2016年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)整理(3)

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    1. 個(gè)人理財(cái):個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制訂理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
    2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù):根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
    3. 生命周期理論:生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中,F(xiàn)·莫迪利安尼對(duì)該理論作出了尤為突出的貢獻(xiàn),并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋?,個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。也就是說(shuō),一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,以使其消費(fèi)水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃剑恢劣诔霈F(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
    4. 家庭的生命周期:指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個(gè)過(guò)程。
    5. 貨幣的時(shí)間價(jià)值:是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值,或者是指貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值。
    6. 預(yù)期收益率:是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動(dòng)都是面向未來(lái)的,而投資收益是不確定的、有風(fēng)險(xiǎn)的。為了對(duì)這種不確定性進(jìn)行衡量,便于比較和決策,人們用預(yù)期收益或預(yù)期收益率來(lái)描述投資者對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期。
    7. 必要收益率:是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率,也稱必要回報(bào)率。
    8. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn):是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn),具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。
    9. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn):是指因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn),它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián),具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。
    10. 客戶理財(cái)價(jià)值觀的含義:理財(cái)價(jià)值觀是價(jià)值觀的一種,它對(duì)個(gè)人理財(cái)方式的選擇起著決定作用。價(jià)值觀因人而異,沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn),同樣理財(cái)價(jià)值觀也因人而異。理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。人在成長(zhǎng)的過(guò)程中,會(huì)受到社會(huì)環(huán)境、家庭環(huán)境、教育水平等方面的影響,以及受個(gè)人經(jīng)歷的影響,逐漸形成了自己獨(dú)特的價(jià)值觀。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價(jià)值觀,而是讓投資者了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。
    11. 金融市場(chǎng):是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
    12. 貨幣市場(chǎng):貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn),從這個(gè)意義上說(shuō),它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備,故被稱為準(zhǔn)貨幣,而融通短期資金的市場(chǎng)也被稱為貨幣市場(chǎng)。
    13. 股票市場(chǎng):股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,是一種能夠給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。股票是一種權(quán)益性工具,因此,股票市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。
    14. 債券:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責(zé)任。
    15. 金融期貨合約:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期,按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
    16. 外匯市場(chǎng):是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的,通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的,以各種貨幣為買(mǎi)賣(mài)對(duì)象的交易市場(chǎng)。
    17. 保險(xiǎn):是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
    18. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
    19. 債券型理財(cái)產(chǎn)品:是以國(guó)債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。與貨幣型理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)似,債券型理財(cái)產(chǎn)品也屬于掛鉤利率類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
    20. 信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品:一般是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃,接受銀行委托,將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來(lái)的客戶資金,向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購(gòu)買(mǎi)信貸資產(chǎn)。信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。
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