隨著個人素質(zhì)的提升，報告使用的頻率越來越高，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。那么報告應(yīng)該怎么制定才合適呢？下面是小編給大家?guī)淼膱蟾娴姆段哪０?，希望能夠幫到你?
支付寶支付的調(diào)研報告篇一
對于第三方支付牌照的爭奪，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤為激烈。由于互聯(lián)網(wǎng)平臺資金流水較大，因此其對于資金清算的需求是巨大的。像美團、滴滴這種有交易環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，一旦交易，用戶賬戶不可避免地會產(chǎn)生余額。在沒有支付牌照的情況下，賬戶余額只能交給第三方支付平臺代管，這些沉淀資金產(chǎn)生的利息只能白白地讓給第三方支付公司。
沒有支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還同時面臨著兩大煩惱。一方面，用戶粘度會下降。因為只要一張銀行卡里存了錢，用戶就不會扔掉這張卡，用戶就會反復(fù)使用，而在互聯(lián)網(wǎng)交易中，銀行卡是依附于第三方支付公司的。另一方面，數(shù)據(jù)安全難以保障。對于餓了么這樣的公司來說，如果依賴支付寶，微信支付等第三方支付通道，所有交易信息就會被他們掌握，企業(yè)經(jīng)營狀況和客戶數(shù)據(jù)一覽無余，自己在競爭對手面前毫無秘密可言了。
對于目前的市場情況，第三方支付牌照單筆交易產(chǎn)生的中介費已經(jīng)水漲船高。業(yè)內(nèi)人士透露，20xx年第三方支付牌照交易中介費為500萬上下，20xx年初漲到一兩千萬，年底更是離譜地達到五六千萬。
就一般而言，第三方支付牌照涉及貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單，跨境服務(wù)等業(yè)務(wù)范圍。但是不同的持牌公司獲得的獲得的業(yè)務(wù)范圍是不同的。若支付牌照中包含一項內(nèi)容，比如互聯(lián)網(wǎng)支付，價格可以達到2億；包含兩項內(nèi)容，比如互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單，則價格是3億，如果再加上預(yù)付卡，三項內(nèi)容，價格就是4億。支付業(yè)務(wù)范圍越多，自然也是水漲船高了。
以智付支付為例，其支付業(yè)務(wù)范圍涵蓋了網(wǎng)上支付、移動支付、點卡支付、代收代付、二維碼支付、微信支付、pos機收單、二維碼收款通道、一鍵app收款和支企直連，代收代付，智生活平臺，跨境結(jié)算，跨境服務(wù)等其它增值服務(wù)。這種擁有眾多支付業(yè)務(wù)，特別是獲得外管局跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點資格的第三方支付平臺，由于目前全國僅有27家有跨境支付資質(zhì)的金融機構(gòu)，因此其牌照的價值達到10幾億是毫無問題的。
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)具備了金融的屬性和基因。因為在互聯(lián)網(wǎng)的虛擬世界中，用戶的每一筆虛擬交易，都可以看做一次交易場景，因此手握大批用戶資源的互聯(lián)網(wǎng)公司有足夠的能力和動機進入金融行業(yè)。比如，滴滴完全可以視作一個金融公司：每天，滴滴平臺上都有大量的高頻現(xiàn)金支付行為發(fā)生，并且和出行高度相關(guān)。這樣，滴滴既可以順便搭售車險，也可針對司機提供貸款購車服務(wù)。第三方支付牌照能讓這些順理成章的新業(yè)務(wù)線合規(guī)，無監(jiān)管之虞。
然而，第三方支付牌照注定也要經(jīng)歷各種考驗。20xx年1月，央行對于第三方支付平臺的客戶備付金做了規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，“非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息”相關(guān)要求，人民銀行決定對支付機構(gòu)客戶備付金實施集中存管。
新政無疑對現(xiàn)有的存管銀行、支付機構(gòu)、商戶和普通消費者四方格局都會帶來影響。在新一輪博弈下，行業(yè)格局必將發(fā)生新的變化。然而，業(yè)內(nèi)人士坦言：該項措施的落實，對于那些對利息收入依賴度較高的機構(gòu)，可能存在一定影響。但對于規(guī)范發(fā)展、規(guī)模較大的機構(gòu)，增值業(yè)務(wù)較多，影響有限。
總的來說，央行的支付新政是對前期第三方支付牌照炒作的一次降溫行為。但是，在央行控制支付牌照有減無增的情況下，第三方支付牌照交易依舊難以降溫。在互聯(lián)網(wǎng)不斷更新和改造傳統(tǒng)行業(yè)的今天，支付牌照不可避免地會繼續(xù)成為各行各業(yè)競相爭奪的對象，這個風(fēng)口恐怕一時難以抑制。
三方支付是通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。突出表現(xiàn)在：
2、提供競爭優(yōu)勢。利益中立避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭，企業(yè)在第三方支付平臺上，不會出現(xiàn)其業(yè)務(wù)與其他類型支付平臺的業(yè)務(wù)直接、間接競爭，也避免了用戶、推廣、網(wǎng)上渠道直接、間接被其他支付平臺操縱的情況。
3、提供創(chuàng)新優(yōu)勢。第三方支付平臺的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。而其他類型的支付服務(wù)，其平臺在產(chǎn)業(yè)鏈的特征，某種程度上限制了企業(yè)用戶在商業(yè)模式上的創(chuàng)新。因為其大量的企業(yè)用戶的業(yè)務(wù)，實質(zhì)上是在一種總的商業(yè)模式下變換而競爭的，這對企業(yè)長期發(fā)展是有風(fēng)險的，因為商業(yè)模式的創(chuàng)新會受到局限，商業(yè)信息的保護可能不夠。
支付寶支付的調(diào)研報告篇二
20xx年4季度以來，成都銀行認真貫徹落實市委市政府關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作部署，嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的降費要求，積極響應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會的降費倡議，多措并舉確保各項降費措施準時落地執(zhí)行，截至20xx年1季度累計降費筆數(shù)690.34萬筆，共計降費讓利3911.1萬元，惠及客戶183.69萬戶。
通過官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、短信推送等線上渠道，銀行網(wǎng)點、柜面現(xiàn)場宣傳和進園區(qū)、進企業(yè)、進商圈的精準宣傳相結(jié)合的`線上線下協(xié)同宣傳方式，持續(xù)開展以“支付降費讓利于民”為主題的“降費讓利”政策宣傳。
確定專門部門牽頭“減費讓利”專項行動，組織各職能部門梳理條線降費項目，擬定技術(shù)改造實施方案，以及公示、投訴、退費處理等實施方案，確保小微企業(yè)和個體工商戶及時、暢通的獲得相應(yīng)減免。
在原有多項降費基礎(chǔ)上，按照“應(yīng)降盡降”、“降費不降服務(wù)”的原則，對涉及銀行賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行函證業(yè)務(wù)、借記卡跨行取現(xiàn)等方面的24項收費項目實施減免優(yōu)惠政策，將減免范圍擴大到所有企業(yè)，優(yōu)惠期再延長一個季度。截至20xx年1季度，累計向小微企業(yè)、個體工商戶和其他企業(yè)類客戶群體降費xx8.56萬筆，讓利2311.05萬元，惠及客戶5.27萬戶；atm跨行取現(xiàn)降費471.78萬筆，讓利1600.05萬元，惠及客戶數(shù)178.42萬戶，切實將政策紅利轉(zhuǎn)化為惠及企業(yè)的發(fā)展動力。
支付寶支付的調(diào)研報告篇三
縣共有個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯(lián)社下設(shè)個營業(yè)網(wǎng)點，其中在城網(wǎng)點個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點個，有個空白網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末，我社共設(shè)置自動取款機臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝， 沒有安裝pos機。累計發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結(jié)算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，開通了銀行匯票業(yè)務(wù)，所有網(wǎng)點已開通大小額支付系統(tǒng)，省內(nèi)已全面實現(xiàn)通存通兌，各網(wǎng)點均可辦理銀行卡業(yè)務(wù)，受理農(nóng)民工銀行卡。截止年6月末當年辦理大小額支付筆,萬元。
從調(diào)查的情況看，農(nóng)戶對大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣Ц豆ぞ咧跎?，對該系統(tǒng)方便、快捷清算方式缺乏了解，農(nóng)戶仍習(xí)慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算方式，主要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上學(xué)生活費供給等，以現(xiàn)金結(jié)算為主；外地打工地農(nóng)民以農(nóng)民工銀行卡結(jié)算和攜帶現(xiàn)金為主；對于異地支票影像傳輸業(yè)務(wù)基本上還未開辦，只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關(guān)現(xiàn)代支付系統(tǒng)信通卡轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的具體操作，對設(shè)置密碼、保護密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支付結(jié)算環(huán)境差，結(jié)算知識普及率偏低。
我縣農(nóng)村信用社提供結(jié)算服務(wù)依托大小額支付系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但目前農(nóng)村信用社仍沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后。
農(nóng)民觀念意識落后，受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟發(fā)展的制約，部分農(nóng)戶對自助設(shè)備的功能不了解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生情況，農(nóng)戶擔(dān)心使用時出現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯而不愿用卡，造成農(nóng)戶在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務(wù)量及成本問題，信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機具，農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算主要集中于傳統(tǒng)的匯兌等，結(jié)算工具單一。
1、非現(xiàn)金結(jié)算工具本身存在的不足。對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，票據(jù)比較復(fù)雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉(zhuǎn)讓過程中，稍有疏忽，便會導(dǎo)致票據(jù)無效或票據(jù)權(quán)利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設(shè)備損壞，因不能及時修復(fù)，影響客戶正常使用。
2、收費制度制約了支付結(jié)算工具的推廣使用。各金融機構(gòu)對非現(xiàn)金結(jié)算普遍實行收費制度，如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、跨行交易手續(xù)費、結(jié)算賬戶銀行卡年費等，對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，結(jié)算業(yè)務(wù)量較小，相對而言結(jié)算手續(xù)費偏高，為節(jié)省費用，更愿意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結(jié)算工具。
3、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)平臺由各自招標研發(fā)單位進行開發(fā)，農(nóng)信社電子建設(shè)全國缺乏統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難，嚴重影響了農(nóng)信社支付結(jié)算電子化建設(shè)的進程。
4、其他原因給農(nóng)信社結(jié)算服務(wù)帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)成為虧本買賣。如“糧食直補”“低?！钡葘r(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶在結(jié)算方面多為存取現(xiàn)金，不會辦理轉(zhuǎn)賬。
支付寶支付的調(diào)研報告篇四
為貫徹落實2021年《政府工作報告》有關(guān)“適當降低小微企業(yè)支付手續(xù)費”的工作部署以及國務(wù)院關(guān)于降低自動取款機（atm）跨行取現(xiàn)手續(xù)費的工作要求，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局聯(lián)合推出降費措施，進一步向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。
近年來，支付產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)供給，積極推出減費讓利措施。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，人民銀行鼓勵、引導(dǎo)支付服務(wù)主體降費讓利，紓困重點地區(qū)、行業(yè)和小微企業(yè)等市場主體。近期，在對近5萬家小微企業(yè)、個體工商戶進行調(diào)研的基礎(chǔ)上，人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，提出12項降費措施，并將于2021年9月30日起正式實施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面。此外，人民銀行配合銀保監(jiān)會推出降低自動取款機（atm）跨行取現(xiàn)手續(xù)費長期措施，適應(yīng)異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求，便利百姓現(xiàn)金使用。其中，涉及政府定價及政府指導(dǎo)價的降費措施，由人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》明確具體要求；屬于市場定價的降費措施，人民銀行、銀保監(jiān)會指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮行業(yè)自律機制作用，鼓勵引導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等加大惠企利民力度。
降費措施聚焦小微企業(yè)、個體工商戶，同時惠及其他市場主體及金融消費者，兼顧減費讓利和行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，降費主體涉及商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)。初步測算，全部降費措施實施后預(yù)計每年為市場主體、社會公眾減少手續(xù)費支出約240億元，其中惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元，有助于降低資金流通成本，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，促進消費提質(zhì)擴容，對助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。
