據(jù)出國(guó)留學(xué)網(wǎng)小編了解，最近傳來(lái)重磅消息，說(shuō)從5月1號(hào)開(kāi)始，部分銀行的首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而二套房貸在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，于是有人說(shuō)這是對(duì)于樓市大的定向加息，真的很有威力嗎?
對(duì)樓市定向加息了 但這真的有用嗎?
最近傳來(lái)重磅消息，說(shuō)從5月1號(hào)開(kāi)始，部分銀行的首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而二套房貸在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，于是有人說(shuō)這是對(duì)于樓市大的定向加息，真的很有威力嗎?
樓市怕加息!沒(méi)錯(cuò)的!大家算賬，說(shuō)商業(yè)貸款100萬(wàn)元、25年期。若按照此前二套房商貸利率上浮10%計(jì)算，基準(zhǔn)利率4.9%，執(zhí)行利率則為5.39%，月均還款額為6075.4元;若按照上浮20%計(jì)算，執(zhí)行利率則提高至5.88%，月均還款額為6369.9元。二套房利率調(diào)整后，同樣貸款100萬(wàn)元，月供要比之前增加不到300元，這應(yīng)該足夠hold住，不會(huì)有太大的影響，而且這種所謂的優(yōu)惠取消，基準(zhǔn)利率上浮只是針對(duì)增量，也就是只是針對(duì)新申請(qǐng)的房貸，所以影響實(shí)在有限?，F(xiàn)在最要命的問(wèn)題不是二套房的利率上浮到5.88%的問(wèn)題，而是根本銀行不給你貸款的問(wèn)題，有的二套房房貸申請(qǐng)了幾個(gè)月都還沒(méi)有下文。從銀行的態(tài)度來(lái)看，是能不貸就不貸，能拖就往后拖。第一是有窗口指導(dǎo)，對(duì)于房貸盡量少批，第二是現(xiàn)在國(guó)開(kāi)債10年期已經(jīng)快4.4%，后面還是漫長(zhǎng)的加息周期。從銀行的角度來(lái)說(shuō)，買(mǎi)債券沒(méi)有資金占用問(wèn)題，也不用做任何的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。所以債券比放25年的貸款更合適。那么對(duì)于樓市的增量資金，必然形成壓制。反正也貸不到多少款了，加點(diǎn)利息的影響就更是微乎其微。
對(duì)于，之前貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，這種利率優(yōu)惠取消，根本也對(duì)大家沒(méi)影響，住房貸款合同里約定的情況是，銀行的基準(zhǔn)利率上調(diào)后，才會(huì)對(duì)大家的利率進(jìn)行調(diào)整 ，而你當(dāng)年85折房貸還是在調(diào)整后的基準(zhǔn)利率上打85折，這個(gè)優(yōu)惠是不會(huì)取消的 。所以完全沒(méi)必要擔(dān)心，這點(diǎn)契約精神銀行還是有的。但是，如果明年央行開(kāi)始加息，也就是說(shuō)基準(zhǔn)利率上調(diào)，各個(gè)銀行也會(huì)根據(jù)自身情況，調(diào)整銀行的基準(zhǔn)利率，這樣就壞菜了，那個(gè)時(shí)候之前買(mǎi)房的就會(huì)受影響了，如果央行跟隨美聯(lián)儲(chǔ)的步伐，明年開(kāi)始一年3次，兩年6次上調(diào)基準(zhǔn)利率，那么目測(cè)加息會(huì)有1.5%，對(duì)于之前的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，也就意味著到2020年的時(shí)候，你們將面臨比現(xiàn)在多1.5%的還款壓力。咱們就按基準(zhǔn)利率算4.9%來(lái)算，加息1.5%那么利率將達(dá)到6.4%。500萬(wàn)的房子貸款7成，25年期?，F(xiàn)在的每月還款額是20000元，加息之后你的每月還款額將增加到23500元。月均多支出350、00元，這壓力不是蓋的。這可能直接擠壓掉很多房奴家庭的飯錢(qián)。會(huì)讓大家的生活水平急劇下降。甚至很多當(dāng)年為了貸款買(mǎi)房，虛開(kāi)收入證明的家庭，可能會(huì)以為連續(xù)加息而資不抵債而破產(chǎn)。不得不去拆借更高的利息來(lái)歸還銀行貸款。
還是那句話(huà)，縱觀古今中外，任何一次樓市泡沫的破裂都是從連續(xù)的基準(zhǔn)利率上調(diào)開(kāi)始的，貨幣寬松慣了，就會(huì)讓很多人把杠桿放到極致，好像不借點(diǎn)錢(qián)都對(duì)不起國(guó)家，自己就吃了大虧。但出來(lái)混早晚是要還的，海南經(jīng)濟(jì)泡沫就是當(dāng)年宏觀收緊導(dǎo)致的，2006年連續(xù)加息也讓不少地產(chǎn)商倒掉了，孫宏斌早期的順馳就在銷(xiāo)售超過(guò)萬(wàn)科之后不得不賤賣(mài)。而2007年深圳還出現(xiàn)了大量的棄房斷供情況，要不是美國(guó)也趕上了次貸危機(jī)，我們根本就沒(méi)有4萬(wàn)億的土壤。2013年后的宏觀收緊，也讓溫州杭州出現(xiàn)過(guò)樓市下滑房?jī)r(jià)下跌的情況。
但前幾次都是左手右手一個(gè)慢動(dòng)作，假動(dòng)作。因?yàn)閲?guó)際大環(huán)境是寬松的，所以央行加息絕不玩真的，每次都是虛晃一槍就轉(zhuǎn)回頭寬松了。而現(xiàn)在不一樣，國(guó)際大環(huán)境是加息的，是縮表的。央行再想玩假動(dòng)作已經(jīng)失去了國(guó)際土壤。所以硬著頭皮也要緊縮了，最近市場(chǎng)利率已經(jīng)大幅提升，這其實(shí)就是指出了方向，未來(lái)央行的基準(zhǔn)利率一定是向上的，而這個(gè)幅度則取決于美國(guó)的耶倫大媽?zhuān)绹?guó)把利率加到哪，央行就要跟到哪。2019年美國(guó)還要加息8次，央行至少也要加息6次。所以房奴的災(zāi)難大概從明年就會(huì)開(kāi)始。還是勸大家高筑墻廣積糧，多備現(xiàn)金。否則臨時(shí)抱佛腳的話(huà)，就太被動(dòng)了，到時(shí)候臨時(shí)要借錢(qián)比現(xiàn)在要貴很多。