工薪階層理財規(guī)劃篇一
其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話小新建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了，所以還可以放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益。
完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。
雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。
理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，還有一種理財方式比較特殊，那就是保險。
這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌?，主要集中在銀行理財、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。
3、了解這些理財產(chǎn)品的特點。
在這些理財產(chǎn)品中，股票風(fēng)險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。
有人會說還有股權(quán)投資，但如果不是專業(yè)的投資人，很難判斷一個投資項目的風(fēng)險和未來收益，所以對于普通投資人來說股權(quán)投資也是不合適的。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險理財產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險能力來定。
但無論你的抗風(fēng)險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險偏好和投資收益來定。不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險的事情。
4、評估風(fēng)險和收益。
好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。
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另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品;。
這些理財產(chǎn)品的收益由高到低依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財，基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。
5、設(shè)定各種理財產(chǎn)品投資分配比例。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標(biāo)。
對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險理財產(chǎn)品:中等風(fēng)險:低風(fēng)險=3:5:2。
6、理財?shù)阶詈?，別忘了配置保險。
講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起新粉們的重視，那就是保險。
因為現(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險實在是高了很多，保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險降低財務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險是騙人的，這種觀念其實還停留在上個世紀(jì)90年代。不得不承認(rèn)國內(nèi)的保險產(chǎn)品的設(shè)計跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會覺得是騙人的。
所以建議工薪階層，可以考慮配置點保險產(chǎn)品(注意，不是保險理財產(chǎn)品)。
更多。
工薪階層理財規(guī)劃篇二
對于一個準(zhǔn)備參與投資理財活動的工薪階層來說，樹立以下意識顯得尤為重要：
1、風(fēng)險意識，投資有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，投資是概率的問題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。
2、合理預(yù)期，對主要品種的回報率有正確的認(rèn)識，不要好高騖遠(yuǎn)，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。
3、期限配對，剛工作的幾年，對資產(chǎn)的流動性要求很高，買個電腦、手機，旅個游，結(jié)個婚什么都是一筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動性不好的品種，那就只能找人借錢了。
而關(guān)于投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產(chǎn)品。主要有以下幾大類：
1、基金。
基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。
關(guān)于貨幣基金，比如有大家都聽過的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產(chǎn)品，收益率大概比一年期定期稍高，其實各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓著7天收益率來浪費時間折騰。
而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動性，但如果要波動性還不如買股票型，如果要穩(wěn)健還不如自己買些高評級的企業(yè)債。
股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場風(fēng)格變化之快很難預(yù)測，滿倉踏空時有出現(xiàn)。還是需要謹(jǐn)慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。
2、股票。
股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風(fēng)險性更高，因為受影響因素太多了，不論是經(jīng)濟(jì)活動、政治活動、文化活動，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場的波動，所以炒股的人要做好血本無歸的準(zhǔn)備。
3、債券。
債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來人說，買國債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業(yè)債就低了，但好在國債安全性高，比較穩(wěn)定。而企業(yè)債雖然收益高，但近些年頻繁出現(xiàn)債務(wù)違約，短期還好，不過它的利息稅是20%，看收益的時候要看稅后收益才有價值。
4、p2p。
年收益率：-100%～20%。但這是一個典型的風(fēng)險和收益不匹配的投資方式，其經(jīng)營靠的其實就是信用，在這個信息不對稱的模式中，借出是極高風(fēng)險的。所以，關(guān)鍵還是要先對一個平臺做好充分的了解，選擇可靠的、合規(guī)的平臺。先拿一部分錢試水，發(fā)現(xiàn)可靠的話，再逐步增加。
綜上所述，任何投資，任何產(chǎn)品，不談風(fēng)險，只談收益都是耍流氓!
