行74.96%，上海銀行50.14%，交行占比最大；（2）中期流淌資金貸款占總的貸款比例，工行為4.08%，農行為2.19%，中行為11.67%，建行為4.26%，交行4.5%，上海銀行3.16%，中行占比最大；（3）中長期貸款占總的貸款比例，工行為38.12%，農行為30.90%，中行為35.16%，建行為42.22%，交行17.58%，上海銀行32.21%，建行占比最大；（4）票據融資（貼息）占總的貸款比例，工行為4.09%，農行為0.85%，中行為2.58%，建行為1.67%，交行2.95%，上海銀行14.45%，上海銀行占比最大。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行短期貸款業(yè)務中，（1）工業(yè)貸款占總的短期貸款的比例,工行為78.73%,農行為13.07%,中行為20.81%，建行為38.45%，交行14.63%，上海銀行19.47%，工行占比第一；（2）商業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為11.57%，農行18.23%，中行27.38%，建行10.92%，交行6.96%，上海銀行15.51%，中行占比第一；（3）建筑業(yè)貸款占總的短期貸款比例，工行為0.88%，農行6.24%，中行為0，建行31.11%，交行2.81%，上海銀行3.86%，，建行第一；（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農業(yè)銀行為16.19%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行5.34%，農行第一；（5）三資企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為6.18%，農行11.77%，中行29.38%，建行為0，交行19.30%，上海銀行4.35%，中行第一；（6）私營企業(yè)及個體貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農行1.67%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行2.37%，上海銀行第一。（6）其他短期貸款，工行為2.64%，農行29.72%，中行22.43%，建行為19.52%，交行56.24%，上海銀行48.27%，交行占比第一。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）短期貸款合計3043.13億元，其中：工行占比34.61%，農行20.21%，中行7.48%，建行16.6%，交行9.68%，上海銀行11.42%，工行占絕對優(yōu)勢；（2）中期流淌資金貸款合計234.41億元，其中：工行占比34.19%，農行8.7%，中行22.49%，建行17.73%，交行7.55%，上海銀行9.34%，工行占優(yōu)；（3）中長期貸款合計1899.87億元，其中：工行占比39.47%，農行15.14%，中行8.36%，建行17.73%，交行3.64%，上海銀行11.75%，工行占優(yōu)；（4）票據融資合計230.03億元，其中：工行占比35.82%，農行3.45%，中行5.07%，建行7.08%，交行5.04%，上海銀行43.56%，上海銀行占優(yōu)勢。（5）有價證券及投資合計561.73億元，其中：工行占比26.02%，農行0.81%，中行4.59%，建行7.06%，交行14.21%，上海銀行47.31%，上海銀行占絕對優(yōu)勢；（6）買入返售證券合計142.17億元，其中上海銀行占比97.40%。
