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2017銀行專業(yè)資格初級《法律法規(guī)》章節(jié)練習題
第七章 中間業(yè)務
1[多選題] 銀行的承諾業(yè)務可以分為( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
參考答案：A,B,C,D
參考解析：承諾，強調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業(yè)務。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
2[多選題] 下列屬于非融資類保函的是( )。
A.融資租賃保函
B.預付款保函
C.延期付款保函
D.經(jīng)營租賃保函
E.有價證券保付保函
參考答案：B,D
參考解析：本題考查銀行保函業(yè)務的種類，要明確融資類保函的核心特點是為申請人的融資行為及資金債務的償還義務提供擔保。銀行保函是指銀行應委托人的申請而開立的有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。按擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函。非融資類保函主要包括：投標保函、關稅保函、即期付款保函、履約保函、預付款保函、經(jīng)營租賃保函。
3[多選題] 保理業(yè)務是一項集( )于一體的綜合性金融服務。
A.貿(mào)易融資
B.商業(yè)資信調(diào)查
C.應收賬款管理
D.信用風險擔保
E.應付賬款管理
參考答案：A,B,C,D
參考解析：保理業(yè)務又稱托收保付，它是國際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口收款方為了避免收匯風險而采用的一種請求第三者(保理商，即開展保理業(yè)務的銀行)承擔風險責任的做法。保理商將向出口方提供包括貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保在內(nèi)的服務。
4[多選題] 授信業(yè)務包括( )。
A.貸款
B.貸款承諾
C.貿(mào)易融資
D.擔保
E.融資租賃
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：關鍵是要理解授信業(yè)務的關鍵詞是提供資金，所以在選項中，只要是需要銀行提供資金的即為正確選項。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務。
5[多選題] 下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有( )。
A.背書
B.繼承
C.稅收
D.交付
E.因公司合并而取得
參考答案：A,B,C,E
參考解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。
6[多選題] 票據(jù)喪失時的補救措施有( )。
A.掛失止付
B.請求賠償
C.公示催告
D.重開票據(jù)
E.提起訴訟
參考答案：A,C,E
參考解析：票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。
7[多選題] 我國銀行的托管業(yè)務包括( )。
A.基金托管業(yè)務
B.股票托管業(yè)務
C.債券托管業(yè)務
D.代托管業(yè)務
E.外匯托管業(yè)務
參考答案：A,D
參考解析：國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFⅡ(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDⅡ(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
8[多選題] 下列屬于我國銀行擔保類業(yè)務的有( )。
A.銀行保函
B.福費廷
C.備用信用證
D.項目貸款承諾
E.票據(jù)發(fā)行便利
參考答案：A,C
參考解析：我國銀行的擔保類業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。
9[多選題] 商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理( )業(yè)務。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國進出口銀行
D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
E.國家開發(fā)銀行
參考答案：C,E
參考解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。
10[多選題] 下列有關托收業(yè)務的描述正確的有( )。
A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責
C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責
E.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入
參考答案：C,D,E
參考解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。
11[單選題] 信用卡的功能不包括( )。
A.投資
B.消費信用
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.提取現(xiàn)金
參考答案：A
參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。
12[單選題] ( )要求先存款后消費，不具備透支功能。
A.借記卡
B.貸記卡
C.準貸記卡
D.信用卡
參考答案：A
參考解析：此題考查的是借記卡與其他卡類的分別。按銀行卡是否可以透支我們將其分為借記卡和信用卡。而信用卡按是否預存準備金又分為貸記卡和準貸記卡。而無論是選擇貸記卡和準貸記卡都要排除信用卡。而題目又明確不具備透支功能。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。
13[單選題] 與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于( )。
A.安全性高
B.融資功能
C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務
D.服務的綜合性
參考答案：B
參考解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
14[單選題] 下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是( )。
A.用于保值投機目的——期權(quán)、期貨
B.用于支付——回購協(xié)議
C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D.用于商品流通——銀行承兌匯票
參考答案：B
參考解析：回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。由此可見，回購協(xié)議是用來籌資的工具，而非支付工具。
15[單選題] 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是( )。
A.交付
B.變更
C.背書
D.付款
參考答案：C
參考解析：背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。
16[單選題] 債券信用級別越高，其( )。
A.違約風險越低，融資成本越低
B.違約風險越低，融資成本越高
C.違約風險越高，融資成本越高
D.違約風險越高，融資成本越低
參考答案：A
17[單選題] 票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。
A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務
B.票據(jù)一級市場業(yè)務
C.票據(jù)二級市場業(yè)務
D.票據(jù)延伸業(yè)務
參考答案：C
參考解析：票據(jù)業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行，交易及其延伸業(yè)務。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務;票據(jù)延伸業(yè)務包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務;票據(jù)交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務。因此，票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級市場業(yè)務。
18[單選題] ( )是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。
A.進口押匯
B.出口押匯
C.保理
D.福費廷
參考答案：A
參考解析：進口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進口押匯是指銀行應進口人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
19[單選題] 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是( )。
A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款
參考答案：C
。參考解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
20[單選題] 銀行本票的出票人是( )。
A.保證人
B.第三方
C.銀行
D.企業(yè)
參考答案：C
參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
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