2016銀行專業(yè)資格公司信貸考試借款需求分析
2016下半年銀行專業(yè)考試馬上就要來臨了，出國留學網(wǎng)整理分享2016銀行專業(yè)資格公司信貸考試借款需求分析給大家，希望對大家能有所幫助。
借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，因此，銀行為了作出合理的貸款決策，通常需要采用一定的分析方法對借款公司的借款需求進行分析，從而判斷公司借款需求的本質。
借款需求的含義
需要>儲備→借款
1.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。
①借款需求指的是公司產生借款需求的原因。通常原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。
②借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。
借款需求分析的意義
借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。
在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實現(xiàn)。
For example:
①借款公司通常把所有的短期資金不足都看做是營運資金需求。然而，導致企業(yè)資金不足的原因除了表面上的流動性不足外，還可能會有更本質的原因。在這種情況下，銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策;否則，可能由于期限不匹配等原因導致公司無法按時還款，從而增加銀行的貸款風險。
通常情況下，銀行經常會接到企業(yè)短期季節(jié)性融資的申請，這個借款需求原因非常明確。在這種情況下，銀行可能會忽略借款需求的分析，因為借款需求比較明確，而且企業(yè)確實經常會出現(xiàn)季節(jié)性資金不足，它們通過向銀行借款來解決暫時性的周轉不靈，并在下一個季度就能順利歸還貸款。但是通過借款需求分析可能會發(fā)現(xiàn)，企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持有的現(xiàn)金更少，原因可能是企業(yè)剛剛購買了新的先進設備。因此，該企業(yè)除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，但公司管理者通常只能認識到他們需要的是季節(jié)性融資。在這種情況下，如果銀行僅僅用短期貸款來滿足公司的資金需求，公司很可能繼續(xù)存在著資金短缺問題，新設備不可能在一個經營周期或一年內轉化為現(xiàn)金，企業(yè)也就沒有足夠的現(xiàn)金來償還短期貸款，結果不得不進行貸款重構。企業(yè)資金真正短缺的部分主要是用于購買新設備的那部分，這一部分應當重構為長期貸款。由此可見，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該公司貸款的不同需求。
②即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。銀行可以通過借款需求的分析為公司提供融資方面的合理建議，這不但有利于公司的穩(wěn)健經營，也有利于銀行降低貸款風險。
必須看其問題的本質。銀行在受理貸款中借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。
屬于您的銀行專業(yè)資格考試推薦：
2016年銀行專業(yè)資格考試備考計劃
2016年銀行專業(yè)資格考試備考三步曲
2016年銀行從業(yè)資格考試題型及答題技巧
銀行業(yè)初中級資格考試時間詳情（2016年）