出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017銀行專業(yè)銀行管理復習重點：存款業(yè)務法律規(guī)定”，大家要把握好復習的進度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
第六章
6.1 存款業(yè)務法律規(guī)定
6.1.1 存款及其辦理原則
商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
6.1.2 存款業(yè)務的基本法律要求
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法律要求 |
內容 |
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經(jīng)營存款業(yè)務的特許制 |
未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 |
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以合法正當方式吸收存款 |
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款 |
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依法保護存款人合法權益 |
商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。 |
6.1.3 對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序
1. 查詢單位存款
查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。
2. 凍結單位存款
被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
凍結單位存款的期限不超過六個月。
被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。
3. 扣劃單位存款
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 對存款利率的法律管制的主要內容
(1)中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率;
(2)各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行有關國家利率政策和有關規(guī)定;
(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機關，轄區(qū)內銀行銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款;
(4)依法設立的儲蓄機關及其他金融機關，應當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
2. 利率違法行為的表現(xiàn)形式
金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：
(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;
(2)變相提高或降低存、貸款利率的
(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;
(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
3. 對利率違法行為的處罰
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罰款 |
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違法所得50萬 |
違法所得一倍~五倍罰款 |
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違法所得50萬/沒有違法所得 |
200~50萬 |
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情節(jié)特別嚴重逾期不改正 |
責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證 |
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構成犯罪的 |
追究刑事責任 |