下一步，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局將密切跟進降費措施落地情況及實施效果，確保直達基層、直接惠及市場主體，并根據(jù)經(jīng)濟社會需要、支付市場發(fā)展情況，持續(xù)推進支付服務(wù)提質(zhì)增效，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展和民生改善。
支付寶支付的調(diào)研報告篇五
目前，電子商務(wù)支付方式存在兩種形式，一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議，按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。二是第三方支付方式。通過第三方支付平臺完成商品銷售的資金結(jié)算。直屬快運網(wǎng)營業(yè)部建議快運商城兩種支付方式同時接入，既豐富了網(wǎng)站的支付形式，又滿足了買賣雙方的結(jié)算需求?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：
鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與**銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù)，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運網(wǎng)營業(yè)部分別與**銀行、工商銀行、招商銀行進行了接洽，因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟，針對快運商城實際情況，對工行網(wǎng)銀進行了詳盡的調(diào)研，現(xiàn)將情況匯報如下：
（一）賬戶設(shè)臵
快運商城網(wǎng)站需在工商銀行開戶行指定一個基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶，并注冊開通企業(yè)網(wǎng)上銀行。
（二）在線支付結(jié)算模式
實現(xiàn)快運商城網(wǎng)站與買方（企業(yè)或個人）之間的直接資
金結(jié)算：
訂購：買方訂購時直接向快運商城網(wǎng)站支付貨款，資金劃入快運商城網(wǎng)站指定交易帳戶中。
退款：退貨時，快運商城網(wǎng)站通過商戶端服務(wù)網(wǎng)站向買方（企業(yè)或個人）退款，或者快運商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將部分訂單支付款項再退回買方（僅限個人客戶）。
（三）工商銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢
網(wǎng)上商城客戶群有巨大消費潛力，目前工行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已達7000萬。
（四）收費標準
前期，央行對27家第三方支付公司發(fā)放了牌照，直屬快運網(wǎng)營業(yè)部分別對支付寶（**）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳財付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術(shù)有限公司三家公司進行了調(diào)研，從市場份額、發(fā)展方向等方面進行了分析，匯報如下：
（一）基本情況
1、 支付寶
支付寶（alipay）最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20xx年12月獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20xx年12月宣布用戶數(shù)突破5.5億。
目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時，還是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進的技術(shù)、敏銳的市場預(yù)見能力及極大的社會責(zé)任感，贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及**郵政、visa國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。
2、 財付通
財付通（tenpay）是騰訊公司創(chuàng)辦于20xx年9月正式推
出專業(yè)在線支付平臺。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊qq有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋b2b、b2c和c2c各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的qq營銷資源支持。
3、 快錢
快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，vpos支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和 pos等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。
（一）市場占有率現(xiàn)狀
20xx年全年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，支付寶以50.64%的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，截止20xx年12月底，支付寶的注冊用戶數(shù)為5.5億，單日交易筆數(shù)峰值高達1261萬筆；財務(wù)通以20.58%的市場份額位居第二位；快錢以6.28%的市場份額位居第三位。
（二）收費標準
支付寶支付的調(diào)研報告篇六
依據(jù)上級分行的'工作安排，為貫徹落實《關(guān)于進一步加強支付服務(wù)減費讓利政策宣傳的通知》(銀支付函〔20xx〕76號)相關(guān)文件要求，為扎實做好該行支付服務(wù)減費讓利政策落地工作，持續(xù)加大宣傳貫徹力度，完善常態(tài)化宣傳工作機制，結(jié)合該行實際情況，該行開展以“支付降費讓利于民”為宣傳主題的宣傳活動，具體活動情況如下：
該行高度重視此次主題宣傳活動，為保障活動有序高效開展，特成立了活動工作小組。分管行長擔(dān)任活動負責(zé)人，營業(yè)部部門負責(zé)人為組長，營業(yè)部全體員工為成員。統(tǒng)一部署，認真安排，通過明確責(zé)任分工，確保此次活動落到實處。
(一)走近企業(yè)。
該行對周邊商戶及代發(fā)企業(yè)進行上門走訪，積極宣傳減費讓利政策；同時，和附近青年創(chuàng)業(yè)孵化中心提前溝通，進行集中宣傳活動預(yù)約，創(chuàng)業(yè)孵化中心客戶為網(wǎng)點的主要客戶群，是此次“支付降費讓利于民”宣傳活動的重點宣傳對象。宣傳小組通過在創(chuàng)業(yè)中心醒目的宣傳欄處擺攤設(shè)點，向來往人員發(fā)放宣傳資料等方式吸引了來往的群眾駐足，宣傳小組人員熱情的對其分發(fā)折頁并耐心講解。同時，對圍觀群眾進行該行一系列減費讓利政策宣講，極大提高了周邊群眾對該行減費讓利活動的熟知度。
(二)線上多渠道宣發(fā)。
通過群發(fā)“支付降費讓利于民”宣傳短信的形式對客戶進行廣譜宣傳；通過微信代發(fā)群對重點客戶群開展減費讓利信息傳達。
(三)立足網(wǎng)點，陣地宣傳。
該行將“支付降費讓利于民”宣傳標語及該行減費讓利政策通過網(wǎng)點led屏不間斷對外播放；對來該行辦理各類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放“支付降費讓利于民”宣傳折頁并進行個性化的`解讀，特別是對公客戶，著重對其宣傳該行各類賬戶管理費減免，工本費減半，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費打折的詳細情況。
通過本次宣傳活動極大的提高了網(wǎng)點客戶對該行為相應(yīng)國家政策號召推行減費讓利政策的體驗感。該行也將在日常經(jīng)營活動中做好減費讓利政策的持續(xù)宣傳，嚴格執(zhí)行實施該行減費讓利政策，竭力維護廣大消費者應(yīng)享有的權(quán)利。
支付寶支付的調(diào)研報告篇七
近年來，在保山市委、市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)在定點醫(yī)療機構(gòu)管理上采取了一系列行之有效的措施，化解了突出的矛盾和問題，取得了顯著成效。但醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的 “看病難”“看病貴”沒有得到根本的解決。近期，我市對醫(yī)?；鸱峙鋵︶t(yī)療機構(gòu)收治患者的影響開展了調(diào)研，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：
一、調(diào)研情況及存在問題
通過開展調(diào)研，我市未發(fā)現(xiàn)因分配下達給定點醫(yī)療機構(gòu)的額度與定點醫(yī)療機構(gòu)的預(yù)期有差距，導(dǎo)致定點醫(yī)療機構(gòu)以“醫(yī)?；鹩猛辍睘橛赏普啿∪说默F(xiàn)象。部分醫(yī)療機構(gòu)存在讓參?；颊咴谧≡浩陂g自費院外購藥的現(xiàn)象，但不突出。
例如：20xx年6月初退休干部云某到保山市醫(yī)保中心反映，其在20xx年10月29日至20xx年11月9日在市第二人民醫(yī)院住院治療期間，被要求在該院門診自費購買共計12162元特殊材料的情況。保山市醫(yī)保中心根據(jù)這一線索于20xx年6月9日和6月14日對該問題進行了實地調(diào)查?，F(xiàn)場抽取了患者病歷、檢查及治療情況材料，與醫(yī)護人員進行了訪談。根據(jù)調(diào)查核實，云某在住院期間的確存在被要求到門診自費購買醫(yī)用材料的情況，將本應(yīng)由醫(yī)療保險基金支付的材料費6394元轉(zhuǎn)嫁給患者自己負擔(dān)。對此，保山市醫(yī)保中心對市第二人民醫(yī)院給予責(zé)令醫(yī)院立即停止違規(guī)行為，加強醫(yī)療保險政策和《服務(wù)協(xié)議》學(xué)習(xí)，要求切實提高醫(yī)保管理服務(wù)水平的處理;同時要求醫(yī)院重新對自購材料費用進行結(jié)算，退回患者自費費用元;并根據(jù)《服務(wù)協(xié)議》對醫(yī)院處以扣除醫(yī)院結(jié)算費用元的處罰。
二、存在問題的原因
我市醫(yī)療保險付費方式改革工作從20xx年起按照國家、省里的要求開始試點推進，目前我市已形成了針對不同醫(yī)療服務(wù)特點，開展多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式的體系。根據(jù)年初預(yù)算情況，對住院醫(yī)療服務(wù)主要開展按床日付費、按病種付費、按項目付費和drgs付費的多元復(fù)合式支付方式。經(jīng)過多年的實踐，證明總額預(yù)付下的多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式在控制醫(yī)療費不合理增長、合理配置醫(yī)療資源、保障參保人員利益等方面是行之有效的。但由于醫(yī)療機構(gòu)對分配的指標在醫(yī)院內(nèi)部被層層核定到科室、醫(yī)生，部分醫(yī)務(wù)人員對指標的平均數(shù)概念錯誤的理解為個案的限額，導(dǎo)致出現(xiàn)參?；颊咴谧≡浩陂g將本應(yīng)由醫(yī)?；鹬Ц兜捻椖勘话才诺介T診自費購買的現(xiàn)象發(fā)生。
三、采取的應(yīng)對措施
針對上述情況，我市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)采取以下措施杜絕相關(guān)問題的發(fā)生：
1、加強預(yù)算管理，科學(xué)合理制定指標。醫(yī)療保險采取的是“以收定支”的收支管理模式，在制定指標時結(jié)合基金的征收情況，參照社會經(jīng)濟發(fā)展的水平，根據(jù)各定點醫(yī)療機構(gòu)近三年的費用情況科學(xué)核定。核定后經(jīng)過定點醫(yī)療機構(gòu)的認可納入服務(wù)協(xié)議進行管理，保證服務(wù)協(xié)議的操作性。
2、為防止定點醫(yī)療機構(gòu)出現(xiàn)拒收、推諉病人，減少服務(wù)或降低服務(wù)標準，或?qū)⑽催_到出院標準的參保人員辦理出院的情況，通過協(xié)議管理的方式，專門針對這一情況制定了處理辦法。同時醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)利用智能審核系統(tǒng)和對定點醫(yī)療機構(gòu)的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效遏制住院期間院外購藥的情況發(fā)生。
3、鑒于疾病發(fā)生具有不確定性和防止因指標核定偏差帶來的問題，我市出臺了超指標費用的合理分擔(dān)機制，解除醫(yī)療機構(gòu)的后顧之憂。20xx年根據(jù)定點醫(yī)療機構(gòu)年末的清算結(jié)果，對次均統(tǒng)籌支付金額超10%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用醫(yī)?；鹑~承擔(dān);對次均統(tǒng)籌支付金額超20%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)90%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)10%;對次均統(tǒng)籌支付金額超30%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)85%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)15%;對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)80%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)20%;對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以上的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)70%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)30%。
四、意見建議
基于定點醫(yī)療機構(gòu)存在的違規(guī)行為，建議一是衛(wèi)計、人社等相關(guān)部門形成合力，特別是衛(wèi)計部門要加強對醫(yī)療機構(gòu)的管理，加大對醫(yī)療行為的督促檢查，對不合理行為給予相應(yīng)的懲處，并予以通報，切實起到“查處一個、教育一片”的作用;二是加大財政投入，充實醫(yī)?；?三是加強對參保人員就醫(yī)行為的引導(dǎo)，落實分級診療措施;四是加強基層特別是鄉(xiāng)級醫(yī)療機構(gòu)能力建設(shè)，為基層提供方便可及的醫(yī)療服務(wù)。(林敏)
支付寶支付的調(diào)研報告篇八
目前，____市司法行政工作基本實現(xiàn)自動化和智能化，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)體系已初步建立，各類信息數(shù)據(jù)自動分類、智能分析、自動統(tǒng)計、預(yù)警跟蹤，確保了數(shù)據(jù)的真實性和完整性，以直觀的效果反映全市司法行政業(yè)務(wù)工作整體情況，為上級和領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。
二、業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的特點和功能作用
（一）建設(shè)特點。
社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)、特殊人群管理系統(tǒng)、公證信息管理系統(tǒng)、法律服務(wù)管理系統(tǒng)、司法鑒定管理系統(tǒng)這5個業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)有以下共同特點：
1.程序架構(gòu)：采用基于java技術(shù)的三層結(jié)構(gòu)程序，并采用成功運用于數(shù)十個軟件項目的程序開發(fā)框架。程序分為框架層和應(yīng)用層，框架層完成數(shù)據(jù)處理底層功能，應(yīng)用層專注于業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)，可提高系統(tǒng)的可靠性和開發(fā)效率，在不改動應(yīng)用層的情況下，可單獨升級框架層來提高系統(tǒng)的性能。
