2016年銀行專業(yè)資格考試資產(chǎn)業(yè)務(wù)
2016下半年銀行專業(yè)考試馬上就要來臨了，出國留學(xué)網(wǎng)整理分享2016銀行專業(yè)資格考試資產(chǎn)業(yè)務(wù)給大家，希望對(duì)大家能有所幫助。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
本節(jié)的重點(diǎn)內(nèi)容是：我國銀行信貸管理的授權(quán)管理與發(fā)放辦法;個(gè)人貸款、公司貸款種類及其主要規(guī)定。
3.2.1 貸款業(yè)務(wù)
1.貸款業(yè)務(wù)概述
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款，是銀行最主要的資金運(yùn)用。
貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款：按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款：按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。
【背景知識(shí)】貸款基準(zhǔn)利率
2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(見表3-5)，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
【例題1：單選題】根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指(C)。
A、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款
B、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C、次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【例題2：單選題】目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行(ABCDE)相結(jié)合
A、集中授權(quán)管理
B、統(tǒng)一授信管理
C、審貸分離
D、分級(jí)審批
E、貸款管理責(zé)任制
【例題3：多選題】按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：(BC)
A、個(gè)人貸款
B、短期貸款
C、中長期貸款
D、信用貸款
【例題4：判斷題】貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。A(對(duì))B(錯(cuò))
答案B
試題解析：貸款強(qiáng)調(diào)三查，即貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)
2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。
(1)個(gè)人住房貸款
3.公司貸款業(yè)務(wù)
公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、國際貿(mào)易融資、國內(nèi)貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。
(1)流動(dòng)資金貸款
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款(3個(gè)月(含)以內(nèi))、短期流動(dòng)資金貸款(3個(gè)月至1年)和中期流動(dòng)資金貸款(期限l年至3年)。
流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款、流動(dòng)資金整貸零償貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。
(2)固定資產(chǎn)貸款
固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。
固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款設(shè)②技術(shù)改造貸款③科技開發(fā)貸款④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。
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