資金來源表單位：億元負債類別工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行交通銀行上海銀行合計一、各項存款2365.471240.67535.781424.46549.08990.517105.941、企業(yè)存款943.85605.41264.74946.36392.19766.203918.75（1）活期821.84515.46210.68801.87330.60601.553283（2）定期122.0188.9554.06144.4961.59164.65861.992、機關團體115.0613.2902.375.230135.953、儲蓄存款1263.29572.07220.82429.61121.63206.972814.36（1）活366.5994.9170.47125.4747.991.59796.91期（2）定期896.70477.16150.35304.1473.73115.382017.454、農業(yè)存款0.0417.8700.0403.2121.165、其他存款43.2332.0350.2246.0830.0314.13215.72二、代理財政性存款19.6036.9600.0700.0256.64三、金融債券0.04000000.04四、應付及預提利息64.5419.6017.215.8812.3020.85140.38五、賣出回購證券00000180六、向央行借款0000000七、同461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.98業(yè)往來1、同業(yè)存放461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.982、同業(yè)拆借0000000八、委托存款及委托投資（凈）1.12-2.350-6.27.100-0.341、委托存款及委托投資基金71.3930.63118.0824.1120.62264.832、減：委托貸款及委托投資70.2732.98124.2817.0120.62265.17九、代理金融機構委托貸款00000.100基金十、各項準備13.679.514.7104.36.9339.12十一、所有者權益28.1922.040.786.453.7868.29129.54其中：實收資本0000021.32當年結益18.489.920.7813.244.035.7552.2十二、其他-736.97-395.20-155.54-623.84-59.75-51.14-1961.84合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286592.56從上表能夠看出，截止2002年6月底，上海6家商業(yè)銀行的要緊資金來源合計6592.56億元，其中：工商銀行占比31.89%，農行15.76%，中行7.69%，建行15.95%，交行8.36%,上海銀行18.62%,從資金來源規(guī)模來看，工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農行、建行相差無幾，中行、交行實力較弱。截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類存款余額合計7105.94億元，其中：工行占比33.29%，農行17.46%，中行7.54%，建行20.05%，交行7.73%，上海銀行13.94%。
從各類存款市場占比情況來看，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）企業(yè)存款合計3918.75億元，其中：工行占比19.55%，農行15.45%，中行6.76%，建行24.15%，交行10.01%，上海銀行19.55%，建行占優(yōu)；（2）儲蓄存款合計2814.36億元，其中：工行占比44.89%，農行20.33%，中行7.85%，建行15.26%，交行4.32%，上海銀行7.35%，工行占絕對優(yōu)勢。
上海市。
內資。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十五
本文立足于小額信貸企業(yè)依托高職院校培養(yǎng)“三農”經濟人才為主，從高職院校培養(yǎng)“三農”人才的重要意義著手，對其存在的問題，人才需求以及服務運行模式進行了分析，并對高職院校與企業(yè)合作的可行性提出了政策性建議，真正實現(xiàn)了小額信貸企業(yè)依托高職院校有效地服務“三農”經濟。
一、小額信貸企業(yè)依托高職院校服務“三農”經濟的重要意義。