2.組合查詢排序統(tǒng)計：可對各種數(shù)據(jù)進行組合查詢統(tǒng)計排序，便與在大量數(shù)據(jù)中找到用戶需要的數(shù)據(jù)，進行基本的數(shù)據(jù)分析。
3.錄入數(shù)據(jù)校驗：對所有數(shù)據(jù)進行合法性校驗，保證數(shù)據(jù)的完整性和準確性。
4.數(shù)據(jù)利用：可將數(shù)據(jù)導(dǎo)出為電子表格、csv等格式，方便數(shù)據(jù)的再利用。
5.權(quán)限控制：利用框架自帶的權(quán)限控制功能，可對本軟件所有用戶進行分組權(quán)限控制，也可單獨對用戶進行權(quán)限細化控制。不但能控制各程序模塊的使用權(quán)限，還能單獨對某類數(shù)據(jù)的查詢、操作、維護權(quán)限進行范圍控制。
6.技術(shù)支持：開發(fā)公司為本地公司，具有豐富的開發(fā)維護經(jīng)驗，加上采用自主版權(quán)的程序開發(fā)框架，可快速解決程序底層出現(xiàn)的技術(shù)問題，能提供長期可靠技術(shù)服務(wù)。
7.功能切合基層工作實際：系統(tǒng)在實際應(yīng)用過程中，不斷根據(jù)使用情況和業(yè)務(wù)工作的需要進行持續(xù)改進，保證每一個功能都是業(yè)務(wù)工作需要的，并且及時增加了“”蘆山強烈地震后相關(guān)數(shù)據(jù)的錄入和統(tǒng)計功能。
（二）功能作用。
社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)、特殊人群管理系統(tǒng)、公證信息管理系統(tǒng)、法律服務(wù)管理系統(tǒng)、司法鑒定管理系統(tǒng)這5個業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)有各自的功能作用。
1.社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)。
“社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)”（以下簡稱“評估系統(tǒng)”）用于動態(tài)采集社會矛盾糾紛信息和調(diào)解信息，跟蹤其發(fā)展變化，對矛盾糾紛進行評級，多角度對社會矛盾進行查詢和統(tǒng)計。評估系統(tǒng)將可以作為人民調(diào)解的社會矛盾糾紛分為19類，依據(jù)社會危險性的大小將社會矛盾糾紛分為特大、重大、較大、一般和簡單五個級別（社會危險性主要以6個一級指標、15個二級指標來衡量），各級各類人民調(diào)解組織、調(diào)解員以及受理的矛盾糾紛全部錄入信息管理系統(tǒng)。評估系統(tǒng)可實時查詢?nèi)忻恳粋€人民調(diào)解組織、每一個調(diào)解員及每一件社會矛盾糾紛動態(tài)調(diào)解的情況，市、縣司法局根據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)每月形成社會矛盾糾紛整體態(tài)勢分析及對策建議報黨委政府，為決策提供參考。
“評估系統(tǒng)”在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)運行率達到100%，初步形成了“有訴必受，按事分流，單訴人調(diào)，復(fù)訴聯(lián)調(diào)，分類防控，分級化解，動態(tài)評估，綜合研判”的運行模式，通過及時客觀的收集社會矛盾糾紛并進行深入分析研判，在解決矛盾糾紛統(tǒng)計真實性、實時性方面實現(xiàn)了突破，填補了基層社會矛盾糾紛基礎(chǔ)統(tǒng)計評估標準和分析方法的空白。司法部派出調(diào)研組來____進行專題調(diào)研，并形成了專題調(diào)研報告；“評估系統(tǒng)”入選為四川省2012年第一批軟科學(xué)項目；國家級刊物《人民調(diào)解》對評估機制的運行模式、試行情況及取得的成效進行了系統(tǒng)詳實的介紹。河南鄭州市、新鄉(xiāng)市、山東威海市、浙江杭州市、江蘇南京市等及川內(nèi)部分市、縣（區(qū)）司法局都專程來雅學(xué)習(xí)考察機制建設(shè)?！霸u估機制”向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、標準化、信息化轉(zhuǎn)變，拓展了人民調(diào)解工作領(lǐng)域和工作深度，增強了人民調(diào)解工作持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的后勁，客觀上提升司法行政工作整體態(tài)勢。
評估系統(tǒng)運用以來，共采集和處理各類矛盾糾紛39000余條，調(diào)解機構(gòu)信息1270余條，調(diào)解人員信息9350余條。2013年由____市“大調(diào)解”領(lǐng)導(dǎo)小組推廣到全市各部門使用，并實現(xiàn)了和省“大調(diào)解”信息管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。
2.特殊人群信息管理系統(tǒng)（含安置幫教和社區(qū)矯正）。
“特殊人群信息管理系統(tǒng)”實現(xiàn)刑滿釋放人員和社區(qū)矯正人員信息化管理，包含了兩類特殊人群的登記、臺賬、統(tǒng)計表、統(tǒng)計圖、預(yù)警、機構(gòu)人員輸入、機構(gòu)人員查詢等功能，對特殊人群的幫教責(zé)任人、幫教記錄進行錄入，并通過靜態(tài)評估指標和動態(tài)評估指標對幫教情況進行評估。全市司法行政部門在全面掌握特殊人群底數(shù)的基礎(chǔ)上，通過信息管理系統(tǒng)，建立特殊人群基本信息庫、特殊人群電子臺賬、特殊人群統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫等，既全面掌握轄區(qū)內(nèi)特殊人群總體情況、詳細信息，又能通過系統(tǒng)智能判斷管理對象的社會危險性。對特殊人群實施社會危險性評估后，分別對刑滿釋放人員和社區(qū)矯正人員提出分類處置意見和幫教或矯治重點方向，每季度對幫教或矯治的效果進行跟蹤掌握，實行動態(tài)反饋，并及時調(diào)整工作方向和措施。通過該系統(tǒng)，做到分類管控、跟蹤研判、實時反饋、有效監(jiān)管，從而有效預(yù)防和減少特殊人群重新違法犯罪。該系統(tǒng)在市、縣、鄉(xiāng)三級司法行政部門全面使用，納入系統(tǒng)管理的特殊人群共2030余名，其中：社區(qū)矯正人員1070余名，三年內(nèi)刑滿釋放人員960余名。
支付寶支付的調(diào)研報告篇九
（一）什么是國庫集中支付制度
國庫集中支付制度改革，是我國建立公共財政體系的重要內(nèi)容，是我國現(xiàn)階段建立現(xiàn)代財政國庫制度的核心內(nèi)容。國庫集中支付制度是改變現(xiàn)行的財政資金層層撥付程序，由國庫集中支付機構(gòu)在指定銀行開設(shè)國庫單一賬戶，所有預(yù)算單位需要購買商品或支付勞務(wù)款項時，由預(yù)算單位提出申請，經(jīng)國庫支付機構(gòu)審核后，將資金直接從單一賬戶支付給收款人的制度。實行國庫集中收付制，是解決財政資金使用中諸多問題的治本之策，是從源頭上治理腐敗的重大措施，也是市場經(jīng)濟條件下實行公共財政的必然選擇。目前，已有33個省份實施了國庫集中支付改革，并向城市、縣級推進。按照中央的統(tǒng)一設(shè)計和要求，20xx年起我國將全面推行國庫集中支付制度改革。
（二）國庫集中支付改革的現(xiàn)狀
近幾年來，財政工作為適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)宏觀調(diào)控，穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展，加大監(jiān)督力度，實現(xiàn)資金優(yōu)化配置，建立國庫集中收付制度，推行政府采購。實行國庫集中支付制度，就是以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以健全的財政支付信息系統(tǒng)和銀行間實時清算系統(tǒng)為依托，在預(yù)算單位動用財政性資金購買商品、勞務(wù)和支付款項時，由其提出申請，經(jīng)國庫集中支付機構(gòu)審核后，將資金通過國庫單一賬戶體系支付給收款人。這改變了過去先將財政資金層層撥付到預(yù)算單位，再由預(yù)算單位分散支付給收款人的做法，從而有效減少中間環(huán)節(jié)，減少資金占用，方便單位及時用款，提高資金使用效益。
為了推進國庫集中支付改革，經(jīng)國務(wù)院批準，財政部、中國人民銀行聯(lián)合制訂出臺了《財政國庫管理制度改革方案》，并由中央財政選擇國家水利部等6家中央單位率先開始試點，財政部門對各試點單位的經(jīng)費不再事先預(yù)撥，資金的使用，由各單位根據(jù)細化的預(yù)算自主決定，財政部門核對后由單一賬戶進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。在實際支付之前，所有的資金都集中在國庫，財政部門可以統(tǒng)一調(diào)度。這種制度減少了財政支出的中間環(huán)節(jié)，有效防止了財政資金被擠占、截留、挪用等問題，從源頭上預(yù)防和遏制了腐敗，確保了財政資金的使用效益。可以說，推行國庫集中支付制度改革，具有重要的現(xiàn)實意義。
人力、物力和財力，來處理比以往復(fù)雜得多而手續(xù)費卻很少的業(yè)務(wù)，而且還面臨著諸如墊付資金、資金損失等風(fēng)險，這些都對利益主體的積極性造成了非常嚴重的打擊，使得該支付制度實施起來比較困難。
（二）支付流程比較繁瑣并且難以依法理財
在國庫集中支付制度下，從項目發(fā)生到預(yù)算單位或供應(yīng)商收到資金需要經(jīng)歷二十多個環(huán)節(jié)，任何環(huán)節(jié)出問題就會影響整個工作流程，大大降低了工作效率。在政府制定采購計劃時，由于審批程序復(fù)雜致使財政資金不能及時到賬，從而對工作進度和資金使用效率造成了很大的影響。并且由于財政資金性質(zhì)復(fù)雜，涉及的業(yè)務(wù)和部門比較繁瑣，不僅增加了相關(guān)部門的工作量，而且也使得支付效率相對低下。另外，由于年度預(yù)算批復(fù)時間在每年的3—4月份，而在此之前往往有些經(jīng)常性專項由于沒有預(yù)算指標無法支出，迫使預(yù)算單位利用其他項目資金墊付或者延遲專項支付，導(dǎo)致預(yù)算項目的混用和竄用，難以滿足國庫集中支付制度中依法理財?shù)腵要求。
（三）業(yè)務(wù)模式存在一定的缺陷
由于國庫集中支付方式處理每一筆支出均需要由預(yù)算單位主動發(fā)起，所以對于諸如銀行代扣代繳業(yè)務(wù)（稅款、電話費、水電費、物業(yè)費）的扣繳等被動扣款業(yè)務(wù)還難以運用目前的業(yè)務(wù)模式進行處理，否則委托代收的“零余額”賬戶就會出現(xiàn)“負余額”，滯納金的問題隨機產(chǎn)生，致使需要保留一些預(yù)算單位的基本賬戶。并且現(xiàn)有的國庫集中支付制度規(guī)定下一年的經(jīng)費的撥付指標參照本年度資金的使用情況，這樣容易導(dǎo)致預(yù)算單位年終大量支取零余額賬戶資金，把不該財政用款的支出也用財政經(jīng)費支出或者采用提取現(xiàn)金方式、轉(zhuǎn)儲大額定期存單以及向本單位其他賬戶劃撥資金的方式使年終零余額賬戶不會出現(xiàn)結(jié)余，以避免財政會因本年度的資金未用完而減少單位下一年度的經(jīng)費。
（一）提高預(yù)算編制和管理水平
編制預(yù)算時應(yīng)將以“基數(shù)加增長”編制方法為主的改變?yōu)椤傲慊A(yù)算加項目預(yù)算”、“因素編制法”為主再與其他方法相結(jié)合，這樣可以綜合考慮稅源情況、政策性減收和經(jīng)濟增長預(yù)期等多因素的基礎(chǔ)上進行預(yù)算編制；在編制支出預(yù)算時將預(yù)算工作分支細化，并結(jié)合單位當年的財力狀況和實際需求對支出額度、方向和用途等做出具體核定。在執(zhí)行預(yù)算時候要做到統(tǒng)籌兼顧，不斷強化預(yù)算的剛性約束，嚴禁隨意超越預(yù)算、擴大預(yù)算范圍和調(diào)整預(yù)算等行為發(fā)生。
（二）要進一步推進和細化預(yù)算編制改革
財政資金不再區(qū)分預(yù)算內(nèi)外。即將所有的財政資金都納入預(yù)算，從而使國庫收支真實反映所有的財政收支狀況，并使所有的財政收支都納入國庫的管理和監(jiān)督范圍。改變預(yù)算年度的歷年制為跨年制。我國的預(yù)算年度是1月1日到12月30日，即歷年制，但審批預(yù)算的各級人大一般都是在3月或更晚一些時候開會，這使得前幾個月的預(yù)算執(zhí)行缺乏法律依據(jù)。我國可以借鑒國外實行跨年制，這樣可使預(yù)算草案在預(yù)算執(zhí)行前就得以通過，全年的預(yù)算都有法律依據(jù)。細化預(yù)算科目，深化部門預(yù)算改革。國庫集中支付制度要求部門預(yù)算具體而準確，而我國目前的預(yù)算編制比較粗糙、預(yù)算科目比較籠統(tǒng)，不利于國庫集中支付制度的運行，所以有必要從功能上、性質(zhì)上進行預(yù)算科目規(guī)范分類，建立多級預(yù)算體系，每項支出都要有相應(yīng)的科目，并在一套科目中反映。
（三）簡化業(yè)務(wù)流程，提高資金支付效率
進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高財政資金支付效率。進一步簡化用款計劃審批程序，特別是
要簡化財政內(nèi)部對用款計劃的審批環(huán)節(jié)。如對人員和公用經(jīng)費的審批程序可直接報送到國庫部門予以審批，或直接按照均衡撥款的原則在每月底自動產(chǎn)生下達用款計劃；進一步規(guī)范財政部門的審批時限，盡量在規(guī)定的時間內(nèi)完成審批，保證單位及時用款；改進和簡化資金清算程序，節(jié)省清算時間，延長單位使用資金的時間，方便單位用款。同時，建議人民銀行制定電子住處的使用和管理辦法，逐步取消紙技憑證的傳遞，實現(xiàn)網(wǎng)上資金的無紙化清算。
（四）協(xié)調(diào)各利益主體的利益
財政會計、代理銀行、國庫和預(yù)算單位等都是國庫集中支付制度下的利益主體，雖然它們之間存在著博弈關(guān)系，看似利益沖突，實際上只要它們相互鼎力配合協(xié)作，完全可以使各利益主體的利益最大化，實現(xiàn)“共贏”。例如，代理銀行和國庫之間加強溝通和聯(lián)系，代理銀行認真把關(guān)，決不允套取國庫資金的現(xiàn)象發(fā)生，否則取消其代理資格；與此同時，國庫也應(yīng)積極配合代理銀行的工作，及時清算代理銀行的代墊資金，如果由于財政困難等原因難以及時清算，則應(yīng)該及時和代理銀行溝通協(xié)商，把代理銀行的代墊資金作為政府的貸款處理，及時還本付息。只有互惠互利，確保各方的利益，才能順利推進國庫集中支付制度的實施。20xx年是國庫集中收付制度改革推行的第十年。被稱為一場“財政革命”的國庫集中收付制度改革，給我國預(yù)算執(zhí)行管理制度帶來了根本性變革，確立了國庫集中收付制度在我國財政財務(wù)管理中的核心基礎(chǔ)性地位。隨著國庫集中收付制度改革扎實有序推進，我國實現(xiàn)了財政資金運行由“中轉(zhuǎn)”變?yōu)椤爸边_”，財政資金運行監(jiān)控能力和使用效益大幅提高，基層預(yù)算單位每一筆收繳和支付信息，都可以實時傳輸?shù)截斦块T。同時，財政資金運行安全得到切實保障，通過建立預(yù)算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控機制，實現(xiàn)了財政部門對預(yù)算執(zhí)行全過程的實時、明細和智能監(jiān)控。
支付寶支付的調(diào)研報告篇十
摘要：在我國電子商務(wù)發(fā)展中第三方支付起著非常重要的作用，當今網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的過程中，第三方支付具有重要的保障作用。當前我國具有四大支付平臺，通過對這四大支付平臺進行比較分析，能過看出其中的發(fā)展特點和其中存在的問題，進而采取有效的應(yīng)對措施，使我國的第三方支付健康、快速發(fā)展。本論文對我國電子商務(wù)中的四大活躍的支付寶、財付通、chinapay、快錢進行綜合比較分析，得到了其中的不同和存在的問題，并且提出問題的策略。
關(guān)鍵詞：支付平臺
比較
分析
前言：當前，我國的電子商務(wù)在快速的發(fā)展，第三方支付在電子商務(wù)支付領(lǐng)域中和在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面都發(fā)揮著非常重要的作用。第三方支付平臺模式也成為了目前人們越來越關(guān)注的焦點?，F(xiàn)在我國國內(nèi)的第三方支付機構(gòu)獲得中國人民銀行頒發(fā)牌照的已有27家，第三方支付機構(gòu)主要集中在比較發(fā)達城市如北京、上海、杭州、廣東等地。第三方支付企業(yè)的運營模式出現(xiàn)不同的差異時才導(dǎo)致了用戶在合理選擇第三方支付方式的過程中出現(xiàn)問題，因而不能正確選擇第三方支付機構(gòu)。才導(dǎo)致第三方支付資源不能合理的有效運用。為了讓用戶能全面的了解國內(nèi)不同的第三方支付企業(yè)存在的差異，文章根據(jù)國內(nèi)市場位居前列的支付寶、財付通、中國銀聯(lián)支付、快錢為例進行研究分析。找出國內(nèi)不同第三方支付機構(gòu)存在的問題并解決。
