您的房屋保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了多少?基本保險(xiǎn)對(duì)您來(lái)說(shuō)是否足夠?您確實(shí)需要眾多的附加保險(xiǎn)項(xiàng)目嗎?我們向讀者提供一些有關(guān)住房保險(xiǎn)的基本知識(shí)，以便讀者能對(duì)自己原有的住房保險(xiǎn)進(jìn)行重新考慮，再?zèng)Q定是否要修改或保留。
合同要逐條審理
一般情況下，房主或房客搬家后與保險(xiǎn)公司簽訂住房保險(xiǎn)都很迅速，不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)條款看得很仔細(xì)，也不考慮合同是否符合自身實(shí)際需求，但這是很重要的。對(duì)合同的重新考慮最好每三年一次。一般新的住房合同往往提供一些新的保險(xiǎn)和服務(wù)項(xiàng)目，而且保費(fèi)比舊合同低。如果不對(duì)合同定期審理，在真正遇到災(zāi)難需保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，才發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)種保得不夠，您就吃虧了。所以在您安家后，要仔細(xì)看保險(xiǎn)合同的條款，研究其對(duì)各種災(zāi)害的定義，對(duì)財(cái)物和人身的保險(xiǎn)細(xì)則，不理解的部分要及時(shí)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司；如果住房發(fā)生變化，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，重新按照您的要求修改合同；如果保險(xiǎn)公司無(wú)法按照您的要求修改，您還可更換保險(xiǎn)公司。
住房進(jìn)行了擴(kuò)建工程
假如您的住房加多了一間房或?qū)⒃瓉?lái)的非住房面積改成了住房（例如將地窖改成廚房），要及時(shí)通知您的保險(xiǎn)公司。如果住房還加建了一些附屬設(shè)施，如游泳池、玻璃廊房、網(wǎng)球場(chǎng)或車(chē)庫(kù)，也要向保險(xiǎn)公司申報(bào)。要仔細(xì)看合同里對(duì)不動(dòng)產(chǎn)是如何保險(xiǎn)的，也就是對(duì)您的房子的建筑的保險(xiǎn)，包括墻體、天花板、管道、電、地板、屋頂?shù)?。通常保險(xiǎn)公司是根據(jù)重建成本進(jìn)行保險(xiǎn)的，也就是說(shuō)，如果遇到災(zāi)害，保險(xiǎn)公司的賠償費(fèi)可以保證重建房子的費(fèi)用。一般不設(shè)底線，萬(wàn)一設(shè)有底線，一定要明確這一底線至少與重建費(fèi)用相同。
住房有附屬設(shè)施
如果您的住房有地窖、傭人房、花園小屋、倉(cāng)房等附屬建筑，這些建筑不一定包括在保險(xiǎn)合同里。也有可能房子有保，但是里面的東西不保，如果放在里面的貴重物品被盜或被毀，就得不到補(bǔ)償。所以要在住房保險(xiǎn)合同里加特別附加條款，保證在貴重物品被盜時(shí)能得到賠償。
住房有自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
所有的多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同都包括自然災(zāi)害險(xiǎn)，如水災(zāi)、泥石流等屬于政府公布確認(rèn)自然災(zāi)害的部際法令。一般而言，保險(xiǎn)公司只保賠物資損失，非物資損失不在保賠之列，例如您的住房因受災(zāi)無(wú)法居住，您必須另外尋找住房。附屬設(shè)施或圍墻和花園的植物也有可能不在保險(xiǎn)之列。同時(shí)要看清楚合同對(duì)自然災(zāi)害是怎樣保賠的，比如大雪或冰雹把房頂壓壞了。還有風(fēng)暴險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)“風(fēng)暴”的定義都不同，要特別注意。
您有很多貴重財(cái)物
對(duì)您的動(dòng)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司一般采取包費(fèi)形式，以房屋的面積和房間數(shù)制定賠付底線。每年底線都會(huì)根據(jù)建筑指數(shù)調(diào)整。有時(shí)這樣的調(diào)整是不夠的，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同期間，您可能購(gòu)買(mǎi)了新家具，收藏了非常有價(jià)值的古董和好酒，給廚房裝備了高級(jí)家用電器，還有您對(duì)房子的裝飾（如地毯、窗簾、壁毯等），這些都會(huì)被保險(xiǎn)公司看作是動(dòng)產(chǎn)。所以，首先您要把自己的動(dòng)產(chǎn)列一個(gè)清單，一件件清點(diǎn)，不要漏掉一件，以后每買(mǎi)一件新的東西，只需要把它列入這個(gè)清單里就行了。清單里要包括所有的動(dòng)產(chǎn)，甚至包括一些不屬于您的東西，如別人的贈(zèng)物，租來(lái)給孩子學(xué)習(xí)用的鋼琴，電視解碼器，醫(yī)用器材等。
對(duì)于首飾、藝術(shù)品、裘皮大衣等貴重物品，保險(xiǎn)公司一般給予單獨(dú)上保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額各公司不同，根據(jù)各個(gè)物品的具體品質(zhì)來(lái)確定保險(xiǎn)額。比如貴重寶石首飾都屬于單獨(dú)上保險(xiǎn)的范圍。所以您必須把這些貴重物品單列，單獨(dú)估算價(jià)值，要看清保險(xiǎn)合同里規(guī)定的賠付條件，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同里常常會(huì)規(guī)定一些賠付條件，比如如果您長(zhǎng)期外出，貴重物品必須放進(jìn)保險(xiǎn)柜，否則不予賠付。
養(yǎng)寵物
您養(yǎng)的寵物如果咬傷了郵遞員或抓傷了來(lái)訪的客人，您就要承擔(dān)民事責(zé)任。所以在住房保險(xiǎn)中也要加入寵物，但即使如此也不能擔(dān)保所有的寵物，如法律規(guī)定的禁養(yǎng)寵物。在必要的情況下，給寵物可以上特殊保險(xiǎn)。
在家里工作
您如果在家里從事職業(yè)活動(dòng)，要特別注意保險(xiǎn)合同里是否包括您在家里工作的場(chǎng)所。因?yàn)樗呀?jīng)不能算是嚴(yán)格意義上的住房了。那么您的勞動(dòng)工具（電腦、資料、工具等）是否也在保險(xiǎn)之列？因?yàn)檫@些物品不再具有私人用品性質(zhì)，而是職業(yè)性質(zhì)。保險(xiǎn)公司有可能不把它們算在保險(xiǎn)的內(nèi)容里。您有兩種選擇：要么做一個(gè)職業(yè)保險(xiǎn)合同；要么在住房保險(xiǎn)里增加特別保險(xiǎn)條款。