因此對于工薪階層的理財建議，最簡單的開始，如下：
1、用錢的順序要變，每個月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。
大部分人用錢的順序是：收入-必要花費-非必要花費=儲蓄金。而你要改成：收入-必要花費-儲蓄金=非必要花費。每個月拿到工資后，先撥20%到你的儲蓄金賬戶去。對于這筆資金，安全性是第一位的。
2、調(diào)整非必要支出，但同時不損失生活質(zhì)量。
記賬弄清楚，然后列出一個優(yōu)先順序表。有任何花錢沖動的時候，都記住上面的花錢順序：必要花費儲蓄非必要花費。盡量不做超預(yù)算的事情。
3、調(diào)整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。
比如說租房，吃飯等等。
之后，當(dāng)你手頭上有一定的資金，可以進(jìn)行投資的時候，建議順序如下：
1、生活緊急備用金：3個月左右的生活費，放在活期存款里面;。
3、尋找合適的股票或者理財平臺，或者持有部分債券。具體比例，依據(jù)個人的風(fēng)險偏好而定。
工薪階層理財規(guī)劃篇三
家庭資產(chǎn)狀況包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少財可以理，這是制訂理財計劃和控制消費的最基本的前提。
2.控制網(wǎng)購。
網(wǎng)購是把雙刃劍，一方面它帶來了實惠又優(yōu)質(zhì)的好東西，或是身邊買不到的物品，或是小的代價換來對奢侈品的滿足，一定程度上提高了生活質(zhì)量。另一方面，淘寶并非十全十美，也會有上當(dāng)受騙，也會有盲目跟風(fēng)之時，把錢浪費在一些可有可無的東西上。所以，控制網(wǎng)購不是從此戒掉“淘寶”，而是盡可能地減少淘寶的次數(shù)，生活需要什么再去找什么。
3.減少外出下館子。
單位包吃就在單位吃，或上超市、菜市場買菜回家自己做，既健康又省錢。在外下館子，一盤小黃瓜就要價8～12元，而在家里2元就可以搞定。
4.為家庭設(shè)計一個長遠(yuǎn)的規(guī)劃。
國家有五年十年的規(guī)劃，單位有年度工作計劃，家庭也該有短期規(guī)劃和遠(yuǎn)景規(guī)劃。利用合適的理財方式，合理支配管理自己的收入，一步一步實現(xiàn)短期規(guī)劃，為遠(yuǎn)景規(guī)劃的成功打下基礎(chǔ)。
工薪階層理財規(guī)劃篇四
一句“你不理財，財不理你”讓不少在城市中苦苦奮斗的上班族們明白，除了要辛苦工作外，更要懂得理財，跑贏cpi的漲幅，不讓自己辛苦掙來的工資隨著通貨膨脹而不斷縮水。
然而，高效理財并非一件易事，尤其是信托等固定收益較高的金融產(chǎn)品資金門檻非常高;股市、期市風(fēng)險極大，對風(fēng)險承受能力較弱的普通工薪階層來說并不適合;“國五條”地方細(xì)則的陸續(xù)頒布，也很大程度上抑制了房價進(jìn)一步上漲……那么，對普通工薪階層來說，有什么好的理財手段呢?記者采訪了對理財頗有心得的理財達(dá)人和部分業(yè)內(nèi)人士，聽聽他們是怎么說的。
黃金期貨的價格“大跳水”，使得我縣的黃金手飾的價格也出現(xiàn)了大幅下調(diào)。近日，我在長海路的某金店看到，千足金的價格已經(jīng)從昨天的每克375元降到了現(xiàn)在的365元每克，人民南路某珠寶店，千足金的價格則從前天的405元每克下調(diào)到了388元每克。盡管價跌，商家期待的搶金潮卻并沒有出現(xiàn)，不少金店的營業(yè)額也只是增加了2%左右。
中國銀行長興綠城廣場支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“近幾年黃金價格已經(jīng)處于高位狀態(tài)，接下去有可能繼續(xù)下跌。同時，投資者也更加理性面對黃金價格的漲跌了，銀行的黃金交易也未出現(xiàn)大幅波動?！?BR> 投資者對實物黃金并不“感冒”的另一大原因就是黃金變現(xiàn)不易?！百I入容易賣出難，家里雖然積攢了不少黃金首飾或是金條，但是要缺乏合適的回購渠道，就是能夠賣出，也要被收取一定的折舊費，非常不劃算。”長興市民于火林說。
銀行理財產(chǎn)品受青睞部分信息披露不實。
近年來，銀行理財產(chǎn)品因為資金門檻比信托低，同時，購買簡單、收益又高于銀行一年期定存利率而受到廣大工薪階層青睞。尤其是國有商業(yè)銀行推出的4.5%以上收益率的理財產(chǎn)品，往往發(fā)售當(dāng)天就銷售一空。
據(jù)統(tǒng)計，xxxx年全年全國商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品35828款，較增長48.41%;新發(fā)行規(guī)模達(dá)30.36萬億元人民幣，較20增長78.69%。一季度，理財產(chǎn)品發(fā)行近9000款。“無論是大型的國有商業(yè)銀行還是股份制銀行、外資銀行等，都推出了各種類型的理財產(chǎn)品。期限既有短至一個月的，也有長達(dá)1年期以上的;交易起點金額有低至15000元的，也有超過100000元的;年化收益率則普遍超過3.5%，比一年期定存高。”已有多年理財經(jīng)驗的冉旭飛表示，“通過網(wǎng)上銀行就可以購買、贖回，非常方便?！?BR> 工薪階層理財規(guī)劃篇五
工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是5000元、元還是1000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會如何理財。
像工薪階層相對來說，收入水平不是很高。這個時候就要根據(jù)自己的收入水平安排自己的開支和花費。可以根據(jù)自己的實際需要在生活中設(shè)計“理財賬本”。
1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費，如房租、水電費、車費、吃飯錢等事先扣除。
2、可多花可少花的錢。因為收入不高，所以在所有的支出當(dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費。
3、強制自己儲蓄記賬之后，把每月必須的生活費扣除出來之后，就要強制自己進(jìn)行儲蓄。如銀行基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說可以把其中的25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。
4、不做高風(fēng)險投資對于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風(fēng)險的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，其實工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒有，比如基金定投，國債等。這些風(fēng)險性相對較少的理財產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試。
