人民銀行述職報告【一】
一、人民銀行征信工作主要成效
(一)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行良好，在多個領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包括企業(yè)和個人兩個征信系統(tǒng)，于2006年建成并在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。截至201X年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收集全國企業(yè)和其他組織個數(shù)1919萬戶，其中有信貸記錄的企業(yè)和其他組織454萬戶，收錄寧波轄區(qū)持有貸款卡的企業(yè)及其他組織21.3萬戶;個人征信系統(tǒng)收集自然人8.4億人，其中有信貸記錄的自然人3.2億人，收錄寧波轄區(qū)有信貸記錄的自然人304.8[1]萬人。近年來，兩大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升，系統(tǒng)功能不斷完善。
信用報告版本不斷優(yōu)化，以簡潔的版式展示了更加豐富而有效的信息，報告生成時間進(jìn)一步縮短，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的查詢和使用效率。征信系統(tǒng)在幫助商業(yè)銀行正確選擇貸款對象、確定授信額度以及防范信貸風(fēng)險等方面日益發(fā)揮著重要作用，寧波市各金融機(jī)構(gòu)都把查詢征信系統(tǒng)作為貸前審批和貸后管理的必要程序，信用激勵和懲戒機(jī)制已經(jīng)形成并逐漸加強(qiáng)。201X年，全市金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的月均查詢量分別達(dá)到41.7萬次和21.8萬次。
作為公共的征信體系，我中心支行還積極利用征信系統(tǒng)協(xié)助政府部門開展與信用相關(guān)的評比、創(chuàng)建活動，推動“信用寧波”建設(shè)。如工商局培育評定“寧波信用管理示范企業(yè)”、申報“守合同重信用”企業(yè)，寧波海關(guān)開展企業(yè)分類管理，市經(jīng)委開展“誠信之星”評比，銀監(jiān)局進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)管，以及市委統(tǒng)戰(zhàn)部對非公有制企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合評價等，都多次查詢征信系統(tǒng)。201X年為公安、法院等司法機(jī)關(guān)，為財政局、海關(guān)、經(jīng)委、工商等行政管理部門累計提供查詢2500多家次。此外，征信系統(tǒng)在人民銀行在履行反洗錢和金融穩(wěn)定等職能中也發(fā)揮了重要作用。
《征信業(yè)管理條例》實施后，社會公眾對于自身信用記錄的關(guān)注程度空前提高，人民銀行信用報告查詢窗口全年累計辦理企業(yè)和個人信用報告查詢74243筆，查詢量是上年的18倍。
(二)寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)信息量和查詢量迅速提高，形成了對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有效補(bǔ)充
2006年，我中心支行應(yīng)各金融機(jī)構(gòu)的要求，委托寧波市征信金電公司建立了“寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”。從銀行風(fēng)險防范與管理需要出發(fā)，重點采集企業(yè)房地產(chǎn)抵押查封、企業(yè)用電等金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫所缺乏的信息，通過金融城域網(wǎng)向各金融機(jī)構(gòu)開放查詢。該系統(tǒng)運(yùn)行7年來，形成了對全國統(tǒng)一的金融信息用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有益補(bǔ)充，得到了金融機(jī)構(gòu)的一致肯定。
系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)用戶實行會員制，在他項權(quán)屬登記信息的采集上靈活運(yùn)用了市場手段，為征信機(jī)構(gòu)的市場運(yùn)作積累了經(jīng)驗。截至201X年末，寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)共采集到房地產(chǎn)抵押查封、電信欠費(fèi)、支票違規(guī)、企業(yè)納稅滯納金、部分企業(yè)資信評級、空頭支票處罰、外匯年檢、質(zhì)監(jiān)信用、移動欠費(fèi)信息、企業(yè)用水信息等14類信息，共2566萬余條。系統(tǒng)為全市29家金融機(jī)構(gòu)開通用戶6311個,其中活動用戶2474個。金融機(jī)構(gòu)使用部門涵蓋風(fēng)險管理部、銀行卡部、信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部、個人金融部、按揭中心、理財中心等眾多風(fēng)險管理和營銷部門。201X年累計查詢量198萬筆，月均16.5萬筆。
(三)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，多模式建設(shè)效果初步顯現(xiàn)
人民銀行從2006年開始探索建立中小企業(yè)信用體系。寧波市中心支行借助與市工商、質(zhì)監(jiān)等部門的信息共享機(jī)制，截止201X年末，已累計為46474戶未取得銀行貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案，其中，201X年新增1066戶，更新13750戶。在信用檔案建設(shè)基礎(chǔ)上，下發(fā)未取得貸款中小企業(yè)名單，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對尚未取得貸款的中小企業(yè)主動挖掘潛在客戶，開展信貸營銷，加大對市場前景好、符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的信貸支持力度。201X年底，累計有6927戶建立信用檔案的中小企業(yè)獲得了銀行信貸支持。