1緒論
1.1第三方支付平臺概述
第三方支付平臺是指和國內(nèi)外銀行簽約、具有一定信譽保障和一定實的一些第三方獨立企業(yè)提供的交易平臺。通過對第三方支付平臺的電子商務(wù)交易中，選購商品的買方，通過第三方支付平臺進行貨款支付，再由第三方通知賣家貨款已到，再發(fā)貨，然后買方在進行檢驗驗收物品，再由第三方支付平臺確認收貨，付款給賣家。第三方支付平臺把貨款轉(zhuǎn)給賣家賬戶。國內(nèi)知名物流企業(yè)與第三方支付平臺的合作都非常緊密，使網(wǎng)絡(luò)交易更具有安全性，從而防止了交易中出現(xiàn)的詐騙行為，大大提高了第三方支付平臺的效率運作。第三方支付平臺根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中消費者少花錢的的心思，在交易過程中不收取任何費用，這樣為第三方支付平臺提高了人氣，也大大增加了用戶數(shù)量，為企業(yè)帶來了更大的效益。
1.2選題背景及意義
存在的問題和差異也漸漸明顯了。根據(jù)對國內(nèi)不同第三方支付平臺的比較、分析，我們從中比較清楚的了解企業(yè)存在的問題及差異，只要企業(yè)在不斷地改進發(fā)展為消費者的選擇提供參考，才能使國內(nèi)的第三方支付平臺得到快速的發(fā)展。
2國內(nèi)第三方支付平臺
第三方支付平臺進入中國時間不長，基于第三方支付平臺模式的各種優(yōu)點，才讓第三方支付平臺在中國有了很好地發(fā)展。
在我國銀行誠信一直是大多數(shù)消費者的保證，第三方支付平臺與銀行等這些金融機構(gòu)合作才使得用戶對網(wǎng)上支付減少顧慮，第三方支付與多家銀行都有合作，消費者在進行交易時持有任何一張銀行卡就能方便簡單的交易，對于商家來說，第三方支付平臺模式節(jié)約運營成本；對于銀行來說，既節(jié)約了開發(fā)成本又增加了交易收入。第三方支付平臺并不參與交易，只是作為代收代付的中介方，把交易雙方的信息記錄下來，解決了信息不對稱的問題，利于交易的公平、公正、公開。銀行卡信息只告訴中介方在交易過程中，能夠防止賬戶信息失密，第三方平臺在電子商務(wù)應(yīng)用中都是不收費用的，與此同時，能夠可以提供增值服務(wù)，還可以幫助服務(wù)商查詢和分析，方便顧客及時退款和支付服務(wù)，在現(xiàn)實中，有些顧客使用第三方支付平臺時受到的欺騙，給用戶造成的損失，第三方支付平臺將對用戶造成的損失進行賠付，第三方支付平臺的這種制度得到了很多用戶的信任。
2.1支付寶
支付寶剛興起時只是為了淘寶網(wǎng)公司交易安全所研制的軟件，支付寶利用的是第三方擔(dān)保交易模式，用戶把貨款轉(zhuǎn)到支付寶賬戶，第三方支付平臺通知賣家發(fā)貨，當買家收到賣家的商品時，就會把錢款從支付寶中轉(zhuǎn)給賣家，這樣就完成了一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶在2..4年時成為了浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司。支付寶的用戶越來越多，到2010年12月支付寶的用戶達到了5.5億。
支付寶在我國的電子商務(wù)中作為第三方支付平臺，處于領(lǐng)先的地位。支付寶為我國的電子商務(wù)提供了簡單、快捷和安全的在線支付平臺。支付寶在產(chǎn)品上保證了用戶的安全,與此同時能夠讓顧客在網(wǎng)絡(luò)上建立起相互的信任，為我國在互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)建立起了純凈的環(huán)境，起著非常重要的意義。支付寶的理念是建立信任，簡單快捷和安全，用創(chuàng)新的技術(shù)建立完善的支付體系。支付寶在短短的幾年內(nèi)，為我國的電子商務(wù)創(chuàng)造了很大的價值，在全球的第三方支付平臺中處于領(lǐng)先地位。
支付寶具有獨特的理念、產(chǎn)品技術(shù)和很大的用戶群等特點，吸引著越來越多的商家選擇支付寶作為第三方支付平臺。當前除了阿里巴巴和淘寶外，還有已經(jīng)超過46萬家的商家在使用支付寶作為第三方支付平臺。其中支付寶涵蓋了數(shù)碼通訊、機票和商業(yè)服務(wù)等行業(yè)，這些商家不僅僅是享有支付服務(wù)，還有潛力很大的消費市場。支付寶具有穩(wěn)健的作風(fēng)、很強的市場預(yù)見能力、先進的技術(shù)和極強的社會責(zé)任感，得到了很多商家的贊同。當前各大銀行，像工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和建設(shè)銀行等大型的商業(yè)銀行與支付寶建立起了合作伙伴，支付寶注重技術(shù)的創(chuàng)新，根據(jù)用戶的新需求，開發(fā)并且推出新的的產(chǎn)品，在我國的金融領(lǐng)域支付寶成為了最為信任的合作伙伴。
2.2財付通
騰訊財付通在2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，致力于為客戶提供安全的互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)，便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，涵蓋了b2b，b2c和c2c各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。對于個人用戶，包括提供通過網(wǎng)上充值，現(xiàn)金，支付，交易管理等豐富的功能，針對企業(yè)用戶提供安全支付和結(jié)算服務(wù)及極富特色的qq營銷資源。財付通先后榮獲2006十大獎的電子支付平臺，2006年最佳便捷支付獎，中國最具發(fā)展?jié)摿Φ碾娮又Ц镀脚_獎，2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項，并于2007年得到了“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。
2.3chinapay
電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)的銀行卡專業(yè)化服務(wù)控股公司，為國家的統(tǒng)一支付平臺，主要從事新興渠道，如互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，企業(yè)b2b賬戶支付，電話支付，網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上基金交易，企業(yè)的公共和私人資金支付，支付信息亭和其他銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，在中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)處于領(lǐng)軍地位。
銀聯(lián)依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行和中國銀聯(lián)，對承諾的銀行卡受理和促進環(huán)境建設(shè)的銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持，先進的技術(shù)和專業(yè)的金融支付服務(wù)緊密結(jié)合起來，形成廣泛的支付服務(wù)體系，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人和各類企業(yè)提供安全、便捷、高效的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)的。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場和資源，整合系統(tǒng)資源銀聯(lián)系統(tǒng)、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，強強聯(lián)合，資源共享和優(yōu)勢互補等優(yōu)勢。經(jīng)過幾年的開拓發(fā)展，銀聯(lián)擁有強大的技術(shù)開發(fā)實力和業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)上購物、貿(mào)易金融、民航、旅游、移動通訊和其他支付系統(tǒng)的豐富經(jīng)驗，提供先進的解決方案，并積累了豐富的經(jīng)驗和項目的實施。
2.4快錢
快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全，便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是最豐富的支付產(chǎn)品，覆蓋最廣泛的電子支付企業(yè)人群，推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付、外卡支付、神州行卡支付、聯(lián)通充值卡支付，vpos等眾多支付產(chǎn)品支付支持多種終端的互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和pos機，以滿足不同類型的企業(yè)和個人的支付需求。
截至2010年10月，快錢已擁有6700萬注冊用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴?？戾X總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。公司擁有由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)秀金融界人士和頂尖技術(shù)人員所組成的國際化管理團隊，在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、企業(yè)管理和資本運作等方面都具有豐富的經(jīng)驗。出眾的執(zhí)行力和快速的發(fā)展使得快錢獲得了硅谷大型風(fēng)險投資基金的風(fēng)險投資，并于2006年榮獲第三屆中國國際金融論壇十佳中國成長金融機構(gòu)殊榮。
由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深企業(yè)家，金融界和優(yōu)秀的技術(shù)人員的國際頂尖的管理團隊，產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)管理和資本運作的市場發(fā)展方面組成的國有企業(yè)有著豐富的經(jīng)驗。卓越的執(zhí)行和賺快錢的風(fēng)險的快速發(fā)展和得到大硅谷的風(fēng)險投資基金投資于2006年，榮獲第三屆中國國際金融論壇中國十佳金融成長機構(gòu)獎項。
高度安全的快錢產(chǎn)品和服務(wù)，以及嚴格的風(fēng)險控制制度由行業(yè)專家和眾多企業(yè)及消費者的一致好評，快錢使用電子支付平臺上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，使用ssl128位加密算法，以保證支付信息的傳輸數(shù)以億計的資金之間的交易的安全性。
快錢和一批知名企業(yè)如網(wǎng)易，搜狐，百度，當當網(wǎng)，數(shù)字萬網(wǎng)，中國東方航空公司、中國南方航空、中國平安和7天酒店等公司達成了戰(zhàn)略合作。全面的支付產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快錢贏得更多企業(yè)和消費者信心，從而建立第一個品牌在支付行業(yè)。
3國內(nèi)四大支付平臺的對比分析
3.1國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較
從基本情況上來看，四大支付平臺所面向的主要客戶都是從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人，在四大平臺中，支付寶和財付通有很高的相似度，這兩家企業(yè)均采取全免費方式在c2c、b2c、b2b領(lǐng)域來吸引客戶。而中國銀聯(lián)支付chinapay和快錢則采取了適度收費的經(jīng)營模式，這兩家企業(yè)在服務(wù)領(lǐng)域上也都不包含c2c業(yè)務(wù)，在針對方向上同支付寶、財付通有明顯區(qū)別。另外，快錢在四大支付企業(yè)中特有手機、電話領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。
基本來看，四個支付平臺主要面對的是企業(yè)和個人，支付寶和財付通這兩家公司正在充分自由的方式在c2c，b2c，b2b領(lǐng)域以吸引顧客。而中國銀聯(lián)支付和快錢正在采取適當?shù)馁M用的商業(yè)模式，這兩家公司在服務(wù)部門也沒有包括c2c業(yè)務(wù)在同一個方向，支付寶通過一個顯著的差異而支付的款項。此外，獨特的快錢手機業(yè)務(wù)，在四家公司在支付領(lǐng)域的手機。
3.2四大支付平臺所屬類型比較
第三方支付平臺可以分為宿型的和獨立型。宿主型的支付平臺是依托著名的web開發(fā)，有客戶的豐富來源。淘寶的支付寶和騰訊的財付通的典型代表是宿主型的支付平臺;特點獨立式支付平臺，一般只專注于第三方支付服務(wù)，一般獨立的電子商務(wù)企業(yè)，具有明確的獨立，銀聯(lián)電子支付和快錢支付第三方支付平臺的獨立性是一個典型的代表。
3.3四大支付平臺優(yōu)劣勢分析
支付寶是依靠品牌和網(wǎng)站的支持得到了良好的口碑，它具有高度的公眾信任，全面的網(wǎng)上支付收取手續(xù)費，付款到賬后受到消費者的快速、高效的交付模式。支付寶的缺陷主要表現(xiàn)在監(jiān)管過程存在漏洞，出現(xiàn)交易欺詐，在交易中的一個問題是完全預(yù)賠償模式已經(jīng)贏得了消費者的認可，但顯然過于偏頗的方式下買方公平和公正的性交易糾紛處理。因為所有的免費的營銷方式，支付寶也有盈利不足的問題。
財付通是騰訊的支付平臺，具有潛在用戶的數(shù)量先天優(yōu)勢，騰訊的數(shù)億軟件用戶帶來了很多的娛樂和虛擬交易的收入，但由于業(yè)務(wù)范圍必須大部分依靠騰訊的虛擬交易性娛樂應(yīng)用和游戲，一直落后于支付寶。
相比其他第三方支付平臺，中國銀聯(lián)的銀聯(lián)由于政府背景，信譽有著得天獨厚的優(yōu)勢，作為聯(lián)盟的嫡系支付企業(yè)，大量的用戶吸引到它的銀聯(lián)。但也正是因為市場的銀聯(lián)政府背景，使得其運營效率和知識，比其他支付公司好得多。
快錢作為一個完全獨立的第三方支付企業(yè)，因為沒有基于站點的用戶基礎(chǔ)，快錢市場份額遠遠大于前者三家公司。正是由于完全獨立的第三方支付服務(wù)，快錢能夠更方便地與從事電子商務(wù)開發(fā)一個獨立的支付產(chǎn)品其他公司合作，在交易的公平性方面體現(xiàn)出無可比擬的優(yōu)勢。
第三方平臺存在的問題及改進建議
4.1存在的問題
基于以上分析，現(xiàn)在的第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，通過協(xié)商一致，但是也有不同的側(cè)重點，忽悠利弊?？梢?，隨著金融、電子商務(wù)和在國內(nèi)的快速發(fā)展之后，第三方支付行業(yè)會發(fā)展得越來越快，產(chǎn)生合并網(wǎng)絡(luò)、重組也愈演愈烈。通過第三方支付平臺的數(shù)據(jù)匯編和總結(jié)的比較，我們可以即時的網(wǎng)絡(luò)為中國這個新興行業(yè)有一個更全面的了解。
第三，商業(yè)計劃書就可以進行查找制約的結(jié)果在國家政策;
第四，經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)機構(gòu)會對消費者帶來危害，國家政策風(fēng)險。
同時，由于中國目前的法律，信用體系不健全，我們的第三方支付困難依然存在，例如：較長的結(jié)算周期，強調(diào)資金安全風(fēng)險;交易手續(xù)繁瑣等問題。
4.2改進建議
解決第三方支付平臺存在的問題主要可以有一下幾種對策：（一）界定提供業(yè)務(wù)的主要對象和監(jiān)管部門的職責(zé)；（二）確定監(jiān)管范圍和對象；（三）建立針對第三方支付平臺的專門監(jiān)管制度，加強日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；（五）建立銀行和公安系統(tǒng)的統(tǒng)一認證標準。
解決了第三方支付平臺的問題，可以幾個主要措施：第一，確定主要目的是提供企業(yè)和監(jiān)管部門的作用;第二，理清監(jiān)管和對象的范圍;第三，建立對于專門的監(jiān)管制度第三方支付平臺，加強監(jiān)督和日常運營;第四，建立統(tǒng)一的認證標準系統(tǒng)。
5總結(jié)：隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方電子支付平臺起著越來越重要的作用，為了更好地建立健全第三方支付平臺建設(shè)，需要得到有關(guān)部門的支持，商家和用戶的共同努力，還要有健全的政策和管理制度，這樣第三方支付平臺在我國的電子商務(wù)中的應(yīng)用將會得到更加快捷和安全。