5、建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會保險。另外，還要根據(jù)自己的實際情況配置一定的商業(yè)保險。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險、醫(yī)療、大病保險、壽險等基礎(chǔ)保險。如果條件允許，涵蓋儲蓄醫(yī)療的更好。
工薪階層理財規(guī)劃篇六
其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，有專家建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)等各種難以預(yù)料的情況。既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但是大部分銀行活期存款的利息都比較低，所以可以放在隨時提取的貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益?，F(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實時到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。
第二步：開始選擇理財產(chǎn)品。
完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月工資扣掉的生活費的結(jié)余。
雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本；一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定且本金相對安全。
對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，作為閑錢不是很多的工薪階層來說并不合適。那么，還剩下什么呢？想想看，還有股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品等等。
說完浮動收益類產(chǎn)品，再說說固定收益類產(chǎn)品。適合普通工薪階層的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，還有一種理財方式比較特殊，那就是保險。
這么一看，普通人理財?shù)姆绞街饕性阢y行理財、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。
第三步：了解理財產(chǎn)品的特點。
專家分析，在這些理財產(chǎn)品中，股票風(fēng)險最大，黃金具有避險功能，p2p風(fēng)險較低，收益穩(wěn)定。
第四步：評估風(fēng)險和收益。
對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本也就剩下銀行理財、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。
其中，公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品，風(fēng)險最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等；其次是p2p，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右；最后是銀行理財產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%；另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，年化收益一般是4%―6%，略高于銀行理財產(chǎn)品。
第五步：設(shè)定各理財產(chǎn)品投資分配比。
看清楚了這幾類產(chǎn)品的綜合收益和風(fēng)險，就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力，比如能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標(biāo)。這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財”，很多理財經(jīng)理不好回答的原因。
因為你做資產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，比如近期使用資金的需求、對風(fēng)險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%―10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%―13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。穩(wěn)健型在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險理財產(chǎn)品:中等風(fēng)險:低風(fēng)險=3∶5∶2。
第六步：牢記投資有風(fēng)險。
上面這些就是針對普通工薪階層的理財方法。不過，專家提醒，理財沒有捷徑也沒有萬金油，每個人的情況不同，上面的步驟只是提供一種思路，盲目的生搬硬套是不可取的。
通過本文的敘述，再根據(jù)自身的常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財江湖。最后要牢記，任何一種投資都是有風(fēng)險的，一定要謹(jǐn)慎投資。
6.個人應(yīng)該如何理財。
7.2017女性應(yīng)該如何理財？
8.2017，我們應(yīng)該如何投資理財。
9.2016年應(yīng)該如何投資理財。
10.家庭應(yīng)該如何投資理財？
工薪階層理財規(guī)劃篇七
工薪階層是否有必要買車，對于這個問題，銀行信息港只想說，現(xiàn)在路面上開車的，大部分不都是工薪階層嗎？是否有必要買車，與你是哪個階層真沒關(guān)系，而是要根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行分析，下面為你做詳細(xì)的解答。
2.是否買車，要理性對待。
首先，私家車現(xiàn)在在城市已經(jīng)越來越多了，所以，不要以為買了車就是身份的象征，代表你很牛，而實際上，私家車更應(yīng)該理解為一種交通工具，可以為你生活帶來便利的交通工具?；氐?0多年前，當(dāng)時很多人上班都是騎自行車，曾一度時間，結(jié)婚的陪嫁嫁妝都必須要有一輛永久牌自行車，現(xiàn)在想想，自行車當(dāng)時相對于步行來說，就是一種提供便利的工具。而如今，城市越來越大，有的人家里離單位可能有數(shù)十公里的距離，如果乘車，要轉(zhuǎn)車好幾次，每天在路上耽誤三個小時以后，相反，如果開車，由于路線不同，一是可以大大節(jié)省時間（當(dāng)然，現(xiàn)在大一點的城市堵車都比較嚴(yán)重了），另一方面還可以避免擁擠。除了上下班外，周末，大家都愛旅游，所以如果有車了，生活的半徑也會擴大，以前只能在城市里面玩，現(xiàn)在大家都樂意到周邊的郊區(qū)去放松休閑。還有，一到年休假或者長假，很多人都愿意自駕出去游玩，在這樣的大環(huán)境下，只從便利性的角度去考慮，可能很多人都想擁有一輛車，這無可厚非，但是你的出發(fā)點一定是方便，而不是為了顯擺，亦或者是其他。
