Credit Score 740.四大信用卡機(jī)構(gòu)Visa，MasterCard，American Express(AMEX)和Discover卡都用過(guò)。目前用的最多的卡：Citi Dividend Platinum Select，Discover More Card， AMEX Starwood Preferred Guest Card ($45年費(fèi))。曾經(jīng)用過(guò)或很熟悉的卡：Chase Freedom，TCF Express，Wells Fargo Cash Back College Card以及USAA美軍專用卡(室友的)。我所指的熟悉的卡，是指自己用過(guò)它的網(wǎng)上銀行，熟悉此卡各種features的卡。
介紹完了情況，下面來(lái)淺談個(gè)人對(duì)好信用卡的一點(diǎn)意見(jiàn)：
1.好申請(qǐng)
奧巴馬簽署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向21歲以下申請(qǐng)人發(fā)放信用卡時(shí)，必須得到申請(qǐng)人本人有能力還款或父母愿意代其還款的證明。這樣一來(lái)對(duì)于21歲以下的留學(xué)生申信用卡就帶來(lái)不利條件了。就前幾天，我兩個(gè)同學(xué)，一個(gè)申Citi的Dividend Platinum， 一個(gè)申AMEX的Delta Sky mile卡，都被無(wú)情的鋸掉了。當(dāng)年我申Citi同樣卡的時(shí)候，雖然拿了三個(gè)月的網(wǎng)費(fèi)和電話單，但還是順利通過(guò)了?，F(xiàn)在的網(wǎng)申，對(duì)初來(lái)咋到的國(guó)際學(xué)生并不利。沒(méi)有信用記錄的我們?cè)趺慈ド暾?qǐng)信用卡呢？
建議：如果你收到AMEX的Blue Cash卡的Pre-selected郵件，那就申一個(gè)吧。 當(dāng)然，除了Capital One的卡。那個(gè)公司每周會(huì)變著法的給你發(fā)信要你申他的卡。不要申，我所有用過(guò)它家的卡都說(shuō)its customer service sucks. 剛來(lái)學(xué)校應(yīng)該會(huì)有一個(gè)checking account，看看是什么銀行的順便申一張信用卡吧。等以后慢慢建立信用記錄后再申其他更好的卡，那樣就會(huì)順利的多。
2.信用額度
Chase 和Wells Fargo極為摳門。當(dāng)年我申這兩個(gè)公司的卡，都只給我800的信用額度。同時(shí)申請(qǐng)的Citi就給我兩千。Discover也不是很慷慨，今年四月申的信用額度才給我2000，當(dāng)時(shí)我的Citi卡都有一萬(wàn)多的額度了。AMEX美國(guó)運(yùn)通就很贊，上個(gè)月申的SPG就給到10000的額度。當(dāng)然，有同學(xué)會(huì)說(shuō)，并非額度越高越好。沒(méi)錯(cuò)，但對(duì)于我們留學(xué)生來(lái)說(shuō)，遠(yuǎn)沒(méi)到申請(qǐng)降低額度的份上。 況且，Credit Score計(jì)算公式也要考慮Balance/Total Credits的比率 。信用額度越大比率自然就越低，那樣對(duì)Credit Score自然有好處。
建議：至少申一個(gè)CITI或者AMEX的卡。Citi的好處是，每隔幾個(gè)月它自動(dòng)給你額度升兩千。我信用額度只有2000的時(shí)候，給他們客服打了一個(gè)電話，說(shuō)要買兩張往返北京的機(jī)票，可是額度不夠，客服MM痛快的就把我額度升到4000了。
3.網(wǎng)上銀行
網(wǎng)上銀行的方便程度，直接影響著信用卡的使用。像Discover和AMEX，密碼都不得超過(guò)八位，并且不可以有@之類的字符。TCF的密碼更是不得超過(guò)六位，讓人匪夷所思。Chase的安全措施倒是很好，但好的變態(tài)了。每次用新電腦登陸，還要經(jīng)過(guò)電話認(rèn)證。(chase會(huì)給你打電話然后你在電腦屏幕輸入幾位數(shù)字)這就太麻煩了。
建議：在用過(guò)了Wells Fargo， Chase， Citi， USAA， Discover， AMEX和TCF等，見(jiàn)過(guò)了Bank of America，USBANK等網(wǎng)絡(luò)銀行之后，個(gè)人十分喜歡CITI和Discover的網(wǎng)上銀行。Citi的navigation panel很清晰，密碼也可以使用特殊字符。Discover的顏色很鮮明(橙黃)，Cash Back的月份優(yōu)惠也提示的很清楚。Wells Fargo布局凌亂，操作不如Cit. TCF簡(jiǎn)陋的像九十年代的網(wǎng)站，不推薦。BofA和US Bank的網(wǎng)絡(luò)銀行都中規(guī)中矩，沒(méi)有特別突出的亮點(diǎn)。AMEX的網(wǎng)絡(luò)銀行十分的簡(jiǎn)潔，藍(lán)白的布局也很好看，推薦喜歡簡(jiǎn)約的同學(xué)使用。
4.卡的功能和優(yōu)惠
這是重點(diǎn)中的重點(diǎn)。個(gè)人信用卡無(wú)非就可以分這么幾類：Low Interest Card，Balance Transfer Card，Reward Card以及Travel/Airline Card. Reward Card里自然又可以分Point Rewards，Gas，Cash back等等。對(duì)于我們國(guó)際學(xué)生來(lái)說(shuō)，如果你有按時(shí)還款的習(xí)慣，Low Interest 和 Balance Transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。那對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，最有用的就是Reward卡和Airline Card了。 相對(duì)于兌換點(diǎn)數(shù)(points)，個(gè)人更喜歡Cash back，盡管有很多時(shí)候點(diǎn)數(shù)兌換優(yōu)惠幅度更大。Cash Back，拿回的是真銀子，而points則通常只能兌換各個(gè)商店的gift cards。其實(shí)，各大商業(yè)銀行的Cash back都大同小異。無(wú)非都是1%的purchase cash back，加上一個(gè)優(yōu)惠期或者特定類別3-5%的cash back. 對(duì)于優(yōu)惠期我是嗤之以鼻。挺好的一張卡，六個(gè)月后你就不用了么？要不夠cash back的最低限度(一般是攢到$50以上才返現(xiàn))不就虧了么？