報(bào)告，漢語(yǔ)詞語(yǔ)，公文的一種格式，是指對(duì)上級(jí)有所陳請(qǐng)或匯報(bào)時(shí)所作的口頭或書(shū)面的陳述。那么，報(bào)告到底怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編為大家整理的報(bào)告范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇一
為實(shí)現(xiàn)20xx年“開(kāi)門(mén)紅”，我行緊緊圍繞工作目標(biāo)，全行上下鼓足干勁，以亮劍決勝的信心、攻堅(jiān)克難的斗志營(yíng)造了全員營(yíng)銷(xiāo)的濃厚氛圍，雖然取得了一定的實(shí)質(zhì)成績(jī)，但與管理部的要求還有很大的差距，根據(jù)管理部本次業(yè)務(wù)調(diào)研要求，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
縣總?cè)丝?2萬(wàn)，面積2700平方公里，10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及新市農(nóng)場(chǎng)，轄內(nèi)11個(gè)國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)（海膠集團(tuán)），99個(gè)行政村，521個(gè)自然村。20xx年gdp為50.66億，其中固定資產(chǎn)投資37億元，一般公共預(yù)算財(cái)政收入2.78億，三產(chǎn)結(jié)構(gòu)為38.7:16.2:45.1，全年接待旅客154萬(wàn)人次，旅游收入5.47億?？傮w圍繞“打綠色牌，走特色路”的發(fā)展思路，積極響應(yīng)“金色銀色就是綠水青山”的號(hào)召。特色種植有橡膠（價(jià)格低迷，少量收割）、檳榔（近年價(jià)格走高）、益智（中藥材），瓊中綠橙（品牌效應(yīng)，價(jià)格較高），養(yǎng)殖有桑蠶、蜜蜂、豬牛羊、淡水魚(yú)等。
截止到2月底，全行存款x萬(wàn)元，貸款x萬(wàn)元，751筆，其中信用貸款x筆，x萬(wàn)元，保證x筆，x萬(wàn)元。單戶(hù)100萬(wàn)以上余額x萬(wàn)元。
目前，我行的智能存款凈增x戶(hù)，x筆，計(jì)x余萬(wàn)元。采取的主要措施是：x女足邀請(qǐng)賽宣傳，在比賽期間，我行連續(xù)舉辦3天的大型宣傳活動(dòng)，共發(fā)送宣傳冊(cè)300余份；春節(jié)前，在x鎮(zhèn)的x以及綜合市場(chǎng)舉辦2天定點(diǎn)宣傳，共發(fā)放宣傳冊(cè)200余份，對(duì)聯(lián)150余份，給客戶(hù)解答各種提問(wèn)60余人次；春節(jié)黃金期間，兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開(kāi)展開(kāi)戶(hù)送“金豬”活動(dòng)。獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的個(gè)人，排名第一、第二的分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元，600元，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)3000元。
存在相關(guān)的問(wèn)題：
1.宣傳力度不夠，宣傳工作還需長(zhǎng)期化；
2.區(qū)域宣傳不廣，下一步將實(shí)行進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)工廠(chǎng)四進(jìn)宣傳策略；
3.加大員工獎(jiǎng)勵(lì)，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)，打?qū)嵖蛻?hù)基礎(chǔ)。
我行緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧，持續(xù)堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微、服務(wù)民生”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)手段，制定營(yíng)銷(xiāo)方案，下沉營(yíng)銷(xiāo)重心，積極與地方政府對(duì)接，多措并舉：
1、經(jīng)過(guò)前期的跟蹤與服務(wù)，與x鎮(zhèn)達(dá)成初步意向，全面扶持長(zhǎng)征鎮(zhèn)的農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，長(zhǎng)征鎮(zhèn)所轄的9個(gè)行政村、社區(qū)在我行開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，而且計(jì)劃成立財(cái)務(wù)核算中心、開(kāi)戶(hù)。
2、在x以及x農(nóng)場(chǎng)的支持下，取得了每個(gè)連隊(duì)的正副隊(duì)長(zhǎng)的清單，營(yíng)銷(xiāo)工作正有序開(kāi)展中。
針對(duì)20xx年末儲(chǔ)備的信貸客戶(hù)，我行年初加大力度開(kāi)展存貸款營(yíng)銷(xiāo)，力求盡早投放，搶抓利潤(rùn)，1月份我行實(shí)現(xiàn)了存貸款雙過(guò)億的目標(biāo)。結(jié)合《20xx年“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)方案》以及《20xx年績(jī)效管理辦法》的出臺(tái)，細(xì)分目標(biāo)任務(wù)，明確考核得分權(quán)重占比，制定激勵(lì)機(jī)制，劃分責(zé)任目標(biāo)，把已拿到x公司以及x縣駐行政村鄉(xiāng)村振興工作隊(duì)隊(duì)員名單結(jié)合起來(lái)，固定人員分組，固定金融駐點(diǎn)，提前聯(lián)系好村干部固定時(shí)間開(kāi)展存貸款營(yíng)銷(xiāo)工作。
20xx年2月15日，我行開(kāi)展了首次銀企座談會(huì)，共邀請(qǐng)了19家小微企業(yè)主參加，主要目的是增進(jìn)了解，建立良好的溝通渠道，及時(shí)的把握市場(chǎng)信息。目前一是跟進(jìn)的重點(diǎn)客戶(hù)有x退伍軍人創(chuàng)業(yè)、x天明、x公司等等，回款約200萬(wàn)元左右，且以對(duì)接并提供資金支持的扶貧企業(yè)有x有限公司、x種養(yǎng)殖合作社，累計(jì)提供貸款支持130萬(wàn)元；二是x存款協(xié)議續(xù)簽，約800萬(wàn)資金回籠；以及x村組光伏發(fā)電費(fèi)用賬戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，我行對(duì)x村、x村、x村進(jìn)行了批量開(kāi)卡營(yíng)銷(xiāo)，共78戶(hù)，主要目的是把光伏發(fā)電盈利費(fèi)用攬儲(chǔ)歸行，下一步將持續(xù)推進(jìn)其他村組的營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)卡。
一是普惠金融服務(wù)站點(diǎn)，目前我行對(duì)x鎮(zhèn)x村、x鎮(zhèn)什卓村、x鎮(zhèn)x村、x鄉(xiāng)x村委（待定）進(jìn)行了摸排，準(zhǔn)備在x村和x村鋪設(shè)金融服務(wù)站，實(shí)行三定服務(wù)，對(duì)聯(lián)系好的村委，進(jìn)行金融服務(wù)牌的公示，將有照片、電話(huà)、服務(wù)內(nèi)容的金融服務(wù)牌掛到各村去，讓村民能第一時(shí)間享受金融服務(wù)；二是目前已擬列出一批支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員名單：x（x鎮(zhèn)x村）、王國(guó)成（x有限公司、x種養(yǎng)殖合作社），名單人員待確認(rèn)聘用。x縣金融辦結(jié)合x(chóng)鎮(zhèn)村落情況，推薦了一批x鎮(zhèn)的村干部，目前正在考察期?，F(xiàn)在我行與x鎮(zhèn)政府接觸較多，近期準(zhǔn)備結(jié)合各村支部書(shū)記及第一書(shū)記的推薦，邊考察邊積累經(jīng)驗(yàn)，在x縣全面開(kāi)展支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員的篩選工作。
截止至今我行無(wú)不良貸款，我行風(fēng)控部門(mén)將嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，選取具體案列，提高客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，如遇突發(fā)事件及時(shí)預(yù)警，及時(shí)處理。對(duì)于出現(xiàn)的逾期，建立催收臺(tái)賬，逐筆查明原因，重點(diǎn)客戶(hù)采取重點(diǎn)跟蹤，和客戶(hù)經(jīng)理一起做貸后管理。
經(jīng)排查，我行存貸款客戶(hù)及股東與x轄內(nèi)開(kāi)展的掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)無(wú)關(guān)聯(lián)。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇二
一年來(lái)，在分管行領(lǐng)導(dǎo)和陳主任的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全科同志們的積極配合下，我能認(rèn)真按照行里的各項(xiàng)規(guī)章制度要求，對(duì)照年初工作目標(biāo)和計(jì)劃，扎扎實(shí)實(shí)的干好本職工作，以“德、能、勤、績(jī)、廉”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，約束自己，并順利完成了全年工作任務(wù)。現(xiàn)將工作和學(xué)習(xí)情況做一簡(jiǎn)要回報(bào)：
我是一名行員，但更是一名黨員，同時(shí)還擔(dān)任著科室黨支部的組織委員和黨風(fēng)廉政建設(shè)聯(lián)絡(luò)員。在日常工作生活中，我能恪盡職守，學(xué)以立德，學(xué)以增智，主動(dòng)組織好科里的每周二政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并做好全員學(xué)習(xí)記錄簿的筆記及檢查與考評(píng)工作。同時(shí)，還按照行里要求，給紀(jì)檢監(jiān)察辦公室報(bào)送好電子版和紙質(zhì)版政治學(xué)習(xí)與黨風(fēng)廉政建設(shè)工作開(kāi)展情況的有關(guān)材料。使事后監(jiān)督中心這個(gè)講政治的小集體政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)蔚然成風(fēng)，也久而久之養(yǎng)成了一個(gè)良好的習(xí)慣。今年七月份，我支部還被評(píng)為全轄“學(xué)習(xí)型黨支部”。政治理論學(xué)習(xí)的經(jīng)?；⒅贫然龠M(jìn)了我們“依法履職，制度至上，文明服務(wù)，促進(jìn)和諧”責(zé)任的有效落實(shí)。
當(dāng)前，各級(jí)行不斷加強(qiáng)事后監(jiān)督中心工作，使我們也更進(jìn)一步明確了新形勢(shì)下加強(qiáng)和改進(jìn)工作作風(fēng)，強(qiáng)化完善職責(zé)的著力點(diǎn)。我認(rèn)為，加強(qiáng)制度落實(shí)是干好會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)監(jiān)督工作的有利保證，離開(kāi)制度監(jiān)督就無(wú)異于紙上談兵，閉門(mén)造車(chē)。因此，我能堅(jiān)持原則，不徇私情，一切按照制度去開(kāi)展工作。有時(shí)候，難免有暫時(shí)得罪人的地方，可是我清醒的認(rèn)為，只要是為了工作，出于公心，以后他們都會(huì)明白和理解原則與制度的無(wú)情與有情。在工作中，只有一把尺子量到底，才能保證各項(xiàng)工作有序進(jìn)行與科學(xué)開(kāi)展。在事后監(jiān)督中心工作幾年來(lái)，我深深地體會(huì)到：基層央行履職核心價(jià)值觀的其中一點(diǎn)就是強(qiáng)化制度建設(shè)和落實(shí)。去年12月份“宣化”案件的發(fā)生，已給我們一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員敲了一個(gè)警鐘。我們既然愛(ài)護(hù)同志，就應(yīng)當(dāng)首先執(zhí)行制度，一切都要用制度來(lái)說(shuō)話(huà)和辦事。
銀行業(yè)的特殊性決定了其健全內(nèi)控制約機(jī)制的重要性。因此，我根據(jù)參加工作二十多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和目前的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，認(rèn)為，加強(qiáng)制度建設(shè)非常適時(shí)，也非常重要和必要。只有建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，才能做到章可循，有規(guī)可依。年內(nèi)，我結(jié)合實(shí)際，協(xié)助科長(zhǎng)和同志們對(duì)科里主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重要崗位及要害崗位進(jìn)行了督察和普查，進(jìn)一步強(qiáng)化人的思想教育和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)提升，加強(qiáng)監(jiān)督流程管理，堵塞一切漏洞和死角。對(duì)業(yè)務(wù)科室的業(yè)務(wù)，加大執(zhí)行規(guī)章制度的監(jiān)督檢查力度，追蹤檢查的.深度和廣度。充分發(fā)揮了基層央行事后監(jiān)督檢查體系的有效作用。
作為一名副職，就應(yīng)當(dāng)拉偏套，使正勁。時(shí)時(shí)處處要為團(tuán)隊(duì)建設(shè)操心謀事。精誠(chéng)團(tuán)結(jié)同事，共創(chuàng)和諧科室。今年，我雖然取得了一些成績(jī)，但是成績(jī)都?xì)w功于行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸功于主任和同志們的辛勤工作，我只是盡心盡責(zé)的做了一些力所能及的事情，離組織上和同時(shí)們的要求還有很大的差距。今天總結(jié)成績(jī)，就是為了明天更好的開(kāi)展新的工作，接受新的挑戰(zhàn)。在新的一年里，我首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，因?yàn)閷W(xué)習(xí)能力是一個(gè)行員德能勤績(jī)廉素質(zhì)高低的集中體現(xiàn)，也是一個(gè)團(tuán)隊(duì)組織核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的集中體現(xiàn)。其次，要發(fā)揮人的積極性，堅(jiān)持以人為本，用新的央行文化理念去補(bǔ)充制度上的不足和缺憾，達(dá)到一種愿景、文化和團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)的完美融合，使我們的事后監(jiān)督中心更富有執(zhí)行力、戰(zhàn)斗力和創(chuàng)新力。
謝謝xx行長(zhǎng)和同志們對(duì)我一年來(lái)工作上的關(guān)心與支持!
