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一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
(一)中央銀行
簡稱：PBC
1984年1月1日：專門行使央行職能。
1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》。
2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能。
職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。
職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。
人行上?？偛浚航M織實施央行公開市場業(yè)務(wù)操作。
(二)監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會
1、歷史沿革和監(jiān)管對象
成立時間：成立于2003年4月。
監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行。
修正時間：2006年10月31日。
監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu)。
銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。
非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)。
2、監(jiān)管職責(zé) 17項。
3、監(jiān)管理念：“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”。
4、監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。
5、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
6、監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。
7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會
1、成立時間：2000年。
2、簡稱：CBA。
3、性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。
4、主管單位：銀監(jiān)會。
5、協(xié)會宗旨：促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。
6、會員單位。
(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。
注意：外資銀行也是會員
(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。
7、組織機構(gòu)
最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會。
會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會。
5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)
(一)政策性銀行
1、成立時間：1994年
2、構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)
國家開發(fā)銀行：國家重點建設(shè)項目融資
中國進(jìn)出口銀行：支持進(jìn) 出口貿(mào)易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)
3、政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
(二)大型商業(yè)銀行
(三)中小商業(yè)銀行
1、股份制商業(yè)銀行
(1)組成
12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高; 經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2、城市商業(yè)銀行
(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。