當前，我國是農業(yè)大國，在世界經濟中，我國“三農”發(fā)揮著重要的地位和作用?，F(xiàn)目前，我國經濟結構調整轉向第三產業(yè)，但對于一個農業(yè)大國而言，“三農”經濟的有效發(fā)展為經濟的轉型發(fā)展提供了較大的空間。因此，高職院校能夠為小額信貸企業(yè)提供“三農”人才也是必不可少的，起著非常重要的意義。
(一)“三農”問題的解決依托高職院校的人才輸送。
在中國經濟發(fā)展過程中，由傳統(tǒng)的粗放型“三農”經濟向現(xiàn)代集約型“三農”的過度中，非常迫切的需要高職院校提供的人才，一方面，人才的供應可以提高小額信貸企業(yè)的整體科技文化素質，為“三農”提供優(yōu)質的服務。在發(fā)揮人才優(yōu)勢的過程中，大力開發(fā)農村地區(qū)人力資源是非常重要的，“三農”人才的發(fā)展也是提高國家綜合國力的具體體現(xiàn)，處于不敗之地的保證。
(二)為小額信貸企業(yè)輸送人才是高職院校自身的發(fā)展需求。
高職院校的發(fā)展在社會主義農村發(fā)展中起著決定性地位，高職院校輸送的人才大多也轉向農村，它制約著經濟社會的發(fā)展規(guī)模和速度。因此，高職院校的教育成果體現(xiàn)在服務“三農”上，能夠為小額信貸企業(yè)輸送符合條件的“三農”人才是高職院校的辦學宗旨，發(fā)揮高職院校自身的教育功能、社會職能以及輸送人才的要求，可以大力促進“三農”增收，加速產業(yè)化和工業(yè)化進程。
二、小額信貸企業(yè)對“三農”經濟人才需求分析和服務經濟運行分析。
(一)“三農”經濟人才服務小額信貸企業(yè)存在的問題。
1.高職院校服務“三農”基礎薄弱，發(fā)展滯后脫節(jié)。
2.高職院校投入的辦學條件簡陋、缺乏專業(yè)師資，水平有限。
3.專業(yè)設置、人才培養(yǎng)方案設置不合理，調研水平有限，導致與“三農”經濟發(fā)展嚴重脫節(jié)。
(二)小額信貸企業(yè)服務“三農”經濟人才需求分析。
1.小額信貸企業(yè)需要創(chuàng)新型人才，能夠為企業(yè)培養(yǎng)創(chuàng)新金融產品，在企業(yè)發(fā)展開拓過程中為企業(yè)開發(fā)新產品，新的融資、信貸項目，企業(yè)發(fā)展源于產品創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新型人才是“三農”經濟發(fā)展過程中最需要的人才類型。
2.小額信貸企業(yè)需要開拓型人才，需具備較強的人際交往，能夠自主開拓市場，根據市場的開發(fā)計劃，負責具體渠道開發(fā)。
3.小額信貸企業(yè)需要計劃型人才，能夠針對相關區(qū)域進行專項回訪，及時收集市場信息，建立客戶檔案，為客戶進行有效分析并制定最佳的信貸計劃，幫助客戶解決信貸過程所產生的問題。
(三)小額信貸企業(yè)服務“三農”經濟人才服務經濟運行分析。
1.推進農業(yè)科技體制改革創(chuàng)新，鼓勵服務“三農”人才的科技人員深入基層農業(yè)生產一線進行小額信貸企業(yè)的創(chuàng)新。
2.積極選派科技特派員，實施“三農”服務專家服務，推動高職院校、科研院校一級農業(yè)產業(yè)化企業(yè)組成“三農”創(chuàng)新聯(lián)盟，在重點產業(yè)上培養(yǎng)一批穩(wěn)定的“三農”經濟人才以及創(chuàng)新科技團隊，形成真正的創(chuàng)新推動一體式的人才模式。
三、高職院校與小額信貸企業(yè)合作運行模式構建。
(一)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式建設。
人才培養(yǎng)模式建設是各高職院校的主要研究問題，新型“三農”問題也是考驗高職院校模式發(fā)展的難題，而校企合作的人才培養(yǎng)模式也要適應新的形式而變化。職業(yè)教育就要面臨解決“三農”問題，培養(yǎng)有文化、懂技術、會經營的新型人才。因此，面對小額信貸企業(yè)的人才訴求，應該始終堅持校企合作的情況下，培養(yǎng)適合企業(yè)生存發(fā)展的人才模式。
(二)創(chuàng)新課程建設。