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇三
(一)xx項(xiàng)目(ipo)
1、項(xiàng)目狀態(tài):進(jìn)行中;
(二)xx項(xiàng)目(ipo)
1、項(xiàng)目狀態(tài):已中止;
2、主要工作：配合完成20xx年補(bǔ)中報(bào)相關(guān)工作，包括更新招股說(shuō)明書(shū)董監(jiān)高及公司治理章節(jié)、財(cái)務(wù)分析部分和完成部分財(cái)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)核查工作。
(三)xx項(xiàng)目(新三板)
1、項(xiàng)目狀態(tài):進(jìn)行中;
2、主要工作：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)部分盡職調(diào)查和分析工作，配合同事完成其他掛牌申請(qǐng)所需文件和資料。
(四)其他
配合同事完成非公開(kāi)發(fā)行20xx年度持續(xù)督導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作并出具現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告;在領(lǐng)導(dǎo)和同事指導(dǎo)下提供xx公司資產(chǎn)證券化初步思路。
二、存在的不足及改進(jìn)措施
1、缺少對(duì)項(xiàng)目的整體認(rèn)知：此前做項(xiàng)目時(shí)只關(guān)注具體需要做什么工作，較少關(guān)注項(xiàng)目的意義、后續(xù)資本運(yùn)作潛力和項(xiàng)目特點(diǎn)等;缺少關(guān)注公司內(nèi)各部門(mén)聯(lián)合能為客戶(hù)提供的服務(wù)和創(chuàng)造的價(jià)值，也沒(méi)有嘗試積累該方面的資源，沒(méi)有嘗試與公司其他部門(mén)同事溝通;缺少對(duì)保薦業(yè)務(wù)流程和項(xiàng)目整體情況的認(rèn)識(shí)。
提前了解工作安排，持續(xù)積累項(xiàng)目所處行業(yè)的發(fā)展情況和行業(yè)內(nèi)公司存在的特殊情況，做好案例方面的積累;有機(jī)會(huì)時(shí)多跟公司其他部門(mén)有效溝通。
2、專(zhuān)業(yè)能力和知識(shí)水平亟需提高，對(duì)法律法規(guī)的熟悉范圍局限于自己負(fù)責(zé)的部分，沒(méi)有熟悉和掌握保薦業(yè)務(wù)整體知識(shí)框架和積累行業(yè)案例、相關(guān)事項(xiàng)案例，需要增強(qiáng)個(gè)人專(zhuān)業(yè)素質(zhì)以滿(mǎn)足自身工作需要和客戶(hù)需求。
要多把個(gè)人時(shí)間轉(zhuǎn)換成工作狀態(tài)，在新入行的積累階段，多關(guān)注專(zhuān)業(yè)相關(guān)訊息和工作相關(guān)案例，努力通過(guò)剩余3門(mén)cpa考試和熟悉保薦業(yè)務(wù)整體知識(shí)，在工作間隙學(xué)習(xí)保代考試資料。
3、綜合素質(zhì)需要提高，多跟領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)內(nèi)前輩學(xué)習(xí)，少說(shuō)話(huà)多做事。
三、20xx年工作計(jì)劃
(一)完成xx項(xiàng)目申報(bào)工作
初步計(jì)劃在20xx年2月下旬提交內(nèi)核，20xx年3月上旬完成內(nèi)核工作，走完內(nèi)部流程后，在3月中下旬制作材料和進(jìn)行申報(bào)。
20xx年2月中旬至3月中下旬部分時(shí)間需要完成嘉博申報(bào)相關(guān)工作。
(二)xx項(xiàng)目補(bǔ)充年報(bào)材料
初步計(jì)劃在20xx年2月下旬進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充年報(bào)材料的準(zhǔn)備工作，包括收集材料、進(jìn)行財(cái)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)核查和進(jìn)行函證工作等，20xx年3月完成內(nèi)核工作和走完內(nèi)部流程后，在3月底至北京制作材料和進(jìn)行申報(bào)。
20xx年2月下旬至3月下旬部分時(shí)間需要進(jìn)行補(bǔ)充年報(bào)相關(guān)工作。
(三)跟進(jìn)xxipo項(xiàng)目
20xx年第一季度需要跟進(jìn)xx年審工作。年審結(jié)束后配合其他同事持續(xù)跟進(jìn)上市整改事項(xiàng)和收集申報(bào)所需材料。
(四)其他項(xiàng)目和學(xué)習(xí)計(jì)劃
股份20xx年非公開(kāi)發(fā)行的持續(xù)督導(dǎo)工作已完成，待年報(bào)出具后需要幾天時(shí)間完成持續(xù)督導(dǎo)年度報(bào)告和持續(xù)督導(dǎo)總結(jié)報(bào)告;完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作;抓緊準(zhǔn)備cpa考試和保薦代表人考試。
四、入職后的感受
作為新入行的投行新成員，目前比較深的感觸是可以先不要太計(jì)較個(gè)人在項(xiàng)目中業(yè)績(jī)方面的得失，而是多計(jì)較個(gè)人在經(jīng)驗(yàn)和能力方面是否有所得。每一個(gè)項(xiàng)目對(duì)于我而言都具有挑戰(zhàn)性，抓住機(jī)會(huì)多了解項(xiàng)目都可以中獲得經(jīng)驗(yàn)，才會(huì)對(duì)以后的工作產(chǎn)生正面的影響。
時(shí)間是公平的，在匆匆而逝的20xx年中，個(gè)人能夠在工作方面的獲得積累和進(jìn)步，取決于愿意付出多少時(shí)間研讀案例、學(xué)習(xí)法律法規(guī)，愿意花多少時(shí)間駐扎現(xiàn)場(chǎng)熟悉項(xiàng)目、消化材料，是否愿意把個(gè)人時(shí)間轉(zhuǎn)化成工作時(shí)間，來(lái)?yè)Q取提升業(yè)務(wù)能力的可能。從目前情況看，在這方面我目前做的很不夠，cpa尚有三門(mén)需要通過(guò)，保代考試也準(zhǔn)備得很不充分，沒(méi)有定期整理所在項(xiàng)目的相關(guān)案例和收集資本市場(chǎng)經(jīng)典案例，這應(yīng)該也是讓我在工作中感受壓力的原因，是目前最需要解決的問(wèn)題。
20xx年已經(jīng)接近尾聲，逝去的時(shí)光已成為歷史，屬于我們的只有今天，我們能把握的也只有今天!我們要學(xué)會(huì)在順境中感恩和體會(huì)幸福，在逆境中成熟和堅(jiān)強(qiáng)!學(xué)會(huì)用激情創(chuàng)造燦爛,使我們的生命更加精彩。失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母。現(xiàn)就一年來(lái)工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。
1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠?jī)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶(hù)。做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶(hù)中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶(hù)為中心”的理念，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，幫客戶(hù)理財(cái)，提供多方位的、超值的服務(wù)，確保通過(guò)高效率、高水平的服務(wù)來(lái)穩(wěn)定客戶(hù)。
2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。行里組織員工對(duì)內(nèi)控制度指引等內(nèi)容有針對(duì)性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國(guó)建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等內(nèi)容。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營(yíng)業(yè)環(huán)境檔次，以真誠(chéng)的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來(lái)打動(dòng)客戶(hù)，贏得客戶(hù)的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對(duì)照工作找差距、找問(wèn)題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。
3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極為客戶(hù)服務(wù)。20xx年是對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶(hù)的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度。要增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度，就必須把客戶(hù)關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們?cè)谕瞥雒宽?xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以?xún)?nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)需求為標(biāo)準(zhǔn)，特別是要針對(duì)不同層次的客戶(hù)，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶(hù)制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹(shù)立“服務(wù)無(wú)小事”的觀念。不斷改進(jìn)服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系管理，積極促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍性服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶(hù)形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。
4、工作中存在的不足及今后的打算。 一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，面對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢(shì)而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。
2、努力提高工作效率和質(zhì)量，積極配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
最后，一年來(lái)工作取得了一定的成績(jī)，但也還存在著諸多不足。在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標(biāo)，以飽滿(mǎn)的精神狀態(tài)來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步,明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁,要在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳,踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周?chē)男∪ψ?，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展,爭(zhēng)取更好的工作成績(jī)。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇四
工作總結(jié)頻道為大家整理的村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)范例，供大家閱讀參考。
一、業(yè)務(wù)情況
截止6月30日，我行共計(jì)開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)718戶(hù)、對(duì)公賬戶(hù)278戶(hù)，累計(jì)組織存款7680萬(wàn)元。儲(chǔ)蓄存款2387萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄活期存款1995萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄定期存款392萬(wàn)元；對(duì)公存款5293萬(wàn)元，其中對(duì)公活期存款4153萬(wàn)元，對(duì)公定期存款1140萬(wàn)元。截止6月30日，我行共發(fā)放貸款51筆，其中：個(gè)人貸款42筆，企業(yè)貸款9筆，貼現(xiàn)3戶(hù)9筆，貸款余額7097萬(wàn)元。其中短期農(nóng)戶(hù)貸款1231萬(wàn)元，短期農(nóng)業(yè)貸款1160萬(wàn)元，短期農(nóng)村工商業(yè)貸款3460萬(wàn)元，其他貸款360萬(wàn)元，貼現(xiàn)886萬(wàn)元，戶(hù)均貸款127萬(wàn)元。業(yè)務(wù)發(fā)展以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅(jiān)持“做小”、“做散“的原則。
二、人員機(jī)構(gòu)設(shè)置運(yùn)行情況
興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行部門(mén)設(shè)置及職責(zé)方案）
三、
內(nèi)控機(jī)制建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況
開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行在抓好業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，圍繞各業(yè)務(wù)板塊，認(rèn)真做好建章立制工作，努力完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。
在會(huì)計(jì)結(jié)算方面，建立了有關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基本制度。具體制定了《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會(huì)計(jì)制度》、《關(guān)于明確當(dāng)前若干會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)流程的通知》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗(yàn)資資金證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行代簽銀行匯票管理辦法》等一系列的制度辦法，有力的保障了業(yè)務(wù)的正常有序運(yùn)行。
而對(duì)信貸資產(chǎn)作出有效的預(yù)警、防范和化解。另還制定了《信貸檔案管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法》等制度辦法，以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)管理和具體業(yè)務(wù)的操作。
在防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)上，本行將職責(zé)細(xì)化到了每一個(gè)操作環(huán)節(jié)，并覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)流程，做到前中后臺(tái)的相互制約和不相容崗位的分離控制。前臺(tái)的調(diào)查要求由主協(xié)辦雙人調(diào)查，調(diào)查人員與審查人員分屬于業(yè)務(wù)拓展部及風(fēng)險(xiǎn)管理部二個(gè)部門(mén)，下柜中心歸屬于風(fēng)險(xiǎn)管理部，行使下柜業(yè)務(wù)資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對(duì)不符合要求的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕下柜，在下柜中心進(jìn)行審核的同時(shí)要求臨柜人員對(duì)相關(guān)要素及審批流程再進(jìn)行相應(yīng)的審核，形成了全流程的控制。
為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善審計(jì)監(jiān)督機(jī)制，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，本行制定下發(fā)了《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部審計(jì)操作規(guī)程》，明確了審計(jì)機(jī)構(gòu)、審計(jì)人員及審計(jì)職責(zé)。本行內(nèi)部審計(jì)事務(wù)由風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)的合規(guī)審計(jì)崗負(fù)責(zé)具體實(shí)施。審計(jì)人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實(shí)際情況，確定審計(jì)對(duì)象和內(nèi)容，擬定工作計(jì)劃，向董事長(zhǎng)提交審計(jì)方案，審計(jì)人員對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，審計(jì)人員依法履行審計(jì)職責(zé)，不受任何組織和個(gè)人的干涉，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要提出整改意見(jiàn)，重大事項(xiàng)即時(shí)匯報(bào)。
四、支農(nóng)服務(wù)的開(kāi)展情況
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇五
服務(wù)創(chuàng)新是銀行工作永恒的主題，只有加強(qiáng)服務(wù)才能贏得市場(chǎng)、才能創(chuàng)效益。營(yíng)業(yè)部主任室一班人響應(yīng)號(hào)召，積極投入到創(chuàng)建“文明誠(chéng)信”窗口活動(dòng)中，將營(yíng)業(yè)部服務(wù)水平上升一個(gè)新臺(tái)階。
以創(chuàng)建“文明窗口”為契機(jī)，不斷規(guī)范員工的服務(wù)言行，促使員工嚴(yán)格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客戶(hù)當(dāng)衣食父母，倡導(dǎo)“用心”服務(wù)，把顧客當(dāng)親戚、當(dāng)朋友。員工張焱在柜面服務(wù)中，能夠標(biāo)準(zhǔn)使用“三聲、兩站、一微笑”，多次在市分行明查暗訪(fǎng)中受到表彰。
建立員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)罰檔案，將員工服務(wù)表現(xiàn)列入評(píng)優(yōu)評(píng)選等考核內(nèi)容，增強(qiáng)了員工憂(yōu)患意識(shí)，提高員工的服務(wù)自覺(jué)性；建立服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量掛鉤的考核機(jī)制，營(yíng)造“多干多得，少干少得”的公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，形成了全行員工“爭(zhēng)干”、“搶干”業(yè)務(wù)的良好局面。建立各網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù)的評(píng)議機(jī)制。由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人評(píng)議管庫(kù)、提解員，客戶(hù)、客戶(hù)經(jīng)理評(píng)議柜面接柜人員，從會(huì)計(jì)接柜、出納接柜、管庫(kù)提解員中各評(píng)選一名服務(wù)先進(jìn)，按季給予獎(jiǎng)勵(lì)。設(shè)立了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)基金，表彰先進(jìn)，鞭策落后。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇六
業(yè)務(wù)量與業(yè)務(wù)種類(lèi)在增加，風(fēng)險(xiǎn)也在增加，但是我沒(méi)能很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)要深刻的檢討。業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)不是一朝一夕，要長(zhǎng)期的積累與學(xué)習(xí)。
在這一年的工作中，我有以下三點(diǎn)深刻的體會(huì)：
全球經(jīng)濟(jì)變化很快，同樣銀行的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也在日新月異，每天都要關(guān)注改革更新，不僅要鞏固以前的知識(shí)，也要適應(yīng)變化，跟緊銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。要把每個(gè)知識(shí)落到實(shí)處，不能憑自己想象或者道聽(tīng)途說(shuō)，任何事情都要講求一個(gè)根據(jù)，辦事也要做到細(xì)心。