3.是否買車，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況而定。
前面說了，買車確實可以給我們帶來很多方便，但這些方便是你需要的嗎？你是否為了這些方便買單？比如說，有的人家和公司離得不遠(yuǎn)，或者地鐵可以方便地到達(dá)，如果開車反而容易遲到。如果買車，只為了周末游玩，是否值得？有的人甚至覺得，如果平時用車較少，倒不如打車或者租車來得痛快，每年的費用還會省下很多，畢竟買車后，每個月各種花費至少是一兩千。所以，工薪階層是否買車，真的要根據(jù)自己的情況來決定，不能因為要面子將車買回來，之后節(jié)衣縮食，省吃儉用，那樣就不值得了。工薪階層買車，這很正常，如果不想買，這也是正常的，是否購買，全看自己需求，這才是對于買車的正確態(tài)度！
3.女人怎樣理財才能有錢。
9.個人如何投資理財才能賺錢？
工薪階層理財規(guī)劃篇八
工薪階層如何理財需要掌握三個基本點，以管錢為中心、以生錢為重點、以護(hù)錢為保障。
在掌握這三個最基本的理財理念時才能夠?qū)W會理財。在理財時也需要合理分配資金，將理財?shù)馁Y金與生活的資金分開。將一些資金存入銀行活期或者是網(wǎng)絡(luò)理財軟件中，這樣在應(yīng)急的時候能夠隨用隨取。
在理財?shù)耐瑫r要為自己購買一些保險或者國債，這種理財產(chǎn)品就是只賺不賠的。最后剩下的富余的資金才能夠用來購買風(fēng)險大收益高的理財產(chǎn)品。
9.提高孩子理財技能的方法。
10.月光族理財?shù)姆椒ā?BR> 工薪階層理財規(guī)劃篇九
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。
a.活期儲蓄。
b.貨幣市場基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。
a.交易動機。
b.謹(jǐn)慎動機或預(yù)防動機。
c.投機動機。
d.個人偏好。
3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是()。
a.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出。
b.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
c.流動性比率=結(jié)余/稅后收入。
d.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
4.通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產(chǎn)負(fù)債表。
d.支出表。
6.自2005年9月21日起,個人活期存款按()結(jié)息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。
a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.支取時不需提前通知金融機構(gòu)。
10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是()。
a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。
b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低。
d.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關(guān)關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有()。
a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。
d.一般來說,申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。
16.關(guān)于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。
a.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息。
b.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計息。
c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息。
d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息。
(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲蓄。
d.貨幣市場基金。
19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的'是()。
a.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過6個月。
b.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過1年。
c.典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過()個月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
a.3個月期。
b.6個月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等。
c.銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費者消費。
(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當(dāng)月4日消費2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當(dāng)月5日消費2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財務(wù)緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對金融資產(chǎn)流動性的要求。