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支付寶支付的調(diào)研報告篇一
對于第三方支付牌照的爭奪，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤為激烈。由于互聯(lián)網(wǎng)平臺資金流水較大，因此其對于資金清算的需求是巨大的。像美團、滴滴這種有交易環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，一旦交易，用戶賬戶不可避免地會產(chǎn)生余額。在沒有支付牌照的情況下，賬戶余額只能交給第三方支付平臺代管，這些沉淀資金產(chǎn)生的利息只能白白地讓給第三方支付公司。
沒有支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還同時面臨著兩大煩惱。一方面，用戶粘度會下降。因為只要一張銀行卡里存了錢，用戶就不會扔掉這張卡，用戶就會反復(fù)使用，而在互聯(lián)網(wǎng)交易中，銀行卡是依附于第三方支付公司的。另一方面，數(shù)據(jù)安全難以保障。對于餓了么這樣的公司來說，如果依賴支付寶，微信支付等第三方支付通道，所有交易信息就會被他們掌握，企業(yè)經(jīng)營狀況和客戶數(shù)據(jù)一覽無余，自己在競爭對手面前毫無秘密可言了。
對于目前的市場情況，第三方支付牌照單筆交易產(chǎn)生的中介費已經(jīng)水漲船高。業(yè)內(nèi)人士透露，20xx年第三方支付牌照交易中介費為500萬上下，20xx年初漲到一兩千萬，年底更是離譜地達到五六千萬。
就一般而言，第三方支付牌照涉及貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單，跨境服務(wù)等業(yè)務(wù)范圍。但是不同的持牌公司獲得的獲得的業(yè)務(wù)范圍是不同的。若支付牌照中包含一項內(nèi)容，比如互聯(lián)網(wǎng)支付，價格可以達到2億；包含兩項內(nèi)容，比如互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單，則價格是3億，如果再加上預(yù)付卡，三項內(nèi)容，價格就是4億。支付業(yè)務(wù)范圍越多，自然也是水漲船高了。
以智付支付為例，其支付業(yè)務(wù)范圍涵蓋了網(wǎng)上支付、移動支付、點卡支付、代收代付、二維碼支付、微信支付、pos機收單、二維碼收款通道、一鍵app收款和支企直連，代收代付，智生活平臺，跨境結(jié)算，跨境服務(wù)等其它增值服務(wù)。這種擁有眾多支付業(yè)務(wù)，特別是獲得外管局跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點資格的第三方支付平臺，由于目前全國僅有27家有跨境支付資質(zhì)的金融機構(gòu)，因此其牌照的價值達到10幾億是毫無問題的。
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)具備了金融的屬性和基因。因為在互聯(lián)網(wǎng)的虛擬世界中，用戶的每一筆虛擬交易，都可以看做一次交易場景，因此手握大批用戶資源的互聯(lián)網(wǎng)公司有足夠的能力和動機進入金融行業(yè)。比如，滴滴完全可以視作一個金融公司：每天，滴滴平臺上都有大量的高頻現(xiàn)金支付行為發(fā)生，并且和出行高度相關(guān)。這樣，滴滴既可以順便搭售車險，也可針對司機提供貸款購車服務(wù)。第三方支付牌照能讓這些順理成章的新業(yè)務(wù)線合規(guī)，無監(jiān)管之虞。
然而，第三方支付牌照注定也要經(jīng)歷各種考驗。20xx年1月，央行對于第三方支付平臺的客戶備付金做了規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，“非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息”相關(guān)要求，人民銀行決定對支付機構(gòu)客戶備付金實施集中存管。
新政無疑對現(xiàn)有的存管銀行、支付機構(gòu)、商戶和普通消費者四方格局都會帶來影響。在新一輪博弈下，行業(yè)格局必將發(fā)生新的變化。然而，業(yè)內(nèi)人士坦言：該項措施的落實，對于那些對利息收入依賴度較高的機構(gòu)，可能存在一定影響。但對于規(guī)范發(fā)展、規(guī)模較大的機構(gòu)，增值業(yè)務(wù)較多，影響有限。
總的來說，央行的支付新政是對前期第三方支付牌照炒作的一次降溫行為。但是，在央行控制支付牌照有減無增的情況下，第三方支付牌照交易依舊難以降溫。在互聯(lián)網(wǎng)不斷更新和改造傳統(tǒng)行業(yè)的今天，支付牌照不可避免地會繼續(xù)成為各行各業(yè)競相爭奪的對象，這個風(fēng)口恐怕一時難以抑制。
三方支付是通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。突出表現(xiàn)在：
2、提供競爭優(yōu)勢。利益中立避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭，企業(yè)在第三方支付平臺上，不會出現(xiàn)其業(yè)務(wù)與其他類型支付平臺的業(yè)務(wù)直接、間接競爭，也避免了用戶、推廣、網(wǎng)上渠道直接、間接被其他支付平臺操縱的情況。
3、提供創(chuàng)新優(yōu)勢。第三方支付平臺的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。而其他類型的支付服務(wù)，其平臺在產(chǎn)業(yè)鏈的特征，某種程度上限制了企業(yè)用戶在商業(yè)模式上的創(chuàng)新。因為其大量的企業(yè)用戶的業(yè)務(wù)，實質(zhì)上是在一種總的商業(yè)模式下變換而競爭的，這對企業(yè)長期發(fā)展是有風(fēng)險的，因為商業(yè)模式的創(chuàng)新會受到局限，商業(yè)信息的保護可能不夠。
支付寶支付的調(diào)研報告篇二
20xx年4季度以來，成都銀行認真貫徹落實市委市政府關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作部署，嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的降費要求，積極響應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會的降費倡議，多措并舉確保各項降費措施準時落地執(zhí)行，截至20xx年1季度累計降費筆數(shù)690.34萬筆，共計降費讓利3911.1萬元，惠及客戶183.69萬戶。
通過官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、短信推送等線上渠道，銀行網(wǎng)點、柜面現(xiàn)場宣傳和進園區(qū)、進企業(yè)、進商圈的精準宣傳相結(jié)合的`線上線下協(xié)同宣傳方式，持續(xù)開展以“支付降費讓利于民”為主題的“降費讓利”政策宣傳。
確定專門部門牽頭“減費讓利”專項行動，組織各職能部門梳理條線降費項目，擬定技術(shù)改造實施方案，以及公示、投訴、退費處理等實施方案，確保小微企業(yè)和個體工商戶及時、暢通的獲得相應(yīng)減免。
在原有多項降費基礎(chǔ)上，按照“應(yīng)降盡降”、“降費不降服務(wù)”的原則，對涉及銀行賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行函證業(yè)務(wù)、借記卡跨行取現(xiàn)等方面的24項收費項目實施減免優(yōu)惠政策，將減免范圍擴大到所有企業(yè)，優(yōu)惠期再延長一個季度。截至20xx年1季度，累計向小微企業(yè)、個體工商戶和其他企業(yè)類客戶群體降費xx8.56萬筆，讓利2311.05萬元，惠及客戶5.27萬戶；atm跨行取現(xiàn)降費471.78萬筆，讓利1600.05萬元，惠及客戶數(shù)178.42萬戶，切實將政策紅利轉(zhuǎn)化為惠及企業(yè)的發(fā)展動力。
支付寶支付的調(diào)研報告篇三
縣共有個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯(lián)社下設(shè)個營業(yè)網(wǎng)點，其中在城網(wǎng)點個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點個，有個空白網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末，我社共設(shè)置自動取款機臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝， 沒有安裝pos機。累計發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結(jié)算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，開通了銀行匯票業(yè)務(wù)，所有網(wǎng)點已開通大小額支付系統(tǒng)，省內(nèi)已全面實現(xiàn)通存通兌，各網(wǎng)點均可辦理銀行卡業(yè)務(wù)，受理農(nóng)民工銀行卡。截止年6月末當年辦理大小額支付筆,萬元。
從調(diào)查的情況看，農(nóng)戶對大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣Ц豆ぞ咧跎?，對該系統(tǒng)方便、快捷清算方式缺乏了解，農(nóng)戶仍習(xí)慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算方式，主要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上學(xué)生活費供給等，以現(xiàn)金結(jié)算為主；外地打工地農(nóng)民以農(nóng)民工銀行卡結(jié)算和攜帶現(xiàn)金為主；對于異地支票影像傳輸業(yè)務(wù)基本上還未開辦，只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關(guān)現(xiàn)代支付系統(tǒng)信通卡轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的具體操作，對設(shè)置密碼、保護密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支付結(jié)算環(huán)境差，結(jié)算知識普及率偏低。
我縣農(nóng)村信用社提供結(jié)算服務(wù)依托大小額支付系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但目前農(nóng)村信用社仍沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后。
農(nóng)民觀念意識落后，受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟發(fā)展的制約，部分農(nóng)戶對自助設(shè)備的功能不了解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生情況，農(nóng)戶擔(dān)心使用時出現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯而不愿用卡，造成農(nóng)戶在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務(wù)量及成本問題，信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機具，農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算主要集中于傳統(tǒng)的匯兌等，結(jié)算工具單一。
1、非現(xiàn)金結(jié)算工具本身存在的不足。對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，票據(jù)比較復(fù)雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉(zhuǎn)讓過程中，稍有疏忽，便會導(dǎo)致票據(jù)無效或票據(jù)權(quán)利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設(shè)備損壞，因不能及時修復(fù)，影響客戶正常使用。
2、收費制度制約了支付結(jié)算工具的推廣使用。各金融機構(gòu)對非現(xiàn)金結(jié)算普遍實行收費制度，如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、跨行交易手續(xù)費、結(jié)算賬戶銀行卡年費等，對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，結(jié)算業(yè)務(wù)量較小，相對而言結(jié)算手續(xù)費偏高，為節(jié)省費用，更愿意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結(jié)算工具。
3、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)平臺由各自招標研發(fā)單位進行開發(fā)，農(nóng)信社電子建設(shè)全國缺乏統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難，嚴重影響了農(nóng)信社支付結(jié)算電子化建設(shè)的進程。
4、其他原因給農(nóng)信社結(jié)算服務(wù)帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)成為虧本買賣。如“糧食直補”“低?！钡葘r(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶在結(jié)算方面多為存取現(xiàn)金，不會辦理轉(zhuǎn)賬。
支付寶支付的調(diào)研報告篇四
為貫徹落實2021年《政府工作報告》有關(guān)“適當降低小微企業(yè)支付手續(xù)費”的工作部署以及國務(wù)院關(guān)于降低自動取款機（atm）跨行取現(xiàn)手續(xù)費的工作要求，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局聯(lián)合推出降費措施，進一步向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。
近年來，支付產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)供給，積極推出減費讓利措施。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，人民銀行鼓勵、引導(dǎo)支付服務(wù)主體降費讓利，紓困重點地區(qū)、行業(yè)和小微企業(yè)等市場主體。近期，在對近5萬家小微企業(yè)、個體工商戶進行調(diào)研的基礎(chǔ)上，人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，提出12項降費措施，并將于2021年9月30日起正式實施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面。此外，人民銀行配合銀保監(jiān)會推出降低自動取款機（atm）跨行取現(xiàn)手續(xù)費長期措施，適應(yīng)異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求，便利百姓現(xiàn)金使用。其中，涉及政府定價及政府指導(dǎo)價的降費措施，由人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》明確具體要求；屬于市場定價的降費措施，人民銀行、銀保監(jiān)會指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮行業(yè)自律機制作用，鼓勵引導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等加大惠企利民力度。
降費措施聚焦小微企業(yè)、個體工商戶，同時惠及其他市場主體及金融消費者，兼顧減費讓利和行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，降費主體涉及商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)。初步測算，全部降費措施實施后預(yù)計每年為市場主體、社會公眾減少手續(xù)費支出約240億元，其中惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元，有助于降低資金流通成本，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，促進消費提質(zhì)擴容，對助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。