要緊跟行業(yè)的轉(zhuǎn)型，緊跟銀行發(fā)展方向的變化，單單的做好服務(wù)與業(yè)務(wù)是不夠的，要大力的營(yíng)銷(xiāo)，為銀行服務(wù)!這就需要學(xué)習(xí)營(yíng)銷(xiāo)技巧，與產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。同時(shí)也要兼顧業(yè)務(wù)與服務(wù)，如果一味的營(yíng)銷(xiāo)，而不顧業(yè)務(wù)規(guī)范與辦事效率，是不可取的，所以綜合柜員就是要學(xué)會(huì)服務(wù)、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)這三方面的融洽的結(jié)合。不能顧此失彼，必須做到融會(huì)貫通，才能做好這份工作。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇七
2015年度工作總結(jié)
2015年，xxxxx面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，在各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和兩級(jí)監(jiān)管部門(mén)的具體指導(dǎo)下，在包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體股東的大力支持下,經(jīng)營(yíng)層充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行自主性、靈活性、快捷性、效益性的特點(diǎn)，在全面加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)上狠抓落實(shí)，建立了全面、規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，形成了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的長(zhǎng)態(tài)化機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)，為下階段工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將具體工作情況匯報(bào)如下：
一、經(jīng)營(yíng)狀況分析
（一）機(jī)構(gòu)人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況
截止2015年末，該行人員總數(shù)41人，其中高管3人。一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，下設(shè)六個(gè)部室：營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合辦公室、綜合業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部，機(jī)構(gòu)所在地為xxx尼爾基鎮(zhèn)納文東大街16號(hào)。
（二）資產(chǎn)負(fù)債情況
1 34681萬(wàn)元，較年初增加6704.82萬(wàn)元，增幅23.97%。存放同業(yè)2730.77萬(wàn)元，存放央行準(zhǔn)備金12350.20萬(wàn)元，固定資產(chǎn)794.79萬(wàn)元；負(fù)債總額43575.18萬(wàn)元，較年初增加5862.20萬(wàn)元，增幅15.54%。所有者權(quán)益總額6843.80萬(wàn)元，較年初增加1422.03萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額12309.10萬(wàn)元，較年初增加2463.97萬(wàn)元，增幅25.03%，其中對(duì)公存款2350.82萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款9958.28萬(wàn)元，向中央銀行借款17500萬(wàn)元，較年初增加5000萬(wàn)元，同業(yè)存放13000萬(wàn)元，較年初減少2000萬(wàn)元。
（三）經(jīng)營(yíng)效益情況
2015年末，該行各項(xiàng)收入5772.32萬(wàn)元，較去年同期增加1305.95萬(wàn)元，其中利息收入5134.79萬(wàn)元，各項(xiàng)支出3725.91萬(wàn)元，較去年同期增加652.67萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)業(yè)費(fèi)用1443.29萬(wàn)元，較去年同期增加205.02萬(wàn)元，增幅16.56%。2015年度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1422萬(wàn)元。
（四）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
2 撥備覆蓋率337.33%；撥貸比6.03%，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
（五）利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)即分配和稅金繳納情況
2015年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1422.03萬(wàn)元，預(yù)計(jì)繳納所得稅624.39萬(wàn)元。
（六）費(fèi)用支出情況
截止2015年末，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出1379.84萬(wàn)元，較去年同期增加217萬(wàn)元，增幅15.72%，占比37.04%。其中，職工薪酬占比較高，為57.28%，較去年增加114.66萬(wàn)元，增幅26.80%。
二、2015年度主要工作
（一）以提高村鎮(zhèn)銀行知名度為切入點(diǎn)，狠抓存款工作，夯實(shí)村鎮(zhèn)銀行壯大發(fā)展的基礎(chǔ)。
存款工作是我行發(fā)展的“加油站”，效益的“變速器”，直接關(guān)系到村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我行牢固樹(shù)立了“抓存款就是抓效益”的工作理念，統(tǒng)一全員認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，形成了“全員發(fā)動(dòng)、合力營(yíng)銷(xiāo)、多策并舉、整體推動(dòng)”的良好局面。
3 金的來(lái)源，而且村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)單一，覆蓋面小，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對(duì)農(nóng)民存款的吸引力，村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問(wèn)題，在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。2015年度我行以提高村鎮(zhèn)銀行知名度為切入點(diǎn)，制作了存款營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)畫(huà)短片在當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)全年播放，同時(shí)在“尼爾基之夏”、“達(dá)斡爾冰釣節(jié)”等全旗大型文化活動(dòng)中積極做好宣傳，讓社會(huì)公眾深入了解和認(rèn)知xxxxx。
二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，加大攻關(guān)力度。一是通過(guò)各種方式教育職工通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量去吸引客戶(hù)。二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，村鎮(zhèn)銀行直面三農(nóng)的服務(wù)特點(diǎn)，淡旺季明顯，農(nóng)戶(hù)貸款還款期間在大堂增加低柜，幫助農(nóng)戶(hù)高效流暢的完成還款程序；設(shè)立對(duì)公柜臺(tái)，分流對(duì)公業(yè)務(wù)與普通儲(chǔ)戶(hù)；三個(gè)現(xiàn)金柜辦理農(nóng)戶(hù)存取款、開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利完成。
三是開(kāi)展存款競(jìng)賽活動(dòng)。新年伊始，我行即開(kāi)展了儲(chǔ)蓄存款小段競(jìng)賽活動(dòng)。通過(guò)競(jìng)賽活動(dòng)掀起組織存款工作的新高潮，形成千斤重?fù)?dān)人人挑，人人肩上有指標(biāo)的新局面，并取得了顯著的效果。2015年末，各項(xiàng)存款余額為12309萬(wàn)元，較去年增加2464萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)25.03%。
（二）將農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款擺在更加突出的位置，始終如一地做好農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款發(fā)放工作，為地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。
4 為積極推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，破解農(nóng)牧民“貸款難”這一傳統(tǒng)歷史經(jīng)濟(jì)難題，我行在努力擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面的實(shí)踐中，針對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款成本高、人力資源不足、信息渠道不暢的問(wèn)題，我行繼續(xù)采用下鄉(xiāng)到農(nóng)村現(xiàn)場(chǎng)辦理貸款登記手續(xù)方式為農(nóng)民服務(wù)?！傲憔嚯x”的服務(wù)方式，走村串戶(hù)，背包下鄉(xiāng)，登門(mén)服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)為農(nóng)戶(hù)登記辦理貸款手續(xù)。工作組走進(jìn)百姓身邊，極大的方便了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù),以實(shí)際行動(dòng)做了村鎮(zhèn)銀行的最好宣傳，贏取農(nóng)民的滿(mǎn)意。
同時(shí)，我行對(duì)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化和完善，積極改善業(yè)務(wù)流程管理，努力完善為民便民富民的舉措。我行將落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策與改善薄弱環(huán)節(jié)信貸支持有機(jī)結(jié)合起來(lái)，先后下調(diào)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率，并將農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款單戶(hù)最高申請(qǐng)額度由5萬(wàn)元調(diào)高至10萬(wàn)元。同時(shí)為釋放村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)，全力支持地方發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)，不斷延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，我行與村干部簽訂協(xié)議，以村干部家庭財(cái)產(chǎn)對(duì)所擔(dān)保的貸款承擔(dān)無(wú)限連帶清償責(zé)任；在農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)春備耕貸款時(shí)，與農(nóng)戶(hù)簽訂《農(nóng)產(chǎn)品抵押合同》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同》；并將商用房抵押、住宅樓抵押、大型農(nóng)機(jī)具質(zhì)押融入農(nóng)戶(hù)個(gè)人貸款中，并積極探索中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)個(gè)人抵押貸款發(fā)放方式，為農(nóng)民發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造有利的條件，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展。
5 我行農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款已覆蓋xxx 17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的86個(gè)村屯，貸款支持播種面積近85萬(wàn)畝。以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形成，帶動(dòng)邊遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）擇優(yōu)支持和加強(qiáng)維護(hù)并舉，大力支持小微企業(yè)，完成小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”監(jiān)管目標(biāo)。
xxxxx始終以客戶(hù)為中心，以為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值為導(dǎo)向，努力探索小企業(yè)商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，為小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)模式。xxxxx實(shí)施鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)模式，通過(guò)“以客戶(hù)帶客戶(hù)”的拓展模式將客戶(hù)放置于價(jià)值鏈上進(jìn)行整體化考慮與評(píng)價(jià)，以點(diǎn)成線(xiàn)、以線(xiàn)成面，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、批量營(yíng)銷(xiāo)，著力培育以業(yè)務(wù)流為基礎(chǔ)、以現(xiàn)金流為保障的客戶(hù)群體，以實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式從零散向集群的創(chuàng)新性轉(zhuǎn)變，以求最大范圍內(nèi)擴(kuò)大與小微企業(yè)的接觸面，為更多的小企業(yè)客戶(hù)提供金融服務(wù)支持.2015年末，我行小微企業(yè)貸款余額16412萬(wàn)元，占比47 %。小微企業(yè)貸款累放額43607萬(wàn)元。2015年我行共計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款249筆共計(jì)16862萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款平均增速23.97%，小微企業(yè)貸款增速46.86%，小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速22.8 個(gè)百分點(diǎn)；發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)206戶(hù)，戶(hù)數(shù)增加14戶(hù)；申貸獲得率100%，與上季度持平。
2015年度我行以“信貸管理年”活動(dòng)為契機(jī)，在信貸基礎(chǔ)管理上，認(rèn)真抓落實(shí)規(guī)章制度和嚴(yán)格操作流程管理，確保信貸投放合規(guī)合法。在貸款營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入條件，對(duì)在社會(huì)上有劣跡、在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄的農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)，一律不予支持；對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)、信用較好、有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，則進(jìn)行跟蹤培育。在調(diào)查評(píng)估環(huán)節(jié)，倡導(dǎo)廉潔調(diào)查和科學(xué)調(diào)查，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、擔(dān)保資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)情況等重要信息，逐項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查評(píng)估活動(dòng)，確保調(diào)查評(píng)估所形成的結(jié)論有根有據(jù)、科學(xué)合理。在貸款審議環(huán)節(jié)，堅(jiān)持和完善貸前決策會(huì)議記錄制度，嚴(yán)格按照準(zhǔn)入條件和貸款要求進(jìn)行認(rèn)真審議。在貸后管理環(huán)節(jié)，加大對(duì)物資流和現(xiàn)金流的檢查力度，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)庫(kù)存實(shí)物、應(yīng)收應(yīng)付賬款、各類(lèi)現(xiàn)金流變化情況等的調(diào)查和分析，確保信貸資金安全，并落實(shí)了全程操作盡職記錄。同時(shí)利用培訓(xùn)、警言和事例教育等形式，大力宣傳“盡職免責(zé)、失職追責(zé)”等文化理念，使之深入了員工內(nèi)心。
7 總體目標(biāo)，以提高計(jì)算機(jī)綜合運(yùn)行能力為基礎(chǔ)，以提升業(yè)務(wù)人員操作技能為要求，堅(jiān)持服務(wù)于經(jīng)營(yíng)的原則，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作，有效地推動(dòng)了我行計(jì)算機(jī)管理工作的發(fā)展步伐，圓滿(mǎn)地完成了上一年度各項(xiàng)任務(wù)。
一是完善計(jì)算機(jī)安全管理制度，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行。隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的逐步拓展，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全管理更為重要，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行，我行在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一的原則，我們始終把計(jì)算機(jī)安全運(yùn)行放在計(jì)算機(jī)管理的重要位置。我行從整章建制入手，讓規(guī)章制度來(lái)約束人的行為，改進(jìn)和完善制度，規(guī)范管理，規(guī)范操作行為，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)安全責(zé)任制，做到計(jì)算機(jī)安全無(wú)事故、無(wú)案件，為計(jì)算機(jī)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。
二是強(qiáng)化硬件管理，提高安全措施。為了防止由于設(shè)備老化、損壞而出現(xiàn)的業(yè)務(wù)中斷，我行于年初購(gòu)買(mǎi)冷備設(shè)備。同時(shí)為保證供電充足，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，我行于2015年9月將ups由之前的6kva更換為15kva，發(fā)電機(jī)由原來(lái)的15kv更換為50kv。
（六）系統(tǒng)培訓(xùn)，保障各項(xiàng)新業(yè)務(wù)順利開(kāi)展
8 制度。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋北京生產(chǎn)中心，保證了新業(yè)務(wù)的順利推廣，得到了客戶(hù)的認(rèn)可。
（七）強(qiáng)化內(nèi)控管理工作，完善事后監(jiān)督流程 一是設(shè)立專(zhuān)門(mén)授權(quán)人員，禁止綜合柜員相互授權(quán)，規(guī)避授權(quán)審核不到位產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；二是柜員尾箱控制余額在10萬(wàn)元內(nèi)，整捆現(xiàn)金日終上繳機(jī)構(gòu)庫(kù)，避免柜員尾箱過(guò)大，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；三是要求會(huì)計(jì)傳票于次日十點(diǎn)前必須上交，保證會(huì)計(jì)傳票及時(shí)審核并裝訂；四是事后監(jiān)督建立整套單位結(jié)算賬戶(hù)預(yù)留印鑒；五是建立事后監(jiān)督日志、事后監(jiān)督差錯(cuò)查詢(xún)查復(fù)書(shū)，對(duì)會(huì)計(jì)傳票產(chǎn)生的差錯(cuò)逐筆登記，按月統(tǒng)計(jì)，對(duì)出錯(cuò)頻率高的業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，前臺(tái)柜員在辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)提高重視，有效的減少了差錯(cuò)產(chǎn)生。
