家長籌錢渠道廣
汪游今年剛剛高中畢業(yè)，父母想送她到加拿大留學。去國外留學往往需要一定的資金做擔保，少則幾萬，多則幾十萬(年學費×學制)，主要是為了證明申請人有充足的資金以順利完成學業(yè)。據(jù)記者了解，在留學國家中，英國、美國的費用最高，每年大約需要20萬元人民幣，加拿大、澳大利亞等國家相對要低一些，但每年至少也需要15萬元人民幣以上。本幣、外幣、定期、活期、憑證式國債、理財產品等都可以用作擔保證明，這也是留學資金可用來進行理財?shù)脑颉?BR> 如果沒有足夠的保證金，也可以申請留學貸款。留學貸款實際上就是普通的個人綜合類消費抵押貸款，利率也相同，貸款人用房產、外幣存單等作為抵質押就能獲得。在房貸按揭過程中，如果剩下的還款量不多，或者房子已有大幅度升值，都可以申請加按揭，把多出來的貸款額度用于留學貸款?，F(xiàn)在中國銀行和浦東發(fā)展銀行已開展信用擔保留學貸款業(yè)務。留學貸款分為人民幣貸款和外匯貸款兩種，期限最長達到8年，最高貸款額為留學教育費用的100%，貸款可在申請簽證前辦理，并可提前歸還。
中國銀行四川省分行的丁小玲表示，在銀行開具了存款證明之后，學費、生活費都可以在銀行用人民幣直接換成相應的美元等外幣。從今年5月起，所需學費的購匯量以入學通知書上列明的學費總額為準，沒有金額限制；生活費按照新的個人購匯管理辦法，每年最多可以兌換2萬美元，超過2萬美元的，可到外管局審批。如果一時手頭不寬裕，可以分幾次購買學費和生活費所需外匯，多次購匯是不需要核消的。當然，對于本來就持有外幣、但非留學所在地幣種的，直接到到銀行根據(jù)實時牌價換匯即可，或者通過外匯買賣的方式進行換匯。
本市大多數(shù)商業(yè)銀行都可提供個人因私購匯服務，但并非所有銀行網點都可辦理，各家銀行可供購買的外匯幣種也不盡相同。目前中國銀行等銀行柜臺可供兌換的外幣幣種有歐元、美元、英鎊、日元、澳元、加元、瑞士法郎、泰銖、新加坡元、菲律賓比索、瑞典克郎、丹麥克郎和挪威克郎等15種貨幣現(xiàn)鈔。應盡量根據(jù)孩子留學地選擇換匯幣種，以減少二次匯兌損失。例如，歐洲許多地方對美元等現(xiàn)鈔兌換收取高額手續(xù)費，因此留學地在歐洲的購買歐元最佳。
孩子帶錢途徑多
對于怎樣將大筆留學費用安全、劃算地送到國外供孩子使用，家長們是煞費苦心?？蓭уX出境的途徑很多：電匯、外幣匯票、旅行支票、信用卡等，還可攜帶少量現(xiàn)鈔。家長們對旅行支票可能陌生一些，可以這樣理解：旅行支票的性質介于現(xiàn)金和信用卡之間，幣種多，在很多場合都可直接用來消費；面額較高，適合較大金額的支付；沒有期限，可以找零，還可以憑購買協(xié)議掛失。
把錢匯到國外，有電匯、外幣匯票和"速匯金"三種方式可選。電匯比較快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣；外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢、風險較大；"速匯金"速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有相應的業(yè)務受理機構。家長們可根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。
不過，使用現(xiàn)金(包括以現(xiàn)金形式存入的外匯存款)向國外匯款，銀行首先要把這筆錢轉換成現(xiàn)匯，這將產生一個"現(xiàn)金轉現(xiàn)匯"的差價。比如你有5000美元現(xiàn)金需要匯往國外，這些錢在銀行轉成現(xiàn)匯后要被扣掉部分"現(xiàn)金轉現(xiàn)匯"的差價。也就是說，到時候你的孩子在國外收到的錢就不足5000美元了。
