出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準(zhǔn)備了“個人理財2017重點：理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入”，各位同學(xué)趕快學(xué)起來吧，做好萬全準(zhǔn)備，祝各位同學(xué)考試順利通過。
銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)
一、理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入
鑒于理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險性，中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風(fēng)險承受能力均有一定的要求。2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定:保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。
考慮到業(yè)務(wù)開展及政策延續(xù)性的需要，銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準(zhǔn)入范圍。舉例如下：(1)達(dá)到中型規(guī)模以上的對公客戶的高管人員。(2)國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員。(3)貸款金額達(dá)到一定額度以上并且在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)中無任何不良記錄的貸款客戶，或者年消費積分達(dá)到一定分?jǐn)?shù)且信用良好的銀行信用卡持卡人。
目前我國法律和監(jiān)管部門關(guān)于對客戶的限制除了財產(chǎn)準(zhǔn)入門檻外，并沒有設(shè)立其他限制性條款，商業(yè)銀行在實際設(shè)立的各種理財計劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款，凡是客戶用本人實名并能夠提交合法有效的身份證明，均可以成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的客戶。
銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。
對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。
理財資金投資于境外金融市場，除應(yīng)遵守通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴(yán)禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。
其他：身份真實、資金合法等。
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