（八）緊緊把握政策導(dǎo)向，認(rèn)真做好常規(guī)業(yè)務(wù)自查工作 一是對(duì)人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)的管理信息及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)各部門(mén)，保證我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管規(guī)定和央行制度要求；二是為確保我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制部充分履行部門(mén)職責(zé)，定期對(duì)營(yíng)業(yè)部和業(yè)務(wù)部進(jìn)行季度檢查，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題予以糾正并限期整改，規(guī)范和梳理了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不足和缺陷。三是認(rèn)真做好外圍業(yè)務(wù)檢查的銜接。積極協(xié)調(diào)各檢查組，認(rèn)真做好接待工作。對(duì)檢查中提出的問(wèn)題，督促被檢部門(mén)進(jìn)行整改，并寫(xiě)出整改報(bào)告及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)分局。
（九）緊抓風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量，2014年無(wú)風(fēng)險(xiǎn)事件和安全事故發(fā)生
為提升我行的服務(wù)質(zhì)量及地區(qū)知名度，對(duì)內(nèi)要求營(yíng)業(yè)部門(mén)員工遵守我行各項(xiàng)規(guī)定，著裝統(tǒng)一，通過(guò)換位思考，采取措施，營(yíng)造溫馨營(yíng)業(yè)環(huán)境，用微笑服務(wù)、規(guī)范服務(wù)、延伸服務(wù)拉近與客戶(hù)的距離，才能培養(yǎng)、維護(hù)和固化長(zhǎng)期忠誠(chéng)的客戶(hù)關(guān)系。外部配合監(jiān)管部門(mén)，對(duì)外開(kāi)展宣傳活動(dòng)。2015年先后開(kāi)展了，向社會(huì)公眾及中小企業(yè)開(kāi)展了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳、打擊非法集資宣傳等活動(dòng)，使我行的服務(wù)工作得到了行內(nèi)行外廣大客戶(hù)的認(rèn)可，為我行樹(shù)立了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的品牌。
（十）清收不良貸款，改善資金質(zhì)量
一是按月下發(fā)逾期貸款及不良貸款明細(xì)表，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；二是成立清貸小組，加大走訪(fǎng)力度，摸清基礎(chǔ)情況，建立臺(tái)賬，逐一登記。走村串戶(hù)進(jìn)行宣傳，做好解釋工作，勸說(shuō)有經(jīng)濟(jì)能力的貸戶(hù)及早歸還借用款項(xiàng)，并與客戶(hù)簽訂《催收通知書(shū)》以防止訴訟時(shí)效失效。對(duì)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)中存在較大困難和問(wèn)題的貸戶(hù)，依據(jù)不同情況，采取不同的清收解決辦法，使貸戶(hù)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)能夠做下去、活起來(lái)，盡而解決貸款清收問(wèn)題。三是在縝密排查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)有企圖逃廢債務(wù)的貸戶(hù)，及時(shí)啟動(dòng)法律程序，依法收清款項(xiàng)。
（十一）加大信貸業(yè)務(wù)考核力度，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任問(wèn)責(zé)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)；
按照對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)性的指導(dǎo)和業(yè)績(jī)薪酬考核的審核工作，提高客戶(hù)經(jīng)理貸款的管理和規(guī)范操作的能力。一是實(shí)施我行制定信貸業(yè)務(wù)績(jī)效考核辦法，加大考核力度，有效降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是根據(jù)上級(jí)部門(mén)、本部的貸款業(yè)務(wù)檢查通報(bào)，對(duì)整改不徹底或未整改的按照考核辦法進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；二是實(shí)行貸款業(yè)務(wù)管理責(zé)任問(wèn)責(zé)制，責(zé)任明確到崗位，改進(jìn)“重貸前、輕管后”的管理薄弱環(huán)節(jié)，用制度來(lái)管理和約束貸款的操作行為。
三、工作中遇到的問(wèn)題
（一）流動(dòng)性支持協(xié)議簽訂的問(wèn)題
在我行歷次監(jiān)管會(huì)談中，呼倫貝爾銀監(jiān)分局要求我行與主發(fā)起行包商銀行總行簽訂流動(dòng)性支持協(xié)議，以便引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行保持穩(wěn)定的流動(dòng)性，建立主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性的支持、管理機(jī)制，使村鎮(zhèn)銀行在正常經(jīng)營(yíng)和流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能及時(shí)得到應(yīng)有的支持，共同防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）社會(huì)認(rèn)知度差，資金來(lái)源渠道狹窄
11 散，增加了我行組織存款和貸款營(yíng)銷(xiāo)成本；且我行成立時(shí)間較短，社會(huì)公信力比國(guó)字號(hào)銀行差，社會(huì)認(rèn)知度比較低，所以吸儲(chǔ)能力很低，加之農(nóng)村資金外流嚴(yán)重和本來(lái)就不富裕的農(nóng)民，進(jìn)一步限制了村鎮(zhèn)銀行資金的來(lái)源。盡管我行多次努力，但有限的財(cái)政資金資源也未能向村鎮(zhèn)銀行傾斜，村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問(wèn)題，在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。
（三）尚未加入人民銀行征信系統(tǒng)。
村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)程中，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷缺乏有效的技術(shù)支持，還沒(méi)有與人民銀行信用征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，沒(méi)有建立系統(tǒng)完備、符合自身特色的信貸管理制度。特別是農(nóng)戶(hù)貸款無(wú)征信可查，給我行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行間資金結(jié)算與客戶(hù)資金匯劃困難，業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響。
報(bào)告撰寫(xiě)：谷麗娜
聯(lián)系電話(huà)：13
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇八
村鎮(zhèn)銀行案防知識(shí)測(cè)試題（一）
部門(mén)： 姓名： 得分：
一、填空題（共15分，每題1分）
1.“九種人”是指：有無(wú) 黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過(guò)輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操縱 等行為的“九種人”。
3.“三道防線(xiàn)”的具體要求。一道防線(xiàn)為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)操縱部分及基層網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行。二道防線(xiàn)為日常治理流程的部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)治理部分（含內(nèi)控、合規(guī)、操縱風(fēng)險(xiǎn)治理部分），負(fù)責(zé)內(nèi)部控制建設(shè)與維護(hù)，主要治理規(guī)章制度、各項(xiàng)流程管控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線(xiàn)為內(nèi)審部分、紀(jì)檢監(jiān)察部分，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)視與評(píng)價(jià)。
4.銀監(jiān)會(huì) “十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求：針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定 收取保證金 和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開(kāi)自貼和 自管保證金 的做法。
5.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》中要求，嚴(yán)格執(zhí)行案件防控“四掛鉤”制度，即與資本治理、市場(chǎng)準(zhǔn)進(jìn)、責(zé)任探究 聯(lián)動(dòng)監(jiān)管約束掛鉤。
6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》中規(guī)定：第一類(lèi)案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)職員 獨(dú)立實(shí)施 或 共同實(shí)施，或與外部職員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的資金或財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?BR> 7.“一案四問(wèn)”制度是指：?jiǎn)?案件當(dāng)事人 ；問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)職員；問(wèn) 與作案人交往較多的知情人 ；問(wèn)發(fā)案單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“ 三優(yōu)先 ”原則。
9.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)關(guān)于加大防
范操縱風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中要求：建立和實(shí)施基層主管 輪崗輪調(diào) 和 強(qiáng)制性休假 制度，并確保這一安排納進(jìn)總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事治理制度。
10.操縱風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有題目的內(nèi)部程序、員工 和 信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶(hù)和員工的操縱事件。
11.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，要加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位 和 對(duì)賬崗位 必須嚴(yán)格分開(kāi)，果斷做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。
12.在流程建立階段，總分行二道防線(xiàn)部分要做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)流程中的 主要風(fēng)險(xiǎn) 和 關(guān)鍵點(diǎn) 進(jìn)行提示，明確相關(guān)部分職責(zé)、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。
13.公司銀行客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)禁在授信業(yè)務(wù) 貸前調(diào)查 及 貸后檢查 中弄虛作假或知情不報(bào)損害我行利益。
14.案件主要集中的“六個(gè)領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢(xún)對(duì)賬、輪崗休假六個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。
15.《物權(quán)法》中新增加的擔(dān)保物權(quán)的種類(lèi)是 浮動(dòng)質(zhì)押。
二、單項(xiàng)選擇題（共10分，每題1分）
1.大型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到3億元、中型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到1.5億元、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)金額達(dá)到2千萬(wàn)元的，（c ）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
a.2 b.3 c.1 d.半年
2.存款檢查實(shí)行接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)的方法，即以3 至6 個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于（b）個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。
a.3 b.2 c.1 d.4
3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè)務(wù)流程中，(a )員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
a.關(guān)聯(lián)崗位 b.會(huì)計(jì)崗位 c.信貸崗位 d.5
治理崗位
4.貿(mào)易銀行的操縱風(fēng)險(xiǎn)治理政策和程序應(yīng)報(bào)(b)備案。
a.人民銀行 b.銀監(jiān)會(huì) c.政府機(jī)關(guān)
5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策只適用于(b)作案。
a.法人
b.自然人
6.預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起（c）內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。
a.一個(gè)半月 b.一個(gè)月 c.三個(gè)月 d.二個(gè)月
7.公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，該決議（d）。
a.效力待定 b.可撤銷(xiāo)
c.有效
d.無(wú)效
8.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，要加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要（a）核對(duì)。
a.全部 b.部分 c.有重點(diǎn)的9.質(zhì)權(quán)自（a）時(shí)設(shè)立。
a.出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn) b.質(zhì)押合同訂立
c.債務(wù)履行期屆滿(mǎn) d.出質(zhì)人轉(zhuǎn)移質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)
10.發(fā)生案件后，對(duì)大型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為2萬(wàn)億元人民幣及以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）和中型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為5千億元人民幣及以上、2萬(wàn)億元人民幣以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)），按照上一年度案件風(fēng)險(xiǎn)金額占核心資本比例的（b）倍進(jìn)步最低資本充足率要求。
a.1 b.2 c.3 d.4
三、
多項(xiàng)選擇題（共20分，每題2分）
1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操縱風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理?？砂ǎ海╝bcde）
e內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操縱風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。
2.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，加強(qiáng)和完善（acd ）的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬職員等做出明確規(guī)定。
a.銀行與銀行 b.有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)之間
c.銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間 d.銀行與客戶(hù)
3.商業(yè)銀行（abcde ）等部分在治理好本部分操縱風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)的范圍內(nèi)為其他部分治理操縱風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。
a.法律 b.合規(guī) c.信息科技 d.安全保衛(wèi) e.人力資源
4.“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求，一線(xiàn)業(yè)務(wù)的（bcd）治理和基層機(jī)構(gòu)行政章的治理聯(lián)動(dòng)。
a.密押 b.卡 c.證 d.章
5.存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操縱合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)與（abd）等其他制度相銜接。
a.開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度b.對(duì)賬制度c.后督制度
6.內(nèi)控治理系統(tǒng)平臺(tái)囊括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、（abcd ）、警示教育等信息。
a.風(fēng)險(xiǎn)提示 b.業(yè)務(wù)檢查 c.事件治理 d.問(wèn)責(zé)處罰
7.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁中規(guī)定：嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶(hù)之間的(abc)等活動(dòng)。
a.資金借貸 b.融資擔(dān)保 c.集資經(jīng)商 d.資金對(duì)帳
8.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（acd ）以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。
a.涉黃 b.涉黑 c.涉賭 d.涉毒
9 法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括下列風(fēng)險(xiǎn)（abc）
a.貿(mào)易銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的b.貿(mào)易銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的c.貿(mào)易銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。
10.下列關(guān)于最高額抵押權(quán)說(shuō)法正確的是：(abcd)
圍；
d.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)時(shí)，抵押權(quán)人的債權(quán)確定。
四、判定題（共10分，每題1分）
1.操縱風(fēng)險(xiǎn)具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程治理七種類(lèi)型。（對(duì)）
立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操縱程序和規(guī)定。(錯(cuò))
3.公司銀行客戶(hù)經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶(hù)借款或要求客戶(hù)提供擔(dān)保。(錯(cuò))4.存款檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)派人獨(dú)立實(shí)施，或在該上級(jí)機(jī)構(gòu)組織下，同一抽調(diào)異地職員實(shí)施。（對(duì)）
5.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的治理職員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲處理。（對(duì)）
6.《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》第四十二條規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作職員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在一百萬(wàn)元以上，或者造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。（錯(cuò)）