推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，是人民銀行長期以來的一項重要工作。201X年，我中心支行在總結(jié)前期工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)各縣(市、區(qū))規(guī)范開展農(nóng)戶信用信息采集和“三信”評定工作，因地制宜、注重實效，積極探索有特色、可持續(xù)的農(nóng)村信用體系建設(shè)之路。
參加全省農(nóng)村信用體系建設(shè)試點的余姚、慈溪和寧海三個縣、市采取與各鎮(zhèn)鄉(xiāng)(街道)簽訂工作責(zé)任書、建立考核機(jī)制、為各金融機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系村等措施，有效提高了信用檔案征集工作效率，在此基礎(chǔ)上積極開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評定和創(chuàng)建工作，產(chǎn)生省級信用村7個、信用鎮(zhèn)4個。同時，我中支還指導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對信用等級較高的農(nóng)戶給予無抵押擔(dān)保授信和利率優(yōu)惠，要求農(nóng)戶小額信用擔(dān)保公司對信用戶給予無償擔(dān)保，讓廣大農(nóng)戶切實感受到誠實守信的重要性。
其中余姚始創(chuàng)的“道德銀行”信貸模式得到社會的廣泛好評，并已擴(kuò)展到農(nóng)村個體工商戶。象山模式在鞏固前幾年工作成果基礎(chǔ)上，推出“文明誠信家庭”信用貸款政策，“文明誠信家庭”可享受農(nóng)信社免抵押、免擔(dān)保小額貸款。農(nóng)村信用體系建設(shè)非試點的北侖區(qū)、鎮(zhèn)海區(qū)和奉化市去年下半年相繼跟進(jìn)，通過召開了動員大會，或與當(dāng)?shù)剞r(nóng)辦聯(lián)合發(fā)文，啟動農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。201X年底，全市累計建立信用檔案農(nóng)戶59.4萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的44.7%，比年初提高5.2個百分點。其中評定信用農(nóng)戶44.2萬戶，對農(nóng)戶貸款余額245.5億元，比年初增長13.1%。
(四)信用評級管理從事前轉(zhuǎn)向事后和事中，評級市場健康平穩(wěn)發(fā)展
經(jīng)過多年的發(fā)展，寧波市信用評級市場相對成熟，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，評級指標(biāo)體系和評級報告質(zhì)量不斷改善，社會各界對專業(yè)機(jī)構(gòu)信用評級的認(rèn)可度逐漸提高?，F(xiàn)有信用評級機(jī)構(gòu)3家，其中寧波遠(yuǎn)東資信評估有限公司和中國誠信信用管理有限公司寧波分公司主要面向借款大戶企業(yè)開展信用評級，寧波金融事務(wù)所有限公司提供中小微企業(yè)信用評級服務(wù)。
寧波市信用評級業(yè)務(wù)以借款企業(yè)信用評級為主。201X年， 按照人民銀行總行關(guān)于推進(jìn)信貸市場信用評級管理方式改革的通知要求，我中心支行結(jié)合寧波轄區(qū)實際，對轄內(nèi)信用評級管理方式進(jìn)行改革，發(fā)揮市場配置資源的作用，加強(qiáng)對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范評級行為，提高評級產(chǎn)品質(zhì)量，同時進(jìn)一步做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作，保持轄區(qū)信用評級市場的平穩(wěn)發(fā)展。201X年，轄內(nèi)評級機(jī)構(gòu)全年共開展借款大戶企業(yè)信用評級932戶，中小微企業(yè)信用評級11707戶，小額貸款公司評級8家。
(五)應(yīng)收賬款和融資租賃登記公示系統(tǒng)廣泛運(yùn)用，企業(yè)融資渠道得到有效拓展
為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問題，防范企業(yè)動產(chǎn)融資中的法律風(fēng)險，人民銀行分別于2007年、2009年建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線運(yùn)行較好化解了銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能，防范了信貸風(fēng)險，便利企業(yè)融資。201X年末，寧波轄區(qū)兩個登記系統(tǒng)的注冊常用戶107家，注冊用戶包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。
截至201X年底累計發(fā)生應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓(保理)登記25469筆，累計發(fā)生融資租賃業(yè)務(wù)登記291筆。兩個登記系統(tǒng)的上線運(yùn)行，不僅為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，寧波市一些金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款保理及設(shè)備售后回租等一系列金融服務(wù)新產(chǎn)品。
同時，也有效促進(jìn)了寧波市融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。201X年，梅山港保稅區(qū)涌現(xiàn)了20家新的融資租賃企業(yè)，人民銀行北侖支行積極做好融資租賃公司、銀行以及融資性擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)對接工作，下發(fā)了《中國人民銀行北侖支行關(guān)于做好融資租賃登記與查詢工作的通知》，為進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)造了條件。
(六)征信宣傳常抓不懈，社會公眾信用意識不斷提高
征信知識宣傳是社會信用體系建設(shè)在意識形態(tài)領(lǐng)域十分有效的手段。我中心支行每年都開展形式多樣的征信宣傳活動，特別是201X年，《征信業(yè)管理條例》的出臺是征信業(yè)和社會信用體系建設(shè)領(lǐng)域的一件大事，我中心支行把《條例》宣傳作為201X年征信管理的重要工作來抓，面向全社會宣傳《條例》新規(guī)，普及征信常識，傳播誠信文化。