在建設課程的過程中，應重視課程與崗位對接、“三農”發(fā)展與企業(yè)、院校對接。職業(yè)教育服務“三農”主要是為了提升農民素質、培養(yǎng)造就新型高素質勞動者，為此，可以有針對性地設置針對小額信貸企業(yè)的.復合型“三農”人才。其次，要重視學生素質、實踐能力和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)和訓練，注重學生基本素質的提升。另一方面，還可以培養(yǎng)學生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，建立自己的小額信貸企業(yè)，為服務“三農”做好扎實的準備，學?？梢詾榇颂釟W適宜的技術支持和實驗室支持，為做好學生創(chuàng)業(yè)做準備。
(三)創(chuàng)新教學模式建設。
教學模式的建設是指導教師在排好教學內容的基礎上，運用多種媒介和渠道有效組織課堂教學的能力，因此，教學模式的構建也是有效提高校企合作的有效途徑之一。第一，可以運用多媒體教學形式，加強動畫、媒體、圖片展示，讓學生對“三農”以及小額信貸企業(yè)有充分的認識，還可以在課堂上進行模擬演練，讓學生自己進行技能培訓。第二，可以加強校企合作，帶領學生參觀小額信貸企業(yè)的企業(yè)文化、企業(yè)經營模式以及企業(yè)的構建等。
(四)創(chuàng)新實踐教學設計。
實踐教學創(chuàng)新能力是在教學的環(huán)節(jié)過程中實施的實訓，在實訓過程中體現(xiàn)的解決問題能力、判斷能力、應變能力以及研究能力等。在校企合作的過程中，實踐教學非常重要，是體現(xiàn)高職院校培養(yǎng)學生成果的體現(xiàn)。
(五)創(chuàng)新師資隊伍建設的模式。
師資隊伍的建設是高職院校對小額信貸企業(yè)有效輸送人才的保障，目前，高職院?！叭r”經濟類人才師資隊伍建設配備嚴重不足，因此，政府應該擴大招生人數，通過制定與提供更多的優(yōu)惠政策吸引“三農”人才。同時，可以注重在校教師的培訓，職稱評優(yōu)評先，進一步提高教師工資水平，改善生活條件。另一方面，應多加強校企合作的教師人才輸送，將優(yōu)秀教師送到最前線的一線企業(yè)崗位掛職鍛煉，重視青年教師的傳、幫、帶的培訓。加大兼職崗位的聘任力度，學?？啥嗥溉涡☆~信貸企業(yè)的涉農人才，真正達到校企合作的目的。
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商業(yè)銀行服務調查報告篇十六
黑龍江省作為全國第一產糧大省和商品糧輸出基地，農業(yè)生產需要承擔巨大風險。農村“信貸+保險”主要指農村金融機構在向農民發(fā)放生產貸款時，同步提供責任保險的金融服務方式，通過在農村信貸中引入保險機制，有效轉移農民因自然災害所承擔的風險。
農村信貸與農業(yè)保險的結合可有效分散貸款風險，并使農戶具備有效的貸款抵押品，但是涉農銀?；訖C制的建立需要政策法律及各相關金融機構的協(xié)調配合，農村信貸與農業(yè)保險的結合是改進三農金融服務和支持社會主義新農村建設的關鍵，涉農保險可以為涉農信貸創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，通過保險業(yè)為農村信貸的發(fā)展創(chuàng)建良好的外部環(huán)境。在此過程中仍存在著重重困境，主要是農業(yè)的脆弱性、系統(tǒng)風險過大導致保險公司內部無法消耗，保險成本相對保險收入過高。兩者如何進行有機結合共同發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展面臨的新課題。
2涉農保險與涉農信貸機制存在的問題。
2.1涉農信貸覆蓋面窄。涉農保險險種單一。
當前農村市場中貸款銀行與保險公司的合作還處在初級階段。從貸款的角度看，與保險相結合的農業(yè)貸款占農業(yè)貸款總額的比例較低;從保險的`角度看，表現(xiàn)在信貸機構對農業(yè)政策性保險業(yè)務的支持力度太小，缺乏相應的信貸產品，有的地方根本就沒有開辦涉農保險業(yè)務。
2.2當前保險公司對農業(yè)信貸缺乏布局。不能滿足市場需求。