7.詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假合同、證實(shí)文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證實(shí)作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保等。（對(duì)）
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)中核算的本幣存款。（錯(cuò)）
9.自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)治理中，通過(guò)內(nèi)部相互監(jiān)視、治理監(jiān)視、內(nèi)審監(jiān)視和檢查監(jiān)視等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線(xiàn)索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。（對(duì)）
10.對(duì)新客戶(hù)大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)”（kyc）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（kyb）的原則。（對(duì)）
瞞或掩飾問(wèn)題。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條意見(jiàn)”是什么？
一、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂。對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，總行要認(rèn)真研究，及時(shí)解決，不得延誤。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。
二、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。
三、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對(duì)權(quán)力過(guò)大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要強(qiáng)加對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門(mén)及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。
五、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督。對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。通過(guò)公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級(jí)抓一級(jí)，并注意對(duì)基層的抽檢，到問(wèn)題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問(wèn)題。
六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門(mén)按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T(mén)應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。
七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T(mén)應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。
八、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。
九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。
十、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。
十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。
十二、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門(mén)辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶(hù)驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。
對(duì)新客戶(hù)大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)”（kyc）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（kyb）的原則，洞察和了解該客戶(hù)的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化；對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶(hù)兩個(gè)以上主管熱線(xiàn)聯(lián)系查證制度。對(duì)老客戶(hù)也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過(guò)一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專(zhuān)崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線(xiàn)聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶(hù)出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)單據(jù)”（kyd）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。
十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類(lèi)管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
3、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”是什么？
（二）一線(xiàn)業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；
（三）基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)；
（四）重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（五）激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與對(duì)員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)；
（七）完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇一
為實(shí)現(xiàn)20xx年“開(kāi)門(mén)紅”，我行緊緊圍繞工作目標(biāo)，全行上下鼓足干勁，以亮劍決勝的信心、攻堅(jiān)克難的斗志營(yíng)造了全員營(yíng)銷(xiāo)的濃厚氛圍，雖然取得了一定的實(shí)質(zhì)成績(jī)，但與管理部的要求還有很大的差距，根據(jù)管理部本次業(yè)務(wù)調(diào)研要求，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
縣總?cè)丝?2萬(wàn)，面積2700平方公里，10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及新市農(nóng)場(chǎng)，轄內(nèi)11個(gè)國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)（海膠集團(tuán)），99個(gè)行政村，521個(gè)自然村。20xx年gdp為50.66億，其中固定資產(chǎn)投資37億元，一般公共預(yù)算財(cái)政收入2.78億，三產(chǎn)結(jié)構(gòu)為38.7:16.2:45.1，全年接待旅客154萬(wàn)人次，旅游收入5.47億?？傮w圍繞“打綠色牌，走特色路”的發(fā)展思路，積極響應(yīng)“金色銀色就是綠水青山”的號(hào)召。特色種植有橡膠（價(jià)格低迷，少量收割）、檳榔（近年價(jià)格走高）、益智（中藥材），瓊中綠橙（品牌效應(yīng)，價(jià)格較高），養(yǎng)殖有桑蠶、蜜蜂、豬牛羊、淡水魚(yú)等。
截止到2月底，全行存款x萬(wàn)元，貸款x萬(wàn)元，751筆，其中信用貸款x筆，x萬(wàn)元，保證x筆，x萬(wàn)元。單戶(hù)100萬(wàn)以上余額x萬(wàn)元。
目前，我行的智能存款凈增x戶(hù)，x筆，計(jì)x余萬(wàn)元。采取的主要措施是：x女足邀請(qǐng)賽宣傳，在比賽期間，我行連續(xù)舉辦3天的大型宣傳活動(dòng)，共發(fā)送宣傳冊(cè)300余份；春節(jié)前，在x鎮(zhèn)的x以及綜合市場(chǎng)舉辦2天定點(diǎn)宣傳，共發(fā)放宣傳冊(cè)200余份，對(duì)聯(lián)150余份，給客戶(hù)解答各種提問(wèn)60余人次；春節(jié)黃金期間，兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開(kāi)展開(kāi)戶(hù)送“金豬”活動(dòng)。獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的個(gè)人，排名第一、第二的分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元，600元，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)3000元。
存在相關(guān)的問(wèn)題：
1.宣傳力度不夠，宣傳工作還需長(zhǎng)期化；
2.區(qū)域宣傳不廣，下一步將實(shí)行進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)工廠(chǎng)四進(jìn)宣傳策略；
3.加大員工獎(jiǎng)勵(lì)，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)，打?qū)嵖蛻?hù)基礎(chǔ)。
我行緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧，持續(xù)堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微、服務(wù)民生”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)手段，制定營(yíng)銷(xiāo)方案，下沉營(yíng)銷(xiāo)重心，積極與地方政府對(duì)接，多措并舉：
1、經(jīng)過(guò)前期的跟蹤與服務(wù)，與x鎮(zhèn)達(dá)成初步意向，全面扶持長(zhǎng)征鎮(zhèn)的農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，長(zhǎng)征鎮(zhèn)所轄的9個(gè)行政村、社區(qū)在我行開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，而且計(jì)劃成立財(cái)務(wù)核算中心、開(kāi)戶(hù)。
2、在x以及x農(nóng)場(chǎng)的支持下，取得了每個(gè)連隊(duì)的正副隊(duì)長(zhǎng)的清單，營(yíng)銷(xiāo)工作正有序開(kāi)展中。
針對(duì)20xx年末儲(chǔ)備的信貸客戶(hù)，我行年初加大力度開(kāi)展存貸款營(yíng)銷(xiāo)，力求盡早投放，搶抓利潤(rùn)，1月份我行實(shí)現(xiàn)了存貸款雙過(guò)億的目標(biāo)。結(jié)合《20xx年“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)方案》以及《20xx年績(jī)效管理辦法》的出臺(tái)，細(xì)分目標(biāo)任務(wù)，明確考核得分權(quán)重占比，制定激勵(lì)機(jī)制，劃分責(zé)任目標(biāo)，把已拿到x公司以及x縣駐行政村鄉(xiāng)村振興工作隊(duì)隊(duì)員名單結(jié)合起來(lái)，固定人員分組，固定金融駐點(diǎn)，提前聯(lián)系好村干部固定時(shí)間開(kāi)展存貸款營(yíng)銷(xiāo)工作。
20xx年2月15日，我行開(kāi)展了首次銀企座談會(huì)，共邀請(qǐng)了19家小微企業(yè)主參加，主要目的是增進(jìn)了解，建立良好的溝通渠道，及時(shí)的把握市場(chǎng)信息。目前一是跟進(jìn)的重點(diǎn)客戶(hù)有x退伍軍人創(chuàng)業(yè)、x天明、x公司等等，回款約200萬(wàn)元左右，且以對(duì)接并提供資金支持的扶貧企業(yè)有x有限公司、x種養(yǎng)殖合作社，累計(jì)提供貸款支持130萬(wàn)元；二是x存款協(xié)議續(xù)簽，約800萬(wàn)資金回籠；以及x村組光伏發(fā)電費(fèi)用賬戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，我行對(duì)x村、x村、x村進(jìn)行了批量開(kāi)卡營(yíng)銷(xiāo)，共78戶(hù)，主要目的是把光伏發(fā)電盈利費(fèi)用攬儲(chǔ)歸行，下一步將持續(xù)推進(jìn)其他村組的營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)卡。
一是普惠金融服務(wù)站點(diǎn)，目前我行對(duì)x鎮(zhèn)x村、x鎮(zhèn)什卓村、x鎮(zhèn)x村、x鄉(xiāng)x村委（待定）進(jìn)行了摸排，準(zhǔn)備在x村和x村鋪設(shè)金融服務(wù)站，實(shí)行三定服務(wù)，對(duì)聯(lián)系好的村委，進(jìn)行金融服務(wù)牌的公示，將有照片、電話(huà)、服務(wù)內(nèi)容的金融服務(wù)牌掛到各村去，讓村民能第一時(shí)間享受金融服務(wù)；二是目前已擬列出一批支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員名單：x（x鎮(zhèn)x村）、王國(guó)成（x有限公司、x種養(yǎng)殖合作社），名單人員待確認(rèn)聘用。x縣金融辦結(jié)合x(chóng)鎮(zhèn)村落情況，推薦了一批x鎮(zhèn)的村干部，目前正在考察期?，F(xiàn)在我行與x鎮(zhèn)政府接觸較多，近期準(zhǔn)備結(jié)合各村支部書(shū)記及第一書(shū)記的推薦，邊考察邊積累經(jīng)驗(yàn)，在x縣全面開(kāi)展支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員的篩選工作。
截止至今我行無(wú)不良貸款，我行風(fēng)控部門(mén)將嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，選取具體案列，提高客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，如遇突發(fā)事件及時(shí)預(yù)警，及時(shí)處理。對(duì)于出現(xiàn)的逾期，建立催收臺(tái)賬，逐筆查明原因，重點(diǎn)客戶(hù)采取重點(diǎn)跟蹤，和客戶(hù)經(jīng)理一起做貸后管理。
經(jīng)排查，我行存貸款客戶(hù)及股東與x轄內(nèi)開(kāi)展的掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)無(wú)關(guān)聯(lián)。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇二
一年來(lái)，在分管行領(lǐng)導(dǎo)和陳主任的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全科同志們的積極配合下，我能認(rèn)真按照行里的各項(xiàng)規(guī)章制度要求，對(duì)照年初工作目標(biāo)和計(jì)劃，扎扎實(shí)實(shí)的干好本職工作，以“德、能、勤、績(jī)、廉”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，約束自己，并順利完成了全年工作任務(wù)。現(xiàn)將工作和學(xué)習(xí)情況做一簡(jiǎn)要回報(bào)：
我是一名行員，但更是一名黨員，同時(shí)還擔(dān)任著科室黨支部的組織委員和黨風(fēng)廉政建設(shè)聯(lián)絡(luò)員。在日常工作生活中，我能恪盡職守，學(xué)以立德，學(xué)以增智，主動(dòng)組織好科里的每周二政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并做好全員學(xué)習(xí)記錄簿的筆記及檢查與考評(píng)工作。同時(shí)，還按照行里要求，給紀(jì)檢監(jiān)察辦公室報(bào)送好電子版和紙質(zhì)版政治學(xué)習(xí)與黨風(fēng)廉政建設(shè)工作開(kāi)展情況的有關(guān)材料。使事后監(jiān)督中心這個(gè)講政治的小集體政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)蔚然成風(fēng)，也久而久之養(yǎng)成了一個(gè)良好的習(xí)慣。今年七月份，我支部還被評(píng)為全轄“學(xué)習(xí)型黨支部”。政治理論學(xué)習(xí)的經(jīng)?；⒅贫然龠M(jìn)了我們“依法履職，制度至上，文明服務(wù)，促進(jìn)和諧”責(zé)任的有效落實(shí)。
當(dāng)前，各級(jí)行不斷加強(qiáng)事后監(jiān)督中心工作，使我們也更進(jìn)一步明確了新形勢(shì)下加強(qiáng)和改進(jìn)工作作風(fēng)，強(qiáng)化完善職責(zé)的著力點(diǎn)。我認(rèn)為，加強(qiáng)制度落實(shí)是干好會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)監(jiān)督工作的有利保證，離開(kāi)制度監(jiān)督就無(wú)異于紙上談兵，閉門(mén)造車(chē)。因此，我能堅(jiān)持原則，不徇私情，一切按照制度去開(kāi)展工作。有時(shí)候，難免有暫時(shí)得罪人的地方，可是我清醒的認(rèn)為，只要是為了工作，出于公心，以后他們都會(huì)明白和理解原則與制度的無(wú)情與有情。在工作中，只有一把尺子量到底，才能保證各項(xiàng)工作有序進(jìn)行與科學(xué)開(kāi)展。在事后監(jiān)督中心工作幾年來(lái)，我深深地體會(huì)到：基層央行履職核心價(jià)值觀的其中一點(diǎn)就是強(qiáng)化制度建設(shè)和落實(shí)。去年12月份“宣化”案件的發(fā)生，已給我們一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員敲了一個(gè)警鐘。我們既然愛(ài)護(hù)同志，就應(yīng)當(dāng)首先執(zhí)行制度，一切都要用制度來(lái)說(shuō)話(huà)和辦事。
銀行業(yè)的特殊性決定了其健全內(nèi)控制約機(jī)制的重要性。因此，我根據(jù)參加工作二十多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和目前的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，認(rèn)為，加強(qiáng)制度建設(shè)非常適時(shí)，也非常重要和必要。只有建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，才能做到章可循，有規(guī)可依。年內(nèi)，我結(jié)合實(shí)際，協(xié)助科長(zhǎng)和同志們對(duì)科里主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重要崗位及要害崗位進(jìn)行了督察和普查，進(jìn)一步強(qiáng)化人的思想教育和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)提升，加強(qiáng)監(jiān)督流程管理，堵塞一切漏洞和死角。對(duì)業(yè)務(wù)科室的業(yè)務(wù)，加大執(zhí)行規(guī)章制度的監(jiān)督檢查力度，追蹤檢查的.深度和廣度。充分發(fā)揮了基層央行事后監(jiān)督檢查體系的有效作用。
作為一名副職，就應(yīng)當(dāng)拉偏套，使正勁。時(shí)時(shí)處處要為團(tuán)隊(duì)建設(shè)操心謀事。精誠(chéng)團(tuán)結(jié)同事，共創(chuàng)和諧科室。今年，我雖然取得了一些成績(jī)，但是成績(jī)都?xì)w功于行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸功于主任和同志們的辛勤工作，我只是盡心盡責(zé)的做了一些力所能及的事情，離組織上和同時(shí)們的要求還有很大的差距。今天總結(jié)成績(jī)，就是為了明天更好的開(kāi)展新的工作，接受新的挑戰(zhàn)。在新的一年里，我首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，因?yàn)閷W(xué)習(xí)能力是一個(gè)行員德能勤績(jī)廉素質(zhì)高低的集中體現(xiàn)，也是一個(gè)團(tuán)隊(duì)組織核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的集中體現(xiàn)。其次，要發(fā)揮人的積極性，堅(jiān)持以人為本，用新的央行文化理念去補(bǔ)充制度上的不足和缺憾，達(dá)到一種愿景、文化和團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)的完美融合，使我們的事后監(jiān)督中心更富有執(zhí)行力、戰(zhàn)斗力和創(chuàng)新力。
謝謝xx行長(zhǎng)和同志們對(duì)我一年來(lái)工作上的關(guān)心與支持!
