出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目精心整理提供“銀行從業(yè)2017法律法規(guī)重點(diǎn)之資金業(yè)務(wù)”，希望對(duì)廣大考生有所幫助?？旄【幰黄饋?lái)復(fù)習(xí)吧。
1.資金業(yè)務(wù)概述
(1)資金業(yè)務(wù)的概念
資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
(2)業(yè)務(wù)種類
資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。
(3)資金的投資收益
資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。
2.短期資金交易
銀行的短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買(mǎi)賣(mài)貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)。貨幣市場(chǎng)通常是指期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通的場(chǎng)所。
(1)中央銀行票據(jù)
中央銀行票據(jù)(簡(jiǎn)稱“央行票據(jù)”)，是由中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。央行票據(jù)的期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。
中央銀行定向票據(jù)為中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)。
(2)短期國(guó)債
短期國(guó)債是由中央政府(通常是財(cái)政部)發(fā)行的期限在一年或一年以內(nèi)的政府債券。期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。
(3)短期融資券
短期融資券簡(jiǎn)稱為“短融”，類似美國(guó)的商業(yè)票據(jù)，甚至在我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行并約定在一定期限還本付息的債券，可在銀行間債券市場(chǎng)上交易。
非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。
(4)回購(gòu)/逆回購(gòu)
回購(gòu)協(xié)議簡(jiǎn)稱為“回購(gòu)”，指?jìng)?也可以是其他證券，這里以債券為例)的賣(mài)方在賣(mài)出的同時(shí)，承諾在指定時(shí)間按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。類似于一筆以債券作質(zhì)押的短期貸款。
(5)同業(yè)拆借
同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。上海銀行間同業(yè)拆放利率，單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。
(6)貨幣市場(chǎng)基金
貨幣市場(chǎng)基金是指由基金管理公司發(fā)行，在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行短期有價(jià)證券投資的一種基金。
債券業(yè)務(wù)
3.債券業(yè)務(wù)
(1)國(guó)債：具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國(guó)債免繳利息稅。
國(guó)債按照期限可分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。
我國(guó)發(fā)行的國(guó)債主要有記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債兩種，2006年又新推出了電子式國(guó)債。
(2)公司債
公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。
①公司債
②企業(yè)債
③金融債
金融債是指我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)政公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。
商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。
4.外匯業(yè)務(wù)
(1)即期外匯交易
①外匯標(biāo)價(jià)方法
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。
間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。
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