部分提供信貸的金融機構認為農業(yè)信貸多為小額信貸，業(yè)務風險低，損失可以得到相應的控制，缺乏農業(yè)保險的意識。目前，黑龍江省的保險機構絕大多數分布在縣級以上地區(qū)，縣以下鄉(xiāng)(鎮(zhèn))基本上沒有保險機構，保險服務不能適應農民的需要。
2.3宣傳力度不夠.農民貸款難。
農業(yè)保險在農村的認知度有限，農民缺乏對保險產品的相關知識的了解，不愿購買相關保險，因此部分客戶對農業(yè)信貸及保險有抵觸心理?，F(xiàn)行的法律制度下，大規(guī)模長期貸款要求抵押擔保，而目前農村信用體系建設相對落后，“三農”貸款有效抵押物不足，抵押的范圍較狹窄，導致農民“貸款難”和銀行“難貸款”的局面并存。
2.4縣域融資環(huán)境亟待改善。
縣域相關金融機構難以滿足現(xiàn)有涉農經濟多元化保險需求。由于農業(yè)產業(yè)脆弱，生產經營設施條件缺乏，涉農保險營運困難，農戶對農業(yè)保險支付能力不足。信息不對稱現(xiàn)象仍突出，由于缺乏農戶和中小企業(yè)征信平臺，農戶、中小企業(yè)與銀行之間互不了解，即使有保險公司居間出具保單，仍難以產生互相信任的機制，結果可能造成銀行對農戶和中小企業(yè)放款不積極。
3解決對策。
基于以上涉農信貸與涉農保險存在的問題，應該采取相應的措施來完善涉農信貸與涉農保險互動機制。
3.1完善法律法規(guī).加快建設立法進程。
應加快制定《涉農保險法》，明確政府的職責，保險的補貼力度，激發(fā)農民投保的積極性?！渡孓r保險法》的制定有利于涉農信貸與涉農保險穩(wěn)定發(fā)展，做到有法可依，違法必究。在法律的基礎上，完善涉農保險與涉農信貸互動機制。
3.2涉農信貸與保險業(yè)務創(chuàng)新是建立黑龍江省涉農信貸與涉農保險互動機制的重要支撐。
涉農信貸與保險創(chuàng)新和服務方式應當適應涉農業(yè)務快速發(fā)展的需求。加快建立農業(yè)政策性保險體系，從農業(yè)、保險業(yè)發(fā)展的客觀實際出發(fā)，以農業(yè)政策性保險業(yè)務為主線，完善政策性金融機構職能，建立保障有力、運營高效的農業(yè)政策體系。建立農業(yè)政策性保險機制，解除縣城金融機構涉農貸款之憂。
3.3聯(lián)動互惠機制是建立黑龍江省涉農信貸與涉農保險互動機制的前提基礎。
構建完善的涉農保險、涉農信貸互動機制，加大涉農信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，在拓寬政策性農業(yè)保險品種的基礎上，加大涉農信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，提高保費等補貼標準。鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導提供信貸資金支持，保險公司提供農業(yè)保險擔保公司提供貸款，涉農部門提供綜合服務保障的聯(lián)動機制。
3.4立足“三農”。加大涉農信貸與保險合作業(yè)務創(chuàng)新力度。
針對“三農”金融服務需求多元化、多層次特點，通過產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和合作機制創(chuàng)新加快縣域農業(yè)信貸與保險互動機制的建立。加快推出更多適銷對路的信貸產品、保險產品和服務方式。建立必要的內部激勵約束機制，以解決創(chuàng)新的內部激勵問題。發(fā)揮鄉(xiāng)(鎮(zhèn))作用，做大做強信貸產品，對涉農產品進行開發(fā)，促進三農產品全面發(fā)展。
政府要加強財政政策、貨幣政策和監(jiān)督政策對農村金融產品與服務創(chuàng)新的支持，通過市場競爭推動金融產品與服務創(chuàng)新。建立涉農保險與涉農信貸互動機制，完善相關法律法規(guī)，加大監(jiān)管力度，促進黑龍江省農業(yè)又好又快發(fā)展。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十七
摘要：西方發(fā)達國家的實踐證明，合作經濟是組織個體農民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經濟、參與市場競爭的有效組織形式。美國、日本、德國等一些經濟發(fā)達國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
