出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“銀行專業(yè)2017法律法規(guī)重點：風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、流程”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、流程
1.風(fēng)險管理的組織架構(gòu)
商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。
董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu).承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職.并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。
高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu).主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策.負責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系。組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。
風(fēng)險管理的三道防線：
(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。
(2)風(fēng)險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險.有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。
(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。
“三道防線”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。
2.風(fēng)險管理流程
銀行風(fēng)險管理流程主要包括：風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。
(1)風(fēng)險識別。
風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì);分析風(fēng)險是深人理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。
(2)風(fēng)險計量。
風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估.從而確定風(fēng)險水平的過程。
(3)風(fēng)險監(jiān)測。
風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測.關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度。
建立風(fēng)險預(yù)警機制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。
(4)風(fēng)險控制。
風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。
①風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法。通常銀行采用限額管理的方法.避免風(fēng)險敞口的過于集中。
②風(fēng)險對沖。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
③風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移。風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或進行避險交易等。
④風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。
⑤風(fēng)險補償。風(fēng)險補償主要是事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。
備考提示
風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度以及數(shù)據(jù)的可得性，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，無論選取哪種方法，都應(yīng)該確保風(fēng)險計量的準確性。
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