二、人民銀行征信工作對轄區(qū)精神文明的影響
征信體系是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和核心，也是社會誠信建設(shè)的有效手段，通過征信系統(tǒng)“守信激勵，失信懲戒”功能的發(fā)揮，促使公民信用意識的提高和守信意識加強(qiáng)，從人民銀行征信工作實踐看，“守信激勵，失信懲戒”功能不僅在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，同時對促進(jìn)轄區(qū)精神文明建設(shè)也產(chǎn)生積極影響。
(一)促進(jìn)了誠實守信社會風(fēng)尚的形成
通過對農(nóng)戶信用檔案的建立，以及信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評定，信用意識和誠信觀念深入人心，信用有價在農(nóng)戶中達(dá)成共識。余姚市農(nóng)村信用體系建設(shè)推出的“道德銀行”，以遵紀(jì)守法、行為文明，熱心公益、支持發(fā)展，誠實守信、勤勞致富，家庭和睦、鄰里團(tuán)結(jié)為道德積分標(biāo)準(zhǔn)，以農(nóng)戶家庭為單位建立道德積分檔案，對道德積分高的農(nóng)戶給予信用貸款。這種把“道德”與“信貸”有機(jī)聯(lián)姻，以“誠信”積分為標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)民群眾提供崇尚道德、誠實守信的激勵平臺，鼓勵更多的人做好事、講道德，從而形成人人做好事、個個講道德的社會風(fēng)尚。
(二)推動了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)
目前寧波市試點縣農(nóng)戶信用等級評定工作與計劃生育、公益事業(yè)、治安管理等相結(jié)合，對違反計劃生育、不關(guān)心公益事業(yè)、擾亂社會治安、違反村規(guī)民約的農(nóng)戶進(jìn)行扣分或取消信用戶的評定資格。這一舉措的信用等級評定，對廣大農(nóng)戶群眾來說更是一個信譽(yù)道德的裁定過程，關(guān)系到個人在鄰里之間，鄉(xiāng)村之間的名譽(yù)和威望，因此農(nóng)戶群眾積極爭當(dāng)信用戶。
隨著全市農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷深入，信用評定工作已經(jīng)日漸成為農(nóng)民眼中的“道德達(dá)標(biāo)考試”。同時，農(nóng)村信用體系建設(shè)也有效解決了農(nóng)民融資難問題，激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，從而推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活富裕提高，以文明、和諧、誠信、富裕為特征的社會主義新農(nóng)村建設(shè)因此得到了有力的推動。
三、當(dāng)前寧波征信業(yè)發(fā)展中存在的問題
(一)征信機(jī)構(gòu)缺乏、業(yè)態(tài)不完整
征信機(jī)構(gòu)是專門提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利，促進(jìn)形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。寧波的征信業(yè)除了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在當(dāng)?shù)匮由旌蛯幉ㄊ秀y行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)外，基本上是一片空白，缺少市場自發(fā)產(chǎn)生的商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)，與寧波經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。
(二)政府信息公開與共享仍不理想
征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營的前提是從各部門采集到充分的信息，但是，目前政府部門的政務(wù)信息不管是主動公開還是依申請公開都無法滿足征信機(jī)構(gòu)的需求，這也是當(dāng)前社會信用體系建設(shè)的一個突出瓶頸。自2002年“信用寧波”建設(shè)啟動以來，為加強(qiáng)行政管理和信用治理，寧波市政府有關(guān)部門一直在推動部門之間的信息共享，相繼出臺了《寧波市企業(yè)信用信息管理辦法》、《寧波市政府信息公開規(guī)定》、《寧波市促進(jìn)第四方物流市場發(fā)展的信用信息管理暫行辦法》、《寧波市政府信息資源共享管理辦法》等一系列地方法規(guī)，雖然取得了一定效果，但各個部門的認(rèn)識仍有分歧，長期合作基礎(chǔ)不牢，信息在政府部門之間尚不能實現(xiàn)無障礙共享，向社會公開難度更大。
四、下一步工作打算
(一)配合做好金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)相關(guān)工作
加強(qiáng)與市發(fā)改委等部門的聯(lián)系、合作，貫徹落實《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要( 2014-2020)》、《國家發(fā)展改革委 人民銀行 中央編辦關(guān)于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》以及市委、市政府關(guān)于金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)總體部署，制定、實施《寧波市在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的實施意見》和《寧波市金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)方案》。推進(jìn)寧波市行業(yè)和地區(qū)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，通過數(shù)據(jù)交換和系統(tǒng)鏈接等方式，逐步實現(xiàn)信用信息的共享與應(yīng)用，夯實“信用寧波”基礎(chǔ)工程。