一、國外財政對農村金融扶植政策的借鑒。
(一)各國把合作金融作為農業(yè)金融制度的基礎。
美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經濟是組織個體農民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
信貸決策以基層信用社為主，資金清算以上層信用社為主。最基層的信用社是信貸決策的主體，上一層次的合作銀行或聯(lián)合社不進行干預，中央合作銀行或中間層次的合作銀行則發(fā)揮“信用社的信用社”作用，為基層信用社提供資金清算和融資服務，主要是解決“小”信用社普遍面臨的兩大問題：一是單個信用社法人主體沒有像大商業(yè)銀行一樣龐大的分支機構，缺乏自己的結算網絡，業(yè)務受到限制；二是單個信用社規(guī)模小，如果備付金過多，影響信用社的盈利水平；備付金過少，容易發(fā)生資金流動性不足問題。這樣，基層信用社和上一層次的信用社就形成了有效的業(yè)務合作關系。
(二)財政扶植農村金融進而間接補償農業(yè)成為重要通道。
各國政府制定了一整套扶持農村經濟、發(fā)展農村金融的政策和措施。由于財政的力量是有限的，各國政府制定農業(yè)金融法規(guī)，建立農村金融制度，對公營的農村金融機構進行直接管理和監(jiān)督，并通過他們貫徹農村金融政策。同時，為了保障農業(yè)信貸資金的投入，許多國家都建立了比較發(fā)達的農村金融體系，除了政府的銀行，也有私人銀行、農村信貸協(xié)會和農村信用合作社，還有非正式金融組織。政府通過稅收、補貼、擔雹基金、信貸政策和利率等手段進行調控，引導金融機構增加農業(yè)信貸的資金總量，支持農業(yè)開發(fā)項目和農業(yè)現(xiàn)代化。
各國政府通過對農村金融的支持，其目的是以農村金融為渠道，把財政的'補償輸導給農村經濟。通常采取的方法有稅收優(yōu)惠、利差補貼、提供低息和無息貸款資金、提供擔保等等。例如，財政貼息后，銀行執(zhí)行低利率的政策，目的是降低農業(yè)發(fā)展的融資成本。那些堅持合作金融組織基本特點和性質的國家仍然維持了對合作金融組織的優(yōu)惠扶持政策。為了吸引金融機構增加對農業(yè)的投入，各國政府還對那些向農民提供優(yōu)惠貸款服務的銀行直接給予財政資助和補貼，并隨著貸款的增加，補貼的數量也隨之增加。
1．美國信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇。
[1][2][3][4][5]。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十八
雖然我國已經多次對農村金融進行局部乃至全局性改革，但目前農村金融體系依然無法滿足“三農”對金融服務的巨大需求，這在一定程度上影響了我國新農村建設。作為中國農村金融體系重要的組成部分，大型商業(yè)銀行應該進行怎樣的調整實現(xiàn)自身改革發(fā)展與服務“三農”相結合是一個值得研究問題。
一、文獻綜述。
信貸市場上，銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱。信息不對稱產生了逆向選擇和道德風險問題。隨著利率(或抵押）的提高，申請貸款的企業(yè)的平均質量會下降,而企業(yè)在得到貸款后會選擇風險較高的項目。在市場均衡的時候，銀行的利率（或抵押）會低于使市場出清的水平。此時,企業(yè)對信貸的需求高于銀行對信貸的供給，一部分企業(yè)的信貸需求得不到滿足。這就是所謂的“信貸配給”（creditrationing)現(xiàn)象（stiglitz,weiss,1981;wet-te，1983)。一般而言’中小企業(yè)缺乏完善的財務會計制度，也缺乏高質量的抵押品’因此對銀行而言，中小企業(yè)往往是信息不透明的，是信貸配給的對象。中小企業(yè)融資難是一個非常廣泛的現(xiàn)象,在國內學術界也有許多研究，比如張杰，林毅夫，李永軍()，張捷()，李志贊（2002)，郭斌，劉曼路(2002)，王宵，張捷()。