出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目整理了“2017銀行專業(yè)資格法律法規(guī)重點(diǎn)：擔(dān)保法律制度”大家快做好準(zhǔn)備吧。
擔(dān)保法律制度
7.3.1擔(dān)保法律制度概述
《民法通則》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國(guó)較為完善的擔(dān)保法律制度。
擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。
《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
擔(dān)保的種類：
(1)人的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人履行。保證人的保證。
(2)物的擔(dān)保，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)。
(3)定金擔(dān)保，在債務(wù)之外交付一定數(shù)額的定金。
7.3.2物權(quán)法
2007年3月16日，十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日起施行。
《物權(quán)法》通了通過(guò)具體規(guī)則將《擔(dān)保法》有關(guān)抵押、質(zhì)押和留置的具體規(guī)范做了修正，它所確立的以下幾項(xiàng)重要制度對(duì)銀行業(yè)有重要影響。
(1)物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則
物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。
債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。
(2)主從合同的效力關(guān)系原則
設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。
(3)擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則
債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，法律另有規(guī)定的除外。
(4)物保與人保并存的處理規(guī)則
同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
三個(gè)層次的規(guī)則
第一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題;
第二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;
第三，第三人提供物保的，由債權(quán)人選擇。
(5)《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系
擔(dān)保法與物權(quán)法規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法。
【例題，單選題】甲公司向乙銀行借款1000萬(wàn)，甲公司用一棟房屋作為擔(dān)保，該房屋價(jià)值400萬(wàn)元，同時(shí)丙公司愿意為甲公司該筆借款提供保證。該借款到期后，甲公司無(wú)力償還款項(xiàng)，此時(shí)，乙銀行應(yīng)當(dāng)選擇如下?lián)?zhí)行方式( )
A.向丙公司追償1000萬(wàn)元
B.先要求甲公司拍賣擔(dān)保的房屋償債，再向丙公司追償600萬(wàn)元
C.先向丙公司追償600萬(wàn)元，再要求甲公司拍賣擔(dān)保的房屋償債
D.先向丙公司追償1000萬(wàn)元，等甲公司拍賣房屋款項(xiàng)入賬后，退回丙公司400萬(wàn)
答案：B
7.3.3 抵押
1.抵押的概念
所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。
2.抵押物的范圍
《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：
(1)建筑物和其他土地附著物;
(2)建設(shè)用地使用權(quán);
(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);
(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(6)交通運(yùn)輸工具;
(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。