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇三
(一)xx項(xiàng)目(ipo)
1、項(xiàng)目狀態(tài):進(jìn)行中;
(二)xx項(xiàng)目(ipo)
1、項(xiàng)目狀態(tài):已中止;
2、主要工作：配合完成20xx年補(bǔ)中報(bào)相關(guān)工作，包括更新招股說(shuō)明書(shū)董監(jiān)高及公司治理章節(jié)、財(cái)務(wù)分析部分和完成部分財(cái)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)核查工作。
(三)xx項(xiàng)目(新三板)
1、項(xiàng)目狀態(tài):進(jìn)行中;
2、主要工作：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)部分盡職調(diào)查和分析工作，配合同事完成其他掛牌申請(qǐng)所需文件和資料。
(四)其他
配合同事完成非公開(kāi)發(fā)行20xx年度持續(xù)督導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作并出具現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告;在領(lǐng)導(dǎo)和同事指導(dǎo)下提供xx公司資產(chǎn)證券化初步思路。
二、存在的不足及改進(jìn)措施
1、缺少對(duì)項(xiàng)目的整體認(rèn)知：此前做項(xiàng)目時(shí)只關(guān)注具體需要做什么工作，較少關(guān)注項(xiàng)目的意義、后續(xù)資本運(yùn)作潛力和項(xiàng)目特點(diǎn)等;缺少關(guān)注公司內(nèi)各部門(mén)聯(lián)合能為客戶(hù)提供的服務(wù)和創(chuàng)造的價(jià)值，也沒(méi)有嘗試積累該方面的資源，沒(méi)有嘗試與公司其他部門(mén)同事溝通;缺少對(duì)保薦業(yè)務(wù)流程和項(xiàng)目整體情況的認(rèn)識(shí)。
提前了解工作安排，持續(xù)積累項(xiàng)目所處行業(yè)的發(fā)展情況和行業(yè)內(nèi)公司存在的特殊情況，做好案例方面的積累;有機(jī)會(huì)時(shí)多跟公司其他部門(mén)有效溝通。
2、專(zhuān)業(yè)能力和知識(shí)水平亟需提高，對(duì)法律法規(guī)的熟悉范圍局限于自己負(fù)責(zé)的部分，沒(méi)有熟悉和掌握保薦業(yè)務(wù)整體知識(shí)框架和積累行業(yè)案例、相關(guān)事項(xiàng)案例，需要增強(qiáng)個(gè)人專(zhuān)業(yè)素質(zhì)以滿(mǎn)足自身工作需要和客戶(hù)需求。
要多把個(gè)人時(shí)間轉(zhuǎn)換成工作狀態(tài)，在新入行的積累階段，多關(guān)注專(zhuān)業(yè)相關(guān)訊息和工作相關(guān)案例，努力通過(guò)剩余3門(mén)cpa考試和熟悉保薦業(yè)務(wù)整體知識(shí)，在工作間隙學(xué)習(xí)保代考試資料。
3、綜合素質(zhì)需要提高，多跟領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)內(nèi)前輩學(xué)習(xí)，少說(shuō)話(huà)多做事。
三、20xx年工作計(jì)劃
(一)完成xx項(xiàng)目申報(bào)工作
初步計(jì)劃在20xx年2月下旬提交內(nèi)核，20xx年3月上旬完成內(nèi)核工作，走完內(nèi)部流程后，在3月中下旬制作材料和進(jìn)行申報(bào)。
20xx年2月中旬至3月中下旬部分時(shí)間需要完成嘉博申報(bào)相關(guān)工作。
(二)xx項(xiàng)目補(bǔ)充年報(bào)材料
初步計(jì)劃在20xx年2月下旬進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充年報(bào)材料的準(zhǔn)備工作，包括收集材料、進(jìn)行財(cái)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)核查和進(jìn)行函證工作等，20xx年3月完成內(nèi)核工作和走完內(nèi)部流程后，在3月底至北京制作材料和進(jìn)行申報(bào)。
20xx年2月下旬至3月下旬部分時(shí)間需要進(jìn)行補(bǔ)充年報(bào)相關(guān)工作。
(三)跟進(jìn)xxipo項(xiàng)目
20xx年第一季度需要跟進(jìn)xx年審工作。年審結(jié)束后配合其他同事持續(xù)跟進(jìn)上市整改事項(xiàng)和收集申報(bào)所需材料。
(四)其他項(xiàng)目和學(xué)習(xí)計(jì)劃
股份20xx年非公開(kāi)發(fā)行的持續(xù)督導(dǎo)工作已完成，待年報(bào)出具后需要幾天時(shí)間完成持續(xù)督導(dǎo)年度報(bào)告和持續(xù)督導(dǎo)總結(jié)報(bào)告;完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作;抓緊準(zhǔn)備cpa考試和保薦代表人考試。
四、入職后的感受
作為新入行的投行新成員，目前比較深的感觸是可以先不要太計(jì)較個(gè)人在項(xiàng)目中業(yè)績(jī)方面的得失，而是多計(jì)較個(gè)人在經(jīng)驗(yàn)和能力方面是否有所得。每一個(gè)項(xiàng)目對(duì)于我而言都具有挑戰(zhàn)性，抓住機(jī)會(huì)多了解項(xiàng)目都可以中獲得經(jīng)驗(yàn)，才會(huì)對(duì)以后的工作產(chǎn)生正面的影響。
時(shí)間是公平的，在匆匆而逝的20xx年中，個(gè)人能夠在工作方面的獲得積累和進(jìn)步，取決于愿意付出多少時(shí)間研讀案例、學(xué)習(xí)法律法規(guī)，愿意花多少時(shí)間駐扎現(xiàn)場(chǎng)熟悉項(xiàng)目、消化材料，是否愿意把個(gè)人時(shí)間轉(zhuǎn)化成工作時(shí)間，來(lái)?yè)Q取提升業(yè)務(wù)能力的可能。從目前情況看，在這方面我目前做的很不夠，cpa尚有三門(mén)需要通過(guò)，保代考試也準(zhǔn)備得很不充分，沒(méi)有定期整理所在項(xiàng)目的相關(guān)案例和收集資本市場(chǎng)經(jīng)典案例，這應(yīng)該也是讓我在工作中感受壓力的原因，是目前最需要解決的問(wèn)題。
20xx年已經(jīng)接近尾聲，逝去的時(shí)光已成為歷史，屬于我們的只有今天，我們能把握的也只有今天!我們要學(xué)會(huì)在順境中感恩和體會(huì)幸福，在逆境中成熟和堅(jiān)強(qiáng)!學(xué)會(huì)用激情創(chuàng)造燦爛,使我們的生命更加精彩。失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母。現(xiàn)就一年來(lái)工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。
1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠?jī)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶(hù)。做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶(hù)中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶(hù)為中心”的理念，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，幫客戶(hù)理財(cái)，提供多方位的、超值的服務(wù)，確保通過(guò)高效率、高水平的服務(wù)來(lái)穩(wěn)定客戶(hù)。
2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。行里組織員工對(duì)內(nèi)控制度指引等內(nèi)容有針對(duì)性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國(guó)建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等內(nèi)容。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營(yíng)業(yè)環(huán)境檔次，以真誠(chéng)的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來(lái)打動(dòng)客戶(hù)，贏得客戶(hù)的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對(duì)照工作找差距、找問(wèn)題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。
3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極為客戶(hù)服務(wù)。20xx年是對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶(hù)的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度。要增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度，就必須把客戶(hù)關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們?cè)谕瞥雒宽?xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以?xún)?nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)需求為標(biāo)準(zhǔn)，特別是要針對(duì)不同層次的客戶(hù)，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶(hù)制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹(shù)立“服務(wù)無(wú)小事”的觀念。不斷改進(jìn)服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系管理，積極促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍性服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶(hù)形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。
4、工作中存在的不足及今后的打算。 一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，面對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢(shì)而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。
2、努力提高工作效率和質(zhì)量，積極配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
最后，一年來(lái)工作取得了一定的成績(jī)，但也還存在著諸多不足。在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標(biāo)，以飽滿(mǎn)的精神狀態(tài)來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步,明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁,要在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳,踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周?chē)男∪ψ?，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展,爭(zhēng)取更好的工作成績(jī)。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇四
工作總結(jié)頻道為大家整理的村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)范例，供大家閱讀參考。
一、業(yè)務(wù)情況
截止6月30日，我行共計(jì)開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)718戶(hù)、對(duì)公賬戶(hù)278戶(hù)，累計(jì)組織存款7680萬(wàn)元。儲(chǔ)蓄存款2387萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄活期存款1995萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄定期存款392萬(wàn)元；對(duì)公存款5293萬(wàn)元，其中對(duì)公活期存款4153萬(wàn)元，對(duì)公定期存款1140萬(wàn)元。截止6月30日，我行共發(fā)放貸款51筆，其中：個(gè)人貸款42筆，企業(yè)貸款9筆，貼現(xiàn)3戶(hù)9筆，貸款余額7097萬(wàn)元。其中短期農(nóng)戶(hù)貸款1231萬(wàn)元，短期農(nóng)業(yè)貸款1160萬(wàn)元，短期農(nóng)村工商業(yè)貸款3460萬(wàn)元，其他貸款360萬(wàn)元，貼現(xiàn)886萬(wàn)元，戶(hù)均貸款127萬(wàn)元。業(yè)務(wù)發(fā)展以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅(jiān)持“做小”、“做散“的原則。
二、人員機(jī)構(gòu)設(shè)置運(yùn)行情況
興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行部門(mén)設(shè)置及職責(zé)方案）
三、
內(nèi)控機(jī)制建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況
開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行在抓好業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，圍繞各業(yè)務(wù)板塊，認(rèn)真做好建章立制工作，努力完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。
在會(huì)計(jì)結(jié)算方面，建立了有關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基本制度。具體制定了《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會(huì)計(jì)制度》、《關(guān)于明確當(dāng)前若干會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)流程的通知》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗(yàn)資資金證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理辦法》、《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行代簽銀行匯票管理辦法》等一系列的制度辦法，有力的保障了業(yè)務(wù)的正常有序運(yùn)行。
而對(duì)信貸資產(chǎn)作出有效的預(yù)警、防范和化解。另還制定了《信貸檔案管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法》等制度辦法，以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)管理和具體業(yè)務(wù)的操作。
在防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)上，本行將職責(zé)細(xì)化到了每一個(gè)操作環(huán)節(jié)，并覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)流程，做到前中后臺(tái)的相互制約和不相容崗位的分離控制。前臺(tái)的調(diào)查要求由主協(xié)辦雙人調(diào)查，調(diào)查人員與審查人員分屬于業(yè)務(wù)拓展部及風(fēng)險(xiǎn)管理部二個(gè)部門(mén)，下柜中心歸屬于風(fēng)險(xiǎn)管理部，行使下柜業(yè)務(wù)資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對(duì)不符合要求的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕下柜，在下柜中心進(jìn)行審核的同時(shí)要求臨柜人員對(duì)相關(guān)要素及審批流程再進(jìn)行相應(yīng)的審核，形成了全流程的控制。
為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善審計(jì)監(jiān)督機(jī)制，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，本行制定下發(fā)了《浙江長(zhǎng)興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部審計(jì)操作規(guī)程》，明確了審計(jì)機(jī)構(gòu)、審計(jì)人員及審計(jì)職責(zé)。本行內(nèi)部審計(jì)事務(wù)由風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)的合規(guī)審計(jì)崗負(fù)責(zé)具體實(shí)施。審計(jì)人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實(shí)際情況，確定審計(jì)對(duì)象和內(nèi)容，擬定工作計(jì)劃，向董事長(zhǎng)提交審計(jì)方案，審計(jì)人員對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，審計(jì)人員依法履行審計(jì)職責(zé)，不受任何組織和個(gè)人的干涉，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要提出整改意見(jiàn)，重大事項(xiàng)即時(shí)匯報(bào)。
四、支農(nóng)服務(wù)的開(kāi)展情況
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇五
服務(wù)創(chuàng)新是銀行工作永恒的主題，只有加強(qiáng)服務(wù)才能贏得市場(chǎng)、才能創(chuàng)效益。營(yíng)業(yè)部主任室一班人響應(yīng)號(hào)召，積極投入到創(chuàng)建“文明誠(chéng)信”窗口活動(dòng)中，將營(yíng)業(yè)部服務(wù)水平上升一個(gè)新臺(tái)階。
以創(chuàng)建“文明窗口”為契機(jī)，不斷規(guī)范員工的服務(wù)言行，促使員工嚴(yán)格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客戶(hù)當(dāng)衣食父母，倡導(dǎo)“用心”服務(wù)，把顧客當(dāng)親戚、當(dāng)朋友。員工張焱在柜面服務(wù)中，能夠標(biāo)準(zhǔn)使用“三聲、兩站、一微笑”，多次在市分行明查暗訪(fǎng)中受到表彰。
建立員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)罰檔案，將員工服務(wù)表現(xiàn)列入評(píng)優(yōu)評(píng)選等考核內(nèi)容，增強(qiáng)了員工憂(yōu)患意識(shí)，提高員工的服務(wù)自覺(jué)性；建立服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量掛鉤的考核機(jī)制，營(yíng)造“多干多得，少干少得”的公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，形成了全行員工“爭(zhēng)干”、“搶干”業(yè)務(wù)的良好局面。建立各網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù)的評(píng)議機(jī)制。由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人評(píng)議管庫(kù)、提解員，客戶(hù)、客戶(hù)經(jīng)理評(píng)議柜面接柜人員，從會(huì)計(jì)接柜、出納接柜、管庫(kù)提解員中各評(píng)選一名服務(wù)先進(jìn)，按季給予獎(jiǎng)勵(lì)。設(shè)立了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)基金，表彰先進(jìn)，鞭策落后。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇六
業(yè)務(wù)量與業(yè)務(wù)種類(lèi)在增加，風(fēng)險(xiǎn)也在增加，但是我沒(méi)能很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)要深刻的檢討。業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)不是一朝一夕，要長(zhǎng)期的積累與學(xué)習(xí)。
在這一年的工作中，我有以下三點(diǎn)深刻的體會(huì)：
全球經(jīng)濟(jì)變化很快，同樣銀行的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也在日新月異，每天都要關(guān)注改革更新，不僅要鞏固以前的知識(shí)，也要適應(yīng)變化，跟緊銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。要把每個(gè)知識(shí)落到實(shí)處，不能憑自己想象或者道聽(tīng)途說(shuō)，任何事情都要講求一個(gè)根據(jù)，辦事也要做到細(xì)心。
要緊跟行業(yè)的轉(zhuǎn)型，緊跟銀行發(fā)展方向的變化，單單的做好服務(wù)與業(yè)務(wù)是不夠的，要大力的營(yíng)銷(xiāo)，為銀行服務(wù)!這就需要學(xué)習(xí)營(yíng)銷(xiāo)技巧，與產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。同時(shí)也要兼顧業(yè)務(wù)與服務(wù)，如果一味的營(yíng)銷(xiāo)，而不顧業(yè)務(wù)規(guī)范與辦事效率，是不可取的，所以綜合柜員就是要學(xué)會(huì)服務(wù)、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)這三方面的融洽的結(jié)合。不能顧此失彼，必須做到融會(huì)貫通，才能做好這份工作。
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇七
2015年度工作總結(jié)
2015年，xxxxx面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，在各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和兩級(jí)監(jiān)管部門(mén)的具體指導(dǎo)下，在包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體股東的大力支持下,經(jīng)營(yíng)層充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行自主性、靈活性、快捷性、效益性的特點(diǎn)，在全面加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)上狠抓落實(shí)，建立了全面、規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，形成了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的長(zhǎng)態(tài)化機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)，為下階段工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將具體工作情況匯報(bào)如下：
一、經(jīng)營(yíng)狀況分析
（一）機(jī)構(gòu)人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況