而且中小企業(yè)很難達到交易型貸款的要求，中小企業(yè)融資一般屬于關系型貸款的范疇。不少研究發(fā)現(xiàn)，相對大銀行而言，小銀行更傾向于向中小企業(yè)放貸，也就是對中小企業(yè)融資上存在“小銀行優(yōu)勢”。berger，udell(1995)和berger,kashyap，scalise(1995)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重，大銀行比小銀行低。haynes,0u,bemey()發(fā)現(xiàn)大銀行的這些中小企業(yè)客戶一般歷史較久，財務安全性較高，而且其貸款一般為交易型貸款。peek,r0sengren(),strahan,weston(,1998)和berger,saunders，scalise,udell(1998)發(fā)現(xiàn)銀行合并和并購后，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重會下降。cole，goldberg,white(1999)發(fā)現(xiàn)大銀行更傾向于根據財務比率決定是否給中小企業(yè)貸款,也就是更傾向于交易型貸款。berger,udell(1996)發(fā)現(xiàn)相對小銀行的中小企業(yè)貸款’大銀行的中小企業(yè)貸款具有更低的利率和抵押要求，一個解釋是大銀行的中小企業(yè)貸款是更安全的交易型貸款。中小企業(yè)融資上的小銀行優(yōu)勢在國內學術界也得到了廣泛的認同。針對目前國內中小企業(yè)融資困境,許多學者提出要大力發(fā)展中小金融機構,其依據就是小銀行優(yōu)勢（林毅夫，李永軍，2001;張捷,2002;李志贊，2002)。
綜合以往研究成果,大型商業(yè)銀行相對中小銀行服務“三農”，存在一定的劣勢,即如何解決信息不對稱問題,這就需要在組織體制和經營機制進行創(chuàng)新，才能服務中小企業(yè)和“三農”。
事實上，一些國外金融機構的成功經驗表明，如果采取得當的措施,輔之以適當的政策支持,大型商業(yè)銀行依然可以實現(xiàn)對農村金融業(yè)務的成功經營，如法國農業(yè)信貸銀行和歐洲復興開發(fā)銀行。作為一家起源于1885年,現(xiàn)已成為法國農業(yè)金融體系核心機構的大型商業(yè)銀行，法農貸在促進法國農業(yè)現(xiàn)代化過程中發(fā)揮了極大作用。目前它占據法國農業(yè)信貸市場份額的85%，在66個國家和地區(qū)擁有分支機構,業(yè)務涵蓋了商業(yè)銀行、金融產品、證券經紀、保險、股票發(fā)行、以資產為基礎的融資和私人銀行等多個方面，已經躋身國際最大全能銀行的行列。一百多年來，法農貸結合法國農業(yè)的特點和自身的發(fā)展情況，探索一種獨特的發(fā)展模式。從業(yè)務性質和發(fā)展戰(zhàn)略的角度看，發(fā)展早期，在政府政策支持下，它是政策性金融與合作金融的統(tǒng)一，也是行政導向與農民需求的統(tǒng)一;隨著經濟的發(fā)展，單一的小額農貸無法確?？沙掷m(xù)經營。因此，中上層逐步走向商業(yè)銀行，實行多元化經營;最終，中上層法人完全商業(yè)化和國際化經營,在業(yè)務上實施綜合經營。從組織結構的角度看,法農貸自下而上建立了金字塔式的三層架構:基層地方信用社、區(qū)域銀行和農業(yè)信貸局。兩千多家“基層地方信用社”是集團的基石，具有典型的信用合作性質，不是完全意義的銀行，其職責是吸收和管理活期存款及儲蓄資金;43家“區(qū)域銀行”是基層信用社出資成立的真正意義的銀行，大部分股權和全部表決權歸基層信用社所有,主要負責集中基層信用社的存款并確定向會員發(fā)放的貸款數額。區(qū)域銀行在人、財、物等方面有較大的自主權。在此之上，區(qū)域銀行又控制著法農貸的股權。而“農業(yè)信貸局”是法國政府于19建立的官方中央機構，職責是指導監(jiān)督區(qū)域銀行的運作和落實農村金融政策。該機構在1926年更名為法國農業(yè)信貸銀行，成為從區(qū)域銀行到基層信用社的最高管理機構。法農貸獨特的發(fā)展模式對于我國大型商業(yè)銀行有著重要的參考價值：