(二)進(jìn)一步完善中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。貫徹落實《關(guān)于加快中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》，大力推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。拓寬信息采集內(nèi)容與途徑，打造寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺，逐步實現(xiàn)中小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、技術(shù)、人才、交易等信息共享與應(yīng)用，形成商務(wù)、金融兩個領(lǐng)域的守信激勵和失信懲戒機(jī)制，建立中小微企業(yè)普惠金融信用支撐體系。確立市、縣兩級共建機(jī)制，借助寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺，以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和基層行政組織為主體，開展農(nóng)戶信用信息采集和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作，推廣“道德銀行”信貸模式，實現(xiàn)農(nóng)戶信息采集與信貸支持的良性互動，打造富有成效的農(nóng)村信用體系。
(三)推動建立征信服務(wù)市場體系
培育、發(fā)展本土的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，開發(fā)符合寧波產(chǎn)業(yè)特色的征信服務(wù)產(chǎn)品，滿足多層次、多方位的征信需求，充分發(fā)揮第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在推動社會信用體系建設(shè)方面的關(guān)鍵作用。
(四)加強(qiáng)征信知識宣傳教育
持續(xù)、廣泛地開展“信用記錄關(guān)愛日”、“征信知識宣傳月”等全國性征信專項宣傳活動，深化征信宣傳進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園的活動。綜合運(yùn)用廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強(qiáng)與地方政府、相關(guān)部門、新聞媒體等協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成宣傳教育合力，使征信知識深入人心，切實提高全社會的信用意識的誠信觀念。
人民銀行述職報告【二】
一、積極引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，組織銀行業(yè)開展“金融創(chuàng)新推進(jìn)年、實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)年”和“百名信貸員進(jìn)企入戶辦實事”活動，出臺《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實施意見》，聯(lián)合相關(guān)單位，建立“融資直通車”長效機(jī)制，破解中小微企業(yè)融資難問題。今年來，全縣銀行信貸人員共走訪企業(yè)7210家次，舉辦“融資直通車”四期，新增貸款17.2億元。
二、進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。
聯(lián)合縣糾風(fēng)辦，組織開展全縣銀行業(yè)民主評議行風(fēng)活動，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)改善和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力提高。加強(qiáng)人民幣流通管理，深化農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)，推進(jìn)“刷卡無障礙一條街”建設(shè)，在全縣122家一、二級預(yù)算單位全面實施國庫集中支付，會同財政部門推動公務(wù)卡使用。搭建進(jìn)出口企業(yè)qq群平臺，及時向進(jìn)出口企業(yè)宣傳和解讀外匯政策。深化銀行卡便農(nóng)取款服務(wù)功能，今年1—9月份，252個服務(wù)點共發(fā)生取款31303筆，交易金額1303萬元，切實解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民小額取現(xiàn)難問題。
三、強(qiáng)化金融管理與穩(wěn)定。
認(rèn)真組織實施銀行業(yè)執(zhí)行央行政策評價制度，按季對縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價與通報。認(rèn)真落實《金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)與指引》，對新設(shè)金融機(jī)構(gòu)和新開辦業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)入審核。開展綜合業(yè)務(wù)檢查和專項檢查，對違規(guī)行為進(jìn)行處罰人民銀行縣支行述職報告人民銀行縣支行述職報告。加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和提示，切實防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
四、努力推進(jìn)信用體系建設(shè)。
先后與法院、食品藥品監(jiān)督等部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫征集，推行單位信用代碼制度，擴(kuò)大企業(yè)和個人征信的應(yīng)用范圍，出臺《XX縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》，組織開展農(nóng)戶信用檔案的征集工作。
五、積極參與金融綜合改革。
配合縣政府對接溫州金融綜合改革和麗水農(nóng)村金融改革，推動民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。做好天臺民生村鎮(zhèn)銀行籌備開業(yè)各項金融服務(wù)，為農(nóng)村合作銀行向上爭取信貸指標(biāo)，按月監(jiān)測小額貸款公司的信貸資金流向人民銀行縣支行。推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
謝謝!
