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2016在職考研備考輔導(dǎo)：理清財務(wù)是關(guān)鍵
與在校準(zhǔn)備考研的大三大四學(xué)生不同，在職的“考研黨”要一邊討生活，一邊為了未來而苦讀。從校園到職場，從職場到校園，將來多半還要回歸職場，這不僅需要心理調(diào)適，也需要在財務(wù)上做好過渡。
來上海多年的小飛同學(xué)成為茫?？佳写筌娭械囊粏T，已經(jīng)是第二個年頭了，他并非全職備考，而是繼續(xù)在某事業(yè)單位上班，過著半工半讀的日子。
夢想再啟航
小飛本不是學(xué)霸，決心考研其實是畢業(yè)工作了快兩年之后的事?！皼]有什么事情刺激到我，就是厭倦，無止境的厭倦，”小飛說，“再這樣下去，日子幾乎不會有什么轉(zhuǎn)機(jī)”。他所在的單位幾乎從不加班，大把大把的業(yè)余時間他本來都用來玩游戲和看閑書，“決定考他一考之后，混亂的生活可算是找到一個支點”。
2015年的牛刀小試，小飛距離被錄取只差一名，小飛說：“當(dāng)時‘心中一凜’，好在10分鐘后我就恢復(fù)了，本來就是抱著吸收雜學(xué)的心情來考，并不在乎成績，可是落得這種結(jié)果，棄之可惜，于是我決定明年接著考”。
備考的“苦行僧”
小飛說，考研黨最珍貴的品質(zhì)是執(zhí)著，骨子里就帶著一股硬氣。“有一個學(xué)長曾經(jīng)告訴我，他也曾經(jīng)走過一條異常艱辛的考研路，一度讓身邊的人瞧不起，即使讀完6年以博士身份進(jìn)了一家國企，收入也還比不上許多曾經(jīng)的同學(xué)，生活品質(zhì)更是一般。但是他說自己從不后悔?！?BR> 考研黨的生存能力是很強(qiáng)的，除了時間，他們不需要太多其他東西。小飛認(rèn)識很多正在準(zhǔn)備考研的畢業(yè)生，“他們很多聚居在學(xué)校附近，終日念書，相形之下，我還真是快活得很，每天有一搭沒一搭地復(fù)習(xí)，平淡中又小有滋味，而且欲求極其簡單，日常開支很少”。
當(dāng)然，他決定這次考前去報個補(bǔ)強(qiáng)班，一期學(xué)費5000元，“求別再讓我考第三次了”。
理財目標(biāo)：先保證自足
在小飛還沒打算考研的時候，他的父親幫助他貸款買了一套80平方米的二手小兩室，每月月供5000元。小飛說：“爸爸是一個很傳統(tǒng)的人，希望我早點買房，然后結(jié)婚。而其實我對買房和結(jié)婚這兩件事都不在意，還貸這事兒始終是壓著我的一塊大石。如果考上了就必然要辭去工作。爸爸說到時候反正可以住校，建議我把房子租出去，每月房租大概有4000元，或許馬馬虎虎可以應(yīng)付。只是我不想把自己逼得這樣緊，不知道這房子是留得還是留不得?”