第一，從“三農”和城市業(yè)務的關系看，兩者之間既需要有效的風險隔離與獨立經營，又需要聯(lián)動和相互補充,以城市業(yè)務支持“三農”業(yè)務或者城市業(yè)務和“三農”業(yè)務協(xié)調發(fā)展。對于“三農”業(yè)務,要由銀行自主決定其贏利目標和方式;對于城市業(yè)務，要積極推進多元化經營，可以考慮按業(yè)務拆分為不同的板塊,按照業(yè)務條線進行管理。
第二，從組織結構的角度看,可以借鑒“合作制”的思路,以參股的方式參與經營村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互助性農業(yè)保險基金等地方性、基層性金融機構并保持其合作制。以期在客戶和銀行之間形成有效溝通,銀行的專業(yè)人士和當地農村專業(yè)人士或有威望的農業(yè)專家之間形成良性合作。
第三,從公司治理的角度看，多級控股的思路值得參考?？梢钥紤]將具體控制和決策權按不同的業(yè)務種類對一級分行進行適當的下放，實行總行集權與地方分權相結合的扁平化管理方式，各級分行特別是一級分行財務獨立、自負盈虧、單獨納稅、以效益最大化為經營目標，確?！叭r”業(yè)務的成功經營。
歐洲復興開發(fā)銀行是“二戰(zhàn)”后由美國、日本及歐洲一些國家和政府發(fā)起成立的旨在幫助歐洲戰(zhàn)后重建和復興的銀行。從1994年在俄羅斯開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務至今，已擴張到22個國家,共發(fā)放53.5萬筆合計40億美元的小額貸款，累計貸款回收率達99.5%，是目前國際上進行中小企業(yè)貸款比較成功的銀行之一。該行通過各國、各地區(qū)的代理行發(fā)放貸款，該行只在基準利率上加1~1個百分點，允許代理行收取剩下的6~8個百分點，代理行對此業(yè)務單獨考核、單獨記賬，加強管理，及時撇除壞賬。歐洲復興開發(fā)銀行以往的操作為我國大型商業(yè)銀行服務“三農”及中小企業(yè)提供了寶貴的經驗。首先，要建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的專門機構。在我國，可以考慮由有網點優(yōu)勢的大型商業(yè)銀行獨資或與地方政府共同出資建立針對“三農”和中小企業(yè)的貸款機構。其次，要在當地選擇好的合作銀行，針對其設計嚴格的管理和激勵制度，確保其進行項目篩選、貸后管理和風險防控的積極性，并且實行扁平化的決策機制。再次,減少地方政府干涉,增強商業(yè)化運作水平。
(一)國內不同類型金融機構服務“三農”的優(yōu)劣勢分析。
目前我國服務于“三農”的金融機構大體可分為三大類:大型商業(yè)銀行、以政策性銀行和農信社為代表的中型正規(guī)金融機構、以農村私人錢莊和資金互助組織為代表的非正規(guī)金融機構。下面對三者在服務“三農”方面各自具備的優(yōu)劣勢列表分析如下：
如表1所示，目前農村金融最大的問題在于，雖然各類金融機構在服務“三農”方面均具備各自的優(yōu)勢，但由于缺乏合理的制度框架，各自的優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，劣勢卻體現(xiàn)得比較明顯。
商業(yè)銀行服務調查報告篇十九
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
（一）擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的；
（二）超出政府指導價浮動幅度的；
（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的；
（四）擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的；
（五）未按照規(guī)定程序制定和調整市場調節(jié)價的；
（六）商業(yè)銀行分支機構擅自制定或調整市場調節(jié)價的；
（七）未按照規(guī)定進行服務價格信息披露的；
（九）其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調作用。