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一、人民銀行征信工作主要成效
(一)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行良好，在多個領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包括企業(yè)和個人兩個征信系統(tǒng)，于2006年建成并在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。截至201X年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收集全國企業(yè)和其他組織個數(shù)1919萬戶，其中有信貸記錄的企業(yè)和其他組織454萬戶，收錄寧波轄區(qū)持有貸款卡的企業(yè)及其他組織21.3萬戶;個人征信系統(tǒng)收集自然人8.4億人，其中有信貸記錄的自然人3.2億人，收錄寧波轄區(qū)有信貸記錄的自然人304.8[1]萬人。近年來，兩大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升，系統(tǒng)功能不斷完善。
信用報告版本不斷優(yōu)化，以簡潔的版式展示了更加豐富而有效的信息，報告生成時間進(jìn)一步縮短，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的查詢和使用效率。征信系統(tǒng)在幫助商業(yè)銀行正確選擇貸款對象、確定授信額度以及防范信貸風(fēng)險等方面日益發(fā)揮著重要作用，寧波市各金融機(jī)構(gòu)都把查詢征信系統(tǒng)作為貸前審批和貸后管理的必要程序，信用激勵和懲戒機(jī)制已經(jīng)形成并逐漸加強(qiáng)。201X年，全市金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的月均查詢量分別達(dá)到41.7萬次和21.8萬次。
作為公共的征信體系，我中心支行還積極利用征信系統(tǒng)協(xié)助政府部門開展與信用相關(guān)的評比、創(chuàng)建活動，推動“信用寧波”建設(shè)。如工商局培育評定“寧波信用管理示范企業(yè)”、申報“守合同重信用”企業(yè)，寧波海關(guān)開展企業(yè)分類管理，市經(jīng)委開展“誠信之星”評比，銀監(jiān)局進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)管，以及市委統(tǒng)戰(zhàn)部對非公有制企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合評價等，都多次查詢征信系統(tǒng)。201X年為公安、法院等司法機(jī)關(guān)，為財政局、海關(guān)、經(jīng)委、工商等行政管理部門累計提供查詢2500多家次。此外，征信系統(tǒng)在人民銀行在履行反洗錢和金融穩(wěn)定等職能中也發(fā)揮了重要作用。
《征信業(yè)管理條例》實施后，社會公眾對于自身信用記錄的關(guān)注程度空前提高，人民銀行信用報告查詢窗口全年累計辦理企業(yè)和個人信用報告查詢74243筆，查詢量是上年的18倍。
(二)寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)信息量和查詢量迅速提高，形成了對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有效補(bǔ)充
2006年，我中心支行應(yīng)各金融機(jī)構(gòu)的要求，委托寧波市征信金電公司建立了“寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”。從銀行風(fēng)險防范與管理需要出發(fā)，重點采集企業(yè)房地產(chǎn)抵押查封、企業(yè)用電等金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫所缺乏的信息，通過金融城域網(wǎng)向各金融機(jī)構(gòu)開放查詢。該系統(tǒng)運(yùn)行7年來，形成了對全國統(tǒng)一的金融信息用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有益補(bǔ)充，得到了金融機(jī)構(gòu)的一致肯定。
系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)用戶實行會員制，在他項權(quán)屬登記信息的采集上靈活運(yùn)用了市場手段，為征信機(jī)構(gòu)的市場運(yùn)作積累了經(jīng)驗。截至201X年末，寧波市銀行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)共采集到房地產(chǎn)抵押查封、電信欠費(fèi)、支票違規(guī)、企業(yè)納稅滯納金、部分企業(yè)資信評級、空頭支票處罰、外匯年檢、質(zhì)監(jiān)信用、移動欠費(fèi)信息、企業(yè)用水信息等14類信息，共2566萬余條。系統(tǒng)為全市29家金融機(jī)構(gòu)開通用戶6311個,其中活動用戶2474個。金融機(jī)構(gòu)使用部門涵蓋風(fēng)險管理部、銀行卡部、信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部、個人金融部、按揭中心、理財中心等眾多風(fēng)險管理和營銷部門。201X年累計查詢量198萬筆，月均16.5萬筆。
(三)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，多模式建設(shè)效果初步顯現(xiàn)
人民銀行從2006年開始探索建立中小企業(yè)信用體系。寧波市中心支行借助與市工商、質(zhì)監(jiān)等部門的信息共享機(jī)制，截止201X年末，已累計為46474戶未取得銀行貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案，其中，201X年新增1066戶，更新13750戶。在信用檔案建設(shè)基礎(chǔ)上，下發(fā)未取得貸款中小企業(yè)名單，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對尚未取得貸款的中小企業(yè)主動挖掘潛在客戶，開展信貸營銷，加大對市場前景好、符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的信貸支持力度。201X年底，累計有6927戶建立信用檔案的中小企業(yè)獲得了銀行信貸支持。