截止2015年末，該行人員總數(shù)41人，其中高管3人。一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，下設(shè)六個(gè)部室：營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合辦公室、綜合業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部，機(jī)構(gòu)所在地為xxx尼爾基鎮(zhèn)納文東大街16號(hào)。
（二）資產(chǎn)負(fù)債情況
1 34681萬(wàn)元，較年初增加6704.82萬(wàn)元，增幅23.97%。存放同業(yè)2730.77萬(wàn)元，存放央行準(zhǔn)備金12350.20萬(wàn)元，固定資產(chǎn)794.79萬(wàn)元；負(fù)債總額43575.18萬(wàn)元，較年初增加5862.20萬(wàn)元，增幅15.54%。所有者權(quán)益總額6843.80萬(wàn)元，較年初增加1422.03萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額12309.10萬(wàn)元，較年初增加2463.97萬(wàn)元，增幅25.03%，其中對(duì)公存款2350.82萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款9958.28萬(wàn)元，向中央銀行借款17500萬(wàn)元，較年初增加5000萬(wàn)元，同業(yè)存放13000萬(wàn)元，較年初減少2000萬(wàn)元。
（三）經(jīng)營(yíng)效益情況
2015年末，該行各項(xiàng)收入5772.32萬(wàn)元，較去年同期增加1305.95萬(wàn)元，其中利息收入5134.79萬(wàn)元，各項(xiàng)支出3725.91萬(wàn)元，較去年同期增加652.67萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)業(yè)費(fèi)用1443.29萬(wàn)元，較去年同期增加205.02萬(wàn)元，增幅16.56%。2015年度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1422萬(wàn)元。
（四）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
2 撥備覆蓋率337.33%；撥貸比6.03%，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
（五）利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)即分配和稅金繳納情況
2015年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1422.03萬(wàn)元，預(yù)計(jì)繳納所得稅624.39萬(wàn)元。
（六）費(fèi)用支出情況
截止2015年末，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出1379.84萬(wàn)元，較去年同期增加217萬(wàn)元，增幅15.72%，占比37.04%。其中，職工薪酬占比較高，為57.28%，較去年增加114.66萬(wàn)元，增幅26.80%。
二、2015年度主要工作
（一）以提高村鎮(zhèn)銀行知名度為切入點(diǎn)，狠抓存款工作，夯實(shí)村鎮(zhèn)銀行壯大發(fā)展的基礎(chǔ)。
存款工作是我行發(fā)展的“加油站”，效益的“變速器”，直接關(guān)系到村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我行牢固樹(shù)立了“抓存款就是抓效益”的工作理念，統(tǒng)一全員認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，形成了“全員發(fā)動(dòng)、合力營(yíng)銷(xiāo)、多策并舉、整體推動(dòng)”的良好局面。
3 金的來(lái)源，而且村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)單一，覆蓋面小，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對(duì)農(nóng)民存款的吸引力，村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問(wèn)題，在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。2015年度我行以提高村鎮(zhèn)銀行知名度為切入點(diǎn)，制作了存款營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)畫(huà)短片在當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)全年播放，同時(shí)在“尼爾基之夏”、“達(dá)斡爾冰釣節(jié)”等全旗大型文化活動(dòng)中積極做好宣傳，讓社會(huì)公眾深入了解和認(rèn)知xxxxx。
二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，加大攻關(guān)力度。一是通過(guò)各種方式教育職工通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量去吸引客戶(hù)。二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，村鎮(zhèn)銀行直面三農(nóng)的服務(wù)特點(diǎn)，淡旺季明顯，農(nóng)戶(hù)貸款還款期間在大堂增加低柜，幫助農(nóng)戶(hù)高效流暢的完成還款程序；設(shè)立對(duì)公柜臺(tái)，分流對(duì)公業(yè)務(wù)與普通儲(chǔ)戶(hù)；三個(gè)現(xiàn)金柜辦理農(nóng)戶(hù)存取款、開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利完成。
三是開(kāi)展存款競(jìng)賽活動(dòng)。新年伊始，我行即開(kāi)展了儲(chǔ)蓄存款小段競(jìng)賽活動(dòng)。通過(guò)競(jìng)賽活動(dòng)掀起組織存款工作的新高潮，形成千斤重?fù)?dān)人人挑，人人肩上有指標(biāo)的新局面，并取得了顯著的效果。2015年末，各項(xiàng)存款余額為12309萬(wàn)元，較去年增加2464萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)25.03%。
（二）將農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款擺在更加突出的位置，始終如一地做好農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款發(fā)放工作，為地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。
4 為積極推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，破解農(nóng)牧民“貸款難”這一傳統(tǒng)歷史經(jīng)濟(jì)難題，我行在努力擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面的實(shí)踐中，針對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款成本高、人力資源不足、信息渠道不暢的問(wèn)題，我行繼續(xù)采用下鄉(xiāng)到農(nóng)村現(xiàn)場(chǎng)辦理貸款登記手續(xù)方式為農(nóng)民服務(wù)?！傲憔嚯x”的服務(wù)方式，走村串戶(hù)，背包下鄉(xiāng)，登門(mén)服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)為農(nóng)戶(hù)登記辦理貸款手續(xù)。工作組走進(jìn)百姓身邊，極大的方便了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù),以實(shí)際行動(dòng)做了村鎮(zhèn)銀行的最好宣傳，贏取農(nóng)民的滿(mǎn)意。
同時(shí)，我行對(duì)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化和完善，積極改善業(yè)務(wù)流程管理，努力完善為民便民富民的舉措。我行將落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策與改善薄弱環(huán)節(jié)信貸支持有機(jī)結(jié)合起來(lái)，先后下調(diào)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率，并將農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款單戶(hù)最高申請(qǐng)額度由5萬(wàn)元調(diào)高至10萬(wàn)元。同時(shí)為釋放村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)，全力支持地方發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)，不斷延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，我行與村干部簽訂協(xié)議，以村干部家庭財(cái)產(chǎn)對(duì)所擔(dān)保的貸款承擔(dān)無(wú)限連帶清償責(zé)任；在農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)春備耕貸款時(shí)，與農(nóng)戶(hù)簽訂《農(nóng)產(chǎn)品抵押合同》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同》；并將商用房抵押、住宅樓抵押、大型農(nóng)機(jī)具質(zhì)押融入農(nóng)戶(hù)個(gè)人貸款中，并積極探索中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)個(gè)人抵押貸款發(fā)放方式，為農(nóng)民發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造有利的條件，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展。
5 我行農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款已覆蓋xxx 17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的86個(gè)村屯，貸款支持播種面積近85萬(wàn)畝。以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形成，帶動(dòng)邊遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（三）擇優(yōu)支持和加強(qiáng)維護(hù)并舉，大力支持小微企業(yè)，完成小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”監(jiān)管目標(biāo)。
xxxxx始終以客戶(hù)為中心，以為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值為導(dǎo)向，努力探索小企業(yè)商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，為小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)模式。xxxxx實(shí)施鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)模式，通過(guò)“以客戶(hù)帶客戶(hù)”的拓展模式將客戶(hù)放置于價(jià)值鏈上進(jìn)行整體化考慮與評(píng)價(jià)，以點(diǎn)成線(xiàn)、以線(xiàn)成面，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、批量營(yíng)銷(xiāo)，著力培育以業(yè)務(wù)流為基礎(chǔ)、以現(xiàn)金流為保障的客戶(hù)群體，以實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式從零散向集群的創(chuàng)新性轉(zhuǎn)變，以求最大范圍內(nèi)擴(kuò)大與小微企業(yè)的接觸面，為更多的小企業(yè)客戶(hù)提供金融服務(wù)支持.2015年末，我行小微企業(yè)貸款余額16412萬(wàn)元，占比47 %。小微企業(yè)貸款累放額43607萬(wàn)元。2015年我行共計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款249筆共計(jì)16862萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款平均增速23.97%，小微企業(yè)貸款增速46.86%，小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速22.8 個(gè)百分點(diǎn)；發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)206戶(hù)，戶(hù)數(shù)增加14戶(hù)；申貸獲得率100%，與上季度持平。
2015年度我行以“信貸管理年”活動(dòng)為契機(jī)，在信貸基礎(chǔ)管理上，認(rèn)真抓落實(shí)規(guī)章制度和嚴(yán)格操作流程管理，確保信貸投放合規(guī)合法。在貸款營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入條件，對(duì)在社會(huì)上有劣跡、在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄的農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)，一律不予支持；對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)、信用較好、有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，則進(jìn)行跟蹤培育。在調(diào)查評(píng)估環(huán)節(jié)，倡導(dǎo)廉潔調(diào)查和科學(xué)調(diào)查，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、擔(dān)保資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)情況等重要信息，逐項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查評(píng)估活動(dòng)，確保調(diào)查評(píng)估所形成的結(jié)論有根有據(jù)、科學(xué)合理。在貸款審議環(huán)節(jié)，堅(jiān)持和完善貸前決策會(huì)議記錄制度，嚴(yán)格按照準(zhǔn)入條件和貸款要求進(jìn)行認(rèn)真審議。在貸后管理環(huán)節(jié)，加大對(duì)物資流和現(xiàn)金流的檢查力度，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)庫(kù)存實(shí)物、應(yīng)收應(yīng)付賬款、各類(lèi)現(xiàn)金流變化情況等的調(diào)查和分析，確保信貸資金安全，并落實(shí)了全程操作盡職記錄。同時(shí)利用培訓(xùn)、警言和事例教育等形式，大力宣傳“盡職免責(zé)、失職追責(zé)”等文化理念，使之深入了員工內(nèi)心。
7 總體目標(biāo)，以提高計(jì)算機(jī)綜合運(yùn)行能力為基礎(chǔ)，以提升業(yè)務(wù)人員操作技能為要求，堅(jiān)持服務(wù)于經(jīng)營(yíng)的原則，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作，有效地推動(dòng)了我行計(jì)算機(jī)管理工作的發(fā)展步伐，圓滿(mǎn)地完成了上一年度各項(xiàng)任務(wù)。
一是完善計(jì)算機(jī)安全管理制度，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行。隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的逐步拓展，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全管理更為重要，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行，我行在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一的原則，我們始終把計(jì)算機(jī)安全運(yùn)行放在計(jì)算機(jī)管理的重要位置。我行從整章建制入手，讓規(guī)章制度來(lái)約束人的行為，改進(jìn)和完善制度，規(guī)范管理，規(guī)范操作行為，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)安全責(zé)任制，做到計(jì)算機(jī)安全無(wú)事故、無(wú)案件，為計(jì)算機(jī)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。
二是強(qiáng)化硬件管理，提高安全措施。為了防止由于設(shè)備老化、損壞而出現(xiàn)的業(yè)務(wù)中斷，我行于年初購(gòu)買(mǎi)冷備設(shè)備。同時(shí)為保證供電充足，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，我行于2015年9月將ups由之前的6kva更換為15kva，發(fā)電機(jī)由原來(lái)的15kv更換為50kv。
（六）系統(tǒng)培訓(xùn)，保障各項(xiàng)新業(yè)務(wù)順利開(kāi)展
8 制度。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋北京生產(chǎn)中心，保證了新業(yè)務(wù)的順利推廣，得到了客戶(hù)的認(rèn)可。
（七）強(qiáng)化內(nèi)控管理工作，完善事后監(jiān)督流程 一是設(shè)立專(zhuān)門(mén)授權(quán)人員，禁止綜合柜員相互授權(quán)，規(guī)避授權(quán)審核不到位產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；二是柜員尾箱控制余額在10萬(wàn)元內(nèi)，整捆現(xiàn)金日終上繳機(jī)構(gòu)庫(kù)，避免柜員尾箱過(guò)大，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；三是要求會(huì)計(jì)傳票于次日十點(diǎn)前必須上交，保證會(huì)計(jì)傳票及時(shí)審核并裝訂；四是事后監(jiān)督建立整套單位結(jié)算賬戶(hù)預(yù)留印鑒；五是建立事后監(jiān)督日志、事后監(jiān)督差錯(cuò)查詢(xún)查復(fù)書(shū)，對(duì)會(huì)計(jì)傳票產(chǎn)生的差錯(cuò)逐筆登記，按月統(tǒng)計(jì)，對(duì)出錯(cuò)頻率高的業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，前臺(tái)柜員在辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)提高重視，有效的減少了差錯(cuò)產(chǎn)生。
（八）緊緊把握政策導(dǎo)向，認(rèn)真做好常規(guī)業(yè)務(wù)自查工作 一是對(duì)人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)的管理信息及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)各部門(mén)，保證我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管規(guī)定和央行制度要求；二是為確保我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制部充分履行部門(mén)職責(zé)，定期對(duì)營(yíng)業(yè)部和業(yè)務(wù)部進(jìn)行季度檢查，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題予以糾正并限期整改，規(guī)范和梳理了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不足和缺陷。三是認(rèn)真做好外圍業(yè)務(wù)檢查的銜接。積極協(xié)調(diào)各檢查組，認(rèn)真做好接待工作。對(duì)檢查中提出的問(wèn)題，督促被檢部門(mén)進(jìn)行整改，并寫(xiě)出整改報(bào)告及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)分局。
（九）緊抓風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量，2014年無(wú)風(fēng)險(xiǎn)事件和安全事故發(fā)生
為提升我行的服務(wù)質(zhì)量及地區(qū)知名度，對(duì)內(nèi)要求營(yíng)業(yè)部門(mén)員工遵守我行各項(xiàng)規(guī)定，著裝統(tǒng)一，通過(guò)換位思考，采取措施，營(yíng)造溫馨營(yíng)業(yè)環(huán)境，用微笑服務(wù)、規(guī)范服務(wù)、延伸服務(wù)拉近與客戶(hù)的距離，才能培養(yǎng)、維護(hù)和固化長(zhǎng)期忠誠(chéng)的客戶(hù)關(guān)系。外部配合監(jiān)管部門(mén)，對(duì)外開(kāi)展宣傳活動(dòng)。2015年先后開(kāi)展了，向社會(huì)公眾及中小企業(yè)開(kāi)展了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳、打擊非法集資宣傳等活動(dòng)，使我行的服務(wù)工作得到了行內(nèi)行外廣大客戶(hù)的認(rèn)可，為我行樹(shù)立了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的品牌。
（十）清收不良貸款，改善資金質(zhì)量
一是按月下發(fā)逾期貸款及不良貸款明細(xì)表，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；二是成立清貸小組，加大走訪(fǎng)力度，摸清基礎(chǔ)情況，建立臺(tái)賬，逐一登記。走村串戶(hù)進(jìn)行宣傳，做好解釋工作，勸說(shuō)有經(jīng)濟(jì)能力的貸戶(hù)及早歸還借用款項(xiàng)，并與客戶(hù)簽訂《催收通知書(shū)》以防止訴訟時(shí)效失效。對(duì)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)中存在較大困難和問(wèn)題的貸戶(hù)，依據(jù)不同情況，采取不同的清收解決辦法，使貸戶(hù)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)能夠做下去、活起來(lái)，盡而解決貸款清收問(wèn)題。三是在縝密排查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)有企圖逃廢債務(wù)的貸戶(hù)，及時(shí)啟動(dòng)法律程序，依法收清款項(xiàng)。
（十一）加大信貸業(yè)務(wù)考核力度，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任問(wèn)責(zé)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)；
按照對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)性的指導(dǎo)和業(yè)績(jī)薪酬考核的審核工作，提高客戶(hù)經(jīng)理貸款的管理和規(guī)范操作的能力。一是實(shí)施我行制定信貸業(yè)務(wù)績(jī)效考核辦法，加大考核力度，有效降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是根據(jù)上級(jí)部門(mén)、本部的貸款業(yè)務(wù)檢查通報(bào)，對(duì)整改不徹底或未整改的按照考核辦法進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；二是實(shí)行貸款業(yè)務(wù)管理責(zé)任問(wèn)責(zé)制，責(zé)任明確到崗位，改進(jìn)“重貸前、輕管后”的管理薄弱環(huán)節(jié)，用制度來(lái)管理和約束貸款的操作行為。
三、工作中遇到的問(wèn)題
（一）流動(dòng)性支持協(xié)議簽訂的問(wèn)題