下一步，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局將密切跟進降費措施落地情況及實施效果，確保直達基層、直接惠及市場主體，并根據(jù)經(jīng)濟社會需要、支付市場發(fā)展情況，持續(xù)推進支付服務(wù)提質(zhì)增效，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展和民生改善。
支付寶支付的調(diào)研報告篇五
目前，電子商務(wù)支付方式存在兩種形式，一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議，按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。二是第三方支付方式。通過第三方支付平臺完成商品銷售的資金結(jié)算。直屬快運網(wǎng)營業(yè)部建議快運商城兩種支付方式同時接入，既豐富了網(wǎng)站的支付形式，又滿足了買賣雙方的結(jié)算需求?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：
鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與**銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù)，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運網(wǎng)營業(yè)部分別與**銀行、工商銀行、招商銀行進行了接洽，因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟，針對快運商城實際情況，對工行網(wǎng)銀進行了詳盡的調(diào)研，現(xiàn)將情況匯報如下：
（一）賬戶設(shè)臵
快運商城網(wǎng)站需在工商銀行開戶行指定一個基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶，并注冊開通企業(yè)網(wǎng)上銀行。
（二）在線支付結(jié)算模式
實現(xiàn)快運商城網(wǎng)站與買方（企業(yè)或個人）之間的直接資
金結(jié)算：
訂購：買方訂購時直接向快運商城網(wǎng)站支付貨款，資金劃入快運商城網(wǎng)站指定交易帳戶中。
退款：退貨時，快運商城網(wǎng)站通過商戶端服務(wù)網(wǎng)站向買方（企業(yè)或個人）退款，或者快運商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將部分訂單支付款項再退回買方（僅限個人客戶）。
（三）工商銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢
網(wǎng)上商城客戶群有巨大消費潛力，目前工行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已達7000萬。
（四）收費標準
前期，央行對27家第三方支付公司發(fā)放了牌照，直屬快運網(wǎng)營業(yè)部分別對支付寶（**）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳財付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術(shù)有限公司三家公司進行了調(diào)研，從市場份額、發(fā)展方向等方面進行了分析，匯報如下：
（一）基本情況
1、 支付寶
支付寶（alipay）最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20xx年12月獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20xx年12月宣布用戶數(shù)突破5.5億。
目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時，還是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進的技術(shù)、敏銳的市場預(yù)見能力及極大的社會責(zé)任感，贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及**郵政、visa國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。
2、 財付通
財付通（tenpay）是騰訊公司創(chuàng)辦于20xx年9月正式推
出專業(yè)在線支付平臺。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊qq有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋b2b、b2c和c2c各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的qq營銷資源支持。
3、 快錢
快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，vpos支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和 pos等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。
（一）市場占有率現(xiàn)狀
20xx年全年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，支付寶以50.64%的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，截止20xx年12月底，支付寶的注冊用戶數(shù)為5.5億，單日交易筆數(shù)峰值高達1261萬筆；財務(wù)通以20.58%的市場份額位居第二位；快錢以6.28%的市場份額位居第三位。
（二）收費標準
支付寶支付的調(diào)研報告篇六
依據(jù)上級分行的'工作安排，為貫徹落實《關(guān)于進一步加強支付服務(wù)減費讓利政策宣傳的通知》(銀支付函〔20xx〕76號)相關(guān)文件要求，為扎實做好該行支付服務(wù)減費讓利政策落地工作，持續(xù)加大宣傳貫徹力度，完善常態(tài)化宣傳工作機制，結(jié)合該行實際情況，該行開展以“支付降費讓利于民”為宣傳主題的宣傳活動，具體活動情況如下：
該行高度重視此次主題宣傳活動，為保障活動有序高效開展，特成立了活動工作小組。分管行長擔(dān)任活動負責(zé)人，營業(yè)部部門負責(zé)人為組長，營業(yè)部全體員工為成員。統(tǒng)一部署，認真安排，通過明確責(zé)任分工，確保此次活動落到實處。
(一)走近企業(yè)。
該行對周邊商戶及代發(fā)企業(yè)進行上門走訪，積極宣傳減費讓利政策；同時，和附近青年創(chuàng)業(yè)孵化中心提前溝通，進行集中宣傳活動預(yù)約，創(chuàng)業(yè)孵化中心客戶為網(wǎng)點的主要客戶群，是此次“支付降費讓利于民”宣傳活動的重點宣傳對象。宣傳小組通過在創(chuàng)業(yè)中心醒目的宣傳欄處擺攤設(shè)點，向來往人員發(fā)放宣傳資料等方式吸引了來往的群眾駐足，宣傳小組人員熱情的對其分發(fā)折頁并耐心講解。同時，對圍觀群眾進行該行一系列減費讓利政策宣講，極大提高了周邊群眾對該行減費讓利活動的熟知度。
(二)線上多渠道宣發(fā)。
通過群發(fā)“支付降費讓利于民”宣傳短信的形式對客戶進行廣譜宣傳；通過微信代發(fā)群對重點客戶群開展減費讓利信息傳達。
(三)立足網(wǎng)點，陣地宣傳。
該行將“支付降費讓利于民”宣傳標語及該行減費讓利政策通過網(wǎng)點led屏不間斷對外播放；對來該行辦理各類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放“支付降費讓利于民”宣傳折頁并進行個性化的`解讀，特別是對公客戶，著重對其宣傳該行各類賬戶管理費減免，工本費減半，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費打折的詳細情況。
通過本次宣傳活動極大的提高了網(wǎng)點客戶對該行為相應(yīng)國家政策號召推行減費讓利政策的體驗感。該行也將在日常經(jīng)營活動中做好減費讓利政策的持續(xù)宣傳，嚴格執(zhí)行實施該行減費讓利政策，竭力維護廣大消費者應(yīng)享有的權(quán)利。
支付寶支付的調(diào)研報告篇七
近年來，在保山市委、市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)在定點醫(yī)療機構(gòu)管理上采取了一系列行之有效的措施，化解了突出的矛盾和問題，取得了顯著成效。但醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的 “看病難”“看病貴”沒有得到根本的解決。近期，我市對醫(yī)?；鸱峙鋵︶t(yī)療機構(gòu)收治患者的影響開展了調(diào)研，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：
一、調(diào)研情況及存在問題
通過開展調(diào)研，我市未發(fā)現(xiàn)因分配下達給定點醫(yī)療機構(gòu)的額度與定點醫(yī)療機構(gòu)的預(yù)期有差距，導(dǎo)致定點醫(yī)療機構(gòu)以“醫(yī)?；鹩猛辍睘橛赏普啿∪说默F(xiàn)象。部分醫(yī)療機構(gòu)存在讓參?；颊咴谧≡浩陂g自費院外購藥的現(xiàn)象，但不突出。
例如：20xx年6月初退休干部云某到保山市醫(yī)保中心反映，其在20xx年10月29日至20xx年11月9日在市第二人民醫(yī)院住院治療期間，被要求在該院門診自費購買共計12162元特殊材料的情況。保山市醫(yī)保中心根據(jù)這一線索于20xx年6月9日和6月14日對該問題進行了實地調(diào)查?，F(xiàn)場抽取了患者病歷、檢查及治療情況材料，與醫(yī)護人員進行了訪談。根據(jù)調(diào)查核實，云某在住院期間的確存在被要求到門診自費購買醫(yī)用材料的情況，將本應(yīng)由醫(yī)療保險基金支付的材料費6394元轉(zhuǎn)嫁給患者自己負擔(dān)。對此，保山市醫(yī)保中心對市第二人民醫(yī)院給予責(zé)令醫(yī)院立即停止違規(guī)行為，加強醫(yī)療保險政策和《服務(wù)協(xié)議》學(xué)習(xí)，要求切實提高醫(yī)保管理服務(wù)水平的處理;同時要求醫(yī)院重新對自購材料費用進行結(jié)算，退回患者自費費用元;并根據(jù)《服務(wù)協(xié)議》對醫(yī)院處以扣除醫(yī)院結(jié)算費用元的處罰。
二、存在問題的原因
我市醫(yī)療保險付費方式改革工作從20xx年起按照國家、省里的要求開始試點推進，目前我市已形成了針對不同醫(yī)療服務(wù)特點，開展多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式的體系。根據(jù)年初預(yù)算情況，對住院醫(yī)療服務(wù)主要開展按床日付費、按病種付費、按項目付費和drgs付費的多元復(fù)合式支付方式。經(jīng)過多年的實踐，證明總額預(yù)付下的多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式在控制醫(yī)療費不合理增長、合理配置醫(yī)療資源、保障參保人員利益等方面是行之有效的。但由于醫(yī)療機構(gòu)對分配的指標在醫(yī)院內(nèi)部被層層核定到科室、醫(yī)生，部分醫(yī)務(wù)人員對指標的平均數(shù)概念錯誤的理解為個案的限額，導(dǎo)致出現(xiàn)參?；颊咴谧≡浩陂g將本應(yīng)由醫(yī)?；鹬Ц兜捻椖勘话才诺介T診自費購買的現(xiàn)象發(fā)生。
三、采取的應(yīng)對措施
針對上述情況，我市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)采取以下措施杜絕相關(guān)問題的發(fā)生：
1、加強預(yù)算管理，科學(xué)合理制定指標。醫(yī)療保險采取的是“以收定支”的收支管理模式，在制定指標時結(jié)合基金的征收情況，參照社會經(jīng)濟發(fā)展的水平，根據(jù)各定點醫(yī)療機構(gòu)近三年的費用情況科學(xué)核定。核定后經(jīng)過定點醫(yī)療機構(gòu)的認可納入服務(wù)協(xié)議進行管理，保證服務(wù)協(xié)議的操作性。
2、為防止定點醫(yī)療機構(gòu)出現(xiàn)拒收、推諉病人，減少服務(wù)或降低服務(wù)標準，或?qū)⑽催_到出院標準的參保人員辦理出院的情況，通過協(xié)議管理的方式，專門針對這一情況制定了處理辦法。同時醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)利用智能審核系統(tǒng)和對定點醫(yī)療機構(gòu)的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效遏制住院期間院外購藥的情況發(fā)生。
3、鑒于疾病發(fā)生具有不確定性和防止因指標核定偏差帶來的問題，我市出臺了超指標費用的合理分擔(dān)機制，解除醫(yī)療機構(gòu)的后顧之憂。20xx年根據(jù)定點醫(yī)療機構(gòu)年末的清算結(jié)果，對次均統(tǒng)籌支付金額超10%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用醫(yī)?；鹑~承擔(dān);對次均統(tǒng)籌支付金額超20%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)90%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)10%;對次均統(tǒng)籌支付金額超30%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)85%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)15%;對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)80%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)20%;對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以上的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標的統(tǒng)籌費用由醫(yī)?；鸪袚?dān)70%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)30%。
四、意見建議
基于定點醫(yī)療機構(gòu)存在的違規(guī)行為，建議一是衛(wèi)計、人社等相關(guān)部門形成合力，特別是衛(wèi)計部門要加強對醫(yī)療機構(gòu)的管理，加大對醫(yī)療行為的督促檢查，對不合理行為給予相應(yīng)的懲處，并予以通報，切實起到“查處一個、教育一片”的作用;二是加大財政投入，充實醫(yī)?；?三是加強對參保人員就醫(yī)行為的引導(dǎo)，落實分級診療措施;四是加強基層特別是鄉(xiāng)級醫(yī)療機構(gòu)能力建設(shè)，為基層提供方便可及的醫(yī)療服務(wù)。(林敏)
支付寶支付的調(diào)研報告篇八
目前，____市司法行政工作基本實現(xiàn)自動化和智能化，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)體系已初步建立，各類信息數(shù)據(jù)自動分類、智能分析、自動統(tǒng)計、預(yù)警跟蹤，確保了數(shù)據(jù)的真實性和完整性，以直觀的效果反映全市司法行政業(yè)務(wù)工作整體情況，為上級和領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。
二、業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的特點和功能作用
（一）建設(shè)特點。
社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)、特殊人群管理系統(tǒng)、公證信息管理系統(tǒng)、法律服務(wù)管理系統(tǒng)、司法鑒定管理系統(tǒng)這5個業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)有以下共同特點：
1.程序架構(gòu)：采用基于java技術(shù)的三層結(jié)構(gòu)程序，并采用成功運用于數(shù)十個軟件項目的程序開發(fā)框架。程序分為框架層和應(yīng)用層，框架層完成數(shù)據(jù)處理底層功能，應(yīng)用層專注于業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)，可提高系統(tǒng)的可靠性和開發(fā)效率，在不改動應(yīng)用層的情況下，可單獨升級框架層來提高系統(tǒng)的性能。