推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，是人民銀行長期以來的一項重要工作。201X年，我中心支行在總結(jié)前期工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)各縣(市、區(qū))規(guī)范開展農(nóng)戶信用信息采集和“三信”評定工作，因地制宜、注重實效，積極探索有特色、可持續(xù)的農(nóng)村信用體系建設(shè)之路。
參加全省農(nóng)村信用體系建設(shè)試點的余姚、慈溪和寧海三個縣、市采取與各鎮(zhèn)鄉(xiāng)(街道)簽訂工作責(zé)任書、建立考核機(jī)制、為各金融機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系村等措施，有效提高了信用檔案征集工作效率，在此基礎(chǔ)上積極開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評定和創(chuàng)建工作，產(chǎn)生省級信用村7個、信用鎮(zhèn)4個。同時，我中支還指導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對信用等級較高的農(nóng)戶給予無抵押擔(dān)保授信和利率優(yōu)惠，要求農(nóng)戶小額信用擔(dān)保公司對信用戶給予無償擔(dān)保，讓廣大農(nóng)戶切實感受到誠實守信的重要性。
其中余姚始創(chuàng)的“道德銀行”信貸模式得到社會的廣泛好評，并已擴(kuò)展到農(nóng)村個體工商戶。象山模式在鞏固前幾年工作成果基礎(chǔ)上，推出“文明誠信家庭”信用貸款政策，“文明誠信家庭”可享受農(nóng)信社免抵押、免擔(dān)保小額貸款。農(nóng)村信用體系建設(shè)非試點的北侖區(qū)、鎮(zhèn)海區(qū)和奉化市去年下半年相繼跟進(jìn)，通過召開了動員大會，或與當(dāng)?shù)剞r(nóng)辦聯(lián)合發(fā)文，啟動農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。201X年底，全市累計建立信用檔案農(nóng)戶59.4萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的44.7%，比年初提高5.2個百分點。其中評定信用農(nóng)戶44.2萬戶，對農(nóng)戶貸款余額245.5億元，比年初增長13.1%。
(四)信用評級管理從事前轉(zhuǎn)向事后和事中，評級市場健康平穩(wěn)發(fā)展
經(jīng)過多年的發(fā)展，寧波市信用評級市場相對成熟，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，評級指標(biāo)體系和評級報告質(zhì)量不斷改善，社會各界對專業(yè)機(jī)構(gòu)信用評級的認(rèn)可度逐漸提高?，F(xiàn)有信用評級機(jī)構(gòu)3家，其中寧波遠(yuǎn)東資信評估有限公司和中國誠信信用管理有限公司寧波分公司主要面向借款大戶企業(yè)開展信用評級，寧波金融事務(wù)所有限公司提供中小微企業(yè)信用評級服務(wù)。
寧波市信用評級業(yè)務(wù)以借款企業(yè)信用評級為主。201X年， 按照人民銀行總行關(guān)于推進(jìn)信貸市場信用評級管理方式改革的通知要求，我中心支行結(jié)合寧波轄區(qū)實際，對轄內(nèi)信用評級管理方式進(jìn)行改革，發(fā)揮市場配置資源的作用，加強(qiáng)對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范評級行為，提高評級產(chǎn)品質(zhì)量，同時進(jìn)一步做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作，保持轄區(qū)信用評級市場的平穩(wěn)發(fā)展。201X年，轄內(nèi)評級機(jī)構(gòu)全年共開展借款大戶企業(yè)信用評級932戶，中小微企業(yè)信用評級11707戶，小額貸款公司評級8家。
(五)應(yīng)收賬款和融資租賃登記公示系統(tǒng)廣泛運(yùn)用，企業(yè)融資渠道得到有效拓展
為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問題，防范企業(yè)動產(chǎn)融資中的法律風(fēng)險，人民銀行分別于2007年、2009年建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線運(yùn)行較好化解了銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能，防范了信貸風(fēng)險，便利企業(yè)融資。201X年末，寧波轄區(qū)兩個登記系統(tǒng)的注冊常用戶107家，注冊用戶包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。
截至201X年底累計發(fā)生應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓(保理)登記25469筆，累計發(fā)生融資租賃業(yè)務(wù)登記291筆。兩個登記系統(tǒng)的上線運(yùn)行，不僅為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，寧波市一些金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款保理及設(shè)備售后回租等一系列金融服務(wù)新產(chǎn)品。
同時，也有效促進(jìn)了寧波市融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。201X年，梅山港保稅區(qū)涌現(xiàn)了20家新的融資租賃企業(yè)，人民銀行北侖支行積極做好融資租賃公司、銀行以及融資性擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)對接工作，下發(fā)了《中國人民銀行北侖支行關(guān)于做好融資租賃登記與查詢工作的通知》，為進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)造了條件。
(六)征信宣傳常抓不懈，社會公眾信用意識不斷提高
征信知識宣傳是社會信用體系建設(shè)在意識形態(tài)領(lǐng)域十分有效的手段。我中心支行每年都開展形式多樣的征信宣傳活動，特別是201X年，《征信業(yè)管理條例》的出臺是征信業(yè)和社會信用體系建設(shè)領(lǐng)域的一件大事，我中心支行把《條例》宣傳作為201X年征信管理的重要工作來抓，面向全社會宣傳《條例》新規(guī)，普及征信常識，傳播誠信文化。