b.個人風(fēng)險偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本。
d.需求。
e.個人偏好。
28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結(jié)余。
d.資產(chǎn)。
e.負(fù)債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強。
b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。
30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
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工薪階層理財規(guī)劃篇十
參與策劃的建行理財專家特別指出，處于不同人生階段的女人的策劃書應(yīng)該是不同的。
案例一：0歲的李女士為國有事業(yè)單位的會計，李女士的先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由于先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務(wù)都由李女士負(fù)責(zé)。李女士5年前購買了一套商品房，現(xiàn)在每月須償還000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節(jié)余500元左右，家庭現(xiàn)在共有0萬左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。
規(guī)劃建議
a 先還貸款建行理財中心理財專家分析李女士的財務(wù)狀況，首先發(fā)覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國債或現(xiàn)在價格正低的后端收費。后端收費是指手續(xù)費在購買時不需交納，只在贖回時支付，并且持有的時間越長費率越低，直至為零。
還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，例如交通建設(shè)債券。此類債券雖然時間較長，但是較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。
另外，對于李女士的存款，建議到銀行辦理簽約，進(jìn)行買賣，雖然買賣有一定的，但一般如果比較在意地操作的話，可以獲得5%以上的年收益率，同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。
b 教育儲蓄其次，建議可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的或，“定期定額”法通過價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，可有效幫助李女士降低買的，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，可以為孩子的教育做準(zhǔn)備。另外，當(dāng)孩子上小學(xué)四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。
c 意外和醫(yī)療保險最后，李女士提到了關(guān)于購買分紅類保險的問題，由于現(xiàn)在利率水平較低，不必投入過多的資金用于購買分紅類保險。但是，建議李女士家庭可以適當(dāng)購買一些醫(yī)療和意外傷害保險，以備不時之需。
小結(jié)綜上所述，李女士家庭現(xiàn)在還處于積累期，個人資產(chǎn)也不多，抵御的能力較差，所以應(yīng)當(dāng)執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式，對于家庭資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)投資于較小的領(lǐng)域，40%儲蓄和債券、0%、0%和、0%保險將是比較好的組合。
案例二：婚前的陳小姐陳小姐今年8歲，現(xiàn)為一家著名的外資公司部門經(jīng)理，月收入0000元，屬于事業(yè)比較成功的白領(lǐng)人士。小陳目前和父母住在一起，由于還沒有考慮結(jié)婚，因此短期內(nèi)沒有購房的打算，但是她比較注重生活質(zhì)量，平時購物、吃飯、旅游、健身、讀書，花費較大，還買了一份保險，這樣每月節(jié)余也就000元左右。此外，小陳剛學(xué)會了開車，她想在一兩年內(nèi)買一輛車。小陳的積蓄不多，大約有50000元人民幣和0000美元的存款。由于工作壓力比較大，小陳沒有時間關(guān)心自己的積蓄，只是將它們存在了銀行里。
規(guī)劃建議a 貸記卡建行理財專家分析，首先，由于陳小姐平時比較多，建議她辦理貸記卡。貸記卡可在規(guī)定信用額度內(nèi)先、后還款，并可享受最長56天透支免息的優(yōu)惠。同時建議陳小姐再開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水，并把該賬戶設(shè)定為貸記卡的指定還款賬號，這樣到了還款日，系統(tǒng)就可以自動實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款。此外，小陳喜歡旅游，出國的機會也比較多，建議她辦理國際貸記卡，可直接在境外使用，還有6000美元透支額度。
b 國債債券
其次，陳小姐平時工作較忙，沒有時間經(jīng)常關(guān)心投資，由此建議陳小姐可以選擇較為穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如收益較高的憑證式國債、記賬式國債或現(xiàn)在價格正低的后端收費開放式。以正在發(fā)行的5年期憑證式國債為例，考慮免稅因素，要比現(xiàn)在5年期定期儲蓄年收益率高出0.98%，那么0萬元在5年以后就是50元，比存定期儲蓄多990元。另外，還可以選擇一些回報較好的'企業(yè)債券，例如去年6月9日發(fā)行的0電網(wǎng)債券在今年月日的價格為07.元，短短8個月的時間收益率為7.%，遠(yuǎn)高于同期儲蓄、國債的收益率。
對于0000美元的存款，可到銀行辦理簽約，進(jìn)行買賣，這樣做的好處在于當(dāng)行情好時可以進(jìn)行買賣，而當(dāng)行情不好時則可以通過電話轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)為定期，享受定期收益。
c 暫緩從其現(xiàn)有的資產(chǎn)分析，陳小姐打算在一兩年內(nèi)購買價值0—5萬元的轎車是可行的，但是，如果選擇全額支付會用掉其所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還000元的貸款，再加上汽車使用費，陳小姐的月收支可能存在問題。所以建議陳小姐應(yīng)當(dāng)調(diào)整目前的收支情況，適當(dāng)節(jié)約開支，為購車做一些準(zhǔn)備。