在我行歷次監(jiān)管會(huì)談中，呼倫貝爾銀監(jiān)分局要求我行與主發(fā)起行包商銀行總行簽訂流動(dòng)性支持協(xié)議，以便引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行保持穩(wěn)定的流動(dòng)性，建立主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性的支持、管理機(jī)制，使村鎮(zhèn)銀行在正常經(jīng)營(yíng)和流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能及時(shí)得到應(yīng)有的支持，共同防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）社會(huì)認(rèn)知度差，資金來(lái)源渠道狹窄
11 散，增加了我行組織存款和貸款營(yíng)銷(xiāo)成本；且我行成立時(shí)間較短，社會(huì)公信力比國(guó)字號(hào)銀行差，社會(huì)認(rèn)知度比較低，所以吸儲(chǔ)能力很低，加之農(nóng)村資金外流嚴(yán)重和本來(lái)就不富裕的農(nóng)民，進(jìn)一步限制了村鎮(zhèn)銀行資金的來(lái)源。盡管我行多次努力，但有限的財(cái)政資金資源也未能向村鎮(zhèn)銀行傾斜，村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問(wèn)題，在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。
（三）尚未加入人民銀行征信系統(tǒng)。
村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)程中，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷缺乏有效的技術(shù)支持，還沒(méi)有與人民銀行信用征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，沒(méi)有建立系統(tǒng)完備、符合自身特色的信貸管理制度。特別是農(nóng)戶(hù)貸款無(wú)征信可查，給我行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行間資金結(jié)算與客戶(hù)資金匯劃困難，業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響。
報(bào)告撰寫(xiě)：谷麗娜
聯(lián)系電話(huà)：13
村鎮(zhèn)銀行工作總結(jié)報(bào)告篇八
村鎮(zhèn)銀行案防知識(shí)測(cè)試題（一）
部門(mén)： 姓名： 得分：
一、填空題（共15分，每題1分）
1.“九種人”是指：有無(wú) 黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過(guò)輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操縱 等行為的“九種人”。
3.“三道防線(xiàn)”的具體要求。一道防線(xiàn)為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)操縱部分及基層網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行。二道防線(xiàn)為日常治理流程的部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)治理部分（含內(nèi)控、合規(guī)、操縱風(fēng)險(xiǎn)治理部分），負(fù)責(zé)內(nèi)部控制建設(shè)與維護(hù)，主要治理規(guī)章制度、各項(xiàng)流程管控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線(xiàn)為內(nèi)審部分、紀(jì)檢監(jiān)察部分，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)視與評(píng)價(jià)。
4.銀監(jiān)會(huì) “十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求：針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定 收取保證金 和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開(kāi)自貼和 自管保證金 的做法。
5.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》中要求，嚴(yán)格執(zhí)行案件防控“四掛鉤”制度，即與資本治理、市場(chǎng)準(zhǔn)進(jìn)、責(zé)任探究 聯(lián)動(dòng)監(jiān)管約束掛鉤。
6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》中規(guī)定：第一類(lèi)案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)職員 獨(dú)立實(shí)施 或 共同實(shí)施，或與外部職員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的資金或財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?BR> 7.“一案四問(wèn)”制度是指：?jiǎn)?案件當(dāng)事人 ；問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)職員；問(wèn) 與作案人交往較多的知情人 ；問(wèn)發(fā)案單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“ 三優(yōu)先 ”原則。
9.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)關(guān)于加大防
范操縱風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中要求：建立和實(shí)施基層主管 輪崗輪調(diào) 和 強(qiáng)制性休假 制度，并確保這一安排納進(jìn)總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事治理制度。
10.操縱風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有題目的內(nèi)部程序、員工 和 信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶(hù)和員工的操縱事件。
11.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，要加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位 和 對(duì)賬崗位 必須嚴(yán)格分開(kāi)，果斷做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。
12.在流程建立階段，總分行二道防線(xiàn)部分要做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)流程中的 主要風(fēng)險(xiǎn) 和 關(guān)鍵點(diǎn) 進(jìn)行提示，明確相關(guān)部分職責(zé)、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。
13.公司銀行客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)禁在授信業(yè)務(wù) 貸前調(diào)查 及 貸后檢查 中弄虛作假或知情不報(bào)損害我行利益。
14.案件主要集中的“六個(gè)領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢(xún)對(duì)賬、輪崗休假六個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。
15.《物權(quán)法》中新增加的擔(dān)保物權(quán)的種類(lèi)是 浮動(dòng)質(zhì)押。
二、單項(xiàng)選擇題（共10分，每題1分）
1.大型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到3億元、中型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到1.5億元、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)金額達(dá)到2千萬(wàn)元的，（c ）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
a.2 b.3 c.1 d.半年
2.存款檢查實(shí)行接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)的方法，即以3 至6 個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于（b）個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。
a.3 b.2 c.1 d.4
3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè)務(wù)流程中，(a )員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線(xiàn)索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
a.關(guān)聯(lián)崗位 b.會(huì)計(jì)崗位 c.信貸崗位 d.5
治理崗位
4.貿(mào)易銀行的操縱風(fēng)險(xiǎn)治理政策和程序應(yīng)報(bào)(b)備案。
a.人民銀行 b.銀監(jiān)會(huì) c.政府機(jī)關(guān)
5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策只適用于(b)作案。
a.法人
b.自然人
6.預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起（c）內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。
a.一個(gè)半月 b.一個(gè)月 c.三個(gè)月 d.二個(gè)月
7.公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，該決議（d）。
a.效力待定 b.可撤銷(xiāo)
c.有效
d.無(wú)效
8.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，要加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要（a）核對(duì)。
a.全部 b.部分 c.有重點(diǎn)的9.質(zhì)權(quán)自（a）時(shí)設(shè)立。
a.出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn) b.質(zhì)押合同訂立
c.債務(wù)履行期屆滿(mǎn) d.出質(zhì)人轉(zhuǎn)移質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)
10.發(fā)生案件后，對(duì)大型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為2萬(wàn)億元人民幣及以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）和中型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為5千億元人民幣及以上、2萬(wàn)億元人民幣以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)），按照上一年度案件風(fēng)險(xiǎn)金額占核心資本比例的（b）倍進(jìn)步最低資本充足率要求。
a.1 b.2 c.3 d.4
三、
多項(xiàng)選擇題（共20分，每題2分）
1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操縱風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理?？砂ǎ海╝bcde）
e內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操縱風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。
2.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)中要求，加強(qiáng)和完善（acd ）的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬職員等做出明確規(guī)定。
a.銀行與銀行 b.有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)之間
c.銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間 d.銀行與客戶(hù)
3.商業(yè)銀行（abcde ）等部分在治理好本部分操縱風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)的范圍內(nèi)為其他部分治理操縱風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。
a.法律 b.合規(guī) c.信息科技 d.安全保衛(wèi) e.人力資源
4.“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求，一線(xiàn)業(yè)務(wù)的（bcd）治理和基層機(jī)構(gòu)行政章的治理聯(lián)動(dòng)。
a.密押 b.卡 c.證 d.章
5.存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操縱合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)與（abd）等其他制度相銜接。
a.開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度b.對(duì)賬制度c.后督制度
6.內(nèi)控治理系統(tǒng)平臺(tái)囊括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、（abcd ）、警示教育等信息。
a.風(fēng)險(xiǎn)提示 b.業(yè)務(wù)檢查 c.事件治理 d.問(wèn)責(zé)處罰
7.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁中規(guī)定：嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶(hù)之間的(abc)等活動(dòng)。
a.資金借貸 b.融資擔(dān)保 c.集資經(jīng)商 d.資金對(duì)帳
8.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（acd ）以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。
a.涉黃 b.涉黑 c.涉賭 d.涉毒
9 法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括下列風(fēng)險(xiǎn)（abc）
a.貿(mào)易銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的b.貿(mào)易銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的c.貿(mào)易銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。
10.下列關(guān)于最高額抵押權(quán)說(shuō)法正確的是：(abcd)
圍；
d.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)時(shí)，抵押權(quán)人的債權(quán)確定。
四、判定題（共10分，每題1分）
1.操縱風(fēng)險(xiǎn)具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程治理七種類(lèi)型。（對(duì)）
立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操縱程序和規(guī)定。(錯(cuò))
3.公司銀行客戶(hù)經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶(hù)借款或要求客戶(hù)提供擔(dān)保。(錯(cuò))4.存款檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)派人獨(dú)立實(shí)施，或在該上級(jí)機(jī)構(gòu)組織下，同一抽調(diào)異地職員實(shí)施。（對(duì)）
5.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的治理職員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲處理。（對(duì)）
6.《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》第四十二條規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作職員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在一百萬(wàn)元以上，或者造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。（錯(cuò)）
7.詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假合同、證實(shí)文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證實(shí)作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保等。（對(duì)）
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)中核算的本幣存款。（錯(cuò)）
9.自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)治理中，通過(guò)內(nèi)部相互監(jiān)視、治理監(jiān)視、內(nèi)審監(jiān)視和檢查監(jiān)視等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線(xiàn)索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。（對(duì)）
10.對(duì)新客戶(hù)大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)”（kyc）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（kyb）的原則。（對(duì)）
瞞或掩飾問(wèn)題。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條意見(jiàn)”是什么？
一、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂。對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，總行要認(rèn)真研究，及時(shí)解決，不得延誤。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。
二、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。
三、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對(duì)權(quán)力過(guò)大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要強(qiáng)加對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門(mén)及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。
五、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督。對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。通過(guò)公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級(jí)抓一級(jí)，并注意對(duì)基層的抽檢，到問(wèn)題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問(wèn)題。
六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門(mén)按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T(mén)應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。
七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T(mén)應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。
八、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。
九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。
十、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。
十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。
十二、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門(mén)辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶(hù)驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。
對(duì)新客戶(hù)大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)”（kyc）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（kyb）的原則，洞察和了解該客戶(hù)的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化；對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶(hù)兩個(gè)以上主管熱線(xiàn)聯(lián)系查證制度。對(duì)老客戶(hù)也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過(guò)一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專(zhuān)崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線(xiàn)聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶(hù)出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)單據(jù)”（kyd）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。
十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類(lèi)管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
3、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”是什么？
（二）一線(xiàn)業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；
（三）基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)；
（四）重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（五）激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與對(duì)員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)；
（七）完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；
（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；