2.組合查詢排序統(tǒng)計：可對各種數(shù)據(jù)進行組合查詢統(tǒng)計排序，便與在大量數(shù)據(jù)中找到用戶需要的數(shù)據(jù)，進行基本的數(shù)據(jù)分析。
3.錄入數(shù)據(jù)校驗：對所有數(shù)據(jù)進行合法性校驗，保證數(shù)據(jù)的完整性和準確性。
4.數(shù)據(jù)利用：可將數(shù)據(jù)導(dǎo)出為電子表格、csv等格式，方便數(shù)據(jù)的再利用。
5.權(quán)限控制：利用框架自帶的權(quán)限控制功能，可對本軟件所有用戶進行分組權(quán)限控制，也可單獨對用戶進行權(quán)限細化控制。不但能控制各程序模塊的使用權(quán)限，還能單獨對某類數(shù)據(jù)的查詢、操作、維護權(quán)限進行范圍控制。
6.技術(shù)支持：開發(fā)公司為本地公司，具有豐富的開發(fā)維護經(jīng)驗，加上采用自主版權(quán)的程序開發(fā)框架，可快速解決程序底層出現(xiàn)的技術(shù)問題，能提供長期可靠技術(shù)服務(wù)。
7.功能切合基層工作實際：系統(tǒng)在實際應(yīng)用過程中，不斷根據(jù)使用情況和業(yè)務(wù)工作的需要進行持續(xù)改進，保證每一個功能都是業(yè)務(wù)工作需要的，并且及時增加了“”蘆山強烈地震后相關(guān)數(shù)據(jù)的錄入和統(tǒng)計功能。
（二）功能作用。
社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)、特殊人群管理系統(tǒng)、公證信息管理系統(tǒng)、法律服務(wù)管理系統(tǒng)、司法鑒定管理系統(tǒng)這5個業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)有各自的功能作用。
1.社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)。
“社會矛盾糾紛動態(tài)管理評估機制系統(tǒng)”（以下簡稱“評估系統(tǒng)”）用于動態(tài)采集社會矛盾糾紛信息和調(diào)解信息，跟蹤其發(fā)展變化，對矛盾糾紛進行評級，多角度對社會矛盾進行查詢和統(tǒng)計。評估系統(tǒng)將可以作為人民調(diào)解的社會矛盾糾紛分為19類，依據(jù)社會危險性的大小將社會矛盾糾紛分為特大、重大、較大、一般和簡單五個級別（社會危險性主要以6個一級指標、15個二級指標來衡量），各級各類人民調(diào)解組織、調(diào)解員以及受理的矛盾糾紛全部錄入信息管理系統(tǒng)。評估系統(tǒng)可實時查詢?nèi)忻恳粋€人民調(diào)解組織、每一個調(diào)解員及每一件社會矛盾糾紛動態(tài)調(diào)解的情況，市、縣司法局根據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)每月形成社會矛盾糾紛整體態(tài)勢分析及對策建議報黨委政府，為決策提供參考。
“評估系統(tǒng)”在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)運行率達到100%，初步形成了“有訴必受，按事分流，單訴人調(diào)，復(fù)訴聯(lián)調(diào)，分類防控，分級化解，動態(tài)評估，綜合研判”的運行模式，通過及時客觀的收集社會矛盾糾紛并進行深入分析研判，在解決矛盾糾紛統(tǒng)計真實性、實時性方面實現(xiàn)了突破，填補了基層社會矛盾糾紛基礎(chǔ)統(tǒng)計評估標準和分析方法的空白。司法部派出調(diào)研組來____進行專題調(diào)研，并形成了專題調(diào)研報告；“評估系統(tǒng)”入選為四川省2012年第一批軟科學(xué)項目；國家級刊物《人民調(diào)解》對評估機制的運行模式、試行情況及取得的成效進行了系統(tǒng)詳實的介紹。河南鄭州市、新鄉(xiāng)市、山東威海市、浙江杭州市、江蘇南京市等及川內(nèi)部分市、縣（區(qū)）司法局都專程來雅學(xué)習(xí)考察機制建設(shè)?！霸u估機制”向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、標準化、信息化轉(zhuǎn)變，拓展了人民調(diào)解工作領(lǐng)域和工作深度，增強了人民調(diào)解工作持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的后勁，客觀上提升司法行政工作整體態(tài)勢。
評估系統(tǒng)運用以來，共采集和處理各類矛盾糾紛39000余條，調(diào)解機構(gòu)信息1270余條，調(diào)解人員信息9350余條。2013年由____市“大調(diào)解”領(lǐng)導(dǎo)小組推廣到全市各部門使用，并實現(xiàn)了和省“大調(diào)解”信息管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。
2.特殊人群信息管理系統(tǒng)（含安置幫教和社區(qū)矯正）。
“特殊人群信息管理系統(tǒng)”實現(xiàn)刑滿釋放人員和社區(qū)矯正人員信息化管理，包含了兩類特殊人群的登記、臺賬、統(tǒng)計表、統(tǒng)計圖、預(yù)警、機構(gòu)人員輸入、機構(gòu)人員查詢等功能，對特殊人群的幫教責(zé)任人、幫教記錄進行錄入，并通過靜態(tài)評估指標和動態(tài)評估指標對幫教情況進行評估。全市司法行政部門在全面掌握特殊人群底數(shù)的基礎(chǔ)上，通過信息管理系統(tǒng)，建立特殊人群基本信息庫、特殊人群電子臺賬、特殊人群統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫等，既全面掌握轄區(qū)內(nèi)特殊人群總體情況、詳細信息，又能通過系統(tǒng)智能判斷管理對象的社會危險性。對特殊人群實施社會危險性評估后，分別對刑滿釋放人員和社區(qū)矯正人員提出分類處置意見和幫教或矯治重點方向，每季度對幫教或矯治的效果進行跟蹤掌握，實行動態(tài)反饋，并及時調(diào)整工作方向和措施。通過該系統(tǒng)，做到分類管控、跟蹤研判、實時反饋、有效監(jiān)管，從而有效預(yù)防和減少特殊人群重新違法犯罪。該系統(tǒng)在市、縣、鄉(xiāng)三級司法行政部門全面使用，納入系統(tǒng)管理的特殊人群共2030余名，其中：社區(qū)矯正人員1070余名，三年內(nèi)刑滿釋放人員960余名。
支付寶支付的調(diào)研報告篇九
（一）什么是國庫集中支付制度
國庫集中支付制度改革，是我國建立公共財政體系的重要內(nèi)容，是我國現(xiàn)階段建立現(xiàn)代財政國庫制度的核心內(nèi)容。國庫集中支付制度是改變現(xiàn)行的財政資金層層撥付程序，由國庫集中支付機構(gòu)在指定銀行開設(shè)國庫單一賬戶，所有預(yù)算單位需要購買商品或支付勞務(wù)款項時，由預(yù)算單位提出申請，經(jīng)國庫支付機構(gòu)審核后，將資金直接從單一賬戶支付給收款人的制度。實行國庫集中收付制，是解決財政資金使用中諸多問題的治本之策，是從源頭上治理腐敗的重大措施，也是市場經(jīng)濟條件下實行公共財政的必然選擇。目前，已有33個省份實施了國庫集中支付改革，并向城市、縣級推進。按照中央的統(tǒng)一設(shè)計和要求，20xx年起我國將全面推行國庫集中支付制度改革。
（二）國庫集中支付改革的現(xiàn)狀
近幾年來，財政工作為適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)宏觀調(diào)控，穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展，加大監(jiān)督力度，實現(xiàn)資金優(yōu)化配置，建立國庫集中收付制度，推行政府采購。實行國庫集中支付制度，就是以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以健全的財政支付信息系統(tǒng)和銀行間實時清算系統(tǒng)為依托，在預(yù)算單位動用財政性資金購買商品、勞務(wù)和支付款項時，由其提出申請，經(jīng)國庫集中支付機構(gòu)審核后，將資金通過國庫單一賬戶體系支付給收款人。這改變了過去先將財政資金層層撥付到預(yù)算單位，再由預(yù)算單位分散支付給收款人的做法，從而有效減少中間環(huán)節(jié)，減少資金占用，方便單位及時用款，提高資金使用效益。
為了推進國庫集中支付改革，經(jīng)國務(wù)院批準，財政部、中國人民銀行聯(lián)合制訂出臺了《財政國庫管理制度改革方案》，并由中央財政選擇國家水利部等6家中央單位率先開始試點，財政部門對各試點單位的經(jīng)費不再事先預(yù)撥，資金的使用，由各單位根據(jù)細化的預(yù)算自主決定，財政部門核對后由單一賬戶進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。在實際支付之前，所有的資金都集中在國庫，財政部門可以統(tǒng)一調(diào)度。這種制度減少了財政支出的中間環(huán)節(jié)，有效防止了財政資金被擠占、截留、挪用等問題，從源頭上預(yù)防和遏制了腐敗，確保了財政資金的使用效益。可以說，推行國庫集中支付制度改革，具有重要的現(xiàn)實意義。
人力、物力和財力，來處理比以往復(fù)雜得多而手續(xù)費卻很少的業(yè)務(wù)，而且還面臨著諸如墊付資金、資金損失等風(fēng)險，這些都對利益主體的積極性造成了非常嚴重的打擊，使得該支付制度實施起來比較困難。
（二）支付流程比較繁瑣并且難以依法理財
在國庫集中支付制度下，從項目發(fā)生到預(yù)算單位或供應(yīng)商收到資金需要經(jīng)歷二十多個環(huán)節(jié)，任何環(huán)節(jié)出問題就會影響整個工作流程，大大降低了工作效率。在政府制定采購計劃時，由于審批程序復(fù)雜致使財政資金不能及時到賬，從而對工作進度和資金使用效率造成了很大的影響。并且由于財政資金性質(zhì)復(fù)雜，涉及的業(yè)務(wù)和部門比較繁瑣，不僅增加了相關(guān)部門的工作量，而且也使得支付效率相對低下。另外，由于年度預(yù)算批復(fù)時間在每年的3—4月份，而在此之前往往有些經(jīng)常性專項由于沒有預(yù)算指標無法支出，迫使預(yù)算單位利用其他項目資金墊付或者延遲專項支付，導(dǎo)致預(yù)算項目的混用和竄用，難以滿足國庫集中支付制度中依法理財?shù)腵要求。
（三）業(yè)務(wù)模式存在一定的缺陷
由于國庫集中支付方式處理每一筆支出均需要由預(yù)算單位主動發(fā)起，所以對于諸如銀行代扣代繳業(yè)務(wù)（稅款、電話費、水電費、物業(yè)費）的扣繳等被動扣款業(yè)務(wù)還難以運用目前的業(yè)務(wù)模式進行處理，否則委托代收的“零余額”賬戶就會出現(xiàn)“負余額”，滯納金的問題隨機產(chǎn)生，致使需要保留一些預(yù)算單位的基本賬戶。并且現(xiàn)有的國庫集中支付制度規(guī)定下一年的經(jīng)費的撥付指標參照本年度資金的使用情況，這樣容易導(dǎo)致預(yù)算單位年終大量支取零余額賬戶資金，把不該財政用款的支出也用財政經(jīng)費支出或者采用提取現(xiàn)金方式、轉(zhuǎn)儲大額定期存單以及向本單位其他賬戶劃撥資金的方式使年終零余額賬戶不會出現(xiàn)結(jié)余，以避免財政會因本年度的資金未用完而減少單位下一年度的經(jīng)費。
（一）提高預(yù)算編制和管理水平
編制預(yù)算時應(yīng)將以“基數(shù)加增長”編制方法為主的改變?yōu)椤傲慊A(yù)算加項目預(yù)算”、“因素編制法”為主再與其他方法相結(jié)合，這樣可以綜合考慮稅源情況、政策性減收和經(jīng)濟增長預(yù)期等多因素的基礎(chǔ)上進行預(yù)算編制；在編制支出預(yù)算時將預(yù)算工作分支細化，并結(jié)合單位當年的財力狀況和實際需求對支出額度、方向和用途等做出具體核定。在執(zhí)行預(yù)算時候要做到統(tǒng)籌兼顧，不斷強化預(yù)算的剛性約束，嚴禁隨意超越預(yù)算、擴大預(yù)算范圍和調(diào)整預(yù)算等行為發(fā)生。
（二）要進一步推進和細化預(yù)算編制改革
財政資金不再區(qū)分預(yù)算內(nèi)外。即將所有的財政資金都納入預(yù)算，從而使國庫收支真實反映所有的財政收支狀況，并使所有的財政收支都納入國庫的管理和監(jiān)督范圍。改變預(yù)算年度的歷年制為跨年制。我國的預(yù)算年度是1月1日到12月30日，即歷年制，但審批預(yù)算的各級人大一般都是在3月或更晚一些時候開會，這使得前幾個月的預(yù)算執(zhí)行缺乏法律依據(jù)。我國可以借鑒國外實行跨年制，這樣可使預(yù)算草案在預(yù)算執(zhí)行前就得以通過，全年的預(yù)算都有法律依據(jù)。細化預(yù)算科目，深化部門預(yù)算改革。國庫集中支付制度要求部門預(yù)算具體而準確，而我國目前的預(yù)算編制比較粗糙、預(yù)算科目比較籠統(tǒng)，不利于國庫集中支付制度的運行，所以有必要從功能上、性質(zhì)上進行預(yù)算科目規(guī)范分類，建立多級預(yù)算體系，每項支出都要有相應(yīng)的科目，并在一套科目中反映。
（三）簡化業(yè)務(wù)流程，提高資金支付效率
進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高財政資金支付效率。進一步簡化用款計劃審批程序，特別是
要簡化財政內(nèi)部對用款計劃的審批環(huán)節(jié)。如對人員和公用經(jīng)費的審批程序可直接報送到國庫部門予以審批，或直接按照均衡撥款的原則在每月底自動產(chǎn)生下達用款計劃；進一步規(guī)范財政部門的審批時限，盡量在規(guī)定的時間內(nèi)完成審批，保證單位及時用款；改進和簡化資金清算程序，節(jié)省清算時間，延長單位使用資金的時間，方便單位用款。同時，建議人民銀行制定電子住處的使用和管理辦法，逐步取消紙技憑證的傳遞，實現(xiàn)網(wǎng)上資金的無紙化清算。
（四）協(xié)調(diào)各利益主體的利益
財政會計、代理銀行、國庫和預(yù)算單位等都是國庫集中支付制度下的利益主體，雖然它們之間存在著博弈關(guān)系，看似利益沖突，實際上只要它們相互鼎力配合協(xié)作，完全可以使各利益主體的利益最大化，實現(xiàn)“共贏”。例如，代理銀行和國庫之間加強溝通和聯(lián)系，代理銀行認真把關(guān)，決不允套取國庫資金的現(xiàn)象發(fā)生，否則取消其代理資格；與此同時，國庫也應(yīng)積極配合代理銀行的工作，及時清算代理銀行的代墊資金，如果由于財政困難等原因難以及時清算，則應(yīng)該及時和代理銀行溝通協(xié)商，把代理銀行的代墊資金作為政府的貸款處理，及時還本付息。只有互惠互利，確保各方的利益，才能順利推進國庫集中支付制度的實施。20xx年是國庫集中收付制度改革推行的第十年。被稱為一場“財政革命”的國庫集中收付制度改革，給我國預(yù)算執(zhí)行管理制度帶來了根本性變革，確立了國庫集中收付制度在我國財政財務(wù)管理中的核心基礎(chǔ)性地位。隨著國庫集中收付制度改革扎實有序推進，我國實現(xiàn)了財政資金運行由“中轉(zhuǎn)”變?yōu)椤爸边_”，財政資金運行監(jiān)控能力和使用效益大幅提高，基層預(yù)算單位每一筆收繳和支付信息，都可以實時傳輸?shù)截斦块T。同時，財政資金運行安全得到切實保障，通過建立預(yù)算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控機制，實現(xiàn)了財政部門對預(yù)算執(zhí)行全過程的實時、明細和智能監(jiān)控。
支付寶支付的調(diào)研報告篇十
摘要：在我國電子商務(wù)發(fā)展中第三方支付起著非常重要的作用，當今網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的過程中，第三方支付具有重要的保障作用。當前我國具有四大支付平臺，通過對這四大支付平臺進行比較分析，能過看出其中的發(fā)展特點和其中存在的問題，進而采取有效的應(yīng)對措施，使我國的第三方支付健康、快速發(fā)展。本論文對我國電子商務(wù)中的四大活躍的支付寶、財付通、chinapay、快錢進行綜合比較分析，得到了其中的不同和存在的問題，并且提出問題的策略。
關(guān)鍵詞：支付平臺
比較
分析
前言：當前，我國的電子商務(wù)在快速的發(fā)展，第三方支付在電子商務(wù)支付領(lǐng)域中和在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面都發(fā)揮著非常重要的作用。第三方支付平臺模式也成為了目前人們越來越關(guān)注的焦點?，F(xiàn)在我國國內(nèi)的第三方支付機構(gòu)獲得中國人民銀行頒發(fā)牌照的已有27家，第三方支付機構(gòu)主要集中在比較發(fā)達城市如北京、上海、杭州、廣東等地。第三方支付企業(yè)的運營模式出現(xiàn)不同的差異時才導(dǎo)致了用戶在合理選擇第三方支付方式的過程中出現(xiàn)問題，因而不能正確選擇第三方支付機構(gòu)。才導(dǎo)致第三方支付資源不能合理的有效運用。為了讓用戶能全面的了解國內(nèi)不同的第三方支付企業(yè)存在的差異，文章根據(jù)國內(nèi)市場位居前列的支付寶、財付通、中國銀聯(lián)支付、快錢為例進行研究分析。找出國內(nèi)不同第三方支付機構(gòu)存在的問題并解決。