小結(jié)：總的來說，由于陳小姐處于單身期，在這一時期的理財順序應(yīng)當(dāng)是節(jié)財、增值、建立保障和大宗購物準(zhǔn)備，所以還是建議陳小姐注意節(jié)流。而對于陳小姐的積蓄，建議進(jìn)行一些風(fēng)險孝穩(wěn)定性高、收益相對較高的投資，50%的債券和基金、0%的外匯買賣和0%的銀行存款會是比較好的組合。
工薪階層理財規(guī)劃篇十一
不知道這些天天叫嚷著“沒有推薦產(chǎn)品給我”的人，自己有沒有找?guī)妆纠碡敃瓤纯?拜托，當(dāng)你天天說不知道怎么理財?shù)臅r候，能不能先邁開一步，找點書先看看。再說了，有句話叫“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，道理講得再多，自己不去理財實踐，到頭來這些道理不過是紙上談兵。下面是小編為大家?guī)淼倪m合工薪階層的理財方法，歡迎閱讀。
其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了，所以我個人會放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益。
現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實時到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。
這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。
完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。
雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。
理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，還有一種理財方式比較特殊，那就是保險。
這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌?，主要集中在銀行理財、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。
在這些理財產(chǎn)品中，股票風(fēng)險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。
有人會說還有股權(quán)投資，其實何種投資方式我覺得對于普通投資人來說也是不合適的，因為無法辨別一個投資項目的風(fēng)險和未來收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險理財產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險能力來定。
但無論你的抗風(fēng)險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險的事情。
好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。
來自 Www.XueFen.Com.CN
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品;
銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了，不用講;不過還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個時候存過，此后我再也沒有這樣做了。
這些理財產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財，收益高低則依次反過來。
基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標(biāo)。
這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財”，我答不出來的原因。
因為你做資產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風(fēng)險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。
對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
有的人跟我說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……我就語塞了。
至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險理財產(chǎn)品:中等風(fēng)險:低風(fēng)險=3:5:2。
，別忘了配置保險
講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起菜友們的重視，那就是保險。
因為現(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險實在是高了很多，保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險降低財務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險是騙人的`，這種觀念其實還停留在上個世紀(jì)90年代。我承認(rèn)國內(nèi)的保險產(chǎn)品的設(shè)計跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會覺得是騙人的。
所以我建議工薪階層，可以考慮配置點保險產(chǎn)品(注意，不是保險理財產(chǎn)品)。
購買保險可參照“雙十原則”，即購買保險的保費為年收入的10%，而保險的保額為年收入的十倍。
假設(shè)，我們以1萬的月收入來算，年收入就是12萬。按照“雙十原則”，一年購買保險的保費就是1.2萬元，每個月其實就是1000元拿來買保險;保額方面有120萬元就可以了。
不過對于一個月收入1萬的人來說，拿出1000來買保險是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了，看你自己怎么取舍。
上面這些思路只是針對普通收入階層的理財方法，菜導(dǎo)還是要再強調(diào)一下，理財沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。
重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財江湖。
與其天天怕這個怕那個，還不如就動手學(xué)習(xí)理財知識，用理財知識去保護(hù)自己的財富，用理財?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生，相信你的生活會過得更有條理!
