一、在美國，金融不是“文科”
美國的金融教育跟中國的有很大不同。我們中國一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學(xué)生家長都容易誤認為金融屬于文科。其實，在美國的金融學(xué)主要都是學(xué)習(xí)和研究金融市場，包括股市、債券衍生工具，公司財務(wù)(資本機結(jié)構(gòu)、收購)等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟學(xué)。
對此，我們建議，對數(shù)字敏感，且數(shù)學(xué)功底好的學(xué)生去學(xué)習(xí)金融工程。不然，可能會學(xué)得較吃力。因為所有的金融問題早已經(jīng)數(shù)字化和量化，所以課程要學(xué)習(xí)很多大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計方法。”
二、什么是金融分析師?
金融分析師，簡單來說就要給公司或者個人提供相應(yīng)的投資或者投資策略的指導(dǎo)。他們需要為一些有資金作投資的公司和機構(gòu)分析其他企業(yè)經(jīng)濟表現(xiàn)和財務(wù)狀況，要收集市場信息，并且做出有效的分析和建議。通常他們都在投資銀行、證券行，互惠基金公司、商業(yè)媒體等地方工作。為了要對公司的價值和盈利做出準確的評估，他們需要研讀公司的財務(wù)報表以及分析相應(yīng)商品的價格、銷售、成本、稅率等等，他們還要經(jīng)常與公司的管理人員會面，以便于他們考量公司管理的有效性以及對公司的前景有一個更深刻的認識。
金融分析師可以分成兩種類型：買方和賣方。買方的分析師通常任職于互惠基金、對沖基金、保險公司又或者一些非營利的組織機構(gòu)，例如：獲得大量捐款的大學(xué)、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機構(gòu)的投資組合做出一個合理化的投資建議和策略。相對應(yīng)的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。
金融分析師普遍專注于特定行業(yè)，地區(qū)或產(chǎn)品類型。舉例來說，他們可能會集中于公用事業(yè)行業(yè)，拉丁美洲，或期權(quán)市場。規(guī)模較大的公司還會把職能更加地細劃，以便于他們的分析更有針對性。在指定領(lǐng)域范圍內(nèi)，分析師評估目前商業(yè)圈子的趨勢、產(chǎn)品銷售和競爭程度。他們必須做到“與時俱進”，時刻關(guān)注一些有可能影響到他們投資的規(guī)定與政策。一些經(jīng)驗豐富的分析師，我們所稱的投資組合經(jīng)理人，會帶領(lǐng)一個分析師的團隊指導(dǎo)公司選擇正確的產(chǎn)品、行業(yè)、地區(qū)投資組合。還有一些金融分析師，叫做評級分析師，主要是評估那些發(fā)行債券的公司或者政府償還債務(wù)的能力。在此評估的基礎(chǔ)上，評級分析師會做出一個系統(tǒng)評級以幫助決定是否把它們納入投資組合。
三、所必需具備的資質(zhì)
據(jù)介紹，從事這個行業(yè)當然要具有學(xué)士學(xué)位，且很多人都會有專門的金融碩士學(xué)位或者MBA學(xué)位，由于這個行業(yè)的專業(yè)性，金融分析師還要不時地參加培訓(xùn)和一些討論會以了解最新的信息和業(yè)界的發(fā)展情況。對于金融分析師來說，優(yōu)秀的數(shù)學(xué)、分析和解決問題的技能是必不可少的，還有良好的溝通技巧，因為他們面對的是復(fù)雜的金融概念和戰(zhàn)略決策，他們也必須非常自信、成熟、主動去搜索可靠的信息、熟悉經(jīng)濟、稅法以及貨幣市場的運作。同時，他們還應(yīng)該非常習(xí)慣且擅于使用電腦以及數(shù)據(jù)軟件。所以申請金融專業(yè)的學(xué)生，數(shù)學(xué)與計算機成績優(yōu)秀，有一定的優(yōu)勢。
金融業(yè)監(jiān)管機構(gòu)(Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)是證券業(yè)的一個主要的發(fā)牌機構(gòu)。根據(jù)具體工作性質(zhì)的不同，需要有不同的執(zhí)業(yè)牌照，但買方的分析師需要執(zhí)照的可能性比較小。大部分執(zhí)照都需要有雇主的贊助，所以員工剛畢業(yè)進入到公司工作的時候并不需要這些認證，經(jīng)驗豐富的人轉(zhuǎn)換到另外一家金融機構(gòu)時，就需要提交執(zhí)照給新的公司去更新。雖然認證并不是必須的，但是很多雇主都會建議雇員去參加，因為可以提高專業(yè)水平。最為我們所熟悉的就是CFA牌照(Chartered Financial Analyst)，要獲得此認證必須擁有學(xué)士學(xué)位，在相關(guān)領(lǐng)域有四年的工作經(jīng)驗并且通過三門考試。首次考試是每年測試兩次，而第二次和第三次的考試分別是每年測試一次?？荚嚨姆秶采w的內(nèi)容有：會計，經(jīng)濟學(xué)，證券分析，金融市場和文書，企業(yè)融資，資產(chǎn)估值，投資組合管理。隨著所負責(zé)規(guī)模更大、更重要的產(chǎn)品升遷，有可能管理一隊金融分析師，最終，他們有可能成為投資組合經(jīng)理人或基金經(jīng)理，負責(zé)他們的公司或基金投資組合。
四、美方學(xué)校情況
作為全世界商科教育最強的國家，美國的每一個學(xué)校都有金融專業(yè)，且都提供非常優(yōu)良的金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)。商學(xué)院的錄取要求會相對比其他學(xué)院高一些，專家提醒，如想沖刺申請綜合排名前30的學(xué)校，強烈建議除了考SAT1以外，加考SAT2的物理與數(shù)學(xué)。
研究生方面，金融專業(yè)就會有一些分支方向了，例如會有：金融工程、金融數(shù)學(xué)、金融服務(wù)等等，要看具體的金融工程專業(yè)申請人的背景還有一些實習(xí)經(jīng)歷來選擇了。綜合排名前50的學(xué)校，每年都有大量的競爭者來申請，除了高的標準分數(shù)(如GRE/GMAT)、優(yōu)秀的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)(GPA/論文)以外，還要有過人的實習(xí)和工作經(jīng)驗，所以文書制作也必須要體現(xiàn)出個人在學(xué)習(xí)、實習(xí)工作當中的獨特想法，突出個人特性和未來職業(yè)目標的規(guī)劃。
讀金融的同學(xué)，在選校的時候還應(yīng)該重視地理位置，因為這對真實感受美國的商業(yè)模式和商業(yè)氛圍，尋找實習(xí)甚至于留在美國工作一段時間，都非常有幫助。當然，具體選校的策略以及個人的定位，必須結(jié)合個人的獨特情況來作出分析和制定策略，這樣才能最大化的達到金融工程專業(yè)申請目標，找到自己理想的學(xué)校。