出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目整理了“初級銀行資格考試2017個(gè)人理財(cái)要點(diǎn)：理財(cái)價(jià)值觀”大家快做好準(zhǔn)備吧。
理財(cái)價(jià)值觀
(一)理財(cái)價(jià)值觀的含義
1.概念
理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。
價(jià)值觀因人而異，無對錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。
2.客戶理財(cái)過程中的兩種支出
(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：
①日常生活基本開銷
②已有負(fù)債的本利攤還
③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型
【例題】關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯(cuò)誤的是( )。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資保單
B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
『正確答案』D
『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
銀行專業(yè)資格考試欄目為你推薦：
2017年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間
2017銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)技巧
2017上半年銀行專業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間
銀行專業(yè)資格2017考試題型及答題建議
2017年銀行專業(yè)資格考試高效備考方法
2017上半年銀行專業(yè)資格準(zhǔn)考證打印入口
2017年銀行專業(yè)資格考試答題方法與復(fù)習(xí)建議