一想到之后進(jìn)項大減，小飛還是不免要擔(dān)心?！半m然研究生的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)提高了，但是要像現(xiàn)在這樣每月有一筆結(jié)余是別想了，何況我考的是相對冷門的專業(yè)，補(bǔ)貼水平真心高不了，到時候可能還要時不時地動用存款。我就擔(dān)心會到青黃不接的那一天。”
小飛同學(xué)風(fēng)險承受能力中等，理財經(jīng)驗很是缺乏，目前手中有一筆小積蓄不知如何打理，“靠這個起死回生就算了，但是如果年收益率能達(dá)到8%左右，賺點小錢我就滿意了?！?BR> 月收支狀況(單元：元)
收入(稅后) 支出
本人月收入 12000 房貸 5500
基本生活開支 1500
休閑娛樂費用 500
合計 12000 合計 5500
每月結(jié)余 4500
年度收支狀況(單位：元)
收入 支出
本人年終獎 20000 保險0
購置大宗商品10000
利息收入 0 人情往來 5000
其他收入 0 充電培訓(xùn)等 5000
合計 20000 合計 20000
年度結(jié)余 0
個人資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：萬元)
個人資產(chǎn) 個人負(fù)債
活期及現(xiàn)金 10 房屋貸款 120
銀行理財產(chǎn)品 0 消費貸款 0
基金(市值) 6 信用卡貸款 0
債券(市值) 0 私人借款等 0
股票(市值) 0
房產(chǎn)(市值) 180 其他貸款 0
合計 196 合計 120
個人資產(chǎn)凈值 76萬
文 本刊金融工作室 上海金融理財師 張安立
工作太過悠閑，沒有目標(biāo)、沒有動力、沒有緊迫感是會讓人厭倦的。小飛對此的選擇是，通過考研讓自己的生活充實起來，希望這是一次轉(zhuǎn)機(jī)，讓之后的人生不再是“混日子”。
不過，我們認(rèn)為小飛在某些方面可能弄錯了。
確立人生的目標(biāo)才是關(guān)鍵
小飛似乎沒有想好考研的目的。在案例中，小飛沒有提到他所要考研的專業(yè)、學(xué)校，似乎是因為考研這個過程是充實的、有事做的，所以想要考研。還有一個原因是之前考研成績差得不多，所以覺得“棄之可惜”，想要明年再考。這難道真的是考研的目的嗎?小飛似乎并不是因為對某一門專業(yè)特別感興趣、想要日后從事這一行業(yè)而考研的。
實際一點考慮，考研、讀研是為了提升專業(yè)能力，從而為今后工作增加籌碼，可是小飛的眼光似乎沒有那么遠(yuǎn)。只因為眼前的日子太“無聊”就去考研，其實還是活在沒有目標(biāo)的世界里?？忌现竽?以目前每天玩游戲、看閑書的狀態(tài)，估計也不會埋頭苦讀吧。
所以我們認(rèn)為，小飛應(yīng)該問問自己，究竟自己考研為的是什么?有沒有長遠(yuǎn)的打算?如果沒有一個比較遠(yuǎn)期的目標(biāo)，那么在考研結(jié)束后，無論成功與否，都會陷入又一次的茫然。
尋找生活的“支點”
之所以小飛會對工作產(chǎn)生倦怠，我們認(rèn)為他還是希望能有所作為的，只是可能現(xiàn)在的工作比較清閑，能激發(fā)“成就感”的很少。那為什么不嘗試做些別的呢?考研未必是唯一的出路?；蛟S小飛會覺得，研究生的學(xué)歷是一個籌碼，可以在以后工作中發(fā)揮作用，可是工作經(jīng)驗同樣也是籌碼。如果你愿意以一個學(xué)生的身份走入學(xué)堂，為何不能以一個“學(xué)生”的身份走入新的工作崗位呢?當(dāng)然，這里可能有一個身份的落差，但只要想好自己想要的是什么，那么同樣可以重新找回生活的“支點”，有奔頭地活著。
堅持考研，先理清財務(wù)狀況
我們會認(rèn)為小飛考研未必是一個合適的選擇，還在于考研之后，月收入會大幅減少，而房貸、生活開支還需要應(yīng)付，而小飛不應(yīng)該再依賴父母經(jīng)濟(jì)上的支持。即便把房子租出去，用房租來抵充房貸，還是會令收支緊張，以小飛目前的經(jīng)濟(jì)情況看，反而會影響資產(chǎn)積累的速度，這倒是真會影響結(jié)婚、成立小家庭的目標(biāo)的。
從小飛目前的資產(chǎn)情況看，有10萬元活期及現(xiàn)金儲備，基金投資6萬元，房產(chǎn)市值180萬元，貸款120萬元。我們建議只留2萬元活期存款(可以放在寶寶類產(chǎn)品中，流動性較高)，剩余資金繼續(xù)投資基金?？梢悦吭峦度?000元，分批買入，以期待在股市企穩(wěn)走高時，能賺到較多收益。
之所以不選擇銀行理財產(chǎn)品，一是對小飛來說，年化5%的收益率比較低，無法達(dá)到這個年齡段需要的資產(chǎn)增值的速度，另一方面，對小飛來說，無論是否考研，經(jīng)濟(jì)上都還比較穩(wěn)定，考研的話稍稍“勒緊腰帶”，還是能應(yīng)付的，所以風(fēng)險的承受能力較大。不如選擇風(fēng)險性較高的投資，如果堅持較長時間，是有機(jī)會獲得高收益的。
最后我們想提醒小飛，找到自己喜歡從事的職業(yè)很重要，而為了增加生活的幸福感，經(jīng)濟(jì)情況也是不能輕視的。希望你可以盡快過上自己期待的生活。
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