1緒論
1.1第三方支付平臺概述
第三方支付平臺是指和國內(nèi)外銀行簽約、具有一定信譽保障和一定實的一些第三方獨立企業(yè)提供的交易平臺。通過對第三方支付平臺的電子商務(wù)交易中，選購商品的買方，通過第三方支付平臺進行貨款支付，再由第三方通知賣家貨款已到，再發(fā)貨，然后買方在進行檢驗驗收物品，再由第三方支付平臺確認收貨，付款給賣家。第三方支付平臺把貨款轉(zhuǎn)給賣家賬戶。國內(nèi)知名物流企業(yè)與第三方支付平臺的合作都非常緊密，使網(wǎng)絡(luò)交易更具有安全性，從而防止了交易中出現(xiàn)的詐騙行為，大大提高了第三方支付平臺的效率運作。第三方支付平臺根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中消費者少花錢的的心思，在交易過程中不收取任何費用，這樣為第三方支付平臺提高了人氣，也大大增加了用戶數(shù)量，為企業(yè)帶來了更大的效益。
1.2選題背景及意義
存在的問題和差異也漸漸明顯了。根據(jù)對國內(nèi)不同第三方支付平臺的比較、分析，我們從中比較清楚的了解企業(yè)存在的問題及差異，只要企業(yè)在不斷地改進發(fā)展為消費者的選擇提供參考，才能使國內(nèi)的第三方支付平臺得到快速的發(fā)展。
2國內(nèi)第三方支付平臺
第三方支付平臺進入中國時間不長，基于第三方支付平臺模式的各種優(yōu)點，才讓第三方支付平臺在中國有了很好地發(fā)展。
在我國銀行誠信一直是大多數(shù)消費者的保證，第三方支付平臺與銀行等這些金融機構(gòu)合作才使得用戶對網(wǎng)上支付減少顧慮，第三方支付與多家銀行都有合作，消費者在進行交易時持有任何一張銀行卡就能方便簡單的交易，對于商家來說，第三方支付平臺模式節(jié)約運營成本；對于銀行來說，既節(jié)約了開發(fā)成本又增加了交易收入。第三方支付平臺并不參與交易，只是作為代收代付的中介方，把交易雙方的信息記錄下來，解決了信息不對稱的問題，利于交易的公平、公正、公開。銀行卡信息只告訴中介方在交易過程中，能夠防止賬戶信息失密，第三方平臺在電子商務(wù)應(yīng)用中都是不收費用的，與此同時，能夠可以提供增值服務(wù)，還可以幫助服務(wù)商查詢和分析，方便顧客及時退款和支付服務(wù)，在現(xiàn)實中，有些顧客使用第三方支付平臺時受到的欺騙，給用戶造成的損失，第三方支付平臺將對用戶造成的損失進行賠付，第三方支付平臺的這種制度得到了很多用戶的信任。
2.1支付寶
支付寶剛興起時只是為了淘寶網(wǎng)公司交易安全所研制的軟件，支付寶利用的是第三方擔(dān)保交易模式，用戶把貨款轉(zhuǎn)到支付寶賬戶，第三方支付平臺通知賣家發(fā)貨，當買家收到賣家的商品時，就會把錢款從支付寶中轉(zhuǎn)給賣家，這樣就完成了一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶在2..4年時成為了浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司。支付寶的用戶越來越多，到2010年12月支付寶的用戶達到了5.5億。
支付寶在我國的電子商務(wù)中作為第三方支付平臺，處于領(lǐng)先的地位。支付寶為我國的電子商務(wù)提供了簡單、快捷和安全的在線支付平臺。支付寶在產(chǎn)品上保證了用戶的安全,與此同時能夠讓顧客在網(wǎng)絡(luò)上建立起相互的信任，為我國在互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)建立起了純凈的環(huán)境，起著非常重要的意義。支付寶的理念是建立信任，簡單快捷和安全，用創(chuàng)新的技術(shù)建立完善的支付體系。支付寶在短短的幾年內(nèi)，為我國的電子商務(wù)創(chuàng)造了很大的價值，在全球的第三方支付平臺中處于領(lǐng)先地位。
支付寶具有獨特的理念、產(chǎn)品技術(shù)和很大的用戶群等特點，吸引著越來越多的商家選擇支付寶作為第三方支付平臺。當前除了阿里巴巴和淘寶外，還有已經(jīng)超過46萬家的商家在使用支付寶作為第三方支付平臺。其中支付寶涵蓋了數(shù)碼通訊、機票和商業(yè)服務(wù)等行業(yè)，這些商家不僅僅是享有支付服務(wù)，還有潛力很大的消費市場。支付寶具有穩(wěn)健的作風(fēng)、很強的市場預(yù)見能力、先進的技術(shù)和極強的社會責(zé)任感，得到了很多商家的贊同。當前各大銀行，像工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和建設(shè)銀行等大型的商業(yè)銀行與支付寶建立起了合作伙伴，支付寶注重技術(shù)的創(chuàng)新，根據(jù)用戶的新需求，開發(fā)并且推出新的的產(chǎn)品，在我國的金融領(lǐng)域支付寶成為了最為信任的合作伙伴。
2.2財付通
騰訊財付通在2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，致力于為客戶提供安全的互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)，便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，涵蓋了b2b，b2c和c2c各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。對于個人用戶，包括提供通過網(wǎng)上充值，現(xiàn)金，支付，交易管理等豐富的功能，針對企業(yè)用戶提供安全支付和結(jié)算服務(wù)及極富特色的qq營銷資源。財付通先后榮獲2006十大獎的電子支付平臺，2006年最佳便捷支付獎，中國最具發(fā)展?jié)摿Φ碾娮又Ц镀脚_獎，2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項，并于2007年得到了“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。
2.3chinapay
電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)的銀行卡專業(yè)化服務(wù)控股公司，為國家的統(tǒng)一支付平臺，主要從事新興渠道，如互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，企業(yè)b2b賬戶支付，電話支付，網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上基金交易，企業(yè)的公共和私人資金支付，支付信息亭和其他銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，在中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)處于領(lǐng)軍地位。
銀聯(lián)依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行和中國銀聯(lián)，對承諾的銀行卡受理和促進環(huán)境建設(shè)的銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持，先進的技術(shù)和專業(yè)的金融支付服務(wù)緊密結(jié)合起來，形成廣泛的支付服務(wù)體系，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人和各類企業(yè)提供安全、便捷、高效的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)的。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場和資源，整合系統(tǒng)資源銀聯(lián)系統(tǒng)、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，強強聯(lián)合，資源共享和優(yōu)勢互補等優(yōu)勢。經(jīng)過幾年的開拓發(fā)展，銀聯(lián)擁有強大的技術(shù)開發(fā)實力和業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)上購物、貿(mào)易金融、民航、旅游、移動通訊和其他支付系統(tǒng)的豐富經(jīng)驗，提供先進的解決方案，并積累了豐富的經(jīng)驗和項目的實施。
2.4快錢
快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全，便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是最豐富的支付產(chǎn)品，覆蓋最廣泛的電子支付企業(yè)人群，推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付、外卡支付、神州行卡支付、聯(lián)通充值卡支付，vpos等眾多支付產(chǎn)品支付支持多種終端的互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和pos機，以滿足不同類型的企業(yè)和個人的支付需求。
截至2010年10月，快錢已擁有6700萬注冊用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴?？戾X總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。公司擁有由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)秀金融界人士和頂尖技術(shù)人員所組成的國際化管理團隊，在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、企業(yè)管理和資本運作等方面都具有豐富的經(jīng)驗。出眾的執(zhí)行力和快速的發(fā)展使得快錢獲得了硅谷大型風(fēng)險投資基金的風(fēng)險投資，并于2006年榮獲第三屆中國國際金融論壇十佳中國成長金融機構(gòu)殊榮。
由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深企業(yè)家，金融界和優(yōu)秀的技術(shù)人員的國際頂尖的管理團隊，產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)管理和資本運作的市場發(fā)展方面組成的國有企業(yè)有著豐富的經(jīng)驗。卓越的執(zhí)行和賺快錢的風(fēng)險的快速發(fā)展和得到大硅谷的風(fēng)險投資基金投資于2006年，榮獲第三屆中國國際金融論壇中國十佳金融成長機構(gòu)獎項。
高度安全的快錢產(chǎn)品和服務(wù)，以及嚴格的風(fēng)險控制制度由行業(yè)專家和眾多企業(yè)及消費者的一致好評，快錢使用電子支付平臺上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，使用ssl128位加密算法，以保證支付信息的傳輸數(shù)以億計的資金之間的交易的安全性。
快錢和一批知名企業(yè)如網(wǎng)易，搜狐，百度，當當網(wǎng)，數(shù)字萬網(wǎng)，中國東方航空公司、中國南方航空、中國平安和7天酒店等公司達成了戰(zhàn)略合作。全面的支付產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快錢贏得更多企業(yè)和消費者信心，從而建立第一個品牌在支付行業(yè)。
3國內(nèi)四大支付平臺的對比分析
3.1國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較
從基本情況上來看，四大支付平臺所面向的主要客戶都是從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人，在四大平臺中，支付寶和財付通有很高的相似度，這兩家企業(yè)均采取全免費方式在c2c、b2c、b2b領(lǐng)域來吸引客戶。而中國銀聯(lián)支付chinapay和快錢則采取了適度收費的經(jīng)營模式，這兩家企業(yè)在服務(wù)領(lǐng)域上也都不包含c2c業(yè)務(wù)，在針對方向上同支付寶、財付通有明顯區(qū)別。另外，快錢在四大支付企業(yè)中特有手機、電話領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。
基本來看，四個支付平臺主要面對的是企業(yè)和個人，支付寶和財付通這兩家公司正在充分自由的方式在c2c，b2c，b2b領(lǐng)域以吸引顧客。而中國銀聯(lián)支付和快錢正在采取適當?shù)馁M用的商業(yè)模式，這兩家公司在服務(wù)部門也沒有包括c2c業(yè)務(wù)在同一個方向，支付寶通過一個顯著的差異而支付的款項。此外，獨特的快錢手機業(yè)務(wù)，在四家公司在支付領(lǐng)域的手機。
3.2四大支付平臺所屬類型比較
第三方支付平臺可以分為宿型的和獨立型。宿主型的支付平臺是依托著名的web開發(fā)，有客戶的豐富來源。淘寶的支付寶和騰訊的財付通的典型代表是宿主型的支付平臺;特點獨立式支付平臺，一般只專注于第三方支付服務(wù)，一般獨立的電子商務(wù)企業(yè)，具有明確的獨立，銀聯(lián)電子支付和快錢支付第三方支付平臺的獨立性是一個典型的代表。
3.3四大支付平臺優(yōu)劣勢分析
支付寶是依靠品牌和網(wǎng)站的支持得到了良好的口碑，它具有高度的公眾信任，全面的網(wǎng)上支付收取手續(xù)費，付款到賬后受到消費者的快速、高效的交付模式。支付寶的缺陷主要表現(xiàn)在監(jiān)管過程存在漏洞，出現(xiàn)交易欺詐，在交易中的一個問題是完全預(yù)賠償模式已經(jīng)贏得了消費者的認可，但顯然過于偏頗的方式下買方公平和公正的性交易糾紛處理。因為所有的免費的營銷方式，支付寶也有盈利不足的問題。
財付通是騰訊的支付平臺，具有潛在用戶的數(shù)量先天優(yōu)勢，騰訊的數(shù)億軟件用戶帶來了很多的娛樂和虛擬交易的收入，但由于業(yè)務(wù)范圍必須大部分依靠騰訊的虛擬交易性娛樂應(yīng)用和游戲，一直落后于支付寶。
相比其他第三方支付平臺，中國銀聯(lián)的銀聯(lián)由于政府背景，信譽有著得天獨厚的優(yōu)勢，作為聯(lián)盟的嫡系支付企業(yè)，大量的用戶吸引到它的銀聯(lián)。但也正是因為市場的銀聯(lián)政府背景，使得其運營效率和知識，比其他支付公司好得多。
快錢作為一個完全獨立的第三方支付企業(yè)，因為沒有基于站點的用戶基礎(chǔ)，快錢市場份額遠遠大于前者三家公司。正是由于完全獨立的第三方支付服務(wù)，快錢能夠更方便地與從事電子商務(wù)開發(fā)一個獨立的支付產(chǎn)品其他公司合作，在交易的公平性方面體現(xiàn)出無可比擬的優(yōu)勢。
第三方平臺存在的問題及改進建議
4.1存在的問題
基于以上分析，現(xiàn)在的第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，通過協(xié)商一致，但是也有不同的側(cè)重點，忽悠利弊?？梢?，隨著金融、電子商務(wù)和在國內(nèi)的快速發(fā)展之后，第三方支付行業(yè)會發(fā)展得越來越快，產(chǎn)生合并網(wǎng)絡(luò)、重組也愈演愈烈。通過第三方支付平臺的數(shù)據(jù)匯編和總結(jié)的比較，我們可以即時的網(wǎng)絡(luò)為中國這個新興行業(yè)有一個更全面的了解。
第三，商業(yè)計劃書就可以進行查找制約的結(jié)果在國家政策;
第四，經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)機構(gòu)會對消費者帶來危害，國家政策風(fēng)險。
同時，由于中國目前的法律，信用體系不健全，我們的第三方支付困難依然存在，例如：較長的結(jié)算周期，強調(diào)資金安全風(fēng)險;交易手續(xù)繁瑣等問題。
4.2改進建議
解決第三方支付平臺存在的問題主要可以有一下幾種對策：（一）界定提供業(yè)務(wù)的主要對象和監(jiān)管部門的職責(zé)；（二）確定監(jiān)管范圍和對象；（三）建立針對第三方支付平臺的專門監(jiān)管制度，加強日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；（五）建立銀行和公安系統(tǒng)的統(tǒng)一認證標準。
解決了第三方支付平臺的問題，可以幾個主要措施：第一，確定主要目的是提供企業(yè)和監(jiān)管部門的作用;第二，理清監(jiān)管和對象的范圍;第三，建立對于專門的監(jiān)管制度第三方支付平臺，加強監(jiān)督和日常運營;第四，建立統(tǒng)一的認證標準系統(tǒng)。
5總結(jié)：隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方電子支付平臺起著越來越重要的作用，為了更好地建立健全第三方支付平臺建設(shè)，需要得到有關(guān)部門的支持，商家和用戶的共同努力，還要有健全的政策和管理制度，這樣第三方支付平臺在我國的電子商務(wù)中的應(yīng)用將會得到更加快捷和安全。
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