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最高人民法院6日發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確,借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,根據(jù)出借人的請(qǐng)求,人民法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在民間借貸利率方面,如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%,則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效,借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
最高人民法院審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華表示,隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入,特別是新舊動(dòng)力轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期,落實(shí)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新,著力解決中小微企業(yè)融資難,是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)之一。在此背景下,作為正規(guī)金融合理補(bǔ)充的民間借貸,因其手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速而日趨活躍,借貸規(guī)模不斷擴(kuò)大,已成為廣大市場(chǎng)主體獲得生產(chǎn)、生活資金來(lái)源、投資謀取利益的重要渠道。然而,由于我國(guó)金融和法律體系相對(duì)不健全,民間借貸存在一定負(fù)面影響,其粗放、自發(fā)、紊亂的發(fā)展一直游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系的邊緣;其盲目、無(wú)序、隱蔽的缺陷日積月累疊加凸顯,民間借貸風(fēng)險(xiǎn)漸增,隱患愈加突出。伴隨著借貸主體的廣泛性和多元化,民間借貸的發(fā)展直接導(dǎo)致大量糾紛成訟,人民法院受理案件數(shù)量快速增長(zhǎng)。2011年全國(guó)法院審結(jié)民間借貸糾紛案件59.4萬(wàn)件,2012年審結(jié)72.9萬(wàn)件,同比增長(zhǎng) 22.68%;2013年審結(jié)85.5萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)17.27%;2014年審結(jié)102.4萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)19.89%;2015年上半年審結(jié)52.6 萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)26.1%。目前,民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型,訴訟標(biāo)的額逐年上升,引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。
最高人民法院對(duì)于企業(yè)之間的民間借貸給予有條件的認(rèn)可。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而相互拆借資金,司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。這不僅有利于維護(hù)企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)、保護(hù)企業(yè)法人人格完整,而且有利于緩解企業(yè)“融資難”、“融資貴”等頑疾,滿足企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的需要;不僅有利于規(guī)范民間借貸市場(chǎng)有序運(yùn)行,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展,而且有利于統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范民事審判尺度。
最高人民法院強(qiáng)調(diào),允許企業(yè)之間融資,絕非意味著可以對(duì)企業(yè)之間的借貸完全聽之任之、放任自流。應(yīng)當(dāng)說,解禁并非完全放開,正常的企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之,但不能以此為常態(tài)、常業(yè)。作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè),如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務(wù),或者以此作為其主要收入來(lái)源,則有可能導(dǎo)致該企業(yè)的性質(zhì)發(fā)生變異,質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)從事專門放貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè)從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù),必然嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,造成金融監(jiān)管紊亂。這種行為客觀上損害了社會(huì)公共利益,必須從效力上作出否定性評(píng)價(jià)。為此,《規(guī)定》專門對(duì)企業(yè)間借貸應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效的其他情形作出了具體規(guī)定。
《規(guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息的內(nèi)容主要包括:借貸雙方?jīng)]有約定利息,或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息;借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%,則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效,借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息;預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金;除借貸雙方另有約定的外,借款人可以提前償還借款,并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。
翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰表示,《規(guī)定》與此前中國(guó)人民銀行等部門發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》相互配合與補(bǔ)充,對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行了進(jìn)一步約束和規(guī)范,有利于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著更健康方向發(fā)展。P2P平臺(tái)的本質(zhì)是信息媒介、撮合業(yè)務(wù),應(yīng)嚴(yán)守底線,提供媒介服務(wù),嚴(yán)格遵守借貸利率的規(guī)定。
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