林海燕/制圖
本報記者 聶國春
國外大學秋季開學季即將到來，對于拿到錄取通知書的學子及其父母來說，怎么辦理各種資金證明、如何購匯并把錢帶出去、怎樣解決在海外開戶等一系列財務問題困擾著他們。
這一大堆和銀行打交道的事情怎樣操辦才會省心又省錢？本報記者咨詢了各大銀行出國金融方面的專家。
資信證明早準備
出國第一步就是辦理簽證，各國使館簽證處都會要求申請人提供資金證明，以此證明留學生家庭有能力自費完成學業(yè)。
中國銀行出國金融專家說，存款證明對于簽證的通過至關重要，一般情況下，留學生需要提供近6個月至1年的存款證明資料。有的國家要求定期資信證明，比如要求提供半年以上的存款證明，也有的國家要求提供半年以內(nèi)的流水證明，也就是個人存款發(fā)生額的證明。不同國家可能有不同的要求，因此，需要家長和留學生提前做好準備。“最好在申請簽證前一年就開始啟用存折，并且最好有多筆存入的記錄，而不是一次性的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，顯得目的性過強。”中國銀行專家說。
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關？光大銀行(601818,股吧)的留學專家支招說，可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。
留學貸款選擇多
“西方國家比較注意個人的資信等級，通過留學貸款方式，是提升留學生個人資信程度的一種手段，可以幫助留學生順利獲得留學簽證。”光大銀行留學專家說，特別是對于家境不是很殷實或者短期資金周轉比較困難的家庭來說，貸款無疑是一個快速解決問題的方法。
記者了解到，目前國內(nèi)有多家銀行提供留學貸款業(yè)務，以支持留學生在留學期間的學費、雜費、生活費以及保證金。貸款方式也是多種多樣的，主要包括抵押、質(zhì)押和保證。貸款的幣種也有多種選擇，包括人民幣和外幣。
例如，光大銀行的出國金融貸款可以采用儲蓄存單、國債、理財產(chǎn)品質(zhì)押擔?；蚍慨a(chǎn)抵押擔保方式。通過該行辦理的貸款證明可被澳大利亞、美國和英國等多個國家認可。中國銀行出國留學外匯貸款的期限一般為1－6年，最長為10年，貸款金額最高不超過借款人在境外就讀期間全部學費和生活費用的90%，具體貸款期限、貸款比例和貸款金額由銀行根據(jù)借款人留學所需費用和擔保情況確定。
光大銀行留學專家提醒說，辦理出國金融相關保證金貸款業(yè)務也要注意提前做好準備，為貸后存款歷史預留充足時間。目前澳大利亞使館要求至少3個月的存款歷史，英國使館要求至少28天存款歷史，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
外幣換存有竅門
簽證辦好后，留學家庭遇到的另一個問題便是購匯。據(jù)了解，目前多家銀行都可辦理因私購匯。按照相關規(guī)定，境內(nèi)個人每人每年購匯額度為等值5萬美元（含），超出部分只需向銀行提交國外學校所提供的學費、生活費清單等相關材料即可辦理。
在購匯時，家長和留學生往往面臨匯率變化的問題，那么如何在合適的時間選擇合適的匯率購買外匯從而減少損失呢？光大銀行留學專家建議，在外匯市場波動的情況下，可以分次購匯，分散匯率風險，減少購匯損失。中國銀行出國金融專家則建議，家長和留學生不一定要通過柜臺購匯，也可以通過網(wǎng)上銀行或者自助設備等多種渠道購匯。通過網(wǎng)上銀行購買外匯，要注意準備充足的資金，在牌價合適時購買。在海外的留學生，只要開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務，也可以通過網(wǎng)絡購買外匯。
從目前外匯匯率的走勢來看，一下子把錢都帶出去顯然不明智，匯率互換時損失的金額還是很可觀的。理財專家建議，外匯存儲可以通過目前國內(nèi)豐富的外匯理財品種來實現(xiàn)保值增值。
據(jù)記者了解，工行“匯財通”、農(nóng)行“匯利豐”、中行“匯聚寶”、建行“匯得盈”和光大銀行的“陽光理財”等固定收益類外匯理財產(chǎn)品，是留學家庭不錯的選擇?？紤]到人民幣不斷升值的趨勢，留學生家長也不妨先買人民幣理財產(chǎn)品，等需要的時候再換成外匯。
國外用錢有講究
留學生在國外生活，日常需要支付生活費、水電費、房租等，這些不能都靠現(xiàn)金解決，因此在國外開立銀行賬戶成為一個必然的選擇。“不過，在國外開立銀行賬戶需要多道手續(xù)，例如移民局的登記、住址證明、學生證明等，在人地生疏的情況下缺少資信難以開戶。”光大銀行理財專家說，這時可以通過國內(nèi)銀行辦理預約開立境外銀行賬戶服務。如光大銀行已經(jīng)攜手英國巴克萊銀行、加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞澳新銀行和美國華美銀行推出了此項服務，可以提前匯款至孩子的境外賬戶，免去種種麻煩。
據(jù)了解，目前工行、中行等銀行都提供名為“開戶見證”的代為境外開戶服務。通過這項業(yè)務，留學生可以預先在銀行指定的境外機構開立賬戶，方便其資金的匯出和境外使用。例如，中國銀行的赴美留學見證賬戶屬于個人存款賬戶，在賬戶激活后，客戶還可以享有中國銀行紐約分行提供的其他客戶服務及優(yōu)惠措施，例如網(wǎng)上銀行、匯出匯款、匯入?yún)R款、存取款等服務。
使用銀行卡是一種最簡單的辦法，例如中國銀行可以提供雙幣卡和國際單幣卡，單幣卡包括英鎊、歐元、美元、日元。使用這些對應幣種的卡，通過辦理附屬卡，可以實現(xiàn)孩子在外國刷卡消費，父母在國內(nèi)還款。此外，一些銀行專門推出的多幣種留學信用卡還可以讓留學生在歐美各國消費。不過，信用卡的缺點在于取現(xiàn)費用較高，且海外網(wǎng)點不多。
值得一提的是，如今一些商業(yè)銀行針對擬出國留學的客戶可能遇到的各種問題和金融需求，打造了“一站式”綜合服務方案。比如中國銀行的出國留學“一站式”服務業(yè)務，用戶只需在一張申請表上選擇適合自己的“留學理財套餐”，不用離開柜臺就可一攬子辦理與出國留學相關的各種銀行業(yè)務，包括換匯、開具存款證明、各類匯款、申請國際卡、辦理留學貸款等。中信、民生和光大銀行等也開辦了包括簽證辦理、個人購匯、國際匯款等項目的一站式出國金融服務。