二、人民銀行征信工作對轄區(qū)精神文明的影響
征信體系是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和核心，也是社會誠信建設(shè)的有效手段，通過征信系統(tǒng)“守信激勵，失信懲戒”功能的發(fā)揮，促使公民信用意識的提高和守信意識加強(qiáng)，從人民銀行征信工作實踐看，“守信激勵，失信懲戒”功能不僅在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，同時對促進(jìn)轄區(qū)精神文明建設(shè)也產(chǎn)生積極影響。
(一)促進(jìn)了誠實守信社會風(fēng)尚的形成
通過對農(nóng)戶信用檔案的建立，以及信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評定，信用意識和誠信觀念深入人心，信用有價在農(nóng)戶中達(dá)成共識。余姚市農(nóng)村信用體系建設(shè)推出的“道德銀行”，以遵紀(jì)守法、行為文明，熱心公益、支持發(fā)展，誠實守信、勤勞致富，家庭和睦、鄰里團(tuán)結(jié)為道德積分標(biāo)準(zhǔn)，以農(nóng)戶家庭為單位建立道德積分檔案，對道德積分高的農(nóng)戶給予信用貸款。這種把“道德”與“信貸”有機(jī)聯(lián)姻，以“誠信”積分為標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)民群眾提供崇尚道德、誠實守信的激勵平臺，鼓勵更多的人做好事、講道德，從而形成人人做好事、個個講道德的社會風(fēng)尚。
(二)推動了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)
目前寧波市試點縣農(nóng)戶信用等級評定工作與計劃生育、公益事業(yè)、治安管理等相結(jié)合，對違反計劃生育、不關(guān)心公益事業(yè)、擾亂社會治安、違反村規(guī)民約的農(nóng)戶進(jìn)行扣分或取消信用戶的評定資格。這一舉措的信用等級評定，對廣大農(nóng)戶群眾來說更是一個信譽(yù)道德的裁定過程，關(guān)系到個人在鄰里之間，鄉(xiāng)村之間的名譽(yù)和威望，因此農(nóng)戶群眾積極爭當(dāng)信用戶。
隨著全市農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷深入，信用評定工作已經(jīng)日漸成為農(nóng)民眼中的“道德達(dá)標(biāo)考試”。同時，農(nóng)村信用體系建設(shè)也有效解決了農(nóng)民融資難問題，激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，從而推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活富裕提高，以文明、和諧、誠信、富裕為特征的社會主義新農(nóng)村建設(shè)因此得到了有力的推動。
三、當(dāng)前寧波征信業(yè)發(fā)展中存在的問題
(一)征信機(jī)構(gòu)缺乏、業(yè)態(tài)不完整
征信機(jī)構(gòu)是專門提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利，促進(jìn)形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。寧波的征信業(yè)除了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在當(dāng)?shù)匮由旌蛯幉ㄊ秀y行風(fēng)險信息共享系統(tǒng)外，基本上是一片空白，缺少市場自發(fā)產(chǎn)生的商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)，與寧波經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。
(二)政府信息公開與共享仍不理想
征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營的前提是從各部門采集到充分的信息，但是，目前政府部門的政務(wù)信息不管是主動公開還是依申請公開都無法滿足征信機(jī)構(gòu)的需求，這也是當(dāng)前社會信用體系建設(shè)的一個突出瓶頸。自2002年“信用寧波”建設(shè)啟動以來，為加強(qiáng)行政管理和信用治理，寧波市政府有關(guān)部門一直在推動部門之間的信息共享，相繼出臺了《寧波市企業(yè)信用信息管理辦法》、《寧波市政府信息公開規(guī)定》、《寧波市促進(jìn)第四方物流市場發(fā)展的信用信息管理暫行辦法》、《寧波市政府信息資源共享管理辦法》等一系列地方法規(guī)，雖然取得了一定效果，但各個部門的認(rèn)識仍有分歧，長期合作基礎(chǔ)不牢，信息在政府部門之間尚不能實現(xiàn)無障礙共享，向社會公開難度更大。
四、下一步工作打算
(一)配合做好金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)相關(guān)工作
加強(qiáng)與市發(fā)改委等部門的聯(lián)系、合作，貫徹落實《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要( 2014-2020)》、《國家發(fā)展改革委 人民銀行 中央編辦關(guān)于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》以及市委、市政府關(guān)于金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)總體部署，制定、實施《寧波市在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的實施意見》和《寧波市金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)方案》。推進(jìn)寧波市行業(yè)和地區(qū)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，通過數(shù)據(jù)交換和系統(tǒng)鏈接等方式，逐步實現(xiàn)信用信息的共享與應(yīng)用，夯實“信用寧波”基礎(chǔ)工程。
