為了大家能更好的備考，出國留學(xué)網(wǎng)整理了“銀行從業(yè)考試之個人理財(cái)試題及答案一”。
多項(xiàng)選擇題
1.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
2. 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財(cái)?shù)恼f法正確的有( )。
A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭
B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)
D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
3. 以下會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
A.允許國內(nèi)投資者投資港股
B.財(cái)政部發(fā)行特別國債
C.醫(yī)療制度改革深入
D.股指期貨的推出
E.人口老齡化
4. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個類別
5. 以下( )屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?BR> 5.15%向投資者支付的理財(cái)收益
B.某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)
D.某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間
E.有一個預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%
6. 一般而言，會引起個人理財(cái)策略中儲蓄配置減少的情況有( )。
A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C.失業(yè)率下降
D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E.預(yù)期未來利率下降
7. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是( )。
A.增加儲蓄
B.減少債券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.減少外匯配置
8. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
E.最高收益理財(cái)計(jì)劃
9.某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃一～新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%～12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法正確的是( )。
A.該理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
C.銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃
D.到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率
E.到期后，投資者的本金可能會受到損失
10.下列政策中，會引起證券市場價格上升的是( )。
A.增加貨幣供應(yīng)量
B.下調(diào)利率
C.擴(kuò)張性財(cái)政政策
D.政府轉(zhuǎn)移支付增加
E.減稅
11.下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.工業(yè)增加值
C.貨幣供應(yīng)量
D.國際收支
E.上證指數(shù)
12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有( )。
A.刺激經(jīng)濟(jì)增長
B.引起收入和財(cái)富的再分配
C.扭曲商品相對價格
D.降低資源配置效率
E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
13.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對證券市場的影響通常通過( )實(shí)現(xiàn)。
A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
B.居民收入
C.投資者對股價的預(yù)期
D.資金成本
E.商品價格
14.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升
C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降
D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
15.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是( )。
A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢
B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升
D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系
16.財(cái)政政策通常被分為( )。
A.擴(kuò)張性財(cái)政政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.中性財(cái)政政策
D.刺激性財(cái)政政策
E.消極性財(cái)政政策
17.下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格趨于下跌
C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降
D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟
E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場價格趨于上升
18.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
19.影響匯率變動的因素有( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B.經(jīng)濟(jì)增長率
C.國際收支狀況
D.通貨膨脹
E.利率
20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
B.預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
D.預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，增加長期債券投資比重
1. AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
2. ADE[解析]c項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)也不對。
3. ABCDE [解析]個人理財(cái)業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。
4. BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯誤。
5. AE[解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付5.5%的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。
6. ABCE [解析]A項(xiàng)中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項(xiàng)中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE。
7. CDE[解析]分析同上。
8. ABC[解析]D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。因此，DE錯誤。
9. BCE[解析]這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0%，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。
10.ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策;政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。
11.ABD[解析]反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。
12.BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。
13.ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波動這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對證券市場的影響通常通過以下途徑實(shí)現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平 和物價水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進(jìn)證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。 (4)資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場的走向。
14.ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項(xiàng)說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項(xiàng) 說法錯誤。
15.ACD[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，B項(xiàng)說法錯誤。
16.ABC[解析]按照財(cái)政政策的實(shí)施方向，財(cái)政政策通常被分為三類，即擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性 財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。因?yàn)椴煌恼邔ψC券市場的影響不同，所以必須要清楚財(cái)政政策的分類。
17.ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項(xiàng)說法錯誤。
18.CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說法錯誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。
19.ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟(jì)的，也有非經(jīng) 濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲備的高低等。
20.ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯誤。