2016銀行專業(yè)考試法律法規(guī)與綜合能力識記背誦速遞

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    2016銀行專業(yè)考試法律法規(guī)與綜合能力識記背誦速遞
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    1.中國銀行體系由中央銀行,監(jiān)管機構(銀監(jiān)會),自律組織(中國銀行協(xié)會,民政部登記注冊),銀行業(yè)金融機構組成。
    2.中國的銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行1994年先后成立(國家開發(fā)銀行率先改革、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行,一行一策,招標制),大型商業(yè)銀行(工商,農業(yè),中國銀行,建設,交通),中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行),農村金融機構(農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、2007年村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社),以及中國郵政儲蓄銀行,外資銀行。
    3.銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括1999年金融資產管理公司(信達,東方,長城,華融),信托公司(1979中國國際信托投資公司,發(fā)展-違規(guī)-整頓),企業(yè)集團財務公司(目的:加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率),金融租賃公司,汽車金融公司(為境內的汽車購買者,銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人),貨幣經紀公司(向境內外金融機構提供經紀服務,不得從事任何金融產品的自營業(yè)務)。
    金融資產管理公司,是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機頭。其以最大限度保全資產,減少損失為主要經營目標,已發(fā)獨立承擔民事責任。
    4.中國人民銀行成立于1948年,1984年開始行使中央銀行職能。1995年3月18日,第八屆人大第三次會議通過了《中國人民銀行法》,作為中央銀行(以法律形式確定)
    1992年1998年2003年銀監(jiān)會
    1990年12月上海證券交易所1991年7月深圳證券交易所
    職能:中國人民銀行在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。職責:
    1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章
    2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策
    3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
    4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
    5)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場
    6)監(jiān)督管理黃金市場
    7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備
    8)經理國庫
    9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
    10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢的資金監(jiān)測
    11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測
    12)作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動
    13)國務院規(guī)定的其他職責
    5.銀監(jiān)會部分職責:
    審查批準機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍
    對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理
    接管(不得超過2年)或促成機構重組(合并,兼并收購,購買與承接)
    監(jiān)管理念:管風險,管法人,管內控,提高透明度
    監(jiān)管目標:促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。
    具體為:
    通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益
    通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心
    通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;
    努力減少金融犯罪
    監(jiān)管標準:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展
    努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力
    對各類監(jiān)管設限要科學、合理、有所為、有所不為,減少一切不必要的限制
    鼓勵公平競爭、反對無序競爭
    對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制
    高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
    監(jiān)管措施:市場準入(機構、業(yè)務、高級管理人員)
    非現(xiàn)場監(jiān)管,現(xiàn)場檢查,監(jiān)管談話,信息披露監(jiān)管
    6.中國銀行業(yè)協(xié)會:成立于2000年主管單位:銀監(jiān)會
    凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構及在華外資金融機構,承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入
    協(xié)會宗旨:促進會員單位實現(xiàn)共同利益(履行自律、維權、協(xié)調、服務職能)
    會員單位:包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。
    組織機構:
    最高權力機構:會員大會
    執(zhí)行機構:理事會
    日常辦事機構:秘書處
    7.大型商業(yè)銀行:
    工商ICBC1984.1.1成立2005.10.28改制2006.10.27上市工商信貸、儲蓄業(yè)務
    農行ABC2009.1.5改制負責農村金融業(yè)務
    中行BOC1912成立2004.8.26改制2006年上市外匯外貿專業(yè)銀行
    建行CCB1954.10.1成立2004.9.17改制2005.10.27上市經營長期信用業(yè)務
    交行BOCOM1987.4.1重新組建,是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行2005.6上市
    拓展:
    2001.11.29全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港
    2003.4.8我國第一家農村合作銀行寧波斳州
    1979第一家城市信用合作社河南省駐馬店市
    2006.4.26城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構上海銀行寧波分行
    8.中小商業(yè)銀行:填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求;打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行,在經營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗田“。
    城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢:引進戰(zhàn)略投資者,跨區(qū)域經營,聯(lián)合重組
    9.農村金融機構群眾性,民主性,靈活性
    農村資金互助社資金來源:吸收社員存款、接受社會捐贈資金,從其他銀行業(yè)金融機構融入資金。資金主要用于發(fā)放社員貸款,剩余的可存放其他金融機構,也可購買國債和金融債券。
    可辦理結算業(yè)務,代理業(yè)務。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務,不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。
    10.外資銀行:外國獨資,外商獨資,中外合資,外國銀行分行,外國銀行代表處。
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