(二)進(jìn)一步完善中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。貫徹落實《關(guān)于加快中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》，大力推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。拓寬信息采集內(nèi)容與途徑，打造寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺，逐步實現(xiàn)中小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、技術(shù)、人才、交易等信息共享與應(yīng)用，形成商務(wù)、金融兩個領(lǐng)域的守信激勵和失信懲戒機(jī)制，建立中小微企業(yè)普惠金融信用支撐體系。確立市、縣兩級共建機(jī)制，借助寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺，以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和基層行政組織為主體，開展農(nóng)戶信用信息采集和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作，推廣“道德銀行”信貸模式，實現(xiàn)農(nóng)戶信息采集與信貸支持的良性互動，打造富有成效的農(nóng)村信用體系。
(三)推動建立征信服務(wù)市場體系
培育、發(fā)展本土的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，開發(fā)符合寧波產(chǎn)業(yè)特色的征信服務(wù)產(chǎn)品，滿足多層次、多方位的征信需求，充分發(fā)揮第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在推動社會信用體系建設(shè)方面的關(guān)鍵作用。
(四)加強(qiáng)征信知識宣傳教育
持續(xù)、廣泛地開展“信用記錄關(guān)愛日”、“征信知識宣傳月”等全國性征信專項宣傳活動，深化征信宣傳進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園的活動。綜合運(yùn)用廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強(qiáng)與地方政府、相關(guān)部門、新聞媒體等協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成宣傳教育合力，使征信知識深入人心，切實提高全社會的信用意識的誠信觀念。
人民銀行述職報告【二】
一、積極引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，組織銀行業(yè)開展“金融創(chuàng)新推進(jìn)年、實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)年”和“百名信貸員進(jìn)企入戶辦實事”活動，出臺《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實施意見》，聯(lián)合相關(guān)單位，建立“融資直通車”長效機(jī)制，破解中小微企業(yè)融資難問題。今年來，全縣銀行信貸人員共走訪企業(yè)7210家次，舉辦“融資直通車”四期，新增貸款17.2億元。
二、進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。
聯(lián)合縣糾風(fēng)辦，組織開展全縣銀行業(yè)民主評議行風(fēng)活動，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)改善和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力提高。加強(qiáng)人民幣流通管理，深化農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)，推進(jìn)“刷卡無障礙一條街”建設(shè)，在全縣122家一、二級預(yù)算單位全面實施國庫集中支付，會同財政部門推動公務(wù)卡使用。搭建進(jìn)出口企業(yè)qq群平臺，及時向進(jìn)出口企業(yè)宣傳和解讀外匯政策。深化銀行卡便農(nóng)取款服務(wù)功能，今年1—9月份，252個服務(wù)點共發(fā)生取款31303筆，交易金額1303萬元，切實解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民小額取現(xiàn)難問題。
三、強(qiáng)化金融管理與穩(wěn)定。
認(rèn)真組織實施銀行業(yè)執(zhí)行央行政策評價制度，按季對縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價與通報。認(rèn)真落實《金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)與指引》，對新設(shè)金融機(jī)構(gòu)和新開辦業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)入審核。開展綜合業(yè)務(wù)檢查和專項檢查，對違規(guī)行為進(jìn)行處罰人民銀行縣支行述職報告人民銀行縣支行述職報告。加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和提示，切實防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
四、努力推進(jìn)信用體系建設(shè)。
先后與法院、食品藥品監(jiān)督等部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫征集，推行單位信用代碼制度，擴(kuò)大企業(yè)和個人征信的應(yīng)用范圍，出臺《XX縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》，組織開展農(nóng)戶信用檔案的征集工作。
五、積極參與金融綜合改革。
配合縣政府對接溫州金融綜合改革和麗水農(nóng)村金融改革，推動民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。做好天臺民生村鎮(zhèn)銀行籌備開業(yè)各項金融服務(wù)，為農(nóng)村合作銀行向上爭取信貸指標(biāo)，按月監(jiān)測小額貸款公司的信貸資金流向人民銀行縣支行。推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
謝謝!
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