工薪階層理財規(guī)劃篇十二
理財即管理錢財，是一門關(guān)于如何花錢、管錢和賺錢的學(xué)問。你知道理財規(guī)劃都有哪些步驟嗎?下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃的步驟的知識，歡迎閱讀。
通俗地說，理財即管理錢財，是一門關(guān)于如何花錢、管錢和賺錢的學(xué)問。中國理財行業(yè)這塊還未開墾的處女地，從一誕生就直接面對全面的國際競爭。歐美發(fā)達(dá)國家的個人理財服務(wù)市場已經(jīng)相當(dāng)成熟，中國的個人理財服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產(chǎn)升值。
其實，真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。只有從家庭財務(wù)實際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的“八大步”，家庭理財規(guī)劃才能有的放矢，真正做到科學(xué)統(tǒng)籌、未雨綢繆。
它包括活期存款，定期存款、國債以及貨幣型基金。一般而言，這些錢應(yīng)該至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同階段這個倍數(shù)依據(jù)家庭狀況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件。
理財?shù)氖滓繕?biāo)是達(dá)到家庭財務(wù)狀況穩(wěn)健合理，實際生活中，開源節(jié)流中的“節(jié)流”有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不宜超過50%，實際生活中盡量控制在40%以內(nèi)。
孩子是家庭的'未來和希望，在教育方面的消費是一項長期投資。據(jù)統(tǒng)計，從出生到大學(xué)畢業(yè)，子女教育消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。因此，在孩子出生時,就要準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項教育金，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
人的一生中，風(fēng)險無處不在，合理的風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
履行納稅這個法定義務(wù)的同時，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)降到最低。可以通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出。
面對銀行理財、基金、股票、信托、股權(quán)投資等越來越多的投資，普通投資者很難分辨。比較科學(xué)的方法是，交給專業(yè)的理財團(tuán)隊打理，根據(jù)自身理財目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老的壓力不容小覷。多數(shù)人都是在55歲或60歲退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。
工薪階層理財規(guī)劃篇十三
中長期投資與理財業(yè)務(wù)能盡早投資。您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子?投資要獲利，一定要先行。就像兩個參加等距離競走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。
假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設(shè)平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達(dá)162萬元;而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬!相比之下，早投資是不是更輕松?另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益!時間是世界上最大的魔法師，它對投資結(jié)果的改變是驚人的。
2、個人中長期投資理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)注意的的問題。
首先在建立個人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個沒有風(fēng)險的簡單的投資機構(gòu)，最好是采取儲蓄的方式。儲蓄是每一個家庭都必要的理財手段以便作為備用金。備用金根據(jù)家庭情況不同所占比例也不同，一般三個月的家庭費用是最起碼的備用金。
其次，在采取任何獲得不動產(chǎn)的行動之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。比如購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。
再次，使自己的個人資產(chǎn)多樣化。在組成個人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。同時努力使自己的資產(chǎn)增值并使他們活躍起來。
第四，應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變積蓄方針，就不要猶豫。同時建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。
最后，不要忘了為自己的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用中長期投資與理財業(yè)務(wù)的一些方式來彌補社會保障措施的不足，保護(hù)好自己的家庭。在意外保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面都應(yīng)有所考慮。
如果真的發(fā)現(xiàn)值得投資理財?shù)钠贩N，就趁早介入，此時你唯一需要做的就是耐心等待它的上漲。就像發(fā)現(xiàn)了好的結(jié)婚對象，如果遲疑等待，最后結(jié)果就是成本提高，難度加大，或干脆被別人先下手搶走了，就像中長期投資與理財業(yè)務(wù)類。
[中長期如何投資與理財]。
工薪階層理財規(guī)劃篇十四
投資與理財簡歷是一份自我介紹沒有人會比你自己更了解自己，別人編寫的個人簡歷再好，也一定沒有你自己編寫的更能展現(xiàn)出自己的優(yōu)勢。
個人信息。
性別：女。
民族：漢族出生年月：1990年1月4日。
婚姻狀況：未婚。
身高：158cm體重：48kg。
戶籍：福建莆田現(xiàn)所在地：福建莆田城廂區(qū)。
畢業(yè)學(xué)校：廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)歷：?？?。
專業(yè)名稱：財經(jīng)類投資與理財畢業(yè)年份：
工作經(jīng)驗：五年以上最高職稱：其他。
求職意向。
職位性質(zhì)：全職。
職位類別：
職位名稱：商業(yè)管理，財務(wù)，物業(yè)管理;。
工作地區(qū)：福建-莆田市區(qū),福建-莆田城廂區(qū),福建-莆田涵江區(qū),福建-莆田荔城區(qū);。