那么信用卡呢?專業(yè)人士告訴汪游的父母，用雙幣種信用卡在境外消費可直接刷卡、取現(xiàn)，也可以透支。主附卡的方式還可實現(xiàn)由父母在國內存人民幣，子女在國外取外幣。使用信用卡可以節(jié)省匯款的費用，但是在境外刷卡消費和取現(xiàn)時又需要支付手續(xù)費?，F(xiàn)在銀行推出的雙幣種信用卡基本上都是美元/人民幣雙幣種，刷卡消費時會先兌換成美元，再折算成當?shù)貛欧N，匯率損失還是很可觀的，成本就加大了。
一些細心的家長甚至為孩子到國外的第一學期、第一個月做好了安排：出發(fā)時給孩子的現(xiàn)金以夠1個月左右的生活費為宜(多了不安全)，到了留學地用旅行支票交房租、購買生活用品，用電匯或匯票交學費，生活費由父母在國內分次或一次性電匯，辦理留學當?shù)劂y行卡用于日常消費和轉存生活費。其實，這些方式在孩子留學的幾年里都是適用的。
銀行留學套餐"香噴噴"
現(xiàn)在各銀行紛紛推出"一站式"、"套餐式"出國留學金融服務，像中行、中信、光大的"出國留學一站通"、工商銀行的"留學通寶"、農業(yè)銀行的"留學匯款組合套餐"、招商銀行和英國大使館聯(lián)合推出的"金葵花出國留學理財套餐"等，幾乎涉及留學過程中所經歷的各個階段，能滿足出國留學人員的各方面需求。這些套餐大都包括個人出國購匯換匯、出國留學存款證明、出國留學擔保、出國留學個人貸款、旅行支票、信用卡等常規(guī)金融服務內容。
據(jù)中信銀行成都分行的彭宇星介紹，中信銀行首家推出的"出國留學金融中心"可以替各類出國人員辦理代收簽證費、簽證代傳遞以及簽證咨詢等業(yè)務。據(jù)了解，中信銀行是唯一提供"代傳遞赴美簽證"服務的銀行，對于那些已經在國外留學中途回國休假或辦事的留學人員而言，此項服務最為便捷，不需簽證人直接到美領館面談。光大銀行則針對其白金卡VIP客戶開展了某些國家的簽證代理服務。光大開具的存貸款證明等文件，讓申請人容易獲得英聯(lián)邦國家領事館的信任而增加獲得簽證的機會。
如果留學生家長們能利用好銀行的相關金融服務，就可以在同一地點辦理各項留學金融手續(xù)，避免了奔波之累。既能節(jié)省某些不必要的開支，還能節(jié)約時間與精力，銀行的"套餐"果真是"香噴噴"。
專家專款理財要穩(wěn)當
像汪游這樣的留學生，其三年本科的費用一共是60萬元人民幣左右，但是父母不可能將這樣一大筆錢一次性給子女。父母可以在支付了孩子第一年的費用之后，將剩下的資金用于購買一些短期的保本理財產品。這樣既可以將孩子的留學資金固定下來，同時也可以使得錢生錢。
記者了解到，最近蓉城各銀行都推出了很多人民幣和外幣理財產品，這些理財產品多為半年或一年期，非常適合有短期理財需求的投資者。例如工行本次推出的第四期"穩(wěn)得盈"人民幣理財產品，期限一年，認購起點金額為10萬元人民幣，預期年收益率為2.5%左右。建行第六期"利得盈"人民幣理財產品也是一年期理財產品，認購起點金額為5萬元人民幣，預期年收益率為3.05%。而中行目前正在發(fā)售0607期美元和港幣外匯理財產品，美元產品分為固定收益和浮動收益兩種，固定收益產品期限為3個月，收益4.6%，浮動收益產品與黃金價格掛鉤，期限為6個月，預期收益可達8.5%；港幣產品期限為1年，收益4.35%。光大銀行的陽光理財A計劃、A+計劃和C計劃最新產品包含了人民幣和外幣理財產品。大受追捧的中信銀行"打新股"產品又推出"雙季3號"。
隨著近期央行實行貨幣緊縮政策，7月5日提高存款準備金率后，直接導致央行票據(jù)等貨幣市場工具收益率的提高，人民幣理財產品逐步擺脫一年多以來的低迷，收益開始回升，生機重現(xiàn)。8月15日存款準備金率將再次上調，人民幣理財產品的收益率還會進一步"水漲船高"。專家建議，近期不妨對各銀行發(fā)行的人民幣理財產品多加關注。
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