待遇要求：(面談)元/月可面議;需要提供住房。
到職時間：可隨時到崗。
技能專長。
語言能力：英語2;。
電腦水平：具備會計從業(yè)資格證書，熟悉辦公軟件。
教育培訓(xùn)。
教育背景：
時間所在學(xué)校學(xué)歷。
9月-207月廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院專科。
工作經(jīng)歷。
所在公司：聯(lián)峰財務(wù)公司。
時間范圍：1月-1月。
公司性質(zhì)：民營/私營公司。
所屬行業(yè)：咨詢業(yè)(顧問、會計師、審計師、法律)。
擔(dān)任職位：財務(wù)/審計/稅務(wù)-會計。
工作描述：負(fù)責(zé)各企業(yè)內(nèi)外賬，熟悉用友財務(wù)軟件，編制和審核會計憑證，登記各明細(xì)賬和總賬，各項報稅，銀行對賬，年度各項年檢，企業(yè)各事項變更等，年度各國地稅報表，公司內(nèi)帳進(jìn)銷存等可完成。
離職原因：因工作地址變動。
所在公司：聯(lián)創(chuàng)國際廣場臺安杰物業(yè)。
時間范圍：202月-6月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：財務(wù)。
工作描述：1.負(fù)責(zé)前期物業(yè)銷售中心財務(wù)內(nèi)外賬的編制管理，工資核算和職工醫(yī)社保繳納各項資產(chǎn)的管制及人事安排;2.負(fù)責(zé)交房前期物業(yè)建立各項財務(wù)交接準(zhǔn)備工作，交房資料準(zhǔn)備;3.負(fù)責(zé)交房期間收費管理工作，交房后物業(yè)管理中心各會計事項審核，包括公司內(nèi)帳，外賬報稅報表，職工醫(yī)社保的繳納，公司各項收款事項，物業(yè)管理費，裝修費，增值服務(wù)費等的總賬審核等，及裝修期各項費用規(guī)劃，各項現(xiàn)場裝修管理方案等。
離職原因：因個人家庭因素。
所在公司：正榮(商業(yè))財富廣場。
時間范圍：5月-月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：會計助理。
工作描述：1.對商業(yè)寫字樓籌備前期的各項工作準(zhǔn)備，建立各項財務(wù)交接準(zhǔn)備工作，與各相關(guān)部門一起完成各項檔案、流程、管理規(guī)定的建立，交接物資的準(zhǔn)備。2.參與商業(yè)寫字樓的交接工作，辦理收款交接事項，客戶檔案的存檔，在領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下直接與各相關(guān)部門對接各項交接后期事項。3.參與商業(yè)寫字樓各項進(jìn)場裝修費用收取，并入賬結(jié)算，辦理裝修后期各項押金的退回。
離職原因：商業(yè)交盤給物業(yè)。
拓展閱讀：揚長避短的編輯個人簡歷成功率更高。
求職條件相當(dāng)?shù)膬擅舐氄?，一名憑借個人簡歷的投遞獲得了面試機會而另一名則吃了閉門羹。這種差距的產(chǎn)生是在于一名會打造個人簡歷而另一名則不會，想要打造出能為自己獲得面試機會的個人簡歷就需要知道個人簡歷中會不會表達(dá)是入職的關(guān)鍵。人無完人，想要自己的個人簡歷獲得招聘人員的認(rèn)可就需要學(xué)會揚長避短。
如何在個人簡歷中更好的揚長避短?
對于應(yīng)屆畢業(yè)生而言一旦走出校門就想要獲得一份自己滿意的工作，但是現(xiàn)在大多用人單位都要求求職者有豐富的工作經(jīng)驗?？墒菓?yīng)屆畢業(yè)生十分缺乏工作經(jīng)驗，這時想要獲得自己滿意的工作就要在編寫個人簡歷中學(xué)會揚長避短。著重在個人簡歷中編寫出自己的.學(xué)業(yè)成就以及自己的專業(yè)技能，如果有榮譽證書最好附在簡歷后。當(dāng)然，對于工作經(jīng)驗選擇一筆帶過就好了可以寫寫自己做過的兼職或者參加過的社會實踐。用人單位會從個人簡歷中認(rèn)為求職者是個可發(fā)展的人才，從而獲得面試機會。
也有些求職者想要求職的目標(biāo)與自己的專業(yè)不符，這時在編輯個人簡歷時完全可以忽略不提自己的專業(yè)技能，因為即便提到自己的專業(yè)技能也沒有什么作用。在編輯個人簡歷時可以著重編寫自己的英語水平，現(xiàn)在各個用人單位都需要聘請一些英語好的求職者，因此只要在簡歷中著重編寫自己的英語水平就可以了。
工薪階層理財規(guī)劃篇十五
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。
工薪階層理財規(guī)劃篇十六
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
工薪階層理財規(guī)劃篇十七
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個人理財選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學(xué)會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細(xì)的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學(xué)用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風(fēng)險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。
購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認(rèn)識程度等。
還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險，理財是必須。
生活中每個人都要學(xué)會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風(fēng)險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學(xué)會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學(xué)會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風(fēng)險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學(xué)院：土。
班級：土。
姓名：
學(xué)號：201。
日期：201
工薪階層理財規(guī)劃篇十八
麥肯錫公司曾預(yù)計，2002年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的`人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的影響。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展?？梢哉f，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
（一）目前國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷。
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認(rèn)的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。